Par iemaksām februārim. Uz pieprasījuma noguldījumiem rubļos - 7,012%, uz laiku līdz 90 dienām - 9,262%, un uz laiku, kas pārsniedz gadu - 9,79%.

Laiks pārbaudīt 🔎 savu banku

Ir arī bāzes likmes noguldījumiem ārvalstu valūtā. Salīdzinot ar janvāri, pieaugusi bāzes likme rubļos un dolāros veiktajiem noguldījumiem. Un procenti par noguldījumiem eiro ir samazinājušies.

Kāpēc man tas ir vajadzīgs?

Ja zināt noguldījumu bāzes likmi, varat novērtēt bankas uzticamību. Parasti uzticamai bankai likme nav augstāka par bāzes likmi. Tas ir, iemaksa rubļos par sešiem mēnešiem ar 9,4% gadā ir normāla. Un iemaksa 9,8% uz pusotru gadu arī ir normāla. 12% iemaksa par 3 mēnešiem ir dīvaina.

Ja banka piedāvā augsta interese par noguldījumiem viņš maksā vairāk par apdrošināšanu. Šo naudu viņš ņems, piemēram, no kredītņēmējiem. Ja procenti par kredītiem ar augstām likmēm ir vidējā līmenī, tad ar banku kaut kas nav kārtībā.

Piemēram, ja banka tagad piedāvā noguldījumus, kas pārsniedz 10% gadā, padomājiet, kāpēc tai tas ir vajadzīgs. Varbūt valdes priekšsēdētājs vēlas ātri uzkrāt naudu un izņemt to caur ofšoriem.

Ja nevarat pretoties kārdinājumam atvērt depozītu ar 12% - pārbaudiet, vai depozītu apdrošināšanas sistēmā ir banka. Neglabājiet bankā vairāk par 1,4 miljoniem rubļu. Vēl labāk – nemaz neglabājiet naudu aizdomīgā bankā. Šādās bankās var būt dubultā grāmatvedība, kad noguldījumi nav apdrošināti vai parasti tiek izņemti no bankas bez īpašnieku ziņas. Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra šo banku klientiem nepalīdzēs.

Kāda ir bāzes likme?

Noguldījumu atdeves pamatlikme ir lielo banku maksimālo likmju vidējā aritmētiskā vērtība.

Lai aprēķinātu šo likmi, Centrālā banka analizē maksimālās likmes tajās bankās, kuras iepriekšējā mēnesī piesaistīja visvairāk noguldījumu. Šo likmju vidējā vērtība tiek uzskatīta par pamata un tiek iepriekš publicēta Krievijas Bankas tīmekļa vietnē.

Centrālā banka katru mēnesi aprēķina bāzes likmi. Piemēram, 21. decembrī viņš noteica depozīta likmi janvārim, bet 24. janvārī - februārim.

Visām bankām ir savi tarifi. Kāpēc jums vispār ir vajadzīga bāze?

Bāzes likme ietekmē to, cik banka maksā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai.

Iemaksas DIA ir kā apdrošināšanas prēmijas, tikai par noguldījumiem. Lai aprēķinātu, cik iemaksas katrai bankai ir jāveic, tās vadās pēc bāzes likmes. Ja banka vismaz vienam noguldījumam sola likmes, kas ir krietni augstākas par bāzes likmi, tad par apdrošināšanu tā maksā vairāk.

Bankas maksā apdrošināšanas prēmijas no savas peļņas. Tas nozīmē, ka tie tiek iekļauti kredītu procentos un tiek ņemti vērā noguldījumu likmēs.

Man nav depozīta, bet man ir algas karte vai uzņēmuma bankas konts. Vai tas mani uztrauc?

Var būt. Ja jums ir bankas konts, salīdziniet tā depozīta likmes ar bāzes kontu. Ja likmes ir aizdomīgi augstas, ar banku var notikt jebkas.

Bāzes ienesīgums depozīti februārim Krievijas bankas kopumā uzrādīja nelielu pieaugumu. Tās var būt sezonālas rentabilitātes svārstības – pirms Jaungada brīvdienām bankas piedāvāja noguldījumus ar augstākām likmēm. Nākotnē eksperti negaida noguldījumu ienesīguma pieaugumu: tāda ir Centrālās bankas politika un iedzīvotāju naudas pieprasījuma samazināšanās no bankām.

Noguldījumu atdeves pamatlikme

Krievijas Federācijas Centrālā banka ir noteikusi noguldījumu atdeves bāzes līmeni februārim. Rādītāju aprēķina regulators katru mēnesi (kā vadlīnijas nākamajam). Aprēķins tiek veikts, pamatojoties uz maksimālajām depozīta likmēm privātpersonām bankās, kuras uz mēneša pirmo datumu piesaistīja kopā 2/3 no kopējā mājsaimniecību noguldījumu apjoma. Rādītājs kalpo kā etalons banku iemaksu apjomam noguldījumu apdrošināšanas fondā.

Rubļu noguldījumu pamata rentabilitāte februārim, salīdzinot ar 2017. gada janvāri, pieauga visiem noguldījumu veidiem. Arī dolāros veikto noguldījumu bāzes ienesīgums salīdzinājumā ar janvāri pieauga. Savukārt eiro noguldījumu ienesīgums uzrādīja daudzvirzienu dinamiku.

Tādējādi mēs varam runāt, lai arī par nelielu, bet situācijas uzlabošanos Krievijas tirgus noguldījumi.

Kā februārī mainījās noguldījumu atdeves pamatlikme

Rubļos ienesīgums uz pieprasījuma noguldījumiem rubļos, kas noteikts par etalonu februārim, ir 7,012% pret 6,907% iepriekšējā mēnesī, noguldījumiem līdz 90 dienām - 9,262% pret janvāri 9,193%, no 91 līdz 180 dienām - 9,339%, savukārt janvārī tas bija 9,327%, no 181 dienas līdz gadam - 9,712% 9,458% vietā, par periodu ilgāku par gadu - 9,790% pret 9,732% iepriekšējā norēķinu periodā.

Dolāros pieprasījuma investīciju bāzes ienesīgums pieauga no 0,780% līdz 0,831%, no 0,592% līdz 0,796% - noguldījumiem līdz trim mēnešiem, no 1,228% līdz 1,311% - uz laiku no trim mēnešiem līdz sešiem mēnešiem. Noguldījumu uz termiņu no sešiem mēnešiem līdz gadam rentabilitāte pieauga no 1,928% līdz 2,076%, bet noguldījumiem uz laiku, kas ilgāks par gadu - pieauga no 2,313% līdz 2,606%.

Eiro valūtā noguldījumu bāzes ienesīgums mainījās dažādos virzienos. Pieprasījuma noguldījumiem februārī palielināts no 0,597% līdz 0,600%, noguldījumiem līdz trim mēnešiem - no 0,210% līdz 0,222%. Samazināts par periodiem no trim mēnešiem līdz sešiem mēnešiem - no 0,236% līdz 0,183%, no sešiem mēnešiem līdz gadam - no 0,460% līdz 0,333%, gada laikā - no 0,856% līdz 0,824%.

1. tabula "Noguldījumu atdeves pamatlikme februārim"

2. tabula "Kā mainījies noguldījumu atdeves pamatlīmenis (februārī attiecībā pret janvāri)"

Dati: CBR, 2017. gada janvāris

Kas ietekmē noguldījumu atdeves pamatlikmi

Minētie rādītāji kalpo par etalonu, lai diferencēti noteiktu banku iemaksu apmēru noguldījumu apdrošināšanas fondā. Iemaksu bāzes likme, sākot ar 2016. gada 3. ceturksni, ir 0,12% no ceturkšņa aprēķina bāzes (pret 0,1% iepriekš).

Bankām, kuru maksimālās noguldījumu likmes pārsniedz bāzes ienesīguma likmi vairāk nekā par 2 procentpunktiem, kopš 2015. gada 1. jūlija ir noteiktas palielinātas iemaksas fondā.

Papildlikme (no 2016. gada 2. ceturkšņa - 50% no bāzes likmes) ir spēkā bankām, kuras jebkurā pārskata ceturkšņa mēnesī ir piesaistījušas vismaz vienu noguldījumu ar ienesīgumu, kas par 2-3 procentpunktiem pārsniedz bāzes līmeni.

Paaugstināta papildlikme tiek noteikta, ja atdeves bāzes likme tiek pārsniegta par vairāk nekā 3 procentpunktiem.No 2017.gada 1.ceturkšņa tā ir vienāda ar 400% no bāzes likmes, un no 2017.gada 2.ceturkšņa tā tiks paaugstināta. līdz maksimāli pieļaujamajiem 500% no bāzes likmes.

Parastam bankas klientam tas nozīmē, ka jo augstāka ir konkrētas bankas noguldījumu rentabilitāte, jo lielāks ir bankas slogs veikt iemaksas Fondā. Tas nozīmē, ka kredītiestāde, ja tā piesaista līdzekļus no iedzīvotājiem vairāk nekā augstas likmes, iedzīvotāju līdzekļi ir ļoti nepieciešami (kas var liecināt par problēmu esamību).

Noguldījumu atdeve, prognozes 2017. gadam

Neliels noguldījumu pamatā esošās peļņas pieaugums ir drīzāk īslaicīga parādība, nevis tendence. Un tas ir pamatots ar skaitļiem. Bankas procentu likmes pārsvarā ir samazinājušas pagājušajā gadā, un tas turpināsies arī 2017. gadā. DIA uzraudzība procentu likmes par noguldījumiem 100 lielākajās privātpersonu bankās 2016. gada trešajā ceturksnī uzrādīja, ka 71 Krievijas banka no 100 pazeminātām likmēm.

Speciālisti iesaka izmantot nelielu likmju pieaugumu, jo nākotnē rentabilitātes pieaugums var nebūt. " Rubļu noguldījumu likmes ir diezgan augstas - 8-10% gadā. Stingrs naudas kredīta politika Centrālā banka 2017. gadā, visticamāk, paliks nemainīga, jo inflācijas noteikšana ir regulatora galvenais mērķis. Inflācijas līmenim līdz 2017. gada beigām vajadzētu būt 4%. Tas nozīmē, ka iedzīvotāji, kas noguldīs naudu depozītā, saņems vismaz divreiz lielāku atdevi nekā inflācija.”, — portālam Banki.ru sacīja Starptautiskās ekonomistu savienības biedrs Igors Didenko.

Home Credit Bank analītiķis Staņislavs Dužinskis portālam skaidroja, ka kredītu tirgus sarukuma dēļ bankas sāka izrādīt mazāku pieprasījumu pēc likviditātes, salīdzinot ar iepriekšējiem gadiem. Parasti kreditēšanai tiek atļautas bankas, kas “aizņēmušās” no iedzīvotāju līdzekļiem (tas ir, noguldījumiem), gūstot labumu no kredītu un noguldījumu likmju starpības.

Tāpēc šobrīd zemās kreditēšanas likmes dēļ bankas bremzē izaugsmi noguldījumu portfeļi samazinot noguldījumu likmes. 2017. gadā Dužinskis prognozē mazumtirdzniecības pieaugumu kredītportfeļi bankām būs diezgan mēreni - līdz 5%. Līdz ar to noguldījumu likmes, pēc Dužinska domām, visticamāk samazināsies vai paliks 2016. gada beigu līmenī.

Krievijas Centrālā banka katru mēnesi nosaka fizisko personu noguldījumu bāzes ienesīgumu, pamatojoties uz datiem par iepriekšējā perioda likmēm. Centrālās bankas aprēķinātā noguldījumu atdeves bāzes likme tiek izmantota, lai noteiktu finanšu iestādes, kurām jāmaksā paaugstinātas apdrošināšanas prēmijas.

Mēneša piedāvājumi:

Debetkartes

Kredītkartes

mikrokredīti

Patēriņa kredīti

skatīt vairāk

skatīt vairāk

skatīt vairāk

Noguldījumu atdeves pamatlikme

Saskaņā ar likumu informācija par noguldījumu atdeves pamatlīmeni ir pieejama ne tikai bankām, bet ikvienam - Centrālā banka to publicē savā oficiālajā tīmekļa vietnē. Krievijas Federācijas Centrālās bankas rentabilitātes līmenis tiek aprēķināts, pamatojoties uz informāciju par valsts vadošo finanšu institūciju likmēm, kurām ir pienākums atklāt informāciju par savu noguldījumu pilno vērtību.

Noguldījumu atdeves bāzes likme ir vienāda ar vietējo banku krājkontu vidējo maksimālo likmi, kurās kopā glabājas divas trešdaļas no visiem iedzīvotāju atvērtajiem noguldījumiem. Aprēķinot depozīta kopējo vērtību, tiek ņemti vērā ne tikai par to aprēķinātie procenti, bet arī citi materiālie labumi, ko saņem noguldītājs, tostarp viņa saņemtās dāvanas.

No pirmā acu uzmetiena šāds jauninājums noguldītājiem ir neizdevīgs, jo tā rezultātā mazajās un dažās reģionālajās bankās ir samazinājušās maksimālās likmes. No otras puses, tagad klienti daudz retāk vienā jaukā dienā uzzina, ka viņu banka ir zaudējusi licenci.

Noguldījumu atdeves bāzes likmi aprēķina Centrālā banka kā nacionālā valūta, un dolāros / eiro. Tajā pašā laikā atsevišķi norādīta krājkontu uz pieprasījumu un noguldījumiem līdz ceturksnim, sešiem mēnešiem un 12 mēnešiem, kā arī noguldījumu uz 1 gadu pamata rentabilitāte.

Fizisko personu noguldījumu pamatpeļņas vērtību aprēķina Krievijas Federācijas Centrālā banka un ievieto savā tīmekļa vietnē ne vēlāk kā 3 darba dienas pirms tā mēneša sākuma, kuram rādītājs ir noteikts.

Pamata peļņa no noguldījumiem un noguldījumu apdrošināšanas prēmijas

Komercbankas, kurās noguldījumu atdeve pārsniedz bāzes līmeni, nepārkāpj likumu vai Krievijas Federācijas Centrālās bankas norādījumus, bet ir spiestas atskaitīt lielas iemaksas Valsts bankas noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai, jo tās ir iekļautas finanšu iestāžu kategorija, kurām ir tendence bankrotēt.

Finanšu iestādēm, kurās noguldījumu atdeve pārsniedz bāzes likmi vairāk nekā par 2%, iemaksas jāveic nevis pēc bāzes likmes, bet gan pēc papildu un paaugstinātām papildu likmēm.

Piemēram, janvārī Centrālā banka noteica ilgtermiņa noguldījumu rubļos, dolāros un eiro ienesīguma bāzes likmi 11,203%, 3,491% un 2,485% gadā. Tādējādi, lai noteikti netiktu iekļauta to finanšu iestāžu sarakstā, kuras ir spiestas maksāt paaugstinātas apdrošināšanas prēmijas, bankai ir jāierobežo maksimālās likmes vienkāršajiem noguldījumiem bez prēmijām un dāvanām līdz 13,2% rubļos, 5,48% dolāros un 4,4% eiro. Noguldījumiem ar kapitalizāciju un/vai dāvanām (bonusiem) procentiem jābūt vēl zemākiem, jo ​​to kopējā vērtība ir lielāka par depozīta noteikumos noteikto likmi.

Rādītājs aprēķināts, pamatojoties uz maksimālajām likmēm bankās, kuras uz kārtējā gada 1.jūliju kopumā piesaistīja divas trešdaļas no kopējā iedzīvotāju noguldījumu apjoma. Pieprasījuma noguldījumu ienesīguma bāzes likme tiek noteikta, ņemot vērā bankas kontu līgumus, precizē Centrālā banka.

Pamata atdeve no noguldījumiem rubļos pēc pieprasījuma un uz visiem termiņiem samazinājās par 0,048-0,59 procentpunktiem.

Priekš dolāru pieprasījuma noguldījumiem bāzes ienesīgums nedaudz samazinājās - par 0,004 p.p., savukārt termiņnoguldījumiem pieauga (tabulās šādi pāri ir izcelti treknrakstā) par 0,023-0,167 p.p.

Pamata atdeve no noguldījumiem Eiro valūtā uz laiku līdz 90 dienām un no 91 uz 180 dienām samazinājās attiecīgi par 0,013 procentpunktiem un 0,058 procentpunktiem, bet pieprasījuma noguldījumiem un citiem periodiem palielinājās par 0,004-0,285 procentpunktiem.

Iepriekš minētie rādītāji kalpo kā vadlīnijas diferencētai iemaksu apmēra noteikšanai kredītorganizācijas noguldījumu apdrošināšanas fondā. Iemaksu bāzes likme, sākot ar 2016. gada 3. ceturksni, ir 0,12% no ceturkšņa aprēķina bāzes (pret 0,1% iepriekš). Bankām, kuru maksimālās noguldījumu likmes pārsniedz bāzes ienesīguma likmi vairāk nekā par 2 procentpunktiem, no 2015. gada 1. jūlija tiek noteiktas palielinātas iemaksas fondā. Papildlikme (no 2016. gada 2. ceturkšņa - 50% no bāzes likmes) ir spēkā bankām, kuras jebkurā pārskata ceturkšņa mēnesī ir piesaistījušas vismaz vienu noguldījumu ar ienesīgumu, kas par 2-3 procentpunktiem pārsniedz bāzes līmeni. Paaugstināta papildu likme tiek noteikta bāzes ienesīguma likmes pārsniegšanas gadījumā par vairāk nekā 3 procentpunktiem.No 2017.gada 1.ceturkšņa tā bija vienāda ar 400% no bāzes likmes, un no 2.ceturkšņa tika palielināta līdz maksimāli pieļaujamajam 500% bāzes likme.

Informācija par noguldījumu ienesīguma apmēru ir publiska. Iesniegtas bāzes līnijas Centrālās bankas tīmekļa vietnē un ir pieejami izskatīšanai juridiskām un fiziskām personām. Norēķiniem tiek veikta regulāra Krievijas Federācijas vadošo finanšu un kredītorganizāciju pašreizējo likmju uzraudzība, kurām ir pienākums publicēt informāciju par izsniegto noguldījumu pilnās vērtības summu.

Piemēram, jūs varat redzēt noguldījumu atdeves pamatlikmi 2018. gada jūlijā:

Centrālās bankas izlasē ir tikai iekšzemes banku struktūras. Noguldījumu atdeves bāzes likme atbilst banku noteikto maksimālo procentu likmju vidējai vērtībai krājkontu norēķinu intervālā. Saraksts finanšu institūcijas, pēc kā vadās Krievijas Federācijas Centrālā banka, ir sastādīts, ņemot vērā vienu prasību - izvēlētajās bankās jākoncentrējas vismaz 2/3 no kopējā atvērto noguldījumu skaita visā valstī. Nosakot noguldījuma pilnas vērtības vērtību, tiek ņemti vērā ne tikai uzkrātie ienākumi noguldījuma procentu veidā, bet arī cita veida noguldītāja materiālie labumi (arī dāvanas).

Šī regulējošā mehānisma trūkums privātpersonām ir tāds, ka šāda kontrole izraisīja noguldījumu likmju samazināšanos. Pozitīvs efekts ir fakts, ka būtiski samazinājies risks bankai zaudēt licenci. Krievijas Federācijas Centrālā banka katru mēnesi publicē datus par aprēķināto ienesīgumu - informācija tiek atjaunināta 3 darba dienas pirms jauna mēneša sākuma vai agrāk.

Ienesīguma pakāpi Centrālā banka novērtē ne tikai uz rubļiem, bet arī uz noguldījumiem ārzemju valūta. Atsevišķa likmju uzskaite tiek veikta attiecībā uz noguldījumiem ar dažādu termiņu:

• poste restante;
• depozīta derīguma termiņš ir līdz 3 mēnešiem;
• pusgada noguldījumi;
• ar ikgadēju procentu uzkrāšanas intervālu;
• ilgtermiņa noguldījumi, saskaņā ar kuriem līgumi tiek slēgti uz laiku, kas ilgāks par 12 mēnešiem.

Noguldījumu apdrošināšanas iezīmes

Ja konkrētā bankā depozīta likme ir augstāka par Krievijas Federācijas Centrālās bankas aprēķināto bāzes likmi, tas netiek uzskatīts par pārkāpumu. Šādas noguldījumu atdeves pārvērtēšanas sekas izpaužas palielinātā apmērā apdrošināšanas prēmija maksā kredītiestāde. Šādas bankas tiek uzskatītas par visneaizsargātākajām pret negatīvajiem faktoriem finanšu pakalpojumu tirgū.

Optimālās noguldījumu likmes tiek atzītas, ja tās ir pamata ienesīguma robežās vai nedaudz pārsniedz tās vērtību. Pārsniegums par 2% salīdzinājumā ar vidējo ir pieļaujams. Ja šis slieksnis netiek sasniegts, bankai ir jāiemaksā piemaksa Valsts noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai ar papildus paaugstinātu likmi.