1 от 33

Презентация по темата:Пари и банки

слайд номер 1

Описание на слайда:

слайд номер 2

Описание на слайда:

Парите са универсалният абстрактен еквивалент на всички стоки. Парите са универсалният абстрактен еквивалент на всички стоки. Развитието на икономиката се основава на разделение на труда и специализация, което налага размяната на произведените стоки. Първоначално стоките се разменяха за стоки на случаен принцип. Появи се проста форма на стойност. След това, с развитието на икономиката, имаше възможност за избор при размяната. Собственикът на стоката би могъл по време на размяната да избира от редица предлагани стоки. Възникна пълна или подробна форма на стойност. Прототипът на парите е еквивалентна стока, срещу която все повече се разменят други стоки. В различни области това бяха различни стоки: брадви, овце, кожи, черупки. Така се появява универсалната форма на стойност. След това дойде паричната форма на стойност, т.к простият естествен обмен беше неудобен и следователно неефективен. Металните пари се издигат за ролята на универсален еквивалент.

слайд номер 3

Описание на слайда:

Първоначално функционираше биметална система, когато монетите бяха направени както от сребро, така и от злато. В края на деветнадесети век той е заменен от монометална система, свързана с откриването на големи находища на злато в Америка. Първоначално функционираше биметална система, когато монетите бяха направени както от сребро, така и от злато. В края на деветнадесети век той е заменен от монометална система, свързана с откриването на големи находища на злато в Америка. В ерата на формирането и разцвета на стоковото производство и свободната конкуренция металните пари се сечеха свободно. Количеството на парите в обръщение автоматично се регулираше от покачването на цената на стоките. Недостатъците на металните пари бяха: тромавост при изчисленията, когато ставаше дума за големи транзакции. загуби поради износване на монети годишно, тези загуби възлизат на три хиляди килограма. непроизводителни разходи за поддържане на златното обръщение. при използване на златни пари нямаше необходимата еластичност по отношение на разширяването и свиването на процеса на производство на стоки. паричното предлагане беше трудно да се контролира.

слайд номер 4

Описание на слайда:

Започна демонетизацията на златото. В това отношение златото престана да бъде парична стока, а остана пазарна стока. В момента златото се използва за нуждите на електронната индустрия, за стоматологични и медицински цели. Започна демонетизацията на златото. В това отношение златото престана да бъде парична стока, а остана пазарна стока. В момента златото се използва за нуждите на електронната индустрия, за стоматологични и медицински цели. Кредитната форма на парите се свързва с появата на книжните пари. Предшествениците на хартиените пари са складовите разписки, които са били използвани в древен Рим от бижутери и банкери. При тях били депозирани скъпоценности, а в замяна те издавали разписки, които можели да бъдат прехвърлени или платени с тях. Тогава се появиха банкнотите – дългови задължения на банкерите да платят определена сума пари, и те вече нямаха частна, а публична гаранция, т.е. имаше ликвидност. По-късно държавата поема издаването на пари и се появяват съкровищни ​​записи. Те представляват обещание за плащане, а не самото плащане. При замяната на банкнотите от държавата се прилага законът на Коперник-Грешам: „Неудобните пари изтласкват удобните пари от сферата на обръщението“.

слайд номер 5

Описание на слайда:

Понастоящем се използват няколко вида пари: Понастоящем се използват няколко вида пари: Естествени пари, в тяхната роля са продукт с присъща стойност. Концепцията за присъща стойност се прилага за пари, които ще имат стойност, дори когато не се използват като пари. Те включват всички видове стоки, които са били универсални еквиваленти в началните етапи на развитието на стоковото обръщение (едър рогат добитък, зърно, кожи, черупки и др.), както и пари от благородни метали. Хартиените (декларирани, символични) пари са пари, лишени от присъща стойност. Символичните пари включват книжни и кредитни пари. Дребни банкови документи: депозити, чекове, менителници Всичко по-горе е пари, т.к. хората ги приемат като плащане, очаквайки от своя страна, че парите ще бъдат приети от тях при закупуване на продукти. Основната причина хората да приемат парите е способността на правителството да гарантира стабилността на парите.

слайд номер 6

Описание на слайда:

Парите изпълняват следните функции: Парите изпълняват следните функции: Мярка за стойност – в пари, разходите за производство на стоки се запазват, цените на стоките се измерват. Средства на обръщението – парите са посредник при обмена на стоки. Платежно средство – тази функция е свързана с прекъсване във времето на движението на пари и стоки. Пример е предоставянето на стоки на кредит (движението на стоки е настъпило, но движението на пари не е) или момента на получаване заплати(имаше само движение на пари). Съхранение на стойност – тази функция не работи по време на инфлация, стоките на инфлационно търсене са автомобили, недвижими имоти, бижута. Световни пари - когато националната валута се използва в международни търговски сделки. Основни свойства на парите: Ликвидност Обменяемост Сигурност Инфлация

слайд номер 7

Описание на слайда:

Всички функции на парите се описват с уравнението на Фишер: Всички функции на парите се описват с уравнението на Фишер: MV = PQ M - количество пари в обръщение; V е нормата на обръщение на паричната единица за година; P е ценовото ниво на стоките; Q - нивото на реалната продукция (броя на стоките, произведени в националната икономика за определен период от време). Индикаторът на паричното предлагане M включва: M1, M2, M3, ... банкноти разплащателни (чекови) сметки банкови депозити на домакинства банкови депозити на предприятия покупка на банкови сертификати сметки публичен дълг

слайд номер 8

Описание на слайда:

ЗАКОН ЗА ПАРИЧНОТО ОБРАЩЕНИЕ - необходимото количество пари за обръщение зависи от сбора на цените на стоките, които се продават, и скоростта на оборота на парите. ЗАКОН ЗА ПАРИЧНОТО ОБРАЩЕНИЕ - необходимото количество пари за обръщение зависи от сбора на цените на стоките, които се продават, и скоростта на оборота на парите. СКОРОСТТА НА ПАРИТЕ е броят на оборотите на паричното предлагане за година. където всеки оборот обслужва разхода на дохода: V = (РхQ)/M Р - ценово ниво; O е нивото на реалната продукция; M - количеството пари Парите правят оборот с неравномерна скорост, зависи от много фактори, по-специално от вида на стоките, които обслужват за продажба, и като цяло от състоянието на икономиката. ФАКТОРИ, ВЛИЯЩИ НА НОРМАТА НА ОБОРОТ НА ПАРИ Принципи на финансовата система. навици, мнения и възгледи за бъдещето на населението. разпределение на паричното предлагане между различни видове организации и слоеве от хора с различни доходи

слайд номер 9

Описание на слайда:

Паричната система е комбинация от финансови институции, различни форми и методи на кредитиране. Там винаги възникват кредитни отношения. при които се формират временно свободни парични средства от едни лица и временна нужда от допълнителни парични средства от други. Банките са посредници в кредитните отношения. ПАРИЧНО-КРЕДИТНАТА СИСТЕМА включва: Национална (централна) банка. търговски банки. Специализирани банкови институции (инвестиционни банки, външнотърговски банки, ипотечни банки). Кредитни и финансови институции от небанков тип (застрахователни фондове, пенсионни фондове, спестовни банки, инвестиционни фондове).

слайд номер 10

Описание на слайда:

Частните кредитни институции включват: Частните кредитни институции включват: Застрахователни компании, занимаващи се с търговски риск или здравно осигуряване. Инвестиционни компании, които осигуряват първоначалната емисия на ценни книжа, инвестират индивидуални спестявания на граждани в ценни книжа и извършват търговски операции с тях. Факторинговите компании се създават, за да спазват сроковете за плащане и да събират средства. Банка (от италиански banco - пейка, маса, на която чейнджърите излагат монети) - финансова институция. В страната могат да се създават чуждестранни банки, базирани изцяло на чужд капитал. Те са ангажирани с това, че са специализирани в международни операции. издават заеми на местни национални компании. извършват операции на националния пазар с ценни книжа. избират потенциални търговски партньори за своите национални фирми. предоставят икономическа информация за особеностите на пазара на приемащата страна.

слайд номер 11

Описание на слайда:

Функциите на Националната банка са: Функциите на Националната банка са: парично регулиране на паричното предлагане и нивото на лихвения процент. организиране на междубанкови разплащания и касово обслужване на търговски банки. установяване, съвместно с Министерството на финансите, касово изпълнение държавен бюджетчрез търговски банки. регистрация на търговски банки и контрол за спазването им на установените задължителни стандарти, прилагане на банковото законодателство и наредбите, издадени от Националната банка. контрол върху откриването на клонове и представителства на чуждестранни банки в страната. организация на международните плащания. регулиране на външноикономическата банкова дейност. рационализиране на кредитния пазар. осигуряване на една поръчка счетоводствои отчитане в банковата система. упражняване на монополно право да издава пари. отпускане на заеми на търговски банки в случай на затруднения. издаване и обратно изкупуване на ДЦК. национално съкровище.

слайд номер 12

Описание на слайда:

Работата на търговските банки се основава на два постулата: риск и печалба. Основните източници на кредитни ресурси на търговските банки са: средствата на уставния фонд, срочните депозити на населението и предприятията, безсрочните депозити на населението и предприятията, получената печалба.Търговските банки изпълняват важни функции за създаване на нормални условия за развитие на публичната икономика: те са посредници при натрупването и преразпределението на ресурси, действат като основни кредитори на стопанската дейност, включително държавата като стопански субект, осигуряват текущи сетълмент транзакции за клиенти, включително чекови услуги за клиенти, ангажирани са в пласиране на ценни книжа между инвеститори, извършване на валутни сделки и извършване на доверителни сделки.

слайд номер 13

Описание на слайда:

Има следните ВИДОВЕ КРЕДИТИ: Има следните ВИДОВЕ КРЕДИТИ: Краткосрочни - заем до 1 година, предоставен за формиране на оборотни средства, обслужващи текущия икономически оборот Средносрочни - до 5 години, необходимо за разширяване и подобряване на производството. Дългосрочен - до 10 години, което е източник на капиталови инвестиции в ново строителство, реконструкция. Този заем се погасява на вноски от печалбата. Лихвата по заема е плащане на лицето, което взема заема за ползване на средства. Лихвен процент = размер на лихвите по заема / размер на заемния капитал Лихвеният процент по заема зависи от средния процент на печалба в страната, обикновено не надвишава нормата на печалба. Определя се въз основа на съотношението между търсенето и предлагането на финансовия пазар и процента на рефинансиране на Националната банка.

слайд номер 14

Описание на слайда:

Условия за получаване на заем: Условия за получаване на заем: Предоставяне на бизнес план. Предоставяне на обезпечение: залог на имущество. залог на ценни книжа. застраховка в застрахователните компании на риска от неизпълнение. банкови гаранции. Условия за отпускане на заеми: Срокът на кредита (заемът се издава за определен период). Погасяване на кредита. Целевият характер на кредита, т.е. Заемът се издава от банка за строго определени цели. Обезпечение на кредита под формата на залог на имущество или ценни книжа или застраховка на банков заем. Плащане на заем - за използване на банкови пари се начислява процент от печалбата на предприятието.

слайд номер 15

Описание на слайда:

Има следните ФОРМИ НА КРЕДИТИ: Има следните ФОРМИ НА КРЕДИТИ: ИНВЕСТИЦИОНЕН КРЕДИТ е заем, взет за създаване или разширяване на предприятие. Привлечените средства се използват като капитал, който генерира печалба. Получената печалба се разпада на предприемачески доход, който остава на кредитополучателя, и лихва по заема, която се връща на кредитора. ТЪРГОВСКИ КРЕДИТ – този термин се използва в два случая: Когато банка отпуска заем на търговска организация за извършване на каквато и да е търговска търговска сделка, например закупуване на голяма партида печеливши стоки. При разсрочено плащане за стоки или услуги, предоставени на купувача от продавача на стоката.

слайд номер 16

Описание на слайда:

ФИНАНСОВЪТ ЛИЗИНГ е предоставяне на заем за отдаване под наем на оборудване. ФИНАНСОВЪТ ЛИЗИНГ е предоставяне на заем за отдаване под наем на оборудване. Лизинговото дружество за сметка на собствени и привлечени средства закупува оборудване от името на клиента. Едновременно със закупуването на оборудване, лизинговата компания подписва договор за лизинг с клиента. След края на договора оборудването може да стане собственост на наемателя. ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ е продажба на стоки на населението при условия на плащане на вноски в определен срок. ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ е заем, издаден под гаранция на имущество (къща, кола, вила), което трябва да бъде застраховано.

слайд номер 17

Описание на слайда:

Мултипликативно разширяване и намаляване на депозитите - създаването (тегленето) на безналични пари, основна собственост банкова системаразширяване на депозитите в процеса на кредитиране чрез умножаване на всякакви допълнителни ресурси, идващи извън тази система (главно централната банка чрез предоставяне на заеми, закупуване на ценни книжа, чуждестранна валута), както и намаляване на депозитите с намаляване на тези ресурси. Мултипликативно разширяване и намаляване на депозитите - създаването (тегленето) на безналични пари, основно свойство на банковата система да разширява депозитите в процеса на отпускане на заеми чрез умножаване на всякакви допълнителни ресурси, идващи извън тази система (главно централната банка чрез предоставяне на ги със заеми, закупуване на ценни книжа, чуждестранна валута), както и за намаляване на депозитите при намаляване на тези ресурси.

слайд номер 18

Описание на слайда:

За да се разбере механизмът на функциониране на паричния пазар, е необходимо да се разгледа търсенето на пари и тяхното предлагане. За да се разбере механизмът на функциониране на паричния пазар, е необходимо да се разгледа търсенето на пари и тяхното предлагане. ТЪРСЕНЕ НА ПАРИ са парите, необходими на домакинствата и бизнеса за извършване на сделки за покупко-продажба. ФАКТОРИ, ВЛИЯЩИ НА ТЪРСЕНЕТО НА ПАРИ: Количеството стоки, услуги и производствени фактори, предлагани за продажба.

слайд номер 19

Описание на слайда:

Графиката показва, че търсенето на пари е обратно пропорционално на движението на лихвените проценти, както в случай на избор между покупка на облигации и пускане на пари в банка, така и в случай на вземане на заем. Графиката показва, че търсенето на пари е обратно пропорционална на движението на лихвените проценти, както в случай на избор между покупка на облигации и депозиране на пари в банка, така и в случай на вземане на заем

слайд номер 20

Описание на слайда:

Нивото на цените за предлаганите стоки, услуги за производствени фактори. По-високото ценово ниво изисква повече пари. Нивото на цените за предлаганите стоки, услуги за производствени фактори. По-високото ценово ниво изисква повече пари. Размерът на общия доход, който определя броя на закупените стоки. Степента на оборот на парите - колкото по-висока е тя, толкова по-малко пари се изискват. Нека обобщим горното: „Колкото по-висок е общият доход и цените, толкова по-нисък е оборотът, толкова повече пари са необходими за обслужване на движението на стоки, услугите на производствените фактори“ Нека изразим това под формата на формула: ( PxY) / V + L (r) D - търсене на пари. P - цени за стоки. Y - размерът на общия доход. V е нормата на паричния оборот. r - ниво на лихвените проценти.

слайд номер 21

Описание на слайда:

ПАРИЧНОТО предлагане се организира от държавата, представлявана от Националната банка чрез емисия на пари и чрез управлението на търговските банки. ПАРИЧНОТО предлагане се организира от държавата, представлявана от Националната банка чрез емисия на пари и чрез управлението на търговските банки. ПАРИЧНА ЕМИСИЯ - издаване на книжни пари от Националната банка. Той е този, който определя колко от тях ще бъдат в обръщение. Нека въведем такова понятие като ПАРИ АГРЕГАТИ, т.е. съвместно ПАРИЧНО ПРЕДЛОЖЕНИЕ. Нека поясним, че агрегирането е комбинацията от отделни единици или данни в един индикатор. Единица М1 е предлагането на пари под формата на парични средства в обращение (хартия и метал) и депозити в банки, върху които могат да се теглят чекове. Появата на банкови депозити е свързана с факта. че плащането на стоки може да бъде както в брой - с хартиени пари, така и безналично, чрез прехвърляне на необходимата сума от сметка в сметка. Безкасовата форма на плащане е за предпочитане, първо, тя е по-безопасна, и второ, 80% от всички плащания в брой не носят печалба. Агрегат М2 е предлагането на пари в брой и чекови депозити плюс високоликвидни финансови активи. Агрегатът MZ е комбинация от агрегат M2 и големи срочни депозити (депозитни сертификати на предприятия)

слайд номер 22

Описание на слайда:

Смята се, че има три основни причини, поради които хората предпочитат да държат спестяванията си в брой и в разплащателни сметки: Смята се, че има три основни причини, поради които хората предпочитат да държат спестяванията си в брой и в разплащателни сметки: Мотив за транзакцията - парите са по-лесни да плати за покупката, ако е необходимо. Предпазен мотив - може да се наложи спешно плащане на покупката и парите трябва да са под ръка. Спекулативен мотив - възниква от желанието на лице да избегне загуби на капитал в случай на неуспешна инвестиция в облигации, акции или други ценни книжа. Кейнс обърна внимание на следната тенденция: величината на търсенето на пари постепенно намалява с падането на лихвения процент на пазара на ценни книжа.

слайд номер 23

Описание на слайда:

ПРОМЯНА В ЛИВЕНАТА НА ОФЕРТАТА ПРОМЕНИ В ЛИВЕНАТА НА ОФЕРТАТА Ставката е процентът, при който Националната банка отпуска заеми на търговски банки. От време на време търговските банки изпитват нужда от финансови средства. Те действат като кредитополучатели и могат да кандидатстват в друга търговска банка или в Националната банка на републиката. Националната банка, предоставяйки заеми на търговски банки, може да провежда политика на "скъпи" или "евтини" пари. Увеличаването на сконтовия процент намалява желанието на банките да теглят заеми и по този начин намалява съвкупното парично предлагане. ПРОМЯНА НА СТАВКАТА НА ЗАДЪЛЖИТЕЛНИЯ РЕЗЕРВ ЗАДЪЛЖИТЕЛНИЯ РЕЗЕРВ е част от кредитните средства на търговските банки, които задължително се превеждат по специална резервна сметка в Националната банка.Коефициентът на задължителния резерв се определя от Националната банка на Републиката. На първо място, това се прави, за да се застраховат част от депозитите на клиентите на банката, ако търговска банка изпадне в несъстоятелност. Второ, чрез увеличаване на задължителния резерв. Националната банка ограничава използването на средства от банката и по този начин намалява бизнес активността на предприемачите. И обратно, намаляване на съотношението на резерва. Националната банка улеснява освобождаването на средства и по този начин допринася за повишаване на бизнес активността.

слайд номер 24

Описание на слайда:

ОПЕРАЦИИ НА ОТКРИТИЯ ПАЗАР ОПЕРАЦИИ НА ОТКРИТИЯ ПАЗАР Това е покупка или продажба на държавни ценни книжа – държавни облигации, съкровищни ​​бонове с цел регулиране на паричното предлагане. Това е пазарна мярка, която не включва никаква принуда от страна на държавата. Инициаторът на операциите на открития пазар винаги е държавата. Работи чрез Националната банка. Вторият участник в сделките са търговските банки или обществеността. В зависимост от политиката на държавата, стопански субектидействат като продавачи и купувачи. ИЗВЪРШВАНЕ НА ДЕНОМИНАЦИЯТА ДЕНОМИНАЦИЯТА е уголемяване на паричната единица с цел придаване на по-голяма полезност на националната валута. Деноминацията се извършва, ако в резултат на висока инфлация парите значително са намалили покупателната си способност.

Описание на слайда:

Увеличаването на националния доход измества кривата на търсене на пари нагоре надясно. Паричното предлагане остана на същото ниво. За да попълнят паричните резерви, икономическите субекти ще започнат да продават ценни книжа и да кандидатстват за заеми. Това ще доведе до факта, че пазарната цена на ценните книжа ще намалее и лихвеният процент по заема ще се увеличи. Увеличаването на националния доход измества кривата на търсене на пари нагоре надясно. Паричното предлагане остана на същото ниво. За да попълнят паричните резерви, икономическите субекти ще започнат да продават ценни книжа и да кандидатстват за заеми. Това ще доведе до факта, че пазарната цена на ценните книжа ще намалее и лихвеният процент по заема ще се увеличи.

слайд номер 27

Описание на слайда:

Сега да предположим, че паричното предлагане се е променило в резултат на промяна в паричната политика на Националната банка. Той продава ценни книжа на открития пазар, намалявайки количеството пари в обращение. Сега да предположим, че паричното предлагане се е променило в резултат на промяна в паричната политика на Националната банка. Той продава ценни книжа на открития пазар, намалявайки количеството пари в обращение.

слайд номер 28

Описание на слайда:

Увеличаването на търсенето измества кривата на търсенето нагоре надясно. Кривата на паричното предлагане на MS е фиксирана на 10%. Увеличаването на търсенето измества кривата на търсенето нагоре надясно. Кривата на паричното предлагане на MS е фиксирана на 10%. Промяната в търсенето води до повишаване на лихвените проценти. Националната банка, не желаейки да позволи това, купува ценни книжа от банките. Банковите резерви се увеличават, паричното предлагане расте, целта е постигната, лихвите остават на същото ниво.

Описание на слайда:

Използвайки този модел, можете да изследвате взаимодействието на пазарите за пари и стоки.Можете да разберете колко стабилно е общото им равновесие, колко дълго трае, как определени опции ще му повлияят. държавно регулиране. Използвайки този модел, можете да изследвате взаимодействието на паричните пазари и пазарите на стоки.Можете да разберете доколко стабилно е общото им равновесие, колко дълго трае, как определени варианти за държавно регулиране ще му се отразят.

слайд номер 31

Описание на слайда:

МЕХАНИЗЪМЪТ НА ПАРИЧНИЯ ПАЗАР е следният: МЕХАНИЗЪМЪТ НА ПАРИЧНИЯ ПАЗАР е следният: Ако лихвеният процент надвиши равновесното ниво, тогава спекулативното търсене на пари ще намалее, тъй като собствениците на спестявания ще ги насочат към покупка на ценни книжа. Търсенето на тези ценни книжа ще се увеличи, а оттам и техните цени, което ще се отрази на лихвения процент. Тя ще започне да намалява до нивото на равновесие. Това се обяснява с факта, че ситуацията на пазара на ценни книжа е свързана с колебания в лихвените проценти. Ако лихвените проценти са високи, тогава ценните книжа са сравнително евтини (алтернатива на спестяванията). Ако лихвеният процент е под равновесното ниво, тогава броят на хората, които искат да запазят спестяванията си в ценни книжа, ще намалее и търсенето на тях ще намалее. Това ще доведе до повишаване на нивото на лихвените проценти до състояние на равновесие. Това е така, защото собствениците на определена сума пари смятат, че при ниска лихва ценните книжа са твърде скъпи. Отказват да ги закупят, чакайки по-изгодни условия.

слайд номер 32

Описание на слайда:

Можете бързо да вземете решение и да го приложите на практика Можете бързо да вземете решение и да го приложите на практика Паричната политика е по-гъвкава в социално-политически смисъл. Връщането от него е по-бързо. Ако фискалната политика засяга стоковия пазар, то паричната политика засяга финансовия пазар. Ако търсенето на пари се е променило поради промени в скоростта на парично обръщение, тогава в този случай трябва да разделите реалната икономически процесии последствията от промените в скоростта на парите. За да направите това, количеството пари в обръщение трябва да се промени в зависимост от скоростта на обръщение на парите, естествено, в обратна посока. Ако промяната в търсенето на пари се дължи на промени в обема на производството поради промяна във фазата на икономическия цикъл, тогава е необходимо, в зависимост от фазата, или да се увеличат лихвените проценти (фаза на покачване) или да се понижат тях (фаза на упадък). Ако търсенето на пари се дължи на покачващите се цени, тогава се препоръчва да се поддържа постоянна сума пари в обращение, което прави лихвения процент безлихвен.

слайд номер 33

Описание на слайда:

Принцип паричната политикаОт въвеждането на кроната Естония е валутен комитет, тоест валутата е обвързана с курса на друга валута и курсовете им едновременно се променят спрямо другите валути, като остават непроменени един спрямо друг. Първоначално беше 1 германска марка = 8 крони, сега 1 евро = 15,65 крони. Естонската крона не се търгува на световния пазар, така че за малките страни принципът на валутния комитет има стабилизираща стойност. Eesti Pank няма право да издава допълнително пари, освен при техническа нужда (подмяна на износени банкноти). Естония няма система за обвързване със златния резерв. От въвеждането на кроната принципът на естонската парична политика е валутен комитет, тоест валутата е обвързана с курса на друга валута и курсовете им едновременно се променят спрямо другите валути, като остават непроменени един спрямо друг. Първоначално беше 1 германска марка = 8 крони, сега 1 евро = 15,65 крони. Естонската крона не се търгува на световния пазар, така че за малките страни принципът на валутния комитет има стабилизираща стойност. Eesti Pank няма право да издава допълнително пари, освен при техническа нужда (подмяна на износени банкноти). Естония няма система за обвързване със златния резерв. Правителството и Банката на Естония остават изцяло ангажирани със системата на валутния комитет и текущото фиксирано съотношение крона/евро. Счита се, че това осигурява достатъчни рамкови условия за участие в Европейския валутен съюз (ERM2).

Парите и банковата система Лекция 6 Парите и банковата система Парите и техните функции Видове пари Парични агрегати Банкова система Създаване на пари от търговски банки Депозити и кредитни мултипликатори Паричен мултипликатор Търсене на пари Равновесие на паричния пазар $$ ¥ ¢ ££ RUR

Парите и техните функции Парите са нещо, което обикновено се приема като средство за плащане на стоки и услуги или се използва за плащане на дългове. функции Парите изпълняват следните 4 функции: средство за обръщение (размяна) средство за обръщение (размяна), което ви позволява да купувате стоки и услуги, и това е основната функция на парите; разчетна единица разчетна единица, т.е. стойностен метър, който осигурява един метър за цени, разходи, приходи и приходи; магазин за стойност магазин на стойност, който ви позволява да отложите изразходването на текущия доход и по този начин да го спестите, за да правите покупки в бъдеще; мярка за разсрочени плащания мярка за отложени плащания, т.е. интертемпорална разчетна единица, която може да се използва за изплащане на дългове и следователно ви позволява да давате и взимате заеми. ¥$$

Видове пари Стокови пари Стоковите пари са обикновени стоки, които служат като средство за обръщение. Следователно те имат вътрешна (истинска) стойност, тяхната стойност като пари и като стоки е една и съща. Символични пари, законно платежно средство по закон, фиатни пари. Символичните пари са платежно средство, чиято стойност като пари надвишава стойността на тяхното производство или стойността им при непарично използване. Те трябва да са законно платежно средство и се приемат като законно платежно средство. Парите, направени от хартия или от евтини метали, се използват като пари само защото се считат за пари по държавна поръчка, т.е. са фиатни пари. Кредитни пари (IOUmoney) дълг Кредитни пари (IOU - I Ow you - money) („дължа ти“ пари) е платежно средство, базирано на дълга на частен агент (фирма или физическо лице). Пластмасовите карти не се считат за пари в макроикономиката, тъй като представляват краткосрочен банков заем на собственика си и вече са включени в паричното предлагане като средства по депозити в търговските банки, които са издали тези карти.

Парични агрегати В САЩ това са: M1 M1 = пари в брой извън банковата система (монети и книжни пари) + чекови (или разплащателни) сметки + пътнически чекове. M2 M2 = M1 + спестовни сметки + малки срочни сметки (по-малко от $100 000) + взаимни фондове на паричния пазар + сметки в евродолар. M3 M3 = M2 + дългосрочни сметки + срочни сметки в EURUSD. L L = M3 + съкровищни ​​бонове (държавни краткосрочни облигации) + други по-малко ликвидни активи. M1 M2 M3 L Ликвидност Ликвидността е свойството на даден актив бързо да се превръща в пари с минимална загуба на номинална стойност или във всеки друг актив. Най-ликвидният актив са парите. ДОХОД НА ЛИКВИДНОСТ

Парични агрегати в Русия M0 = M0 = пари в обращение (външни банки) M2 (парично предлагане) = M2 (парично предлагане) = M0 + непарични средства (салда в национална валута по сметките на нефинансови организации и физически лица, които са жители Руска федерация) Парична база Парична база (в широка дефиниция) = парични средства в обращение + кореспондентски сметки и депозити на кредитни институции в Банката на Русия + задължителни резерви (включително в чуждестранна валута) + облигации на Банката на Русия с кредитни институции

Банковата система на кредитната система Банковата система е част от кредитната система. Освен банките, кредитната система включва и други (небанкови) финансови институции, които могат да набират пари и да отпускат заеми. Те включват: пенсионни фондове; инвестиционни фондове; Застрахователни компании; кредитни съюзи; спестовни и кредитни асоциации; заложни къщи и др. Съвременната банкова система има две нива. Централна банка Търговски банки

Централна банка и нейните функции Федерална резервна система Банка на Англия Банка на Русия Провеждане на парична политика (най-важната функция) Контрол и регулиране на дейността на търговските банки и др. финансова институцияПредоставяне на заеми на търговски банки и други финансови институции (кредитор от последна инстанция) банкови услугиправителство (държавен банкер) Емисия на книжни пари и монети (емисия на пари) Предоставяне на финансови услуги на търговски банки и други финансови институции

Баланс Централна банкаАктиви Пасиви Кредити на търговски банки Банкноти (парични) Кредити на правителството Депозити в търговски банки Държавни облигации Държавни депозити Държавни краткосрочни ценни книжа Злато и чуждестранна валута Двете страни на баланса на всяка банка трябва винаги да са равни: Активи = баланс на пасивите идентичност, че ако има промяна от едната страна, другата страна също трябва да се промени.

Пасиви (пасиви) Депозити (безсрочни, спестовни, срочни); Резерви, които могат да бъдат взети на заем от Централната банка; Собствен капитал на банката Баланс на търговска банка Натрупване на публични пари Издаване на заеми Основните операции на търговските банки са натрупване на публични пари (пасивни операции) и издаване на заеми ( активни операции). Активи Пасиви Резерви Заеми Заеми Депозити Опростен баланс на търговска банка Активи Парични средства; Задължителни резерви; Излишни резерви, които могат да бъдат издадени на кредит; Кредити; Акции и облигации на частни фирми; Държавни ценни книжа

Видове банкови системи Пълен (100%) резервна система Активи Пасиви Резерви = 1000 Кредити = 0 Депозити = 1000 Резервен процент (rr) Целият обем на депозитите се съхранява като резерви и не се издава на кредит. Частичен резерв Активи на системата Пасиви Резерви = 100 Кредити = 900 Депозити = 1000 Само част от депозитите се държат като резерви, а останалата част се отдава в заем. Процент на резервация (rr)

Резерви на търговските банки Способността на банковата система да създава транзакционни (или чекови, или текущи, или текущи) депозити се контролира от централната банка чрез установяване на съотношението на задължителния резерв за тези сметки. Коефициент на задължителен резерв Коефициентът на задължителен резерв (rr obliga) е процентът на депозитите, които всяка търговска банка трябва да държи като резерви и не може да отпуска заеми. Задължителни резерви (R пасив) = = Депозити × Коефициент на задължителен резерв = = Депозити × Коефициент на задължителен резерв = = D × rr пасив = D × rr пасив

Резерви на търговските банки Разликата между размера на депозитите и задължителните резерви се наричат ​​свръхрезерви или кредитен потенциал, т.к. тези средства могат да бъдат отпуснати: Излишни резерви (R излишък) = Излишни резерви (R излишък) = = Депозити - Задължителни резерви = = Депозити - Задължителни резерви = = D - D × rr задължение = D × (1- rr задължително) = D - D × rr задължение = D × (1- rr задължение) Ако част от излишните резерви се съхраняват в банка и не се издават на кредит, тогава действителните резерви на търговска банка ще бъдат: Действителни резерви (R факт) = = Задължителни резерви + Излишни резерви = = Задължителни резерви + Излишни резерви = = R Пасив + R Sur = = R Пасиви + R Sur = = Депозити - Кредити = D - K = Депозити - Кредити = D - K

Как банките създават пари Депозити =1000Резерви = 100 Кредити = 900 Пасиви Активи Банка 1 Банка 2 Депозити =900Резерви = 90 Заеми =810 Пасиви Активи Банка 3 Депозити =810Резерви = 81 Кредити =729 Пасиви Активи Резерви 10

Депозитен множител Необходимо условие за създаването на пари от търговските банки е наличието на система с частични резерви. Условия за максимално увеличаване на паричното предлагане: M = D = DI + DP + DW + D IV + ... = = D 1 + D 1 × (1 - rr) + × (1 - rr) + \u003d D 1 + D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + + × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = + × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = = D 1 × (1/rr) = D 1 × (1/rr) Депозит множител = Депозитният множител показва количеството предлагане, създадено от 1 депозитна валута. В нашия случай: M = …= D 1 × (1/0,1) = 1000 × 10 = M = …= D 1 × (1/0,1) = 1000 × 10 = банките не държат излишни резерви, хората не държат пари в брой ръка

Процес на разширяване на депозита Bank ID 1 = 1000 K 1 R 1 K 1 = D 1 × (1 – rr) K 1 R 1 K 1 = D 1 × (1 – rr) Bank II D 2 = K 2 R 2 K 2 = × (1 – rr) K 2 R 2 K 2 = × (1 – rr) Банка WD 3 = K 3 R 3 K 3 = × (1 – rr) K 3 R 3 K 3 = × (1 – rr) Банка IV D 4 = K 4 R 4 K 4 = × (1 – rr) K 4 R 4 K 4 = × (1 – rr) Bank VD 5 = K 5 R 5 K 5 = × (1 – rr) K 5 R 5 K 5 \u003d × (1 - rr)

Кредитен множител M = D P + D W + D IV + DV + ... M = D P + D W + D IV + DV + ... = D 1 × (1 - rr) + × (1 - rr) + = D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + + × (1 –rr) + × + × (1 –rr) + × × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = × ( 1 - rr) + × (1 - rr) + ... = ΔM = K = K 1 + K 2 + K 3 + K = т.е. ΔM = K = K 1 + K 2 + K 3 + K = = K 1 + K 1 × (1 - rr) + K 1 × (1 - rr) 2 + K 1 × (1 - rr) = K 1 + K 1 × (1 - rr) + K 1 × (1 - rr) 2 + K 1 × (1 - rr) = K 1 × (1/rr) = K 1 × (1/rr) В нашия пример M = … = M = … = = 900 × 1/0,1 = 900 × 10 = 9000 = 900 × 1/0,1 = 900 × 10 = 9000

Кредитен множител Кредитният множител е равен на множителя на депозита минус 1. Кредитен множител Кредитният мултипликатор показва промяната в паричното предлагане в резултат на промяна на заемите с 1 парична единица. M = D × (1/rr – 1) = 1000 × 9 = 9000 В нашия пример M = D × (1/rr – 1) = 1000 × 9 = 9000 заеми M = K 1 × (1/rr) M = K 1 × (1/rr) или чрез прилагане на кредитния множител към депозити M = D 1 × [(1/rr) – 1] M = D 1 × [(1/ rr) – 1]

Има две обстоятелства, които могат да ограничат процеса на разширяване на депозита. Желание на търговските банки да държат излишни резерви Желание на търговските банки да държат излишни резерви Желание на обществото да държат повече пари в брой в брой, Желание на обществеността да държат повече пари на ръка в брой, а не в банкова сметка като депозит Ограничения на процеса на разширяване на депозита. Промените в паричното предлагане в тези случаи ще бъдат по-малки и паричното предлагане ще определя множителя на парите (а не на депозита).

Детерминанти на паричното предлагане В макроикономиката паричното предлагане (M) се отнася до паричния агрегат M 1, който се състои от парични средства извън банковата система (CU) плюс депозити на търсене (или текущи сметки) (D): M = CU + D поведение маса) зависи от поведението на: Централната банка, която определя коефициента на задължителните резерви (rr) на търговските банки, които държат определено количество резерви (R = R задължителен + R излишък) на населението, което поддържа определено количество от пари в брой (CU).

Парична база Единственият начин, по който централната банка може да повлияе на паричното предлагане, е чрез промяна в паричната база (B), наричана още пари за власт или пари от централна банка. Паричната база включва пари извън банковата система (CU) и резерви на търговските банки (R): B = CU + R Съотношението на паричното предлагане към паричната база се нарича паричен мултипликатор: Паричен мултипликатор = M/B

Паричен мултипликатор Стойността на паричния мултипликатор зависи от: съотношението, в което населението разделя парите между депозити и пари в брой - депозитни проценти (cr = CU/D) върху съотношението на резервите на търговските банки (rr = R/D): Пари Пари множител = Паричният множител показва промяната на предлагането на пари в резултат на промяна в паричната база с една парична единица. Стойността на паричния множител нараства, ако: Централната банка намали коефициента на задължителния резерв Желанието на банките да запазят излишните резерви намалява Хората предпочитат да държат по-малко пари в брой, увеличавайки депозитите в банките

Паричното предлагане се контролира от централната банка (ЦБ), не зависи от лихвения процент и е представено графично с вертикална линия. Изместванията в кривата на паричното предлагане са причинени от промени в паричното предлагане от страна на Централната банка. Ако централната банка увеличи паричното предлагане, кривата на паричното предлагане се измества надясно. Ако централната банка намали паричното предлагане, кривата на паричното предлагане се измества наляво. Кривата на паричното предлагане и нейните измествания i MSMS M M i MS1MS1 M 1 M MS2MS2 M 2 i MS2MS2 M2M2 M MS1MS1 M1M1 25

Видове финансови активи Брой транзакции Лихвен процент Съотношението на парите към облигациите, които дадено лице иска да има във финансовия си портфейл, зависи от броя на транзакциите, които иска да направи, и от лихвения процент, който се плаща по облигациите. На практика съществуват различни финансови активи. За опростяване на анализа в макроикономиката се разглеждат два основни типа финансови активи: пари и облигации. Пари в брой Депозити при поискване Парите могат да се използват за извършване на транзакции, но не генерират приходи. Съществуват два вида парични финансови активи: пари в брой и депозити на виждане. Облигации Облигациите печелят лихва i, но не могат да се използват в транзакции. 26

Търсене на пари Мотивите за търсенето на пари се основават на две основни функции на парите: средство за обръщение и средство за съхранение на стойност. мотив Има три мотива за държане на пари: транзакционен мотивтрансакционен мотив – парите са необходими за транзакции, т.е. покупки на стоки и услуги; предпазен мотив (разумен) предпазен мотив (разумен) - пари са необходими за непланирани (непредвидени) покупки, т.е. водени от несигурност; спекулативен мотивспекулативен мотив - парите са финансов актив, но има и други видове финансови активи (акции и облигации), които служат за по-добро съхранение на стойност, тъй като не само съхраняват стойност, но я увеличават с течение на времето (печелят лихвен доход). 27

Детерминанти на търсенето на пари Ценово ниво (P) При по-високи цени хората се нуждаят от повече пари, за да купуват по-скъпи стоки и услуги Номинален лихвен процент (i) При по-висок лихвен процент, т.е. При по-високи алтернативни разходи за държане на пари (вместо, например, облигации, генериращи доход), ще се търсят по-малко пари. Ниво на реалния БВП (Y) По-високата продукция означава повече стоки и услуги, произведени в икономиката, повече пари, купувачите трябва да направят повече транзакции Мотив за транзакция Спекулативен мотив

Движение Например, увеличаването на лихвения процент от i 1 на i 2 (тоест увеличаване на алтернативните разходи за държане на пари) намалява размера на търсенето на пари в икономиката (от M 1 до M 2) и съответства на движение по MD кривата (от точка A до точка B). Кривата на търсене на пари наклон надолу на лихвения процент Кривата на търсене на пари има отрицателен наклон, което отразява реципрочния ефект от промяната на лихвения процент върху търсената сума на парите. реална продукция, нивото на цените се измества Ако има увеличение на реалната продукция (Y) или увеличение на ценовото ниво (P), кривата M D се измества надясно. Това означава, че търсената сума за пари нараства при всяко ниво на лихвения процент. i MD MD M A B i1i1 i2i2 M 2 M 1 i MD(Y1)MD(Y1) M или (P 1) MD(Y2)MD(Y2) или (P 2) 29

Равновесие на паричния пазар M S = M D Условие на равновесие на паричния пазар: търсенето на пари е равно на паричното предлагане: M S = M D. Промените в равновесието на паричния пазар настъпват поради промени в търсенето на пари или паричното предлагане. Равновесието на паричния пазар се възстановява чрез промяна на лихвения процент. Увеличаването на търсенето на пари води до увеличаване на лихвения процент, а увеличаването на предлагането на пари води до спад в лихвения процент, който изравнява количеството пари, предлагано в икономиката, с количеството пари поиска. i MDMD M MS1MS1 MS2MS2 i2i2 i1i1 M 1 M 2 A B i2i2 MD(Y1)MD(Y1) M M D (Y 2) MSMS i i1i1 A B M

слайд 2

1. Видове пари и законът на паричното обръщение.

Парите са универсалният абстрактен еквивалент на всички стоки. Развитието на икономиката се основава на разделение на труда и специализация, което налага размяната на произведените стоки. Първоначално стоките се разменяха за стоки на случаен принцип. Появи се проста форма на стойност. След това, с развитието на икономиката, имаше възможност за избор при размяната. Собственикът на стоката би могъл по време на размяната да избира от редица предлагани стоки. Възникна пълна или подробна форма на стойност. Прототипът на парите е еквивалентна стока, срещу която все повече се разменят други стоки. В различни области това бяха различни стоки: брадви, овце, кожи, черупки. Така се появява универсалната форма на стойност. След това дойде паричната форма на стойност, т.к простият естествен обмен беше неудобен и следователно неефективен. Металните пари се издигат за ролята на универсален еквивалент.

слайд 3

Първоначално функционираше биметална система, когато монетите бяха направени както от сребро, така и от злато. В края на деветнадесети век той е заменен от монометална система, свързана с откриването на големи находища на злато в Америка. В ерата на формирането и разцвета на стоковото производство и свободната конкуренция металните пари се сечеха свободно. Количеството на парите в обръщение автоматично се регулираше от покачването на цената на стоките. Недостатъците на металните пари бяха: тромавост при изчисленията, когато ставаше дума за големи транзакции. загуби поради износване на монети годишно, тези загуби възлизат на три хиляди килограма. непроизводителни разходи за поддържане на златното обръщение. при използване на златни пари нямаше необходимата еластичност по отношение на разширяването и свиването на процеса на производство на стоки. паричното предлагане беше трудно да се контролира.

слайд 4

Започна демонетизацията на златото. В това отношение златото престана да бъде парична стока, а остана пазарна стока. В момента златото се използва за нуждите на електронната индустрия, за стоматологични и медицински цели. Кредитната форма на парите се свързва с появата на книжните пари. Предшествениците на хартиените пари са складовите разписки, които са били използвани в древен Рим от бижутери и банкери. При тях били депозирани скъпоценности, а в замяна те издавали разписки, които можели да бъдат прехвърлени или платени с тях. Тогава се появиха банкнотите – дългови задължения на банкерите да платят определена сума пари, и те вече нямаха частна, а публична гаранция, т.е. имаше ликвидност. По-късно държавата поема издаването на пари и се появяват съкровищни ​​записи. Те представляват обещание за плащане, а не самото плащане. При замяната на банкнотите от държавата се прилага законът на Коперник-Грешам: „Неудобните пари изтласкват удобните пари от сферата на обръщението“.

слайд 5

В момента се използват няколко вида пари: Естествени пари, в тяхната роля са продукт с присъща стойност. Концепцията за присъща стойност се прилага за пари, които ще имат стойност, дори когато не се използват като пари. Те включват всички видове стоки, които са били универсални еквиваленти в началните етапи на развитието на стоковото обръщение (едър рогат добитък, зърно, кожи, черупки и др.), както и пари от благородни метали. Хартиените (декларирани, символични) пари са пари, лишени от присъща стойност. Символичните пари включват книжни и кредитни пари. Дребни банкови документи: депозити, чекове, менителници Всичко по-горе е пари, т.к. хората ги приемат като плащане, очаквайки от своя страна, че парите ще бъдат приети от тях при закупуване на продукти. Основната причина хората да приемат парите е способността на правителството да гарантира стабилността на парите.

слайд 6

Парите изпълняват следните функции: Мярка за стойност – в пари се запазват разходите за производство на стоки, измерват се цените на стоките. Средства на обръщението – парите са посредник при обмена на стоки. Платежно средство – тази функция е свързана с прекъсване във времето на движението на пари и стоки. Пример е предоставянето на стоки на кредит (осъществено е движение на стоки, но не движение на пари) или моментът на получаване на заплатите (имаше само движение на пари). Съхранение на стойност – тази функция не работи по време на инфлация, стоките на инфлационно търсене са автомобили, недвижими имоти, бижута. Световни пари - когато националната валута се използва в международни търговски сделки. Основни свойства на парите: Ликвидност Обменяемост Сигурност Инфлация

Слайд 7

Всички функции на парите се описват с уравнението на Фишър: MV = PQ M - количеството пари в обръщение; V е нормата на обръщение на паричната единица за година; P е ценовото ниво на стоките; Q - нивото на реалната продукция (броя на стоките, произведени в националната икономика за определен период от време). Индикаторът на паричното предлагане M включва: M1, M2, M3, ... банкноти разплащателни (чекови) сметки банкови депозити на домакинства банкови депозити на предприятия покупка на банкови сертификати държавни дългови сметки M2 M3 M1 M4

Слайд 8

ЗАКОН ЗА ПАРИЧНОТО ОБРАЩЕНИЕ - необходимото количество пари за обръщение зависи от сбора на цените на стоките, които се продават, и скоростта на оборота на парите. СКОРОСТТА НА ПАРИТЕ е броят на оборотите на паричното предлагане за година. където всеки оборот обслужва разхода на дохода: V = (РхQ)/M Р - ценово ниво; O е нивото на реалната продукция; M - количеството пари Парите правят оборот с неравномерна скорост, зависи от много фактори, по-специално от вида на стоките, които обслужват за продажба, и като цяло от състоянието на икономиката. ФАКТОРИ, ВЛИЯЩИ НА НОРМАТА НА ОБОРОТ НА ПАРИ Принципи на финансовата система. навици, мнения и възгледи за бъдещето на населението. разпределение на паричното предлагане между различни видове организации и слоеве от хора с различни доходи

Слайд 9

2. Структурата на паричната система.

Паричната система е комбинация от финансови институции, различни форми и методи на кредитиране. Там винаги възникват кредитни отношения. при които се формират временно свободни парични средства от едни лица и временна нужда от допълнителни парични средства от други. Банките са посредници в кредитните отношения. ПАРИЧНО-КРЕДИТНАТА СИСТЕМА включва: Национална (централна) банка. търговски банки. Специализирани банкови институции (инвестиционни банки, външнотърговски банки, ипотечни банки). Кредитни и финансови институции от небанков тип (застрахователни фондове, пенсионни фондове, спестовни банки, инвестиционни фондове).

Слайд 10

Частните кредитни институции включват: Застрахователни компании, занимаващи се с търговски риск или здравно осигуряване. Инвестиционни компании, които осигуряват първоначалната емисия на ценни книжа, инвестират индивидуални спестявания на граждани в ценни книжа и извършват търговски операции с тях. Факторинговите компании се създават, за да спазват сроковете за плащане и да събират средства. Банка (от италиански banco - пейка, маса, на която чейнджърите излагат монети) - финансова институция. В страната могат да се създават чуждестранни банки, базирани изцяло на чужд капитал. Те са ангажирани с това, че са специализирани в международни операции. издават заеми на местни национални компании. извършват операции на националния пазар с ценни книжа. избират потенциални търговски партньори за своите национални фирми. предоставят икономическа информация за особеностите на пазара на приемащата страна.

слайд 11

Функциите на Националната банка са: парично регулиране на паричното предлагане и нивото на лихвения процент. организиране на междубанкови разплащания и касово обслужване на търговски банки. установяване, съвместно с Министерството на финансите, касово изпълнение на държавния бюджет чрез търговски банки. регистрация на търговски банки и контрол за спазването им на установените задължителни стандарти, прилагане на банковото законодателство и наредбите, издадени от Националната банка. контрол върху откриването на клонове и представителства на чуждестранни банки в страната. организация на международните плащания. регулиране на външноикономическата банкова дейност. рационализиране на кредитния пазар. осигуряване на единна счетоводна и отчетна процедура в банковата система. упражняване на монополно право да издава пари. отпускане на заеми на търговски банки в случай на затруднения. издаване и обратно изкупуване на ДЦК. национално съкровище.

слайд 12

3. Системата на търговските банки и техните функции.

Работата на търговските банки се основава на два постулата: риск и печалба. Основните източници на кредитни ресурси на търговските банки са: средствата на уставния фонд, срочните депозити на населението и предприятията, безсрочните депозити на населението и предприятията, реализираните печалби.Търговските банки изпълняват важни функции за създаване на нормални условия за развитие на публичната икономика: те са посредници при натрупването и преразпределението на финансови ресурси, действат като основни кредитори на стопанската дейност, включително държавата като стопански субект, осигуряват текущи сетълмент транзакции за клиенти, включително услуги за проверка на клиенти, пускат ценни книжа между инвеститорите, извършват валутни сделки и извършват доверителни сделки.

слайд 13

Има следните ВИДОВЕ КРЕДИТИ: Краткосрочни - заем до 1 година, предоставен за формиране на оборотни средства, обслужващи текущия икономически оборот Средносрочни - до 5 години, необходими за разширяване и подобряване на производството. Дългосрочен - до 10 години, което е източник на капиталови инвестиции в ново строителство, реконструкция. Този заем се погасява на вноски от печалбата. Лихвата по заема е плащане на лицето, което взема заема за ползване на средства. Лихвен процент = размер на лихвите по заема / размер на заемния капитал Лихвеният процент по заема зависи от средния процент на печалба в страната, обикновено не надвишава нормата на печалба. Определя се въз основа на съотношението между търсенето и предлагането на финансовия пазар и процента на рефинансиране на Националната банка.

Слайд 14

Условия за получаване на заем: Предоставяне на бизнес план. Предоставяне на обезпечение: залог на имущество. залог на ценни книжа. застраховка в застрахователните компании на риска от неизпълнение. банкови гаранции. Условия за отпускане на заеми: Срокът на кредита (заемът се издава за определен период). Погасяване на кредита. Целевият характер на кредита, т.е. Заемът се издава от банка за строго определени цели. Обезпечение на кредита под формата на залог на имущество или ценни книжа или застраховка на банков заем. Плащане на заем - за използване на банкови пари се начислява процент от печалбата на предприятието.

слайд 15

Има следните ФОРМИ НА ЗАЕМИ: ИНВЕСТИЦИОНЕН КРЕДИТ е заем, взет за създаване или разширяване на предприятие. Привлечените средства се използват като капитал, който генерира печалба. Получената печалба се разпада на предприемачески доход, който остава на кредитополучателя, и лихва по заема, която се връща на кредитора. ТЪРГОВСКИ КРЕДИТ – този термин се използва в два случая: Когато банка отпуска заем на търговска организация за извършване на каквато и да е търговска търговска сделка, например закупуване на голяма партида печеливши стоки. При разсрочено плащане за стоки или услуги, предоставени на купувача от продавача на стоката.

слайд 16

ФИНАНСОВЪТ ЛИЗИНГ е предоставяне на заем за отдаване под наем на оборудване. Лизинговото дружество за сметка на собствени и привлечени средства закупува оборудване от името на клиента. Едновременно със закупуването на оборудване, лизинговата компания подписва договор за лизинг с клиента. След края на договора оборудването може да стане собственост на наемателя. ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ е продажба на стоки на населението при условия на плащане на вноски в определен срок. ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ е заем, издаден под гаранция на имущество (къща, кола, вила), което трябва да бъде застраховано.

Слайд 17

Мултипликативно разширяване и намаляване на депозитите - създаването (тегленето) на безналични пари, основно свойство на банковата система да разширява депозитите в процеса на отпускане на заеми чрез умножаване на всякакви допълнителни ресурси, идващи извън тази система (главно централната банка чрез предоставяне на ги със заеми, закупуване на ценни книжа, чуждестранна валута), както и за намаляване на депозитите при намаляване на тези ресурси.

Слайд 18

4. Парично – кредитен пазар.

За да се разбере механизмът на функциониране на паричния пазар, е необходимо да се разгледа търсенето на пари и тяхното предлагане. ТЪРСЕНЕ НА ПАРИ са парите, необходими на домакинствата и бизнеса за извършване на сделки за покупко-продажба. ФАКТОРИ, ВЛИЯЩИ НА ТЪРСЕНЕТО НА ПАРИ: Количеството стоки, услуги и производствени фактори, предлагани за продажба. На графиката: r - лихвен процент. Dm - търсене на пари за транзакции. Графиката ни показва, че сумата на парите за транзакции не зависи от лихвения процент, тъй като хората се нуждаят от храна и дрехи, а фирмите трябва да плащат заплати, да купуват суровини, да плащат за електроенергия

Слайд 19

Графиката показва, че търсенето на пари е обратно пропорционално на движението на лихвените проценти, както в случай на избор между покупка на облигации и депозиране на пари в банка, така и в случай на теглене на заем Движение на лихвените проценти, толкова по-високи са лихвите, колкото по-ниско е търсенето, колкото по-ниски са ставките, толкова по-високо е търсенето

Слайд 20

Нивото на цените за предлаганите стоки, услуги за производствени фактори. По-високото ценово ниво изисква повече пари. Размерът на общия доход, който определя броя на закупените стоки. Степента на оборот на парите - колкото по-висока е тя, толкова по-малко пари се изискват. Нека обобщим горното: „Колкото по-висок е общият доход и цените, толкова по-нисък е оборотът, толкова повече пари са необходими за обслужване на движението на стоки, услугите на производствените фактори“ Нека изразим това под формата на формула: ( PxY) / V + L (r) D - търсене на пари. P - цени за стоки. Y - размерът на общия доход. V е нормата на паричния оборот. r - ниво на лихвените проценти.

слайд 21

ПАРИЧНОТО предлагане се организира от държавата, представлявана от Националната банка чрез емисия на пари и чрез управлението на търговските банки. ПАРИЧНА ЕМИСИЯ - издаване на книжни пари от Националната банка. Той е този, който определя колко от тях ще бъдат в обръщение. Нека въведем такова понятие като ПАРИ АГРЕГАТИ, т.е. съвместно ПАРИЧНО ПРЕДЛОЖЕНИЕ. Нека поясним, че агрегирането е комбинацията от отделни единици или данни в един индикатор. Агрегат М1 е предлагането на пари под формата на парични средства в обращение (хартия и метал) и банкови депозити, върху които могат да се теглят чекове. Появата на банкови депозити е свързана с факта. че плащането на стоки може да бъде както в брой - с хартиени пари, така и безналично, чрез прехвърляне на необходимата сума от сметка в сметка. Безкасовата форма на плащане е за предпочитане, първо, тя е по-безопасна, и второ, 80% от всички плащания в брой не носят печалба. Агрегат М2 е предлагането на пари в брой и чекови депозити плюс високоликвидни финансови активи. Агрегатът MZ е комбинация от агрегат M2 и големи срочни депозити (депозитни сертификати на предприятия)

слайд 22

Смята се, че има три основни причини, поради които хората предпочитат да държат спестяванията си под формата на пари в брой и в разплащателни сметки: Транзакционен мотив – по-лесно е да платят за покупка в брой в случай на нужда. Предпазен мотив - може да се наложи спешно плащане на покупката и парите трябва да са под ръка. Спекулативен мотив - възниква от желанието на лице да избегне загуби на капитал в случай на неуспешна инвестиция в облигации, акции или други ценни книжа. Кейнс обърна внимание на следната тенденция: величината на търсенето на пари постепенно намалява с падането на лихвения процент на пазара на ценни книжа.

слайд 23

ПРОМЯНА В ОФЕРТАТА СТАВКАТА е процентът, при който Националната банка отпуска заеми на търговски банки. От време на време търговските банки изпитват нужда от финансови средства. Те действат като кредитополучатели и могат да кандидатстват в друга търговска банка или в Националната банка на републиката. Националната банка, предоставяйки заеми на търговски банки, може да провежда политика на "скъпи" или "евтини" пари. Увеличаването на сконтовия процент намалява желанието на банките да теглят заеми и по този начин намалява съвкупното парично предлагане. ПРОМЯНА НА СТАВКАТА НА ЗАДЪЛЖИТЕЛНИЯ РЕЗЕРВ ЗАДЪЛЖИТЕЛНИЯ РЕЗЕРВ е част от кредитните средства на търговските банки, които задължително се превеждат по специална резервна сметка в Националната банка.Коефициентът на задължителния резерв се определя от Националната банка на Републиката. На първо място, това се прави, за да се застраховат част от депозитите на клиентите на банката, ако търговска банка изпадне в несъстоятелност. Второ, чрез увеличаване на задължителния резерв. Националната банка ограничава използването на средства от банката и по този начин намалява бизнес активността на предприемачите. И обратно, намаляване на съотношението на резерва. Националната банка улеснява освобождаването на средства и по този начин допринася за повишаване на бизнес активността. Националната банка регулира паричното обращение чрез следните мерки:

слайд 24

ОПЕРАЦИИ НА ОТВОРЕНИЯ ПАЗАР Това е покупка или продажба на държавни ценни книжа - държавни облигации, съкровищни ​​бонове с цел регулиране на паричното предлагане. Това е пазарна мярка, която не включва никаква принуда от страна на държавата. Инициаторът на операциите на открития пазар винаги е държавата. Работи чрез Националната банка. Вторият участник в сделките са търговските банки или обществеността. В зависимост от политиката, провеждана от държавата, стопанските субекти действат или като продавачи, или като купувачи. ИЗВЪРШВАНЕ НА ДЕНОМИНАЦИЯТА ДЕНОМИНАЦИЯТА е уголемяване на паричната единица с цел придаване на по-голяма полезност на националната валута. Деноминацията се извършва, ако в резултат на висока инфлация парите значително са намалили покупателната си способност.

Слайд 25

Помислете за РАВНОВЕСИЯТА НА ПАРИЧНИЯ ПАЗАР: Както на всеки пазар, паричното равновесие се постига в точката на пресичане на графиците на търсенето и предлагането, което съответства на определен лихвен процент. Постигането на равновесие означава, че количеството пари, с което икономическите субекти биха искали да разполагат, е равно на количеството пари, което паричната система предлага чрез прилагане на определена политика. Лявата графика характеризира паричното равновесие, когато Националната банка провежда политика на поддържане на постоянно ниво на парично предлагане. Количеството пари, предлагано от банковата система, остава постоянно, независимо от промените в лихвения процент или търсенето на пари. Ако Националната банка следва политика на фиксиране на лихвения процент на определено ниво чрез извършване на операции на открития пазар, кривата на паричното предлагане ще се движи хоризонтално.

слайд 26

Увеличаването на националния доход измества кривата на търсене на пари нагоре надясно. Паричното предлагане остана на същото ниво. За да попълнят паричните резерви, икономическите субекти ще започнат да продават ценни книжа и да кандидатстват за заеми. Това ще доведе до факта, че пазарната цена на ценните книжа ще намалее и лихвеният процент по заема ще се увеличи. Нека разгледаме отклоненията от състоянието на равновесие на паричния пазар. Те могат да възникнат както от промени в търсенето, така и от промени в предлагането на пари. Нека първо предположим, че търсенето на пари се е променило поради промяна в националния доход

Слайд 27

Сега да предположим, че паричното предлагане се е променило в резултат на промяна в паричната политика на Националната банка. Той продава ценни книжа на открития пазар, намалявайки количеството пари в обращение. Тази графика показва ситуация, при която в резултат на продажбата на ценни книжа от Националната банка кривата на предлагане ще се измести наляво. Банките, закупили ценни книжа при изгодна лихва, намалиха паричните си резерви. Те ще трябва да прибегнат до продажба на ценните си книжа, за да попълнят банковите резерви и да затегнат условията за отпускане на заеми. В новата равновесна точка Е2 лихвеният процент се е увеличил и количеството пари в обръщение е намаляло.

Слайд 28

Увеличаването на търсенето измества кривата на търсенето нагоре надясно. Кривата на паричното предлагане на MS е фиксирана на 10%. Промяната в търсенето води до повишаване на лихвените проценти. Националната банка, не желаейки да позволи това, купува ценни книжа от банките. Банковите резерви се увеличават, паричното предлагане расте, целта е постигната, лихвите остават на същото ниво. Да предположим, че в резултат на увеличаване на националния доход търсенето се е увеличило и паричното предлагане е фиксирано.

Слайд 29

Това е известният модел на Hicks-Hansen "ISLM". което е съкращение от английските термини "investment-savings-liquidity-money". Описва общото общо равновесие на пазарите на стоки и пари, което се постига в точка T, която съответства на стойностите на лихвите r и доход Y. Ако се върнем към равновесните условия на стоковия пазар и Ако сравним тази равновесна крива с равновесната крива на паричния пазар (те са разположени в едни и същи координати), отбелязваме, че и двете криви зависят от едни и същи стойности на лихви и доходи.

слайд 30

Използвайки този модел, можете да изследвате взаимодействието на паричните пазари и пазарите на стоки.Можете да разберете доколко стабилно е общото им равновесие, колко дълго трае, как определени варианти за държавно регулиране ще му се отразят. Например икономиката е стабилна, равновесието е установено в точка А. Оптимистичните предприемачи, фокусирайки се върху текущия лихвен процент r1, увеличават капиталовите инвестиции, използвайки наличните спестявания. Тогава състоянието на стоковите пазари ще бъде описано с новата крива IS2. Разширяването на производството ще доведе до увеличаване на дохода от ниво y1 до ниво y2. С нарастването на доходите търсенето на пари ще нараства. В резултат на това лихвеният процент ще се увеличи от r1 на r2. Производителите, като се вземат предвид намаляващата рентабилност в условията на скъп заем, ще намалят инвестициите. В резултат на това производството и доходите ще намалеят и ще се установи ново равновесие в точка Б.

Слайд 31

МЕХАНИЗЪМЪТ НА ПАРИЧНИЯ ПАЗАР е следният: Ако лихвеният процент надвиши равновесното ниво, тогава спекулативното търсене на пари ще намалее, тъй като собствениците на спестявания ще ги насочат към покупка на ценни книжа. Търсенето на тези ценни книжа ще се увеличи, а оттам и техните цени, което ще се отрази на лихвения процент. Тя ще започне да намалява до нивото на равновесие. Това се обяснява с факта, че ситуацията на пазара на ценни книжа е свързана с колебания в лихвените проценти. Ако лихвените проценти са високи, тогава ценните книжа са сравнително евтини (алтернатива на спестяванията). Ако лихвеният процент е под равновесното ниво, тогава броят на хората, които искат да запазят спестяванията си в ценни книжа, ще намалее и търсенето на тях ще намалее. Това ще доведе до повишаване на нивото на лихвените проценти до състояние на равновесие. Това е така, защото собствениците на определена сума пари смятат, че при ниска лихва ценните книжа са твърде скъпи. Отказват да ги закупят, чакайки по-изгодни условия.

слайд 32

ПОЛОЖИТЕЛНИ СТРАНИ НА КРЕДИТНАТА И ПАРИЧНАТА ПОЛИТИКА:

Можете бързо да вземете решение и да го приложите на практика Паричната политика е по-гъвкава в социално-политически смисъл. Връщането от него е по-бързо. Ако фискалната политика засяга стоковия пазар, то паричната политика засяга финансовия пазар. Ако търсенето на пари се е променило поради промени в скоростта на парите, тогава в този случай трябва да се отделят реалните икономически процеси и последиците от промените в скоростта на парите. За да направите това, количеството пари в обръщение трябва да се промени в зависимост от скоростта на обръщение на парите, естествено, в обратна посока. Ако промяната в търсенето на пари се дължи на промени в обема на производството поради промяна във фазата на икономическия цикъл, тогава е необходимо, в зависимост от фазата, или да се увеличат лихвените проценти (фаза на покачване) или да се понижат тях (фаза на упадък). Ако търсенето на пари се дължи на покачващите се цени, тогава се препоръчва да се поддържа постоянна сума пари в обращение, което прави лихвения процент безлихвен.

Слайд 33

Системата на паричния комитет и паричната политика на Естония.

От въвеждането на кроната принципът на естонската парична политика е валутен комитет, тоест валутата е обвързана с курса на друга валута и курсовете им едновременно се променят спрямо другите валути, като остават непроменени един спрямо друг. Първоначално беше 1 германска марка = 8 крони, сега 1 евро = 15,65 крони. Естонската крона не се търгува на световния пазар, така че за малките страни принципът на валутния комитет има стабилизираща стойност. Eesti Pank няма право да издава допълнително пари, освен при техническа нужда (подмяна на износени банкноти). Естония няма система за обвързване със златния резерв. Правителството и Банката на Естония остават изцяло ангажирани със системата на валутния комитет и текущото фиксирано съотношение крона/евро. Счита се, че това осигурява достатъчни рамкови условия за участие в Европейския валутен съюз (ERM2).

Вижте всички слайдове

НАЗНАЧЕНИЕ: Въведение. 1. Пари Произходът на парите. 1.2.Функции на парите. 2. Банки. Появата на банките. Банкови операции. 3. Селищна част. Заключение. Списък на използваната литература.

ВЪВЕДЕНИЕ В днешно време парите се превърнаха в смисъл на живота за много хора. Много хора прекарват цялото си време в правене на пари, жертвайки семейството, роднините, личния си живот. „Парите омагьосват хората. Заради тях те страдат, работят за тях. Те мислят за най-умелите начини да ги харчат. Парите са единствената стока, която не може да се използва, освен за да се отървете от нея. Няма да ви нахрани, няма да ви обличат, няма ли да ви дадат подслон и няма да забавляват, докато не ги похарчите или инвестирате. Хората ще правят почти всичко за пари, а парите ще направят почти всичко за хората. Парите са завладяваща, повтаряща се, сменяща маската мистерия (Оноре дьо Балзак).

Да имаш излишък Пари, хората ги инвестират в недвижими имоти, развитие на бизнеса си и т.н. Но при условия пазарна икономикатова може да бъде рисковано и не винаги води до увеличаване на доходите. Парите, като всяка стока, могат да се купуват и продават на пазара. И както бизнесът не може да съществува без размяната на пари и стоки, така и паричното обръщение е немислимо без участието на посредници – банките. Поради факта, че в момента дейността на банковите институции е много разнообразна, истинската им същност е несигурна. Днес банките се занимават с различни видове операции. Освен организирането на паричното обръщение и кредитните отношения чрез тях се извършват застрахователни операции, покупко-продажба на ценни книжа, посреднически сделки и управление на имущество, финансиране на националната икономика.

Всеки човек вече е или може да бъде потенциален клиент на банките. Ето защо темата на това изследване е актуална в наше време. Цели на изследователската работа: 1) определяне на мястото и ролята на парите и банките в съвременното общество; 2) да покаже на конкретни примери същността на банковите операции, както и тяхната доходност както за клиента на банката, така и за самата банка.

1. ПАРИ Произходът на парите. Преди много хиляди години хората измислиха нещо, което след кратко време започна да се цени повече от всичко друго. Това, което направи истинска революция в областта на движението на материални блага, и самият икономически живот изтласка няколко етапа напред. Историческите периоди на развитие на паричното обръщение са напълно съвместими с видовете парични единици, така че би било най-добре да разгледаме следните етапи в развитието на парите: 1) Квазипари – това включва всички средства за размяна, които не се вписват в съвременната идея за парите. 2) Метални пари. Те се разбират като пари, направени от различни метали, независимо дали са злато, сребро или мед. 3) Хартиени пари. 4) Електронни знаци на съвременната мрежа платежни системи. Основният критерий в тази класификация не е изходният материал, с който се правят парите, а методът на тяхното обръщение, обръщението в стоковото обръщение.

Първите пари, изобретени от човечеството, най-малко приличаха на банкнота и малко хора биха обърнали езиците си да ги нарекат пари в традиционния смисъл на думата. Въпреки това те можеха да изпълняват основната парична функция - функцията на общия стоков еквивалент, следователно, съответно, те бяха пари. Строго погледнато, първоначално ролята на парите се играе от стоките, разменяни една за друга в определени количествени и качествени съотношения. Така например продуктите бяха разменени за ценни стоки с дълъг срок на годност: кожи, зърно, редки камъни, морски и речни черупки и т.н. Говедата се превърнаха в стока, с която се оценяваха всички други стоки и която също беше лесно приета навсякъде в замяна на тях. С една дума, добитъкът придоби функцията на пари и вече на този етап служи като пари. С такава необходимост и бързина нуждата от специална стока, пари, се е развила още в самото начало на стоковата борса. С разделянето на общественото производство на два големи основни отрасли, земеделие и занаяти, възниква стоковата продукция, а с нея и търговията. Отсега нататък благородните метали (те не се поддават на химическа атака и дори са сравнително редки в природата) започват да се превръщат в преобладаващи и универсални стокови пари, но по това време те все още не са сечени, а се обменят само по тегло.

Монети започват да се правят в началото на 6 век пр. н. е. на територията на Лидия. Известни са няколко форми на производство (емисия) на метални пари: Монометализъм. Възниква, когато монетите са направени от един метал. Например от мед (Древен Рим), злато (западноевропейски страни) или сребро (Русия). Биметализъм. С него се случи смесване на метали (не непременно скъпоценни). Тази форма е присъща на всички страни на късен етап от развитието на капиталистическите отношения. Неблагородните метали, като медта, много често първоначално служат като пари, а след това вече са изместени от благородни метали. Медта, а след въвеждането на златната валута и среброто престана да бъде мярка за стойност, въпреки че медните и сребърните монети продължават да функционират като разменно средство в дребната търговия. Сега те започнаха да отговарят на определени тегловни части злато. Стойността, която представляват, варираше в зависимост от реалната стойност на златото и не беше ни най-малко повлияна от колебанията в стойността на среброто и медта.

Първите книжни пари произхождат от средновековен Китай. Първото споменаване на книжните пари датира от 11 в. Хартиените пари могат да заменят само златните пари като средство за размяна, но не и като мярка за стойност. Те могат да ги заменят само доколкото представляват определени количества злато. Хартиените пари никога не могат да бъдат по-ценни от металните пари или да представляват повече злато, отколкото може да бъде усвоено от циркулацията на стоки.

1.2. ФУНКЦИИ НА ПАРИТЕ. Икономистите идентифицират пет основни функции на парите. 1. Мярка за стойност: парите измерват стойността на стоките чрез цени, като по този начин сравняват стоки с качествено различни потребителски свойства. С други думи, парите служат като един вид "линийка" за измерване на цените. Тази функция е толкова важна, че парите най-често се определят именно като универсален еквивалент. За да изпълняват ролята на мярка за стойност, парите са необходими като мислено представени пари. Например, за да се твърди, че килограм круши е два пъти по-скъп от килограм ябълки, достатъчно е да има цени; Самите пари в каквато и да е материална форма изобщо не са необходими за това сравнение.

2. Средство на обръщение: парите играят ролята на посредници при обмена на стоки. Вместо директно да обменят една стока за друга, което се нарича бартер, производителите на стоки получават пари за стоката, която продават, с която купуват други стоки, от които се нуждаят. Тази функция се описва с формулата стока-пари-стока. Когато парите играят ролята на посредник, действията на покупка и продажба не съвпадат във времето и пространството. Стокопроизводителят получава възможност например да продаде една стока днес и да купи друга само след ден, седмица, месец и т.н. Освен това той може да продава стоките си на едно място и да купува стоките, от които се нуждае, на съвсем различно място. Така парите като средство за обръщение преодоляват времевите и пространствените ограничения на разменните отношения.

3. Съхранение на стойност: Парите създават склад за богатство. Говорим за обикновеното натрупване на средства преди закупуване на скъпи стоки (или натрупване за други цели). Например, за да купите кола, трябва да спестите пари в продължение на няколко години, докато се натрупа необходимата сума. Настъпва прекъсване на веригата: вместо стока-пари-стока се появяват първо стока-пари и едва след това, след значителен период от време, пари-стока. Парите се изтеглят временно от обращение и са "в ръцете" на производителите на стоки, продажбата на един продукт не е придружена от незабавно закупуване на друг. За ефективното изпълнение на тази функция (както и за функцията на мярка за стойност) е много важно парите да запазят стойността си, тоест да не се обезценяват. 4. Платежно средство: движението на парите се „откъсва“ от движението на стоките, изостава от него. Това се случва, когато кредитът се развива. Така купувачът може да закупи кола на изплащане, в резултат на което веднага става неин собственик, но все пак прави вноски за нея за дълго време. 5. Световни пари: проявяващи се в свободното обращение на определени видове пари извън техните национални граници. Днес тази роля играят най-надеждните национални валути. Това са на първо място доларът и еврото.

2. БАНКИ. Появата на банките. Банкови операции. Още в древни времена е широко разпространено лихварството - издаването на пари срещу лихва. Разликата между сумата, която беше върната на лихваря и тази, която първоначално беше взета от него, се наричаше лихва. И така, в Древен Вавилон вече беше 20% или повече! Това означаваше, че занаятчия, който взел 1000 парични единици от лихвар за период от една година, му върнал най-малко 1200 от същите единици след една година. Известно е, че през XIV – XV в. банките бяха широко разпространени в Западна Европа.

Банките по това време се наричали институции, които отпускали пари на принцове, търговци, занаятчии, финансирали пътувания на дълги разстояния, завоевателни кампании и т.н. Разбира се, банките не давали пари безкористно: те взимали такса за използването на предоставените пари, точно като лихварите в древността. Тази такса обикновено се изразявала като процент от сумата на парите, дадени назаем.

Тези, които вземат пари на заем от банка, се наричат ​​кредитополучатели, а заем, т.е. Сумата на парите, взети на заем от банка, се нарича заем. Основната част от парите, които банките издават на кредитополучателите, са парите на вложителите, които те депозират в банката за съхранение. Част от печалбата, която банката получава, тя превежда на вложителите под формата на такса за използване на парите им. Тази такса също обикновено се изразява като процент от стойността на вноската. Така депозираните в банката средства след определен период от време носят някакъв приход, равен на размера на лихвите, натрупани през този период.

Така че, от една страна, банките приемат депозити и плащат лихва по тези депозити на вложителите, а от друга страна, те дават заеми на кредитополучателите и получават лихва от тях за използването на тези пари. Разликата между сумата, която банката получава от кредитополучателите за отпуснати заеми, и сумата, която плаща по депозити, е печалбата на банката. Така банката е финансов посредник между вложители и кредитополучатели.

Един от най-разпространените начини за привличане на спестявания от граждани, фирми и др. в банката. е откриването на спестовна сметка от вложител: вложителят може да депозира допълнителни суми пари в сметката си, може да изтегли определена сума от сметката, може да закрие сметката, като напълно тегли парите, съхранявани в нея. В същото време вложителят получава такса от банката под формата на лихва за използване на парите за отпускане на заеми на предприемачи, фирми, държавата, други банки и др.

3. ЧАСТ ЗА ИЗЧИСЛЕНИЕ. Нека разгледаме схеми за изчисляване на банка с вложители. В зависимост от начина на начисляване лихвата се разделя на проста и сложна. Проста лихва: увеличаването на депозита So по схемата с проста лихва се характеризира с това, че лихвените суми през целия период на съхранение се определят само въз основа на първоначалния размер на депозита So, независимо от периода на съхранение и размера на начислена лихва.

Позволете на вложителя да отвори спестовна сметка и да внесе в нея S o рубли. Нека банката се задължи да изплаща на вложителя в края на всяка година p% от първоначалната сума S o. След това, след една година, размерът на натрупаната лихва е S o p / 100 рубли и размерът на вноската ще бъде равен на S \u003d S o (1 + p / 100); тук p% се нарича годишен лихвен процент. Ако след една година вложителят изтегли натрупаната лихва S o p / 100 от сметката и остави сумата So, банката отново ще натрупа So p / 100 рубли, а след две години 2 S o p / 100 рубли. След n години приносът съгласно простата процентна формула ще бъде: S n= S o (1 + (pn): 100) (2)

Помислете за друг начин за изчисляване на банката с вложителя. Състои се в следното: ако вложителят не изтегли сумата на натрупаната лихва от сметката, тогава тази сума се добавя към основния депозит и в края на следващата година банката ще начисли p% вече на нов, увеличена сума. Това означава, че банката вече ще начислява лихва не само върху главница депозит, S o , но и върху лихвата, на която се разчита. Този метод за изчисляване на "лихва върху лихва" се нарича сложна лихва. S n= S o (1 + p:100), (2) където n е срокът на депозита = 1, 2, 3, …

Пример 1. Банката изплаща на вложителите всяка година 8% от депозираната сума. Клиентът направи вноска в размер на рубли. Каква сума ще бъде в сметката му след 5 години, след 10 години? За да решим този проблем, използваме формула (1): 1) S= (1+85:100)= ,4= (рубли) – за 5 години; 2) S= (1+810:100)= ,8= (рубли) – след 10 години.

Пример 2. Вложител отвори банкова сметка, депозирайки 2000 рубли на депозит с годишен доход от 12% и реши да не взема лихви за 6 години. Колко ще има в сметката си след 6 години? Защото вложителят не начислява лихва, тогава размерът на депозита с лихва се изчислява по формула (2), т.е.: S=2000(1+12/100), където n=6; S=20001, ~3947,65 (руб.)

Пример 3. При каква лихва ще се увеличи депозит от 500 рубли до 650 рубли за 6 месеца? Нека лихвеният процент е x%. Тогава ще го изразим от формулата за изчисляване на проста лихва (1), като заместим вече известните данни: 500(1+6x:100)=650; 5(100+6х)=650; X=650; X=5 (%).

Пример 4. Банката даде на клиента заем в рубли. при 20% годишно за 3 месеца. Каква сума ще трябва клиентът да върне на банката след крайния срок? Нека дефинираме месечната лихва: Р месеца =20/12=1, И тъй като клиентът е взел заем за 3 месеца, тогава: Р=1, =5. Нека намерим сумата за възстановяване по формулата (1): S=100000(1+5:100)= (rub.)

Пример 5. Въз основа на предишния проблем определете реалното лихвен процентбанка, ако обслужва още 3 клиента един след друг при същите условия, като отпуска кредит в размер на върнатата сума с лихва. 1) S 1 (пример 4) = рубли. 2) S 2 = 05 = (рубли) 3) S 3 = 05 = 115762,5 (рубли) 4) S 4 = 115762,51,05 = 115762,51,05 = 115762,51,05 = получените 163 лихви (общата сума на лихвите: 125) p = ,63=52563.13 Така реалната лихва не е 20%, а: Р реална =52563.13: ~ 52.56%.

Пример 6. Банка издаде заем на клиент при следните условия: първоначална сума - рубли, лихвен процент - 170% годишно, срок на кредита - 2 години. Определете колко пъти размерът на дълга в края на периода на заема ще надвиши първоначалния размер на дълга. Съгласно формула (1) определяме размера на възвръщаемостта: S=200000(1+2170:100)= (рубли). Размерът на дълга до края на срока на кредита ще надвиши първоначалния размер на дълга с: :200000=4,4 (пъти)

Пример 7. Банката издаде заем в размер на рубли за 3 години при 50% годишна лихва при условията на проста лихва с изискване за равномерно месечно погасяване на дълга през този период. Колко трябва да връща клиентът всеки месец? Използвайки формула (1), намираме размера на дълга с лихва за 3 години: S=24000(1+350:100)=60000 Следователно всеки месец клиентът ще трябва да погасява: 60000:3:12=1666,67 (рубли )

Пример 8. Клиентът постави рубли в банката. През първата година и половина лихвеният процент по депозита беше 20% годишно, след това лихвеният процент беше повишен до 40% - този процент беше половин година, след което се повиши до 50%. Колко след четири години ще трябва да върне банката на клиента? S 1 = 20 000 (1 + 1.520: 100) = 26 000 (рубли); S 2 = 26 000 (1 + 0,540: 100) = 31 200 (рубли); S 3 = 31200 (1 + 250: 100) = 62400 (рубли).

ЗА ДА РАЗКРИЕМ СЪЩНОСТТА НА КРЕДИТА, НЕКА РАЗГЛЕДАМЕ СЛЕДНИЯ ПРИМЕР. Пример 9. Предоставена кредитна институция на физическо лицезаем със специална цел в размер на рубли за срок от 3 години при 25% годишно. Необходимо е да се изчислят месечните плащания на клиента към банката.

Решение. Срок на кредита = 3 години = 36 месеца. Изчислете месечната погасителна сума на главницата: RUB. : 36 месеца = 2777,78 рубли. Тези. клиентът трябва да плаща 2777,78 рубли месечно. Но това е непълна сума, т.к Това не включва лихвите по заеми. Нека изчислим тяхната сума за 1 месец: .25: 12 = 2083,33 (рубли). По този начин клиентът трябва да плати на банката през първия месец: 2777,33 = 4861,11 (рубли)

За да изчислите плащанията за втория месец, е необходимо да извадите месечната вноска по главница от размера на получения заем и след това да начислите лихва върху получената сума, т.е.: - 2777,78 = 97222,22 (рубли) 97222,22 0,25 : 125 = 16 търкайте.) Така обща сумаплащанията през 2-ия месец ще бъдат: 2777,46 = 4803,24 (рубли)

За да изчислите плащанията за ползване на заем през 3-ия месец, е необходимо да извадите сумата на месечната вноска от сумата на главницата, получена при изчисляване на вноската през 2-ия месец, и след това да изчислите лихвата: 97222.22 - 2777.78 = 94444,44 (рубли) 94444, 44 0,25:12 = 1967,59 (рубли) Така сумата на плащанията от клиента през 3-ия месец: 2777,59 = 4745,37 (рубли) Плащанията за останалите месеци се изчисляват по подобен начин. Ще изготвим график за плащане за клиента.

MesyatsVznosProtsentySummaOstatok 12777,782083,334861,782025,464803,781967,594745,781909,724687,781851,854629,781793,984571,781736,114513,781678,244456,781620,374398,781562,494340,781504,624282,781446,754224 ,781388,884166,781331,014108,781273,144050,781215,273993.58

По този начин клиентът плаща на банката за използване на заема сумата от 38541,5 рубли. Общата платена сума е: .5 = .5 (рубли)

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. Съществуването на човечеството без пари в пазарната икономика е невъзможно, тъй като те играят много важна роля, проявяваща се в основните им функции: средства за обръщение, средства за плащане, средства за натрупване. Паричното обръщение е немислимо без участието на посредници – банките. Те са в центъра икономически живот, обслужват интересите на производителите, свързвайки индустрията и търговията, селското стопанство и населението с паричния поток. По целия свят банките имат значителна власт и влияние, те управляват огромния паричен капитал, който се стича към тях от предприятия и фирми, от търговци и фермери, от държавата и частни лица.

Банките здраво влязоха в живота ни. Въпреки че ролята на банките толкова често се игнорира в Русия, тяхната икономическа цел е намалена до такава степен, че дори сега, когато страната ни е започнала да живее според различни икономически закони, много хора не дават на дейността на банките внимание, което заслужават. Въпросът какво е банка не е толкова прост, колкото изглежда на пръв поглед. В ежедневието банките са складове за пари. В същото време тази и подобна светска интерпретация на банката не само не разкрива нейната същност, но и крие истинското й предназначение в национална икономика. Въз основа на примерите, дадени в изследователската работа, може да се заключи, че за клиентите на банката съхраняването на пари в банка е не само надеждно, но и печелившо.

Самите банки, като механизъм за реализиране на печалба за своите клиенти, печелят и при извършване на операции по пласиране на средства, привлечени към депозити. Следователно сътрудничеството на банките с техните вложители е взаимно изгодно, което се проявява при решаването на проблеми в тази изследователска работа.

СПИСЪК НА ИЗПОЛЗВАНАТА ЛИТЕРАТУРА 1.Пари. Кредит. банки. Изд. Проф. Е.Ф. Жуков. - М.: UNITI, Пари, кредит, банки: Учебник / изд. O.I. Лаврушин. М.: Финанси и статистика, 2007; 3. Zaichenko N.A. Грунд за Рокфелер. Урок. - Санкт Петербург: SMIO Press, Studenetskaya V.N., Sagatelova L.S. Математика: сборник от избираеми дисциплини. - Волгоград: Учител, 2007.

слайд 2

ЦЕЛИТЕ НА УРОКА ДЕФИРАЙТЕ ФУНКЦИИТЕ НА ЦЕНТРАЛНА БАНКА ДЕФИНИРАЙТЕ ФУНКЦИИТЕ НА ТЪРГОВСКА БАНКА ОПОЗНАЙТЕ ВИДОВЕТЕ ДЕПОЗИТИ ОПОЗНЕТЕ ВИДОВЕТЕ БАНКОВИ РЕЗЕРВИ РАЗГЛЕДАЙТЕ ДЕПОЗИТА B EXPANTED H EXPANSION

слайд 3

ПАРИ са специален вид стока, за която всяка стока или услуга може да бъде заменена. ПАРИЧНО предлагане е количеството символични и банкови пари, което е в ръцете на населението. БАНКОВИТЕ ПАРИ са средство за размяна под формата на чекове, фактури, издадени от банки. ПАРИЧНА БАЗА е сумата от банкови резерви и парични средства в ръцете на населението. СИМВОЛНИТЕ ПАРИ са платежно средство, чиято стойност или покупателна способност е многократно по-голяма от себестойността на производството. ЦЕНТРАЛНА БАНКА - организация, създадена от властите на страната, която отговаря за контрола върху паричното обръщение и условията за кредит, контрол върху финансова система, която е банка на банките, приемаща депозити от търговски банки, както и държавен банкер.

слайд 4

слайд 5

ПЛАН НА УРОКА: 1. Паричното сърце на пазара; 2. Централна банка и нейните функции; 3. Търговските банки и нейните функции; 4. Похарчете днес - платете утре; 5. Как банките създават пари.

слайд 6

„От началото на времето човечеството направи три велики открития: огънят, колелото и централната банкова система. Уил Роджърс (1879-1935)

Слайд 7

Икономически интереси Спестяващи собственикПредприемач

Слайд 8

БАНКОВА СИСТЕМА Преди 1989 г. тристепенна система Държавна банка на СССР Promstroibank Agrobank Zhilsotsbank Sberbank Vnesheconombank СПЕЦИАЛИЗИРАНИ БАНКИ КЛОНОВЕ НА СПЕЦИАЛИЗИРАНИ БАНКИ (ОКОЛО 6000)

Слайд 9

В момента двустепенна система Централна банка Търговски банки

Слайд 10

Функции на централната банка е емисионният център на страната; правителствен банкер; банка на банките; междубанков сетълмент център; пазителят на златните и валутните резерви на страната; определя и провежда парична (парична) политика.

слайд 11

Търговски банки универсални специализирани 1. Цели: - инвестиционни; - иновативен; - ипотека. 2. По отрасли: - строителство; - земеделски; - външноикономически. 3. За клиенти: - само фирми; - само население.

слайд 12

Функции на търговска банка: приемане и съхранение на всякакви видове финансови активи; осъществяване на кредитни операции; създаване на пари; организация на плащанията; покупка и продажба на ценни книжа.

слайд 13

Операции на банки активни Операции по разполагане от банките на ресурсите, с които разполагат пасивни Операции, чрез които банките формират своите ресурси за кредитни и други операции получаване на приходи от пласиране на ценни книжа и др.

Слайд 14

БАНКА ВЛОЖИТЕЛИ ПРЕДПРИЕМАЧИ СЪЗДАВАНЕ НА НОВИ ФОРМИ НА ПАРИ % ВЪРХУ % ВЪРХУ КРЕДИТИ КЪМ ДЕПОЗИТИ = МАРЖИН

слайд 15

Кредитиране - (от лат. Creditum - заем, дълг) предоставяне на пари за временно ползване и срещу заплащане Видове заеми краткосрочни средносрочни дългосрочни до 1 година От 1 година до 5 години над 5 години

слайд 16

НАПОМНЕНИЕ КЪМ РАЗРАБОТЧИКА: 1. Преди да поверите спестяванията си на банката, направете запитвания за това. Опитайте се да изберете надеждна банка. Създадена банка е по-добре защитена от фалит, отколкото нова. 2. Срочните депозити се правят най-добре за възможно най-кратък срок. 3. Рисково е да се поставят големи суми пари в една банка. 4. Ако банката намали лихвения процент по депозита, тоест едностранно промени условията на споразумението с вложителя, тогава банката наруши правата на клиента.

Слайд 17

"Парите правят пари" "Парите правят пари"

Слайд 18

R \u003d D x rr, том. R vol. - сумата на задължителните резерви, D - сумата на депозитите, rr - нормата на задължителните резерви. K=R пр. = D - R об. =D – D x rr =D(1 – rr) K-кредитни възможности на банката, Rex. - излишни (над задължителните) резерви.

Слайд 19

1000 рубли Банка 1800 рубли 200 рубли Банка 2640 рубли 160 рубли Банка 3512 рубли 118 рубли Банка 4409,6 рубли 102,4 рубли Банка 5 81,92 рубли 327,68 рубли …

Слайд 20

Процес на разширяване на депозита M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … т.е. сумата от безкрайно намаляваща геометрична прогресия с основа (1 – 03) M \u0 D x 1 (1- (1-rr)) = D x 1 rr В нашия случай: M = 1000 x 1 0,2 = 1000 x 5 = 5000

слайд 21

Резултатите от изследването на темата:

Банките извършват бизнес операции и печелят печалби. Те предоставят на вложителите сигурността на техните пари, като проверяват услугите за техните депозити. Банките предоставят заеми и гарантират стабилността на платежната система. Те минимизират разходите за намиране на заеми, поемат риска от парични транзакции и предлагат на клиентите високоликвидни средства за инвестиране; Търговските банки са длъжни да държат резерви като част от своите депозити в случай на значителни тегления. Търговските банки използват баланси за контрол на операциите си, които предоставят информация за движението на активите, пасивите и собствения капитал на банката;

слайд 22

Най-важното звено в банковата система е Централната банка. Това е банката на правителството. Основната функция на Централната банка е да осигури три основни макроикономически цели: устойчив икономически растеж, висока заетост и особено стабилно ниво на цените. Централната банка установява коефициент на задължителен резерв, контролира дейността на търговските банки и други финансови посредници и издава фиатни пари; Централната банка по правило има значителна степен на независимост. Фактите показват, че колкото по-висока е независимостта на централната банка, толкова по-нисък е темпът на инфлация в дадена страна; Действайки съвместно, търговските банки извършват кредитни операции, използвайки свръхрезерви. Кредитната експанзия на банките зависи от стойността на множителя за разширяване на депозита. Стойността на множителя се влияе от съотношението на резервите, превръщането на част от чековия оборот в пари и желанието на много банки да поддържат обема на резервите над задължителната норма.