В този материал:

Дебитни карти с лихва върху баланса - модерни, популярни и надежден начинполучаване и съхранение Пари, както и предпочитания вид плащане за покупки от населението. Картите ви позволяват да манипулирате средства и да получавате приходи от съхранение парични единициПо сметка.

Дебитните карти могат безопасно да бъдат приписани на алтернатива на банковия депозит. Основната прилика е в съхранението на спестявания в банкова сметка. Банката може да се разпорежда със средствата по свое усмотрение и плаща лихви. Лихвеният процент по дебитните карти понякога не е по-нисък от лихвения процент по депозитите. Картодържателят може да тегли всяка сума по свое усмотрение, да прави покупки, да попълва сметката. Можете да купувате и плащате с карта онлайн. Това са основните предимства дебитни карти.

Плащането на покупки с карта е по-изгодно от парите в брой. Повечето доставчици на услуги дават бонуси, отстъпки при плащане с карта. Cashback е популярна функция на картата, което означава възстановяване на сумата в картата при покупка. Процентът на възвръщаемост на сумата варира в диапазона от 0,5 до 10%.

Какво представляват дебитните карти

Дебитна карта с лихва върху остатъка - банка платежна карта, се използва за превод на месечни заплати на служител. С помощта на карта можете да плащате за избрани покупки навсякъде: магазин, кафене, бензиностанция, салон за красота, клиники, онлайн магазин, можете да теглите пари в брой от терминал, да правите преводи и да плащате сметки за комунални услуги.

От сметката на дебитната карта притежателят има достъп до пари за текущи разходив размер на остатъка по депозита. При избора на най благоприятни условияза дебитна карта трябва да проучите офертите на много банки и да сравните възможностите на картите от различни банки.

Накопителна банкова карта - банкова карта за съхранение на средства по банкова сметка. Отваря се на индивидуален. Целта на откриването на такава карта е съхраняване, натрупване и печалба. В противен случай такава карта се нарича спестовна. Възможно е теглене на пари в брой преди изтичане на договора, но не е желателно. В случай на предсрочно теглене на средства, лихвата се преизчислява.

Изборът на карта за плащане и покупки трябва да се извършва, като се вземат предвид важни показатели: лихвен процент, въведени ограничения за теглене на пари в брой през деня, комисионни за транзакции с карти.

Най-добрите дебитни карти с лихва върху баланса на средствата

За да разберете коя дебитна карта е най-печеливша, трябва да се запознаете с програмата на всички интересни банки. Най-добрата карта за доходи трябва да има много характеристики. Желани критерии за избор:

• Типът платежна система на картата трябва да е Visa или MasterCard. Този тип карти се приемат за плащане в търговски обекти в над 200 страни по света.
• Начисляват ли се лихви върху остатъка от пари и колко. Банковите лихви варират. фиксирана лихване.
• Годишната поддръжка на картата е нулева или ниска.
• Наличие на кешбек операция и бонус програми. Притежателят се възползва от функцията cashback, при плащане с карта с cashback на собственика се връща процент от всяка покупка.
• Теглене на пари в брой на терминали без комисионна. Трябва да разберете в кои банкомати се теглят пари в брой без лихва и къде трябва да платите и каква е лихвата.
• Всяка банка определя лимит за ограничаване на тегленето на пари в брой на месец. Такъв лимит не трябва да бъде по-нисък от 500-750 хиляди рубли на месец.
• Дебитната карта трябва да е свързана с мобилното приложение.

Печелившите дебитни карти - имат процент не повече от 11,5%. Изгодни дебитни карти с начисляване на лихва от следните банки:

Сбербанк - препоръчва дебитна карта с лихва върху баланса на Maestro Social. Сбербанк има единствената оферта. Няма такса за обслужване на картата. Допълнителни услуги за 150 рубли на година. В банкоматите на Sberbank попълването на карти и тегленето на пари в брой са безплатни, в други терминали за самообслужване, като се вземат предвид комисионните на организациите.

Банка VTB 24 - карта за заплата, с възможност за натрупване на спестявания и олихвяване на салдото по сметката при лихвен процент от 8,5% годишно. Картата се издава на клиента безплатно. Кешбек от 1 - 5% в зависимост от вида на картата, отстъпки до 40% от банкови партньори.

Alfa Bank - предлага дебитни карти с лихва върху баланса на Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Лихвата върху остатъка е 8%. Пакет "Максимум" - месечно плащане от 3000 рубли. За превишаване на общия баланс за месеца над 35 000 рубли - плащане не се начислява. Дневен лимит на картата до 600 хиляди рубли. В чужбина и в Руската федерация тегленето на пари е възможно без комисионна. Има партньорски отстъпки от 10% на всички предложения на банката.

Tinkoff Bank предлага дебитна карта с възможност за получаване на доход чрез съхраняване на средства. Банкова лихва върху остатък до 300 хиляди рубли - тарифната ставка е 7% годишно, ако депозитът се попълва, натрупаната лихва е 4%.

Руски стандарт - най-много голям процентпо картовата сметка предлага MasterCard Platinum. Остатъкът ще бъде таксуван с 14% годишно. Годишната поддръжка на картата ще струва на притежателя 10 хиляди рубли, но ако сумата надвишава 600 хиляди рубли. в рамките на 5 години картата се обслужва безплатно. При разходи под 30 000 рубли доходността намалява до 12%. Кешбек до 10%, клубни отстъпки - 30% в цял свят.

Рейтинг на дебитна карта

Много интересни оферти бяха подготвени от различни банки, но Топ с максимален процент от баланса включва: Банка Тиньков, VTB, AK Bars Bank

Добре е, когато картата има кешбек и добра лихваза остатъка. Най-добрите дебитни карти с голям кешбек включват: Russian Standard Bank - до 10%; LocoBank - 5%; Банка Откритие - кешбек за промоции - 10%.

Най-печелившите дебитни карти за 2019 г.: сравнение на лихвите по салдото по сметката

В употреба кредитна картаможете да се вместите в гратисния период и да не плащате лихва върху използването на кредитния лимит. Тази маневра обаче не винаги е успешна и може да бъде трудно за потребителя да депозира цялата изразходвана навреме сума. За тези случаи банките ви позволяват да направите минимално плащане, което се състои от част от изразходваната главница, лихва, комисионни (SMS, застраховка, разходи за поддръжка на карта), глоби и неустойки (ако има непогасен дълг за минали периоди ). трябва да бъдат платени до датата на падежа. За банката това ще служи като доказателство, че клиентът възнамерява да погаси дълга на вноски.

Минималната дата за плащане е същата като крайната дата на гратисния период. Гратисният период се състои от периоди на фактуриране и периоди на плащане. При RP клиентът прави покупки, а при PP трябва да върне изразходваната сума. Началната и крайната дата на гратисния период могат да се различават не само при различните банки, но и при клиентите на една и съща банка. Зависи от използваната схема за изчисление. Въз основа на това има "честни" и "нечестни" гратисен период. И така, началната дата на гратисния период може да бъде:

• Всеки първи ден от месеца (или друг), ако LP е подновяем.
• Датата, посочена в индивидуалните условия.
• Дата на активиране на картата.
• Дата на първа покупка и др.

„Честен” и „нечестен” гратисен период – разлики

Същността на "честния" LP е, че за всеки период на фактуриране има период на плащане. Например RP работи от 1 до 31 юли, а PM от 1 до 25 август. Разходваните през юли суми трябва да бъдат изплатени до 25 август, а разходваните през август - до 25 септември и т.н.

Същността на "нечестния" период е, че докато дългът за предходния период не бъде погасен, няма да започне нов гратисен период. Например, LP продължава от 1 юли до 25 август. Сумите, изразходвани през юли и август, трябва да бъдат платени до 25 август, така че нов LP да започне на 1 септември.

Пример за изчисляване на лихва по кредитна карта.

Изчислението се извършва въз основа на горните схеми за изчисление, както и характеристиките на гратисния период.

Помислете за пример със справедлив гратисен период от 55 дни, който започва на 1 май и продължава до 25 юни. Лихвеният процент за теглене на пари в брой е 35%, за безналични покупки - 30%, комисионната за теглене на пари в брой - 2,9% мин. 300 рубли.

Изчислете таксите за теглене на пари в брой:

Комисионна за теглене 1 тр.= 1000 * 2,9% = 29 рубли. =300 r. (минимум)

Такса за теглене 2 тр. \u003d 2000 * 2,9% \u003d 58 рубли \u003d 300 рубли. (минимум)

Сумата, изразходвана през май, ще бъде възстановена на 25 юни. Тъй като LP не се прилага за теглене на пари в брой, върху тази сума ще се начислява лихва за 20 дни (от 10 май до 31 май):

Лихва върху 1 tr = 1000 * 35% * 21 дни \ 365 \u003d 20 рубли

Ако не е възможно да депозирате такава сума, тогава можете да направите минимално плащане (5%, мин. 300 рубли). В този случай върху сумата на покупката ще се начислява и лихва за 11 дни (от 20 май до 31 май).

Лихва върху 3 tr = 3000 * 11 дни * 30% / 365 дни = 27 рубли

Общата сума, която трябва да се изчисли за май, ще бъде:

Размерът на дълга за май \u003d 4323 рубли + 27 рубли \u003d 4 350 рубли.

Минимално плащане от обща сумадълг:

Тъй като второто теглене беше вече през юни, можете да депозирате пари до 25 юли. Сумата ще бъде изчислена на базата на 25 дни. (от 5 до 30 юни)

Лихва от 2 тр. \u003d 2000 рубли * 35% * 25 дни / 365 дни \u003d 48 рубли

Помислете за пример с "нечестен" гратисен период със същите условия.

Нека вземем предвид, че потребителят възнамерява всички пари на 25 юни. Изчислете размера на лихвата върху изтеглените суми:

Сума = 1000 + 300 рубли + 3000 + 2000 + 300 рубли + 44 + 40 \u003d 6684 рубли

Ако потребителят не може да депозира такава сума, тогава той може да плати минималното плащане. В този случай върху сумата на покупката се начислява и лихва за 36 дни:

Лихва върху покупката \u003d 3000 * 30% * 36 дни / 365 \u003d 89 рубли.

По този начин можете самостоятелно да изчислите разходите и дължимите лихви или можете да използвате извлечението от картата, което се формира в края на периода на фактуриране, и да извършвате плащания по него. Извлечението може да се вземе в клона или да се направи в онлайн банката.

Повечето банки натрупват приходи по карти на месечна база, но тарифите и условията за натрупване на доходи се различават значително.

Сега максималните ставки по салдото по картовата сметка най-често са 5-7% годишно. Но такъв доход не се начислява на картодържателя във всички случаи.

Ставката, от която се изчислява доходът, за много банки зависи от стойността на минималния месечен баланс на собствените средства, както и от оборота по картата през този месец. Фиксиран процент, който се кредитира по сметката всеки месец, независимо от сумата по нея и разходите, не е често срещано явление. Сега, например, Sovcombank има такива карти (разсрочена карта Halva, 7% годишно), MTS Bank (MTS Money Premium, 6,5%), Rosgosstrakhbank (Отлична карта, 5%) .

Някои банки, за да натрупат приходи, изискват от клиента да поддържа определен баланс на собствените си средства през целия месец, да речем 1000 или 10 000 рубли.

Банките налагат различни ограничения или специални условияпри изчисляването на лихвата върху баланса, за да се поддържат външно атрактивни проценти, се признава служител на отдела за търговия на дребно на банката от топ 30. Това позволява на банките в същото време да предотвратят сериозен поток от средства от депозити, добавя Юрий Грибанов, главен изпълнителен директор на Frank Research Group.

За много банки размерът на възнаграждението зависи от категорията на картата: колкото по-висока е, толкова по-голям е процентът. Вярно е, че цената на обслужването на такава карта е по-висока.

Обикновено банките начисляват приходи или върху среднодневното (или средномесечното) салдо по сметката на клиента, или върху минималното през месеца. Вторият вариант е по-малко изгоден, тъй като чрез случайно изразходване на всички пари от картата и попълване на баланса за ден или два, можете да загубите доход за цял месец.

Действителното плащане на пари по картовата сметка в по-голямата част от случаите се извършва веднъж месечно. Но Russian Capital изплаща доход на картата на Изложителя ежедневно в размер на 2-6% годишно, в зависимост от баланса и категорията на картата.

Искам - плача, искам - не

Въпреки че процентите на някои карти за доходи достигат нивото на най-добрите депозити с възможност за попълване и отмяна - 5-7% годишно, дори самите банкери не препоръчват да им се дава предпочитание като основен начин за натрупване на спестявания.

Първо, за разлика от вноската за издаване и поддръжка на повечето карти, трябва да платите 500-7000 рубли. на година (в зависимост от категорията на картата), което ще намали ефекта от инвестициите. Второ, доходът по картата може да не се начислява върху цялата сума, съхранявана в нея. Например, Home Credit таксува 7% годишно по сметката на картата Cosmos с салдо по сметката от 10 000 до 500 000 рубли, а за сума над 500 000 рубли - само 3% годишно (с салдо под 10 000 рубли не се натрупват изобщо).

Друг важен недостатък е фактът, че процентът на доходите по картата не е фиксиран за целия период на нейното обращение. Банката има право по всяко време едностранно да променя тарифата за валидни карти, включително натрупаните лихви. За целта е достатъчно той да публикува информация за тях на уебсайта или информационните щандове в офисите преди промените да влязат в сила, освен ако, разбира се, това е предвидено в договора. Засега на пазара няма ясно изразена тенденция за коригиране на лихвите по доходните карти, но те могат да намалеят след лихвите по депозитите и основната лихва на Централната банка, предупреждава Лапин от Руски стандарт.

Освен това банката може не само да намали лихвата по картата, но и напълно да отмени нейното начисляване върху баланса на текущата карта. Например, банка Откритие миналата година отказа да издаде карти за доходи и отмени начисляването на доходи по съществуващите.

И Binbank от 1 февруари отмени начисляването на лихва върху салдото по дебитни карти "Комфорт" и "Ол инклузив", като го запази само за картата "Пенсия" (7% годишно). Освен това банката реши да натрупа приходи от карти AirMiles не с реални пари, а с бонуси.

Избор на карта

При избора на карта трябва внимателно да се гледа дали в договора има клауза, че банката може едностранно да променя условията за обслужване на картата, напомнят банкери.

„В рекламите за карти за доходи можете да видите много висока лихва. Въпреки това, при по-подробно проучване на предложенията на банките, най-често се оказва, че действителното начисляване на лихва по картата ще бъде значително по-ниско “, казва Анастасия Личагина, анализатор в Expert RA. Тя съветва при избора на карта да се съсредоточите не върху рекламата, а върху тарифите и условията за обслужване, които са публикувани на официалния уебсайт на банката. В допълнение към разходите за издаване и годишна поддръжка на самата карта, трябва да се обърне внимание какъв баланс на средствата ще се използва като основа за изчисляване на лихвата - средна или минимална през месеца, съветва Личагин.

Примери за карти с начисляване на доход върху баланса на собствените средства на клиента

Удобно и изгодно. Вярно е, че не можете да вземете предвид тези пари: те стават достъпни само след определен период от време. За да се гарантира, че средствата са винаги под ръка и дори увеличени, бяха разработени банкови карти с лихва върху баланса. В противен случай те се наричат ​​печеливши. Научаваме за процента на популярните дебитни карти и условията за тяхното използване от статията.

Какво е?

Малко хора знаят за съществуването на подоходни карти и принципа на тяхното действие. Всъщност това е обикновена сетълмент "пластмаса", чийто собственик получава награда от банката с баланса на средствата по сметката. Доходът се начислява ежемесечно въз основа на годишния лихвен процент и сумата по картата. В някои случаи, за да получите награда, трябва да бъдат изпълнени определени условия.

Картите с лихва върху баланса на собствените средства са удобен продукт за тези, които предпочитат не само да използват пари, но и да ги натрупват. Безспорният "плюс" на такъв продукт е свободният достъп до собствените му ресурси. Ако според депозитните програми е изгодно да теглите пари след определен период от време, тогава картата за доходи може да се използва без ограничения. Лихвата се начислява, когато салдото по сметката е положително (или достигне определена сума).

Не всяка финансова институция произвежда печеливша "пластмаса", но с нарастването на търсенето за тях се появяват все по-интересни предложения. Помислете за най-популярните с лихва върху баланса на средствата.

Сбербанк

Организацията предлага много депозитни програми с различни срокове и условия. Но това са картови продукти, които не са надарени с функцията за натрупване на възнаграждение. Единственото изключение е социалната пенсия с лихва върху остатъка. Сбербанк възнаграждава притежателите в размер на 3,5% годишно, като изчислението се извършва ежедневно. Сумата се кредитира по картата веднъж месечно.

Лихвата е ниска, но все пак социална картаима своите предимства:

• поддръжката и издаването на картата е безплатно;
• има програма „Благодаря ви от Сбербанк“ под формата на връщане на пари с бонус точки;
• има възможност за издаване на допълнителна карта;
• ежедневно начисляване на лихви;
• теглене на средства в банкови терминали без комисионни;
• участие в бонус програмиот платежната система MasterCard.

Удобен и печеливши средстваполучаването на пенсия ще бъде дебитна карта с лихва върху остатъка. Сбербанк предлага приемливи условия на обслужване и малка месечна такса.

Карта "Opening-Rocket"

Банка Откритие, основана в Ханти-Мансийск, в края на 2015 г. представи нова кобрандирана карта Откритие-Ракета. Физическите лица могат да поръчат продукт на една от двете тарифи: „Всичко включено“ и „Уютно пространство“.

При това последното е абсолютно безплатно и гарантира добър процент възнаграждение. Обслужват се карти с лихва върху баланса на средствата "Opening-Rocket". платежна система mastercard. Класът на "пластмасата" е стандартен - Световен.

Таблицата показва условията на тарифните планове за карта с доходи:

За да натрупате 8% годишно, не е необходимо картодържателят да изпълнява никакви условия. Възнаграждението се изплаща винаги, независимо от размера на положителното салдо по сметката.

Кешбек карта на Alfa-Bank

Доходността на тази "пластмаса" зависи пряко от активността на притежателя. Клас карта - MasterCard World. При редовни транзакции се начислява бонус в размер на:

• до 8% - върху остатъка от средства, преведени по спестовен влог;
• 5-10% - връщане на пари за покупки на бензиностанции и разходи в ресторанти и кафенета.

Цената на такова селище "пластмаса" зависи от пакета от услуги, които клиентът е избрал. Поддръжката на картата е 1200 рубли. през годината. За установения тарифен план се заплаща допълнителна такса. Например пакетът услуги Optimum струва 1929 рубли. през годината. Но ако салдото по сметката на собственика надвишава 70 хиляди рубли, тогава обслужването на картата заедно с тарифния план ще бъде безплатно.

Оферти от Tinkoff

Тази банка с нестандартен подход към обслужването на клиенти има удоволствието да предложи няколко опции за карти за доходи наведнъж. Най-известният от тях е Tinkoff Black от клас MasterCard World или Visa Platinum (по избор на клиента) с функция Cashback за всички покупки и награда за баланса. Условието за получаване на възнаграждение е извършване на плащания на месец в размер на 3000 рубли. Ако това изискване е изпълнено, картодържателят се таксува с 8% годишно. Ако сумата по сметката надвишава 300 хиляди рубли, процентът се намалява до 4.

Други дебитни карти с лихва върху баланса и кешбек на Tinkoff са кобрандирани: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-Klub. На тях се кредитира награда за покупки, в която можете да харчите с банков партньор. Процентът на кешбек варира от 1 до 30 в зависимост от категорията стоки. Годишната поддръжка на картите е 99 рубли. на месец, но при достатъчен баланс по сметката, банковите услуги се предоставят безплатно.

Подходна карта "Банка в джоба"

ЗАО "Руски стандарт" издава серия от дебитни карти от различни класове с начисляване от 4-8% върху баланса на средствата. Продуктите имат стандартен пакет от услуги, съответстващ на типа "пластмаса". Серията включва 5 категории карти "Банка в джоба":

1. Класически - възнаграждение от 4-8% се начислява върху баланса до 300 хиляди рубли. Цена на услугата - 900 рубли. на година (безплатно за съхранение от 30 хиляди рубли).
2. Злато - 8% се начислява върху остатъка до 1 милион рубли. Поддръжка на "златната" карта - 3000 рубли. през годината.
3. Платина - цената е 10 хиляди рубли. през годината. 8% върху остатъка от средства, достъп до премиум програми от платежни системи.
4. Travel Premium - MasterCard World на стойност 3000 рубли. през годината. Възнаграждението се начислява само ако салдото по сметката е не по-малко от 30 хиляди рубли.

Притежателите имат достъп и до програмата "Бонуси и привилегии". Банкови картис начисляването на лихва върху остатъка от средства, "Банка в джоба ви" ще зарадва собственика с връщане на пари от 1-5%.

Банка Санкт Петербург

PJSC "Санкт Петербург" е най-голямата регионална банка, която издава едни от най-печелившите карти за доходи. Размерът на възнаграждението варира от 5 до 10%. Вярно е, че не всеки клиент може да получи увеличен процент. За да платите 5% от възнаграждението, е необходимо непрекъснато да се поддържат минимум 50 хиляди рубли по сметката. При изпълнение на условието до два месеца, за третия отчетен период картодържателят вече получава 10% годишно. Правилото е валидно за всички видове карти, включително:

• "Bright" - MasterCard World.
• Visa (MasterCard) без релеф.
• Visa Classic или MasterCard Standard.
• Visa Gold или MasterCard Gold.
• Visa Platinum или MasterCard Platinum.

Кешбекът е 0,5% с изключение на MasterCard World (1-2%).

Оферти от други банки

Популярността на увеличаването на средствата с помощта на дебитни карти нараства всеки ден. В отговор на това все повече банки предлагат своите програми. Какви други карти могат да бъдат издадени за спестявания? Нека ги разгледаме в таблица:

Повечето карти носят добър доход, ако средствата се съхраняват непрекъснато в сметката. В същото време е достатъчно да спестите около 20 хиляди рубли, за да получавате постоянно възнаграждение.

Карти с лихва върху салдото по сметката - удобно и изгодно банков продукт, което позволява не само да се използват всички привилегии на плащането "пластмаса", но и да се натрупват средства.