รากฐานทางทฤษฎีของการก่อตัวของพอร์ตเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ สาระสำคัญของการดำเนินการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์ เงินฝากครัวเรือนเป็นแหล่งหลักของฐานทรัพยากรของธนาคาร โครงสร้างฐานทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์

แชร์งานบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก

หากงานนี้ไม่เหมาะกับคุณ มีรายการงานที่คล้ายกันที่ด้านล่างของหน้า คุณยังสามารถใช้ปุ่มค้นหา

งานที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ที่อาจสนใจ you.vshm>
3602.		การพัฒนาบทบัญญัติทางทฤษฎีและข้อเสนอแนะเชิงปฏิบัติสำหรับการสร้างและการดำเนินการตามกลยุทธ์การแข่งขันที่มุ่งเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของ JSC Zavod Saranskkabel	47.89KB
	หัวข้อของการศึกษาคือแนวทางเชิงทฤษฎีและระเบียบวิธีเพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของผลิตภัณฑ์ของ JSC Zavod Saranskkabel ในกระบวนการวิจัย ใช้วิธีการทั่วไปและพิเศษของความรู้ทางวิทยาศาสตร์: วิธีการของความรู้วิภาษวิธี, การหักและการเหนี่ยวนำ, วิธีการที่เป็นระบบ, วิธีการประเมินผู้เชี่ยวชาญ, วิธีการทางสถิติ
11669.		การวิเคราะห์ระบบการบริหารงานบุคคลและการพัฒนาข้อเสนอแนะเพื่อการปรับปรุง RIA OK-PRESS	150.78KB
	กลไกการจัดการ กลไกการจูงใจ การโฆษณา การประเมินความได้เปรียบในการแข่งขันขององค์กร ประสิทธิภาพของบุคลากร การควบคุมดัชนีชี้วัดที่สมดุล หัวข้อของการศึกษาคือการจัดองค์กรการจัดการบุคลากร RIA OKPRESS วัตถุประสงค์ของการศึกษานี้คือเพื่อศึกษาและวิเคราะห์ระบบการบริหารงานบุคคลและพัฒนาข้อเสนอแนะสำหรับการปรับปรุง RIA OKPRESS ในกระบวนการทำงาน มีการศึกษาแนวคิดพื้นฐานของวิธีการและแบบจำลองที่ใช้ศึกษากลไกการจัดการในองค์กรวิเคราะห์ ...
15707.		การพัฒนาทิศทางหลักในการปรับปรุงกิจกรรมการบริหารเมือง Lipetsk เกี่ยวกับการก่อตัวของการปกครองตนเองของเยาวชน	652.96KB
	วัตถุประสงค์ของการศึกษาโครงการสำเร็จการศึกษาคือการพัฒนาทิศทางหลักในการปรับปรุงกิจกรรมการบริหารเมือง Lipetsk ในรูปแบบของการปกครองตนเองของเยาวชน รายงานของแผนกเยาวชนของการบริหารเมือง Lipetsk ความสำคัญในทางปฏิบัติของโครงการประกาศนียบัตรอยู่ในความจริงที่ว่ากลไกที่เสนอในการปรับปรุงกิจกรรมของหน่วยงานเทศบาลเพื่อการพัฒนาการปกครองตนเองของเยาวชนสามารถนำไปใช้ในทางปฏิบัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานกับเยาวชนในเมือง Lipetsk .17...
15612.		การพัฒนาเทคโนโลยีสังคมสงเคราะห์เพื่อสร้างคุณค่าครอบครัวในเด็กในศูนย์ฟื้นฟูสมรรถภาพทางสังคม	115.86KB
	ค่านิยมของครอบครัวเป็นหนึ่งในองค์ประกอบของการทำงานที่ดีของสังคม เพื่อให้สอดคล้องกับการพัฒนาของสังคม การเปลี่ยนแปลงมูลค่าทางเศรษฐกิจและสังคมทางการเมืองต่างๆ เกิดขึ้น ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อค่านิยมของครอบครัว วัตถุประสงค์ของงานของเราคือการพัฒนาเทคโนโลยีงานสังคมสงเคราะห์ในการสร้างค่านิยมครอบครัวในเด็กในศูนย์ฟื้นฟูสมรรถภาพทางสังคม วัตถุประสงค์ของการศึกษาคือ ค่านิยมของครอบครัวเป็นชุดของแนวคิดบางประการเกี่ยวกับครอบครัวที่มีอิทธิพล องค์กร...
18903.		การประเมินคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อในธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียและวิธีการปรับปรุง	38.98KB
	ประการแรก สินเชื่อขึ้นอยู่กับการหมุนเวียนของเงินทุน และความจำเป็นตามวัตถุประสงค์จะแสดงโดยคุณลักษณะของการขยายการผลิต ซึ่งหมายถึงปริมาณการผลิตที่เพิ่มขึ้นและรูปแบบมูลค่าที่เปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง พร้อมกับผลกำไรที่เพิ่มขึ้นตามมา
12359.		งานวิจัยของนักจิตวิทยา-ที่ปรึกษา เพื่อสร้างความสามัคคีของพนักงานในองค์กร	110.36KB
	แนวคิดการทำงานร่วมกันแบบกลุ่มของทีมงานขององค์กร บทบาทของนักจิตวิทยาในการสร้างความสามัคคีของพนักงานในองค์กร บทสรุปในบทที่ 1 บทที่ แนวความคิดเรื่องความสามัคคีซึ่งถือว่าเป็น A นั้นมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับปัญหาของทีม
12665.		สถานะของงานเชิงพาณิชย์ในการก่อตัวของช่วงการค้าในการค้าขายปลีก	66.11KB
	ที่สถานประกอบการค้าปลีก กระบวนการหมุนเวียนของเงินทุนที่ลงทุนในการผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคเสร็จสมบูรณ์ รูปแบบมูลค่าของสินค้าโภคภัณฑ์เปลี่ยนเป็นเงิน และสร้างพื้นฐานทางเศรษฐกิจสำหรับการเริ่มต้นการผลิตสินค้าอีกครั้ง ที่นี่มีการเปลี่ยนแปลงเชิงปริมาณและคุณภาพอย่างต่อเนื่องซึ่งเกิดจากการใช้เทคโนโลยีขั้นสูง การปรับปรุงเครื่องจักรและอุปกรณ์ วิธีการจัดการ ซึ่งรับประกันการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของผู้ประกอบการการค้าและวัฒนธรรมการค้าที่เพิ่มขึ้น .
10032.		การพัฒนามาตรการและข้อเสนอแนะในการปรับปรุงนโยบายสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซีย	276.74KB
	พื้นฐานของระเบียบวิธีและทฤษฎีของงานนี้คือการดำเนินการทางกฎหมายของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ผลงานของนักเศรษฐศาสตร์ในประเทศ O. ความแตกต่างในเอกสารดังกล่าวเกิดจากลักษณะเฉพาะของธนาคารเฉพาะ: เป้าหมายของตลาดโครงสร้างทางการเงิน ขนาดของความรุนแรงของสถานการณ์การแข่งขัน ประสบการณ์ของพนักงาน นโยบายสินเชื่อเป็นกลยุทธ์และยุทธวิธีของธนาคารในด้านการดำเนินงานสินเชื่อ
14197.		คุณสมบัติวิธีการทำงานของครูในการสร้างตัวแทนและแนวคิดเกี่ยวกับโลกของพืชในกระบวนการศึกษาเรื่อง "มนุษย์และโลก"	49.94KB
	เพื่อเปิดเผยสาระสำคัญของหมวดหมู่ "การเป็นตัวแทน" และ "แนวคิด" เพื่ออธิบายลักษณะเชิงทฤษฎีของกระบวนการสร้างแนวคิดและแนวความคิดเกี่ยวกับธรรมชาติในหมู่นักเรียนที่อายุน้อยกว่าในหลักสูตร "มนุษย์กับโลก" เพื่อวิเคราะห์เนื้อหาของหลักสูตรในส่วนที่ศึกษาเรื่อง "พืชและมนุษย์" ในชั้นประถมศึกษาปีที่ 2 จากมุมมองของการก่อตัวของความคิดและแนวคิดเกี่ยวกับโลกของพืช
16057.		การพัฒนาแนวทางการจัดกิจกรรมโครงการ	30.03KB
	แท้จริงแล้วเป้าหมายของการศึกษาในปัจจุบันไม่ได้เป็นเพียงความรู้และทักษะเท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณสมบัติบางประการของบุคคลด้วย สังคมหลังอุตสาหกรรมสนใจให้ประชาชนสามารถดำเนินการ ตัดสินใจ ปรับตัวอย่างยืดหยุ่นกับสภาพความเป็นอยู่ที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างอิสระ

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

มหาวิทยาลัยการก่อสร้างแห่งรัฐรอสตอฟ

สถาบันฝึกอบรมและฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญขึ้นใหม่

ทดสอบ

“พอร์ตเงินฝากของธนาคารพาณิชย์”

ศิลปะที่เติมเต็ม. กรัม OSP-22

Lyasheva A.I.

ตรวจสอบแล้ว สาธุคุณ

เอลาจิน่า เอ็น.วี.

รอสตอฟ ออน ดอน

บทนำ

ธนาคารพาณิชย์ในตลาดหลักทรัพย์สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ออกหลักทรัพย์ ตัวกลางในการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์และดำเนินการซื้อขายหลักทรัพย์แทนตนเองเพื่อรับรายได้

หลักทรัพย์ที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มหลัก:

1. หุ้นและพันธบัตร

2. เช็คออมทรัพย์และใบรับรองเพิ่มเติม

ส่วนหลักของทรัพยากรของธนาคารนั้นเกิดจากการยืมเงินซึ่งครอบคลุมถึง 90% ของความต้องการเงินทุนทั้งหมดสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารที่ใช้งานอยู่ ธนาคารพาณิชย์มีความสามารถในการดึงดูดเงินทุนจากองค์กร องค์กร สถาบัน บุคคล และธนาคารอื่น ๆ ในรูปแบบของเงินฝาก (เงินฝาก) และเปิดบัญชีที่เหมาะสม

เงินสมทบ (เงินฝาก) คือเงิน (ในรูปเงินสดและไม่ใช่เงินสด ในสกุลเงินของประเทศหรือต่างประเทศ) ที่เจ้าของโอนไปยังธนาคารเพื่อจัดเก็บตามเงื่อนไขบางประการ การดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดเงินทุนในการฝากเงิน พวกเขาเรียกว่าเงินฝาก สำหรับธนาคาร เงินฝากเป็นประเภทหลักของการดำเนินการแบบพาสซีฟ และดังนั้นจึงเป็นทรัพยากรหลักสำหรับการดำเนินการให้กู้ยืมแบบแอคทีฟ

นโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์

เอกสารหลักที่กำกับดูแลในธนาคารพาณิชย์ในกระบวนการดึงดูดเงินทุนฟรีชั่วคราวขององค์กรองค์กรและประชากรไปยังบัญชีธนาคารในเงินฝากประเภทต่างๆ (เงินฝาก) เป็นนโยบายการฝากเงินของธนาคาร นี่คือเอกสารที่ได้รับการพัฒนาโดยแต่ละธนาคารอย่างอิสระบนพื้นฐานของแผนกลยุทธ์ของธนาคาร การวิเคราะห์โครงสร้าง เงื่อนไข และพลวัตของฐานทรัพยากรของธนาคาร และตามแนวโน้มในการพัฒนา นอกจากนี้ เอกสารดังกล่าวยังใช้กำหนดทิศทางและเงื่อนไขหลักสำหรับการวางกองทุนที่ดึงดูด เช่น นโยบายเครดิตของธนาคารและนโยบายการลงทุนของธนาคาร

นโยบายการฝากเงินต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้ก่อน:

- ความได้เปรียบทางเศรษฐกิจ

– ความสามารถในการแข่งขัน

- ความสอดคล้องภายใน.

การจำแนกประเภทวิชาและวัตถุของนโยบายการฝากเงินของธนาคารสรุปไว้ในรูปที่ 1

รูปที่ 1 - องค์ประกอบของวิชาและวัตถุของนโยบายการฝากเงินของธนาคาร

นโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์สามารถแยกแยะได้ดังต่อไปนี้:

การวิเคราะห์ตลาดเงินฝาก

การระบุตลาดเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงในการฝากเงิน

การลดต้นทุนในกระบวนการระดมทุน

การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการพอร์ตเงินฝากและสินเชื่อ

รักษาสภาพคล่องของธนาคารและเพิ่มความมั่นคง

แผนกพิเศษของธนาคารที่เกี่ยวข้องโดยตรงในการดึงดูดเงินฝากในรูปแบบต่างๆ: กรมเงินฝากของประชาชน, กรมหลักทรัพย์ (ออกตั๋วเงินของตัวเอง, เงินฝากและใบรับรองการออมทรัพย์), แผนกสินเชื่อหรือกรมทรัพย์สินและหนี้สิน (เงินฝากของ นิติบุคคล) และหน่วยงานอื่น ๆ ตามโครงสร้างองค์กรภายในแต่ละธนาคาร

เพื่อดำเนินกิจกรรมในทางปฏิบัติเพื่อระดมทุน ธนาคารได้พัฒนาระเบียบว่าด้วยการฝากเงิน (เงินฝาก) (แยกกันสำหรับการฝากเงินของบุคคลและเงินฝากของนิติบุคคล) ซึ่งกำหนด:

หลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการรับเงินฝาก (เงินฝาก)

สถานะทางกฎหมายของเรื่องความสัมพันธ์ตามสัญญา

ขั้นตอนการทำสัญญาฝากเงินกับธนาคาร

วิธีการรับและออกเงินฝาก (เงินฝาก)

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดและการใช้เงินฝาก (เงินฝาก) และข้อกำหนดสำหรับพวกเขา

สิทธิของผู้ฝากเงินและภาระผูกพันของธนาคาร

วิธีการคงค้างและการจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก (เงินฝาก)

ปริมาณเงินทุนที่ธนาคารดึงดูดด้วยเงินฝาก (เงินฝาก) ขึ้นอยู่กับสถานะของอุปทานและความต้องการทรัพยากรทางการเงิน การขาดดุลหรือส่วนเกินของเงินทุนจากธนาคาร สถานะของตลาดเงินฝาก

ระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก (เงินฝาก) ถูกกำหนดโดยธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งอย่างอิสระโดยมุ่งเน้นไปที่อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารแห่งรัสเซียและสถานะของตลาดเงินตลอดจนตามข้อกำหนดของนโยบายการฝากเงินของตนเอง ประการแรก ระดับของอัตราดอกเบี้ยในการฝากเงิน (เงินฝาก) ของธนาคารขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก (เงินฝาก) ตามกฎแล้ว เงินฝากแบบออนดีมานด์ โดดเด่นด้วยความไม่แน่นอนของยอดคงเหลือ ความคล่องตัวสูงและความคล่องตัวสูง อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำจะถูกกำหนด

เมื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากประจำ (เงินฝาก) ปัจจัยที่กำหนดคือระยะเวลาที่วางกองทุน: ยิ่งระยะเวลานานเท่าใด อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น ปัจจัยที่สำคัญเท่าเทียมกันคือจำนวนเงินฝาก ดังนั้น ยิ่งจำนวนเงินฝากมากเท่าใดและยิ่งระยะเวลาในการจัดเก็บนานขึ้นเท่าใด อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นตามกฎ จุดสำคัญคือความถี่ของการจ่ายรายได้จากเงินฝาก (เงินฝาก) อัตราดอกเบี้ยของเงินฝากนั้นสัมพันธ์กับความถี่ของการจ่ายรายได้ กล่าวคือ ยิ่งทำบ่อยเท่าไหร่ ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก (เงินฝาก) ที่ธนาคารกำหนดก็จะยิ่งสูงขึ้น

สามารถชำระดอกเบี้ยเงินฝาก (ฝาก) ได้:

เดือนละครั้ง;

ไตรมาสละครั้ง;

เมื่อสัญญาสิ้นสุดลง

เพื่อกระตุ้นการดึงดูดเงินของลูกค้าไปยังบัญชีเวลาในธนาคาร เงื่อนไขการฝากเงิน (เงินฝาก) อาจกำหนดไว้สำหรับการแปลงดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ เป็นไปได้หากธนาคารใช้เทคนิคดอกเบี้ยทบต้นในการคำนวณรายได้

นอกเหนือจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่นเพื่อดึงดูดเงินทุนแล้ว ธนาคารยังต้องให้การค้ำประกันแก่ผู้ฝากเพื่อความน่าเชื่อถือในการวางเงินในเงินฝาก เพื่อปกป้องนักลงทุนและผู้ฝากเงินและให้การค้ำประกันการชดเชยเงินทุนในกรณีที่ล้มละลาย ธนาคารควรสร้างกองทุนประกันเงินฝากพิเศษทั้งแบบรวมศูนย์และแบบกระจายอำนาจ

นอกจากการประกันเงินฝากแล้ว ผู้ฝากเงินจะต้องเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์และการค้ำประกันที่พวกเขาสามารถให้ได้นั้นเป็นสิ่งสำคัญ เมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการวางกองทุนฟรีที่มีให้ เจ้าหนี้แต่ละรายต้องได้รับแจ้งเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของธนาคารอย่างเพียงพอ เพื่อประเมินความเสี่ยงของการลงทุนในอนาคต ในเรื่องนี้ ความช่วยเหลืออันล้ำค่าแก่ผู้ฝากเงินและนักลงทุนสามารถทำได้โดยการประเมินอันดับของกิจกรรมของธนาคารโดยหน่วยงานพิเศษและสำนัก

ในเวลาเดียวกัน ควรสังเกตว่าธนาคารต้องให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับตัวเอง (เกี่ยวกับจำนวนทุนจดทะเบียน ทุน ผู้ก่อตั้ง โอกาสในการพัฒนา ผลการดำเนินงาน ฯลฯ) แก่เจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่เลือกฝากเงินกับธนาคาร

ควรสังเกตว่าไม่ใช่จำนวนเงินทั้งหมดที่ธนาคารดึงดูดจากลูกค้าสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งข้อมูลสำหรับการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ ส่วนหนึ่งของเงินทุนที่ระดมได้ตามจำนวนที่กำหนดโดยคณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องฝากเงินในบัญชีแยกต่างหากกับธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียจัดตั้งกองทุนสำรองบังคับของระบบเครดิตและการธนาคารของรัฐ สามารถใช้เพื่อให้ความช่วยเหลือด้านเครดิตแก่ธนาคารพาณิชย์โดยธนาคารแห่งรัสเซียได้หลายวิธี สำหรับการชำระหนี้กับผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้ในกรณีที่สถาบันสินเชื่อล้มละลาย

โดยการเปลี่ยนบรรทัดฐานของเงินสำรองที่จำเป็น ธนาคารแห่งรัสเซียมีอิทธิพลต่อนโยบายสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ และด้วยเหตุนี้ สถานะของปริมาณเงินที่หมุนเวียน

อัตราส่วนเงินสำรองที่กำหนดกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียในช่วงระยะเวลาหนึ่งและอาจมีการตรวจสอบเป็นระยะ แต่จะไม่เกิน 20% ของหนี้สินของสถาบันสินเชื่อ

การจำแนกประเภทของเงินฝากธนาคารพาณิชย์

ธุรกรรมการฝาก (ฝาก)ทางการค้าไห- เป็นการดำเนินการเพื่อดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคลในเงินฝากในช่วงเวลาหนึ่งหรือตามความต้องการรวม ยอดเงินคงเหลือในบัญชีการชำระเงินของลูกค้าเพื่อใช้เป็นแหล่งข้อมูลสินเชื่อและในกิจกรรมการลงทุน

ผลงาน (เงินฝาก) - เป็นเงิน (ในรูปเงินสดและไม่ใช่เงินสด ในสกุลเงินของประเทศหรือต่างประเทศ) ที่เจ้าของโอนไปยังธนาคารเพื่อจัดเก็บภายใต้เงื่อนไขบางประการ

ขั้นตอนหนึ่งในการจัดทำนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์คือการจัดระบบการจัดการและควบคุมในกระบวนการดำเนินการด้านเงินฝาก กรณีนี้เสนอให้มีการประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์

ในวรรณคดีเศรษฐศาสตร์ ประเด็นของการประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชยศาสตร์เป็นประเด็นที่ยังไม่ได้สำรวจ ซึ่งต้องใช้ความเข้าใจทางทฤษฎีและการพัฒนาเทคนิคเชิงปฏิบัติเพื่อประเมินและวิเคราะห์ผลกิจกรรมของธนาคารในการจัดทำฐานเงินฝาก การจัดการทรัพยากรเงินฝากและ กำหนดประสิทธิผลของการใช้งานตลอดจนการพัฒนาคำแนะนำพื้นฐานสำหรับการปรับปรุงนโยบายการฝากเงินต่อไปเพื่อพัฒนาธนาคาร

ในความเห็นของเรา สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งควรจัดทำและอนุมัติเอกสารพิเศษ "นโยบายการฝากเงิน" โดยหน่วยงานที่กำกับดูแล

ภาคผนวกที่ 2 ของข้อบังคับประกอบด้วยรายการประเด็นหลักที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการควบคุมภายใน ซึ่งสถาบันสินเชื่อจะต้องนำเอกสารภายในมาใช้ รวมถึง "นโยบายการฝากเงิน" ทางนี้. ธนาคารแห่งรัสเซียตระหนักถึงความสำคัญของการสร้างฐานเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ อันที่จริงแล้ว ฝ่ายหลังจำเป็นต้องนำเอกสารที่กำหนดนโยบายการฝากเงินมาใช้

สำหรับธนาคารพาณิชย์ที่พัฒนาและอนุมัติเอกสารดังกล่าว ผู้เขียนเสนอวิธีการ "การประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์" เทคนิคนี้มีพื้นฐานมาจากการวิจัยเชิงทฤษฎีของผู้เขียนในบทแรกของวิทยานิพนธ์เรื่องแนวคิดเรื่องนโยบายการฝากเงินของธนาคารและปัจจัยที่กำหนด ตลอดจนขั้นตอนในการจัดทำนโยบายการฝากเงินเพื่อการพาณิชย์ ธนาคารที่นำเสนอในบทที่สอง

เมื่อใช้เทคนิคนี้ผู้ใช้อาจจะ

วิธีการนี้จัดให้มีการประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์โดยผ่านหลายขั้นตอนอย่างต่อเนื่อง (รูปที่ 4) เนื้อหาของแต่ละขั้นตอนแสดงในตารางที่ 2.1

ในระยะแรก - "การประเมินด้านองค์กรของนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์" - การประเมินสถานะในธนาคาร:

* เอกสารนโยบายการฝากเงินที่มีเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของนโยบายการฝากเงิน กลยุทธ์ของธนาคารและวิธีการดำเนินการ

* ขั้นตอนและระเบียบภายในที่มาพร้อมกับกระบวนการดึงดูดเงินทุนเข้าบัญชีเงินฝาก ได้แก่ ระเบียบการฝากเงินของนิติบุคคล ระเบียบการฝากเงินของบุคคล คำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินฝากกับนิติบุคคล คำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินฝาก กับบุคคล;

* หน่วยงานย่อยและหน่วยงานจัดการที่เกี่ยวข้องในการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากและการจัดการทรัพยากรเงินฝาก การควบคุมและรับผิดชอบในการดำเนินการตามการตัดสินใจที่เกี่ยวข้อง

* ฐานข้อมูลบนพื้นฐานของการจัดการของธนาคารและผู้จัดการอื่น ๆ (หัวหน้าแผนก) สามารถประเมินผลที่ตามมาของการตัดสินใจความเพียงพอต่อความต้องการของธนาคารและความต้องการของตลาด

ตาราง 2.1

ลักษณะของแต่ละขั้นตอนในการประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์

ชื่อในวงการ	ลักษณะ
1. การประเมินด้านองค์กรของนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์
2. การวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคารพาณิชย์
3. การประเมินความเพียงพอของแหล่งเงินฝากที่ดึงดูดโดยธนาคารพาณิชย์
4. กำหนดประสิทธิภาพการใช้แหล่งเงินฝากของธนาคารพาณิชย์
5. มีแรงจูงใจในการตัดสินแต่ประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์

การประเมินด้านองค์กรของนโยบายการฝากเงินที่ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการ ทำให้สามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามนโยบายการฝากเงินของธนาคารที่พัฒนาแล้ว โดยนำเสนอเป็นชุดเอกสารที่เรียกว่า แนวทางนโยบายการฝากเงิน โดยมี สถานการณ์จริงในทางปฏิบัติและงานที่กำลังแก้ไข

การประเมินด้านองค์กรของนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์ดำเนินการเป็นประจำทุกปีภายใต้การแนะนำของรองประธานคณะกรรมการธนาคารที่รับผิดชอบในการจัดหาทรัพยากรและสภาพคล่องด้วยการแต่งตั้งบุคคล (โดยเฉพาะอย่างยิ่งรวมอยู่ในสินทรัพย์และ คณะกรรมการบริหารความรับผิด ผู้เชี่ยวชาญจากฝ่ายควบคุมภายใน) รับผิดชอบในการรวบรวมและสรุปข้อมูล ตลอดจนจัดทำรายงานผลการปฏิบัติตามนโยบายการฝากเงินต่อประธานคณะกรรมการธนาคาร (คณะกรรมการธนาคาร)

การประเมินด้านองค์กรของนโยบายการฝากเงินที่ดำเนินการของธนาคารพาณิชย์นั้นดำเนินการบนพื้นฐานของคำตอบสำหรับคำถามต่อไปนี้ที่ผู้เขียนพัฒนาขึ้น:

1. ธนาคารพาณิชย์มีกลยุทธ์ที่ได้รับอนุมัติจากประธานกรรมการ (คณะกรรมการ) ในด้านกิจกรรมการฝากเงินของธนาคารหรือไม่ (ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่ากลยุทธ์) และสอดคล้องกับเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ทั่วไปของธนาคารและการธนาคาร นโยบาย?

2. ในการพัฒนายุทธศาสตร์ สถาบันสินเชื่อประเมินหรือไม่

การดำเนินการ SWOT - การวิเคราะห์และพัฒนายุทธศาสตร์?

3. ยุทธศาสตร์กำหนดผลิตภัณฑ์การธนาคาร การดำเนินงาน พื้นที่ของกิจกรรมที่ธนาคารคาดว่าจะได้เปรียบเหนือคู่แข่ง ตลอดจนลำดับของการดำเนินการตามแผนตามแผน โดยคำนึงถึงการเชื่อมโยงระหว่างกันของการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์เกี่ยวกับ:

4. เอกสารเกี่ยวกับนโยบายการฝากเงินของธนาคารกำหนดวิธีการที่สถาบันสินเชื่อตั้งใจเพื่อให้บรรลุความสำเร็จหรือไม่ (การใช้โอกาสที่มีอยู่อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นการเติบโตของทุนการเพิ่มฐานทรัพยากรการเพิ่มจำนวนผู้ฝากการพัฒนาของ เครือข่ายอาณาเขตรวมถึงผ่านการสร้างสาขา สำนักงานเพิ่มเติม, โต๊ะเงินสดเงินฝาก (นอกโต๊ะเงินสด) ฯลฯ )?

5. เอกสารเกี่ยวกับนโยบายการฝากเงินของธนาคารคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของการทำงานของสาขา (สำนักงานเพิ่มเติม) ที่ตั้งอยู่นอกที่ตั้งของสำนักงานใหญ่ของธนาคารซึ่งส่งผลต่อกลยุทธ์ทางการตลาดหรือไม่?

6. สถาบันสินเชื่อมีแผนปฏิบัติการที่เป็นเอกสารที่กำหนดโดยนโยบายการฝากเงินหรือไม่?

7. สถาบันสินเชื่อติดตามระดับความสำเร็จของเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้ในนโยบายการฝากเงินเป็นประจำหรือไม่?

8. แผนการพัฒนาโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่กำหนดโดยนโยบายเงินฝากที่กำลังดำเนินการอยู่หรือไม่?

9. สถาบันสินเชื่อได้จัดทำแผนปฏิบัติการในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝันที่อาจก่อให้เกิดการสูญเสียสภาพคล่องและการชำระหนี้ มีผลกระทบในทางลบอย่างมีนัยสำคัญต่อเงินทุนและ/หรือผลการดำเนินงานทางการเงินหรือไม่?

10. สถาบันสินเชื่อมีหน่วยงาน (เจ้าหน้าที่) รับผิดชอบในการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากและการประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารหรือไม่?

11. สถาบันสินเชื่อมีรายงานที่ใช้โดยองค์กรเกี่ยวกับสถานะของสถาบันสินเชื่อ อัตราส่วนของสินทรัพย์และหนี้สิน ความเสี่ยงที่ได้รับหรือไม่?

12. สถาบันสินเชื่อมีเอกสารภายในเกี่ยวกับการจัดกระบวนการฝากเงิน การบริหารความเสี่ยงที่มีอยู่ในกิจกรรมการฝากเงินของสถาบันสินเชื่อ (เงินฝาก ดอกเบี้ย ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง การดำเนินงาน) ตลอดจนขั้นตอนการติดตามการปฏิบัติตามในแต่ละวันหรือไม่ ด้วยมาตรฐานบังคับ ข้อจำกัดภายในเกี่ยวกับการดำเนินการฝากเงิน?

13. สถาบันสินเชื่อมีขั้นตอนที่เป็นทางการสำหรับการประเมินผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นต่อกิจกรรมการฝากเงินของสถาบันสินเชื่อจากการเปลี่ยนแปลงปัจจัยเสี่ยงที่ระบุจำนวนหนึ่งซึ่งสอดคล้องกับเหตุการณ์พิเศษแต่น่าจะเป็นไปได้ (เงินทุนไหลออกจำนวนมากของผู้ฝาก) หรือไม่?

คำตอบที่เป็นบวกสำหรับคำถามข้างต้นช่วยให้เราสามารถพูดเกี่ยวกับการสนับสนุนองค์กรที่ดีของนโยบายการฝากเงินที่ดำเนินการได้

คำตอบเชิงลบสำหรับคำถามข้างต้นบางส่วนเป็นพื้นฐานสำหรับผู้บริหารของธนาคาร (หัวหน้าแผนก) เพื่อควบคุมการกำจัดข้อบกพร่องที่ระบุและ / หรือพิจารณาความเป็นไปได้ในการปรับเปลี่ยนนโยบายการฝากเงินของธนาคาร

ขั้นตอนแรกสิ้นสุดลงด้วยการดำเนินการตามผลการประเมินด้านองค์กรของนโยบายเงินฝากในรูปแบบของเอกสารที่มีข้อบกพร่องที่ระบุในระหว่างการประเมินตลอดจนมาตรการที่วางแผนไว้เพื่อขจัดข้อบกพร่องเหล่านี้โดยระบุกำหนดเวลาเฉพาะและ บุคคลที่รับผิดชอบในการดำเนินการตามความจำเป็น

เมื่อกำหนดข้อสรุปควรให้ความสนใจเป็นพิเศษเพื่อค้นหาสาเหตุของความคลาดเคลื่อนระหว่างเอกสารภายในธนาคารที่ใช้จริงในทางปฏิบัติเกี่ยวกับการจัดกระบวนการฝากเงินที่ดำเนินการโดยแผนกของธนาคารและนโยบายการฝากที่พัฒนาโดยธนาคาร .

ขั้นตอนที่สองของการประเมินนโยบายการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์คือการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคารพาณิชย์

การทำงานและการพัฒนาที่ประสบความสำเร็จของธนาคารขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของฝ่ายบริหารทั้งหมด

ควรสังเกตว่าในการปฏิบัติของรัสเซียในการวิเคราะห์กิจกรรมการธนาคารไม่มีวิธีอิสระในการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคาร มีวิธีการวิเคราะห์ฐานทรัพยากรซึ่งธนาคารพัฒนาอย่างอิสระและภายในกรอบการทำงาน พวกเขาสามารถกำหนดทิศทางสำหรับการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากได้ โดยคำนึงถึงข้อมูลเฉพาะของกิจกรรมและลักษณะการดำเนินงานของธนาคาร

วิธีการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากยังไม่ได้รับการศึกษาโดยละเอียดในเอกสารทางเศรษฐกิจ ดังนั้น มศว. Pomorina กล่าวถึงประเด็นการดำเนินงาน ผู้เขียนหลายคนแสดงความจำเป็นในการวิเคราะห์การดำเนินการแบบพาสซีฟ (ฐานทรัพยากรของธนาคาร) และเสนอวิธีการที่เหมาะสม ในการวิเคราะห์ทรัพยากรของธนาคาร G.S. Panova และ O.V. Kotin เสนอให้วิเคราะห์พอร์ตเงินฝากตามหัวข้อที่น่าสนใจและความเร่งด่วนของการลงทุนของนักลงทุน ผู้เขียนส่วนใหญ่ รวมทั้ง S.Yu. Buevich, O.G. โคโรเลฟ, อี.บี. Shirinskaya พูดถึงการวิเคราะห์การดำเนินการแบบพาสซีฟหรือเงินฝาก มุ่งเน้นไปที่ความเสถียรและต้นทุนของเงินทุนที่เพิ่มขึ้น (เงินฝาก) เท่านั้น รวมถึงประสิทธิภาพของการใช้ทรัพยากร อย่างไรก็ตาม จากความหลากหลายของเงินฝากและความเฉพาะเจาะจงของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่พัฒนาระหว่างการดำเนินการฝาก ในการศึกษากิจกรรมการธนาคารโดยทั่วไปและตัวชี้วัดที่ช่วยในการประเมินคุณภาพของเงินทุนที่เพิ่มขึ้น (หนี้สินธนาคาร) โดยเฉพาะการวิเคราะห์เงินฝาก ผลงานควรครอบครองสถานที่พิเศษ ความจำเป็นสำหรับการวิเคราะห์ดังกล่าวได้รับการยืนยันโดยหนึ่งในข้อสรุปหลักที่ได้จากการวิเคราะห์ฐานทรัพยากรและการดำเนินการฝากเงินของสถาบันสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งดำเนินการในบทที่สองของการศึกษาว่าส่วนแบ่งของเงินฝากใน ปริมาณหนี้สินรวมของภาคการธนาคารเพิ่มขึ้น

ในทางทฤษฎี ผู้เขียนยังอาศัยบทสรุปของบทแรกของการศึกษาเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการฝากเงินของธนาคาร กล่าวคือ การกำหนดการรวมกันของเงินฝากประเภทต่างๆ ที่จำเป็น (ระดับของเงินฝากที่ดึงดูด , ระยะเวลาของการดึงดูด, ต้นทุนของเงินฝาก) ร่วมกับการจัดการทรัพยากรที่ระดมและในแผนระเบียบวิธี - จากการวิจัยที่ดำเนินการก่อนหน้านี้โดยผู้เชี่ยวชาญในสาขาการธนาคารเกี่ยวกับการประเมินฐานทรัพยากรของธนาคาร

วิธีการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคารเป็นผลมาจากการค้นหาวิธีที่เหมาะสมที่สุดในการประเมินความถูกต้องของเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ที่ดำเนินการและวัตถุประสงค์ของนโยบายการฝากเงินของธนาคาร

ในการพัฒนาวิธีการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคาร ผู้เขียนดำเนินการตามบทบัญญัติต่อไปนี้:

การวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคารดำเนินการเพื่อ:

การวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากตามลักษณะพื้นฐานของการดำเนินการฝากและฝากจะดำเนินการในพื้นที่ต่อไปนี้ (รูปที่ 1):

การวิเคราะห์ในพื้นที่ข้างต้นสามารถทำได้เฉพาะในกรณีที่ธนาคารมีระบบข้อมูลการวิเคราะห์ที่ทำงานได้ดี

ข้าว. 1. ทิศทางหลักของการวิเคราะห์พอร์ตเงินฝากของธนาคารพาณิชย์

ก่อนที่จะเริ่มสร้างทิศทางหลักของนโยบายการฝากเงิน จำเป็นต้องวิเคราะห์องค์ประกอบและโครงสร้างของพอร์ตเงินฝากของธนาคาร Belarusbank ได้รับเลือกให้เป็นธนาคารที่วิเคราะห์โดยใช้ตัวอย่างจากสาขาใดสาขาหนึ่งจะพิจารณากิจกรรมเพื่อดึงดูดเงินสดฟรีในเงินฝาก ดังที่คุณทราบธนาคารแห่งนี้เป็นผู้สืบทอดทางกฎหมายของอดีตธนาคารออมสินและได้สะสมเงินฝากของประชากรส่วนสำคัญ ดังนั้นการวิเคราะห์ส่วนใหญ่เป็นการพิจารณาเงินฝากของประชากร

อันดับแรก ให้พิจารณาโครงสร้างของเงินฝากครัวเรือนในแง่ของวิธีการถอนเงิน (ดูตารางที่ 1 และ 2)

ตารางเหล่านี้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับพอร์ตเงินฝากรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศของธนาคารสำหรับเงินฝากครัวเรือนเป็นเวลาสามปี ดังที่แสดงไว้ในปี 1997 เงินฝากรูเบิลถูกครอบงำโดยเงินฝากอุปสงค์ซึ่งคิดเป็น 58.5% ของจำนวนเงินฝากทั้งหมดเหล่านี้ เงินฝากส่วนใหญ่เป็นบัญชีที่จ่ายค่าจ้างของประชากร เงินฝากอุปสงค์ส่วนเกินในช่วงเวลาฝาก 17.3% บ่งบอกถึงความน่าดึงดูดใจที่ต่ำซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ประชากรเหลือส่วนสำคัญของเงินทุนในบัญชีเดินสะพัด

ในส่วนของเงินฝากประจำ หุ้นที่ใหญ่ที่สุดจะถูกครอบครองโดยเงินฝากที่มีระยะเวลา 6 เดือน (12.97%) และ 12 เดือนขึ้นไป (15.4%) นี้แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มของประชากรที่จะบันทึกเป็นเวลานาน สิ่งนี้ได้รับการอำนวยความสะดวกด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้รวมถึงความมั่นคงในระบบเศรษฐกิจ การดึงดูดทรัพยากรระยะยาวโดยธนาคารช่วยเพิ่มความเสถียรของฐานทรัพยากร เพิ่มความเป็นไปได้ของการปล่อยสินเชื่อระยะยาว ที่น่าสนใจก็คือส่วนแบ่งของเงินฝากหนึ่งเดือนซึ่งมีจำนวน 7.23% ของเงินฝากรูเบิลทั้งหมดของประชากร เกินเงินฝากเป็นระยะเวลา 3 เดือนซึ่งใช้เพียง 5.57% ของทรัพยากรที่ดึงดูดของประชากร ทั้งหมดนี้เป็นเครื่องพิสูจน์ว่าผู้ฝากเงินบางรายต้องการเปลี่ยนเงินทุนของพวกเขาเพียงเดือนเดียว โดยพิจารณาจากเงินฝากประเภทอื่นในระยะยาวที่ไม่น่าสนใจ และอาจกลัวการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ

ควรสังเกตว่ามีใบรับรองการออมในกองทุนที่ดึงดูด จริงอยู่ ส่วนแบ่งระหว่างเงินฝากนั้นน้อยมาก (เพียง 0.28%) ซึ่งบ่งชี้ถึงการพัฒนาที่สัมพันธ์กันของเครื่องมือนี้ เมื่อเทียบกับเงินฝากแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามการมีอยู่ของใบรับรองเป็นเครื่องยืนยันถึงความสนใจของธนาคารในการระดมทุนโดยใช้วิธีการที่มีคุณภาพต่างๆ

สถานการณ์กับพอร์ตเงินฝากเงินตราต่างประเทศของธนาคารในบัญชีครัวเรือนมีความแตกต่างกันบ้าง เงินฝากระยะยาวครองที่นี่ ส่วนแบ่งของพวกเขาในบรรดาเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศทั้งหมดมีจำนวน 57.8% ซึ่งบ่งชี้แนวโน้มของประชากรที่จะประหยัดเงินในสกุลเงินต่างประเทศ ในฐานะส่วนหนึ่งของเงินฝากประจำ มากกว่าหนึ่งในสามถูกครอบครองโดยเงินฝากเป็นระยะเวลา 3 เดือน ดังนั้น นี่เป็นประเภทการออมสกุลเงินที่น่าสนใจที่สุด สัดส่วนเงินฝากระยะยาวที่สูง (18.5%) ก็น่าสนใจเช่นกัน สิ่งนี้บ่งชี้ถึงความสามารถของประชากรในการโอนกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่มีนัยสำคัญเป็นระยะเวลานาน ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถออกเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศระยะยาวหรือใช้ในการดำเนินงานอื่น ๆ ที่ใช้งานอยู่ ความล่าช้าเล็กน้อยในส่วนแบ่งเงินฝากเป็นระยะเวลา 6 เดือนทำให้เราสรุปได้ว่าพวกเขาค่อนข้างน่าสนใจเช่นกัน อันที่จริงไม่เช่นนั้นส่วนแบ่งของพวกเขาจะต่ำกว่ามาก

ตอนนี้จำเป็นต้องพิจารณาการเปลี่ยนแปลงในพอร์ตเงินฝากในปี 2541 การเติบโตของเงินฝากรูเบิลทั้งหมดมีจำนวน 32.8% สิ่งนี้ทำได้สำเร็จเนื่องจากการเติบโตของส่วนแบ่งเงินฝากประจำซึ่งคิดเป็นเกือบ 54% ของเงินฝากรูเบิลทั้งหมดของประชากร สาเหตุของสิ่งที่เกิดขึ้นถือได้ว่าเป็นความน่าดึงดูดใจที่เพิ่มขึ้นของเงินฝากเหล่านี้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นรวมถึงเสถียรภาพทางเศรษฐกิจ นี่คือหลักฐานจากส่วนแบ่งของเงินฝากระยะยาวที่ลดลงอย่างมากในระยะเวลาหนึ่งเดือน ประชากรเริ่มนำเงินมาลงทุนเป็นระยะเวลานาน เมื่อก่อนสิ่งที่น่าดึงดูดที่สุดคือเงินฝากเป็นระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป ส่วนแบ่งของเงินฝากสำหรับ 3 และ 6 เดือนลดลงเล็กน้อย แต่ประชากรยังคงใช้ซึ่งได้รับการยืนยันจากการเติบโตในแง่ที่แน่นอน 107 ล้านและ 88.8 ล้านรูเบิลตามลำดับ

สถานการณ์กับพอร์ตสกุลเงินแตกต่างกัน การเพิ่มขึ้นของเงินฝากสำหรับปีมีจำนวน 17.7% ส่วนแบ่งของเงินฝากอุปสงค์ลดลงเกือบครึ่งหนึ่ง สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในปี 1997 ผ่านธนาคารเบลารุส ผลประโยชน์ก้อนนี้จ่ายจากกองทุนเพื่อความเข้าใจและการปรองดอง ตลอดจนผลประโยชน์รายไตรมาสให้แก่อดีตทหารของกองทัพโปแลนด์จากสถานเอกอัครราชทูตสาธารณรัฐโปแลนด์ ในปีที่รายงาน มีลูกค้าน้อยกว่าที่ได้รับการชำระเงินข้างต้น เมื่อเทียบกับพื้นหลังของการลดลงของส่วนแบ่งของเงินฝากอุปสงค์ ส่วนแบ่งของเงินฝากระยะยาวเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (เป็น 76.6%) เช่นเดียวกับเงินฝากรูเบิลส่วนแบ่งของทรัพยากรที่ดึงดูดในระยะยาวเพิ่มขึ้นในองค์ประกอบ เงินฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนด 3 เดือนลดลงเป็น 15.5% ในขณะที่เงินฝาก 6 เดือนเพิ่มขึ้นเป็น 23% และเงินฝากประจำปีเป็น 37.5%

เป็นประโยชน์อย่างมากต่อธนาคารในแง่ของสภาพคล่อง อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากก็เพิ่มขึ้นในขณะเดียวกัน

เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่อยู่กับสถานการณ์ด้วยใบรับรอง ในช่วงระยะเวลาการรายงาน ส่วนแบ่งของพวกเขาลดลงเหลือ 0.01% สิ่งนี้ส่งสัญญาณถึงความไม่น่าดึงดูดของเครื่องมือนี้ในหมู่ลูกค้าและความจำเป็นในการตรวจสอบเงื่อนไขสำหรับการใช้งานและการหมุนเวียน

ในตอนต้นของปี 1999 พอร์ตเงินฝากรูเบิลเติบโตขึ้นเกือบ 70% นอกจากนี้ยังมีเงินฝากอุปสงค์เพิ่มขึ้น 4979.8 ล้านรูเบิลและส่วนแบ่งในพอร์ตรูเบิลสูงถึง 48.8% นี้สามารถอธิบายได้โดยการเพิ่มขึ้นของค่าจ้างขั้นต่ำและเป็นผลให้เพิ่มขึ้นในจำนวนเงินที่ได้รับในบัญชีธนาคารเป็นค่าจ้างสำหรับพนักงานขององค์กรและองค์กร ปริมาณเงินฝากประจำเพิ่มขึ้น (เพิ่มขึ้น 4463.8) ในแบบคู่ขนาน นอกจากนี้ยังบ่งบอกถึงการเพิ่มขึ้นของรายได้ของประชากรซึ่งสะท้อนให้เห็นในการออม ในส่วนของการฝากประจำ ส่วนแบ่งของเงินฝากเป็นระยะเวลา 1 เดือนลดลงเป็นขั้นต่ำและมีจำนวนเพียง 0.53% ของเงินฝากรูเบิลทั้งหมด นี่เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของการสูญเสียความน่าดึงดูดใจของเงินฝากประเภทนี้ หากต้องการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ จำเป็นต้องเปลี่ยนเงื่อนไขการฝากเงินนี้ รวมทั้งอัตราดอกเบี้ยด้วย เงินฝากเป็นระยะเวลา 3 เดือนก็ลดลงเช่นกัน (ลดลง 4 ล้านรูเบิล) เป็นผลให้พวกเขาสูญเสียความน่าดึงดูดใจและประชากรชอบเงื่อนไขการลงทุนอื่น ๆ ประชากรแจกจ่ายกองทุนเหล่านี้เป็นการลงทุนระยะยาว โดยเห็นได้จากจำนวนเงินฝากที่เพิ่มขึ้นสามเท่านานถึง 6 เดือนและเงินฝากเพิ่มขึ้น 3.5 เท่าเป็นเวลา 1 ปีหรือมากกว่านั้น ส่วนแบ่งของใบรับรองคือหนึ่งในพันของเปอร์เซ็นต์ ซึ่งบ่งชี้ว่าไม่มีความต้องการผลิตภัณฑ์นี้

มีการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ ในพอร์ตสกุลเงิน การเพิ่มเงินทั้งหมดมีจำนวน 15523.4 ล้านรูเบิล (เพิ่มขึ้น 3.5 เท่า) ในเวลาเดียวกัน บัญชีดุลตามความต้องการลดลงอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าจะมีการเพิ่มขึ้นของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างเป็นทางการ เหตุผลคือยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าที่ได้รับการชำระเงินรายไตรมาสจากสถานทูตโปแลนด์ลดลง การเติบโตของเงินฝากประจำอยู่ที่ 4.2 เท่า และทำได้สำเร็จเนื่องจากการเติบโตของยอดคงเหลือในบัญชีที่มีระยะเวลาครบกำหนด 12 เดือนขึ้นไป จากนี้ไปประชากรพึงพอใจมากที่สุดกับเงื่อนไขในการฝากเงินไว้กับเงินฝากเหล่านี้และพวกเขายังมีโอกาสออมเงินระยะยาวเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

ตอนนี้ให้พิจารณาสถานการณ์ที่มีจำนวนบัญชีธนาคารที่เปิดโดยประชากร (ดูตารางที่ 3)

เมื่อต้นปี 2540 มีการเปิดบัญชี 40,076 บัญชีในธนาคารสำหรับประชากร ในจำนวนนี้ ประมาณ 42.5 เป็นเงินฝากอุปสงค์และประมาณ 57.5 เป็นเงินฝากประจำ ควรสังเกตว่าในปี 2539 เงินฝากปัจจุบันของประชากรถูกรวมเข้าด้วยกันซึ่งไม่มีการเคลื่อนไหวเป็นเวลานาน เมื่อต้นปี 2539 ธนาคารได้เปิดบัญชีอุปสงค์ 34,546 บัญชี และตอนนี้พวกเขารวมกันแล้วเหลือเพียง 16841 ซึ่งอำนวยความสะดวกในการทำงานของเจ้าหน้าที่บริการอย่างมาก เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศทั้งหมดคิดเป็นเพียง 0.7% ของบัญชีของประชากรทั้งหมด โดยมีเงินฝากอุปสงค์คิดเป็น 0.5% ดังนั้นธนาคารจึงให้บริการบัญชีรูเบิลเป็นหลัก จากจำนวนบัญชีความต้องการ เราสามารถตัดสินงานที่ทำโดยธนาคารเพื่อให้บริการบัญชีที่ใช้แรงงานมากเหล่านี้ เงินฝากระยะยาวในสัดส่วนที่สูงทำได้โดยใช้บัญชีชดเชยที่มีจุดประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมความสูญเสียของประชากรจากค่าเสื่อมราคาของเงินฝากในช่วงต้นทศวรรษ 90 พวกเขาครอบครองประมาณสามในสี่ของบัญชีเร่งด่วนทั้งหมด

ณ ปี 1998 จำนวนบัญชีทั้งหมดลดลง 53 เนื่องจากจำนวนเงินฝากอุปสงค์ในสกุลเงินต่างประเทศลดลง (โดย 93) ซึ่งได้รับการยืนยันโดยข้อมูลในตารางที่ 2 และเงินฝากรูเบิลแบบคงที่ ( ภายในปี 209) ในส่วนหลังควรสังเกตว่าตามตารางที่ 1 เงินในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้น 1.5 เท่า ประชากรจึงเริ่มเก็บเงินจำนวนมากขึ้น การเติบโตของจำนวนบัญชีความต้องการเงินรูเบิลบ่งชี้ว่ามีลูกค้าเพิ่มขึ้นมาที่ธนาคารเพื่อให้บริการ

ภายในปี 2542 สถานการณ์ต่อไปนี้ได้พัฒนาขึ้น จำนวนบัญชีทั้งหมดลดลงอย่างต่อเนื่อง และลดลง 1843 บัญชี สาเหตุของการลดลงคือจำนวนบัญชีความต้องการลดลง ในช่วงต้นปีมีการเปิดบัญชีออมทรัพย์พิเศษซึ่งจะมีการเครดิตยอดคงเหลือของเงินฝากที่มีจำนวนไม่เกิน 1,000 รูเบิล นอกจากนี้ จำนวนบัญชีความต้องการสกุลเงินต่างประเทศและการฝากเงินรูเบิลแบบคงที่ก็ลดลงอย่างต่อเนื่องเช่นกัน การเพิ่มขึ้นเล็กน้อยของจำนวนเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศที่มีระยะเวลาคงที่และการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญของเงินทุนสำหรับพวกเขา บ่งชี้ว่าจำนวนเงินทุนที่เพิ่มขึ้นของกองทุนสกุลเงินต่างประเทศที่ลงทุนโดยประชากร การเพิ่มขึ้นของจำนวนเงินที่นำไปสู่การฝากเงินรูเบิลแบบประจำและเงินฝากอุปสงค์นั้นเห็นได้จากจำนวนที่ลดลงและการเพิ่มจำนวนเงินสำหรับพวกเขา

พลวัตของจำนวนบัญชีสามารถเห็นได้ในไดอะแกรมในภาคผนวก 1 และ 2 อย่างที่คุณเห็น เงินฝากแบบดีมานด์ เงินฝากแบบมีระยะเวลาโดยทั่วไป และเงินฝากแบบมีระยะเวลา 12 เดือนมีพฤติกรรมค่อนข้างคงที่ เหตุผลคือมีจำนวนมาก ซึ่งซ่อนการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในพอร์ตเงินฝาก สถานการณ์จะแตกต่างกับเงินฝากประจำนานถึง 12 เดือน อย่างที่คุณเห็น ในช่วงเวลาที่กำหนด จำนวนเงินฝากลดลงอย่างรวดเร็วในระยะเวลา 1 เดือน เนื่องจากสูญเสียความน่าดึงดูดใจในหมู่ประชากร ควบคู่ไปกับการเพิ่มขึ้นของจำนวนบัญชีที่มีระยะเวลา 6 เดือน ซึ่งเป็นหลักฐานของการเติบโตในด้านความน่าดึงดูดใจ

ทีนี้มาวิเคราะห์โครงสร้างของพอร์ตเงินฝากกันตามประเภทของผู้ฝาก นั่นคือ ความแตกต่างจะถูกสร้างขึ้นสำหรับเงินฝากของนิติบุคคลและบุคคล (ดูรูปที่ 2)

ในไดอะแกรม เราสามารถสังเกตเห็นแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นในยอดคงเหลือในบัญชีของทั้งนิติบุคคลและบุคคล สำหรับการวิเคราะห์ที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น เราจะใช้ข้อมูลจากตารางที่ 4

ดังที่เราเห็น ณ ต้นปี 2540 เงินฝากของประชากรมีความสำคัญอย่างมากในพอร์ตเงินฝากของธนาคาร ส่วนแบ่งของพวกเขาคือ 81.8% ดังนั้น ในขณะนั้นธนาคารแห่งนี้จึงได้ก่อตั้งแหล่งสินเชื่อมากกว่าสามในสี่ของตนโดยเสียค่าใช้จ่ายจากกองทุนฟรีของประชากร ครึ่งหนึ่งของเงินที่ดึงดูดทั้งหมดเป็นบัญชีรูเบิล ซึ่งขยายความเป็นไปได้ของการดำเนินการที่ใช้งานอยู่ในรูเบิล สัดส่วนเงินฝากเงินตราต่างประเทศของประชากรเกือบ 30% ของทรัพยากรธนาคารทั้งหมด เมื่อเทียบกับพื้นหลังนี้ ส่วนแบ่งเงินฝากของนิติบุคคลมีความโดดเด่นเพียงเล็กน้อย โดยมีเพียง 18% ในจำนวนนี้ 30% เป็นกองทุนสกุลเงินต่างประเทศ จำนวนทรัพยากรที่ดึงดูดทั้งหมดของธนาคารมีจำนวน 19,088.46 ล้านรูเบิล

ณ วันที่รายงานครั้งถัดไป มีทรัพยากรที่ดึงดูดเพิ่มขึ้น 14,062.9 ล้านรูเบิล (เพิ่มขึ้น 74%) ในแง่ของประเภทผู้ฝาก จะเห็นว่าการเติบโตส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินรูเบิลของนิติบุคคล (5 เท่า) ซึ่งเพิ่มส่วนแบ่งในทรัพยากรของธนาคารเป็น 36.7% อัตราที่สูงดังกล่าวทำให้มั่นใจได้ด้วยการโอนบัญชีขององค์กรงบประมาณไปยัง Belarusbank รวมถึงการดึงดูดลูกค้าใหม่หลายราย การเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในดุลอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในบัญชีขององค์กรบ่งชี้การใช้จ่ายที่อ่อนแอ กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศไม่เพียงพอ สำหรับเงินฝากครัวเรือน ควรสังเกตว่าส่วนแบ่งของพวกเขาลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับการเพิ่มขึ้นของเงินทุนในบัญชีของนิติบุคคล อย่างไรก็ตามในแง่ที่แน่นอน ยอดรูเบิลของพวกเขาเพิ่มขึ้น 3360 ล้านรูเบิล (33%) สกุลเงินต่างประเทศ - 943.4 (17.6%)

ในปี 2542 สถานการณ์เป็นดังนี้: ทรัพยากรที่ดึงดูดของธนาคารเพิ่มขึ้น 48243.8 ล้านรูเบิล (2.5 เท่า) ส่วนแบ่งของเงินทุนของนิติบุคคลเพิ่มขึ้นเป็น 44.9% ในปริมาณทรัพยากรทั้งหมด และทั้งกองทุนรูเบิล (โดย 21,129.2 ล้านรูเบิล) และกองทุนสกุลเงินต่างประเทศ (โดย 2,148.7 ล้านรูเบิล) เพิ่มขึ้น สิ่งนี้บ่งชี้ว่าเงินหมุนเวียนในบัญชีเพิ่มขึ้น ในทรัพยากรของประชากร การเพิ่มขึ้นที่ใหญ่ที่สุดทำได้โดยบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งเพิ่มขึ้น 2.3 เท่า สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากการเติบโตของอัตราแลกเปลี่ยนและแนวโน้มของประชากรที่จะประหยัดเงินในสกุลเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้น กองทุนรูเบิลเพิ่มขึ้นเพียง 1.7 เท่า

เมื่อพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงในหุ้นของเงินฝากในพอร์ตเงินฝากในช่วงสองช่วงเวลาที่วิเคราะห์ สันนิษฐานได้ว่าเงินฝากของนิติบุคคลจะครอบงำในช่วงเวลาในอนาคต

ภาคผนวก 3 แสดงการเปลี่ยนแปลงของเงินฝากที่ตรวจสอบได้ของธนาคารตามหมวดหมู่ของผู้ฝาก อย่างที่คุณเห็น ในช่วงเวลาที่ระบุ การตรวจสอบบัญชีของบุคคลที่ถูกครอบงำ และการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของพวกเขาในไตรมาสที่แล้วนั้นอธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่า นอกเหนือจากการกู้ยืมเงินแล้ว กองทุนของพันธบัตรรัฐบาลชดเชยก็เริ่มเข้าบัญชีเหล่านี้

เซฟ = Osr / V * D (1)

SSR- ระยะเวลาเฉลี่ยของการจัดเก็บรูเบิลเงินฝากเป็นวัน

osr- ยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยในรูเบิล

วี- มูลค่าการซื้อขายจากการออกเงินฝาก;

ดี- จำนวนวันในช่วงเวลา

ตัวบ่งชี้นี้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงของความมั่นคงของเงินฝาก ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อประเมินเงินฝากธนาคารเป็นทรัพยากรการให้กู้ยืมระยะสั้น ผลลัพธ์ที่ได้แสดงระยะเวลาที่ธนาคารสามารถใช้เงินที่ดึงดูดจากเงินฝากสำหรับการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ ให้เราคำนวณตัวบ่งชี้นี้สำหรับไตรมาสแรกของปี 1997-98 (เป็นพันล้านรูเบิล)

SSR(1997) = 11.612 / 117.7 * 90 = 10 (วัน)

รวมทั้ง: เงินฝากตามความต้องการของประชากร SSR(1997)=73.5 วัน,

ในเวลาฝากของประชากร SSR(1997) = 159.4 วัน

เกี่ยวกับเงินฝากตามกฎหมาย บุคคล SSR(1997) = 1.8 วัน

SSR(1998) = 44.386 / 263.23 * 90 = 15.2 วัน

รวมถึง: ความต้องการเงินฝากของประชากรСр (1998)= 55.2 วัน

เงินฝากประจำของประชากร SSR(1998) = 211 วัน,

เงินฝากตามกฎหมาย บุคคล SSR(1998) = 4.7 วัน

อย่างที่คุณเห็น ระยะเวลาการจัดเก็บรูเบิลโดยเฉลี่ยสำหรับวันที่รายงานคือ 15 วันโดยเฉลี่ย ซึ่งหมายความว่ากองทุนที่ลงทุนในพอร์ตเงินฝากทั้งหมดของธนาคารจะชำระบัญชีเป็นเวลา 15 วันโดยเฉลี่ย โดยเงินคงเหลือเป็นเวลานานที่สุด (211 วันหรือ 7 เดือน) จากนั้นเงินฝากของประชากรตามต้องการ (55 วันหรือ 1.8 เดือน) แล้วเงินฝากของนิติบุคคล (เกือบ 5 วัน) จะเห็นได้จากการคำนวณว่าเงินฝากของประชากรจะชำระในบัญชีธนาคารเป็นระยะเวลานาน กล่าวคือ มีความเสถียรมากกว่า นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าเงินฝากส่วนใหญ่ของประชากรมีจุดประสงค์เพื่อจ่ายค่าจ้างและเงินบำนาญ ดังนั้นจึงใช้เดือนละครั้งหรือสองครั้ง และตามบัญชีของนิติบุคคล การเคลื่อนไหวของเงินทุนจะดำเนินการหลายครั้งต่อสัปดาห์ ซึ่งเกี่ยวข้องกับกิจกรรมการผลิตของพวกเขา เป็นผลให้ปรากฎว่าระยะเวลาในการชำระบัญชีนั้นน้อยกว่ามาก

เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ขนาดของตัวบ่งชี้เพิ่มขึ้น SSRยกเว้นกองทุนที่มีเงินฝากอุปสงค์ของประชากร สิ่งนี้บ่งชี้ว่าผู้คนไม่ต้องการเก็บเงินจำนวนมากในบัญชีเหล่านี้

ตัวบ่งชี้ที่สองคือระดับการชำระบัญชีที่ได้รับในเงินฝาก สูตรต่อไปนี้ใช้ในการคำนวณ:

Uo \u003d (ตกลง - เขา) / P * 100 (2)

ว้าว- ระดับการชำระบัญชีที่ได้รับในเงินฝาก

ตกลง- ยอดคงเหลือของเงินฝาก ณ สิ้นงวด

เขา- ยอดคงเหลือของเงินฝากต้นงวด

พี- ใบเสร็จรับเงินเงินฝาก

ตัวบ่งชี้นี้สะท้อนถึงส่วนแบ่งของเงินทุนที่ได้รับในเงินฝากที่ผู้ฝากไม่ได้ใช้และชำระในบัญชี ธนาคารวิเคราะห์ผลลัพธ์ของนโยบายการฝากเงินและความเป็นไปได้ของการดำเนินการตามนโยบายสินเชื่อ ให้เราคำนวณระดับการชำระบัญชีสำหรับไตรมาสที่ 1 ของปี 1997-98

สำหรับไตรมาสที่ 1 ของปี 1997 เราได้รับตัวเลขต่อไปนี้:

ว้าว(1997) = (16214,5-11653,7)/262451,9 *100 = 3,72 %

รวมถึง: เงินฝากตามความต้องการของประชากร ว้าว(1997)= 23,2%,

ในเวลาฝากของประชากร ว้าว(1997) = 11,4%,

เงินฝากของนิติบุคคล ว้าว(1997) = 1.2%

สำหรับไตรมาสที่ 1 ของปี 1998 เราได้ตัวเลขต่อไปนี้:

ว้าว(1998) = (31512,13-28788,5)/262451,9 * 100 = 1,04%

รวมถึง: เงินฝากตามความต้องการของประชากร ว้าว(1998) = 1,9%,

ในเวลาฝากของประชากร ว้าว(1998) = 27,6%

เงินฝากของนิติบุคคล ว้าว(1998) = 0,5%

ดังจะเห็นได้จากการคำนวณ ในปี 1997 ระดับของการชำระเงินที่ได้รับจากเงินฝากในพอร์ตเงินฝากของธนาคารลดลง 3.6 เท่าและคิดเป็น 1.04% ซึ่งหมายความว่าเงินเข้าบัญชีน้อยกว่าตอนต้นปีเกือบ 4 เท่า การเพิ่มตัวบ่งชี้ ว้าวเกิดขึ้นกับเงินฝากประจำของบุคคลเท่านั้นเนื่องจากบัญชีเหล่านี้มีไว้สำหรับการจัดเก็บเงินในระยะยาว สิ่งนี้ยังยืนยันถึงความถ่วงจำเพาะสูงเมื่อเปรียบเทียบกับการมีส่วนร่วมอื่นๆ ตามบัญชีความต้องการของทั้งประชากรและนิติบุคคล มูลค่าของตัวบ่งชี้ลดลง ว้าวและในแง่ของเงินฝากครัวเรือน อัตราการลดลงก็สูงขึ้นมาก สิ่งนี้บ่งชี้ว่าบัญชีเงินฝากแบบออนดีมานด์ถอนเงินที่ได้รับเกือบทั้งหมดเกือบทั้งหมด: ประชากร - สำหรับการบริโภคในปัจจุบัน องค์กรและองค์กร - สำหรับการดำเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจของพวกเขา

มาสรุปกัน ตามที่เห็น ธนาคารมีพอร์ตเงินฝากที่ค่อนข้างกว้างขวาง และมีเงินฝากรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศของประชากรและนิติบุคคล เช่นเดียวกับเงินฝากตรวจสอบ ณ วันที่รายงานล่าสุด ในบริบทของผู้กู้ เงินฝากของประชากรมีชัย อย่างไรก็ตาม เงินฝากดังกล่าวเกินเงินฝากของนิติบุคคลเพียง 10% ในแง่ของประเภทของสกุลเงินที่ฝาก เงินฝากในรูเบิลมีอิทธิพลเหนือ ส่วนแบ่งของพวกเขาคือประมาณ 70% ของพอร์ตเงินฝากทั้งหมด ส่วนแบ่งที่สำคัญของทรัพยากรรูเบิลจะเพิ่มความสามารถของธนาคารในการให้กู้ยืมแก่ประชากรและองค์กรธุรกิจ ในปีที่ผ่านมา ยอดเงินฝากทั้งหมดเพิ่มขึ้น 2.5 เท่า นี่เป็นปัจจัยบวก เนื่องจากการเติบโตของฐานเงินฝากทำให้ธนาคารมีโอกาสที่จะขยายการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง ธนาคารยังได้รับประโยชน์จากส่วนแบ่งของเงินทุนที่สูงในบัญชีของนิติบุคคล เนื่องจากบัญชีเหล่านี้จ่ายดอกเบี้ยขั้นต่ำ บทต่อไปจะพูดถึงมาตรการที่ธนาคารสามารถใช้เพื่อเพิ่มทรัพยากรที่ยืมมา

วัตถุประสงค์หลักของการวิเคราะห์กองทุนที่ดึงดูด (ต่อไปนี้ - PS) สามารถพิจารณาได้:

กำหนดบทบาทของกองทุนที่ดึงดูดแต่ละประเภทในฐานทรัพยากรของธนาคาร

การระบุและการกำหนดแนวโน้มในการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของ PS แต่ละประเภท

การประเมินโดยละเอียดของพอร์ตเงินฝากและสินเชื่อของธนาคาร

การกำหนดมูลค่าที่แท้จริงของตราสารเงินฝาก ดึงดูดเงินกู้ยืมระหว่างธนาคาร (เงินฝาก) ตราสารหนี้ที่ออกโดยธนาคาร

การกำหนดข้อสรุปทั่วไปเกี่ยวกับนโยบายการจัดตั้ง PS ที่มีอยู่ของธนาคาร

แหล่งที่มาของข้อมูลสำหรับการวิเคราะห์ PS ของธนาคารอาจเป็นการสังเคราะห์และการบัญชีเชิงวิเคราะห์ของธนาคาร ข้อมูลการหมุนเวียนสำหรับบัญชีตลอดจนข้อมูลจากงบการเงินของธนาคารแต่ละรูปแบบ

ภายในกรอบแนวทางที่เรานำเสนอ PS ได้รับการเสนอให้ดำเนินการในขั้นตอนต่อไปนี้:

ขั้นที่ 1 กำหนดและวิเคราะห์มูลค่ารวมของ PS หาส่วนแบ่งในหนี้สินของธนาคารประเมินการเปลี่ยนแปลงสำหรับการวิเคราะห์

โปรดทราบว่าในขั้นตอนนี้ของการวิเคราะห์ สามารถสรุปได้เฉพาะข้อสรุปเบื้องต้นเกี่ยวกับสถานะของ PS ของธนาคารเท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จากผลการวิเคราะห์ PS มีแนวโน้มเชิงบวก (+) และอาจบ่งบอกถึง:

การขยายแหล่งที่มาสำหรับการดำเนินการที่ใช้งานอยู่

การดึงดูดจากแหล่งทรัพยากรที่ถูกกว่า (ในรูปแบบของเงินทุนเพื่อการชำระบัญชี, บัญชีเดินสะพัด, บัญชีเงินฝากอุปสงค์);

การขยายช่วงของแหล่ง PS รวมถึง การใช้เงินฝากประจำ การดึงดูดสินเชื่อระหว่างธนาคาร ฯลฯ