Не всички „новоизсечени“ предприемачи отварят собствен бизнес, без да привличат кредитни средства. Банките от своя страна непрекъснато въвеждат такива кредитни продукти и отпускат заеми на индивидуални предприемачи за развитие на бизнеса в Москва, по-специално за закупуване на оборудване, закупуване на стоки и,. Помислете за условията на заема.

При какви условия се отпускат заеми за индивидуални предприемачи за бизнес в Москва?

На първо място, фирма, която кандидатства за заем, трябва да е местно лице на Руската федерация и да работи в региона, където е регистрирана банката. Друго изискване, поставено от почти всички московски банки, е да се осигури заем с обезпечение. За да отворите или поддържате съществуващ бизнес, можете да получите заем, обезпечен от:

• апартаменти;
• къщи или вили;
• поземлен имот;
• транспорт (включително специално оборудване);
• офис, търговски и складови помещения;
• търговски недвижими имоти.

Ако имате нужда от него в Москва от нулата, тогава банките също са готови да разгледат тази опция и да издадат заем за закупуване на търговски недвижими имоти, включително в процес на изграждане. Такъв заем е предназначен за 5-10 години. Можете да кандидатствате за такъв заем без сертификати за потвърждение за платежоспособност, както и без обезпечение и поръчители при ставка от 12% или повече в Сбербанк на Русия. Закупеният имот ще служи като обезпечение по кредита.

Заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес се издава само в руски рубли чрез кредитиране по сметката. Можете да получите заем в брой, ако банката вземе такова решение след разглеждане на заявлението.

За да получите заем, не е необходимо лично да посещавате банков клон. предоставят дистанционни услуги не само на физически лица, но и на индивидуални предприемачи.

Как да кандидатствате онлайн за бизнес заем в Москва?

Заявлението се подава чрез попълване на въпросник под формата на банка директно на сайта на банката или на нашия сайт. Онлайн приложение ви позволява да получите предварително одобрение за кредит въз основа на въведените параметри:

• размер на кредит;
• период на кредитиране;
• вид кредитиране.

В допълнителните параметри за кредитиране трябва да посочите метода за получаване на заем: по банкова сметка или в брой. Ако се предвижда предоставяне на обезпечение под формата на гаранция от трети лица или залог, това също трябва да се отбележи. Съответните редове са в приложението, просто трябва да поставите отметка в квадратчетата. Предварителната онлайн заявка трябва да съдържа възможно най-много информация, тъй като от нея зависи точността на изчисляване на размера на кредита и лихвения процент по него.

Предимството на нашия сайт е, че можете да изпратите заявление до всички московски банки наведнъж, по всяко удобно време. Съгласно параметрите, посочени във въпросника, банките сами ще изберат и предложат заем. Банковите мениджъри ще изяснят всички въпроси по телефона, ще изготвят пакет от документи. Корпоративните клиенти могат да получат заем онлайн за индивидуални предприемачи, без изобщо да посещават банката, ако заемите са били отпускани в тази банка преди и има валидна сметка.

Онлайн приложение в Москва не само ще ви помогне да изберете, но и ще изчислите основните му параметри (размерът на месечното плащане и крайното надплащане). Такива предварителни изчисления стесняват списъка на банките.

Бизнес кредитите се отпускат от банки за различни цели по различни програми. Има специфични разлики между отпускането на заеми за стартиране на бизнес и за текущо развитие на бизнес. Кредитите също се делят на заеми за предприемачиИ заеми за юридически лица. Ако имате нужда от средства за вашия бизнес, трябва внимателно да изчислите необходимата сума и възможните печалби от използването му. Като начало си струва да изготвите бизнес план с всички необходими изчисления - той ще бъде полезен не само за вашето собствено планиране на дейности, но и за представяне на финансови институции, като потвърждение на целите и намеренията за получаване на заем финансови средства.
Вече е възможно да оставите заявление и да кандидатствате за заем на предприемачи онлайн на нашия уебсайт. За да попълните оборотни средства за развитие на бизнеса, да закупите ново оборудване или да разширите производствените мощности, както и да приложите други бизнес планове, сега просто трябва да оставите онлайн приложение на нашия уебсайт за разглеждане от кредитните мениджъри и най-бързото получаване на средства.
За редовни клиенти банките могат също да предоставят кредитни линии с револвиращи суми по сметките, като по този начин, след като изплатите една сума на заема, става възможно да я изтеглите на баланса си отново и отново.

Как да получите бизнес заем?

На нашия сайт има възможност за издаване на заем на юридически лица, както и на индивидуални предприемачи. За най-бързото и пълно разглеждане на заявлението е необходимо точно и вярно да се посочат всички данни, изисквани във въпросника. Условията за кредитиране предвиждат наличието на всички задължителни документи, потвърждаващи държавната регистрация на стопански субект, независимо дали е голям, среден или малък бизнес. И също така, в зависимост от избраната програма, бизнес план, обезпечение, например под формата на стоки или дълготрайни активи, може да се изискват застрахователни договорености - всичко зависи от избраната програма и размера на заема.
Основните предимства на програмите, които предлагаме са гъвкави условия за кредитиране, включително възможност за предсрочно погасяване без неустойки, срок на кредита до 2 години, ниски лихви и, разбира се, бързина и достъпност за обработка на кредита. Разгледайте нашите предложения и се убедете сами в предимствата. Ако имате въпроси относно условията на кредитиране, не забравяйте да се свържете с нашите компетентни специалисти, които ще дадат ясно и пълно обяснение на всички детайли на споразумението и неговите условия.

В общи линии характеристиките на IP заемите са както следва:

• сложността на оценката на реалната платежоспособност на субекта (например за физически лица този аспект е доста лесен за оценка с помощта на 2-NDFL сертификат от работа);
• по-висок риск от загуба на средства за банката, която е издала заема на индивидуалния предприемач (собственият бизнес сам по себе си е свързан с високи рискове);
• ако обикновен служител като физическо лице, наето на постоянна основа, има редовен доход, то за индивидуалния предприемач това зависи от много фактори, които са доста трудни за прогнозиране (въпреки че някои от тях са възможни, поради което банката изисква предоставянето на бизнес план);

Поради горните причини много банки искат да се застраховат и да дават заеми само на онези предприемачи, които вече работят за определен период от време (този период може да бъде от шест месеца до една година).

Също така, поради факта, че доходът на индивидуален предприемач е нестабилен и той може да загуби средствата си по всяко време и поради тази причина да престане да изплаща заема, изискванията на банките за такива лица са много по-строги отколкото например за физически лица.

Фактори, на които банките обръщат внимание, когато отпускат заем на IP

За да може индивидуален предприемач да получи заем за своя бизнес, той ще трябва да изпълни редица условия, наложени от банката. Списъкът с изисквания, които трябва да бъдат изпълнени, включва определен размер на дохода, финансовото състояние на индивидуалния предприемач, периода на дейност и липсата на данъчни задължения.

ниво на доходи

Значението на оценката на нивото на доходите на предприемача е да се разкрие способността му да плаща. За да направите това, кредитните организации определят определено ниво на доход, при което може да бъде издаден заем. Обикновено се иска размерът на дохода на година.

В допълнение към сумата, показана от индивидуален предприемач, банката се интересува и от състоянието на индустрията, в която работи кредитополучателят. Представителите на най-обещаващите индустрии в момента са много по-склонни да получат заем.

Финансова репутация

Кредитните институции винаги се интересуват от това колко добре кредитополучателят е изплатил предишни заеми. Следователно се изучава кредитната история. Ако оставя много да се желае, предприемачът най-вероятно няма да получи заем.

Освен това, ако предприемач е получил дипломи и награди в своята дейност, копия от документи за това също трябва да бъдат представени в банката, това ще повлияе на решението за издаване на заем. Също така някои банки проучват къде кредитополучателят насочва инвестициите, как управлява печалбата от дейности.

Бизнес срок

Повечето оферти за заеми са предназначени за предприемачи, които работят най-малко шест месеца. Изключително рядко се случва банките да отпускат заеми на тези, които правят бизнес повече от 3 месеца. Тази мярка е необходима за застраховане на банките срещу загуба на средства.

По този начин е доста трудно да се заемат пари от банка, за да се отвори бизнес като индивидуален предприемач (но е възможно като физическо лице).

Своевременно плащане на данъци

Липсата на данъчни задължения, както и задължения по кредити, е косвен показател за платежоспособността на клиента за банката. Ако предприемачът има дълг към държавния бюджет, представляван от данъчните органи, това е индикатор за провала на неговия бизнес и невъзможността да изплати дълга. Банката определено ще откаже да отпусне заем на такъв кредитополучател. За да потвърди редовното плащане на данъци, предприемачът е длъжен да представи в банката сертификат от IFTS.

За да вземе заем, индивидуалният предприемач трябва да извърши серия от последователни действия, резултатът от които ще бъде получаването на заети средства. Както бе отбелязано по-горе, заемите се предоставят по-често на онези предприемачи, които вече работят в своята област от известно време, но парите за започване на бизнес се дават само като част от държавни програми за подкрепа на малкия бизнес.

Характеристика на заем за индивидуален предприемач от нулата е необходимостта от готов бизнес план, обезпечение или поръчители.

IP регистрация

За да получите заем като индивидуален предприемач, трябва да се регистрирате правилно в Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи. Има 3 начина за регистриране на IP.

1. С помощта на специална интернет услуга на Федералната данъчна служба. Този метод е най-бързият и лесен. Необходимо е да отидете на сайта, да попълните приложения формуляр и да платите държавната такса. След това информацията се изпраща до Федералната данъчна служба и след няколко дни можете да получите удостоверение за регистрация от Федералната данъчна служба по местоживеене.
2. Регистрация на индивидуален предприемач директно в кредитна институция заедно с откриване на разплащателна сметка. Този метод също е прост и бърз, тук не е нужно да правите нищо сами, цялата работа ще бъде свършена от банковите служители.
3. Регистрация директно в IFTS. Този път е най-дългият и трудоемък, ще е необходимо допълнително събиране на документи и ръчно попълване на необходимите формуляри.

Въз основа на резултатите от предоставянето на цялата необходима информация на данъчната служба, заявлението ще бъде разгледано и в рамките на 3 работни дни ще бъде взето решение за регистрация или отказ. Ако бъде одобрена, ще бъде налична следната документация:

• удостоверение за регистрация на IP (OGRNIP);
• извлечение от USRIP (Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи);
• уведомление, че индивидуалният предприемач е регистриран в данъчната служба (формуляр 2-3 счетоводство);
• уведомление за регистрация в пенсионния фонд;
• удостоверение за регистрация във Фонда за задължително осигуряване;
• уведомление, че Росстат е присвоил статистически кодове.

Ако някой от горния списък не е издаден от IFTS, трябва да го получите сами.

Изготвяне на бизнес план

За да може кредиторът да оцени теоретичната платежоспособност на кредитополучателя, ако иска да получи заем за бизнес от нулата, е необходим бизнес план. Той отразява ключовите моменти от новия казус, за които се вземат заемни средства.

Компилаторът трябва:

• определят дългосрочни и краткосрочни (съответно стратегически и тактически) области на дейност;
• да направи количествен и качествен анализ на бизнеса;
• определя обема на продукцията;
• оценка на потенциалните печалби и разходи;
• анализирайте пазарния сегмент, в който ще се развива бизнесът;
• познайте какъв персонал е необходим за работата.

Първо трябва да решите от какъв вид заем се нуждае предприемачът:

• експресен заем (това е програма, характеризираща се с минимални изисквания, бързо вземане на решения, но в същото време с по-кратки срокове и по-високи лихви);
• потребител (включва издаване на средства за всякакви цели, необходими са повече документи, както и предоставяне на залог или гаранция);
• целеви (заем за определени области на разходи, този тип е свързан с държавни програми за подкрепа на малкия бизнес, тук се изисква дейността на индивидуалния предприемач да бъде обещаваща, според банката, а самият индивидуален предприемач е осъществил своето бизнес за поне 3 месеца);
• пари в брой (за револвиращи и невъзобновяеми кредитни линии и овърдрафт).

Според целите, за които индивидуалният предприемач иска да получи заем, трябва да изберете банка. След като решите за целта, трябва да разберете коя кредитна институция предоставя такава услуга, както и къде кредитните условия са най-благоприятни за индивидуалните предприемачи. Не бива да се забравя, че предприемачът трябва да проучи изискванията на потенциалните кредитори, за да определи дали ги отговаря или не.

Събиране и предоставяне на документация

Банките изискват следната информация за кредитополучателя с предоставяне на съответните документи:

• паспорта;
• удостоверение за регистрация;
• извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
• декларации, изпратени до IFTS за последната година;
• удостоверение за открити сметки на името на предприемача (издадено също от данъчния орган);
• извлечения от тези сметки, показващи движението на паричните потоци;
• удостоверение, че предприемачът няма данъчни задължения.

Кредитната институция си запазва правото да изисква друга информация относно дейността на индивидуалния предприемач.

Получаване на заем

Ако всички горепосочени условия са изпълнени, предприемачът може да получи средства. Банката ще се нуждае от:

• попълнете заявление за кредит;
• изберете програма за заем;
• предоставя на банката предварително сглобена документация;
• предоставяне на банката на авансово плащане, обезпечение или поръчители.

В случай на положително разглеждане на заявлението от банката, кредитополучателят може да получи пари.

Почти всички банки се занимават с кредитиране на IP. Условията са малко по-различни, но има някои общи, които са общи за всички институции. Помислете за банките, които предоставят заеми за започване на бизнес.

Сбербанк

Най-известната руска банка предлага на своите клиенти заеми за:

• текущи разходи;
• покупка на недвижими имоти и автомобили;
• закупуване на оборудване;
• финансова подкрепа на договорите.

Сбербанк поставя следните изисквания към кредитополучателя:

• IP трябва да е правилно регистриран;
• предприемачът трябва да е руски гражданин;
• минималният период на дейност е 3 месеца.

Предприемачът трябва да предостави на банката заем:

• учредителна документация;
• финансови документи;
• документи за обезпечение (ако е предоставено обезпечение).

В Сбербанк също е възможно да отворите разплащателна сметка (програма Easy Start) с разписка до 120 000 рубли. за развитие на бизнеса. Според различни програми на банката можете да вземете заем от 120 000 до 5 000 000 рубли. за срок до 5 години. Лихвеният процент в Сбербанк за индивидуални предприемачи е 13% или повече.

VTB

VTB предлага програмата Комерсант. Този експресен заем е достъпен за лица на възраст от 25 до 70 години, които са в бизнес от поне една година. Този заем не се издава за бизнес с определена посока, както и за местоположение в определени региони. По тази програма не се изисква обезпечение, тоест одобрението на заявлението е възможно без обезпечение. Важно е също бизнесът да е регистриран на не повече от 150 км от местоположението на банката. Лихвата по кредита ще бъде от 14 до 19%. Кредитополучателят може да разчита на сума от 500 000 до 5 000 000 рубли. за срок до 5 години.

Райфайзенбанк

Райфайзенбанк предлага заем за развитие на бизнеса на IE Express. Кредитополучателят има възможност за предсрочно погасяване на дълга. При вземане на заем ще ви е необходима гаранция от един от собствениците на бизнеса.

IP регистрацията трябва да е в рамките на 100 км от града, в който се намира банката, в която се подава заявлението.

Освен това трябва да имате разплащателна сметка в тази банка, в противен случай заемът няма да бъде одобрен. Предимството на експресния заем от Райфайзенбанк е бързото разглеждане - само за два дни. Депозитът не се предоставя. В тази банка процентът се определя за всеки отделен случай, можете да получите от 300 000 до 3 000 000 рубли. за максимум 5 години.

OTP банка

Операторите на преносни системи имат по-високи ставки и по-малка сума, предлагана като заеми, но по-малко строги изисквания към кредитополучателите и по-малко необходима документация. Размерът на заема е от 15 000 до 200 000 рубли. за период от една до четири години. Лихвен процент - от 34.9%. В този случай не се изисква обезпечение (не се изисква обезпечение или гаранция от клиента).

Останалите условия са стандартни: кредитополучателят трябва да е руски гражданин, да живее на територията на субекта, където се намира банката, и да работи като индивидуален предприемач най-малко една година. Освен това OTP налага изисквания за възрастта на кредитополучателя - от 25 до 65 години.

Промсвязбанк

PSB предлага заеми за индивидуални предприемачи в размер от 1 000 000 до 3 000 000 рубли. в процент, определен индивидуално за срок до 5 години. Promsvyazbank издава експресен заем за индивидуални предприемачи и юридически лица "Опростено".

Одобрението на заявленията става само в рамките на един работен ден (ако са предоставени всички необходими документи, докато пакетът от документи е доста малък). Банката не начислява комисионни за вземане и погасяване на този кредит.

Promsvyazbank също има изисквания към кредитополучателя под формата на възраст (в диапазона от 23-60 години) и бизнес опит (най-малко една година). При желание и възможност на кредитополучателя се допуска предсрочно погасяване на заема. Банката не изисква обезпечение по този заем. В този случай индивидуалният предприемач трябва да бъде регистриран на не повече от 100 км от населеното място, където се намира кредитната институция.

Как да намалим лихвите по заем за индивидуален предприемач?

Както се вижда от горния преглед на предложенията за заеми от различни банки, тези, които не изискват никакво обезпечение по кредита, имат много по-високи лихви по заемите (например OTP). Предоставянето на гаранция или каквото и да е имущество, обезпечено от банка, както и отпускането на целеви заем, ви позволява да получите заем при по-изгодни условия.

Уреждане на целеви заем

Ако предприемачът иска да намали лихвите по заема, той трябва да обърне внимание на целеви програми за заем, например за закупуване на оборудване. Лихвите по такива заеми обикновено са по-ниски с 1-2% годишно.

Предоставяне на обезпечение

Като обезпечение могат да бъдат предоставени недвижими имоти (жилищни и нежилищни помещения), оборудване и транспорт. Банките винаги са по-склонни да отпускат заеми на онези клиенти, които могат да осигурят заем с обезпечение и съответно да им предоставят по-изгодни условия, включително намалени лихви.

Най-добре е стойността на имота, отпуснат за обезпечение, да покрие разходите по кредита. В този случай вероятността за одобрение на заявлението значително ще се увеличи.

Предоставяне на поръчители

Не само физически лица, но и същите индивидуални предприемачи, както и юридически лица, могат да действат като поръчители. Гаранцията, подобно на залог, е вид финансова гаранция за банка. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, това ще трябва да направи поръчителят. Поради тази причина поръчителят трябва да има стабилни доходи.

Освен това предприемаческият опит на индивидуалния предприемач влияе върху резултата от разглеждането на заявленията. Обикновено банките искат техните кредитополучатели да работят в тяхната сфера поне шест месеца или година.

Също така е важно да имате разплащателна сметка на индивидуален предприемач в банка, в която той ще вземе заем. Кредитните институции се отнасят много по-лоялно към своите клиенти. И не на последно място, кредитната история на кредитополучателя играе роля. Ако е добър, тогава положителен отговор от банката е много по-вероятен.

3 оценки, средно: 4,67 от 5)

За да развиете бизнеса си, имате нужда от пари, но не всички бизнесмени имат достатъчно финансови ресурси - в този случай на помощ идва заем.

Банките са разработили програми за кредитиране на индивидуални предприемачи, които се различават по лихвен процент, сума, необходими документи и други условия.

Предприемачът трябва да е данъчно регистриран и да плаща всички вноски. Минималният срок за правене на бизнес е от 6 месеца, IP възраст - от 21 до 60 години.

Без обезпечение индивидуалният предприемач може да разчита на сума до 500 хиляди рубли, с осигуряване, се увеличава значително.

Кредит без поръчители и обезпечение

Ако индивидуален предприемач издаде заем без поръчители и обезпечение, тогава банковите организации ще го издадат до 150 хиляди рубли.

Необходимо е да се помисли за какви цели ще бъдат изразходвани средствата, тъй като банките са по-склонни да издават пари за развитието на бизнеса, а не за други цели (например издаването на просрочени заплати не повишава доверието в организацията) .

Заеми, обезпечени с имущество

Не е трудно да получите обезпечен заем, защото крие по-малък риск за банките. Ако кредитополучателят не е в състояние да плати финансовите задължения, той ще продаде обезпечението.

1. Залогът може да бъде движимо/недвижимо имущество, банкови сметки.
2. Ако обезпечението е апартамент, тогава такива параметри като площ, местоположение и инфраструктура на района ще повлияят на размера на кредита.
3. IP има възможност за получаване 60% от пазарната стойност на обезпечението.

Обезпечените заеми се издават при по-нисък лихвен процент от заемите без него.

Потребителски заеми

Индивидуалният предприемач е физическо лице, следователно, за да кандидатствате за потребителски заем, ще трябва да изпратите заявление до банката, да намерите поръчители или обезпечение и след това да получите пари. Цените зависят от срока на кредита, размера и банковата организация.

1. Не е нужно да ходите в ПФИ. Такива организации издават експресни заеми без поръчители и обезпечение, но надплащането ще бъде високо.
2. Такива високи лихви се начисляват от организациите, за да покрият своите рискове и да получат пари, ако кредитополучателят не може да изплати дълга.

заем за развитие на бизнеса

Банките могат да отпуснат заем за малка сума, предназначена за развитие на бизнеса. Те поемат рискове, защото IP предоставя само техните бизнес идеи.

• За да се увеличат шансовете за получаване на кредитни средства, е необходимо да се изготви компетентен бизнес план, отразяващ бъдещи разходи и приходи в него.
• Държавата оказва помощ и на стартиращи бизнесмени. Индивидуалните предприемачи, кандидатствали в центъра по труда, след представяне на бизнес план, могат да получат 58 800 рубли. Тези, които се занимават със селско стопанство, трябва да кандидатстват за преференциален заем от Министерството на земеделието на Руската федерация.

Целеви заеми

Институциите разработват специални заеми за определени цели.

1. Развитие на вашия бизнес:
2. Инвестиции.
3. Отпускане на заеми.
4. Подкрепа и развитие на тясно насочени дейности.
5. Закупуване на имот.
6. Закупуване на специално оборудване, машини.
7. Покупка на личен автомобил.
8. Придобиване на превозни средства, които да се използват в бизнеса.

Изисквания:

• наличието на гражданство на Руската федерация;
• регистрация в района на дейност на банковия клон;
• възраст на кредитополучателя от 21 до 65 години;
• минимален годишен доход 700 хиляди рубли;
• продължителността на вашия бизнес от 1 година(някои банки повишават този праг до 5-6 години);
• липса на нулев или нерентабилен финансов резултат;
• положителна кредитна история.

Също така банките определят свои собствени ограничения по отношение на броя на хората, които участват в състоянието на предприемача.

Има фактори, въз основа на които се определя лихвеният процент:

• кредитен срок;
• сумата на дадените пари;
• платежоспособност на кредитополучателя;
• наличие на ликвидни активи;
• наличие на надеждни поръчители със стабилен доход и положителна CI;
• регистрация на застраховка, която осигурява гаранция за сигурност за индивидуални предприемачи и банки.

Понякога банките договарят лихвените проценти индивидуално. Трябва да подадете заявление и да обсъдите всички подробности за интерес с банков служител.

Характеристики на получаване на заем за индивидуални предприемачи

Ако спешно трябва да направите оборот или да покриете авансови плащания, е изгодно да получите заем от банка за индивидуален предприемач.

Предприемачът получава възможност да купува стоки на вноски, да договаря разсрочени плащания или достъпни лихви.

Колкото по-голяма е сумата, от която се нуждае предприемачът, толкова по-дълго банката ще разглежда молбата му ( от 2-3 до 7 дни).

Отпускането на заем без поръчители и обезпечение има следните предимства за индивидуалните предприемачи:

• бързо вземане на решения от организацията;
• малък списък с необходимите документи;
• можете да получите заем с поръчители, обезпечение или без тях;
• програмите за индивидуални предприемачи се изпълняват без комисионни;
• Възможно е погасяване на заема предсрочно.

Процедура за получаване на заем

Документите, които трябва да бъдат изготвени от IP, включват:

• паспорта;
• профил на кредитополучателя;
• удостоверение за регистрация на IP;
• бизнес план (за начинаещи предприемачи);
• TIN;
• счетоводен отчет.

Служителите на банкови институции могат да бъдат помолени да донесат други удостоверения - нормативни документи, декларации. SP трябва да се съгласи да получава заявки от BKI.

Договорът се сключва по няколко начина:

• анюитетни плащания - едни и същи месечни плащания през целия срок на кредита;
• диференцирани плащания - месечни плащания, чийто размер до края на срока започва постепенно да намалява;
• плащания по индивидуален график, разработен и установен по споразумение между банката и индивидуалния предприемач.

Списък на банките, които отпускат заеми за индивидуални предприемачи

Ние сме подготвили за вас 10 банкис различни програми за кредитиране на индивидуални предприемачи.

Сбербанк

Организацията предлага на предприемачите програмата "Доверие", която им позволява да получават средства без обезпечение за развитие на бизнеса или текущи нужди.

особености:

• срок на кредита – до 3 години;
• лихвен процент - минимум 17 %;
• максималната сума за издаване е 3 милиона рубли;
• предоставя се на индивидуални предприемачи, собственици на малък бизнес и малки предприятия, чийто максимален годишен приход е 60 милиона рубли;
• минималната възраст на кредитополучателя в деня на заема е 23 години;
• възрастта на кредитополучателя към датата на падежа е 65 години;
• най-краткият период за правене на бизнес е 1 година.

VTB 24

Банката е разработила програма "Комерсант" за индивидуални предприемачи и собственици на малък бизнес, парите от която могат да се използват за всякакви цели. В рамките на програмата има три вида заеми - Икономичен, Експрес и Комфорт.

"Комерсант-Икономика":

• сума - от 30 хиляди до 1 милион рубли;
• лихвен процент - 18, 22 или 26% (в зависимост от срока на кредита).

"Комерсант-Експрес":

• лихвен процент - 20, 24 или 28%;
• време за обработка на заявката - 3 часа.

"Комерсант-Комфорт":

• сума - от 30 хиляди до 750 хиляди рубли;
• лихвен процент - 22, 26 или 29%;
• опростен пакет от документи.

Алфа Банк

Банката предлага овърдрафт за плащане на краткосрочни парични празнини и попълване на оборотни средства за развитие на бизнеса си.

особености:

• срок - до 2 месеца;
• няма нужда от предоставяне на обезпечение (понякога банката може да го изисква);
• изискват се поръчители.

Райфайзенбанк

Банката предлага на собствениците на малък бизнес заем "Експрес".

особености:

• максималната сума за издаване е 2 милиона рубли;
• няма нужда от предоставяне на обезпечение и потвърждаване на приходите;
• изисква се гаранция;
• собственикът на бизнеса трябва да поддържа банкова сметка с оборот.

Уралска банка за реконструкция и развитие

Организацията предлага заем "Овърдрафт Експрес" за попълване на оборотни средства.

Изисквания, поставени от организацията за IP:

• максималната сума за издаване е 500 хиляди рубли;
• продължителност - до 2 години;
• годишна лихва - от 24 до 27 %;
• няма нужда да се търсят поръчители и да се предоставят обезпечения;
• срок на дейност - от шест месеца.

Банката е разработила заем "MDM-Express".

особености:

• сумата, която ще бъде издадена - от 500 хиляди до 3 милиона рубли;
• годишна лихва - до 27%.
• Залогите и поръчителите са по избор, няма комисионни.

Банката предлага заем на малкия бизнес за попълване на оборотни средства.

особености:

• сумата, която трябва да бъде издадена - от 500 хиляди рубли;
• срок на кредита – до 3 години;
• годишен лихвен процент - минимум 12,5 %;
• изисква се обезпечение под формата на автомобил или недвижим имот;
• има възможност за предсрочно погасяване на задълженията;
• можете да създадете индивидуален погасителен график според характеристиките на бизнеса (като се вземат предвид сезонността и други фактори).

Организацията е разработила няколко кредитни продукта за малък и среден бизнес.

опростено:

• сумата, която ще бъде издадена - от 100 хиляди до 1 милион рубли;
• годишна лихва - от 17 %;
• срок на заема - до 5 години (ако парите са необходими за попълване на оборотни средства - до 36 месеца);
• необходимо е превозно средство.

Заем "По-силен+":

• годишна лихва - 15-25 %;
• срок на кредита - до 3 години.

"Над +":

• сумата, която ще бъде издадена - от 100 хиляди до 10 милиона рубли;
• лихвен процент - 16-20%;
• срок на кредита - до 2 години.

Организацията предлага заеми на малък и среден бизнес.

Опции на програмата:

• "Въртящ се": до 2 милиона рубли, до 2 години, ставка - от 13,5%;
• "инвестиция"
• "Обезпечени с недвижими имоти": до 300 милиона рубли, до 5 години, процентът е от 13,5%;
• "овърдрафт": до 60 милиона рубли, до 12 месеца, ставката е от 13%;
• "Гаранция": до 100 милиона рубли, до 3 години, процентът е от 3%.

Банката предлага заеми за малкия бизнес.

Универсален кредитен продукт - "Бизнес без граници".

особености:

• сумата, която ще бъде издадена - от 300 хиляди до 29 милиона рубли;
• годишна лихва - от 11.6%;
• срок на кредита - до 10 години.