ფულადი გადახდის დავალება -ნიმუში შევსებამოცემულია ამ სტატიაში - მას არ აქვს ზუსტად დადგენილი ფორმა (რომელიც, მაგალითად, არის ფორმა 0401060 რუბლის შეკვეთისთვის). ამიტომ, სხვადასხვა ბანკში არსებული ფორმები შეიძლება განსხვავდებოდეს ცალკეულ დეტალებში. ამავდროულად, არსებობს უცხოურ ვალუტაში გადახდების ფორმირების ზოგადი პრინციპები. მათ შესახებ სტატიაში ვისაუბრებთ.
გადახდის საბუთების რეგისტრაცია უცხოურ ვალუტაში: სად უნდა დაიწყოს
ვალუტის გადახდის დამუშავების დეტალების გასარკვევად, განვიხილავთ ყველაზე ზოგად შემთხვევას:
- გადახდა ხდება უცხოურ ვალუტაში არარეზიდენტზე;
- გადახდა ხდება საგარეო სავაჭრო ხელშეკრულებით;
- გადახდა მიდის რუსული ბანკიდან უცხოურ ბანკში
უცხოურ ვალუტაში გადახდის სწორად შესრულების გასაგრძელებლად, ჯერ უნდა:
- წარუდგინეთ თქვენს ბანკს დადებული ხელშეკრულება და გასცეთ ტრანზაქციის პასპორტი (შემდგომში PS) ფორმით, აპლიკაციის მიერ დაინსტალირებული No4 რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 04.06.2012წ No138-I ინსტრუქციით);
წაიკითხეთ მეტი უცხოურ კონტრაგენტებთან ანგარიშსწორების კონტროლისა და PS-ის რეგისტრაციის ნიუანსების შესახებ - სტატიაში.
- მიიღეთ გადახდის ფორმა თქვენი ბანკის მიერ გამოყენებული ვალუტის გადარიცხვისთვის. ასეთი გადახდების შევსების ზოგადი მოთხოვნები დადგენილია No138-I ინსტრუქციით, მაგრამ არ არსებობს ერთიანი ფორმა ყველასთვის - შესაბამისად, ბანკი ჩვეულებრივ ავითარებს და ამტკიცებს საკუთარს;
- განსაზღვრეთ გადახდის დეტალები:
- ვინც იხდის საკომისიოს და გადარიცხვის საკომისიოს - გადამხდელს, მიმღებს ან ორივეს (საერთაშორისო გადახდების პრაქტიკაში არსებობს სხვადასხვა ვარიანტი);
- როგორ შეიძენს ვალუტა ტრანზაქციის დასასრულებლად: კომპანია მას წინასწარ შეიძენს ან ბანკს დაავალებს გადახდის დავალების საფუძველზე საჭირო თანხის დაუყოვნებლივ გაცვლას;
- არის თუ არა ხელშეკრულებაში სავალუტო პუნქტი, რომელსაც შეუძლია გადახდის ოდენობის კორექტირება.
კლიენტის ბანკში უცხოურ ვალუტაში გადახდების ინსტრუქცია
ვალუტის ტრანზაქციის ტიპის კოდი
ვინაიდან ეს კოდი არის სპეციფიკური მახასიათებელი, რომელიც დადგენილია რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის საფუძველზე და არა ძირითადი წესებისაერთაშორისო საბანკო ოპერაციების განხორციელებისას მასზე უფრო დეტალურად ვისაუბრებთ.
კოდი მიმაგრებულია საგადახდო დავალებაზე რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში საგარეო სავაჭრო ოპერაციებზე ანგარიშსწორების შემთხვევაში. ანუ, სავალუტო ტრანზაქციის კოდის არსებობა გადახდაში არის სიგნალი ვალუტის კონტროლის სტრუქტურებისთვის (რომელთა აგენტები არიან ბანკები), რომ რუსეთის ფედერაციის ვალუტის გატანა ხდება რუსეთის ფედერაციის გარეთ.
რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობით დამატებით რეგულირდება ოპერაციების ჩამონათვალი, რომლებშიც საჭიროა საგადახდო დავალებაში ჩასმა ტრანზაქციის ტიპის კოდი, მოცემულია No138-I ინსტრუქციის No2 დანართში.
მათთვის, ვისაც სავალუტო ტრანზაქციის შეკვეთის შევსება მოუწევს არა კლიენტ-ბანკში, არამედ ხელით, გირჩევთ გაეცნოთ ასეთი დოკუმენტის შევსების ნიმუშს.
ამავდროულად, შეგახსენებთ, რომ იმ ფორმაში, რომლის შევსებას რეალურად შესთავაზებს კონკრეტული ბანკი, შესაძლოა შეიცვალოს ზოგიერთი სვეტის მდებარეობა და შეიტანოს დამატებითი სვეტები ან განყოფილებები ინფორმაციისთვის, რომელსაც ეს ბანკი ჩათვლის საჭიროდ.
მაგალითად, შემოთავაზებულ ნიმუშში არ არის ცალკე ცხრილი "ინფორმაცია სავალუტო კონტროლისთვის", რომელიც ხშირად გვხვდება ბანკების მიერ გაცემულ ფორმებში. სინამდვილეში, ასეთი ცხრილები აერთიანებს და იმეორებს რუსულ ინფორმაციას, რომელიც უკვე არის გადახდის დავალების დასრულებულ სავალდებულო სვეტებში. მათი შევსება, როგორც წესი, არ იწვევს სირთულეებს.
შედეგები
უცხოურ ვალუტაში გადახდის ფორმის სწორად შევსებისთვის საჭიროა:
- განაცხადოს ბანკში გადასახდელად ტრანზაქცია და გასცეს PS;
- განსაზღვროს კონკრეტული გადახდის დეტალები;
- შეავსეთ ტრანზაქციის შეკვეთა ბანკის სახით - კლიენტ-ბანკში, ან ხელით ნიმუშის მიხედვით.
გადაცემის ყველა მოქმედება სავალუტო ფონდებირუსეთის ფედერაციის ფარგლებს გარეთ უნდა შემოწმდეს რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობასთან შესაბამისობა.
შევსება არ არის საჭირო.
იგი გამოიყენება მხოლოდ აშშ დოლარში (USD) და ევროში (EUR) თანხების გადარიცხვისას კლიენტის ანგარიშიდან საოპერაციო დროის დასრულებიდან მიმდინარე დღეს, შესაბამისი ფანჯრის შერჩევის ველის შევსებისას. ვალუტის გადარიცხვის ორდერი.
ველი 33B თანხა და ვალუტა
შევსება აუცილებელია.
მიუთითეთ:
- გადარიცხვის თანხა- თანხების ოდენობა, რომელსაც გადარიცხავს კლიენტი-გადამხდელი. თანხის მთელი რიცხვი მითითებულია გამყოფების გარეშე (მათ შორის ინტერვალის გარეშე). თუ თანხა წარმოდგენილია მხოლოდ მთლიანი ნაწილის სახით, მაშინ ათწილადის შემდეგ უნდა მიეთითოს ორი ნული (00).
- ISO ვალუტის კოდი(იხილეთ ვალუტის კოდის მითითება). კლიენტის ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვისას 50ა ველში მითითებული გადამხდელი კლიენტის ანგარიშის ვალუტის გარდა სხვა ვალუტაში გადარიცხვისას, კლიენტთან შეთანხმებული კურსით გადარიცხვის თანხის კონვერტაციის შედეგად მიღებული თანხა დებეტირდება.
- თანხები ბელორუსულ რუბლებში მითითებულია კაპიკების გარეშე. რუსეთის სბერბანკი არ იღებს გადახდებს შესრულებისთვის, რომლებშიც გადარიცხვის თანხა მითითებულია კაპიკებით.
ველი 23E ინსტრუქციის კოდი
შევსება არჩევითია.
მიუთითეთ:
- ინსტრუქციის კოდი, რომელიც განსაზღვრავს ინფორმაციას გადახდის შესახებ, შეტყობინების ან გადახდის მეთოდის შესახებ (იხ ველი 23E ინსტრუქციის კოდის სახელმძღვანელო).
- დამატებითი ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება მიჰყვეს ინსტრუქციის კოდს და მიეთითოს ხაზებით / კოდების შემდეგ: HOLD, PHON, PHOB, PHOI, REPA, TELE, TELB, TELI. (არაუმეტეს 30 სიმბოლო დახრილობის შემდეგ, ფორმატი /30x).
ველი შეიძლება შეიცავდეს რამდენიმე ინსტრუქციის კოდს 23E ველის ინსტრუქციების კოდის დირექტორიაში მითითებული თანმიმდევრობით, იგივე დირექტორია განსაზღვრავს კოდებს, რომელთა დაზუსტება შეუძლებელია ერთდროულად.
ინსტრუქციების შესრულება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკი, რომლისთვისაც ისინი განკუთვნილია, მუშაობს მითითებული ინსტრუქციის კოდებით, ხოლო ბანკები იხდიან დამატებით საფასურს ინსტრუქციების შესრულებისთვის.
ველი 23E ცარიელია.
ველი 50a გადამხდელი კლიენტი
შევსება აუცილებელია.
მითითებულია კლიენტის დეტალები, რომელიც ახორციელებს თანხების გადარიცხვას.
ცალკეულ ხაზებზე უნდა იყოს მითითებული შემდეგი:
- ანგარიშის ნომერი, საიდანაც ხდება თანხების დებეტირება გადარიცხვის დროს.
- კლიენტის მონაცემები (4 სტრიქონი, ფორმატი 4*35x):
- კლიენტის სახელი: სრული ან მოკლე, მოწოდებული დამფუძნებელი დოკუმენტებიკლიენტი.
- TIN (გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი) რეზიდენტი იურიდიული პირებისთვის ან TIN/CIO (კოდი უცხოური ორგანიზაცია) არარეზიდენტი იურიდიული პირებისათვის.
- მისამართი.
- Ქალაქი სოფელი.
ბელორუსული რუბლით გადარიცხვისას (BYR):
- მითითებულია ანგარიშის ნომერი და გადამხდელის სახელი.
- თუ არ არის ინვოისი, უნდა მიეთითოს გადამხდელის მისამართი.
ველი 52a გადამხდელის ბანკი
შევსება აუცილებელია.
გადამხდელის საბანკო დეტალები:
- Სვიფტ კოდი.
- რუსეთის სბერბანკის სახელწოდება, რუსეთის სბერბანკის ფილიალი, რომლის ორგანიზაციულ დაქვემდებარებაშია კლიენტს ემსახურება ქვედანაყოფი (შეიძლება შეივსოს რუსულად).
ველი 56ა შუამავალი ბანკი
ველი არჩევითია, მაგრამ თუ ველი 57ა შეიცავს ბენეფიციარის ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშის ნომერს, უნდა შეივსოს ველი 56a. მითითებულია ბანკის დეტალები, რომელშიც ბენეფიციარის ბანკს (ველი 57ა) აქვს საკორესპონდენტო ანგარიში.
ველი ივსება სამი ვარიანტიდან ერთ-ერთში:
- თუ თქვენ გაქვთ SWIFT კოდი:
- SWIFT კოდი და ბანკის შესაბამისი დასახელება;
- Ქალაქი სოფელი.
- თუ არ არის SWIFT კოდი:
- ) და შუამავალი ბანკის შესაბამისი დასახელება (სრული);
- Ქალაქი სოფელი.
- SWIFT კოდის და ეროვნული საკლირინგო კოდის არარსებობის შემთხვევაში:
- შუამავალი ბანკის დასახელება (სრული);
- მისამართი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
- Ქალაქი სოფელი.
ველი 57ა ბენეფიციარი ბანკი
შევსება აუცილებელია. მითითებულია ბანკის მონაცემები, რომელშიც ემსახურება ბენეფიციარი კლიენტის ანგარიში (ველი 59ა).
ველი ივსება ოთხიდან ერთ-ერთ ვარიანტში:
- თუ თქვენ გაქვთ SWIFT კოდი:
- SWIFT კოდი და ბენეფიციარის ბანკის შესაბამისი დასახელება;
- Ქალაქი სოფელი.
- თუ არ არის SWIFT კოდი:
- ეროვნული საკლირინგო კოდი (იხ. სახელმძღვანელო ეროვნული საკლირინგო კოდების სტრუქტურა) და შესაბამისი
- Ქალაქი სოფელი.
- თუ არ არსებობს SWIFT კოდი და ეროვნული საკლირინგო კოდი და თუ შუამავალ ბანკში არის ბენეფიციარის ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშის ნომერი (ველი 56a):
შენიშვნა: ამ შემთხვევაში 56a ველის შევსება სავალდებულოა.
- შუამავალ ბანკში ბენეფიციარის ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშის ნომერი, რომელიც სასურველია მიეთითოს ოფიციალური გამყოფი სიმბოლოების გარეშე (დეფისი, ინტერვალი და ა.შ.);
- ბენეფიციარის ბანკის დასახელება (სრული);
- მისამართი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
- Ქალაქი სოფელი.
- SWIFT კოდის, ეროვნული საკლირინგო კოდის და ბენეფიციარის ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშის ნომრის არარსებობის შემთხვევაში შუამავალ ბანკში:
- ბენეფიციარის ბანკის დასახელება (სრული);
- მისამართი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
- Ქალაქი სოფელი.
უკრაინულ გრივნაში (UHR) გადარიცხვისას:
- მითითებულია უკრაინის ეროვნული ბანკის (NBU) მიერ უკრაინის რეზიდენტ ბანკებსა და მათ ფილიალებზე მინიჭებული ბანკის ბანკთაშორისი ტრანზაქციების მონაწილის კოდი (IFO). MFI კოდი მითითებულია გასუფთავების ქვეველში. კოდი ეროვნული საკლირინგო კოდის სახით (იხ ეროვნული საკლირინგო კოდების სტრუქტურა): //UA6!n, სადაც 6!n - MFO ბანკი უკრაინის რეზიდენტი. მაგალითად: //UA300335.
ბელორუსული რუბლით გადარიცხვისას (BYR):
- გასუფთავების ველში ეროვნული საკლირინგო კოდის სახით მიეთითება ბენეფიციარის ბანკის ფილიალთაშორის ბრუნვის კოდი (MFO). კოდი (იხილეთ მითითება ეროვნული საკლირინგო კოდების სტრუქტურა): //BY3!n, სადაც 3!n არის MFO ბანკის კოდი ბელორუსის რესპუბლიკაში.
- ბენეფიციარის ბანკის ბანკის საიდენტიფიკაციო კოდი (BIC) მითითებულია ბანკის სახელის შემდეგ BIC აღნიშვნით შემდეგი ფორმა: BIC9!n, სადაც 9!n არის ბანკის BIC ყაზახეთში.
ჩინურ იუანში (CNY) გაანგარიშებისას:
- თუ ქვეყნის კოდია 156 CHINA და ბანკი არ შედის ჩინეთის ბანკის ჯგუფში (ბანკის SWIFT არ იწყება BKCH-ით), მაშინ კორ. ანგარიში, თქვენ უნდა მიუთითოთ ბანკის CNAPS კოდი, რომელიც შეიცავს 12 ან 14 სიმბოლოს.
ველი 59a ბენეფიციარი კლიენტი
შევსება აუცილებელია.
მითითებულია თანხის კლიენტ-მიმღების დეტალები.
ცალკეული ხაზები მიუთითებს:
- კლიენტის ანგარიშის ნომერი ბენეფიციარის ბანკში (ველი 57a) შეიძლება მიეთითოს როგორც IBAN/BBAN ნომერი. ევროკავშირის (EU) და ევროპის ეკონომიკური ზონის (EEA) ბანკების კლიენტების სასარგებლოდ თანხების გადარიცხვისას, ანგარიშის ნომრის მითითება IBAN ნომრის სახით სავალდებულოა. IBAN/BBAN ფორმატში ანგარიშების ფორმატი წარმოდგენილია IBAN/BBAN ანგარიშის სტრუქტურის სახელმძღვანელოში, ხოლო ზოგიერთი არა ევროკავშირის/EEA ქვეყნის ანგარიშის ფორმატი წარმოდგენილია ეროვნული ანგარიშის ნომრის (DAN) სტრუქტურის სახელმძღვანელოში. ევროკავშირისა და EEA-ს ქვეყნების ჩამონათვალისთვის იხილეთ სექტის შენიშვნა. ა.2.5 „საიდენტიფიკაციო კოდები“.
- კლიენტის BEI კოდი (თუ შესაძლებელია).
- ინფორმაცია ბენეფიციარი კლიენტის შესახებ (4*35x, არაუმეტეს 140 სიმბოლო):
- კლიენტის სახელი (კლიენტის შემოკლებული სახელი შეიძლება მიეთითოს თუ შესაძლებელია).
- TIN რეზიდენტი და არარეზიდენტი იურიდიული პირებისთვის (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
- მისამართი (თუ შესაძლებელია).
შენიშვნა
- Ქალაქი სოფელი.
ბანკის სასარგებლოდ თანხების გადარიცხვისას მითითებულია ბენეფიციარი კლიენტის მონაცემები:
- ამ ბანკის შიდა ანგარიში (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), მათ შორის IBAN / BBAN ნომრის სახით.
შენიშვნა: თუ ბანკის შიდა ანგარიში მითითებულია მის SWIFT კოდთან ერთად, მაშინ იგივე ბანკი უნდა იყოს მითითებული ველში 57a.
- ბანკის SWIFT კოდი, რომლის სასარგებლოდ ხდება თანხების გადარიცხვა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
- ინფორმაცია ბენეფიციარი კლიენტის შესახებ (არაუმეტეს 140 სიმბოლო):
- ბანკის დასახელება, რომლის სასარგებლოდ გადაირიცხება თანხები.
- მისამართი (თუ შესაძლებელია).
შენიშვნა: თუ ინფორმაცია ბენეფიციარი კლიენტის შესახებ აღემატება სიგრძის ლიმიტს (140 სიმბოლო), მისამართი შეიძლება გამოტოვდეს.
- Ქალაქი სოფელი.
უკრაინულ გრივნაში (UHR) გადარიცხვისას:
- ბენეფიციარის ანგარიშის ნომერი უნდა შედგებოდეს არაუმეტეს 14 ციფრისგან (ფართები, „/“ და სხვა სიმბოლოები არ არის მითითებული): ფორმატი 14n.
- გადასახადის გადამხდელის კოდი (CNP) მითითებულია ცალკე ხაზიკლიენტის სახელამდე შემდეგი ფორმით: KNP8!n ან KNP10!n, სადაც 8!n - იურიდიული პირის KNP EDRPOU-ს მიხედვით; 10!n - KNP ინდივიდუალურიუკრაინის „გადასახადებისა და სხვა სავალდებულო გადასახდელების გადამხდელ პირთა სახელმწიფო რეესტრის“ მიხედვით. მაგალითად, KNP20262860.
ბელორუსული რუბლით გადარიცხვისას (BYR):
- ბენეფიციარის (ფულადი სახსრების მიმღების) ანგარიში უნდა შედგებოდეს 13 ციფრისგან (თქვენ არ შეგიძლიათ მიუთითოთ სივრცეები, / და სხვა სიმბოლოები): ფორმატი 13!n.
ყაზახეთის ტენგეში (KZT) ტრანსფერის დროს:
- მითითებულია ბენეფიციარის ანგარიში (ფორმატი 9!n). ყაზახეთში ანგარიშს ნიშნავენ, როგორც IIK (ინდივიდუალური საიდენტიფიკაციო ნომერი).
- მითითებულია ბენეფიციარის სარეგისტრაციო საგადასახადო ნომერი (TRN), რომელიც ენიჭება საგადასახადო ორგანოებიყაზახეთის ყველა რეზიდენტი, ისევე როგორც ყაზახეთის არარეზიდენტი, რომელიც ახორციელებს მუდმივ საქმიანობას ყაზახეთის ტერიტორიაზე. ზოგიერთ არარეზიდენტ ბანკს, რომელსაც აქვს საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებთან ყაზახეთში, არ აქვს TIN, მაშინ 12 ნული მითითებულია როგორც TIN. იგი მითითებულია RNN აღნიშვნის შემდეგ შემდეგი ფორმით: RNN12!n, სადაც 12!n არის ბენეფიციარის TIN ყაზახეთში.
ველი 70 გადახდის მიზანი
შევსება აუცილებელია. მითითებულია ინფორმაცია ბენეფიციარი კლიენტისთვის განკუთვნილი გადახდის შესახებ, მათ შორის: გადარიცხვის მიზანი (კონტრაქტის გადახდა/შეთანხმება/ტრეინინგი/ვაუჩერი, მატერიალური დახმარებაა.შ.), ხელშეკრულების/კონტრაქტის ნომერი და თარიღი, სავაჭრო დოკუმენტები, შესრულებული სამუშაოს/გაწეული მომსახურების დასახელება, საქონელი და ა.შ. (არაუმეტეს 140 სიმბოლო, ფორმატი 4 * 35x).
თანხების გადარიცხვისას უცხოური ბანკები(ბალტიისპირეთის ქვეყნების ჩათვლით) ინფორმაცია უნდა იყოს მითითებული ინგლისური ენა. რუსულ ბანკებსა და დსთ-ს ქვეყნების ბანკებში თანხების გადარიცხვისას ინფორმაცია შეიძლება მიეთითოს რუსულ ენაზე. რუსეთის სბერბანკში თანხების გადარიცხვისას ინფორმაცია უნდა იყოს მითითებული რუსულ ენაზე (ლათინურ ენაზე ტრანსლიტერაციის გარეშე).
ველში არსებული ინფორმაცია ასევე შეიძლება დაზუსტდეს კოდის სიტყვების გამოყენებით (იხ ველის კოდის სიტყვები 70) ხაზებით ჩასმული / . კოდის სიტყვების გამოყენების მახასიათებლები:
- კოდი სიტყვების მიღმა უნდა იყოს მითითებული ინფორმაცია;
- კოდის სიტყვების შემდეგ შეიძლება მიეთითოს რამდენიმე მითითება, მაგრამ შემდეგ ისინი უნდა გამოიყოს ორი დახრილობით // ;
- კოდური სიტყვები ორ ერთგვაროვან ცნობას შორის არ მეორდება;
- კოდის სიტყვის შემდეგ მითითებული ინფორმაციის შემდეგ სტრიქონზე გადატანისას, სიმბოლოები არ არის საჭირო.
Მაგალითად:
/INV/abc/SDF-02//1234-123///ROC/02E
უკრაინულ გრივნაში (UHR) გადარიცხვისას:
- მითითებულია: ოპერაციის შინაარსი (რომელ პროდუქტზე/მომსახურებაზე ხდება გადახდა); ხელშეკრულების ნომერი; ხელშეკრულების დადების თარიღი (ფორმატით YYYY.MM.DD).
ბელორუსული რუბლით გადარიცხვისას (BYR):
- მითითებულია ხელშეკრულების ნომერი და დადების თარიღი; საქონლის, სამუშაოების და მომსახურების სახელწოდება, რომლებშიც გადახდა ხდება.
- აუცილებელია რუსულის შევსება ლათინური ასოებით რუსული ასოების ჩანაცვლებით.
ყაზახეთის ტენგეში (KZT) ტრანსფერის დროს:
- პირველ ხაზზე მითითებულია გადახდის დანიშნულების კოდი (CNP) სახელმწიფო კლასიფიკატორიდან - გადახდების მიზნის ერთიანი კლასიფიკაცია (UCNP). KNP მითითებულია შემდეგი ფორმით: KNP-7!n, სადაც 7!n არის კოდი EKNP-დან.
- ბიუჯეტში გადასახადის გადახდისას საბიუჯეტო კლასიფიკაციის კოდი (BCC) მიეთითება შემდეგი ფორმით: KBK6!n, სადაც 6!n არის BCC კოდი.
- მითითებულია სასაქონლო დოკუმენტის, გარიგების, ხელშეკრულების, ხელშეკრულების ნომერი და თარიღი.
- მითითებულია დამატებული ღირებულების გადასახადის (დღგ) ოდენობა, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, გარდა კორესპონდენტ ბანკებს შორის ანგარიშსწორებისა.
ყუთი 71A მოსაკრებლები და ხარჯები
შევსება აუცილებელია.
მითითებულია, ვისი ხარჯებით ხდება გადარიცხვისას საკომისიოს და ხარჯების გადახდა.
ამ შემთხვევაში, ერთ-ერთი შესაძლო ვარიანტი აღინიშნება:
- ბენ- მთლიანი რაოდენობარუსეთის სბერბანკის მიერ დარიცხული საკომისიოები, ასევე სხვა ბანკების საკომისიოები და ხარჯები გამოიქვითება გადარიცხვის თანხიდან. თანხების გადარიცხვა განხორციელდება ბანკის მიერ იმ თანხით, რომელიც გამოითვლება გადარიცხვის თანხის ღირებულებით (ველი 33B) გამოკლებული საკომისიოს მთლიანი თანხა რუსეთის სბერბანკის მიერ.
- SHA - რუსეთის სბერბანკის მიერ დარიცხული საკომისიოს მთლიანი ოდენობა გამოიქვითება გადამხდელი კლიენტის ანგარიშიდან (ველი 50a), ხოლო სხვა ბანკების საკომისიოები და ხარჯები ირიცხება გადარიცხვის თანხიდან.
- OUR - რუსეთის სბერბანკის მიერ დარიცხული საკომისიოს მთლიანი ოდენობა, ისევე როგორც სხვა ბანკების საკომისიოები და ხარჯები, დებეტირდება გადამხდელი კლიენტის ანგარიშიდან (ველი 50a).
საერთაშორისო საბანკო პრაქტიკაში გადამხდელი იხდის თავისი ბანკის საკომისიოს, სხვა ბანკების საკომისიოები ირიცხება ბენეფიციარის ანგარიშზე, ანუ აკლდება გადარიცხვის თანხას და ბენეფიციარის ბანკი ხელმძღვანელობს კლიენტთან შეთანხმებული ტარიფებით. (ბენეფიციარი). ამასთან დაკავშირებით, რეკომენდირებულია გამოიყენოთ კოდი სიტყვა SHA, როგორც გადარიცხვის ღირებულება.
უკრაინულ გრივნაში (UHR) გადარიცხვისას: მითითებულია მხოლოდ OUR.
ყაზახეთში ტენგეს (KZT) გადარიცხვისას: მხოლოდ OUR და BEN შეიძლება დაზუსტდეს.
ველი 72 დამატებითი ინფორმაცია
შევსება არჩევითია. მითითებულია ინფორმაცია ბანკების შესახებ (6 სტრიქონი 35 სიმბოლოთი „/“ ხაზებით, ფორმატი 6*35x). ველში ინფორმაცია უნდა დაიწყოს კოდის სიტყვით (იხ კოდის მითითების ველი 72), რომელსაც შეიძლება მოჰყვეს ტექსტი (ივსება ინგლისურად, თუ გადარიცხვა არ განხორციელდება რუსეთის სბერბანკის ფარგლებში). გარდა ამისა, თითოეული კოდის სიტყვა იწყება და მთავრდება „/“ ხაზით.
თუ კოდის სიტყვის შემდგომი ტექსტი არ ჯდება ერთ სტრიქონში, მაშინ ის შეიძლება გადავიდეს შემდეგ სტრიქონზე ორი დახრილი ხაზის დასაწყისში '//' დაყენებით. თითოეული სტრიქონი იწყება კოდის სიტყვით ან ორი ხაზით '//'.
ინსტრუქციების შესრულება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკი, რომლისთვისაც ისინი განკუთვნილია, მუშაობს მითითებული ინსტრუქციის კოდებით და ბანკებს შეუძლიათ დააკისრონ დამატებითი საკომისიო ინსტრუქციების შესრულებისთვის.
თუ გადახდა ხდება ერთ ვალუტაში (ველი 33B) და ის უნდა ჩაირიცხოს ბენეფიციარის ანგარიშზე (ველი 59a) სხვა ვალუტაში, რეკომენდებულია შემდეგის მითითება:
/ACC/PLS გადააკეთე სახსრები CUR
//ანგარიშის ანაზღაურება
თუ ველში 56a ან 57a შეიცავს მოპასუხე ბანკს, რომელსაც აქვს Loro ანგარიში რუსეთის სბერბანკში გადარიცხვის ვალუტაში და თანხის გადარიცხვა უნდა განხორციელდეს მისი კორესპონდენტი ბანკის მეშვეობით (და არა მისი Loro ანგარიშის მეშვეობით რუსეთის სბერბანკში), მაშინ ველში 72 კოდი სიტყვების შემდეგ /REC/ უნდა მიეთითოს ამ საკორესპონდენტო ბანკის SWIFT კოდი, რომლის მეშვეობითაც უნდა მოხდეს თანხების გადარიცხვა (მაგალითად, /REC/IRVTUS3N).
უკრაინულ გრივნაში (UHR) გადარიცხვისას:
- თუ ველში 70 ინფორმაცია არ ჯდება, მაშინ გაგრძელება მითითებულია ველში 72 კოდი სიტყვის შემდეგ /NZP/ (გადახდის მიზანი).
- კოდის სიტყვები უნდა იყოს მითითებული შემდეგი თანმიმდევრობით: /REC/, /ACC/, /NZP/.
ბელორუსული რუბლით (BYR) გადარიცხვისას: მინიჭებული აქვს ბენეფიციარის საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერი (UNB). საგადასახადო მომსახურებაბელორუსის რესპუბლიკა, კოდი სიტყვის შემდეგ /ACC/ მითითებულია შემდეგი ფორმით: /ACC/UNB9!n, სადაც 9!n არის ბენეფიციარის გადასახადის გადამხდელის ნომერი.
ველი 77B მარეგულირებელი ინფორმაცია
ველის შევსება საჭიროა მხოლოდ უკრაინულ გრივნაში (UAH) თანხების გადარიცხვისას.
მითითებულია გადამხდელი კლიენტის ან ბენეფიციარი კლიენტის ქვეყნების მარეგულირებელი ორგანოებისთვის საჭირო ინფორმაცია (35 სიმბოლოსგან შემდგარი 3 სტრიქონი „/“ შტრიხებთან ერთად, ფორმატი 3*35x). ველში ინფორმაცია შეიძლება მიეთითოს კოდის სიტყვების გამოყენებით (იხ. ველი 77B კოდის სიტყვის მითითება) დახაზული „/“-ით.
უკრაინულ გრივნაში (UHR) გადარიცხვისას:
- NBU საანგარიშო კოდი მითითებულია კოდის სიტყვის /1PB/ გამოყენებით შემდეგი ფორმით: /1PB/4!n.3!n.3!n , სადაც 4!n არის ოპერაციის კოდი NBU კლასიფიკატორის მიხედვით; 3! n - გადამხდელის რეგისტრაციის ქვეყნის კოდი NBU კლასიფიკატორის მიხედვით; 3!n - ბენეფიციარის რეგისტრაციის ქვეყნის კოდი NBU კლასიფიკატორის მიხედვით.
ძირითადი ოპერაციული კოდები NBU კლასიფიკატორის მიხედვით:
- 1221 - საქონლის გადახდა;
- 1721 - საქონლისა და აკრედიტივის წინასწარ გადახდა;
- 2371 - სამშენებლო მომსახურება;
- 2421 - სადაზღვევო პრემიები/პრემიები დაზღვევის სახეების მიხედვით;
- 2423 - სადაზღვევო პრემიები/პრემიები გადაზღვევის სახეების მიხედვით;
- 2429 - სადაზღვევო ანაზღაურება/კომპენსაცია სადაზღვევო ხელშეკრულებებით;
- 2431 - სადაზღვევო ანაზღაურება/კომპენსაცია გადაზღვევის ხელშეკრულებებით;
- 2459 - კომპიუტერი, საინფორმაციო მომსახურება;
- 2485 - იურიდიული მომსახურება;
- 2497 - გადახდა ბიზნეს სერვისები;
- 2507 - კულტურისა და დასვენების მომსახურება;
- 2591 - გადასახადები, გადასახადები, საკონსულო მოსაკრებლები;
- 8424 - ფორექსის გარიგება (FX Deal).
- რეგისტრაციის ქვეყნების ISO კოდები მითითებულია:
- გადამხდელი - კოდის სიტყვის /ORDERRES/ გამოყენებით;
- ბენეფიციარი - კოდური სიტყვის /BENEFRES/ გამოყენებით.
- კოდის სიტყვები უნდა იყოს მითითებული შემდეგი თანმიმდევრობით: /1PB/, /ORDERRES/, /BENEFRES/.
შეიყვანეთ ან შეცვალეთ ატრიბუტების მნიშვნელობები:
გადადით ჩანართზე გადაცემის დეტალები .
ბრინჯი. 4.20. ჩანართი გადაცემის დეტალებიგვერდები ვალუტის გადარიცხვის ახალი შეკვეთა
ბლოკში ბენეფიციარის ბანკი მიუთითეთ ბენეფიციარის საბანკო დეტალების მნიშვნელობები ან შეცვალეთ ისინი, თუ ისინი ავტომატურად ივსებოდა კატალოგიდან ბენეფიციარის მონაცემების არჩევისას.
მინდორში სახელი მიუთითეთ ბენეფიციარის ბანკის დასახელება. მნიშვნელობა შეიძლება შეიყვანოთ ხელით ან დან მსოფლიო ბანკის დირექტორია.
არჩევისას სახელები ბენეფიციარის ბანკი დირექტორიადან, ველებიდან Სვიფტ კოდი ,ქვეყნის კოდექსიდა ქალაქი
თუ ვალუტის გადარიცხვაში მონაწილეობს შუამავალი ბანკი, აუცილებლად შეავსეთ ველი კორესპონდენტი / ბენეფიციარის ბანკის ანგარიში .
მინდორში სახელი მიუთითეთ შუამავალი ბანკის დასახელება. მნიშვნელობა შეიძლება შეიყვანოთ ხელით ან დან მსოფლიო ბანკის დირექტორია.
არჩევისას სახელები შუამავალი ბანკი დირექტორიადან, ველებიდან Სვიფტ კოდი , ქვეყნის კოდექსიდა ქალაქიავტომატურად შეივსება.
საჭიროების შემთხვევაში, ბლოკში მიუთითეთ შუამავალი ბანკის დეტალები Შუამავალი ბანკი ან შეცვალეთ ისინი, თუ ისინი ავტომატურად ივსებოდა დირექტორიადან ბენეფიციარის მონაცემების არჩევისას.
დააჭირეთ გვერდის ხელსაწყოთა ზოლის ღილაკს გადარიცხვის შეკვეთები უცხოური ვალუტა (იხ. სურ. 4.18 ).
გვერდი გაიხსნება ვალუტის გადარიცხვის ახალი ინსტრუქცია.
ბრინჯი. 4.19. გვერდი
სისტემის მიერ უკვე შეივსება რამდენიმე ველი ფანჯარაში.
| ყურადღება! | |
|---|---|
გადადით ჩანართზე გადახდის დეტალები .
ბრინჯი. 4.21. გვერდის გადახდის დეტალების ჩანართი ვალუტის გადარიცხვის ახალი შეკვეთა
გადადით ჩანართზე ვალუტის კონტროლი .
ბრინჯი. 4.22. ჩანართი ვალუტის კონტროლიგვერდები ვალუტის გადარიცხვის ახალი შეკვეთა
მინდორში ღირებულების თარიღი შეიყვანეთ ვალუტის გადაცემის დავალების შესრულების თარიღი.
შეიყვანეთ ინფორმაცია იმ პირის შესახებ, რომელიც უფლებამოსილია გადაჭრას ტრანზაქციასთან დაკავშირებული საკითხები:
მინდორში Სრული სახელიშეიყვანეთ გარიგებაზე პასუხისმგებელი პირის სახელი. მნიშვნელობა შეიძლება შეიტანოთ ხელით ან შეირჩეს დირექტორიადან.
მინდორში ტელეფონიშეიყვანეთ გარიგებაზე პასუხისმგებელი პირის საკონტაქტო ტელეფონის ნომერი. ველი ავტომატურად ივსება დირექტორიადან თანამშრომლის შესახებ ჩანაწერის არჩევისას.
შექმენით სია სახეობების კოდის ჩანაწერებიდან სავალუტო ოპერაციები.
შეადგინეთ ტრანზაქციის დამხმარე დოკუმენტების სია.
საჭიროების შემთხვევაში მიაწოდეთ დამატებითი ინფორმაცია ველში დამატებითი ინფორმაცია ვალუტის კონტროლისთვის .
მიუთითეთ სავალუტო ოპერაციების სერტიფიკატის დეტალები:
შეავსეთ ველი სავალუტო ოპერაციების სერთიფიკატი No. . მნიშვნელობა შეიძლება მითითებული იყოს ხელით ან დან სავალუტო ოპერაციების სერთიფიკატების სია.
ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად შეავსეთ სავალუტო კონტროლის განსახორციელებლად საჭირო დეტალები:
რეგულაციები ფულის გადარიცხვის წესების შესახებ (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი 2012 წლის 19 ივნისის No. 383-P) არ შეიცავს სავალუტო გადახდის დავალების ფორმას. ის არ არის მენეჯმენტის დოკუმენტაციის სრულრუსულ კლასიფიკატორში (OKUD) OK 011-93 (რუსეთის სახელმწიფო სტანდარტის 1993 წლის 30 დეკემბრის ბრძანებულება No299). ამიტომ, თითოეული ბანკი (კომერციული თუ სახელმწიფო) იყენებს გადახდის დოკუმენტის საკუთარ ფორმას და მისი შევსების პროცედურას.
ვალუტის გადახდის დავალების შედგენის მახასიათებლები
„ბანკი-მომხმარებლების“ გაჩენამ საბანკო სექტორში ქაღალდის ფორმები შეცვალა. მიუხედავად იმისა, რომ ქაღალდის ფორმები კვლავ გამოიყენება, მაგალითად, დასაბეჭდად და სარეზერვო ასლისთვის.
საგადახდო დავალების ფორმა და მისი შევსების პროცედურა აუცილებელია ისეთი სფეროსთვის, როგორიცაა სავალუტო ოპერაციები. უცხოურ ვალუტაში გადახდა უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ მოთხოვნებს:
- რუსეთის კანონმდებლობა ვალუტის რეგულირებადა კონტროლი;
- საერთაშორისო სტანდარტები ISO (სტანდარტიზაციის საერთაშორისო ორგანიზაცია);
- SWIFT (Society for World Wide Interbank Financial Telecommunications) სისტემის სტანდარტები.
სავალუტო გადახდის დავალების ფორმა
Მნიშვნელოვანი!მარცხნივ განთავსებული კოდები (მაგალითად, 33B, 52a და ა.შ.) შეესაბამება კონკრეტულ ველს SWIFT ფორმატში საერთაშორისო სისტემა ISO. SWIFT სტანდარტების მიხედვით, ასეთ გადახდებში დაუშვებელია ისეთი სიმბოლოების გამოყენება, როგორიცაა: №, %, #, $, &, “ “, =, @, \, ( ), ;, *,!, _,< >.
დეტალების სისწორე მნიშვნელოვანია როგორც გადამხდელისთვის, ასევე ბანკისთვის, რათა:
- უცხოურ ვალუტაში გადახდის დავალების არასწორად შესრულების რისკის შემცირება;
- ვალუტის კონტროლის პროცედურების დაჩქარება და გადახდის უფრო ეფექტურობა;
- გადარიცხვის ხარჯების შემცირება მიუღებელი ან შეცდომით მიღებული გადახდების გამოკვლევების რაოდენობის შემცირებით;
- კონტრაგენტის წინაშე ვალდებულებების შესრულება დამატებითი ხარჯების გარეშე, მათ შორის გადახდის პირობების დარღვევის გამო.
ვალუტის კონტროლი
უცხოური ვალუტით ყველა ტრანზაქცია სახელმწიფოს სპეციალურ კონტროლს ექვემდებარება. 2003 წლის 10 დეკემბრის მთავარი მარეგულირებელი საკანონმდებლო აქტი No173-FZ. რეგულირების პროცედურას განსაზღვრავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი და მთავრობა (5 მუხლის 1 პუნქტი No173-FZ).
კანონი, უპირველეს ყოვლისა, ვრცელდება რეზიდენტებზე და არარეზიდენტებზე. მაცხოვრებლები მოიცავს, იურიდიული პირები, შექმნილია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, ხოლო არარეზიდენტებისთვის - იურიდიული პირები, რომლებიც შექმნილია უცხო სახელმწიფოების კანონმდებლობის შესაბამისად და მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ (მუხლი 1 No 173-FZ).
რეზიდენტებსა და არარეზიდენტებს შორის სავალუტო ოპერაციები ხორციელდება ავტორიზებული ბანკების მეშვეობით (პუნქტი 1.1. მუხლი 19. No 173-FZ).
კონტროლის ფარგლებში, მოსახლეობა ვალდებულია წარადგინოს ავტორიზებული ბანკებიინფორმაცია, რომელიც განსაზღვრულია პუნქტში 1.1. Ხელოვნება. 19. No173-FZ, მათ შორის:
- არარეზიდენტებისგან რუსეთის ფედერაციის უცხოური ვალუტის ან ვალუტის მიღების მოსალოდნელი პირობები კონტრაქტით ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად;
- არარეზიდენტების მიერ ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების მოსალოდნელი პირობები.
კონტროლის მოთხოვნების დოკუმენტირება ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 04.06.2012 No138-I ინსტრუქციის საფუძველზე. იგი შეიცავს მაცხოვრებლების მიერ საკონტროლო დოკუმენტების, ამ დოკუმენტების ფორმების, აგრეთვე მათი შევსების შესახებ ინფორმაციის წარდგენის პროცედურას, კერძოდ, სავალუტო ტრანზაქციის ტიპის კოდი გადახდის დავალებაში.
სავალუტო ოპერაციების სახეები და კოდები
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის No138-I ინსტრუქციის მე-2 დანართში მოცემულია რეზიდენტებისა და არარეზიდენტების ტრანზაქციების სია. იგი გამოიყენება ტრანზაქციებისა და მასთან დაკავშირებული დოკუმენტების დასამუშავებლად. სავალუტო ტრანზაქციის კოდი გადახდის დავალებაშიმითითებულია სიაში განსაზღვრული მონაცემების საფუძველზე.
აქ მოცემულია რამდენიმე კოდი ზოგადი ფორმით (ოპერაციების ჯგუფის ტიპის კოდი არ განიხილება):
| ოპერაციის ტიპის კოდი | ოპერაციების ტიპის დასახელება | |
|---|---|---|
| 01 | 010 | რეზიდენტის მიერ უცხოური ვალუტის გაყიდვა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაზე |
| 01 | 030 | რეზიდენტის მიერ უცხოური ვალუტის შეძენა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში |
| 11 | 100 | რეზიდენტის მიერ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე იმპორტირებულ საქონელზე არარეზიდენტისთვის წინასწარი გადახდის სახით ანგარიშსწორება, გარდა სიის 23-ე ჯგუფში მითითებული დასახლებებისა. |
| 13 | 020 | რეზიდენტის მიერ ანგარიშსწორებები არარეზიდენტის სასარგებლოდ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გაყიდული საქონლის მიმართ, გარდა სიის 23110, 23210, 23300 კოდებით დასახლებებისა. |
| 20 | 200 | არარეზიდენტის მიერ დასახლებები რეზიდენტის მიერ შესრულებული სამუშაოსთვის, გაწეული მომსახურება, გარდა 20400 კოდით დასახლებებისა და სიის 22 და 58 ჯგუფებში მითითებული. |
Ამგვარად, სავალუტო ტრანზაქციის ტიპი გადახდის დავალებაშიციფრებით მითითებული.
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, უცხოური ვალუტის გადარიცხვისთვის გადახდის ერთიანი ფედერალური ფორმის არარსებობამ განაპირობა თითოეულ ბანკში გარკვეული განსხვავებები დეტალებში და ამ დოკუმენტის შევსების პროცედურაში.
კიდევ ერთი თვისება ის არის, რომ ამჟამად თითქმის ყველა შევსება საბანკო დოკუმენტიხორციელდება "ბანკი-კლიენტის" აპლიკაციის ინტერფეისის მეშვეობით, რომელიც ასევე განსხვავდება სხვა ბანკის მსგავსი პროგრამის ტიპისგან.
ამ სპეციფიკის გათვალისწინებით, ჩვენ ეტაპობრივად განვიხილავთ გადახდის დავალების შევსების პროცედურას, ამისთვის ჩვენი სტატიის პირველი ნაწილის ფორმის გამოყენებით.
ვალუტის გადახდის დავალების შევსების ნიმუში
განიხილეთ იმ პირობებში, რომ:
- ტრანზაქცია მუშავდება ჩვენი გადახდისთვის 10,000 აშშ დოლარის ოდენობით თურქ მიმწოდებელზე (შემდგომში ბენეფიციარი), რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე შემოტანილი საქონლის წინასწარი გადახდის სახით;
- გადახდა ხდება უშუალოდ სბერბანკში მიმდინარე ანგარიშიდან (უცხოური ვალუტის ყიდვის გარეშე);
- გადახდის პირობები: ჩვენი ბანკის საკომისიოები ხდება გადამხდელის ხარჯზე, ხოლო სხვა ბანკების საკომისიოები და ხარჯები ბენეფიციარი კლიენტის ხარჯზე (SHA რეკვიზიტი შეკვეთის განყოფილებაში „საკომისიოები და ხარჯები“).
ნაბიჯი 1: მხარეების დეტალები
მიუთითეთ არა მხოლოდ ბენეფიციარისა და მისი ბანკის დეტალები (საჭიროების შემთხვევაში, კლირინგ კოდის მითითებით), არამედ თქვენივე დეტალები ინგლისურად: თქვენი ბანკის საერთაშორისო დეტალები, უცხოური ვალუტის ანგარიშის ნომერი და სხვა.
ქვემოთ, შევსების ნიმუშებში მითითებულია მხარეთა ექსპრომტი დეტალები, ფაქტობრივად, ისინი განისაზღვრება საგარეო სავაჭრო ხელშეკრულებით.
დეტალები სავალუტო ორდერში მითითებულია დიდი ასოებით (ზედა რეგისტრი).
ნაბიჯი 2: ვალუტის კონტროლის მონაცემები
ამ ეტაპზე შესაძლებელია ინფორმაციის გამოყენება ტრანზაქციის პასპორტიდან.
ნაბიჯი 3: შეკვეთის ზედა ნაწილის („თავი“) შევსება
მიუთითეთ დოკუმენტის ნომერი, მისი მომზადების თარიღი, გადახდის თანხა და გადახდის ვალუტის ISO კოდი (მაგალითად, აშშ დოლარის კოდი, აშშ დოლარი).
ნაბიჯი 4: გადამხდელის დეტალები
მიუთითეთ პირველ ეტაპზე შეგროვებული მონაცემები სექციების „გადამხდელი კლიენტი“ და „გადამხდელი ბანკი“ ველებში.
ნაბიჯი 5: მიმღების დეტალები
მიუთითეთ 1-ლ საფეხურზე შეგროვებული მონაცემები სექციების „ბენეფიციარი ბანკი“ და „ბენეფიციარი კლიენტი“ ველებში.
ნაბიჯი 6: განყოფილება "გადახდის მიზანი" და "საკომისიოები"
მიუთითეთ გადახდის მიზანი (ინგლისურად და არა თურქულად) და შეამოწმეთ SHA ვარიანტი (იხილეთ გადახდის პირობები სტატიის ამ ნაწილის დასაწყისში).
ნაბიჯი 7: Opcode
მიუთითეთ ტრანზაქციის ტიპის კოდი, მისი განმარტებით რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქციის No138-I დანართში 2. ჩვენს შემთხვევაში ეს იქნება:
გარდა ამისა, თუ გარიგების პასპორტი უკვე გაცემულია, მაშინ მითითებულია მისი ნომერი და თარიღი. ვინაიდან მაგალითი ითვალისწინებს საქონლის წინასწარ გადახდას, ველი "GTE No." არ არის შევსებული, რადგან საქონელი ჯერ არ არის მიწოდებული.
რეგისტრაცია სრულდება ორგანიზაციის უფლებამოსილი პირების ხელმოწერებითა და ბეჭდით (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
დასრულებული შეკვეთის ზოგადი ხედი ასეთი უნდა იყოს.
სავალუტო გადახდები კლიენტის ბანკში - ინსტრუქციები თითოეულ ბანკს, როგორც წესი, აქვს თავისი ნიუანსი. თუმცა, ზოგადი საფეხურები უცხოურ ვალუტაში გადახდის დავალების შექმნის პროცესში მსგავსია. წაიკითხეთ თუ როგორ უნდა შექმნათ ვალუტის შეკვეთა მასალაში.
ძირითადი ცნებები და განმარტებები
იმისათვის, რომ გაუმკლავდეთ სავალუტო გადახდის დამატებით ("რეგულარულ" გადახდის დავალებასთან შედარებით) ველებს, ცოტა უნდა შეისწავლოთ საერთაშორისო გადარიცხვების ტექნიკა. ჩვენ ხომ თითქმის ყოველთვის ვიხდით უცხოურ კონტრაგენტებს უცხოურ ვალუტაში. რეზიდენტ პარტნიორებთან სავალუტო ანგარიშსწორება აკრძალულია კანონით, იშვიათი გამონაკლისების გარდა (2003 წლის 10.12.2003 No173-FZ „ვალუტის კონტროლის შესახებ“ კანონის მე-9 მუხლი).
წაიკითხეთ მეტი არარეზიდენტებთან დასახლებების შესახებ: .
საერთაშორისო გადარიცხვებისთვის ოდნავ მეტი ინფორმაცია გამოიყენება, ვიდრე ქვეყნის შიგნით ტრანზაქციებზე. ყველაზე მიზანშეწონილია მათი სახელების (აღნიშვნების) მიცემა და არსის მცირედ გაშიფვრა, რათა გასაგები იყოს, რატომ არის მათთვის მიძღვნილი სავალუტო შეკვეთის ცალკეული ველები.
SWIFT არის საერთაშორისო საბანკო ასოციაცია. ბანკები, რომლებიც ემსახურებიან საერთაშორისო გადახდებს, რეგისტრირებულნი არიან SWIFT-ში და იღებენ ინდივიდუალურ საიდენტიფიკაციო კოდს ამავე სახელწოდებით. გადახდის დავალებაში SWIFT კოდის მითითება საშუალებას გაძლევთ ნათლად დაადგინოთ ბანკი, სადაც ხდება გადახდა. თავად SWIFT კოდი არის ბანკის 11-ნიშნა ელექტრონული „მისამართი“ SWIFT სისტემაში.
BIC კოდი იგივეა, რაც SWIFT. სახელწოდება გამოიყენება ISO 9362 სტანდარტიდან, რომელიც არეგულირებს ფინანსურ ანგარიშსწორებაში მონაწილეთა იდენტიფიცირების მეთოდებს.
BEI კოდი ასევე არის იდენტიფიკატორი SWIFT-ში, მაგრამ არა ბანკი, მაგრამ კორპორატიული კლიენტიამ ბანკს. ბანკს შეუძლია დაარეგისტრიროს თავისი კლიენტები SWIFT სისტემაში, რათა გაზარდოს ანგარიშსწორების სიჩქარე და სიზუსტე. BEI კოდი ასევე ეხმარება იმის უზრუნველყოფას, რომ გაგზავნილი გადახდა მიდის დანიშნულების ადგილზე.
ბანკის საკლირინგო კოდი ასევე არის ბანკის იდენტიფიკატორი, მაგრამ არა SWIFT-ში, არამედ ეროვნულ კლირინგ სისტემებში.
IBAN არის კიდევ ერთი პრაქტიკულად რთული იდენტიფიკატორი: ის განსაზღვრავს ბანკს (ფილიალს) და კლიენტის ანგარიშის ნომერს საერთაშორისო ფორმატში (ISO 13616 სტანდარტი).
ISO კოდი - ISO 3166-1 სტანდარტის ნაწილი შეიცავს კოდებს ქვეყნებისა და დაქვემდებარებული ტერიტორიების სახელებისთვის. იგი გამოიყენება გადახდის დოკუმენტში მისამართების მითითებისთვის.
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! არსებობს სხვა მსგავსი კოდირებები. საბანკო მიზნებისთვის აუცილებელია ზუსტად მიმართოთISO 3166-1.
მისამართი - ნებისმიერი მისამართი მითითებულია თანმიმდევრობით: ქუჩა, სახლის ნომერი, ქალაქი, რაიონი, საფოსტო ინდექსი, ქვეყანა (შესაძლებელია ISO კოდი). ეს არის საერთაშორისო ფორმატი.
ბენეფიციარია ის, ვისაც ვუხდით.
შუამავალი ბანკი (კორესპონდენტი ბანკი) - მითითებულია, თუ ბენეფიციარის ბანკი უშუალოდ ფლობს ანგარიშს შესაბამის ვალუტაში სხვა ბანკში (შუამავალში).
ამრიგად, ტექნიკურად, ვალუტაში სწორი გადახდის დავალების შექმნის პროცესი არის მიმღების და მისი ბანკის ყველა იდენტიფიკატორის სწორი მითითება.
საერთაშორისო ტრანსფერის განხორციელების გზაზე კიდევ რამდენიმე ხარვეზია, რომლებზეც ასევე ღირს საუბარი:
- აკრძალული SWIFT სიმბოლოები - ამ სისტემის პარამეტრები არ გამოტოვებს სიმბოლოებს
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
გარდა ამისა, სისტემა ავტომატურად ცვლის მათ მოქმედი პირებით. ამრიგად, იდენტიფიკატორებში სიმბოლოების თანმიმდევრობა შეიძლება დაირღვეს და მოხდეს შეცდომა.
- ინფორმაცია კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის - საჭირო ინფორმაცია რუსული ბანკიკანონის ნორმების მიხედვით 07.08.2001 No115-FZ. კლიენტის შესახებ ინფორმაციის დაზუსტების, ასევე დამატებითი მოთხოვნების შესახებ ინფორმაციის მიწოდების გარეშე, ბანკმა შეიძლება უბრალოდ არ შეასრულოს გადახდის დავალება.
- ბანკის შავი სია არის საცნობარო წიგნი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას რეგისტრაციის (ინკორპორაციის) პირების, ორგანიზაციების, სახელმწიფოებისა და ტერიტორიების შესახებ, რომელთა მიმართ არსებობს შეზღუდვები. ბანკის ოპერაციებიან ტრანზაქციები, რომლებიც უნდა იყოს აღიარებული საეჭვოდ. რაც შეეხება კლიენტებს, რომლებიც გარკვეულწილად შავ სიაში არიან, ტრანზაქციები შეიძლება იყოს რთული ან თუნდაც შეუძლებელი.
უცხოურ ვალუტაში გადარიცხვის ორდერის შექმნა - ეტაპობრივი ინსტრუქციები
გადარიცხვის ტექნოლოგიასა და ნიუანსებთან დაკავშირებით, ჩვენ განვიხილავთ სავალუტო შეკვეთის (ინსტრუქციის) შექმნის პროცესს ეტაპობრივად:
- მივდივართ კლიენტ-ბანკში და ვირჩევთ ოფციებს "დოკუმენტები" - "ვალუტის შეკვეთები" - "გადახდის დავალების შექმნა". ინტერფეისები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს კლიენტის სხვადასხვა ბანკში, თუმცა, გადახდის დოკუმენტების შექმნის სტანდარტული გზა ჩვეულებრივ გადის "დოკუმენტები" (ან "გადახდის დოკუმენტები") მენიუში. ამ შემთხვევაში, შეკვეთის ნომერი და თარიღი ჩვეულებრივ ენიჭება ავტომატურად. ზოგიერთ სისტემას შეუძლია შესთავაზოს არჩევა, გადაიხდება თუ არა გადახდა სხვა ბანკის კლიენტზე თუ სხვა ბანკზე. მოცემული გადარიცხვის შესაქმნელად, თქვენ უნდა აირჩიოთ სხვა ბანკი. ჩვეულებრივ, ამ ეტაპზე მითითებულია ტრანზაქციის პარამეტრი - გადარიცხვის საბანკო საკომისიოების გამოქვითვა. ამისათვის ჩამოსაშლელი სიის შესაბამის ველში აირჩიეთ შესაბამისი მნიშვნელობა. არსებული ჩამონათვალის მიხედვით, გაირკვევა, რომელი საკომისიოები და როგორ შეიძლება შეიკავონ, გარდა ამისა, ვარიანტების გარკვევა შესაძლებელია ბანკში, ამიტომ სტატიის ფორმატში ამ მომენტზე არ შევჩერდებით.
- შესაბამის ველებში მიუთითეთ ვალუტის კოდი და გადახდის ოდენობა. ზოგიერთ შემთხვევაში, შესაძლებელია ერთდროული კონვერტაციის შესაძლებლობა. მაგალითად, თუ გადამხდელს აქვს ფული რუბლებში და გადახდა უნდა განხორციელდეს დოლარში, შეგიძლიათ მონიშნოთ ყუთი "ვეთანხმები კონვერტაციის კურსს". ბანკი, შეკვეთის შემსრულებელი, თანხებს სასურველ ვალუტაში გარდაქმნის.
- ჩამოწერის ანგარიშის მითითების ველში არჩეულია შესაბამისი კლიენტის ანგარიში. ამ შემთხვევაში დანარჩენი დეტალები შეიტანება ავტომატურად, სისტემაში შენახული ინფორმაციისგან. როგორც წესი, ამ ეტაპზე დოკუმენტში შედის ის დეტალებიც, რომლებსაც ბანკი მოითხოვს No115-FZ კანონის დებულებების შესასრულებლად. გარდა ამისა, გადამხდელის ბანკის SWIFT კოდი ჩვეულებრივ შეიტანება ავტომატურად (1 პუნქტში სხვა ბანკში გადარიცხვის არჩევის შემთხვევაში).
- ცალკე ველში მიუთითეთ შუამავალი ბანკის SWIFT კოდი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში კონტრაგენტის მიერ მოწოდებულ დეტალებში). გარდა ამისა, სისტემა თავად მოიძიებს კოდით ყველა სხვა საჭირო ინფორმაციას ბანკის შესახებ. იგივე მოხდება SWIFT-ის ნაცვლად კლირინგ კოდის მითითებით (ამისთვის არის ცალკე ველი). თუ არ არის არც ერთი და არც მეორე, ყველა ველი უნდა შეივსოს ხელით: მისამართი, ბანკის სახელი, ქალაქი, ქვეყანა. კლიენტის ზოგიერთ საბანკო სისტემას შეუძლია დააბრუნოს გადახდა საიდენტიფიკაციო კოდის გარეშე "დეტალების გასარკვევად".
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! დაSWIFTდა კლირინგ კოდი შეირჩევა საერთაშორისო დირექტორიებიდან. ანუ კოდის ველის გვერდით უნდა იყოს ხატულა ბანკების ჩამოსაშლელი სიის კოდებით.
- ცალკეულ ველებში მივუთითებთ ბენეფიციარის ბანკის მონაცემებს (შუამავალი ბანკის ანალოგიით).
- შესაბამის ველებში მიუთითეთ მიმღების დეტალები. ყველა მოწოდებული ველი უნდა იყოს შევსებული. თუ არსებობს IBAN, BEI კოდები, დავიწყებთ მათ. შესაძლებელია, რომ ველები "მიმღების სახელი", "ქალაქი" და "ქვეყანა" ამოღებულ იქნეს თავად დირექტორიებიდან.
- შეავსეთ ველი "გადახდის მიზანი". საერთაშორისო გადარიცხვებისთვის - ლათინურად. დასაშვებია ინგლისური სტანდარტიზებული კოდის სიტყვები.
ᲨᲔᲜᲘᲨᲕᲜᲐ! ზოგიერთ სისტემაში (მაგალითად, სბერბანკში), ინფორმაცია გადარიცხვის საკომისიოს შესახებ შედის გადახდის დავალებაში გადახდის მიზნის დაზუსტების შემდეგ (და არა პირველ ნაბიჯებზე, როგორც ეს სტანდარტულად არის წარმოდგენილი ზემოთ).
- შემდეგი, შეავსეთ რუსული ვალუტის კონტროლისთვის საჭირო ველები: მაგალითად, ტრანზაქციის პასპორტი.
ᲨᲔᲜᲘᲨᲕᲜᲐ! ტრანზაქციის პასპორტის შეკვეთაში შესატანად, როგორც წესი, ის ჯერ ცალკე უნდა შეიყვანოთ კლიენტ-ბანკში „დოკუმენტების“ განყოფილებაში. შემდეგ, გადახდისას, "პასპორტის" ველში გამოჩნდება ჩამოსაშლელი სია სისტემაში არსებული პასპორტების შესახებ ინფორმაციით. შესაბამისად, რჩება სწორი არჩევანის გაკეთება.
- ჩვენ ვინახავთ ვალუტის გადახდის დავალებას (ღილაკი "შენახვა"). ამ ეტაპზე სისტემა ჩაატარებს წინასწარ შემოწმებას და შეცდომის შემთხვევაში კომენტარს გასცემს. შენახული დოკუმენტი შეიძლება ხელმოწერილი და გაგზავნილი შესასრულებლად.
შედეგები
კლიენტ-ბანკში სავალუტო გადახდის ფორმირება მოითხოვს ზოგიერთის განხორციელებას დამატებითი წესებიდა მეტი ინფორმაციის შეყვანა, ვიდრე ჩვეულებრივი გადახდის დავალების მომზადებისას.
