Сбербанк е най-голямата банка на територията Руска федерацияи се счита за най-големия кредитор. Предлага широка гама от продукти от обикновена кредитна карта до ипотека. Поради големия дял на държавния капитал в активите на организацията е възможно да се осигури минимален лихвен процент.

Въпреки това, получаването на заем от Сбербанк е доста трудно, тъй като услугата икономическа сигурностизучава всеки потенциален клиент в детайли.

Как да получите потребителски заем в Сбербанк, така че да не откажат, възможно ли е да получите заем в брой на карта за заплати на клиента и защо банката може да откаже да издаде пари? Има няколко съвета, които да ви помогнат да получите заем в Сбербанк!

Защо банката отказва да отпусне пари

Всъщност заемодателят може да откаже, без да обяснява причината. Но някои експерти могат да го изразят. Като знаете причината за отказа, можете да направите още един опит да кандидатствате за заем в Сбербанк, като вземете необходимите мерки.

Най-често отказът за издаване на заем в Сбербанк идва поради следните причини:

Въпреки това, Сбербанк може да има по-малко очевидни причини за отказ на заем. Ето защо трябва да сте добре подготвени, преди да отидете в банката.

Какви документи са необходими за регистрация и какво още е необходимо за получаване

Според инструкциите, с който разполага всеки кредитен служител, е необходимо да се оцени външно потенциален клиент и да се определи приблизителното му ниво на доходи. Освен това трябва да проучите подробно документите, доказващи вашата самоличност. Ако има подозрения за фалшификация, данните незабавно се предават на правоприлагащите органи.

За да не предизвикате подозрение в банковия служител в началния етап, се препоръчва да се обличате в ежедневни дрехи. По-важно не забравяйте минималния пакет документи. За различни видовепродукти варира.

Ето пакета, който трябва да сглобите задължителни документи да кандидатствате или получавате потребителски кредит в Сбербанк за физическо лице:

• Паспорт на гражданин на руската федерация.
• Удостоверение за доходи по вид 2 ДДФЛ или под формата на банка.
• Въпросник.
• Искане за кредит.

При сключване на споразумение да получите заем за колаще ви трябват следните документи:

• Паспорт на гражданин на Руската федерация с разрешение за пребиваване в региона, където е получен заемът.
• Вторият документ, потвърждаващ самоличността.
• Отчет за доходите.
• Въпросник и кандидатстване.
• Споразумение за регистрация на доброволно автозастраховане.
• Заглавие и ипотека върху автомобила.
• В повечето случаи банката изисква поръчител.

Ето списъка с документи, които Сбербанк на Русия изисква за получаване ипотечен заем:

• Паспорт на титуляра и всички съзаемополучатели;
• Вторият документ, удостоверяващ самоличността на кредитополучателя и неговите съзаемополучатели/поръчители;
• Удостоверения за доходи на всички лица, вписани в договора;
• Ипотечна ипотека върху недвижим имот (ако вече е в жилищния фонд) или върху друг недвижим имот, собственост на основния кредитополучател. Стойността на обезпечението трябва да бъде равна или по-голяма от размера на кредита;
• Удостоверение за брак и раждане на деца, ако клиентът е женен и има деца. Важно е да се отбележи, че съпругът на заемателя на собствеността става съзаемател по подразбиране;
• Застраховка живот на клиента и придобитото имущество за целия срок на договора.

Банката има право да изисква допълнителни удостоверения и документи, като решението се взема индивидуално. Така че, когато като авансово плащане, ще ви трябва копие на сертификата.

Как да се държите по време на интервю, за да получите одобрение

По време на преговори със специалист важно е да си уверен. Отговаряйте на въпросите с равен глас, без да се подигравате. Важно е цялата информация, която получават от вас, да е вярна.

В противен случай може да ви бъде отказан заем. Не забравяйте, че не само решението за издаване на пари, но и лихвата ще зависи от това колко ще влезете в доверието на служителя.

В хода на преговорите не се опитвайте да кажете повече от необходимото. Отговорете директно на въпросите. Препоръчително е да попитате подробно преди подписване на договора за всички аспекти, които ви интересуват.

Трябва да се обърне внимание на начина на погасяване. При анюитетно плащане ще се изисква фиксирана сума всеки месец, но при диференцирано месечно плащане размерът на месечното плащане ще се променя постоянно.

Трябва да се разберекакви комисионни начислява банката при издаване на пари. Това може да бъде комисионна за издаване, теглене, поддържане на сметка и т.н. Допълнителните платени услуги включват мобилна банка. Тази сума не е включена в погасителния график, но ако не бъде платена, клиентът се забавя.

Не е нужно да отменяте застраховката. По-добре е да разберете как точно да спестите от него и след това чрез Федералната данъчна служба на Руската федерация. Въпреки факта, че застраховката, според законодателството на Руската федерация, е доброволна, без нея шансовете за получаване на потребителски заем от Сбербанк са минимални.

Преди да подпишете договора, не забравяйте да го прочетете изцяло. Чувствайте се свободни да седнете и да прочетете всяка дума, въпреки факта, че договорът е голям. След като го подпишете, ще бъде невъзможно да оспорите артикул, който не ви подхожда.

Според статистиката, поддържана от много специализирани интернет ресурси, процентът на отказите по заявления за заем от физически лица в Сбербанк е доста висок. Може би причината за нежеланието да се отпускат заеми на определени категории клиенти са твърде високите изисквания, които е трудно да изпълнят повечето потенциални кредитополучатели. Въпреки тежките условия за кредитиране, все още можете да получите заем без отказ в тази финансова институция, ако следвате препоръките на специалистите.

Защо е трудно да получите заем в Сбербанк?

В момента Сбербанк заема водеща позиция на руския финансов пазар. Той активно си сътрудничи както с населението на страната, така и с стопански субекти. От няколко години тази финансова институция е водеща сред подобни банкови институции и микрофинансови компании, тъй като издава най-много кредитни продукти.

Такова уверено поведение сред конкурентните финансови институции се дължи преди всичко на огромното Уставният капиталСбербанк. Също така си струва да се отбележи, че през последните години тази кредитна институция отвори много клонове, равномерно разпределени в различни селищаРуска федерация.

Що се отнася до трудностите при получаване на кредитни програми, тук може да се отбележи следното. Кредитните продукти, предлагани на руски граждани, не са сложни от прекомерна бюрокрация. Те могат да бъдат получени от онези нови и редовни клиенти на Сбербанк, които могат напълно да отговорят на изискванията на кредитора и неговите идеи за надежден кредитополучател. Ако лицата следват съветите на специалистите и спазват точно техните препоръки, те могат бързо да получат заем при доста изгодни условия.

Какви изисквания налага Сбербанк на потенциалните кредитополучатели?

Финансовата институция Сбербанк не налага много строги изисквания към лицата, които желаят да участват в кредитирането. Основната задача на потенциалните кредитополучатели е да докажат своята надеждност и платежоспособност.

Основните изисквания към клиентите могат да бъдат намерени на официалния уебсайт на Сбербанк:

1. Потенциалният кредитополучател трябва да е гражданин на Руската федерация. Този факт трябва да бъде потвърден със съответна отметка в паспорта му.
2. Клиент, който планира да участва в кредитиране, трябва да живее в региона, където има клон на Сбербанк. Той трябва да има отметка в паспорта си за регистрация. Това изискване също трябва да бъде изпълнено, ако желаете.
3. Тези руснаци, които са навършили 21 години към момента на кандидатстване, могат да разчитат на получаване на заем. Ако потенциалният кредитополучател не е навършил тази възраст, той може да привлече поръчители в кредитирането или да избере друг банков продукт.
4. Кредитно-финансовата институция е установила възрастови ограничения за възрастните хора. Гражданите на Руската федерация, които са на възраст под 65 години, ще могат да получат заем от Сбербанк. Възрастните хора могат да участват в отпускането на заеми с участието на поръчители (платежоспособни). Те приемат и обезпечение по кредитни програми, което може да бъде или недвижим имот, или превозно средство, или друг имот, който има реална материална стойност.
5. Физически лица, които са официално наети и са работили при последния работодател поне 6 месеца, могат да станат клиенти на Сбербанк. При кандидатстване за кредит се взема предвид и общият трудов стаж на потенциалните кредитополучатели, който не трябва да бъде по-малък от 5 години.
6. Ако руски гражданин поиска много голяма сума за заем, след като потвърди своята платежоспособност, той ще трябва да заложи ценно имущество.

Какви документи трябва да съберете, за да получите заем от Сбербанк?

За да може дадено лице да се класира за потребителски заем или банкова пластмаса, той трябва да създаде пакет от документи (стандарт):

• граждански паспорт с всички важни белези;
• вторият официален документ, благодарение на който служителите на кредитния отдел ще могат да идентифицират самоличността на клиента;
• идентификационен данъчен номер;
• трудова книжка (може да замести трудов договор);
• удостоверение, издадено на официалното място на работа (може да има стандартен формуляр 2-NDFL, или съставен по модел, предложен от банката);
• въпросник на кредитополучателя, в който трябва да въведе личните си данни;
• заявление за кредит (кредитна карта).

За да получат заем за покупка на МПС, физическите лица трябва да допълнят пакета документи със следните удостоверения:

• застрахователен договор (полица на OSAGO, без която е забранено от федералния закон да се управлява моторно превозно средство);
• ипотека върху закупеното превозно средство, което до окончателното уреждане на кредитната програма ще бъде собственост на Сбербанк (кредитополучателят ще трябва да изпълни всички условия на кредитора за осигуряване на безопасността на автомобила и др.);
• документи на поръчители (граждански паспорти, идентификационни данъчни номера, удостоверения за месечен доход).

За участие в ипотечно кредитиранепотенциалните кредитополучатели трябва да допълнят стандартния пакет документи със следните документи:

• паспорти (плюс втори документ за самоличност), идентификационни кодове и отчети за доходите на всички съкредитополучатели;
• ипотека върху недвижим имот, закупен в ипотека (първичен или вторичен пазар);
• свидетелство за брак, ако потенциалният кредитополучател е женен (женен);
• писмено съгласие на съпруга (съпругата) за участие в ипотечно кредитиране;
• удостоверения за раждане на съвместни деца;
• удостоверения за доходи на всички домакинства (представителят на банката ще определи общия доход);
• договор за застраховка живот, здраве и работоспособност на клиента и всички негови съкредитополучатели;
• ако потенциален кредитополучател планира да се уреди по програма за ипотечен заем, използвайки майчински капитал, тогава той трябва да представи гаранционно писмо от Пенсионен фондРусия (посочва размера на средствата по сметката на притежателя на сертификата);
• могат да се изискват допълнителни документи, чийто списък се определя от Сбербанк на индивидуална основа.

съвет:ако потенциалният кредитополучател е женен и има непълнолетни деца, тогава при закупуване на недвижим имот с ипотека те автоматично ще бъдат идентифицирани като съсобственици.

Как трябва да се държите, така че Сбербанк да не откаже заем?

Всеки потенциален кредитополучател трябва да се държи коректно по време на разговор с кредитен мениджър. Той трябва да бъде спокоен и уверен в отговорите на всички въпроси. Експертите силно препоръчват да се казва истината, защото преди регистрация кредитна програмаслужбата за сигурност на Сбербанк ще провери информацията, посочена в заявлението. Ако в процеса на проверка на платежоспособността на потенциален клиент се открият несъответствия, това няма да е в полза на кредитополучателя. Най-вероятно ще му бъде отказано кредитиране, тъй като ще смятат, че той умишлено се е опитал да изопачава фактите.

Всеки потенциален клиент трябва, още преди да подпише договора за заем, да обсъди всички въпроси, които го интересуват:

• наличие на допълнителни комисионни и плащания;
• присъства;
• възможността за колебания на лихвените проценти;
• наличието на автоматично удължаване на договора;
• начини за погасяване на заема;
• възможно ли е и т.н.

съвет:Сбербанк може да предложи два метода за погасяване на кредита на физически лица: анюитет и диференциран. При първия метод клиентът ще трябва всеки месец да превежда фиксирана сума средства по сетълмент сметка на финансова институция. Ако програмата предвижда диференциран метод на погасяване на дълга, тогава кредитополучателят на Сбербанк ще трябва да плаща по-малка сума всеки месец.

Лице, което планира да подпише договор за заем със Сбербанк, трябва непременно да зададе на мениджъра въпроса: начислява ли се комисионна от клиента за осребряване на кредитни средства? Също така си струва да попитате при какви условия банката ще извършва месечна поддръжка на кредитната сметка, предлага ли се от Сбербанк допълнителна услуга"Интернет банкиране" и др.

Експертите силно препоръчват руските граждани, участващи в кредитиране от Сбербанк, да не отказват застраховка. Закупената полица ще им помогне в случай на загуба на работа, неочаквано заболяване или всякакви ежедневни ситуации, които могат да повлияят на платежоспособността на кредитополучателите.

съвет:Федералното законодателство, което е в сила в Русия, забранява на финансовите институции да принуждават физически лица да участват в застраховката. Въпреки това Сбербанк силно препоръчва на потенциалните кредитополучатели да купуват застрахователни полици, които са гаранция при получаване на кредит.

Защо им отказват заем в Сбербанк?

Най-често ръководството на Сбербанк отказва да отпуска заеми на лица с ниско ниво на доходи. За да не губят време напразно, потенциалните кредитополучатели се приканват да изчислят размера на месечните плащания с помощта на калкулатор на уебсайта на финансова институция. Специално разработена програма за сетълмент ще предложи на потенциален клиент да използва друг кредитен продукт, ако доходите му не са достатъчни за обслужване на избраната програма.

Има достатъчен брой случаи, в които Сбербанк е отказал молби за заем, в които лицабеше поискана малка сума пари. В този случай причината за отказа може да се разбере, като се свържете с кредитния мениджър, който помогна на потенциалния кредитополучател да попълни формуляра за кандидатстване. Най-често Сбербанк отказва нови клиенти по следните причини:

1. В кредитната история на потенциален кредитополучател са открити „тъмни петна“. Руските граждани биха могли да развалят кредитната биография при изплащане на по-рано изпълнени програми (имаше забавяне на месечните плащания, банката заведе дело за събиране на дълга, лицето беше обявено в несъстоятелност). Днес има банки, които помагат на хората да коригират кредитните биографии (например).
2. Съответните органи получиха неприятна информация за потенциалния кредитополучател, която го характеризира като непочтено лице (в случая става дума за проблеми със закона, изтърпяване на присъда за измамни действия и т.н.).
3. Физическо лице има заеми, издадени в други финансови институции. Ако сумата им е незначителна, тогава банката може да отпусне заем на нов клиент. В случай, че потенциалният кредитополучател няма финансова способност да обслужва общата сума на дълга, тогава най-вероятно ще му бъде отказано.
4. При извършената проверка от службата за сигурност не потвърдиха личните данни на физическото лице.
5. Потенциален кредитополучател генерира непълен пакет от документи, в който липсва например удостоверение за доход (най-често това се случва, когато физическо лице работи неофициално).
6. Службата за сигурност на Сбербанк имаше съмнения за фалшифициране на предоставените документи. В този случай банковите служители незабавно ще се свържат с правоприлагащите органи. Най-често лицата фалшифицират документи за източниците и размера на месечните доходи. Освен това измамниците могат да се опитат да получат заем с помощта на чужди паспорти.

Какво трябва да направя, за да получа заем от Сбербанк без отказ?

За да придобият увереност, че ръководството на Сбербанк няма да откаже да получи заем, физическите лица трябва да действат в съответствие с плана:

1. Вземете решение за вида на кредитния продукт и неговия размер. Най-простият вариант е потребителски заем, който често се издава при преференциални условия (през целия срок на договора за заем закупените стоки ще бъдат собственост на Сбербанк).
2. Изберете вида на валутата, в която ще бъде издадена кредитната програма (банката е по-склонна да отпуска заеми в руски рубли).
3. Решете колко време ще отнеме заемен продукт(важно е да запомните, че колкото по-дълъг е срокът на договора за заем, толкова повече кредитополучателят ще трябва да надплаща лихва).
4. Проучете условията за кредитиране в Сбербанк и изискванията към потенциалните кредитополучатели.
5. Сравнете месечния доход и определете дали има достатъчно средства за плащане на месечни плащания. Клиентът на банката трябва да помни, че размерът на месечното плащане не трябва да надвишава половината от общия му доход.
6. Попълнете правилно формуляра за кандидатстване. Ако дадено лице има съмнения относно някакъв проблем, то трябва да потърси помощ от кредитен служител.
7. Всички документи и удостоверения, от които се формира пакетът за заем, трябва да са актуални към датата на кандидатстване.
8. За да получи голяма сума на заема, надвишаваща 1 500 000 рубли, потенциалният кредитополучател трябва да привлече поръчители или да заложи лично имущество.

Нюанси, на които кредитополучателят трябва да обърне внимание

За да не предизвика предубедено отношение на кредитния мениджър, потенциалният кредитополучател трябва внимателно да проучи отражението си в огледалото преди посещението. Той трябва да обърне внимание на следните нюанси:

• дрехите трябва да са чисти и изгладени;
• не се препоръчва дори при екстремни горещини да посещавате клон на Сбербанк в плажна версия на дрехи и обувки;
• мъжете трябва да са добре избръснати, а ако носят брада, тогава тя трябва да е спретната и чиста;
• жените не трябва да носят вулгарен грим и крещящи бижута;
• трябва да се обърне специално внимание на маникюра;
• потенциалният кредитополучател трябва да положи всички усилия, за да направи благоприятно впечатление на банков служител.

Сбербанк отказа заем - кога мога да кандидатствам отново?

Ако дадено лице е получило отказ по молба за кредит, то не трябва да се отчайва, тъй като в тази ситуация може да се свърже директно с ръководството на банката и да се опита да реши проблема чрез него. Руските граждани могат да използват услугите на кредитни брокери, които кандидатстват повторно от името на своите клиенти. Сключването на споразумение с такива посредници ще доближи хората възможно най-близо до постигането на техните цели.

Ако потенциален кредитополучател е подал искане за кредити в рамките на 5-6 дни не е получил отговор по него, решава, че е получил отказ, и затова се опитва да подаде документите отново. Експертите силно препоръчват да се обадите предварително гореща линия Sberbank и разберете какъв статус има предишното приложение (по същия начин, по който можете). Това се дължи на факта, че вземането на решение за някои кредитни програми може да отнеме много повече време от очакваното.

За да увеличат шансовете за получаване на заем при повторно кандидатстване, лицата трябва:

• погасяване на предварително издадени заеми;
• увеличаване на официалния източник на доходи;
• привличане на поръчители (платежоспособни) за кредитиране;
• предостави на банката обезпечение.

След анализ на положителната динамика на платежоспособността на потенциалния клиент, ръководството най-вероятно ще се съгласи да отпусне заем.

Запазете статията с 2 щраквания:

За да получат заем без отказ (например), руските граждани трябва преди всичко да оценят финансовите си възможности, които трябва да са достатъчни за обслужване на избраната програма. След това потенциалните кредитополучатели трябва да подготвят пакет от документи, чийто списък може да бъде намерен на официалния уебсайт на финансовата институция. Когато планирате посещение в банков клон, хората трябва да се обличат спретнато и в разговор с кредитен мениджър да се държат възможно най-уверено. Друг важен моменте да предостави на кредитора вярна информация, която ще бъде напълно потвърдена по време на проверката. Спазвайки тези прости правила, руските граждани могат безопасно да отидат в Сбербанк и да участват в кредитирането.

Във връзка с

Ще разберем при какви условия можете да вземете потребителски заем в Сбербанк. Нека да разберем как да изчислим плащанията в кредитен калкулатори как да кандидатствате онлайн за заем. Подготвихме списък с необходимите документи за банката и предоставихме обратна връзка от кредитополучателите.

Предоставянето на клиент на средства от банка срещу лихва за определен период се нарича потребителски заем. Почти всеки го предлага. руски банки. Офертите се различават по лихвени проценти и условия за кредитиране. Оценете частично офертите банкови организацииможете да бъдете онлайн, като прочетете отзивите на клиентите. Но ние искаме да опростим вашата задача и да ви разкажем за потребителски заем в Сбербанк.

Лихвени проценти по потребителски кредит

Заявление за онлайн заем

За да кандидатствате, отидете на официалния уебсайт на Сбербанк.

Изберете секцията „Кредити“ и след това подраздела „Потребителски заеми“. Системата ще ви отведе до страница с всички налични потребителски заеми. Изберете опцията, която ви интересува и ще бъдете отведени на страница с нейното описание. В долната част на тази страница ще има бутон, като щракнете върху който ще отидете на формуляра за оторизация.

В първия случай трябва да влезете в своя Лична зонав услугата Sberbank Online.

• Лични данни на кредитополучателя: пълно име, дата на раждане.
• Паспортни данни: серия и номер на паспорта.
• Вид и име на заема.
• Параметри на кредита: валута, срок, сума, лихва.
• Място на пребиваване и регистрация.
• Тип клиент. Тук е необходимо да отметнете една от следните опции: „Получавам пари в бройкъм банкова сметка или карта“, „банков служител“ или „друго“. След това ще станат активни следните блокове: „Кратка информация за клиента“, „Паспортни данни“ и „Образование“.
• Информация за работа и доходи. Този блок включва следните полета: "име на организацията", "брой служители", "заемана длъжност", "размер на месечния доход".
• Информация за имота (ако кредитополучателят го притежава).
• Начин на получаване на средства: в брой или по карта/сметка на Сбербанк.

Блоковете за приложение се попълват последователно. Не можете да пропускате полета в блок. Ако сте прекъснали попълването на въпросника на който и да е етап, можете да продължите да го попълвате по-късно от полето, където сте спрели.

Калкулатор за потребителски кредит в Сбербанк

Сбербанк има две версии на калкулатора за физически лица: основна и разширена. Първият ви позволява да изчислите приблизителни стойности, докато разширеният ви позволява да изчислите точните стойности.

Основният онлайн калкулатор се състои от следните полета за попълване:

• Тип изчисление. Услугата предлага три вида калкулации за избор: по размер на кредита, чрез плащане или по доход.
• Размер на заема и валута.
• Датата на получаване на заема.
• Условия на заема.
• Клиентска категория. Тук трябва да изберете една от трите опции: „получател на пенсия към сметка/карта в Сбербанк“, „получател на заплата към сметка/карта в Сбербанк“ или „получаване на заем при общи условия“.
• Дата на раждане.
• доходи.

Това завършва основната част на калкулатора. За да получите приблизително изчисление, кликнете върху бутона „Изчисляване на погасяването“.

Ако искате да получите по-точни числа, след като попълните основните полета, трябва да кликнете върху бутона "Точно изчисление". Ще видите допълнителни полета:

• Размерът на пенсията.
• Размерът на допълнителния доход.
• Броят на хората в семейството.
• Доход на семейството на месец.
• Семейни разходи на месец.
• Размерът на плащанията по задълженията за плащане на месец.

В резултат на това ще получите точни данни за лихвения процент, месечното плащане и размера на надплащането по вашия кредит.

Условия за кредитиране

Сбербанк опрости процеса на получаване на заем възможно най-много:

• Банката предлага да кандидатствате директно от дома, като използвате специален формуляр на уебсайта.
• Вземането на решение за онлайн заявление отнема не повече от два работни дни.
• При отпускане на заем не се начислява комисионна.

И също така, ако желае, клиентът може да погаси дълга предсрочно без комисионни и надплащания. Можете да извършите операцията чрез услугата Sberbank Online или в банков клон. Кредитът ще бъде погасен в деня, посочен в заявлението.

В случай на забавяне на плащането по заема, ще трябва да платите неустойка. Размерът му е 20% годишно от размера на закъснението. Неустойката се изчислява от датата на забава до датата на пълното й погасяване.

Потребителски заеми от Сбербанк с нисък лихвен процент

Приятен бонус е възможността за получаване на заем във всеки клон на Сбербанк, независимо от региона, в който е регистриран клиентът. И разбира се, Сбербанк предлага на преференциални клиенти заем с намалена ставка. Това условие важи и за банковите служители.

Изисквания към кредитополучателите

Сбербанк постави следните ограничения за потенциалните кредитополучатели:

• възраст. Към датата на сключване на договора за заем кредитополучателят трябва да е навършил 21 години, а в края на договора възрастта на кредитополучателя не трябва да надвишава 65 години.
• По трудов стаж. Общият трудов стаж за последните пет години трябва да бъде най-малко една година, а трудовият стаж на текущото място на работа трябва да бъде най-малко шест месеца. За преференциални категории клиенти общият трудов стаж и стаж на настоящето място могат да бъдат наполовина установените.

Документи за кандидатстване

За да бъде приета молбата ви за разглеждане, трябва да предоставите следните документи:

• Паспорти на всички участници в сделката със знак за постоянна регистрация. Сбербанк също така отпуска заеми на клиенти с временна регистрация, при условие че се представи документ, потвърждаващ регистрацията на мястото.
• Документи, потвърждаващи заетостта и финансовото състояние на потенциален клиент. Основните са представени в таблицата.

Източник на доход	Потвърждение за финансово състояние	Потвърждение за работа
Основно място на работа	Един документ за избор: удостоверение 2-НДФЛ; сертификат под формата на държав институции, ако организацията е установила ограничения за издаване на сертификати в съответствие с формуляр 2-NDFL; банково извлечение.	Един документ за избор: фотокопие на труда/извлечение от него; удостоверение от работодателя.
Пенсия	Информация за размера на пенсионните плащания на месец	Няма нужда
Допълнителен доход (втора работа)	Всички същите документи като за потвърждаване на доходите на основното място на работа	Фотокопие на трудовия договор
Предприемачество	Данъчна декларация или удостоверение 2-NDFL	Фотокопие на удостоверение за регистрация

В статията ще ви разкажем как да получите втори потребителски заем в Сбербанк. Ще научите условията на заема и ще се запознаете с процеса на онлайн кандидатстване. Подготвихме за вас списък с документи към банката и събрахме обратна връзка от кредитополучателите.

Сбербанк има най-широката мрежа от офиси в Руската федерация и затова хората се обръщат на първо място към тази банка, за да получат заем. Понякога възниква ситуация, когато вече е получен заем, но нуждите са се увеличили и се изисква друг заем. Банките вземат предвид тази възможност и в борбата за всеки клиент са готови да обмислят възможността за издаване на втори и дори трети заеми. Сбербанк не е изключение, за което получава положителни отзиви от редовни кредитополучатели.

Възможно ли е да вземете втори заем от Сбербанк

Сбербанк е готова да предостави втори заем, ако изплатите текущия заем навреме и доходът ви е достатъчен, за да платите още един. Основното нещо е да разберете, че банката няма да одобри заем в ситуация, когато вашите плащания по различни заеми вече съставляват около половината от постоянния ви доход.

Ако първият заем не бъде изплатен

Често клиентите на кредитни институции се чудят дали може да им бъде даден друг заем, ако първият не е погасен. Всъщност можете да организирате втори, трети и последващи заеми. Основното е доходите ви да са достатъчни за навременното изпълнение на поетите задължения.

Има и ограничения за обща сумадълг на един клиент. В Сбербанк за заеми, които не са обезпечени с обезпечение или гаранции, той ще възлиза на 3 милиона рубли, а когато поръчителите са включени като гаранция за изплащане на средства, ще бъде 5 милиона рубли. Този лимит е посочен в условията за кредитиране, но за всеки клиент лимитът се определя индивидуално, като се вземат предвид много фактори.

Ако имате много заеми, тогава има смисъл да помислите за комбинирането им в едно с помощта на програми за рефинансиране. Това не само ще улесни погасяването на дълга, но и ще намали лихвата, ще удължи срока на кредита и т. н. В същото време можете да получите допълнителни средства за всякакви цели. Сбербанк е готова да предостави рефинансиране на потребителски заеми, издадени от нея, само ако в същото време рефинансирате заем, издаден от друга банкова организация.

Колко заеми могат да бъдат взети от Сбербанк

Законодателството или условията за отпускане на заеми на самата Сбербанк по никакъв начин не ограничават броя на заемите, които кредитополучателят може да използва едновременно. Но това е на теория, на практика ситуацията ще бъде съвсем различна.

Вторият заем обикновено се издава без излишни проблеми, въпреки че одобрената сума за него може да се окаже малка, понякога е възможно да получите и трети. Но тогава ще последват гарантирани провали. Дори ако решите да получите четвърти или пети заем от друга банка, това ще бъде много трудно, тъй като кредитната институция разбира, че рискът от невръщане на средствата се увеличава значително.

Съвет. Не забравяйте да оцените независимо способността си да извършвате навременно погасяване на втория, третия и други заеми. Възможно е да не можете да се справите с голямо натоварване на дълга и е по-добре да се въздържате от подобен акт, за да предотвратите негативни последици.

Често Сбербанк издава и на съвестни кредитополучатели кредитна картадо пълното погасяване на потребителския кредит. Неговият лимит ще се определя индивидуално, но първоначално е много малък и ще се увеличава с времето при липса на нарушения на плащанията.

При какви условия банката ще отпусне втори заем

Сбербанк е готова да обмисли възможността за издаване на втори заем, ако кредитополучателят отговаря на настоящите изисквания и може да представи всички необходими документи.

Ето изискванията на Сбербанк за потенциални получатели на втори заем:

• възраст към момента на кандидатстване е най-малко 21 години, а към момента на планираното пълно възстановяване - не повече от 65 години;
• руско гражданство;
• работа на сегашното място е минимум 6 месеца, а общият стаж за последните 5 години е повече от 1 година.

За регистрация ще трябва да представите следните документи:

• паспорта;
• удостоверения или други документи, потвърждаващи доходите и заетостта.

Много по-лесно е да издадете повторен заем на притежателите карти за заплатиСбербанк. Те не се нуждаят от документи за доходи и заетост и ще могат да получат заем, ако стажът на последното място на работа надвишава 3 месеца.

Как да получите втори заем

Трябва да започнете обработката на втори заем, като подадете заявление. Може да се попълни в офисите на Сбербанк или чрез онлайн услуги. Вторият вариант е много по-удобен и спестява време.

Помислете стъпка по стъпка как да кандидатствате онлайн за втори заем в Сбербанк:

1. Изберете подходящия продукт за заем и кликнете върху бутона „Кандидатстване онлайн“.
2. Влезте в Sberbank Online или използвайте бързото приложение, като се регистрирате с номера на мобилния си телефон. По-удобно е да свържете интернет банкирането, тогава можете да видите състоянието на обработката на заявлението, да управлявате вашите сметки, заеми и да получавате допълнителна информация по-бързо.
3. Попълнете кратък формуляр. Той съвпада с този, който вече сте попълнили при кандидатстване за първия кредит. По същия начин е необходимо да се посочат лични и паспортни данни, адреси, телефонни номера, информация за приходи и разходи.
4. Изпратете заявлението си и изчакайте да бъде прегледано.

Защо Сбербанк може да откаже втори заем

Ситуацията, когато клиент, кандидатстващ за втори заем в Сбербанк, получи отрицателно решение, далеч не е необичайна. Причините за отказ могат да бъдат различни. Едно от основните е голямото дългово бреме. Ако вашите плащания по кредита са на ниво от 50% от дохода, тогава банката няма да издаде нов заем.

Втората най-често срещана причина са закъсненията. Ако забавянето на плащането е повече от 10 дни, това вече ще предупреди банката при вземане на решение, а ако има няколко забавяния, тогава заемът ще бъде незабавно отказан. В същото време Сбербанк вижда чрез BKI как изплащате заеми в други банки, така че не трябва да се опитвате да скриете тези данни.

Друга причина може да е несъответствието между данните, посочени във въпросниците при кандидатстване за първи и втори кредит. Важно е да разберете, че трябва да уведомите банката за промяна в адреса и други данни.

Можете да увеличите шансовете си за получаване на втори заем, като се опитате да кандидатствате за заем по други програми за заем. Например, ако първият заем е бил необезпечен, тогава когато кандидатствате за втори заем, има смисъл да привлечете поръчител.

Четене 8 мин. Прегледи 118 Публикувано на 24.10.2018 г

Когато решавате кога е по-добре да вземете заем от Сбербанк, е полезно за потенциалните кредитополучатели да разберат всички нюанси на кандидатстване за заем. Банката поставя редица основни изисквания, които се отнасят както до самия клиент, така и до пакета от документи. Но освен това има неизказани правила, които ще бъдат от особен интерес за всички, чиито шансове да получат положителен отговор от банката са малки.

Защо Сбербанк отказва да издаде заем

Като най-голямата банкова институция в страната, Сбербанк се отличава със своята консервативност кредитна политика. Всички потенциални кредитополучатели се проверяват внимателно и трябва да отговарят напълно на установените изисквания. Сбербанк може да откаже да финансира клиент по различни причини, основните са:

1. Несъответствие с изискванията на кредитната програма.
2. Недостатъчно ниво на доходи.
3. Лоша кредитна история.
4. Голяма финансова тежест - много съществуващи кредитни задължения.

Клиенти на заплати, вложители, както и лица, които са затворили успешно заеми в Сбербанк в миналото, могат да разчитат на лоялност. Но дори и тези фактори не гарантират одобрение. Причината е сложна система за анализ – точкуването проверява потенциалните кредитополучатели по десетки параметри, включително съкредитополучатели и поръчители.

Изисквания към кредитополучателите

Потребителски заем в Сбербанк се издава от 18-годишна възраст на лица, които получават заплата или пенсия по банкова карта. Ако потенциалният кредитополучател не е клиент на финансова институция, минималната възраст е 21 години. Максималната възраст в края на договора е 65 години, за лицата, които са съдии - 70 години. Трудовият опит, необходим за получаване на привлечени средства, е:

1. За участници по проект за заплати - от 3 месеца на текущото място на работа.
2. За заети лица в пенсионна възраст - от 3 месеца, общият трудов стаж за последните 5 години трябва да надвишава шест месеца.
3. За всички останали лица - от шест месеца настоящ стаж, общо за последните 5 години - повече от 1 година.

Важно! Изисква се постоянна или временна регистрация по местоживеене.

Какви документи са необходими

Кредитополучателят трябва да събере основен пакет от документи. Включва:

1. Формуляр за кандидатстване за потребителски кредит.
2. Паспорт на кредитополучателя със знак за постоянно пребиваване. Ако регистрацията е временна, тя трябва да бъде документирана.

Клиентите могат да отразяват финансовото състояние и с помощта на определени документи. Ето списъка им:

1. Сертификат за стандартен образец 2NDFL или под формата на Сбербанк, той показва приходите за последните шест месеца. Изискването не важи за клиенти на заплати и пенсионери, получаващи пенсия по банкова карта. Това не важи за случаите, когато кредитополучателят потвърди няколко източника на доходи или когато удръжки от заплата не са били получавани по картата/депозитната сметка в продължение на 4 месеца или повече през последните шест месеца.
2. Информация за начислената пенсия.
3. Договор, ако клиентът получава доход от отдаване под наем на недвижим имот или автомобил.

Заетостта по основното място на работа се потвърждава със заверено копие от трудова книжка, трудов договор или договор. Също така, клиентът може да предостави удостоверение от работодателя, което съдържа данни за длъжността и трудовия стаж.

Как да се държим, за да получим одобрение

Въпреки факта, че системата взема първоначалното решение за издаване на привлечени средства, кредитният служител също може да повлияе на процедурата. Има няколко съвета как да получите заем от Сбербанк правилно и да увеличите шансовете си за одобрение.

1. Външният вид е важен и небрежността по този въпрос е неприемлива. Кредитополучателят трябва да направи добро впечатление, да спечели. Това не означава, че трябва да изглеждате луксозно. Но дрехите, обувките, косата трябва да са чисти и спретнати. Опитен банков специалист ще обърне внимание на малките неща.
2. Речта трябва да бъде уверена, приятелска и, най-важното, културна. Ако делът на несигурността не разваля картината, тогава използването на нецензурни думи, жаргон и неподходящи шеги ще бъде излишно.
3. Точността също говори за култура - ако служител си е уговорил час предварително за определен час, тогава не бива да закъснявате. Ако не е възможно да пристигнете навреме, по-добре е да се свържете със специалист и или да пренасрочите посещението, или да съобщите за забавянето.

Разбира се, всички тези неща не могат да гарантират издаването на заем без отказ. Но след като спечелите кредитен мениджър, можете да разчитате на някои съвети и помощ при попълване на формуляра за кандидатстване и документи.

Характеристики на получаване на заеми

Във всеки случай дизайнът на договор за заем има редица характеристики. За по-голяма яснота си струва да разгледаме най-често срещаните ситуации:

1. Кредитиране без участието на поръчители.
2. Как да получите заем с лоша кредитна история.
3. Издаване на средства на лица в пенсионна възраст.
4. Характеристики на кредитирането на индивидуални предприемачи.

без гаранция

Ако заемът е издаден без поръчители, цялата финансова отговорност се носи единствено от кредитополучателя. Това е обичайната процедура за издаване на средства, гаранцията не е задължение за получаване на кредитни средства. Когато потенциален кредитополучател не желае или не може да предостави допълнителни гаранции, трябва да имате достатъчно ниво на печалба. Освен това вниманието на банката се разпростира и върху стажа. За увеличаване на шансовете се препоръчва сключване на доброволна застраховка - тя донякъде компенсира липсата на сигурност в очите на кредитора.

С отрицателна кредитна история

Не е лесно да получите заем с лоша кредитна история в Сбербанк. Кредитният комитет е доста критичен към платежоспособността и наличието на просрочени задължения - това е отрицателен фактор. В този случай ситуацията ще се промени от високо ниво на печалби за дълго време, привличайки платежоспособни поръчители с добър CI. Но освен доходи, банката трябва да демонстрира отговорно отношение към финансовите задължения. За да направите това, можете да вземете и погасите няколко малки заема навреме, да използвате кредитна карта или микрокредити. С други думи, опитайте се да поправите кредитна история. Гаранцията на работодателя компенсира отрицателния CI.

За пенсионери

Пенсионерите са една от най-надеждните категории клиенти. Това е особено вярно за лицата, които получават пенсия по карта на Сбербанк. Така че има шанс да бъдете одобрени. Но в този случай има особеност - максималната възраст, установена от изискванията, взема предвид периода на валидност на договора. Тоест на 63-годишна възраст можете да вземете заем за период не повече от 1,5–2 години.

Пенсията се счита от банката като стабилен източник на доходи. Ако не е достатъчно, можете да отразите приходите на непълно работно време, да предоставите поръчители. Подробностите за регистрация зависят от сумата, която клиентът желае да получи.

IP заем

формално индивидуални предприемачиса физически лица, но в този статус можете да вземете заем само като индивидуален предприемач. В този случай Сбербанк поставя определени изисквания както към кредитополучателя, така и към бизнеса. Доходът не се отразява в удостоверението 2NDFL, но финансова отчетносттърговско предприятие. Пакетът от документи също се разширява - необходимо е да предоставите на банката:

1. паспорт.
2. Документи за регистрация.
3. Управленско, данъчно и финансово отчитане.

Допълнителни документи се изискват лично. Възрастовата граница за индивидуалните предприемачи не се различава от общите условия за физически лица - от 21 до 70 години.

Всички съвети към потенциалните кредитополучатели могат да се сведат до няколко правила. Ето ги и тях:

1. Всички документи трябва да са изрядни.Външният им вид е също толкова важен, колкото и съдържанието им.
2. Препоръчително е да се обмисли диалог с кредитния служител.Можете да подготвите предварително отговори, да прегледате документи, за да предоставите правилните данни от паметта. Например, предварително прегледайте трудовата книжка и отчетете точно стажа на определено място на работа, проверете датите на обучение, точната специалност според дипломата.
3. Документални доказателства за собствеността на имота.Но тук си струва да се има предвид, че голям апартамент и скъпа кола говорят както за платежоспособност, така и за големи разходи.
4. Ако потенциалният клиент е самотна майка, трябва да потвърдите наличието на недвижим имот, дължим след развода. Ако бившият съпруг плаща издръжка, тогава те се отчитат като доход. Но е препоръчително да се предостави някаква информация за платеца – длъжност, стаж, размер заплати.
5. Младите хора ще трябва да докажат своята отговорност. Наличието на работа, имущество, образование (включително непълно) ще добави няколко точки при проверка от системата за точкуване.
6. Безработен съпруг се счита за зависим, и този факт намалява резултата.

Важно! Има три ключови фактора, които влияят на решението за издаване на заеми: приходи, отговорност и собственост.

Когато решавате как да получите заем от Сбербанк, за да не бъдете отказани, си струва да имате предвид, че не цялата информация за клиента може да бъде проверена. Например, стажът може да бъде записан в изгубена трудова книжка, официално безработен съпруг може да има неофициална длъжност или да е на дългосрочен стаж на нова работа. Ако украсите малко кандидатурата си и получите допълнителни точки, можете да увеличите шанса да получите одобрение от банката.

Кога е разрешено повторното кандидатстване?

Ако банката откаже да издаде кредит с общо предназначение за потребителски цели, следващи заявления могат да се подават след 60 календарни дни. В случай на отказ кредитополучателят може, без да чака период от 2 месеца, да кандидатства за други продукти. Тъй като линията потребителски кредити е представена само от една програма, клиентът има право да кандидатства за кредитна карта или заем, обезпечен със собствено имущество.

Преди да изпратите отново заявка за заем, струва си да прегледате въпросника и да разберете по какви причини банката е отказала по-рано. Ако се образува отрицателно решение по определена причина, например поради ниски доходи, тогава отговорът ще бъде същият, когато кандидатствате отново. За да получите одобрение, ще трябва да посочите допълнителен източник на доходи, за предпочитане да документирате този доход.

заключения

Кандидатстването за заем не е лесен процес. За потенциален кредитополучателнеобходимо е да се спазват изискванията на банката, да се събере пакет от документи. Освен това трябва да вземете предвид редица нюанси, присъщи на получаването на заеми - как да се държите при консултация с кредитен мениджър, как правилно да продавате информация за себе си.

Разбирайки характеристиките на тази процедура, потенциалните клиенти могат да увеличат шансовете сами да получат положително решение. И не пренебрегвайте тези прости препоръки. Никой не гарантира на потенциален клиент заем без отказ, дори ако преди това е взел заеми от Сбербанк или получава заплата на карта.