Faktiskā un likumīgā aizdevuma atmaksa nav viens un tas pats. Pilnībā atmaksāts aizdevums neliecina, ka visas aizdevuma līguma saistības ir izpildītas. Šodien mēs runāsim par to, kā pareizi slēgt aizdevumu pēc tā atmaksas.

Plānojot atmaksāt un slēgt aizdevumu, jāņem vērā:

1. Pēdējais ieplānotais maksājums var būt ļoti neliels daudzums, burtiski pāris rubļu, vai pat kapeikas, kas īpaši izplatīta ar kredītmaksājumu mūža rentes sistēmu. Laika gaitā pierodot maksāt vienu un to pašu summu, kredītņēmēji nereti vairs neskatās uz grafiku, kā rezultātā palaiž garām faktu, ka pēdējais maksājums var būt vairākkārtējs parastajai ikmēneša maksājuma summai. Rezultātā rodas neliela aizkavēšanās, ko ar laiku sāk papildināt ar soda sankcijām, kas pāraug nopietnākā parādā.
2. Bieži vien bankas apzināti neveic nekādas darbības, lai paziņotu aizņēmējam par nepieciešamību atmaksāt kādu nelielu kredīta atlikuma summu. Aizņēmējs uzskata, ka viss ir kārtībā, taču šobrīd sodi turpina uzkrāties. Un tikai pēc noteikta laika banka informē klientu par nepieciešamību atmaksāt ne tikai parāda atlikumu, bet arī visus uzkrātos procentus un soda naudas.
3. Nekad nevari izslēgt maksājumu sistēmu un banku kļūdu iespējamību, pārskaitot un ieskaitot maksājumus kredīta atmaksai. Vēlams izsekot katrai summai, un, plānojot kredīta atmaksu pilnībā, noskaidrot precīzu parāda summu.

Diemžēl bankas mēdz visu atbildību par kredītsaistību izpildi uzlikt aizņēmējam. Tāpēc jums jābūt īpaši uzmanīgiem, atmaksājot un slēdzot aizdevumus lai nenonāktu problemātiskā situācijā, kad viss, šķiet, ar parādu jau ir nokārtots.

Kā pareizi slēgt kredītu pēc maksājuma

Kad esat veicis pēdējo maksājumu:

1. Pārbaudiet maksājumu grafiku, lai pārliecinātos, ka visi maksājumi ir faktiski veikti.
2. Sazinieties ar bankas filiāli, kurā tika izsniegts aizdevums (vēlams), vai tuvākajā bankas filiālē. Labāk ir ierasties klātienē. Diemžēl telefona zvani un mutiskas sarunas ar speciālistiem nebūs juridisks apstiprinājums aizdevuma slēgšanai. Jums bankā jāpieprasa kredīta aprēķins un saskaņošana, kas norādīs, ka visas jūsu saistības ir izpildītas. Bankas apmeklējuma rezultātam jābūt rakstiskai un atbilstoši apliecinātai (bankas zīmogs, atbildīgās personas paraksts) izziņai, ka aizdevums ir pilnībā atmaksāts un bankai nav pretenziju pret aizņēmēju.
3. Papildus maksājuma dokumentu un izziņu saņemšanai ir svarīgi pārliecināties, vai kredīta (kredīta) konts ir slēgts. Ieslēgts vienkārši vārdi un labāk nepaļauties uz bankas darbinieku solījumiem to darīt. Uzrakstiet attiecīgu iesniegumu, kura kopija ar bankas akcepta aktu jāpaņem sev. Kredīta konts tiek slēgts nedēļas laikā, dažreiz ilgāk – tas atkarīgs no iekšējiem bankas noteikumiem. Lai kā arī būtu, noteikti jāpārliecinās, ka konts tiek slēgts pēc bankas noteiktā termiņa beigām.
4. Bankas apmeklējuma ietvaros ir nepieciešams arī pārbaudīt apdrošināšanas līguma izbeigšanu, ja, protams, aizdevuma līgums. Ja apdrošināšana turpina būt spēkā, nepieciešams rakstīt iesniegumu par līguma laušanu saistībā ar visu aizdevuma līguma saistību izpildi. Tajā pašā laikā varat pārbaudīt, vai ir pamats un iespēja atgriezt pārmaksātās summas saskaņā ar apdrošināšanu. Šajā sakarā viss ir atkarīgs no apdrošināšanas noteikumiem un apdrošināšanas maksājumu shēmas.
5. Pārbaudiet sniegto bankas pakalpojumu pieejamību un deaktivizēšanu, jo īpaši mobilos pakalpojumus - SMS paziņojumus, mobilo klientu utt. Īpaša uzmanība jāpievērš maksas pakalpojumiem, taču ieteicams visu atspējot. Bieži vien, lai to atspējotu, jums ir jāraksta atbilstošs paziņojums. Šo jautājumu var noskaidrot bankā.

Visu darbību rezultātā jūsu rokās jābūt dokumentiem, kas norāda:

• par parāda pilnīgu atmaksu un prasību neesamību no bankas;
• par aizdevuma (kredīta) konta slēgšanu;
• par apdrošināšanas līguma izbeigšanu (atcelšanu) un pretenziju neesamību par apdrošināšanas saistību izpildi;
• par visu aizdevuma ietvaros sniegto banku (mobilo un citu) pakalpojumu atspējošanu.

Lai visiem dokumentiem būtu juridisks spēks, tiem jābūt pareizi noformētiem, atbildīgās personas parakstītiem, datumiem un bankas (apdrošināšanas sabiedrības) apzīmogotiem.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka kredītkartes aizdevuma slēgšana nedaudz atšķiras no iepriekš minētā procesa. Papildus visu standarta dokumentu saņemšanai jums oficiāli jāatsakās atkārtoti izsniegt karti. Par to jāziņo rakstiskā paziņojumā, ko vēlams sagatavot iepriekš – 2-3 mēnešus pirms kartes derīguma termiņa beigām.

Foto no vietnes www.kompasiana.com

Civilkodekss dod klientam beznosacījuma tiesības jebkurā laikā slēgt bankas kontu. Bet vai ir iespējams padoties? kredītkarte, ja viņai ir ievērojams parāds? Dažādos reģionos ir izveidota atšķirīga prakse, un nesen Augstākā tiesa lēma par līdzīgu lietu. Eksperti komentēja viņa definīciju. Viņi runāja par kasācijas skaidrojumu plusiem un mīnusiem bankām un to klientiem.

Bankas konts ir jāslēdz jebkurā laikā pēc tā īpašnieka pieprasījuma, teikts 1. panta 1. punktā. Civilkodeksa 859. Bet šis noteikums nav spēkā, ja klientam ir konts ar overdraftu, kurā parāds “karājas”, nonācis pie secinājuma Augstākā tiesa 2017. gada martā. Galu galā šis nav “tīrs” bankas konta līgums, bet gan jaukts ar kredīta kontu. “Tas ir, bankas konts ir vajadzīgs ne tikai izvietošanai Nauda, bet arī kredīta saņemšanai un atmaksai,”-skaidro advokāts Dmitrijs Glovs. Un, ja puses vienojās, ka kredīts tiks atgriezts konkrētā bankas kontā, to nevar slēgt pēc klienta lūguma, secināja AT. Pretējā gadījumā, pēc tiesnešu domām, tas nozīmētu, ka kredīta ņēmējs vienpusēji mainījis saistību izpildes kārtību.

Šādus skaidrojumus Augstākā tiesa sniedza VTB 24 lietā. Mihailam Šaronovam* bija konflikts ar banku, un 2016. gadā viņš pieprasīja slēgt viņa kredītkartes kontu. Neskatoties uz to, VTB 24 nolēma neizbeigt attiecības ar aizņēmēju, kamēr viņš neatdos 903 726 rubļus. (Šaronovs uzkrāja šādu parādu ar kartes limitu 1 miljons un 17% gadā). Taču klientu neapmierināja ikgadējā kartes uzturēšanas maksa 35 000 RUB. un skaidras naudas avansa maksa. Šaronovs sacīja, ka "viņš šobrīd piedzīvo finansiālas grūtības un ir gatavs tuvākajā laikā nodot karti."

Banka atteicās izpildīt klienta prasības, un viņš vērsās tiesā. Ivanovas Oktjabrskas rajona tiesa (2-1251/2016 ~ M-1067/2016), kam sekoja Ivanovas apgabaltiesa (33-2046), nostājās prasītāja pusē. Viņi nolēma, ka kartes atgriešana neietekmēs Šaronova parādu, kuram jebkurā gadījumā bija pienākums to atmaksāt ar visiem procentiem un soda naudas. Tiesības vienpusēji atkāpties no bankas konta līguma aizņēmējam dod ne tikai Art. 859 Civilkodeksa, bet arī Art. 32 patērētāju tiesību aizsardzības likumi, ko nosaka tiesas. Viņi arī ņēma vērā, ka strīdīgais konts tika izmantots tikai aizdevuma izsniegšanai.

Augstākā tiesa šādai loģikai nevarēja piekrist. Puses brīvprātīgi vienojās, ka aizdevuma atmaksa ir nesaraujami saistīta ar bankas konta izmantošanu - citiem vārdiem sakot, tās apstiprināja tieši šādu parāda atmaksas veidu. Un aizņēmējs to nevar mainīt pēc vēlēšanās, jo Art. Civilkodeksa 301. pants nepieļauj vienpusēju atteikšanos pildīt saistības, kā noteikts 7-KG 16-6 definīcijā. Apmierinot šādas prasītāja prasības, zemākās varas iestādes būtiski mainīja prasītāja jau radušos saistību izpildes kārtību, skaidroja Vjačeslava Gorškova vadītā padome. Augstākā tiesa neatsaucās uz patērētāju tiesību aizsardzības likumu.

Banka vai bankas klients: kurš uzvar

“Līdzīgi prasības paziņojumi sāka masveidā ierasties visu Krievijas Federācijas reģionu tiesās,-Renaissance Credit 2016. gada vasarā sūdzējās Permas apgabaltiesā,-visi prasības pieteikumi tika nosūtīti no Maskavas pasta nodaļas, un kā sūtītāja adrese ir norādīta klienta, šajā gadījumā dzīvojošā Permā, adrese.

Renaissance Credit uzvarēja tajā pašā lietā 2-5275/2016 ~ M-4787/2016, taču kopumā tiesu praksi nevar saukt par vienotu, piekrīt vairāki eksperti. Dažas apgabaltiesas (piemēram, Novosibirskas, Volgogradas, Samaras apgabalos) uzskata, ka kontu var slēgt, un banka vienkārši atspoguļos parādu aizdevuma kontā un pieņems tā samaksu caur kases aparātu. Andrejs Naberežnijs no . Jeļena Mjakiševa no kā piemēru sniedz definīciju Samaras apgabaltiesas 33-1338/2016. Tajā pašā laikā vairākos reģionos (piemēram, Maskavas, Ļipeckas, Saratovas apgabalos) tiesas atbalsta Augstākās tiesas pausto nostāju, vēsta Naberežnijs.

Ar šādu prasību palīdzību aizņēmēji var vēlēties radīt grūtības izpildīt izpildi, iesaka Mjakiševa. Turklāt, iespējams, ka bankas klients bija iecerējis pats lauzt aizdevuma līgumu šādā apļveida ceļā, attīsta Glūva ideju no Eterna Law. Vai varbūt mēs runājam par parastu “patērētāju” ekstrēmismu, jo šādās prasībās papildus konta slēgšanai tiek izvirzītas prasības par morālā kaitējuma atlīdzību, naudas sodu un tā tālāk, turpina Mjakiševa.

Augstākās tiesas nostāja atvieglos banku dzīvi: tās var norakstīt iespējamos ieņēmumus klienta kontā parādos, uzskata Naberežnijs. Un bez konta kredītiestādei jebkurā gadījumā būtu jāvēršas tiesā, bet pēc tam pie tiesu izpildītājiem, lai naudu atgrieztu, skaidro Linija Prava advokāte. Viņš norāda, ka bankas bieži izsniedz kredītus tikai ar nosacījumu, ka ir atvērts konts, jo viņu interesēs ir padarīt aizņēmēju par savu klientu. Varam secināt, ka viņi pirms parāda atmaksas uzliek maksas pakalpojumus konta darījumiem, par kuriem patērētājs var neinteresēties, stāsta Glūvs. Praksē daudzi kredītņēmēji nekavējoties lauza bankas konta līgumu, lai nemaksātu par apkalpošanu, taču bruņoto spēku nostāja var nebūt viņiem labvēlīga, vēsta Naberežnijs.

Potenciālajiem klientiem tas jāatceras bankas produkts var izrādīties jaukts līgums, kas apvieno visas atsevišķu elementu priekšrocības un riskus, rezumē Romāns Suslovs no. Lai aizsargātu savas intereses, bankām ir jāpārliecinās, ka līgumā paredzētie pakalpojumi ir visaptveroši un savstarpēji saistīti, brīdina Suslovs. Viņaprāt, ST spriedums var atstāt ietekmi arī uz citiem strīdiem par jauktiem līgumiem, kad likums dod tiesības lauzt kādu no “komponentu” līgumiem.

Veicot kārtējo kredīta maksājumu, neaizmirsti paņemt čeku vai čeku ar atzīmi, ka kontā ir iemaksāti līdzekļi. Šīs kvītis rūpīgi jāuzglabā vismaz 3 gadus pēc aizdevuma pilnīgas slēgšanas, lai bankas pretenziju gadījumā varētu veiksmīgi aizstāvēt savas tiesības. Šīs patiesības zina ikviens aizņēmējs, nebeidzami draugu stāsti vai interneta pasakas par sarežģītām shēmām jau slēgto kredītu atjaunošanai neļauj tos aizmirst.

Veicot pēdējo kredīta maksājumu, aiz ieraduma pievienojam šo pēdējo čeku nākamajiem un baudām brīvības sajūtu (īpaši, ja kredīts tiek atmaksāts pirms termiņa). Bet ar to nepietiek – tas nenozīmē, ka trīs gadu laikā nesaņemsit paziņojumu par nepabeigtām saistībām. Lai izvairītos no nomāktas (un dažreiz bezcerīgas) juridiskas cīņas ar finanšu iestāde, jums jāzina daži vienkārši noteikumi, kā pareizi slēgt bankas aizdevumu.

Kādi paziņojumi ir jāraksta, lai slēgtu aizdevumu?

Tātad, neatkarīgi no:

• vai slēdzat kredītu, kredītkarti vai kredītkarti bankas/mikrofinansēšanas organizācijas (MFO) filiālē;
• vai slēdzat aizdevumu caur Personīgā zona bankas/MFO mājaslapā;
• neatkarīgi no tā, vai aizdevums tiek slēgts, izmantojot bankomātu, mini biroju, pārskaitījumu no citas bankas vai pa pastu.

Jums joprojām ir jāapmeklē birojs, kurā tika izsniegts aizdevums, vai galvenais birojs. Paņemiet līdzi visas čekus (ja esat saglabājis, kas ir ļoti ieteicams), un, ja ir pamats uzskatīt, ka, aizbildinoties ar “kopiju izgatavošanu”, tās var tikt atņemtas un neatgrieztas, nokopējiet tās iepriekš.

Rakstiet pieteikumus birojā:

• Par izdošanu. Šis ir galvenais dokuments, kas apliecina, ka jūsu attiecības ar banku saistībā ar šo aizdevumu ir pabeigtas un pret jums no bankas nav pretenziju. Sertifikāts nodrošina garantiju, ka uz laiku (3 gadi) banka neiekasēs procentus, soda naudu un soda naudu par santīmu parādu, kas atstāts neuzmanības vai neuzmanības dēļ. Sīkāka informācija par to, kā pareizi slēgt aizdevumu (mikrokredītu).
• Par konta naudas plūsmu pārskata izsniegšanu (salīdzināšanai). Tā ir tabula ar datumiem un atmaksas summām visam aizdevuma izmantošanas periodam. Sertifikāts ir ļoti vēlams, bet nav nepieciešams.
• Par kartes konta slēgšanu (kartes slēgšanu). Šādas darbības ir paredzētas, lai pasargātu jūs no papildu izmaksām nākotnē: par maksājumiem bez invaliditātes, par kartes vai konta ikgadējo apkopi un citiem. Karte tiek iznīcināta jūsu klātbūtnē - to sagriež ar šķērēm. Ja kontā ir palikusi nauda, ​​to var izņemt pie kases vai pārskaitīt uz citu, derīgu karti. Slēdzot kredītkarti, jāsaņem konta slēgšanas sertifikāts (tas attiecas arī uz debetkarti, jo ar to var tikt pieslēgts pakalpojums). Uzziniet vairāk par slēgšanas darbībām bankas karte(tas netiek darīts vienas dienas laikā) varat to pārbaudīt.

Saņemot papīrus, vari “viegli uzelpot” – tagad kredīta maksājumi ir veikti pareizi. Visi dokumenti (līgums, maksājumu grafiks, čeki, izziņa par parādu neesamību, konta izraksts, izziņa par konta slēgšanu) jāglabā trīs gadus.

Pēc šī perioda, pat ja no jūsu puses ir parāds, neviena tiesa jums nepiespiedīs to atmaksāt. Lieta tāda, ka pēc trim gadiem termiņš beidzas noilguma termiņš un jebkuras pretenzijas pret jums pēc šī perioda būs nelikumīgas!

Lai personīgi pārliecinātos, ka ar jums viss ir kārtībā, pietiek periodiski pārbaudīt savējo (saskaņā ar likumu to var izdarīt reizi gadā bez maksas). Dati no Jūsu kredītvēstures Jums būs pieejami kvalitatīvi, no kuriem uzreiz būs skaidrs, kādus kredītus un kad atmaksājāt, un vai Jums ir neatmaksātie aizdevumi vai kavēšanās.

Kāpēc tas ir vajadzīgs?

Šķiet, ka jūsu banka ir uzticama un nesagādās nekādus “pārsteigumus”? Jums nav taisnība. Papildus apdrošināšanai pret pamata krāpšanu, pareizi noslēdzot kredītu, jūs:

• paturi savējo kredītvēsture pieklājīgā formā. Pat viena rubļa parāds, kas atstāts neuzmanības vai aprēķinu kļūdas dēļ, var jums dārgi maksāt. Papildus uzkrātajiem procentiem un sodiem par šo nelaimīgo rubli (un pēc trim gadiem uzkrāsies sensitīva summa), tiek uzbrukta jūsu kredītvēsture, kā arī veiksmīga, bezproblēmu kreditēšana nākotnē.
• apdrošināties pret kļūdām aprēķinos. Viens vadītājs ielika komatu nepareizā vietā, bet kasiere to nepamanīja. Kontrolieris gribēja gulēt un tāpēc arī viņu palaida garām. Un pēc kāda laika parādu atklāja cits bankas darbinieks (protams, par labu bankai), un tagad jūsu pastā pienāk pieprasījuma vēstule. Atkal būs jāpaņem dokumenti, jāstāv rindā vispirms pie kredītu menedžera, tad pie vecākā menedžera, tad vēl kaut kur. Pierādiet, ka jums ir taisnība. Papildu minūtes, stundas, dienas...

Zelta likums ir tāds, ka kredītkartes un konti ir jāiznīcina un jāslēdz bez nožēlas. Un ikdienā izmanto citas kartes - debeta un citas, kredītam neatvērtas. Nejauc ikdienas maksājumus ar kredītu, lai tie nesapītos. Pretējā gadījumā, pirms jūs to zināt, dzīvošana parādos noteikti kļūs par ieradumu, un no turienes tas vairs nav tālu.

“Bet banku starpā ir tāda konkurence, kuras strādā pie pakalpojumu kvalitātes, kāpēc sabojāt savu reputāciju un zaudēt klientus, nepareizi slēdzot kredītus? “- jebkurš jautās un viņam būs taisnība. Bet realitāte ir tāda, ka jums pašiem ir jārūpējas par sevi un savām finansēm. Atceries šo. Pavadiet kādu laiku dokumentu kārtošanai, lai pareizi noformētu kredītu – šis ieradums noderēs nākotnē.

Lielākā daļa no mums, ņemot kredītu, nenovērtē savas iespējas. Aprēķina tā, lai ikmēneša maksājuma summa nepārsniegtu brīvās naudas summu. Un vēl labāk, ja varat atlikt kādu daļu no savas algas.

Vai arī pēc kredīta ņemšanas iegūstam darbu ar lielāku atalgojumu, un kļūst iespējams ātrāk atmaksāt kredītu.

Pievērsīsimies likumdošanai: saskaņā ar Federālais likums 2011. gada 19. oktobrī N 284-FZ, kas stājās spēkā 2011. gada 1. novembrī, tika veikti grozījumi Krievijas Federācijas Civilkodeksā. Tagad katram Krievijas Federācijas pilsonim ir tiesības uz aizdevuma pirmstermiņa atmaksu. Turklāt bankai nav juridisku tiesību iekasēt no jums maksu papildu komisijas un soda naudas par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu.

Tāpēc, ja vēlaties atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, šīs ir jūsu likumīgās tiesības. Un pat tad, ja jūsu aizdevuma līgumā nekas nav atrunāts par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu, varat droši sazināties ar banku un pilnībā atmaksāt kredītu, kā arī to atdot.

Ne vēlāk kā mēnesi pirms plānotās aizdevuma atmaksas uzrakstiet pieteikumu un iesniedziet to bankā. Šajā gadījumā bankas atbilde nav nepieciešama, tas ir, mēs rīkojamies vienpusēji.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka dažas bankas ierobežo aizdevuma pirmstermiņa atmaksas termiņu. Piemēram, uz trim mēnešiem. Pretējā gadījumā aizņēmējam tiek piemērotas bankas soda sankcijas. Bieži gadās, ka, ja kredīts tiek ņemts uz īsu laiku (gadu vai diviem), tad pirmstermiņa atmaksa nav iespējama. Ierobežojumu var noteikt arī pirmstermiņa atmaksas summai. Piemēram, tam vajadzētu būt vismaz 10 tūkstošiem rubļu.

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksas priekšrocības

Ja jūs atmaksājat kredītu pirms termiņa, aizņēmējs maksā mazākus procentus par aizdevuma līdzekļu izmantošanu, tāpēc, jo ātrāk jūs noslēdzat aizdevumu, jo izdevīgāk tas ir jums un mazāk izdevīgi bankai.

Ja atmaksājat kredītu pirms termiņa, jums ir visas tiesības, lai to izdarītu, jums vienkārši jāuzraksta iesniegums bankas filiālē, un to var izdarīt aizdevuma līguma slēgšanas brīdī.

Ja daļa aizdevuma tiek dzēsta no budžeta līdzekļiem. Ja noguldīsiet naudu pirmstermiņa atmaksai, samazināsies arī subsīdijas summa;

Rūpīgi aprēķiniet, vai ātra aizdevuma atmaksa jums nāks par labu no inflācijas perspektīvas. Pēdējos 100 tūkstošus ietaupījumus kredītam var iemaksāt jau šodien, vai arī kredītu var atmaksāt pakāpeniski, un pēc sešiem mēnešiem 100 tūkstoši nebūs tik kritiska summa kā šobrīd.

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa var būt divu veidu:

• daļēja;
• pabeigt.

Daļējas atmaksas gadījumā aizņēmējam ir divas iespējas: samazināt ikmēneša maksājumu vai saīsināt aizdevuma termiņu. Kas jums ir ērtāk – maksāt mazākas summas mēnesī vai ātrāk atbrīvoties no aizdevuma – izvēlieties pats.

1. Zvani vai nāc uz banku un pastāsti par savu vēlmi ātrāk atmaksāt kredītu;
2. Uzrakstiet paziņojumu, informējot banku par pirmstermiņa atmaksu;
3. Norādiet atmaksai nepieciešamo summu;
4. Noguldīt naudu. Noteikti pārskaitiet visu summu. Ja izrādīsies, ka tas ir vismaz par rubli mazāks, tad nākamajā mēnesī var tikt iekasēts ikmēneša maksājums;
5. Neaizmirstiet pārbaudīt banku un saņemt izziņu, ka aizdevums ir atmaksāts. Sertifikāts ir jūsu garants tam, ka banka pēc kāda laika no jums neprasīs nekādu komisiju.

Sberbank aizdevuma daļēja vai pilnīga atmaksa pirms termiņa ir iespējama pēc pieteikuma iesniegšanas, un banka nekādā veidā neregulē aizdevuma pirmstermiņa atmaksas minimālo summu un par pirmstermiņa atmaksu netiek iekasēta komisijas maksa.

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksas procedūra Sberbank ir šāda:

1. Sazinieties ar tuvāko Krievijas Sberbank filiāli
2. Sazinieties ar bezmaksas menedžeri un pieprasiet pieteikuma paraugu daļējai vai pilna atmaksa aizdevumu
3. Aizpildiet pieteikumu, norādot pirmstermiņa atmaksas datumu (darbadienu), summu un kontu, no kura tiks pārskaitīti līdzekļi.
4. Iemaksājiet maksājuma summu bankas kasē. Ir iespējams arī norādīt kredītkartes konta numuru.

pagājis Jaunais gads, ziema pagāja, tuvojās 8.marts. Sieviešu dienas priekšvakarā Marina saņēmusi zvanu no kreditorbankas un ļoti nelaipnā tonī informēta, ka viņa divus mēnešus kavē maksājumu, kā arī 1800 rubļu sodu. Aizņēmēja neticēja savām ausīm: galu galā viņa visu samaksāja pilnībā! Reaģējot uz viņas sūdzībām, bankas darbinieks ieteica viņai apskatīt maksājumu grafiku. Marina atrada aizdevuma līgumu, kuru brīnumainā kārtā nebija izmetusi, un ieraudzīja, ka aizdevējam... ir pilnīga taisnība: izrādās, decembra maksājums nebija pēdējais. 2012. gada 7. janvārī tika prasīts samaksāt vēl 7 rubļus 63 kapeikas - smieklīga summa, taču banka to negrasījās piedot un “kā gaidīts” sodīja aizņēmēju par divu mēnešu kavēšanos.

Marina atmaksāja parādu un samaksāja sodu, taču šoreiz nolēma neriskēt un izgāja pilnu kredīta konta slēgšanas procedūru.

Marinas stāsts nav unikāls. Bieži vien kredītņēmēji maksājumu grafikā nokavē pašu pēdējo santīma maksājumu un... beidzas ar soda naudu. Un pat tad, ja viņi nelaiž cauri, bet aprobežojas ar bankas darbinieku mutisku apliecinājumu, ka “viss ir kārtībā, kredīts ir atmaksāts”, viņi joprojām de jure paliek “aktīvi” klienti. Tas ir, ar aktīvo kredīta konts, kas uzlabo banku statistiku, bet kredīta ņēmējam draud ar dažādām nepatikšanām - sākot no procentiem, kas “nejauši” aprēķināti pēc parāda atmaksas, līdz “viltus” kredītam uz Jūsu vārda, ko izsniedzis negodprātīgs konsultants...

Šeit sniegtais padoms precīzi atbilst Kozmas Prutkova priekšrakstiem: “Esi modrs!” Tas ir, atbildība par pareizu attiecību izbeigšanu ar banku pilnībā gulstas uz jums. Galvenais ir rūpīgi aprēķināt visus patēriņa kredīta maksājumus, izmantojot kalkulatoru, un zināt, kad būs pēdējais maksājums.

Kredīts ir atmaksāts. Ko tālāk?

Tātad pēdējo maksājumu esi veicis un formāli neko citu parādā neesi... Bet, lai šķiršanās no kreditora būtu patiesi bez skumjām, ir jāievēro noteikts algoritms.

Dodieties uz banku, vēlams uz filiāli, kurā ņēmāt kredītu

Jebkurā gadījumā jums būs jāsazinās ar operatoru. Lai sāktu, pieprasiet kredīta konta izrakstu (process aizņem tikai dažas minūtes) un maksājumu grafiku. Rūpīgi pārbaudiet katru no tiem un pārliecinieties, vai esat veicis visus maksājumus saskaņā ar grafiku un atbilstošās transakcijas ir atspoguļotas pārskatā.

Pat niecīga kredīta nepilna samaksa - 5 rubļi vai 50 kapeikas - joprojām ir nepietiekams maksājums, par kuru bankai ir visas tiesības iekasēt procentus un soda naudu.

Informējiet par savu vēlmi slēgt kredīta kontu un pieprasiet izziņu par slēgšanu

Pēc tam izpildiet operatora norādījumus. Ideālā gadījumā jums tiks lūgts uzrakstīt paziņojumu uz bankas veidlapas un uzzināt, cik ilgs laiks būs nepieciešams konta slēgšanai. Minimālais periods ir 5–7 bankas darba dienas, maksimālais – 60 dienas.

Gadījumā, ja slēdzat ne tikai kredītu, bet arī kredītkarti, ļoti atcerieties vienu svarīga nianse: papildus pieteikumam par konta slēgšanu jāraksta arī paziņojums par atteikšanos atkārtoti izsniegt karti. Ja jūs to neizdarīsiet iepriekš un karte tiek automātiski izsniegta atkārtoti, jums par to būs jāmaksā pirms kartes anulēšanas. Tāpēc labāk ir aizvērt kredītkarti vismaz divus līdz trīs mēnešus pirms tās faktiskā derīguma termiņa beigām.

Bet iespējams, ka operators nebūs apmierināts ar jūsu lēmumu un sāks jūs atrunāt no slēgšanas. Protams, jo šī rīcība patiesībā nozīmē klienta aiziešanu, un ne vienam vien bankas darbiniekam šādos gadījumos uzsit pa galvu par “paklāju izritināšanu”. Var tikt novirzīts pie filiāles vadītāja vai lūgts doties uz centrālo biroju, jo operācijas ar slēgšanas kontiem tiek veiktas tikai tur... Šādai kavēšanai ir sava jēga: nevēlēšanās tērēt laiku liekiem braucieniem, klients var vienkārši padoties un būt apmierināts ar mutisku apliecinājumu, ka parādi ir nomaksāti, viņa vairs nav. Bet jums ir nepieciešams konts, kas ir slēgts gan de facto, gan de jure, kas nozīmē, ka jūs nevarat iztikt bez rakstiska apstiprinājuma. Tāpēc, pat ja tev kaut kur jādodas papildus vai ar kādu jārunā, spēlē pēc bankas noteikumiem. Taču sanāksmju un sarunu rezultātam vajadzētu būt bankas pienākumam slēgt aizdevuma kontu un izsniegt atbilstošu sertifikātu. Uzziniet, kad un kur jums jāierodas, lai saņemtu aizpildītu sertifikātu.

Bankām likumā ir noteikts pienākums slēgt kredīta kontu klientam, kurš pilnībā atmaksājis kredītu, un izsniegt apliecinošu dokumentu, neatgādinot aizņēmējam. Bet praksē kredītorganizācijas viņi bieži par to “aizmirst” - nevilcinieties atgādināt un uzstāt uz savu.

Atspējojiet visus papildu pakalpojumus

Reti gadās, ka kredīta konts ir pilnīgs, nepievienojot papildu pakalpojumus: SMS brīdinājumus, elektroniskos izrakstus, internetbanku. Kamēr konts paliek aktīvs, naudu var norakstīt par visiem šiem priekiem. Parūpējieties par pakalpojumu atspējošanu iepriekš, pat iesniedzot pieteikumu konta slēgšanai (dažās bankās jums ir jāraksta atsevišķs pieteikums).

Izbeigt apdrošināšanas līgumu

Bankas arvien biežāk piedāvā galvenajam aizdevuma līgumam pievienot apdrošināšanas līgumu. Tas ir absolūti nepieciešams hipotēkai. Bet, ja jums nav konta, jums nevajadzētu būt apdrošināšanai, un jums nav nepieciešamas nekādas papildu prēmijas. Apdrošināšanas līguma izbeigšanu vēlams pieprasīt “lai neceltos divreiz” vienlaikus ar lūgumu slēgt kontu.

Ja jūs nepārtraucat apdrošināšanas līgumu, tas var tikt automātiski atjaunots, līdz ar to jums paliek pienākums maksāt prēmijas. Izbeidzot, vēlams saņemt divus dokumentus: līguma kopiju un izbeigšanas apliecinājumu.

Saņemiet visu iesniegto pieteikumu kopijas.

Par aizdevuma līguma slēgšanu, par apdrošināšanas līguma izbeigšanu, par pakalpojumu atslēgšanu. Vēlams arī saņemt kvīti no darbinieka, kurš pieņēma pieteikumu.

Saņemiet sertifikātu par aizdevuma konta slēgšanu

Noteiktajā laikā (tas tiks izsniegts, iesniedzot pieteikumu) Jums būs jādodas otrreiz bankā un jāsaņem pamata rakstisks apstiprinājums, ka vairs neesat aktīvs bankas klients un aizdevējam nav pretenziju. pret jums: izziņa par aizdevuma (kredīta) konta slēgšanu. Šis būs “īstais, īstais papīrs, bruņas!”, kas droši pasargās no jebkādām nelikumīgām prasībām.

Sekojošiem dokumentiem ir jābūt apstiprinājumam par jūsu pilnīgu un beznosacījumu “šķiršanos” no kreditorbankas:

1. Konta izraksts, kas apliecina maksājumu veikšanu (ar apaļo zīmogu).
2. Apdrošināšanas līguma kopija (ja tāda ir).
3. Aizdevuma līguma kopija ar maksājumu grafiku (katram gadījumam).
4. Iesniegumu kopijas: par kredīta (kredīta) konta slēgšanu, par atteikšanos atkārtoti izsniegt karti (ja slēdzat kredītkarti), par kontam “saistīto” pakalpojumu atslēgšanu, par apdrošināšanas līguma izbeigšanu (ja bija). viens).
5. Kredīta (aizdevuma) konta slēgšanas sertifikāts ar apaļu “slapjo” zīmogu un priekšnieka “dzīvu” parakstu bankas filiāle vai visas bankas kreditēšanas nodaļa (nevis faksimils).

Dievs glābj cilvēku, kurš glābj sevi

Tātad, jūs esat nokārtojis visas formalitātes un saņēmis visus nepieciešamos papīrus. Vai ir kāds veids, kā pārliecināties, ka visu izdarījāt pareizi, vai konts tiešām ir slēgts un vai jums nav aktīvu parādu? Jā, kredītvēstures birojs tev palīdzēs šajā jautājumā.

Jūs varat apskatīt savu aizņēmēja failu, izmantojot personas kods kredītvēstures priekšmets. Jūsu kredītvēsture parādīs visus aktīvos kredītkontus, kurus esat parādā kā parādnieks. Ja starp viņiem nav neviena, kuru jūs aizvērāt - urrā: viss noritēja bez aizķeršanās, konts ir slēgts. Bet, ja tas joprojām “parādās” dokumentācijā, tas nozīmē, ka esat palaidis garām kādu svarīgu detaļu no iepriekš aprakstītā algoritma.

Kopumā ir jēga pārbaudīt savu kredītvēsturi vismaz reizi gadā: tās ir jebkura aizņēmēja likumīgas un brīvas tiesības.

Anastasija Iveliča, eksperte redaktore