หน้าปัจจุบัน: 1 (หนังสือทั้งหมดมี 43 หน้า) [ข้อความที่ตัดตอนมาสำหรับการอ่านที่เข้าถึงได้: 10 หน้า]

A.M. Tavasiev

การธนาคาร การจัดการสถาบันสินเชื่อ กวดวิชา

บทที่ 1 ธนาคาร การธนาคาร ระบบการธนาคาร

1.1. ธนาคารและอื่นๆ องค์กรสินเชื่อ: ลักษณะพื้นฐาน

จุดเริ่มต้นสำหรับการกำหนดลักษณะของธนาคารคือแนวคิดที่กว้างขึ้นของ "องค์กรสินเชื่อ" เราควรเริ่มต้นด้วยการใช้เหตุผลต่อไปนี้

สินค้า-เงินสัมพันธ์ประกอบด้วยความสัมพันธ์สามประเภท:

- สินค้าถูกเปลี่ยนโดยตรงสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น (T - T);

- สินค้าถูกแลกเปลี่ยนเป็นสินค้าอื่นด้วยเงิน (C - D - C)

- เงินเปลี่ยนเจ้าของโดยตรง (D - D)

จากโครงสร้างที่นำเสนอของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน จะเห็นได้ว่าในกรณีที่สอง สินค้าและเงินทำให้เกิดการเคลื่อนไหวตอบโต้ที่เชื่อมโยงถึงกัน ในกรณีแรก เฉพาะสินค้าที่เคลื่อนย้ายเท่านั้น ในกรณีที่สาม - เงินเท่านั้น กรณีสุดท้ายสะท้อนถึงแก่นแท้ของสิ่งเหล่านั้น กระบวนการทางเศรษฐกิจซึ่งเรียกว่าความสัมพันธ์ทางการเงิน (การเงิน) ที่เหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางการเงิน- นี่เป็นส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน ซึ่งหมายถึงความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินอย่างอิสระเช่นนี้

ความสัมพันธ์ที่เป็นรูปธรรมหลักต่อไปนี้จะรวมอยู่ในโครงสร้างการเงิน:

การก่อตัวของงบประมาณและการใช้จ่ายเงินจากพวกเขา

การชำระเงิน (ใบเสร็จรับเงิน) ของภาษีและค่าธรรมเนียม;

การโอนเงินเป็นเครดิตและผลตอบแทน ดังนั้นจึงมีสามขอบเขตของเศรษฐกิจที่มีการรับรู้รูปแบบหลักของความสัมพันธ์ทางการเงิน: งบประมาณ ภาษี เครดิต

ในกรณีของเงินสัมพันธ์ที่เหมาะสม เงิน (สัญญาณของพวกเขา) การเคลื่อนไหวอย่างอิสระ(ไม่มีการเคลื่อนย้ายสินค้าโดยตรง) แม้ว่าความเป็นอิสระของพวกเขาจะสัมพันธ์กัน เงินไม่สามารถหมุนเวียนได้ด้วยตัวเองเป็นเวลานานโดยพลการ เพื่อที่จะยังคงเป็นเงิน (เพื่อให้เทียบเท่ากับสากล, วิธีการหมุนเวียน, วิธีการชำระเงิน, ฯลฯ ) พวกเขาจำเป็นต้องพบปะกันเป็นประจำในการเคลื่อนย้ายสินค้าเพื่อให้บริการในกระบวนการหมุนเวียนของยุคหลัง แต่ภายในขอบเขตที่แน่นอน ในบางครั้ง เงินสามารถและต้องทำการเคลื่อนไหวที่เป็นอิสระของตัวเอง นอกจากนี้ การเคลื่อนไหวดังกล่าวเป็นช่วงเวลาที่จำเป็น (เงื่อนไข) ของกระบวนการทั่วไปของการขยายพันธุ์ของเศรษฐกิจ: เพื่อให้การสืบพันธุ์ดำเนินไปตามปกติ เงินในเวลาที่เหมาะสมจะต้องอยู่ในที่ที่จำเป็น และออกจากที่ที่มันเหลืออยู่ในปัจจุบัน . ดังนั้นจึงเกิดปัญหาพิเศษทางเศรษฐกิจ (โดยเฉพาะด้านการเงิน) ซึ่งบางปัญหาได้รับการแก้ไขโดยสถาบันสินเชื่อ

ดังนั้นความสัมพันธ์ทางการเงินในด้านงบประมาณ ภาษี และเครดิตมี เครื่องหมายภายนอกทั่วไปประกอบด้วยการเคลื่อนไหวของเงินที่ค่อนข้างอิสระตามสูตร D - D ในเวลาเดียวกันกลุ่มความสัมพันธ์เหล่านี้แตกต่างกันอย่างมากในเนื้อหาทางเศรษฐกิจของพวกเขาและการพัฒนาของพวกเขาขึ้นอยู่กับรูปแบบพิเศษ สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นและการทำงานของโครงสร้างทางเศรษฐกิจพิเศษที่เชี่ยวชาญในการดำเนินการของกลุ่มความสัมพันธ์ทางการเงินโดยเฉพาะ

ความจริงก็คือความสัมพันธ์เหล่านี้สามารถเป็นตลาดได้ (มูลค่าไม่เพียง แต่ในรูปแบบ แต่ยังอยู่ในสาระสำคัญในแง่ของเนื้อหาภายใน) และไม่ใช่ตลาด (ไม่สะท้อนถึงการซื้อและการขายหรือความสัมพันธ์อื่น ๆ ที่ปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยเงินสินค้าโภคภัณฑ์ ความสัมพันธ์กฎตลาด)

ความสัมพันธ์ทางการเงินในด้านงบประมาณและภาษีเป็นความสัมพันธ์ ไม่ใช่ตลาด. การดำเนินการของพวกเขาในช่วง พัฒนาการทางประวัติศาสตร์สังคมกลายเป็นอภิสิทธิ์ของหน่วยงานบริหารของรัฐ

ในภาคสินเชื่อมักจะมีตลาดเฉพาะที่:

เรื่องของ "การซื้อและการขาย" ("สินค้า") คือสิทธิในการใช้เงินของผู้อื่นเป็นการชั่วคราว (เช่น "การเช่าเงิน") ความจริงที่ว่าไม่มีการค้าขาย (การซื้อและการขาย) ในความหมายที่ยอมรับกันโดยทั่วไปของคำนั้นถูกพิสูจน์โดยหลักการของการชำระคืนซึ่งเงินที่ยืมนั้นขึ้นอยู่กับเช่น ความจริงที่ว่าในตลาดนี้ เงินไม่เพียงแต่ทำโดยตรงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเคลื่อนไหวย้อนกลับด้วย

ราคาของ “สินค้าโภคภัณฑ์” คือดอกเบี้ย (เช่น ค่าเช่า) เช่น การเคลื่อนไหวของเงินเกิดขึ้นบนพื้นฐานการจ่ายเงิน

“การค้า” ในชื่อ “สินค้าโภคภัณฑ์” มีสามตัวเลือก:

♦ การซื้อ (ดึงดูด) ตามระยะเวลาที่กำหนดหรือตามความต้องการของสิทธิในการใช้เงินของผู้อื่น

♦ ขาย (ตำแหน่ง) ให้กับผู้กู้เป็นระยะเวลาหนึ่งของสิทธิในการใช้เงินของผู้ขายเอง;

♦ ขายต่อ (ตำแหน่ง) ให้กับผู้กู้เป็นระยะเวลาหนึ่งของสิทธิในการใช้เงินที่ระดมทุนโดยผู้ขาย

ในขอบเขตสุดท้ายนี้ และในขอบเขตนี้เท่านั้น ความสัมพันธ์ทางการเงินคือ ตลาด. และเป็นส่วนนี้ของความสัมพันธ์ทางการเงินที่แสดงถึงกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ (CO) ซึ่งเรียกว่าแตกต่างกัน: ตลาดเงิน ตลาดทุนสินเชื่อ ตลาดการเงิน.

ในความหมายที่เข้มงวดของคำ ตลาดนี้รวมถึงตลาดเงินในประเทศและตลาด เงินตราต่างประเทศ. ในทางปฏิบัติ ยังรวมถึงตลาดโลหะมีค่าและ เอกสารที่มีค่า. แต่ละตลาดเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นส่วนที่แคบลงได้

กฎหมายเศรษฐกิจของการแบ่งงานและเศรษฐกิจของเวลาทำงานนำไปสู่ความจริงที่ว่าสำหรับการดำเนินการของกลุ่มความสัมพันธ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงในสังคมตามประวัติศาสตร์โครงสร้างองค์กรและเศรษฐกิจพิเศษได้ปรากฏว่ามีความเชี่ยวชาญในความสัมพันธ์บางอย่างบรรลุ การนำไปปฏิบัติอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

งบประมาณและภาษีค่อยๆ ถูกจัดการโดยหน่วยงานของรัฐเท่านั้น สำหรับความสัมพันธ์ทางการเงินของตลาด ส่วนใหญ่เป็นกิจกรรมแบบดั้งเดิมของหน่วยงานทางเศรษฐกิจของตลาด - ธนาคารและ องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร(ที่เรียกว่า CIs อื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร)

หลังรวมถึง:

การแลกเปลี่ยนหุ้นและสกุลเงิน

บริษัทประกันภัยและการเงิน

องค์กรเงินฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

องค์กรเรียกเก็บเงิน

องค์กรหักบัญชี (ห้องศูนย์);

การลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ และกองทุนการกุศล

บริษัทนายหน้า ตัวแทนจำหน่าย ลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง

สหกรณ์เครดิตผู้บริโภค สหภาพเครดิต สมาคมและหุ้นส่วน กองทุนสงเคราะห์

โรงรับจำนำ

ดังนั้น ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NCO) จึงเป็นหนึ่งเดียวกัน และในขณะเดียวกันก็แยกความแตกต่างจากวิชาอื่นๆ ทั้งหมดของเศรษฐกิจและการเป็นผู้ประกอบการด้วยคุณภาพเดียว นั่นคือ ความเชี่ยวชาญในความสัมพันธ์ทางการเงินของตลาด (การดำเนินงาน). แต่อะไรทำให้พวกเขาแตกต่างออกไป?

เศรษฐกิจตลาดรวมถึงตลาดสำหรับวิธีการผลิต ตลาดสำหรับสินค้าอุปโภคบริโภค ตลาดบริการ ตลาดการเงิน ตลาดแรงงาน ฯลฯ ตัวแสดงหลักในตลาดทั้งหมดเหล่านี้เป็นหน่วยงานทางเศรษฐกิจสองกลุ่มใหญ่: สถานประกอบการผลิตและ องค์กรธุรกิจที่ไม่ใช่วิสาหกิจ ทั้งสองมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านที่เด่นชัดไม่มากก็น้อย

สถานประกอบการมีความเชี่ยวชาญเฉพาะสาขาเป็นหลัก (ตามประเภทผลิตภัณฑ์ของการผลิตวัสดุ) สำหรับการเข้าร่วมในกระบวนการหมุนเวียนนั้น สามารถจำกัดเฉพาะการดำเนินการในตลาดค้าส่ง (ส่วนประกอบบังคับ) หรือแม้แต่เข้าถึงการขายปลีกของผลิตภัณฑ์ด้วยตนเอง

องค์กรทางเศรษฐกิจที่เหลือดำเนินกิจกรรมหลักในขอบเขตของการหมุนเวียน นี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ได้ผลิตอะไรเลย แต่หน้าที่หลักของพวกเขาคือการสร้างเงื่อนไขในการนำประโยชน์ที่สร้างขึ้นในการผลิตวัสดุไปสู่การบริโภคขั้นสุดท้าย เพื่อให้บริการ เพื่อไกล่เกลี่ยกระบวนการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามงานเฉพาะที่แตกต่างกันมากมาย เศรษฐกิจสาธารณะไม่สามารถทำงานได้ ด้วยเหตุนี้องค์กรในแวดวงการหมุนเวียนจึงถูกบังคับให้ต้องมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน

หลังใช้กับสถาบันสินเชื่ออย่างเต็มที่ รับผิดชอบในระดับหนึ่งในการสร้างความมั่นใจด้านการเงินและสินเชื่อ การผลิตเพื่อสังคมและการแพร่พันธุ์โดยวิธีตลาด จะต้อง "แบ่งหน้าที่" ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง พวกเขาถูกบังคับให้ทำเช่นนี้: 1) ธุรกรรมทางการเงินในตลาดที่หลากหลายมาก; 2) โอกาสที่จำกัด (วัสดุ การเงิน บุคลากร ฯลฯ) ขององค์กรใด ๆ 3) ข้อ จำกัด ทางกฎหมายในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภทรวมถึงข้อ จำกัด ที่กำหนดให้กับผู้เข้าร่วมตลาดโดยกองกำลังของการแข่งขัน 4) ความแตกต่างที่สำคัญเบื้องต้นระหว่างธนาคารและ NCO

เหตุผลสามข้อแรกนั้นชัดเจนเพียงพอ แต่ข้อที่สี่ควรพูดเป็นพิเศษ ความจริงก็คือมีคุณลักษณะอย่างน้อยสองอย่างที่ทำให้ธนาคารแตกต่างจากองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งพิเศษ

ธนาคาร- มีเหตุผล ประถม, ต้นกำเนิดในขอบเขตของตลาดการเงิน ในขณะที่ KO อื่น ๆ เป็นลิงค์รองและอนุพันธ์ เพื่อเป็นหลักในความสัมพันธ์กับ KOs อื่น ๆ ธนาคารต้องมีปฏิสัมพันธ์กับพวกเขาในทางใดทางหนึ่ง เข้าสู่ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและความสัมพันธ์อื่น ๆ กับพวกเขา ลิงก์ใดที่ทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งของลิงก์หลัก

มัน, ประการแรกความสามารถของธนาคารและเฉพาะธนาคารที่เริ่มต้นจากส่วนกลางในการออกเงินหมุนเวียนและถอนเงินจากมันเช่น จัดหาการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจด้วยวิธีการชำระเงินที่มากหรือน้อยและด้วยเหตุนี้จึงควบคุมจำนวนเงินที่หมุนเวียน (การก่อตัวของวิธีการชำระเงินการปล่อยเข้าสู่การไหลเวียนและการถอนตัวจากการหมุนเวียน) ประการที่สองลักษณะพื้นฐานของเงินที่เกี่ยวข้องกับเครื่องมือทางการเงินทั้งหมด รวมถึงหลักทรัพย์ ซึ่งทั้งองค์กรและ NCO ทำงานเป็นส่วนใหญ่ ที่สาม, การให้บริการ CB ที่ไม่ใช่ธนาคารในธนาคารเทียบเท่ากับลูกค้ารายอื่น เมื่อนำมารวมกันทั้งหมดนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าข้อ จำกัด เชิงปริมาณและเชิงคุณภาพเกี่ยวกับการทำงานของสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่มีเงินและอนุพันธ์ของพวกเขาเทคโนโลยีของกิจกรรมของพวกเขานั้นถูกกำหนดโดยธนาคารเป็นส่วนใหญ่

ธนาคาร - หลัก ลิงค์หลักตลาดการเงิน กล่าวคือ มีเพียงพวกเขาเท่านั้นที่สามารถดำเนินการชุดความสัมพันธ์ทางการเงินของตลาด (การดำเนินงาน) ที่สมบูรณ์ในกิจกรรมของพวกเขา กล่าวคือ ธนาคารตามคำนิยามคือ สถาบันการเงินมุ่งเน้นไปที่ ความเก่งกาจกิจกรรมในสาขาของตน KOs อื่น ๆ ยังคงเหมือนเดิมไม่เหมือนกับพวกเขา เชี่ยวชาญมาก, เช่น. แต่ละองค์กรดังกล่าวดำเนินงานในส่วนที่จำกัดของตลาดการเงิน

นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารใด ๆ ในช่วงเวลาใดก็ตามที่ดำเนินการช่วงทั้งหมดของโดยธรรมชาติ ตลาดการเงินการดำเนินงาน มันเกี่ยวกับอย่างอื่น - เขามีสิทธิ์ที่จะทำสิ่งนี้ (ต่างจาก NPO) และควรพร้อมสำหรับสิ่งนี้หากสภาวะตลาดเอื้ออำนวยและ / หรือหากลูกค้าต้องการ ในความเป็นจริง ธนาคารมักจะหาทางประนีประนอม: พวกเขาจัดการกับการดำเนินงานบางอย่างที่เป็นหัวข้อของความเชี่ยวชาญของพวกเขาเช่น อย่างต่อเนื่องและกว้างขวางที่สุด (และรายการการดำเนินการดังกล่าวไม่เปลี่ยนแปลง) อื่น ๆ มีส่วนร่วมน้อยลง (เพียงเพื่อไม่ให้ออกจากตลาดอย่างสมบูรณ์หรือตามความต้องการของลูกค้าแต่ละรายเท่านั้น) อื่น ๆ ไม่ได้เกี่ยวข้องเลย แต่พวกเขากำลังเตรียมการสำหรับพวกเขาหรือพร้อมที่จะเข้าร่วมในการดำเนินการเมื่อจำเป็นหรือเมื่อมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย โดยคำนึงถึงวิธีการ ความได้เปรียบทางเศรษฐกิจและการวัดความพร้อมของธนาคารในการดำเนินการบางอย่าง ตลอดจนความสามารถในการแข่งขันของ NPO ที่ดำเนินงานในตลาดที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้น, ธนาคารตามคำจำกัดความคือ (อาจเป็น) สถาบันการเงินที่มีลักษณะสากล. แต่ไม่มี NPO ที่มีคุณภาพของความเป็นสากล

ในเวลาเดียวกัน มีการดำเนินการหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการธนาคาร (การชำระเงิน เงินสด เครดิต หลักทรัพย์ การจัดการทรัสต์ การจัดเก็บของมีค่า ฯลฯ) และต้องดำเนินการ (โดยได้รับอนุญาตอย่างเหมาะสม หากจำเป็น) ไม่เฉพาะกับธนาคารเท่านั้น แต่ และ KO อื่นๆ และในระดับหนึ่ง แม้แต่ในองค์กรเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม มีการดำเนินงานที่ธนาคารสามารถทำได้และควรทำเท่านั้น สิทธิพิเศษเฉพาะที่อ้างถึงข้างต้นโดยทั่วไปจะเรียกว่า การก่อตัวของวิธีการชำระเงิน, การปล่อยเข้าสู่การไหลเวียนและการถอนตัวจากการหมุนเวียน. ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการทำให้แน่ใจว่าการไหลเวียนของวิธีการชำระเงินไม่ใช่กิจกรรมแยกต่างหากสำหรับธนาคาร แต่หมายถึงการเชื่อมต่อภายในที่แยกออกไม่ได้กับเงินฝาก การชำระและการชำระเงิน เครดิต เงินสดและอื่น ๆ การดำเนินงาน เมื่อพิจารณาตามนี้แล้ว เราสามารถโต้แย้งได้ว่าอภิสิทธิ์เฉพาะของธนาคารถูกนำไปใช้โดยเฉพาะในกลุ่มปฏิบัติการต่อไปนี้:

1) การรับเงินในเงินฝาก (เงินฝาก) จากกฎหมายและ บุคคล;

2) การออกสินเชื่อเงินสดให้นิติบุคคลและบุคคล (ลักษณะของเงินเครดิตใหม่);

3) การเก็บเงิน บิล เอกสารการชำระเงินและการชำระเงินและ บริการเงินสดทางกายภาพและ นิติบุคคล;

4) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ

การดำเนินการจดทะเบียนมีความเด็ดขาด กำหนดลักษณะเฉพาะของธนาคารเนื่องจากการถือครองหมายถึงการลดลงหรือเพิ่มขึ้น อุปทานเงินในการหมุนเวียน

เหตุการณ์สำคัญประการหนึ่งควรสังเกตไว้ที่นี่ เป็นที่ทราบกันว่าพวกเขารับเงินจากลูกค้าและให้เงินกู้และ KO อื่นๆ แก่พวกเขา แต่ บริการธนาคารในเรื่องนี้มีความเฉพาะเจาะจงอย่างลึกซึ้งซึ่งประกอบด้วยลูกค้าธนาคารมีสิทธิที่จะจำหน่ายเงินที่ฝากเข้าบัญชีธนาคาร (ยกเว้นบัญชีเงินฝาก) เช่น ส่งเงิน ชำระภาระผูกพันและซื้อจากบัญชีที่ระบุ ฯลฯ ในทางตรงกันข้าม NPO ทั่วไปเกือบทั้งหมด (ยกเว้นการแลกเปลี่ยน สำนักหักบัญชี และอื่นๆ บางแห่ง) ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการของเงินที่ยอมรับ ดังนั้นเฉพาะธนาคารและข้อยกเว้นเหล่านี้จากจำนวน NCO ที่ให้บริการบุคคลที่ไม่เพียง แต่เป็นเจ้าของเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้จัดการเงินของพวกเขาด้วย ฟังก์ชันนี้ใน ธนาคารเรียกว่าบริการชำระและชำระเงิน ดังนั้น สำหรับจำนวนการดำเนินการที่ดำเนินการโดยธนาคารหรือส่วนใหญ่โดยธนาคาร เราสามารถเพิ่ม:

5) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

6) การชำระบัญชีและการชำระเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคลจากบัญชีธนาคารของพวกเขา

การดำเนินงานทั้งสองกลุ่มนี้ไม่ส่งผลโดยตรงต่อปริมาณเงินหมุนเวียน แต่ ยังเป็นลักษณะของธนาคาร.

นอกจากนี้, ธนาคารเท่านั้นที่ทำได้:

7) ดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่าในนามของตนเอง

8) ออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร

เหล่านี้เป็นลักษณะพื้นฐานที่สุดที่กำหนด "พิกัด" ทางเศรษฐกิจของธนาคาร อย่างไรก็ตามสำหรับการปฏิบัติงานด้านการธนาคารจริงเท่านั้นไม่เพียงพอ ในเรื่องนี้จำเป็นต้องอ้างอิงถึงวิธีที่ผู้บัญญัติกฎหมายตีความธนาคาร

ในกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 17-FZ วันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2539 “ ” 1 (ข้อ 1, 5, 6) บทบัญญัติที่สำคัญดังต่อไปนี้เป็นที่ประดิษฐาน

1. ธนาคาร (และ KO ใดๆ) ต้องเป็นองค์กรการค้า เช่น ดังกล่าว วัตถุประสงค์หลักที่ควรจะเป็นผลกำไรและการกระจายในหมู่ผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้นหรือผู้ถือหุ้น)

2. ธนาคาร (และ CI ใด ๆ ) ได้รับการยอมรับเช่นนั้นและมีสิทธิ์ดำเนินการได้ก็ต่อเมื่อจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลและมีใบอนุญาตที่ได้รับจากธนาคารแห่งรัสเซีย

3. ธนาคาร (และ KO ใด ๆ ) สามารถสร้างได้โดยบุคคลหนึ่งคนขึ้นไปและมีหน้าที่:

– บนพื้นฐานของรูปแบบการเป็นเจ้าของใด ๆ ที่ระบุไว้ใน ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย(ต่อไปในที่นี้ด้วย ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียหรือ GC), เช่น. บนพื้นฐานของรัฐใดรัฐหนึ่ง (รัฐบาลกลางและ / หรือเรื่องของสหพันธ์) หรือเทศบาลหรือเอกชน (บุคคลและ / หรือส่วนรวมซึ่งอาจใช้ร่วมกันหรือร่วมกัน) หรือรูปแบบอื่นของการเป็นเจ้าของ รูปแบบความเป็นเจ้าของ "อื่น ๆ" สามารถจำแนกได้เป็นแบบร่วมมือและแบบผสม หลังหมายถึงการรวมกันของที่แตกต่างกัน รูปแบบพื้นฐานทรัพย์สิน (เช่น Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นภาครัฐและเอกชน)

– เฉพาะในรูปของนิติบุคคลเท่านั้น เช่น ในรูปแบบองค์กรและกฎหมายอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้: บริษัทร่วมทุน (JSC), บริษัทจำกัด (LLC), บริษัทรับผิดเพิ่มเติม (ALC)

4. ธนาคาร (และ CI ใด ๆ ) สามารถและต้องดำเนินการด้านการธนาคารตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายและใบอนุญาตส่วนบุคคล (ใบอนุญาต) ของเขา (เธอ) อย่างเป็นระบบ

5. ทุกธนาคาร (แต่เฉพาะธนาคาร) มีหน้าที่ต้องดำเนินการให้ลูกค้าของตนอย่างเป็นระบบ อย่างน้อย 3 กลุ่มดังต่อไปนี้ การดำเนินงานธนาคารในจำนวนทั้งหมด (ในเวลาเดียวกัน):

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคาร

ดึงดูดเงินฝาก (เงินฝาก) ของเงิน

การจัดหาเงินทุนที่ยืมและเป็นเจ้าของในนามของคุณเองและยอมรับความเสี่ยงเองในเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน เช่น การออกสินเชื่อเงินสด

6. ธนาคาร (และ NCO) จะต้องดำเนินการด้านการธนาคารตามกฎ แบบฟอร์ม และมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ขณะเดียวกันอาร์ท 31 ของกฎหมายอนุญาตให้มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับข้อกำหนดนี้เมื่อสถาบันสินเชื่อดำเนินการชำระเงินและธุรกรรมการชำระเงิน ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่ไม่มีกฎเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย CIs สามารถดำเนินการดังกล่าวได้ตามข้อตกลงระหว่างกันและหากเป็นการดำเนินงานระหว่างประเทศในลักษณะที่กำหนดไว้ใน กฎหมายของรัฐบาลกลางและตามกฎเกณฑ์ที่นำมาใช้ในการธนาคารระหว่างประเทศ

7. NBCOs ที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียอาจดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง (รวมถึงการดำเนินการบางอย่างที่ระบุไว้ข้างต้นในวรรค 5) ที่กำหนดไว้ในกฎหมายและใบอนุญาต (รายการการดำเนินงานที่ได้รับอนุญาตเป็นรายบุคคลในขอบเขตที่องค์กรเหล่านี้มุ่งเน้น บน ประเภทต่างๆกิจกรรม). อันที่จริง การดำเนินงานด้านการธนาคาร (เช่น การให้กู้ยืมเงิน) สำหรับองค์กรเหล่านี้ไม่ใช่กิจกรรมหลักและปกติ

8. ธนาคารใด ๆ (และ NBCO หากใบอนุญาตอนุญาตให้ทำเช่นนั้น) อาจทำธุรกรรมทางการเงินที่อ้างถึงในกฎหมายว่าเป็น "ธุรกรรมอื่น ๆ ที่ธนาคาร (สถาบันเครดิต)) และลูกค้าต้องการ ของสถาบันสินเชื่อ” คำนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเน้นว่าคำนี้หมายถึงการเงินและเศรษฐกิจ ตลอดจนการดำเนินการทางกฎหมาย ซึ่งมีเพียง KOs เท่านั้นที่สามารถจัดการได้อย่างต่อเนื่อง นั่นคือการดำเนินการเหล่านี้ (ธุรกรรม) โดยปกติถือเป็นสิทธิพิเศษของสถาบันสินเชื่อ (โดยคำนึงถึงความจริงที่ว่าบางครั้งการทำธุรกรรมดังกล่าวสามารถทำได้โดยนิติบุคคลและบุคคลใด ๆ )

9. ธนาคารใด ๆ และ NPO ใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงใบอนุญาตของพวกเขา (เช่นไม่พิจารณาในความสามารถเฉพาะของพวกเขา สถาบันการเงินแต่เช่นเดียวกับหน่วยธุรกิจทั่วไป) มีสิทธิที่จะดำเนินการใดๆ ทางธุรกิจ (ธุรกรรม) ที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายของประเทศ ยกเว้นการดำเนินการ (ธุรกรรม) ที่หมายถึงการดำเนินกิจกรรมการผลิต การค้า และการประกันภัยอย่างต่อเนื่อง

จริงอยู่ บทบัญญัติของกฎหมายที่ระบุไว้ในที่นี้ไม่เพียงพอต่อหลักพื้นฐานอย่างครบถ้วน ลักษณะทางเศรษฐกิจธนาคารและความต้องการของการปฏิบัติการธนาคารจริง แต่ที่นี่เราจะไม่พิจารณาด้านนี้ของปัญหา

ไม่ว่าในกรณีใด ๆ จำเป็นต้องดำเนินการตามข้อเท็จจริงที่ว่าการดำเนินการ (ธุรกรรม) ที่ธนาคารสามารถทำได้นั้นแบ่งออกเป็น 3 วงกลม "จารึก" อันหนึ่งเป็นอีกอันหนึ่ง:

♦ อันดับแรก ส่วนกลาง – อนุญาตให้ดำเนินการได้เฉพาะกับธนาคารเท่านั้น

♦ วินาที ปานกลาง – อนุญาตให้ดำเนินการได้เฉพาะสถาบันสินเชื่อ (เช่น ทั้งธนาคารและ CIs อื่นๆ)

♦ ประการที่สาม ภายนอก - การดำเนินการใด ๆ ที่ KO สามารถดำเนินการร่วมกับหน่วยงานธุรกิจอื่น ๆ ตามกฎ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย.

เฉพาะธนาคารในฐานะสถาบันการเงินพิเศษคือการดำเนินงาน (ธุรกรรม) ที่ประกอบเป็นวงกลมแรกที่มีชื่อและบางส่วน - วงกลมที่สอง เรียกได้ว่า ปฏิบัติการพิเศษโดยคำนึงถึงว่าธนาคารดำเนินการเหล่านี้บนพื้นฐานของสิทธิพิเศษของตน

1.2. ระบบธนาคาร : โครงสร้าง หน้าที่ในระบบเศรษฐกิจ คุณภาพ

องค์ประกอบและระดับ ระบบธนาคาร

มาตรา 2 ของกฎหมาย “ เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” (ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายการธนาคาร) เริ่มต้นด้วยส่วนต่อไปนี้: “ ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ รวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ". สูตรนี้ทำให้เกิดคำถามมากมายและอันที่จริงแล้วไม่ถูกต้องในหลายแง่มุม

ระบบธนาคารรวมอยู่ใน ระบบเศรษฐกิจประเทศซึ่งเป็นกลุ่มสถาบันการเงินเดียวและครบวงจร (สัมพันธ์กันมีปฏิสัมพันธ์) ซึ่งแต่ละแห่งทำหน้าที่พิเศษ (หน้าที่) ของตัวเองดำเนินการรายการธุรกรรมทางการเงิน (ธุรกรรม) ของตัวเองซึ่งเป็นผลมาจากความต้องการของสังคมทั้งหมด สำหรับผลิตภัณฑ์ธนาคาร (บริการ) ได้รับความพึงพอใจอย่างเต็มที่และมีประสิทธิภาพสูงสุด

โครงสร้างนี้ควรเข้าใจในลักษณะที่ระบบธนาคารควรรวมองค์กรทางเศรษฐกิจทั้งหมดเหล่านั้นและเฉพาะที่ดำเนินการทั้งหมดหรือส่วนใหญ่หรืออย่างน้อยแต่ละรายการ (ธุรกรรม) เป็นประจำเช่น ธนาคาร(ส่วนกลางและเชิงพาณิชย์) และที่เกิดขึ้นจริง องค์กรพัฒนาเอกชน(ไม่เพียงเฉพาะผู้ที่ลงทะเบียนกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย) แต่เป็นองค์ประกอบตามเงื่อนไขของลักษณะโครงสร้างพื้นฐาน - องค์กรสนับสนุน(องค์กรที่ไม่ได้ดำเนินการด้านการธนาคารเอง แต่รับรองกิจกรรมของธนาคารและ KO อื่น ๆ : “ แพลตฟอร์มการซื้อขาย” บริษัท ตรวจสอบสำหรับธนาคาร, เครดิตบูโร, องค์กรที่กำหนดอันดับของธนาคาร, จัดหาอุปกรณ์และวัสดุพิเศษ, ข้อมูล, ผู้เชี่ยวชาญ, หน่วยงานที่ให้คำแนะนำลูกค้าของธนาคาร, รับประกันการคืนหนี้ที่ค้างชำระให้กับธนาคาร ฯลฯ )

สามารถแสดงเป็นแผนผังได้ดังนี้

โครงการ 1.1.โครงสร้างระบบธนาคาร

ดังนั้นระบบธนาคารของรัสเซียจึงรวมถึง (ไม่รวมองค์กรเสริม):

♦ ธนาคารแห่งรัสเซีย;

♦ สถาบันประกันเงินฝาก (DIA) 2 เป็นองค์ประกอบระดับบนสุดของระบบธนาคาร (ในแง่ของรูปแบบองค์กรและกฎหมาย หน่วยงานคือหน่วยงานของรัฐ)

♦ ธนาคารพาณิชย์ในประเทศและ NCOs;

♦ สาขาและเขตการปกครองระยะไกลอื่น ๆ (ยกเว้นสำนักงานตัวแทน) ของธนาคารพาณิชย์ในประเทศและ NPO ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

♦ สาขาต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์ในประเทศและ NPOs;

♦ ธนาคารต่างประเทศรัสเซียและสาขาในต่างประเทศ

♦ บริษัทย่อย (และ NCO) ของธนาคารต่างประเทศ (และ NCO) ที่ดำเนินงานในรัสเซีย รวมถึงสาขาของบริษัทย่อยเหล่านี้ในสหพันธรัฐรัสเซีย

คำถามสำคัญเกี่ยวกับ ระดับระบบธนาคาร จำนวนทั้งหมดของธนาคารและ CIs อื่น ๆ ที่ดำเนินการในประเทศอาจมีองค์กรหนึ่งหรือสองระดับ ระดับหนึ่ง อันดับแรก ระดับบน - ธนาคารกลาง (บางครั้งระดับนี้อาจรวมถึงองค์ประกอบอื่นๆ บางส่วน) ระดับอื่น ระดับที่สอง ต่ำกว่า พื้นฐาน - ธนาคารพาณิชย์และ KO อื่นๆ (ที่ไม่ใช่ธนาคาร) ไม่มีตัวเลือกพื้นฐานอื่นๆ ระบบการธนาคารที่พัฒนาแล้วซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบเศรษฐกิจตลาดควรมีเพียงสองระดับเท่านั้น.

มักจะมีข้อเสนอให้ออกแบบระบบการธนาคารที่จะรวมระดับต่างๆ มากขึ้น ข้อเสนอเหล่านี้มีข้อผิดพลาด แต่สะท้อนถึงความเป็นจริงตามวัตถุประสงค์บางอย่างโดยเฉพาะ กล่าวคือ การจัดระเบียบโครงสร้างที่ซับซ้อนของแต่ละระดับที่มีชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งระดับที่สอง ระดับล่าง

ประการแรกดังที่แสดงแล้ว ระดับนี้ประกอบด้วยกลุ่มใหญ่อย่างน้อยสองกลุ่ม - ธนาคารพาณิชย์และ KO อื่น ๆ (และหากเรานับองค์กรเสริม เท่ากับสามช่วงตึก) องค์กรทั้งหมดที่รวมอยู่ในกลุ่มเหล่านี้เป็นเชิงพาณิชย์ อยู่ในระดับเดียวกันตามหลักเหตุผลและตามความเป็นจริง (ในแง่ของสถานะทางกฎหมายและหน้าที่ทางเศรษฐกิจที่ดำเนินการ) ดังนั้นองค์ประกอบทั้งหมดของระดับล่างของระบบธนาคารซึ่งมีความแตกต่างทั้งหมดระหว่างพวกเขาจึงครอบครองระดับเดียวกันโดยมากเนื่องจากในด้านหนึ่งพวกเขาไม่ได้พึ่งพาซึ่งกันและกันมีความเท่าเทียมกัน ระเบียบภายในกฎหมายสามารถประสานการกระทำของตนบนหลักการประสานงานหรือแข่งขันได้ ในทางกลับกัน ทั้งหมดต้องอยู่ภายใต้การควบคุมและระเบียบของธนาคารกลางอย่างเท่าเทียมกัน (และลิงค์ระดับบนสุดอื่น ๆ หากมีในประเทศ) ซึ่งพวกเขาอยู่ในความสัมพันธ์ของการอยู่ใต้บังคับบัญชา

ประการที่สองแต่ละบล็อกยังมีโครงสร้างที่ค่อนข้างซับซ้อนและแบ่งออกเป็นระดับย่อยหลายองค์ประกอบ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์สามารถและควร (เพื่อวัตถุประสงค์อย่างใดอย่างหนึ่ง) แบ่งออกเป็นประเภทต่างๆ ตามเกณฑ์ (คุณสมบัติ) ที่แตกต่างกัน เช่น ตามเกณฑ์ รูปแบบของความเป็นเจ้าของธนาคารควรแบ่งออกเป็นสี่ประเภท: รัฐ; ส่วนตัว; สหกรณ์; ผสม และไม่มีประเภทใดเหล่านี้รวมถึงธนาคารของรัฐ (ในที่นี้เราไม่ได้หมายถึงศูนย์กลาง) สามารถอ้างสิทธิ์สถานะของระบบธนาคารระดับพิเศษพร้อมกับสองระดับที่กล่าวถึงข้างต้น

ดังนั้นระบบธนาคารจึงประกอบด้วย ธาตุทั้งสี่(จาก สามองค์ประกอบ - ไม่มีองค์กรเสริม) ซึ่งจัดกลุ่มเป็น สองระดับ. และ ทุกระดับ(รวมทั้งด้านบน) , แต่ละองค์ประกอบพื้นฐานของระบบมีโครงสร้างภายในที่ซับซ้อน.

ตำราเล่มนี้เปิดเผยสาระสำคัญของธนาคาร การธนาคาร โครงสร้างและบทบาทของระบบธนาคาร รากฐานทั่วไปและโครงสร้างการจัดการการธนาคาร การดำเนินงานด้านการธนาคาร ความเสี่ยงด้านการธนาคาร พื้นฐานทางกฎหมายของธนาคารในรัสเซีย หัวข้อที่รวมอยู่ในหนังสือครอบคลุมปัญหาเกือบทั้งหมด โดยไม่ทราบว่านักเรียนในปัจจุบันจะไม่สามารถทำงานอย่างมีประสิทธิผลในธนาคารได้ การนำนโยบายการจัดการไปใช้ภายใต้กรอบข้อกำหนดของกฎหมายและข้อกำหนดอื่นๆ ปัญหายังถูกกล่าวถึงซึ่งการแก้ไขนั้นอยู่ในความสามารถของผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร นอกจากนี้ สิ่งพิมพ์ยังมีพจนานุกรมคำศัพท์พื้นฐาน รายการกฎเกณฑ์ และเอกสารแนะนำ

ขั้นตอนที่ 1 เลือกหนังสือในแคตตาล็อกแล้วคลิกปุ่ม "ซื้อ"

ขั้นตอนที่ 2 ไปที่ส่วน "ตะกร้า"

ขั้นตอนที่ 3 ระบุปริมาณที่ต้องการ กรอกข้อมูลในบล็อกผู้รับและการจัดส่ง

ขั้นตอนที่ 4 คลิกปุ่ม "ดำเนินการชำระเงิน"

ในขณะนี้ เป็นไปได้ที่จะซื้อหนังสือที่พิมพ์ การเข้าถึงทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือหนังสือเป็นของขวัญให้กับห้องสมุดบนเว็บไซต์ ELS เท่านั้นด้วยการชำระเงินล่วงหน้า 100% หลังจากชำระเงินแล้ว คุณจะสามารถเข้าถึง ข้อความเต็มหนังสือเรียนภายในกรอบของ Digital Library หรือเราเริ่มเตรียมการสั่งพิมพ์สำหรับคุณที่โรงพิมพ์

ความสนใจ! กรุณาอย่าเปลี่ยนวิธีการชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อ หากคุณได้เลือกวิธีการชำระเงินแล้วและชำระเงินไม่สำเร็จ คุณต้องลงทะเบียนคำสั่งซื้อใหม่และชำระเงินด้วยวิธีอื่นที่สะดวก

คุณสามารถชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อของคุณโดยใช้วิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้:

1. วิธีเงินสด:
   • บัตรเครดิตธนาคาร: ต้องกรอกแบบฟอร์มทุกช่อง ธนาคารบางแห่งขอให้คุณยืนยันการชำระเงิน - สำหรับสิ่งนี้ รหัส SMS จะถูกส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ
   • ธนาคารออนไลน์: ธนาคารที่ร่วมมือกับบริการชำระเงินจะเสนอแบบฟอร์มของตนเองให้กรอก กรุณากรอกข้อมูลให้ถูกต้องทุกช่อง
     ตัวอย่างเช่น สำหรับ " class="text-primary">Sberbank ออนไลน์ต้องระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือและอีเมล สำหรับ " class="text-primary">Alpha Bankคุณจะต้องเข้าสู่ระบบในบริการและอีเมลของ Alfa-Click
   • กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์: หากคุณมีกระเป๋าเงิน Yandex หรือกระเป๋าเงิน Qiwi คุณสามารถชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อผ่านพวกเขา ในการดำเนินการนี้ ให้เลือกวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมและกรอกข้อมูลในฟิลด์ที่เสนอ จากนั้นระบบจะนำคุณไปยังหน้าเพื่อยืนยันใบแจ้งหนี้

ตำราเล่มนี้เปิดเผยสาระสำคัญของธนาคาร การธนาคาร โครงสร้างและบทบาทของระบบธนาคาร รากฐานทั่วไปและโครงสร้างการจัดการการธนาคาร การดำเนินงานด้านการธนาคาร ความเสี่ยงด้านการธนาคาร พื้นฐานทางกฎหมายของธนาคารในรัสเซีย หัวข้อที่รวมอยู่ในหนังสือครอบคลุมปัญหาเกือบทั้งหมด โดยไม่ทราบว่านักเรียนในปัจจุบันจะไม่สามารถทำงานอย่างมีประสิทธิผลในธนาคารได้ การนำนโยบายการจัดการไปใช้ภายใต้กรอบข้อกำหนดของกฎหมายและข้อกำหนดอื่นๆ ปัญหายังถูกกล่าวถึงซึ่งการแก้ไขนั้นอยู่ในความสามารถของผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร นอกจากนี้ สิ่งพิมพ์ยังมีพจนานุกรมคำศัพท์พื้นฐาน รายการกฎเกณฑ์ และเอกสารแนะนำ

ขั้นตอนที่ 1 เลือกหนังสือในแคตตาล็อกแล้วคลิกปุ่ม "ซื้อ"

ขั้นตอนที่ 2 ไปที่ส่วน "ตะกร้า"

ขั้นตอนที่ 3 ระบุปริมาณที่ต้องการ กรอกข้อมูลในบล็อกผู้รับและการจัดส่ง

ขั้นตอนที่ 4 คลิกปุ่ม "ดำเนินการชำระเงิน"

ในขณะนี้ เป็นไปได้ที่จะซื้อหนังสือที่พิมพ์ การเข้าถึงทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือหนังสือเป็นของขวัญให้กับห้องสมุดบนเว็บไซต์ ELS เท่านั้นด้วยการชำระเงินล่วงหน้า 100% หลังจากชำระเงินแล้ว คุณจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงเนื้อหาทั้งหมดของหนังสือเรียนภายใน Digital Library หรือเราจะเริ่มเตรียมคำสั่งซื้อสำหรับคุณที่โรงพิมพ์

ความสนใจ! กรุณาอย่าเปลี่ยนวิธีการชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อ หากคุณได้เลือกวิธีการชำระเงินแล้วและชำระเงินไม่สำเร็จ คุณต้องลงทะเบียนคำสั่งซื้อใหม่และชำระเงินด้วยวิธีอื่นที่สะดวก

คุณสามารถชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อของคุณโดยใช้วิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้:

1. วิธีเงินสด:
   • บัตรธนาคาร: คุณต้องกรอกข้อมูลในแบบฟอร์มทุกช่อง ธนาคารบางแห่งขอให้คุณยืนยันการชำระเงิน - สำหรับสิ่งนี้ รหัส SMS จะถูกส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ
   • ธนาคารออนไลน์: ธนาคารที่ร่วมมือกับบริการชำระเงินจะเสนอแบบฟอร์มของตนเองให้กรอก กรุณากรอกข้อมูลให้ถูกต้องทุกช่อง
     ตัวอย่างเช่น สำหรับ " class="text-primary">Sberbank ออนไลน์ต้องระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือและอีเมล สำหรับ " class="text-primary">Alpha Bankคุณจะต้องเข้าสู่ระบบในบริการและอีเมลของ Alfa-Click
   • กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์: หากคุณมีกระเป๋าเงิน Yandex หรือกระเป๋าเงิน Qiwi คุณสามารถชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อผ่านพวกเขา ในการดำเนินการนี้ ให้เลือกวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมและกรอกข้อมูลในฟิลด์ที่เสนอ จากนั้นระบบจะนำคุณไปยังหน้าเพื่อยืนยันใบแจ้งหนี้

ที่ คู่มือการเรียนเน้นประเด็นหลักที่เผยให้เห็นลักษณะของสถาบันสินเชื่อและระบบการธนาคารการจัดการระบบธนาคาร (ภาค) โดยรวมและแยกจากกัน ธนาคารพาณิชย์ในด้านที่สำคัญที่สุดของการก่อตัวและการทำงาน หนังสือในรูปแบบกระชับให้ชุดความรู้ที่ทันสมัยซึ่งจำเป็นสำหรับทุกคนที่ศึกษาทฤษฎีและแนวปฏิบัติด้านการธนาคารและการจัดการในรัสเซีย สำหรับนักเรียน มหาวิทยาลัยเศรษฐกิจและคณะครู สาขาวิชาเศรษฐศาสตร์เช่นเดียวกับทุกคนที่ศึกษาองค์กรและการจัดการกิจกรรมการธนาคารในประเทศอย่างอิสระรวมถึงผู้จัดการและพนักงานด้านบริการทางการเงินและเศรษฐกิจขององค์กรและองค์กรในภาคส่วนของเศรษฐกิจจริง ๆ มุ่งมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิภาพของการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างพวกเขา องค์กรและองค์กรที่มี ธนาคารพาณิชย์.

บทที่ 4 การสร้างธนาคารพาณิชย์

4.1. แนวคิดและขั้นตอนการสร้างธนาคาร

กรอบกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ

บรรทัดฐานพื้นฐานของกระบวนการสร้างธนาคารพาณิชย์มีอยู่ใน ประมวลกฎหมายแพ่ง(บทที่ 4 § 2) กฎหมายฉบับที่ 208-FZ วันที่ 26 ธันวาคม 2538 “ เกี่ยวกับ บริษัทร่วมทุนโอ้” ฉบับที่ 14-FZ วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2541 “ ”, “”.

ท้ายกฎหมายเหล่านี้ (มาตรา 1) มีข้อความว่า “ องค์กรสินเชื่อก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใด ๆ ในฐานะองค์กรธุรกิจ". ให้กับบริษัทธุรกิจใน GCรวม: บริษัทจำกัดความรับผิด (LLC), บริษัทรับผิดเพิ่มเติม (ALC), บริษัทร่วมทุน (JSC) ดังนั้นธนาคารสามารถสร้างและดำเนินการในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่ระบุไว้

กฎ " เกี่ยวกับบริษัทร่วมทุน” (ข้อ 1) มีกฎ: “ คุณสมบัติของการสร้างและสถานะทางกฎหมายของ บริษัท ร่วมทุนในด้านกิจกรรมการธนาคารการลงทุนและการประกันภัยถูกกำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง". สูตรที่คล้ายกันสำหรับ LLC มีอยู่ใน Art 1 แห่งกฎหมาย " เกี่ยวกับบริษัทจำกัด". สูตรที่คล้ายกันถูกนำมาใช้ใน GC(มาตรา 87 และ 96) ดังนั้นในเรื่องทั่วไปทั้งหมดของการสร้างและการทำงานที่ตามมา ธนาคารต้องอยู่ภายใต้บรรทัดฐานของกฎหมายทั่วไป ( GCกฎหมายของ JSC และ LLC) แต่เมื่อเป็นเรื่องเฉพาะขององค์กรและกิจกรรม กฎหมายการธนาคารพิเศษมีความสำคัญกว่า ในหมู่หลังคือกฎหมาย อู๋ ธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซีย ” ตามที่ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ออกคำสั่งบังคับสำหรับCB .ทั้งหมด กฎระเบียบ. การใช้สิทธิ์นี้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้กำหนดว่าในรัสเซีย FOs ได้ถูกสร้างขึ้นใน GCสามรูปแบบ- JSC, LLC, ODO (ข้อ 1.1 ของคำแนะนำของธนาคารกลางหมายเลข 109-I ลงวันที่ 14 มกราคม 2547 “ ”).

บทบัญญัติพื้นฐานเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคารใหม่ได้รับการแก้ไขในมาตรา 10-17 ของกฎหมาย " เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร". เรานำเสนอ (ตัวย่อ) เพียงสองคนเท่านั้น

ฐานกฎเกณฑ์ค่อนข้างกว้างขวางและรวมถึงการดำเนินการด้านกฎระเบียบหลักมากกว่าหนึ่งโหลของธนาคารแห่งรัสเซียในด้านนี้

ข้อกำหนดเบื้องต้น

การจัดตั้งธนาคารต้องอาศัยการทำงานและทักษะมากกว่าการจัดตั้งองค์กรการค้าอื่นๆ

ขั้นตอนในการสร้างธนาคารประกอบด้วยสาม เหตุการณ์สำคัญ: ฉัน- เวที งานเตรียมการ; II- ขั้นตอนการลงทะเบียนของรัฐของธนาคารในฐานะนิติบุคคล สาม– ขั้นตอนการขอใบอนุญาต (สิทธิในการดำเนินกิจการธนาคาร)

สองขั้นตอนสุดท้ายเกี่ยวข้องกับการผ่านขั้นตอนสองขั้นตอน: การพิจารณาและอนุมัติเอกสารที่เตรียมไว้สำหรับการสร้างธนาคารใน TS ของธนาคารกลาง ณ ตำแหน่งที่เสนอของธนาคารในอนาคต (สำนักงานใหญ่) และการพิจารณา เอกสารเดียวกันกับข้อสรุปของ TS ที่แนบมากับพวกเขาในสำนักงานกลางของธนาคารแห่งรัสเซีย ในเวลาเดียวกัน หน่วยงานจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตก็มีส่วนร่วมในการลงทะเบียนด้วย (หน้าที่ของหน่วยงานดังกล่าวได้รับมอบหมายให้ให้บริการด้านภาษี)

อย่างเป็นทางการ ขั้นตอนแรกทางกฎหมายในการสร้างธนาคารถือเป็นการลงนามโดยผู้ริเริ่ม (ผู้ก่อตั้ง) ของบันทึกข้อตกลง อันที่จริงแล้ว ทุกอย่างเริ่มต้นเร็วขึ้น และการลงนามในบันทึกข้อตกลงสมาคมถือเป็นจุดสิ้นสุดของงานเบื้องต้นจำนวนมาก

ศูนย์กลางของงานเตรียมการควรเป็นการพัฒนาแนวความคิดในการสร้างธนาคาร. เนื้อหาสามารถตีความได้ค่อนข้างอิสระ แต่ควรสะท้อนประเด็นพื้นฐานต่อไปนี้ ซึ่งผู้ริเริ่มควรพัฒนา ฉันทามติ:

ก) ภารกิจและกลยุทธ์สำหรับกิจกรรมในอนาคตของธนาคาร

b) ขนาดและโครงสร้างของทุนจดทะเบียน (MC) ข้อกำหนดสำหรับผู้ก่อตั้งและผู้เข้าร่วมอื่น ๆ (รวมอยู่ในจำนวนผู้เข้าร่วมในอนาคต)

ค) วัตถุประสงค์ของกิจกรรม ขอบเขต และพื้นที่ลำดับความสำคัญ ฐานลูกค้า;

d) โครงสร้างองค์กร, หน่วยงานกำกับดูแล, อำนาจ, ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับองค์กรการจัดการ

อันที่จริง การก่อตั้งธนาคารเริ่มต้นด้วยการคัดเลือกผู้ก่อตั้งอย่างรอบคอบซึ่งพร้อมที่จะรับผิดชอบดังกล่าว จำเป็นต้องหลีกเลี่ยงการปรากฏตัวของบุคคลที่สุ่มในหมู่พวกเขา ความต้องการซึ่งจำเป็นต้องเข้าหาผู้ก่อตั้งที่มีศักยภาพ (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคารควรได้รับมาจากกลยุทธ์ที่คาดการณ์ไว้ กล่าวอีกนัยหนึ่งองค์ประกอบหลักของกลยุทธ์สำหรับกิจกรรมในอนาคตของธนาคารอย่างน้อยในแง่ทั่วไปควรได้รับการพัฒนาโดยผู้ที่มีความคิดเหมือนกัน - ผู้ริเริ่มการสร้างก่อนที่การเจรจาจะเริ่มขึ้นกับบุคคลบางคน (นิติบุคคลและบุคคล ) เพื่อให้พวกเขามีส่วนร่วมในจำนวนผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ในเงื่อนไข รัสเซียสมัยใหม่ความสนใจที่เพิ่มขึ้นในองค์ประกอบและคุณภาพของผู้เข้าร่วมถือได้ว่าค่อนข้างสมเหตุสมผล

ข้อกำหนดสำหรับผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) สามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่ม - ทั่วไปเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ ไปที่หมายเลข ข้อกำหนดทั่วไปสามารถรวมสิ่งต่อไปนี้:

♦ ผู้ก่อตั้งธนาคารอาจเป็นบุคคล (นิติบุคคลและบุคคลธรรมดา) ซึ่งกฎหมายไม่ได้ห้ามการเข้าร่วมในสถาบันสินเชื่อ

♦ นิติบุคคล - ลูกหนี้งบประมาณไม่สามารถเป็นผู้ก่อตั้ง

ในระดับการกำกับดูแล ขั้นตอนและเกณฑ์ในการประเมินฐานะการเงินของนิติบุคคล - ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วมใหม่) ของธนาคาร ซึ่งรวมถึงกลุ่มของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องนั้นได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด หากผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วมใหม่) ของธนาคารเป็น หน่วยงานรัฐบาลกลางอำนาจบริหาร, หน่วยงานสาธารณะของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย, รัฐบาลท้องถิ่นหรือรัฐวิสาหกิจและสถาบันของรัฐในกรณีนี้มีข้อกำหนดพิเศษ

♦ ผู้ก่อตั้งไม่มีสิทธิ์ถอนตัวจากการเป็นสมาชิกของธนาคารในช่วงสามปีแรกนับจากวันที่ลงทะเบียน (กล่าวคือ ถอนหุ้นทั้งหมดหรือบางส่วนจาก MC ของธนาคาร)

ข้อกำหนดเชิงปริมาณเกี่ยวข้องกับจำนวนผู้ก่อตั้งทั้งหมด (ผู้เข้าร่วม) และหุ้นของพวกเขาในทุนของธนาคาร จำนวนควรน้อยสำหรับผู้เริ่มต้นไม่เกิน 5-6 และต่อมาหากจำเป็นต้องเพิ่มทุนสูงสุด 30 คน (สมาชิกสภานิติบัญญัติไม่ได้ จำกัด จำนวนผู้เข้าร่วมใน บริษัท ร่วมทุน แต่กำหนด ขีด จำกัด ดังกล่าวสำหรับ LLC - ไม่เกิน 50) ในเวลาเดียวกัน เป็นที่พึงปรารถนาที่ส่วนแบ่งของแต่ละคนใน บริษัท จัดการมีขนาดเล็กและไม่แตกต่างจากหุ้นของผู้ก่อตั้งหรือผู้เข้าร่วมรายอื่นมากนัก (ไม่มีข้อ จำกัด ในกฎหมายหรือข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย ).

ข้อกำหนดด้านคุณภาพสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มย่อย ถึง กลุ่มย่อยแรกต่อไปนี้สามารถนำมาประกอบ (ไม่ได้ระบุไว้ทั้งหมดในเอกสารของธนาคารกลาง):

1. ผู้ก่อตั้งทุกคนต้องมีความมั่นคงทางการเงิน มีเงินทุนเพียงพอที่จะสนับสนุนประมวลกฎหมายอาญาของธนาคาร ปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่มีต่องบประมาณ สำหรับนิติบุคคล ข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะต้องได้รับการยืนยันโดยงบดุลและเอกสารการรายงานอื่นๆ

เป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารแห่งรัสเซีย (TS) ตระหนักถึงเงินทุนทั้งหมดที่มีส่วนสนับสนุนให้กับสหราชอาณาจักรของธนาคารเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับจาก เหมาะสมแหล่งที่มา (ในบัญชีนี้มีมาตรา 72 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารกลางเช่นเดียวกับกฎระเบียบของธนาคารกลางเอง) เป้าหมายนั้นง่าย - เพื่อให้ธนาคารไม่ "ขยาย" ขนาดของเงินทุนปลอม

2. ผู้ก่อตั้งทุกคนต้องสร้างความมั่นใจอย่างเต็มที่ โดดเด่นด้วยความมุ่งมั่นในธุรกิจสูง กล่าวคือ ความสามารถและความพร้อมความปรารถนาที่จะปฏิบัติตามพันธกรณีในเวลาอย่างมีคุณภาพและครบถ้วน

3. เงินทุนของผู้ก่อตั้งทั้งหมด (ของตัวเอง) จะต้อง "สะอาด"

4. เป็นที่พึงปรารถนาที่ผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลเป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมและภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ รวมถึงภาคส่วนของตลาดการเงิน

5. ผู้ก่อตั้งธนาคารทุกคน ทั้งนิติบุคคลและบุคคล ต้องเห็นด้วยกับกลยุทธ์ของธนาคารและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการดำเนินการ

กลุ่มย่อยที่สองข้อกำหนดด้านคุณภาพยังคงเป็นข้อกำหนดก่อนหน้านี้และอาจรวมถึงข้อกำหนดต่อไปนี้โดยเฉพาะ:

♦ จำเป็นที่ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ทั้งหมดของธนาคารต้องอยู่ในกลุ่มลูกค้า (จำนวนทั้งหมดต้องมากกว่า) เป็นที่พึงปรารถนาที่คู่สัญญาของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) เพื่อความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจจะกลายเป็นลูกค้า

♦ ไม่มีผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) คนใดควรได้รับสิทธิพิเศษหรือผลประโยชน์ใด ๆ ที่อาจทำลายความมั่นคงของธนาคาร และคณะกรรมการของเจ้าของธนาคารไม่ควรเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมการดำเนินงานพยายามเปลี่ยนคณะกรรมการ

บางทีปัญหาเดียวที่ผู้ก่อตั้งไม่ต้องนึกถึงคือคำถามเกี่ยวกับมูลค่าขั้นต่ำที่กำหนดของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่ถูกสร้างขึ้น คุณค่าของ "อุปสรรคการเข้า" สู่ตลาด บริการธนาคารระบุไว้ในเอกสารของธนาคารแห่งรัสเซียและไม่น้อยกว่า 5 ล้านยูโร นับตั้งแต่ต้นปี 2545 ข้อกำหนดนี้มีผลบังคับใช้อย่างเท่าเทียมกันกับทั้งธนาคารในประเทศที่จัดตั้งขึ้นใหม่ รวมถึงข้อกำหนดที่จัดตั้งขึ้นโดยการเปลี่ยนสถานะของ NCO เป็นสถานะการธนาคาร และไปยังธนาคารในเครือของธนาคารต่างประเทศที่สร้างขึ้นในสหพันธรัฐรัสเซีย

ทางนี้, ธนาคารกลางไม่เพียงแต่ทำให้เท่าเทียมกันในด้านนี้ภายในประเทศและ ธนาคารต่างประเทศแต่ด้วยการยกระดับ “แถบ” ให้น้อยที่สุด ขนาดที่ต้องการสหราชอาณาจักรสำหรับธนาคารรัสเซียในทันที 5 ครั้ง ถูกจำกัดอย่างรวดเร็ว และจำกัดความเป็นไปได้ของธนาคารในประเทศใหม่เพิ่มมากขึ้น

เงินรูเบิลที่เทียบเท่ากับจำนวนเงินดังกล่าวถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียเป็นรายไตรมาสตามอัตราแลกเปลี่ยนยูโร/รูเบิลที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ณ วันทำการสุดท้ายของเดือนสุดท้ายของไตรมาสก่อนหน้า จำนวนเงินที่ระบุชื่อได้เปลี่ยนแปลงไปในปีที่ผ่านมาดังนี้ (ตารางที่ 4.1)




ตาราง 4.1

รูเบิล เทียบเท่าทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่จำเป็นในการจัดตั้งธนาคาร




เริ่มตั้งแต่ปี 2551 เป็นไปได้ที่จะสร้าง (รวมถึงการควบรวม) ธนาคารซึ่งจากจุดเริ่มต้นที่เกิดขึ้นหรือจากวันที่ลงทะเบียนที่ผ่านไปน้อยกว่าสองปีอาจได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินฝากจาก บุคคล (ส่วนที่ 3 และ 4 ของมาตรา 36 ของกฎหมาย “ เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” เช่นเดียวกับข้อ 4.1, 7.2, 8.1, 8.2, 8.4; 13.2, 13.4, 14.4, 14.6, 14.7 คำแนะนำของธนาคารกลางหมายเลข 109-I ของ 14.01.204“ เกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร”). สำหรับธนาคารดังกล่าว "บาร์" ที่สูงอย่างไม่น่าเชื่อแยกต่างหากถูกกำหนดไว้สำหรับขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียน (สำหรับธนาคารที่มีอยู่ - ทุนทุน) - ไม่น้อยกว่ารูเบิลเทียบเท่า 100 ล้านยูโรซึ่งในไตรมาสที่ 1 ของปี 2551 มีจำนวน 3,594,100,000 รูเบิล (จดหมายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ 22-T ลงวันที่ 11 มีนาคม 2551)

งานคัดเลือกผู้ก่อตั้งธนาคารเตรียมการ เอกสารที่ต้องใช้ขอแนะนำให้มอบหมายการลงทะเบียนให้กับกลุ่มองค์กรขนาดเล็ก 3-5 คนซึ่งหากต้องการสามารถรวมจำนวนพนักงานของธนาคารที่ถูกสร้างขึ้นได้

การเตรียมเอกสารเบื้องต้น

หลังจากกำหนดองค์ประกอบของผู้ก่อตั้งและพบความเข้าใจร่วมกันอย่างเหมาะสมในประเด็นพื้นฐานข้างต้น คณะทำงานที่นำโดยผู้ก่อตั้งที่ริเริ่มควรมุ่งเน้นที่การเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคารในอนาคต เอกสารหลักคือ เอกสารการก่อตั้งสร้างสังคมเศรษฐกิจ

ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเอกสารที่เป็นส่วนประกอบของ LLC คือหนังสือบริคณห์สนธิและกฎบัตร (หรือเฉพาะกฎบัตร หาก LLC ถูกสร้างขึ้นโดยบุคคลเพียงคนเดียว) เอกสารการก่อตั้ง JSC ทำหน้าที่เป็นกฎบัตร ผู้ก่อตั้งบริษัทร่วมทุนจะต้องทำข้อตกลงร่วมกันในการจัดตั้งบริษัทร่วมทุนด้วย

ที่ หนังสือบริคณห์สนธิธนาคารในรูปแบบของ LLC ( ข้อตกลงในการจัดตั้งธนาคารในรูปแบบ AO) ต้องกำหนด:

ภาระผูกพันของผู้ก่อตั้งในการจัดตั้งธนาคาร

ลำดับของกิจกรรมร่วมกันสำหรับการสร้าง;

องค์ประกอบของผู้ก่อตั้งเงื่อนไขในการโอนไปยังธนาคารของทรัพย์สินบางส่วนและการมีส่วนร่วมในกิจกรรม

ขนาดของทุนจดทะเบียน ขนาดหุ้นของผู้ก่อตั้งแต่ละคนในสหราชอาณาจักร

จำนวนและองค์ประกอบของเงินสมทบ ขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการแนะนำในประมวลกฎหมายอาญา

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบและความสามารถของหน่วยงานจัดการของธนาคารและขั้นตอนในการตัดสินใจของพวกเขา

เงื่อนไขและขั้นตอนในการแจกจ่ายกำไรระหว่างผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม)

ขั้นตอนการถอนผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ออกจากองค์ประกอบ (สำหรับ LLC);

ปัญหาอื่น ๆ ที่ควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

หนังสือบริคณห์สนธิต้องลงนามโดยผู้ก่อตั้งทั้งหมด ที่ตั้ง ที่อยู่ไปรษณีย์ และ รายละเอียดธนาคาร(สำหรับผู้ก่อตั้งที่เป็นสถาบันเครดิต รหัสประจำตัวธนาคาร และหมายเลขบัญชีตัวแทนในการชำระบัญชีและศูนย์เงินสดของธนาคารแห่งรัสเซีย) ลายเซ็นของตัวแทนผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลต้องได้รับการรับรองโดยตราประทับของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้อง ลายเซ็นของบุคคลได้รับการรับรองโดยทนายความ เป็นการรับรองเอกสารโดยรวม

การอนุมัติข้อตกลงการก่อตั้งของธนาคารในการสร้าง (เช่นในกรณีของการเพิ่มจำนวนผู้เข้าร่วม) ดำเนินการในลักษณะที่คล้ายกับขั้นตอนในการตกลงกฎบัตรของธนาคาร

หากการมีส่วนร่วมของผู้ก่อตั้งเองครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของประมวลกฎหมายอาญาที่ประกาศโดยพวกเขา สัญญาจะระบุเงื่อนไขที่ควรจะเกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมคนอื่นๆ ในธนาคาร ในกรณีนี้ ข้อตกลงจะเสริมด้วยรายการสมัครรับข้อมูล ซึ่งผู้เข้าร่วมจะประกาศการตัดสินใจจ่ายหุ้นเต็มจำนวนภายในระยะเวลาหนึ่ง อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการจัดตั้งธนาคารร่วมทุน ทุนจดทะเบียนทั้งหมดจะต้องแจกจ่ายให้กับผู้ก่อตั้งทันที (ชำระค่าหุ้น - ตามมูลค่าที่ระบุ) หากธนาคารถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของ JSC แบบเปิด ผู้ก่อตั้งจะต้องลงทะเบียนหุ้นของธนาคารฉบับแรกอย่างถูกต้อง

หลังจากการลงนามในข้อตกลงการก่อตั้ง (ข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคาร) ศูนย์การชำระเงินเงินสด (RCC) ของธนาคารแห่งรัสเซียเปิดให้ผู้ก่อตั้ง บัญชีกระแสรายวันชั่วคราว (สะสม)ซึ่งก่อนการประชุมสมาชิกสภาผู้แทนราษฎร พวกเขาบริจาค (โอน) อย่างน้อย 10% ของมูลค่าหุ้นของบริษัทจัดการซึ่งพวกเขารับหน้าที่บริจาค พื้นฐานในการเปิดบัญชีคือหนังสือบริคณห์สนธิ (ข้อตกลงในการจัดตั้งธนาคาร) และพื้นฐานสำหรับการโอนเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์คือรายการสมัครสมาชิก ผู้ก่อตั้งแต่ละคนต้องบริจาคเงินด้วยตัวเอง

ขอแนะนำให้ฝากเงินทั้งหมดจากผู้ก่อตั้งพร้อมกันไปยังบัญชีออมทรัพย์เช่น ประมวลกฎหมายอาญาฉบับเต็มทันที สิ่งนี้จะทำให้เงินของผู้ก่อตั้งหันเหความสนใจจากการหมุนเวียนของพวกเขาในบางครั้ง แต่จะทำให้ระยะเวลาขององค์กรสั้นลงและช่วยให้ธนาคารเริ่มทำงานเร็วขึ้น แต่วิธีการดังกล่าวจะพิสูจน์ตัวเองได้หากเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการสร้างธนาคารได้รับการดำเนินการอย่างดี ซึ่งให้ความหวังสำหรับการลงทะเบียนโดยเร็วที่สุด

เมื่อฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เราไม่ควรลืมว่าห้ามมิให้โอนเงินให้กับผู้ก่อตั้งรายอื่นและโอนเงินจากบัญชีปัจจุบันและไม่ใช่จากบัญชีปัจจุบันของผู้ก่อตั้งแต่ละคน - นิติบุคคล มิฉะนั้น RCC จะไม่รับเงินจำนวนนี้ซึ่ง เวลานานอาจชะลอการลงทะเบียนของธนาคารโดยความผิดของผู้ก่อตั้งเอง

หนังสือบริคณห์สนธิ (ข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคาร) จะต้องมีการตัดสินใจที่สำคัญอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น บริษัทจัดการสามารถเกิดขึ้นได้เพียงบางส่วนหรือทั้งหมดโดยมีค่าใช้จ่ายของ เงินตราต่างประเทศ(สกุลเงินจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศปัจจุบันถูกฝากโดยผู้ก่อตั้ง - ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียและหากผู้อยู่อาศัยเหล่านี้เป็นสถาบันสินเชื่อ - จากบัญชีตัวแทนในธนาคารอื่น) ในกรณีนี้ สัญญาควรระบุว่าสกุลเงินใดที่จะรับชำระสำหรับเงินทุน (มีรายการสกุลเงินปิดที่ธนาคารกลางอนุญาตให้ยอมรับเป็นเงินสมทบในสหราชอาณาจักร) สกุลเงินที่มีส่วนร่วมนั้นมีมูลค่าเท่าใดหรือ สิ่งที่เหมือนกันรูเบิลและสกุลเงินคืออะไร มูลค่าหุ้นของ บริษัท จัดการ (สิ่งนี้ถูกกำหนดโดยการประชุมผู้ก่อตั้ง) หากต้องการให้เครดิตกับกองทุนสกุลเงินต่างประเทศที่ได้รับจากผู้ก่อตั้ง คุณควรเปิดบัญชีตัวแทนกับ Vneshtorgbank หรือ Sberbank ของรัสเซีย ผู้ก่อตั้งสามารถจ่ายหุ้นในทุนเป็นเงินสดโดยฝากจำนวนเงินที่เหมาะสมลงในโต๊ะเงินสดของทุก ๆ ธนาคารรัสเซียผู้มีสิทธิ์ทำงานกับสกุลเงิน ขึ้นอยู่กับการโอนจำนวนเงินที่ระบุไปยังบัญชีของธนาคารในอนาคตที่เปิดกับ Vneshtorgbank หรือ Sberbank ในภายหลัง หากในหมู่ผู้ก่อตั้งมี ไม่มีถิ่นที่อยู่จากนั้นเขาก็มีสิทธิ์จ่ายเงินสมทบให้กับ MC จากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของเขาในธนาคารอื่น โดยก่อนหน้านี้ได้รับอนุญาตที่จำเป็นจากธนาคารแห่งรัสเซีย15

ข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่ตัวเงินผลงานของสหราชอาณาจักร ข้อกำหนดหลักเหล่านี้มีดังนี้

1. ทรัพย์สิน สิทธิในการกำจัดซึ่งถูก จำกัด ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือข้อตกลงที่สรุปไว้ก่อนหน้านี้ไม่สามารถมีส่วนร่วมในประมวลกฎหมายอาญาของธนาคาร

2. ทรัพย์สินที่ป้อนในประมวลกฎหมายอาญาของธนาคารตามขั้นตอนที่กำหนดไว้จะกลายเป็นทรัพย์สิน

3. การบริจาคให้กับ MC สามารถทำได้ในรูปของเงินรูเบิลและกองทุนสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนสินทรัพย์ที่ไม่เป็นตัวเงิน

4. K สินทรัพย์ที่ไม่เป็นตัวเงินในกรณีนี้เป็นสินทรัพย์ที่มีตัวตน

5. ต่ำกว่า สินทรัพย์ที่มีตัวตนหมายถึงอาคาร (สถานที่) ที่ธนาคารจะตั้งอยู่

6. หากสินทรัพย์ที่มีตัวตนรวมอยู่ใน CC ของธนาคาร จะต้องส่งเอกสารยืนยันสิทธิ์ของผู้ก่อตั้งที่จะรวมไว้ใน CC สินทรัพย์ที่มีตัวตนจะต้องมีมูลค่าและสะท้อนให้เห็นในงบดุลของธนาคารเป็นรูเบิล มูลค่าเงินของสินทรัพย์ที่มีตัวตนได้รับการอนุมัติโดย: สำหรับ LLC (ODO) - ประชุมใหญ่ผู้ก่อตั้ง สำหรับบริษัทร่วมทุน - คณะกรรมการบริษัท ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง สินทรัพย์ที่มีตัวตนจะถูกประเมินโดยผู้ประเมินอิสระ

7. มาตรฐาน (ขีด จำกัด บน) ของส่วนที่ไม่ใช่ตัวเงินของทุนการเช่าเหมาลำของธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่คือ 20% มาตรฐานนี้ไม่ควรละเมิดในอนาคตด้วยการเพิ่มประมวลกฎหมายอาญาของธนาคารปฏิบัติการ

ข้อกำหนดพิเศษนำไปใช้กับ อาคารที่ธนาคารจะตั้งอยู่ ประการแรก ข้อกำหนดนี้เกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของอาคาร ผู้ก่อตั้งสามารถโอน (ทั้งหมดหรือบางส่วน) เพื่อเป็นเจ้าของธนาคารเพื่อชำระค่าหุ้น (เดิมพัน) ในทุนจดทะเบียนหรือให้เช่า (เช่าช่วง) ธนาคารอาจวางแผนที่จะตั้งอยู่ในอาคาร (สถานที่) ที่เช่า (เช่าช่วง) จากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้ง ประการที่สอง อาคาร (สถานที่) ของธนาคาร (แผนกของธนาคาร) ซึ่งจะทำธุรกรรมกับของมีค่าจะต้องมีการรักษาความปลอดภัยที่เชื่อถือได้และสัญญาณเตือนไฟไหม้และสัญญาณเตือนภัยและสำหรับการทำธุรกรรมเงินสด - โหนดเงินสดเสริมทางเทคนิคตาม ด้วยข้อกำหนดพิเศษ

สุดท้ายต้องตอบคำถามให้ถูกต้อง โครงสร้างความเป็นเจ้าของใน สร้างธนาคาร. ข้อกำหนดพื้นฐานต่อไปนี้มีผลบังคับใช้ในส่วนนี้

1. หากนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาหนึ่งคน หรือกลุ่มของนิติบุคคลและ/หรือบุคคลธรรมดาผูกพันตามข้อตกลง หรือกลุ่มนิติบุคคลที่เป็นบริษัทย่อยหรืออยู่ในความอุปการะของกันและกัน (มาตรา 105 และ 107 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ตั้งใจที่จะซื้อหุ้นของบริษัทจัดการของธนาคารมากกว่า 5% จากนั้นพวกเขาจะต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบล่วงหน้า และหากเป็นคำถามเกี่ยวกับการได้มาซึ่งหุ้นของบริษัทจัดการมากกว่า 20% พวกเขา จะต้องได้รับความยินยอมก่อนซึ่งเป็นการใช้เนื้อหาที่จัดตั้งขึ้น

2. TC ของธนาคารแห่งรัสเซียกำลังพิจารณาความเป็นไปได้ในการให้ความยินยอมเบื้องต้นตามคำร้องขอของเอกสารทั้งหมดที่แนบมากับใบสมัครซึ่งเป็นข้อสรุปของหน่วยงานต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎการผูกขาด

3. จากผลการพิจารณาเอกสารที่มีชื่อและคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของผู้ยื่นคำขอข้อกำหนดทางเทคนิค ธนาคารกลางจะแจ้งให้เขาทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงความยินยอมหรือการปฏิเสธของเขา

ขั้นตอนต่อไปคือการดำเนินการ การประกอบส่วนประกอบ. เอกสารสุดท้ายของการประชุมดังกล่าว - มาตรการ- ต้องมีการตัดสินใจที่มีผลผูกพันหลายประการ:

1) ในการจัดตั้งธนาคาร (การตัดสินใจต้องเป็นเอกฉันท์);

2) ในการอนุมัติชื่อธนาคาร ผู้ก่อตั้งก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงมูลนิธิ (ข้อตกลงการสร้าง) ต้องเห็นด้วยกับธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับชื่อที่เสนอ (เต็มและตัวย่อ) ของธนาคารก่อน

3) ในการอนุมัติกฎบัตรของธนาคาร

4) ในการเลือกตั้งสภาธนาคารและประธาน (แยกกัน - รายงานการประชุมสภากับการตัดสินใจที่จะเลือกประธานสภา);

5) ในการอนุมัติผู้สมัครรับตำแหน่งหัวหน้าหน่วยงานบริหารหัวหน้าฝ่ายบัญชีของธนาคารและเจ้าหน้าที่

6) ในการอนุมัติแผนธุรกิจของธนาคาร

แผนธุรกิจควรเป็นแบบที่ธนาคารแห่งรัสเซียมีโอกาสประเมิน: ก) องค์กรที่ถูกสร้างขึ้นนั้นตรงตามข้อกำหนดสำหรับธนาคารหรือไม่ ข) ธนาคารจะสามารถรักษาเสถียรภาพทางการเงินและปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติงานอย่างรอบคอบ ข้อกำหนดการสำรองบังคับ โดยคำนึงถึงอิทธิพลที่เป็นไปได้ต่อกิจกรรมของผู้ก่อตั้งที่พึ่งพาอาศัยกันและกลุ่มของพวกเขา (หมายถึงบุคคลที่สามารถกำหนดการตัดสินใจโดยทางตรงหรือทางอ้อมโดย ผู้ก่อตั้งธนาคาร); ค) หน่วยงานจัดการของธนาคารเพียงพอต่อความเสี่ยงที่รออยู่

ที่นี่เราต้องได้รับคำแนะนำจากคำสั่งของธนาคารกลางหมายเลข 1176-U ลงวันที่ 5 กรกฎาคม 2545 “ เกี่ยวกับแผนธุรกิจขององค์กรสินเชื่อ” (รวมถึงภาคผนวกทั้งหมดด้วย) ตามแนวทางนี้อีกครั้ง กำลังสร้างธนาคารยังต้องส่ง:

ยอดดุลการชำระเงินของคุณสำหรับกิจกรรม 2 ปีแรก (พร้อมรายละเอียดแต่ละรายการของงบดุลดังกล่าว รวมถึงโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินในอนาคต)

แผนรายได้ ค่าใช้จ่ายและผลกำไร สำหรับกิจกรรม 2 ปี (และรายละเอียดโดยละเอียด)

ตัวชี้วัดการปฏิบัติตามมาตรฐานบังคับของธนาคารในระยะเวลา 2 ปีของการดำเนินงานเดียวกัน เป็นที่ชัดเจนว่า อย่างน้อยในความสัมพันธ์กับธนาคารใหม่ ข้อกำหนดดังกล่าวไม่สมจริง

สิ้นสุดช่วงแนะนำตัว

ฉบับที่ ๒ ปรับปรุงแก้ไข และเพิ่มเติม - อ.: 2548. - 671 น.

ตำราเรียนฉบับที่สอง (ฉบับที่ 1 - 2544) จัดทำขึ้นโดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายและองค์กรล่าสุดในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเน้นประเด็นที่สำคัญที่สุดที่เปิดเผยธรรมชาติของธนาคารองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ และการธนาคาร ระบบการจัดการระบบธนาคารโดยรวมและโดยธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวในทุกด้านที่สำคัญของการก่อตัวและการทำงานเทคโนโลยีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินของธนาคารและเทคโนโลยีสำหรับการจัดการแผนกที่เกี่ยวข้องของธนาคาร

สำหรับนักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา และอาจารย์ของมหาวิทยาลัยเศรษฐกิจ พนักงานภาคการธนาคาร ตลอดจนทุกคนที่ศึกษาองค์กรและการจัดการกิจกรรมการธนาคารในประเทศอย่างอิสระ

รูปแบบ:ไฟล์ PDF

ขนาด: 22.5 MB

ดาวน์โหลด: yandex.disk

สารบัญ
บทนำ 3
ผู้เขียนตำรา6
หมวดที่ 1 ประเด็นทั่วไปขององค์กรกิจกรรมธนาคาร 7
ส่วนที่ 1 ธนาคารและระบบการธนาคาร ธรรมชาติ โครงสร้าง พื้นฐานการจัดการ 8
บทที่ 1 ธนาคาร การธนาคาร ระบบธนาคาร 8
1.1. ธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่นๆ: ลักษณะพื้นฐาน 8
1.2. ระบบธนาคาร : โครงสร้าง หน้าที่ คุณภาพ 16
1.3. ธนาคารกลาง: การเกิดขึ้น การพัฒนา บทบาทในระบบเศรษฐกิจและระบบธนาคาร 30
1.4. ธนาคารแห่งรัสเซีย ความสามารถและโครงสร้าง หน่วยงานและสถาบันของธนาคารแห่งรัสเซียและอำนาจ 36
บทที่ 2 การจัดการธนาคารทั่วไป 56
2.1. แนวคิดพื้นฐานของการจัดการ 56
2.2. การจัดการธนาคารและระดับ 60
2.3. คุณภาพของการจัดการธนาคาร 65
บทที่ 3 การจัดการการทำงานและการพัฒนาระบบการธนาคาร 71
3.1. กฎหมายการธนาคารของรัสเซีย 71
3.2. กรอบกฎหมายและเครื่องมือในการจัดการภาคการธนาคารโดยรวม75
3.3. ประเด็นเฉพาะของการก่อตัวของระบบธนาคาร 80
ส่วนที่ 2 ธนาคารในฐานะองค์กรการค้าและการจัดการภายนอกของกิจกรรม 94
บทที่ 4 การสร้างธนาคารพาณิชย์94
4.1. แนวคิดและขั้นตอนการสร้างธนาคาร 94
4.2. การลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคาร: ข้อกำหนดและขั้นตอนของระเบียบข้อบังคับ 107
4.3. ลักษณะเฉพาะของการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคารที่มีทุนของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ 111
4.4. บทบาทของทุนต่างประเทศในภาคการธนาคารของรัสเซีย114
4.5. ใบอนุญาตของธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่และดำเนินการ 120
4.6. การเลือกรูปแบบทางกฎหมายของธนาคาร124
บทที่ 5 ทรัพยากรและทุนของธนาคารพาณิชย์ 126
5.1. ทรัพยากรธนาคาร: แนวคิดและโครงสร้าง 126
5.2. ทุนจดทะเบียนธนาคารและกองทุนที่ยืมมา 127
5.3. รวม (ของตัวเอง) ทุนของธนาคาร 130
บทที่ 6 การดำเนินการ (ธุรกรรม) ความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือของธนาคารพาณิชย์ 134
6.1. การดำเนินงานของธนาคารแบบพาสซีฟ: แนวคิดทั่วไป134
6.2. การก่อตัวของทุนของธนาคารเอง134
6.3. ดึงดูดเงินฝากธนาคารและเงินฝาก 150
6.4. วิธีอื่นในการดึงดูด เงิน 164
6.5. การดำเนินงานของธนาคารที่ใช้งานอยู่166
6.6. ความเสี่ยงด้านการธนาคาร: แนวคิด การจำแนก วิธีการคำนวณ การจัดการ 172
6.7. ความน่าเชื่อถือของธนาคาร: แนวคิด ดีเทอร์มิแนนต์ ตัวชี้วัด และการจัดการ 182
บทที่ 7 วัตถุประสงค์หลักของกิจกรรมทางการค้าของธนาคาร 187
7.1. รายได้ของธนาคารและข้อบังคับ 187
7.2. ค่าใช้จ่ายธนาคารและระเบียบข้อบังคับ 188
7.3. กำไรของธนาคาร: การก่อตัวและการใช้งาน ตัวชี้วัดการทำกำไรของธนาคาร 194
บทที่ 8 กรอบทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมของธนาคารในรัสเซีย 200
8.1. กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ 200
8.2. เกณฑ์ตามสัญญาสำหรับกิจกรรมของธนาคาร205
8.3. ความลับทางการธนาคารและการปกป้อง 206
บทที่ 9 การจัดการภายนอกของกิจกรรมปัจจุบันของธนาคาร 211
9.1. การกำกับดูแลและกฎระเบียบของกิจกรรมของแต่ละธนาคาร: บทบัญญัติเบื้องต้น 211
9.2. การกำกับดูแลธนาคารและองค์กร 214
9.3. กฎระเบียบภายนอกของกิจกรรมของธนาคารแต่ละแห่ง 2389
ส่วนที่ 3 การจัดการภายในของธนาคารพาณิชย์ 244
บทที่ 10. การจัดการธนาคาร: เนื้อหาและเครื่องมือ 244
10.1. คุณสมบัติของกิจกรรมการธนาคารในรัสเซียสมัยใหม่244
10.2. วัตถุประสงค์ของการจัดการภายในธนาคาร 246
10.3. หลักการพิเศษของการจัดการธนาคาร 247
10.4. คุณภาพของการจัดการกิจกรรมของธนาคาร 247
10.5. ข้อกำหนดระดับมืออาชีพสำหรับผู้จัดการธนาคาร256
บทที่ 11 การจัดระเบียบงานวิเคราะห์ในธนาคาร 258
11.1. การตลาดธนาคาร: สาระสำคัญและเทคโนโลยี: 258
11.2. บทวิเคราะห์ทางการเงินธนาคาร เป้าหมายและวิธีการ 269
บทที่ 12. การวางแผนเป็นงานหลักของผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร 279
12.1. ข้อสังเกตเบื้องต้น 279
12.2. การวางแผนและบทบาทในกิจกรรมของธนาคาร 280
12.3. องค์กรการวางแผนในธนาคาร 284
บทที่ 13 การจัดระเบียบการจัดการการดำเนินงานของกิจกรรมของธนาคาร 295
13.1. หลักการและวิธีการจัดการและการประยุกต์ใช้ 295
13.2. โครงสร้างองค์กรของธนาคารและโครงสร้างการจัดการ 297
13.3. ขั้นตอนการเปิดและปิดสาขาธนาคาร 302
13.4. โครงสร้างการจัดการธนาคาร 310
บทที่ 14. การจัดตั้งการควบคุมธนาคารภายใน 317
14.1. ระบบการควบคุมภายในของธนาคาร 317
14.2. องค์กรของการควบคุมภายใน: เวอร์ชันของธนาคารกลาง 326
บทที่ 15. การปรับโครงสร้างธนาคารพาณิชย์ 336
15.1. สู่แนวคิดการปรับโครงสร้างธนาคาร 336
15.2. หลักเกณฑ์ความจำเป็นในการจัดระเบียบธนาคารใหม่และขั้นตอนการยื่นคำร้อง 340
15.3. ความร่วมมือกับธนาคารและการควบรวมกิจการธนาคาร: ขั้นตอนและปัญหา 342
15.4. การปรับโครงสร้างธนาคารรูปแบบอื่นๆ 356
บทที่ 16. การต่ออายุธนาคารพาณิชย์ 358
16.1. หลักเกณฑ์ความจำเป็นในการจัดระเบียบธนาคารใหม่และขั้นตอนการยื่นคำขอ 358
16.2. แผนการกู้คืนทางการเงินของธนาคาร 362


ส่วนที่ 2 เทคโนโลยีทางการเงินและการจัดการของการดำเนินงานของธนาคาร 376
ส่วนที่ 1 การจัดระเบียบความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร 377
บทที่ 17. ความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินกลาง 377
17.1. องค์กรความสัมพันธ์ตามสัญญากับสถาบันของธนาคารกลางในการให้บริการธนาคาร 377
17.2. การฝากเงินเข้า FOR 389
17.3. รับเงินกู้จากธนาคารกลาง 400
17.4. การวางเงินทุนที่มีอยู่กับธนาคารแห่งรัสเซีย 412
บทที่ 18. ความสัมพันธ์กับธนาคารพาณิชย์และองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ 417
18.1. ผู้สื่อข่าวสัมพันธ์กับธนาคารพาณิชย์: เป้าหมาย เทคโนโลยีในการจัดตั้งและการพัฒนา 417
18.2. ตลาดสินเชื่อและเงินฝากระหว่างธนาคารและพื้นฐานของการทำงาน 427
18.3. องค์กรของการตั้งถิ่นฐานและการชำระเงินระหว่างธนาคาร 435
18.4. การหักบัญชีของธนาคาร 437
ส่วนที่ 2 การดำเนินการหลักของธนาคาร: องค์กรบริการลูกค้า 442
บทที่ 19. ธนาคารในตลาดการชำระบัญชีและการชำระเงินและบริการเงินสด 442
19.1. การชำระบัญชีและการชำระเงินผ่านธนาคาร: แนวคิดพื้นฐาน 442
19.2. ประเภทของธุรกรรมการชำระเงินผ่านธนาคาร 446
19.3. ระบบการชำระเงินและโครงสร้างในรัสเซียสมัยใหม่ 448
19.4. การชำระเงินด้วยเงินสด ธุรกรรมเงินสด 455
19.5. การเปิดบัญชีธนาคาร 458
19.6. บัญชีของนิติบุคคล: ประเภทและวัตถุประสงค์460
19.7. ข้อตกลงบัญชีธนาคาร 462
19.8. เทคโนโลยีของบริการการชำระเงินและการชำระเงินสำหรับลูกค้า 464
บทที่ 20. ธนาคารในตลาดสินเชื่อ 473
20.1. สินเชื่อธนาคาร: แนวคิดพื้นฐาน 473
20.2. สินเชื่อธนาคาร: ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่สำคัญ 481
20.3. นโยบายสินเชื่อธนาคารและกลไกการดำเนินงาน 485
20.4. พื้นฐานของเทคโนโลยีในการออกเงินกู้และการจัดการงานของแผนกสินเชื่อของธนาคาร 488
20.5. การประเมินศักยภาพทางการเงินและความน่าเชื่อถือของผู้กู้ 494
20.6. ราคา สินเชื่อธนาคาร 501
20.7. วิธีรับประกันการชำระคืนเงินกู้507
20.8. คุณภาพของกิจกรรมสินเชื่อธนาคาร 513
บทที่ 21. โครงการลงทุน 520
21.1. การให้ยืม โครงการลงทุนและความจำเพาะ 520
21.2. ความเสี่ยงจากการปล่อยสินเชื่อเพื่อการลงทุน 528
21.3. การเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงของกระบวนการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป530
21.4. ความน่าเชื่อถือในการลงทุนขององค์กร 537
21.5. เทคโนโลยีการให้ยืมโครงการลงทุน 545
บทที่ 22. ธนาคารในตลาดหลักทรัพย์ 552
22.1. กิจกรรมของธนาคารที่มีหลักทรัพย์ 552
22.2. ออกโดยธนาคารหลักทรัพย์ของตัวเอง 566
22.3. ทันสมัย ตลาดรัสเซียหลักทรัพย์ 573
บทที่ 23. ธนาคารในตลาดการดำเนินงานสกุลเงิน 578
23.1. การดำเนินงานสกุลเงินของธนาคาร: แนวคิดพื้นฐาน 578
23.2. ธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะผู้จัดงาน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ 585
23.3. หลัก การดำเนินงานสกุลเงินธนาคารรัสเซีย593


หมวดที่ 3 เทคโนโลยีของบริการสนับสนุนธนาคาร 597
บทที่ 24 การบัญชีและการรายงานของธนาคารพาณิชย์ การจัดระเบียบงานบริการบัญชีของธนาคาร 598
24.1. การบัญชีและการรายงานการธนาคาร: บทบัญญัติเบื้องต้น 598
24.2. การรวมบัญชีและการรายงานของธนาคาร: ปัญหาและโอกาส 604
24.3. การบัญชีและ นโยบายภาษีธนาคาร 618
24.4. การรายงานของธนาคาร สภาพที่ทันสมัย 626
24.5. บริการบัญชีของธนาคาร โครงสร้าง หน้าที่ การวางแผนและการจัดระบบงาน 631
บทที่ 25
25.1. การวางแผนความต้องการบุคลากรของธนาคารและวิธีการตอบสนอง 635
25.2. ศักยภาพที่เป็นนวัตกรรมของบุคลากรของธนาคารและวิธีการพัฒนา 646
รายชื่อบรรณานุกรม662