Всички кредитополучатели, след като са получили заем, се страхуват да не попаднат в черния списък на длъжниците. Струва ли си толкова да се страхуваме от този "черен" списък!? Какво е черен списък с кредитни истории!? Какво да направите, ако сте в черния списък на длъжниците? Банките много обичат да сплашват кредитополучателите, като ги поставят в черен списък и никога повече няма да могат да получат заем от руски банки. Наистина ли е!? В тази статия ще се опитам да отговоря на вашите въпроси какво представлява черен списък на длъжниците и как можете да оправите кредитната си история.

Черен списък на длъжниците - какво е това

За да се страхувате или да не се страхувате от нещо, е много важно да разберете същността и да разберете какво и как работи. Ако сте научили за съществуването на черен списък, вероятно знаете такъв термин като "кредитна история". Кредитната история може да бъде добра или лоша. Тези граждани, които са теглили заем, но не са пропуснали нито едно месечно плащане и са изплатили дълга си навреме, имат добра кредитна история. Разбира се, няма да е трудно за такива лица да получат нов кредит от банката.

Ако човек е направил поне едно забавяне на месечното плащане, ще му бъде много по-трудно да получи заем при изгодни условия в бъдеще. Кредитната история на кредитополучател, който е пропуснал поне едно месечно плащане или е леко закъснял с плащането, започва да се влошава. Ако се направят няколко забавяния и повече от един заем, тогава кредитната история става лоша - „черна“ и банките, виждайки това, отказват да предоставят заеми на човек. Като такъв списъкът на длъжниците - черен или бял, банките не водят. Кредитната история е този "черен списък", с който банките толкова обичат да сплашват длъжниците.

Черен списък на банкови длъжници - Възможно ли е да се коригира кредитна история

От гореизложеното разбираме, че кредитната история обикновено се нарича черен списък на длъжниците. Ако банковите служители ви плашат с факта, че е невъзможно да излезете от черния списък на длъжниците, тогава не им вярвайте. Можете да поправите кредитната си история. Разбира се, в зависимост от това колко силно е повредена, може да са необходими повече или по-малко усилия, за да се промени.

Има много методи за коригиране на кредитна история, така че всеки човек може да си върне доверието на финансовите институции.
Сега научихте, че черен списък на длъжниците като такъв няма. Помислете сами колко дълъг би бил този списък и дали съдържа надеждна информация за кредитополучатели без кредитна история!? Не се страхувайте да влезете в "черния списък" на длъжниците, защото той просто не съществува. Запомнете за себе си едно просто правило - преди да се страхувате от нещо, вникнете в същността на въпроса и разберете как работи.

По-добре е да изплащате дълговете навреме, защото това е единственият начин да избегнете проблеми и да направите живота си малко по-спокоен и по-лесен. Но ако по някаква причина има съмнения относно кредитната история, можете да потърсите черния списък на банковите длъжници и да се уверите сами.

Това просто действие ще облекчи мъката и ще ви помогне да разберете защо е толкова трудно да получите нов заем. Освен това може да бъде полезно за тези, които все още няма да вземат заем, защото с негова помощ можете да разберете за всички натрупани дългове и неплатени глоби.

Ако има такива, не бива да отлагате погасяването им за дълго време, по-добре е да го направите възможно най-скоро, за да не изпаднете в неприятности по-късно и да не станете участник в процеса.

Предвид гореизложеното става очевидно защо е толкова важно да следите кредитната си история и да проверявате покритието на минали задължения. Но как да разберете дали всичко е платено? Къде да проверите кредитната си история през 2018 г.?

Как да разберете за натрупаните дългове?

На първо място, като се има предвид въпроса къде да получите информация за неизплатени заеми и натрупани дългове, струва си да поясним, че понякога процесът на получаване на такава информация отнема време. Затова си струва да изпращате заявки и да започнете да търсите информация предварително, така че по-късно да не е твърде късно.

Общо има 3 основни начина да видите черните списъци на длъжниците и да изясните кредитната си история:

1. свържете се с банката, от която преди е бил взет заемът;
2. проверка в базата данни на федералната служба за съдебни изпълнители;
3. изпратете заявка до кредитните бюра.

Всеки описан метод има своите положителни и отрицателни страни и разкрива само част от информацията за дългове. За да видите не само кредитните истории на физически лица, черния списък и информацията за заеми, но и да изясните информация за глоби, неплатени издръжки или други задължения, по-добре е да използвате поне два от представените метода. Това е единственият начин да получите всички необходими данни, тъй като във всички останали случаи информацията няма да е пълна.

Списък на длъжниците, на които е забранено да пътуват в чужбина за 2018 г

Всеки път, отпускайки нов кредит, банката събира информация за своя клиент и стартира файл за него, в който се вписва всеки важен за кредита детайл. По-късно цялата информация за заема и извършените плащания се прехвърля в кредитното бюро. Към това бюро се обръщат всички кредитни институции, за да решат дали може да се има доверие на следващия кредитополучател.

Но не е тайна, че всяка банка поддържа собствена кредитна история и събира собствено лично досие за клиентите. Обикновено тази информация е решаваща при вземането на решения за издаване на заеми.

Разбира се, само някои банкови служители имат достъп до такива досиета и тяхното разкриване е строго забранено. Но всеки кредитополучател има право да получава информация за своите задължения и заеми, дори ако те са напълно изплатени и затворени. За да направите това, трябва да посетите банката и да поискате кредитната си история. Трябва да имате 2 документа със себе си:

• паспорта;
• договор за заем (ако има такъв).

Някои банки предоставят информация за задълженията на своите уебсайтове в личната сметка на потребителя. Естествено, за да влезете в личния си акаунт, имате нужда от потребителско име и парола.

Освен това някои колекторски агенции също събират своите списъци с неплатци. Но само тези, които трябваше да се занимават с дейността на колекционерите, имат достъп до тях. Тоест списъкът на длъжниците няма да може да се види на сайта на Националната служба за събиране на вземания. Публикуването му нарушава правата на кредитополучателите и е забранено от закона.

Национална служба за събиране на вземания, официален уебсайт, списък на длъжниците

Следващият начин да се запознаете с натрупаните дългове е да се свържете с федералната служба за съдебни изпълнители. Като се свържете с тази организация, можете безплатно да видите черния списък на кредитните длъжници по фамилно име. Има два основни начина да получите необходимата информация:

• лично посещение на FSSP;
• като поискате информация на уебсайта на организацията.

Вторият метод е много по-прост и по-ефективен. За да го използвате, просто трябва да отидете на официалния уебсайт на институцията и след това да посочите фамилното си име във форма, специално достъпна за това. Той е на най-видното място в началната страница на сайта.

След като въведете фамилното име, остава да въведете кратък код, който ще бъде посочен точно там, след което ще бъде възможно да се запознаете с резултатите от проверката. Има 2 основни отговора. Първата опция ще покаже, че нищо не е намерено в базата данни, което означава пълната липса на дългове, а втората опция ще съдържа таблица, в която е налична цялата основна информация за дълговете.

Струва си да се знае, че уебсайтът на федералната служба за съдебни изпълнители е единственото място, където информацията за дългове и длъжници е публично достояние. Във всички останали случаи то е строго поверително и с него могат да се запознаят само лица, установени със закон и самите длъжници.

бюро за кредитна история

Последният и най-пълен метод за проверка е да се направи запитване в базата данни на кредитните бюра. Такива бюра съдържат абсолютно цялата информация за заеми и заеми. Това включва цялата информация за направени плащания и закъснения.

Можете да получите кредитната си история по следните начини:

• чрез попълване на заявление на сайта на Централната банка;
• изпращане на заявление по пощата;
• свържете се с нотариус;
• използване на услугите на кредитни бюра (изброени в регистъра на кредитните бюра на Централната банка на Руската федерация);
• чрез кредитни институции.

Всеки от тези методи не съдържа нищо сложно. За да ги използвате, са ви необходими паспорт, телефонен номер и e-mail. Освен това в някои случаи може да са необходими пари (нотариалните услуги не са безплатни).

BKI няма да може да види черния списък на длъжниците по заеми от руски банки, имената на ненадеждни кредитополучатели и друга подобна информация. Както бе споменато по-рано, не подлежи на оповестяване. Но от друга страна, в него можете да се запознаете със собствената си кредитна история и да разберете дали има неизплатени заеми, които са били забравени по някаква причина. В същото време заявката за получаване на кредитна история е безплатна, ако я изпращате не повече от веднъж годишно.

Защо трябва да сте наясно с дълговете си?

Паричните въпроси изискват специални грижи и внимание. Трябва да сте наясно с дълговете си и да се уверите, че те са платени навреме. В противен случай можете да се сблъскате с най-неприятните последици:

1. прехвърляне на дълг към колектори;
2. забрана за пътуване в чужбина;
3. отказ за издаване на нови заеми;
4. висока лихва и малък размер на бъдещия заем;
5. удържане на част от заплатата за изплащане на дълга;
6. арест на сметки и имущество.

Всички тези неприятности могат да изпреварят някой, който не е спазил навременното плащане на дълговете и не смята за необходимо да плаща сметките си. В същото време след малки закъснения са възможни среща с колектори и проблеми с получаването на нови заеми.

Всички други последици от непокрити дългове могат да настъпят само след постановяване на съответното съдебно решение. Но е важно да се знае, че в зависимост от размера на дълга повечето от тези решения ще се вземат чрез издаване на съдебна заповед. Това трябва да помнят и длъжниците в чужбина, които не са платили кредита навреме, тъй като издаването на съдебна заповед не изисква задължителното присъствие на ответника в съдебното заседание, а времето за обжалване е минимално.

Заемът е лесен начин да получите пари бързо, но рано или късно трябва да ги върнете с лихва. Не всички кредитополучатели са в състояние да изплатят дълга навреме, стриктно в съответствие с договора за заем. Първата мярка, предприета от банката срещу неплатежоспособния, е черен списък. Всяка банка или микрофинансова организация има своя собствена база данни на длъжниците по кредити, тя не е достъпна за широката публика, но можете да проверите факта, че сте в черния списък.

Клиентска база на банките

Концепция за черен списък

Черният списък е група от клиенти, които периодично нарушават условията на договора за заем. В някои банки го наричам по различен начин - стоп лист. Това включва клиенти, които:

• изобщо не плащайте заема;
• извършват плащания по-късно от срока, посочен в договора;
• не плащайте следващото плащане изцяло.

По отношение на такива кредитополучатели банките предприемат мерки, вариращи от уведомления и напомняния, завършващи с прехвърляне на права за вземане на дълг на колекторски агенции. Това може да завърши със съдебно дело, което заплашва длъжника със запор на имущество и други ограничения.

Кредитна история и черен списък са различни понятия. От списъка за спиране банките зачеркват клиента, който е уредил спора навреме, данните се съхраняват в CI за 15 години.

Но според закона всеки кредитор е длъжен да предаде данни на Кредитното бюро за недобросъвестни кредитополучатели.

Какво заплашва кредитополучателя с черен списък

Можете да бъдете в черния списък само ако системно нарушавате условията на договора. Това не е само веднъж, а няколко и забавените плащания се появяват по вина на кредитополучателя, ако той няма време да плати кредита навреме.

След първото забавяне и ако е единственото, банката не поставя клиента в черен списък, може само да издаде предупреждение.

Но в силата на клиента е да промени ситуацията, ако изпълнява правилно задълженията си. Статистиката в базата данни на банката се актуализира и с течение на времето кредитополучателят се отстранява от стоп списъка, което ще му позволи да кандидатства отново за кредит.

Как да проверите черния списък

Необходимо е незабавно да се определи, че списъкът на длъжниците по кредита е достъпен само за неговите служители, за да се оцени самоличността на потенциален кредитополучател. Тази информация не се публикува онлайн. Но вие можете и трябва да проверявате данните си в следните случаи:

• Бюро за кредитни истории;
• на уебсайта на FSSP;
• в банката, където преди това е бил издаден заемът;
• списъци на колекторски организации.

Сега, по-подробно, за да се поинтересувате за кредитната си репутация в определена банка, трябва да дойдете в офиса с паспорт и да помолите касиера да направи отчет за платения заем. Тя ясно ще покаже дали дългът е погасен и колко навременно кредитополучателят е изпълнил задълженията си. Но тази мярка не гарантира на клиента, че не е в черния списък.

Заемни дългове

Уебсайтът на FSSP съдържа информация за дългове и събиратели, когато е постановено съдебно решение срещу длъжника. Можете да направите заявка онлайн, за това чрез търсачката трябва да намерите официалния уебсайт на FSSP и да следвате следните инструкции:

• изберете "Услуги" в горната лента с менюта;
• след това отидете на раздела "База данни на изпълнителното производство";
• изберете региона на Руската федерация;
• въведете пълното си име и дата на раждане;
• на монитора ще се покаже таблица с данни за събиране на вземания.

В CI Bureau заявка може да се направи дистанционно, чрез официалния ресурс на системата. По искане на услугата трябва да въведете паспортни данни и да получите отчет. Услугата е безплатна, ако я използвате веднъж годишно, повторното кандидатстване ще струва в рамките на 1000 рубли.

Колекторските агенции имат списъци с длъжници по кредитите, с които работят. Може ли да се разбере дали има фамилия там? Не, не можеш, това е лична информация. Достъп до него имат само служители на организацията. Но клиентът определено ще разбере дали е в списъка на агенцията за събиране, самите служители ще го информират за това в кратък срок.

Моля обърнете внимание:базата данни на длъжниците по заеми на руски банки е строго поверителна информация, никой няма право да я разкрива. Това е законът "За личните тайни", който се регулира от Конституцията на Руската федерация.

Ще отиде ли делото до съд?

Много длъжници се страхуват, че колекторите ще съдят длъжника. Но това е най-крайната мярка и рядко прибягват до нея. За да стане ясно: задачата на колектора е да разреши спора с длъжника по досъдебен ред.Съответно, ако дългът се изплаща на малки вноски, тогава няма да има съдебен процес.

Обратната страна на монетата е, че банките начисляват глоби и неустойки, които могат да надвишават главницата и лихвата по кредита. Само съдът може да спре процеса, но събирането на задълженията вече няма да се извършва от колектори, а от съдебни изпълнители.

Какво да правим с клиент, който е в черния списък

От кредитополучателя зависи да промени ситуацията и да възстанови доверието на кредитора. За да направите това, можете да направите няколко стъпки:

• затворете всички дългове и заеми;
• откриете депозитна сметка в банка, където клиентът е в черния списък, и редовно депозирайте средства в нея;
• ако кредитополучателят от черния списък получава заплати на пластмасова карта, тогава можете да станете клиент за заплати на банката.

Статистиката ще се актуализира и клиентът отново ще може да взема заем от финансова институция. Нещата ще бъдат много по-зле, ако кредитната му история е безнадеждно увредена, защото абсолютно всички кредитори я проверяват. Въпреки че някои от тях може да си затварят очите за минали дългове, при условие че вече са затворени.

Разберете черния списък на банките

За тези, които се интересуват как да разберат черния списък на длъжниците по кредита, можем да кажем недвусмислено, че това е невъзможно. Единственото решение е своевременно да изпълнявате задълженията си по договори за заем, да изчислявате финансовите си възможности и винаги да се свързвате с кредитора, за да избегнете конфликтни ситуации.