იპოთეკის მიღებით, მსესხებელი მრავალი წლის განმავლობაში ხდება დამოკიდებული ყოველთვიურ გადასახადებზე ვალის დაფარვისთვის. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ადამიანი აღმოაჩენს, რომ საჭიროა საცხოვრებლის გაფართოება და შეცვლა. ზოგჯერ პირველი ვალის გადახდის დასრულებას ელოდება საკმაოდ დიდი ხანი, რაც კლიენტისთვის ყოველთვის არ არის შესაფერისი. ვინაიდან იპოთეკის გადახდა საკმაოდ მაღალია, არსებობს ეჭვი, შესაძლებელია თუ არა მეორე იპოთეკის აღება პირველის გადახდის გარეშე.

სახლის შესაძენად სესხის შეჯერება უფრო რთულია. თუ ახალი არამიზნობრივი სესხით საკმარისია კლიენტის გადახდისუნარიანობისა და რეპუტაციის შემოწმება ბანკის დასამტკიცებლად, მაშინ იპოთეკით საჭიროა ძალისხმევა, რომ კრედიტორი დაარწმუნოს სესხის სანდოობაში.

შემიძლია თუ არა მეორე იპოთეკის აღება პირველის გადახდის გარეშე?

იპოთეკური სესხი, როგორც კომერციული ფინანსური ინსტიტუტის პროდუქტი, რეგულირდება ფედერალური კანონით. სესხის მნიშვნელობიდან გამომდინარე, ბანკები ვალდებულნი არიან დაიცვან 102 კანონით განსაზღვრული პროცედურა, ხოლო ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები რეგულირდება სამოქალაქო კოდექსით. საკითხის განხილვისას შესაძლებელია თუ არა ერთდროულად ორი იპოთეკის აღება, უნდა გავითვალისწინოთ, რომ მეორე საბინაო სესხის აღება კანონით არ არის აკრძალული. ახალი საკრედიტო ვალდებულებების შესაძლებლობის დადგენისას ბანკი ამოწმებს სხვა პარამეტრებს.

ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ბანკი განაცხადს უარს იტყვის მხოლოდ ვადაგადაცილებული სესხის არსებობის გამო. თუმცა, მეორე იპოთეკის აღებამდე მსესხებელმა გულდასმით უნდა განიხილოს, შეუძლია თუ არა ორივე დავალიანების მომსახურება. სხვა იპოთეკით დატვირთული სახლის ყიდვისას მთავარი სირთულე არის დამაჯერებელი მტკიცებულების მიწოდება იმისა, რომ კლიენტის შემოსავალი საკმარისი იქნება ორი იპოთეკის პარალელურად ასაღებად და წარმატებით დასაფარად. სხვა შემთხვევაში, შეიძლება ძნელი იყოს საკმარისი თანხის დაზოგვა წინასწარი გადახდისთვის.

თუ საჭიროა სხვა საცხოვრებლის რეგისტრაცია, თქვენ უნდა მოემზადოთ სესხის მისაღებად საკმაოდ მკაცრი პირობებისთვის. ბანკის სპეციალისტი ზედმიწევნით განიხილავს კანდიდატურას, მოითხოვს დამატებით დოკუმენტებს და მონაცემებს, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ დარწმუნდეთ, რომ გადახდები გაგრძელდება მაშინაც კი, თუ დაკარგავთ სამუშაოს ან შეამცირებთ შემოსავალს.

უმარტივესი გზაა თუ პირველი იპოთეკის დაფარვის დროს ფინანსური პოზიციამსესხებელი გაუმჯობესდა, რაც დასტურდება სერთიფიკატებით, დამატებითი შემოსავლის ხელმისაწვდომობის შესახებ შეთანხმებებით. უკეთესი იქნება, თუ კლიენტმა ნათლად იცის, როგორ გადაიხდის საკრედიტო დავალიანებათუ თქვენ გაქვთ პრობლემები სამუშაოსთან ან შემოსავლებთან.

გარდა ორი იპოთეკის გადასახადისა, მოგიწევთ გადაიხადოთ კომუნალური გადასახადები ორ ბინაზე ერთად, ასევე ქონების გადასახადი.

თუ მეორე ბინის გაქირავება იგეგმება, ეს ფაქტი წინასწარ უნდა იყოს შეთანხმებული. ზოგიერთი კრედიტორისთვის, გამოყენების ეს შემთხვევა იძლევა გარანტიას, რომ იპოთეკური გადასახადები დროულად იქნება გადახდილი. სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს შეიძლება არ მოეწონოთ ასეთი განცხადება, რადგან სტანდარტული ხელშეკრულება შეიცავს პირდაპირ აკრძალვას იპოთეკით დაქირავებული საცხოვრებლის გაქირავების შესახებ. უფრო მეტიც, ბანკის წარმომადგენლებს შეუძლიათ ნებისმიერ დროს შეამოწმონ, შეესაბამება თუ არა მსესხებელი ამ პუნქტს.

ნებისმიერ შემთხვევაში, მსესხებლის პოზიცია დასაბუთებული უნდა იყოს. აუცილებელია დამაჯერებლად დადასტურდეს საკმარისი რესურსების არსებობა მთელი ვალის წარმატებით დასაფარად და სესხის ტვირთის ჯამური ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს პირის მთლიანი შემოსავლის 40-45%-ს. თუ მსესხებლის ოჯახს ჰყავს შვილები და სხვა დამოკიდებულები, საშუალო შემოსავალი ერთ სულ მოსახლეზე გამოითვლება ოჯახის წევრების შენარჩუნების ხარჯების გათვალისწინებით.

გასათვალისწინებელია, რომ 2 იპოთეკის აღება ნიშნავს ორმაგი ოდენობით ვალდებულებების დაკისრებას, რაც ძალიან სარისკოა არასტაბილურ ეკონომიკურ ვითარებაში. თუ არ არის დარწმუნებული, რომ გადახდები არანაირად არ იმოქმედებს ოჯახის ცხოვრების ხარისხზე, უმჯობესია გადაიხადოთ პირველი სესხი და მხოლოდ ამის შემდეგ აიღოთ მეორე იპოთეკა.

სამწუხაროდ, ყოველთვის არ არის შესაძლებელი იპოთეკის დაფარვის მოლოდინი. სანამ მოგება საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ ორმაგი შენატანები, არსებობს სურვილი ისარგებლოს მომგებიანი პროგრამადა იყიდეთ სხვა ქონება. საშუალო შემოსავლის მქონე, არ უნდა გქონდეთ იმედი დიდი მიზნობრივი სესხის აღებაზე, მით უმეტეს, რომ ბანკი მოგთხოვთ წინასწარ გადახდას საცხოვრებლის სავარაუდო ღირებულების მინიმუმ 1/5-ის ოდენობით.

შემოსავლის დეკლარაციის გარდა, შეიძლება საჭირო გახდეს სერთიფიკატები, რომლებიც ადასტურებენ დანაზოგის არსებობას დეპოზიტზე, მიმდინარე ანგარიშსწორებაზე ან საბარათე ანგარიშზე, დამატებითი შემოსავლის მიღების შეთანხმება, შემოსავალი. არ განსხვავდება რეგისტრაციის პროცედურაში სტანდარტისაგან იპოთეკური სესხი, მეორე სესხი გულისხმობს კანდიდატის მიმართ გაზრდილ მოთხოვნებს.

დამტკიცების კვალიფიკაცია შეუძლია მხოლოდ იმ პირს, რომელიც იღებს სტაბილურ შემოსავალს ორჯერ აღემატება ახალ სესხზე დაფარვას, თანხებით წინასწარ გადახდაზე.

არასანდო მსესხებელი, რომელიც დროულად არ ანაზღაურებს მიმდინარე ვალდებულებებს, ვერ შეძლებს დაარწმუნოს კრედიტორი, რომ ახალი გადახდა დროულად გადაიხდება. გარდა მოქმედი კონტრაქტისა, ყველა საკრედიტო ისტორია BCI მონაცემთა ბაზიდან.

განაცხადის განხილვაზე დადებითად გავლენის კიდევ ერთი ფაქტორი იქნება გირაოს სრულფასოვანი დაზღვევის სურვილი, პროცენტებთან ერთად ვალის დაბრუნების გარანტია, რაც არ უნდა დაემართოს მსესხებელს ან იპოთეკურ საცხოვრებელს.

ფასდება შემდეგი პარამეტრები:

1. მაღალი გადახდისუნარიანობა (შესანიშნავი შემოსავალი, დამატებითი რეგულარული შემოსავალი, დადასტურებული ქაღალდზე). ორ იპოთეკაზე გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს განმცხადებლის შემოსავლის 50%-ს.
2. იდეალური საკრედიტო ისტორია და სანდო გადამხდელის რეპუტაცია, BCI-ის მონაცემების მიხედვით.
3. სტაბილური პოზიცია სამსახურში, ხანგრძლივი გამოცდილება - საერთო და ბოლო დამსაქმებელთან.
4. პირველი იპოთეკა ძირითადად გადახდილია (ბანკს დავალიანების 70%-ზე მეტი დაუბრუნდა).
5. ბინის ღირებულების გარკვეული ნაწილის (10-30%) დამოუკიდებლად გადახდის სურვილი.
6. დამატებითი გირაოს მიწოდების სურვილი სხვა პირადი ქონებიდან, რომელიც არ არის დატვირთული გირაოს შეზღუდვით.

თუ ეს პარამეტრები დაკმაყოფილებულია, დიდია შანსი მეორე ბინის, სახლის ან სხვა საცხოვრებლის იპოთეკის მოპოვებისა და წარმატებით დაფარვის.

ზოგჯერ საკმარისი არ არის მსესხებლისათვის ძირითადი მოთხოვნების დაცვა. შემდეგი ნაბიჯები დაგეხმარებათ გაზარდოთ თქვენი შანსები:

1. შრომის გარდა, შემოსავლების შესახებ დამატებითი დოკუმენტების მიწოდება (პენსია, სარემონტო გამოქვითვები, დივიდენდები აქციებზე და ა.შ.).
2. ქონების საბუთების გადაცემა ბანკში განსახილველად, რომელიც ასევე შეიძლება იყოს დამატებითი უზრუნველყოფის ფუნქცია.
3. იმ პირთა ყოფნა, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ პირის გარანტია და სესხის დაბრუნების გარანტი. გარანტიების გარდა, შეგიძლიათ თანამსესხებლების მოზიდვა ბანკისთვის ზემოაღნიშნული პირების საბუთების სრული პაკეტის მომზადებით.

ახლის მიღების შანსების გაზრდის გარდა საბინაო სესხი, თანამსესხებლებსა და თავდებს შეუძლიათ დადებითად იმოქმედონ მოწოდებულ ლიმიტზე, იპოთეკის პროცესში ჩართული მხარეების მთლიანი შემოსავლიდან გამომდინარე.

მეორე იპოთეკის აღების პროცედურა სტანდარტული სქემის მსგავსია, თუმცა ძნელი ხდება იმის დადგენა, რომელ ბანკში გაიცემა ახალი ვალდებულებები.

ბევრი ბანკი, მაგალითად, სბერბანკი, მზადაა განიხილოს მათი რეგულარული და საიმედო მომხმარებლებისთვის სპეციალური პირობების უზრუნველყოფის შესაძლებლობა.

შესაძლოა უფრო ადვილი იყოს იპოთეკის აღება იმავე დაწესებულებაში, ვინაიდან ბანკს არ გაუჭირდება დარწმუნდეს, რომ გადამხდელი არის სანდო, პასუხისმგებელი და მოწესრიგებული.

თუ ახალ ბანკში სესხზე განაცხადის სურვილი ასოცირდება დავალიანების არსებობის დამალვის მცდელობასთან, არ უნდა სცადოთ კრედიტორის მოტყუება სხვადასხვა ბანკიდან ნასესხები თანხების აღებით, რადგან ამჟამინდელი სესხის გადახდების სიტუაცია იქნება. განმარტა BKI-დან საკრედიტო ისტორიის მოთხოვნის პროცესში.

იპოთეკის მიღების პროცესი წარმოდგენილია შემდეგი ნაბიჯებით:

1. ბანკიდან წინასწარი დამტკიცების წარდგენა და მიღება.
2. ტრანზაქციისთვის დოკუმენტების მომზადება. ყურადღებას იქცევს დამატებითი შემოსავლის წყაროს მითითების საბუთების შეგროვება.
3. დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება.
4. ნასყიდობის ხელშეკრულების გაფორმება, იპოთეკის ხელშეკრულება, გირავნობის რეგისტრაცია.

მეორე იპოთეკის მიღების პირობები გულისხმობს განსაკუთრებულ აქცენტს გადახდისუნარიანობისა და კეთილსინდისიერების ინდიკატორებზე, მსესხებლის მიმართ გაზრდილი მოთხოვნების საფუძველზე.

ხელახალი იპოთეკის საბუთების სტანდარტული პაკეტი მსგავსია ბანკისთვის თავდაპირველი განაცხადის. არ იფიქროთ, რომ არ არის საჭირო ახალი შემოსავლის ანგარიშგების წარდგენა, თუ იგივე ბანკი მოქმედებს როგორც კრედიტორი. პირიქით, საჭიროა გულდასმით გავითვალისწინოთ, რა დოკუმენტებით შეძლებს მსესხებლის დამატებითი შემოსავლის და სტაბილურობის დადასტურებას.

ძირითადი სია წარმოდგენილია შემდეგი ნაშრომებით:

1. განცხადება.
2. პასპორტი.
3. SNILS.
4. TIN სერთიფიკატი.
5. დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის ოჯახურ მდგომარეობას და ბავშვების არსებობას.
6. შრომის ასლი.
7. ინფორმაცია მოგების, დამატებითი შემოსავლის შესახებ.
8. ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება და ტექნიკური დოკუმენტაცია.

ვინაიდან უძრავი ქონების შეძენით გარიგებები ინდივიდუალურია, კრედიტორს შეუძლია დამატებით მოითხოვოს ნებისმიერი სხვა სერთიფიკატი და დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს კლიენტის სანდოობას და გარიგების სიწმინდეს.

ელენა ჟელეზნიაკი

დაამთავრა ეროვნული კვლევითი უნივერსიტეტი სკოლის დამთავრებაეკონომიკა“, მოსკოვის ეკონომიკის ფაკულტეტი, ბანკები და საბანკო საქმე.

ზოგჯერ ცხოვრებაში ზოგს აწყდება კითხვა, შესაძლებელია თუ არა მეორე სესხის აღება, მიუხედავად იმისა, რომ პირველი ჯერ არ დაფარულა! თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ უპასუხოთ დიახ, შეგიძლიათ აიღოთ მეორე სესხი პირველის ვადაგადაცილებით. ჩვენ ვთავაზობთ რა შემთხვევებში შეიძლება ამის გაკეთება.

რატომ გჭირდებათ მეორე სესხი, როდესაც პირველი არის გადახდილი

უპირველეს ყოვლისა, აუცილებელია იმის გაგება, თუ რა მიზნით არის საჭირო მეორე სესხი, განიხილეთ ძირითადი მიზეზები:

სად ავიღოთ მეორე სესხი

• მეორე სესხი შეიძლება გაიცეს იმავე ბანკში, სადაც პირველი იყო გაცემული
• სხვა ბანკში
• საკრედიტო კომპანიაში, საკრედიტო კავშირში ან კერძო პირში
• მიმართეთ ონლაინ სესხს

მეორე და მესამე სესხის გაცემა შესაძლებელია ონლაინ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში.
ასევე ყველაზე მარტივია, თუ ფული გჭირდებათ რომელიმე ბანკის საკრედიტო ბარათის გასახსნელად. ახლა საკრედიტო ბარათებიდაურიგდა თითქმის ყველას.

როგორ ავიღოთ მეორე სესხი

1. თუ აიღებთ სესხს პირველი სესხის დასაფარად, მაშინ თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ან სხვა ბანკს ან საკრედიტო ორგანიზაცია. ასეთი სესხის აღება არ არის პრობლემური, ხშირად ბანკებს აქვთ სპეციალური სესხის რეფინანსირების პროდუქტიც კი (სესხი სესხის დაფარვისთვის), ასეთი სესხის მოძიება შესაძლებელია, როგორც წესი, ასეთი სესხის მიღება მარტივია და პროცედურა დიდად არ განსხვავდება. , გარდა პირველი სესხის შესახებ დეტალური მონაცემების მოწოდებისა. ვადაგადაცილების შემთხვევაშიც არის ბანკები, რომლებიც სესხს გასცემენ მოვალეებს დაგვიანების დასაფარად და თქვენ მიიღებთ ახალ, სუფთა სესხს უფრო ლოიალური პირობებით. ჩვენ ასევე გირჩევთ წაიკითხოთ წესები.
   მეორე სესხის მიღების ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი გზაა მასზე განაცხადის გაკეთება ონლაინ, ამ შემთხვევაში თქვენ უბრალოდ უნდა შეავსოთ განაცხადი.
2. თუ გჭირდებათ სესხი თქვენი საჭიროებისთვის, მაშინ შეგიძლიათ სცადოთ ბედი ბანკში, სადაც გაიცა სესხი და ამავე დროს სხვა ბანკებში. აქ მნიშვნელოვანი ელემენტი იქნება თქვენი გადახდისუნარიანობა და თუ ის გაიზარდა პირველი სესხის შემდეგ, მაშინ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენს ბანკს. ასევე ხდება, რომ ბანკს აქვს წესი, რომ მეორე შეიძლება გაიცეს პირველის დახურვიდან მხოლოდ ერთი თვის შემდეგ. შეიტყვეთ როგორ, მაგრამ ყველა ბანკს აქვს განსხვავებული ვადები. სხვადასხვა ბანკს აქვს კლიენტის გადახდისუნარიანობის შეფასების საკუთარი სისტემა, ასე რომ, თუ თქვენ არ გაიარეთ ერთი სისტემა, შეგიძლიათ გაიაროთ მეორე ბანკში, ეს თქვენი კანონიერი უფლებაა. მეორე სესხზე განაცხადის დროს ზოგი მიზანმიმართულად მალავს ინფორმაციას პირველზე, გირჩევთ არ გააკეთოთ ეს. ასეთმა თავგადასავალმა შეიძლება წარმატებას მიაღწიოს, მაგრამ ყოველწლიურად ბანკები უფრო და უფრო ინტეგრირდება საერთო მონაცემთა ბაზებთან და მათი უმეტესობა იგებს ყველაფერს თქვენს შესახებ, მხოლოდ გადამოწმების ეტაპზე და ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ შეიყვანოთ მონაცემთა ბაზაში, როგორც თაღლითი ან შავ სიაში. როგორც მსესხებლები. ასე რომ, მოდი ბანკში და პირდაპირ იკითხე: „შეიძლება თუ არა მეორე სესხის აღება?“.
   

   თუ რაიმეს ყიდვას გეგმავთ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ

   , ასეთი პროდუქტი არ საჭიროებს მომხმარებლის შემოწმებას და გაიცემა საკმაოდ მარტივად. ყოველი შემთხვევისთვის, შეგახსენებთ, რომ სესხის ხელშეკრულების მიხედვით, თქვენ ვალდებული ხართ აცნობოთ ბანკს, თუ თქვენი გადახდისუნარიანობა მნიშვნელოვნად შეიცვლება (შეამოწმეთ ხელშეკრულებაში). ანუ თუ მეორე სესხი გასცეს, უნდა აცნობოთ ბანკს, სადაც პირველი სესხი გაიცა. ამის გაკეთება თუ არა, თქვენზეა დამოკიდებული. პრობლემები არ უნდა წარმოიშვას, თუ სესხებს დროულად დაფარავთ. თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე თანხა, მაგრამ სასწრაფოდ, შეგიძლიათ ისარგებლოთ საკრედიტო კავშირების მომსახურებით ან ონლაინ დაკრედიტებით. ასეთი სესხები გაიცემა თითქმის ყველაზე, მაგრამ მათი ზომა არ არის დიდი. მათი მთავარი მინუსი არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ზოგჯერ ორჯერ ან სამჯერ მეტი, ვიდრე საბანკო სესხისთვის.

შემიძლია თუ არა მეხუთის ნაცვლად მეორე სესხის აღება? რა თქმა უნდა, შეგიძლია, შეგიძლია 10ც კი, მაგრამ მთავარია პატიოსანი და პასუხისმგებელი მიდგომა და მნიშვნელოვანია შენი ძალების სწორად გამოთვლა!

ხდება ისე, რომ ერთი სესხი ყველა პრობლემას ვერ აგვარებს და მალე მოქალაქეებს ისევ ესაჭიროებათ ფული, რის შედეგადაც ჩნდება კითხვა: შესაძლებელია თუ არა მეორე სესხის აღება წინა დავალიანებით?

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ეს პროცედურა სავსებით შესაძლებელია და თავად ბანკებიც კი გთავაზობენ ამ ნაბიჯის გადადგმას, აქ მოცემულია მხოლოდ რამდენიმე ნიუანსი ამ საკითხში, რა თქმა უნდა, მათ შესახებ დეტალები მოგვიანებით არის სტატიაში.

რატომ გჭირდება მეორე სესხი, როცა პირველი გადაუხდელია?!

თუ კლიენტს აქვს დენი ბანკის ვალი- ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მას არ აქვს მეორე გაცემის შესაძლებლობა, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლებს ექნებათ უარის თქმის პირდაპირი მტკიცებულება.

ყველაზე ხშირად, მეორე სესხი გაიცემა რამდენიმე მიზეზის გამო:

• საჭიროა თანხები;
• ფულია საჭირო მიმდინარე საკითხებისა და საჭიროებების მოსაგვარებლად.

როგორც გაირკვა, კრედიტორები თანხმდებიან, რომ განმეორებით გასცენ ერთ ადამიანს საკუთარი სარგებლის გამო.

პროგრამების უმეტესობის მიხედვით, მეორე სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელი იღებს ვალდებულებას, მიღებული თანხიდან გამოყოს საჭირო თანხა წინას დასაფარად, ამიტომ ფინანსური ინსტიტუტი არ განიცდის ზარალს და აზღვევს თავის ბიუჯეტს რისკებისგან.

მომხმარებლებს არა მხოლოდ ერთ ბანკში აქვთ მრავალჯერადი სესხის უფლება, შეგიძლიათ აიღოთ რამდენიმე სესხი სხვადასხვა ფილიალში, უბრალოდ უნდა მიუთითოთ, რომ მიმდინარე, ღია სესხები უკვე არსებობს.

ეკონომიკისა და საბანკო სფეროს ექსპერტები არ ურჩევენ ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებს დამალონ რეალური მონაცემები მათი შემოსავლის შესახებ და ინფორმაცია. აქტიური სესხები, რადგან სიცრუემ შესაძლოა გავლენა მოახდინოს პასუხზე და ყველა გარემოების დაზუსტების შემდეგ თანხის გაცემაზე უარი თქვას.

როგორ ექცევიან ბანკები მეორე სესხზე მსურველ მსესხებლებს?!

ფრთხილად საბანკო სტრუქტურებიმიმართეთ ყველა პოტენციურ მომხმარებელს, რომელიც ელოდება სესხის თანხების მიღებას და ვინც აპირებს მეორე სესხის აღებას, ექვემდებარება განაცხადების უფრო დეტალურ განხილვას და გადახდისუნარიანობის განხილვას, რაც ძალიან მნიშვნელოვანია ამ საკითხში.

ქვეყანაში კრიზისულ პერიოდამდე სტატისტიკა მდიდრდებოდა ერთ ადამიანზე განმეორებითი სესხების გაცემით, მაგრამ დრო შეიცვალა და ყველა დაწესებულება მაქსიმალურად აზღვევს თავს რისკებისგან.

მოქალაქეები, რომლებიც მიიღებენ მოლოდინს ნასესხები ფული, საბანკო მოთხოვნების მკაცრ საზღვრებში ექცევიან, ისინი იღებენ ვალდებულებას უზრუნველყონ შერჩეული კომპეტენტური თანამშრომლები ფინანსური ორგანიზაციაოფიციალური შემოსავლის სერთიფიკატები, თუ არსებობს დამატებითი რესურსები შემოსავლისთვის, აუცილებელია შეაგროვოთ განცხადებები და შემოწმებები ამის შესახებ.

მეორე სესხზე განაცხადის დროს მსესხებლებს შეუძლიათ დადებითი პასუხის იმედი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ პირველი სესხი ხასიათდება მცირე რაოდენობითდა მიღებულია მცირე ხნით.

თუ ეს არის იპოთეკა ან სესხი ძვირადღირებულ მანქანაზე, უარის მიზეზი ბევრია, რადგან ფულიგადამხდელი არ იქნება საკმარისი ერთი და მეორე სესხის დასაფარად.

როგორ ავიღოთ მეორე ბანკის სესხი?

მომხმარებლებს შეუძლიათ განაცხადონ მეორე სესხი რამდენიმე გზით:

1. პირველი, ეს შეიძლება იყოს მომსახურება იმავეში ფინანსური ინსტიტუტიდა ამ შემთხვევაში არის უპირატესობები: ბანკს აქვს ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ, იცნობს მის გადახდისუნარიანობას და საკრედიტო ისტორიას.
2. მეორეც, ეს შეიძლება იყოს სესხი, მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ მან არ გაიგოს არსებული პირველი სესხის შესახებ. ადამიანები, რომლებმაც დაამტკიცეს, რომ არიან პატიოსანი და სანდო კლიენტები, შეუძლიათ 90% დარწმუნებული იყვნენ, რომ განაცხადი დამტკიცებულია.

იმავე ბანკში განმეორებით მიმართვისას კლიენტები ხელახლა ავსებენ სესხის ფორმას და ხელახლა წარადგენენ გადახდისუნარიანობის მონაცემებს, აგროვებენ შემოსავლის ანგარიშგებას და აჩვენებენ სამუშაოს ჩანაწერს.

აღსანიშნავია, რომ რეკომენდირებულია მეორე სესხზე განაცხადი პირველი სესხის დამტკიცებიდან არა უადრეს ექვსი თვისა.

ერთ ბანკში ორი სესხი არა მხოლოდ კრედიტორის პასუხისმგებლობაა, არამედ მომხმარებლისთვის მაღალი ხარჯებიც, ასე რომ, თუ ყოველთვიური გადასახდელების დაფარვასთან დაკავშირებული გათვლებით, მსესხებელს აქვს შემოსავლის ნახევარზე ნაკლები, უარი თქვას გაცემაზე. მეორე სესხი გარანტირებულია.

რა შემთხვევაში შეიძლება მოითხოვოს ბანკმა პირველი სესხის დაფარვა?!

ხშირად ხდება, რომ მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ მიმდინარე სესხი, ეძლევათ შესაძლებლობა უფრო მომგებიანი დაკრედიტების, რაც მათ საშუალებას აძლევს მიიღონ ფული უფრო დაბალი წლიური საპროცენტო განაკვეთით და უფრო მომგებიანი პერიოდით.

ასეთ შემთხვევებში მეორე სესხის გახსნა ყველაზე სწორი ნაბიჯი იქნება. მაგრამ ბანკის წარმომადგენლისგან მთავარი პირობა იქნება მიღებული სახსრების მიზნობრივი ხარჯვა და პირველი სესხის დაფარვა. ეს მოთხოვნა ეფუძნება ორ ფაქტორს - ეკონომიკურს და გადაუდებელს.

ერთი მხრივ, ასეთი ფინანსური ტრანზაქცია კლიენტს საშუალებას აძლევს შეამციროს ზედმეტად გადახდის ღირებულება საპროცენტო განაკვეთით და დააზღვიოს ბანკი ნასესხები სახსრების შესაძლო გადაუხდელობისგან.

მეორეს მხრივ, შესაძლოა, პირველ სესხს ჰქონდეს გრძელვადიანი ვადა და დაფარვა ხდება რამდენიმე წლის განმავლობაში.

საბანკო სექტორში განხორციელებული ცვლილებების მიხედვით, მისი პირობები შესაძლოა არ იყოს მომგებიანი ბანკისთვის, ამიტომ მსესხებლებს სთავაზობენ პირველი სესხის რეფინანსირებას მეორის გახსნით.

როგორ მივმართოთ რამდენიმე სესხს ერთდროულად სხვადასხვა ბანკში?

მიუხედავად საკრედიტო პროცედურების მსგავსებისა, საბანკო მომსახურება ეფუძნება განსხვავებულს საკრედიტო პროგრამებიზოგში შეძლებისდაგვარად მკაცრი არიან, ზოგში გამოირჩევიან ლოიალურობით და ბევრ რამეში წვლილი შეაქვს მსესხებლების წინაშე.

ამიტომ, თუ ერთმა ფინანსურმა ორგანიზაციამ უარი თქვა, ნუ იმედგაცრუებთ და დაუკავშირდით მეორეს, მანამდე რომ გაეცნოთ მომხმარებლებთან მათი მუშაობის პირობებს.

მსესხებლები ხშირად მიმართავენ საკრედიტო თაღლითობებს, როგორიცაა სწრაფი მეორე სესხი, ამის იმედით მოკლე ვადაინფორმაცია ახალი გზით, პირველი სესხი საკრედიტო ისტორიების რეესტრში არ შევიდა.

სხვა მომხმარებლები პრაქტიკაში მიმართავენ სხვადასხვა დაწესებულებებს სამომხმარებლო მიზნებისთვის სხვადასხვა სესხის მისაღებად, ავეჯის შესაძენად, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შესაძენად და ა.შ.

საქმე ის არის, რომ ასეთ სესხებს ხშირად ბანკები გასცემენ და საკმაოდ უსაფრთხო, მომგებიანი და არარისკოვანია, რის გამოც ასეთ სესხებზე უარის პროცენტი მინიმალურია.

ბანკის შავ ზონაში მოხვედრილი კლიენტების რიგებში შედის დიდი დაგვიანებით კლიენტები, რომლებმაც დაამტკიცეს, რომ არიან უპასუხისმგებლო მოვალეები. სხვა შემთხვევაში შესაძლებელია სხვადასხვა ბანკიდან რამდენიმე სესხის აღება.

როგორ გავზარდო მეორე სესხზე დამტკიცების შანსი?

პროფესიონალებმა შემოგვთავაზეს რამდენიმე რეკომენდაცია, რაც ხელს შეუწყობს მეორე საბანკო სესხის მიღების შანსების გაზრდას.

• მსესხებლებმა ყურადღება უნდა მიაქციონ საკრედიტო პროგრამებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ ან უზრუნველყოფენ გარანტიებს. ასეთ შემთხვევებში მეტი მომგებიანი პირობებიდაკრედიტება და ფულადი ლიმიტი გაცილებით მაღალია.
• კლიენტებმა უნდა შეაგროვონ რაც შეიძლება მეტი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს არა მხოლოდ ოფიციალურ შემოსავალს, არამედ მეორადსაც.
• დასაწყისისთვის, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, რომელიც რეგულარულად მოგემსახურებათ, თქვენი დადებითი საკრედიტო ისტორიიდან გამომდინარე. ფინანსური ინსტიტუტები, როგორც წესი, სთავაზობენ ყველაზე ლოიალურ დაკრედიტების პროგრამებს თავიანთ რეგულარულ მომხმარებლებს.
• მეორე სესხზე განაცხადის დროს მოითხოვეთ სესხის მაქსიმალური ვადა, რათა ყოველთვიური გადახდამინიმალური იყო.

ამრიგად, მეორე სესხის აღების მრავალი გზა არსებობს ერთ ან სხვადასხვა ბანკში, მთავარია ინდივიდუალური მიდგომის დოკუმენტირება ფინანსური ორგანიზაციების თანამშრომლებთან მოლაპარაკებისას.

თუ უკვე ხართ ვითიბი 24-ის მსესხებელი, მაშინ მოახერხეთ ამ ორგანიზაციის მუშაობის ხარისხის შეფასება. აქ მომსახურების ხარისხი მაღლა დგას, ამიტომ გასაკვირი არ არის, რომ მეორე სესხის აღების იდეა მოგივიდათ თავში. მაგრამ მართლაც, შესაძლებელია თუ არა ვითიბი 24-დან მეორე სესხის აღება, თუ ასეთი საჭიროება გაჩნდება? არ არის საჭირო სხვა ბანკთან დაკავშირება, სჯობს იმუშაოთ მათთან, ვისთანაც შეჩვეული ხართ, მაგრამ საკითხავია, ვითიბი 24 წინ წავა? ერთად გავარკვიოთ.

რამდენი კრედიტის ყიდვა შეიძლება?

ხალხში არის მოსაზრება, რომ ვითიბი 24 არ იძლევა ორ სამომხმარებლო სესხს ერთ ხელში, თუ უკვე არის ერთი სესხი იმავე ბანკში. ახლა, თუ თქვენ გაქვთ, მაგალითად, ვითიბი 24-ის იპოთეკა და მას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში იხდით, მაშინ ბანკი წავა და გასცემს სამომხმარებლო კრედიტი, სხვა ვარიანტები არ არის. ეს, რა თქმა უნდა, უსაქმური ჭორებია. ვითიბი 24 არასოდეს შეუზღუდავს კლიენტების რაოდენობას სასესხო პროდუქტებირომელიც მას შეუძლია გამოიყენოს. თუ გჭირდებათ 2 სესხი, აიღეთ 2, თუ გჭირდებათ 3 ან მეტი - გთხოვთ, ოღონდ იმ პირობით, რომ თქვენი შემოსავალი მოგცემთ მათ გაყვანის საშუალებას.

მეორე სესხის გაცემის მთავარი პრობლემა განმცხადებლის შემოსავალია.მეორეს გაცემამდე ვითიბი სესხი 24 კლიენტს ქულების პროგრამაში „გაატარებს“ და გაარკვევს მის ფინანსურ მდგომარეობას. თუ განმცხადებელს აქვს ვალის მაქსიმალური დატვირთვა მეორე სესხის გარეშეც, მას უარს ეუბნება, თუ ვალის დატვირთვა მაქსიმალურ დასაშვებ ზღვრებშია, მას გადაეცემა სესხი.

სესხის კალკულატორის გამოყენებით, თქვენ თავად შეგიძლიათ გამოთვალოთ მეორე სესხის მიღების შანსი, იმ პირობით, რომ არ დაფარავთ პირველს. ამისათვის თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ:

• მიმდინარე სესხზე ყოველთვიური გადახდის ოდენობა;
• ზომა შენი ხელფასებიდა სხვა დამოწმებული შემოსავალი;
• მომავალ სესხზე გადახდების მოსალოდნელი თანხა (გამოითვლება გამოყენებით სესხის კალკულატორი, რომელიც განთავსებულია ვითიბი 24-ის ვებგვერდზე).

დაამატეთ თქვენი სესხის ხარჯები და შეადარეთ ისინი თქვენს შემოსავალს. საკმარისია "უხეში" გაანგარიშება. თუ თქვენი ხარჯები აჭარბებს თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის 50%-ზე მეტს, თქვენ მოგიწევთ თანამსესხებლის მოზიდვა, ან უბრალოდ უარს გექნებათ.

თუ ყველა სასესხო ვალდებულება იღებს არაუმეტეს თქვენი თვიური შემოსავლის ნახევარს, არის მეორე სესხის შანსი.

ამ მარტივი დამოკიდებულების გაცნობიერებით, თქვენ შეგიძლიათ „მოასწოროთ“ მომავალი ვალდებულების პარამეტრები თქვენს შემოსავალზე მეორე სესხზე განაცხადის გაკეთებამდეც კი. რაც უფრო დაბალია ყოველთვიური გადასახადი მეორე სესხზე, მით უკეთესი, მაგრამ არ გაიტაცეს. ჩვეულებრივ, ყოველთვიური გადასახადის შემცირების მიზნით, განმცხადებლები აგრძელებენ ხელშეკრულების ვადას. გახსოვდეთ, რაც უფრო მეტხანს დაფარავთ სესხს, მით მეტი იქნება ზედმეტად გადახდა, იცოდეთ როდის შეწყვიტოთ!

როგორ ავიღოთ კიდევ ერთი სესხი?

იმ შემთხვევაში, თუ პირველი სესხი არ დაფარეთ და მეორე გჭირდებათ, არ იჩქაროთ განაცხადის გაკეთება. გამოთვალეთ ყველაფერი ძალიან ფრთხილად, აწონეთ ყველაფერი და მხოლოდ ამის შემდეგ გააგრძელეთ მოქმედება. მეორე სესხი შეძენილია ისევე, როგორც პირველი, თუმცა ხელახლა განაცხადის შემთხვევაში ვითიბი 24-მა შეიძლება მოგცეთ ინდულგენცია და არ მოითხოვოთ დოკუმენტების სრული პაკეტი. არსებული კლიენტების შემოსავალი და ხარჯები ბანკისთვის გამჭვირვალეა, რაც იმას ნიშნავს, რომ არ არის საჭირო დამატებითი ინფორმაციის მოთხოვნა. ასე რომ, თქვენ წერთ განცხადებას, რომელშიც მიუთითებთ:

1. სესხის დასახელება, რომლის მიღებაც გსურთ და თანხა;
2. რეგისტრაციის მისამართი საცხოვრებელ ადგილზე, ფაქტობრივი საცხოვრებელი ადგილი, ყოფნის მისამართი;
3. სამუშაო ადგილი, თანამდებობა;
4. განათლება;
5. ოჯახური მდგომარეობა;
6. მიმდინარე ტვირთები და სხვა საჭირო ინფორმაცია.

როგორც გახსოვთ, VTB 24 განაცხადის ფორმა საკმაოდ დიდია და ყურადღებით უნდა იყოს შევსებული. თუ თქვენ შეიტანეთ ცრუ ინფორმაცია, ორგანიზაცია ამას განმარტავს, როგორც თქვენი მხრიდან თაღლითობას და უარს იტყვის სესხის გაცემაზე. მიიღეთ ფასდაკლება შემცირებული სახით საპროცენტო განაკვეთი, უნდა შეავსოთ განაცხადი ვითიბი 24-ის ვებგვერდზე.

მაშ, ვითიბი 24 მეორე სესხს გასცემს? ეს დამოკიდებული იქნება კლიენტზე. თუ კარგად გამოიმუშავებს, რეგულარულად გადაიხდის პირველ სესხს და არ დაარღვევს ხელშეკრულების პირობებს, ბანკი აუცილებლად ნახევარ გზაზე დახვდება, რადგან ეს მისთვის პირდაპირი სარგებელია. Წარმატებები!

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის აღება 2 ბინაზე? ამ დისკუსიის კითხვა ხშირად ისმის. მოდით გავაანალიზოთ რაც შეიძლება დეტალურად.

ამ ტიპის იპოთეკა მისაღებია.ეს შეიძლება იყოს იპოთეკა ერთ ან ორ ბანკში იპოთეკური სესხისხვადასხვა ბანკში. ასევე შესაძლებელი გახდა სამხედრო მოსამსახურეებისთვის 2 ბინის იპოთეკის შეძენა სამხედრო იპოთეკა. ეს პროცესი შრომატევადია და უმჯობესია წინასწარ მოემზადოთ დიდი რაოდენობით დოკუმენტების მოსამზადებლად.

სესხის პირობები:
შესაძლებელია მეორე იპოთეკის აღება, მაგრამ თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ გარკვეულ კრიტერიუმებს.

1. სესხებზე გადახდა არ აღემატება ყველა არსებული მოგების 45%-ს. ეს კრიტერიუმი არის მთავარი მეორე იპოთეკის ფინანსური ინსტიტუტის დამტკიცებისას. პირობა აქტუალურია უძრავი ქონების პირველ სესხზეც.

2. თქვენი საკრედიტო ისტორია დადებითი უნდა იყოს. ყურადღება მიაქციეთ პირველ რიგში სესხის დაფარვას პირველ იპოთეკაზე. თუ ჯერ კიდევ იყო გადახდები, მაშინ ბანკი გაითვალისწინებს დაგვიანების ხანგრძლივობას, მაგრამ უმჯობესია გადახდები დროულად იყოს მიღებული.

3. თანამდებობრივი დასაქმება გამჭვირვალე ხელფასით. ეს ფაქტორი უფრო დეტალურად განიხილება, ვიდრე პირველი იპოთეკის შესყიდვის განაცხადის განხილვისას.

4. თქვენ უნდა გყავდეთ თავდები და თანამსესხებლები, რომლებიც არ იყვნენ გარანტი სხვა სესხებზე და არ გაქვთ ამ პერიოდის დავალიანება.

მეორე იპოთეკის აღების ვალდებულებები ძალიან სერიოზულია. შესაბამისად, მეორე იპოთეკის აღება არც ისე ადვილია, თუნდაც იმ შემოსავლით, რომელიც ამის საშუალებას გაძლევს.
5. დაზღვევა. ქონების დაზღვევა ტოვებს ისეთ რისკებს, როგორიცაა განმცხადებლის სიცოცხლე და შეძენილ ქონებაზე უფლებების დაკარგვა ბანკის შეხედულებისამებრ. ასეთ პირობებზე ბანკთან შეთანხმება გაზრდის ბანკის მდებარეობას თქვენს მიმართ. თქვენი მხრივ, ეს იქნება პასუხისმგებელი პიროვნების ნაბიჯი.

ორი იპოთეკის ერთდროულად აღება მძიმე სამუშაოა, თუნდაც მაღალი შემოსავლის მქონეთათვის.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი უნაკლო საკრედიტო ისტორია, მუდმივი სამუშაოს არსებობა და სტაბილური ხელფასი იქნება გადამწყვეტი ფაქტორი. ეს ვარიანტი გულისხმობს გირავნობას და თავდების არსებობას.

იპოთეკის საბუთები.

1. პირადობის დამადასტურებელი საბუთი, პასპორტის სახით, სამხედრო პირადობის მოწმობა;
3. ე.გ.რ.-ში რეგისტრაციის მოწმობები. მსესხებელი;
4. EGR-ში თანამსესხებლის მოწმობის სახით რეგისტრაციის დადასტურება;
5. მსესხებლისა და თანამსესხებლის შეძენილი განათლების დოკუმენტური მტკიცებულება;
6. განაცხადის შაბლონის სახით სესხის შესაძენად და ბანკის მიერ დამტკიცების ნიმუში;
7. დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს ოჯახურ მდგომარეობას (მოწმობა ქორწინების, განქორწინების, ქმრის (მეუღლის) გარდაცვალების შესახებ და სხვ.);
8. ბავშვების დაბადების მოწმობა;
9. მტკიცებულება თქვენი დასაქმების შესახებ;
10. სამუშაო წიგნი;
11. ცნობა სამუშაო ადგილიდან კანონიერი შემოსავლისა და გადასახადების გადახდის შესახებ კალენდარული საანგარიშო წლის განმავლობაში ფორმა No2-NDFL, მონაცემები მსესხებლის ან თანამსესხებლის საქმიანობის შესახებ;
12. საჭიროა შრომითი ხელშეკრულება, თუ ეს შესაძლებელია;
13. ცნობა დამატებითი სამუშაოდან თეთრი მოგების და დაბეგვრის დამადასტურებელი სერტიფიკატით ბოლო კალენდარული საანგარიშო პერიოდისთვის - 12 თვე.

დოკუმენტები მეორე იპოთეკის შესაძენად.

მოგიწევთ დოკუმენტების შეგროვებისა და ბანკში წარდგენის პროცედურის გამეორება. არ აქვს მნიშვნელობა, რომ ბანკს უკვე აქვს საჭირო ინფორმაცია პირველი იპოთეკის დროს მოწოდებული დოკუმენტების სახით.

თქვენს შენახულ ინფორმაციას არ აქვს წონა, თუ დოკუმენტები არ არის წარმოდგენილი.
პასპორტის ორიგინალი და პასპორტის ასლი;
საგადასახადო ნომერი ასლთან ერთად;
მიმდინარე შემოსავლის განცხადება.

იპოთეკური სესხის გაცემა შესაძლებელია სხვა ბანკში, თუ ამ ბანკის პირობები არ შეესაბამება თქვენ, ბანკმა შესაძლოა შემოგთავაზოთ არსებული სესხის გადაცემაც.
იპოთეკის აღებამდე უნდა დაალაგოთ ძველი ან ახალი ბანკი მეორე იპოთეკის ასაღებად.