ธนาคารผู้ค้ำประกัน- ธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกัน กล่าวคือ ผู้รับภาระเมื่อเกิดสถานการณ์ที่ระบุไว้ในการค้ำประกันเพื่อชำระเงินให้กับบุคคลที่ระบุไว้ในนั้นนอกจากธนาคารแล้วการค้ำประกันยังสามารถออกโดย บริษัท ประกันภัย.
อาจารย์ใหญ่- นี่คือบุคคลที่ขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร (สำหรับหนี้ต้นนี่คือลูกหนี้ผู้กู้)
ผู้รับผลประโยชน์- บุคคลตามคำขอและสนับสนุนที่ธนาคารผู้ค้ำประกันชำระเงิน (สำหรับหนี้ต้น - เจ้าหนี้)
แนวคิดและเนื้อหาของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร คุณสมบัติการใช้งาน
ในทางปฏิบัติ คำว่า "การค้ำประกัน" มักใช้เป็นคำพ้องความหมายเพื่อความค้ำประกัน สามัญสำหรับพวกเขาคือภาระผูกพันของทั้งผู้ค้ำประกันและผู้ค้ำประกันที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด ผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์เหมือนกัน คุณสมบัติของแนวคิดเหล่านี้แสดงออกมาในด้านกฎหมาย
การค้ำประกันของธนาคารเป็นธุรกรรมฝ่ายเดียว เนื่องจากเมื่อได้ข้อสรุปแล้ว เจตจำนงของฝ่ายเดียว (ผู้ค้ำประกัน) ก็เพียงพอแล้ว การค้ำประกันของธนาคารไม่ขึ้นกับความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างผู้รับประโยชน์จากการค้ำประกันกับลูกหนี้ของเขา (เงินต้น)
ดังนั้นหนังสือค้ำประกันจึงเป็นภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้ค้ำประกันในการชำระเงินตามคำร้องขอของผู้รับผลประโยชน์จำนวนเงิน เงินตามเงื่อนไขของภาระผูกพันดังกล่าว นั่นคือธนาคารผู้ค้ำประกันให้ตามคำขอของเงินต้นในนามของตนเอง ภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับเจ้าหนี้ของเงินต้น (ผู้รับผลประโยชน์) ตามเงื่อนไขของการค้ำประกัน
หนังสือค้ำประกันของธนาคารต้องมีข้อมูลที่อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ตรวจสอบสิ่งต่อไปนี้:
1) การค้ำประกันออกโดยนิติบุคคลที่มีสิทธิดำเนินการดังกล่าว ซึ่งต้องระบุไว้ในใบอนุญาต
2) ให้ผู้ลงนามในเอกสารมีอำนาจกระทำการดังกล่าว
ในการนี้ผู้รับผลประโยชน์ต้องทำความคุ้นเคยกับใบอนุญาตของผู้ค้ำประกันหรือส่งสำเนาใบอนุญาตพร้อมกับหนังสือค้ำประกัน
การค้ำประกันของธนาคารเป็นที่นิยมในหมู่ลูกค้าธนาคารและธนาคารเอง สิ่งนี้เกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ: ประการแรก การค้ำประกันมีความน่าเชื่อถือสูง และประการที่สอง เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว สำหรับธนาคาร นี่เป็นกิจกรรมประเภทหนึ่งที่สร้างรายได้ (เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการให้บริการเหล่านี้) และไม่ต้องการการถอนเงินออกจากการหมุนเวียนทันที (ต่างจากการดำเนินการด้านเครดิต) นั่นคือ ในกรณีนี้ การผันเงินอาจไม่เกิดขึ้นเลย หรือเกิดความล่าช้าในเวลาที่กำหนด
ธนาคารรัสเซีย ไม่ว่าจะเป็นสถาบันสินเชื่อระดับภูมิภาค ได้พัฒนาแนวทางปฏิบัติในการออกหนังสือค้ำประกันตามกฎกับหลักประกัน ในส่วนที่เกี่ยวกับลูกค้าที่มีเสถียรภาพ ข้อตกลงสามารถใช้เป็นหลักประกัน โดยให้สิทธิ์ธนาคารในการตัดยอดเงินที่จำเป็นออกจากบัญชีของลูกค้าโดยไม่ยอมรับที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยผู้ค้ำประกัน ลูกค้ารายอื่นมักจะให้หลักประกันเป็นหลักประกัน หลักทรัพย์, จัดทำรายการจำนำสินค้าคงคลัง ฯลฯ
ขั้นตอนของการค้ำประกันในการปฏิบัติการธนาคาร:
1. การนำเสนอโดยผู้กู้ต่อธนาคารเจ้าหนี้ของหนังสือค้ำประกันซึ่งมีการยินยอมของธนาคารผู้ค้ำประกันเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระคืนเงินกู้โดยผู้กู้รายนี้2. การยอมรับโดยคณะกรรมการสินเชื่อของการตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการใช้การค้ำประกันของธนาคารผู้ค้ำประกันนี้
3. ในกรณีที่มีการตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคารเจ้าหนี้จะขอเอกสารจำนวนหนึ่ง ได้แก่ การค้ำประกันต้นฉบับ สำเนาใบอนุญาตของธนาคาร งบดุล สำเนารายงานของผู้สอบบัญชี
ประเภทของหนังสือค้ำประกัน
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของจำนวนเงิน การรับประกันสามารถรับประกันความต้องการครั้งแรก (ไม่มีเงื่อนไข) และการรับประกันแบบมีเงื่อนไข ในกรณีแรก ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ชำระความต้องการเป็นลายลักษณ์อักษรครั้งแรกของผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งร่างขึ้นตามเงื่อนไขการค้ำประกัน ในกรณีที่สอง ผู้ค้ำประกันจะต้องชำระเงินตามเงื่อนไขการค้ำประกันตามคำขอที่เป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์ แต่มีเอกสารที่พิสูจน์หรือยืนยันการไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตัวการ (การปฏิบัติที่ไม่เหมาะสม) ของตัวการแล้วลักษณะของหนังสือค้ำประกันของธนาคารปกติมีความเร่งด่วนและไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิ์เพียงฝ่ายเดียว กล่าวคือ โดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับผลประโยชน์ที่จะปฏิเสธภาระผูกพันที่สันนิษฐานไว้ การค้ำประกันที่เพิกถอนได้นั้นหายากมาก เนื่องจากไม่สอดคล้องกับลักษณะของหนังสือค้ำประกันของธนาคารและทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจในส่วนของผู้รับผลประโยชน์
มีใบรับประกัน ปลอดภัยและ ไม่มีหลักประกัน. การรับประกันแบบมีหลักประกันเกี่ยวข้องกับการมีอยู่ของการจำนำทรัพย์สินหรือวิธีการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ ในขณะที่การค้ำประกันที่ไม่มีหลักประกันเป็นภาระผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างง่ายของธนาคาร
ยืนยันแล้วหนังสือค้ำประกันของธนาคารคือการค้ำประกันที่ยืนยันทั้งหมดหรือบางส่วนโดยธนาคารอื่น ซึ่งต้องรับผิดร่วมกันและอย่างร้ายแรงต่อผู้รับผลประโยชน์
ซินดิเคท(สมาคม) หนังสือค้ำประกัน - การค้ำประกันซึ่งสามารถออกโดยธนาคารหลายแห่งที่ดำเนินการผ่านธนาคารผู้ค้ำประกันหลัก การค้ำประกันดังกล่าวใช้ในธุรกรรมขนาดใหญ่ (รวมถึงระหว่างประเทศ) และยิ่งธนาคารมีส่วนร่วมในการออกการค้ำประกันมากเท่าใด บริการนี้ก็มีราคาแพงขึ้นเท่านั้น
การค้ำประกันยังแบ่งออกเป็น ตรงและ ตัวประกัน. ในกรณีแรกธนาคารผู้ค้ำประกันจะรับภาระผูกพันต่อผู้รับผลประโยชน์ จะมีการออกหนังสือค้ำประกันหากธนาคารในนามของเงินต้นกำหนดให้มีการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารอื่น (รวมถึงธนาคารต่างประเทศ) โดยการออกภาระผูกพัน
องค์กรธนาคารในฐานะนิติบุคคล บุคคลอาจเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ให้กับผู้กู้โดยองค์กรอื่น การรับประกันการชำระเงินเป็นบริการชำระเงิน
สำหรับการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร ผู้ยืมจะจ่ายเงินรางวัลให้กับองค์กร ซึ่งจำนวนเงินจะถูกกำหนดโดยระดับความเสี่ยง เวลาเพิ่มเติมสำหรับการให้การค้ำประกัน และพารามิเตอร์อื่นๆ ขอบคุณ BG คุณสามารถรับเงินกู้ได้
ลักษณะเฉพาะ
ไม่ต้องสงสัยเลยว่าผู้ที่ใช้บริการสินเชื่อมีปัญหาทางการเงิน และเงินกู้ที่ BG ค้ำประกันเป็นวิธีที่หลากหลาย สะดวก และทันสมัยที่สุดในการแก้ปัญหา
สาระสำคัญของข้อเสนอนี้คือผู้กู้ที่ได้รับเงินกู้เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมซึ่งในสถานการณ์นี้เป็นองค์กรธนาคารอื่น ทั้งหมดนี้เป็นเรื่องง่ายในคำพูด แต่ในทางปฏิบัติมีหลายแง่มุมที่คุณต้องรู้
หากคุณถามว่าสามารถรับผู้ค้ำประกันได้ฟรีหรือไม่ คุณจะได้รับคำตอบเชิงลบ องค์กรผู้ค้ำประกันจะขอรางวัลในแง่การเงินอย่างแน่นอน จำนวนของรางวัลขึ้นอยู่กับระดับของภาระผูกพันและความเสี่ยงที่ผู้ค้ำประกันจะได้รับ ถัดไปคุณต้องนำเอกสารการรายงานทั้งหมดมาวิเคราะห์เพื่อให้ธนาคารสามารถศึกษาทุกอย่างได้อย่างสมบูรณ์
ชนิด
BG - ประเภทของภาระผูกพันของธนาคารซึ่งออกการค้ำประกันสำหรับการปฏิบัติตามโดยลูกค้าทางกายภาพและทางกฎหมาย โดยบุคคลที่มีหน้าที่ทางการเงินหรือภาระผูกพันอื่น ๆ ที่ได้รับมอบหมายในสัญญาที่ค้ำประกันโดยภาระผูกพันขององค์กรธนาคาร
การออกหนังสือค้ำประกัน ผู้ค้ำประกันตกลงที่จะชำระเงินให้กับธนาคารแห่งที่สองในจำนวนเงินที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้ หรือด้วยเหตุผลบางประการ ไม่ต้องการจ่าย การค้ำประกันของธนาคารเป็นธุรกรรมที่จ่ายฝ่ายเดียว เงื่อนไขหลักคือเวลาที่ออก
การค้ำประกันของธนาคารภายใต้ 44-FZ สามารถใช้เพื่อประกันการประมูล รวมทั้งเพื่อปฏิบัติตามสัญญาของรัฐบาล ออกโดยสถาบันสินเชื่อจากทะเบียน (รายการ) ของธนาคารที่ให้ไว้ในศิลปะ 74.1 รหัสภาษีรัสเซีย.
เนื่องจากการยอมรับ BG โดยองค์กรสินเชื่อบางแห่งมีความเสี่ยงค่อนข้างมากในการไม่ชำระคืนเงินกู้ องค์กรการธนาคารจึงฝึกฝนการออกหนังสือค้ำประกันต่าง ๆ ที่ค้ำประกันโดยสินทรัพย์ดังกล่าว:
- ค้ำประกันด้วยหลักทรัพย์
- การรับประกันอสังหาริมทรัพย์
- การรับประกันในรูปแบบ สังหาริมทรัพย์(รถยนต์, อุปกรณ์).
- บีจีไม่มีหลักประกัน
ฉันจะรับเงินกู้ที่มีหนังสือค้ำประกันจากธนาคารได้ที่ไหน
คุณสามารถขอสินเชื่อภายใต้หนังสือค้ำประกันของธนาคารจาก Sberbank ในการรับเงินกู้ คุณต้องติดต่อแผนกสินเชื่อ ณ สถานที่ดำเนินการชำระบัญชีและบริการเงินสด และจัดเตรียมเอกสารที่ร้องขอ
จำนวนรางวัลสำหรับการออกการค้ำประกันถูกกำหนดไว้สำหรับลูกค้าแต่ละรายโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของเขา เวลาในการค้ำประกัน ประเภทของมัน ปัญหาของการให้สินเชื่อ โครงสร้างและขนาดจะตัดสินใจเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของลูกค้าตามเกณฑ์ที่ได้รับมอบหมายและเอกสารกำกับดูแลภายในใน Sberbank
VTB 24 ให้โอกาสที่สำคัญสำหรับ ลูกค้าองค์กร. ธนาคารให้สินเชื่อภายใต้การค้ำประกันของธนาคารทั้งสำหรับมอสโกและผู้ประกอบการในภูมิภาค
อัตราภาษี
เอกสารที่จะได้รับ
เพื่อให้ธนาคารวิเคราะห์ปัญหาการออกหนังสือค้ำประกันต้องนำเอกสารดังต่อไปนี้มาที่ธนาคาร:
- คำแถลง.
- สำเนาสัญญาเงินกู้ที่ลงนามแล้ว ความจำเป็นของผู้กู้ในการส่ง BG ควรระบุไว้ในข้อตกลง
- แอปพลิเคชั่น บีจี
- เอกสารที่ยืนยันสถานะทางการเงินและเศรษฐกิจของผู้กู้ ความสามารถของเขาในการชำระทุกอย่างเกี่ยวกับเงินกู้ การมีอยู่ของหลักประกันซึ่งเป็นที่ต้องการสูง
เงื่อนไขเงินกู้คืออะไร
เมื่อสมัครสินเชื่อดังกล่าวจะเป็นไปตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- การวิเคราะห์แอปพลิเคชันอย่างรวดเร็ว - จากหลายชั่วโมงถึงหนึ่งวัน
- จำนวนเงินกู้ถูก จำกัด ด้วยมูลค่าที่ตราไว้ขององค์กรและอยู่ที่ประมาณ 60-70% ของจำนวนเงิน
- เงินกู้ดังกล่าวออกให้สำหรับงานใด ๆ : การซื้อรถยนต์, อสังหาริมทรัพย์ - ไม่จำเป็นต้องพูด
- เปอร์เซ็นต์และ เงื่อนไขพิเศษเจรจากับลูกค้าเป็นการส่วนตัว
- ไม่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นหรือการจ่ายเงิน
- ลูกค้าสามารถเลือกทางเลือกในการชำระหนี้: ทุกเดือนหรือเต็มจำนวนในคราวเดียว
- ดอกเบี้ยจะถูกบวกเข้ากับยอดเงินคงเหลือ กล่าวคือ ในการชำระเงินแต่ละครั้ง การชำระเงินจะน้อยลง
การสมัคร
เมื่อผู้กู้สมัคร องค์กรการธนาคารในการรับการรับประกัน คุณต้องกรอกเอกสาร พวกเขาเปิดเผยรายละเอียดสถานะตลอดจนความสำคัญทางการเงินของข้อตกลงที่ลงนาม
ใบสมัครควรระบุจำนวนภาระผูกพันที่ต้องการรวมถึงงานที่ออกการรับประกันคุณควรระบุเวลาดำเนินการของหนังสือค้ำประกันของธนาคารและชื่อขององค์กรเจ้าหนี้ด้วย นอกจากนี้ ผู้กู้จะต้องนำสำเนาเอกสารประกอบที่ผ่านการรับรองแล้วมาที่ธนาคาร รวมถึงชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับดำเนินการขอสินเชื่อ
การรับประกันการชำระเงินเป็นบริการชำระเงิน สำหรับการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร ผู้กู้จะจ่ายเงินรางวัลให้ธนาคาร ซึ่งจำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ระยะเวลาที่ให้การค้ำประกัน และปัจจัยอื่นๆ
เมื่อผู้กู้ยื่นคำร้องกับองค์กรการธนาคารเพื่อค้ำประกัน เขาต้องกรอกเอกสารเพื่อรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารที่เปิดเผยสถานะของเขาและสาระสำคัญทางเศรษฐกิจของภาระผูกพันที่น่าจะเป็นไปได้
จะรับเงินกู้ที่มีหนังสือค้ำประกันจากธนาคารได้อย่างไร?
เงินกู้ค้ำประกันโดยธนาคารออกโดยผู้ยืมเนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนได้องค์กรอื่นได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันในการทำธุรกรรม การออกการชำระเงิน BG ทำได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ค้ำประกัน
นั่นคือบุคคลที่ต้องการรับรางวัลตอบแทนจำนวนหนึ่งซึ่งได้รับมอบหมายเป็นการส่วนตัวและขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่สำคัญของผู้ค้ำประกัน
ลูกค้าต้องเตรียมเอกสารการรายงานที่สามารถทำให้เขาคุ้นเคยกับสาระสำคัญของหน้าที่ที่จะได้รับและให้โอกาสในการประเมิน ความมั่นคงทางการเงินและความมั่งคั่งของลูกค้า
ในการสมัครใช้บริการแล้ว ผู้สมัครที่มีแนวโน้มว่าจะกำหนดเกณฑ์เช่นจำนวนและงานในการขอรับความปลอดภัยตลอดจนเวลาที่ต้องการใช้บริการ ผู้รับผลประโยชน์ยังถูกนำมาพิจารณาด้วยนั่นคือองค์กรที่มีบริการหลักจำเป็นต้องสมัครเพื่อขอสินเชื่อ
เพื่อลดการเงินและกฎหมาย ความเสี่ยง ผู้ค้ำประกันทำการวิเคราะห์เอกสารอย่างละเอียดและตัดสินใจให้ความช่วยเหลือหรือปฏิเสธลูกค้า
แนวทางปฏิบัติที่ค่อนข้างบ่อยในการได้รับเงินกู้ภายใต้ BG ไม่ได้เป็นเพียงการทำธุรกรรมฝ่ายเดียวระหว่างเงินต้นและผู้ค้ำประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการลงนาม ข้อตกลงเพิ่มเติมผู้ค้ำประกันและผู้รับผลประโยชน์
มาตรการเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้ไม่มีการสูญเสียทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินโดยผู้กู้
ข้อตกลงการค้ำประกันของธนาคารระบุเวลาที่กระดาษจะมีผลบังคับใช้อย่างชัดเจนกระดาษสามารถมีผลบังคับใช้ทั้งตั้งแต่เวลาที่ลงนามและจากเวลาที่ผู้ให้กู้จะโอนจำนวนเงินกู้ไปยังบัญชีของผู้กู้ เวลาของการยกเลิกงานกระดาษก็ถูกกำหนดโดยสัญญาเช่นกัน
ข้อดี
มีข้อดีดังกล่าวของการปล่อยสินเชื่อภายใต้ BG:
- ต้องขอบคุณหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ผู้กู้สามารถมีส่วนร่วมในบริการหรือจัดหาสินค้าต่าง ๆ ให้กับลูกค้าภาครัฐรายใหญ่ หรือระดับเทศบาล
- คุณสามารถขอสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์จากคู่สัญญาได้ เนื่องจากหนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นหลักประกันสำหรับภาระผูกพันนี้
- คุณสามารถคาดหวังความล่าช้าในการชำระเงินตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อตกลงการจัดหาสินค้าในช่วงระยะเวลาของการได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
- โดยปกติ อัตราที่ต่ำกว่าถูกกำหนดสำหรับการลาพักร้อน BG มากกว่าเงินกู้
- มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับ BG โดย ข้อเสนอพิเศษซึ่งผ่านไปโดยไม่จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติม
- หากคุณออกหนังสือค้ำประกันตามขั้นตอนง่าย ๆ ค่าใช้จ่ายในการบริการธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
เงินกู้ภายใต้การค้ำประกันของธนาคารนั้นมีประโยชน์เพราะด้วยความช่วยเหลือ คุณสามารถรับเงินจำนวนมากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง เมื่อสมัครสินเชื่อภายใต้ BG คุณสามารถค้นหาสถาบันสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดโดยการเปรียบเทียบเงื่อนไขการให้กู้ยืมของธนาคารหลายแห่ง
การค้ำประกันเป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงที่สำคัญสำหรับประชาชน
ตามกฎแล้วผู้ประกอบการทำหน้าที่เป็นลูกค้าของธนาคาร นิติบุคคลและตัวแทนบริษัท
สาระสำคัญในกรณีนี้คือง่าย: มีการค้ำประกันสินเชื่อให้กับลูกค้าของสินค้าหรือบริการที่ซื้อจากซัพพลายเออร์ของพวกเขา
ในเวลาเดียวกัน ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันว่าลูกค้าจะปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนกับซัพพลายเออร์ กล่าวคือ จะชำระหนี้แม้ว่าลูกค้าจะไม่ชำระเงินตามจำนวนก็ตาม
วิธีการที่ผู้เริ่มทำธุรกรรม (ผู้รับสินค้า) จะจ่ายเงินให้กับธนาคาร - มีตัวเลือกมากมาย
บางทีเขาอาจจะชำระหนี้เป็นก้อนหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่บางทีเขาอาจได้รับโอกาสให้แบ่งยอดหนี้ออกเป็นหลายๆ งวดก็ได้ ในกรณีนี้ธนาคารผู้ค้ำประกันจะออกเงินให้ซัพพลายเออร์ทันที
แนวทางที่คล้ายคลึงกันนั้นเกี่ยวข้องกับปัจเจกบุคคล ในเวลาเดียวกัน บริการดังกล่าวไม่เพียงแต่ให้บริการโดยธนาคารเท่านั้น แต่ยังให้บริการโดยบริษัทประกันภัยและองค์กรอื่นๆ ด้วย
อย่างไรก็ตาม ต้องมีการออกใบอนุญาตที่เหมาะสมเพื่อให้บริการรับประกัน
ข้อดีของการค้ำประกันสินเชื่อ
นอกจากนี้ยังมีตำนานว่าผู้ค้ำประกัน - ธนาคารมีสิทธิ์ปฏิเสธภาระผูกพัน
อันที่จริงสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นเพราะหากธนาคารมีภาระผูกพันก็เป็นไปไม่ได้ที่จะยกเลิกเพียงฝ่ายเดียว
การสิ้นสุดการค้ำประกันสินเชื่อ
การรับประกันสิ้นสุดลงในขณะที่ธนาคารโอนเงินไปยังเจ้าหนี้ - ผู้ให้บริการหรือสินค้า
จากนี้ไปกรณีลงทะเบียน สินเชื่อธนาคารผู้ซื้อสินค้า (บริการ) เริ่มจ่ายเงินกู้เต็มจำนวนซึ่งปิดหลังจาก ชำระคืนเต็มจำนวนหนี้.
การให้กู้ยืมเป็นหนึ่งในกิจกรรมที่ครอบคลุมมากที่สุดขององค์กรทางการเงินหลายแห่ง และในขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงมากที่สุด ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินใด ๆ ที่ให้บริการผลิตภัณฑ์สินเชื่อต้องการความปลอดภัยสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันในผลิตภัณฑ์ที่ออก หลักประกันเป็นองค์ประกอบสำคัญของการให้กู้ยืมทั้งหมด ในกรณีที่ไม่มีการเจริญเติบโต อัตราดอกเบี้ยจะหลีกเลี่ยงไม่ได้
ตามกฎหมายมี ประเภทต่างๆรับรองผลการดำเนินงานของเงินกู้ซึ่งส่วนใหญ่เป็นประกันของผู้รับกองทุนเครดิต (การออก นโยบายการประกันภัย), (BG), การจำนำทรัพย์สิน, เงินมัดจำ, ฯลฯ. แต่การค้ำประกันเงินกู้หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งการค้ำประกันการชำระคืนเงินกู้ได้กลายเป็นรูปแบบการค้ำประกันที่มีชื่อเสียงและสะดวกที่สุดแม้จะแปลกใหม่ตั้งแต่รัสเซียก่อนหน้านี้ สถาบันการเงินมันไม่ได้ใช้
สาระสำคัญของการค้ำประกันเงินกู้
เครื่องมือนี้ได้มาจากสถาบันการเงินที่สวมบทบาทเป็นเจ้าหนี้จากสถาบันการเงินอื่นตามคำร้องขอของผู้กู้ (เงินต้น) อันเป็นผลให้กลายเป็นการค้ำประกันภาระผูกพันของลูกหนี้ตามสัญญาเงินกู้
เฉพาะธนาคาร องค์กรสินเชื่ออื่นๆ หรือบริษัทประกันภัยเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้
ผู้รับผลประโยชน์ (ในกรณีนี้คือผู้ให้กู้) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ค้ำประกันมีใบอนุญาตที่จำเป็นในการดำเนินการ การดำเนินงานธนาคาร. ออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
ผู้ค้ำประกันซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันมีหน้าที่รับผิดชอบผู้กู้ให้กับสถาบันการเงินที่ออกเงินกู้
วิธีการค้ำประกันนี้เป็นธุรกรรมด้านเดียว ซึ่งเกี่ยวข้องกับการส่งหนังสือค้ำประกันไปยังผู้รับผลประโยชน์ มีข้อความยืนยันว่าในกรณีที่ผู้รับเงินกู้ยืมหรือดอกเบี้ยผิดนัด ผลิตภัณฑ์สินเชื่อสถาบันการเงิน (ผู้ค้ำประกัน) จะดำเนินการแทนตน ผู้ค้ำประกันที่ออก BG ให้กับผู้รับผลประโยชน์จะได้รับค่าตอบแทนจากผู้กู้ (ลูกค้าของเขา) ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินค้ำประกัน
ความสำคัญของหลักประกันและเครื่องมือการชำระคืนเงินกู้
เครื่องมือทางการเงินนี้โดยพื้นฐานแล้วคล้ายกับการค้ำประกันปกติ ซึ่งเช่นเดียวกับ BG มีคุณสมบัติในการลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินที่ออกเงินกู้ ดังนั้นเมื่อได้รับหลักประกันการชำระคืนเงินกู้แล้ว เงินต้นจะได้รับ สภาพดีการให้กู้ยืม ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินที่คุณต้องการอย่างแท้จริง แม้แต่จำนวนมาก (นั่นคือ ขนาดของวงเงินกู้แทบไม่มีข้อจำกัดใดๆ) ดอกเบี้ยน้อย เป็นต้น
การมีหลักประกันการชำระคืนเงินกู้ทำให้กระบวนการรับเงินกู้ง่ายขึ้นและเร็วขึ้น ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่เพียงแต่ได้รับจำนวนเงินในโหมดเร่งรัด ขนาดที่เหมาะสมแต่ข้อดีและประโยชน์ทั้งหมดของการดำเนินการนี้ โดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ที่จัดหา BG เงินกู้จะถูกกว่ามาก
เครื่องมือทางการเงินที่ทำกำไรและเชื่อถือได้กับเรา
- เราเสนอ BGs และเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพอื่นๆ ให้กับลูกค้าของเรา ซึ่งไม่ได้มีราคาคงที่สำหรับตราสารใดๆ แต่ในราคาที่ขึ้นอยู่กับตัวบ่งชี้ต่างๆ (เช่น ในช่วงเวลาที่มีผลบังคับใช้) ซึ่งช่วยให้เราสามารถจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งหมดแก่ลูกค้าของเรา (รวมถึงผลิตภัณฑ์ที่จำเป็นระหว่างการประมูล (การประมูล) การแข่งขัน การประมูลแบบเปิดบนเว็บไซต์อิเล็กทรอนิกส์ การปฏิบัติตามสัญญาเทศบาล รัฐ สัญญาการค้า คำสั่งของรัฐ พร้อมๆ กับรับใบสมัครประกวดราคา , รับการค้ำประกันการคืนเงินล่วงหน้า ฯลฯ ) ในราคาที่สมเหตุสมผลเป็นพิเศษ ตามความต้องการและตัวชี้วัดทางการเงินบางประการ
- การพิจารณาคำขอใช้บริการจะใช้เวลาน้อยที่สุดของลูกค้า เนื่องจากเราใช้กลไกการทำงานที่มีประสิทธิภาพเท่านั้น
- เราคัดเลือกสถาบันการเงินของลูกค้าแต่ละแห่ง (Sberbank, VTB 24 เป็นต้น) ในมอสโกที่มีความต้องการ เงื่อนไข และวิธีการที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการของคุณในการประมวลผลงบการเงินสมัยใหม่ สินค้า.
- ในบรรดาพันธมิตรของเรามีเพียงครีบเหล่านั้น สถาบันที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารและมีความสามารถในการออกครีบใด ๆ ตราสารต่างๆ รวมถึงการค้ำประกันจากธนาคารระหว่างประเทศ
- เมื่อติดต่อเรา คุณจะต้องมีเอกสารหลักจำนวนหนึ่ง หลังจากได้รับแล้ว เราก็เริ่มทำงานกับสถาบันการเงินเพื่อประหยัดเวลาและรับข้อเสนอจากพวกเขาให้ได้มากที่สุด ซึ่งลูกค้าแต่ละรายสามารถเลือกทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวเองได้
- เราได้รับเฉพาะการตอบรับเชิงบวกจากลูกค้าของเราและพยายามสำหรับลูกค้าแต่ละราย มีส่วนร่วมในการแก้ไขปัญหาของเขา เพื่อให้เขาได้รับเฉพาะคำแนะนำที่ดีที่สุดในทุกขั้นตอน คำแนะนำที่ถูกต้อง โปรแกรมที่น่าสนใจ และบริการที่เชื่อถือได้
- การทำงานของทีมงานมีความโดดเด่นด้วยประสิทธิภาพ ความรวดเร็ว และความทันเวลาของการให้บริการทั้งหมด ตลอดจนการจัดหาแผนความร่วมมือที่สะดวกและมีประสิทธิภาพ
คุณสมบัติของการได้รับหลักประกัน
- สมัครค้ำประกันเงินกู้กับเราผ่านบริษัทของเรา
- ให้ผู้เชี่ยวชาญของเรา เอกสารที่ต้องใช้. ความเร็วในการพิจารณาโดยธนาคารของแอปพลิเคชันสำหรับการออกงบการเงินขึ้นอยู่กับความเร็วในการจัดส่งโดยคุณ ผลิตภัณฑ์และความสามารถในการให้รายการข้อเสนอมากมายแก่คุณ
- นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องแจ้งเงื่อนไขที่จำเป็นต้องใช้ BGs ขนาด จำนวนเงินที่คุณวางแผนจะยืมและการชี้แจงอื่น ๆ
- หลังจากได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงินแล้ว ให้เลือกข้อเสนอที่เหมาะสมจากหนึ่งในนั้น ขึ้นอยู่กับมูลค่าที่เสนอและเงื่อนไขในการออกรายการทางการเงิน สินค้าออกบีจี. การเปิดตัวเครื่องมือนี้ใช้เวลาน้อยที่สุดในฐานะลูกค้าของเรา สถาบันการเงินไปข้างหน้าเสมอ
ค้ำประกันธนาคารเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่รับรองการปฏิบัติตามภาระผูกพันของคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งตามสัญญา ซึ่งหมายความว่าธนาคารให้ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญาอย่างถูกต้อง
และในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว ( องค์กรสินเชื่อ) เป็นผู้รับผิดชอบทางการเงินในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้หนังสือค้ำประกันของธนาคาร
ค้ำประกันธนาคารในความต้องการประกันการทำธุรกรรมทางการเงินในกรณีที่จำนวนเงินมากพอและมีความเสี่ยงที่จะตกเป็น บริษัท ที่ไม่น่าเชื่อถือรวมทั้งในกรณีที่มีการบังคับใช้ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน (เช่นการลงนามในสัญญา ภายใต้ 44-FZ หรือ 223-FZ)
ลักษณะสำคัญของการค้ำประกันคือความเป็นไปไม่ได้ของการดำเนินการในกรณีที่ไม่มีภาระผูกพันทางการเงิน นอกจากนี้ ในขั้นตอนการออกหนังสือค้ำประกัน ผู้ค้ำประกัน (ธนาคาร) มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะให้เงินต้น แต่หลังจากการออกแล้ว จะไม่ได้รับอนุญาตให้ทำการเปลี่ยนแปลง ยกเลิก หรือเพิกถอนเงินต้นใดๆ นั่นเป็นเหตุผลที่ เอกสารนี้เรียกว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารที่เพิกถอนไม่ได้ การค้ำประกันของธนาคารภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 223 และ 44 กำหนดโดยข้อกำหนดที่ชัดเจนสำหรับทุกฝ่ายในสัญญา
ข้อดีหลักประการหนึ่งของเครื่องมือนี้คือการรับประกันดังกล่าวสามารถให้บริการธุรกรรมการค้าต่างประเทศต่างๆ ได้ รวมถึงแม้แต่ธุรกรรมที่มีจำนวนเงินมากกว่าขนาดของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ตามกฎแล้ว สิ่งนี้ใช้กับธุรกรรมที่มีการส่งมอบสินค้า ชิ้นส่วน ในกรณีดังกล่าว จำนวนเงินค้ำประกันจะเท่ากับส่วนของสินค้าที่จัดส่งในคราวเดียว เป็นต้น