การธนาคาร การจัดการและเทคโนโลยี

หน้าปัจจุบัน: 1 (หนังสือทั้งหมดมี 43 หน้า) [ข้อความที่ตัดตอนมาสำหรับการอ่านที่เข้าถึงได้: 10 หน้า]

A.M. Tavasiev

การธนาคาร การจัดการสถาบันสินเชื่อ กวดวิชา

บทที่ 1 ธนาคาร การธนาคาร ระบบการธนาคาร

1.1. ธนาคารและอื่นๆ องค์กรสินเชื่อ: ลักษณะพื้นฐาน

จุดเริ่มต้นสำหรับการกำหนดลักษณะของธนาคารคือแนวคิดที่กว้างขึ้นของ "องค์กรสินเชื่อ" เราควรเริ่มต้นด้วยการใช้เหตุผลต่อไปนี้

สินค้า-เงินสัมพันธ์ประกอบด้วยความสัมพันธ์สามประเภท:

- สินค้าถูกเปลี่ยนโดยตรงสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น (T - T);

- สินค้าถูกแลกเปลี่ยนเป็นสินค้าอื่นด้วยเงิน (C - D - C)

- เงินเปลี่ยนเจ้าของโดยตรง (D - D)

จากโครงสร้างที่นำเสนอของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน จะเห็นได้ว่าในกรณีที่สอง สินค้าและเงินทำให้เกิดการเคลื่อนไหวตอบโต้ที่เชื่อมโยงถึงกัน ในกรณีแรก เฉพาะสินค้าที่เคลื่อนย้ายเท่านั้น ในกรณีที่สาม - เงินเท่านั้น กรณีสุดท้ายสะท้อนถึงแก่นแท้ของสิ่งเหล่านั้น กระบวนการทางเศรษฐกิจซึ่งเรียกว่าความสัมพันธ์ทางการเงิน (การเงิน) ที่เหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางการเงิน- นี่เป็นส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน ซึ่งหมายถึงความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินอย่างอิสระเช่นนี้

ความสัมพันธ์ที่เป็นรูปธรรมหลักต่อไปนี้จะรวมอยู่ในโครงสร้างการเงิน:

การก่อตัวของงบประมาณและการใช้จ่ายเงินจากพวกเขา

การชำระเงิน (ใบเสร็จรับเงิน) ภาษีและค่าธรรมเนียม;

การโอนเงินเป็นเครดิตและผลตอบแทน ดังนั้นจึงมีสามขอบเขตของเศรษฐกิจที่มีการรับรู้รูปแบบหลักของความสัมพันธ์ทางการเงิน: งบประมาณ ภาษี เครดิต

ในกรณีของเงินสัมพันธ์ที่เหมาะสม เงิน (สัญญาณของพวกเขา) การเคลื่อนไหวอย่างอิสระ(ไม่มีการเคลื่อนย้ายสินค้าโดยตรง) แม้ว่าความเป็นอิสระของพวกเขาจะสัมพันธ์กัน เงินไม่สามารถหมุนเวียนได้ด้วยตัวเองเป็นเวลานานโดยพลการ เพื่อที่จะยังคงเป็นเงิน (เพื่อให้เป็นเงินเทียบเท่าสากล วิธีการหมุนเวียน วิธีการชำระเงิน ฯลฯ) พวกเขาจำเป็นต้องพบปะกันเป็นประจำในการเคลื่อนย้ายสินค้าเพื่อให้บริการในกระบวนการหมุนเวียนของยุคหลัง แต่ภายในขอบเขตที่แน่นอน ในบางครั้ง เงินสามารถและต้องทำการเคลื่อนไหวที่เป็นอิสระของตัวเอง นอกจากนี้ การเคลื่อนไหวดังกล่าวเป็นช่วงเวลาที่จำเป็น (เงื่อนไข) ของกระบวนการทั่วไปของการขยายพันธุ์ของเศรษฐกิจ: เพื่อให้การสืบพันธุ์ดำเนินไปตามปกติ เงินในเวลาที่เหมาะสมจะต้องอยู่ในที่ที่จำเป็น และปล่อยให้อยู่ในที่ที่ซ้ำซาก ดังนั้นจึงเกิดปัญหาพิเศษทางเศรษฐกิจ (โดยเฉพาะด้านการเงิน) ซึ่งบางปัญหาได้รับการแก้ไขโดยสถาบันสินเชื่อ

ดังนั้นความสัมพันธ์ทางการเงินในด้านงบประมาณ ภาษี และเครดิตมี เครื่องหมายภายนอกทั่วไปประกอบด้วยการเคลื่อนไหวของเงินที่ค่อนข้างอิสระตามสูตร D - D ในเวลาเดียวกันกลุ่มความสัมพันธ์เหล่านี้แตกต่างกันอย่างมากในเนื้อหาทางเศรษฐกิจของพวกเขาและการพัฒนาของพวกเขาขึ้นอยู่กับรูปแบบพิเศษ สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นและการทำงานของโครงสร้างทางเศรษฐกิจพิเศษที่เชี่ยวชาญในการดำเนินการของกลุ่มความสัมพันธ์ทางการเงินโดยเฉพาะ

ความจริงก็คือความสัมพันธ์เหล่านี้สามารถเป็นตลาดได้ (มูลค่าไม่เพียง แต่ในรูปแบบ แต่ยังอยู่ในสาระสำคัญในแง่ของเนื้อหาภายใน) และไม่ใช่ตลาด (ไม่สะท้อนถึงการซื้อและการขายหรือความสัมพันธ์อื่น ๆ ที่ปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยเงินสินค้าโภคภัณฑ์ ความสัมพันธ์กฎตลาด)

ความสัมพันธ์ทางการเงินในด้านงบประมาณและภาษีเป็นความสัมพันธ์ ไม่ใช่ตลาด. การดำเนินการของพวกเขาในช่วง พัฒนาการทางประวัติศาสตร์สังคมกลายเป็นอภิสิทธิ์ของหน่วยงานบริหารของรัฐ

ในภาคสินเชื่อมักจะมีตลาดเฉพาะที่:

เรื่องของ "การซื้อและการขาย" ("สินค้า") คือสิทธิในการใช้เงินของผู้อื่นเป็นการชั่วคราว (เช่น "การเช่าเงิน") ความจริงที่ว่าไม่มีการค้าขาย (การซื้อและการขาย) ในความหมายที่ยอมรับกันโดยทั่วไปของคำนั้นถูกพิสูจน์โดยหลักการของการชำระคืนซึ่งเงินที่ยืมนั้นขึ้นอยู่กับเช่น ความจริงที่ว่าในตลาดนี้ เงินไม่เพียงแต่ทำโดยตรงแต่ยังย้อนกลับการเคลื่อนไหว

ราคาของ “สินค้าโภคภัณฑ์” คือดอกเบี้ย (เช่น ค่าเช่า) เช่น การเคลื่อนไหวของเงินเกิดขึ้นบนพื้นฐานการจ่ายเงิน

“การค้า” ในชื่อ “สินค้าโภคภัณฑ์” มีสามตัวเลือก:

♦ การซื้อ (สถานที่ท่องเที่ยว) ตามระยะเวลาที่กำหนดหรือตามความต้องการของสิทธิในการใช้เงินของผู้อื่น

♦ ขาย (ตำแหน่ง) ให้กับผู้กู้เป็นระยะเวลาหนึ่งของสิทธิในการใช้เงินของผู้ขายเอง;

♦ ขายต่อ (ตำแหน่ง) ให้กับผู้กู้เป็นระยะเวลาหนึ่งของสิทธิในการใช้เงินที่ระดมทุนโดยผู้ขาย

ในขอบเขตสุดท้ายนี้ และในขอบเขตนี้เท่านั้น ความสัมพันธ์ทางการเงินคือ ตลาด. และเป็นส่วนนี้ของความสัมพันธ์ทางการเงินที่แสดงถึงกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ (CO) ซึ่งเรียกว่าแตกต่างกัน: ตลาดเงิน ตลาดทุนสินเชื่อ ตลาดการเงิน.

ในความหมายที่เข้มงวดของคำ ตลาดนี้รวมถึงตลาดสำหรับเงินในประเทศและตลาด เงินตราต่างประเทศ. ในทางปฏิบัติ ยังรวมถึงตลาดโลหะมีค่าและตลาดหลักทรัพย์ด้วย แต่ละตลาดเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นส่วนที่แคบกว่าได้

กฎหมายเศรษฐกิจของการแบ่งงานและเศรษฐกิจของเวลาทำงานนำไปสู่ความจริงที่ว่าสำหรับการดำเนินการของกลุ่มความสัมพันธ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงในสังคมตามประวัติศาสตร์โครงสร้างองค์กรและเศรษฐกิจพิเศษได้ปรากฏว่ามีความเชี่ยวชาญในความสัมพันธ์บางอย่างบรรลุ การนำไปปฏิบัติอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

งบประมาณและภาษีค่อยๆ ถูกจัดการโดยหน่วยงานของรัฐเท่านั้น สำหรับความสัมพันธ์ทางการเงินของตลาด ส่วนใหญ่เป็นกิจกรรมแบบดั้งเดิมของหน่วยงานทางเศรษฐกิจของตลาด - ธนาคารและ องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร(ที่เรียกว่า CIs อื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร)

หลังรวมถึง:

การแลกเปลี่ยนหุ้นและสกุลเงิน

บริษัทประกันภัยและการเงิน

องค์กรเงินฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

องค์กรเรียกเก็บเงิน

องค์กรหักบัญชี (ห้องศูนย์);

การลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ และกองทุนการกุศล

บริษัทนายหน้า ตัวแทนจำหน่าย ลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง

สหกรณ์เครดิตผู้บริโภค สหภาพเครดิต สมาคมและหุ้นส่วน กองทุนสงเคราะห์

โรงรับจำนำ

ดังนั้น ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NCOs) จึงรวมกันเป็นหนึ่ง และในขณะเดียวกันก็แยกความแตกต่างจากวิชาอื่นๆ ทั้งหมดของเศรษฐกิจและการเป็นผู้ประกอบการด้วยคุณภาพเดียว นั่นคือ ความเชี่ยวชาญในความสัมพันธ์ทางการเงินของตลาด (การดำเนินงาน). แต่อะไรทำให้พวกเขาแตกต่างออกไป?

เศรษฐกิจตลาดรวมถึงตลาดสำหรับวิธีการผลิต ตลาดสำหรับสินค้าอุปโภคบริโภค ตลาดบริการ ตลาดการเงิน ตลาดแรงงาน ฯลฯ ตัวแสดงหลักในตลาดทั้งหมดเหล่านี้เป็นหน่วยงานทางเศรษฐกิจสองกลุ่มใหญ่: ผู้ประกอบการด้านการผลิต และองค์กรธุรกิจที่ไม่ใช่วิสาหกิจ ทั้งสองมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านที่เด่นชัดไม่มากก็น้อย

สถานประกอบการมีความเชี่ยวชาญเฉพาะสาขาเป็นหลัก (ตามประเภทผลิตภัณฑ์ของการผลิตวัสดุ) สำหรับการเข้าร่วมในกระบวนการหมุนเวียนนั้น สามารถจำกัดได้เฉพาะการดำเนินการในตลาดค้าส่ง (ส่วนประกอบบังคับ) หรือแม้แต่เข้าถึงการขายปลีกของผลิตภัณฑ์ด้วยตนเอง

องค์กรทางเศรษฐกิจที่เหลือดำเนินกิจกรรมหลักในขอบเขตของการหมุนเวียน นี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ได้ผลิตอะไรเลย แต่หน้าที่หลักของพวกเขาคือการสร้างเงื่อนไขในการนำผลประโยชน์ที่สร้างขึ้นในการผลิตวัสดุไปสู่การบริโภคขั้นสุดท้าย เพื่อให้บริการ เพื่อไกล่เกลี่ยกระบวนการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามภารกิจเฉพาะที่หลากหลาย โดยที่เศรษฐกิจทางสังคมไม่สามารถทำงานได้ ด้วยเหตุนี้องค์กรในแวดวงการหมุนเวียนจึงถูกบังคับให้ต้องมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน

หลังใช้กับสถาบันสินเชื่ออย่างเต็มที่ รับผิดชอบในระดับหนึ่งในการสร้างความมั่นใจด้านการเงินและสินเชื่อ การผลิตเพื่อสังคมและการขยายพันธุ์โดยวิธีตลาด จะต้อง "แบ่งหน้าที่" ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง พวกเขาถูกบังคับให้ทำเช่นนี้: 1) ธุรกรรมการเงินในตลาดที่หลากหลายมาก; 2) โอกาสที่จำกัด (วัสดุ การเงิน บุคลากร ฯลฯ) ขององค์กรใด ๆ 3) ข้อ จำกัด ทางกฎหมายในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภทรวมถึงข้อ จำกัด ที่กำหนดให้กับผู้เข้าร่วมตลาดโดยกองกำลังของการแข่งขัน 4) ความแตกต่างที่สำคัญเบื้องต้นระหว่างธนาคารกับ NCO

เหตุผลสามข้อแรกนั้นชัดเจนเพียงพอ แต่ข้อที่สี่ควรพูดเป็นพิเศษ ความจริงก็คือมีคุณลักษณะอย่างน้อยสองประการที่แยกธนาคารออกจากองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ที่ทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งพิเศษ

ธนาคาร- มีเหตุผล ประถม, ต้นกำเนิดในสนาม ตลาดการเงินในขณะที่ KO อื่น ๆ เป็นลิงค์รองและอนุพันธ์ เพื่อเป็นหลักในความสัมพันธ์กับ KO อื่น ๆ ธนาคารต้องมีปฏิสัมพันธ์กับพวกเขาในทางใดทางหนึ่ง เข้าสู่ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและความสัมพันธ์อื่น ๆ กับพวกเขา ลิงค์เหล่านี้ที่ทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งของลิงค์หลักคืออะไร?

มัน, ประการแรกความสามารถของธนาคารและเฉพาะธนาคารที่เริ่มต้นจากส่วนกลางในการออกเงินหมุนเวียนและถอนเงินจากมันเช่น จัดหาการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจด้วยจำนวนเงินที่มากหรือน้อยของวิธีการชำระเงินและด้วยเหตุนี้จึงควบคุมจำนวนเงินที่หมุนเวียน (การก่อตัวของวิธีการชำระเงินการปล่อยเข้าสู่การไหลเวียนและการถอนตัวจากการหมุนเวียน) ประการที่สองลักษณะพื้นฐานของเงินที่เกี่ยวข้องกับเครื่องมือทางการเงินทั้งหมด รวมถึงหลักทรัพย์ ซึ่งทั้งองค์กรและ NCO ทำงานเป็นส่วนใหญ่ ที่สาม, การให้บริการ CB ที่ไม่ใช่ธนาคารในธนาคารโดยเท่าเทียมกันกับลูกค้ารายอื่น เมื่อนำมารวมกัน ทั้งหมดนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าข้อจำกัดเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพเกี่ยวกับการทำงานของ CI อื่นด้วยเงินและอนุพันธ์ของพวกเขา เทคโนโลยีของกิจกรรมส่วนใหญ่ถูกกำหนดโดยธนาคาร

ธนาคาร - หลัก ลิงค์หลักตลาดการเงิน กล่าวคือ มีเพียงพวกเขาเท่านั้นที่สามารถดำเนินการชุดความสัมพันธ์ทางการเงินของตลาด (การดำเนินงาน) ที่สมบูรณ์ในกิจกรรมของพวกเขา กล่าวคือ ธนาคารตามคำนิยามคือ สถาบันการเงินมุ่งเน้นไปที่ ความเก่งกาจกิจกรรมในสาขาของตน KO อื่น ๆ ยังคงเหมือนเดิมไม่เหมือนกับพวกเขา เชี่ยวชาญมาก, เช่น. แต่ละองค์กรดังกล่าวดำเนินงานในส่วนที่จำกัดของตลาดการเงิน

นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารใดๆ ในช่วงเวลาใดก็ตามที่ดำเนินการจริงทั้งหมดในตลาดการเงิน มันเกี่ยวกับอย่างอื่น - เขามีสิทธิ์ที่จะทำสิ่งนี้ (ต่างจาก NPO) และควรพร้อมสำหรับสิ่งนี้หากสภาวะตลาดเอื้ออำนวยและ / หรือหากลูกค้าต้องการ ในความเป็นจริง ธนาคารมักจะพบวิธีประนีประนอม: พวกเขาจัดการกับการดำเนินงานบางอย่างที่เป็นหัวข้อของความเชี่ยวชาญของพวกเขาเช่น อย่างต่อเนื่องและกว้างขวางที่สุด (และรายการการดำเนินการดังกล่าวไม่เปลี่ยนแปลง) อื่น ๆ มีส่วนร่วมน้อยลง (เฉพาะเพื่อไม่ให้ออกจากตลาดอย่างสมบูรณ์หรือตามความต้องการของลูกค้าแต่ละรายเท่านั้น) อื่น ๆ ไม่เกี่ยวข้องเลย แต่พวกเขากำลังเตรียมการสำหรับพวกเขาหรือพร้อมที่จะเข้าร่วมในการดำเนินการเมื่อจำเป็นหรือเมื่อมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย โดยคำนึงถึงทั้งความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจและการวัดความพร้อมของธนาคารในการดำเนินการบางอย่าง ตลอดจนความสามารถในการแข่งขันของ NPO ที่ดำเนินงานในตลาดที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้น, ธนาคารตามคำจำกัดความคือ (อาจเป็น) สถาบันการเงินที่มีลักษณะสากล. แต่ไม่มี NPO ที่มีคุณภาพของความเป็นสากล

ในเวลาเดียวกัน มีการดำเนินการหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการธนาคาร (การชำระเงิน เงินสด เครดิต หลักทรัพย์ การจัดการทรัสต์ การจัดเก็บของมีค่า ฯลฯ) และจะต้องดำเนินการ (โดยได้รับอนุญาตอย่างเหมาะสม หากจำเป็น) ไม่เพียงแต่โดยธนาคารเท่านั้น แต่และ KO อื่น ๆ และในระดับหนึ่งแม้แต่องค์กร

อย่างไรก็ตาม มีการดำเนินงานที่ธนาคารสามารถทำได้และควรทำเท่านั้น สิทธิพิเศษของพวกเขาที่อ้างถึงข้างต้นโดยทั่วไปจะเรียกว่า การก่อตัวของวิธีการชำระเงิน, การปล่อยเข้าสู่การไหลเวียนและการถอนตัวจากการหมุนเวียน. ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการทำให้แน่ใจว่าการไหลเวียนของวิธีการชำระเงินไม่ใช่กิจกรรมแยกต่างหากสำหรับธนาคาร แต่หมายถึงการเชื่อมต่อภายในที่แยกออกไม่ได้กับการฝาก การชำระและการชำระเงิน เครดิต เงินสดและอื่น ๆ การดำเนินงาน เมื่อพิจารณาตามนี้แล้ว เราสามารถโต้แย้งได้ว่าอภิสิทธิ์เฉพาะของธนาคารถูกนำไปใช้โดยเฉพาะในกลุ่มปฏิบัติการต่อไปนี้:

1) การรับเงินในเงินฝาก (เงินฝาก) จากกฎหมายและ บุคคล;

2) การออกสินเชื่อเงินสดให้นิติบุคคลและบุคคล (ลักษณะของเงินเครดิตใหม่);

3) การเรียกเก็บเงิน บิล เอกสารการชำระเงินและการชำระเงินและบริการเงินสดสำหรับบุคคลและ นิติบุคคล;

4) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ

การดำเนินการจดทะเบียนมีความเด็ดขาด กำหนดลักษณะเฉพาะของธนาคารเนื่องจากการถือครองหมายถึงปริมาณเงินหมุนเวียนลดลงหรือเพิ่มขึ้น

ควรกล่าวถึงกรณีสำคัญประการหนึ่งที่นี่ เป็นที่ทราบกันว่าพวกเขารับเงินจากลูกค้าและให้เงินกู้และ KO อื่นๆ แก่พวกเขา แต่ บริการธนาคารในเรื่องนี้มีความจำเพาะเจาะจงอย่างลึกซึ้งซึ่งประกอบด้วยลูกค้าธนาคารมีสิทธิจำหน่ายเงินที่ฝากเข้าบัญชีธนาคาร (ยกเว้นบัญชีเงินฝาก) กล่าวคือ ส่งเงิน ชำระภาระผูกพันและซื้อจากบัญชีที่ระบุ ฯลฯ ในทางตรงกันข้าม NPO ทั่วไปเกือบทั้งหมด (ยกเว้นการแลกเปลี่ยน สำนักหักบัญชี และอื่นๆ บางแห่ง) ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการของเงินที่ยอมรับ ดังนั้นเฉพาะธนาคารและข้อยกเว้นเหล่านี้จากจำนวน NCO ที่ให้บริการบุคคลที่ไม่เพียง แต่เป็นเจ้าของเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้จัดการเงินของพวกเขาด้วย ฟังก์ชันนี้ในธนาคารเรียกว่าบริการชำระเงินและชำระเงิน ดังนั้น สำหรับจำนวนการดำเนินการที่ดำเนินการโดยธนาคารหรือส่วนใหญ่โดยธนาคาร เราสามารถเพิ่ม:

5) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

6) การชำระบัญชีและการชำระเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคลจากบัญชีธนาคารของพวกเขา

การดำเนินงานทั้งสองกลุ่มนี้ไม่ส่งผลโดยตรงต่อปริมาณเงินหมุนเวียน แต่ ยังเป็นลักษณะของธนาคาร.

นอกจากนี้, ธนาคารเท่านั้นที่สามารถ:

7) ดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่าในนามของตนเอง

8) ออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร

เหล่านี้เป็นลักษณะพื้นฐานที่สุดที่กำหนด "พิกัด" ทางเศรษฐกิจของธนาคาร อย่างไรก็ตามสำหรับการปฏิบัติงานด้านการธนาคารจริงเท่านั้นไม่เพียงพอ ในเรื่องนี้จำเป็นต้องอ้างอิงถึงวิธีที่ผู้บัญญัติกฎหมายตีความธนาคาร

ในกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 17-FZ วันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2539 “ ” 1 (ข้อ 1, 5, 6) บทบัญญัติที่สำคัญดังต่อไปนี้เป็นที่ประดิษฐาน

1. ธนาคาร (และ KO ใดๆ) ต้องเป็นองค์กรการค้า กล่าวคือ ดังกล่าว วัตถุประสงค์หลักที่ควรจะเป็นผลกำไรและการกระจายในหมู่ผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้นหรือผู้ถือหุ้น)

2. ธนาคาร (และ CI ใด ๆ ) ได้รับการยอมรับเช่นนั้นและมีสิทธิ์ดำเนินการได้ก็ต่อเมื่อจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลและมีใบอนุญาตที่ได้รับจากธนาคารแห่งรัสเซีย

3. ธนาคาร (และ KO ใด ๆ ) สามารถสร้างได้โดยบุคคลหนึ่งคนขึ้นไปและมีหน้าที่:

– ตามรูปแบบความเป็นเจ้าของใด ๆ ที่ระบุไว้ใน ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย(ต่อไปในที่นี้ด้วย ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียหรือ GC), เช่น. บนพื้นฐานของรัฐใดรัฐหนึ่ง (รัฐบาลกลางและ / หรือเรื่องของสหพันธ์) หรือเทศบาลหรือเอกชน (บุคคลและ / หรือส่วนรวมซึ่งอาจใช้ร่วมกันหรือร่วมกัน) หรือรูปแบบอื่นของการเป็นเจ้าของ รูปแบบของความเป็นเจ้าของ "อื่น ๆ" สามารถจำแนกได้เป็นแบบร่วมมือและแบบผสม หลังหมายถึงการรวมกันของรูปแบบพื้นฐานที่แตกต่างกันของการเป็นเจ้าของ (ตัวอย่างเช่น Sberbank ของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นภาครัฐและเอกชน)

– เฉพาะในรูปของนิติบุคคลเท่านั้น เช่น ในรูปแบบทางกฎหมายอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้: บริษัทร่วมทุน (JSC), บริษัทจำกัด (LLC), บริษัทรับผิดเพิ่มเติม (ALC)

4. ธนาคาร (และ CI ใดๆ) สามารถและต้องดำเนินการด้านการธนาคารตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายและใบอนุญาตส่วนบุคคล (ใบอนุญาต) ของเขา (เธอ) อย่างเป็นระบบ

5. ธนาคารใด ๆ (แต่เป็นธนาคารเท่านั้น) จำเป็นต้องดำเนินการอย่างเป็นระบบสำหรับลูกค้าอย่างน้อย 3 กลุ่มต่อไปนี้ของการดำเนินการธนาคารในจำนวนทั้งหมด (พร้อมกัน):

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคาร

ดึงดูดเงินฝาก (เงินฝาก) ของเงิน;

การจัดหาเงินทุนที่ยืมและเป็นเจ้าของในนามของคุณเองและยอมรับความเสี่ยงเองในเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน เช่น การออกสินเชื่อเงินสด

6. ธนาคาร (และ NCO) จะต้องดำเนินการด้านการธนาคารตามกฎ แบบฟอร์ม และมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ขณะเดียวกันอาร์ท 31 ของกฎหมายอนุญาตให้มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับข้อกำหนดนี้เมื่อสถาบันสินเชื่อดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินและการชำระเงิน ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่ไม่มีกฎเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย CIs สามารถดำเนินการดังกล่าวได้ตามข้อตกลงระหว่างกันและหากเป็นการดำเนินงานระหว่างประเทศในลักษณะที่กำหนดไว้ใน กฎหมายของรัฐบาลกลางและตามกฎเกณฑ์ที่นำมาใช้ในการธนาคารระหว่างประเทศ

7. NBCOs ที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียอาจดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง (รวมถึงการดำเนินการบางอย่างที่ระบุไว้ข้างต้นในวรรค 5) ที่กำหนดไว้ในกฎหมายและใบอนุญาต (รายการการดำเนินงานที่ได้รับอนุญาตเป็นรายบุคคลในขอบเขตที่องค์กรเหล่านี้มุ่งเน้น บน ประเภทต่างๆกิจกรรม). อันที่จริง การดำเนินงานด้านการธนาคาร (เช่น การให้กู้ยืมเงิน) สำหรับองค์กรเหล่านี้ไม่ใช่กิจกรรมหลักและปกติ

8. ธนาคารใด ๆ (และ NBCO หากใบอนุญาตอนุญาตให้ทำเช่นนั้น) อาจทำธุรกรรมทางการเงินที่อ้างถึงในกฎหมายว่าเป็น "ธุรกรรมอื่น ๆ ที่ธนาคาร (สถาบันเครดิต)) และลูกค้าต้องการ ของสถาบันสินเชื่อ” คำนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเน้นว่าคำนี้หมายถึงการเงินและเศรษฐกิจ ตลอดจนการดำเนินการทางกฎหมาย ซึ่งมีเพียง KOs เท่านั้นที่สามารถจัดการได้อย่างต่อเนื่อง นั่นคือการดำเนินการเหล่านี้ (ธุรกรรม) โดยปกติถือเป็นสิทธิพิเศษของสถาบันสินเชื่อ (โดยคำนึงถึงความจริงที่ว่าบางครั้งการทำธุรกรรมดังกล่าวสามารถทำได้โดยนิติบุคคลและบุคคลใด ๆ )

9. ธนาคารใด ๆ และ NCO ใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงใบอนุญาตของพวกเขา (เช่นถือว่าไม่อยู่ในความสามารถเฉพาะของพวกเขาในฐานะสถาบันการเงิน แต่เป็นหน่วยธุรกิจทั่วไป) มีสิทธิ์ดำเนินการทางธุรกิจใด ๆ (ธุรกรรม) ที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายของประเทศ ยกเว้นการดำเนินการ (ธุรกรรม ) ซึ่งหมายถึงการดำเนินกิจกรรมการผลิต การค้า และการประกันภัยอย่างต่อเนื่อง

จริงอยู่ บทบัญญัติของกฎหมายที่ระบุไว้ในที่นี้ไม่เพียงพอต่อหลักพื้นฐานอย่างครบถ้วน ลักษณะทางเศรษฐกิจธนาคารและความต้องการของการปฏิบัติการธนาคารจริง แต่ที่นี่เราจะไม่พิจารณาด้านนี้ของปัญหา

ไม่ว่าในกรณีใด ๆ จำเป็นต้องดำเนินการตามข้อเท็จจริงที่ว่าการดำเนินการ (ธุรกรรม) ที่ธนาคารสามารถทำได้นั้นแบ่งออกเป็น 3 วงกลม "จารึก" อันหนึ่งเป็นอีกอันหนึ่ง:

♦ อันดับแรก ส่วนกลาง – อนุญาตให้ดำเนินการได้เฉพาะธนาคารเท่านั้น

♦ วินาที กลาง – อนุญาตให้ดำเนินการได้เฉพาะสถาบันสินเชื่อ (เช่น ทั้งธนาคารและ CIs อื่นๆ)

♦ ประการที่สาม ภายนอก - การดำเนินการใด ๆ ที่ KO สามารถดำเนินการร่วมกับหน่วยงานธุรกิจอื่น ๆ ตามกฎ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย.

เฉพาะธนาคารในฐานะสถาบันการเงินพิเศษคือการดำเนินงาน (ธุรกรรม) ที่ประกอบเป็นวงกลมแรกที่มีชื่อและบางส่วน - วงกลมที่สอง เรียกได้ว่า ปฏิบัติการพิเศษโดยคำนึงว่าธนาคารดำเนินการเหล่านี้บนพื้นฐานของสิทธิพิเศษของตน

1.2. ระบบธนาคาร : โครงสร้าง หน้าที่ในระบบเศรษฐกิจ คุณภาพ

องค์ประกอบและระดับ ระบบธนาคาร

มาตรา 2 ของกฎหมาย “ เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” (ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายการธนาคาร) เริ่มต้นด้วยส่วนต่อไปนี้: “ ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ รวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ". สูตรนี้ทำให้เกิดคำถามมากมายและอันที่จริงแล้วไม่ถูกต้องในหลายแง่มุม

ระบบธนาคารเป็นชุดเดียวและครบวงจรของสถาบันการเงินที่รวมอยู่ในระบบเศรษฐกิจของประเทศซึ่งแต่ละแห่งทำหน้าที่พิเศษของตนเอง (หน้าที่) ดำเนินการรายการธุรกรรมทางการเงิน (ธุรกรรม) ของตนเองซึ่งเป็นผลมาจากการที่ ปริมาณทั้งหมดของความต้องการของสังคมสำหรับ ผลิตภัณฑ์ธนาคาร(บริการ) พึงพอใจอย่างเต็มที่และระดับประสิทธิภาพสูงสุดเท่าที่เป็นไปได้

โครงสร้างนี้ควรเข้าใจในลักษณะที่ระบบธนาคารควรรวมองค์กรทางเศรษฐกิจทั้งหมดเหล่านั้นและเฉพาะที่ดำเนินการทั้งหมดหรือส่วนใหญ่หรืออย่างน้อยแต่ละรายการ (ธุรกรรม) เป็นประจำเช่น ธนาคาร(ส่วนกลางและเชิงพาณิชย์) และที่เกิดขึ้นจริง องค์กรพัฒนาเอกชน(ไม่เพียงเฉพาะผู้ที่ลงทะเบียนกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย) แต่เป็นองค์ประกอบตามเงื่อนไขของลักษณะโครงสร้างพื้นฐาน - สนับสนุนองค์กร(องค์กรที่ไม่ได้ดำเนินการด้านการธนาคารเอง แต่รับรองกิจกรรมของธนาคารและ KO อื่น ๆ : “ แพลตฟอร์มการซื้อขาย” บริษัท ตรวจสอบสำหรับธนาคาร, เครดิตบูโร, องค์กรที่กำหนดอันดับของธนาคาร, จัดหาอุปกรณ์และวัสดุพิเศษ, ข้อมูล, ผู้เชี่ยวชาญ, หน่วยงานที่ให้คำแนะนำลูกค้าธนาคาร, รับประกันการคืนหนี้ที่ค้างชำระให้กับธนาคาร ฯลฯ )

สามารถแสดงเป็นแผนผังได้ดังนี้

โครงการ 1.1.โครงสร้างระบบธนาคาร

ดังนั้นระบบธนาคารของรัสเซียจึงรวมถึง (ไม่รวมองค์กรเสริม):

♦ ธนาคารแห่งรัสเซีย;

♦ สถาบันประกันเงินฝาก (DIA) 2 เป็นองค์ประกอบระดับบนสุดของระบบธนาคาร (ในแง่ของรูปแบบองค์กรและกฎหมาย หน่วยงานคือหน่วยงานของรัฐ)

♦ ธนาคารพาณิชย์ในประเทศและ NCOs;

♦ สาขาและเขตการปกครองระยะไกลอื่น ๆ (ยกเว้นสำนักงานตัวแทน) ของธนาคารพาณิชย์ในประเทศและ NPO ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

♦ สาขาต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์ในประเทศและ NCOs;

♦ ธนาคารต่างประเทศรัสเซียและสาขาในต่างประเทศ

♦ บริษัทย่อย (และ NCO) ของธนาคารต่างประเทศ (และ NCO) ที่ดำเนินงานในรัสเซีย รวมถึงสาขาของบริษัทย่อยเหล่านี้ในสหพันธรัฐรัสเซีย

คำถามสำคัญเกี่ยวกับ ระดับระบบธนาคาร จำนวนทั้งหมดของธนาคารและ CIs อื่น ๆ ที่ดำเนินการในประเทศอาจมีองค์กรหนึ่งหรือสองระดับ ระดับหนึ่ง อันดับแรก ระดับบน - ธนาคารกลาง (บางครั้งระดับนี้อาจรวมถึงองค์ประกอบอื่นๆ บางส่วน) ระดับอื่น ระดับที่สอง ต่ำกว่า พื้นฐาน - ธนาคารพาณิชย์และ KO อื่นๆ (ที่ไม่ใช่ธนาคาร) ไม่มีตัวเลือกพื้นฐานอื่นๆ ระบบการธนาคารที่พัฒนาแล้วซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบเศรษฐกิจตลาดควรมีเพียงสองระดับเท่านั้น.

มักจะมีข้อเสนอให้ออกแบบระบบการธนาคารที่จะรวมระดับต่างๆ มากขึ้น ข้อเสนอเหล่านี้มีข้อผิดพลาด แต่สะท้อนถึงความเป็นจริงตามวัตถุประสงค์บางอย่างโดยเฉพาะ กล่าวคือ การจัดระเบียบโครงสร้างที่ซับซ้อนของแต่ละระดับที่มีชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งระดับที่สอง ระดับล่าง

ประการแรกดังที่ได้แสดงให้เห็นแล้ว ระดับนี้ประกอบด้วยกลุ่มใหญ่อย่างน้อยสองกลุ่ม - ธนาคารพาณิชย์และ KO อื่นๆ (และหากเรานับองค์กรเสริม เท่ากับสามช่วงตึก) องค์กรทั้งหมดที่รวมอยู่ในกลุ่มเหล่านี้เป็นเชิงพาณิชย์ อยู่ในระดับเดียวกันตามเหตุผลและในความเป็นจริง (ในแง่ของสถานะทางกฎหมายและหน้าที่ทางเศรษฐกิจที่ดำเนินการ) ดังนั้นองค์ประกอบทั้งหมดของระดับล่างของระบบธนาคารซึ่งมีความแตกต่างทั้งหมดระหว่างพวกเขาจึงครอบครองระดับเดียวกันโดยมากเนื่องจากในด้านหนึ่งพวกเขาไม่ได้พึ่งพาซึ่งกันและกันมีความเท่าเทียมกัน ระเบียบภายในกฎหมายสามารถประสานการกระทำของตนบนหลักการประสานงานหรือแข่งขันได้ ในทางกลับกัน พวกเขาทั้งหมดต้องอยู่ภายใต้การควบคุมและระเบียบของธนาคารกลางอย่างเท่าเทียมกัน (และลิงก์ระดับบนสุดอื่น ๆ หากมีในประเทศ) ซึ่งพวกเขาอยู่ในความสัมพันธ์ของการอยู่ใต้บังคับบัญชา

ประการที่สองแต่ละบล็อกยังมีโครงสร้างที่ค่อนข้างซับซ้อนและแบ่งออกเป็นระดับย่อยหลายองค์ประกอบ ดังนั้น ธนาคารพาณิชย์จึงสามารถและควร (เพื่อวัตถุประสงค์อย่างใดอย่างหนึ่ง) ได้หลายประเภทตามเกณฑ์ (คุณสมบัติ) ที่แตกต่างกัน เช่น ตามเกณฑ์ รูปแบบของความเป็นเจ้าของธนาคารควรแบ่งออกเป็นสี่ประเภท: รัฐ; ส่วนตัว; สหกรณ์; ผสม และไม่มีประเภทใดเหล่านี้รวมถึงธนาคารของรัฐ (ในที่นี้เราไม่ได้หมายถึงศูนย์กลาง) สามารถอ้างสิทธิ์สถานะของระบบธนาคารระดับพิเศษพร้อมกับสองระดับที่กล่าวถึงข้างต้น

ดังนั้นระบบธนาคารจึงประกอบด้วย ธาตุทั้งสี่(จาก สามองค์ประกอบ - ไม่มีองค์กรเสริม) ซึ่งจัดกลุ่มเป็น สองระดับ. และ ทุกระดับ(รวมทั้งด้านบน) , แต่ละองค์ประกอบพื้นฐานของระบบมีโครงสร้างภายในที่ซับซ้อน.

A.M. Tavasiev

การธนาคาร การจัดการสถาบันสินเชื่อ กวดวิชา

บทที่ 1 ธนาคาร การธนาคาร ระบบการธนาคาร

1.1. ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น: ลักษณะพื้นฐาน

สินค้า-เงินสัมพันธ์ประกอบด้วยความสัมพันธ์สามประเภท:

- สินค้าถูกเปลี่ยนโดยตรงสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น (T - T);

- สินค้าถูกแลกเปลี่ยนเป็นสินค้าอื่นด้วยเงิน (C - D - C)

- เงินเปลี่ยนเจ้าของโดยตรง (D - D)

จากโครงสร้างที่นำเสนอของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน จะเห็นได้ว่าในกรณีที่สอง สินค้าและเงินทำให้เกิดการเคลื่อนไหวตอบโต้ที่เชื่อมโยงถึงกัน ในกรณีแรก เฉพาะสินค้าที่เคลื่อนย้ายเท่านั้น ในกรณีที่สาม - เงินเท่านั้น กรณีหลังสะท้อนให้เห็นถึงสาระสำคัญของกระบวนการทางเศรษฐกิจที่เรียกว่าความสัมพันธ์ทางการเงิน (การเงิน) ที่เหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางการเงิน- นี่เป็นส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน ซึ่งหมายถึงความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินอย่างอิสระเช่นนี้

ความสัมพันธ์ที่เป็นรูปธรรมหลักต่อไปนี้จะรวมอยู่ในโครงสร้างการเงิน:

การก่อตัวของงบประมาณและการใช้จ่ายเงินจากพวกเขา

การชำระเงิน (ใบเสร็จรับเงิน) ภาษีและค่าธรรมเนียม;

ความสัมพันธ์ทางการเงินในด้านงบประมาณและภาษีเป็นความสัมพันธ์ ไม่ใช่ตลาด. การดำเนินการของพวกเขาในระหว่างการพัฒนาประวัติศาสตร์ของสังคมกลายเป็นอภิสิทธิ์ของหน่วยงานบริหารของรัฐ

ในภาคสินเชื่อมักจะมีตลาดเฉพาะที่:

“การค้า” ในชื่อ “สินค้าโภคภัณฑ์” มีสามตัวเลือก:

ในความหมายที่เข้มงวดของคำ ตลาดนี้รวมถึงตลาดเงินในประเทศและตลาดเงินตราต่างประเทศ ในทางปฏิบัติ ยังรวมถึงตลาดโลหะมีค่าและตลาดหลักทรัพย์ด้วย แต่ละตลาดเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นส่วนที่แคบกว่าได้

หลังรวมถึง:

การแลกเปลี่ยนหุ้นและสกุลเงิน

บริษัทประกันภัยและการเงิน

องค์กรเงินฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

องค์กรเรียกเก็บเงิน

องค์กรหักบัญชี (ห้องศูนย์);

การลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ และกองทุนการกุศล

บริษัทนายหน้า ตัวแทนจำหน่าย ลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง

สหกรณ์เครดิตผู้บริโภค สหภาพเครดิต สมาคมและหุ้นส่วน กองทุนสงเคราะห์

โรงรับจำนำ

หลังใช้กับสถาบันสินเชื่ออย่างเต็มที่ มีความรับผิดชอบในระดับหนึ่งในการสร้างความมั่นใจด้านการเงินและเครดิตของการผลิตและการทำซ้ำทางสังคมโดยวิธีการทางการตลาด พวกเขาต้อง "แบ่งปันหน้าที่" ระหว่างกันไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง พวกเขาถูกบังคับให้ทำเช่นนี้: 1) ธุรกรรมการเงินในตลาดที่หลากหลายมาก; 2) โอกาสที่จำกัด (วัสดุ การเงิน บุคลากร ฯลฯ) ขององค์กรใด ๆ 3) ข้อ จำกัด ทางกฎหมายในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภทรวมถึงข้อ จำกัด ที่กำหนดให้กับผู้เข้าร่วมตลาดโดยกองกำลังของการแข่งขัน 4) ความแตกต่างที่สำคัญเบื้องต้นระหว่างธนาคารกับ NCO

ธนาคาร- มีเหตุผล ประถม, ต้นกำเนิดในขอบเขตของตลาดการเงิน ในขณะที่ KO อื่น ๆ เป็นลิงค์รองและอนุพันธ์ เพื่อเป็นหลักในความสัมพันธ์กับ KO อื่น ๆ ธนาคารต้องมีปฏิสัมพันธ์กับพวกเขาในทางใดทางหนึ่ง เข้าสู่ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและความสัมพันธ์อื่น ๆ กับพวกเขา ลิงค์เหล่านี้ที่ทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งของลิงค์หลักคืออะไร?

คู่มือการฝึกอบรมเน้นประเด็นหลักที่เผยให้เห็นธรรมชาติของสถาบันสินเชื่อและระบบการธนาคาร การจัดการระบบธนาคาร (ภาค) โดยรวมและธนาคารพาณิชย์เดียวในด้านที่สำคัญที่สุดของการก่อตัวและการทำงาน หนังสือในรูปแบบกระชับให้ชุดความรู้ที่ทันสมัยซึ่งจำเป็นสำหรับทุกคนที่ศึกษาทฤษฎีและแนวปฏิบัติด้านการธนาคารและการจัดการในรัสเซีย สำหรับนักเรียน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์และคณะครู สาขาวิชาเศรษฐศาสตร์เช่นเดียวกับผู้ที่ศึกษาองค์กรและการจัดการกิจกรรมการธนาคารในประเทศอย่างอิสระรวมถึงผู้จัดการและพนักงานด้านบริการทางการเงินและเศรษฐกิจขององค์กรและองค์กรในภาคส่วนของเศรษฐกิจจริงเพื่อพยายามปรับปรุงประสิทธิภาพของปฏิสัมพันธ์ระหว่างพวกเขา สถานประกอบการและองค์กรกับธนาคารพาณิชย์

บทที่ 4 การสร้างธนาคารพาณิชย์

4.1. แนวคิดและขั้นตอนการสร้างธนาคาร

กรอบกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ

บรรทัดฐานพื้นฐานของกระบวนการสร้างธนาคารพาณิชย์มีอยู่ใน ประมวลกฎหมายแพ่ง(บทที่ 4 § 2) กฎหมายฉบับที่ 208-FZ วันที่ 26 ธันวาคม 2538 “ เกี่ยวกับ บริษัทร่วมทุนโอ้” ฉบับที่ 14-FZ วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2541 “ ”, “”.

ท้ายกฎหมายเหล่านี้ (มาตรา 1) มีข้อความว่า “ องค์กรสินเชื่อก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใด ๆ ในฐานะองค์กรธุรกิจ". ให้กับบริษัทธุรกิจใน GCรวม: บริษัทจำกัดความรับผิด (LLC), บริษัทรับผิดเพิ่มเติม (ALC), บริษัทร่วมทุน (JSC) ดังนั้นธนาคารสามารถสร้างและดำเนินการในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่ระบุไว้

กฎ " เกี่ยวกับบริษัทร่วมทุน” (ข้อ 1) มีกฎ: “ คุณสมบัติของการสร้างและสถานะทางกฎหมายของ บริษัท ร่วมทุนในด้านกิจกรรมการธนาคารการลงทุนและการประกันภัยถูกกำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง". สูตรที่คล้ายกันสำหรับ LLC มีอยู่ใน Art 1 แห่งกฎหมาย " เกี่ยวกับบริษัทจำกัด". สูตรที่คล้ายกันถูกนำมาใช้ใน GC(มาตรา 87 และ 96) ดังนั้นในเรื่องทั่วไปทั้งหมดของการสร้างและการทำงานที่ตามมาธนาคารต้องอยู่ภายใต้บรรทัดฐานของกฎหมายทั่วไป ( GCกฎหมายของ JSC และ LLC) แต่เมื่อเป็นเรื่องเฉพาะขององค์กรและกิจกรรม กฎหมายการธนาคารพิเศษมีความสำคัญกว่า ในหมู่หลังคือกฎหมาย อู๋ ธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซีย ” ตามที่ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ออกคำสั่งบังคับสำหรับCB .ทั้งหมด กฎระเบียบ. ด้วยการใช้สิทธิ์นี้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้กำหนดว่าในรัสเซีย FO ได้ถูกสร้างขึ้นใน GCสามรูปแบบ- JSC, LLC, ODO (ข้อ 1.1 ของคำแนะนำของธนาคารกลางหมายเลข 109-I ลงวันที่ 14 มกราคม 2547 “ ”).

บทบัญญัติพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการจัดตั้งธนาคารใหม่ได้รับการแก้ไขในมาตรา 10-17 ของกฎหมาย " เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร". ขอนำเสนอ (แบบย่อ) เพียง 2 องค์เท่านั้น

ฐานกฎเกณฑ์ค่อนข้างกว้างขวางและรวมถึงการดำเนินการด้านกฎระเบียบหลักมากกว่าหนึ่งโหลของธนาคารแห่งรัสเซียในด้านนี้

ข้อกำหนดเบื้องต้น

การจัดตั้งธนาคารต้องอาศัยการทำงานและทักษะมากกว่าการจัดตั้งองค์กรการค้าอื่นๆ

ขั้นตอนในการสร้างธนาคารประกอบด้วยสาม เหตุการณ์สำคัญ: ฉัน- เวที งานเตรียมการ; II- ขั้นตอนการลงทะเบียนของรัฐของธนาคารในฐานะนิติบุคคล สาม– ขั้นตอนการขอใบอนุญาต (สิทธิในการดำเนินกิจการธนาคาร)

สองขั้นตอนสุดท้ายเกี่ยวข้องกับการผ่านขั้นตอนสองขั้นตอน: การพิจารณาและอนุมัติเอกสารที่เตรียมไว้สำหรับการสร้างธนาคารใน TS ของธนาคารกลาง ณ ตำแหน่งที่เสนอของธนาคารในอนาคต (สำนักงานใหญ่) และการพิจารณา เอกสารเดียวกันกับข้อสรุปของ TS ที่แนบมากับพวกเขาในสำนักงานกลางของธนาคารแห่งรัสเซีย ในเวลาเดียวกัน หน่วยงานจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตก็มีส่วนร่วมในการจดทะเบียนด้วย (หน้าที่ของหน่วยงานดังกล่าวได้รับมอบหมายให้ให้บริการด้านภาษี)

อย่างเป็นทางการ ขั้นตอนแรกทางกฎหมายในการสร้างธนาคารถือเป็นการลงนามโดยผู้ริเริ่ม (ผู้ก่อตั้ง) ของบันทึกข้อตกลงสมาคม อันที่จริงแล้ว ทุกอย่างเริ่มต้นเร็วขึ้น และการลงนามในบันทึกข้อตกลงถือเป็นจุดสิ้นสุดของงานเบื้องต้นจำนวนมาก

ศูนย์กลางของงานเตรียมการควรเป็นการพัฒนาแนวความคิดในการสร้างธนาคาร. เนื้อหาสามารถตีความได้ค่อนข้างอิสระ แต่ควรสะท้อนประเด็นพื้นฐานต่อไปนี้ ซึ่งผู้ริเริ่มควรพัฒนา ฉันทามติ:

ก) ภารกิจและกลยุทธ์สำหรับกิจกรรมในอนาคตของธนาคาร

b) ขนาดและโครงสร้างของทุนจดทะเบียน (MC) ข้อกำหนดสำหรับผู้ก่อตั้งและผู้เข้าร่วมอื่น ๆ (รวมอยู่ในจำนวนผู้เข้าร่วมในอนาคต)

ค) วัตถุประสงค์ของกิจกรรม ขอบเขต และพื้นที่ลำดับความสำคัญ ฐานลูกค้า;

d) โครงสร้างองค์กร, หน่วยงานกำกับดูแล, อำนาจ, ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับองค์กรการจัดการ

อันที่จริง การก่อตั้งธนาคารเริ่มต้นด้วยการคัดเลือกผู้ก่อตั้งอย่างรอบคอบซึ่งพร้อมที่จะรับผิดชอบดังกล่าว จำเป็นต้องหลีกเลี่ยงการปรากฏตัวของบุคคลที่สุ่มในหมู่พวกเขา ความต้องการซึ่งจำเป็นต้องเข้าหาผู้ก่อตั้งที่มีศักยภาพ (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคารควรได้รับมาจากกลยุทธ์ที่คาดการณ์ไว้ กล่าวอีกนัยหนึ่งองค์ประกอบหลักของกลยุทธ์สำหรับกิจกรรมในอนาคตของธนาคารอย่างน้อยก็ในแง่ทั่วไปควรได้รับการพัฒนาโดยผู้ที่มีความคิดเหมือนกัน - ผู้ริเริ่มการสร้างก่อนที่การเจรจาจะเริ่มขึ้นกับบุคคลบางคน (นิติบุคคลและบุคคล ) เพื่อให้พวกเขามีส่วนร่วมในจำนวนผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ในเงื่อนไข รัสเซียสมัยใหม่ความสนใจที่เพิ่มขึ้นในองค์ประกอบและคุณภาพของผู้เข้าร่วมถือได้ว่าสมเหตุสมผลทีเดียว

ข้อกำหนดสำหรับผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) สามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่ม - ทั่วไปเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ ไปที่หมายเลข ข้อกำหนดทั่วไปสามารถรวมสิ่งต่อไปนี้:

♦ ผู้ก่อตั้งธนาคารอาจเป็นบุคคล (นิติบุคคลและบุคคลธรรมดา) ซึ่งกฎหมายไม่ได้ห้ามการเข้าร่วมในสถาบันสินเชื่อ

♦ นิติบุคคล - ลูกหนี้งบประมาณไม่สามารถเป็นผู้ก่อตั้ง

ในระดับกฎระเบียบนั้น ขั้นตอนและเกณฑ์การประเมินค่อนข้างเข้มงวด ฐานะการเงินนิติบุคคล - ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วมใหม่) ของธนาคารรวมถึงกลุ่มนิติบุคคลที่เกี่ยวข้อง หากผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วมใหม่) ของธนาคารเป็น หน่วยงานรัฐบาลกลางอำนาจบริหาร, หน่วยงานสาธารณะของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย, รัฐบาลท้องถิ่นหรือรัฐวิสาหกิจและสถาบันของรัฐในกรณีนี้มีข้อกำหนดพิเศษ

♦ ผู้ก่อตั้งไม่มีสิทธิ์ถอนตัวจากการเป็นสมาชิกของธนาคารในช่วงสามปีแรกนับจากวันที่ลงทะเบียน (กล่าวคือ ถอนหุ้นทั้งหมดหรือบางส่วนจาก MC ของธนาคาร)

ข้อกำหนดเชิงปริมาณเกี่ยวข้องกับจำนวนผู้ก่อตั้งทั้งหมด (ผู้เข้าร่วม) และหุ้นในทุนของธนาคาร จำนวนควรน้อยสำหรับผู้เริ่มต้นไม่เกิน 5-6 และต่อมาหากจำเป็นต้องเพิ่มทุนสูงสุด 30 คน (สมาชิกสภานิติบัญญัติไม่ได้ จำกัด จำนวนผู้เข้าร่วมใน บริษัท ร่วมทุน แต่กำหนด ขีด จำกัด ดังกล่าวสำหรับ LLC - ไม่เกิน 50) ในเวลาเดียวกัน เป็นที่พึงปรารถนาที่ส่วนแบ่งของแต่ละคนใน บริษัท จัดการมีขนาดเล็กและไม่แตกต่างจากหุ้นของผู้ก่อตั้งหรือผู้เข้าร่วมรายอื่นมากนัก (ไม่มีข้อ จำกัด ในกฎหมายหรือข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย ).

ข้อกำหนดด้านคุณภาพสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มย่อย ถึง กลุ่มย่อยแรกต่อไปนี้สามารถนำมาประกอบ (ไม่ได้ระบุไว้ทั้งหมดในเอกสารของธนาคารกลาง):

1. ผู้ก่อตั้งทุกคนต้องมีความมั่นคงทางการเงิน มีเงินทุนเพียงพอที่จะสนับสนุนประมวลกฎหมายอาญาของธนาคาร ปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่มีต่องบประมาณ สำหรับนิติบุคคล ข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะต้องได้รับการยืนยันโดยงบดุลและเอกสารการรายงานอื่นๆ

เป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารแห่งรัสเซีย (TS) ตระหนักถึงเงินทุนทั้งหมดที่มีส่วนสนับสนุนให้กับสหราชอาณาจักรของธนาคารเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับจาก เหมาะสมแหล่งที่มา (ในบัญชีนี้มีมาตรา 72 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารกลางเช่นเดียวกับกฎระเบียบของธนาคารกลางเอง) เป้าหมายนั้นง่าย - เพื่อที่ธนาคารจะไม่ "ขยาย" ขนาดของเงินทุนปลอม

2. ผู้ก่อตั้งทุกคนต้องสร้างความมั่นใจอย่างเต็มที่ โดดเด่นด้วยความมุ่งมั่นในธุรกิจสูง กล่าวคือ ความสามารถและความพร้อมความปรารถนาที่จะปฏิบัติตามพันธกรณีในเวลาอย่างมีคุณภาพและครบถ้วน

3. เงินทุนของผู้ก่อตั้งทั้งหมด (ของตัวเอง) จะต้อง "สะอาด"

4. เป็นที่พึงปรารถนาที่ผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลเป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมและภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ รวมถึงภาคส่วนของตลาดการเงิน

5. ผู้ก่อตั้งธนาคารทุกคน ทั้งนิติบุคคลและบุคคล ต้องเห็นด้วยกับกลยุทธ์ของธนาคารและมีส่วนร่วมอย่างจริงจังในการดำเนินการ

กลุ่มย่อยที่สองข้อกำหนดด้านคุณภาพยังคงเป็นข้อก่อนหน้า และอาจรวมถึงบทบัญญัติต่อไปนี้โดยเฉพาะ:

♦ จำเป็นที่ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ทั้งหมดของธนาคารต้องอยู่ในกลุ่มลูกค้า (จำนวนทั้งหมดต้องมากกว่า) เป็นที่พึงปรารถนาที่คู่ค้าของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) เพื่อความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจจะกลายเป็นลูกค้า

♦ ไม่มีผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) คนใดควรได้รับสิทธิพิเศษหรือผลประโยชน์ใด ๆ ที่อาจทำลายความมั่นคงของธนาคาร และคณะกรรมการของเจ้าของธนาคารไม่ควรเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมการดำเนินงานพยายามเปลี่ยนคณะกรรมการ

บางทีปัญหาเดียวที่ผู้ก่อตั้งไม่ต้องนึกถึงคือคำถามเกี่ยวกับมูลค่าขั้นต่ำที่กำหนดของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่ถูกสร้างขึ้น คุณค่าของ "อุปสรรคการเข้า" สู่ตลาด บริการธนาคารระบุไว้ในเอกสารของธนาคารแห่งรัสเซียและไม่น้อยกว่า 5 ล้านยูโร นับตั้งแต่ต้นปี 2545 ข้อกำหนดนี้มีผลบังคับใช้อย่างเท่าเทียมกันกับทั้งธนาคารในประเทศที่จัดตั้งขึ้นใหม่ รวมถึงข้อกำหนดที่จัดตั้งขึ้นโดยการเปลี่ยนสถานะของ NPO เป็นสถานะการธนาคาร และไปยังธนาคารในเครือของธนาคารต่างประเทศที่สร้างขึ้นในสหพันธรัฐรัสเซีย

ทางนี้, ธนาคารกลางไม่เพียงแต่ทำให้เท่าเทียมกันในด้านนี้ภายในประเทศและ ธนาคารต่างประเทศแต่ด้วยการยกระดับ “แถบ” ให้น้อยที่สุด ขนาดที่ต้องการสหราชอาณาจักรสำหรับธนาคารรัสเซียในทันที 5 ครั้ง มีการจำกัดอย่างรวดเร็วและจำกัดความเป็นไปได้ของธนาคารในประเทศใหม่เพิ่มมากขึ้น

เงินรูเบิลที่เทียบเท่ากับจำนวนเงินดังกล่าวถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียเป็นรายไตรมาสตามอัตราแลกเปลี่ยนยูโร/รูเบิลที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ณ วันทำการสุดท้ายของเดือนสุดท้ายของไตรมาสก่อนหน้า จำนวนเงินที่ตั้งชื่อมีการเปลี่ยนแปลงในปีล่าสุดดังนี้ (ตารางที่ 4.1)

ตาราง 4.1

รูเบิล เทียบเท่าทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่จำเป็นในการจัดตั้งธนาคาร

เริ่มตั้งแต่ปี 2551 เป็นไปได้ที่จะสร้าง (รวมถึงการควบรวม) ธนาคารซึ่งจากจุดเริ่มต้นที่เกิดขึ้นหรือจากวันที่ลงทะเบียนที่ผ่านไปน้อยกว่าสองปีอาจได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินฝากจาก บุคคล (ส่วนที่ 3 และ 4 ของมาตรา 36 ของกฎหมาย “ เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” เช่นเดียวกับข้อ 4.1, 7.2, 8.1, 8.2, 8.4; 13.2, 13.4, 14.4, 14.6, 14.7 คำแนะนำของธนาคารกลางหมายเลข 109-I ของ 14.01.204“ เกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร”). สำหรับธนาคารดังกล่าว "บาร์" ที่สูงอย่างไม่น่าเชื่อแยกต่างหากถูกกำหนดไว้สำหรับขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียน (สำหรับธนาคารที่ดำเนินการอยู่แล้ว - ทุนทุน) - ไม่น้อยกว่ารูเบิลเทียบเท่า 100 ล้านยูโรซึ่งในไตรมาสแรกของปี 2551 มีจำนวน ถึง 3,594,100,000 รูเบิล (จดหมายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ 22-T ลงวันที่ 11 มีนาคม 2551)

งานคัดเลือกผู้ก่อตั้งธนาคารเตรียมการ เอกสารที่ต้องใช้ขอแนะนำให้มอบหมายการลงทะเบียนให้กับกลุ่มองค์กรขนาดเล็ก 3-5 คนซึ่งหากต้องการสามารถรวมเข้ากับจำนวนพนักงานของธนาคารที่ถูกสร้างขึ้นได้

การเตรียมเอกสารเบื้องต้น

หลังจากกำหนดองค์ประกอบของผู้ก่อตั้งและพบความเข้าใจที่ถูกต้องในประเด็นพื้นฐานข้างต้นแล้ว คณะทำงานที่นำโดยผู้ก่อตั้งที่ริเริ่มควรมุ่งเน้นที่การเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคารในอนาคต เอกสารหลักคือ เอกสารการก่อตั้งสร้างสังคมเศรษฐกิจ

ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเอกสารที่เป็นส่วนประกอบของ LLC คือหนังสือบริคณห์สนธิและกฎบัตร (หรือเฉพาะกฎบัตร หาก LLC ถูกสร้างขึ้นโดยบุคคลเพียงคนเดียว) เอกสารการก่อตั้ง JSC ทำหน้าที่เป็นกฎบัตร ผู้ก่อตั้งบริษัทร่วมทุนจะต้องทำข้อตกลงร่วมกันในการจัดตั้งบริษัทร่วมทุนด้วย

ที่ หนังสือบริคณห์สนธิธนาคารในรูปแบบของ LLC ( ข้อตกลงในการจัดตั้งธนาคารในรูปของ AO) ต้องกำหนด:

ภาระผูกพันของผู้ก่อตั้งในการจัดตั้งธนาคาร

ลำดับของกิจกรรมร่วมกันสำหรับการสร้าง;

องค์ประกอบของผู้ก่อตั้งเงื่อนไขในการโอนไปยังธนาคารของทรัพย์สินบางส่วนและการมีส่วนร่วมในกิจกรรม

ขนาดของทุนจดทะเบียน ขนาดหุ้นของผู้ก่อตั้งแต่ละคนในสหราชอาณาจักร

จำนวนและองค์ประกอบของเงินสมทบ ขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการแนะนำในประมวลกฎหมายอาญา;

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบและความสามารถของหน่วยงานจัดการของธนาคารและขั้นตอนในการตัดสินใจของพวกเขา

เงื่อนไขและขั้นตอนในการแจกจ่ายผลกำไรระหว่างผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม)

ขั้นตอนการถอนผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ออกจากองค์ประกอบ (สำหรับ LLC)

ปัญหาอื่น ๆ ที่ควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

หนังสือบริคณห์สนธิต้องลงนามโดยผู้ก่อตั้งทั้งหมด ที่ตั้ง ที่อยู่ไปรษณีย์ และ รายละเอียดธนาคาร(สำหรับผู้ก่อตั้งที่เป็นสถาบันสินเชื่อ รหัสประจำตัวธนาคาร และหมายเลขบัญชีตัวแทนในการชำระบัญชีและศูนย์เงินสดของธนาคารแห่งรัสเซีย) ลายเซ็นของตัวแทนผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลต้องได้รับการรับรองโดยตราประทับของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้อง ลายเซ็นของบุคคลได้รับการรับรองโดยทนายความ มันรับรองเอกสารโดยรวม

การอนุมัติข้อตกลงการก่อตั้งของธนาคารในการสร้าง (เช่นในกรณีของการเพิ่มจำนวนผู้เข้าร่วม) ดำเนินการในลักษณะที่คล้ายกับขั้นตอนในการตกลงกฎบัตรของธนาคาร

หากการมีส่วนร่วมของผู้ก่อตั้งเองครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของประมวลกฎหมายอาญาที่ประกาศโดยพวกเขา สัญญาจะระบุเงื่อนไขที่ควรจะเกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมคนอื่นๆ ในธนาคาร ในกรณีนี้ ข้อตกลงจะเสริมด้วยรายการสมัครรับข้อมูล ซึ่งผู้เข้าร่วมจะประกาศการตัดสินใจจ่ายหุ้นเต็มจำนวนภายในระยะเวลาหนึ่ง อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการจัดตั้งธนาคารร่วมทุน ทุนจดทะเบียนทั้งหมดจะต้องแจกจ่ายให้กับผู้ก่อตั้งทันที (การชำระค่าหุ้น - ตามมูลค่าที่ระบุ) หากธนาคารถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของ JSC แบบเปิด ผู้ก่อตั้งจะต้องลงทะเบียนหุ้นของธนาคารฉบับแรกอย่างถูกต้อง

หลังจากการลงนามในข้อตกลงการก่อตั้ง (ข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคาร) ศูนย์การชำระเงินเงินสด (RCC) ของธนาคารแห่งรัสเซียเปิดให้ผู้ก่อตั้ง บัญชีกระแสรายวันชั่วคราว (สะสม)ซึ่งก่อนการประชุมสมาชิกสภาผู้แทนราษฎรจะบริจาค (โอน) อย่างน้อย 10% ของมูลค่าหุ้นของบริษัทจัดการซึ่งพวกเขารับหน้าที่บริจาค พื้นฐานในการเปิดบัญชีคือหนังสือบริคณห์สนธิ (ข้อตกลงในการจัดตั้งธนาคาร) และพื้นฐานสำหรับการโอนเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์คือรายการสมัครรับข้อมูล ผู้ก่อตั้งแต่ละคนต้องบริจาคเงินด้วยตัวเอง

ขอแนะนำให้ฝากเงินทั้งหมดจากผู้ก่อตั้งพร้อมกันไปยังบัญชีออมทรัพย์เช่น ประมวลกฎหมายอาญาฉบับเต็มทันที สิ่งนี้จะทำให้เงินของผู้ก่อตั้งหันเหความสนใจจากการหมุนเวียนของพวกเขาในบางครั้ง แต่จะย่นระยะเวลาขององค์กรและช่วยให้ธนาคารเริ่มทำงานเร็วขึ้น แต่วิธีการดังกล่าวจะพิสูจน์ตัวเองได้หากเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการก่อตั้งธนาคารได้รับการดำเนินการเป็นอย่างดี ซึ่งให้ความหวังสำหรับการลงทะเบียนโดยเร็วที่สุด

เมื่อฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เราไม่ควรลืมว่าห้ามมิให้โอนเงินให้กับผู้ก่อตั้งคนอื่นและโอนเงินจากบัญชีปัจจุบันและไม่ใช่จากบัญชีปัจจุบันของผู้ก่อตั้งแต่ละคน - นิติบุคคล มิฉะนั้น RCC จะไม่รับเงินจำนวนนี้ซึ่ง เวลานานอาจชะลอการลงทะเบียนของธนาคารโดยความผิดของผู้ก่อตั้งเอง

หนังสือบริคณห์สนธิ (ข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคาร) จะต้องมีการตัดสินใจที่สำคัญอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น บริษัทจัดการสามารถเกิดขึ้นได้เพียงบางส่วนหรือทั้งหมดโดยใช้ค่าใช้จ่ายของ เงินตราต่างประเทศ(สกุลเงินจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศปัจจุบันฝากโดยผู้ก่อตั้ง - ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียและหากผู้อยู่อาศัยเหล่านี้เป็นสถาบันสินเชื่อ - จากบัญชีตัวแทนในธนาคารอื่น) ในกรณีนี้ สัญญาควรระบุว่าสกุลเงินใดที่จะรับชำระเป็นทุน (มีรายการสกุลเงินที่ธนาคารกลางอนุญาตให้รับเป็นเงินสมทบในสหราชอาณาจักร) ในอัตราใดที่มูลค่าสกุลเงินที่สนับสนุนหรือ สิ่งที่เหมือนกันรูเบิลและสกุลเงินคืออะไร มูลค่าหุ้นของ บริษัท จัดการ (สิ่งนี้ถูกกำหนดโดยการประชุมผู้ก่อตั้ง) เพื่อลงทะเบียนรับสายจากผู้ก่อตั้ง กองทุนสกุลเงินคุณควรเปิดบัญชีตัวแทนกับ Vneshtorgbank หรือ Sberbank ของรัสเซีย ผู้ก่อตั้งสามารถชำระค่าหุ้นในเมืองหลวงเป็นเงินสดได้โดยการฝากจำนวนเงินที่เหมาะสมไปที่โต๊ะเงินสดของธนาคารรัสเซียใด ๆ ที่มีสิทธิ์ทำงานกับสกุลเงินภายใต้การโอนจำนวนเงินที่ระบุไปยังบัญชีของธนาคารในอนาคต เปิดด้วย Vneshtorgbank หรือ Sberbank หากในหมู่ผู้ก่อตั้งมี ไม่มีถิ่นที่อยู่จากนั้นเขาก็มีสิทธิ์จ่ายเงินสมทบให้กับ MC จากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของเขาในธนาคารอื่น โดยก่อนหน้านี้ได้รับอนุญาตที่จำเป็นจากธนาคารแห่งรัสเซีย15

ข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่ตัวเงินผลงานของสหราชอาณาจักร ข้อกำหนดหลักเหล่านี้มีดังนี้

1. ทรัพย์สินซึ่งสิทธิในการกำจัดซึ่งถูก จำกัด ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือข้อตกลงที่สรุปไว้ก่อนหน้านี้ไม่สามารถนำไปใช้ในประมวลกฎหมายอาญาของธนาคารได้

2. ทรัพย์สินที่ป้อนในประมวลกฎหมายอาญาของธนาคารตามขั้นตอนที่กำหนดไว้จะกลายเป็นทรัพย์สิน

3. การบริจาคให้กับ MC สามารถทำได้ในรูปของเงินรูเบิลและกองทุนสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนสินทรัพย์ที่ไม่เป็นตัวเงิน

4. K สินทรัพย์ที่ไม่เป็นตัวเงินในกรณีนี้เป็นสินทรัพย์ที่มีตัวตน

5. ต่ำกว่า สินทรัพย์ที่มีตัวตนหมายถึงอาคาร (สถานที่) ที่ธนาคารจะตั้งอยู่

6. หากสินทรัพย์ที่มีตัวตนรวมอยู่ใน CC ของธนาคาร จะต้องส่งเอกสารยืนยันสิทธิ์ของผู้ก่อตั้งที่จะรวมไว้ใน CC สินทรัพย์ที่มีตัวตนจะต้องมีมูลค่าและสะท้อนให้เห็นในงบดุลของธนาคารเป็นรูเบิล มูลค่าเงินของสินทรัพย์ที่มีตัวตนได้รับการอนุมัติโดย: สำหรับ LLC (ODO) - ประชุมใหญ่ผู้ก่อตั้ง สำหรับบริษัทร่วมทุน - คณะกรรมการบริษัท ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง สินทรัพย์ที่มีตัวตนจะถูกประเมินโดยผู้ประเมินอิสระ

7. มาตรฐาน (ขีด จำกัด บน) ของส่วนที่ไม่ใช่ตัวเงินของทุนการเช่าเหมาลำของธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่คือ 20% มาตรฐานนี้ไม่ควรละเมิดในอนาคตด้วยการเพิ่มประมวลกฎหมายอาญาของธนาคารปฏิบัติการ

ข้อกำหนดพิเศษนำไปใช้กับ อาคารที่ธนาคารจะตั้งอยู่ ประการแรก ข้อกำหนดนี้เกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของอาคาร ผู้ก่อตั้งสามารถโอน (ทั้งหมดหรือบางส่วน) เพื่อเป็นเจ้าของธนาคารเพื่อชำระค่าหุ้น (เดิมพัน) ในทุนจดทะเบียนหรือให้เช่า (เช่าช่วง) ธนาคารอาจวางแผนที่จะตั้งอยู่ในอาคาร (สถานที่) ที่เช่า (เช่าช่วง) จากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้ง ประการที่สอง อาคาร (สถานที่) ของธนาคาร (แผนกของธนาคาร) ซึ่งจะทำธุรกรรมกับของมีค่าจะต้องมีการรักษาความปลอดภัยที่เชื่อถือได้และสัญญาณเตือนไฟไหม้และสัญญาณเตือนภัยและสำหรับการทำธุรกรรมเงินสด - โหนดเงินสดเสริมทางเทคนิคตาม ด้วยข้อกำหนดพิเศษ

สุดท้ายต้องตอบคำถามให้ถูกต้อง โครงสร้างความเป็นเจ้าของใน สร้างธนาคาร. ข้อกำหนดพื้นฐานต่อไปนี้มีผลบังคับใช้ในส่วนนี้

1. หากนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาหนึ่งคนหรือกลุ่มของนิติบุคคลและ / หรือบุคคลธรรมดาเชื่อมโยงกันโดยข้อตกลงหรือกลุ่มนิติบุคคลที่เป็น บริษัท ย่อยหรืออยู่ในความอุปการะของกันและกัน (มาตรา 105 และ 107 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ตั้งใจที่จะได้มาซึ่งหุ้นของบริษัทจัดการของธนาคารมากกว่า 5% พวกเขาจะต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบล่วงหน้า และหากเป็นเรื่องของการได้มาซึ่งหุ้นของบริษัทจัดการมากกว่า 20% พวกเขาจะต้อง ขั้นแรกให้ได้รับความยินยอมสำหรับสิ่งนี้ซึ่งเป็นการใช้เนื้อหาที่จัดตั้งขึ้น

2. TC ของธนาคารแห่งรัสเซียกำลังพิจารณาความเป็นไปได้ในการให้ความยินยอมเบื้องต้นตามที่ร้องขอบนพื้นฐานของเอกสารทั้งหมดที่แนบมากับใบสมัครซึ่งเป็นบทสรุปของหน่วยงานต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎการผูกขาด

3. จากผลการพิจารณาเอกสารที่มีชื่อและคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของผู้ยื่นคำขอข้อกำหนดทางเทคนิค ธนาคารกลางจะแจ้งให้เขาทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงความยินยอมหรือการปฏิเสธของเขา

ขั้นตอนต่อไปคือการดำเนินการ การประกอบส่วนประกอบ. เอกสารสุดท้ายของการประชุมดังกล่าว - มาตรการ- ต้องมีการตัดสินใจที่มีผลผูกพันหลายประการ:

1) ในการจัดตั้งธนาคาร (การตัดสินใจต้องเป็นเอกฉันท์);

2) ในการอนุมัติชื่อธนาคาร ผู้ก่อตั้งก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงมูลนิธิ (ข้อตกลงการสร้าง) จะต้องเห็นด้วยกับธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับชื่อที่เสนอ (เต็มและตัวย่อ) ของธนาคารก่อน

3) ในการอนุมัติกฎบัตรของธนาคาร

4) ในการเลือกตั้งสภาธนาคารและประธาน (แยก - รายงานการประชุมสภากับการตัดสินใจที่จะเลือกประธานสภา);

5) ในการอนุมัติผู้สมัครรับตำแหน่งหัวหน้าหน่วยงานบริหารหัวหน้าฝ่ายบัญชีของธนาคารและเจ้าหน้าที่ของเขา

6) ในการอนุมัติแผนธุรกิจของธนาคาร

แผนธุรกิจควรเป็นแบบที่ธนาคารแห่งรัสเซียมีโอกาสประเมิน: ก) องค์กรที่ถูกสร้างขึ้นนั้นตรงตามข้อกำหนดสำหรับธนาคารหรือไม่ b) ธนาคารจะสามารถรักษาเสถียรภาพทางการเงินและปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติงานอย่างรอบคอบ ข้อกำหนดการสำรองบังคับ โดยคำนึงถึงอิทธิพลที่เป็นไปได้ต่อกิจกรรมของผู้ก่อตั้งที่พึ่งพาอาศัยกันและกลุ่มของพวกเขา (หมายถึงบุคคลที่สามารถกำหนดการตัดสินใจโดยทางตรงหรือทางอ้อมโดย ผู้ก่อตั้งธนาคาร); ค) หน่วยงานจัดการของธนาคารเพียงพอต่อความเสี่ยงที่รออยู่

ที่นี่เราต้องได้รับคำแนะนำจากคำสั่งของธนาคารกลางหมายเลข 1176-U ลงวันที่ 5 กรกฎาคม 2545 “ เกี่ยวกับแผนธุรกิจขององค์กรสินเชื่อ” (รวมถึงภาคผนวกทั้งหมดด้วย) ตามแนวทางนี้อีกครั้ง กำลังสร้างธนาคารยังต้องส่ง:

ยอดดุลการชำระเงินของคุณสำหรับกิจกรรม 2 ปีแรก (พร้อมรายละเอียดแต่ละรายการของงบดุลดังกล่าว รวมถึงโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินในอนาคต)

แผนรายได้ ค่าใช้จ่ายและผลกำไร สำหรับกิจกรรม 2 ปี (และรายละเอียดโดยละเอียด)

ตัวชี้วัดการปฏิบัติตามมาตรฐานบังคับของธนาคารในระยะเวลา 2 ปีข้างหน้า เป็นที่ชัดเจนว่า อย่างน้อยในความสัมพันธ์กับธนาคารใหม่ ข้อกำหนดดังกล่าวไม่สมจริง

สิ้นสุดช่วงแนะนำตัว

A.M. Tavasiev

การธนาคาร การจัดการสถาบันสินเชื่อ กวดวิชา

บทที่ 1 ธนาคาร การธนาคาร ระบบการธนาคาร

1.1. ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น: ลักษณะพื้นฐาน

สินค้า-เงินสัมพันธ์ประกอบด้วยความสัมพันธ์สามประเภท:

- สินค้าถูกเปลี่ยนโดยตรงสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น (T - T);

- สินค้าถูกแลกเปลี่ยนเป็นสินค้าอื่นด้วยเงิน (C - D - C)

- เงินเปลี่ยนเจ้าของโดยตรง (D - D)

จากโครงสร้างที่นำเสนอของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน จะเห็นได้ว่าในกรณีที่สอง สินค้าและเงินทำให้เกิดการเคลื่อนไหวตอบโต้ที่เชื่อมโยงถึงกัน ในกรณีแรก เฉพาะสินค้าที่เคลื่อนย้ายเท่านั้น ในกรณีที่สาม - เงินเท่านั้น กรณีหลังสะท้อนให้เห็นถึงสาระสำคัญของกระบวนการทางเศรษฐกิจที่เรียกว่าความสัมพันธ์ทางการเงิน (การเงิน) ที่เหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางการเงิน- นี่เป็นส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงิน ซึ่งหมายถึงความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินอย่างอิสระเช่นนี้

ความสัมพันธ์ที่เป็นรูปธรรมหลักต่อไปนี้จะรวมอยู่ในโครงสร้างการเงิน:

การก่อตัวของงบประมาณและการใช้จ่ายเงินจากพวกเขา

การชำระเงิน (ใบเสร็จรับเงิน) ภาษีและค่าธรรมเนียม;

ในภาคสินเชื่อมักจะมีตลาดเฉพาะที่:

“การค้า” ในชื่อ “สินค้าโภคภัณฑ์” มีสามตัวเลือก:

หลังรวมถึง:

การแลกเปลี่ยนหุ้นและสกุลเงิน

บริษัทประกันภัยและการเงิน

องค์กรเงินฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

องค์กรเรียกเก็บเงิน

องค์กรหักบัญชี (ห้องศูนย์);

การลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ และกองทุนการกุศล

บริษัทนายหน้า ตัวแทนจำหน่าย ลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง

สหกรณ์เครดิตผู้บริโภค สหภาพเครดิต สมาคมและหุ้นส่วน กองทุนสงเคราะห์

โรงรับจำนำ

ชื่อ:การธนาคาร -- การจัดการและเทคโนโลยี.

ตำราเรียนฉบับที่สอง (ฉบับที่ 1 - 2544) จัดทำขึ้นโดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายและองค์กรล่าสุดในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเน้นประเด็นที่สำคัญที่สุดที่เปิดเผยธรรมชาติของธนาคารองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ และการธนาคาร ระบบการจัดการระบบธนาคารโดยรวมและโดยธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวในทุกด้านที่สำคัญของการก่อตัวและการทำงานเทคโนโลยีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินของธนาคารและเทคโนโลยีสำหรับการจัดการแผนกที่เกี่ยวข้องของธนาคาร
สำหรับนักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา และอาจารย์ของมหาวิทยาลัยเศรษฐกิจ พนักงานภาคการธนาคาร ตลอดจนทุกคนที่ศึกษาองค์กรและการจัดการกิจกรรมการธนาคารในประเทศอย่างอิสระ

หนังสือเล่มนี้ซึ่งตีพิมพ์ครั้งแรกในปี 2544 จัดทำและเขียนขึ้นในส่วนหลักโดยคณะของ Department of Banking Management ที่ State University of Management (เดิมคือ State Academy of Management) เพื่อตอบสนองต่อเหตุการณ์เร่งด่วน ความต้องการของการปฏิบัติการธนาคารของรัสเซีย นายธนาคารในประเทศทั้งในปัจจุบันและอนาคต ต้องการหนังสือเรียนที่ดีเกี่ยวกับการจัดการทั้งธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวและระบบการธนาคารในภาพรวม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในระหว่างที่ภาคการธนาคารของรัสเซียโดยรวมสามารถเอาชนะผลที่ตามมาของวิกฤตการณ์ร้ายแรงในปี 2541 ได้อย่างเพียงพอ โดยตอบสนองอย่างดีที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อรับมือกับความท้าทายใหม่ ๆ ในยุคนั้น ความจำเป็นในการสนับสนุนทางวิทยาศาสตร์สำหรับสิ่งที่ยากลำบาก ดูเหมือนว่าการทำงานและการพัฒนาจะไม่ลดลง แต่เพิ่มขึ้นอีกด้วย ดังนั้นเราจึงเชื่อว่าฉบับใหม่ของหนังสือเรียนเล่มนี้มาถูกเวลา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากจำนวนหนังสือที่เขียนอย่างผิวเผิน ซึ่งบางครั้งทำหนังสือเกี่ยวกับการธนาคารอย่างมือสมัครเล่นนั้นไม่ลดลงเลย

สารบัญ
บทนำ 3
ผู้เขียนตำรา6
หมวดที่ 1 ประเด็นทั่วไปขององค์กรกิจกรรมธนาคาร 7
ส่วนที่ 1 ธนาคารและระบบการธนาคาร ธรรมชาติ โครงสร้าง พื้นฐานการจัดการ 8
บทที่ 1 ธนาคาร การธนาคาร ระบบธนาคาร 8
1.1. ธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่นๆ: ลักษณะพื้นฐาน 8
1.2. ระบบธนาคาร : โครงสร้าง หน้าที่ คุณภาพ 16
1.3. ธนาคารกลาง: การเกิดขึ้น การพัฒนา บทบาทในระบบเศรษฐกิจและระบบธนาคาร 30
1.4. ธนาคารแห่งรัสเซีย ความสามารถและโครงสร้าง หน่วยงานและสถาบันของธนาคารแห่งรัสเซียและอำนาจ 36
บทที่ 2 การจัดการธนาคารทั่วไป 56
2.1. แนวคิดพื้นฐานของการจัดการ 56
2.2. การจัดการธนาคารและระดับของมัน 60
2.3. คุณภาพของการจัดการธนาคาร 65
บทที่ 3 การจัดการการทำงานและการพัฒนาระบบการธนาคาร 71
3.1. กฎหมายการธนาคารของรัสเซีย 71
3.2. กรอบกฎหมายและเครื่องมือในการจัดการภาคการธนาคารโดยรวม75
3.3. ประเด็นเฉพาะของการก่อตัวของระบบธนาคาร80
ส่วนที่ 2 ธนาคารในฐานะองค์กรการค้าและการจัดการภายนอกของกิจกรรม 94
บทที่ 4 การสร้างธนาคารพาณิชย์94
4.1. แนวคิดและขั้นตอนของการก่อตั้งธนาคาร 94
4.2. การลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคาร: ข้อกำหนดและขั้นตอนของระเบียบข้อบังคับ 107
4.3. ลักษณะเฉพาะของการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคารที่มีเงินทุนของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ 111
4.4. บทบาทของทุนต่างประเทศในภาคการธนาคารของรัสเซีย114
4.5. ใบอนุญาตของธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่และดำเนินการ 120
4.6. การเลือกรูปแบบทางกฎหมายของธนาคาร124
บทที่ 5 ทรัพยากรและทุนของธนาคารพาณิชย์ 126
5.1. ทรัพยากรธนาคาร: แนวคิดและโครงสร้าง 126
5.2. ทุนจดทะเบียนธนาคารและกองทุนที่ยืมมา 127
5.3. รวม (ของตัวเอง) ทุนของธนาคาร 130
บทที่ 6 การดำเนินการ (ธุรกรรม) ความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือของธนาคารพาณิชย์ 134
6.1. การดำเนินงานของธนาคารแบบพาสซีฟ: แนวคิดทั่วไป134
6.2. การก่อตัวของทุนของธนาคารเอง134
6.3. ดึงดูดเงินฝากธนาคารและเงินฝาก 150
6.4. วิธีดึงดูดอื่น ๆ เงิน 164
6.5. การดำเนินการที่ใช้งานอยู่ธนาคาร166
6.6. ความเสี่ยงด้านการธนาคาร: แนวคิด การจำแนก วิธีการคำนวณ การจัดการ 172
6.7. ความน่าเชื่อถือของธนาคาร: แนวคิด ดีเทอร์มิแนนต์ ตัวชี้วัด และการจัดการ 182
บทที่ 7 วัตถุประสงค์หลักของกิจกรรมทางการค้าของธนาคาร 187
7.1. รายได้ของธนาคารและข้อบังคับ 187
7.2. ค่าใช้จ่ายธนาคารและระเบียบข้อบังคับ 188
7.3. กำไรของธนาคาร: การก่อตัวและการใช้งาน ตัวชี้วัดการทำกำไรของธนาคาร 194
บทที่ 8 กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมของธนาคารในรัสเซีย 200
8.1. กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ 200
8.2. เกณฑ์ตามสัญญาสำหรับกิจกรรมของธนาคาร205
8.3. ความลับทางการธนาคารและการปกป้อง 206
บทที่ 9 การจัดการภายนอกของกิจกรรมปัจจุบันของธนาคาร 211
9.1. การกำกับดูแลและกฎระเบียบของกิจกรรมของแต่ละธนาคาร: บทบัญญัติเบื้องต้น 211
9.2. การกำกับดูแลธนาคารและองค์กร 214
9.3. กฎระเบียบภายนอกของกิจกรรมของธนาคารแต่ละแห่ง 2389
ส่วนที่ 3 การจัดการภายในของธนาคารพาณิชย์ 244
บทที่ 10. การจัดการธนาคาร: เนื้อหาและเครื่องมือ 244
10.1. คุณสมบัติของกิจกรรมการธนาคารในรัสเซียสมัยใหม่ 244
10.2. วัตถุภายใน การจัดการธนาคาร 246
10.3. หลักการพิเศษของการจัดการธนาคาร 247
10.4. คุณภาพของการจัดการกิจกรรมของธนาคาร 247
10.5. ข้อกำหนดระดับมืออาชีพสำหรับผู้จัดการธนาคาร256
บทที่ 11 การจัดระเบียบงานวิเคราะห์ในธนาคาร 258
11.1. การตลาดธนาคาร: สาระสำคัญและเทคโนโลยี: 258
11.2. บทวิเคราะห์ทางการเงินธนาคาร เป้าหมายและวิธีการ 269
บทที่ 12. การวางแผนเป็นงานหลักของผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร 279
12.1. ข้อสังเกตเบื้องต้น 279
12.2. การวางแผนและบทบาทในกิจกรรมของธนาคาร 280
12.3. องค์กรการวางแผนในธนาคาร 284
บทที่ 13 การจัดระเบียบการจัดการการดำเนินงานของกิจกรรมของธนาคาร 295
13.1. หลักการและวิธีการจัดการและการประยุกต์ใช้ 295
13.2. โครงสร้างองค์กรของธนาคารและโครงสร้างการจัดการ 297
13.3. ขั้นตอนการเปิดและปิดสาขาธนาคาร 302
13.4. โครงสร้างการจัดการธนาคาร 310
บทที่ 14. การจัดตั้งการควบคุมธนาคารภายใน 317
14.1. ระบบการควบคุมภายในของธนาคาร 317
14.2. องค์กรของการควบคุมภายใน: เวอร์ชันของธนาคารกลาง 326
บทที่ 15. การปรับโครงสร้างธนาคารพาณิชย์ 336
15.1. สู่แนวคิดการปรับโครงสร้างธนาคาร 336
15.2. หลักเกณฑ์ความจำเป็นในการจัดระเบียบธนาคารใหม่และขั้นตอนการยื่นคำร้อง 340
15.3. ความร่วมมือกับธนาคารและการควบรวมกิจการกับธนาคาร: ขั้นตอนและปัญหา 342
15.4. การปรับโครงสร้างธนาคารรูปแบบอื่นๆ 356
บทที่ 16. การต่ออายุธนาคารพาณิชย์ 358
16.1. หลักเกณฑ์ความจำเป็นในการจัดระเบียบธนาคารใหม่และขั้นตอนการยื่นคำขอ 358
16.2. แผนการกู้คืนทางการเงินของธนาคาร 362
ส่วนที่ 2 เทคโนโลยีทางการเงินและการจัดการของการปฏิบัติการของธนาคาร 376
ส่วนที่ 1 การจัดระเบียบความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร 377
บทที่ 17. ความสัมพันธ์กับสถาบันการธนาคารกลาง 377
17.1. องค์กรของความสัมพันธ์ตามสัญญากับสถาบันของธนาคารกลางในการให้บริการธนาคาร 377
17.2. การฝากเงินเข้า FOR 389
17.3. รับเงินกู้จากธนาคารกลาง 400
17.4. การจัดหาเงินทุนที่มีอยู่กับธนาคารแห่งรัสเซีย 412
บทที่ 18. ความสัมพันธ์กับธนาคารพาณิชย์และองค์กรสินเชื่ออื่น 417
18.1. ผู้สื่อข่าวสัมพันธ์กับธนาคารพาณิชย์ เป้าหมาย เทคโนโลยีในการก่อตั้งและพัฒนา 417
18.2. ตลาดเงินให้กู้ยืมและเงินฝากระหว่างธนาคารและพื้นฐานของการทำงาน 427
18.3. องค์กรของการตั้งถิ่นฐานและการชำระเงินระหว่างธนาคาร 435
18.4. การหักบัญชีของธนาคาร 437
ส่วนที่ 2 การดำเนินการหลักของธนาคาร: องค์กรบริการลูกค้า 442
บทที่ 19. ธนาคารในตลาดการชำระเงินและการชำระเงินและบริการเงินสด 442
19.1. การชำระบัญชีและการชำระเงินผ่านธนาคาร: แนวคิดพื้นฐาน 442
19.2. ประเภทของธุรกรรมการชำระเงินผ่านธนาคาร 446
19.3. ระบบการชำระเงินและโครงสร้างในรัสเซียสมัยใหม่ 448
19.4. จ่ายเงินสด. ธุรกรรมเงินสด 455
19.5. การเปิดบัญชีธนาคาร 458
19.6. บัญชีของนิติบุคคล: ประเภทและวัตถุประสงค์460
19.7. ข้อตกลงบัญชีธนาคาร 462
19.8. เทคโนโลยีของบริการการชำระเงินและการชำระเงินสำหรับลูกค้า 464
บทที่ 20. ธนาคารในตลาดสินเชื่อ 473
20.1. สินเชื่อธนาคาร: แนวคิดพื้นฐาน 473
20.2. สินเชื่อธนาคาร: ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่สำคัญ 481
20.3. นโยบายสินเชื่อธนาคารและกลไกการดำเนินงาน 485
20.4. พื้นฐานของเทคโนโลยีในการออกเงินกู้และการจัดการงานของแผนกสินเชื่อของธนาคาร 488
20.5. การประเมินความสามารถทางการเงินและความน่าเชื่อถือของผู้กู้ 494
20.6. ราคา สินเชื่อธนาคาร 501
20.7. วิธีรับประกันการชำระคืนเงินกู้507
20.8. คุณภาพของกิจกรรมสินเชื่อธนาคาร 513
บทที่ 21. โครงการลงทุน 520
21.1. การให้ยืม โครงการลงทุนและความจำเพาะ 520
21.2. ความเสี่ยงจากการปล่อยสินเชื่อเพื่อการลงทุน 528
21.3. การเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงของกระบวนการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป530
21.4. ความน่าเชื่อถือในการลงทุนขององค์กร 537
21.5. เทคโนโลยีการให้กู้ยืมเพื่อการลงทุน 545
บทที่ 22. ธนาคารในตลาดหลักทรัพย์ 552
22.1. กิจกรรมของธนาคารที่มีหลักทรัพย์ 552
22.2. ออกโดยธนาคารหลักทรัพย์ของตัวเอง 566
22.3. ตลาดหลักทรัพย์รัสเซียสมัยใหม่ 573
บทที่ 23. ธนาคารในตลาดการดำเนินงานสกุลเงิน 578
23.1. การดำเนินงานสกุลเงินของธนาคาร: แนวคิดพื้นฐาน 578
23.2. ธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะผู้จัดงานตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ 585
23.3. การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหลักของธนาคารรัสเซีย593
หมวดที่ 3 เทคโนโลยีของบริการสนับสนุนธนาคาร 597
บทที่ 24 การบัญชีและการรายงานของธนาคารพาณิชย์ การจัดระเบียบงานบริการบัญชีของธนาคาร 598
24.1. การบัญชีและการรายงานการธนาคาร: บทบัญญัติเบื้องต้น 598
24.2. การรวมบัญชีและการรายงานของธนาคาร: ปัญหาและโอกาส 604
24.3. การบัญชีและ นโยบายภาษีธนาคาร 618
24.4. การรายงานธนาคารในสภาพที่ทันสมัย 626
24.5. บริการบัญชีของธนาคาร โครงสร้าง หน้าที่ การวางแผนและการจัดระบบงาน 631
บทที่ 25
25.1. การวางแผนความต้องการบุคลากรของธนาคารและวิธีการตอบสนอง 635
25.2. ศักยภาพที่เป็นนวัตกรรมของบุคลากรของธนาคารและวิธีการพัฒนา 646
รายชื่อบรรณานุกรม662