Kolekcionārs - nāk no seniem laikiem un nozīmē kolekcionēt ( kolekcija — kolekcija). Mūsdienās vārdam/jēdzienam “Aģentūra” ir pievienota galvenā nozīme. Inkasācijas aģentūra ir pakalpojums parādu piedziņai no banku aizņēmējiem, inkasācijas aģentūras var pastāvēt arī neatkarīgi no bankas vai citas komerciālas organizācijas. Kolekcionāri parasti specializējas ārpustiesas inkasošanā.

Parunāsim sīkāk par kolekcionāriem un viņu aktivitātēm

Iekasēšanas aģentūras jēdziens pie mums nāca no ASV. Faktiski piedziņas aģentūra ir starpnieks starp kreditoru un parādnieku, kas apņemas veikt darbu parāda atmaksai par noteiktu procentu. Bieži vien aģentūras pašas var darboties kā kreditors, kad sākotnējais kreditors piešķir aģentūrai tiesības pieprasīt parādu saskaņā ar cesijas līgumu – tas ir, tā vienkārši pārdod parādu.

Pirmās inkasācijas aģentūras Krievijā tika izveidotas kā banku meitasuzņēmumi un strādāja tikai ar parādiem šo aģentūru dibinātājbankām. Tā, piemēram, bija Krievijas standarta bankas Parādu piedziņas aģentūra, kas reģistrēta 2001. gadā. Aktīvi ieslēgts atvērtais tirgus specializētie kolekcionāri sāka parādīties salīdzinoši nesen. Ieslēgts Krievijas tirgus inkasācijas aģentūru pakalpojumi parādījās 2004. gadā. Pirmā profesionālā savākšanas aģentūra Krievijā CJSC FASP tika reģistrēta 2004. gada 9. augustā.

kolekcionāru tiesības un pienākumi

Piedziņas aģentūras (dažkārt sabiedrība asociējas ar "parādu pircējiem") iepērk parādus no kreditoriem, kuri viena vai otra iemesla dēļ nav spējuši tos piedzīt paši par noteiktu procentuālo daļu kopējā summa parāda piedziņu un pēc tam piedzīt no parādnieka visu parāda summu vai pat summu plus “procenti” papildus kopējam atlikumam. Kreditori, kas parasti ir finanšu institūcijas un lielās mazumtirdzniecības ķēdes nosūta savu kreditēto lietotāju parādus no grupas debitoru parādi.

Ir arī otra shēma: piedziņas aģentūra strādā ar kreditoru finanšu organizāciju, nenoslēdzot parāda atpirkšanas līgumu, saskaņā ar šo shēmu parādnieks turpina veikt maksājumus par parādu kreditoru organizācijai, un parādu aģentūra saņem atlīdzību. noteikta procentuālā daļa no kopējās iekasētās summas. Atbilstoši aģentūras piedzītā parāda veidam nodevas apmērs svārstās no 10% līdz 50%, lai gan standarta maksa ir no 15% līdz 25%.

Inkasācijas aģentūru darbības regulējums

Daudzās valstīs inkasācijas aģentūru tiesības ierobežo likums, kas aizliedz noteiktu parādnieka vajāšanu. Tātad ASV saskaņā ar Likumu par godīgu parādu piedziņas praksi piedzinējam nav tiesību atkārtoti zvanīt, lai nokaitinātu parādnieku, tādējādi liekot viņam atmaksāt parādu kreditoram (jo īpaši ASV piedzinējam nav tiesību ir tiesības piezvanīt parādniekam naktī). IN Krievijas Federācija Nesen ir ieviesti standarti zvaniem un apmeklējumiem parādnieka adresē.

Uzziniet jau tagad, ko kolekcionāri ir tiesīgi darīt un kam zvanīt

Pēc Rospotrebnadzor domām, piedziņas darbībām nav likumīga pamata, un, ja banka nodod tiesības pieprasīt parādu piedziņas aģentūrai, tad šāda rīcība ir nelikumīga, jo tiek būtiski pārkāptas aizņēmēju tiesības. Tajā pašā laikā paši kolekcionāri vadās pēc Krievijas Federācijas civilkodeksa, proti, 382. panta, kurā teikts:

• Kreditoram uz saistības pamata piederošās tiesības (prasījumu) viņš var nodot citai personai saskaņā ar darījumu (prasījuma cesiju) vai nodot citai personai uz likuma pamata. Uz regresa prasībām neattiecas noteikumi par kreditora tiesību nodošanu citai personai.
• Lai nodotu kreditora tiesības citai personai, parādnieka piekrišana nav nepieciešama, ja vien likumā vai līgumā nav noteikts citādi.
• Ja parādniekam nav rakstiski paziņots par kreditora tiesību nodošanu citai personai, jaunais kreditors uzņemas risku par tā radītajām nelabvēlīgajām sekām. Šajā gadījumā saistību izpilde pret sākotnējo kreditoru tiek atzīta par izpildi pareizajam kreditoram.
  Iekasēšanas darbības sākas ar līguma noslēgšanu. Šāds līgums var būt līgums par parāda cesiju, pārstāvniecību vai pakalpojumu sniegšanu. Savas pastāvēšanas sākumā Krievijā kolekcionāru darbība bija saistīta ar noziedznieku darbībām, kas “izsit” parādus. Cilvēkiem draudēja, sita, nereti nodarot neatgriezenisku kaitējumu veselībai, bija zināmi slepkavību gadījumi. Bet dzīve virzās uz priekšu, un, kā jau tika rakstīts iepriekš, Krievijai tagad ir šādu aģentūru regulators. Tagad tam visam ir tīri psiholoģisks spiediens. Zvani radiniekiem, SMS paziņojumi, pasts, bieži ir gadījumi, kad ārdurvju slēdzenes aizzīmogotas ar līmi, un uzraksti uz sienām "atmaksāt parādu un parādnieka vārdu", tas viss ietilpst administratīvā sadaļā kods un tam ir kvalifikācija, bet tomēr tas ir klāt un notiek būt. Turpmākajos rakstos apskatīsim, kā runāt ar parādu piedzinējiem, kā uzvesties, pušu tiesības un pienākumi, kā arī tiesas.

Pilnīgi visas bankas izmanto inkasācijas pakalpojumus, neskatoties uz to, ka praktiski neizplata šādu informāciju. Neticiet, ja viņi mēģina jums apliecināt, ka banka nav iesaistīta parādu piedzinēju algošanā, tad jums nevajadzētu krist uz to, jūs joprojām saskarsities ar viņiem, ja nenomaksāsit parādus laikā. Sīkāk apskatīsim, kāpēc parādu piedzinēji ir pārlieku uzbāzīgi, un apskatīsim šīs profesijas galvenās iezīmes.

Uzreiz pieminēsim, ka vislabākais laiks, lai sazinātos ar parādu piedzinējiem, ir tad, kad viņi sāk tev zvanīt. Protams, lielākā daļa cilvēku baidās no šiem cilvēkiem, jo ​​valda stereotips, ka viņi ir vienkārši bandīti. Mūsdienīgs kolekcionārs jums vienkārši piezvanīs, viņš nevar radīt nekādus draudus, viņa uzdevums ir mudināt jūs atmaksāt parādu, un viņš var arī jums palīdzēt to izdarīt.

Profesijas iezīmes – kāpēc katrs kolekcionārs ir uzbāzīgs

Droši vien katram cilvēkam, kurš kaut reizi dzīvē ir saskāries ar parādu piedzinējiem, ir radies iespaids, ka šīs profesijas pārstāvji ir neticami uzmācīgi un no viņiem var būt ārkārtīgi grūti noslēpties. Šo faktu apstiprina fakts, ka inkasatori sāk zvanīt pat ar minimālu parādu, piemēram, ja ilgstoši nemaksā par kartes uzturēšanu (šī summa diez vai pārsniegs 1000 rubļu, tāpēc šāda inkasatoru un banku rīcība viņu pieņemšana darbā bieži šķiet neloģiski).

Fakts ir tāds, ka daudzi parādnieki vienkārši neatzīst, ka viņiem ir problēmas, tā vietā viņi izdomā dažus attaisnojumus, piemēram, saka, ka samaksās pēc nedēļas un, kā jūs varētu nojaust, atkārto to pašu pēc 7 dienām. .

Šī iemesla dēļ kolekcionāri sāk jūs apgrūtināt vairākas reizes dienā, jo viņi pārstāj jums uzticēties, jo jūs jau esat melojis par termiņiem. Šādās situācijās kolekcionāri vienkārši cenšas noskaidrot, kas īsti ir problēma un kāds ir reālais iespējamais maksājuma saņemšanas laiks (to patiešām ļoti bieži veicina obsesīva uzvedība).

Ir vērts saprast, ka inkasatoram praktiski nav informācijas par jums, vēl jo vairāk par jūsu pašreizējo finansiālo stāvokli, viņš nevar iedomāties, kāpēc jūs nemaksājat parādu. Iesakām vienmēr ar kolekcionāriem runāt godīgi, bet nemelot par termiņiem, pretējā gadījumā no pārdomātas uzmācības izvairīties nevar, un arī tad, ja parāda summa ir liela, lieta ātri vien var nonākt līdz tiesai (ja godīgi izskaidro situāciju uzreiz, tad kolekcionārs jūs atstās). Bet nevajag šos cilvēkus iedomāties kā monstrus, viņi vienkārši dara savu darbu, un bankas var saprast, jo vairāk nekā 5% kredītu tiek ņemti, lai atmaksātu citiem, un vēl 10 procenti ir praktiski bezcerīgi, tāpēc tie netiek izsniegti visiem,

Bet kāpēc inkasators ir uzbāzīgs pat ar nelieliem parādiem? Šis jautājums mulsina daudzus, jo patiešām dīvaini, ka kolekcionārs jūs neatstās mierā pat ar 1000 rubļu parādu. Lieta tāda, ka aptuveni 75% parādu ir nelieli, taču to milzīgā daudzuma dēļ banku zaudējumi ir lieli, un piedzinēji rīkojas saskaņā ar norādījumiem, iepriekš saņēmuši visu parādnieku sarakstu.

Vai ir iespējamas kļūdas?

Dažkārt banku sarakstos gadās kļūdas, kā rezultātā parādu piedzinējiem norādītajā sarakstā var nonākt cilvēki, kuri jau iepriekš ir dzēsuši parādus. Diemžēl mūsu laikā tas nav nekas neparasts, un daudzi tiek zaudēti, kad rodas šādas problēmas. Visām šādām situācijām ir viens noteikums – problēmas jārisina ar banku.

Ja katra kolekcionāra zvana laikā mēģināsiet viņam iestāstīt, ka esat nejauši iekļauts šajā sarakstā, tad visticamāk neko nesasniegsiet, jo daudzi cilvēki tā melo. Šādās situācijās ir svarīgi nekavējoties sazināties ar banku, kur detalizēti jāizskaidro darbiniekam radusies problēma. Kolekcionāri vienmēr rīkojas saskaņā ar stingriem bankas norādījumiem, paši jūs neatrod.

Atšķirība starp kolekcionāriem un bandītiem

Kā jau minēts iepriekš, ap deviņdesmitajiem gadiem, kad šāda sistēma tikai tika ieviesta, kolekcionāri nebija tādi paši kā tagad. Šādu cilvēku uzdevums nebija pat pierunāt samaksāt parādu, bet gan to “izsist”. Viņi pastāvīgi draudēja, pielietoja fizisku spēku, biedēja un ticēja, ka viņu profesijā ir labas pilnīgi visas metodes.

Diemžēl arī tagad tādi bandīti paliek, bet ja aizies uz banku, tad tiksi galā ar normāliem kolekcionāriem. Ar bandītiem var sastapt, ja nolemsi vērsties pie “melnajiem aizdevējiem”, kur viņi tev iedos naudu bez dokumentiem un galvotājiem. Viņi tos prasīs ar milzīgu interesi, un šo procesu visbiežāk pavada draudi, pat melnie kreditori nereti cenšas nepārkāpt likumu, aprobežojoties tikai ar šantāžu.

Ir svarīgi atšķirt, vai jums ir darīšana ar bandītiem vai normāliem parādu piedzinējiem. Ja sastopaties ar pirmās kategorijas cilvēkiem, tad nekādā gadījumā nelaidiet viņus iekšā un pie pirmās izdevības sazinieties ar policiju. Svarīgi saprast, ka ne viens vien inkasators nevar draudēt ar vardarbību vai konfiscēt kādas lietas, maksimums ir vārdi par iespējamo lietas nodošanu tiesai un sodu pieaudzēšanu.

Par laimi, visas lielās bankas, kas augstu vērtē savu reputāciju, ar piedzinējiem sadarbojas atšķirīgi - izvirza viņiem mērķus, kas saistīti ar palīdzību parādniekam, kā arī atgādinājumus par līdzekļu atgriešanas nepieciešamību. Kolekcionāra tiesības ir ļoti ierobežotas, taču viņš var:

• norunāt ar jums personisku tikšanos;
• piezvanīt jums pa tālruni, kā arī nosūtīt ziņas balss vai teksta formātā;
• nosūtīt jums e-pasta atgādinājumus.

Piezīme! Normālu parādu piedzinēju var atpazīt arī pēc tā, ka pirmajā zvanā viņš ar sevi pilnībā iepazīstinās, kā arī nosauks savu amatu, nosauks aģentūras adresi, kā arī piedzinējs drīkst traucēt cilvēku darba stundās. tam atvēlēts (darba dienās no plkst. 8 līdz 22 un brīvdienās no plkst. 9 līdz 20), zvanīšana naktī ir nelikumīga. Ir noteikts arī izsaukumu skaita ierobežojums, un, ja tiek pārkāpti kādi noteikumi, inkasatoriem draud sekas saskaņā ar likumu.

Inkasācijas aģentūra - kas tas ir un kāpēc tas ir vajadzīgs?

Piesakoties aizdevumam, kredītņēmēji vienmēr ir pilnīgi pārliecināti, ka bez problēmām spēs atmaksāt parādu laikā. Maksāšanas procesā atklājas, ka rodas sarežģīti dzīves apstākļi (bērna piedzimšana, tuvinieku nāve, veselības problēmas u.c.) vai finansiālas problēmas (darba zaudēšana, ienākumu samazināšanās u.c.). Tas viss ietekmē kredīta atmaksu. Banka parasti nav gatava pieņemt pamatotus iemeslus maksājumu kavēšanai un sāk meklēt veidus, kā piedzīt parādu. Ja pēc veiktajiem pasākumiem netiek veikti maksājumi, aizņēmējs riskē nonākt profesionālu parādu piedzinēju rokās.

Kas ir parādu piedzinēji un piedziņas aģentūras?

Līdz pat šai dienai daudziem cilvēkiem parādu piedzinēji izraisa paniku, kas saistīta ar 90. gadiem. Faktiski tas ir prototips, un šodien savākšanas aģentūras ir cienījami uzņēmumi ar skanīgiem nosaukumiem, kas strādā spēkā esošo tiesību aktu ietvaros. Krīzes periodos piedzinēju darbs kļuvis pieprasīts, jo ir liels kavēto parādu īpatsvars, ar ko pašām bankām nav laika strādāt un dažkārt arī negribas. Daudzas aģentūras izmantoja skarbas, nelikumīgas darba metodes, kas neiekļāvās sabiedrības morāles principiem, tāpēc Rospotrebnadzor pieprasīja ieviest noteikumus, kas leģitimētu kolekcionāru metodes.

Likums Nr.230 “Par personu tiesību aizsardzību, atgriežoties...” ieviesa kārtību mijiedarbībā starp nemaksātājiem un kolekcionāriem. Saskaņā ar to tikai tām aģentūrām, kuras ir iekļautas FSSP reģistrā, ir tiesības piedzīt parādus. Ja noteikumi tiek pārkāpti, aģentūru var svītrot no reģistra. Darbu uzrauga FSSP.

Inkasācijas aģentūra (CA) ir organizācija, kas specializējas problemātisko parādu pirmstiesas piedziņā no nemaksātājiem, kuri ir parādā bankām un nesazinās.

No ASV nāca jēdziens “inkasators”, saskaņā ar kuru inkasatori bija starpnieks starp banku un klientu, kas par noteiktu samaksu nodarbojās ar parāda atdošanu. Pirmie iekasēšanas uzņēmumi Krievijā parādījās kā banku nodaļas, kas strādāja tikai ar parādniekiem. Viena no pirmajām aģentūrām, kas sāka darbību, bija Krievijas standarta banka 2001. gadā. Pretēji pastāvošajam viedoklim, kvalificētas piedziņas aģentūras ir jānošķir no “pelēkajām”, kas “izsit” parādus vārda tiešā nozīmē, izmantojot draudus, īpašumus. kaitējums, psiholoģiska vardarbība utt.

Savākšanas metodes.

Saskaņā ar to darbības metodēm kosmosa kuģi ir sadalīti divos veidos:

• Pirmās partijas aģentūras. Viņi nodarbojas ar parādu iegādi no kreditoriem saskaņā ar līgumu par prasījumu cesiju (Krievijas Federācijas Civilkodekss, 388. pants). Tālāk dzēstais parāds jau tiek piedzīts no parādnieka, un kreditoram tā liktenis vairs nerūp. Iegādājoties parādu, piedzinējs nomaina iepriekšējo kreditoru un kļūst par jaunu kreditoru nemaksātājam. Pārdodot parādu, banka noraksta debitoru parādi, uzlabojas kredītportfelis. Piedziņas aģentūras nodarbojas ar parādu piedziņu sākotnējā likumpārkāpuma stadijā, kas palielina iespēju atmaksāt parādu ar mazāku laiku.
• Trešo pušu aģentūras. Šīs aģentūras nepērk parādus, bet tikai sniedz pakalpojumus. Viņi pārstāv kreditora intereses attiecībā uz parāda piedziņu, kā arī attiecībās ar valsts iestādēm, tiesām u.c. Galvenais kreditors paliek banka. Ja aizņēmējs sāk dzēst savu parādu, aģentūra saņem ienākumus noteiktā procenta apmērā no atgriešanas apjoma. Vidējais atalgojums ir 15-35%.

Daudzi maldīgi domā, ka parādu piedzinēji piedzen parādus, nesazinoties ar valsts iestādēm. Patiesībā šeit ir visaktīvākā komunikācija un mijiedarbība ar tiesām, FSSP utt. Piedzinēji sniedz tiesu izpildītājiem informāciju par parādnieku un viņa mantu.

Profesionāli parādu piedzinēji 95% laika strādā pa tālruni. Aģentūras iegulda milzīgas naudas summas speciālistu apmācībā un visu kontaktu (sarunas, e-pastu) ierakstīšanā/uzglabāšanā. Lielākā daļa no viņiem ir psihologi, kuri zina, kā vadīt saspringtas sarunas. Viņu mērķis ir iekarot cilvēku, pateikt, no kurienes nāk viņa parāds, kas viņu apdraud, un atrast metodes, kā izkļūt no situācijas.

Kolekcionāri un likumdošana.

Līdz 2014.gadam Krievijā nebija skaidra likumdošanas ietvara attiecībā uz parādu piedzinējiem, tāpēc viņu rīcībai bija jābūt tiesiskā regulējuma ietvaros. Kolekcionāri izmantoja Krievijas Federācijas Civilkodeksu, proti, 382. pantu, kurā teikts, ka kreditora prasījumu var nodot trešajai personai. Šajā gadījumā parādnieka atsevišķa piekrišana nav nepieciešama, taču viņam par parāda nodošanu ir jābūt informētam rakstveidā.

2014.gada 1.jūlija likums 353 “Par patēriņa kredītiem” piešķīra bankām un klientiem papildu tiesības un uzlika jaunus pienākumus. Daži noteikumi aizsargā klienta tiesības, bet daži – kreditora tiesības. Jaunajam parāda īpašniekam, iegūstot prasījuma tiesības, nav tiesību izpaust personas datus par aizņēmēju un citu informāciju, kas ir bankas noslēpums. Likums arī ierobežo kontaktus, izmantojot SMS, sanāksmes un zvanus. Līdz ar to kolekcionāriem ir tiesības zvanīt darba dienās no pulksten 8-22, bet brīvdienās - no pulksten 9-20.

Likums 230 “Par personu tiesību aizsardzību...”, kas stājās spēkā 2017. gada 1. janvārī, noteica darbības, kas vērstas uz parāda piedziņu un saziņu ar nemaksātājiem. Saskaņā ar izmaiņām:

• Kolekcionāri nedrīkst zvanīt vairāk kā 2 reizes nedēļā laikā no pulksten 8 līdz 22.
• Personiskās tikšanās ir atļautas ne biežāk kā reizi nedēļā laika posmā no 8 līdz 22 stundām.
• Nakts apmeklējumi un zvani ir pilnībā aizliegti.
• Draudi un apvainojumi, neķītra runa un psiholoģiska vardarbība ir aizliegti.
• Aģentūras darbiniekiem ir jānorāda sevi (pilns vārds, amats, aģentūras nosaukums, izsaukuma/vizītes mērķis, saziņas iemesls).
• Papīra dokumenti, kā arī sarunu audio un video ieraksti jāglabā vismaz trīs gadus.
• Aizliegts izmantot tehnoloģijas, kas slēpj tālruņa numuru.
• Kolekcionāriem jābūt iekļautiem īpašā reģistrā un viņiem ir jābūt polisei obligātā apdrošināšana par zaudējumu un kaitējuma nodarīšanu nemaksātājam.
• Pamatkapitāls - no 10 miljoniem rubļu.
• Federālā likuma Nr.230 nosacījumi neietver individuālos uzņēmējus un juridiskām personām, kā arī parādi par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem.

Tādējādi komunikācija starp piedzinējiem un parādniekiem ir ierobežota un regulēta ar likumu.

“Baltie” un “pelēkie” kolekcionāri: kā atšķirt?

Tāpat kā jebkurā citā jomā, ir profesionāli un godīgi dalībnieki, kā arī tie, kas uzskata, ka visas metodes ir labas. Mūsdienās Krievijā ir vairāki simti aģentūru.

Daudzi no viņiem veic nelikumīgas darbības. Viena no lielākajām ir Sequoyah, pēc kuras iniciatīvas tika izveidota NAPCA (National Association of Professional Collection Agencies). Tagad NAPCA ir vairāki desmiti aģentūru, kas augstu vērtē savu biznesa reputāciju. Viņi stingri ievēro profesionālu pieeju un balso par civilizēta kolekcionāru tirgus veidošanos. Viņu darba metodes atbilst normatīvajam regulējumam. Sazinoties ar parādnieku, tādi piedzinēji visbiežāk strādā kā finanšu konsultants un psihologs. Viņi skaidro nemaksāšanas sekas un piedāvā iespējas situācijas risināšanai. Ja parādnieks nesazinās, lieta tiek nosūtīta tiesai.

Organizācijas un citas personas visbiežāk vēršas pie “pelēkajiem” kolekcionāriem. Viņi izmanto nelikumīgas parādnieka ietekmēšanas metodes: zvana jebkurā diennakts laikā, izsaka draudus, apmelo cilvēka godu un cieņu. To dēļ cilvēkos veidojas negatīva attieksme pret visiem parādu piedzinējiem, arī pret profesionāliem.

Juridiskās piedziņas aģentūras ir reģistrētas tiesu izpildītāji. Reģistrs sāka veidoties nesen, un tas tiek papildināts katru dienu. Daudzām aģentūrām vēl nav bijis laika tur vienkārši iekļūt, kas nozīmē, ka darbs ir nelikumīgs.

Šobrīd reģistrā ir aptuveni trīs desmiti uzņēmumu, piemēram, Sequoia, KreditFinans, ActiveBusiness Collection, First Collection Bureau, National Collection Service u.c. Speciālisti stāsta, ka reģistrā tiks iekļautas aptuveni 80 esošās organizācijas. Reģistra izveides kavēšanās ir saistīta ar to, ka viņi ilgu laiku nevarēja izlemt, kas kontrolēs piedziņas aģentūras. Un tikai 2017. gada beigās tika nolemts, ka tas būs FSSP.

Pakalpojumam šobrīd ir pietiekami daudz darba, jo tirgū darbojas vairāk nekā 500 savākšanas aģentūru. Ne visi no tiem iesniegs dokumentus un apstiprinās savu darbību, ņemot vērā, ka komplekts sastāv no 10 dokumentiem, un pamatkapitāls nedrīkst būt mazāks par 10 miljoniem rubļu. Tikai daži desmiti aģentūru, kas strādā ar 80-90% parādnieku, spēs izpildīt likuma prasības. Tie ir lieli biroji, kuros strādā apmēram tūkstotis cilvēku, kas strādā ar miljonu parādnieku mēnesī.

Kas ir inkasācijas aģentūra: skaidrojums + 3 kolekcionāru veidi + 3 galvenie viņu darba posmi + 7 inkasācijas darbību likuma iezīmes + 6 padomi aizņēmējam.

Cilvēki, kuri zina par principiem, kā bankas strādā ar smagiem kredītu nemaksātājiem, ne reizi vien ir dzirdējuši par tā dēvētajiem inkasatoriem. Daudzi joprojām maldīgi uzskata, ka tie ir banku darbinieki, kuri ar varu izspiež naudu no kredītņēmējiem. Tomēr tā nepavisam nav taisnība.

Mūsu finanšu iestādes par to uzzināja no saviem Amerikas un Eiropas kolēģiem. Līdz 2014.gadam likumdošanā vispār nebija kolekcionāru!

2016. gadā Valsts dome pieņēma federālais likums“Par inkasācijas darbībām Krievijas Federācijā”, kas sāka darboties visā valstī 2017. gada 1. janvārī. Viņš iezīmēja ietvarus, kuros šādi uzņēmumi var darboties, ar kuriem noteikti iepazīsimies arī turpmāk.

Šajā rakstā mēs arī izskaidrosim, kā darbojas parādu piedzinēji un kā jūs varat pasargāt sevi no tiem, izmantojot likumīgas metodes. Vai esat saskāries ar parādu piedzinējiem un nezināt, ko darīt? Neuztraucieties, šeit jūs atradīsit visu nepieciešamo informāciju.

1. Kas ir inkasācijas aģentūra: skaidrojums + 3 apakštipi

Inkasācijas aģentūras- tās ir organizācijas, kas izpērk parādus no finanšu iestādēm (bankām, mikrofinansēšanas organizācijām, privātajiem aizņēmējiem), lai patstāvīgi piedzītu no tām naudu.

Lielākā daļa šo uzņēmumu ir reģistrēti un regulāri maksā nodokļus. Viņi strādā ar parādniekiem (pat visgrūtākajiem!) Krievijas Federācijas likumu ietvaros. Piedzinēji ir cilvēki, kuri ar sarunu palīdzību var ietekmēt parādnieku, lai viņš pēc iespējas ātrāk atdotu naudu.

Tiesa, dažos gadījumos viņu rīcība kļūst pārāk skarba, lai to sauktu par normālām ietekmēšanas metodēm (par tām droši vien lasi ziņās). Bet tas nozīmē tikai to, ka lietas ķērušies “melnie kolekcionāri”, kuri nestrādā likuma ietvaros.

Ir 3 savākšanas aģentūru apakštipi:

1. Aģentūras, kas sadarbojas ar finanšu iestādēm, noslēdzot mutiskus vai rakstiskus līgumus.
2. Inkasācijas biroji, kas ir atsevišķa nodaļa bankā.

Aģentūras, kas iepērk parādus finanšu institūcijas, nebūdami viņu partneri. Darījumu līgumi tiek slēgti vienreizēji.

Visbiežāk šādu shēmu izmanto tie paši krāpnieki, kuri ar varu vai psiholoģisku spiedienu atņem kredītņēmējiem parādus.

Sadarbība starp bankām un inkasācijas aģentūrām ir finansiāli izdevīga abām pusēm. Piedzinēji parasti patur 25% no kopējā parāda kā atlīdzību, pārējo atdodot bankai kredīta atmaksai.

Tajā pašā laikā viņi nemaksā naudu par parāda iegādi, bet vienkārši noslēdz līgumu ar banku, uzliekot par pienākumu piedzīt naudu no aizņēmēja.

Rezultātā piedzinēji saņem atlīdzību par starpniecību un sniegto pakalpojumu, bet banka saņem atpakaļ aizņēmējam izsniegtos līdzekļus.

2. Kā darbojas inkasācijas aģentūras: 3 posmi

Process sākas ar to, ka piedziņas aģentūra iepērk aizņēmēju parādus no bankas vai mikrofinansēšanas organizācijas. Darījums notiek saskaņā ar cesijas līgumu (kad tiek cedētas prasījuma tiesības, tas ir, aizņēmējs maina kreditoru).

Pati parādu piedziņas shēma tika aizgūta no banku sistēmas.

Kolekcionāru darbu var iedalīt 3 posmos:

Mīkstā kolekcija.

Pirmajā posmā piedziņas aģentūras sazinās ar parādnieku pa tālruni, sūta ikdienas SMS, zvana radiniekiem un strādā.

Visā sākuma posmā piedzinēji vienkārši atgādina par esošo parādu, parāda atmaksas kārtību un termiņus kreditoram. Tajā pašā laikā viņi pastāvīgi pieprasa naudu atpakaļ.

Cietā kolekcija.

Nākamajā posmā iekasēšanas aģentūras pāriet uz personīgām tikšanās reizēm ar aizņēmēju. Netiek ignorēti arī galvotāji vai ķīlas devēji.

Pirmkārt, viņi aicina jūs apmeklēt aģentūras biroju. Ja aizņēmējs neierodas pats, tad viņi dodas uz parādnieka mājām vai apmeklē viņa darba vietu.

Tāpat kā Soft Collection posmā, kolekcionāri vienkārši lūdz atmaksāt parādu un atgādina par soda un soda sankcijām.

Juridiskā kolekcija.

Trešajā posmā inkasācijas aģentūras aktīvi rīkojas, tas ir, tās vērš aizņēmēju tiesā.

Parasti procesā uzvar kreditors, tāpēc turpmāk parādu piedziņas procedūra notiek kopā ar tiesu izpildītājiem.

3. Likumi par kolekcionāru darbu no 2016. gada: 7 galvenie punkti

Daudzi Krievijas pilsoņi jau ilgu laiku gaida, kad tiks pieņemts likums, kas būtu vērsts uz inkasācijas aģentūru darbības regulēšanu. 2016. gadā deputāti tomēr pieņēma vairākas normas un noteikumus par bankas palīgiem.

Vairāk par likumu “Par inkasācijas darbībām Krievijas Federācijā” varat uzzināt šeit: https://refdb.ru/look/2415733.html

Šajā sadaļā mēs vēlamies jūs iepazīstināt ar visvairāk svarīgi punktišī tiesību akta apakšpunktā:

1. Katrai savākšanas aģentūrai ir jābūt licencei un jābūt iekļautai vienotajā valsts reģistrā. Pirms sākat sazināties ar biroja pārstāvi, noteikti palūdziet redzēt savu reģistrācijas numuru.
2. Atmaksas ir jāapstrādā tikai vienam parādu piedzinējam.

Aizdevējam un aizņēmējam ir tiesības sadarboties klātienē tikšanās laikā, telefoniski vai īsziņās. Citas metodes ir aizliegtas, ja vien aizņēmējs nav piekritis izmantot papildu mijiedarbības metodes.

Turklāt pat pēc piekrišanas aizņēmējs var jebkurā laikā atsaukt savu lēmumu, rakstot inkasācijas aģentūrai.

3. Kolekcionāriem jāstrādā tikai Krievijas Federācijas teritorijā. Tas ir, ja kredītņēmējs ir lidojis uz ārzemēm, tad viņam zvanīt vai rakstīt ir aizliegts.
4. Kolekcionāriem ir aizliegts slēpt mobilā vai fiksētā tālruņa numuru, no kura notiek zvani un sarunas.
5. Ja parādnieks aģentūrai pieprasa informāciju, piedzinējiem ir jāatbild 30 dienu laikā no aizņēmēja pieprasījuma dienas.
6. Ja aģentūra vai konkrēts darbinieks nodara aizņēmējam kaitējumu – morālu vai fizisku, cietušajam ir tiesības prasīt nodarīto zaudējumu atlīdzību. Arī pats kaitējuma nodarīšanas fakts būs sodāms ar likumu.

Ar šī likuma palīdzību kredītņēmēji saņem daudzas tiesības, kas viņiem iepriekš bija atņemtas. Galu galā, pirms tā pieņemšanas kā tāda, inkasācijas aģentūru darbībā nebija tiesiskā regulējuma!

Tagad jums nav jābaidās, ka parādu piedzinēji nobiedēs jūs vai jūsu ģimeni, jo piedzinējiem ir noteikti šādi noteikumi:

1. Par kolekcionāru nevar strādāt agrāk sodīta persona.
2. Aizliegts draudēt aizņēmējam ar vardarbību.
3. Jūs nevarat izmantot psiholoģiskas metodes, kas var kaitēt parādnieka morālei.
4. Aizliegts sagrozīt informāciju par parāda apmēru, atmaksas termiņiem vai iespēju saukt parādnieku pie atbildības saskaņā ar Kriminālprocesa kodeksu.

Atcerieties: savākšanas aģentūrām nav nekāda sakara ar valsts iestādēm. Tāpēc jebkurā laikā varat iesniegt pretprasību tiesā vai rakstīt iesniegumu prokuratūrai, lai atbrīvotos no biroja darbinieku prettiesiskām darbībām.

Dzīvē gadās, ka bija jāņem kredīts, bet vienkārši nav iespējas to nomaksāt.

Šajā situācijā atteikt naudu atdot vispār ir stulbi. Ja redzat, ka nav iespējas atmaksāt parādu, sazinieties ar banku un kopīgi meklējiet problēmas risinājumu, nenododot lietu parādu piedzinējiem.

Ja jau esi saskāries ar parādu piedziņas aģentūru, tad nav no kā baidīties. Runas, ka kolekcionāri ir “lielie vīri”, kas ar varu atņem pēdējo naudu, ir tikai mīts. Šo pasaku izdomāja pašas iekasēšanas aģentūras, lai nobiedētu parādniekus vēl pirms mijiedarbības sākuma.

Mēs esam izvēlējušies vairākus noteikumus, kas jāievēro, strādājot ar savākšanas aģentūrām:

1. Ja saņemat zvanu no šāda biroja, pieprasiet, lai sarunu biedrs iepazīstina ar sevi, norādiet pilnu vārdu, amatu, aģentūras nosaukumu un biroja reģistrācijas numuru.
2. Ir vērts runāt normāli, nav jāpaceļ balss un jāraizējas. Kolekcionāri ir labi psihologi, viņi uzreiz atpazīst emocionālus cilvēkus un pēc tam izdara morālu spiedienu uz viņu vājībām.
3. Saruna jāieraksta diktofonā - noteikti pastāstiet par to kolekcionāram. Visticamāk, cilvēks baidīsies, ka ieraksts tiks nodots tiesai vai prokuratūrai, tāpēc sazināsies pieklājīgi.

Ja jūs traucē no 22:00 līdz 8:00 darba dienās, no 20:00 līdz 9:00 brīvdienās un svētku dienās, tas ir likuma pārkāpums. Ierakstiet šādus zvanus - ar šādu “materiālu” varat droši iesniegt sūdzību prokuratūrā.

Un neaizmirstiet par to informēt arī pašus kolekcionārus! Visticamāk, pēc tam zvani nepiemērotos laikos tiks pārtraukti.

4. Kolekcionāriem nav tiesību sazināties ar radiniekiem, galvotājiem vai darba kolēģiem bez jūsu atļaujas. Turklāt runājiet par saviem parādiem un finansiālā situācija neierobežotam cilvēku skaitam arī ir aizliegts ar likumu.
5. Kolekcionārs ar kredītņēmēju var runāt tikai 8 reizes mēnesī, bet ne biežāk kā reizi dienā un divas reizes nedēļā. Jums nav jāatbild uz tālruni, ja inkasācijas aģentūras jums zvana katru dienu.

Šādu noteikumu pārkāpumu gadījumā vislabāk ir nekavējoties sazināties ar prokuratūru. Pamatojoties uz jūsu pieteikumu, tiks uzsākts un veikts audits. Ja lieta ar parādu piedzinējiem nonāks tiesā, tad šo faktu izskatīs augstāka iestāde. Šajā gadījumā likums būs aizņēmēja pusē.

Vēl viens veids, kā rīkoties ar savākšanas aģentūru, kas nedarbojas saskaņā ar likumu, ir iesniegt sūdzību NAPCA (Nacionālajā profesionālo savākšanas aģentūru asociācijā). Visu par pieteikšanās procedūru var uzzināt šeit: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Lai asociācija varētu pabeigt pārbaudi, inkasācijas birojam jābūt NAPCA sarakstā. Aizņēmējam, kurš iesniedzis pieteikumu, jāsagatavo visi dokumenti, kas kļuva par strīda objektu. Tas nepieciešams asociācijas darbiniekiem, kuriem jāzina visas lietas detaļas.

Galvenais, strādājot ar parādu piedzinējiem, ne no kā nebaidīties. Cilvēki otrā telefona pusē paļaujas uz sava klienta psiholoģisku iebiedēšanu, izmantojot rupjas frāzes, rupjības un līdzīgas metodes.

Ja kolekcionāri sapratīs, ka viņi jūs nebiedēs, viņi sāks pieklājīgi sazināties un pat piedāvās kopīgi atrisināt parāda atmaksas problēmu.

Mēs aprakstījām vispārīgu informāciju par to, kā sazināties ar parādu piedzinējiem un ko likums, kas ierobežo viņu darbību, sniedza parastajiem Krievijas Federācijas pilsoņiem.

Ko patiesībā dara savākšanas aģentūra?

to varat uzzināt, noskatoties šo video:

Lasiet vairāk par kas ir savākšanas aģentūra, var izlasīt juridisko resursu lapās. Vai vēl labāk – nemaz nerunājiet par šo jautājumu uz tikšanos ar viņiem.

Noderīgs raksts? Nepalaidiet garām jaunus!
Ievadiet savu e-pastu un saņemiet jaunus rakstus pa e-pastu