გლობალური მასშტაბით პირველი საბანკო ბარათის გამოჩენიდან არც ისე დიდი დრო გასულა - სამოცი წელზე ცოტა მეტი. ამ პერიოდის განმავლობაში, საბანკო ბარათი უბრალო მუყაოს ოთხკუთხედიდან გადავიდა თანამედროვე პლასტმასზე ჩაშენებული ჩიპით, გახდა ფართოდ ხელმისაწვდომი და ძალიან პოპულარული. თანამედროვე საბანკო ბარათის შესაძლებლობები და საბანკო ბარათების ტიპებიისინი განსხვავდებიან და დამოკიდებულია მის ფუნქციურ დანიშნულებაზე, ოპერაციების მახასიათებლებზე, კონკრეტულ გადახდის სისტემაზე კუთვნილებასა და სხვა მრავალრიცხოვან მახასიათებლებზე.
საბანკო ბარათების სახეები
მაშ რა არის საბანკო ბარათების ტიპები?
სადებეტო ბარათები- გადახდის ბარათები, რომლებიც შექმნილია საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად, ასევე ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გასატანად. სადებეტო ბარათები დაკავშირებულია სადეპოზიტო ანგარიშიდა საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თანხები ექსკლუზიურად მის ფარგლებში. ასეთი ბარათების მთავარი ფუნქციაა ქაღალდის ნაღდი ფულის ბანალური ჩანაცვლება და უნაღდო ოპერაციების განხორციელების შესაძლებლობა კლიენტის საკუთარი სახსრების სამართავად. სადებეტო ბარათებს არ ექვემდებარება კრედიტი. ბანკის სახსრები, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება მოხდეს არაავტორიზებული (ტექნიკური) ოვერდრაფტი. პროცენტი ყველაზე ხშირად ირიცხება ბარათზე არსებული სახსრების ბალანსზე, როგორც ეს ხდება ჩვეულებრივი საბანკო დეპოზიტის შემთხვევაში.
საკრედიტო ბარათები - საშუალებას აძლევს მათ მფლობელს განახორციელოს გადახდები კრედიტორის (ემიტენტი ბანკის) მიერ მიწოდებული სახსრების ხარჯზე. საკრედიტო ბარათის ლიმიტი ექვემდებარება პირობებს სესხის ხელშეკრულებადა დადგენილია კლიენტის გადახდისუნარიანობის საფუძველზე. ამ ტიპის საბანკო ბარათების ძირითადი უპირატესობა ნაღდი ანგარიშსწორებით გაცემულ სამომხმარებლო სესხებთან შედარებით არის: საკრედიტო სახსრების მიზნობრივი გამოყენების შესახებ ანგარიშგების არარსებობა და საკრედიტო ხაზის ბრუნვა. აღსანიშნავია, რომ ფრაზა „საკრედიტო ბარათი“ საყოველთაო სახელად იქცა და ხშირად გამოიყენება გამოთქმის „გადახდის ბარათის“ შემცვლელად, ამ სახელს ბანკები მარკეტინგული მიზნებისთვისაც იყენებენ.
ოვერდრაფტის ბარათები– საკრედიტო ოვერდრაფტი საშუალებას აძლევს სადებეტო ბარათის მფლობელს გამოიყენოს ემიტენტი ბანკის სახსრები ანგარიშის გახსნისას შეთანხმებული ფიქსირებული ოდენობით. ანუ ბარათი აერთიანებს ორ ფუნქციურ დანიშნულებას - მფლობელის სადებეტო ანგარიშს და ბანკის საკრედიტო ლიმიტს. შესაბამისად, ბარათს შეიძლება ჰქონდეს ან დადებითი ბალანსი - კლიენტის სახსრების ნაშთი ანგარიშზე, ან უარყოფითი - დავალიანება, რომელიც უნდა დაფაროთ ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადებში.
სახელფასო ბარათები- სადებეტო ბარათების ერთ-ერთი კლასი, რომელიც გაიცემა პირებისაწარმოს (ორგანიზაციასა) და ბანკს შორის დარიცხვისა და გადახდების ორგანიზების შესახებ ხელშეკრულების გაფორმებისას ხელფასებიდა სხვა დამატებითი გადახდებისაწარმოს თანამშრომლები. ოვერდრაფტები ხშირად ეძლევათ სახელფასო ბარათის მფლობელებს ვალების დაფარვის მოხერხებულობისა და სიმარტივის გამო. ამ შემთხვევაში კლიენტს არ სჭირდება ბანკში მისვლა - საბარათე ანგარიშზე მიღებული ხელფასი ავტომატურად ანაზღაურებს წარმოშობილ დავალიანებას.
წინასწარ გადახდილი ბარათები- ბარათები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საქონელი და მომსახურება, ასევე განახორციელოთ ნაღდი ფული გადახდილი თანხის ფარგლებში. ამ ტიპის ბარათების მთავარი მახასიათებელია ბარათზე წინასწარ ჩატვირთული „ღირებულება“. ყველაზე ხშირად, წინასწარ გადახდილი ბარათი არის ელექტრონული ფულის საფულე, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საქონლისა და მომსახურების ფართო სპექტრი, მიეკუთვნება დატენვის ბარათების კლასს. სხვა ტიპის წინასწარ გადახდილი ბარათი - სასაჩუქრე ბარათი , შესაძლებელს ხდის მასზე ადრე ჩარიცხული თანხის გამოყენებას. ეს არის მყისიერი გამოშვების პროდუქტი მფლობელის გვარისა და სახელის გარეშე. სინამდვილეში, ეს ჩვეულებრივი ფულადი საჩუქრის მარტივი ჩანაცვლებაა.
ზემოთ წარმოდგენილი საბანკო ბარათების ყველა სახეობა შეიძლება დაიყოს კლასებად, რომლებიც მიეკუთვნებიან გადახდის სისტემების ზოგად ტიპებს.
ლოკალური ბარათები განკუთვნილია ემიტენტი ბანკის ან ბანკების ჯგუფის ბანკომატებისა და პოს ტერმინალების სისტემაში გამოსაყენებლად, რომლებიც გაერთიანებულია ერთიანი ადგილობრივი გადახდის ანგარიშსწორების სისტემით. ამის მაგალითია Sberkart. Ყველაზე ხშირად მესამე მხარის ბანკები, მათი ბანკომატები და გადახდის ტერმინალები არ იღებენ ასეთ ბარათებს, ასევე გამორიცხულია ინტერნეტით გადახდა.
საერთაშორისო საბანკო ბარათები- სახელი თავისთავად მეტყველებს. უმსხვილესი საერთაშორისო გადახდის სისტემებია Visa, Mastercard, China Unionpay და American Express.
ბარათები საერთაშორისო სტანდარტიიწარმოება სხვადასხვა სერიებში:
- ეკონომ კლასი - ეს ძირითადად სადებეტო ბარათებია, რომლებიც არ გაძლევენ ინტერნეტის საშუალებით ელექტრონული გადახდების განხორციელების საშუალებას, მაგრამ გამოირჩევიან იაფი გაცემით და შენარჩუნებით. ყველაზე პოპულარულია Visa Electron და Mastercard Cirrus/Maestro.
- სტანდარტული - ამ ტიპის ბარათები შეიძლება იყოს როგორც სადებეტო, ასევე საკრედიტო. მათი გაცემის და შენარჩუნების ღირებულება ოდნავ უფრო მაღალია, ვიდრე ეკონომ კლასის ბარათები, მაგრამ მათი ფუნქციონირება ოპერაციებისთვის ბევრად უფრო ფართოა. საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ გადახდები ონლაინ. ყველაზე ცნობილია Visa Classic და Mastercard Standard.
- პრემიუმ კლასი - Gold, Platinum და Titanium სერიების ბარათები ყველაზე პრესტიჟული ბარათებია. ძირითადი განსხვავებები სტანდარტული კლასის ბარათებისგან არის: გაცემის და ტექნიკური მომსახურების მაღალი ღირებულება, ექსკლუზიური დიზაინი, დამატებითი ბონუსები და პრივილეგიები, რომლებიც უზრუნველყოფილია მფლობელებისთვის ბონუს პროგრამებში მონაწილეთა მიერ.
ვირტუალური ბარათები – ფუნქციური დანიშნულებაორჯერ აისახება ამ ტიპის ბარათების სახელში. თავად ბარათს არ აქვს ფიზიკური საშუალება, ანუ პლასტიკური მართკუთხედი, ის ვირტუალურია. ხოლო ასეთი ბარათით გადახდა შესაძლებელია მხოლოდ ვირტუალურ სივრცეში - ინტერნეტში. ეს არის წინასწარ გადახდილი ბარათი, რომელზედაც გადახდები ხდება ბარათის დეტალების, CVC2 ან CVV2 კოდების ჩათვლით. ვირტუალური ბარათის გასაცემად კლიენტი ბანკს აწვდის თანხებს შესაბამის ლიმიტზე მეტი ოდენობით. ასეთი ბარათის შესაძლებლობები არ ითვალისწინებს ნაღდი ფულის გატანას, გარდა თავად ბარათის დახურვისა.
დაკავშირებული ვიდეო
საბანკო ბარათების სახეები
საინტერესო ვიდეო
Mosoblbank საკრედიტო ბარათი საბანკო ბარათი
რომელ საერთაშორისო გადახდის სისტემასაც მიეკუთვნებიან ისინი გადახდის ბარათები და რაც არ უნდა მიმზიდველი დიზაინი იყოს ბანკების მიერ მათი გაცემისას, ბარათების მოქმედების პრინციპები ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს, რუსეთის ფედერაციის საბანკო კანონმდებლობას და მოცემულია რეგლამენტში. Ცენტრალური ბანკი RF.
გადახდის ბარათების ფუნქციონირების ძირითადი პრინციპები ჩამოყალიბებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებაში "საბანკო ბარათების გაცემისა და გადახდის ბარათების გამოყენებით შესრულებული ოპერაციების შესახებ" (დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დეკემბერს). 2004 წლის 24 N 266-P) (შესწორებული 2008 წლის 23 სექტემბერი).
ცენტრალური ბანკის ამ დებულების შესაბამისად, თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გასცეს საბანკო ბარათები შემდეგი ტიპები:
- ანგარიშსწორების (სადებეტო) ბარათი- განკუთვნილი თანხების დადგენილ ოდენობის ფარგლებში ტრანზაქციებზე (დანახარჯების ლიმიტი). ასეთ ბარათზე ანგარიშსწორება ხდება კლიენტის საბანკო ანგარიშზე არსებული თანხების ხარჯზე, ან ბანკში სახსრების არასაკმარისი ან დროებითი არარსებობის შემთხვევაში კლიენტისთვის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შესაბამისად გაცემული სესხის ხარჯზე. ანგარიში (ოვერდრაფტი).
- Საკრედიტო ბარათი- განკუთვნილია ტრანზაქციებზე, რომელთა ანგარიშსწორება ხორციელდება საკრედიტო დაწესებულების - ემიტენტის მიერ კლიენტზე გაცემული სახსრების ხარჯზე, სესხის ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად დადგენილ ლიმიტში.
- წინასწარ გადახდილი ბარათი- განკუთვნილია მისი მფლობელისთვის ოპერაციების შესასრულებლად, რომელთა ანგარიშსწორებასაც ახორციელებს საკრედიტო დაწესებულება - ემიტენტი მისი სახელით და ადასტურებს წინასწარ გადახდილი ბარათის მფლობელის უფლებას მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულება - ემიტენტი საქონლის გადახდაზე. სამუშაოები, მომსახურება, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგები) ან ფულადი სახსრების გაცემისთვის.
- ნაღდი ფულის მიღება უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციაან უცხოური ვალუტარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე;
- ნაღდი ფულის მიღება უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;
- საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების) გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, აგრეთვე უცხოურ ვალუტაში - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;
- სხვა ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში, რომლებთან დაკავშირებითაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა არ ადგენს აკრძალვას (შეზღუდვას) მათ შესრულებაზე;
- სხვა ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად.
- სიგანე - 85,6 მმ,
- სიმაღლე - 53,98 მმ,
- სისქე - 0,76 მმ.
სიმბოლოები და დიზაინის ელემენტები საბანკო ბარათზე
პირობითი საბანკო გადახდის ბარათის წინა და უკანა მხარეების განლაგება ასე გამოიყურება:
საბანკო ბარათის წინა მხარეს შეიძლება ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები და აღნიშვნები:
- ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი - ლათინური ტრანსკრიფცია.
- ბარათის ვადის გასვლის თარიღი - თვე და წლის ბოლო ორი ციფრი
- გადახდის სისტემის დასახელება და ლოგო, რომლითაც ხდება ბარათის მომსახურება.
- ბარათის ნომერი - შედგება 16. ბარათის ნომერი შეიძლება იყოს 18 - 19 ციფრი
- ჩიპი - ბარათის დამატებითი დაცვა
- ბანკის შემოკლებული კომპანიის სახელი, რომელიც ცალსახად განსაზღვრავს მას.
- ემიტენტი ბანკის ლოგო, რომელიც განსაზღვრავს ბანკს.
- ბანკის სახელი - მეორდება ბარათის ბოლოში
- ქაღალდის ზოლები მფლობელის ხელმოწერისთვის
- CVV2 ან CVC2 - ავთენტიფიკაციის კოდი, რომელიც არ არის ნაპოვნი ყველა კატეგორიის ბარათზე. American Express ბარათებზე კოდი განთავსებულია წინა მხარეს (ოთხნიშნა ნომერი ბარათის ნომრის ზემოთ)
- მაგნიტური ზოლი (შავი)
საბანკო ბარათების გამოჩენა
რა ტიპის ბარათს ირჩევენ ბანკები? მაგალითად, მე მივცემ მოსახლეობაში სამი ყველაზე პოპულარული ბანკის საბანკო ბარათების ტიპებს: 
ზემოაღნიშნული ბანკების პლასტიკური ბარათების მოცემული ნიმუშების განხილვისას შეიძლება ითქვას, რომ სხვადასხვა ფერის შაბლონების არსებობის მიუხედავად, გამოსახულებები აშკარად ჩანს ყველა ბარათზე: ბანკის სახელი და ლოგო, საერთაშორისო ლოგო და სახელი. გადახდის სისტემა (VISA, Maestro, MasterCard), ბარათის ნომერი და ა.შ. დ.
ბარათის წინა მხარეს ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი კონკრეტული ნიმუში, ხოლო ბანკის ლოგო და სახელი შეიძლება განთავსდეს ზემოთ, მაგრამ ბანკის დიზაინერის მიერ განსაზღვრულ ნებისმიერ ადგილას (მარჯვნივ ან მარცხნივ). როგორც წესი, თითოეული ბანკის ძირითად ფერთა სქემას და შაბლონს აქვს თავისი თავისებურება, რომელიც დამახასიათებელია მხოლოდ ამ ბანკისთვის.
საბანკო ბარათიშეიძლება გაიცეს ფიზიკურ პირზე, განურჩევლად მისი მოქალაქეობისა (როგორც რეზიდენტი, ასევე არარეზიდენტი). კლიენტზე საბანკო ბარათების გაცემა და ტრანზაქციის შესრულება საბანკო ანგარიშიმათი გამოყენებით, ხორციელდება ხელშეკრულების საფუძველზე
საბანკო ბარათები ათ წელზე მეტი ხნის წინ მტკიცედ შევიდა ჩვენი ქვეყნის თითქმის ყველა მკვიდრის ცხოვრებაში.
ბარათის საშუალებით შეგიძლიათ მაღაზიებში განახორციელოთ შესყიდვები, ბარათის საშუალებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ ბინა, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი საბანკო ბარათზეც კი.
თითქმის ყველა ჩვენგანი დიდი ხანია იღებს ხელფასს და პენსიებსაც კი.
დღეს ფარგლებში ფინანსური ცოდნა, მე გეტყვით რა ტიპის საგადახდო საბანკო ბარათებია, მათი ძირითადი მახასიათებლები, ასევე ძირითადი განსხვავებები ჩვენს ქვეყანაში გამოყენებულ საბანკო ბარათებს შორის.
რა სახის საბანკო ბარათებია
პირველი, რა არის საბანკო ბარათი?
საბანკო ბარათი არის პატარა, სტანდარტული ზომის პლასტიკური ბარათი, რომელიც გამოიყენება საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად, ნაღდი ფულის გასატანად და ანგარიშსწორებისა და გადახდების შესასრულებლად. როგორც წესი, საბანკო ბარათის შესრულების განსახორციელებლად, მისი მფლობელი ხსნის მიმდინარე საბანკო ანგარიშს.
თავისი ბუნებით, ყველა საგადახდო საბანკო ბარათი კლასიფიცირდება კონტექსტში:
- გადახდის სისტემები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ბარათების ფუნქციონირებას;
- დასახლებების სახეები;
- მონაცემთა შენახვის ტექნოლოგიები;
- ბარათის პერსონალიზაცია;
- მასალის გადამზიდავი ტიპი;
- სატარიფო გეგმები და კეთილმოწყობა კლიენტისთვის.
გადახდის სისტემები, რომლებიც იყენებენ ბარათს გადახდებისთვის
გადახდის სისტემები, რომლებიც უზრუნველყოფენ საბანკო ბარათების ფუნქციონირებას, იყოფა საერთაშორისო და ადგილობრივად.
ჩვენს ქვეყანაში ყველაზე ცნობილ საერთაშორისო გადახდის სისტემებს შორისაა: MasterCard WorldWide და VISA International.
MasterCard და VISA არის ამერიკული გადახდის სისტემები, რომლებიც აერთიანებს უზარმაზარ რაოდენობას ფინანსური ინსტიტუტებიდა საკრედიტო ორგანიზაციები, რომლებიც გასცემენ (ანუ კლიენტებს გასცემენ) საბანკო ბარათებს.
ორივე კომპანიას უჭირავს წამყვანი პოზიცია მთელი პლანეტა დედამიწის გადახდის ბაზარზე.
ჩვენს ქვეყანაში ნაკლებად ცნობილი, მაგრამ საერთაშორისო ბაზარზე იმპულსს იძენს ჩინეთის UnionPay გადახდის სისტემა. ეს არის ჩინეთის ეროვნული გადახდის სისტემა, რომელიც ჩამოყალიბებულია ჩინეთის ბანკების მიერ.
თავდაპირველად UnionPay შეიქმნა, როგორც ადგილობრივი, ანუ შიდა, გადახდის სისტემა, რომელიც თანდათან გასცდა საკუთარი ქვეყნის საზღვრებს.
მაგალითად, რუსეთში UnionPay გამოჩნდა 2013 წელს და თანდათან იძენს იმპულსს ბარათების გაცემასა და მომსახურებაში.
ასევე, ჩვენს ქვეყანაში 2015 წელს შექმნილი ეროვნული გადახდის სისტემა „მირი“ შეიძლება მივაკუთვნოთ ადგილობრივ გადახდის სისტემებს. Mir გადახდის სისტემა ჩვენს ქვეყანაში თანდათან იძენს იმპულსს, მაგრამ ჯერჯერობით წამყვან პოზიციებს, როგორც ადრე, VISA და MasterCard სისტემები იკავებს.
საბანკო ბარათების ანგარიშსწორების სახეები
ყველა ბარათს აქვს თავისი დანიშნულება. მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ რა მიზნებისთვის გჭირდებათ საბანკო ბარათი და ამის მიხედვით შეარჩიეთ ბარათის ტიპი.
კერძოდ, ბარათები იყოფა:
სადებეტო ბარათები
ბარათები, რომელთა გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ საბარათე ანგარიშზე თანხის არსებობის შემთხვევაში.
ეს არის, როგორც წესი, სახელფასო ბარათები, ანუ ბარათები, რომლებზედაც დაგერიცხებათ ხელფასი, პენსიები, ალიმენტი, გადასახადის დაბრუნება და სხვა ქვითრები. სადებეტო ბარათების გამოყენება ასევე შესაძლებელია ფულის დაზოგვისთვის, მაგალითად, როგორც ჩვეულებრივი ანაბარი.
Საკრედიტო ბარათები
ბარათები, რომლებზეც სესხზე მიღებული თანხა გერიცხებათ თქვენზე. ის ასევე შეიძლება იყოს ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხები, და ოვერდრაფტის სესხები.
წინასწარ გადახდილი ბარათები
ბარათი, რომელზედაც დაგერიცხებათ გარკვეული თანხა, იმაზე მეტს, რაზეც ვერ დახარჯავთ.
წინასწარ გადახდილი ბარათი ასევე შეიძლება იყოს საკრედიტო ბარათი, რომელსაც იღებთ სესხის მიღებისას. ასეთი ბარათი მოქმედებს მხოლოდ მასზე არსებული თანხების სრულად გამოყენებამდე.
გადახდის საბანკო ბარათების მონაცემების შენახვის ტექნოლოგიები
რაც უფრო სწრაფად ვითარდებიან ისინი Საინფორმაციო ტექნოლოგია, მით უფრო სწრაფად იხვეწება გადახდის სისტემები. ეს ასევე ეხება საბანკო ბარათებს, ამიტომ, მათი განვითარების გარიჟრაჟზე, საბანკო ბარათები შემოგვთავაზეს ბარათზე ინფორმაციის ჩაწერის თითქმის ერთადერთი შესაძლო გზით - მაგნიტური ზოლით.
ახლა მონაცემთა შენახვის ტექნოლოგიებმა უკვე მიაღწია ინფორმაციის წაკითხვისა და გადახდის უკონტაქტო მეთოდს.
ასე რომ, საბანკო ბარათები იყოფა ინფორმაციის შენახვის შემდეგ ტიპებად:
მაგნიტური ზოლიანი ბარათი
იგი ხასიათდება ბარათის უკანა მხარეს საკმაოდ ფართო მაგნიტური ზოლით. ასეთ ბარათზე ინფორმაციის ჩაწერა ხდება ბარათის ზოლის ზედაპირზე მდებარე და რკინის (მაგნიტური მასალის) შემცველი პაწაწინა ნაწილაკების მაგნიტიზებით.
ინფორმაციის წაკითხვა ასეთი ბარათიდან, ანუ მისი გამოყენება ბანკომატში ან შიგნით გადახდის ტერმინალი, ხორციელდება მაგნიტური ზოლის დაჭერით სპეციალური მაგნიტური ზოლის გასწვრივ.
მაგნიტური ზოლიანი ბარათით გადახდის ფაქტის დასადასტურებლად საჭიროა გენერირებული ქაღალდის ჩეკზე ბარათის მფლობელის ხელმოწერა. PIN კოდი არ არის საჭირო. მაგრამ ბანკომატიდან თანხის გასატანად ან ზოგიერთ ტერმინალში გადახდის მიზნით, თქვენ უნდა მიუთითოთ PIN კოდი.
ჩიპის ბარათი
ჩიპური ბარათები გამოჩნდა მაგნიტური ბარათებიდან რამდენიმე ათეული წლის შემდეგ.
თავდაპირველად გაცემულ ბარათებს მიეწოდებოდა როგორც მაგნიტური ზოლი, ასევე ჩიპი.
ჩიპის ბარათის ყველა ინფორმაცია ინახება ბარათში ჩაშენებულ სპეციალურ ჩიპზე.
ასეთი ბარათის გამოყენება ხორციელდება სპეციალური ბარათის მიმღების გამოყენებით. მაღაზიაში ან ნებისმიერ სერვის ცენტრში ჩიპური ბარათით გადახდისთვის საკმარისია PIN კოდის შეყვანა. ჩეკის ხელმოწერა არ არის საჭირო.
ჩიპური ბარათების დანერგვით, მაგნიტური ზოლიანი ბარათები, როგორც ყველაზე ნაკლებად უსაფრთხო, თანდათანობით ირიცხება ისტორიაში.
უკონტაქტო ბარათი
უკონტაქტო ბარათი არსებითად იგივე ჩიპური ბარათია, რომელიც აღჭურვილია ახალი თაობის ჩიპით.
ასეთი ბარათის გამოყენებით, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ბარათის წამკითხველის გამოყენების გარეშე. საკმარისია უკონტაქტო ბარათის მიტანა შესაბამის მკითხველთან და გადახდა განხორციელდება. დიდი თანხების გადასახდელად, ასევე დაგჭირდებათ PIN კოდის შეყვანა უკონტაქტო ბარათის გამოსაყენებლად.
გარეგნულად, უკონტაქტო ბარათი ძალიან ჰგავს ჩიპ ბარათს. განსხვავება ჩანს ბარათის გულდასმით შემოწმებისას: მასზე არსებული ჩიპი ოდნავ განსხვავებული ფორმისაა და ოდნავ მცირეა, ვიდრე ჩიპის ბარათზე.
ასევე, ბევრ უკონტაქტო ბარათს აქვს სპეციალური ნიშანი, რომელიც ადასტურებს, რომ ბარათი უკონტაქტოა (იხ. ფოტო).
გადახდის საბანკო ბარათების სახეები პერსონალიზაციის ფორმის მიხედვით
ყველა გადახდის ბარათი შეიძლება დაიყოს ორ ძირითად ფორმად: პერსონალიზებული ბარათი და არაპერსონალიზებული ბარათი.
პერსონალიზებული ბარათი
ეს არის კონკრეტული პირისთვის გაცემული ბარათი. ბარათზე ამოტვიფრულია ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი ინგლისურად.
ასევე, პერსონალიზებულ ბარათზე აისახება ბარათის მოქმედების ვადა, ბარათის ანგარიშის ნომერი, ასევე ბარათის გამცემი ბანკის დასახელება.
არაპერსონალიზებული ბარათი
ასეთ ბარათს ასევე უწოდებენ "Noname" (სახელის გარეშე). ეს არ არის რეგისტრირებული ბარათი, ანუ ის არ არის მიბმული კონკრეტული ანგარიშის მფლობელთან.
ასეთი ბარათები გაიცემა, როგორც წესი, ფიზიკური პირებისთვის სესხის გაცემის მიზნით: გაცემული სესხი ირიცხება ბარათზე, მსესხებელი ხარჯავს ამ ფულს, რის შემდეგაც ასეთი ბარათი არასაჭირო ხდება. ანუ გამოდის მხოლოდ ერთჯერადი გამოყენებისთვის.
საბანკო ბარათების გამოყოფა მასალის გადამზიდველის მიხედვით
საგადახდო საბანკო ბარათების მხოლოდ ორი სახის მატერიალური გადამზიდავი არსებობს.
ეს არის ჩვეულებრივი საბანკო ბარათი, რომელიც დამზადებულია პლასტმასის პატარა ნაჭრისგან და ვირტუალური ბარათი, რომელიც არსებობს მხოლოდ ქაღალდზე ან ელექტრონული ფორმით.
ინფორმაცია ჩვეულებრივი საბანკო ბარათის შესახებ აისახება სტატიის წინა განყოფილებებში, ასევე ვირტუალურ ბარათზე.
ვირტუალური ბარათი
ვირტუალური ბარათი ასევე არის მონაცემთა შენახვის ერთ-ერთი სახეობა, მათ შორის მასზე არსებული სახსრების შესახებ. მისი განსხვავება ჩვეულებრივი ბარათიასოცირდება მხოლოდ მატერიალური მატარებლის არარსებობასთან.
ანუ ვირტუალური ბარათის გაცემისას მის მფლობელს გადაეცემა მხოლოდ ბარათის დეტალები, რომლებიც აუცილებელია მისი წარდგენის გარეშე ტრანზაქციის შესასრულებლად. როგორც წესი, ეს არის ბარათის მფლობელის გვარი და სახელი, ბარათის ნომერი, ვადის გასვლის თარიღი, ასევე უსაფრთხოების კოდი „cvv2“, რომელიც აუცილებელია ინტერნეტში უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის.
ასეთი ბარათი გამოიყენება ინტერნეტში, ონლაინ მაღაზიებში გადახდებისთვის, მობილური გადახდების განხორციელებისას, ანუ ყველა შემთხვევაში, როდესაც არ არის საჭირო ბარათის ფიზიკურად წარდგენა. მაგალითად, ასეთი ბარათით ბანკომატიდან თანხის ამოღება არ შეიძლება.
ვირტუალური ბარათის გამოყენების შესახებ მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ ბმულზე: ვირტუალური საბანკო ბარათი, ვირტუალური ბარათის გამოყენება.
საბანკო ბარათების გამიჯვნა კლიენტისთვის სატარიფო გეგმებისა და კეთილმოწყობის ტიპების მიხედვით
შეიძლება იყოს მრავალი სახის ბარათი. მაგალითად, მხოლოდ VISA ბარათები იყოფა:
- ვიზა ელექტრონი
- Visa Classic
- ვიზა ვირტუალური
- სავიზო ბიზნესი
- ვიზა ოქროს ჩიპი
- Visa პლატინის ჩიპი
ანალოგიური განყოფილებაა MasterCard ბარათებისთვის.
ასევე, თითოეულ ბანკს აქვს სხვადასხვა მარკეტინგული სვლები და „ჩიპები“, რომლებიც შექმნილია ახალი მომხმარებლების მოზიდვაზე მომსახურებისთვის.
მაგალითად, ეს არის Sovcombank-ის მიერ გაცემული Halva ბარათი. ან ახალგაზრდული ბარათი სბერბანკიდან.
თითოეულ ბანკს აქვს გაცემული ბარათების ფართო არჩევანი, რომლებსაც აქვთ საკუთარი უნიკალური დიზაინი, ტექნიკური მახასიათებლები და, რა თქმა უნდა, საკუთარი ტარიფები.
საბანკო ბარათი- ინსტრუმენტი, რომელიც გაძლევთ წვდომას თქვენს პირადი ანგარიშიბანკში. ასეთ ანგარიშს ეწოდება სპეციალური ბარათის ანგარიში (SCS). იგი იხსნება ბანკის მიერ, რათა აისახოს კლიენტის მიერ საბანკო ბარათის გამოყენებით განხორციელებული ყველა ტრანზაქცია. ბარათებს არ ექნებათ საკუთარი სპეციალური საბარათე ანგარიში მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ერთი და იგივე ტიპის ყველა პლასტიკური ბარათი „დაკავშირებულია“ ბანკში ერთ ანგარიშთან, ან თუ ბარათი წინასწარ გადახდილია.
საბანკო ბარათები გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის, მათ შორის ინტერნეტის საშუალებით, აგრეთვე ნაღდი ფულის გასატანად ან ანგარიშის შევსებისთვის ბანკომატის ან სალარო პუნქტის (PVN) მეშვეობით. მათ ასევე ზოგჯერ უწოდებენ საკრედიტო ბარათებს ან საკრედიტო ბარათებს, მაგრამ ეს განზოგადებული სახელი არ შეესაბამება სიმართლეს, რადგან ბარათები შეიძლება იყოს საკრედიტო ან სადებეტო ბარათები.
ბარათის ტიპი, საკრედიტო თუ სადებეტო, განისაზღვრება იმ ანგარიშით, რომელზეც ის არის მიმაგრებული, ან რომელია ბარათისთვის მთავარი. ბარათი შეიძლება დაერთოს რამდენიმე ანგარიშს ერთდროულად (ასეთ ბარათებს მულტივალუტის ბარათებს უწოდებენ) და, პირიქით, რამდენიმე ბარათი შეიძლება დაერთოს ერთ ანგარიშზე. Ზოგიერთი საკრედიტო ორგანიზაციებისაშუალებას აძლევს მომხმარებლებს შეცვალონ ძირითადი ბარათის ანგარიში იმავე ბანკში გახსნილი სხვა საბარათე ანგარიშით.
ბარათის გაცემა შესაძლებელია როგორც ხელშესახებ საშუალებაზე, ასევე ელექტრონული ფორმით (ვირტუალური ბარათი).
ნებისმიერი სურათის დაბეჭდვა შესაძლებელია ბარათის წინა მხარეს. ბარათს უნდა ჰქონდეს ნომერი და ვადის გასვლის თარიღი. თუ ბარათი გაცემულია მატერიალურ საშუალებებზე, მასზე ასევე გამოიყენება ბანკის დასახელება, გადახდის სისტემის ლოგო და მფლობელის სახელი (არა ყოველთვის). უკანა მხარეს არის მაგნიტური ზოლები და ქაღალდის ზოლები მფლობელის ხელმოწერისთვის. ზოგიერთი კატეგორიის ბარათებზე მითითებულია კოდი CVV2 ან CVC2.
საბანკო ბარათს შეუძლია ერთდროულად გამოიყენოს მრავალი ტექნოლოგია და იმუშაოს ერთდროულად რამდენიმე გადახდის სისტემაში. მაგალითად, ბარათს აქვს Mastercard და Cirrus გადახდის სისტემების ლოგო, ან ბარათს აქვს მაგნიტური ზოლი, ჩიპი და აღჭურვილია Mastercard უკონტაქტო ტექნოლოგიით.
საბანკო ბარათების გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად, ასევე ნაღდი ფულის გასატანად. მფლობელი არის ბანკი, რომელმაც გასცა ბარათი, ხოლო მფლობელი არის ბანკის კლიენტი.
განაცხადის ადგილი
განაცხადის ადგილიდან გამომდინარე, ბარათები შეიძლება იყოს ადგილობრივი, საერთაშორისო და ვირტუალური.
- ადგილობრივი
ლოკალური ბარათები განკუთვნილია ბარათის გამცემი ბანკის სისტემაში ტრანზაქციებზე. ასეთი ბარათით შეგიძლიათ თანხის გამოტანა ან სერვისის/საქონლის გადახდა მხოლოდ ამ ბანკის ბანკომატებსა და ტერმინალებში. ასევე, ასეთი ბარათის გამოყენებით, შეუძლებელია ტრანზაქციების განხორციელება ინტერნეტში, გარდა ემიტენტი ბანკის ვებსაიტზე ოპერაციებისა, თუ იგი იძლევა ასეთ შესაძლებლობას. ეს ბარათები ახლა საკმაოდ იშვიათია.
- საერთაშორისო
საერთაშორისო საბანკო ბარათები არის საერთაშორისო ბარათები საბანკო სისტემები. ყველაზე პოპულარული სისტემებია Visa და MasterCard. ამ სისტემების ბარათები რამდენიმე ტიპისაა და განსხვავდება მათი ფუნქციონალურობით. ასეთი ბარათებით შეგიძლიათ თანხის განაღდება ბანკომატებიდან და ტერმინალებიდან მთელს მსოფლიოში (საკომისიოსთან ერთად). თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ შესყიდვები ინტერნეტით. საერთაშორისო საბანკო ბარათები გამოიყენება საერთაშორისო სისტემებიგადახდები. ყველაზე პოპულარულია Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB და China Unionpay.
- ვირტუალური
ეს არის ბარათები, რომლებიც განკუთვნილია ინტერნეტში ტრანზაქციისთვის. მათ არ აქვთ მაგნიტური ზოლი და ჩიპი, მათი გამოყენება შეუძლებელია ბანკომატებსა და ტერმინალებში. მესაკუთრე ვერ მიიღებს ნაღდი ფულის ბანკის სალაროდან, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ბარათი დახურულია, თუ მასზე დადებითი ბალანსი იქნება.
ფონდის ტიპი
ბარათზე განთავსებული სახსრების ტიპის მიხედვით, ისინი არის სადებეტო და საკრედიტო, წინასწარ გადახდილი და ნებადართული ოვერდრაფტით.
- Სადებეტო
ასეთი ბარათის მფლობელი შეზღუდულია მხოლოდ მასზე არსებული ფულით. და ფული უნდა იყოს მისი. ასეთი ბარათებისთვის ბანკს შეუძლია დაადგინოს ბალანსის მინიმალური დონე: გარკვეული თანხა, რომლის მიღწევის შემდეგ კლიენტი ვერ განახორციელებს ტრანზაქციას ანგარიშის ბალანსის შევსებამდე.
სადებეტო ბარათებს მოყვება ოვერდრაფტი: ისინი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ტრანზაქციები, გადააჭარბოთ საკუთარი სახსრების ლიმიტს, ანუ გადახვიდეთ წითელში. ოვერდრაფტის ოდენობა ფიქსირდება და შეთანხმებულია ხელშეკრულებაში. ასეთი ბარათები ხშირად მიბმულია ანგარიშებთან. სახელფასო პროექტები. გაცემული სესხის დაფარვა ხდება ავტომატურად ხელფასის გადარიცხვისას. სესხის საკომისიოს დარიცხვა იწყება საკუთარი სახსრების ლიმიტის გადაჭარბების მომენტიდან ანგარიშზე საჭირო თანხის ჩარიცხვამდე.
- კრედიტი
საკრედიტო ბარათებს გააჩნიათ ბანკის მიერ კლიენტისთვის მიწოდებული თანხები. ჩვეულებრივიდან სასესხო პროდუქტებიეს ბარათები, პირველ რიგში, განსხვავდება იმით, რომ მათ თითქმის ყოველთვის აქვთ საშეღავათო პერიოდი (30-დან 100 დღემდე), რომლის დროსაც ფასიანი შესყიდვებზე პროცენტი არ ირიცხება. მეორე, პროცენტი საკრედიტო ბარათები(რომელიც დარიცხულია საშეღავათო პერიოდის შემდეგ) რამდენიმე ქულით აღემატება ჩვეულებრივ სესხს.
საკრედიტო ბარათზე ნასესხები თანხის ოდენობა ინდივიდუალურია თითოეული კლიენტისთვის. ბარათის მფლობელს შეუძლია საჭიროებისამებრ გამოიყენოს თანხები და პროცენტი დაერიცხება მხოლოდ რეალურად გამოყენებულ თანხას. ამ ბარათის მახასიათებელია ის, რომ იგი არ ითვალისწინებს დადებითი ბალანსის არსებობას. იმ პერიოდებისთვის, როდესაც საკრედიტო სახსრები არ არის გამოყენებული და ანგარიშზე დავალიანება არ არის, საკომისიო არ ირიცხება (გარდა გადახდისა დამატებითი სერვისები, მაგალითად, მობილური ბანკი). გაითვალისწინეთ, რომ ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გამოტანისას შეიძლება დაგერიცხოთ საკომისიო.
კატეგორია
საბანკო ბარათებს აქვთ კატეგორიები, მათზეა დამოკიდებული ფინანსური ინვესტიციებიბანკის კლიენტი. თუ კლიენტი ახორციელებს უამრავ ტრანზაქციას დიდი თანხებით ან აქვს ბევრი ფული ანგარიშზე, მას შეუძლია შესთავაზოს (ან სურვილის შემთხვევაში შეიძლება გასცეს ასეთი ბარათი) Gold, Platinum, VIP და სხვა სტატუსები. უმეტეს შემთხვევაში, ყველა კლიენტი იღებს კლასიკურ სტატუსს ანგარიშის გახსნისას. რაც უფრო მაღალია ბარათის კატეგორია, მით მეტი შესაძლებლობა აქვს მას და მეტ პრივილეგიას აძლევს მფლობელს (ფასდაკლებები, მომსახურების პრიორიტეტი, კონსიერჟის მომსახურება და ა.შ.). მაგრამ ამავე დროს, მომსახურების ღირებულება იზრდება ბარათის კატეგორიის პროპორციულად.
მიზანი
მიზნიდან გამომდინარე, ბარათები შეიძლება იყოს სახელფასო, კორპორატიული, წინასწარ გადახდილი, წინასწარ გაცემული და სასაჩუქრე ბარათები.
სახელფასო ბარათები კომპანიების თანამშრომლებზე სახელფასო პროექტების ფარგლებში გაიცემა.
კორპორატიული ბარათები გაიცემა კომპანიის თანამშრომლების მიერ მისი ინტერესებიდან გამომდინარე ოპერაციული შესყიდვებისა და მომსახურების გადახდის მიზნით (მაგალითად, რესტორნების, ბენზინგასამართი სადგურების, ავტოსამრეცხაოების და ა.შ.). ნაღდი ფულიბარათის ანგარიში ეკუთვნის კომპანიას და თანამშრომლებმა, რომლებიც მას იყენებენ, უნდა წარმოადგინონ დამადასტურებელი მოხსენებები დანიშნულებისამებრ გამოყენებისსახსრები.
წინასწარ გადახდილი საბანკო ბარათი არის ბარათი, რომელზედაც არის გარკვეული თანხა და გადახდები ხდება ემიტენტი ბანკის სახელით. ამ ბარათებს ჩვეულებრივ აქვთ მოკლე ვადაქმედებები, რომლებიც არ გაძლევთ საშუალებას განაღდოთ თანხები და შეავსოთ თქვენი ანგარიში.
წინასწარ გაცემული საბანკო ბარათი არის ბარათი, რომელიც გაიცემა ქვითარზე განაცხადის დაწერამდეც და თან ერთვის ანგარიშს, რომელიც იხსნება კონკრეტული კლიენტისთვის. ასეთი ბარათი თავდაპირველად არ შეიცავს ინფორმაციას მისი მფლობელის შესახებ, არ არის მითითებული სრული სახელი. ბარათი შესაძლებელს ხდის შეასრულოს იგივე ოპერაციები, როგორც ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათი, მათ შორის ონლაინ ბანკის გამოყენება და თანხების ბალანსზე პროცენტის მიღება. ასეთი ბარათებით გადახდების განხორციელება არ საჭიროებს დოკუმენტების წარდგენას.
სასაჩუქრე ბარათები არ არის დატენვადი და არ გაძლევს ნაღდი ფულის გატანის საშუალებას. მასზე არსებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ შესყიდვისთვის.
