Šodien Krievijas Federācijas teritorijā ir iespēja izmantot dažādas apdrošināšanas programmas. Viens no tiem ir uzkrājošā dzīvības apdrošināšana.

Kas ir šī programma? Kur tam var pieteikties? Kādus apdrošināšanas veidus piedāvā? Kur var atrast apdrošināšanas kompāniju reitingu?

Apskatīsim šos jautājumus sīkāk.

Kas tas ir un kādos gadījumos to piemēro

Uzdāvināšanas apdrošināšana dzīvi ir kombinācija parastā politika un investīcijas, kas ļauj gūt peļņu no ieguldītā kapitāla.

Šis apdrošināšanas veids atšķiras no pensiju fondi piedāvā tikai apdrošināšanas kompānijas.

Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu, kumulatīvi nav īpašums, tāpēc tas nevar:

• šķirties laulības šķiršanas procesa laikā;
• var konfiscēt ar tiesas vai citu instanču lēmumu (tas netiek arestēts).

Šis ir ilgtermiņa apdrošināšanas veids, tāpēc to var izmantot tikai savas dzīvības, finanšu kapitāla un labklājības aizsardzībai kopumā, nesaistot to ar “apdrošināšanas gadījuma” definīciju.

Darba principi

Noslēdzot uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgumu, tas jāņem vērā derīgums dokuments ir līdz 25 gadiem.

Šajā laikā apdrošinātā persona apņemas veikt regulāras iemaksas iekšā fiksēts izmērs. Pateicoties šai pieejai, līdz līguma beigām varat viegli uzkrāt ievērojamu naudas summu. Piemēram: uz pensiju, jūsu bērna pilngadību un tā tālāk.

Apdrošināšanas kompānijas dalīties ar regulāriem maksājumiem vienādās daļās. Viena daļa tiek izmantota tikai apdrošinātāja izmaksu segšanai, pārējā daļa tiek ieguldīta dažādos finanšu instrumentos, un ik gadu no investīcijām var gūt stabilus pasīvos ienākumus.

Peļņa ietver arī vairākas daļas:

• viena daļa ir noteikta noteiktā apmērā un svārstās no 2 līdz 4%;
• otrā daļa ir ieguldījumu atdeve. Tas var mainīties no 0 līdz 100% vai vairāk. Viss atkarīgs no situācijas finanšu tirgū.

Ja atnāks apdrošināšanas gadījums, apdrošinātajai personai vai viņa radiniekiem tiek izmaksāts fiksēts pabalsts atkarībā no veikto regulāro maksājumu skaita.

Ja apdrošināšanas gadījums noticis apdrošinātās personas nāves dēļ, tuvinieki saņem samaksu pirmo 10 dienu laikā no apdrošināšanas aģenta paziņošanas dienas (nav jāgaida 6 mēneši).

Ja nav apdrošināšanas gadījumu, līguma termiņa beigās var izņemt uzkrāto kapitālu vai pagarināt apdrošināšanas periodu.

Izmaksu aprēķins

Cena apdrošināšanas polise aprēķina tikai individuāli.

Nosakot izmaksas tiek ņemti vērā informācija par apdrošināto:

No šīm niansēm ir atkarīga apdrošināšanas un fondēto iemaksu attiecība, kā arī politikas rentabilitāte apdrošināšana.

Piemēram, jo ​​jaunāka ir apdrošinātā persona, jo zemāks ir apdrošināšanas sabiedrības riska līmenis, attiecīgi vairāk līdzekļu tiks novirzīts finansētajai daļai, no kuras klients saņems peļņu.

Priekšrocības un trūkumi

Ieguvumi uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ir:

• uzticamība. Visu apdrošināšanas prēmiju drošība ir valsts aizsardzībā, tāpēc 100% naudas atdošanas garantija. apdrošināšanas aģenti konservatīvi sadalīt apdrošinātā kapitālu, tādējādi peļņa ir garantēta;
• augsts pašaizsardzības līmenis. Piesakoties uzkrājošajai dzīvības apdrošināšanai, uz apdrošinātā pleciem tiek uzkrauti zināmi pienākumi - regulāru maksājumu veikšana. Ko tas nozīmē? Jāmaksā regulāri, jo kavēšanās gadījumā līgums tiek uzskatīts par spēkā neesošu. Ja rodas kavēšanās, turpmākos 3 gadus apdrošināšanas kompānija klientam apdrošināšanas maksājumus neveiks. Tad būs iespējams atdot tikai nelielu daļu no uzkrājumiem, bet pārējo - tikai līguma termiņa beigās.

No nepilnības:

• zema ieguldījumu atdeve. Vidēji aptuveni 3% gadā. Rezultātā izrādās, ka procenti var segt tikai inflāciju;
• ilgs līguma termiņš. Vidēji līgums tiek slēgts uz laiku līdz 25-30 gadiem. Piekrītu, uz šādu periodu dzīvē daudz kas var mainīties;
• Ieguldījumu iespējas apdrošinātajam nav zināmas. Apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības slēpt informāciju par ieguldījumiem.

Neskatoties uz trūkumiem, šodien šī apdrošināšanas iespēja kļūst arvien populārāka Krievijas Federācijas iedzīvotāju vidū.

Programmas no dažādiem uzņēmumiem

Apsveriet atsevišķi dažādu apdrošināšanas kompāniju programmu piedāvājumus.

Sberbank

Šodien ir vairākas programmas:

Pirmā kapitāla programma paredzēts vecākiem, kuri vēlas radīt saviem bērniem sākuma kapitālu un tādējādi nodrošināt viņu finansiālo neatkarību nākotnē. Apdrošināšanas periods ir 25 gadi. Bērna vecums līguma beigās var būt no 1 līdz 24 gadiem. Vecāku vecuma kategorija ir ne vairāk kā 80 gadi.

Programma "Ģimenes manta" priekšroka tiek dota pilsoņiem, kuri ir vienīgie apgādnieki ģimenēs vai tiem, kuri plāno nākotnē veikt lielu pirkumu.

Programmas nosacījumi:

• līguma termiņš ir līdz 30 gadiem;
• vecuma kategorija no 18 līdz 80 gadiem uz apdrošināšanas līguma termiņa beigām.

Abām programmām jāņem vērā viena nianse: ja apdrošinātā persona saņem 1. vai 2., viņš ir pilnībā atbrīvots no regulāro maksājumu veikšanas. Šajā gadījumā par to maksā apdrošināšanas kompānija.

SC "Renesanses dzīve"

Ir vairākas galvenās programmas:

• "Nākotne";
• "Bērni".

Apdrošināšanas programma "Nākotne" pieejama visiem pilsoņiem vecumā no 18 līdz 55 gadiem. Līguma izbeigšanas brīdī apdrošinātajai personai jābūt ne vecākai par 65 gadiem.

Programmas nosacījumi:

• līguma darbības laiks ir no 10 gadiem;
• atļauts izvēlēties ieguldījumu stratēģiju: “Agresīvs”, “Līdzsvarots”, “Agresīvs Pluss”. Personīgi finanšu konsultanti palīdzēt izdarīt izvēli, pamatojoties uz klienta vēlmēm.

Bērnu apdrošināšanas programma "Bērni".

• minimālais līguma termiņš ir 5 gadi;
• Līguma izbeigšanas brīdī bērnam jābūt ne vairāk kā 24 gadus vecam.

Ja apdrošinātā persona ir saņēmusi invaliditātes grupu, ir atbrīvojums no regulārām iemaksām (to turpmāk veic apdrošināšanas sabiedrība).

IC "Rosgosstrahh Life"

Noteikumi programmas "Ģimene":

Programma "Bērni" uz to attiecas šādi nosacījumi:

• apdrošināšanas stāžs līdz 21 gadam;
• bērnam līguma izbeigšanas brīdī jābūt vecumā no 1 līdz 21 gadam;
• apdrošinātās personas vecums nav lielāks par 70 gadiem.

Noteikumi programmas "Uzkrājumi" ir šādi:

• maksimālais apdrošināšanas periods ir 40 gadi;
• apdrošinātās personas vecums apdrošināšanas polises izbeigšanas brīdī nav lielāks par 70 gadiem.

Šai programmai ir raksturīga iespēja ietaupīt ievērojamu summu, lai veiktu lielu pirkumu.

Kas jāņem vērā, parakstot līgumu

Dzīvības apdrošināšanas līguma sastādīšana ir galvenais dokumentācijas procesa posms.

Tieši šī iemesla dēļ tam vajadzētu pievērst uzmanībušādi dokumenta punkti:

Gadījumā, ja kāds punkts (īpaši tas, kas rakstīts mazā drukā) vai viss līgums kopumā, ir radījis aizdomas, vienmēr jāuzdod precizējoši jautājumi, lai noskaidrotu situāciju, pretējā gadījumā tas var radīt sekas: pienākumu pagarināt termiņu. no līguma, naudas pārvedums uz nezināmo Bankas rekvizīti un tā tālāk.

Ja apdrošināšanas aģents nevar skaidri izskaidrot kādā punktā ietverto informāciju, ieteicams atteikties no apdrošināšanas un izvēlēties uzticamāku. apdrošināšanas sabiedrība.

apdrošināšanas sabiedrību reitings

Lai iegūtu informāciju par reitingu, jādodas uz Nacionālās reitingu aģentūras portālu. Lapā tiek parādīts apdrošināšanas sabiedrību reitings - jums ir jāskatās tikai uz pozīciju A ++: apstiprināts, piešķirts utt.

• Sberbank;
• VTB - Apdrošināšana;
• Capital Re.

Pateicoties šādai analīzei, jūs varat būt pārliecināti, ka ieguldījumi ir uzticamā uzņēmumā.

Lai iegūtu papildinformāciju par šo dzīvības apdrošināšanas veidu, skatiet šo videoklipu:

Kumulatīvā dzīvības apdrošināšana ir populāra ASV, Eiropā un dažās NVS valstīs. Krievijā pret viņu izturas ar neuzticību. Tomēr šodien tas ir viens no visvairāk efektīvas metodes pilsoņa īpašuma aizsardzība, kas saistīta gan ar dzīvību, gan nāvi.

Lejupielādēt apskatei un drukāšanai:

Uzkrājuma apdrošināšanas pamati

Slēdzot līgumu par uzkrājuma apdrošināšanu ar apdrošināšanas kompāniju, pilsonim jābūt gatavam ilgtermiņa ieguldījumiem Nauda uz firmu. Apdrošināšanas prēmija saskaņā ar šādu līgumu tiek maksāta pa daļām. Šāda līguma darbības laiks var būt no 5 līdz 30 gadiem.

Dzīvības apdrošināšanas (kumulatīvās dzīvības apdrošināšanas) mērķis ir nevis finanšu uzkrāšana, bet gan apdrošināšana. Uzkrājumi jāuzskata par bonusu. Jums nevajadzētu gaidīt neto ienākumus no šādiem ieguldījumiem.

NSZH galvenais uzdevums ir apdrošināt iedzīvotāju pret riskiem, kas saistīti ar viņa veselību un dzīvību:

• apdegumi;
• dažādas traumas;
• invaliditāte (1. un 2. grupa);
• nāvi.

Summa, ko pilsonis saņems jebkura iepriekšminētā riska rašanās gadījumā, tiek aprēķināta stingri individuāli.

Uzmanību! Apdrošināšanas gadījuma gadījumā izmaksātā summa ir atkarīga no summas apdrošināšanas prēmijas ko izgatavojis apdrošinātais. Jo lielāki tie ir, jo lielāku summu apdrošinātais var sagaidīt.

Apdrošināšanas prēmiju samaksas termiņš tiek noteikts, pusēm vienojoties. Balvai ir divas sastāvdaļas:

• ieguldītie ienākumi;
• garantēti ienākumi.

Ienākumi garantēti

Garantētā peļņa ir naudas summa, ko apdrošinātais saņems apdrošināšanas perioda beigās.

Peļņa parasti ir 4-5%, kas ir aptuveni vienāds ar inflācijas līmeni Krievijā. Tāpēc šī summa nav jāuzskata par neto ienākumiem. Drīzāk tā ir iespēja ietaupīt naudu uz noteiktu laiku.

Vai jums ir nepieciešams par šo tēmu? un mūsu juristi drīzumā sazināsies ar jums.

Ieguldītie ienākumi

Apdrošināšanas prēmijas, ko apdrošinātais pilsonis iemaksā uzņēmumā saskaņā ar HOA līgumu, tas izmanto ieguldījumiem. Līdz ar to apdrošināšanas līguma darbības laikā, ieguldot klienta naudu, uzņēmums gūst peļņu. Daļa peļņas nonāk klienta daļai - līdz 10% no uzņēmuma ieguldījumu ienākumiem gadā.

Svarīgs! Precīzi noteikt, kādus ieguldītos ienākumus gūs apdrošināšanas kompānijas kliente un viņa pati, nav iespējams. Tas ir atkarīgs tikai no uzņēmuma profesionālās darbības akciju tirgus.

Uzdāvinātās dzīvības apdrošināšanas priekšrocības un trūkumi

Dzīvības apdrošināšanai ar fondu ir savas priekšrocības un trūkumi. Apsveriet priekšrocības:

• Apdrošināšanas līguma nosacījumi ir nemainīgi.

Pirms līguma noslēgšanas ar pilsoni uzņēmums noteikti painteresēsies par viņa veselību. Tāpēc, jo labāka ir cilvēka veselība, jo vieglāk viņam ir noslēgt vienošanos par zemiem tarifiem. Šīs likmes nevar mainīt visā līguma darbības laikā. Pat ja cilvēks ir smagi slims.

Uzmanību! Nav iespējams klusēt par jebkādām slimībām, jo ​​tas var novest pie maksājuma galīgās summas atteikuma.

• Sociālā nodokļa atlaide.

Pilsoņiem, kuri noslēguši apdrošināšanas līgumu uz 5 un vairāk gadiem un kuriem nav cita pamata izmantot sociālo nodokļa atskaitījums, var saņemt papildus 13% no prēmiju summas. Tajā pašā laikā ikgadējā prēmiju summa nedrīkst pārsniegt 120 000 rubļu, un apdrošinātā pilsoņa ienākumi nedrīkst būt mazāki par 10 000 rubļu.

• Visaptveroša aizsardzība.

Noslēdzot apdrošināšanas līgumu, pilsonis saņem drošību vairāku risku gadījumā, kā arī līdzekļu saglabāšanu un palielināšanu.

• Apdrošināšanas līguma darbības laiks.

Uzkrātās dzīvības apdrošināšanas programmas ir paredzētas no 5 līdz 30 gadiem. Kamēr jebkurš banku noguldījumi ierobežots uz pieciem gadiem.

• Iespēja iecelt labuma guvēju.

Apdrošinājuma ņēmējam ir tiesības līgumā norādīt pilsoni, kurš saņems apdrošinājuma summa viņa nāves gadījumā. Labuma guvējs var būt jebkurš pēc apdrošinātā lūguma, nevis tikai persona no viņa mantinieku vidus.

Papildus priekšrocībām NSZH ir arī trūkumi:

• līguma darbības laiku.

Apdrošināšanas līguma termiņš ir priekšrocība stabilas ekonomiskās situācijas gadījumā valstī un trūkums nestabilas ekonomikas gadījumā. Lielā inflācija "ēd" apdrošināšanas prēmijas, kas apdrošinātajam rada naudas zaudējumus.

• Licences atņemšana no apdrošinātāja.

Nav iespējams precīzi paredzēt, kas notiks ar apdrošināšanas tirgu un konkrēti apdrošinātāju pēc dažiem gadiem (10, 15, 20). Viss ir iespējams: apdrošināšanas sabiedrības licences atsaukšana, apdrošinātāja uzņēmuma pārdošana, izmaiņas Krievijas Federācijas tiesību aktos.

• Neliela peļņa.

Ienākumi no NSZH ir mazāki nekā no banāla bankas depozīta.

Apdrošināšanas produkti no dažādiem uzņēmumiem

Katra apdrošināšanas sabiedrība izstrādā savas uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas programmas. Apskatīsim dažus no tiem.

Sberbank

Pēc apdrošināšanas līguma termiņa beigām Sberbank maksā klientam:

• garantētā apdrošināšanas summa;
• investīciju peļņa.

Klienta nāves gadījumā Sberbank maksā mantiniekam (vai labuma guvējam) apdrošinājuma summu un ieguldījumu peļņu.

Ar katru klientu individuāli tiek apspriesti šādi parametri:

• līguma termiņš;
• prēmijas izmaksas apmēru un periodu;
• uz kādiem riskiem līgums tiks slēgts.

Standarta programmā ietilpst:

• klienta nāve (iemesls nav svarīgs);
• klienta izdzīvošana līdz līguma beigām.

Ir vairākas papildu programmas, kas ietver citus riskus (nopietnas slimības, invaliditāti, traumas, apdegumus utt.).

"Renesanses dzīve"

"Renesanses dzīve" pastāv apdrošināšanas tirgus kopš 2010. gada un tai ir augstākā A+ uzticamības klase. Pamatkapitāls firmas - 250 000 000 rubļu.

Līdz šim uzņēmums ir apdrošinājis vairāk nekā 3 000 000 iedzīvotāju. Savas darbības laikā uzņēmums klientiem izmaksāja vairāk nekā 600 000 000 rubļu.

Programmas, kas tiek piedāvātas Renaissance Life klientiem:

• "Medicīna bez robežām" - klienta nopietnas slimības gadījumā tiek veikta dārga un efektīva ārstēšana.
• "Give Life" ir programma, kas paredzēta klientiem, kuri ir noraizējušies par letālu iznākumu vilciena vai lidmašīnas avārijā.
• "Investor" - programma naudas ieguldīšanai, kuras mērķis ir palielināt peļņu.
• "Dzīves harmonija" - apdrošināšanas termiņš ir 10 gadi, līgums ir spēkā līdz klienta nāvei vai līdz viņa izdzīvošanai līdz līguma beigām.
• "Ģimene" - ģimenes pasargāšana no finansiālām grūtībām apgādnieka nāves gadījumā.

IC "Rosgosstrahh Life"

Rosgosstrakh Life Insurance Company piedāvā šāda veida programmas:

• "Ģimene" ir paredzēta, lai aizsargātu visus ģimenes locekļus. Līgums tiek noslēgts uz laiku no 10 līdz 15 gadiem.
• "Bērni" ir paredzēti, lai aizsargātu nedzimušo bērnu. Līgums tiek slēgts uz laiku līdz noteiktam bērna vecumam vai līdz viņa iestājai augstskolā.
• "Uzkrājumi" ir paredzēti, lai uzkrātu noteiktu naudas summu.
• "Prestige 2" ir paredzēts, lai aizsargātu apdrošināto personu no visa veida riskiem.

Uzņēmuma vērtējums

Populārāko uzņēmumu, kas piedāvā NSZH, vērtējums.

Kumulatīvā apdrošināšana ir lieliska iespēja būt pārliecinātam par savu nākotni. Dažādas programmas ļauj savākt apaļu naudas summu un tajā pašā laikā iegūt aizsardzību neparedzētu situāciju gadījumā.

Programmas funkcijas

Šīs programmas saviem klientiem paver plašu redzesloku:

• Mērķkapitāla izveide bērnam, ko viņš turpmāk varēs tērēt izglītībai vai mājokļa celtniecībai.
• Rezerves kapitāla veidošana.
• Lielāku ieguldījumu iegūšana.
• Pieejamās naudas summas saglabāšana nodokļu un juridisko pabalstu dēļ:
  1. no saņemtā maksājuma apdrošināšanas gadījuma gadījumā netiek ieturēts fiziskās personas ienākuma nodoklis;
  2. iztērētās finanses apdrošināšanas programma, nav konfiscējami un netiek dalīti kā kopīgi iegūta manta pēc laulības šķiršanas;
  3. apdrošināšanas līgumu noslēgušās personas nāves gadījumā apdrošināšanas maksājumu tas, kurš tajā norādīts kā labuma guvējs, saņems mēneša laikā, nevis pēc sešiem mēnešiem, kā tas notiek ar pārējo mantojumu saskaņā ar likumam;
  4. pārdalot uzkrāto summu starp radiniekiem, tā tiek aplikta ar minimālo nodokli.

Izstrādātās programmas dod iespēju apdrošināt bērnu un pieaugušo dzīvību un veselību, iegūt apdrošināšanu smagu slimību gadījumā un dzīvības apdrošināšanu.

Programmu veidi

Piedāvājumu daudzveidība ir atkarīga no konkrētās apdrošināšanas kompānijas, taču ir galvenie virzieni:

• jaukts;
• līdz norādītajam vecumam;
• pensija.

Uzdāvināšanas apdrošināšana

Tas ļauj apvienot divas funkcijas: risku un ietaupījumus. Daļa no apdrošinātās personas summas tiek iekasēta par maksājumiem apdrošināšanas gadījuma gadījumā, otrā tiek ieguldīta uzticamās darbības jomās un gūst peļņu. Ja klientam nekas nav noticis pirms līguma termiņa beigām, tad viņam tiek atdota ieguldītā nauda ar procentiem. Ir uzņēmumi, kas no uzkrātās summas neietur riska maksājumus.

Līdz noteiktam vecumam

Apdrošinātājs apņemas samaksāt apdrošinājuma summu, ja apdrošinātais ir nodzīvojis līgumā noteikto vecumu. Nopietnu veselības problēmu iegūšanas gadījumā līguma darbības laikā apdrošinātājs izmaksās atlīdzību. Apdrošinātā klienta nāves gadījumā naudu var saņemt radinieks vai līgumā norādītā persona.

pensija

Brīnišķīga iespēja apdrošināt dzīvību kopā ar uzkrājumiem. Šāda veida programmu beigas ir tieši saistītas ar pensionēšanās vecuma iestāšanos. Apdrošināšanas iemaksa, ja persona nodzīvojusi līgumā noteikto laiku, tiek uzrādīta pensijas veidā, kas tiek izmaksāta vairākos veidos:

• pirms nāves;
• viens maksājums;
• aprēķina par klienta izvēlēto periodu (pieci, desmit, piecpadsmit, divdesmit gadi).

Pēdējais variants var būt ar mantošanas iespēju. Tas nozīmē, ka uzkrātā summa apdrošinātās personas nāves gadījumā tiek pārskaitīta līgumā norādītajai personai.

Programmu darbības princips

Sapratīsim, kā šīs programmas darbojas, izceļot svarīgākos soļus:

1. Klients tiek noteikts ar apdrošināšanas programmu un noslēdz līgumu, kurā ir noteikti visi parametri (termiņš, naudas iemaksas veids, apdrošināšanas gadījumi).
2. Saskaņā ar norādīto periodiskumu apdrošinātajai personai ir pienākums veikt iemaksas, tādējādi veidojot fondēto summu.
3. Saņemto naudu apdrošinātājs iegulda, kas ļauj klientam gūt papildu ienākumus.
4. Invaliditātes un turpmākas iemaksu veikšanas neiespējamības gadījumā klients tiek atbrīvots no šīm saistībām. Šajā situācijā līguma nosacījumi un kumulatīvā summa nemainās.
5. Ja tas pēkšņi notika apdrošināšanas situācija līgumā noteikto, cietušā persona saņem apdrošināšanas maksājumu saskaņā ar līgumā noteiktajiem nosacījumiem. Polises parametri un uzkrāšanas summa netiek mainīti.
6. Apdrošināšanas polises derīguma termiņa beigās organizācija klientam izsniedz uzkrājumu summu kopā ar investīciju procenti. Naudu var saņemt persona, kura saskaņā ar līgumu ir saņēmēja.

Kumulatīvās dzīvības apdrošināšanas līgums

Lai noslēgtu līgumu, nepieciešama izziņa par ienākumiem. Personas ar nopietnām hroniskām slimībām apdrošināšanas sabiedrība var nosūtīt uz medicīnisko pārbaudi, lai saņemtu ekspertīzes slēdzienu, ko tā maksā pati par sevi.

Līgums tiek parakstīts starp pretendentu un apdrošināšanas sabiedrību. Klients, pirmkārt, izlemj, kādam jābūt uzkrājumu apjomam. Pēc tam viņš nosaka līguma darbības laiku.

Svarīgi nepārvērtēt maksātspēju un optimāli izvēlēties apdrošināšanas prēmiju veikšanas biežumu (reizi, reizi gadā, reizi pusgadā, reizi trijos mēnešos).

Turklāt rūpīgi jāizraksta tie apdrošināšanas gadījumi, kas ir piemēroti konkrētajai klienta dzīves situācijai. Ja kas notiks, viņš saņems apdrošināšanas maksājumu, kura apmērs ir fiksēts dokumentā.

Apdrošināšanas līgums tiek automātiski aktivizēts uzreiz pēc apdrošināšanas prēmijas vai programmā nepieciešamās pirmās iemaksas samaksas. Tās darbība beidzas polisē norādītajā dienā vai ar apdrošinātās personas nāvi.

Klientam tiek izsniegti šādi dokumenti:

• nepieciešamo apdrošināšanas dokumentāciju;
• dzīvības apdrošināšanas polise;
• apdrošināšanas noteikumi.

Mēneša laikā pēc dokumentu saņemšanas klientam ir tiesības lauzt līgumu.

Polises izmaksu noteikšana

Polises izmaksas tiek noteiktas, pamatojoties uz svarīgiem rādītājiem:

• klienta mērķi;
• tās iespējas;
• ietaupījumu apjoms.

Programmas ar pastāvīgām ikgadējām iemaksām nosaka minimālo ikgadējās apdrošināšanas prēmijas līmeni, kas ir divdesmit tūkstoši rubļu. Programmas, kuru pamatā ir vienreizējs ieguldījums, paredz minimālo piemaksu pieci simti tūkstošu rubļu.

Apdrošināšanas gadījumi un rīcība apdrošināšanas gadījuma gadījumā

Uzkrājumu programmas ļauj apdrošināties pret šādiem gadījumiem:

• pastāvīga invaliditāte;
• daļēja invaliditāte;
• slimība, kas var izraisīt nāvi (vēzis, AIDS utt.);
• nāve jebkāda iemesla dēļ.

Ja klientam ir bijuši pirmie trīs apdrošināšanas gadījumi, viņam ir pienākums sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību, rakstot iesniegumu un pievienojot apliecinošu dokumentu paketi (medicīnisko izziņu, papīrus, kas apraksta incidentu, kas izraisījis apdrošināšanas gadījumu). Apdrošinātā nāves gadījumā maksājumus varēs saņemt uzticības persona, uzrādot apliecinātu miršanas apliecību un medicīnisko izziņu, kurā norādīts tās iestāšanās iemesls.

Uzdāvināšanas apdrošināšana bērniem

Šis piedāvājums ļauj veikt divas svarīgas funkcijas:

• Lai pasargātu bērnus no finanšu krīzes neparedzētu notikumu dēļ, kas pieaugušajiem izraisīja nopietnas veselības problēmas.
• Veidlapa nepieciešamais budžets uz svarīgu notikumu bērna dzīvē vai noteiktā vecumā.

Jebkurai personai, kas iepriekš saņēmusi piekrišanu no saviem likumīgajiem pārstāvjiem, ir tiesības aizsargāt nepilngadīgo personu. Bērnu apdrošināšanas programmas piedāvā trīs apdrošināšanas risku iespējas, kas aptver globālākās problēmas:

• dažāda veida traumas;
• invaliditāte;
• nāvi.

Ir arī tāda lieta kā pieaugušo dzīvības apdrošināšana par labu bērnam. Polisē ir noteikts konkrēts periods, kurā tiks apdrošināta vecāka dzīvība. Ja ar viņu kaut kas notiks (invaliditāte vai nāve), tad dēlam vai meitai būs materiālā palīdzība, kuru var iegūt, sasniedzot astoņpadsmit gadu vecumu.

Piemērs

Mēs piedāvājam apsvērt nelielu fondētās apdrošināšanas sistēmas piemēru ar aprēķiniem.

Par bērnu apdrošināšanu, kā ieguldījumu, šajā video:

Kumulatīvā dzīvības apdrošināšana (CLL) nav jaunums apdrošināšanas pakalpojumu segmentā, tomēr Krievijā tā nav tik populāra kā Eiropā vai Amerikā. Šis produkts ļauj ietaupīt un uzkrāt līdzekļus līdz noteiktam datumam, aizsargāt cilvēka dzīvību un veselību, kā arī saņemt materiālu atbalstu vissarežģītākajās situācijās. UA nevar saukt par depozītu kā tādu, jo tas nedod lielu atdevi. Tās apmērs būs atkarīgs no uzkrāšanas perioda un regulāro iemaksu apjoma. Apsvērsim, kas ir UA, kāpēc tas ir vajadzīgs, tās īpašības un atšķirības no parastā ieguldījuma, kuras organizācijas piedāvā šo produktu?

Kas ir uzkrājošā apdrošināšana?

HOA ir ilgtermiņa ieguldījumu veids ar regulārām apdrošināšanas prēmijām, to uzkrāšanu un ieguldījumu ienākumiem. Apdrošināšanas termiņš šeit var sasniegt no 3 līdz 30-40 gadiem. UA līgums ir krājkasīte, kas uzkrāj naudu un aizsardzību, kas visa apdrošināšanas perioda laikā pasargā cilvēku no saslimšanas, invaliditātes, nāves un ļauj saņemt garantētu maksājumu (materiālo atbalstu) šajās situācijās.

Ieguldījums NSZh sastāv no divām daļām:

• Maksājot par risku aizsardzību. Klients maksā apdrošināšanas prēmijas par savu dzīvības apdrošināšanu, lai saņemtu atlīdzību neparedzētās situācijās.
• Uzkrājošā daļa. Viņa dodas uz polises īpašnieka krājkasītes veidošanu. Šo daļu var ieguldīt dažādos finanšu mehānismos, lai gūtu papildu ieguldījumu peļņu.

Beidzoties HOA līguma derīguma termiņam, klients var atgriezt visu uzkrāto summu vai saņemt līdzekļus regulāras pensijas veidā.

Saskaņā ar Krievijas likumiem viss apdrošināšanas maksājumi nav apliekami ar nodokļiem, iekasēšanu veic trešās personas tiesas kārtība. Tie ir klienta personīgie līdzekļi, ar kuriem var rīkoties tikai viņš.

NSZH rentabilitāte.

Līdz šim mājokļa apdrošināšanas vidējā atdeves likme ir 5%. Tas nav noteikts līgumā un ir atkarīgs no tā, cik efektīvi klienta uzkrājumu organizācija iegulda. Praksē atdeves var nebūt, ja ieguldījums izrādās neveiksmīgs.

Saskaņā ar likumdošanu organizācijas varēs ieguldīt UA šādās proporcijās:

• Rēķini un banku noguldījumi - līdz 50% no kopējās ieguldītās summas.
• Krievijas obligācijas - līdz 20%.
• Pārējās obligācijas - līdz 20%.
• Akcijas un kopfondi - līdz 10%.
• Dārgmetāls - līdz 10%

Šie ieguldījumi ir konservatīvi un nedos lielu atdevi. Tomēr tiem ir viszemākais riska rādītājs un visaugstākā uzticamības pakāpe.

Lai pārbaudītu iestādi, ar kuru plānojat sadarboties, jums ir nepieciešams:

• Pārbaudiet to apdrošinātāju reģistrā.
• Izpētiet darba vēsturi.
• Veikt finanšu darbības analīzi.
• Skatiet uzticamības un ilgtspējības vērtējumus.
• Atrodiet atsauksmes.

Kam man jāpievērš uzmanība NSZH politikā?

Tāpat kā jebkurā citā gadījumā, slēdzot darījumu, tiek sastādīta vienošanās (polise). Tam jāpievērš uzmanība šādiem punktiem:

• Apdrošināšanas termiņš.
• Riska notikumu saraksts un to segums.
• Regulāro maksājumu apjoms un to biežums.
• Ieguldījumu atdeves summa polises priekšlaicīgas izbeigšanas gadījumā.
• Atmaksas summa polises beigās.
• Gaidāmā atdeve (un vai tā vispār būs).
• Apdrošināšanas maksājumu lielumi.

NSZh vai depozīts?

• UI garantē līgumā noteiktās summas samaksu arī tad, ja klients veicis tikai vienu iemaksu.
• Papildus saņemšanai procentu ienākumi, tāpat kā depozītā, lietotāja saskarnē ir iekļauta klienta veselības un dzīvības apdrošināšana.
• Depozītam ir īstermiņa derīguma termiņš (vidēji līdz 1 gadam), un UA pieder ilgtermiņa ieguldījumiem (līdz 40 gadiem).
• Noguldījumu likme var atšķirties atkarībā no tirgus apstākļiem, taču tā būs augstāka nekā UA.
• Naudu no depozīta var saņemt tikai pēc sešiem mēnešiem no depozīta turētāju nāves dienas, samaksājot noteiktu nodokli. Saskaņā ar HOA mantinieki saņem samaksu 10 dienu laikā (vidēji) pēc rakstiska pieteikuma.
• HOA daļa no iemaksām tiks ieturēta no apdrošināšanas maksājuma, un no depozīta klients saņems tādu pašu summu, kādu viņš sākotnēji samaksāja, kā arī ienākumus.