การรับประกันของธนาคารคืออะไร?
การพัฒนากฎหมายในด้านการจัดซื้อจัดจ้างสินค้า งาน และบริการกำหนดการใช้มาตรการต่าง ๆ ที่สนับสนุนให้ผู้รับเหมาปฏิบัติตามภาระผูกพันในลักษณะที่เหมาะสม
มาตรการหนึ่งคือการรับประกันธนาคาร สถาบันการค้ำประกันธนาคารใช้กันอย่างแพร่หลายไม่เพียง แต่ในภาษารัสเซียเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการค้าระหว่างประเทศด้วย กฎเครื่องแบบของหอการค้าระหว่างประเทศประกอบด้วยบทบัญญัติจำนวนหนึ่งเกี่ยวกับการค้ำประกันของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขากล่าวว่าข้อความของธนาคารค้ำประกันเอง รวมถึงเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องจะต้องชัดเจน ถูกต้อง และไม่รวมประเด็นที่เป็นข้อโต้แย้ง .
มาตรา 368 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียให้คำนิยามการรับประกันธนาคารดังต่อไปนี้: "โดยอาศัยอำนาจตามการรับประกันธนาคาร ธนาคาร สถาบันสินเชื่ออื่น ๆ หรือ องค์กรประกันภัย(ผู้ค้ำประกัน) ให้ตามคำร้องขอของบุคคลอื่น (ตัวการ) มีหน้าที่เป็นลายลักษณ์อักษรในการจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้ของตัวการหลัก ความต้องการเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการชำระเงิน
กล่าวอีกนัยหนึ่งหนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นภาระผูกพันของบุคคลหนึ่ง (ผู้ค้ำประกัน) ที่จะจ่ายเงินให้บุคคลอื่น (ผู้รับผลประโยชน์) ตามจำนวนค่าปรับหรือค่าปรับในกรณีที่บุคคลที่สาม (ตัวการ) ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงที่สรุประหว่าง เงินต้นและผู้รับผลประโยชน์เป็นค่าตอบแทนจำนวนหนึ่ง การออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารเป็นผลมาจากความพึงพอใจของผู้ค้ำประกันต่อคำขอของผู้ค้ำประกันในการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร (มาตรา 368 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) พื้นฐานสำหรับการออกหนังสือค้ำประกันธนาคารนั้นเป็นคำขอของผู้หลัก
อาจารย์ใหญ่และ ผู้รับผลประโยชน์บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลใดๆ ซึ่งตามกฎหมายปัจจุบัน มีความสามารถทางกฎหมายแพ่งและเป็นผู้มีส่วนร่วมในความสัมพันธ์ทางกฎหมายแพ่ง อาจดำเนินการได้
ผู้ค้ำประกันเป็นได้เฉพาะธนาคาร สถาบันสินเชื่ออื่นๆ หรือองค์กรประกันภัยเท่านั้น ตามกฎแล้ว โครงสร้างเชิงพาณิชย์ดำเนินงานเพื่อผลกำไร สำหรับองค์กรที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน หนังสือค้ำประกันจากธนาคารเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่มีการแข่งขันสูงที่สุดในตลาดบริการทางการเงิน แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารจะออกเพื่อประโยชน์ของผู้รับประโยชน์ แต่ภาระผูกพันในการจ่ายค่าตอบแทนให้กับผู้ค้ำประกันนั้นอยู่กับเงินต้น
ความเป็นไปได้ในการรับประกันธนาคารนั้นถูกกำหนดให้กับ บริษัท ประกันภัยด้วย แต่ในปัจจุบัน บริษัท ประกันภัยเนื่องจากขาดกรอบกฎหมายที่เหมาะสมพวกเขาจึงไม่ได้ให้บริการดังกล่าวจริง ๆ และแม้แต่ชื่อ "การรับประกันธนาคาร" ก็ค่อนข้างสมเหตุสมผลและมีเหตุผลที่จะกล่าวถึงผู้บริโภคว่าไม่ใช่ผู้ประกันตน แต่เป็นนายธนาคาร
ในกรณีนี้ หากต้องการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร คุณสามารถติดต่อคนกลางได้
ทำความคุ้นเคยกับข้อมูลเฉพาะของการใช้หนังสือค้ำประกันธนาคารในระบบสัญญาและเมื่อทำการซื้อตามกฎหมายหมายเลข 223-FZ
รับประกันธนาคารมีความคล้ายคลึงกันกับสถาบันกฎหมายแพ่งเช่นการรับประกันการให้กู้ยืมและการประกัน แต่ในขณะเดียวกันก็มีความแตกต่างทำให้สถาบันการค้ำประกันของธนาคารเป็นสถานที่แยกต่างหากในระบบความสัมพันธ์ทางกฎหมายแพ่ง
หนังสือค้ำประกันและหนังสือค้ำประกันจากธนาคารโดยเนื้อแท้แล้วไม่ได้แตกต่างกันมากนักเพื่อให้มั่นใจว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพัน ความแตกต่างหลักของพวกเขาคือ เนื่องจากการสรุปข้อตกลงค้ำประกัน เจ้าหนี้อาจเรียกร้องให้มีการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาจากทั้งลูกหนี้และผู้ค้ำประกัน และการปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านี้สามารถเรียกร้องได้ทั้งในรูปแบบและใน เงื่อนไขทางการเงิน
หนังสือค้ำประกันของธนาคารให้เทียบเท่ากับภาระผูกพันตามสัญญาเท่านั้น เมื่อไม่มีการค้ำประกันเกิดขึ้น ไม่มีความสัมพันธ์ระหว่างผู้ค้ำประกันและลูกหนี้ ในขณะที่ทั้งคู่อยู่ในความสัมพันธ์ภาคบังคับกับเจ้าหนี้ ผู้ค้ำประกันถือว่าภาระผูกพันที่จะต้องรับผิดชอบในการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของผู้มีอำนาจ (ลูกหนี้ ) ให้กับเจ้าหนี้
หลังจากสิ้นสุดสัญญาค้ำประกัน ลูกหนี้และผู้ค้ำประกันจะทำหน้าที่เป็นลูกหนี้ร่วมกันและหลายคน เว้นแต่กฎหมายหรือสัญญาจะกำหนดให้รับผิดในเครือ ในกรณีของหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร ผู้ค้ำประกันจะไม่คำนึงถึงสถานะของภาระหน้าที่หลัก แต่จะตรวจสอบการปฏิบัติตามอย่างเป็นทางการของข้อเท็จจริงที่กำหนดไว้ในเงื่อนไขการรับประกันของธนาคาร เมื่อสร้างความสัมพันธ์อย่างเป็นทางการภายใต้การค้ำประกันของธนาคารการมีส่วนร่วมของผู้รับผลประโยชน์นั้นไม่จำเป็นเลยแม้ว่าเงื่อนไขนี้มักจะเป็นหนึ่งในข้อกำหนด เงินต้นไม่ได้มีส่วนร่วมในความสัมพันธ์ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม หนังสือค้ำประกันธนาคารจะออกให้ตามคำขอของเขาและออกค่าใช้จ่ายเอง
ในการกระจายความรับผิด ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันไม่ได้ขึ้นอยู่กับภาระผูกพันหลักโดยตรง ความรับผิดชอบ สถาบันการเงินจำกัด ตามจำนวนเงินที่ระบุในการรับประกัน (ส่วนที่ 1 ของบทความ 377 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) จ่าย เงินในจำนวนเงินที่กำหนดโดยการรับประกันหมายถึงการยุติความถูกต้องโดยไม่คำนึงว่าข้อกำหนดทั้งหมดของผู้รับผลประโยชน์จะเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมดหรือไม่และจะชดเชยความสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นโดยเขาในภาระผูกพันหลักหรือไม่
การปฏิเสธของผู้ค้ำประกันจากการชำระเงินสามารถโต้แย้งได้ในกรณีต่อไปนี้เท่านั้น:
- การเรียกร้องได้รับหลังจากการรับประกันของธนาคารหมดอายุ
- สถานการณ์ที่อ้างถึงโดยผู้รับผลประโยชน์หรือชุดเอกสารที่แนบมากับเขาไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการรับประกัน
ธนาคารอาจเพิกถอนหนังสือค้ำประกันของธนาคารได้หากข้อตกลงระบุไว้โดยชัดแจ้ง ในกรณีอื่นๆ จะไม่สามารถเพิกถอนหรือลดจำนวนหลักประกันได้ สิทธิในการเรียกร้องที่เป็นของผู้รับผลประโยชน์อาจโอนไปยังบุคคลที่สามได้ก็ต่อเมื่อมีการระบุไว้ในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร การชำระเงินโดยผู้ค้ำประกันของเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ผ่านความผิดของตัวการตามข้อ 379 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียถือว่าเขาจะมีสิทธิ์ไล่เบี้ยในภายหลัง
หนังสือค้ำประกันธนาคารมีคุณลักษณะของเงินกู้ แต่ต่างกันตรงที่ไม่เกี่ยวข้องกับการออกเงินทุน แต่เป็นภาระผูกพันในการจ่ายเงินตามคำขอทางกฎหมายของผู้รับผลประโยชน์ และนี่คือข้อแตกต่างหลักของพวกเขา ในขณะเดียวกัน ผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้ทำหน้าที่เป็นคู่สัญญาในการทำธุรกรรมเช่นในการให้กู้ยืม แต่การกระทำของเขา (เฉย) อาจเป็นเงื่อนไขสำหรับสิทธิของผู้รับผลประโยชน์ในการเรียกร้องจากผู้ค้ำประกันให้ชำระเงินตามจำนวนเงินที่ระบุใน รับประกันธนาคาร
ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการใช้งานและประเภทของความสัมพันธ์ทางกฎหมายแพ่ง มีธนาคารค้ำประกันหลายประเภทค่อนข้างมาก
การรับประกันของธนาคารเป็นข้อผูกมัดที่เป็นลายลักษณ์อักษร แบบฟอร์มการทำธุรกรรมที่เป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวข้องกับการเตรียมเอกสารหนึ่งฉบับที่ลงนามโดยคู่สัญญา เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ค้ำประกันเป็นนิติบุคคลที่มีเครื่องมือทางกฎหมายในสถานะของพวกเขา ข้อตกลงทั้งหมดของพวกเขากับตัวการจะทำในรูปแบบลายลักษณ์อักษรอย่างง่ายตามศิลปะ 161 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
การรับประกันของธนาคารในข้อความจะต้องมีสิ่งต่อไปนี้: เงื่อนไข:
- ชื่อผู้ค้ำประกัน ตัวการ ผู้รับผลประโยชน์;
- การอ้างอิงถึงสัญญาเกี่ยวกับข้อผูกพันหลักซึ่งเป็นไปตามการรับประกัน
- จำนวนภาระผูกพันทางการเงินที่ต้องชำระภายใต้การค้ำประกัน
- ระยะเวลาที่ออกการรับประกันหรือการอ้างอิงถึงข้อเท็จจริงทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจง เมื่อการรับประกันสิ้นสุดลง
- เงื่อนไขการลดจำนวนเงินค้ำประกัน;
- ขั้นตอนการชำระเงิน;
- จำนวนค่าตอบแทนสำหรับการค้ำประกัน
ตามที่แสดง การปฏิบัติเก็งกำไรการไม่มีข้อบ่งชี้ในหนังสือค้ำประกันของธนาคารเกี่ยวกับเงื่อนไขทั้งหมดของภาระผูกพันที่ค้ำประกันโดยการรับประกันนั้นไม่ใช่พื้นฐานสำหรับการท้าทาย นอกจากนี้ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้กำหนดให้ระยะเวลาที่ออกการรับประกันเท่ากับหรือเกินกว่าระยะเวลาสำหรับการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ค้ำประกันโดยการรับประกัน และแม้แต่การไม่ปฏิบัติตามแบบฟอร์มการค้ำประกันจากธนาคารที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างง่าย ๆ ก็ไม่ถือเป็นโมฆะ ผู้มีส่วนได้เสียมีสิทธิที่จะให้หลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรและหลักฐานอื่น ๆ เพื่อยืนยันการทำธุรกรรมและเงื่อนไข ในขณะเดียวกัน ให้อ้างอิงถึงเอกสารที่ได้รับทางอิเล็กทรอนิกส์หรือการสื่อสารอื่นๆ ซึ่งทำให้สามารถระบุได้อย่างน่าเชื่อถือว่าเอกสารนั้นมาจากบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะ
ข้อกำหนดสำหรับแบบฟอร์มหนังสือค้ำประกันของธนาคารในการพิจารณาคดีจะถือว่าเป็นไปตามเมื่อมีการออกหนังสือค้ำประกันในรูปแบบ อีเมลใช้ระบบโทรคมนาคมที่เหมาะสมรวมถึง โดยใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ (ดูการลงมติของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2555 N 14 "ในประเด็นการปฏิบัติในการระงับข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันของธนาคารที่ท้าทาย")
ควรสังเกตว่าคุณสมบัติทางกฎหมายหลักของการรับประกันจากธนาคารคือ ความเป็นอิสระจากภาระผูกพันซึ่งออกให้ ที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ คุณสมบัติการค้ำประกันที่เกี่ยวข้องกับมาตรการชั่วคราวอื่น ๆ :
เมื่อภาระผูกพันหลักสิ้นสุดลงภาระผูกพันตามการรับประกันจะไม่สิ้นสุดลง
ภาระผูกพันตามหนังสือค้ำประกันของธนาคารจะไม่เปลี่ยนแปลงตามการเปลี่ยนแปลง
ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันในการชำระเงินตามจำนวนเงินจะต้องได้รับการปฏิบัติตามคำร้องขอซ้ำ ๆ ของผู้รับผลประโยชน์ แม้ในกรณีที่ภาระผูกพันที่มีหลักประกันได้รับการปฏิบัติตาม ยุติ หรือประกาศเป็นโมฆะในลักษณะที่กฎหมายกำหนด
การไม่มีสิทธิ์ของผู้ค้ำประกันในการคัดค้านในกรณีที่มีการนำเสนอข้อเรียกร้องต่อเขาที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันที่มีหลักประกัน
ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันต่อผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้ขึ้นอยู่กับฐานะของผู้ค้ำประกันในภาระผูกพันค้ำประกัน
ในขณะเดียวกัน ควรพิจารณาว่าระยะเวลาการรับประกันของธนาคารเป็นเงื่อนไขที่สำคัญสำหรับภาระค้ำประกัน หากไม่มี ภาระผูกพันดังกล่าวควรถือว่าไม่เกิดขึ้น หากมีปัญหาในการกำหนดระยะเวลาการปฏิบัติตามภาระผูกพัน การอ้างอิงถึงข้อเท็จจริงทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจงจะแสดงระยะเวลาของภาระค้ำประกัน การพิจารณาคดีในปัจจุบันเป็นไปตามตำแหน่งเดียวกัน (จดหมายข้อมูลของรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 15 มกราคม 2541 หมายเลข 27)
คำถามที่พิจารณาในบทความนี้มีความเกี่ยวข้องจากมุมมองของทฤษฎีด้วย ในชุมชนวิทยาศาสตร์ การอภิปรายเกี่ยวกับลักษณะทางกฎหมายและสาระสำคัญของสถาบันการค้ำประกันธนาคารยังคงไม่หยุด ความไม่ลงรอยกันหลักในหมู่นักทฤษฎีเกิดจากคำถามว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นส่วนเสริมหรือส่วนเสริมที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันหลัก หรือเป็นภาระผูกพันที่เป็นอิสระ โดยไม่ขึ้นกับความสัมพันธ์ภายใต้ภาระผูกพันที่มีหลักประกัน
ไม่ว่าในกรณีใดสถาบันการค้ำประกันธนาคารจะมีสถานที่พิเศษในระบบความสัมพันธ์ทางกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซียเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมและแพร่หลายในการรับรองการปฏิบัติตามข้อผูกพัน ในแง่ของความแพร่หลายของการสมัคร การรับประกันจากธนาคารในขั้นตอนนี้ไม่มีคู่แข่ง ซึ่งยืนยันความเก่งกาจและประสิทธิผล การค้ำประกันจากธนาคารช่วยให้ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมไม่เพียง แต่ถอนเงินออกจากการหมุนเวียนเท่านั้น ไม่ "หยุด" พวกเขาในช่วงเวลาของการปฏิบัติตามภาระผูกพัน แต่ในขณะเดียวกันก็จะได้รับการสนับสนุนทางการเงินที่เชื่อถือได้เพียงพอสำหรับภาระผูกพันของพวกเขา
บางทีข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการหนึ่งของการค้ำประกันจากธนาคารคือความสัมพันธ์แบบเป็นทางการในระดับสูงและขั้นตอนการลงทะเบียนที่ค่อนข้างซับซ้อนตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา องค์กรสินเชื่อและธนาคารไม่ค่อยให้สัมปทานใด ๆ และพยายามบันทึกการดำเนินการใด ๆ และผู้ขอค้ำประกันจะได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ ในเรื่องนี้มักมีปัญหากับการสร้างความสัมพันธ์อย่างเป็นทางการภายใต้การค้ำประกันของธนาคาร
ผู้ประกอบการรายใดที่เคยคิดเกี่ยวกับการประกวดราคาหรือการแข่งขันรู้ดีว่าหนังสือค้ำประกันจากธนาคารเป็นหนึ่งในนั้น เงื่อนไขบังคับมีส่วนร่วมในพวกเขา เอกสารนี้รับรองลูกค้าว่าผู้รับเหมาจะไม่หลีกเลี่ยงการเซ็นสัญญา และจะปฏิบัติตามเงื่อนไขตรงเวลาและครบถ้วน หากผู้รับเหมาปฏิเสธการลงนามในสัญญาอย่างกระทันหันหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข ลูกค้าจะได้รับเงินคืนตามจำนวนเงินที่ระบุในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร หนังสือค้ำประกันของธนาคารคือ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและกระบวนการลงทะเบียนในหลาย ๆ ด้านคล้ายกับกระบวนการขอสินเชื่อ จะรับได้อย่างไรและต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
การรับประกันของธนาคารและวัตถุประสงค์ของการได้มา
หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีหลายประเภท สามประเภทต่อไปนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการเข้าร่วมการประมูล:
- รับประกันธนาคารเพื่อรักษาความปลอดภัยการสมัคร รับประกันว่าถ้าคุณชนะคุณจะไม่ปฏิเสธที่จะเซ็นสัญญา จำนวนเงินค้ำประกันดังกล่าวอยู่ที่ 0.5 ถึง 5% ของจำนวนเงินทั้งหมดของสัญญา
- หนังสือค้ำประกันของธนาคารเพื่อรับประกันการปฏิบัติตามสัญญา จัดทำโดยบริษัทที่ชนะเพื่อเป็นหลักประกันว่าเงื่อนไขของสัญญาจะสำเร็จตรงเวลาและครบถ้วน ขนาด - ภายใน 5–30% ของราคาสัญญาเริ่มต้น (สูงสุด)
- การรับประกันของธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าการคืนเงินล่วงหน้า ให้เฉพาะในกรณีที่บริษัทที่ชนะได้รับเงินล่วงหน้าจากลูกค้าและรับประกันว่าในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข เงินล่วงหน้านี้จะถูกส่งคืน จำนวนเงิน - มากถึง 30% ของยอดการทำธุรกรรมทั้งหมด แต่ไม่น้อยกว่าการชำระเงินล่วงหน้า
ข้อกำหนดสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ออกหนังสือค้ำประกัน
ไม่ใช่ทุกธนาคารที่สามารถออกหนังสือค้ำประกันธนาคารได้ เอกสารนี้สามารถรับได้จากสถาบันสินเชื่อที่ได้รับการรับรองโดยกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น รายชื่อธนาคารทั้งหมดที่สามารถออกหนังสือค้ำประกันได้มีอยู่บนเว็บไซต์ของกระทรวงการคลัง รายชื่อนี้มีการอัปเดตทุกเดือน
ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2018 หลังจากการเปลี่ยนแปลงครั้งต่อไปในกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 5 เมษายน 2013 หมายเลข 44-FZ "ในระบบสัญญาในด้านการจัดซื้อจัดจ้างสินค้างานบริการเพื่อตอบสนองความต้องการของรัฐและเทศบาล" เท่านั้น ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการออกหนังสือค้ำประกันที่มี:
- ใบอนุญาตสากล
- เงินทุนของตัวเองอย่างน้อย 25 พันล้านรูเบิล (ก่อนหน้านี้ - อย่างน้อย 1 พันล้านรูเบิล)
- อันดับความน่าเชื่อถือไม่ต่ำกว่า "A-(RU)" โดย ACRA และไม่ต่ำกว่า "ruA-" โดยสถาบันจัดอันดับ Expert RA
นอกจากนี้ข้อกำหนดใหม่สำหรับสถาบันสินเชื่อคือการไม่มีหนี้ที่ค้างชำระในเงินฝากธนาคารที่วางไว้โดยค่าใช้จ่ายของงบประมาณของรัฐบาลกลางและการมีส่วนร่วมในระบบ ประกันภัยภาคบังคับเงินฝากส่วนบุคคล
สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าการนำกฎหมายใหม่มาใช้ถือเป็นจุดเริ่มต้นของการเปลี่ยนไปสู่การจัดซื้อจัดจ้างทางอิเล็กทรอนิกส์อย่างเต็มรูปแบบ อิเล็กทรอนิกส์ แพลตฟอร์มการซื้อขายจะไม่ปิดกั้นเงินทุนของผู้เข้าแข่งขันเหมือนเมื่อก่อนอีกต่อไป แต่จำนวนของหลักประกันการประมูลจะถูกบล็อกในบัญชีพิเศษที่เปิดโดยผู้เข้าร่วมในธนาคาร สิ่งนี้จะนำไปสู่ความจริงที่ว่า ETP จะแนะนำค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา เนื่องจากจนถึงปัจจุบันการหมุนเวียนของเงินทุนของผู้เข้าร่วมเป็นแหล่งรายได้หลักสำหรับเว็บไซต์ดังกล่าว
จำนวนค่าตอบแทนในการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
แน่นอนว่าธนาคารไม่ได้ให้การค้ำประกันฟรี ในความเป็นจริงแล้ว เงินกู้ การค้ำประกันจากธนาคารเกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับธนาคาร ตามกฎแล้ว จำนวนค่าคอมมิชชันนี้มีตั้งแต่ 2 ถึง 5% ของจำนวนเงินค้ำประกันทั้งหมด จำนวนค่าตอบแทนจะน้อยลงหากมีการค้ำประกันต่อความปลอดภัยของทรัพย์สินขององค์กร นอกจากนี้ยังได้รับผลกระทบจากระยะเวลาการค้ำประกัน - ยิ่งนานเท่าไหร่ค่าตอบแทนก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้นเนื่องจากความเสี่ยงของธนาคารก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน
จำไว้!
ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการออกการรับประกันนั้นไม่สามารถขอคืนได้ ไม่ว่าคุณจะปฏิบัติตามภาระหน้าที่ที่มีต่อลูกค้าหรือไม่ก็ตาม
ข้อกำหนดสำหรับผู้รับเงินค้ำประกันจากธนาคาร
การออกหนังสือค้ำประกันเป็นความเสี่ยงสำหรับธนาคาร ดังนั้นข้อกำหนดที่ค่อนข้างเข้มงวดจึงถูกนำมาใช้สำหรับผู้รับ องค์กรที่ต้องการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจะต้องดำเนินการเป็นเวลาอย่างน้อย 9-12 เดือนและในขณะเดียวกันก็นำมาซึ่งผลกำไรที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม หากการขาดทุนเกิดจากอุปสงค์ที่เพิ่มขึ้นและลดลงตามฤดูกาล ธนาคารจะพิจารณาเรื่องนี้ด้วย อย่างไรก็ตาม เป็นที่พึงปรารถนาที่บริษัทจะไม่ขาดทุนใน 2 รอบระยะเวลาการรายงานล่าสุด - ไม่ใช่ธนาคารเดียวที่จะออกการรับประกันให้กับองค์กรที่ใกล้จะล้มละลาย
เป็นเรื่องที่พึงปรารถนาอย่างยิ่งที่จะมีผลประกอบการในบัญชีปัจจุบันในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา รวมทั้งมีวัสดุและฐานทางเทคนิคที่เพียงพอเพื่อปฏิบัติตามข้อผูกพันภายใต้สัญญา (หากทรัพยากรของคุณเองไม่เพียงพอ คุณจะต้องจัดเตรียมสำเนาของสัญญาย่อย ). ธนาคารหลายแห่งยังให้ความสำคัญกับบริษัทที่มีประสบการณ์ในการประกวดราคาอยู่แล้ว
รายการเอกสารเพื่อขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
ธนาคารแต่ละแห่งขอรายการเอกสารของตนเองเพื่อรับการค้ำประกันจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม รายการมาตรฐานตามกฎประกอบด้วย:
- การขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
- สำเนา TIN และสารสกัดจาก Unified State Register of Legal Entities ที่มีอายุไม่เกิน 30 วัน
- สำเนารายงานการประชุมผู้ก่อตั้งและหนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ
- รายชื่อผู้ก่อตั้งบริษัทและสำเนาหนังสือเดินทาง
- บันทึกบัญชีสำหรับปีที่แล้วและ งบการเงินในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
- หนังสือรับรองการไม่มีหนี้
- สำเนาใบอนุญาต ประกาศ และใบรับรอง;
- สัญญาเช่าหรือหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของสถานที่ที่องค์กรครอบครอง
- สำเนาเอกสารยืนยันอำนาจของผู้อำนวยการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีและสำเนาหนังสือเดินทาง
- การอ้างอิงถึงการประกวดราคาซึ่งต้องมีการรับประกัน
- รายงานล่าสุด การตรวจสอบและรายงานของผู้สอบบัญชี
กำหนดเวลาในการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
เมื่อเตรียมและรวบรวมเอกสารทั้งหมดแล้วนำไปยื่นต่อธนาคารพร้อมกับคำขอค้ำประกัน จากช่วงเวลานี้ กระบวนการตรวจสอบจะเริ่มต้นขึ้น ประเมินความน่าเชื่อถือและความสามารถในการละลายขององค์กรของคุณโดยบริการรักษาความปลอดภัย แต่ควรเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าธนาคารจะต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมซึ่งจะต้องดำเนินการไปพร้อมกันดังนั้นกระบวนการออกหนังสือค้ำประกันอาจช้าลง เป็นการยากที่จะบอกล่วงหน้าว่าจะต้องมีเอกสารเพิ่มเติมหรือไม่ - คุณต้องทราบข้อกำหนดของแต่ละธนาคารเป็นอย่างดี และตามกฎแล้วข้อมูลดังกล่าวเป็นของโบรกเกอร์ที่ช่วยในการค้ำประกันหลายพันรายการต่อปีเท่านั้น
โดยปกติจะใช้เวลา 5-10 วันทำการในการตรวจสอบชุดเอกสาร เมื่อการตรวจสอบเสร็จสิ้นและมีการตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคารจะแจ้งให้ผู้สมัครทราบว่าสามารถให้ยืมได้เท่าใด นานเท่าใด และจะได้รับค่าตอบแทนเท่าใด หากเงื่อนไขเหมาะสมกับคุณ คุณสามารถเซ็นสัญญาและชำระค่าคอมมิชชั่น หลังจากนั้นเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีปัจจุบันที่เปิดไว้เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้
เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่าข้อเท็จจริงในการยื่นใบสมัครไม่ได้รับประกันว่าการตัดสินใจของธนาคารจะเป็นไปในเชิงบวก การปฏิเสธเกิดขึ้นและตามกฎแล้วเกิดจากเอกสารที่ไม่ถูกต้อง ขาดเอกสารใด ๆ หรือชัดเจน - จากมุมมองของบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร - ความไม่น่าเชื่อถือขององค์กร
เมื่อเข้าร่วมการประกวดราคาการปฏิเสธที่จะให้การรับประกันเป็นปัญหาร้ายแรงเพราะทุกวันอยู่ในบัญชีและเมื่อถูกปฏิเสธโดยสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่งคุณจะไม่มีเวลาส่งเอกสารให้อีกแห่งอีกต่อไป นั่นคือเหตุผลที่หลายบริษัทต้องการขอความช่วยเหลือจากนายหน้า
คุณจะเพิ่มความเร็วและลดความยุ่งยากในการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารได้อย่างไร?
เราขอให้ Andrey Tyurin ผู้เชี่ยวชาญจากบริษัทที่ปรึกษาขนาดใหญ่ KSK Group บอกเราถึงวิธีอำนวยความสะดวกในกระบวนการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร:
“ในการเข้าร่วมประกวดราคาจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะ กฎหมายกำหนดให้ต้องมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร แต่เมื่อดำเนินการประกวดราคาเชิงพาณิชย์ ลูกค้ารายใหญ่ยืนยันที่จะจัดหาให้มากขึ้น โดยต้องการลดความเสี่ยง เพื่อให้เป็นไปตามกำหนดเวลาที่กฎหมายกำหนด ผู้สมัครจะต้องดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพและรวดเร็ว และนี่เป็นหนึ่งในเหตุผลที่ลูกค้าหันมาใช้กลุ่ม KSK
ข้อเสนอสินเชื่อและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้จากธนาคารแตกต่างกันมาก ซึ่งหมายความว่าทางเลือกมากที่สุด เงื่อนไขที่ดีต้องมีการวิเคราะห์อย่างรอบด้าน อย่างไรก็ตาม ประสบการณ์หลายปีของผู้เชี่ยวชาญกลุ่ม KSK และการมีปฏิสัมพันธ์กับสถาบันสินเชื่อในระดับการจัดการทำให้เราสามารถเลือกเงื่อนไขการให้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าได้ภายในหนึ่งหรือสองวัน
ดังนั้นเราจึงไม่เพียง แต่แนะนำขนาดใหญ่และ ธุรกิจขนาดกลางในประเด็นของการได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร แต่ยังให้ความช่วยเหลืออย่างแท้จริงในการได้รับ เงื่อนไขที่ดีที่สุด. งานของเราตั้งอยู่บนความเข้าใจที่ว่าลูกค้าไม่ต้องการคำแนะนำ แต่เป็นวิธีแก้ปัญหาที่ครอบคลุมพร้อมผลกระทบทางเศรษฐกิจที่ได้รับการตรวจสอบอย่างแม่นยำ ซึ่งจะจัดเตรียมให้ภายในกรอบเวลาที่ตกลงกัน
สิ่งนี้เกิดขึ้นได้จากการเตรียมธุรกรรมอย่างรอบคอบ ซึ่งประกอบด้วย:
- การวิเคราะห์งบการเงินเบื้องต้นความเห็นของกองบรรณาธิการ
การปรากฏตัวของคำมั่นไม่เพียง แต่ยังมีผู้ค้ำประกันสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร และหากคุณพร้อมที่จะให้ทั้งเงินฝากและผู้ค้ำประกัน ธนาคารจะพิจารณาออกหลักประกันในจำนวนเงินที่มากขึ้นและระยะเวลาที่นานขึ้น
วิธีขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร: อะไรคือหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร + คู่สัญญาในข้อตกลง + หนังสือค้ำประกันธนาคาร 4 ประเภท + 3 วิธีรับ + 4 ข้อกำหนดสำหรับลูกค้า + 5 ขั้นตอนในการรับอย่างรวดเร็ว
เมื่อเซ็นสัญญากับบริษัทใหม่ทั้งหมด นักธุรกิจทุกคนกลัวที่จะตกหลุมรักหุ้นส่วนที่ไม่ซื่อสัตย์และสูญเสียเงินของเขา
ตอนนี้คุณสามารถประกันตัวเองจากกรณีดังกล่าวได้ แต่สำหรับสิ่งนี้คุณต้องรู้
เครื่องมือในการทำธุรกิจนี้คืออะไร เราจะอธิบายรายละเอียดด้านล่าง
การรับประกันของธนาคารคืออะไร?
ธนาคารค้ำประกัน (BG)- นี่คือเอกสารที่มีลักษณะทางการเงินซึ่งเป็นงานที่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของสัญญาโดยผู้ดำเนินการตามสัญญา (หลัก) ต่อหน้าลูกค้าของบริการหรือสินค้า (ผู้รับผลประโยชน์)
ในกรณีนี้ผู้ค้ำประกันว่าทุกอย่างจะเสร็จสิ้นนั่นคือธนาคาร
จำเป็นต้องมีหนังสือค้ำประกันธนาคารเมื่อลงนามในสัญญาที่มีลักษณะดังต่อไปนี้:
- สถานะ;
- เทศบาล;
- ทางการค้า;
- เมื่อประกาศจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐ (ประกวดราคา)
ในกรณีที่ผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันโดยเฉพาะอย่างยิ่งหรือโดยทั่วไป ธนาคารมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าปรับให้กับลูกค้า
หลังจากที่สถาบันสินเชื่อใน โดยเร็วที่สุดกำหนดให้นักแสดงจ่ายเงินตามจำนวนที่ต้องจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์
เพื่อให้ได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร บริษัทที่ดำเนินการจะต้องพิสูจน์ความรับผิดชอบและความสามารถในการชำระหนี้ของตน เนื่องจากสถาบันการเงินไม่ได้ให้เงินจำนวนมากแก่ทุกคน
ใครเป็นผู้ค้ำประกันธนาคาร?
ก่อนที่คุณจะได้รับ BG คุณจำเป็นต้องทราบว่าหน่วยงานใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรม
อาจารย์ใหญ่.
บุคคลที่ตามสัญญาเป็นผู้ดำเนินการตามคำสั่งและต่อหน้าธนาคาร - ผู้กู้
รับประกัน.
ฝ่ายที่เตรียมเอกสารเพื่อรับการค้ำประกันจากธนาคารและยังรับผิดชอบในการชำระค่าปรับให้กับลูกค้าในนามของผู้รับเหมา
ผู้รับผลประโยชน์.
บริษัทที่ซื้อบริการหรือผลิตภัณฑ์และทำสัญญากับตัวการและจ่ายค่าธรรมเนียมให้เขา
เมื่อประเภทของการให้กู้ยืมเป็นหนังสือค้ำประกันของธนาคารปรากฏขึ้นเป็นครั้งแรก สามารถรับได้ที่สถาบันการเงินเท่านั้น
ปัจจุบัน กฎหมายไม่ได้ห้ามบริษัทประกันภัยเข้าร่วมในธุรกรรมดังกล่าว
ธนาคารค้ำประกัน 4 ประเภท
ในการทำสัญญาในขอบเขตกิจกรรมของรัฐหรือเทศบาลจะใช้การค้ำประกันธนาคารประเภทต่อไปนี้:| ประเภทของการรับประกัน | คำอธิบาย |
|---|---|
| 1. ธนาคารค้ำประกันการคืนเงินล่วงหน้า | ชนิดนี้ บริการธนาคารได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องลูกค้าจากนักแสดงที่รับเงินล่วงหน้าสำหรับงาน แต่หลังจากการโอนเงินปฏิเสธที่จะให้ความร่วมมือต่อไป ในสถานการณ์เช่นนี้สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องคืนจำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้าให้กับลูกค้าของรัฐ |
| 2. ซื้อ | ผู้เข้าร่วมในการจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะสามารถรับการรับประกันดังกล่าวจากธนาคาร หน้าที่ของมันคือเพื่อให้แน่ใจว่าการสรุปสัญญากับผู้ชนะการประกวดราคา หากเขาปฏิเสธหน้าที่ลูกค้าจากธนาคารจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งซึ่งระบุไว้ในสัญญา |
| 3. การรับประกันตามระยะเวลาของข้อผูกมัดในการรับประกันของผู้รับเหมา | เอกสารประเภทนี้มักใช้ในการจัดซื้อจัดจ้าง อุปกรณ์ทางเทคนิค. มันทำงานอย่างไร? - ลูกค้าซื้อสินค้าจากซัพพลายเออร์พร้อมรับประกันบริการเต็มรูปแบบในระยะเวลาหนึ่ง หากในช่วงเวลานี้อุปกรณ์ขัดข้อง และซัพพลายเออร์ปฏิเสธที่จะดำเนินการซ่อมแซมหรือทำงานล่าช้า ลูกค้าจะได้รับจำนวนเงินตามสัญญาค้ำประกันจากธนาคารจากธนาคาร |
| 4. การรับประกันเพื่อให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา | หน้าที่หลักของเอกสารคือการรับประกันว่าผู้รับเหมาจะปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของสัญญาอย่างเคร่งครัด ตามกฎหมาย สำหรับการฝ่าฝืนหรือไม่ปฏิบัติตามอย่างน้อยหนึ่งรายการ ลูกค้าสามารถรับเงินตามจำนวนที่ระบุในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร |
การค้ำประกันของธนาคารยังแบ่งออกเป็นประเภท:
ครอบคลุม.
ผู้ที่ชำระเต็มจำนวน;
เปิด.
ชำระหนี้สินบางส่วน
มีเงื่อนไข.
การชำระเงินจะดำเนินการหลังจากผู้รับผลประโยชน์ลงนามในสัญญาเท่านั้น หากตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด
ไม่มีเงื่อนไข.
ชำระเงินโดยไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา แต่ต้องมีใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษร
เพิกถอนได้.
สำหรับประเภทนี้ ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาได้
เพิกถอนไม่ได้.
ถือว่าไม่สามารถเปลี่ยนแปลงสัญญาได้
3 วิธียอดนิยมในการค้ำประกันจากธนาคาร
ในปัจจุบัน มี 3 วิธีทั่วไปในการขอรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร:
คลาสสิก
ประเภทนี้มีลักษณะเป็นการยื่นใบสมัครด้วยตนเองที่สาขาของธนาคารหรือบริษัทประกันภัย
ตัวเลือกคลาสสิกจะใช้เมื่อผู้รับเหมาต้องการรับเงินจำนวนมาก (จาก 20 ล้านรูเบิล) เพื่อเป็นการค้ำประกันจากธนาคาร
อีกทางเลือกหนึ่งคือเมื่อธนาคารมีข้อ จำกัด จำนวนเงินสูงสุดการออกหนังสือค้ำประกัน
อิเล็กทรอนิกส์.
บริการธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ กำลังย้ายไปยังเวอร์ชันอิเล็กทรอนิกส์ BG วันนี้สามารถออกและรับโดยใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์
บริการประเภทนี้สะดวกเพราะใช้เวลาน้อยที่สุดและไม่ต้องรวบรวมเอกสารมากมาย เพียง 4 วันทำการ เงินต้นก็ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร
นอกจากนี้ยังมีการลบที่สำคัญ - นี่คือข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงิน การรับประกันหนึ่งครั้งต้องไม่เกิน 5 ล้านรูเบิล
ตามกฎของธนาคาร บุคคลหนึ่งสามารถออกหนังสือค้ำประกันได้หลายครั้ง แต่พวกเขา จำนวนเงินทั้งหมดไม่ควรเกิน 10 ล้าน
เร่ง
คุณสามารถรับ BG ภายใต้โปรแกรมเร่งรัดในธนาคารเหล่านั้นที่ต้องการลูกค้าใหม่
เพื่อจุดประสงค์นี้จึงมีการสร้างขั้นตอนเร่งสำหรับการประมวลผลและรับเอกสาร
สำหรับโปรแกรมนี้ รายการเอกสารที่จำเป็นและระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครจะลดลง (ไม่เกิน 5 วันทำการ)
ตัวเลือกนี้ไม่เหมาะสำหรับผู้ที่นับเงินเป็นจำนวนมาก ภายใต้การรับประกันของธนาคารแบบเร่ง คุณจะได้รับสูงสุด 15 ล้านรูเบิล
ข้อกำหนดหลัก
สำหรับธนาคาร ข้อกำหนดหลักสำหรับเงินต้นคือความสามารถในการชำระหนี้ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องปรับปรุงการบัญชีและเอกสารทั้งหมดของบริษัท
เรารวมตัวบ่งชี้ต่อไปนี้ของบริษัทเป็นข้อกำหนดหลัก:
#1 ความมั่นคงทางการเงิน.
บริษัท ที่ต้องการรับ BG จะต้องทำในขณะที่สมัคร อย่าลืมตรวจสอบเอกสารทั้งหมดและ งบการเงินเป็นเวลาหลายปี.
หนึ่งในข้อกำหนดที่สำคัญของผู้ค้ำประกันคือเงินทุนของ บริษัท ซึ่งจะต้องเกินจำนวนเงินค้ำประกันของธนาคาร
หากบริษัทของคุณเพิ่งเติบโตและไม่มีผลประกอบการจำนวนมาก ให้เริ่มด้วยสัญญาขนาดเล็กเพื่อไม่ให้กลายเป็นหนี้ในภายหลัง
หมายเลข 2 อยู่ในตลาดมาอย่างยาวนาน.
ในธุรกิจ มีคนไม่กี่คนที่ไว้วางใจผู้มาใหม่ พวกเขากลัวที่จะเข้าหาคนที่ไม่ซื่อสัตย์ ในกรณีของธนาคาร สถานการณ์ก็เช่นเดียวกัน
ในการรับ BG บริษัทจะต้องมีอยู่อย่างน้อย 3 เดือน แม้ว่าในทางปฏิบัติแล้ว ธนาคารปฏิเสธที่จะออกหนังสือค้ำประกันให้กับบริษัทที่เปิดใหม่
เงื่อนไขเดียวที่สถาบันการเงินอนุญาตคือเงินฝากจำนวนมาก
หมายเลข 3 การเข้าร่วมประกวดราคา.
สถาบันการเงินส่วนใหญ่ไว้วางใจผู้ที่มีประสบการณ์ในการจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐและยังมีสัญญาจำนวนมาก
หากยังไม่มีประสบการณ์ดังกล่าวก็จำเป็นต้องพิสูจน์ความรับผิดชอบความมั่นคงทางการเงินของคุณต่อผู้ค้ำประกัน
การมีชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยมในการดำเนินการตามสัญญาเป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน หากลูกค้าของคุณยืนยันว่าคุณทำงานได้ดีตามเงื่อนไขของสัญญา การขออนุมัติจากธนาคารก็ไม่ใช่เรื่องยาก
หมายเลข 4 ความพร้อมของหลักประกัน.
เมื่อบริษัทให้หลักประกันในรูปของ อสังหาริมทรัพย์,อุปกรณ์ขนาดใหญ่ ,รถยนต์ ฯลฯ แล้วจะรับประกันได้ง่ายขึ้น
นอกจากนี้ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมเงินสดจะลดลง
วิธีรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร: 5 ขั้นตอนหลัก
ก่อนสมัครการรับประกัน คุณต้องประเมินจุดแข็งของคุณอย่างเป็นกลาง
คำนวณการหมุนเวียนของเงินจริงในบริษัท ไม่ว่าคุณจะให้หลักประกันเป็นข้อกำหนดเพิ่มเติมหรือไม่ ให้คิดถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ด่านที่ 1 ตัดสินใจเลือกสถาบันการเงิน
การเลือกธนาคารเป็นด่านแรกและสำคัญที่สุดในการได้รับ BG ตามกฎหมายแล้ว ไม่ใช่ทุกองค์กรสินเชื่อและบริษัทประกันภัยที่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมประเภทนี้
เพื่อไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดในการเลือกธนาคารให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:
- ตรวจสอบรายชื่อองค์กรที่สามารถช่วยให้คุณได้รับการรับประกัน
ข้อมูลมีอยู่ในเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
ในขณะนี้มี 279 รายการ แต่ทุกเดือนกระทรวงการคลังจะเปลี่ยนรายการ
แน่นอนว่าเป็นการยากที่จะเลือกโดยใช้ชื่อขององค์กรเท่านั้น ดังนั้นเราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอของสถาบันการเงินยอดนิยมที่เปิดดำเนินการมานานกว่าหนึ่งปี
- ผู้ประกอบการแต่ละรายที่ใช้รูปแบบภาษีแบบง่ายจะต้องจัดทำรายงานรายได้และค่าใช้จ่ายสำหรับปีที่แล้ว
- สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่เสียภาษีตามระบบทั่วไป คุณต้องเตรียมประกาศในรูปแบบ 3-NDFL
- สำหรับนิติบุคคลที่ใช้ระบบภาษีอากรทั่วไป จำเป็นต้องจัดเตรียมงบดุลทางบัญชี (แบบฟอร์มหมายเลข 1) และงบการเงินสำหรับช่วงเวลาที่ร้องขอ (แบบฟอร์มหมายเลข 2)
โปรดทราบว่าหากสถาบันการเงินต้องการใบรับรองเพียงไม่กี่ฉบับในการออก BG ก็เป็นไปได้สูงว่าพวกเขาทำงานอย่างไม่เป็นทางการและต้องการหลอกลวงคุณ
ขั้นตอนที่ 3 เราลงนามในข้อตกลง
ก่อนที่จะได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร เราแนะนำให้ทำสัญญาที่จัดทำขึ้นโดยสถาบันการเงินเพื่อขอคำแนะนำที่เป็นกลางจากทนายความ
ตามกฎแล้วในสัญญารับประกันมาตรฐาน FZ-44 สิ่งสำคัญคือการระบุ:
- สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาในสัญญา
- ระยะเวลาที่ถูกต้องของ BG;
- จำนวนเงิน เป็นต้น
ขั้นตอนที่ 4 ชำระค่าบริการ
การขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารก็เหมือนกับการขอสินเชื่อ
บริการนี้ได้รับการชำระเงิน มิฉะนั้นจะไม่มีประโยชน์สำหรับสถาบันการเงินในการให้บริการดังกล่าว ธนาคารแต่ละแห่งมีรายการราคาของตนเองพร้อมราคาสำหรับการให้บริการ BG ซึ่งขึ้นอยู่กับความต้องการใช้บริการนี้เป็นหลัก
การก่อตัวของราคาสุดท้ายยังได้รับผลกระทบจาก:
- หัวเรื่อง BG;
- ระยะเวลาของข้อตกลงกับธนาคาร
- จำนวนเงินค้ำประกัน
การมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน
เช่นถ้ามีเงินฝากธนาคารจะลดค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการ
วันนี้ธนาคารเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการค้ำประกันเป็นจำนวน 4-6%
ในภาพด้านล่าง คุณจะเห็นวิธีการคำนวณต้นทุนของ BG:
ด่านที่ 5 รับ BG
หลังจากชำระเงินจำนวนสำหรับการค้ำประกันธนาคาร เงินต้นจะได้รับสำเนาข้อตกลงหนึ่งฉบับ
สถาบันการเงินจะต้องจัดทำสำเนาหนึ่งฉบับให้กับผู้รับผลประโยชน์ด้วย
นอกจากเอกสารหลักแล้ว ธนาคารยังต้องจัดเตรียมสารสกัดจากทะเบียนสถานะการค้ำประกันธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
ฉันจะได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารได้อย่างไร?
เคล็ดลับง่ายๆเหล่านี้สำหรับ วิธีรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจะช่วยให้คุณกลายเป็นเจ้าของสัญญาที่ทำกำไรได้สำหรับธุรกิจของคุณในเวลาไม่กี่วัน
บทความที่เป็นประโยชน์? ใหม่อย่าพลาด!
ใส่อีเมลของคุณและรับบทความใหม่ทางไปรษณีย์
16.10.2016 5 418 0 เวลาอ่าน: 12 นาที
ในโพสต์นี้ฉันจะบอกคุณเกี่ยวกับสิ่งที่เป็น รับประกันธนาคารมีไว้เพื่ออะไร ประเภทใด ข้อดีและข้อเสียที่สำคัญของผลิตภัณฑ์นี้คืออะไร ทุกวันนี้ ความจำเป็นในการขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารมักประสบกับหน่วยงานธุรกิจที่ต้องการชนะการประกวดราคาเพื่อจัดหาสินค้าหรือบริการให้กับรัฐและองค์กรงบประมาณ แต่นี่ไม่ใช่พื้นที่เดียวสำหรับการใช้ผลิตภัณฑ์นี้
การรับประกันของธนาคารคืออะไร?
การค้ำประกันของธนาคารในรัสเซียและ CIS
ในรัสเซีย ยูเครน และประเทศ CIS อื่นๆ ผู้ประกอบการและองค์กรต่างๆ ที่ทำงานกับรัฐหรือองค์กรจะใช้หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นหลัก สถาบันงบประมาณเข้าร่วมในการประมูลของรัฐบาลเพื่อจัดหาหรือบำรุงรักษาวิสาหกิจดังกล่าว แต่ไม่ใช่ด้วยความคิดริเริ่มของพวกเขาเอง แต่เป็นเพราะกฎหมายบังคับให้พวกเขาทำเช่นนั้น นั่นคือสิ่งที่แพร่หลายที่สุดคือความอ่อนโยนศุลกากรการท่องเที่ยว ฯลฯ รับประกัน
อันที่จริงแล้วธนาคารที่ให้การค้ำประกันการประกวดราคาจะไม่เสี่ยงอะไรเลยเนื่องจากพวกเขามักจะต้องมีเงินฝากเป็นหลักประกัน
นั่นคือ ปรากฎว่าความต้องการที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายในการได้รับการค้ำประกันแบบประกวดราคาช่วยให้มั่นใจถึงผลประโยชน์ของโครงสร้างของรัฐ ปกป้องพวกเขาจากความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามสัญญา และธนาคารที่ทำเงินได้โดยการออกหนังสือค้ำประกันโดยไม่มีความเสี่ยงใดเป็นพิเศษ แต่สำหรับตัวแทนธุรกิจ การได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารสำหรับการประกวดราคานั้นเป็นภาระทางการเงินเพิ่มเติมในรูปแบบของการชำระค่าใช้จ่าย และการรับประกันดังกล่าวไม่ได้ให้ประโยชน์ใด ๆ สำหรับพวกเขา เนื่องจาก จำนวนเงินที่ชำระเต็มจำนวน (และมากกว่านั้น ) ยังคงต้องสำรองเงินประกันไว้
ในทำนองเดียวกัน การค้ำประกันมักจะออกให้กับบริษัททัวร์หรือตัวแทนการท่องเที่ยว ซึ่งการออกใบเสร็จรับเงินก็เป็นสิ่งจำเป็นตามกฎหมายสำหรับการดำเนินธุรกิจเช่นกัน
ตอนนี้คุณมีความคิดว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารคืออะไร ออกอย่างไร และมีไว้เพื่ออะไร
ปรับปรุงของคุณต่อไป ความรู้ทางการเงินบน - เพิ่มไซต์ในบุ๊กมาร์กของคุณ รวมจำนวนผู้อ่านและสมาชิกประจำของเรา แล้วพบกันใหม่!
ประมาณการ:
การรับประกันของธนาคารคืออะไร?
สวัสดีทุกคน. ฉันอยู่ที่ร้านอาหารเย็นที่ทำงานเมื่อวานนี้ - ลูกค้านัดที่นั่น
หลังจากทานอาหารเย็นอย่างเอร็ดอร่อย เขาก็อธิบายสถานการณ์ของเขา
เขากำลังวางแผนจัดการครั้งใหญ่ แต่อีกฝ่ายต้องการการรักษาความปลอดภัยที่ไว้ใจได้ที่สุด เธอเสนอทางเลือกให้เขาด้วยการค้ำประกันจากธนาคาร เธอบอกเขาว่ามันคืออะไรและอะไรคือคุณสมบัติหลัก
สิ่งนี้เหมาะกับเขาอย่างยิ่ง หลังจากนั้นเราก็ย้ายไปประชุมต่อที่คาราโอเกะ หลังจากผ่านไปสองสามวัน ฉันอยากจะบอกคุณถึงรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการรับประกันประเภทนี้ ไป.
ธนาคารค้ำประกัน
การรับประกันของธนาคารเป็นวิธีหนึ่งในการปฏิบัติตามภาระผูกพันซึ่งธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ (ผู้ค้ำประกัน) ออกตามคำร้องขอของลูกหนี้ (ตัวการ) ภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรในการจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ (ผู้รับผลประโยชน์) ของเงินเมื่อนำเสนอความต้องการให้ชำระ
ข้อกำหนดสำหรับการรับประกันที่ใช้โดยผู้เข้าร่วมในการวางคำสั่งของรัฐและกำหนดขั้นตอนในการจัดหาและออก กฎหมายของรัฐบาลกลาง 44-FZ "ในระบบสัญญาในด้านการจัดซื้อจัดจ้างสินค้า งาน บริการเพื่อตอบสนองความต้องการของรัฐและเทศบาล"
เมื่อสรุปสัญญาของรัฐสำหรับการประมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ชนะมีหน้าที่ต้องส่งสำเนาหนังสือค้ำประกันธนาคารที่สแกนโดยระบุเงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาของรัฐ - จำนวนหลักประกัน ระยะเวลาที่ใช้ได้ ชื่อของลูกค้า ผู้รับเหมา และเรื่องของสัญญา
สำเนานี้แนบในรูปแบบของเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ผ่านแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ที่มีการประมูล
หนังสือค้ำประกันที่ออกให้คือเอกสารที่ไม่สามารถส่งคืนได้เนื่องจาก "ไม่จำเป็น" ตามมาตรฐานของกฎหมายปัจจุบัน การรับประกันของธนาคารจะสิ้นสุดลงภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:
- เมื่อชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินที่ออกให้
- เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดในการรับประกันที่ออกให้
- เนื่องจากการสละสิทธิ์ของผู้รับประโยชน์ภายใต้การรับประกันและการคืนให้กับผู้ค้ำประกัน;
- คำชี้แจงเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์เกี่ยวกับการปลดผู้ค้ำประกันจากภาระผูกพันของเขา
การสิ้นสุดข้อผูกพันของผู้ค้ำประกันตามเหตุข้างต้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่ามีการส่งคืนการค้ำประกันให้กับเขาหรือไม่ ผู้ค้ำประกันที่รับรู้ถึงการยุติการค้ำประกันจะต้องแจ้งให้ผู้ค้ำประกันทราบทันที
ที่มา: http://website/gosgarant.ru/bank-guarantees/
ดีลบีจีเป็นอย่างไร?
การรับประกันของธนาคารเป็นข้อสันนิษฐานโดยธนาคารเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินบางอย่างภายใต้สัญญาที่ดำเนินการโดยลูกค้า
สำหรับลูกค้า การใช้การรับประกันหมายถึงโอกาสในการเข้าร่วมในสัญญาขนาดใหญ่และเพิ่มสถานะเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้
นี่คือคำจำกัดความที่กำหนดโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ก็ถือว่าเบสิคได้
ตามคำร้องขอของบุคคลอื่น (ตัวการ) ธนาคาร สถาบันสินเชื่ออื่น ๆ หรือองค์กรประกัน (ผู้ค้ำประกัน) ให้ข้อผูกมัดเป็นลายลักษณ์อักษรในการจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ของตัวการ (ผู้รับผลประโยชน์) ตามเงื่อนไขของข้อผูกพันที่ให้ไว้ โดยผู้ค้ำประกันจำนวนเงินเมื่อนำเสนอโดยผู้รับผลประโยชน์ของความต้องการเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการชำระเงิน
เพื่อความชัดเจนในขั้นสุดท้าย เราจะวิเคราะห์กระบวนการจัดทำ BG ในรายละเอียดเพิ่มเติม
รูปแบบทั่วไปค่อนข้างง่าย:
- ลูกค้า (ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคล) ที่วางแผนจะทำสัญญาหลักใช้กับธนาคาร (หรือหลายธนาคาร) พร้อมคำขอค้ำประกัน
- ธนาคารจะตัดสินใจว่าจะให้บริการหรือปฏิเสธตามชุดเอกสาร
- หากธนาคารตกลง ลูกค้าจะเปิดบัญชีกระแสรายวันในนั้นและจ่ายค่าคอมมิชชั่น
- ในกรณีที่ธุรกรรมล้มเหลวเนื่องจากความผิดของลูกค้า (ตัวการ) หรือในกรณีอื่น ๆ เมื่อลูกค้ามีหนี้ตามสัญญาค้ำประกัน ธนาคารจะชำระหนี้เหล่านี้ (แน่นอน ภายในจำนวนที่ตกลงกัน)
ด้วยคำพูดง่ายๆ
ต้องเข้าใจว่าเพื่อให้ได้ BG จำเป็นต้องมีหลักประกันในมูลค่าที่เหมาะสม
ดังนั้นบริการนี้จึงไม่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยมากนัก (สัญญาประกันภัยเป็นเหมือนการเดิมพัน) แต่เกี่ยวข้องกับการจัดการสภาพคล่อง
ในความเป็นจริง ธนาคารไม่รับประกันหนี้ของลูกค้าเอง แต่จะแลกเปลี่ยนหนี้เหล่านี้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน (อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์) ซึ่งไม่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะค้ำประกันภาระผูกพันตามสัญญาได้ด้วยตัวเอง
บริการดังกล่าวช่วยเร่งการหมุนเวียนของเงินซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้เข้าร่วมทั้งหมดในการทำธุรกรรม
ที่มา: http://website/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
เลตเตอร์ออฟเครดิตและการค้ำประกัน มันทำงานอย่างไร
ผู้ซื้อสินค้าสนใจที่จะซื้อสินค้าด้วยการเลื่อนการชำระเงิน และผู้ขายสนใจที่จะรักษาตลาดการขาย
ผู้ขายพร้อมที่จะจัดส่งสินค้าด้วยการชำระเงินที่เลื่อนออกไป (เครดิตสินค้าโภคภัณฑ์) แต่ต้องมีการค้ำประกันการชำระเงินเพิ่มเติม วิธีแก้ไขในกรณีนี้คือการใช้หนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
หลังจากการสรุปสัญญา (1) ซึ่งกำหนดให้มีการส่งมอบสินค้าตามเกณฑ์การชำระเงินภายหลัง ผู้ซื้อ (เงินต้น) จะยื่นเรื่องต่อธนาคาร ธนาคารพร้อมชุดเอกสารที่จำเป็น (2)
ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร (3) ให้แก่ผู้ขาย (ผู้รับประโยชน์ภายใต้การค้ำประกัน) ซึ่งมีภาระผูกพันของธนาคารในการจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันในการชำระค่าสินค้าที่ส่งมอบ .
หนังสือค้ำประกันธนาคารจะถูกส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรงหรือผ่านทางเขา ธนาคารที่ให้บริการ.
ความสนใจ!
หลังจากได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร ผู้ขายจะส่งมอบสินค้า (งาน บริการ) (4) เมื่อถึงเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาผู้ซื้อจะชำระค่าสินค้าที่ส่งมอบ
ในกรณีที่ไม่ชำระเงิน ซัพพลายเออร์จะส่งความต้องการชำระเงินภายใต้การค้ำประกันไปยังธนาคารผู้ค้ำประกัน ซึ่งหลังจากตรวจสอบความต้องการที่ระบุไว้เพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขการรับประกันแล้ว ให้จ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนดให้กับผู้รับผลประโยชน์ (ซัพพลายเออร์)
ภาระผูกพันตามสัญญาอื่น ๆ สามารถระบุได้ในลักษณะเดียวกัน: สำหรับการส่งมอบสินค้า, สำหรับการคืนเงินล่วงหน้าในกรณีที่ไม่ได้ส่งมอบ, สำหรับบริการรับประกันของอุปกรณ์ที่ให้มา ฯลฯ
หลังจากสรุปสัญญา (1) สำหรับการจัดหาสินค้า (ประสิทธิภาพการทำงาน การให้บริการ) ซึ่งจัดทำเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงิน ผู้ซื้อ (ผู้สมัครภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต) จะนำไปใช้ ธนาคารผู้ให้บริการพร้อมคำขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (2)
ข้อกำหนดหลักของเลตเตอร์ออฟเครดิตตามกฎแล้วกำหนดไว้ในสัญญา (1)
พร้อมกันกับแอปพลิเคชันผู้ซื้อจะให้ความคุ้มครองเงินสดแก่ธนาคารตามจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต (ทำการสำรองเงิน)
หากจำเป็น ผู้ซื้อสามารถสมัครกับธนาคารเพื่อขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยให้ผู้ซื้อโอนความคุ้มครองล่าช้า
เมื่อสรุปข้อตกลงกับธนาคารในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตดังกล่าว (ข้อตกลงในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแบบเปิด) ความคุ้มครองเงินสดจะมอบให้กับธนาคารตามกำหนดเวลาที่ตกลงกัน แต่ไม่เกินวันครบกำหนดชำระเงินตาม เลตเตอร์ออฟเครดิต
หลังจากได้รับเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดจากผู้สมัคร (ผู้ซื้อ) และสรุปข้อตกลง ธนาคารของผู้ซื้อ (ธนาคารผู้ออกบัตร) จะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (3) - ส่งข้อความที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารของผู้ขาย
ธนาคารของผู้ขาย (ธนาคารที่ปรึกษา) แจ้งให้ผู้ขาย (ผู้รับผลประโยชน์) ทราบเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (3)
หลังจากได้รับแจ้งการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้รับผลประโยชน์ (ผู้ขาย) จะจัดส่งสินค้า (ประสิทธิภาพการทำงาน การให้บริการ) (4)
ในการรับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่จัดส่งผู้ขายจะจัดเตรียมชุดเอกสาร (5) ที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารที่ปรึกษา
ธนาคารที่ปรึกษาอาจมีอำนาจในการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต (5) หรือต้องส่งเอกสารที่ส่งไปยังธนาคารผู้ออกบัตร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต
หลังจากตรวจสอบเอกสารแล้ว ธนาคารจะชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต (6) หากเอกสารถูกดำเนินการโดยละเมิดเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต การชำระเงินจะทำโดยได้รับความยินยอมล่วงหน้าจากผู้ซื้อ
หากเอกสารที่ส่งนั้นจัดทำขึ้นอย่างครบถ้วนตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารจะชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตโดยไม่คำนึงถึงความคิดเห็นของผู้ซื้อและเงื่อนไขในการให้ความคุ้มครองเงินสดภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต เครดิต.
หลังจากชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว เอกสารที่ได้รับก่อนหน้านี้จากผู้ขายจะถูกโอนไปยังผู้ซื้อ
ที่มา: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นหนทางหนึ่งในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
การรับประกันจากธนาคารเป็นวิธีการหนึ่งในการปฏิบัติตามข้อผูกพันของผู้จัดหาสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้า
ในรัสเซียการค้ำประกันของธนาคารยังไม่พบการใช้งานที่กว้างขวางเช่นใน ต่างประเทศ. อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็ว ๆ นี้ ความนิยมของการบังคับใช้ภาระผูกพันประเภทนี้เพิ่มขึ้นเนื่องจากการใช้หนังสือค้ำประกันจากธนาคารเพื่อรับประกันการปฏิบัติตามสัญญาของรัฐบาล
การรับประกันธนาคารเป็นข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ องค์กรประกัน (ผู้ค้ำประกัน) สันนิษฐานตามคำร้องขอของบุคคลอื่น (ตัวการ) โดยอาศัยอำนาจของผู้ค้ำประกันภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดโดยข้อผูกพันนี้และที่ คำขอของเจ้าหนี้ตัวการจะต้องชำระเงินตามจำนวนที่แน่นอน
ในทางปฏิบัติ คำว่า "รับประกัน" มักใช้เป็นคำพ้องความหมายสำหรับ "รับประกัน"
อย่างไรก็ตาม หนังสือค้ำประกันจากธนาคารมีความแตกต่างอย่างมากจากวิธีการอื่นๆ ทั้งหมดเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
ความคล้ายคลึงกันระหว่างการค้ำประกันและการค้ำประกันคือทั้งผู้ค้ำประกันและผู้ค้ำประกันตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด ผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ก็เหมือนกัน
ความไม่ชอบมาพากลของหนังสือค้ำประกันจากธนาคารคือการทำธุรกรรมทางเดียว มันยั่งยืนในตัวเองและเป็นอิสระจากภาระผูกพันที่มีให้
แม้ว่าการรับประกันจะมีการอ้างอิงถึงภาระผูกพันนี้ (โดยปกติแล้วจะไม่มีการรับประกันจากธนาคารหากไม่มีภาระผูกพันที่ให้ไว้) การมีอยู่ของภาระผูกพันที่รับประกันโดยธนาคารเพื่อจ่ายเงินก้อนหนึ่งให้กับเจ้าหนี้ของลูกหนี้และเจ้าหนี้ การปฏิบัติตามจะไม่เกี่ยวข้องกับพลวัตของข้อผูกมัดที่ถูกออกแบบมาเพื่อจัดเตรียมแต่อย่างใด
ผู้ค้ำประกันจะไม่ถูกปลดจากการปฏิบัติตามภาระผูกพัน แม้ว่าภาระผูกพันหลักจะยุติลงหรือได้รับการประกาศว่าเป็นโมฆะ การรับประกันจากธนาคารจะยังคงมีผลใช้บังคับต่อไป
ความสนใจ!
การรับประกันของธนาคารมีลักษณะเป็นความเร่งด่วนและไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิ์เพียงฝ่ายเดียว เช่น โดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับผลประโยชน์เพื่อปฏิเสธข้อผูกพันที่สันนิษฐานไว้
การค้ำประกันที่เพิกถอนได้นั้นหายากมาก เนื่องจากไม่สอดคล้องกับธรรมชาติของหนังสือค้ำประกันของธนาคารและทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจในส่วนของผู้รับผลประโยชน์
ผู้รับผลประโยชน์อาจโอนสิทธิ์ให้กับบุคคลที่สามในการเรียกร้องต่อผู้ค้ำประกันได้ก็ต่อเมื่อการรับประกันนั้นมีความเป็นไปได้ดังกล่าว
การรับประกันของธนาคารนั้นแตกต่างจากความสัมพันธ์ที่เป็นทางการอย่างมาก สำหรับการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร เงินต้นจะจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้ค้ำประกัน
ข้อดี
แม้จะมีข้อเท็จจริงที่ว่าการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจะดำเนินการตามหลักเกณฑ์ที่คืนเงินได้ แต่ก็เป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าในการใช้งาน ดังนั้นหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจึงช่วยให้หลีกเลี่ยงการผันเงินออกจากการหมุนเวียนได้ และนี่ไม่ใช่ข้อดีเพียงอย่างเดียวของการใช้งาน
ข้อดีของการค้ำประกันธนาคารสำหรับผู้กู้:
- การค้ำประกันจากธนาคารทำให้สามารถมีส่วนร่วมในการจัดหาสินค้าและการให้บริการสำหรับลูกค้าของรัฐและเทศบาล
- หนังสือค้ำประกันจากธนาคารทำให้สามารถรับจากคู่สัญญาได้ เครดิตสินค้ารับประกันโดยธนาคารค้ำประกัน
- เป็นไปได้ที่จะเลื่อนการชำระจำนวนเงินภายใต้สัญญาสำหรับการจัดหาสินค้าหรือบริการสำหรับระยะเวลาที่ออกการรับประกัน
- โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมการค้ำประกันจะต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้
- มีโปรแกรมสำหรับให้ธนาคารค้ำประกันโดยไม่ต้องมีหลักประกันเพิ่มเติม
- เมื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร ส่วนต่างของต้นทุนบริการธนาคารจะเพิ่มขึ้น
ข้อดีของการรับประกันธนาคารสำหรับผู้ให้กู้:
- การรับประกันมีความน่าเชื่อถือและรับรู้ได้อย่างรวดเร็ว
- การรับประกันจากธนาคารช่วยให้มั่นใจได้ว่าการปฏิบัติตามข้อผูกพันโดยบริษัทที่ดำเนินการตามสัญญาให้กับลูกค้า หากการส่งมอบหรืองานไม่ได้ดำเนินการหรือไม่ได้ดำเนินการตามที่กำหนดไว้ในสัญญา
- หนังสือค้ำประกันธนาคารกระจายความเสี่ยงระหว่างผู้รับเหมาและลูกค้าที่ลงนามในสัญญา
- รูปแบบการค้ำประกันภาระผูกพันนี้สนับสนุนให้ผู้รับเหมาปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างถูกต้องและทันท่วงทีภายใต้การคุกคามของการเรียกร้องของลูกค้าสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เหมาะสมภายใต้สัญญาของรัฐบาล
- การรับประกันจะปกป้องลูกค้าจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าหรือเป็นงวดให้กับผู้รับเหมา
- การมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคารช่วยให้ลูกค้าประเมินฐานะทางการเงินของผู้รับเหมา และตามกฎแล้ว บ่งบอกถึงความสามารถของเขาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาหลัก เนื่องจากความยินยอมของธนาคารในการออกการรับประกันให้กับผู้รับเหมา บ่งชี้ถึง มั่นคง ฐานะการเงินผู้จัดหา.
วัตถุและวิชา
ผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์กับธนาคารค้ำประกันคือ:
- รับประกัน.
- อาจารย์ใหญ่.
- ผู้รับผลประโยชน์
มีเพียงธนาคาร สถาบันสินเชื่ออื่นๆ หรือบริษัทประกันภัยเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้
อย่างไรก็ตาม ตามการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง 94-FZ "ในการออกคำสั่งสำหรับการจัดหาสินค้า การปฏิบัติงาน การให้บริการสำหรับความต้องการของรัฐและเทศบาล ซึ่งมีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 2 สิงหาคม 2010 บริษัท ประกันภัยไม่รวมอยู่ในรายชื่อองค์กรที่สามารถออกการรับประกันเพื่อประกันสัญญาของรัฐบาล
การรับประกันที่ออกโดยผู้อื่น นิติบุคคล(เชิงพาณิชย์หรือไม่ใช่เชิงพาณิชย์) หน่วยงานของรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นถือเป็นโมฆะ กล่าวคือ ไม่ถูกต้อง เนื่องจากหน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดไม่มีสิทธิ์ออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
บุคคลใดที่เป็นลูกหนี้ในภาระผูกพันใด ๆ ทำหน้าที่เป็นตัวการ อาจเป็นภาระผูกพันเงินกู้ สัญญาซื้อขาย สัญญาเช่า ฯลฯ
ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลใด ๆ ที่เป็นเจ้าหนี้เงินต้นสำหรับภาระผูกพันค้ำประกันโดยธนาคาร
ความคิดริเริ่มในการสร้างความสัมพันธ์เกี่ยวกับการค้ำประกันธนาคารเป็นของอาจารย์ใหญ่ เมื่อมีการร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรจะมีการออกการรับประกัน ตำแหน่งของผู้รับผลประโยชน์ไม่มีความสำคัญทางกฎหมาย
แม้ว่าในทางปฏิบัติ ความคิดริเริ่มของลูกหนี้ถูกกำหนดโดยข้อกำหนดของเจ้าหนี้ ตัวอย่างเช่น เมื่อทำสัญญาซื้อขายซึ่งระบุความเป็นไปได้ในการชำระค่าสินค้าเป็นงวด ผู้ขายอาจกำหนดให้ภาระผูกพันของผู้ซื้อในการชำระค่าสินค้าได้รับการค้ำประกันโดยธนาคาร
ความปรารถนาที่จะเป็นผู้ค้ำประกันแสดงโดยธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ โดยออกใบรับรองเป็นลายลักษณ์อักษรที่เหมาะสม
ประเภทของบีจี
ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการรับประกันธนาคารสามารถจำแนกได้หลายประเภท
เสนอการรับประกันหรือรับประกันการประกวดราคาทำหน้าที่ค้ำประกันการเรียกร้องการชำระเงินของฝ่ายจัดการประกวดราคาที่เกี่ยวข้องกับฝ่ายที่ยื่นข้อเสนอในกรณีที่ฝ่ายหลังปฏิเสธข้อเสนอหรือยกเลิกการประมูลหลังการประมูลหรือปฏิเสธที่จะลงนามในสัญญาหรือให้ การรับประกันเพิ่มเติมสำหรับการใช้งาน
รับประกันการชำระเงินการรับประกันประเภทนี้ใช้เพื่อค้ำประกันภาระผูกพันในการชำระเงินของผู้ซื้อที่มีต่อผู้ขาย
ตามกฎแล้วจะใช้เมื่อมีการชำระเมื่อได้รับสินค้า (บริการ) โดยตัวการหรือในกรณีของเครดิตสินค้า โดยทั่วไปแล้ว การรับประกันการชำระเงินจะไม่มีเงื่อนไข กล่าวคือ จะกำหนดให้มีการชำระเงินตามคำขอครั้งแรกของผู้รับผลประโยชน์
รับประกันการชำระภาษีศุลกากรประเภทของการรับประกันธนาคารนี้ออกให้กับผู้ประกอบการนำเข้าเพื่อให้พวกเขาสามารถรับประกันการชำระเงินทางศุลกากร, ชำระค่าใช้จ่ายที่หน่วยงานศุลกากรกำหนด, ค่าปรับสำหรับการสูญหาย, ความเสียหาย, การปล่อยสินค้าโดยไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานศุลกากรโดยละเมิดกำหนดเวลาที่กำหนดไว้สำหรับ ส่งออกจากคลังสินค้าศุลกากร
รับประกันผลงาน.การรับประกันการปฏิบัติงานเป็นข้อผูกมัดของธนาคารในการจ่ายเงินให้ผู้ซื้อตามจำนวนหรือค่าปรับที่ตกลงไว้ตามคำขอของเขา ในกรณีที่ภาระผูกพันของผู้ขายภายใต้ความสัมพันธ์ทางสัญญาไม่ได้ดำเนินการหรือดำเนินการอย่างไม่เหมาะสม
รับประกันคืนเงินเป็นภาระผูกพันของธนาคารในการคืนเงินล่วงหน้า (หรือส่วนที่ไม่ได้ใช้) ในกรณีที่ผู้ขายไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจัดหาสินค้าภายใต้สัญญา
รับประกันการชำระคืนเงินกู้หนังสือค้ำประกันธนาคารดังกล่าวใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมสินเชื่อ
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ เราสามารถแยกความแตกต่างระหว่างการรับประกันตามความต้องการ (ไม่มีเงื่อนไข) และการรับประกันแบบมีเงื่อนไข
ในกรณีแรก การชำระเงินจะทำตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรครั้งแรกของผู้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขการรับประกัน
ในกรณีที่สองผู้ค้ำประกันจะต้องชำระเงินตามเงื่อนไขการรับประกันตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์ แต่มาพร้อมกับเอกสารที่พิสูจน์หรือยืนยันการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้หลัก (การปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสม)
หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน การรับประกันที่มีหลักประกันเกี่ยวข้องกับการจำนำทรัพย์สินหรือวิธีการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ ในขณะที่การรับประกันที่ไม่มีหลักประกันเป็นข้อผูกมัดที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างง่ายของธนาคาร
การค้ำประกันยังแบ่งออกเป็นการรับประกันโดยตรงและการค้ำประกัน ในกรณีแรก ธนาคารผู้ค้ำประกันเองมีหน้าที่ผูกพันผู้รับผลประโยชน์
ความสนใจ!
จะมีการออกหนังสือค้ำประกันโต้แย้งหากธนาคารในนามของผู้ค้ำประกันกำหนดให้มีการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารอื่น (รวมถึงธนาคารต่างประเทศ) โดยการออกภาระผูกพันตอบโต้
การค้ำประกันจากธนาคารที่ได้รับการยืนยันสามารถยืนยันได้ทั้งหมดหรือบางส่วนโดยธนาคารอื่น - การค้ำประกันจากธนาคารที่ได้รับการยืนยันซึ่งต้องรับผิดร่วมกันและหลายฝ่ายต่อผู้รับผลประโยชน์
ธนาคารหลายแห่งที่ดำเนินการผ่านธนาคารผู้ค้ำประกันหลักอาจมีส่วนร่วมในการออกหนังสือค้ำประกันธนาคารพร้อมกัน ในกรณีนี้ จะมีการออกหนังสือค้ำประกันธนาคารแบบรวม (consortium)
การรับประกันดังกล่าวใช้ในธุรกรรมขนาดใหญ่ (รวมถึงระหว่างประเทศ) และยิ่งธนาคารมีส่วนร่วมในการออกการรับประกันมากเท่าใด บริการนี้ก็มีราคาแพงมากขึ้นเท่านั้น
ความสัมพันธ์ระหว่างคู่สัญญาเมื่อออกหลักประกัน
แม้จะมีความจริงที่ว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นธุรกรรมฝ่ายเดียวและเมื่อสรุปแล้ว ความประสงค์ของฝ่ายเดียว (ผู้ค้ำประกัน) ก็เพียงพอแล้ว ความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างผู้ค้ำประกันและตัวการนั้นซับซ้อน มีการออกหนังสือค้ำประกันธนาคารในหลายขั้นตอน
ขั้นพื้นฐาน การกระทำเชิงบรรทัดฐานการควบคุมความสัมพันธ์ของทั้งสองฝ่ายคือประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สำหรับสัญญาของรัฐหรือเทศบาล ข้อกำหนดสำหรับการรับประกันธนาคารและขั้นตอนในการจัดหาถูกกำหนดขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง 94-FZ "ในการสั่งซื้อสำหรับการจัดหาสินค้า การปฏิบัติงาน และการให้บริการสำหรับความต้องการของรัฐและเทศบาล" .
ขั้นตอนการรับประกัน:
- อาจารย์ใหญ่ส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังผู้ค้ำประกันเพื่อให้การรับประกัน หากไม่มีคำขอดังกล่าว การรับประกันของธนาคารจะเป็นโมฆะ
- ผู้ค้ำประกันตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออกการรับประกัน
- ผู้ค้ำประกันและผู้ค้ำประกันสรุปข้อตกลงที่จะควบคุมความสัมพันธ์กำหนดสิทธิและภาระผูกพัน
- ผู้ค้ำประกันจ่ายค่าธรรมเนียมในการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
- ผู้ค้ำประกันออกหนังสือค้ำประกันธนาคารให้กับเงินต้น กำหนดจำนวนเงินที่ออกกำหนดเงื่อนไขการชำระเงินระบุระยะเวลาการรับประกันรายการเอกสารที่ผู้รับผลประโยชน์ต้องส่งพร้อมกับความต้องการ
- เงินต้นโอนหนังสือค้ำประกันธนาคารให้กับผู้รับผลประโยชน์ หนังสือค้ำประกันที่ออกให้ต้องมีข้อมูลที่ช่วยให้ผู้รับประโยชน์สามารถตรวจสอบได้ดังต่อไปนี้:
- การรับประกันนั้นออกโดยหน่วยงานที่มีสิทธิทำเช่นนั้น ซึ่งจะต้องระบุไว้ในใบอนุญาต
- ว่าบุคคลที่ลงนามในเอกสารได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนั้น ในการนี้ผู้รับผลประโยชน์ต้องทำความคุ้นเคยกับใบอนุญาตของผู้ค้ำประกันหรือส่งสำเนาใบอนุญาตที่ได้รับการรับรองพร้อมกับการรับประกัน
ความสัมพันธ์ในกรณีที่เกิดสถานการณ์ตามการรับประกัน
ในกรณีที่เกิดตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญา ผู้รับประโยชน์มีสิทธิเรียกให้ผู้ค้ำประกันชำระเงินเป็นจำนวนหรือบางส่วนได้
ความต้องการจะต้องแสดงเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมแนบเอกสารที่ระบุไว้ในการรับประกัน
นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องระบุว่าครูใหญ่ละเมิดข้อผูกพันของเขาอย่างไร ผู้รับผลประโยชน์ต้องดำเนินการเหล่านี้ก่อนที่หนังสือค้ำประกันของธนาคารจะหมดอายุ
ผู้ค้ำประกันต้องพิจารณาข้อเรียกร้องของผู้รับประโยชน์และเอกสารแนบท้ายภายในเวลาอันสมควร
เขามีหน้าที่ต้องใช้ความระมัดระวังตามสมควรเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดนี้และเอกสารแนบพร้อมเงื่อนไขการรับประกันของธนาคาร
เมื่อพิจารณาการอ้างสิทธิ์ของผู้รับผลประโยชน์ ปัจจัยชี้ขาดคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้รับผลประโยชน์อย่างเป็นทางการและเอกสารที่แนบมาพร้อมกับเงื่อนไขการค้ำประกันของธนาคาร ไม่ใช่การชี้แจงความผิดของผู้รับผลประโยชน์หรือการวิเคราะห์ความสัมพันธ์ที่พัฒนาขึ้นระหว่าง ผู้รับผลประโยชน์และเงินต้น
มีเหตุผลที่เป็นไปได้เพียงสองประการในการปฏิเสธการอ้างสิทธิ์ กรณีแรก คำร้องและ/หรือเอกสารแนบท้ายไม่เข้าเงื่อนไขการรับประกัน กรณีที่สอง คำร้องและ/หรือเอกสารแนบท้ายยื่นเมื่อพ้นกำหนดระยะเวลาที่ ก.พ.ร. กำหนด รับประกัน.
ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบทันทีถึงการปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของเขา รวมทั้งแจ้งเหตุผลในการตัดสินใจดังกล่าว
ผู้ค้ำประกันต้องแจ้งผู้รับผลประโยชน์และตัวการหลักทันทีเกี่ยวกับข้อมูลที่เขาได้รับว่าภาระหน้าที่หลักนั้นสำเร็จทั้งหมดหรือบางส่วน หรือถูกยกเลิกด้วยเหตุผลอื่นหรือไม่ถูกต้อง ในกรณีนี้ ผู้รับผลประโยชน์จะไม่โอนเงินตามจำนวนที่กำหนดโดยการรับประกัน
แต่ถ้าภายหลังการแจ้งดังกล่าวแล้วผู้รับประโยชน์ฟ้องซ้ำ ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตาม
ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันต่อผู้รับผลประโยชน์จำกัดอยู่ที่การชำระจำนวนเงินที่ค้ำประกัน
นี่คือความจริงที่ว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันเกิดขึ้นจากการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินที่ตกลงโดยการรับประกัน ผู้ค้ำประกันไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสีย ไม่จ่ายค่าปรับ ฯลฯ
ความรับผิดของผู้ค้ำประกันไม่จำกัดเพียงจำนวนเงินที่ระบุในกรณีที่ผู้ค้ำประกันไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันที่รับไว้หรือปฏิบัติโดยไม่สุจริต
ในกรณีนี้ ผู้รับผลประโยชน์อาจได้รับความเสียหาย เช่น หากผู้ค้ำประกันไม่พิจารณาข้อเรียกร้องของตนภายในเวลาอันสมควร ดังนั้นการสูญเสียของผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการชดเชยเกินกว่าจำนวนเงินที่ออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
ผู้ค้ำประกันมีสิทธิเรียกเงินต้นโดยการไล่เบี้ย ชดใช้จำนวนเงินที่จ่ายไปให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยข้อตกลงระหว่างผู้ค้ำประกันและเงินต้น และที่ มีการออกการรับประกัน
ข้อตกลงอาจกำหนดภาระผูกพันของตัวการในการชดเชยผู้ค้ำประกันสำหรับการสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วน
ข้อตกลงเดียวกันอาจมีเงื่อนไขสำหรับการปลดเปลื้องเงินต้นจากความรับผิด กำหนดเงื่อนไขในการชำระเงินต้นให้กับผู้ค้ำประกันในจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง ฯลฯ
ความสนใจ!
เงินต้นอาจไม่ต้องชำระจำนวนเงินที่ผู้ค้ำประกันจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการรับประกันหรือสำหรับการผิดภาระผูกพันที่มีต่อผู้รับผลประโยชน์
อย่างไรก็ตามตามวรรค 2 ของศิลปะ 379 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เงื่อนไขเช่นการชดเชยทั้งหมดหรือบางส่วนของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องของผู้ค้ำประกันอาจได้รับการค้ำประกันโดยธนาคาร
การยกเลิกการรับประกันของธนาคารกระทำโดยการชำระเงินโดยผู้รับประโยชน์ตามจำนวนเงินที่ออกการรับประกัน (การปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เหมาะสม) หรือโดยการหมดอายุของระยะเวลาที่ระบุในการรับประกัน
นอกจากนี้ การรับประกันสามารถยุติได้โดยการหักกลบลบล้างการเรียกร้องแย้ง, ความบังเอิญของผู้ค้ำประกันและผู้รับผลประโยชน์ในคนๆ เดียว, ความเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพัน ฯลฯ
ตามวรรค 2 ของศิลปะ 378 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องแจ้งหลักการยกเลิกการรับประกันของธนาคารทันที
ผู้รับประโยชน์อาจสละสิทธิตามหลักประกัน ในกรณีเช่นนี้ ผู้รับผลประโยชน์อาจคืนหลักประกันหรือประกาศเป็นลายลักษณ์อักษรว่าผู้ค้ำประกันพ้นจากภาระผูกพันแล้ว
ที่มา: http://website/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
การรับประกันของธนาคารคืออะไร - ในแง่ง่ายๆ
หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นเอกสารยืนยันการรับประกันของธนาคารให้กับลูกค้า การปรากฏตัวของมันยืนยันว่าผู้รับเหมาจะดำเนินการตามสัญญา มิฉะนั้น ธนาคารจะชดใช้ความเสียหายทั้งหมดให้กับลูกค้า
ข้อดี
ผู้รับเหมาสามารถมั่นใจได้ว่าในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระเงินสำหรับงานที่ทำโดยลูกค้า งานที่ทำจะได้รับการชำระเงินจากธนาคารภายใต้การค้ำประกันของธนาคาร
สำหรับลูกค้า การรับประกันมีข้อได้เปรียบในด้านต้นทุนที่ต่ำและความสามารถในการจ่ายเงินให้ผู้รับเหมาในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน
การรับประกันเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นและสะดวกมาก: หากมีการบรรลุข้อตกลงกับผู้ขายเกี่ยวกับการใช้การรับประกันและผู้ซื้อได้รับการผ่อนผันการชำระเงิน ผู้ซื้อสามารถวางแผนการซื้อและตกลงกับผู้ขายได้โดยอิสระ ว่าจำนวนหนี้ของผู้ซื้อต่อผู้ขายไม่เกินจำนวนเงินค้ำประกันของธนาคาร
ข้อดีของหนังสือค้ำประกันจากธนาคารคือช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่างๆ แม้ว่าจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นก็ตาม
มีข้อดีและข้อเสียของการค้ำประกันผ่านธนาคารสำหรับฝ่ายต่าง ๆ ในการทำธุรกรรม
ประโยชน์ของการค้ำประกันธนาคารสำหรับองค์กรของผู้กู้:
- เมื่อได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร จะสามารถจัดหาสินค้าและบริการให้กับลูกค้าภาครัฐได้
- เมื่อได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารแล้ว ก็สามารถขอรับได้ สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ธนาคารค้ำประกันให้
- เมื่อได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร เป็นไปได้ที่จะได้รับการเลื่อนการชำระเงินภายใต้สัญญาสรุปสำหรับสินค้าและบริการที่มีให้ในช่วงระยะเวลาค้ำประกัน
- ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการค้ำประกันที่ให้มามักจะต่ำกว่าดอกเบี้ยธนาคารที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้เชิงพาณิชย์
- ลูกค้าประจำอาจได้รับการค้ำประกันจากธนาคารโดยไม่มีหลักประกันตามโปรแกรมบางอย่าง
- เมื่อได้รับการค้ำประกันจากธนาคารด้วยวิธีที่ง่ายขึ้น ส่วนต่างในการชำระค่าบริการที่เพิ่มขึ้น
ประโยชน์ของการค้ำประกันจากธนาคารสำหรับองค์กรเจ้าหนี้:
- หนังสือค้ำประกันจากธนาคารที่ออกมีความน่าเชื่อถือสูงและใช้งานได้รวดเร็ว
- หนังสือค้ำประกันธนาคารที่ออกให้รับประกันการปฏิบัติตามข้อผูกพันโดยองค์กรที่ดำเนินการตามสัญญาที่ทำไว้กับลูกค้า หากการส่งมอบสินค้าหรืองานที่จำเป็นไม่ได้ดำเนินการอย่างถูกต้อง
- หนังสือค้ำประกันที่ออกโดยธนาคารจะกระจายความเสี่ยงทุกประเภทระหว่างองค์กรของลูกค้าและผู้รับเหมา
- หนังสือค้ำประกันจากธนาคารที่ออกให้เป็นสิ่งจูงใจอันทรงพลังสำหรับการปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาทั้งหมดอย่างถูกต้องและเหมาะสมภายใต้สัญญาที่สรุป เนื่องจากองค์กรลูกค้าสามารถเรียกร้องเกี่ยวกับการปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาที่ไม่เป็นธรรม
- การรับประกันที่ออกให้ความคุ้มครองแก่ลูกค้าจากความเสี่ยงต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าแก่องค์กรที่ดำเนินการ
- หนังสือค้ำประกันจากธนาคารทำให้สามารถประเมินสถานะทางการเงินขององค์กรที่ดำเนินการเพื่อระบุความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับมอบหมาย เนื่องจากสถาบันสินเชื่อจะออกการรับประกันให้กับองค์กรที่มีฐานะทางการเงินที่มั่นคงเท่านั้น
ข้อบกพร่อง
คุณต้องจ่ายค่าประกัน สถาบันการเงินจะไม่ให้บริการดังกล่าวโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย และแม้ว่าค่าใช้จ่ายในการเปิดและรักษาหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจะน้อยกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ แต่เงินต้นก็ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ธนาคารจะต้องจ่ายค่าชดเชยตามการเรียกร้องครั้งเดียวของเจ้าหนี้โดยดำเนินการตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาอย่างเป็นทางการเท่านั้นเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญาค้ำประกัน
การรับประกันของธนาคารจะไม่สิ้นสุดเมื่อปฏิบัติตามข้อผูกพันหลัก
มีความเสี่ยงสำหรับเจ้าหนี้ของภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับการเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันการเงินที่ออกค้ำประกัน
และหากลำดับของการดำเนินการในกรณีนี้ไม่ได้กำหนดไว้ในข้อตกลงการรับประกัน การรับประกันก็อาจหยุดดำเนินการได้
การรับประกันของธนาคารมีหลายรูปแบบ ดังนั้นคู่สัญญาจึงสามารถเลือกรูปแบบที่ตรงกับความสนใจของแต่ละคนมากที่สุด
เนื่องจากข้อได้เปรียบของฝ่ายหนึ่งมักจะส่งผลเสียต่ออีกฝ่ายหนึ่ง จึงคุ้มค่าที่จะมองหาจุดสมดุลที่ทั้งสองฝ่ายสามารถร่วมมือกันเพื่อผลประโยชน์ร่วมกัน
วันที่ออกและมีผลบังคับใช้
การรับประกันจะออกโดยธนาคาร (ธนาคารผู้ออกบัตร) ในระยะเวลาที่แน่นอน ซึ่งสามารถขยายได้ตามคำสั่งของเงินต้น
เงื่อนไขการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจะแตกต่างกันไปตามประเภทของหนังสือค้ำประกันและจำนวนเงิน การค้ำประกันของธนาคารในจำนวนเงินสูงถึง 30 ล้านรูเบิลมักจะอยู่ภายใต้แผนการออกด่วน
ความสนใจ!
ธนาคารและนายหน้าเสนอการออกหนังสือค้ำประกันดังกล่าวใน 1-3 วัน บริการออนไลน์ของ VBC เสนอการออกหนังสือค้ำประกันธนาคารด่วนใน 1 ชั่วโมง ด้วยจำนวนเงินค้ำประกันจากธนาคาร 30 ล้านรูเบิล - ระยะเวลาการออกที่ธนาคารคือ 1 ถึง 5 วัน
การรับประกันของธนาคารทั้งหมดเป็นแบบถาวรและไม่มีวันหมดอายุสุดท้าย
ชนิด
การรับประกันมีหลายประเภท: การรับประกันการชำระเงิน, การรับประกันประสิทธิภาพ, การรับประกันการชำระเงินล่วงหน้า, การรับประกันการประกวดราคา ฯลฯ
การรับประกันการชำระเงินของธนาคาร - ธนาคารให้การรับประกันการชำระเงินตามจำนวนเงินที่ระบุในสัญญาหรือข้อตกลงเพื่อประโยชน์ของผู้ขายหรือผู้รับเหมา
Tender Bank Guarantee (Bid Security Guarantee) – เอกสารที่ออกโดยธนาคารเมื่อชำระเงินตามจำนวนที่ผู้ประมูลซื้อ หากผู้รับจ้างปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อผูกพันหรือไม่ได้ลงนามในสัญญาตามกำหนดเวลา
การรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของธนาคาร - เมื่อธนาคารดำเนินการเช่นในกรณีของแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องจากผู้ขายเพื่อสนับสนุนผู้ซื้อให้จ่ายเงินจำนวนหนึ่งหากผู้ขายไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน
การคืนเงินประกันการจ่ายเงินล่วงหน้าจากธนาคาร - ในกรณีนี้ ภาระผูกพันของธนาคารคือการจ่ายเงินล่วงหน้าให้แก่ผู้ซื้อ หากเงินต้นไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ที่สันนิษฐานไว้ตามเงื่อนไขที่มีอยู่ในสัญญา
รับประกันธนาคารในความโปรดปรานของศุลกากรและ บริการภาษี– ตามคำสั่งแผนกที่ 1281 ลงวันที่ 07.12.07 บริการศุลกากรแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสามารถและควรยอมรับ การสนับสนุนทางการเงินการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง
การรับประกันดังกล่าวจัดทำโดยธนาคารและ บริษัท ประกันภัยซึ่งรวมอยู่ในทะเบียนพิเศษของ Federal Customs Service ของสหพันธรัฐรัสเซีย (นั่นคือเชื่อถือได้)
หนังสือค้ำประกันของธนาคารสำหรับผู้ประกอบการท่องเที่ยว - บริษัทท่องเที่ยว เมื่อได้รับใบอนุญาตแล้ว จะต้องอยู่ภายใต้ข้อกำหนดที่เข้มงวด และการมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมก็เป็นหนึ่งในนั้น
ตามคุณสมบัติการชำระเงินให้กับผู้รับเหมาประเภทการค้ำประกันของธนาคารมีสองประเภทหลัก: แบบไม่มีเงื่อนไข (ตามความต้องการ) แบบมีเงื่อนไข
การรับประกันของธนาคารแบบมีเงื่อนไขเป็นข้อผูกมัดของธนาคารในการไม่ชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดให้กับผู้ดำเนินการตามคำสั่ง แต่เฉพาะในกรณีที่มีการจัดเตรียมเอกสารที่พิสูจน์ว่าลูกค้าไม่ได้ชำระเงิน
การรับประกันของธนาคารแบบไม่มีเงื่อนไข - หมายถึงการชำระเงินโดยธนาคารผู้ค้ำประกันตามคำร้องขอครั้งแรกของผู้รับผลประโยชน์ (เป็นลายลักษณ์อักษร) โดยไม่มีเงื่อนไขเพิ่มเติมใดๆ
การรับประกันทั้งหมดมีความปลอดภัยและไม่ปลอดภัย
การรับประกันของธนาคารที่มีหลักประกันเกี่ยวข้องกับการมีหลักประกันบางอย่างที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
จำนำสามารถเป็นทรัพย์สินใด ๆ ที่ลูกค้าเป็นเจ้าของ: อสังหาริมทรัพย์, สินค้าหมุนเวียน, อุปกรณ์, หลักทรัพย์เป็นต้น
การรับประกันธนาคารที่ไม่มีหลักประกันของธนาคารถือว่าไม่มีหลักประกันและออกตามข้อผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคาร
การรับประกันของธนาคารที่เชื่อถือได้มีหลักการเช่นเร่งด่วนและไม่สามารถเพิกถอนได้ ภายใต้ลักษณะเหล่านี้ จะถือว่าธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการจ่ายเงินให้กับผู้รับเหมาเพียงฝ่ายเดียว
นอกจากนี้ยังมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคารประเภทอื่นๆ เช่น หนังสือค้ำประกันจากธนาคารที่รวบรวมไว้ หนังสือค้ำประกันนี้ออกโดยธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน ซึ่งดำเนินการผ่านธนาคารเดียว
โดยปกติจะมีการออกการรับประกันร่วมกันสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ทั้งในและต่างประเทศ ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับปริมาณ สถาบันการเงินมีส่วนร่วมในธุรกรรมนี้
นอกจากนี้ยังมีการรับประกันโดยตรงและการรับประกันแบบโต้ตอบอีกด้วย การรับประกันโดยตรงหมายความว่าการชำระภาระผูกพันจะดำเนินการโดยธนาคารเอง
การค้ำประกันแย้งหมายความว่าธนาคารที่ออกให้อาจเรียกร้องการชำระเงินที่เคาน์เตอร์สำหรับภาระผูกพันจาก ธนาคารบุคคลที่สามซึ่งเป็นคู่สัญญาในการทำธุรกรรมด้วย
วิธีการได้รับ?
มีหลายวิธีในการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร เราจะพยายามอธิบายสั้น ๆ ถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี
- ธนาคาร. ที่สุด ทางยาว- นี่คือการติดต่อธนาคารโดยตรง เลือกธนาคารที่เหมาะสมที่สุดจากทุกธนาคารที่ให้บริการ BG รวบรวมเอกสารทั้งหมดด้วยตัวเอง (ดูรายชื่อที่นี่) และรอธนาคารตอบกลับ
- นายหน้า วิธีนี้ง่ายกว่า แต่อาจต้องชำระค่าธรรมเนียมให้กับนายหน้า แต่คุณไม่จำเป็นต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดด้วยตัวเอง นายหน้าจะดำเนินการให้คุณและจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารต่างๆ หลังจากนั้นคุณสามารถเลือกธนาคารที่เหมาะสมที่สุดพร้อมออกการรับประกันตามเงื่อนไขของคุณ
- บริการออนไลน์อัตโนมัติ VBC วิธีที่ง่ายที่สุดในการขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร ผู้จัดการส่วนตัวจะช่วยคุณรวบรวมทุกอย่าง เอกสารที่จำเป็นและส่งไปยังธนาคารพันธมิตรทั้งหมดได้ในไม่กี่คลิก คุณเพียงแค่ต้องเลือกข้อเสนอที่สะดวกและเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
