Популярността на безналичните плащания нараства с всеки изминал ден. С пластмасова карта можете да плащате сметки в магазин, кафене, ресторант, бензиностанция, медицински центрове и др. За плащания в Русия се открива сметка в рубли. Присъединяват се към него.Но ако човек отиде в чужбина? Коя карта е по-добре да отворите? Чуждестранна валута. Това не удря толкова силно портфейла по време на криза.

или карта

Само преди няколко години, преди да пътуват в чужбина, руснаците купуваха долари и евро в обменните бюра. Много хора все още правят това. Но е по-добре да вземете банкова карта и да съхранявате средства на нея. Тогава няма да се налага да носите пачка пари и ако загубите пластмасата си, средствата могат да бъдат блокирани. В най-трудната ситуация вашето семейство винаги ще може да попълни сметката ви с рубли.

Валутната карта в Русия все още не е толкова популярна, колкото обикновената дебитна карта. Потребителите имат много въпроси. Може ли да се плаща с него в европейски магазин? Каква е банковата комисионна? Къде е най-доброто място за теглене на средства? Как да се предпазите от измамници?

Видове

Най-разпространените платежни системи в света - - бр пластмасови картипо всяко парична единица. Можете да платите с тях в магазин, където има съответното лого. Но много региони имат свои собствени нюанси. Например повечето търговски обекти в Европа не приемат пластмаса без чип. По-лесно е да платите за покупката си в Германия Маестро карта. Геополитиката също има значение. Валутна карта, издадена от арменска банка, няма да бъде валидна в Азербайджан. Не се приема в Централна Америка документи за заем, издаден в САЩ и др.

В страни с туристическа индустрия няма да има проблеми с тегленето на средства. Ако отивате в слабонаселени райони, по-добре е да обмените пари в Русия предварително. На път трябва да вземете не една, а поне три карти: заплата, валутна и кредитна. Основното е, че те се издават от VISA или MasterCard в различни банки.

Разходи

За да пътувате до Европа, трябва да отворите валутна карта в долари или САЩ. Рубли Visa Classic и MasterCard Standard ще се приемат в чужбина. Но покупката ще струва повече поради конвертирането на курсовете. Какво е? Ако фактурата е издадена в международна валута (долар, евро), тогава сумата ще бъде преизчислена в рубли по курса на Санкт Петербург. Ако стоките са платени в швейцарски франкове, получената цифра ще бъде преизчислена отново във валутата на фактурата. За всяка такава сделка се начислява комисионна.

Не забравяйте за курсовите разлики. В момента на покупка сумата по сметката е блокирана. Дебитът възниква, когато банката получи потвърждение за транзакцията. Времевата разлика отнема няколко дни, през които обменният курс се променя.

За теглене чужда валутаот сметка в рубли се начислява комисионна от банката издател, издала картата, и партньора, който я обслужва. Има и лимити за теглене на пари в брой, които трябва да се проверят преди пътуване в чужбина.

Безопасност

Случаи на пластмасови измами има, но са изключително редки. Персоналът по поддръжката не може да дублира данни. Всички операции се извършват пред потребителя. Валутната карта на Priorbank има електронен чип, ПИН и CVV код. Освен това потребителите могат да активират услугата SMS известяване за движението на средства, да наложат ограничения върху дебитирането на суми от сметката през деня или в определена държава и т.н. На теория банката е длъжна да възстанови откраднатата сума, ако клиентът уведоми за кражба на пари в рамките на 24 часа след получаване на SMS.

Рубла VS валутна карта на Сбербанк

В края на 2014 г. много потребители се оплакаха, че при покупки в чуждестранни магазини от сметката им се дебитира сума, по-голяма от тази във фактурата. На 17 декември рублата на междубанковия пазар падна от 61,1 до 80. Всички дебити за покупки в чуждестранни магазини се извършват по новия курс. В резултат на това собствениците на рублови карти развиха овърдрафт. Много финансови институции имат правило, че дългът на клиент в една сметка може да бъде изплатен със средства от друга. Същото правило важи и за онлайн услугите и банкоматите. Когато терминалът издаде заявената сума в чуждестранна валута, това не означава, че парите действително са били дебитирани от сметката. Тази ситуация много добре описва предимството на валутните карти. Те не подлежат на курсови разлики. Как да не загубите пари в периоди на обезценяване на рублата? Направете валутна карта и я използвайте за плащане на стоки в чужди магазини и услуги.

На какво трябва да обърнете внимание

Преди да отворите сметка, трябва да вземете решение за класа и вида на платежния инструмент. Стандартните и премиум карти предоставят на клиентите повече възможности. Но тяхната поддръжка ще струва доста пари. Валутна карта MasterCard Standard или Visa Classic се издава за $10-15. С тяхна помощ можете да теглите пари в брой, да плащате стоки, наеми, хотелски резервации и самолетни билети. Картите от по-висок клас изпълняват същите функции и също така подчертават финансовото състояние на притежателя. "Технобанк" предлага на своите клиенти да издават Visa Goldили Visa Platinum за 10 и 50 USD. тоест съответно. Първата година услуга ще струва на притежателя $/€ - 30-50, втората - $/€ - 40-100. Комисионната за теглене на средства е определена във фиксирана (2-3 cu) и променлива (2-3%) сума.

Не трябва да избирате методи на плащане от други системи. American Express все още не се приема във всички страни по света. Валутната карта се отваря в долари или евро. Фактурите в други валути се плащат по кръстосания курс. За туристи, които пътуват много, има смисъл да си отворят сметка в няколко валути. В този случай ще бъде възможно да плащате за стоки в рубли, долари или евро с една пластмасова карта. Цената на услугата за целия период ще бъде 10-55 долара.

Тип

Най-често срещаните дебитни карти се използват като електронен портфейл. Само клиенти с високи доходи могат да получат кредитна карта в чуждестранна валута. По-добре е да изберете програми, при които лихвата се изчислява върху действително използваните средства. Най-добрият вариант са спестовните карти. С тяхна помощ можете да плащате сметки и да увеличавате капитала си. Средната лихва е 5% годишно. Всичко тук също зависи от банката и условията на услугата.

При издаване на валутна карта клиентът веднага открива сметка в съответната парична единица. Можете да извършвате сделки за покупко-продажба директно в интернет банкирането. Но за прехвърляне на средства между лицаще трябва да отворите транзитна сметка. Това правило важи по-специално за Сбербанк. Tinkoff предлага на своите клиенти да зареждат сметките си директно чрез системата за превод CONTACT онлайн и без комисионна. За извършване на операцията е достатъчно да посочите номера на платежния инструмент.

Условия за ползване

Коя валутна карта е по-добра - във всеки конкретен случай човекът решава сам. Най-примамливото за клиентите е кредитна картав долари или евро. Заемни средстваса предвидени за повече нисък процент, и не трябва да плащате никакви такси за преобразуване. Но ако използвате такова средство за плащане в Русия, сумата автоматично ще бъде преобразувана в рубли по текущия курс. Тегленето на пари в брой е доста трудно. И за да попълните сметката си, ще трябва да обмените рубли за долари или евро.

Предимства на кредитните карти в чуждестранна валута:

• Лихвеният процент за обслужване е с 2-8 пункта по-нисък в сравнение с рублова сметка. Комисионната обикновено се определя за целия период на валидност на картата.
• Този метод на плащане може да се използва за плащане на покупки в чуждестранни онлайн магазини. Основното нещо е да се премахне ограничението за онлайн транзакции в банката.
• Когато кандидатствате за карта, трябва да обърнете внимание на нейните възможности. За хората, които пътуват често, е по-добре да изберете пластмаса с максимален набор от услуги. В този случай притежателите ще получат отстъпки от партньори финансова институцияи платежни системи.

Валутни спестовни карти

Доходността на платежните инструменти в чуждестранна валута едва ли надхвърля 5% годишно. Докато лихвите по депозитите в рубли са почти 10 пъти по-високи. Има ли смисъл да се рискува?

Картите са идеални за хора, които не искат да се разделят със спестяванията си за дълъг период от време, които искат да ги държат винаги под ръка (а не в стъклен буркан у дома) и да получават приятен бонус. Лихвите по тях са с 1-2% по-ниски от валутните депозити. Освен това винаги можете да свържете мобилно и интернет банкиране към картата.

Но има няколко недостатъка. Първо - Част от средствата по сметката са "замразени" за целия период на нейната валидност. След определеното време парите се връщат на собственика. Вторият недостатък е, че доходност от 4,5-5% се осигурява само за суми над няколко хиляди долара.

Tinkoff Black е основната валутна карта, която Tinkoff Bank предлага на своите клиенти днес. Дебитна карта може да бъде отворена както в щатски долари, така и в евро.

Условия на картата

Карта Tinkoff Bankможе да се отвори в една валута или да бъде мултивалутен. Към всяка картова сметка има прикрепена програма за лоялност, която гарантира на клиента оптимално използване на средствата според неговите интереси.

1. Доход по салдо до 10 000 във всяка чужда валута – 0,1% годишно.
2. Безплатно обслужване на карта при откриване на валутен депозит.
3. Безплатно обслужване на карта с баланс от 1000 долара или евро без отваряне на депозит.
4. Система за възнаграждение за покупки: от 1% до 30% в зависимост от това къде и от кого са направени.
5. Комисионната за превод към друга банка или теглене на валута е от 2 до 15 евро или долара.
6. – 39 рубли на месец, независимо дали е доларова карта Tinkoff или сметка в евро.

Приспособявайки се към пазарните условия и подобрявайки своите финансови продукти, Tinkoff периодично пуска нови банкови продукти или променя условията на старите.

Как да получите карта?

Няма офиси за обслужване на клиенти, така че не можете просто да влезете и да отворите акаунт. Всички заявки се приемат онлайн, като за всяка сметка се издава карта, с която титулярът може да управлява парите си и да получава необходимата информация.

Интересно! При откриване на сметка клиентът има достъп до Интернет банкиране, както и мобилно приложение, чрез който можете да управлявате изцяло финансите си.

Можете да получите всяка карта от Tinkoff Bank след предварителна регистрация, като оставите заявление на уебсайта tinkoff.ru от всяко устройство с достъп до Интернет или по телефона.

На сайта трябва да попълните формуляр, в който посочвате:

• номер мобилен телефонза комуникация;
• електронна поща;
• дата на раждане;
• предпочитана валута на сметката.

Освен това ще се изисква информация за гражданство и съгласие с условията за предаване на информация. След натискане на бутона „Напред“ ще се появи прозорец, в който трябва да въведете код, който банката ще изпрати, за да потвърди уместността на въведените данни.

Същата информация ще се изисква и при подаване на заявка по телефона. Банката съобщава решението си в рамките на няколко минути. При необходимост от уточняване на информация операторът ще се свърже с клиента.

Операторът също така ще ви информира, че картата е готова и ще уточни датата и часа на доставка по желание на клиента. След това, в уречения ден, куриерът ще достави картата и документите на посочения адрес.

Интересно! Картичката може да бъде изпратена и по пощата.

Изисквания на клиента

За да получите карта Tinkoff Black, трябва само да сте пълнолетен. За получаване и подписване на документи е необходимо личното присъствие на бъдещия собственик и неговия паспорт.

Веднага след като всички документи бъдат доставени в централния офис, банковите служители ще уведомят притежателя на картата за възможността за това. След тази операция клиентът ще има достъп до всички възможности на своята валутна сметка.

Предимства и недостатъци на картата

Сред предимствата на валутната карта на Tinkoff Bank си струва да се отбележи следното:

1. Кратък период от време от попълване на заявление до получаване на карта, която ще бъде доставена безплатно в цяла Русия в удобно за клиента време и място.
2. Няма такса за поддръжка на сметката.
3. Постоянни промоции, програми за лоялност.
4. Колкото по-висока е платежната активност, толкова повече ползи предоставя банката.
5. Можете самостоятелно да прехвърляте пари от една валута в друга чрез мобилно приложение.
6. Можете да плащате в чуждестранна валута в чуждестранни магазини и други чуждестранни организации.
7. Поддръжка на технология за безконтактно плащане.

Необходимо е да се подчертае още едно предимство, което получават притежателите на валутна сметка в Tinkoff Bank - благоприятният обменен курс на банката в сравнение с курса на Централната банка. се установява въз основа на резултатите от ежедневната търговия на борсата. Това време е през делничните дни от 10 до 19 часа. Когато теглят пари в брой извън Русия, клиентите ще могат да оценят това предимство.

За всяка покупка банката ще върне 1% от цената на стоките обратно в сметката, но ако е направена от партньори на банката, тогава връщането на пари ще бъде 5% от изразходваната сума, но когато са закупени стоки и услуги от специални офертибанка, Tinkoff връща 30% от цената им.

За справка! Списък с всички категории продукти можете да намерите на официалния уебсайт.

Недостатъците на валутната карта включват ниски лихвени проценти върху баланса по нея. И ако балансът е под 1000 долара или евро, банката ще начисли месечна такса за обслужване.

Когато извършвате плащания в чужбина, трябва внимателно да следите от коя сметка се дебитират парите, в противен случай конвертирането от една валута в друга ще доведе до допълнителни разходи.

За да може банката да начислява лихва върху остатъка, трябва да се прави поне една покупка на месец.

Ако собственикът на дебитна карта иска да я получи, тя ще бъде издадена на намалена цена.

Tinkoff Bank защитава клиентските средства от нападатели по няколко начина:

• вграден чип;
• задаване на лимити за теглене през месеца;
• можете да деактивирате възможността за плащане през интернет;
• възможност за откриване на депозитна сметка за съхранение на пари.

Банката предоставя възможност на притежателите на своя банкови продуктине само печелете от салдото по сметката си в края на месеца, но и спестявайте пари, като ги използвате за покупки. Самата карта е максимално защитена от натрапници. Всичко това прави предложенията на Tinkoff Bank привлекателни и надеждни.

Актуализирано: 13.03.2019 г

Олег Лажечников

1 014

Същият въпрос непрекъснато се повтаря в коментарите дали сега е по-изгодно да вземете карта с валута или рубла със себе си в чужбина. По традиция, вместо да отговоря, реших да напиша кратък и отделен пост по тази тема, още повече че отговорът не е съвсем очевиден и всъщност зависи от конкретната ситуация. Ще се радвам да видя вашите допълнения, ако ги имате.

Препоръчвам картата AllAirlines от Tinkoff с 10% кешбек за хотели, 3-5% за билети и 2% за всички покупки. Прочетете поста ми. Използвам го повече от година и е много полезен.

Преди всичко трябва да кажем защо възниква този въпрос. Факт е, че при закупуване на нещо с карта в рубли или при теглене на пари в Тайланд се получава двойно преобразуване THB=>USD=>RUB (). По правило минава през долари, но може и през евро. Така че две размени = две загуби. Така беше и преди, но сега, по време на кризата, мнозина се притесняват от съкращаване на разходи, за които преди са си затваряли очите.

Но мнозина не разбират, че трябва да се страхуват не самото двойно преобразуване, а процентите на преобразуване за него. По-точно, дори ние трябва да се притесняваме от второто преобразуване на USD=>RUB, което се извършва Руска банкачесто с много лоша скорост. И ако сте издали карта от, тогава това не трябва да ви тревожи твърде много, тъй като курсът ще бъде равен на курса на Централната банка, тоест просто не може да бъде по-добър.

Пак ще има двойно преобразуване

Разбира се, би било по-добре, ако имаше само едно преобразуване вместо двойно преобразуване. Но за да направите това, трябва да имате доходи в долари и незабавно да поставите тези долари на картата. Колко руски пътници го имат? Не.

Тогава възниква логичен изход от тази ситуация - купете долари предварително, сложете ги на доларова карта и отидете в чужбина с нея. И на място, плащайки с тази карта, ще имаме само едно преобразуване от местни тугрици в долари и това е (например THB=>USD). Е, или ако това е еврозоната, тогава еврото ще се конвертира в долари. Въпреки че за еврозоната е по-добре да имате евро карта, тогава отписването ще бъде 1 към 1. Но това е друг въпрос, нека продължим за предимствата на валутните карти.

Изглежда, че проблемът е решен, но не е така. Отново по някаква причина не всеки разбира, че ако първоначално имате доходи в рубли, тогава във всеки случай правите две конвертации - едната в Русия на обменник, обменяйки рубли за долари, втората в чужбина. Без значение какво правите, пак ще има две реализации! Единственият изход, както вече казах, е получаването на валутни печалби.

Някой може да ми възрази, че обменният курс расте през цялото време, така че все още трябва да е по-изгодно да се запасите с долари у дома предварително, отколкото да плащате с рубла карта. Но това не е вярно. Да преминем към следващата точка.

Трябват ви и двете карти - валутна и рубла

Ако наистина искате да намалите загубите при конвертиране, тогава имате нужда от двете карти: рубла и валута! И ги използвайте в зависимост от текущата ситуация, тоест курса. И в идеалния случай, поддържайте баланс във вашата кошница с две валути, като купувате долари при оттегляне или ги продавате на пика, в зависимост от това какво сега е по-малко във вашата кошница, долари или рубли. Или има нещо друго като това? Но най-вероятно малко хора ще играят на разликата в ставките, така че ще разгледаме опция за тези, които наистина не се притесняват.

Като за начало ще дам един пресен пример, за да стане ясно защо валутната карта не винаги е изгодна. През февруари 2016 г. един долар струва около 79 рубли. Да приемем, че отивате в Тайланд за 3 месеца и сте си купили $4500 за този период ($1500 на месец). Похарчихте 355 000 рубли. Но още през март обменният курс на долара стана 68 рубли, тоест същите 4500 долара ще струват 306 000 рубли. Мисля, че е очевидно, че би било по-добре първоначално да купите само 1500 долара за един месец, а от март да плащате с карта в рубли в размер на 68 рубли. Или изобщо да не купувате нищо и да отидете само с рубли, пак би било по-изгодно, при условие че обменният курс не скочи отново.

Има и напълно противоположни примери, когато закупуването на долари предварително се оказва изгодно. Да кажем, че ги купувате на 68 и след това през всички следващи месеци, докато пътувате/зимувате, курсът на долара само се покачва и по този начин спестявате, като харчите същите тези долари на 68.

По този начин валутната карта може да бъде печеливша или не. Ето защо ви трябват и двете карти: валута и рубла с добър обменен курс. Тогава, в зависимост от текущия обменен курс рубла/долар, ще можете да харчите парите си по-икономично. Ако вашите долари са твърде „скъпи“ (купихте ги на 79, но сега струват 68), тогава можете да платите с рублова карта и да изчакате курсът да се покачи. Ако вашите долари са „евтини“ (купени на 79, но сега струват 85), тогава можете да ги използвате. Но трябва да запомните това кога и колко сте взели, така че има по-проста схема: когато доларът се покачва, плащайте с карта в рубли, през периода, когато доларът пада. Въпреки че повдига въпроса с какъв курс са били първоначално закупени доларите.

Стратегии на поведение

Предлагам ви 3 стратегии как да се справите с картите, когато пътувате, независимо дали да вземете или не валута освен себе си, или не. Хех, каква дума „стратегия“, всъщност е проста.

• Ако пътувате за 1-2 седмици и такива пътувания не се случват често, тогава можете изобщо да не си правите валутна карта и да се ограничите до
• Купете долари преди пътуването си, сложете ги на валутна карта, но имайте и рубли Карти Tinkoffили и харчете, в зависимост от обменния курс, долари или рубли, например, когато доларът расте, плащайте с карта в рубли, когато доларът пада.
• И последният вариант е да направите всичко същото като точка 2, но да купувате долари не точно преди пътуването, а малко по-рано, когато обменният курс падне. Вярно е, че има различни видове рискове след това курсът да се развие съвсем различно от планираното, но няма начин да го заобиколите. Отново Tinkoff е подходящ за това, тъй като курсът му за закупуване на валута в интернет банката сега се различава от централната банка само с 0,5% (веднъж беше 2% и беше нерентабилен).

Коя валутна карта трябва да взема?

Със сигурност някой ще попита коя карта да вземе и наскоро проучих този въпрос. . Имам карти Tinkoff в долари и евро, с безплатно обслужване, 1% кешбек и без комисионни. Тоест доларите ще бъдат отписани 1 към 1 в страни с доларова циркулация, а в страните от Тугрик ще има едно преобразуване Тугрици => Долари, без допълнителни комисионни при плащане в магазин и теглене от банкомат. Между другото, връщането на пари с валутни карти е много рядко.

VTB24/Sberbank/HomeCredit също имат добри валутни карти, конвертиране без комисионни. Накратко, прочетете линка, за да не се повтарям.

P.S. Запишете валутните карти на кои банки използвате и какви са комисионите и обменните курсове в интернет банката. Може би има нещо по-добро.

Life hack 1 - как да купим добра застраховка

Сега е невероятно трудно да се избере застраховка, така че съставям рейтинг, за да помогна на всички пътници. За целта постоянно следя форуми и уча застрахователни договориАз също ползвам застраховка.

Life hack 2 - как да намерите хотел с 20% по-евтино

Благодаря за четенето

4,77 от 5 (оценки: 64)

Коментари (83)

Поклонник

Майк

Максим

Алексей

• Олег Лажечников

  Наталия

Алексей

Алексей

Наталия

Наталия

Андрей

КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА

Максим Дранко

Андрей

Денис

Андрей

Дебитните валутни карти не са много популярни в Русия. Въпреки това, повечето големи банки имат тези оферти в своя арсенал. Разплащателните карти със сметки в долари и евро са по-търсени сред VIP клиентите, въпреки че има оферти и за масовия сегмент.

Ако вземем предвид предпочитанията по отношение на валутите на картовите сметки, то популярността на еврото и долара е еднаква в съотношение 50 на 50. Преобладаващата част от клиентите, които издават карти в чуждестранна валута, ги използват при пътуване в чужбина. Това ви позволява да избегнете декларирането на износ на валута и да намалите размера на комисионните за конвертиране, което е удобно, безопасно и значително опростява пътуването.

Средно около 10-15% от всички банкови дебитни карти са валутни карти. Освен това някои от тях отчитат оферти в няколко валути (ако има такива в банката), чиято особеност е едновременното откриване на три сметки наведнъж - в рубли, в евро и в щатски долари.

Дебитни карти в чуждестранна валута

Днес можете да получите класическа и премиум дебитна карта в долари или евро безплатно. Доста бърз начин да станете собственик на валутна карта е да получите незабавна пластмаса.

Неназованата пластмаса може да се отнася за платежна система VISA или MasterCard. Той има ограничени възможности, което се отразява на лекотата на използване, но цената на обслужването на такива карти е няколко пъти по-ниска. Притежателят на карта с минимално ниво ще има затруднения при използването на интернет и извършването на плащания в чужбина. Освен това незабавните карти не предоставят никакви предимства на притежателя (например спешни пари в брой или консиерж услуги).

Картите от класическата серия изглеждат много по-привлекателни. Годишната услуга за тях ще бъде малко по-висока (в рамките на 1-8 хиляди рубли), но ще има и повече предимства: по-високи лимити за теглене на пари в брой, налични са привилегии от платежните системи.

Най-значимите предложения в раздела валутни разплащателни карти са картите от премиум клас. Те са скъпи за поддръжка, цената може да достигне десетки хиляди рубли годишно. Но те имат много предимства, които не се предлагат с други продукти:

• високи лимити за теглене на пари в брой;
• привилегии от платежни системи;
• преференциални валутни курсове;
• индивидуална поддръжка, консиерж услуги;
• издаване на пари в брой при загуба на карта и др.

Отделен ред включва мултивалутни карти, които ви позволяват да оперирате с множество валутни сметки.

Мултивалутни карти

Работната схема на многовалутни (двувалутни) карти ви позволява едновременно да съхранявате пари в основната сметка в рубли и спомагателни сметки: евро и долари. По време на транзакции парите се дебитират от картовата сметка във валутата, в която е направено плащането. Ако няма достатъчно средства в необходимата валута, тогава се извършва опит за отписване по следната схема: първо рубли, след това щатски долари и едва след това евро.

Ако валутата на транзакцията е различна от рублата/евро/долара, тогава отписването ще се извърши първо във валутата, която съответства на платежната система, след което ще се преобразува във валутата на сетълмента. Конвертирането се извършва по обменния курс на банката в момента на транзакцията.

В пример изглежда така:Да приемем, че картата се обслужва от платежна система, в сметката на картата има 10 000 рубли, 1000 $ и 1000 евро.

• Трябва да направите плащане в размер на 5000 рубли. В този случай от сметката в рублата ще бъдат дебитирани 5000 рубли. На картата ще останат 5000 рубли и 1000 в чуждестранна валута.
• Ако плащането е за 15 000 рубли, тогава първо ще бъдат дебитирани 10 000 рубли, след което останалите 5 000 рубли ще бъдат конвертирани от доларовата сметка. При курс от например 60 рубли за 1 долар това ще бъде 83,34 долара. Общата сума, останала по сметките, ще бъде: 0 рубли, 916,66 $ и 1000 евро.
• Ако плащането е 1300 долара, тогава картата ще бъде дебитирана в следния ред: 1000 долара, след това 15 000 рубли ще бъдат преобразувани в 250 долара и отписани, след това салдото от 50 долара ще бъде преобразувано от сметката в евро (за например курсът е 68 рубли за 1 рубла), което ще бъде 44 евро. Така в сметката ще останат 0 рубли, 0 долара и 956 евро.

Всеки от трите акаунта е мулти валутна картаима собствен номер и салда. В този случай клиентът може да използва пари от всяка една от сметките. Лимитът за транзакции често се определя в рубли, което понякога води до незначителни несъответствия между сумата на плащането в чуждестранна валута, когато се конвертира в рубли. Причината за това е разликата в ставките.

Предимствата на мултивалутните карти са:

• спестяване на поддръжка, тъй като вместо три карти притежателят има само една;
• едновременен достъп до три валути;
• възможност за бърз обмен в онлайн банкиране или други услуги за дистанционно обслужване на клиенти;
• автоматично дебитиране на средства от всички сметки, ако няма достатъчно валута за плащане.

Доходност на валутните карти

Днес няма смисъл да се използват валутни дебитни карти като карти за доходи. Лихвите по тях са ниски и варират от 0,1% до 1,5% на година. Традиционно таксите за еврото са по-ниски от тези за долара.

Най-печеливши са карти в евро и долари от регионални малки банки. Най-високата ставка от средата на октомври 2017 г. в Loko-Bank по картата „Максимален доход“: от 1% до 1,75% годишно в евро и долари, при дневно салдо по сметка от поне 1000 долара/евро или с оборот от 1000 долара или евро на ден.

Най-печелившите дебитни карти

Известни банки като Tinkoff и Svyaz-Bank предлагат ставки от 0,1% годишно. Картите на Сбербанк изобщо не начисляват лихва.

Ето защо дебитните карти с валутни сметки най-често се използват за спестяване на пари със свободен достъп и за разплащания.

Кешбек, бонуси по валутни карти

Банките предоставят валутни карти с функции за натрупване на бонуси и връщане на пари. Това е допълнително предимство, което ви позволява ефективно да използвате картата за плащания, включително в Интернет и в чужбина.

По-специално, има оферти за връщане на пари в:

• Tinkoff Bank използва Tinkoff Black карта. Притежателят може да върне от 1% до 30% от сумата на покупката, в зависимост от категорията на разходите;
• Svyaz-Bank в картовата линия „JCB Payment“ на азиатската платежна система JCB с 1% кешбек за плащания в чужбина и на чуждестранни уебсайтове;
• Райфайзенбанк по карта „Златен пакет” с 5% възвръщаемост на разходите в определени категории, които се променят периодично от банката;
• Уралската банка за реконструкция и развитие връща 0,5% от онлайн покупките на тарифата за основна платинена карта.

И оферти от бонус програми:

• Сбербанк, в рамките на програмата „Благодаря“, награждава бонуси на всички свои валутни карти;
• Rosselkhozbank предлага на притежателите на валутни карти отстъпки, бонуси и програми за лоялност, в рамките на които те могат да купуват стоки от специален каталог;
• Руският стандарт за карти на платежната система American Express прилага бонусната програма Membership Rewards, която ви позволява да натрупвате точки и да ги използвате за плащане на хотели, ваканции или закупуване на електроника.

Рискове и комисионни при използване на валутни карти

Финансовият експерт Михаил Стайнбок смята, че всяка карта, независимо от валутата на сметката, носи определени рискове за притежателя. Пластмасата може да бъде изгубена или хакната от измамници. Затова той препоръчва използването на сметки или депозити за съхраняване на пари. А за картови продукти теглете средства при необходимост и ги прилагайте за текущи и непосредствени разходи.

Издаването на валутни карти е препоръчително в следните случаи:

• получаване на редовен доход в чуждестранна валута;
• редовни пътувания в чужбина;
• избягване на деклариране при преминаване на границата.

Друг недостатък на валутната карта е конвертирането в чужди държави, чиято национална валута е различна от еврото и долара. Например, когато извършвате плащания с карта MasterCard с доларова сметка в Норвегия, доларите първо ще бъдат обменени за евро, а след това евро за норвежки крони. Същото важи и за други държави, където валутата на картата не съвпада с валутата на страната. В този случай разходите за двойно преобразуване се поемат от притежателя.

Освен това крайният размер на преобразуването се влияе от допълнителни комисионни, наложени от банката и платежната система. Първата, наречена OIF (опционална такса на емитента), е комисионна, която трябва да компенсира банката за колебанията на обменния курс. Често тя е малка. Втората е комисионата за издаване и сетълмент, която банката плаща на платежната система в случаите, когато валутите на сметката и плащането не съвпадат. Например Visa може да таксува 2% от сумата за транзакция, но с MasterCard същата транзакция ще бъде безплатна. Тази финансова тежест в крайна сметка също се поема от картодържателя.

Освен това може да бъде установена комисионна ISA (Международна такса за оценка на услугата). Таксува се за самия факт на използване на картата в чужбина.

Можете да минимизирате комисионните и допълнителните финансови загуби. За да направите това, трябва да издадете карта във валутата, необходима за продължителността на пътуването.

Малко за застраховането

Парите по дебитни карти са застраховани. Възстановяването на сметки в чуждестранна валута обаче има свои собствени характеристики. При напредване застрахователно събитиена клиента се възстановява сума от не повече от 1 милион 400 хиляди рубли и само в национална валута, независимо от валутата на картовата сметка и по курса в деня на застрахователното събитие.

Прегледи на дебитни карти с валутни сметки

Днес на пазара има повече от 400 карти със сметки в чуждестранна валута. Най-интересните и най-важното надеждни са офертите на големите банки.

Карти в долари и евро

Home Credit Bank

Home Credit Bank предлага карти от глобалните платежни системи Visa и MasterCard със сметки в евро и щатски долари:

• Доходна карта „Добри новини” с картова сметка в долари и евро, цена на издаване 25 долара/евро и безплатна годишна поддръжка;
• безплатно издаване и поддържане на картата „Ключ (в чуждестранна валута)“ с конвертиране по курса на издателя без допълнителна комисионна. Има вариант с моментална доставка"Ключ".

Използването на карти е достъпно в чужбина и в онлайн магазини. Регистрацията отнема един ден, като всичко, което трябва да направите, е да дойдете в офиса с вашия паспорт. Картата „Добри новини“ е печеливша, носи 0,5% годишно върху салдото в долари по картовата сметка и 0,2% върху еврото.

Связ-банка

Тук можете да издавате безплатно платежни карти в евро или щатски долари, включително едно незабавно издаване, което не е лично:

• „Плащане” – класическата версия на дебитна валутна карта, с годишна услуга 20 долара/евро;
• “Payment Gold”, карта с увеличени лимити за теглене и свързани бонус програми от банката. Услугата ще струва 95 долара/евро;
• „Плащане неперсонализирано“ – карта от начално ниво за 5 долара/евро на година, издадена от 14-годишна възраст. Подходящ за малки разходи.

Картата има лимит за теглене на пари в брой на ден. При превишаване на лимита се начислява такса от 0,5% от сумата, а при неразрешен овърдрафт се начислява такса от 36,5% годишно.

Обмяната на валута се извършва по банковия курс. При извършване на операция в чужбина Виза "картавъв валута, различна от евро или долар, комисионната ще бъде 2%.

Tinkoff Bank

Агропромкредитна банка

„Мултивалутна“ карта със сметки в рубли/щатски долари/евро, платежни системи Visa или MasterCard, категория Gold. Регистрацията е безплатна, годишната поддръжка е 4,00 рубли. Необходимо е да направите първоначален депозит по картовата сметка в размер на 45 000 рубли. Годишна ставка:

• в рубли 1%;
• във валута 0.1%.

Теглене на пари в брой от банкомати и каси на издателя – 1% от сумата, в банки трети страни 1 минута. 90 търкайте. / 3 долара / 2 евро. Лимитът за теглене е 300 000 рубли. Обмяната се извършва по обменния курс на банката. SMS известие 30 рубли на месец.

ВТБ 24

По-интересна оферта за „Multicard“ във VTB 24:

• изданието е безплатно;
• услугата за пакета Multicard е 249 рубли на месец. При активиране на пакета в сайта на банката услугата е безплатна. Месечното плащане се възстановява, ако средният месечен баланс или оборот на картата е най-малко 15 000 рубли;
• 0,01% годишно;
• теглене на пари в брой на каси и банкомати на емитента е безплатно, в банки на трети страни 1%, но не по-малко от 6 долара / евро, безплатно при оборот от 5000 рубли на месец;
• ограничение на транзакциите за всички дебитни картипритежател: до 350 хиляди рубли на ден и не повече от 2 милиона рубли на месец (в еквивалент);
• конвертиране по банковия курс.

Предоставя се безплатна регистрация на до 5 допълнителни карти.

При минимална сума за покупка от 5000 рубли, картата ще натрупа:

• кешбек от 1% до 10% в зависимост от свързаната категория;
• бонуси за опциите „Колекция“ и „Пътуване“.

Карти в японски йени

Разплащателни карти JCB, категории Standard/Gold/Platinum със сметка в йени се предлагат в Svyaz-Bank. Регистрацията в офиса е безплатна. Годишна поддръжка от ¥2100 до ¥25 000, в зависимост от категорията пластмаса. Не е възможно да получите пари в йени от банкоматите на издателя. При получаване в чужбина банковата комисионна ще бъде 1%, минимум 650 йени. Дневният лимит е от ¥300 000 до ¥1 200 000 в зависимост от категорията на картата. При извършване на плащания в чужбина и през интернет на чуждестранни уебсайтове, банката ще върне 1% от покупната цена.

Можете също така да издавате карти в йени в Gazprombank.

В допълнение към разгледаните продукти, всички големи банки имат валутни карти: Raiffeisen, UniCredit, Rosselkhoz и други. Предложенията са много, изборът за потенциален титуляр е труден и той трябва да изхожда от индивидуалните си изисквания.

Има две постоянни правила, които трябва да се спазват: издаване на карти в евро за страните от еврозоната и издаване на карти в долари за Америка, Африка и Азия. В същото време Multicard ви позволява да „убиете два заека с един камък“ с един камък. Във всеки случай широкият избор и конкуренцията между банките позволяват да изберете дебитна валутна карта както за клиенти от среден сегмент, така и за VIP клиенти.

Пластмасовата карта е незаменим атрибут за съвременния човек. Безналичните плащания отдавна са твърдо установени в живота ни. Заплати и кредитни средства, лични спестявания, кумулативни отстъпки и т.н. се прехвърлят на банкова карта. Специално внимание заслужава мултивалутната карта. Какви са неговите плюсове и минуси при използването му? Какви документи са необходими за откриване на карта? Къде да отворите мултивалутна карта при изгодни условия? Предлагаме да сравним офертите и цените на популярните банкови организации в Русия.



Мултивалутни карти - предимства и недостатъци

Банките раздават парично предлаганеи се стремим да създаваме достъпни инструменти за клиентите. Една от тях са пластмасовите карти. Те идват в различни видове. Какво е интересно за мултивалутната опция е ясно от името. Имайки една карта, собственикът използва няколко валути: рубли, долари и евро . В този случай към една банкова карта са свързани три сметки - три валути за съхранение на средства и същата сума за отписването им. Не е ли чудесен инструмент за управление на лични финанси?

Какви са предимствата на мултивалутната карта:

1. Наличие на удобен механизъм за преобразуване. Ако има недостиг на пари в една от сметките (което означава определена валута), след конвертиране, липсващите средства се дебитират от сметката в друга валута на клиента. За този процес е установен определен ред: RUR се прехвърлят в USD и след това в EURO.
2. Ако разходите на картодържателя надвишават салдото по сметката, клиентът може да използва краткосрочен заем в рубли -. Банковата организация предоставя тази възможност.
3. Можете да попълвате картата си или да проследявате движението на средства по всяко време на деня, като използвате ресурса Teleinfo. Това е специална система, която осигурява достъп до вашата сметка и карта по телефона. Клиентът може да се намира навсякъде на планетата.
4. Изисква се картата да е застрахована.
5. Клиентът има право чрез банкомат или терминал.
6. Броят на сметки в чуждестранна валута не е ограничен.
7. Преобразуването е безплатна и незабавна услуга.

Разбира се, има недостатъци на мултивалутната карта:

• Не всяка банкова организация издава такива карти. Клиентите не са склонни да се променят изгодни условияедна институция за опростеното управление на средства, предлагано от друга банка.
• Получаването на долари или евро от банкомати, разположени у нас, е трудна процедура. По правило те нямат чуждестранна валута, което означава, че трябва да се свържете с банката.
• Няма многовалутни кредитни карти.
• Съществува риск от загуба (кражба) на картата – загуба на всички средства наведнъж.

Въпреки че мултивалутната карта има големи възможности и лекота на използване, клиентът все още трябва да анализира дейността си, преди да поръча този конкретен тип пластмасова карта.

Например, такава карта ще бъде полезна за човек, който често пътува в чужбина. Особено ако посещавате държави, принадлежащи към различни зони за финансово разплащане. В Съединените щати доларите ще бъдат дебитирани от мултивалутна карта, в Европейския съюз - евро, в Русия - нашата национална валута.

Как да отворите мултивалутна карта в банка - необходими документи и инструкции за действие

За да отворите мултивалутна карта в банка, не е необходимо да събирате голям брой документи. Всичко, от което се нуждаете, е вътрешен паспорт на гражданин на Руската федерация с регистрация (постоянна или временна) в региона, в който се намира банката. Освен това трябва да попълните съответния формуляр.

В някои банкови организацииможе да изисква втори документ. Има няколко от тях в списъка, клиентът избира кое да представи: удостоверение за доход, задграничен паспорт, извлечение от банкова сметка или шофьорска книжка.

По същество трябва да живеете в региона, в който работи банката, и да имате паспорт в ръка. След това инструкциите са прости: елате в банката, напишете заявление, представете документи, платете издаването на картата и вземете картата в определеното време. Между другото, вие също ще трябва да платите около 800 рубли за обслужване на мултивалутна карта . Това обаче е по-изгодно, вместо да плащате за услугата на три валутни карти наведнъж.

Къде са най-добрите условия за отваряне на мултивалутни карти - преглед на 5 оферти от руски банки

Многовалутната карта е специално платежно средство. Този продукт е най-полезен за пътуващи или бизнесмени. За други категории граждани обаче такава „пластмаса“ също не е безполезна. Лице, което напуска страната веднъж годишно, може успешно да използва сметка в рубли и преди пътуването да попълни сметката в долари (евро). В този аспект картата е идеална.

Всичко, което остава да направите, е да разберете кои банки издават този продукт и каква е цената му:

Името на банката	Цена на отваряне	Цена на услугата на година	Допълнителни функции
ВТБ 24	0 рубли	750 рубли	Наличие на програма за отстъпки; 0% при теглене на пари в брой от банки, принадлежащи към групата VTB
Ситибанк	0 рубли	3000 рубли
Алфа банка	0 рубли	708 рубли	С помощта на интернет банкиране можете да свържете различни клиентски валутни сметки към картата - картата е свързана с номера на сметката
Междурегионална клирингова банка	150-2800 рубли	0 рубли	Начислена лихва върху салдото в размер на 0,01% (за всяка валута)
Агропромкредитна банка	0 рубли	800 рубли	Размерът на начислената лихва върху остатъка е 2% за депозит в рубли, 0,5% за сметка в долари (евро)

Флагманът на банковите дейности, Сбербанк, не издава мултивалутна пластмаса. Много банкови организации издават псевдо-многовалутни карти. Например Райфайзенбанк и банката издават дебитна версия на картата, която впоследствие се преиздава по сметка в чуждестранна валута. Но в бъдеще, когато използвате средства, преобразуването не е необходимо.

Мултивалутните карти все още не са много популярни. Те са трудни за използване, но невероятно удобни по време на престой в чужбина. Без съмнение продуктът е интересен и полезен. Клиентът обаче трябва да реши кое е по-важно за него - спестете от обмяна на валута, като управлявате няколко валутни сметки (това не е толкова лесно, колкото изглежда) или имате една сметка, което е неразривно свързано с разходите за конвертиране . Така че изберете сами.