เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่สามารถใช้ได้ทั้งบุคคลและนิติบุคคลหากจำเป็น

หากเราพูดถึงความแตกต่างจากสินเชื่อทั่วไป วงเงินสินเชื่อดังกล่าวจะถูกเปิดในระยะเวลาที่สั้นกว่า การชำระหนี้จะง่ายกว่ามากและจะเปิดเฉพาะนอกเหนือจากบัญชีกระแสรายวันที่มีอยู่เท่านั้น ตามกฎแล้ว เงินเบิกเกินบัญชีจะเชื่อมต่อกับบัตรเดบิต

พูดง่ายๆเกี่ยวกับความซับซ้อน

ตอนนี้เรามาทำความเข้าใจในรายละเอียดเพิ่มเติมว่าเงินเบิกเกินบัญชีในธนาคารคืออะไร นี่คือเงินกู้หมุนเวียนเช่น หลังจากชำระหนี้แล้วสามารถใช้งานได้อีกไม่จำกัดจำนวนครั้ง

คุณสามารถชำระคืนบางส่วนได้ และจะสามารถใช้ได้อีกครั้ง เมื่อเปิดวงเงินเครดิตแล้ว ผู้ให้กู้จะกำหนดวงเงิน - จำนวนเงินสูงสุดซึ่งเกินกว่านั้นจะไม่สามารถถอนออกจากบัญชีได้

ขีดจำกัดจะพิจารณาจากระดับความสามารถในการละลายของลูกค้า ปริมาณรายได้ต่อเดือนจะถูกนำมาพิจารณาเป็นระยะเวลาเฉลี่ย 3 เดือนถึงหกเดือน (ยกเว้นการโอนระหว่างบัญชีของลูกค้าเอง) และจากสิ่งนี้ ผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีที่เหมาะสมที่สุด

มีความจำเป็นต้องจ่ายเงิน

ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกตัดออกทุกเดือน เนื่องจากลูกค้าได้รับเงินเหล่านี้ตามหลักการชำระเงินและการชำระคืน มีวิธีการคำนวณหลายวิธี:

1. หากอัตราคงที่
2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
3. โดยใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นหรือดอกเบี้ยทบต้น

ในธนาคารส่วนใหญ่ การคำนวณจะดำเนินการตามจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้ไป ซึ่งหมายความว่าขอแนะนำให้พวกเขาชำระหนี้โดยเร็วที่สุดเพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไป ค่าคอมมิชชั่นเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 20-25% ต่อปี โดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายและธุรกรรมรายได้ด้วย

เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกเรียกเก็บจากคุณทุกเดือนคุณต้องชี้แจงล่วงหน้า

ต้องระบุจุดนี้ในสัญญา กรณีไม่ชำระ จะต้องเสียค่าปรับและดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ค้างชำระ เป็นที่น่าสังเกตว่าการตัดดอกเบี้ยเป็นกระบวนการอัตโนมัติ ดังนั้นคุณเพียงแค่ต้องมีจำนวนเงินที่ต้องการในบัญชีของคุณ

เป็นตัวอย่างให้พิจารณาสูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีเงินเดือน:

P= (ตกลง x ส x ล) / 365มีการใช้สัญลักษณ์ต่อไปนี้ที่นี่:

• ป– หนี้เป็นเปอร์เซ็นต์
• ตกลง– ยอดเงินในบัญชีคืออะไร
• กับ– อัตราดอกเบี้ยรายปีตามที่ตกลงกันเมื่อสิ้นสุดสัญญา
• ดี– มีการใช้เงินเบิกเกินบัญชีนานเท่าใด

จำนวนเงินทั้งหมดจะได้รับผลกระทบจากจำนวนเงินกู้และอัตรา รวมถึงจำนวนวันที่ใช้เงินเบิกเกินบัญชีจริง

ขั้นตอนการเบิกเงินเกินบัญชี

ลูกค้าจะต้องมีบัญชีกระแสรายวันที่จะโอนการชำระเงินไป ในการเปิดบัญชี คุณจะต้องมีหนังสือเดินทางหรือเอกสารครบชุดเกี่ยวกับบริษัทติดตัวไปด้วย หากนิติบุคคลพยายามเปิดบัญชี

บางครั้งคุณอาจต้องการ:

1. ใบรับรองยืนยันว่าไม่มีหนี้จากสำนักงานสรรพากรและไม่มีหนี้ในบัญชีกระแสรายวันอื่น
2. ใบแจ้งยอดจากบัญชีอื่นหากบัญชีกระแสรายวันถูกเปิดในช่วงเวลาสั้น ๆ
3. เอกสารแสดงตนและเอกสารทรัพย์สินอื่น ๆ โดยปกติแล้วไม่จำเป็นต้องวางเงินมัดจำ แต่บางครั้งอาจขอเอกสารเกี่ยวกับความพร้อมเพื่อพิสูจน์ความสามารถในการละลาย
4. หากนี่ไม่ใช่ลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร - ใบรับรองเงินเดือน

ขั้นตอนการเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีกับบัตรเงินเดือนนั้นง่ายมาก ในการดำเนินการนี้ คุณต้องติดต่อสาขาธนาคารที่คุณได้รับบัตรโครงการเงินเดือนพลาสติกทุกประการ

โดยปกติจะกำหนดไว้เป็นเวลา 3 ปี และขนาดเฉลี่ยคือ 2-3 เงินเดือนของลูกค้า คุณสามารถใช้เงินเบิกเกินบัญชีนี้ได้โดยการถอนออก จำนวนเงินที่ต้องการที่ตู้ ATM หรือชำระค่าสินค้าด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

หลังจากเขียนใบสมัครไปยังธนาคารแล้ว จะมีการตรวจสอบและตัดสินใจเกี่ยวกับวงเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุดที่มีอยู่ ซึ่งจะรายงานไปยังลูกค้า หากเขาต้องการได้รับเงินจำนวนมากขึ้น เขาจะต้องพิสูจน์ระดับความสามารถในการละลายที่ดีเยี่ยมโดยใช้ชุดใบรับรอง

บุคคลที่ประสงค์จะขอรับเงินเบิกเกินบัญชีจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

1. มีทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
2. มีประวัติเครดิตที่ดีเยี่ยม
3. มีประสบการณ์การทำงานรวมมากกว่าหนึ่งปีและหกเดือนในงานสุดท้าย
4. มีอายุเกิน 18 ปีหรือบางครั้งอาจ 21 ปี

หากในตอนแรกมีการลงนามในสัญญาแล้วปรากฎว่าคุณไม่ต้องการใช้บริการปัญหาก็เกิดขึ้นจากวิธีปิดการใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี

ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องไปที่ธนาคารที่คุณให้บริการเป็นการส่วนตัว และเขียนใบสมัครเพื่อขอตัดการเชื่อมต่อ จะมีการหารือเพิ่มเติม ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและคุณจะได้รับแจ้งถึงแนวทางแก้ไข

มีข้อเสียใด ๆ สำหรับบริการดังกล่าวหรือไม่?

เงินเบิกเกินบัญชียังมีข้อเสียหลายประการ ไม่ว่าในกรณีใดลูกค้าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยไม่ว่าเขาจะต้องการใช้เงินฟรีจำนวนเท่าใดก็ตาม

หากในสถานการณ์ที่ยากลำบากคุณต้องถอนเงินเบิกเกินบัญชีทั้งหมดแล้วติดไฟแดงก็จะเป็นการยากที่จะจ่ายและหากคุณปฏิเสธที่จะทำเช่นนี้ประวัติเครดิตของคุณจะเสียหายและ ธนาคารใหม่จะปฏิเสธที่จะกำหนดขอบเขตเลย

ดังนั้นหากคุณตัดสินใจที่จะใช้เงินเบิกเกินบัญชีเงินเดือน ควรตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณอยู่เสมอ หากคุณต้องการเปลี่ยนงาน ไม่ต้องพึ่งเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อปิดโดยอัตโนมัติ

หากไม่ได้รับการชำระหนี้ในบัญชีเก่าอาจมีดอกเบี้ยจำนวนมากเกิดขึ้น ดังนั้นหากคุณต้องการเปลี่ยนธนาคารอย่าลืมเขียนใบสมัครเพื่อปฏิเสธการให้บริการ

ตัดสินใจล่วงหน้าว่าคุณต้องการมันหรือไม่ นอกจากนี้ยังมีข้อดี:

• สามารถถอนจำนวนเงินออกได้ตลอดเวลาและคุณจะมีเงินพร้อมสำหรับการซื้อเร่งด่วน
• คุณสามารถวางใจในขีดจำกัดได้เสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสถานการณ์วิกฤติ

แต่ดอกเบี้ยก็เกิดขึ้นตั้งแต่วันแรกไม่เหมือนกับบัตรเครดิตที่หลายๆ คนชื่นชอบ โดยที่จำนวนดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะการซื้อครั้งใหม่และมีช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ช่วงผ่อนผัน) ในระหว่างที่อนุญาตให้ชำระคืนได้ หนี้โดยไม่มีดอกเบี้ย

และคุณต้องชำระหนี้ตามเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัดไม่ใช่แค่ชำระขั้นต่ำในบัตรเท่านั้น

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้

• ระยะเวลาสูงสุด 5 ปี
• สินเชื่อสูงถึง 1,000,000 รูเบิล
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.99%

เงินกู้จากธนาคาร Tinkoff

สมัครสินเชื่อ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้

• ตามหนังสือเดินทางโดยไม่มีใบรับรอง
• สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.99%

เครดิตจาก ธนาคารตะวันออก

สมัครสินเชื่อ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้

• ระยะเวลาสูงสุด 20 ปี
• สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 12%

ยืมตัวจากไรฟไฟเซนแบงก์

สมัครสินเชื่อ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้

• ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี
• สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 13%

กู้ยืมจากธนาคาร UBRD

สมัครสินเชื่อ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้

• การแก้ปัญหาเกิดขึ้นทันที
• กู้เงินได้สูงสุด 200,000 รูเบิลด้วยหนังสือเดินทางเท่านั้น
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11%

สินเชื่อจากธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สมัครสินเชื่อ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้

• ระยะเวลาสูงสุด 4 ปี
• สินเชื่อสูงถึง 850,000 รูเบิล
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.9%

เงินกู้จาก Sovcombank

ด้วยการพัฒนาของภาคการธนาคารในรัสเซีย ประชาชนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ หันไปหาธนาคารเพื่อให้บริการสินเชื่อ ในเวลาเดียวกันการได้รับเงินกู้ระยะสั้นในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเรื่องปกติในหมู่บุคคลและนิติบุคคล แต่เมื่อพนักงานธนาคารออกเสียงคำศัพท์บางคำ สาระสำคัญและความหมายของคำเหล่านั้นก็ไม่ชัดเจนสำหรับลูกค้าจำนวนมาก ในบทความนี้เราจะบอกคุณว่าเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรความแตกต่างที่สำคัญจากเงินกู้และคุณสมบัติการออกแบบ

สาระสำคัญของเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นรูปแบบหนึ่งของเงินกู้ระยะสั้นภายในวงเงินของธนาคาร ซึ่งช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถชำระเงินได้แม้ว่าเขาจะมีเงินในบัญชีปัจจุบันไม่เพียงพอก็ตาม

คำว่าเบิกเกินบัญชีแปลตามตัวอักษรจากภาษาละตินแปลว่า "การใช้จ่ายเกิน" "เครดิตส่วนเกิน" ด้วยคำพูดง่ายๆ- คือการให้เงินดอกเบี้ยเมื่อ ช่วงเวลาสั้น ๆ(สูงสุดหนึ่งเดือน) “การใช้จ่ายเกิน” นี้ทำให้ลูกค้าสามารถใช้ไม่เพียงแต่เงินที่เขามีอยู่ในบัญชีปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตามที่พวกเขากล่าวว่า “เข้าสู่สีแดง” ลบนี้เป็นเงินเบิกเกินบัญชี

ทั้งบุคคลและนิติบุคคลสามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีได้ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือชุดเอกสารสำหรับการลงทะเบียน

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบุคคลคือเงินกู้ระยะสั้นที่ไม่ใช่เป้าหมายซึ่งลูกค้าสามารถถอนออกจากยอดเงินคงเหลือที่เกินกว่ายอดเงินสดที่เป็นบวกได้ สำหรับนิติบุคคล เงินเบิกเกินบัญชีหมายถึงระยะสั้นที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมาย สินเชื่อธนาคารในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดในกรณีขาดแคลน เงินสำหรับการชำระหนี้ปัจจุบันในบัญชีของเขา

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นการให้ความช่วยเหลือลูกค้าในช่วงเวลาทางการเงินที่ยากลำบาก ในช่วงที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดแต่จำเป็นอย่างยิ่งกับค่าใช้จ่ายเงินสด ในขณะเดียวกันเงินเบิกเกินบัญชีก็มีความแตกต่างกันมากขึ้น เงื่อนไขที่ดีเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนาคารอื่นๆ

สาเหตุที่ทำให้เปอร์เซ็นต์ลดลงคืออะไร? สำหรับธนาคารสินเชื่อประเภทนี้เป็นตัวแทน ความเสี่ยงน้อยที่สุดเพราะในไม่ช้าบัตรของผู้ใช้จะได้รับเงิน - เงินเดือน เงินบำนาญ การชำระเงินต่างๆ จึงไปพบลูกค้าได้ครึ่งทางอย่างมั่นใจและเบิกเงินเกินบัญชี อย่างไรก็ตาม หากต้องการใช้บริการดังกล่าวได้ จะต้องเชื่อมต่อกับบัตรธนาคารส่วนบุคคล

ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีมี 5 ประเภท:

• เงินเดือน;
• คลาสสิค;
• เทคนิค;
• ก้าวหน้า;
• สำหรับการรวบรวม;

มาดูกันทีละอัน

นี่คือเงินเบิกเกินบัญชีประเภทหนึ่งที่แนบมากับบัตรเพื่อชำระค่าจ้าง เงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้ไม่จำเป็นต้องระบุจำนวนเงินที่ใช้จ่ายเกินและยื่นเอกสารเพิ่มเติมที่ระบุวัตถุประสงค์ของค่าใช้จ่าย

ในการรับเงินกู้นี้คุณต้อง:

• เป็นลูกค้าประจำของธนาคารนี้
• ได้รับเงินเดือนจากธนาคารนี้เป็นประจำ (เช่น นายจ้างต้องโอนให้สม่ำเสมอ)

โปรดทราบว่าหากคุณมีบัตรเงินเดือนที่มีเงินเบิกเกินบัญชี ในกรณีที่ถูกไล่ออกจากสถานที่ทำงานถาวร เงินเบิกเกินบัญชีจะถูกปิดโดยอัตโนมัติ

สินค้านี้โดดเด่นด้วยความเรียบง่ายในการลงทะเบียน เพราะคุณไม่จำเป็นต้องเสียเวลาไปสาขาธนาคาร สมัครสินเชื่อ เก็บเอกสาร ฯลฯ สำหรับ ลูกค้าเงินเดือนบริการนี้จะเปิดขึ้นโดยอัตโนมัติ

ตามกฎแล้ว วงเงินเบิกเกินบัญชีในบัตรมีน้อย และหากเป็นสีแดง เงินที่ได้รับจากเงินเดือนของคุณก็จะครอบคลุมทันที

จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับสินเชื่อประเภทนี้จะพิจารณาจากจำนวนค่าจ้าง (จำกัดเงินเดือนไม่เกิน 2 เดือน) ดอกเบี้ยอยู่ที่ 15%-20% ต่อปี จะมีการสะสมเฉพาะวันที่ใช้เงินเบิกเกินบัญชีและสำหรับเงินทุนที่ใช้ไปโดยเฉพาะ

• ขั้นตอนการลงทะเบียนง่ายๆ
• การอนุมัติใบสมัคร 100% ขึ้นอยู่กับการบริการของลูกค้าภายใต้โปรแกรมโครงการเงินเดือน
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ

• เป็นการยากที่จะออกจาก "ลบ" บนแผนที่

คุณยังสามารถค้นหาชื่ออื่นสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีนี้ได้ - มาตรฐานและเกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้ภายในวงเงินคงที่ ข้อจำกัดเหล่านี้ระบุไว้ล่วงหน้าในสัญญาสำหรับการดำเนินการตามคำสั่งชำระเงินบางรายการและการชดเชยต้นทุน

ในการรับเงินกู้ดังกล่าว คุณต้อง:

• มีประสบการณ์การทำงานมากกว่าหนึ่งปีในสาขากิจกรรมหลัก
• เป็นลูกค้าของธนาคารนี้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา
• ไม่มีมูลค่าการซื้อขายในบัญชี
• ใบเสร็จรับเงินจะต้องถูกโอนเข้ายอดคงเหลือของลูกค้าอย่างน้อยสามครั้งต่อสัปดาห์
• ลูกค้าไม่ควรมีภาระหนี้ในบัญชีกระแสรายวัน

วงเงินสินเชื่อประเภทนี้เท่ากับมูลค่าหมุนเวียนเครดิตขั้นต่ำต่อเดือนในบัญชีกระแสรายวันของผู้ยืมของคุณหารด้วย 2 (L = T / 2) ในขณะเดียวกันอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 14.5% ต่อปี

เงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้มีให้กับลูกค้าโดยไม่ต้องตรวจสอบสถานะทางการเงินของเขา ในการคำนวณ จำนวนเงินที่ได้รับไปยังยอดคงเหลือของลูกค้าในช่วงสามวันที่ผ่านมาจะถูกคูณด้วยค่าสัมประสิทธิ์คงที่ (0.95) หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งจะปิดวงเงินเบิกเกินบัญชี

เพื่อให้ได้สินเชื่อประเภทนี้ คุณต้อง:

• ส่งใบรับรองจากทุกธนาคารที่ผู้ยืมมีบัญชี
• ส่งใบสมัครสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้พร้อมคำอธิบายของการดำเนินงานที่กำลังดำเนินการซึ่งมีส่วนช่วยในการรับเงินในงบดุลของผู้ยืม พร้อมทั้งสำเนาสัญญา คำสั่งจ่ายเงิน และเอกสารยืนยันการรับเงินที่ระบุในใบสมัคร
• จัดทำการยืนยันการหมุนเวียนเครดิตในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา
• ยืนยันว่าลูกค้าไม่มีหนี้สินในสถาบันการเงินอื่น

ขีดจำกัดคือจำนวนเงินขั้นต่ำของรายได้ต่อเดือนของผู้ยืมหารด้วย 1.5 (L = I /1.5)

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในกรณีนี้จะอยู่ที่ 15% ต่อปี

ลักษณะเด่นของเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคคือ:

• การชำระหนี้อัตโนมัติเป็นจำนวนเต็มยอดเครดิตของลูกค้าในวันที่ชำระหนี้
• ดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีนี้จะเกิดขึ้นกับจำนวนหนี้ดังนั้นลูกค้าจึงมีโอกาสที่จะประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้
• ผู้กู้รับหน้าที่ชำระหนี้ทั้งหมดให้เต็มจำนวนอย่างน้อยเดือนละครั้งโดยบวกจำนวนเงินเข้ากับยอดคงเหลือ

วีดีโอ เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

การให้กู้ยืมประเภทนี้สามารถรับได้โดยลูกค้าที่ปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของธนาคารอย่างไม่มีที่ติและได้ยืนยันความซื่อสัตย์ของเขาแล้วและมีอันดับเครดิตสูง เพื่อที่จะดึงดูดลูกค้าให้มา บริการการตั้งถิ่นฐานพวกเขาเสนอเงินกู้ที่มีกำไรให้เขา

คุณสามารถขอรับได้ภายใต้เงื่อนไขเช่นเดียวกับเงินเบิกเกินบัญชีประเภทอื่น แน่นอนว่าอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่ตามกฎแล้วมีดังนี้:

• ประสบการณ์การทำงานในสาขาหลักของกิจกรรมมากกว่าหนึ่งปี
• การใช้บริการธนาคารเพื่อ บริการชำระเงินและเงินสดในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา
• ความถี่ในการรับเงินไปยังยอดคงเหลือของลูกค้าอย่างน้อยสามครั้งต่อสัปดาห์หรืออย่างน้อย 12 ครั้งต่อเดือน
• การหมุนเวียนบัญชีที่ไม่เป็นศูนย์;
• ไม่ควรมีหนี้หรือคำสั่งค้างชำระในบัญชีปัจจุบันนี้

ในการคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้านี้ คุณต้องใช้สูตรต่อไปนี้ L = T (a)/3 ในสูตรนี้ T(a) คือยอดหมุนเวียนเครดิตรายเดือนขั้นต่ำที่ถูกตัดทอนในบัญชีของลูกค้าโดยไม่มีการชำระเงินเป้าหมายเพื่อชำระหนี้เงินกู้และการจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเจ้าหนี้

จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดจะคำนวณตามการหมุนเวียนเครดิตในบัญชีของลูกค้า พนักงาน สถาบันการเงินคำนึงถึงจำนวนใบเสร็จรับเงินที่ใหญ่ที่สุดในงบดุลของลูกค้าในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ยกเว้นเงินที่มาถึงในงบดุลของผู้ยืมจากบัญชีของธนาคารอื่น

จากนั้นจะกำหนดเดือนที่มีการหมุนเวียนขั้นต่ำและพิจารณาการชำระคืนเงินกู้โดยคำนึงถึงการจ่ายดอกเบี้ยเช่นเดียวกับในบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีแบบคลาสสิก ภายในหนึ่งเดือนจะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับความร่วมมือกับผู้กู้รายนี้

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าคือ 15.5% ต่อปี

เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงิน

สินเชื่อประเภทนี้จัดสรรให้กับลูกค้าผู้ยืมที่ใช้รายได้ 75% ของมูลค่าสินเชื่อเท่านั้น กำไรนี้สามารถนำไปใช้เครดิตยอดคงเหลือของลูกค้าได้ สัญญามีอายุหนึ่งปี ข้อตกลงนี้มีความเป็นไปได้ที่จะขยายเวลาออกไป หากต้องการโดยลูกค้าและธนาคาร กรณีเบิกเงินเกินบัญชีเรียกเก็บเงินงวดภายใน 30 วัน

หากต้องการรับเงินกู้เพื่อเรียกเก็บเงินต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• กิจกรรมของผู้ยืมคืออย่างน้อยหนึ่งปี
• ผู้กู้มีรายได้สม่ำเสมอและสม่ำเสมอจากบัญชีกระแสรายวันทั้งหมด
• ความพร้อมของลูกค้าประจำ (อย่างน้อยสองคน)
• ต้องมีผู้ค้ำประกัน - เจ้าของกิจการที่มีหุ้นรวมกันไม่ต่ำกว่า 50%

จำนวนเงินที่จำกัดสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนลูกหนี้โดยตรง ขนาดการหมุนเวียนของผู้ยืม กิจกรรมการให้สินเชื่อตลอดจนประเภทของผลิตภัณฑ์

วงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินสามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้: L = I / 1.5 โดยที่ L คือขีดจำกัด และ I คือปริมาณเครดิตขั้นต่ำต่อเดือนในบัญชีของลูกค้า

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 14.5% ต่อปี โดยมีเงื่อนไขว่าเมื่อเปิดวงเงินเบิกเกินบัญชีนี้จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่น 1%

ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้

จากที่กล่าวมาข้างต้น ผู้คนมักจะถือเอาสองแนวคิด เช่น เครดิตและเงินเบิกเกินบัญชี ใช่ ในทั้งสองกรณี ลูกค้าจะได้รับเงินจากธนาคารในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และเขาจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินที่ได้รับ

แต่ไม่ว่าผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเหล่านี้จะดูคล้ายกันเพียงใดเมื่อมองแวบแรก แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างผลิตภัณฑ์เหล่านั้น ลองดูที่พวกเขา:

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

แม้ว่าธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดขั้นตอนของตนเองในการสมัครขอเบิกเงินเกินบัญชีและเสนอเงื่อนไขบางประการสำหรับลูกค้าขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ แต่ก็มีรายการเอกสารบางรายการโดยที่ไม่สามารถรับเงินกู้นี้ได้

ดังนั้นรายการเอกสารโดยประมาณในการขอรับเงินเบิกเกินบัญชี:

• หนังสือเดินทาง;
• เอกสารเพิ่มเติมที่ระบุตัวผู้ยืม (ใบขับขี่, หนังสือเดินทางต่างประเทศ, บัตรบำนาญ ฯลฯ )
• หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN)
• เอกสารแสดงรายได้ในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา
• การขอสินเชื่อ
• แบบฟอร์มใบสมัคร (แบบฟอร์มใบสมัครมีให้ที่ธนาคาร)

นอกจากนี้ข้อกำหนดพิเศษสำหรับการรับเงินเบิกเกินบัญชียังรวมถึง:

• ไม่มีหนี้ที่ค้างชำระกับธนาคาร
• มีประสบการณ์การทำงานมาอย่างต่อเนื่อง
• มีสถานที่ทำงานหลัก
• การลงทะเบียนถาวรและถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตที่ธนาคารให้บริการ

ควรสังเกตว่าระยะเวลาของประสบการณ์การทำงานต่อเนื่องที่จำเป็นในการได้รับเงินกู้นั้นถูกกำหนดโดยแต่ละธนาคารเป็นรายบุคคล

ธนาคารแต่ละแห่งขอสงวนสิทธิ์ในการกำหนดแพ็คเกจเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน เครดิตสินค้า.

ในบรรดาผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือบัตรพลาสติกที่มีเงินเบิกเกินบัญชี ตามกฎแล้ว พวกเขาจะถูกกำหนดให้กับบัญชีบัตรหลักของลูกค้าและเกี่ยวข้องกับการรับเงินกู้ด่วนภายในจำนวนที่กำหนด

ด้วยการเสนอบัตรเดบิตหรือบัตรเงินเดือนแบบพลาสติกที่มีวงเงินสินเชื่อที่กำหนด ธนาคารจึงแสดงความภักดีต่อลูกค้า

ความภักดีของลูกค้าเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างกิจกรรมที่ประสบความสำเร็จของบริษัทใดๆ เพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่และรักษาลูกค้าเดิมไว้ คุณต้องภักดีต่อพวกเขา กล่าวอีกนัยหนึ่งเพื่อสร้างเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อทำให้ผู้บริโภคอบอุ่นและสะดวกสบาย บริการทุกประเภท ส่วนลด โบนัสเพิ่มเติม และในกรณีของเรา เงินกู้ระยะสั้น - นี่คือสิ่งที่ลูกค้าติดอยู่

ลูกค้าจะมีวงเงินในบัตรที่ระบุอยู่เสมอ ซึ่งเขาสามารถใช้ได้ทุกเมื่อ สะดวกเพราะหากจำเป็นไม่จำเป็นต้องไปธนาคารเพื่อขอสินเชื่อยืนต่อคิวและกรอกเอกสาร

บริการนี้เพิ่มความสะดวกสบายระหว่างการเดินทางเป็นพิเศษ เงินเบิกเกินบัญชีอาจกลายเป็นความปลอดภัยทางการเงินที่จะช่วยให้คุณรู้สึกผ่อนคลายในช่วงวันหยุด

ตามกฎแล้วธนาคารจะกำหนดระยะเวลาผ่อนผันระหว่างดอกเบี้ยที่ใช้ไป วงเงินไม่ได้รับเครดิต ดังนั้น หากเหลือเวลาเพียงไม่กี่วันก่อนถึงวันจ่ายเงินเดือนหรือวันที่คาดว่าจะได้รับเงิน คุณสามารถใช้เงินกู้ได้อย่างปลอดภัยและไม่เสียดอกเบี้ย เมื่อเงินเข้าบัญชี เงินจะครอบคลุมเครดิตลบ

การขอบัตรที่มีเงินเบิกเกินบัญชี

เมื่อลงนามในข้อตกลงกับธนาคารเพื่อออกบัตรชำระเงินที่มีฟังก์ชันเบิกเงินเกินบัญชี คุณต้องเข้าใจว่าธนาคารหลายแห่งรวมค่าธรรมเนียมแอบแฝงไว้ในบริการ

โดยออกผลิตภัณฑ์ภักดีเช่น บัตรชำระเงินด้วยเงินเบิกเกินบัญชี ธนาคารกำหนดเงื่อนไขที่ค่อนข้างเข้มงวดในการให้บริการพลาสติก ดังนั้นประโยชน์จากการใช้บัตรดังกล่าวจะเกิดได้ก็ต่อเมื่อปฏิบัติตามกฎทั้งหมดอย่างเคร่งครัด

ก่อนลงนามในสัญญา โปรดตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญในประเด็นต่อไปนี้:

• จำนวนวงเงินเครดิตในบัตร
• อัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้กองทุนเครดิต
• ความพร้อมใช้งานและระยะเวลาของระยะเวลาผ่อนผัน
• รูปแบบการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน
• ค่าคอมมิชชั่นการบริการ
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินจากตู้ ATM
• บทลงโทษสำหรับการละเมิดข้อกำหนดของสัญญา

ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชี

ในอุตสาหกรรมการธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญแยกแยะเงินเบิกเกินบัญชีสองประเภท:

• อนุญาต;
• ไม่ได้รับอนุญาต (ทางเทคนิค);

เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาตคืออะไร? นี่คือเงินกู้ที่ลูกค้าผู้ยืมออกด้วยตนเอง (ส่งใบสมัคร) และเมื่อครบกำหนดเวลาที่ตกลงกันธนาคารก็อนุมัติคำขอนี้ ในกรณีนี้ผู้กู้ใช้เครดิตที่กำหนดไว้อย่างถูกกฎหมาย สำหรับการใช้เงินกับเงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้ลูกค้าจะต้องชำระเงินสูงถึง 20% ต่อปี

แต่เมื่อลูกค้าใช้จ่ายเงินทั้งหมดจากบัญชีของเขาและเกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้ ก็จะเกิดการเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต (ทางเทคนิค) ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินแตกต่างอย่างสิ้นเชิง โดยจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 50% ถึง 60% ต่อปี และหากไม่ชำระเงินจำนวนนี้ภายในสองสามวัน ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับที่น่าประทับใจ

แต่ยังคงมีบางสถานการณ์ที่สามารถเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคได้

เหตุผลคือ:

• ข้อผิดพลาดทางเทคนิคของธนาคาร ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาดทางเทคนิค จำนวนเดียวกันจะถูกโอนเข้าบัญชีของลูกค้าสองครั้ง หลังจากตรวจพบและแก้ไขปัญหาแล้ว เงินที่สะสมไว้อย่างผิดพลาดจะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติ และหากมีการเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้นบนบัตรในช่วงเวลานี้ วงเงินอาจเกินขีดจำกัด
• การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน สถานการณ์นี้เกิดขึ้นเมื่อบุคคลซื้อสินค้าจากบัตรรูเบิลเป็นดอลลาร์ ยูโร หรือสกุลเงินอื่น ๆ ในกรณีนี้ เงินกู้จะคำนวณตามอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน หากอัตราแลกเปลี่ยนเปลี่ยนแปลงก่อนที่ลูกค้าจะชำระหนี้ จำนวนเงินกู้อาจเพิ่มขึ้น ดังนั้นหนี้จะเกินขีดจำกัดที่อนุญาต
• ธุรกรรมที่ไม่ได้รับการยืนยัน ตัวอย่างเช่น ลูกค้าทำการซื้อ และหลังจากนั้นเงินก็ถูกหักออกไปสำหรับธุรกรรมอื่นที่เสร็จสมบูรณ์ก่อนหน้านี้ ซึ่งอาจส่งผลให้มีการเบิกเงินเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

ข้อดีข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชี

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ เงินเบิกเกินบัญชีก็มีข้อดีและข้อเสียเหมือนกัน

ลักษณะเชิงบวกของเงินเบิกเกินบัญชีมีดังนี้:

1. ลูกค้าธนาคารสามารถกู้ยืมเงินที่ต้องการภายในวงเงินได้ตลอดเวลา
2. สามารถยืมได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง
3. ดอกเบี้ยจะคิดเฉพาะจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีจริงเท่านั้น
4. เงินเบิกเกินบัญชีไม่จำเป็นต้องมีการรับประกันหรือหลักประกันจากบุคคลที่สาม การค้ำประกันจากลูกค้าผู้ยืมก็เพียงพอแล้ว
5. เงินกู้ประเภทนี้ เช่น เงินเบิกเกินบัญชี ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินที่สำคัญและจำเป็นได้ แม้ในขณะที่ใบเสร็จรับเงินไปยังบัญชีปัจจุบันหยุดลง
6. สำหรับผู้ประกอบการ เงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้หลีกเลี่ยงความล่าช้าของกระแสเงินสดได้
7. สำหรับผู้ถือบัตรเงินเดือนของธนาคาร เงินเบิกเกินบัญชีสามารถเพิ่มวงเงินได้หลายครั้ง
8. ลูกค้าสามารถปฏิเสธบริการนี้ได้ตลอดเวลา
9. หลังจากที่การใช้จ่ายของลูกค้าเกินยอดคงเหลือในยอดคงเหลือของเขาและเขาใช้เงินเบิกเกินบัญชีแล้ว เขาจะได้รับการแจ้งเตือน - การแจ้งเตือนขอให้เขาชำระหนี้

ลักษณะเชิงลบของเงินเบิกเกินบัญชีมีดังนี้:

• ธนาคารเข้าทำสัญญาเบิกเงินเกินบัญชีเป็นระยะเวลาสูงสุดหนึ่งปี มีความจำเป็นต้องขยายหรือต่ออายุสัญญา
• ขีดจำกัดถูกกำหนดไว้ที่ขนาดสินเชื่อสูงสุด
• ระยะสั้นที่ต้องชำระหนี้
• อัตราดอกเบี้ยสูง
• หนี้จะต้องชำระคืนเต็มจำนวนไม่ใช่บางส่วน
• ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินเป็นค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินที่ยืมมาจากตู้ ATM ภาษีจากการทำธุรกรรมในบัญชี และอื่นๆ
• เมื่อทำสัญญาเบิกเงินเกินบัญชีควรจำไว้ว่าธนาคารมีสิทธิที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยและเรียกชำระหนี้ในระยะเวลาอันสั้นลง
• ลูกค้าที่ไม่เข้าใจระบบธนาคารอย่างถ่องแท้ (แม้ว่าจะมีการอธิบายให้เขาฟังซ้ำแล้วซ้ำเล่าในรายละเอียด) อาจใช้เงินเบิกเกินบัญชีโดยที่ไม่รู้ตัว และในที่สุดความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ก็รอเขาอยู่

เหตุใดเงินเบิกเกินบัญชีจึงเป็นอันตรายต่อบุคคล?

การมีวงเงินเครดิตในยอดคงเหลือ ทำให้หลายคนมี "ลบ" คงที่ซึ่งเป็นเรื่องยากมากที่จะถอนออกในภายหลัง ปัญหานี้เกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับลูกค้าที่มีวงเงินสินเชื่อจำนวนมาก ซึ่งเงินที่ได้รับจากเงินเดือนไม่สามารถครอบคลุมได้ในคราวเดียว

หลังจากระยะเวลาผ่อนผันสิ้นสุดลง ดอกเบี้ยเริ่มสะสมจากเงินกู้ และลูกค้าจะชำระคืนเงินกู้ได้ยากขึ้นเรื่อยๆ

เมื่อเข้าถึงเงินจำนวนหนึ่งบุคคลสามารถลืมการชำระหนี้ให้กับธนาคารได้ สิ่งนี้เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค - หนี้เมื่อจ่ายเงิน

หากไม่จำเป็นควรปิดใช้บริการเบิกเงินเกินบัญชีทันที

ในการดำเนินการนี้ เพียงติดต่อธนาคารและเขียนใบสมัคร เงื่อนไขประการหนึ่งสำหรับการดำเนินการดังกล่าวคือการไม่มีหนี้สินภายใต้โครงการนี้

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเรียกเงินเบิกเกินบัญชีว่าเป็น “ตัวกระตุ้น” หนี้ การตระหนักว่าคุณสามารถใช้เงินในบัตรได้ตลอดเวลาทำให้หลายคนตกอยู่ในหลุมหนี้ซึ่งไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหลุดออกไป ในโลกตะวันตก นักจิตวิทยาสนใจแนวคิดเรื่อง “การติดเครดิต” มานานแล้ว เมื่อรู้สึกถึงอิสรภาพทางการเงินจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังกล่าว คนๆ หนึ่งจะรู้สึกตื่นเต้นและคุ้นเคยกับ "การใช้ชีวิตโดยใช้หนี้"

บางทีนี่อาจเป็นข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวของผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้ แต่ด้วยแนวทางที่มีความสามารถ ในกรณีอื่น ๆ เงินเบิกเกินบัญชีแสดงให้เห็นถึงข้อดีของมัน

บทสรุป

เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิด ควรไปที่ธนาคารเป็นครั้งคราว ติดต่อผู้จัดการ และขอการเคลื่อนไหวในบัญชีของคุณ เปรียบเทียบใบแจ้งยอดกับใบเสร็จรับเงินจาก ATM และอย่ากลัวที่จะขอรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยในใบแจ้งยอดของคุณ

และเมื่อทำการสรุปข้อตกลงเงินเบิกเกินบัญชี คุณควรประเมินความสามารถทางการเงินของคุณตามความเป็นจริงเสมอ เพื่อที่จะนำมาซึ่งผลกำไรและผลประโยชน์ คุณต้องตรวจสอบยอดคงเหลือในงบดุลของคุณอย่างระมัดระวัง สิ่งสำคัญคือต้องใช้เงินที่ยืมมา โดยมั่นใจว่าเงินจะเข้าบัญชีของคุณตามจำนวนที่ต้องการก่อนสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน

วีดีโอ เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร

สวัสดีเพื่อน!

เราปรับปรุงของเราต่อไป ความรู้ทางการเงินและในขณะเดียวกันก็ทำให้คุณกระชับขึ้น ภาษาอังกฤษ. ปัจจุบันคำว่า "เงินเบิกเกินบัญชี" ในต่างประเทศอยู่ในลำดับถัดไป เรามาค้นหาความหมายของมันเรียนรู้ที่จะเข้าใจและไม่กลัว

จำนวนผู้ใช้บัตรธนาคารเพิ่มขึ้นทุกปี ในจำนวนนี้มีนักเรียน ผู้รับบำนาญ และแม้แต่เด็กด้วย ทำไม สะดวก ใช้งานได้จริง และปลอดภัยเมื่อเทียบกับกองเงินหรือเหรียญกองโตในกระเป๋าสตางค์ของคุณ เรากำลังใช้บัตรธนาคารมากขึ้นเพื่อรับเงิน โอน ถอนเงินสด และชำระค่าสินค้าและบริการในร้านค้าและทางอินเทอร์เน็ต

ธนาคารพยายามสนับสนุนความต้องการใช้บัตรเครดิตของเรา ท้ายที่สุดแล้ว ลูกค้าที่ใช้ตัวทำละลายคือแหล่งกำไรหลักและเป็นรากฐานขององค์กรทางการเงินและเครดิตเอง ธนาคารแข่งขันกันเพื่อดึงดูดเราด้วยสิ่งใหม่ ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและยื่นข้อเสนอที่ยากจะปฏิเสธ

เราได้จัดการกับแนวคิด ประเภท และเงื่อนไขของการใช้บัตรเดบิตและบัตรเครดิตไปแล้ว เราได้เรียนรู้ว่าแคชแบ็คและเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร เป็นสิ่งหลังที่ฉันต้องการจะกล่าวถึงรายละเอียดเพิ่มเติมในวันนี้ ไม่ใช่ทุกคนที่ชอบใช้เครดิต แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สงสัยว่าพวกเขาสามารถเป็นลูกหนี้ของธนาคารได้แม้ว่าจะไม่ได้ยืมเงินก็ตาม สิ่งนี้เป็นไปได้อย่างไร? ลองคิดดูสิ

คำว่า “เงินเบิกเกินบัญชี” หมายความว่าอย่างไร?

คำต่างประเทศ "เงินเบิกเกินบัญชี" แปลจากภาษาอังกฤษหมายถึง "ใช้จ่ายเกิน", "เครดิตส่วนเกิน" เราเห็นคำว่าเครดิตที่คุ้นเคย ดังนั้นเราจึงคิดว่ามันใช้ได้กับผู้ที่ชอบใช้ชีวิตแบบมีเครดิตเท่านั้น สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงทั้งหมด คู่ต่อสู้ที่กระตือรือร้นกับเงินของคนอื่นก็สามารถเผชิญกับเงินเบิกเกินบัญชีได้เช่นกัน เมื่ออ่านบทวิจารณ์จากผู้ถือบัตรธนาคาร ฉันจึงมั่นใจในเรื่องนี้ แต่สิ่งแรกก่อน

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ธนาคารให้ภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคารแก่ผู้ถือบัตร (โดยปกติคือบัตรเงินเดือน) ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณมีเงินทุนส่วนบุคคลไม่เพียงพอที่จะซื้อสินค้าใดๆ ธนาคารยินดีที่จะแจ้งจำนวนเงินที่ขาดไป แต่ภายใต้เงื่อนไขบางประการแน่นอน

ประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซีย(มาตรา 850) ระบุว่าหากธนาคารชำระเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยที่ไม่มีเงินอยู่ในบัญชี ธนาคารก็จะให้เงินกู้พร้อมกับผลที่ตามมาทั้งหมด เงินกู้จะออกในช่วงระยะเวลาหนึ่งและไม่ฟรี นอกจากนี้ยังใช้กับเงินเบิกเกินบัญชีด้วย

สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามที่ยุติธรรม: “ฉันจำเป็นต้องมีเงินเบิกเกินบัญชีหรือไม่” “จะเชื่อมต่อได้อย่างไร” และ “ดับได้อย่างไร” คำตอบขึ้นอยู่กับประเภทและธนาคารที่ให้บริการนี้

ชนิด

มี:

1. อนุญาต,
2. เงินเบิกเกินบัญชี (ทางเทคนิค) โดยไม่ได้รับอนุญาต

ลองดูรายละเอียดเพิ่มเติม

อนุมัติเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาตจะเปิดใช้งานเมื่อมีการสมัครส่วนตัวของผู้ถือบัตร มีให้ภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนดและเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน เงื่อนไขเหล่านี้แตกต่างกันไม่เพียงแต่ระหว่างธนาคารที่แตกต่างกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าที่แตกต่างกันของสถาบันการเงินเดียวกันด้วย

วงเงินเบิกเกินบัญชี– นี่คือจำนวนเงินที่ลูกค้าธนาคารสามารถมีได้หากไม่มีเงินในบัญชี คำนวณสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่ส่งผ่านบัตรของเขา ประวัติเครดิตและปัจจัยอื่นๆ

อัตราดอกเบี้ยของธนาคารก็แตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น Sberbank ได้จัดตั้งสิ่งต่อไปนี้:

• 20% ภายในวงเงินเงินสด
• 40% – ค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนล่าช้า
• 40% เป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการเกินขีดจำกัดแต่เฉพาะจำนวนเงินที่เกินนี้เท่านั้น

ความสนใจ! Sberbank ไม่ได้เชื่อมต่อบริการเบิกเงินเกินบัญชีกับบัตรทั้งหมด แต่จะเชื่อมต่อกับบัตรเดบิต (เงินเดือน) เท่านั้น แต่ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของ "MIR Classic", "MIR Gold", "MIR Premium" จะไม่มีการกำหนดวงเงินเบิกเกินบัญชี สามารถดูรายชื่อทั้งหมดได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร

ในบทความของฉันเกี่ยวกับฉันได้กล่าวถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับปัญหาภาษีเงื่อนไขในการรับและใช้งาน ถ้ายังไม่ได้อ่านก็ตามทันนะ

ใน ธนาคารทิงคอฟฟ์มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. บริการนี้เปิดใช้งานตามความคิดริเริ่มของธนาคารและได้รับความยินยอมจากผู้ถือบัตร
2. หากคุณยืมเงินจากธนาคารไม่เกิน RUB 3,000 จะไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี (หากคุณชำระคืนตรงเวลาภายใน 25 วัน)
3. หากจำนวนเงินกู้อยู่ระหว่าง 3,000 ถึง 10,000 รูเบิล ธนาคารจะใช้ 19 รูเบิล ในหนึ่งวัน.
4. จาก 10,000 ถึง 25,000 – 39 รูเบิล ในหนึ่งวัน.
5. มากกว่า 25,000 – 59 ถู ในหนึ่งวัน.
6. ค่าปรับสำหรับการชำระคืนล่าช้าคือ 990 รูเบิล

เงื่อนไขเหล่านี้ใช้กับบัตรเดบิต สำหรับบัตรเครดิต สามารถทำได้เฉพาะเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคเท่านั้น

อ่านเกี่ยวกับข้อกำหนดการใช้งานและข้อผิดพลาดในบทความของฉัน มันสามารถมีประโยชน์มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังเลือกวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด

เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือทางเทคนิคสามารถเกิดขึ้นได้แม้ว่าคุณจะไม่เคยกู้ยืมเงินก็ตาม และสิ่งนี้มักจะกลายเป็นเรื่องน่าประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์ซึ่งไม่เพียงส่งผลให้เกิดหนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการคงค้างของดอกเบี้ยและค่าปรับสำหรับการไม่ชำระเงินด้วย เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณจำเป็นต้องทราบสาเหตุทั่วไปของหนี้:

1. แลกเปลี่ยนความแตกต่าง กรณีนี้อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรรูเบิลในต่างประเทศ เนื่องจากคุณสมบัติ ระบบธนาคารเงินจะถูกหักออกจากบัญชีหลังจากผ่านไปสองสามวัน หากในช่วงเวลานี้อัตราแลกเปลี่ยนมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว คุณสามารถเข้าสู่สีแดงได้หากมีเงินในบัตรไม่เพียงพอ
2. การชำระเงินของการชำระเงินบังคับ ตัวอย่างเช่น ค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร
   ฉันจะแสดงความคิดเห็นในกรณีนี้โดยใช้ตัวอย่างของฉันเอง: ปีละครั้งในเดือนพฤษภาคม ค่าบริการ 450 รูเบิลจะถูกหักจากบัตรของฉันโดยอัตโนมัติ ฉันมักจะถอนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากบัตร ผลลัพธ์: ในเดือนพฤษภาคมฉันติดลบ 450 รูเบิลนั่นคือ เกิดเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค
3. ข้อผิดพลาดทางเทคนิคของธนาคาร ตัวอย่างเช่น จำนวนเครดิตสองเท่า หรือในทางกลับกัน ถอนเงินจำนวนเท่ากัน 2 เท่า ธนาคารสังเกตเห็นข้อผิดพลาดและแก้ไขให้ถูกต้อง แต่ลูกค้าอาจไม่มีเงินในบัญชีของเขา ดังนั้นจึงเป็นลบอีกครั้ง

การหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคเป็นเรื่องง่าย ผู้ที่ได้รับการตักเตือนล่วงหน้าจะถูกสวมอาวุธไว้ล่วงหน้า หากเรารู้ถึงความเป็นไปได้ที่จะติดแดงก็เพียงพอที่จะสำรองเงินขั้นต่ำไว้ในบัตรหรือติดตามสถานะบัญชีอย่างต่อเนื่องเพื่อที่จะชำระหนี้ตรงเวลา ธนาคารมักกำหนดระยะเวลาผ่อนผัน (โดยปกติคือหนึ่งเดือน) ในระหว่างนี้เราสามารถชำระหนี้ทั้งหมดโดยไม่มีดอกเบี้ย

เงื่อนไขการเชื่อมต่อ

ฉันขอเตือนคุณว่ามีการเปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชีโดยได้รับความยินยอมจากลูกค้า บางครั้งบริการนี้จะรวมอยู่ในข้อตกลงบัญชีธนาคารโดยอัตโนมัติ ดังนั้นฉันไม่เคยเบื่อที่จะพูดซ้ำว่าเราอ่านเอกสารทั้งหมดอย่างละเอียดและถามเกี่ยวกับความคลุมเครือ มีลายเซ็นในข้อตกลง - หมายความว่าเราเห็นด้วยกับข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคาร

เงื่อนไขในการเชื่อมต่อกับบริการเบิกเงินเกินบัญชีในธนาคารจะแตกต่างกัน แต่นี่คือรายการเอกสารโดยประมาณที่อาจจำเป็นต้องใช้:

1. แอพลิเคชันสำหรับการเชื่อมต่อ
2. แบบสอบถามของผู้ยืมบนหัวจดหมายของธนาคาร
3. หนังสือเดินทาง.
4. เอกสารอื่นที่ยืนยันตัวตนของคุณ (เช่น SNILS, หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี, ใบขับขี่)
5. หนังสือรับรองรายได้ (ไม่ใช่ทุกธนาคารต้องการ)

อย่างที่คุณเห็นชุดเอกสารมีน้อย

เนื่องจากธนาคารตกลงที่จะแบ่งปันเงินกับเรา จึงเป็นที่เข้าใจได้ว่าจะมีการเรียกร้องบางอย่าง ผู้กู้ที่มีศักยภาพ. ในหมู่พวกเขาอาจจะเป็น:

1. มีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรและอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ธนาคารให้บริการ
2. มีงานประจำและมีประสบการณ์การทำงาน
3. มีบัญชีที่มีเงินไหลผ่านสม่ำเสมอ
4. ประวัติเครดิตที่สะอาด

นี่คือเหตุผลว่าทำไมเงินเบิกเกินบัญชีจึงเชื่อมโยงกับบัตรเงินเดือน บ่อยครั้งที่ธนาคารโทรหาลูกค้าและเสนอบริการนี้ ที่นี่เป็นการเหมาะสมที่จะอธิบายความแตกต่าง บัตรเดบิตจากเงินเบิกเกินบัญชี

จดจำ! เมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรเดบิต คุณจะควบคุมเฉพาะเงินของคุณเท่านั้น และไม่ใช่เงินอีกต่อไป หากคุณเปิดใช้งานบริการเบิกเงินเกินบัญชี คุณสามารถยืมจำนวนเงินที่ขาดหายไปจากธนาคารได้ แต่นี่ไม่ใช่ของคุณอีกต่อไป แต่เป็นเงินของคนอื่นที่ต้องคืน

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้น ระยะเวลาต่างกันไปตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปี ในช่วงเวลานี้ คุณอาจสูญเสียหรือเปลี่ยนงาน ย้าย ฯลฯ ดังนั้น ธนาคารจึงกำหนดให้มีการเจรจาสัญญาใหม่เป็นระยะ วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่คืนเงินที่ให้กับคุณ

เงินเบิกเกินบัญชีทำงานอย่างไร: ความแตกต่างจากเงินกู้

บริการนี้ทำงานเหมือนกับการกู้ยืมทุกประการ ฉันยืมเงินซึ่งหมายความว่าหลังจากนั้นฉันต้องจ่ายคืนและจ่ายดอกเบี้ยเพื่อใช้เงินของคนอื่น

แม้ว่าเงินเบิกเกินบัญชีจะเป็นสินเชื่ออุปโภคบริโภคประเภทหนึ่ง แต่ก็ยังมีความแตกต่างกัน

ตัวเลือกการเปรียบเทียบ	เครดิต	เงินเบิกเกินบัญชี
เงื่อนไขการกู้ยืม	ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้และประเภทของสินเชื่อ	เฉพาะเงินกู้ระยะสั้นเท่านั้น (ส่วนใหญ่นานถึง 1 ปี)
จำนวนเครดิต	คำนวณหลังจากการวิเคราะห์ความสามารถในการละลายของผู้ยืมอย่างละเอียด ไม่เพียงแต่คำนึงถึงรายได้ต่อเดือนของเขาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายได้ของสมาชิกในครอบครัว ทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของ ฯลฯ ด้วย	คำนวณตามรายรับเงินในบัตรทุกเดือน
ความถี่ในการชำระเงิน	เป็นระยะๆ (ปกติเดือนละครั้ง) ตลอดระยะเวลาเงินกู้	ครั้งถัดไปที่ได้รับเงินจากบัตร หนี้ทั้งหมดจะถูกตัดออกทันที
เงื่อนไขการออก	ชุดเอกสารยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ มักต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน	ชุดเอกสารมาตรฐานขั้นต่ำ ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน การตัดสินใจอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับการเชื่อมต่อกับบริการ
ข้อกำหนดการใช้งาน	จำนวนเงินที่ร้องขอทั้งหมดจะถูกออกในครั้งเดียวซึ่งจะชำระคืนเป็นงวดขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของสัญญา หากต้องการต่ออายุวงเงินคุณต้องติดต่อธนาคารอีกครั้ง	เงินกู้หมุนเวียนไปตามที่ใช้ไปและชำระคืน
อัตราดอกเบี้ย	ส่วนบุคคลสำหรับ ประเภทต่างๆเงินกู้ข้อกำหนดและเงื่อนไขการชำระคืนความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้	เช่นเดียวกับผู้ถือบัตรที่มีเงินเบิกเกินบัญชีทุกราย ตามกฎแล้วสูงกว่าเงินกู้
ความเร็วในการรับ	ต้องใช้เวลาเนื่องจากธนาคารจะตัดสินใจหลังจากวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้เท่านั้น	หากคุณตัดสินใจในเชิงบวกในการเชื่อมต่อบริการเบิกเงินเกินบัญชี คุณสามารถใช้เงินได้ตลอดเวลาทั้งกลางวันและกลางคืน

ข้อดีของเงินเบิกเกินบัญชีหรือสิ่งที่มอบให้กับผู้ใช้ที่มีความสามารถ

ตามเนื้อผ้าฉันจะพิจารณาข้อดีและข้อเสียทั้งหมดของบัตรที่มีเงินเบิกเกินบัญชี

ข้อดี:

1. นี่เป็นเงินกู้ที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมาย ดังนั้นคุณจึงสามารถใช้จ่ายกับอะไรก็ได้
2. จำนวนเงินจะต่ออายุอย่างต่อเนื่อง ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารและสมัครสินเชื่อใหม่ สิ่งสำคัญคือการชำระตรงเวลา
3. ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
4. ดอกเบี้ยจะคิดตามจำนวนเงินที่คุณยืมเท่านั้น ไม่ใช่จากวงเงินที่มีอยู่ทั้งหมด หากคุณไม่ได้ใช้เงินเบิกเกินบัญชีเลยจะไม่มีการคิดดอกเบี้ย
5. คุณสามารถใช้เงินได้ตลอดเวลาโดยไม่คำนึงถึงเวลาทำการของธนาคาร
6. คุณสามารถยกเลิกบริการได้ตลอดเวลา

และแน่นอนว่ามีข้อเสีย:

1. ด้วยเงินที่มีอยู่เราต้องไม่ลืมว่านี่คือเงินกู้ การชำระคืนเป็นสิ่งจำเป็นและหลีกเลี่ยงไม่ได้
2. ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทุกวัน และจำนวนเงินจะชำระคืนในการชำระเงินครั้งเดียวโดยอัตโนมัติเมื่อเงินเข้าบัญชี
3. คุณต้องต่อสัญญาบ่อยครั้ง (ปกติปีละครั้ง)
4. วงเงินสินเชื่อ (โดยปกติจะไม่เกินกระแสบัญชีรายเดือน)
5. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูง ด้วยวิธีนี้ธนาคารจะชดเชยความเสี่ยง
6. ความสามารถในการเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคโดยไม่รู้ตัว
7. มีสิ่งล่อใจอย่างมากที่จะถูกพาตัวไปด้วยเงินที่หาได้ง่ายและสูญเสียการควบคุมค่าใช้จ่าย

วิธีปิดการใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี

หากต้องการปฏิเสธบริการนี้ เพียงเขียนข้อความเกี่ยวกับบริการนี้ สัญญาจะสิ้นสุดลงหากไม่มีหนี้กับธนาคาร

โปรดทราบว่าหากคุณเปลี่ยนงาน การทิ้งอย่างเดียวไม่เพียงพอ บัตรเงินเดือนอดีตนายจ้างของคุณ ติดต่อธนาคารหรือตรวจสอบตัวเองว่ามีหนี้หรือไม่ มิฉะนั้นคุณอาจได้รับความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ในรูปแบบของดอกเบี้ยค้างจ่ายและค่าปรับสำหรับการชำระหนี้ล่าช้า

ธนาคารบางแห่งมีความเป็นไปไม่ได้ที่จะปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี สิ่งนี้จะต้องรวมอยู่ในสัญญา ในกรณีนี้ เมื่อสรุปแล้ว คุณสามารถระบุขีดจำกัดในการรับเงินเป็นศูนย์ได้

บทสรุป

ทุกคนเลือกเองว่าจะใช้เงินประเภทไหน จะเป็นของตัวเองหรือยืมมา ไม่ต้องกลัวเงินเบิกเกินบัญชีแต่ต้องเข้าใจวิธีใช้เพื่อไม่ให้ตัวเองตกหลุมหนี้ จับตาดูการเงินของคุณตลอดเวลา จากนั้นคุณจะสามารถจ่ายได้มากกว่าที่คุณมีอยู่ในปัจจุบันเล็กน้อย เห็นด้วย บางครั้งสิ่งนี้ก็จำเป็นอย่างยิ่ง

ฉันจะดีใจถ้าคุณเสริมบทความด้วยความคิดของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ในความคิดเห็น หรือบางทีคุณอาจมีกรณีที่น่าสนใจจากชีวิตของคุณ? พวกเขาจะมอบประสบการณ์ที่จำเป็นแก่ผู้อ่านและให้ความช่วยเหลืออันล้ำค่า

ในกรณีที่ตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร ธนาคารชำระเงินจากบัญชีแม้จะไม่มีเงินทุน (เครดิตบัญชี) ธนาคารจะถือว่าได้ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าในจำนวนที่สอดคล้องกันนับจากวันที่ การชำระเงินดังกล่าว

เงินเบิกเกินบัญชี(เงินเบิกเกินบัญชีภาษาอังกฤษ - เหนือแผน) - บทบัญญัติรูปแบบพิเศษ เงินกู้ระยะสั้นให้กับลูกค้าธนาคารในกรณีที่จำนวนเงินที่ชำระเกินยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้า ในกรณีนี้ ธนาคารจะหักเงินจากบัญชีของลูกค้าเต็มจำนวน กล่าวคือ จะให้เงินกู้แก่ลูกค้าโดยอัตโนมัติในจำนวนที่เกินกว่ายอดเงินคงเหลือ อันเป็นผลมาจากการเบิกเงินเกินบัญชีธนาคารจะจัดทำยอดเดบิตตามเงื่อนไขทางบัญชี สิทธิในการใช้เงินเบิกเกินบัญชีจะมอบให้กับลูกค้าที่เชื่อถือได้มากที่สุดของธนาคารภายใต้ข้อตกลงที่กำหนดจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุด เงื่อนไขของเงินกู้เบิกเกินบัญชี และขั้นตอนการชำระคืน เงินเบิกเกินบัญชีแตกต่างจากเงินกู้ยืมปกติตรงที่จำนวนเงินทั้งหมดที่เข้าบัญชีปัจจุบันของลูกค้าจะถูกนำมาใช้เพื่อชำระหนี้ (Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. "สมัยใหม่ พจนานุกรมเศรษฐศาสตร์"อินฟรา-เอ็ม, 2549)

ตัวอย่างเงินเบิกเกินบัญชี

ตัวอย่างเช่น คุณเป็นเจ้าของบัตรเดบิต บัตรเครดิตธนาคารซึ่งรายได้ของคุณจะถูกโอนไปทุกเดือน ( ค่าจ้าง, รายได้อื่นๆ)

สมมติว่าใบเสร็จรับเงินรายเดือนในบัญชีของคุณคือ 50,000 รูเบิล คุณใช้จ่ายเงินและหลังจากชำระเงินสำหรับการซื้อครั้งต่อไป คุณจะมีเงินเหลือ 2,000 รูเบิลในบัญชีของคุณ แต่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการซื้อของมูลค่า 5,000 รูเบิล มีการหักเงิน 5,000 รูเบิลจากบัตร เหลือลบ 3,000 รูเบิลในบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถใช้วิธีการให้ยืมนี้ไม่ใช่ในจำนวนเท่าใดก็ได้ แต่ต้องอยู่ภายในวงเงินเบิกเกินบัญชีเท่านั้น

วงเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

นี่คือจำนวนเงินที่คุณสามารถ "ยืม" จากธนาคารได้ ในกรณีที่ไม่มีเงินในบัญชีของคุณ (โดยปกติจะเชื่อมโยงกับบัตรเดบิต) ขีดจำกัดนี้ถูกกำหนดไว้แตกต่างออกไปในธนาคาร ตัวอย่างเช่น ขีดจำกัดดังกล่าวอาจเชื่อมโยงกับรายได้ต่อเดือนของคุณที่โอนไปยังบัตรและเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ระบุ ขีดจำกัดยังสามารถกำหนดเป็นจำนวนคงที่ได้ ควรจำไว้ว่าหากคุณใช้เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ธนาคารจะตัดเงินที่ได้รับเข้าบัญชีของคุณก่อนอื่นเพื่อชำระ "หนี้" ของคุณ (เช่น เพื่อชำระยอดคงเหลือในบัญชีด้วยเครื่องหมายลบ)

บัตรเดบิต (ชำระเงิน) ที่มีเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

ธนาคารไม่สามารถออกบัตรเดบิตหรือบัตรชาร์จให้กับคุณได้จนกว่าคุณจะเปิดบัญชีธนาคารที่ระบุว่าบัตรนั้น "เชื่อมโยง" เงินเบิกเกินบัญชี- นี่คือการกู้ยืมเข้าบัญชีธนาคารของคุณเมื่อไม่มีเงินอยู่ในนั้น และบัตรเดบิตเป็นเพียงช่องทางที่สะดวกในการทำธุรกรรมด้วยเงินในบัญชี หากคุณมีบัตร ถอนเงิน ไม่ต้องไปที่สาขาของธนาคารก็สามารถชำระเงินด้วยบัตรเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการได้ , ถอนเงินสดที่ตู้เอทีเอ็ม

บัตรชำระเงิน (เดบิต) มีไว้สำหรับผู้ถือเพื่อทำธุรกรรมภายในวงเงินที่กำหนด สถาบันสินเชื่อ- ผู้ออกจำนวนเงิน (วงเงินการใช้จ่าย) การชำระหนี้ซึ่งดำเนินการด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนของลูกค้าในบัญชีธนาคารของเขา หรือเงินกู้ที่สถาบันสินเชื่อผู้ออกให้แก่ลูกค้าตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร ในกรณีที่เงินในบัญชีธนาคารไม่เพียงพอหรือขาดหายไป (เงินเบิกเกินบัญชี) (“ข้อบังคับเกี่ยวกับการออกบัตรธนาคารและธุรกรรมที่ดำเนินการโดยใช้บัตรชำระเงิน” (อนุมัติโดยธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 24 ธันวาคม 2547 N 266-P) ( ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 15 พฤศจิกายน พ.ศ. 2554 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 10 สิงหาคม พ.ศ. 2555)

ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีธนาคาร ความสนใจ

ดอกเบี้ยเบิกเกินบัญชีมักจะสูงกว่า เช่น เครดิตผู้บริโภค. นอกจากนี้ ธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น ตัวอย่างเช่น อาจมีค่าธรรมเนียมในการให้บริการวงเงินเบิกเกินบัญชี ค่าธรรมเนียมในการออกเงินสด ฯลฯ ความถูกต้องตามกฎหมายของค่าคอมมิชชั่นของธนาคารแต่ละแห่งเป็นหัวข้อแยกต่างหาก

อาจมีบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีล่าช้า

เงื่อนไขสำหรับเงินเบิกเกินบัญชี วงเงินเบิกเกินบัญชี ดอกเบี้ยเพื่อใช้ และค่าปรับเป็นไปตามที่กำหนดไว้ในข้อตกลงกับธนาคาร ดังนั้นจึงขอแนะนำให้ศึกษาเงื่อนไขที่ระบุทั้งหมดเพื่อไม่ให้วันหนึ่งเห็นสารสกัดที่ตามมาว่าคุณเป็นหนี้ธนาคารในจำนวนเท่ากับเงินเดือนหลาย ๆ ของคุณแล้ว

เราขอเตือนคุณว่าหากไม่มีข้อกำหนดเรื่องเงินเบิกเกินบัญชีในข้อตกลงกับธนาคาร แต่ธนาคารให้เงินกู้แก่คุณจริงเมื่อไม่มีเงินในบัญชีของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดไว้สำหรับเงินเบิกเกินบัญชี

ปฏิเสธการรับเงินเบิกเกินบัญชี

แม้ว่าคุณจะได้ลงนามในข้อตกลงกับธนาคารแล้วก็ตาม ภายใต้เงื่อนไขที่คุณได้รับเงินเบิกเกินบัญชีในวงเงินที่กำหนด ก็ไม่มีอะไรขัดขวางไม่ให้คุณปฏิเสธที่จะรับเงินเบิกเกินบัญชี ในการดำเนินการนี้ คุณต้องส่งใบสมัครปฏิเสธที่เกี่ยวข้องไปที่ธนาคาร

กลับไปทบทวน การพิจารณาคดี: การคืนเงินค่าคอมมิชชั่นธนาคารภายใต้สัญญาเงินกู้ซึ่งรวมถึงบทความต่อไปนี้:

• บัตรเครดิตมาถึงทางไปรษณีย์ ข้อเสนอและการยอมรับคืออะไร? การปฏิบัติด้านอนุญาโตตุลาการ
• การเปิดใช้งานบัตรเครดิตที่ได้รับทางไปรษณีย์ สัญญาเงินกู้ไม่ถูกต้องหรือไม่? การปฏิบัติด้านอนุญาโตตุลาการ
• การถอนเงินจากบัตรธนาคารโดยไม่ได้รับอนุญาต ใครเป็นผู้รับผิดชอบ?
• การหักเงินจากบัญชีบัตรโดยไม่ได้รับอนุญาตและการกู้คืนผลขาดทุนจากธนาคาร คำตัดสินของศาล
• สัญญาเงินกู้ บัญชีธนาคาร และบัตรเครดิต-สัญญาผสม
• ความแตกต่างระหว่างบัญชีธนาคารและบัญชีเงินกู้ ความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น การปฏิบัติด้านอนุญาโตตุลาการ
• เป็นไปได้หรือไม่ที่ธนาคารจะกำหนดสิทธิเรียกร้องสิทธิของเจ้าหนี้ตามสัญญากู้ยืมเงินได้?
• เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารคืออะไร? ความหมายและตัวอย่างเงินเบิกเกินบัญชี
• เป็นเงื่อนไข สัญญาเงินกู้
• การเปลี่ยนแปลงฝ่ายเดียวโดยธนาคารของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ การปฏิบัติด้านอนุญาโตตุลาการ
• การเก็บค่าคอมมิชชั่นของธนาคารและอายุความ สัญญาเงินกู้เป็นโมฆะ
• ค่าชดเชยจากธนาคารสำหรับความเสียหายทางศีลธรรมและค่าปรับแก่ผู้บริโภคจากการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นที่ผิดกฎหมายจากธนาคาร

เงื่อนไขเอกสารสินเชื่อ

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร- นี่คือการให้เงินทุนแก่ผู้ยืมโดยการโอนเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันของเขาภายในวงเงินที่กำหนดไว้ ในกรณีที่เงินในบัญชีไม่เพียงพอหรือไม่มีเลย เพื่อชำระค่าเอกสารการชำระเงิน

กล่าวง่ายๆ ก็คือ เงินเบิกเกินบัญชีจากธนาคารสามารถกล่าวได้ว่าเป็นเงินกู้ระยะสั้นและหมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง ซึ่งองค์กรหรือผู้ประกอบการสามารถใช้ได้ซึ่งมีความต้องการเงินทุนเพิ่มเติมชั่วคราวในระยะสั้นเป็นระยะๆ เพื่อชำระเงิน ธนาคารจะชำระเงินกู้ดังกล่าวโดยอัตโนมัติจากยอดคงเหลือของลูกค้าในบัญชีของเขาทุกเช้าของแต่ละวัน ตัวอย่างเช่นในวันแรกลูกค้าได้รับเงินเบิกเกินบัญชีในระหว่างวันถัดไปเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีและในเช้าของวันที่สามจะมีการชำระคืนเงินกู้โดยใช้เงินสะสม

คุณสมบัติของการกู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชี

การให้กู้ยืมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะของตนเองดังนี้

• ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชีที่มีอยู่ให้เต็มจำนวนอย่างน้อยเดือนละครั้งตามปฏิทินโดยการโอนเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันของเขา ในกรณีนี้ในวันที่ชำระคืนบัญชีของผู้ยืมจะไม่เข้าบัญชี


• การชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติรายวันในจำนวนเครดิตบาลานซ์ของบัญชีกระแสรายวันของผู้ยืมซึ่งจะเกิดขึ้น ณ สิ้นวันทำการแต่ละวัน (หลังจากทำการชำระหนี้ทั้งหมดในบัญชีกระแสรายวันแล้ว) ไม่มีความล่าช้าในการชำระเงินปกติในระหว่างวัน


• ดอกเบี้ยคำนวณจากหนี้จริงของเงินกู้ ซึ่งเมื่อได้รับเงินเป็นประจำ จะช่วยลดหนี้ได้อย่างมากเมื่อสิ้นวันและช่วยประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยของคุณ

ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร

ธนาคารเสนอลูกค้าของตน ประเภทต่อไปนี้เงินเบิกเกินบัญชี:

1. เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน


2. เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า


3. เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงิน


4. เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชี

ข้อกำหนดของธนาคารต่างๆ สำหรับลูกค้าเมื่อพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการเบิกเงินเกินบัญชีอาจแตกต่างกัน แต่เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณในทุกธนาคารแทบจะไม่เหมือนกันและประกอบด้วยข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

1. ลูกค้าจะต้องมีประสบการณ์อย่างน้อยหนึ่งปีในกิจกรรมหลัก


2. ต้องใช้บริการของธนาคารในการชำระเงินและบริการเงินสดในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา และหมุนเวียนในบัญชีกระแสรายวันไม่เป็นศูนย์ (ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า)


3. จำนวนการรับเงินขั้นต่ำเข้าบัญชีกระแสรายวันกับธนาคาร (หรือเครดิตของรายได้ที่เรียกเก็บ) ต้องมีอย่างน้อย 3 (สาม) ครั้งต่อสัปดาห์ (หรือ 12 ใบต่อเดือน) (ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า)


4. ไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและ/หรือคำสั่งซื้อไปยังบัญชีกระแสรายวันของคุณ (ไฟล์บัตรหมายเลข 2)

ในการรับเงินเบิกเกินบัญชี นิติบุคคลจะต้องส่งชุดเอกสารมาตรฐานให้ธนาคารพิจารณา การสมัครสินเชื่อสำหรับการกู้ยืมและอื่น ๆ :

• ใบรับรองจากธนาคารที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวันเกี่ยวกับการหมุนเวียนเครดิตในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา (อย่างน้อย 6-12 เดือน)


• ใบรับรองจากธนาคารที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวันเกี่ยวกับการมี/ไม่มีหนี้เงินกู้และตู้เก็บเอกสารหมายเลข 2

เพื่อขอรับเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค นิติบุคคลต้องส่ง:

• แอปพลิเคชันสำหรับการจัดหาเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคพร้อมคำอธิบายโดยละเอียดของธุรกรรมที่ดำเนินการโดยลูกค้าอันเป็นผลมาจากการที่เขาคาดว่าจะได้รับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวัน (ระบุวันที่รับ)


• สำเนาข้อตกลง คำสั่งจ่ายเงิน และเอกสารอื่นๆ ที่เป็นพยาน (ตามที่ธนาคาร) เชื่อถือได้เกี่ยวกับธุรกรรมที่ระบุในใบสมัคร

วงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับแต่ละรายการ นิติบุคคลคำนวณเป็นรายบุคคลตามวิธีการคำนวณเงินเบิกเกินบัญชี เงินเบิกเกินบัญชีแต่ละประเภทมีวิธีการคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชีของตัวเอง

มาตรฐานเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน - ธนาคารมอบให้ผู้กู้ภายในขอบเขตที่กำหนดไว้สำหรับการดำเนินการตามคำสั่งชำระเงินของผู้ยืมและการชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตลอดจนเอกสารเงินสดของผู้ยืมแม้ว่าเงินในบัญชีจะไม่เพียงพอหรือไม่มีเลย .

วงเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐานคำนวณโดยใช้สูตร:
L=ที/2
โดยที่: L – วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; T – การหมุนเวียนเครดิตรายเดือนขั้นต่ำที่ถูกตัดทอนในบัญชีปัจจุบันของลูกค้า

• จากการหมุนเวียนเครดิตในแต่ละเดือนในบัญชีกระแสรายวันในช่วง 3 (สาม) เดือนเต็มล่าสุด ระบบจะหักรายรับสูงสุดสามรายการในเดือนที่เกี่ยวข้อง การคำนวณไม่ได้คำนึงถึงเงินทุนที่ได้รับจากการกู้ยืม


• จากผลการหมุนเวียนที่ถูกตัดทอน (เป็นเวลา 3 เดือน) จะเลือกเดือนที่มีการหมุนเวียนต่ำสุด ซึ่งจะใช้ในการคำนวณครั้งต่อไป

เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า

มีการจัดเตรียมเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารเพื่อดึงดูด (คืน) เขาให้เข้าสู่การชำระหนี้ - บริการเงินสดไปที่ธนาคาร.

วงเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าคำนวณโดยใช้สูตร:
L = ต(ก)/3
โดยที่: L – วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; T (a) – ยอดหมุนเวียนเครดิตรายเดือนขั้นต่ำที่ถูกตัดทอนในบัญชีปัจจุบันของลูกค้า ลบด้วยการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นเพื่อชำระหนี้เงินกู้ยืมและจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเจ้าหนี้

การหมุนเวียนเครดิตรายเดือนขั้นต่ำที่ถูกตัดทอนในบัญชีปัจจุบันของลูกค้ากับธนาคารมีการคำนวณดังนี้:

• จากการหมุนเวียนเครดิตรวมในแต่ละเดือนในบัญชีกระแสรายวันในช่วง 3 (สาม) เดือนเต็มล่าสุด ระบบจะหักรายรับสูงสุดสามรายการในเดือนที่เกี่ยวข้อง การคำนวณไม่ได้คำนึงถึงสินเชื่อที่ได้รับจากผู้ให้กู้รวมถึงการรับเงินจากบัญชีลูกค้าที่เปิดกับธนาคารอื่น


• จากมูลค่าการซื้อขายที่ถูกตัดทอนที่ได้รับ (เป็นเวลา 3 เดือน) เดือนที่มีมูลค่าการซื้อขายต่ำที่สุดจะถูกเลือก และจำนวนเงินที่ลูกค้าจะต้องชำระในอนาคตเพื่อชำระหนี้เงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเจ้าหนี้ในอีกสองเดือนข้างหน้าจะถูกลบออกจากมัน . ค่าผลลัพธ์จะใช้ในการคำนวณครั้งต่อไป


• การตัดสินใจในการทำงานเพิ่มเติมกับลูกค้าและการจัดเตรียมเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าจะดำเนินการภายในสิ้นหนึ่งเดือน (30 วันตามปฏิทิน)

เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงิน

เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงินมีไว้ให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร และมูลค่าการซื้อขายอย่างน้อย 75% ของสินเชื่อบัญชีกระแสรายวันประกอบด้วยเงินสดที่ได้รับ (รวมถึงเงินที่ลูกค้าฝากเข้าบัญชีกระแสรายวันด้วย)

วงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินคำนวณโดยใช้สูตร:
L = ฉัน / 1.5
โดยที่: L – วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; I - รายรับเงินสดขั้นต่ำรายเดือนของลูกค้า

ปริมาณรายได้ที่รวบรวมต่อเดือนขั้นต่ำที่ถูกตัดทอน โดยคำนึงถึงที่ส่งมอบให้กับลูกค้าเอง คำนวณได้ดังนี้:

• จากปริมาณการรับเงินสดในแต่ละเดือนไปยังบัญชีของลูกค้าในช่วง 3 (สาม) เดือนเต็มล่าสุด จะมีการหักเครดิตเงินสดสูงสุดสามเครดิตที่ได้รับในช่วงเดือนที่เกี่ยวข้อง


• จากปริมาณการรับเงินสดที่ถูกตัดทอน ผลลัพธ์ที่เล็กที่สุดจะถูกเลือกและใช้ในการคำนวณครั้งต่อไป

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

มีการจัดเตรียมเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคให้กับลูกค้า โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงินของลูกค้า สำหรับการชำระเงินที่ทำเข้าบัญชีของผู้ยืม (การขาย/การซื้อสกุลเงินใน Exchange ก่อนที่จะคืนเงินฝากประจำหรือใบเสร็จรับเงินที่ค้ำประกันอื่น ๆ ไปยังบัญชีของลูกค้า) .

วงเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคคำนวณโดยใช้สูตร:
L = 0.95 x ซู x เค
หรือ
ยาว = 0.95 x ส
โดยที่: L – วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; Su – จำนวนเงินทุนในสกุลเงินต่างประเทศที่จัดสรรสำหรับการแปลง K – อัตราแลกเปลี่ยน (รูเบิล/สกุลเงิน) ในวันที่โอนเงิน S – จำนวนใบเสร็จรับเงินที่รับประกันไปยังบัญชีของลูกค้าภายใน 3 (สาม) วันทำการถัดไป หลังจากได้รับใบเสร็จที่คาดหวังไปยังบัญชีของลูกค้าแล้ว เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคจะถูกปิด

วิธีการคำนวณเงินเบิกเกินบัญชีในธนาคารต่าง ๆ อาจมีลักษณะเฉพาะของตนเอง แต่หลักการทั่วไปไม่เปลี่ยนแปลง ขีดจำกัดของเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า และเงินเบิกเกินบัญชีเรียกเก็บเงินจะได้รับการตรวจสอบโดยธนาคารเป็นประจำทุกเดือน โดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในผลการดำเนินงานของลูกค้า เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามขีดจำกัด นักบัญชีทุกคนสามารถคำนวณเงินเบิกเกินบัญชีได้ อย่างไรก็ตาม ในการเพิ่มวงเงินเบิกเกินบัญชี นักบัญชีทุกคนจะต้องสามารถควบคุมการไหลเวียนของเงินและรายได้ โดยหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว หากจำเป็น การชำระเงินสูงสุดจะแบ่งออกเป็นค่าเฉลี่ยหลายรายการ

ปัญหาเงินเบิกเกินบัญชีที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาการให้กู้ยืม:

• ขาดประสบการณ์ในการรวมเงินทุนในบัญชีกระแสรายวันภายในวันที่กำหนดเพื่อที่จะ ชำระคืนเต็มจำนวนเบิกเงินเกินบัญชีอย่างน้อยเดือนละครั้ง การไม่ปฏิบัติตามคุณลักษณะของเงินเบิกเกินบัญชีนี้ทำให้เกิดการถอนวงเงินเครดิต


• ไม่สามารถควบคุมกระแสเงินสดทั้งตามวันที่และจำนวนเงิน สิ่งนี้นำไปสู่การลดวงเงินเบิกเกินบัญชีหรือการยกเลิกการให้กู้ยืม


• การลงนามในสัญญาเบิกเงินเกินบัญชีครั้งแรกโดยมีเงื่อนไขในการโอนทั้งหมด กระแสเงินสดไปยังธนาคารที่กำหนด และส่วนที่ไม่เพียงพอสำหรับการให้กู้ยืมสามารถขัดขวางความคล่องตัวของกระแสการเงินของคุณได้ ผลลัพธ์ทางการเงินคุณยังไม่รู้จักความร่วมมือนี้

เกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับ บุคคลสามารถเรียนรู้ได้จากเนื้อหา