Kā un kur labāk atvērt individuālo ieguldījumu kontu (IIA) 2019. gadā?

Daudzi izcili uzņēmēji jau vairākkārt ir izteikušies par tādu noderīgu lietu kā ilgtermiņa investīcijas. Tādējādi Vorens Bafets, kurš vada Berkshire Hathaway, pastāvīgi par to runā savās regulārajās vēstulēs uzņēmuma akcionāriem. To pašu saka Džons Bogls, leģendārais Vanguard Group radītājs.

Nespeciālistam tas ir ļoti svarīgi, jo viņš īpaši riskē zaudēt līdzekļus biržā, ja viņš sāk tajā iesaistīties dienas tirdzniecībā.

Krieviem ir lielisks instruments, kas ir individuālais investīciju konts. Tas tiek ievietots starpniecības pakalpojumā – kas savukārt palīdz privātpersonai (ievērojot dažus ierobežojumus no pēdējās puses) gūt nopietnu peļņu nodokļu atvieglojumu dēļ.

Vietējais tirgus pirmo reizi šādu mehānismu ieraudzīja 2015. gadā, kā iemesls tam bija akciju tirgus likumdošanas aktualizēšana līdz ar atjauninājumiem 2015. Nodokļu kodekss valstīm.

Svarīgi zināt par IIS

Kontu var izveidot tikai privātpersona vai nu brokeru sabiedrībā, vai tieši bankā. Prasības ietver nodokļu uzlikšanu Krievijas Federācijas teritorijā (uzturēšanās valstī no 183 dienām gadā). Pastāv noteikums: viens konts - viens indivīds.

Kurā brokeru sabiedrībā vislabāk atvērt ieguldījumu kontu? Apskatiet Krievijas labāko brokeru reitingu 2017. gadā.

Pats konts nav laika ziņā ierobežots, taču, lai tiktu piemēroti nodokļu atvieglojumi, nepieciešams saglabāt minimālo ieguldījumu periodu, kura vērtība ir 3 gadi un kurš sākas no līguma parakstīšanas dienas.

Ir atļauts tikai rubļa konts, un 12 mēnešu laikā jūs varat to papildināt ar summu, kas nepārsniedz 1 miljonu rubļu, lai gan pirms 18.06.17. limits bija 400 tūkstoši rubļu. IIS nav nepieciešams katru gadu papildus papildināt. Tomēr ir nepieņemami izņemt daļu līdzekļu atpakaļ.

Jums jāzina arī par banku un brokeru komisijas maksām par darbu ar vērtspapīriem.

IIS rīki

Tajā pašā laikā ir iespējamas jebkuras investīciju iespējas, kas attiecas uz vadošo krievu tirdzniecības platformas Maskava un Sanktpēterburga. Šis:

• Krievijas un ārvalstu uzņēmumu akcijas;
• pašvaldību, korporāciju, suverēnas obligācijas;
• valūta;
• kopfondu akcijas;
• atvasinātās metodes (opcijas, fjūčeru tirdzniecība utt.).

Lūdzu, ņemiet vērā, ka daži brokeri un banku iestādes neatļauj noteiktus instrumentus, emitentus utt. Lūdzu, sazinieties ar savu brokeri, lai iegūtu pilnu atbalstīto ieguldījumu metožu sarakstu.

IIS un nodokļu atskaitīšana

Konta galvenā priekšrocība ir ieguldījuma daļas atdeve, kas galu galā palielina rentabilitāti. Turklāt IIS īpašniekiem ir 2 veidu nodokļu preferences.

Atskaitīšanapar ieguldījumu

Šajā situācijā privātpersonai tiek nodrošināta 13% atmaksa no iepriekšējā gadā ieskaitītās summas, bet tās maksimālā summa ir ierobežota līdz 130 000 rubļu.

Svarīgi: atskaitījums ir iespējams, ja investors deklarējis peļņu par iepriekšējo periodu (t.i., ir bijis nodokļa maksājums), un maksimālā atmaksa nevar būt lielāka par nodokļa summu.

Ja pēc individuālā ieguldījumu konta atvēršanas, tā papildināšanas, atgriešanas pieteikuma iesniegšanas un pēc tam saņemšanas ir pagājuši mazāk nekā 3 gadi, likums uzliek investoram pienākumu atdot valstij līdzekļus.

Ja investors slēdz kontu, tad no saņemtās peļņas tiks ieturēts 13% nodoklis.

Atskaitīšanapar ienākumiem

Šāds atskaitījums atbrīvo personu no nodokļu uzlikšanas iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidlapa no visu ienākumu summas, kas ieskaitīta operāciju laikā IIS. Likums paredz izmantot atskaitījumu bez obligātās īpašumtiesības uz citiem ar nodokli apliekamiem ienākumiem.

Persona var rēķināties ar šādu atdevi tikai pēc 3 gadiem no IIS izveides datuma. Ja tas tiks slēgts agrāk par 3 gadiem no dibināšanas dienas, valsts ieturēs iedzīvotāju ienākuma nodokli 13% apmērā, līdzīgi kā starpniecības konta shēmā.

Izvēloties atskaitīšanas veidu, ir svarīgi ņemt vērā visas investīcijas nianses un detaļas, tostarp ieguldījumu metodi un nodokļa likme ar peļņu. Piemēram, iedzīvotāju ienākuma nodoklis neattiecas uz maksājumiem par kuponiem un iekšzemes valsts obligācijām. Ja iegādājaties, piemēram, OFZ, varat saņemt atmaksu par savu ieguldījumu.

Nodokļu atlaides saņemšana

Ja mēs runājam par atskaitījumu par papildināšanu (iemaksām), ieguldītājs piesakās nodokļu inspekcijai nākamajā gadā pēc papildināšanas gada. Šajā gadījumā iemaksas ir jāapstiprina ar 3-NDFL deklarāciju, pievienojot tai šādus dokumentus:

• apliecinājums par pagājušā gada peļņas saņemšanu ar nodokļa likmi 13% (piemēram, izziņa 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis no organizācijas, kurā strādā privātpersona);
• apstiprinājums par individuālā ieguldījumu konta izveidošanu un naudas līdzekļu ieskaitīšanu tajā (var nodrošināt brokeris);
• atgriešanas pieteikums, šim jums būs jānorāda Bankas rekvizīti.

Ja tiek domāts par ienākumu atskaitīšanu, personai, izbeidzot līgumu, ir jāiesniedz bankai vai brokerim nodokļu dienesta izziņa, ka nav gadījumu, kad tiek saņemti atskaitījumi papildināšanai.

Tādējādi banka (vai brokeris) nevarēs samaksāt naudu ar 13% iedzīvotāju ienākuma nodokļa ieturējumu.

Lai piesaistītu investīcijas akciju tirgus uzplaukumam, 2015. gadā tas tika izveidots īpašs veids IIS konti. Sistēmai ir vairākas priekšrocības un nianses, taču ne visi zina, kas tas ir un kā izmantot šo kontu.

Kas ir IIS un kā tas darbojas?

Daudzi cilvēki nesaprot, kas ir individuālais investīciju konts. IIS ir starpniecības konts, kas ļauj ieguldīt naudu tirgū, izmantojot obligācijas, fjūčerus, ieguldījumu fondus vai uzticēt šo lietu pārvaldības sabiedrībai. Konta atvēršana ir pieejama ikvienam iedzīvotājam. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar brokeru vai ieguldījumu sabiedrību. Mūsdienās šāds pakalpojums tiek sniegts pat banku organizācijas.

Bet nejauciet parasto brokeru kontu ar IIS, jo starp tiem ir vairākas atšķirības:

1. Nav iespējams atvērt vairākas IIS. Jūs varat pārsūtīt kontu tikai no viena uzņēmuma uz citu
2. IIS varat iemaksāt ne vairāk kā 400 000 rubļu gadā. Ir atļauts tikai rubļa ekvivalents
3. Lai saņemtu nodokļu atskaitījumus, IIS atvēršana ir atļauta tikai vismaz trīs gadus.

Ja pilsonis ir oficiāli nodarbināts un viņam ir savi uzkrājumi, tad viņam tieši jādomā par investīcijām. Trīs gadu perioda beigās investīciju konta ienesīgums var sasniegt pat 100%. Pirmkārt, jums ir jāizvēlas īstā brokeru kompānija, kas nodrošinās jūsu noguldījumu uzticamību un drošību:

1. Sazinoties ar organizāciju, lai atvērtu kontu, jūs varat patstāvīgi piedalīties savos ieguldījumos. finanšu resursi. Tiek izveidots īpašs pasūtījums, ko veic starpposma saite (saukta par starpnieku). Starpnieka vārdā viņš ieguldīs līdzekļus tajās organizācijās, kuras konta īpašnieks uzskatīs par nepieciešamu. Tas varētu būt FINAM, KIT Finance, Otkritie vai Sberbank
2. Kur tiks veikts ieguldījums un kādā projektā ir atkarīgs no pārvaldības sabiedrības, bet ar konta īpašnieka atļauju. Investors nodod savus monetāros aktīvus izmantošanai starpniekam. Viņa līdzdalība aprobežojas ar izlemšanu, kādi riski un zaudējumi var rasties konta turētājam
3. Lai organizētu un atvērtu kontu komercbanka vai specializēta brokeru kompānija, jums ar viņu jānoslēdz oficiāla vienošanās (līgums). Sagatavojiet nepieciešamo dokumentu paketi un iesniedziet uz nodokļu iestāde. Dokumentu paketi veido: apliecināts līgums ar uzņēmumu, izziņa par konta atvēršanu, bankas rekvizīti ar pilnu organizācijas nosaukumu, pieteikums nodokļu atskaitījumu kompensācijai.

Daudzi investori interesējas par to, cik lielu peļņu var nopelnīt IIS. Rentabilitāte maz ir atkarīga no viņu darbībām. Praksē lielākā daļa investoru ir spiesti paturēt finanšu aktīvus, izmantojot trasta pārvaldību. Viņi nepieņem patstāvīgus lēmumus par to, kādas investīcijas un kādos projektos tiks ieguldīti līdzekļi. Atlīdzību 13% apmērā var saņemt tikai tad, ja ieguldītājs iemaksā naudu kontā uz trim gadiem.

Atdeve ir atkarīga no ieguldījumu vērtības pieauguma, taču ar šīm likmēm bieži vien ir paaugstināts risks. Šajā situācijā investors patstāvīgi izlemj, kur ieguldīt savus aktīvus: riskantos projektos un gūt maksimālu peļņu, vai rūpēties par savu drošību un izvēlēties mazāk izdevīgos. investīciju projektiem.

Otrā iespēja paredz ienākumu saņemšanu ar vēlāku atbrīvojumu no ienākuma nodokļa.

Minimālais konta darbības laiks ir trīs gadi. Pēc pabeigšanas nav nepieciešams slēgt kontu vai izņemt finanšu līdzekļus. Tā darbība turpinās un rada peļņu. Ir iespēja patstāvīgi organizēt savas pensijas fondēto daļu.

IIS priekšrocības

IIS ir šādas priekšrocības:

1. Ieguldot Krievijas rubļus, katrs investors reizi trijos gados var saņemt 13% no depozīta summas. Ja IIS turpina darboties trīs gadus, tad jāmaksā 4,3% gadā
2. Izmantojot IIS, jūs varat veikt jebkādus darījumus ar obligācijām un akciju paketēm, kas nav iespējams, atverot bankas kontu. Ja investors izdarīs pareizo izvēli un iegulda vērtspapīros, kuru vērtība sāk pakāpeniski pieaugt, tad var rēķināties ar lielāku peļņu nekā no bankas konta
3. Ja investors strādā oficiāli, tad viņam ir tiesības atmaksāt ienākuma nodokli ar likmi 13%. Parasti nodokļa atskaitījuma summa nepārsniedz 52 000 rubļu gadā.

Domājot par to, vai IIS vai starpniecības konts ir labāks, jums jāanalizē individuālā inversijas konta trūkumi.

Individuālā ieguldījumu konta trūkumi

Tomēr IIS nav bez šādām niansēm:

1. Finanšu aktīviem, kas noguldīti IIS kontā, nav apdrošināšanas, salīdzinot ar bankas depozītu
2. Nav ieteicams izņemt naudas līdzekļus trīs gadus, pretējā gadījumā tiks atcelti visi maksājumi un nodokļu atmaksas
3. Maksimālā iemaksu summa gadā ir ne vairāk kā 1 000 000 rubļu (pēc pieņemtajiem grozījumiem). Šajā gadījumā nodokļa atskaitījums joprojām tiks aprēķināts no summas 400 000 rubļu. Summu vēlams dalīt ar ikgadējo papildināšanu, lai tā pārsniegtu 400 000 rubļu.

Kur ir labākā vieta, kur atvērt IIS?

Pamatojoties uz informāciju, kas saņemta no Maskavas biržas, aptuveni 200 000 IIS kontu ir atvērti šādos uzņēmumos:

Lai pasargātu sevi no nevajadzīgiem riskiem, IIS kontus ieteicams atvērt tikai verificētos brokeru kompānijas, kas ieņem augstākās pozīcijas biržu sarakstā. Tā kā tirgus tikai sāk aktīvi attīstīties, ir uzņēmumi, kas iesaistīti krāpnieciskās darbībās šajā jomā.

IIS ir moderns veids, kā palielināt savu uzkrājumu apjomu. Krievijā brokeru tirgus tikai sāk attīstīties, tāpēc ik gadu pārvaldības uzņēmumu skaits pieaug eksponenciāli, taču līgumus ieteicams slēgt tikai ar tiem uzņēmumiem, kas iepriekš saņēmuši licenci.

Video “Individuālā ieguldījumu konta (IIA) izmantošanas triki - Andrejs Vaņins”

Daudzi cilvēki ir dzirdējuši par IIS. Taču pārsvarā informācija ir ļoti virspusēja. Jāiegulda nauda, ​​ar to kaut kas jāiegādājas, un no tā var arī dabūt naudu no valsts. Bet kas, kā un kur, nav skaidrs. Vai tas ir uzticams? Vai cita krāpniecība? Cik daudz jūs varat nopelnīt no tā un vai ir vērts sazināties ar IIS? Šajā rakstā esam apkopojuši populārākos jautājumus par individuālajiem ieguldījumu kontiem.

Kas ir IIS

IIS jeb individuālais investīciju konts ir privātpersonu atvērts īpašs brokeru konts, kas ļauj saņemt vienu no diviem iespējamiem nodokļu atvieglojumiem.

Programma sāka darboties 2015. gada 1. janvārī. Kā norāda valdība, galvenais mērķis ir masveidā stimulēt iedzīvotājus investēt Nauda akciju tirgū.

Nodokļu priekšrocības

IIS īpašniekiem tiek nodrošināti 2 veidu konti. Ļauj pieprasīt tikai vienu nodokļu atvieglojumu.

1. Saņemot nodokļa atlaidi 13% apmērā no noguldīto līdzekļu summas (bet ne vairāk kā 52 tūkst. gadā).
2. Atbrīvojums no nodokļiem par ienākumiem, kas gūti no ieguldījumiem.

Jums ir jāizvēlas viens. Lēmumu par labu vienam vai otram var pieņemt 3 gadu laikā.

13% atdeve izskatās vispievilcīgākā. Bet dažos gadījumos,. Lai saņemtu atskaitījumu, jābūt oficiāliem ienākumiem, no kuriem ir samaksāti nodokļi.

Galu galā 13% ir privātpersonas samaksāto nodokļu atmaksa.

Kā saņemt nodokļu atskaitījumu

Izvēloties 13% atmaksu, naudas saņemšanas kārtība ir šāda:

1. Pārskata perioda beigās (no nākamā gada pēc naudas iemaksas kontā) jāsazinās ar savas dzīvesvietas nodokļu inspekciju. Nodrošinot dokumentu paketi: līgumu par IIS atvēršanu, izrakstu par naudas ieskaitīšanu IIS (var izdrukāt no bankas personīgā konta), izziņu par ienākumiem 2-NDFL, pieteikumu 13% atmaksai.
2. Deklarācija tiek pārbaudīta 3 mēnešu laikā (maksimālais periods).
3. Pēc pārbaudes vēl 1 mēnesis tiek dots naudas pārskaitīšanai uz bankas kontu.
4. Saņemam naudu un priecājamies.

Daudz vieglāk un ātrāk pasniegt. Caur nodokļu maksātāja personīgo kontu. Bez apmeklējuma nodokļu birojs. Deklarācijas aizpildīšanas procedūra aizņem burtiski pāris minūtes.

IIS derīguma termiņš

IIS ir atvērts uz 3 gadiem. Tas ir spēkā no līguma noslēgšanas brīža, nevis no pirmās naudas iemaksas kontā.

Likums neaizliedz turēt “tukšus” ieguldījumu kontus. Starp citu, daudzi cilvēki to dara. Viņi noslēdz līgumu par IIS atvēršanu. Viņi gaida 3 gadus. Un trīs gadu perioda beigās (1-2 nedēļu laikā) kontā tiek ieskaitīti līdzekļi.

Pēc 3 gadu perioda beigām naudu var izņemt nekavējoties. Un saņemt nodokļa atskaitījums 13% apmērā no noguldītās summas.

Kāda ir maksimālā un minimālā summa IIS papildināšanai?

Minimālās summas ierobežojumu kā tādu nav. Jūs varat noguldīt vismaz tūkstoti, vismaz vienu rubli. Cita lieta, ka par mazu naudu praktiski neko nevar nopirkt. Un 13% atskaitījums no pāris tūkstošiem noguldīto būtu pilnīgi smieklīgi.

Galvenais ir brokeru tarifi un apkalpošanas noteikumi. Daudzi cilvēki ievada minimālo summu, lai apkalpotu kontu. Parasti apmēram vairāki desmiti tūkstošu rubļu (no 30-50 tūkstošiem).

Jūs varat papildināt savu IIS līdz pat 1 miljonam rubļu gadā. Kopumā IIS darbības laikā maksimālais iespējamais ieguldījums ir 3 miljoni rubļu.

Bet maksimālā saņemtā atskaitījuma summa ir ierobežota līdz 52 tūkstošiem rubļu gadā. Vai 156 tūkstoši uz trīs gadu periodu.

Nav vēlams papildināt summu, kas lielāka par 400 tūkstošiem (ja esat izvēlējies pirmo IIS veidu).

Kā atvērt IIS

Lai atvērtu ieguldījumu kontu, jums jāsazinās ar brokeri un jānoslēdz ar viņu līgums par brokeru pakalpojums. Pati procedūra atgādina bankas depozīta atvēršanu. Jums būs nepieciešama pase, SNILS un TIN numurs.

Maskavas biržas vietnē ir parādīts to brokeru saraksts, kas sniedz pakalpojumus IIS atvēršanai.

Gandrīz visi labākie brokeri ļauj atvērt kontus tiešsaistē, neapmeklējot biroju.

Piemēram,

• Zerich.

Cik ilgi var atvērt IIS?

Viena persona var atvērt tikai vienu kontu.

Bet jūs varat atvērt kontus citiem cilvēkiem (radiniekiem, draugiem), kuri neplāno piedalīties nodokļu atskaitīšanas programmā. Pareizāk sakot, viņi atver kontus, un jūs noguldāt savu naudu. Un jūs saņemat likumā noteiktos 13%. Varbūt dalieties ar viņiem daļu naudas "neērtību dēļ".

Ko jūs varat iegādāties IIS?

Investoriem, kuri ir atvēruši kontu, var iegādāties šādus vērtspapīrus:

• Krievijas uzņēmumu akcijas;
• parāda vērtspapīri: federālās aizdevumu obligācijas (OFZ), pašvaldību un uzņēmumu obligācijas;

Vai ir iespējams iegādāties valūtu, izmantojot IIS?

Visi Maskavas biržā tirgotie vērtspapīri ir pieejami iegādei IIS. Un arī valūta.

Vai ir iespējams izņemt naudu pirms termiņa?

Principā nekādu ierobežojumu izņemšanai nav. Jūs varat pārdot vērtspapīrus un izņemt naudu jebkurā laikā.

Bet saskaņā ar likumu ar pilnīgu vai daļēju līdzekļu izņemšanu ieguldījumu konta īpašnieks zaudē tiesības saņemt nodokļu atvieglojumus.

Un, ja jau ir saņemta nodokļu atlaide par iepriekšējiem gadiem, tad šī summa būs jāatgriež budžetā.

Cik daudz jūs varat nopelnīt?

Atkarībā no tā, kādos finanšu instrumentos jūs ieguldīsiet naudu.

Ja tās ir akcijas, tad uzskrējiens ir diezgan liels. 3 gados var gan nopelnīt (20,30 un pat 100%), gan zaudēt. Te neviens nekādas garantijas nedos.

Iesācējiem labāk iegādāties fiksēta ienākuma vērtspapīrus – obligācijas.

Pirmkārt, pievērsiet uzmanību uzticamākajām - federālajām aizdevumu obligācijām.

Šobrīd jūs varat iegūt ienesīgumu aptuveni 8% gadā. Apvienojumā ar 13% atdevi mēs iegūstam aptuveni 21% atdevi pirmajā gadā.

Ja katru gadu noguldīsit 100 tūkstošus IIS, 3 gadu laikā varēsiet nopelnīt 87 tūkstošus rubļu. Tas ir bez reinvestīcijām. Tas ir, jūs iztērēsit visu saņemto peļņu.

Ja izmantojat iegūto atskaitījumu un pērkat vairāk OFZ, kopējā peļņa pieaugs līdz aptuveni 100 tūkstošiem rubļu.

IIS īpašnieka vidējā gada atdeve ir 15% gadā.

Salīdziniet to ar banku noguldījumiem. Un izdari secinājumu.

Vai tas ir uzticams?

Individuālā ieguldījumu konta atvēršana ir saistīta ar ieguldījumiem akciju tirgū. Biržā tirgotajiem vērtspapīriem ir dažādas uzticamības pakāpes.

Ja runājam par akcijām, tad var ne tikai neko nenopelnīt, bet pat zaudēt. Tā nu ejam garām.

Obligācijas ir fiksēta ienākuma instruments. Starp obligācijām visdrošākās ir OFZ. Par saistībām atbild valsts. Labākais risinājums ir ieguldīt valsts obligācijās uz IIS darbības laiku.

Vai konti ir apdrošināti tāpat kā banku noguldījumi? Kas notiks ar manu naudu, ja brokeris bankrotēs?

Nē, mēs neesam apdrošināti. Šeit ir nedaudz atšķirīga shēma. Investora iegādātie aktīvi netiek glabāti pie brokera, bet gan iekšā. Kādreiz visas akcijas un citi vērtspapīri bija papīra formā. Tagad visi dati par vērtspapīru īpašniekiem un apgrozījumu tiek glabāti depozitārijā (speciālajā serverī).

Un pat tad, ja brokeris pēkšņi slēgsies, būs pieejamas tiesības uz akciju un obligāciju īpašumtiesībām. Jums vienkārši jāpārslēdzas pie cita brokera.

Starp citu, situācija ar brokeriem Krievijas tirgū ir stabila. Pirms vairākiem gadiem prasības brokeriem tika pastiprinātas. Un to skaits ir samazinājies vairākas reizes. No tirgus aizgāja visādas mazas “šaraškas firmas” un palika tikai lielākās un uzticamākās.

Kas ir labāks IIS vai kopfonds

Tie arī ļauj ieguldīt naudu akciju tirgū. Un attiecīgi nopelnīt.

Galvenā ieguldījumu fonda priekšrocība salīdzinājumā ar individuālo ieguldījumu kontu ir iespēja izņemt naudu jebkurā laikā.

Pretējā gadījumā kopfonds ir pilnīgi zemāks par ieguldījumu kontiem:

1. Jūs nevarat saņemt papildu 13% kā atskaitījumu.
2. Vērtspapīru iegādi ierobežo kopfonda darbības stratēģija. Tas ir, ja izvēlaties akciju fondu, portfelī būs tikai akcijas. Ja jums ir nepieciešamas obligācijas, jums jāiegādājas cita fonda akcijas. Protams, ir jaukti fondi, kas pērk gan akcijas, gan obligācijas. Taču tādu nav daudz. Parasti pārvaldības sabiedrība iegulda naudu tikai noteiktā virzienā.
3. Galvenais ieguldījumu fondu trūkums ir augstās tirdzniecības izmaksas. Akcionāri ir spiesti maksāt noteiktu procentu katru gadu. Neatkarīgi no tā, vai peļņa tiek gūta vai nē.

Kāpēc nav izdevīgi ieguldīt caur kopfondiem?

Parasti fonds no saviem akcionāriem iekasē vidēji 3-4% no kontā esošo aktīvu apjoma. Ik gadu. Tam pieskaita maksu par akciju pirkšanu (1-2%) un pārdošanu (0,5-1%).

Komisijas maksa par IIS ir daudz pieticīgāka:

• depozitārija maksa - aptuveni 100 rubļu gadā;
• maiņas komisija - 0,01% no darījuma summas;
• Brokera komisija ir vidēji 0,05%.

Piemēram. Viņi iemaksāja IIS 400 tūkstošus rubļu. Un viņi nopirka obligācijas par visu naudu. Kopējās izmaksas būs nedaudz mazākas par 300 rubļiem. Pārdodot pēc 3 gadiem jāmaksā tikpat.

Kopumā visi jūsu izdevumi būs 600 rubļi par darījumu + 300 rubļi depozitārijam (100 rubļi uz 3 gadiem).

IIS izdevumi - 900 rubļi uz 3 gadiem.

Ieguldot par līdzīgu summu un periodu caur kopfondu, jūs uzreiz samaksāsit 400 rubļus tikai par pirkumu. Un 3 īpašumtiesību gados 9-12% no kontā esošās summas jeb 3600-4800 tiks iztērēti komisiju veidā.

Kopējie izdevumi kopfondā ir 4000 - 5200 rubļu.

Kā IIS atšķiras no parasta brokeru konta?

Tāpat kā ar kopfondiem, jūs jebkurā laikā varat izņemt naudu no parastā brokeru konta. Taču uz to neattiecas IIS raksturīgie nodokļu atvieglojumi.

Citādi atšķirību nav. Tam pašam brokerim ir identiski tarifi un nosacījumi starp IIS un parasto brokeru kontu.

Vai ir vērts atvērt IIS?

1. Ja jums ir papildu nauda, ​​kuru esat gatavs ieguldīt.
2. Tu droši zini, ka 3 gadus naudu neaiztiksi.
3. Vai vēlaties saņemt garantētu palielinātu ienākumu no investīcijām (1,5 - 2 reizes augstākas par banku noguldījumu likmēm).

Ja atbilde uz visiem punktiem ir “jā”, tad, iespējams, vajadzētu atvērt ieguldījumu kontu.

Piemēram. Pašlaik noguldījumi Sberbank ienes aptuveni 4-4,5% gadā. Fiksēta ienākuma obligāciju iegāde (pat no Sberbank) ļaus gūt 1,5-1,8 reizes lielāku peļņu. Plus 13% kā atskaitījums.

Kopumā pirmajā gadā var saņemt vismaz 20% gadā.

Mēs jau esam veikuši vairākas lielas apskates par brokera izvēli, kļūdām, kā arī interesantu iespēju atrašanu, veicot ieguldījumus, izmantojot individuālo ieguldījumu kontu. Un šajā rakstā mēs, protams, iesim pa to pašu ceļu, ņemot vērā jau uzkrāto informāciju. Tomēr sāksim ar īsu skaidrojumu par to, kas ir ieguldījumu konts. Tāpēc, ja jūs zināt visu, varat droši izlaist pirmo rindkopu - šis bloks ir paredzēts iesācējiem.

Individuālais ieguldījumu konts, kā tas darbojas?

– gandrīz parasts brokeru konts, bet ar nodokļu atvieglojumi, kuru var saņemt katru gadu, ja to papildināsiet. Maksimālā investīciju summa (var palielināties), bet šobrīd ir 400 000 rubļu gadā. Minimālais lietošanas laiks (ja, protams, ir nepieciešami pabalsti) ir 3 gadi. Derīguma termiņš ir neierobežots. Ir 2 veidu ieguldījumu konti. Par A veidu mēs saņemam atskaitījumu 13% apmērā no noguldītās summas, B veidam nodokļus neapliek. Kontu var atvērt gan brokerā (vai bankā ar brokeru licenci), gan pārvaldības sabiedrībā (redaktora piezīme turpmāk pārvaldības sabiedrība, bet ne mājokļu un komunālie pakalpojumi). Jūs varat reģistrēt kontu pie brokera un ieguldīt vēlāk, kad ir vēlme un nauda, ​​bet līgumi ar pārvaldības sabiedrību paredz noteiktas summas noguldīšanu uzreiz. Ir dažas detaļas, taču šī raksta kontekstā nav jēgas tās atkārtot. Mēs varam droši teikt, ka tas ir pozitīvs rīks, kuru var godīgi ieteikt lietošanai. Šī materiāla mērķis ir palīdzēt noteikt, kur izdevīgāki tarifi un vairāk noderīgu atribūtu.

Kur visbiežāk tiek atvērtas IIS?

Sāksim ar statistiku par atvērtajiem individuālajiem investīciju kontiem, jo... tas jau ir svarīgs rādītājs. Raugoties nākotnē, pieņemsim, ka šajā rakstā apskatījām pirmos 8 uzņēmumus + RGS Investments (agrāk FC Megatrastoil LLC) ir daļa no Rosgosstrakh grupas, jo Man kļuva interese par to, ko viņi piedāvā.

Tātad, mēs redzam, ka šodien pirmais ir Sberbank, pēc tam "lielais trīs" brokeri. Būtībā 90% tirgus apkalpo 6-7 uzņēmumi. Tikai 2 gadu laikā tika atvērti aptuveni 195 000 kontu. No tiem aptuveni 185 000 atvēra mūsu aptaujas dalībnieki.

Otrais grafiks tika parādīts, lai saprastu Krievijas tirgū atvērto brokeru un individuālo ieguldījumu kontu skaita attiecību. Informācija par 2016. gada 10 mēnešiem.

Sberbank ļoti labi darbojas IIS jomā. Redzams, ka citi brokeri atver regulārākus kontus (kas principā ir loģiski), bet Sber ir savas metodes, kas ļauj atvērt vidēji 3500 investīciju kontus mēnesī. Kreisajā kolonnā Alfai ir dati par brokeru kontu atvēršanu Alfa-Bankā.

Individuālo ieguldījumu kontu tarifi un pakalpojumi no brokeriem.

Pieejams no 2019. gada novembra. Esiet uzmanīgi, šī informācija attiecas uz IIS; parastajos starpniecības kontos attiecīgajos uzņēmumos nosacījumi var atšķirties.

Galvenais Vienotais konts Kreditēšanas Obligācijas FORTS programmas Produkti

Ko pārvaldības uzņēmumi (MC) piedāvā IIS?

Augšējā tabulā ir izceltas brokeru nodaļas, un šajā tabulā ir vienās un tajās pašās grupās iekļauti vadītāji. Visiem turējumiem ir atšķirīga politika attiecībā uz individuālajiem ieguldījumu kontiem. Būtībā "viena loga princips" nedarbojas. Sberbank atveras neatkarīgi no tās pārvaldības sabiedrības (lasi: viņi konkurē). Alfa-Bank un Alfa-Capital ir tikpat atšķirīgi, bet pati banka ar IIS vispār nestrādā (tikai kā Alfa-Capital aģents). BCS īpaši neveicina ieguldījumu kontus ar pārvaldības sabiedrības starpniecību. Finam ir veicinātājs, bet, pirmkārt, arī brokeris. Atklājums, šķiet, ir nedaudz aktīvāks ar to pārvaldības uzņēmums, jo visas preces tiek pārdotas caur to. ATON abās tabulās pārstāv viens uzņēmums, jo Ar tās starpniecību tiek nodrošināti brokeru pakalpojumi un aktīvu pārvaldīšana, pērkot savu ieguldījumu fondu daļas. VTB24 un Promsvyazbank pārvaldības sabiedrības neatver ieguldījumu kontus. RGS Investments piedāvā tikai trasta pārvaldību IIS, piemēram, Alfa.

Pamatizmaksas

Telefona konsultāciju kvalitāte

Tas, protams, ir subjektīvs rādītājs. Mēs saprotam, ka katrā uzņēmumā ir daudz profesionāļu, kuri lieliski pārvalda materiālu, taču šī gada laikā vietnes redakcijas speciālisti ne reizi vien ir sazinājušies ar pārstāvēto brokeru vadītājiem un ir izveidojies zināms kolektīvs viedoklis. Pamatojoties uz to, mēs piešķīrām vietas. Par būtiskāko kritēriju uzskatām pamatīgas zināšanas par saviem tarifiem un iespējām, pēc tam prasmi strādāt ar uzdoto jautājumu (piemēram, vadītājs prasa laiku precizēšanai un atzvana, visu noskaidrojis), nākamais punkts ir tirgus izpratni (vismaz zināmā mērā) klientam var pastāstīt par vērtības dividendēm, kuponiem, par visstraujāk augošajām akcijām, par jūsu produktu rentabilitāti, beidzot. Mazāk pievērsām uzmanību, ja tā var teikt, uzņēmuma vadītāju personiskajām īpašībām, taču, protams, neatbalstām pārlieku uzbāzību, viltību, vēlmi klusēt par vājībām, banāliem meliem un citiem instrumentiem, uz kuriem balstīta pārdošana. kopš seniem laikiem. Šajā ziņā augstākās kvalitātes iepriekšēja konsultācija ir kompetenta uzņēmuma produkta stipro pušu minēšana, spēja atbildēt uz jebkuru jautājumu par saistīto pakalpojumu izmaksām, vēlme (spēja) piedāvāt klientam labāko variantu darbam ar uzņēmums, un tas viss kodolīgā formā, nepasakot neko stulbu (! ). Tas ir pareizi, jo ne vienmēr rodas sajūta, ka esat runājis ar speciālistu. Turklāt vēlamies atzīmēt, ka darba kvalitāte ar esošajiem klientiem un grūtības, ar kurām viņi saskaras, piemēram, tirdzniecībā, var visu apgriezt kājām gaisā. Atkārtojam vēlreiz – tie ir vērtējumi par to, kā vadītāji var sniegt konsultācijas pa tālruni sākotnējā posmā.

Tāpat var atzīmēt, ka brokeru vadītāju kvalitāte un informētība ir daudz augstāka nekā pārvaldības sabiedrībās, kas bija diezgan pārsteidzoši. Turklāt viņi atzīmēja, ka banku priekšrocība var būt mazāks datu apjoms par pakalpojumiem, tāpēc, visticamāk, ir vieglāk sazināties ar VTB un Sberbank vadītājiem. Sberbank ir neērti, ka banka (brokeru nodaļa) neko nezina par pārvaldības sabiedrību un neko par viņiem nezina. RGS Investments zvanīja tikai 1 reizi, tāpēc netiek skaitīti.

Secinājumi, kas iegūti, salīdzinot uzņēmumus

Šajā blokā izcelsim vairākus līderus, kuri ir piemērotākie konkrētam investīciju modelim, kā arī aprakstīsim dažas nianses.

Maksimāla pakalpojumu izvēle Valsts bankas Aktīvu pārvaldīšana Zemas izmaksas

Ne visi mūsu līdzpilsoņi šobrīd zina, kā un kur pareizi ieguldīt savus uzkrājumus. noteikti, banku noguldījumi līdz šai dienai bauda masveida popularitāti, pateicoties tam, ka līdz šim privātpersonām nezina šo reālo iespēju nopelnīt nedaudz vairāk, pateicoties individuālajam investīciju kontam, un ir pat tādi, kas nezina, kā šī sistēma darbojas. Mēģināsim izdomāt, kas tas ir, kādas priekšrocības šādi konti sniedz klientam, kā arī kā atvērt individuālo kontu.

Kas ir IIS

Ja runājam vienkāršos vārdos, tad individuālais investīciju konts ir pašu uzkrājumu ieguldīšana aktīvos, lai gūtu peļņu. Tas ir, jūs uzticat savu kapitālu brokerim vai pārvaldības sabiedrībai, un viņi, savukārt, iegulda naudu ienesīgos projektos un saņem ienākumus. Jūs varat izvēlēties savu starpnieku, sadarbības nosacījumus un pat veidus, kā saņemt pabalstus.

Šāda prakse mūsu valstī parādījās ne tik sen, proti, 2015. gada 1. janvārī investīciju kontu izveides mērķis ir piesaistīt privātpersonu naudu, tādējādi padarot finansējumu lētāku. Dažus gadus iepriekš banku kreditēšana tika izmantota kā finansējums, tas ir, pateicoties investīciju kontiem, banka tiek izslēgta no ķēdes, un līdz ar to zūd nepieciešamība pēc kreditēšanas. Protams, praksē shēma izskatās daudz sarežģītāka, taču potenciālajiem investoriem ir tikai jāzina, ka nauda strādā viņu labā, un peļņa no viņu darba ir ne mazāka par 1,5% lielāka nekā bankas depozīts.

Pirms individuālā ieguldījumu konta atvēršanas jums jāzina visi veidi, kā gūt ienākumus no saviem ieguldījumiem, un šobrīd ir divas shēmas:

1. Peļņa 13% apmērā no visām investīcijām vienā kalendārajā gadā, šī iespēja ir ideāli piemērota nodokļu maksātājiem.
2. Ieguldījumu ienākuma nodokļa atskaitījums 13% apmērā no peļņas, ko saņēmāt no ieguldījumiem akciju tirgū.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka jūsu ienākumu izvēle ir atkarīga no tā, vai strādājat oficiāli un maksājat ienākuma nodoklis vai nē. Fakts ir tāds, ka, ja neesat oficiāli nodarbināts un nemaksājat ienākuma nodokli, tad jums ir piemērots tikai otrais variants.

Taču šajā gadījumā katrs potenciālais investors ir izvēles priekšā, kuru ienesīguma shēmu labāk izvēlēties, vismaz, ja esi legāli nodarbināts, tad tev ir piemērotas abas shēmas. Šeit, iesākumam, labāk izvēlēties pirmo variantu, ar kuru tiek garantēti ienākumi 13% apmērā no ieguldījuma summas neatkarīgi no citiem apstākļiem. Turklāt, katru gadu ieguldot naudu savā individuālajā kontā, katru gadu saņemsiet pabalstus.

Otrajā variantā jūs nesaņemsiet 13% labumu no ieguldījuma, bet tā vietā jums būs ienākumi no ieguldījuma un par to nebūs jāmaksā ienākuma nodoklis. Kā minēts iepriekš, pat ja jūs nestrādājat oficiāli, jūs jebkurā gadījumā varat kļūt par privāto investoru. Kas attiecas uz peļņas normu, tad pirmajā variantā tā, iespējams, būs lielāka.

Starp citu, ir vairāki ieguldīšanas noteikumi, kas jāzina ikvienam:

1. Kontu var atvērt uz laiku vismaz uz trim gadiem, izņemt naudu var agrāk par likumā noteikto termiņu, taču šādā gadījumā, izvēloties pirmo peļņas uzkrāšanas shēmu, zaudēsiet ienesīgumu 13% apmērā un ja iepriekš saņēma 13%, jums tas būs jāatdod valstij.
2. Vispirms varat atvērt kontu, pēc tam izlemt par peļņas uzkrāšanas shēmu; to var izdarīt ieguldījumu perioda beigās, jūs nevarat izvēlēties abus vienlaikus.
3. Tikai mūsu valsts pilsoņi var atvērt kontu un nodokļu rezidenti, konts tiek atvērts tikai vietējā valūtā.
4. Viens cilvēks var atvērt tikai vienu kontu, un, ja investīcijas veicāt ar viena starpnieka starpniecību, tad turpmāk savus uzkrājumus varēsiet pārskaitīt citam, bet jaunu kontu varēsiet atvērt tikai pēc pirmā slēgšanas.
5. Maksimālā ieguldījumu summa vienam kalendārajam gadam nedrīkst pārsniegt 400 000 rubļu, maksimālā summa nodokļa atskaitījums 52 000 rubļu, tas ir, 13%.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka atšķirībā no banku noguldījumiem individuālie ieguldījumu konti nav valsts aizsardzībā.

Kā atvērt kontu

IIS atvēršana sastāv no vairākiem posmiem. Pirmkārt, jums ir jānosaka, kur labāk atvērt IIS, jo to var izdarīt divos veidos, izmantojot brokeri vai pārvaldības sabiedrību. Brokeri būtībā ir starpnieki, caur kuriem jūs varat kļūt par akciju tirgus dalībnieku. Darba shēma ar brokeriem ir diezgan vienkārša: jūs varat pieņemt savus lēmumus, un jūsu starpnieks tos īstenos, jo saskaņā ar likumu privātpersonas nevar būt solītāji. Šeit jūs tieši kontrolējat savus ieguldījumu ienākumus. Brokeru pakalpojumi tiek apmaksāti, atlīdzība parasti tiek izteikta procentos no darījuma.

Citā variantā varat sazināties ar pārvaldības uzņēmumu, un tie, savukārt, ir komercbanku meitasuzņēmumi. Piemēram, Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa Bank nodrošina šādu iespēju. Šeit darba shēma būs nedaudz vienkāršāka, jūs vienkārši noslēdzat līgumu ar pārvaldības uzņēmumu un nododat savus uzkrājumus trasta pārvaldīšanai, un uzņēmuma pārstāvji tos var pārvaldīt neatkarīgi. Jums vienkārši jāizdara pareizā izvēle: augstas ienesīguma projekti ar augstu risku un, gluži pretēji, zemu risku un zemu rentabilitāti.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka brokeru un pārvaldības sabiedrību darbība ir reglamentēta Centrālā banka Krievija, tas ir licencēts darbības veids, tāpēc pirms līguma noslēgšanas noteikti pārliecinieties, vai jūsu starpnieks darbojas likumīgi; to var izdarīt Krievijas Bankas oficiālajā vietnē.

Uzņēmuma izvēle

Tātad, pirmais solis būs uzņēmuma izvēle, proti, ir jānosaka, kur ir izdevīgāk atvērt individuālo ieguldījumu kontu. Jums noteikti ir jāizpēta pašreizējais piedāvājumu saraksts un jānosaka, kuri no tiem vislabāk atbilst jūsu prasībām. Šeit ir saraksts ar pašreizējiem līderiem, tostarp: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Starp citu, Sberbank pašlaik ir atvērts visvairāk kontu, vairāk nekā 66 000.

Nākamajā posmā jums ir jāpiesakās konta atvēršanai, kā to izdarīt, varat uzzināt jūsu izvēlētā brokera vai pārvaldības uzņēmuma oficiālajā vietnē. Ja jums ir kādi jautājumi par kontu atvēršanu, noteikti izmantojiet uzticības tālrunis. Jebkurā gadījumā jums būs jāapmeklē organizācijas birojs un jāraksta pieteikums, taču daudzas pārvaldības kompānijas nodrošina iespēju rakstīt pieteikumu attālināti, tas ir, oficiālajā vietnē, tomēr šeit klientam, iespējams, būs jāreģistrējas. Valsts dienestu portālā un elektronisko parakstu, taču šis jautājums ir precizēšanas vērts .

Tālāk jāparaksta līgums, te nav jāsteidzas, rūpīgi izpēti. Sadarbojoties ar brokeri, jūs saņemsiet ne tikai līgumu, bet arī pievienošanās aktu uzņēmuma noteikumiem. Abās opcijās jūs saņemsit datus, lai piekļūtu personīgais konts, kurā varat veikt dažas darbības, jo īpaši papildināt savu ieguldījumu kontu.

Visbeidzot, pēc tam, kad reģistrācijas darbības ir aizliegtas, jums būs jāpapildina savs konts ar noteiktu summu. Saskaņā ar likumu minimālais nolietojums ir neierobežots, bet pārvaldības sabiedrības var noteikt minimālo slieksni, piemēram, no 1000 līdz 5000 rubļiem. Starp citu, ja jums tas nav noliktavā nepieciešamo summu, tas ir, noteikts periods, kurā varat papildināt savu kontu, taču visas šīs nianses ir individuālas.

Kā saņemt nodokļu atskaitījumu

Tātad pēc tam, kad kontā iemaksājāt naudu, tas nekavējoties sāka darboties, pārvaldības sabiedrības darbinieki vai brokeri pārvalda finanses, viņi jau sāk gūt ienākumus, bet jūs joprojām neesat saņēmis nodokļu atlaidi, kas jums pienākas saskaņā ar uz likumu. Paši starpnieki jums nemaksās nekādu kompensāciju; tas ir nodokļu biroja kompetencē, tāpēc jums būs jāsazinās ar viņiem tur. Šeit jums jāveic tikai dažas darbības:

Jums būs nepieciešams numurs obligātie dokumenti, kurā ir izziņa, kas apliecina jūsu nodokļu maksātāja statusu, tas ir, 2-NDFL, kuru paņemat savā darba vietā, civilā pase, līgums ar pārvaldības sabiedrību vai brokera akts, tas apstiprinās, ka jums ir individuāls ieguldījumu konts.

Aizpildiet 3-NDFL deklarāciju, kas jums būs jāiesniedz federālajai iestādei nodokļu pakalpojums, to būs diezgan grūti aizpildīt pašam, taču lielākā daļa starpnieku, kas pārvalda jūsu investīciju konts, sniegt atbalstu un palīdzēt aizpildīt dokumentu, protams, par maksu.

Iesniedziet dokumentus kopā ar deklarāciju Federālajam nodokļu dienestam; to var izdarīt divos veidos: personīgi ierasties birojā reģistrācijas vietā vai attālināti. Starp citu, IIS būs vieglāk un ātrāk atvērt, izmantojot Valsts dienestus. Ja jums ir apstiprināts konts, tad izvēlnē būs jāatrod atbilstošais pakalpojums, jānoklikšķina uz pogas, sistēma jūs automātiski novirzīs uz Federālā nodokļu dienesta vietni, kur aizpildāt dokumentus, taču tas ir jāsedz. paturiet prātā, ka jums nav atsevišķi jāreģistrējas Federālā nodokļu dienesta vietnē.

Pēdējā posmā jums jāgaida pārbaude un līdzekļu pārskaitīšana. Process prasīs diezgan ilgu laiku, jo tikai pieteikuma izskatīšana aizņem no 1 līdz 3 mēnešiem.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka, iesniedzot dokumentus Federālajam nodokļu dienestam, neaizmirstiet norādīt bankas konta numuru, lai saņemtu pārskaitījumu.

Faktiski šajā brīdī investīciju konta atvēršanas process būs pabeigts, atliek tikai gaidīt ieguldījumu perioda beigas un saņemt ienākumus. Starp citu, jūsu nauda galvenokārt tiks ieguldīta vērtspapīru, jo īpaši valsts obligāciju, iegādē. Katrs drošību nes individuālus ienākumus, tas ir, rentabilitāte var būt 3–5% gadā vai varbūt 13–15%. Vienmēr ir vērts atcerēties, ka jo lielāks risks, jo lielāka peļņa.