ปัจจุบัน หลายๆ คนซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านเนื่องจากการจำนอง อย่างไรก็ตาม หนี้ที่เกิดขึ้นส่งผลให้ผู้กู้ต้องมองหาวิธีที่จะชำระหนี้จำนองได้อย่างรวดเร็ว มาดูวิธีชำระหนี้จำนองอย่างรวดเร็วและลดการจ่ายเงินมากเกินไปและดูสิ่งที่ต้องทำในขั้นตอนการขอสินเชื่อ ในตอนท้ายของบทความ เราจะจัดเตรียมไดอะแกรมทีละขั้นตอนที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินจำนองของคุณมีผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

กฎหมายรัสเซียห้ามมิให้เก็บค่าปรับและค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ดังนั้นผู้กู้แต่ละรายมีสิทธิที่จะชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดในสัญญาได้ อย่างไรก็ตามควรระมัดระวังเงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์กำหนดขั้นตอนของตนเองในการปิดการจำนองก่อนกำหนด

ตามกฎแล้วธนาคารจะปฏิบัติตามรูปแบบดังต่อไปนี้:

• ผู้ยืมจะต้องแจ้งล่วงหน้า 30 วันก่อนวันชำระความจำนงครั้งต่อไป ระยะเวลานี้อาจแตกต่างออกไปตามที่ระบุไว้ในสัญญา
• สามารถส่งใบสมัครด้วยวาจาหรือลายลักษณ์อักษรรวมทั้งทางโทรศัพท์
• ในกรณีนี้จะมีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยค้างจ่าย

ดำเนินการชำระคืนก่อนกำหนด:

• ชำระหนี้คงเหลือเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยค้างชำระในงวดเดียวพร้อมปิดหนี้
• การชำระเงินบางส่วน - การชำระเงินงวดถัดไปในจำนวนที่เกินกว่าการชำระเงินรายเดือน

หากคุณชำระเงินให้กับธนาคารแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการขอใบรับรองอย่างเป็นทางการเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงนี้ สิ่งนี้จะช่วยขจัดปัญหาและความเข้าใจผิดที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

อะไรจะทำกำไรได้มากกว่าในการลดหลังจากการชำระคืนก่อนกำหนด: จำนวนเงินหรือระยะเวลา?

เชื่อกันว่าการลดระยะเวลาเงินกู้จะทำกำไรได้มากกว่า ใช้คณิตศาสตร์ง่ายๆ ที่นี่: ยิ่งคุณชำระเงินน้อยลง คุณจะจ่ายเงินมากเกินไปน้อยลง แต่ในทางปฏิบัติกลับกลายเป็นตรงกันข้าม เป็นการลดจำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือนที่ก่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด

และนั่นคือเหตุผล:

• ด้วยการประหยัดเงินทุกเดือน คุณสามารถจัดสรรเงินไว้เพื่อชำระหนี้จำนองของคุณในช่วงต้นด้วยเงินก้อนเดียว
• การประหยัดแบบเดียวกันนี้จะทำหน้าที่เป็นถุงลมนิรภัยทางการเงินชนิดหนึ่งซึ่งจะทำให้คุณไม่ต้องก่อหนี้ใหม่ในกรณีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
• ในทางจิตวิทยา จำนวนเงินที่จ่ายน้อยกว่านั้นถือเป็นผลลัพธ์ที่แท้จริงและเป็นแรงจูงใจให้ดำเนินการต่อไป

ทางเลือกส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับลำดับความสำคัญและสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ ด้วยรายได้ที่มั่นคงและงานที่มั่นคง คุณสามารถคิดถึงการลดระยะเวลาลงได้ แต่หากรายได้ของคุณต่ำและไม่สม่ำเสมอ ก็ควรลดเงินสมทบรายเดือนจะดีกว่า

การชำระเงินใดให้เลือก - เงินรายปีหรือส่วนต่าง?

องค์กรสินเชื่อใช้ 2 รูปแบบในการชำระหนี้ ส่วนใหญ่มักจะเป็นการจ่ายเงินงวด แต่บางครั้งคุณสามารถเลือกระบบที่แตกต่างได้

1. โครงการเงินรายปี. กำหนดการชำระคืนเงินกู้ประกอบด้วยงวดรายเดือนเท่ากัน ในกรณีนี้ การชำระส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ยซึ่งจะเกิดขึ้นจากจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ตัวเลือกนี้เป็นประโยชน์ต่อธนาคารซึ่งส่วนใหญ่ใช้วิธีการชำระหนี้ด้วยวิธีนี้เท่านั้น ผู้ให้กู้จะได้รับผลกำไรสูงสุดพร้อมทั้งลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด สำหรับผู้กู้โครงการดังกล่าวไม่ได้ผลกำไร แต่ไม่มีที่ไหนเลยที่จะไป มันนำไปสู่การจ่ายเงินมากเกินไปจำนวนมากเมื่อเริ่มต้นภาคเรียน เมื่อการชำระเงินจำนวนมากไปจ่ายดอกเบี้ย
2. โครงการที่แตกต่าง. จำนวนงวดจะลดลงเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ การชำระเงินส่วนใหญ่เป็นเงินต้น ดอกเบี้ยค้างจ่ายจะลดลงทุกเดือนเนื่องจากการชำระคืนเงินกู้แบบค่อยเป็นค่อยไป การคำนวณนี้เป็นที่นิยมสำหรับผู้ยืมเนื่องจากจะช่วยลดจำนวนเงินที่ชำระเกินขั้นสุดท้ายได้อย่างมาก แต่ไม่ใช่ทุกอย่างจะง่ายนัก

ข้อดีและข้อเสียของแต่ละโครงการ

โครงการที่แตกต่าง

ข้อดี:

• รูปแบบการคำนวณที่ง่ายกว่าซึ่งผู้ยืมสามารถเข้าใจได้
• การชำระเกินขั้นต่ำเนื่องจากการลดหนี้
• เงินสมทบจำนวนเล็กน้อยเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน ซึ่งช่วยขจัดภาระทางการเงินที่ไม่จำเป็น

ข้อบกพร่อง:

• เบี้ยประกันภัยในช่วงต้นเดือนอาจเป็นสิ่งต้องห้ามสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อย
• วงเงินสินเชื่อขั้นต่ำที่ธนาคารสามารถให้ได้
• ความยากลำบากกับกำหนดการชำระเงินเนื่องจากจำนวนเงินที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

โครงการเงินรายปี

ข้อดี:

• การชำระเงินครั้งแรกจะเท่ากับการชำระเงินครั้งต่อไป จึงไม่กระทบกับงบประมาณของครอบครัวมากนัก
• ผู้ให้กู้อาจเสนอจำนวนเงินที่มากขึ้นและระยะเวลากู้ยืมที่ยาวนานขึ้น
• มีโอกาสน้อยที่จะทำผิดพลาดกับจำนวนเงินที่ชำระ เนื่องจากจำนวนเงินได้รับการแก้ไขแล้ว

ข้อบกพร่อง:

• เป็นผลให้ผู้กู้จ่ายเกือบสองเท่าของราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่ซื้อด้วยการจำนอง
• จำนวนการบริจาคภาคบังคับจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป

ทุกคนใฝ่ฝันที่จะกำจัดภาระทางการเงินเช่นการจำนองอย่างรวดเร็ว ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับการทำงาน 8 ข้อ ซึ่งคุณสามารถชำระสินเชื่อจำนองของคุณได้ในเวลาอันสั้นที่สุด

ทุกอย่างชัดเจนที่นี่ - ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำลง การชำระรายเดือนก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ซึ่งหมายความว่ามีความเป็นไปได้ที่จะกันเงินบางส่วนไว้และใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้

เคล็ดลับที่ 2: ชำระเงินดาวน์จำนวนมาก

รูปแบบเดียวกัน ด้วยเงินดาวน์ที่มากขึ้น จำนวนเงินกู้จะลดลง และจะชำระคืนได้ง่ายขึ้น ธนาคารหลายแห่งเสนอโปรแกรมสินเชื่อที่น่าสนใจโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่ก็ควรจำไว้ว่าสิ่งนี้จะเพิ่มภาระหนี้ของครอบครัว ดังนั้นควรออมเงินไว้ 1 งวดก่อน (ยิ่งมากยิ่งดี) แล้วค่อยไปขอจำนองส่วนที่ขาดไป

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

อเล็กซานเดอร์ นิโคลาวิช กริกอรีฟ

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยประสบการณ์ 10 ปี เขาเป็นหัวหน้าแผนกสินเชื่อจำนองในธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งมีสินเชื่อจำนองที่ผ่านการอนุมัติแล้วมากกว่า 500 รายการ

โดยรวมแล้วเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่ามากกว่า 2 ล้านรูเบิลผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับคืน 650,000 รูเบิลจากรัฐ ในกรณีนี้สำหรับหนึ่งรอบระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน (ปี) จำนวนเงินจะเท่ากับจำนวนภาษีเงินได้ทั้งหมดเป็นเวลา 12 เดือน

การสมัครขอลดหย่อนภาษีทำได้ 2 วิธี คือ

• ที่สำนักงานสรรพากร - จำนวนเงินรวมเข้าบัญชีธนาคารที่ระบุ ทุกปีจำนวนเงินที่ต้องการจะเข้าบัญชีจนกว่าวงเงินหักภาษีจะหมด (260,000 และ 390,000 รูเบิล)
• ในการบัญชี เมื่อประกอบอาชีพอย่างเป็นทางการ ทุกเดือนผู้กู้จะได้รับเงินเดือนเต็มจำนวน (โดยไม่หักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา) ภายในขีดจำกัดการลดหย่อนภาษีสูงสุดที่เป็นไปได้

หนึ่งในวิธีทั่วไปในการชำระหนี้จำนองในปัจจุบัน หากต้องการขอรับใบรับรองคุณต้องติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญพร้อมชุดเอกสารที่จำเป็นเพื่อยืนยันสิทธิ์ในการใช้กองทุนจากนั้นติดต่อสถาบันสินเชื่อ เงินนี้สามารถใช้เพื่อชำระหนี้จำนองที่มีอยู่บางส่วนหรือใช้เป็นเงินดาวน์เมื่อสมัครขอสินเชื่อ

เช่นเดียวกับเงินกู้อื่นๆ การจำนองสามารถรีไฟแนนซ์ได้ ขั้นตอนประกอบด้วยการขอสินเชื่อใหม่ตามเงื่อนไขที่ดีกว่าจากธนาคารอื่น เงินกู้ยืมที่ได้รับจะนำไปใช้ชำระหนี้จำนองที่มีอยู่ กระบวนการนี้ใช้เวลานานและเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายบางอย่าง มีความจำเป็นต้องประเมินทรัพย์สินใหม่, ชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ เป็นต้น ดังนั้น จึงต้องศึกษาเงื่อนไขของธนาคารอื่นให้รอบคอบก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์

ภายใต้โครงการเหล่านี้ การจำนองจะออกในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและได้รับเงินอุดหนุนในระดับรัฐ ครอบครัวเล็กและครอบครัวใหญ่มีโอกาสใช้วิธีนี้มากที่สุด โครงการทางสังคมประเภทนี้อาจมีความสำคัญระดับรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค ดังนั้น หากคุณมีลูกคนที่สองหรือคนต่อมา คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจำนองที่ 6 เปอร์เซ็นต์

เคล็ดลับ 7. ลดค่าใช้จ่าย ชำระเงินให้มากขึ้นและบ่อยขึ้น

หลักการง่ายๆ ก็คือ ใช้จ่ายน้อยลง ประหยัดมากขึ้น เมื่อคุณเก็บเงินได้พอสมควรแล้ว ให้ใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้บางส่วน

คุณสามารถประหยัดได้ที่:

• ซื้อของที่ไม่จำเป็น.
• ชำระค่าสาธารณูปโภคโดยปรับการใช้ทรัพยากรให้เหมาะสม
• สินค้าหาซื้อได้ตามร้านขายส่ง

คุณสามารถชำระเงินได้บ่อยกว่าโปรแกรมจำนองมาตรฐาน เช่น 2 ครั้งต่อเดือนแทนที่จะเป็นครั้งเดียว ซึ่งจะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น

หากทรัพย์สินที่ซื้อด้วยการจำนองไม่ใช่บ้านหลังเดียวของผู้ยืม เขาก็สามารถเช่าได้ เงินที่ได้รับจากผู้เช่าจะถูกนำไปใช้ชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกันก่อนกำหนด

อะไรทำได้ อะไรไม่ควรทำ?

ต่อไปนี้เป็นวิธีอื่นๆ ในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วด้วยรายได้พิเศษ:

• หางานอื่น.
• เคลียร์ตู้เสื้อผ้าและนำสิ่งของที่ไม่ต้องการไปร้านขายของมือสอง
• สร้างรายได้จากงานอดิเรกของคุณ
• หากคุณมีญาติหรือเพื่อนที่ร่ำรวย คุณสามารถยืมเงินบางส่วนจากพวกเขาได้ เพื่อลดภาระเงินกู้และการจ่ายดอกเบี้ย

แต่ก็มีแผนการหารายได้ที่น่าสงสัยที่ควรหลีกเลี่ยง:

• ตัวเลือกไบนารี
• ลอตเตอรี่
• ปิรามิดทางการเงิน
• ข้อเสนอที่น่าสงสัยใด ๆ ที่มีแนวโน้มว่าจะเป็นภูเขาทองคำพร้อมการจ้างงานขั้นต่ำ

1. อย่ายึดติดกับเป้าหมายในการชำระหนี้จำนองของคุณ ใช้ชีวิตให้เต็มที่เพราะคุณจะต้องชำระหนี้จำนองเมื่อเวลาผ่านไป แต่ความว่างเปล่าภายในจากการขาดความสนใจและแผนงานอื่น ๆ อาจยังคงอยู่
2. อย่าแนะนำความเข้มงวดหากคุณยังไม่พร้อม ข้อจำกัดที่เข้มงวดดังกล่าวอาจทำให้เกิดอาการเสียและความผิดปกติทางประสาทได้ มักจะจบลงด้วยความสูญเปล่าที่ยิ่งใหญ่กว่า
3. อย่ากู้ยืมเงินส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมการจำนองบางส่วน สินเชื่อทั่วไปมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ดังนั้นแผนการชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกันดังกล่าวจึงไม่ได้ผลกำไร
4. หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอื้ออำนวย ให้เลือกระยะเวลากู้ยืมที่สั้นลง ในกรณีนี้การชำระเงินรายเดือนจะสูงขึ้น แต่จำนวนเงินที่ชำระเกินครั้งสุดท้ายอาจแตกต่างกันหลายแสน

ข้อสรุป

หากต้องการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว ควรมีกลยุทธ์การชำระคืนก่อนไปธนาคาร ชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณ ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ และพิจารณาวิธีการต่างๆ ที่มีอยู่ในการหารายได้พิเศษ

ตามหลักการแล้ว แผนภาพทีละขั้นตอนควรเป็นดังนี้:

1. เก็บเงินไว้เป็นเงินดาวน์
2. ค้นหาข้อเสนอสุดพิเศษจากผู้ให้กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด
3. ใช้โปรแกรมทางสังคมและเงินอุดหนุนที่มีอยู่ทั้งหมด รวมถึงทุนการคลอดบุตร
4. เลือกโปรแกรมสินเชื่อที่มีระยะเวลาการชำระคืนสั้นลง
5. รักษางบประมาณครอบครัวของคุณอย่างประหยัด
6. ปฏิบัติตามหลักการ 10% - จัดสรรเงินเดือนละหนึ่งในสิบเพื่อสะสมจำนวนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
7. พิจารณาทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับงานนอกเวลา
8. หางานรายวันที่มีรายได้ดีกว่าหรือพัฒนาทักษะทางวิชาชีพเพื่อเลื่อนตำแหน่งของคุณ
9. สร้างรายได้จากงานอดิเรกของคุณ - อบเค้กตามสั่ง เย็บ ถัก ขายของที่ระลึกทำมือผ่านโซเชียลเน็ตเวิร์ก สร้างและโปรโมตเว็บไซต์ ฯลฯ
10. เช่าบ้านของคุณหากไม่ใช่บ้านเดียวของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคือการเช่าห้องหนึ่งหรือครึ่งหนึ่งของบ้าน
11. ติดตามตลาดสินเชื่อเพื่อค้นหาข้อเสนอที่ดีกว่าในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ปัจจุบันของคุณ
12. ยื่นแบบลดหย่อนภาษีและใช้เงินที่ได้รับเพื่อปิดการจำนอง

ปฏิบัติตามแผนนี้เพื่อกำจัดสินเชื่อจำนองของคุณโดยเร็วที่สุด แต่อย่ายึดติดกับเป้าหมายนี้ และอย่าตัดขาดตัวเองในทุกสิ่ง ทำหน้าที่อย่างชาญฉลาดและรอบคอบ

เลขคณิตการธนาคาร

โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้กู้จำนองแต่ละรายจะจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไป 2.5 เท่าของจำนวนเงินกู้เอง การจ่ายเงินในช่วง 10 ปีแรกดูน่าเศร้าเป็นพิเศษ เมื่อเงินเกือบทั้งหมดไปจ่ายดอกเบี้ยค้างจ่ายเท่านั้น

นี่คือตัวอย่างมาตรฐาน คุณจำนองจำนวน 2 ล้านรูเบิลเป็นเวลา 25 ปีอัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปีการชำระเงินเป็นรายปี (เช่นเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด) กว่า 25 ปีจำนวนเงินที่ชำระเกินของเงินกู้จะอยู่ที่ 3,000,000 รูเบิลเช่น คุณจะคืน 2,000,000 รูเบิลที่คุณรับไปและอีก 3 ล้าน "ด้านบน" จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะอยู่ที่ 16,783 รูเบิล นอกจากนี้ในปีแรกโครงสร้างการชำระเงินดังกล่าวคือ 15 tr. - นี่จะเป็นดอกเบี้ยและ 1,783 จะเป็นการชำระหนี้เงินต้น แม้ผ่านไป 10 ปีภาพก็จะไม่เปลี่ยนแปลงมากนักในโครงสร้างการชำระเงินการชำระหนี้เงินต้นจะมีมูลค่าเพียง 4,373 รูเบิล

ข้อสรุปจากเรื่องนี้คืออะไร? การชำระคืนจำนองก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์อย่างมากในช่วงเริ่มต้น ก็เพียงพอที่จะเพิ่มอย่างน้อย 1,000 รูเบิล "ด้านบน" ให้กับการชำระเงินรายเดือนภาคบังคับและหนี้เงินต้นจะเริ่มได้รับการชำระคืนอย่างรวดเร็วไม่น้อยกว่าสองเท่า ทุกสิ่งที่ชำระล่วงหน้าจะนำไปสู่การชำระหนี้เงินต้นทันที ทุกรูเบิลที่จ่ายก่อนกำหนดจะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้ 2.5 รูเบิล คิดถึงเลขนี้!!!

จากข้อมูลนี้ เราได้เตรียมเคล็ดลับสำหรับผู้ที่ต้องการกำจัดภาระจำนองก่อนกำหนด

ชำระเงินก่อนกำหนดโดยเร็วที่สุดและเป็นจำนวนเงินเท่าใดก็ได้! แม้ว่าคุณจะสามารถเพิ่มเพียง 500 - 1,000 รูเบิลในการชำระเงินปกติ แต่ก็คุ้มค่า การฝากเงินเพิ่มเติม 1,000 รูเบิลจะช่วยให้คุณประหยัดได้ถึง 2,500 รูเบิลโดยอัตโนมัติ

คุณถามหาเงินได้จากไหน?

ขอคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์! ผู้ที่ทำงานอย่างเป็นทางการทุกคนเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์มีสิทธิ์ได้รับคืนภาษีเงินได้จากงบประมาณของรัฐ คุณสามารถส่งคืนได้มากถึง 260,000 รูเบิล นี่เป็นขั้นตอนง่ายๆ ที่คุณสามารถดำเนินการได้ด้วยตัวเองอย่างง่ายดาย เราได้พูดคุยเกี่ยวกับความแตกต่างทั้งหมดของการลดหย่อนภาษีในบทความของเรา "การขอคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์" ซึ่งคุณสามารถพบได้

จับตาดูอัตราการจำนองในตลาดโดยเฉลี่ยอย่างใกล้ชิด ทันทีที่มีการเปลี่ยนแปลงลดลง (เกิดขึ้นหลายครั้งในช่วงสามปีที่ผ่านมา) ให้ติดต่อธนาคารเพื่อขอ (ใบสมัคร) เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย การเปลี่ยนอัตราการจำนองแม้เพียง 0.5% ของจุดจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ประมาณ 200,000 รูเบิล (ในกรณีของเรา) ในขณะเดียวกัน โปรดจำไว้ว่าการลดอัตราดอกเบี้ยในส่วนของธนาคารไม่ใช่ภาระผูกพันของธนาคาร แต่เป็นสิทธิ หากธนาคารของคุณไม่ลดอัตราดอกเบี้ย ให้ลองรีไฟแนนซ์

นอกเหนือจากโครงการที่มีชื่อเสียง เช่น ทุนการคลอดบุตร ครอบครัววัยรุ่น หรือเงินอุดหนุนจำนองสำหรับครอบครัวที่มีลูกสองคนขึ้นไป (ผู้ที่ซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่) แต่ละภูมิภาคอาจมีมาตรการสนับสนุนจากรัฐบาล (เพิ่มเติม) ของตนเอง นี่อาจเป็น: ทุนการคลอดบุตรในระดับภูมิภาค การอุดหนุนอัตราดอกเบี้ยจากงบประมาณระดับภูมิภาค การจัดหาที่ดินหรือไม้ฟรีที่คุณสามารถขายได้ (แน่นอนว่าถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น) หากต้องการศึกษาปัญหานี้ คุณควรติดต่อหน่วยงานสวัสดิการสังคมในพื้นที่ รวมถึง "Google" ซึ่งเป็นแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการของหน่วยงานระดับภูมิภาคและเทศบาล

เนื้อหา

หากมีการจำนองบ้าน อพาร์ทเมนต์ หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ และสามารถจัดสรรเงินทุนจากงบประมาณของครอบครัวเพื่อชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนดได้ คุณควรรู้วิธีทำทุกอย่างอย่างถูกต้องเพื่อให้ธนาคารพึงพอใจ ความร่วมมือและบุคคลประหยัดการจ่ายดอกเบี้ย คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้จำนองอย่างรวดเร็วที่จะได้รับจะช่วยคุณค้นหาวิธีที่เหมาะสมในสถานการณ์ปัจจุบันหากจำเป็น

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระเงินจำนองก่อนกำหนด?

เงื่อนไขเป็นไปตามสัญญาเงินกู้ ธนาคารและสถาบันการเงินส่วนใหญ่ให้โอกาสนี้ คุณสามารถชำระเงินกู้จำนองของคุณก่อนกำหนดเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระโดยไม่มีดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ ได้อย่างรวดเร็วและมีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด บางองค์กรมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินหรือเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะกำหนดให้ผู้กู้แจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรหรือทางวาจาสองสามวันก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการชำระเงินที่เขาวางแผนจะชำระคืนจำนองก่อนกำหนด .

ไม่ว่าในกรณีใดจะมีการหารือเงื่อนไขในการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงินเพื่อปิดการจำนองอย่างรวดเร็วเป็นรายบุคคลก่อนที่จะจัดทำสัญญาเงินกู้ โดยต้องระบุอย่างชัดเจนถึงข้อควบคุมขั้นตอน กระบวนการ และความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนด จำนวนเงินขั้นต่ำและสูงสุดต่อเดือนที่ผู้กู้มีสิทธิชำระเพิ่มได้

วิธีชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว

การชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดจะรับประกันการลดจำนวนเงินที่ชำระเกิน ประหยัดเงินของคุณเอง และลดระยะเวลาเงินกู้ให้สั้นลง ยิ่งผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้เร็วเท่าไร เงินที่ชำระมากเกินไปก็จะน้อยลงเท่านั้น ลูกหนี้ส่วนใหญ่จะจำนองนานสูงสุด 15, 20 หรือ 30 ปี แต่จะชำระคืนเร็วกว่ามาก สำหรับพลเมืองเหล่านั้นที่คำนึงถึงสถานการณ์เหตุสุดวิสัยต่างๆ (เงินเดือนที่ลดลง การเกิดขึ้นของภาระผูกพันทางการเงินใหม่และปัญหาที่ต้องแก้ไขอย่างรวดเร็ว การซื้อโดยไม่ได้วางแผน) - นี่เป็นเรื่องปกติ

การชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดอาจเต็มจำนวนหรือบางส่วนก็ได้ การชำระคืนเต็มจำนวนหมายถึงการชำระหนี้ทั้งหมดทันที ในกรณีที่ชำระคืนบางส่วน ผู้กู้นอกเหนือจากการชำระเงินรายเดือนที่บังคับแล้ว ผู้กู้จะบริจาคเงินเพิ่มเติม จำนวนเงินไม่ถูกจำกัดด้วยข้อกำหนดเฉพาะ คุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ทุนการคลอดบุตร ประกันภัย กองทุนส่วนบุคคล เงินอุดหนุน ฯลฯ

ตามกฎหมายปัจจุบัน พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดได้ ในการดำเนินการนี้พวกเขาจะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบถึงความประสงค์ของตน 30 วันก่อนวันชำระหนี้ตามแผน (กำหนดระยะเวลาอื่นในสัญญา) จ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาการใช้จริงของกองทุนที่ยืมมาเท่านั้น สามารถส่งใบสมัครด้วยวาจาหรือลายลักษณ์อักษรทางโทรศัพท์หรือออนไลน์

หลังจากชำระหนี้เงินต้นบางส่วนแล้ว ธนาคารจะออกกำหนดการชำระเงินใหม่ให้ผู้กู้ตามการผ่อนชำระรายเดือนและดอกเบี้ยลดลง หากลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนอย่างรวดเร็วก็จะมีการออกเอกสารระบุว่าปิดเงินกู้แล้ว ใบรับรองนี้จะปกป้องคุณจากปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เป็นข้อพิสูจน์ว่าลูกหนี้ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่มีต่อธนาคารแล้ว

จำนวนเงินที่ชำระลดลง

หนึ่งใน 8 วิธีที่มีประสิทธิภาพในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วคือการลดการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณ ขอแนะนำให้หันไปใช้สำหรับผู้กู้ที่ไม่มั่นใจว่าจะสามารถรวบรวมจำนวนเงินที่ต้องการได้ตรงเวลาเพื่อผ่อนชำระรายเดือน คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องชำระภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อจำนองได้หาก:

• ผู้ยืมมีงานที่มั่นคง แต่ต้องการเล่นอย่างปลอดภัย
• ไม่มีความมั่นใจ 100% ในสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
• สถานการณ์ทางการเงินไม่มั่นคง - รายได้ลดลงและเพิ่มขึ้นเป็นระยะ ๆ ลูกหนี้สามารถรับรางวัลทางการเงินจำนวนมากได้อย่างรวดเร็ว

โดยการลดจำนวนเงินสมทบผู้กู้จะไม่ลดจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไป แต่จะช่วยลดภาระทางการเงินป้องกันตัวเองจากความล่าช้าเนื่องจากเขาจะสามารถจ่ายเงินสมทบรายเดือนตามภาระผูกพันในทุกสถานการณ์และนี่คืออยู่แล้ว ข้อได้เปรียบที่สำคัญและสำคัญ ระยะเวลาเงินกู้ในกรณีที่จำนวนเงินที่ชำระลดลงจะยังคงเท่าเดิม เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย โครงการชำระหนี้ ฯลฯ

เพื่อลดขนาดของการชำระเงิน จะต้องจ่ายเงินสมทบเพิ่มเติมเป็นระยะหรือต่อเนื่องเพิ่มเติมจากเงินรายเดือนหลัก หากผู้กู้มีเงินว่างที่จะช่วยให้ชำระคืนเงินกู้ได้เร็วต้องติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นและรายงานความจำนง คุณควรให้ความสำคัญกับสัญญาเสมอ มันบ่งบอกถึงความแตกต่างทั้งหมดของขั้นตอน วิธีที่มีประสิทธิภาพเท่าเทียมกันในการแก้ไขปัญหานี้คือปรึกษากับพนักงานธนาคาร: เขาจะให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับบริการ

การลดระยะเวลาการกู้ยืม

หากไม่มีเหตุผลที่จะลดจำนวนเงินที่ชำระ คุณสามารถใช้วิธีอื่นจาก 8 วิธีในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลดระยะเวลาเงินกู้ในกรณีต่อไปนี้:

• เมื่อผู้กู้มีรายได้ดีมั่นคงมั่นใจได้ 100%
• เมื่อมีโอกาสที่จะได้รับค่าชดเชยทางการเงินที่จำเป็นในไม่ช้าซึ่งจะครอบคลุมหนี้ทั้งหมด (บุคคลที่ยังไม่ได้ขายอพาร์ทเมนต์เก่าของเขา แต่ไม่สามารถชะลอการย้ายได้เขาจะต้องกู้ยืมเงินจำนองซึ่งเขาจะ ปิดทันทีเมื่อเขาขายทรัพย์สินของเขา)

ในกรณีเช่นนี้ คุณสามารถบริจาคเพิ่มเติมเพื่อชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีความเสี่ยง และลดระยะเวลาเงินกู้ลงอย่างมาก แต่อย่าลืมว่าควรโหลดวัสดุได้ ข้อดีของการลดระยะเวลาเงินกู้อย่างเห็นได้ชัด วิธีนี้ช่วยลดการจ่ายเงินมากเกินไป ข้อเสียคือการชำระเงินรายเดือนไม่สามารถจ่ายได้สำหรับลูกหนี้ส่วนใหญ่

ประเภทของการชำระคืนเงินกู้

ก่อนที่จะทำการจำนองคุณต้องพิจารณาถึงความแตกต่างที่แตกต่างกันมากมาย ประการแรกคือประเภทการผ่อนชำระสินเชื่อที่เลือก อาจเป็นเงินงวดและแตกต่างได้ แต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองแต่ละประเภทมีผลกระทบอย่างมากต่อประสิทธิผลของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะปิดการจำนองก่อนกำหนด ความแตกต่างนี้ต้องได้รับการดูแลอย่างใกล้ชิด

ประเภทของการชำระเงินมีบทบาทสำคัญในการให้กู้ยืมจำนองเนื่องจาก:

• กำหนดรูปแบบที่จะคำนวณดอกเบี้ย
• ส่งผลต่อขนาดของการบริจาครายเดือน
• ขึ้นอยู่กับว่า "เนื้อความของเงินกู้" จะกระจายไปอย่างไรตลอดระยะเวลา

หากเราพูดถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดสถานการณ์จะซับซ้อนมากขึ้นและเพื่อที่จะเข้าใจว่ากลยุทธ์ใดดีที่สุดในการเลือกชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดมีความจำเป็นต้องดำเนินการคำนวณเป็นรายบุคคลโดยคำนึงถึง ระยะเวลา ขนาดสินเชื่อ วิธีคำนวณดอกเบี้ย อัตรา ความสามารถทางการเงินของผู้กู้ เป็นต้น ไม่มีคำแนะนำที่ถูกต้องเกี่ยวกับประเภทการชำระเงินให้เลือก ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและสถานการณ์เฉพาะ

เงินรายปี

เงินสมทบประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการแบ่งหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยค้างจ่ายออกเป็นส่วนเท่า ๆ กัน กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกหนี้จะต้องชำระเงินเท่ากันทุกเดือนตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะจัดเตรียมกำหนดการให้กับลูกค้าโดยระบุวิธีการชำระเบี้ยประกันรายปี แต่ถ้าคุณต้องการคุณสามารถคำนวณทั้งหมดได้ด้วยตัวเอง

จำนวนเงินที่ต้องชำระจำนองงวดรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตร - x = S * (P + (P/(1+P)N-1)) โดยที่ x คือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน N คือระยะเวลาเงินกู้ใน เดือน P คือการเสนอราคาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนรายปี ในการคำนวณองค์ประกอบดอกเบี้ยของเงินสมทบที่เป็นปัญหา คุณต้องคูณยอดเงินกู้ในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี และหารตัวเลขผลลัพธ์ด้วย 12 เดือน

ใช้สูตรต่อไปนี้ - Pn = Sn * P / 12 โดยที่ Sn คือหนี้คงเหลือ Pn คือจำนวนดอกเบี้ยค้างรับจากการจำนอง ส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนที่จะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้เงินต้นจากการจำนองคำนวณโดยใช้สูตร - s = x - рn โดยที่ s คือตัวบ่งชี้ที่ต้องการ x คือจำนวนเงินที่ต้องชำระจำนองรายเดือน рn คือ ดอกเบี้ยที่กำหนด ณ เวลาที่ชำระเงินครั้งที่ n

หากต้องการทราบว่าใช้เงินไปเท่าไรในการชำระคืนเงินต้น การชำระเงินรายเดือนจะลดลงด้วยดอกเบี้ยค้างรับ เนื่องจากค่าของ s ขึ้นอยู่กับการชำระเงินจำนองครั้งก่อน จึงคำนวณตามลำดับในแต่ละเดือน โดยเริ่มจากเดือนแรก ความแม่นยำของตัวบ่งชี้ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับความแม่นยำของการคำนวณที่ดำเนินการ เครื่องคำนวณสินเชื่อพิเศษช่วยให้การคำนวณง่ายขึ้น

เงินงวดหมายถึงการชำระเงินในระยะเริ่มแรก 80-90% ของดอกเบี้ยค้างรับของเงินกู้ เพียง 10-20% ของจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดไปชำระหนี้เงินต้น เมื่อเลือกวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่เป็นปัญหา ลูกหนี้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยก่อน จากนั้นจึงจ่ายเฉพาะเงินต้นเท่านั้น ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเงินงวดจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าหนี้เป็นอันดับแรกและต่อจากลูกหนี้เท่านั้น

ข้อดีของโครงการที่อยู่ระหว่างการพิจารณามีดังนี้:

• ความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้จำนวนมาก
• ภาระเบาแก่ลูกหนี้ในระยะเริ่มแรก
• ความสะดวกในการชำระคืนเงินกู้เนื่องจากมีการกำหนดการชำระเงินรายเดือนซึ่งส่งผลให้ขจัดความเป็นไปได้ที่จะเกิดหนี้โดยไม่ตั้งใจ
• การวางแผนงบประมาณที่สะดวก
• ระยะเวลาเงินกู้นานขึ้น

ข้อเสียของโครงการเงินรายปี ได้แก่ การจ่ายเงินมากเกินไปและจำนวนเงินสมทบที่จ่ายคงที่ตลอดระยะเวลาการชำระคืนจำนองทั้งหมด หากเราเปรียบเทียบเงินงวดกับโครงการที่แตกต่างเราสามารถพูดได้โดยไม่ต้องคำนวณว่าสำหรับลูกหนี้ที่เลือกวิธีแรกในการชำระหนี้เงินต้นเงินกู้จะมีราคาสูงกว่าเนื่องจากตัวเงินกู้ลดลงช้ากว่าและมีการคิดดอกเบี้ย บนนั้น

ลูกหนี้รู้ว่าจะต้องชำระเงินในแต่ละเดือน วางแผนงบประมาณ และคาดการณ์ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นใช้ในกรณีที่การผ่อนชำระรายเดือนล่าช้า แต่จะสะดวกกว่ามากเมื่อจำนวนเงินที่ต้องชำระสำหรับสินเชื่อจำนองค่อยๆลดลง

โครงการเงินรายปีเป็นประโยชน์ต่อเจ้าหนี้เป็นหลัก พวกเขาได้รับผลกำไรสูงสุดจากเงินกู้ที่ออก ในระยะแรกลูกหนี้ส่วนใหญ่จะจ่ายดอกเบี้ยจากการใช้เงินที่ยืมมาซึ่งส่งผลให้จำนวนหนี้เงินต้นลดลงอย่างช้าๆ และการชำระหนี้เงินกู้จำนองมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ เพื่อลดมัน มีเพียงวิธีเดียวเท่านั้น ออก - เพื่อใช้สิทธิในการชำระหนี้ก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน ลูกหนี้ตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร - โดยการลดการชำระเงินรายเดือนหรือระยะเวลาเงินกู้

แตกต่าง

วิธีการชำระคืนจำนองนี้เรียกว่าเชิงพาณิชย์หรือแบบคลาสสิก จัดให้มีการคงค้างดอกเบี้ยจากยอดหนี้ แปลจากภาษาอังกฤษ differentiate หมายถึงการแยกแยะความแตกต่าง - และขนาดของการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ตามมาแต่ละครั้งจะแตกต่างจากการชำระเงินครั้งก่อนอย่างต่อเนื่อง วิธีการชำระคืนเงินกู้นี้กำหนดให้ลูกหนี้ต้องชำระเงินกู้ในส่วนเท่า ๆ กันและดอกเบี้ยซึ่งจะเกิดขึ้นกับจำนวนเงินที่เหลือ โดยจะลดลงทุก ๆ เดือนซึ่งทำให้มูลค่าลดลง

ข้อดีของวิธีที่แตกต่างในการชำระหนี้จำนองของคุณ:

• การจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไปเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเงินงวดเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าตัวเงินกู้ค่อยๆ ลดลงและพร้อมกับจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ
• การลดภาระทางการเงินของลูกหนี้อย่างค่อยเป็นค่อยไปโดยการลดการชำระเงินรายเดือน
• หลักการคำนวณที่เรียบง่ายและเข้าใจได้ซึ่งแม้แต่เด็กก็สามารถเชี่ยวชาญได้

ข้อเสียของวิธีที่แตกต่าง ได้แก่ :

• การชำระเงินครั้งแรกค่อนข้างสูง
• จำนวนเงินกู้ที่น้อยกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่สามารถรับได้โดยการเลือกเงินรายปี
• จำนวนการชำระเงินที่แตกต่างกันเสมอ ความจำเป็นในการกระทบยอดอย่างต่อเนื่องกับกำหนดการชำระเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นเลือก

วิธีการชำระหนี้จำนองนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้มากกว่า แม้ว่าการชำระคืนเงินกู้ครั้งแรกจะมีนัยสำคัญ แต่การชำระเกินเมื่อเทียบกับเงินรายปีจะน้อยกว่า 1.5-2 เท่า เงินกู้ที่แตกต่างสามารถชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมดในเวลาที่สะดวก วิธีการทำเช่นนี้อย่างมีกำไรและรวดเร็วนั้นถูกเลือกโดยลูกหนี้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้วิธีลดระยะเวลาเงินกู้ในขั้นตอนสุดท้ายของการชำระคืนจำนองและลดจำนวนเงินที่ต้องชำระในตอนแรกเพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องชำระให้เหลือน้อยที่สุด

เงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนด

เพื่อชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วและมีกำไร คุณจะต้องมีมากกว่าทรัพยากรทางการเงินเพิ่มเติม บุคคลต้องรู้ถึงสิทธิและหน้าที่ของตน มีความรอบรู้ทางกฎหมายในเรื่องต่างๆ และสามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนในศาลได้ หากจำเป็น เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ยืมก่อนกำหนดเป็นไปตามที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และอาจแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี

ตามกฎหมาย พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถชำระคืนเงินกู้จำนองทั้งหมดหรือบางส่วนได้โดยไม่มีอุปสรรคใดๆ โดยจะต้องแจ้งให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นทราบภายในระยะเวลาที่กำหนด ผู้ยืมจะต้องคำนึงถึงเงื่อนไขของข้อตกลงที่ทำกับผู้ให้กู้ด้วย มันอธิบายความแตกต่างทั้งหมดของการชำระคืนก่อนกำหนดของกองทุนที่ยืมมา:

• เกณฑ์ (ขั้นต่ำ) จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า
• วิธีการและกำหนดเวลาในการแจ้งให้สถาบันการเงินทราบถึงความประสงค์จะชำระหนี้จำนองให้หมดอย่างรวดเร็วหรือลดจำนวนเงินที่ชำระ
• การมีค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ การหักเงิน และการลงโทษอื่น ๆ สำหรับการคำนวณกำหนดการชำระเงินกู้ใหม่

สัญญาเงินกู้อาจไม่รวมถึงเงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเลย ในกรณีนี้ ผู้กู้ควรปรึกษาปัญหานี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นและจัดทำเอกสารเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต หากเป็นไปได้ที่จะชำระเงินจำนองอย่างรวดเร็วในอนาคตและสัญญาไม่ได้กำหนดเงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนด ธนาคารหรือองค์กรมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธลูกค้าหรือเรียกร้องค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

ขั้นตอนของผู้กู้

เพื่อชำระคืนเงินกู้จำนองอย่างรวดเร็ว ลูกหนี้จะต้อง:

• แจ้งให้สถาบันการเงินทราบถึงความตั้งใจที่จะฝากเงินเพิ่มเติม (จำนวนเงินที่คาดว่าจะบริจาคระบุไว้ในใบสมัคร)
• ในวันหนึ่ง ไปที่สถาบันการเงินเพื่อออกเอกสารใหม่และชำระเงินเป็นเงินสดหรือโอนเงินผ่านธนาคาร
• หากการสมทบเพิ่มเติมช่วยชำระหนี้ส่วนที่เหลือทั้งหมดให้นำใบรับรองระบุว่าปิดสัญญาสินเชื่อจำนองแล้ว
• จัดทำเอกสารทั้งหมดในหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงที่ว่าเจ้าของทรัพย์สินที่อยู่อาศัยเป็นผู้กู้

8 วิธีในการชำระหนี้จำนองของคุณเร็วขึ้น

เงินกู้เป็นภาระทางการเงินที่สำคัญ ดังนั้นลูกหนี้ทุกคนจึงพยายามทุกวิถีทางที่จะกำจัดเงินกู้ให้เร็วที่สุด มีหลายวิธีในการชำระหนี้ให้กับธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ อย่างรวดเร็ว - การออมส่วนบุคคล, ทุนการคลอดบุตร, การหักภาษี, การรีไฟแนนซ์, โปรแกรมสังคมพิเศษ, การเพิ่มความถี่ในการชำระเงิน, ลดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตเพื่อชำระคืนเงินกู้, เงินอุดหนุน

เงินทุนของตัวเองและเงินออม

หนึ่งใน 8 วิธีในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วคือการใช้เงินออมส่วนตัวของคุณ ข้อดีของมัน:

• การลดระยะเวลาเงินกู้สูงสุดความสามารถในการแบ่งเบาภาระทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว
• การชำระเกินขั้นต่ำของเงินกู้
• โอกาสที่รวดเร็วในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเครดิต

ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวของวิธีนี้คือความจำเป็นในการวางแผนงบประมาณที่เข้มงวด ลูกหนี้ที่สละเงินออมของเขาจะขาดประกันเพียงอย่างเดียวซึ่งหากจำเป็นจะช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงินที่ไม่คาดคิดที่เกิดขึ้น

.

ทุนแม่

วิธีการชำระหนี้อย่างรวดเร็วนี้เหมาะสำหรับพ่อแม่และผู้ปกครองที่มีบุตรตั้งแต่สองคนขึ้นไป พวกเขาสามารถรับเงินชดเชยในรูปแบบของใบรับรองเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา ไม่อนุญาตให้ใช้เงินเหล่านี้ในทางที่ผิด พลเมืองที่มีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตรจะนำไปใช้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญและธนาคาร สถาบันออกใบอนุญาตให้ใช้ใบรับรองเพื่อชำระคืนเงินกู้จำนอง ลูกหนี้ให้หนังสือรับรองและอนุญาตแก่เจ้าหนี้ จำนวนค่าตอบแทนคือ 400,000 รูเบิล

การหักภาษี

ผู้ถือสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยมีสิทธิได้รับการลดหย่อนภาษีจากต้นทุนอสังหาริมทรัพย์และดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับสถาบันการเงิน ขนาดคือ 13% ของจำนวนอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่ซื้อด้วยเครดิต แต่ต้องไม่เกิน 2 ล้านรูเบิล หากต้องการรับเงินชดเชยคุณต้องติดต่อสำนักงานสรรพากรหรือแผนกบัญชีของบริษัทนายจ้าง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

หากผู้กู้พบโปรแกรมที่ทำกำไรได้มากกว่าเขาสามารถใช้สิทธิ์ในการรีไฟแนนซ์ - โอนไปยังสถาบันสินเชื่ออื่น ข้อดีของวิธีนี้:

• ประหยัดอย่างมีนัยสำคัญ
• ลดจำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไป
• ความสามารถในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมยิ่งขึ้นเพื่อปรับปรุงเงื่อนไข

การโอนสินเชื่อจำนองจากองค์กรหนึ่งไปยังอีกองค์กรหนึ่งเกี่ยวข้องกับการยกเลิกภาระผูกพันทั้งหมดของลูกหนี้ไปยังเจ้าหนี้ปัจจุบันและการโอนหลักประกันไปยังสถาบันใหม่ ในกรณีนี้จะมีการสรุปข้อตกลงการจำนองใหม่ซึ่งระบุอัตราดอกเบี้ยโครงการระยะเวลาเงินกู้ความเป็นไปได้ในการปรับโครงสร้างหนี้ที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ฯลฯ Sberbank เสนอเงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองที่ดี

เพิ่มความถี่ในการชำระเงิน

หากคุณสามารถจัดสรรเงินทุนจากรายได้ของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด คุณสามารถฝากเงินได้หลายครั้งต่อเดือน ซึ่งจะทำให้ระยะเวลากู้ยืมสั้นลงและลดการชำระเงินเกิน ขอแนะนำให้เพิ่มความถี่ในการชำระเงินเมื่อผู้กู้มีรายได้เพิ่มเติมเมื่อมีเงินพิเศษปรากฏขึ้นจากการขายทรัพย์สินส่วนบุคคล ฯลฯ

ลดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตเพื่อชำระหนี้จำนอง

หากบุคคลใช้บัตรเครดิตในวงเงินที่กำหนด เงินเหล่านี้จะสามารถใช้เพื่อชำระสินเชื่อจำนองได้ วิธีนี้ไม่จำเป็นต้องลงทุนเพิ่มเติมในส่วนของผู้กู้และประหยัดดอกเบี้ยได้มาก บัตรเครดิตควรจะฟรีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

เงินอุดหนุนภายใต้โครงการที่มีอยู่สำหรับพลเมืองบางประเภท

ครอบครัวเล็กและครอบครัวใหญ่ บุคลากรทางทหาร คนพิการ เด็กกำพร้า มารดาเลี้ยงเดี่ยว แพทย์ นักวิทยาศาสตร์ ครู ข้าราชการ พนักงานภาครัฐ ฯลฯ สามารถรับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลฟรีสำหรับการชำระคืนเงินกู้บางส่วน มูลค่าของมันขึ้นอยู่กับรายได้อย่างเป็นทางการของทั้งครอบครัวโดยตรง มีโครงการอุดหนุนหลายโครงการ แต่ละคนเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับตนเอง

หารือ

8 วิธีในการชำระคืนเงินกู้ของคุณอย่างรวดเร็ว - แผนการและวิธีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

การชำระคืนจำนองด้วยสินเชื่อผู้บริโภคถือเป็นผลิตภัณฑ์ใหม่ด้านการธนาคาร– กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ โดยมีการโอนกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัยในภายหลังสำหรับการชำระเงินที่ผู้ยืมได้รับเงินกู้

ไม่สามารถลงทะเบียนผลิตภัณฑ์นี้ได้หากผู้ยืมมีความสามารถในการชำระหนี้เพียงพอที่จะได้รับเงินกู้ตามจำนวนที่ค้างอยู่ ในกรณีนี้ ลูกค้ามีสิทธิ์ตัดสินใจว่าจะขอสินเชื่อจากธนาคารที่เขาชำระค่าจำนองหรือใช้บริการของผู้ให้กู้รายอื่น

อ้างอิง:อะนาล็อกของตัวเลือกนี้คือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง นี่คือการลดอัตราดอกเบี้ยจำนองโดยการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารอื่น

หากผู้กู้เคยชำระเงินล่าช้าก่อนหน้านี้หรือระดับค่าจ้างไม่อนุญาตให้คำนวณความสามารถในการชำระหนี้เพื่อรับสินเชื่ออุปโภคบริโภคตามจำนวนหนี้จำนองธนาคารอาจปฏิเสธลูกค้าที่จะรับบริการนี้ ปัจจัยที่ลดความสามารถในการละลายได้แก่:

1. ความพร้อมของสินเชื่อที่มีอยู่จากธนาคารอื่น (รวมถึงบัตรเครดิต)
2. ขาดผู้กู้ร่วม (ไม่มีค่าจ้างเพียงพอ)
3. ใกล้ถึงวัยเกษียณ (จำกัด ระยะเวลาการชำระคืนกองทุนกู้ยืม)

โซลูชันนี้มีประโยชน์หรือไม่และเพราะเหตุใด

จำนวนเงินของผู้บริโภคสำหรับการชำระคืนจำนองที่มีอยู่ไม่ได้แสดงไว้ในธนาคารเป็นผลิตภัณฑ์ธนาคารแยกต่างหาก การชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยเงินกู้ดังกล่าวมีกำไรหรือไม่?

บริการนี้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการกำจัดหลักประกันอย่างรวดเร็วและเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่ต้องการทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์จำนองในตลาดซื้อขายโดยไม่มีข้อจำกัด

ในเวลาเดียวกันความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยเมื่อสมัครขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่เป็นที่พอใจของลูกค้า: สินเชื่อจำนอง 9/10 อนุญาตให้คุณซื้อที่อยู่อาศัยในอัตรา 2-5% ต่ำกว่าเงื่อนไขเงินกู้ขั้นต่ำสำหรับวัตถุประสงค์ใด ๆ

เมื่อพิจารณาว่าการกู้ยืมเพื่อชำระจำนองจะทำกำไรหรือไม่ผู้กู้จะต้องตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่าสำหรับเขา: จ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปสำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค แต่ไม่ขึ้นอยู่กับธนาคารในตลาดอสังหาริมทรัพย์หรือจ่ายออกไป สินเชื่อจำนองที่มีที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน

อ้างอิง:ลูกค้าที่กู้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีหลักประกันใน 97% ของกรณีไม่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้

มีเงื่อนไขและข้อกำหนดในการรับอย่างไร?

ในการกู้ยืมเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ผู้กู้จะต้อง:

1. มีความสามารถในการละลายเพียงพอที่จะยื่นขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้ เมื่อคำนวณฐานะทางการเงินของลูกค้า การมีสินเชื่อจำนองที่มีอยู่เป็นปัจจัยที่ช่วยลดความสามารถในการละลายได้อย่างมาก
2. จัดเตรียมเอกสารยืนยันมูลค่าเป้าหมายของสินเชื่อให้ธนาคาร เงินกู้ยืมเพื่อการรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่นรวมถึงธนาคารจำนองจะออกตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่าสำหรับผู้กู้
3. ไม่ค้างชำระเกิน 14 วัน ตลอดระยะเวลาเงินกู้จำนอง รวมทั้งภาระหนี้คงค้างในปัจจุบันด้วย การมีภาระผูกพันคงค้างส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของผู้ชำระเงิน

ธนาคารยินดีที่จะให้สินเชื่อเพื่อชำระจำนอง โดยมีเงื่อนไขว่ามีเวลาเหลืออย่างน้อย 1 ปีจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ ในกรณีพิเศษ (สำหรับจำนวนเงินกู้ 300,000 รูเบิลขึ้นไป) - อย่างน้อยหกเดือน มิฉะนั้นธนาคารจะไม่ทำกำไรในการให้กู้ยืมเนื่องจากดอกเบี้ยจากการใช้กองทุนที่ยืมมาในช่วงเวลาที่กำหนดจะไม่ทำให้ผู้ให้กู้ได้รับผลกำไรที่ต้องการ

กองทุนจะออกภายใต้เงื่อนไขใดบ้างหากมีเงินฝากที่อยู่อาศัย?

จะนำผลิตภัณฑ์ของธนาคารนี้ไปชำระภาระผูกพันของธนาคารที่อยู่อาศัยได้อย่างไร? หากมีสินเชื่อจำนองที่มีอยู่ ธนาคารพร้อมที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้กู้หากระดับความสามารถในการชำระหนี้ของเขาตรงตามพารามิเตอร์ทางการเงินที่ทำให้เขาได้รับเงินกู้ประเภทอื่น

ระยะเวลาเงินกู้อาจเท่ากับหรือมากกว่าระยะเวลาคงเหลือของการจำนอง กำหนดการขึ้นอยู่กับความปรารถนาและความสามารถของลูกค้า: ไม่ว่าเขาจะพอใจกับการชำระเงินกู้ที่คำนวณไว้ล่วงหน้าหรือไม่ หรือผู้กู้ต้องการลดการชำระเงินรายเดือนโดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้หรือไม่

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร และใน 99% ของกรณีที่ผู้กู้จะต้องจ่ายเงินมากเกินไปเมื่อสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค เนื่องจาก เงื่อนไขการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านจะดีกว่ามาก.

สำคัญ:การมีอยู่ของการจำนองกับธนาคารเจ้าหนี้ไม่ได้เป็นปัจจัยในการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภค ในทางตรงกันข้าม ธนาคารคู่แข่งมักจะเสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจกว่าในการขอสินเชื่อเพื่อปิดสินเชื่อจำนอง

ได้มาอย่างไรและต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

ขั้นตอนการขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคเพื่อปิดสินเชื่อจำนองประกอบด้วยหลายขั้นตอน:

1. การเลือกธนาคารเจ้าหนี้ ไม่จำเป็นต้องกู้เงินจากผู้ให้กู้จำนอง - ธนาคารอื่นอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
2. การเลือกโปรแกรมสินเชื่อ หากผู้ให้กู้ไม่เสนอสินเชื่อจำนองพิเศษในอัตราดอกเบี้ยพิเศษแนะนำให้ดูสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราขั้นต่ำ
3. การรวบรวมเอกสาร

ในการสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภคคุณอาจต้อง:

เอกสารประจำตัวหลักสำหรับธนาคารคือหนังสือเดินทางรฟ. หากต้องการปิดสัญญาจำนองคุณต้องจัดเตรียม:

1. ใบรับรองยอดเงินกู้
2. หมายเลขบัญชีสำหรับการโอนเงิน
3. สัญญาเงินกู้

ขั้นตอนการคืนเงินและการชำระหนี้มีขั้นตอนอย่างไร?

หลังจากได้รับการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัคร ลูกค้าจะได้รับเงินเข้าบัญชีที่ระบุ มี 2 ​​ทางเลือกในการชำระหนี้จำนองของคุณโดยการกู้ยืม:

1. ผู้ให้กู้โอนเงินเข้าบัญชีเงินกู้ลูกค้าสามารถสมัครและรับหนังสือรับรองการไม่มีหนี้เท่านั้น
2. เงินจะเข้าบัญชีของผู้ยืมหากต้องการปิดการจำนอง ลูกค้าจะต้องติดต่อสาขาของธนาคารและกรอกใบสมัครสำหรับการหักเงินก่อนกำหนด

ในกรณีแรกระยะเวลาปิดจำนองจะใช้เวลาไม่เกิน 3 วัน: เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีสินเชื่อโดยตรงจากนั้นลูกค้าจะได้รับใบรับรองระบุว่าไม่มีหนี้ ระยะเวลาในการถอดภาระผูกพันจะใช้เวลาสูงสุด 30 วัน - ผู้ยืมจะได้รับใบแจ้งยอดธนาคารซึ่งเขาควรติดต่อ MFC เพื่อขอเอกสารในภายหลัง

ในกรณีที่สอง คุณต้องรอให้บริการเสร็จสิ้น (สูงสุด 24 ชั่วโมง) จากนั้นรับใบรับรองและรอการแยกข้อมูลเพื่อลบภาระผูกพัน

อ้างอิง:หากลูกค้าออกเงินกู้ที่ไม่ใช่เป้าหมาย เขาไม่จำเป็นต้องแสดงใบรับรองการโอนเงินเงินกู้ ในกรณีอื่น ๆ จำเป็นต้องนำเอกสารยืนยันการไม่มีหนี้พร้อมประทับตราและลายเซ็นของพนักงานธนาคารไปยังผู้ให้กู้รายใหม่หรือจัดเตรียมสารสกัดเกี่ยวกับการรับเงินเข้าบัญชีจำนอง

ข้อดีและข้อเสีย

เพื่อทำความเข้าใจว่าการชำระคืนเงินกู้ด้วยเงินกู้ดังกล่าวนั้นมีผลกำไรหรือไม่ ผู้กู้จะต้องประเมินข้อดีและข้อเสียของการแก้ปัญหานี้. ข้อดีของการชำระสินเชื่อบ้านด้วยสินเชื่อใหม่:

1. ลูกค้าปิดภาระผูกพันในการจำนองของเขา อพาร์ทเมนต์ซึ่งจะต้องถูกถอดถอนภาระผูกพันในภายหลังจะกลายเป็นทรัพย์สินของเขาโดยสมบูรณ์
2. การไม่มีการจำนองที่มีอยู่ทำให้ผู้กู้สามารถสมัคร (ถ้าจำเป็น) เพื่อซื้อบ้านใหม่ได้
3. หากต้องการและมีข้อเสนอจากธนาคาร ลูกค้าสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคซ้ำๆ เพื่อลดการชำระเงินมากเกินไป ไม่เหมือนการจำนอง

แต่การประมวลผลสินเชื่อแล้วโอนเงินไปยังบัญชีสินเชื่อจำนองไม่ได้เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าเสมอไป:

1. หากเหลือเวลาไม่ถึง 1 ปี ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ ธนาคารอาจปฏิเสธการรับเงินกู้ได้
2. การชำระสินเชื่อผู้บริโภคมากเกินไปนั้นสูงกว่าการจำนองอย่างมาก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อทั่วไปนั้นสูงกว่าเงื่อนไขของสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านอย่างน้อย 2%
3. การได้รับเงินกู้เพื่อปิดการจำนองเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติมที่ผู้ยืมจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ การขอสินเชื่อใหม่จะต้องมีการรวบรวมเอกสารและ (หากเป็นเป้าหมายการให้ยืม) การจัดหารายงาน

ปัญหาอะไรที่อาจเกิดขึ้น?

เมื่อสมัครสินเชื่อใหม่ ลูกค้าอาจประสบปัญหาที่ไม่คาดคิด:

• ปฏิเสธที่จะรับเงินกู้. สาเหตุอาจเป็นเพราะประวัติเครดิตไม่ดี ความสามารถในการชำระหนี้ไม่เพียงพอ หรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร (ระยะเวลาหรือจำนวนเงินกู้ยืม)
• ขยายระยะเวลาการทำธุรกรรม: ได้รับเงินจากเจ้าหนี้เป็นเวลานาน, ล่าช้าในการชำระคืนก่อนกำหนด, ได้รับใบแจ้งการปลดภาระผูกพันเป็นระยะเวลามากกว่า 45 วัน เป็นต้น
• การสูญเสียทางการเงินเพิ่มเติม: การจดทะเบียนประกันการชำระอากรของรัฐ

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาและความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้น ขอแนะนำให้เลือกธนาคารที่เชื่อถือได้เพื่อรับเงินกู้และควบคุมกระบวนการชำระคืนเงินกู้และรับใบรับรอง เช่น การตรวจสอบสถานะการจำนองในบัญชีออนไลน์ หากเกินกำหนดเวลารับเอกสารเกิน 3 วัน แนะนำให้แจ้งผู้จัดการธนาคารหรือพนักงานราชการ บริการเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของการเตรียมและบำรุงรักษากระบวนการในภายหลัง

การชำระคืนจำนองด้วยเงินกู้ใหม่ทำให้ลูกค้าสามารถเป็นเจ้าของบ้านเต็มตัวภายใน 30 วัน บริการนี้เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่มีวงเงินกู้น้อยและผู้ที่ธนาคารไม่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ ลูกค้ามีสิทธิ์เลือก: รับเงินกู้จากธนาคารอื่นหรือใช้บริการของผู้ให้กู้จำนอง

หากคุณพบข้อผิดพลาด โปรดเน้นข้อความและคลิก Ctrl+ป้อน.

การซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านโดยใช้สินเชื่อจำนองเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด การให้กู้ยืมประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการที่ผู้กู้ติดต่อกับสถาบันสินเชื่อเพื่อรับความช่วยเหลือทางการเงิน หากการตัดสินใจของธนาคารเป็นบวก จะมีการจัดทำข้อตกลงจำนองระยะยาว ผู้กู้ทุกคนถามคำถาม - วิธีชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุด, วิธีลดการชำระ, วิธีลดการชำระเกิน

ข้อดีและข้อเสียของการจำนองเมื่อเทียบกับสินเชื่อผู้บริโภค

ขั้นแรก คุณต้องกำหนดแนวคิดและคุณลักษณะของสินเชื่อจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค

การจำนองคือเงินกู้ที่สถาบันสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเงินกู้ที่ออกเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวของผู้กู้ หลักประกันอาจจัดให้มีไว้เป็นหลักประกัน แต่ผู้กู้จะจัดการการเงินตามดุลยพินิจของตนเอง

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการให้กู้ยืมประเภทนี้เป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ซึ่งหมายถึงการออกเงินพร้อมดอกเบี้ย แต่แตกต่างกันในแง่ของข้อกำหนด

พิจารณาเงื่อนไขหลักของสินเชื่อ

เกณฑ์	จำนอง	ผู้บริโภค
อัตราดอกเบี้ย	10 – 14 %	เริ่มต้น 20%
จำนำ	จำเป็นต้องลงทะเบียน	ไม่ใช่ข้อกำหนด ให้ไว้เมื่อลงทะเบียนจำนวนมากมากกว่า 1 ล้านรูเบิล
ผลรวม	ขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สินตั้งแต่ 1.5 ล้านบาท ถู.	สูงสุด 1 ล้านรูเบิล
ภาคเรียน	อายุไม่เกิน 30 ปี	5 – 7 ปี
เป้า	การซื้ออสังหาริมทรัพย์	เป้าหมายใดๆ
ประกันชีวิต		ไม่จำเป็น
ประกันภัยอสังหาริมทรัพย์	อย่างจำเป็น. หากคุณปฏิเสธอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น	ไม่จำเป็น
การประกันสิทธิในทรัพย์สิน	อย่างจำเป็น. หากคุณปฏิเสธอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น	ไม่จำเป็น
ได้รับการลดหย่อนภาษี	อาจจะ	เป็นไปไม่ได้
การใช้ทุนการคลอดบุตร	อาจจะ	เป็นไปไม่ได้

นอกจากข้อดีที่กล่าวมาข้างต้นของสินเชื่อจำนองแล้ว คุณควรเพิ่ม:

• โอกาสในการเข้าร่วมโปรแกรมพิเศษ - "ครอบครัวเล็ก", "จำนองทหาร", "นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์" โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐและอื่น ๆ
• ผู้กู้ยืมไม่จำเป็นต้องกลัวผู้ขายที่ไร้ยางอาย เมื่อออกสินเชื่อ ธนาคารจะประเมินความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกรรมและทรัพย์สิน
• หากจำเป็นก็สามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้
• รับอสังหาริมทรัพย์อย่างรวดเร็วและใช้ตามดุลยพินิจของคุณเอง - อยู่อาศัย, ลงทะเบียนในนั้น, ให้เช่า
• ความเป็นไปได้ที่จะปิดจำนองด้วยสินเชื่อผู้บริโภค

ข้อเสียของการจำนองเมื่อเทียบกับสินเชื่อผู้บริโภค:

• ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนานทำให้เกิดการชำระหนี้มากเกินไป
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการสรุปสัญญาประกันภัย หากไม่มีพวกเขา ธนาคารจะไม่อนุมัติปัญหานี้
• ค่าใช้จ่ายในการประเมินอสังหาริมทรัพย์ของผู้กู้เป็นเงื่อนไขบังคับของธนาคาร ราคาประเมินทรัพย์สินมีผลกระทบต่อขนาดของสินเชื่อจำนอง
• ชุดเอกสารที่ขยายใหญ่ขึ้น - ความยินยอมของคู่สมรสหรือคำแถลงการไม่อยู่ของเขา รายงานการประเมิน เอกสารชื่อเรื่องสำหรับอสังหาริมทรัพย์ เอกสารของผู้ขาย
• ข้อจำกัดในการเลือกวัตถุ อสังหาริมทรัพย์จะต้องมีสภาพคล่องและเป็นที่สนใจของธนาคารเมื่อขายในกรณีมีหนี้
• ข้อ จำกัด ในการกำจัดอสังหาริมทรัพย์ หากไม่ได้รับการอนุมัติ คุณจะไม่สามารถให้เช่า จดทะเบียนบุคคลที่สาม หรือขายทรัพย์สินได้

วิธีรับเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดที่อยู่อาศัยหลักหรือรอง - ข้อเสนอที่และเงื่อนไขของธนาคาร?

ในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์คุณต้อง:

1. ตัดสินใจเลือกพารามิเตอร์ของอพาร์ทเมนต์ที่จะซื้อ - พื้นที่ประเภทของอาคารชั้นพื้นที่จำนวนห้องและเมื่อศึกษาข้อเสนอที่คล้ายกันในตลาดแล้วให้ประมาณต้นทุน สำหรับเงินดาวน์คุณจะต้องทำตั้งแต่ 10 ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุน ควรพิจารณาค่าประกันภัย ค่าประเมิน ค่าเอกสาร และค่าผ่อนชำระรายเดือน
2. เลือกสถาบันสินเชื่อ ในการดำเนินการนี้ คุณควรทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขที่โพสต์บนเว็บไซต์ของธนาคารหรือพบปะกับผู้จัดการเครดิตและทำการตัดสินใจขั้นสุดท้าย
3. เตรียมเอกสาร. รายการเอกสารที่ธนาคารต้องออกมีรายการครบถ้วนพร้อมคำอธิบาย
4. ยื่นใบสมัครและพูดคุยกับผู้จัดการสินเชื่อ เมื่อใบสมัครได้รับการอนุมัติแล้ว คุณควรเริ่มเลือกวัตถุการเข้าซื้อกิจการ
5. เมื่อเลือกอพาร์ทเมนต์ คุณต้องประเมินไม่เพียงแต่ความน่าดึงดูดใจในการอยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสภาพคล่องจากมุมมองของธนาคารด้วย (คุณควรตรวจสอบกับผู้จัดการเครดิตของคุณ)
6. สั่งให้มีการประเมินโดยอิสระ
7. ชำระเงินดาวน์.
8. สรุปสัญญาจำนองสินเชื่อและการประกันภัย
9. ลงทะเบียนความเป็นเจ้าของ

ธนาคารขนาดใหญ่มีโปรแกรมการจำนองหลายโปรแกรมในแพ็คเกจข้อเสนอ

โปรแกรมสินเชื่อ	ระยะเวลาเงินกู้ปี	อัตราดอกเบี้ย, %	ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น %	จำนวนพันรูเบิล	อายุผู้กู้ปี
สเบอร์แบงค์
ขายตึกใหม่	มากถึง 30	จาก 7.4	จาก 15	จาก 300	21 — 75
ที่อยู่อาศัยพร้อม	มากถึง 30	จาก 8.6	จาก 15	จาก 300	21 — 75
ด้วยทุนมารดา	มากถึง 30	จาก 8.9			21 — 75
การก่อสร้างบ้าน	มากถึง 30	จาก 10	จาก 25	จาก 300	21 — 75
ที่ดินของประเทศ	มากถึง 30	ตั้งแต่ 9.5	จาก 25	จาก 300	21 — 75
การจำนองทหาร	มากถึง 20	ตั้งแต่ 9.5		จาก 300	จาก 21
ธนาคารวีทีบี
อาคารใหม่	มากถึง 30	ตั้งแต่ 9.25 น	จาก 20	มากถึง 60,000	25 — 65
ซื้อบ้าน	มากถึง 20	ตั้งแต่ 9.45 น	จาก 10	มากถึง 60,000	25 — 65
ชัยชนะเหนือพิธีการ	มากถึง 20	ตั้งแต่ 10.45 น	จาก 30	มากถึง 30,000	25 — 65
ทรัพย์สินหลักประกัน	มากถึง 30	จาก 10	จาก 20	จาก 600 ถึง 60,000	25 — 65
Rosselkhozbank
ข้อเสนอจากนักพัฒนา	มากถึง 5	จาก 6	กำหนดขึ้นอยู่กับประเภทของผู้กู้		21 — 65
จำนอง	มากถึง 30	ตั้งแต่ 8.95 น	จาก 15	จาก 100	21 — 65
เป้าหมายการจำนอง	มากถึง 30	ตั้งแต่ 9.05 น	จาก 15	จาก 100	21 — 65
การจำนองทหาร	มากถึง 24	ตั้งแต่ 10.75 น	จาก 10	มากถึง 2,230	22 — 45
ตามเอกสารสองฉบับ	มากถึง 25	ตั้งแต่ 9.35 น	จาก 40	จาก 100	21 — 65
อัลฟ่า แบงค์
สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย	มากถึง 30	ตั้งแต่ 9.49 น	จาก 15	มากถึง 50,000	21 – 70

จะชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วและมีกำไรก่อนกำหนดได้อย่างไร?

เงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านสามารถชำระคืนได้โดยใช้ตัวเลือกต่างๆ มาดูวิธีขอสินเชื่อจำนองและชำระหนี้ให้หมดเร็วกันดีกว่า

พยายามที่จะชำระหนี้จำนองของคุณด้วยตัวเอง

ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกวิธีการชำระคืนอย่างรวดเร็วควรศึกษาเงื่อนไขของสัญญาซึ่งให้ทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับการดำเนินการ หากคุณมีข้อสงสัยหรือความคลุมเครือขอคำแนะนำ ระยะเวลาการชำระหนี้หรือจำนวนหนี้ทั้งหมดสามารถลดลงได้ตามขนาดและความมั่นคงของรายได้ที่ได้รับ

ความเสี่ยงของการชำระคืนก่อนกำหนดมีอะไรบ้าง?

ผู้กู้ยืมเพื่อชำระคืนก่อนกำหนด ชำระเงินครั้งต่อไป มีส่วนร่วมเกินจำนวนที่จำเป็น สิ่งนี้ไม่ทำงาน หากคุณมีเงินเหลืออยู่ ควรบันทึกไว้และหลังจากตกลงกับธนาคารแล้ว ให้ชำระเงินเพิ่มเติมซึ่งจะถือเป็นการชำระเงินก่อนกำหนด

การชำระคืนเงินกู้ด่วนไม่สร้างผลกำไรให้กับธนาคารเนื่องจากมีดอกเบี้ยรับ ผู้ให้กู้พยายามลดทางเลือกในการสูญเสียดอกเบี้ยให้เหลือน้อยที่สุดและอาจใช้มาตรการต่อไปนี้:

• แนะนำระยะเวลาหลังจากนั้นจึงจะได้รับอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
• ข้อจำกัดจำนวนเงินที่ชำระ
• รวมไว้ในสัญญาข้อกำหนดในการแจ้งล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการชำระคืนก่อนกำหนด

มาตรา 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียรับประกันการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้ยืม โดยระบุว่าจำนวนเงินกู้ที่ให้ดอกเบี้ยแก่ผู้ยืมสามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้ โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ให้กู้จะได้รับแจ้งอย่างน้อย 30 วันก่อนการชำระคืน

หากเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ไม่เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมายคุณควรไปที่ศาลหรือส่งข้อเรียกร้องไปยังสถาบันการเงิน ธนาคารจะไม่อนุญาตให้มีการดำเนินคดีในศาล และปัญหาจะได้รับการแก้ไขโดยสันติ

ชำระหนี้เป็นงวดเท่าๆ กัน

การชำระหนี้ในส่วนเท่า ๆ กันเรียกว่าวิธีเงินรายปี ในช่วงแรกของเงินกู้จะมีการชำระดอกเบี้ยและหนี้เงินต้นบางส่วน การจัดกำหนดการชำระเงินนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถทำกำไรและป้องกันตัวเองจากความล่าช้าและการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นได้ การชำระเงินก่อนกำหนดจะไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงิน

การชำระคืนจำนองก่อนกำหนดในธนาคารต่างๆ

• การชำระคืนก่อนกำหนดที่ Sberbank นั้นค่อนข้างง่าย ในการดำเนินการนี้คุณจะต้องกรอกใบสมัครพิเศษโดยระบุวันที่ชำระคืนจำนวนเงินและหมายเลขบัญชีปัจจุบัน ธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับสิ่งนี้ และไม่ได้กำหนดข้อจำกัดเกี่ยวกับขนาดและระยะเวลาในการชำระเงินก่อนกำหนด
• VTB 24 ไม่มีการจำกัดเวลาในการบริจาคเงินก่อนกำหนด และสามารถเขียนใบสมัครได้หนึ่งวันก่อนวันที่คาดหวัง

โครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

ธนาคารต่างๆ เพื่อดึงดูดลูกค้า เสนอโปรแกรมการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อให้การรีไฟแนนซ์ตามเงื่อนไขที่น่าสนใจยิ่งขึ้น ซึ่งสามารถทำได้ที่ธนาคารเดิมหรือติดต่อธนาคารอื่น ในกรณีหลังนี้ สัญญาจำนองจะได้รับการเจรจาใหม่ และองค์กรทางการเงินใหม่จะกลายเป็นผู้รับจำนอง

เมื่อรีไฟแนนซ์คุณจะต้องเตรียมเอกสารชุดเดียวกันกับการจำนองเดิม หลังจากการประสานงานและการอนุมัติ ข้อตกลงเงินกู้และการจำนองใหม่จะสิ้นสุดลง เงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนและการออกจำนองใหม่

วิธีการคืนเงินทางเลือก

การปิดการจำนองต้องใช้เงินฝากเงินสด เมื่อยอดเงินคงเหลือค่อนข้างน้อย ธนาคารอาจเสนอให้ออกสินเชื่ออุปโภคบริโภค วิธีการปิดหนี้นี้มีราคาแพงและไม่ทำกำไรเชิงเศรษฐกิจอัตราสินเชื่ออุปโภคบริโภคจะสูงกว่ามาก แต่ผู้กู้จะสามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินได้โดยปราศจากภาระผูกพันและมีอำนาจควบคุมทรัพย์สินได้เต็มที่

หากผู้กู้ต้องการชำระคืนเงินกู้เร็วขึ้น หรือสูญเสียแหล่งรายได้ หรือค้างชำระ อาจเกิดคำถามต่อไปนี้:

• คุณควรขายบ้านเพื่อชำระค่าจำนองหรือไม่? หากเกิดปัญหาทางการเงินและไม่สามารถชำระเงินได้ตามข้อตกลงกับผู้ให้กู้ก็สามารถขายอพาร์ทเมนท์ได้
• เป็นไปได้ไหมที่จะมอบอพาร์ทเมนท์ให้กับธนาคารเพื่อชำระค่าจำนอง? เป็นไปไม่ได้ที่จะดำเนินการดังกล่าวธนาคารไม่ต้องการอสังหาริมทรัพย์ของผู้ยืม เขาให้เครดิตเพื่อหากำไรจากดอกเบี้ย แต่สามารถขออนุญาตขายทรัพย์สินที่จำนองได้ โดยการขายทรัพย์สินคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมสำหรับการชำระคืนเงินกู้

หลังจากได้รับหนังสือรับรองการจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินแล้ว ผู้กู้ยืมจะสามารถใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทรัพย์สินได้ จะมีการคืนภาษีเงินได้บางส่วนซึ่งสามารถนำไปใช้ชำระค่าจำนองได้ รัฐได้จัดตั้งการหักเงินสูงสุด 3 ล้านรูเบิล หากต้องการขอรับคุณจะต้องติดต่อหน่วยงานด้านภาษีพร้อมใบสมัครที่เกี่ยวข้อง

ลดจำนวนหนี้ด้วยความช่วยเหลือของทุนการคลอดบุตร ก่อนอื่นคุณต้องได้รับใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งระบุจำนวนเงินที่สามารถนำไปใช้ได้ หลังจากกรอกเอกสารที่จำเป็นเสร็จแล้วเขาจะโอนเงินไปที่ธนาคารเอง องค์กรสินเชื่อหลายแห่งมีโปรแกรมพอร์ตโฟลิโอของตนโดยใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อเป็นหลักประกันการจำนอง

เพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก รัฐจึงให้เงินอุดหนุนและสวัสดิการต่างๆ การปรับโครงสร้างสินเชื่อจะช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องชำระหรือผ่อนผันการชำระเงิน

หากผู้กู้มีภาระผูกพันด้านเครดิตหลายประการเมื่อทำการจำนองจะเป็นการดีกว่าที่จะเริ่มชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด เมื่อปิดสินเชื่อที่ "แพง" แล้ว คุณควรใช้เงินที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อชำระค่าจำนอง

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระเงินจำนองก่อนกำหนด?

เงินกู้ใด ๆ สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้ สิ่งสำคัญคือการเลือกตัวเลือกการชำระหนี้ที่เหมาะสม

ประเภทของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

สามารถชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนดได้

การชำระค่าจำนองเต็มจำนวนจะมีกำไรมากกว่า สิ่งนี้จะช่วยลดการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปซึ่งเริ่มแรกรวมอยู่ในข้อกำหนดของสัญญา ตามศิลปะ มาตรา 809, 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้กู้มีสิทธิ์ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและธนาคารไม่ควรเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับสิ่งนี้

เมื่อปิดหนี้บางส่วนคุณสามารถเลือกลดยอดชำระหรือระยะเวลากู้ยืมได้ การลดระยะเวลาจะให้ผลกำไรมากขึ้นเพราะดอกเบี้ยจะน้อยลงและด้วยเหตุนี้การจ่ายเงินมากเกินไปก็จะลดลง

การลดการชำระเงินรายเดือนหากค่อนข้างสูงนั้นสมเหตุสมผลในกรณีที่เกิดการสูญเสียหรือลดลงอย่างมากในปริมาณแหล่งทางการเงิน ความจำเป็นในการรักษา หรือการปรากฏตัวของค่าใช้จ่ายที่สำคัญมากขึ้น ตัวเลือกนี้จะช่วยให้คุณวางแผนค่าใช้จ่ายปัจจุบันและประหยัดเงินได้สะดวกยิ่งขึ้น

การชำระเงินล่วงหน้า: คำแนะนำทีละขั้นตอน

1. ทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของข้อตกลงและค้นหาข้อกำหนดของธนาคารเกี่ยวกับการชำระเงินก่อนกำหนด: ระยะเวลาในการยื่นใบสมัครคือวันไหน สาขาหรือสำนักงานใด
2. ติดต่อสถาบันสินเชื่อด้วยตนเองและเขียนใบสมัคร
3. ฝากเงินตามใบสมัคร
4. รับกำหนดการชำระเงินที่แก้ไข ซึ่งจะสะท้อนถึงข้อมูลปัจจุบันทั้งหมดของสัญญา: ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินที่ชำระ และการชำระเงินเกิน

ค่าคอมมิชชั่นและอุปสรรคอื่นๆ ของธนาคาร

เฉพาะผู้กู้หลักเท่านั้นจึงจะมีสิทธิชำระค่าจำนองก่อนกำหนดได้ ผู้ค้ำประกันและบุคคลที่สามสามารถชำระเงินก่อนกำหนดได้ก็ต่อเมื่อพวกเขามีหนังสือมอบอำนาจรับรองโดยมีอำนาจที่ระบุไว้ในเรื่องนี้

อาจรวมค่าคอมมิชชั่นค่าปรับและค่าปรับไว้ในสัญญาและควรมีการชี้แจงล่วงหน้า

การชำระคืนก่อนกำหนดและการคืนประกันในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของรัสเซีย

ธนาคารส่วนใหญ่มีความเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้เงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด และในขณะเดียวกันผู้กู้จะไม่ถูกเรียกเก็บค่าปรับ ค่าปรับ หรือค่าคอมมิชชั่น สามารถชี้แจงเงื่อนไขเฉพาะกับธนาคารได้

เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการจำนองคือการลงทะเบียนประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับผู้กู้และผู้ค้ำประกันตลอดระยะเวลาของสัญญา หากระยะเวลาเงินกู้ลดลง บริษัทประกันภัยจะคำนวณใหม่และคืนเบี้ยประกันส่วนหนึ่ง หากมีการระบุความเป็นไปได้ไว้ในกรมธรรม์

คำถามและคำตอบ

ฉันต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ บ้านไม่ใหม่ ฉันต้องการเงิน 950,000 รูเบิล ฉันไม่รู้ว่าจะเลือกอะไร: จำนองหรือสินเชื่อผู้บริโภค?

เป็นไปได้หรือไม่ที่จะชำระจำนองด้วยสินเชื่อผู้บริโภคและในทางกลับกัน? สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์หรือไม่?

ในการตอบคำถามที่ถูกต้องคุณต้องติดต่อสถาบันสินเชื่อเพื่อค้นหาเงื่อนไขในการให้สินเชื่อจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค ต่อไปเมื่อมีข้อมูลก็ทำการคำนวณทางคณิตศาสตร์ง่ายๆ ค่าสุดท้ายของการคำนวณจะให้คำตอบที่ถูกต้องสำหรับคำถาม