Психологът Вера Андрю работи в посока хуманистична интегрирана терапия в Лондон, е акредитиран член на Британската асоциация по психотерапия (BACP), и сега води частна практика в центъра на Москва. Тя разказа на сайта на портала за случаите, в които е по-добре да се въздържате от ипотеки, за да не навредите на психологическото си здраве.

Има ли такова нещо като психологическа готовност за ипотека? Какво означава това?

Несъмнено има такъв феномен. Психологическата готовност е осъзнаването на избора и неговия комфорт. Тоест разбиране защо правиш нещо, какво ще ти даде, както и готовност да приемеш последствията от този избор. Ипотеката е дългосрочен избор, както финансово, така и психологически. Тя трябва да бъде изцяло ваша и приета по вашите причини.

Не бива да взимате това решение под социален натиск – всичките ви приятели вече имат собствени апартаменти, родителите ви смятат, че трябва да се „установите“ и т.н. Това е твое решение. Наистина ли покупката на апартамент е приоритет на този етап от живота? От една страна, ипотеката е възможност за бързо подобряване на условията на живот, а не да зависи от наемодателя. От друга страна, може да загубите известна гъвкавост при вземането на други решения. Например, по-трудно е да промените радикално обхвата на работа, да вземете дълга неплатена ваканция, да платите за допълнително обучение. Готови ли сте за загубата на тази гъвкавост и други възможности?

Как може психологически потенциален кредитополучател да се настрои за ипотека?

Важно е да се разбере, че ипотеката е най-дългото и най-голямо финансово задължение. Ако сте убедени, че покупката на апартамент е наистина важна и необходима на този етап, то следващата стъпка е да се уверите, че той ще бъде удобен от финансова гледна точка. Не се поставяйте в ситуация, в която плащанията са твърде високи и идват за сметка на други важни разходи, като ваканции, свободно време и т.н., да не говорим за непредвидени разходи, които се случват в живота. Ще бъде по-добре, ако другите обстоятелства от живота и самовъзприятието ви са стабилни.

Не бива да поемате допълнително задължение, ако в този период от живота си изпитвате да речем трудности във взаимоотношенията – в семейството или на работа. Когато близките имат затруднения и вие ги подкрепяте, може да си струва да отложите решението да добавите още един ангажимент за този период. Психологически ще е по-правилно. Като цяло трябва да сте сигурни, че решението за теглене на ипотека е наистина важно и приоритет в дългосрочен план.

Наистина ли трябва да се настроите? Може би самият човек трябва да стигне до това?

Трябва да сте готови поради всички причини, които обсъдихме по-горе. Решението не трябва да е импулсивно. Ето защо е добре да обмислите всички тези въпроси – ако е възможно, с хора, на които имате доверие, които са финансово грамотни и не участват във вашето решение.

Като цяло, как се чувства кредитополучателят с многомилионен дълг? Можете ли да опишете нормалното и ненормалното психологическо състояние в тази ситуация?

Нормално психологическо състояние е, когато осъзнаете, че сте поели добре изчислено и реалистично задължение. Отнасяйте се към ипотеката спокойно, тъй като това е просто друга отговорност, която сте избрали в допълнение към вече съществуващите. Спомняте си, че успешно се справяте с други форми на отговорност, вариращи от самоотговорност до семейство, деца, работни ангажименти и т.н.

Друг сценарий е, когато дългът ви тежи. Най-вероятно това означава, че не сте изчислили внимателно финансовия аспект, така че трябва да се откажете от други възможности в полза на изплащането на дълга. Или може би закупуването на апартамент не е било толкова важно и не сте сигурни, че сте направили правилния избор. Във всеки случай ипотечните плащания, които са се превърнали в нещо повече от финансово задължение, предизвикват чувство на безпокойство и дискомфорт.

Какво да правим с ненормално психологическо състояние? Продажба на апартамент и изплащане на заем?

Струва си да разберете какво се случва. Всеки случай е индивидуален и трябва да разберете каква е причината за трудното психологическо състояние. Говорете с психолог – след като определите точно причините за дискомфорта, можете да намерите решение. Продажбата на апартамент и погасяването на заем е решение при липса на други възможности.

Какви хора не се правят за ипотеки и заеми като цяло? В крайна сметка винаги има такива, които ще спестят, но никога няма да отидат в банката.

Според мен тук има няколко фактора – различно разбиране за приоритетите, отношението към парите, възпитано в семейството, собственото отношение към парите и т.н. Въпреки разпространението на заемите, има хора, които твърдо се придържат към правилото никога да не вземат заеми, ако не са спечелили сами. Това най-вероятно е отношение към парите, възпитано в семейството, и има неоспоримо предимство. Тази позиция е консервативна, но отговорна, избягва импулсивни или зле обмислени решения и дава на човека усещане за стабилност.

Но има и такива, които обичат заемите, освен това се превръща в зависимост. Каква е причината за това явление? Специален тип хора ли е?

Не бих го нарекъл тип хора, по-скоро е поведение, основано на известна доза импулсивност. Последиците не се изчисляват при вземане на решения. Пристрастяването от всякакъв вид е просто вземане на решения в опит да промените или да получите някаква емоция. Тези емоции (радост, облекчение) са краткотрайни, но в този момент се считат за единствено възможни. Нещо като "играй днес, плати утре". Това поведение е в основата на всички зависимости и е успешно използвано в продажбите в различна степен.

Обикновено това поведение се демонстрира до известна степен от възрастните в семейството, а по-късно човекът не го осъзнава и не го изработва. Е, разбира се, непълната финансова грамотност играе роля.

Смятате ли, че човек, работещ в банковия сектор, има много по-лесно отношение към кредитите?

По правило хората, работещи във финансовия сектор, са по-грамотни. Често си мислят, че могат да вземат заем само за да инвестират. Те разбират как се изгражда структурата на заема, знаят как да обмислят различни варианти, да изчисляват ползите и рисковете, реалистично да преценяват своите приходи и възможности. Отношението към парите е отговорно, няма импулсивност.

В кои професии хората са по-спокойни относно ипотеките?

Във финансовия сектор, в областите икономика, енергетика, с една дума, където финансовата грамотност е висока. Ипотеката се разглежда като инвестиция, изчисляват се много опции, а доходът и стабилността на тези области са по-високи. Възможността да говорите на един език с кредитора, да договаряте по-изгодни опции за себе си е голямо предимство.

Според статистиката в Русия ипотечният заем се изплаща много по-рано от планираното от графика на плащане. Защо кредитополучателите искат толкова силно да се измъкнат от дълга?

Традиционното недоверие в стабилността на банковата система, законодателството, политиките и финансовите продукти играе роля. Като цяло, несигурност за бъдещето. В западните страни често хората продължават да имат ипотека, дори ако могат да я изплатят по-рано, насочвайки пари за други цели и получавайки доход от това. Разпространени и популярни дори след финансовата криза, почти 100% ипотеки за жилища под наем. Много хора купуват втори апартамент по този начин.

Психологическото желание да не зависи от дълга, да може да не мисли за него, означава, че хората ще се стремят да изплащат ипотеката по-бързо, ако имат такава възможност.

Може ли в бъдеще да се промени нещо в умовете на хората и ипотеката да не се възприема като робство? Какво ще се случи?

На първо място е необходимо политическата ситуация, законодателството и банковата система да станат стабилни. Нивото на финансова грамотност на хората трябва да се промени. Банките трябва да предлагат повече ипотечни продукти при по-ниски лихвени проценти, което прави ипотеките по-традиционен и приет метод за закупуване на жилище. Тогава хората ще вземат такива финансови решения по-лесно и по-уверено, а и психологически ще могат да се чувстват по-комфортно.

Дата на публикуване 26 юни 2015 г

За човек, който никога не е вземал пари назаем, не е много лесно да се реши веднага да вземе заем за апартамент. Съпругът ми и аз смятахме, че се справяме доста добре. В нашия случай процесът на натрупване напомняше апорията на Зенон за Ахил и костенурката: докато натрупахме необходимото количество, то стана недостатъчно и трябваше да спестяваме повече. И през пролетта ни се стори, че това сме ние - същата „костенурка“, която по някаква причина и противно на здравия разум се опитваше да настигне Ахил. Зенон, заедно с апорията си, нервно пуши в кулоарите.

Ипотеки, ние, всъщност, никога не са се страхували. Всички тези страхове са от сериалите "ами ако..." и "ами ако", и дори най-ужасният - "ами ако изведнъж....?!" те не ни уплашиха, просто ни накараха първо внимателно да проучим проблема и опита на други хора (правилата на Интернет!), да изчислим опциите и да сравним програмите на различни банки.

В резултат до голяма степен благодарение на форуми и конференции беше избрана Международната Московска банка. Няколко души подред взеха заеми и всички бяха доволни. И Банката също има лихви, които изглеждат най-ниските - 9% в долари и 11% в рубли. Рубли, които разгледахме и отхвърлихме. По-скоро съпругът дълго мислеше, обмисляше и каза, че в долари изглежда е по-изгодно. Няма да давам всички аргументи, но прозвуча правдоподобно. Освен това имам ги записани, ако се окаже, че е по-изгодно в рубли, той ще мие чиниите с мен до пенсиониране без никакви "едно по едно".

О, да... Честно казано, все още бяхме в привилегировано положение. Вече имахме виещ апартамент в предградията. Така-така апартамент - odnushka в Хрушчов, отдавна не сме живели в него (отначало го дадоха под наем, а после спряха), но на фона на днешната лудост привлече МНОГО добра сума. Е, тъй като се отклонихме - ние също го продадохме на "ипотекаря", така че дори не наехме брокер. Не е необходимо да се дават съобщения в "От ръка на ръка" много ум. И не му трябва нищо друго.

Цялата сделка беше под контрола на банката. Всички документи са общи. Транзакциите се извършват ежедневно на няколко парчета, като на конвейер. Имаше, разбира се, обаждания от агенции – да кажем, че ще ви намерим купувач за символична сума от 3-5 хиляди долара, но съпругът им ги спря в зародиш, а благодетелите бяха изпратени учтиво, но твърдо. Ако продавате "ипотека", продавачът е защитен!

Отначало искаха да сключат алтернативна сделка. Тези. намираме купувач, бързо търсим опция за себе си и след това извършваме две сделки едновременно. Но тази идея трябваше бързо да бъде изоставена. Никой не иска да чака. Честно казано, че няма да вдигнем цената, те не вярват. Покачването на цените продължи. Жалко. Освен това IMB практикува насрещни продажби. Тези. не можете да направите авансово плащане, но да изпратите пари за него от продажбата на вашия апартамент. Момичетата от отдела за ипотеки увериха, че там няма нищо сложно и, съдейки по по-нататъшната работа с тях, най-вероятно щеше да е така.

Страшно ли беше? Разбира се, че е страшно. Съпругът ми понякога ме гледаше странно, когато всеки ден до вечерта имах поредната порция въпроси, които дори не му бяха минавали през ума. Мъжете обичат да показват, че уж знаят всичко и контролират всичко, въпреки че в действителност просто оставят нещата да се развиват, надявайки се на шанс.

Жилището е претърсвано само три седмици. Сутрин се обажда на същите "От ръка на ръка" и различни сайтове. Уточнения свободна продажба или алтернатива колко е стар имотът. Защото ако е по-малко от три, тогава или продавачът трябва да плати данък, или да посочи в договора сума под 1 милион рубли. IMB се съгласи с това, но искахме да получим данъчно приспадане.

Картината беше нарисувана още в първите дни. Има опции. Ходихме на оглед през ден, опитвайки се да видим 2-3 апартамента наведнъж в един район. Първата седмица бяха вредни, търсеха "идеален" вариант. Но тъй като те силно ограничиха времето си, тогава спуснаха малко летвата.

До края на третата седмица изборът беше направен в полза на любимия Югозапад. По-скъпо е, но инфраструктурата и районът са много добри. Жилището е едностаен апартамент на последния етаж от 17-етажен сравнително нов панел. Метрото, за съжаление, е далеч, но Bitsevsky Park е много близо.

Документите за апартамента на практика бяха събрани (липсваше едно удостоверение). IMB прегледа и одобри за 3 дни, още един ден за застраховка (между другото, намериха го само за 0,8%) и два за оценка (процесите вървят паралелно). Като цяло, след като предадохме всички документи, в рамките на една седмица сключихме сделка. Още една седмица регистрация и документи на ръка.

Коментирайте статията "Как да не се страхувате от ипотека?"

Тук всички се смеете, а ако погледнете, тогава не може да става дума за някакъв спад в недвижимите имоти! вижте сами индексите [link-1] Но само не забравяйте да съпоставите цените в доларово изражение в сравнение с нашите заплати и цени. И се оказва, че при видим спад в цените те всъщност растат много бързо !!

01.11.2016 19:55:40,

Относно ограниченията. През 80-те години на студентските ми години имах приятел, чийто баща 20 години ограничаваше себе си и семейството си във всичко, дори ядяха месо само по празници. Значи искаше Жигули, имаха казак!!! Ужас как са живели. Когато сумата беше почти събрана, той изведнъж! предложи да отиде на договор за работа в Ангола. И там заплатите се изплащаха не в рубли, а в чекове, т.е. валута. Работих 1 година и ... купих кола, кожено палто на жена ми, овча кожа на дъщерите ми и т.н. и т.н. Въпросът е – трябвало ли е семейството да гладува 20 години? ТЕЗИ. Отдавна си направих извод - трябва да живеем по средствата, а после ще видим. Преди 10 години не мислех, че мога да си купя поне някакъв апартамент и карахме мотоциклет, а сега притежавам магазин, апартамент и чужда кола. И слава Богу, че не оставих семейството да седи гладуващо

07.09.2007 13:09:41, Людмила

Всеки знае, че апартаментите стават все по-скъпи. Хм .. Не си спомням, че миналата година стаята ни струваше наполовина по-малко от сега. Такава разлика беше преди около пет години, но дори преди пет години не беше за нашето семейство да си позволи инвестиции от този вид! Наистина ли.
Ще ти дам пример...
Сега това е двустаен апартамент! Струва от 150 и повече хиляди долара. Откъде да вземем такава сума? Дори моята организация има толкова много пари без! Няма да ми дадат процент, ще трябва да ора не 5 или дори 10 години, и мъжът ми също, за да върна тези пари. Средно дават заем за 5! (пет години), при 10% годишно. Тоест, от цената от 150 хиляди долара, трябва да плащате още 15 хиляди долара годишно отгоре, умножено по пет години, получаваме, че в допълнение към месечната такса за апартамент, ще трябва да платите 50 хиляди долара отгоре . Какво е включено в месечната такса: като се има предвид, че апартаментът е 150 хиляди, трябва да разделите тази сума на пет години - излизат 30 хиляди годишно и за 12 месеца - излиза 2 500 хиляди долара на месец. Е, това е колко трябва да получите в семейството, за да си позволите да плащате 2,5 долара на месец за апартамент и да не забравяте за лихвите? В крайна сметка: + 50 хиляди, вече ще трябва да платите 200 хиляди. Кажете ми къде е ползата? За кого? Може би не съм толкова добър математик, но дори и такива неща мога да изчисля елементарно. И апартаментът няма да е ваша собственост, докато не го дадете до последната стотинка, винаги има възможност да се разделите с нов апартамент, ако финансовите възможности на поне един от съпрузите паднат рязко. А животът е толкова нестабилен, че не бих заложил стария си апартамент да платя за нов. И като правило, такъв голям заем се дава за някакъв имот, няма да изненадате никого с кола за дълго време, така че стар апартамент със сигурност ще бъде заложен на карта. Има възможност да загубите всичко. Говоря за кредит за апартаменти в банка.
Нека ви дам пример с ипотека.
Предложиха ни като нуждаещи се от по-добро жилище.
Като се има предвид, че по това време стояхме на опашка от 11 години, парите "дадоха" 70% от цената на апартамента. "Даден" пиша в скоби, т.к. никога няма да получите пари в брой, всичко се превежда по банковата сметка, парите минават покрай вас: първо от вените. Средствата се превеждат по банковата сметка, след това - от банковата сметка в сметката на строителната организация.
Дадоха ни $300 за метър, нямаше такава цена дори преди пет години за апартаменти в Москва, само в покрайнините - Жулебино, Бутово и подобни райони. Докато в Москва цената беше $600 за метър. Апартаментите сега се строят големи, т.е. умножете стандартните 18 метра на човек по 3, оказва се, че по закон се изискват 48 метра, от тези 48 метра само 70% се плащат на цена от 300 долара на метър. Сега не се строят апартаменти под 60-70 метра. Тоест, оказва се, че още 30 метра ще ни трябват сами! Купете и вече не за $ 300 ... Като цяло, съпругът ми и аз изчислени дори по това време, получавайки дори 70% от не! Реалната цена, трябваше да отчетем същата сума, за да купим апартамент. Кажете ми, откъде едно младо семейство може да получи веднага 35-50 хиляди? Да теглим отново банков заем? За заема писах по-горе. Така че минах през всичко това, изчислено със съпруга ми, не ви съветвам.

И ще добавя:
Служителката ми на работа взе заем от компанията за 7 години, когато се запознахме, тя вече беше платила две години по това време и имаше още пет, когато излязох в отпуск по майчинство.
И така, когато изтече дълга на фирмата, тя вече ще е над 30, мъжът й още не е, деца също. Тя се ограничава във всичко, т.к. освен плащанията за апартамент, тя също трябва да помага на старите си родители, които не живеят в Москва.
Тя си купи едностаен апартамент за (мисля) 27 хиляди долара, в момент, когато заплатата й беше 500 долара. Така че изчислете: какво е за възрастна жена да живее с 200-300 долара на месец, сега заплатата й се е увеличила леко. И това въпреки факта, че тя изплаща дълга без лихва.
Има една стая, а ако се омъжи и ако се роди дете? Да се ​​поробиш отново? Не искам да живея след 25 години, когато си платя апартамента, искам да живея сега, макар и на малка площ, но мога да си позволя разни разходи и да не се притеснявам, че ще ме изгонят заради неплащане на заем.
Платих достатъчно за наемане на апартаменти, така че поне някои, но моите - пак си е мой, а не на някой друг чичо.
Но зависи от теб, аз не играя тези игри.

Много купуват (за евтини) инвестират в ремонти на цената на закупуване на апартамент. И сега много апартаменти в строеж се отдават под наем без довършване, така че ще трябва да се отчитат повече от един долар. И ако смятате, че апартаментът е нов, значи искате нови мебели, всичко е ново. Също така – пари. За мен - няма пари, не влизай в заеми, има - за бога. В нашето семейство няма излишни пари, жабата ще ме удуши, за да дам лихва на банката. Момичета, някой иска ли да живее след 50? Не мисля..

А за живота на кредит ще ви разкажа една кратка история:
Майка ми работи доста дълго време с един мъж, който от няколко години!!! Спестено за покупка на кола. Не обядва, винаги носеше със себе си сандвичи, каши, юфка. Носеше един и същи костюм от години, обувките му се разпаднаха, за цялото време семейството му никога не ходеше на почивка, освен на село. Отложи около 15 години реклами.Мама каза, че не може да се гледа без сълзи, изсъхваше пред очите му. И, о, чудо .. сумата най-накрая беше събрана .... Представете си .. човек в продължение на 15 години отиде към заветната си цел, ограничавайки се във всичко ... Той си позволи да си купи кола ... Но . .. явно той Той е претърпял "малко" в живота си, че е станала катастрофа и колата е счупена и не може да бъде възстановена ... Какво мислите: какво преживя той, когато осъзна, че това, към което се е стремил 15 години бяха рухнали пред очите му? Загубен смисъла на живота - не е достатъчно да се каже ...

08.11.2006 17:45:02,

Общо 82 съобщения .

Още по темата "Страх ме е да взема ипотека":

Има малък апартамент, искам да разширя. Искам да взема ипотека, но имам нужда от съвет, струва ли си? Семейство 2 + 2 деца, общ доход около 220, аз 80% / съпруг 20%, изобщо не знаем как да спестяваме. Искам да взема ипотека на нова сграда, наемане на къща след 2 години.

Без първоначална вноска ипотечен кредит може да бъде: 1) Колко ще трябва да вземете на заем под ипотека? Ще успеете ли да платите ипотеката и ще ви остане ли за ремонт...

Как да не се страхуваме от ипотека? Вече имахме виещ апартамент в предградията. Така себе си апартамент - odnushka в Хрушчов, отдавна не сме живели в него (отначало го дадохме под наем, но се страхувам, че няма да взема такава ипотека. Колко ще трябва да поемете ипотека?

Как да не се страхуваме от ипотека? Вече имахме виещ апартамент в предградията. Така себе си апартамент - odnushka в Хрушчов, отдавна не сме живели в него (отначало го дадохме под наем, но се страхувам, че няма да взема такава ипотека. Колко ще трябва да поемете ипотека?Можете ли да платите ипотеката и...

Продажба на ипотечен апартамент. Всъщност схемата е подробно описана в интернет. продажба на ипотечен апартамент. Ипотека за апартамент с незаконно презастрояване. Раздел: Закупуване на апартамент (как да купя апартамент по ипотека на VTB 24 със задължение за премахване на преустройството).

Някой взел ли е апартамент в ипотека от нулата? С официален доход от 40 000 рубли взехме ипотека за двама със съпруга ми в същата банка на 12,5%, родителите ми издадоха за себе си на ...

Въпрос за ипотеки. Закони, права. Правни. Обсъждане на правни въпроси, консултации със специалисти по темата за наследяване Въпрос относно ипотеки. Добър ден, скъпи потребители. Преди да задам въпрос, искам да опиша текущото ...

Решение за ипотечна банка 3 месеца. Страхувам се само ако банката се съгласи, а аз имам апартамент в Вижте вариантите да определите какво точно ще вземете. След това в банката за...

Ипотечен кредит няма да й бъде даден или ще бъде даден, но с условието за плащане преди нейните 60 години (това е след една година - няма да имаме време). Съпругът ми може да вземе около 50 хиляди в ипотека за 5 години, повече (Съпругът е против този вариант - мисля, че се страхува да не обиди майка си, която, подозираме, няма да се съгласи да "даде".)

И ако те вземат ипотека, тогава с плащането на 2000 на месец в продължение на 20 години, те ще дръпнат само копейка. Някъде близо до Московския околовръстен път. А останалите 3000 хиляди ще са достатъчни, за да живеят гръб до гръб.

Ипотеката е измама за продавач на апартамент. Ще обясни. Аз самият минах през този ад. не винаги) има ипотечни кредитори, които теглят ипотека за липсващата сума .. общо ...

Две ипотеки едновременно. Жилища. Правни. Обсъждане на правни въпроси, експертни съвети по наследство, недвижими имоти Две ипотеки едновременно. Знаещи хора, кажете ми. Ситуацията е следната. Съпругът взе ипотека в края на август (до 2021 г.) за ...

Отидохме в Спестовна каса, където кредитът вече не е ипотечен, тоест не е обезпечен с нов апартамент. Как да не се страхуваме от ипотека? Приемно семейство и ипотека. Искам да взема ипотека (малка, около 10, между другото, като продадеш ипотечен апартамент изобщо няма да останеш на черно. За целта си ...

Раздел: - събирания (страхувам се да си купя апартамент). купи апартамент - страхуваш се до края на живота си? Не мога да се успокоя, гледах историята по телевизията, тъй като те са признати за безскрупулни ...

Препоръчайте ипотечна компания. Ипотека. Собствеността. Покупко-продажба на жилища, наем, брокер, агент, агенция. Раздел: Ипотека (Планираме да закупим апартамент в предградията с помощта на ипотека). Препоръчайте ипотечна компания.

Ипотеката не е робство, ипотеката е възможност. Възможността да получите това, за което иначе не бихте могли да мечтаете. Имате 1 милион рубли. авансово плащане и още 4 милиона вие...

Отнема много време, за да се подготвите за ипотека с тетрадка, химикалка и калкулатор в ръка. Ако мислите как е по-изгодно за банката да се разпродаде през следващите няколко години, прочетете какви грешки могат да развалят цялото ви робство и как да ги избегнете.

Грешка 1. Теглене на ипотека с максималното задължително плащане

Логиката е железна: колкото по-голямо е месечното плащане, толкова по-бързо се изплаща ипотеката, толкова по-малко е надплащането. Това са директни спестявания.

На практика се оказва малко по-различно. Да приемем, че доходът е 30 000 рубли, плащането по ипотеката е 17 000. Това е дори повече от половината, но кредитополучателят е прочел сто статии за това как да живее с 5000 рубли на месец, така че може да спести и пари.

Да не говорим за факта, че постоянното живеене в катастрофална икономика е вредно и можеш да се освободиш - това вече зависи от силата на волята. Но в такива случаи дори малки форсмажорни обстоятелства водят до забавяне.

Как да се направи

Вземете заем за минимум 30 години, но с условия, които можете да изпълните без да се напрягате.

Дори ако очаквате доходите ви да се повишат, изтеглете ипотеката, която можете да си позволите сега. Ще се появят пари - затворете ипотеката предсрочно или намерете друго приложение за нея.

За да направите това, трябва да прегледате всички възможни опции и оферти на банките: някой предлага печеливши програми на млади кредитополучатели, семейства, клиенти на банки, някой понижава ставката с допълнителна застраховка или при условие, че съберете много документи, за да потвърдите надеждността .

Грешка 2. Отдаване под наем твърде дълго и не теглене на ипотека

Даун Хучек/Flickr.com

Тегленето на ипотека е страшно, особено когато наемате къща. При наемане главата не ви боли заради данъци, ремонти и комунални услуги, можете да зарежете всичко и да отидете в Хималаите, без да се страхувате, че банковите служители ще долетят следващия. И парите отиват за заема и изглежда, че никога няма да свърши. Но за да сте сигурни, че е време да вземете ипотека, просто вземете калкулатор и направете сметката.

Взех банков заем от 1 550 000 рубли за 10 години. Месечна вноска - 21 700 рубли. Ако плащате по график, надплащането ще бъде 1 054 000 рубли. Но се опитвам да изплатя дълга предсрочно и ако поддържам правилния темп, няма да надплащам повече от 600 000.

Ако през цялото това време наемам един и същ апартамент, ще дам поне 1 800 000 рубли и това е, ако наемната цена не се увеличи.

Как да се направи

Намерете банка, седнете и изчислете кой апартамент можете да купите точно сега. Ако нямате достатъчно за жилище, където можете веднага да се преместите, вземете ипотека в строяща се къща. Това е възможно и ако търсите и анализирате офертите на банките.

DeltaCredit Bank има "" - това е програма, при която първата година или две месечни плащания се намаляват наполовина, колкото да се наеме и ипотека, докато къщата се строи.

И когато къщата е въведена в експлоатация и няма нужда да се отдава под наем, тази част от бюджета ще започне да отива за погасяване на заема. Но имайте предвид, че нито една банка няма да даде кифли за красиви очи. Обикновено процентът на заем с отстъпки е по-висок от този на обикновения.

Грешка 3. Забравете за движение

Тази точка обикновено се изхвърля от главите на мнозина. Но представете си, че сте млади, имате интересна професия. Предлагат ви преместване, но има едно нещо: ипотека за 30 години. Или семейството ви расте, имате нужда от по-голям апартамент, но вече имате валидна ипотека за една копейка.

Как да се направи

Защо не се преместите в друг град или на север за високи заплати, да наемете къща там и да увеличите плащането по ипотеката? Защо не опитате да продадете апартамента срещу гаранция?

Ипотеките не са обвързани с място. Ипотекиран апартамент при желание може да се отдава под наем и да се продаде, ако се договорите за това с банката. Да, това винаги са допълнителни трудности, но ако плановете са се променили, всички трудности могат да бъдат преодолени.

И не се страхувайте да изтеглите заем за недвижим имот, където ще живеете, изберете апартамент с марж от метри. Между другото, малко хора мислят за това, но можете да вземете ипотека не само за апартамент, но и за къща.

Грешка 4. Забравете за ремонта

Ирен Мей/Flickr.com

Купуването на апартамент, когато предприемачът едва успява да получи разрешение за строеж, е изгодно. Цената на квадратен метър на етапа на изкопни работи е много по-ниска, отколкото в готови жилища. Особено ако апартаментът се отдава под наем в сградна версия – това е когато имате празна кутия пред вас и място за творчество. Само тук в това творчество трябва да инвестирате голяма сума.

Дори и да купите дом на вторичния пазар, след преместване не можете да правите без ремонт: някъде трябва да преместите изхода, някъде тапетът е отвратителен. Ако забравите за това, тогава затоплянето може да се забави (или ще трябва да вземете заем за ремонт).

Как да се направи

три опции:

• Когато теглите ипотека, плащайте по-малка първоначална вноска, но веднага заделяйте парите за "ремонт". По-добре е да ги поставите на лихва.
• Спестете за ремонт, когато изплатите ипотеката си. Същите ипотечни ваканции, за които говорихме, могат да помогнат.
• Потърсете предприемач, който незабавно наема апартамент с ремонт. Можете поне да живеете в него, тоест да завършите с ипотека и едва тогава да ремонтирате нещо.

Грешка 5. Не се създава резервен фонд

Обикновено, ако направите по-голяма първоначална вноска, тогава условията на ипотеката ще бъдат по-меки. Логично е, че искаш да дадеш всичко, което е придобито от преумора, но в крайна сметка трябва да живееш от заплата до заплата.

Как да се направи

Отделете малка сума, която ще покрие задължителните плащания за поне два месеца, а най-добре - за шест месеца. Това е застраховка в случай, че внезапно загубите работата си или се случи нещо друго.

Грешка 6. Не четене на договора

Барбара Кравкович/Flickr.com

Дори ако вече сте обсъдили всичко с мениджъра, дори ако консултантът е отговорил на сто от вашите въпроси, прочетете и изяснете всичко, което не разбирате. Нека питате очевидна глупост, просто го направете.

Как да се направи

Прочетете споразумението и всички документи, за които се отнася (например общите условия за кредитиране в банка). Направете обобщение на основните разпоредби: кога трябва да платите, какви документи да актуализирате, кои компании да застраховате, къде да се обадите, ако има проблеми.

Грешка 7. Забравете за данъчното облекчение

Знаете ли, че ипотеките подлежат на приспадане на данъци? И за покупка на апартамент, и за лихва по ипотека. Това приспадане може да бъде за кръгла сума - до 650 000 рубли.

Как да се направи

Съберете сертификати за доходи и плащания, кандидатствайте в данъчната служба (ако не знаете как, тогава има много компании на ваше разположение, които ще уредят всичко за вас за 20 минути), получете пари. Между другото, ако сте женен или женен, втората половина също може да получи приспадане. Съпругът има право на обезщетение, дори и да не е собственик на жилището и много хора забравят за това.

Грешка 8. Мисленето, че някак ще мине от само себе си.

Да кажем, че се е случило неприятност: просрочили сте плащането. Няма значение по каква причина: напомнянето не работи, нямаше настроение, парите свършиха. Няма смисъл да си забивате главата в пясъка и да продължавате да плащате ипотеката си, сякаш нищо не се е случило. Дори за един ден закъснение банката може да наложи глоба или да наложи неустойки, а след това ще доведе до кръгли суми.

Как да се направи

Идеалният вариант е да се застраховате, но е скъпо (а ако застраховката е добра е много скъпа). Независимо дали имате застраховка или не, във всяка непонятна ситуация се обадете на банката. Малките трудности могат да бъдат разрешени незабавно, в случай на големи проблеми - да се договарят и дори да се преразгледат условията на ипотеката. Основното нещо е да не изчезвате и да се отнасяте отговорно към задълженията.

Ако разберете, че сте психически подготвени за ипотека, разберете на какви условия можете да разчитате. Използвайте услугата за онлайн одобрение на DeltaCredit: тя ще ви помогне да получите предварително одобрение на заема без посещение в банката. Регистрирайте се, кандидатствайте, получете одобрение и качете необходимите документи - всичко става бързо и безпроблемно.

Колко пъти сме чували, че ипотеката е планетарен заговор, насочен към поробване на обикновеното население. Така е? Всеки сам ще си отговори на този въпрос, но все пак не забравяйте, че в съвременния свят с пазарна икономика за по-голямата част от хората ипотеката е единственият начин да закупят собствено жилище.

Разбира се, ипотеката е един от най-трудните видове кредитиране и не можете да подпишете договор, без да разберете за какво става въпрос.

Основни принципи на ипотечен кредит

Този заем е целеви, тоест парите се превеждат автоматично в сметката на продавача, а не във вашите ръце. Закупеният имот става обезпечение. Това е много важен момент. Факт е, че според руското законодателство имуществото на длъжника може да бъде запорирано, включително недвижими имоти. Но ако това е единственото ви жилище, тогава те нямат право да налагат възбрана върху него. Но не и в случай на ипотеки. Ако закъснявате и не плащате на банката, не очаквайте съдебните изпълнители да спрат да си вършат работата само защото нямате къде да живеете освен този апартамент. Те ще бъдат изгонени и си струва да се знае.

Както при заем за кола, при сключване на договор банката ще изисква и застрахователен договор, но в този случай няма да бъде застраховано имуществото (апартаментът, дори в случай на пожар, не губи много стойност), но вашият живот и здраве. Банката трябва да е сигурна, че в случай на критична ситуация, тя няма да загуби пари. Единственото предимство е, че е изгодно и за вас, а размерът на такова споразумение не е толкова обременяващ, колкото КАСКО за автомобилни заеми.

Освен това, независимо от факта, че теглите заем за закупуване на апартамент, все пак подгответе пари. Нито една банка няма да сключи сделка, ако не направите първоначално плащане, а стойността й обикновено е около 30% от цената. Освен това, в зависимост от размера на първоначалната вноска, банката ще изчисли лично лихвения процент вместо вас.

Такъв заем се издава изключително рядко за кратък период от време. Както показва практиката, условията на кредитиране са в диапазона от 10-25 години. Това трябва да се има предвид и то е платецът. Той трябва да е твърдо убеден, че за толкова дълъг период ще остане платежоспособен и да знае, че през това време значително ще загуби пари. И ипотечните плащания не са малко.

Също така си струва да знаете, че закупуването на жилище от вторичния пазар е по-лесно, отколкото в нова сграда. Но банката ще издаде заем за закупуване на първично жилище само ако строителната компания е неин партньор. На уебсайтовете на банката е посочено с кои фирми си сътрудничат. Това се дължи на факта, че банката много добре проверява финансовия компонент на такива предприятия, за да не остане без обезпечение, тъй като къщата няма да бъде завършена. За платеца, между другото, това може да бъде много добра помощ при избора на строителна кампания. Бъдете сигурни, че ако голяма банка си сътрудничи с тях, те вече са проверени и препроверени и е малко вероятно да сте сред „измамени притежатели на капитал“.

Ипотеките не трябва да се страхуват, просто трябва да се съобразяват с тях.

Добре дошли! Днес ще говорим за това дали изобщо си струва да вземете ипотека. Всъщност нашите читатели го питат редовно, така че нашите експерти ще ви кажат в тази статия кога да теглите ипотека и кога не, как да оцените плюсовете и минусите на ипотечната банка и офертите, дали си струва да вземете ипотека в 2020 или по-добре да изчакаме.

Преди да кандидатствате за ипотека, трябва не само да оцените финансовите си възможности, но и да проучите пазарните показатели.

Пазарни индикатори

На първо място, обърнете внимание на размера на лихвения процент. Колкото по-ниско е, толкова по-малко ще бъде надплащането. У нас, ако лихвеният процент по ипотеката е под 11-12%, сделката се счита за печеливша.

Ако погледнете мащаба, тогава увеличението на нивото на лихвите по заеми зависи от следните фактори:

• поради въвеждането на международни санкции притокът на инвестиции в руската икономика е намалял;
• в същото време експортните цени на петрола падат, а рублата поевтинява;
• става по-трудно за банките да привличат нов капитал, в резултат на което лихвите по заемите нарастват.

Също така вземете предвид текущия обменен курс на долара и тенденцията на неговия растеж или спад. Ако доларът се повиши спрямо рублата, тогава процентът на рефинансиране на Централната банка ще се увеличи. Това от своя страна ще доведе до повишаване на лихвите по кредитите, в т.ч. и ипотека.

Например, когато през 2014 г. имаше скок на обменния курс, лихвите по ипотечните кредити се покачиха до 17-18% годишно. За много кредитополучатели беше просто страшно да вземат дългосрочен заем при такива лихви, но нямаше изход.

Ето защо, ако ипотеката е издадена с нисък лихвен процент, а в същото време валутният пазар е стабилен, е време да кандидатствате за ипотека сега.

Собствени възможности

Когато мислите как да вземете решение за ипотека, оценете следните параметри:

• вашият доход;
• желаната сума на заема;
• очакван срок на погасяване.

Въз основа на тези данни, знаейки лихвения процент, можете да изчислите размера на месечната вноска и да направите заключения за възможността и целесъобразността на получаване на ипотека.

Имайте предвид и тези фактори:

• допълнителен доход (например инвестиция или от депозити, или съществуваща работа на непълно работно време);
• вече има заеми и други задължителни плащания.

Преценете дали ще можете да плащате на банката сумата на установеното плащане на месечна база за дълъг период от време или не. Колко стабилни са доходите ви, дали ще са достатъчни да имате достатъчно пари не само за изплащане на кредита, но и за ежедневието.

Можете да научите повече от предишната ни публикация.

Плюсове на ипотека

Разбира се, такъв заем не е евтин, но положителните аспекти на ипотеката оправдават рисковете:

1. Не е нужно да спестявате голяма сума в продължение на много години, за да купите жилище. Можете да станете собственик на апартамент или къща още сега. За да направите това, трябва да имате под ръка само сумата на първоначалната вноска. А периодът, през който се издава заемът, като правило, не трае повече от 1-2 месеца.
2. Можете да се нанесете в апартамента веднага след сделката.
3. Когато кандидатствате за ипотека, можете да използвате една от държавните социални програми, ако има основание за това. Например, можете да получите субсидия или средства за майчински капитал, с които ще бъде погасена част от дълга.
4. Ако изтеглите ипотека, можете да получите данъчно облекчение.
5. Дори и да загубите работата си, можете да кандидатствате в банката с молба за разсрочени плащания.
6. Лихвата е по-ниска от тази за потребителски кредит.

Ако лихвеният процент по заема е нисък, доходът позволява и още повече, че има възможност да получите субсидия, не се страхувайте да вземете ипотека. Да, с ипотечен кредит ще трябва да правите месечни плащания към банката, но в замяна ще получите собствено жилище.

Кога да не теглим ипотека

Преди да решите да предприемете такава отговорна стъпка, си струва да помислите внимателно. Може би точно сега е моментът, когато е по-добре да отложите регистрацията на ипотечен кредит.

Пазарни индикатори

Не трябва да взимате прибързано решение и да кандидатствате за ипотека, ако ситуацията на валутния пазар не е стабилна. Ако доларът спрямо рублата расте бързо, тогава банките могат да повишат лихвите по заемите. По време на икономическа криза често имаше случаи, когато кредитополучателите кандидатстваха с един процент, а до момента на одобрението му банката определяше повишена лихва. Нямаше изход, нямаше начин да се купи жилище за няколко милиона рубли, така че мнозина решиха да вземат ипотека при по-неблагоприятни условия за себе си.

Някой ще каже: "Но аз се страхувам!", и ще бъде прав. Наистина, при висок процент, надплащането дори за 10 години ще бъде повече от цената на самия апартамент.

Също така е рисковано да се изготви договор за ипотека не в руски рубли, а в щатски долари или евро. С увеличаване на обменния курс месечните плащания в рубли ще се увеличат многократно.

Собствени рискове

Отговорният кредитополучател по правило се страхува да вземе жилище на кредит, ако компанията, в която работи, е нестабилна, има риск от уволнение или промяна в професионалната сфера. За да сте сигурни в платежоспособността си, оценете надеждността на работното си място поне за периода на договора за ипотека.

Не теглете ипотека, ако планирате да се преместите скоро.

Мога ли да взема ипотечен кредит с нисък доход? Възможно е, но имайте предвид следното:

• колко ще остане след погасяването на всички задължителни плащания;
• ще стигне ли за живеене;
• с минимално плащане, срокът на кредита ще бъде възможно най-дълъг (до 30 години).

Минуси на ипотеката

За да може кредитополучателят лично и семейството му да не се страхуват да вземат апартамент на кредит, е необходимо предварително да оценят всички последици от сключването на споразумение:

1. Жилищата ще бъдат заложени на банката. Следователно, той не може да бъде продаден, докато заемът не бъде изплатен напълно.
2. Кредитополучателят поема дългосрочни финансови задължения да извършва редовни плащания на значителна сума.
3. При сключване на договор клиентът на банката поема и допълнителни разходи за оценка и застраховка на недвижим имот. Често при кандидатстване за ипотека е обичайно да се застрахова не само имуществото, но и живота и работата на кредитополучателя.

Ипотеки през 2020 г

Помислете дали да вземете ипотека тази година. По-скоро да, защото сега ситуацията на пазара е доста благоприятна за сключването на подобни сделки. Властите на страната в рамките на национални проекти избраха ипотеките като един от инструментите, на които разчитат. Според плановете на правителството процентът по ипотечните кредити трябва да падне до 8% до 2024 г. През 2020 г. той вече е спаднал с по-малко от 9% и ще продължи да намалява, освен ако не се случи нещо ужасно.

Държавата активно подпомага ипотечните кредитополучатели, като ги стимулира със специални преференциални ипотечни програми. През 2020 г. има няколко такива програми:

1. - ипотеки за семейства, при които е родено второ дете след 01.01.2018г. По тази програма можете да закупите жилища в нова сграда от предприемача на цена, дори по-ниска от 6% годишно.
2. за жителите на Далечния изток, жителите на Далечния изток имат право да купуват жилище с намалена ставка от само 2 процента, но са длъжни да се регистрират в него за период от най-малко 5 години.
3. — преференциална програма за жителите на селските райони. С негова помощ можете да закупите жилища със ставка от 0,1 до 3% годишно.

Има и мерки за подкрепа за ипотечни кредитополучатели, които вече са взели заем:

1. Майчин капитал. През 2020 г. той е индексиран и възлиза на 466 617 рубли. Може да се използва за изплащане на ипотека или
2. Ако сте имали трето и следващо дете след 1 януари 2019 г., тогава имате право на 450 000 рубли, за да изплатите ипотеката си. В същото време няма разлика дали е било вторично жилище или нова сграда.

Не забравяйте за общото състояние на нещата в страната, а именно

1. Ниска инфлация.
2. Обменният курс е доста стабилен.
3. Цените на жилищния пазар вече са почти минимални.

Как да спечелим пари от ипотека

С помощта на ипотечен заем можете не само да си купите жилище, но и да печелите пари от него.

Метод 1

Ако имате основен апартамент за живеене, след като имате сумата на първоначалната вноска, можете да вземете апартамент в ипотека от банката и след това да го отдадете под наем.

Основното е, че сумата, която наемателите ще плащат, е равна или по-голяма от месечната вноска по заема. Така всички разходи по договора за заем ще бъдат покрити от наем, а в крайна сметка вие ще станете собственик на жилището, което другите реално са платили. Ако наемът също надвишава плащанията по заема, тогава освен самия апартамент, ще получите и допълнителен доход.

Метод 2

Имайки солидна сума на месечен доход, можете да ипотекирате апартамент в нова къща в строеж. В този случай цената му ще бъде с порядък по-ниска от пазарната в сравнение с момента, в който къщата е завършена.

В същото време трябва да бъде издадена ипотека за кратък период, за да се изплати заемът възможно най-бързо, а надплащането е минимално. След известно време, когато заемът бъде изплатен и къщата се отдава под наем за жилище, този апартамент може да бъде продаден на много по-висока цена, отколкото е закупен, като се вземат предвид разходите по заема.

Метод 3

Играйте върху падащите цени на недвижимите имоти. Сега е един от най-добрите моменти за закупуване на недвижим имот, тъй като има шанс да закупите опция за препродажба с добра отстъпка. На пазара са се натрупали голям брой непродадени апартаменти, ако успеете да намерите добра сделка и продадете на цената на продавача, то след неизбежното покачване на цените на недвижимите имоти, можете да продадете апартамента вече с плюс, дори като вземете лихва по сметката.

Как да изберем банка за ипотечна сделка

След като сте решили да вземете ипотека, е важно не само да оцените ситуацията на пазара на недвижими имоти и финансовите рискове, но и да изберете правилната банка.

Защо не винаги е изгодно да се кандидатства във финансовата институция с най-нисък процент? Факт е, че освен годишната лихва по ипотеката, има и други условия. За да разберете къде е по-добре да съставите договор, обърнете внимание на следните параметри:

1. Размерът на глобите и неустойките за забавено плащане.
2. Има ли комисионна за отпускане на заем и в какъв размер?
3. Има ли възможност за предсрочно погасяване и при какви условия?
4. Разгледайте опциите за плащане на месечни плащания (независимо дали трябва да се свържете с банка за това или дали има опция за онлайн превод).
5. Помолете мениджъра на банката да изчисли пълната цена на кредита за целия период на погасяване. Сравнете тази сума с оферти в други банки.
6. Разберете дали банката има допълнителни програми за ипотека. Например за млади семейства или за военни.

Вземането на решение за ипотека не е лесно, но ако правилно прецените всички рискове и вашите възможности, тогава това е реален начин да станете собственик на собствения си дом не в далечно бъдеще, а точно сега. Освен това към момента на подписване на договора цената на апартамента е „фиксирана“, а много години по-късно, когато плащанията приключат, тази сума ще бъде много по-малка от реалната цена на жилището към момента на договора за заем беше затворено.

Очакваме вашите въпроси в коментарите. Ще бъдем благодарни за повторното публикуване и оценката на статията.