შინაარსი

სესხზე განაცხადის გაკეთებამდე მნიშვნელოვანია საკუთარი ფინანსური შესაძლებლობების სწორად შეფასება. ზედმეტად გადახდის ოდენობა დამოკიდებულია არა მხოლოდ ვალის დაფარვის სიჩქარეზე და დადგენილ განაკვეთზე, არამედ სესხზე პროცენტის გამოთვლის გამოყენებულ სისტემაზე.

სესხის პროცენტის გამოთვლის ფორმულა

საბანკო სექტორში არსებობს გადახდების ოდენობის განსაზღვრის 2 სისტემა: დიფერენცირებული და ანუიტეტური. საპროცენტო განაკვეთები განსხვავებულია. ბანკები ხშირად სთავაზობენ მომხმარებლებს ვალების დაფარვის საკუთარი სქემის არჩევას. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია წინასწარ გაირკვეს, რომელი გაანგარიშების მეთოდია უფრო მომგებიანი.

ანუიტეტური გადასახადები

ამ სისტემის მიხედვით, გადახდების ოდენობა ერთნაირია სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. ანუიტეტი - თანაბარი გადასახადები ერთმანეთის მიმართ. სამომხმარებლო სესხების და მიკროსესხების ძირითადი ნაწილი ამ გზით იხსნება.

ანუიტეტით, ჯერ მთელი თანხა მიდის ბანკში პროცენტის გადასახდელად, ე.ი. კრედიტორი იღებს ყველაზე დიდ მოგებას პირველ თვეებში, შემდეგ კი იწყება თანხის გადარიცხვა ძირითადი ვალის (სესხის ორგანო) დახურვისთვის.

გადახდების ოდენობის გამოთვლის ალგორითმი:

• VP \u003d (PC × GP / 12) / (1- ((1 / (1 + GP ⁄ 12))) (KP-1) , სადაც:
  1. VP - გადახდის ოდენობა.
  2. კომპიუტერი - სესხის პირველადი თანხა.
  3. GP არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი.
  4. KP - სესხის განვადების რაოდენობა.

მაგალითი. კლიენტმა გასცა სესხი 65000 რუბლზე. წელიწადში 15%-ით 1 წლის ვადით. გადახდების ოდენობა ყველა მომდევნო თვეში უდრის (65000*15/12)/(1-((1/(1+15/12))) (12-1) = 5866,79 რუბლს. წელი უდრის ( 5866.79 * 12) -65000 \u003d 5401.48 რუბლი.

დიფერენცირებული გადახდები

ამ ტიპის გაანგარიშებით, ყოველთვიური ტრანშების რაოდენობა მუდმივად მცირდება. ავტოსესხებისა და იპოთეკის შემთხვევაში ხშირად დგინდება დიფერენცირებული საპროცენტო განაკვეთის სისტემა. გადახდა შედგება ფიქსირებული თანხისგან, რომლითაც შეგიძლიათ სესხის ორგანო თანაბარი განვადებით დაფაროთ და დარიცხული პროცენტის მუდმივად კლებადი ოდენობა. სესხი გამოითვლება შემდეგი ფორმულის მიხედვით:

• SP \u003d (OZ * ST * DM) / (100 * 365), სადაც:
  1. SP არის პროცენტის ოდენობა.
  2. OZ - ძირითადი სესხის ნაშთი.
  3. ST - საპროცენტო განაკვეთი.
  4. DM არის დღეების რაოდენობა არჩეულ თვეში.
  5. 365 ან 366 არის დღეების რაოდენობა წელიწადში.
  6. 100 არის პროცენტი.

ფიქსირებული თანხა უდრის სესხის თანხის 12 თვეზე გაყოფის შედეგს. მაგალითი. კლიენტმა გასცა სესხი 65000 რუბლზე. წელიწადში 15%-ით 1 წლის ვადით. ფიქსირებული თანხაა 65000/12=5416, 6 რუბლი. პირველ თვეში გადახდა იქნება 5416.6+((65000*15*30)/(100*365))= 5416.6+801.3=6217.9 რუბლი. მეორე თვის გადახდისას სესხის ორგანო შემცირდება 5416.6-ით, ხოლო განვადება უდრის 5416.6 + ((59583.4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151.2 რუბლს.

პროცენტის გამოთვლის რომელი მეთოდია უფრო მომგებიანი

საქონლის განვადებით შეძენისას, მიკროსესხზე განაცხადისას მოქალაქე ვერ ირჩევს გადახდის სახეს. თუ მსესხებელი გადაწყვეტს მანქანის სესხის აღებას ან იპოთეკის აღებას, მაშინ მას შეიძლება შესთავაზოს არჩევანის დიფერენცირებული ან ანუიტეტური ვალის დაფარვის სქემა. პროცენტის გამოთვლის ორივე მეთოდის დადებითი და უარყოფითი მხარეები:

პროცენტის გაანგარიშების მეთოდი	უპირატესობები	ხარვეზები
ანუიტეტი	გადახდების იგივე რაოდენობა ვალის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში; შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი უფრო დიდი ოდენობით; მოსახერხებელია ბიუჯეტის დაგეგმვა, რადგან გადახდები იგივეა.	ზედმეტად მეტი სესხის გადახდა; გადახდები დროთა განმავლობაში არ მცირდება.
დიფერენცირებული	ნაკლები ზედმეტად გადახდა; ყოველთვიური გადასახადები მუდმივად მცირდება; მარტივი დათვლის ალგორითმი.	დიდი წინასწარ გადახდა; გაიზარდა გადახდები პირველი თვეებისთვის; მაქსიმალური თანხაკრედიტი ნაკლები იქნება.

საპროცენტო განაკვეთის არჩევის კრიტერიუმები

სანამ არჩეულ ბანკში განაცხადებთ სესხს, უნდა გაეცნოთ სესხის პირობებს. პროცენტის გაანგარიშების მეთოდის არჩევისას უნდა გაითვალისწინოთ:

• ვალის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა. ზოგიერთი ბანკი კლიენტებს უკრძალავს სესხის დაფარვას გარკვეული პერიოდის გასვლამდე. მაგალითად, თუ სესხი 2 წლით არის აღებული, მაშინ მისი დაფარვა ვადაზე ადრე იქნება შესაძლებელი ერთ წელიწადში. ზოგიერთ დაწესებულებაში სესხის ვადის დასრულებამდე დიდი ხნით ადრე დახურვას თან ახლავს დამატებითი საკომისიო.
• საკუთარი თვიური შემოსავლის რეგულარულობა და ოდენობა.

დიფერენცირებული გადასახადები მომგებიანია, თუ მსესხებელი აპირებს სესხის დაფარვას მთელი ვადის განმავლობაში, რადგან ზედმეტად გადახდის საბოლოო თანხა ნაკლები იქნება.

თუ მოქალაქე ვალის სწრაფად გადახდას აპირებს, მაშინ შეგიძლიათ აირჩიოთ ანუიტეტური სისტემა, რადგან. ადრეული დაფარვა გამოიწვევს ნაკლებ პროცენტს.

გაანგარიშების მეთოდები

მოქალაქემ უნდა გაითვალისწინოს, რომ დამოუკიდებელი გამოთვლების შედეგი შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკიდან მიღებული თანხისგან. ეს იმის გამო ხდება, რომ გადახდებს ემატება საკომისიოს ოდენობა, ხელშეკრულების დამუშავების ხარჯები, სავალდებულო დაზღვევა. მათი ღირებულებები მითითებული უნდა იყოს სესხის ხელშეკრულებაში. კრედიტი შეიძლება გამოითვალოს შემდეგი გზით:

გაანგარიშების მეთოდი
ფორმულის მიხედვით გადახდის ხელით დაგეგმვით	მსესხებელი სრულად გაიგებს პროცენტის გამოთვლის ალგორითმს.	თუ თქვენ გჭირდებათ ცვლილებების შეტანა გრაფიკში, თქვენ მოგიწევთ მთლიანად ხელახლა გაიმეოროთ ყველა გამოთვლა. გადახდის განრიგის ხელით შედგენისას დიდია გათვლებში შეცდომის დაშვების ალბათობა, რაიმე მნიშვნელობის გათვალისწინების გარეშე. ხელით გამოთვლებს დიდი დრო სჭირდება.
Excel ცხრილების გამოყენება	ავტომატური გაანგარიშება თარიღების მიხედვით. საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაარეგულიროთ ფორმულა ადრეული დაფარვის, ცვლილებების გათვალისწინებით საპროცენტო განაკვეთიდა ა.შ.	აუცილებელია Excel-ის ფუნქციონირების კარგი ცოდნა.
ონლაინ კალკულატორი	ავტომატური გაანგარიშება.	გამოთვლები ხშირად ხდება საკომისიოს და დაზღვევის ოდენობის გათვალისწინების გარეშე. გადახდის კალენდარი დამოუკიდებლად უნდა შედგეს ცალკე დოკუმენტში.

ვიდეო

იპოვეთ შეცდომა ტექსტში? აირჩიეთ, დააჭირეთ Ctrl + Enter და ჩვენ გამოვასწორებთ!

სესხის კალკულატორი ითვლის ყოველთვიურ გადასახადებს, სესხის პროცენტს, საკომისიოს და სადაზღვევო გადასახადებს. შედგენილია გადახდის გრაფიკი გათვალისწინებული გადახდების თანხების მითითებით. სესხის კალკულატორს შეუძლია გადასახადების გამოთვლა ანუიტეტის ან დიფერენცირებული მეთოდით. მარცხნივ ჯამებში ნაჩვენებია ყოველთვიური გადახდის ოდენობა, პროცენტის ზედმეტად გადახდა, ზედმეტად გადახდილი საკომისიოს ჩათვლით და სესხის მთლიანი ღირებულება.

განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთს, რომლის გათვალისწინებით დამატებითი გადასახადიდა დაზღვევა შეიძლება იყოს საგრძნობლად უფრო მაღალი ვიდრე სესხის ხელშეკრულებაში შემოთავაზებული.

სესხის კალკულატორის პარამეტრები

გაანგარიშების მეთოდი
შესაძლებელია სესხისა და გადახდების გამოთვლა როგორც სესხის თანხის, ასევე შესყიდვის ღირებულებისა და განვადებით. შესყიდვის ფასის მიხედვით სესხის გაანგარიშებისას ჯერ იანგარიშება სესხის თანხა და არ ირიცხება საპროცენტო და საკომისიო თავდაპირველ გადახდაზე.

სესხის ვალუტის არჩევანი
სესხის კალკულატორს შეუძლია ონლაინ სესხის გამოთვლა 3 ვალუტიდან ერთ-ერთში: რუბლი, დოლარი ან ევრო.

საკრედიტო ვადა
ნაგულისხმევად, სესხის ვადა უნდა შეიყვანოთ თვეებში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიყვანოთ ვადა წლების განმავლობაში, მაგრამ თქვენ უნდა შეცვალოთ სესხის ვადის ტიპი.

საპროცენტო განაკვეთი
ტრადიციულად, საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება პროცენტის/წლის საფუძველზე. სესხის კალკულატორის პარამეტრების შეცვლით თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ გადახდები ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით.

Გადახდის ტიპი
როგორც წესი, ბანკები სესხის გადასახდელების (თანაბარი ყოველთვიური გადახდების) გამოსათვლელად იყენებენ ანუიტეტის მეთოდს სესხის გამოსათვლელად. თუმცა შესაძლებელია მეორე ვარიანტიც - დიფერენცირებული გადახდები (ბალანსზე დარიცხული პროცენტი). ჩამოსაშლელი მენიუს გამოყენებით აირჩიეთ თქვენთვის საჭირო გადახდის გაანგარიშების ტიპი. მეტი დეტალური ინფორმაციაგაანგარიშების ტიპებისა და მეთოდებისთვის იხილეთ განყოფილებები ანუიტეტის კალკულატორი ან დიფერენცირებული გადახდების კალკულატორი.

დამატებითი პარამეტრები

გაცემის საფასური
ბევრი ბანკის მიერ სესხის გაცემის ერთ-ერთი პირობაა კომისიის გადახდა სესხის გაცემისას ან გაცემისას. სესხის კალკულატორს შეუძლია ასეთი საკომისიო ჩართოს სესხის მთლიან ღირებულებაში და საჭიროების შემთხვევაში დაყოს საკომისიო ყოველთვიურ გადასახდელებად.

ყოველთვიური საკომისიო
გათვალისწინებულია სესხის მთლიან ღირებულებაში და ყოველთვიურ გადასახდელებში

დაზღვევა
საკრედიტო დაზღვევა არის დამატებითი ყოველთვიური საკომისიო ვარიანტი. როგორც წესი, ბანკები ყოველთვიურ გადახდის განრიგში დაზღვევას არ რიცხავენ და ამის საფუძველზე ახდენენ მსგავს საკომისიოს დამატებითი შეთანხმება. თუმცა, მიღებული სესხის მთლიანი ღირებულება შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს. ონლაინ სესხის კალკულატორი ითვალისწინებს ყოველთვიურ დაზღვევას სესხის მთლიან ღირებულებაში და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობით.

ბოლო განვადება
სესხის ერთ-ერთი ვარიანტია სესხი ბოლო განვადებით. ასეთი სესხის გაანგარიშებისას, ყოველთვიური გადახდა უფრო დაბალია ძირითადი დავალიანების გადახდების შემცირების გამო. თუმცა ბოლო განვადებაზეც ერიცხება პროცენტი და გათვალისწინებულია ყოველთვიურ გადასახდელებში.

გაცემის თარიღი
ნაგულისხმევად გამოიყენება მიმდინარე თარიღი, მაგრამ შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი მოსახერხებელი თარიღი. ფუნქცია მოსახერხებელია გადახდის გრაფიკთან მუშაობისას.

პირველი გადახდის თარიღი
თავდაპირველად გამოიყენება მიმდინარე თარიღი, გადახდის გრაფიკთან მუშაობის მოხერხებულობისთვის აირჩიეთ საჭირო.

ბევრ მოქალაქეს აინტერესებს, როგორია სესხზე პროცენტის დაანგარიშების ფორმულა. თუ სტატისტიკას გადავხედავთ, მაშინ რუსეთის მოქალაქეების 73% -ზე მეტმა ამა თუ იმ გზით განიხილა სესხები: ზოგიერთმა უკვე გამოიყენა სესხი, ზოგმა კი გადაიხადა ვალები, რომლებიც მათ არ ეკუთვნის.

ამ სტატიაში ჩვენ დაგეხმარებით გაიგოთ სესხის პროცენტის გამოთვლის მეთოდოლოგია და ასევე გეტყვით, თუ როგორ გამოითვლება სესხის სრული ღირებულება ისე, რომ საბანკო ორგანიზაცია არ „აიძულოს“ გადაიხადოთ მეტი, როდესაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ შესაბამისად. უფრო მომგებიანი სქემისკენ.

მასალაში განხილული საკითხები:

როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი სესხზე?

საკრედიტო პროდუქტების ზოგიერთი მომხმარებელი შეცდომით თვლის, რომ რთულია სესხის პროცენტის დამოუკიდებლად გამოთვლა, მაგრამ ეს ასე არ არის. ფაქტობრივად, სესხზე პროცენტის გაანგარიშების ფორმულა პირდაპირ კავშირშია იმასთან, თუ რა ტიპის გადახდა იქნება გამოყენებული სესხზე დავალიანების დასაფარად:

• დიფერენცირებული გადახდა - ყოველთვიური გადახდები სესხზე, რომლის ოდენობა მცირდება წლის ბოლომდე სესხის ხელშეკრულება. ყოველთვიური დიფერენცირებული გადახდა მოიცავს სესხის ორგანოს დაფარვის თანხას (ძირითადი დავალიანება) და დარჩენილ თანხაზე დარიცხულ სესხზე პროცენტს.
• ანუიტეტის გადახდა- ყოველთვიური გადახდები სესხზე, რომლის ოდენობა არ იცვლება სესხის ვადის დასრულებამდე. მაგრამ ანუიტეტური სქემით, გადახდები თავიდან ძირითადად მიდის სესხის პროცენტის დაფარვაზე, უფრო ნაკლებად კი სესხის ნაწილზე, და ეს პროპორცია იცვლება სესხის ხელშეკრულების ბოლოს.

უფრო ნათლად, განსხვავებები ანუიტეტის გადასახდელებსა და დიფერენცირებულ გადახდებს შორის ჩანს ამ დიაგრამაში:

საბანკო ონლაინ კალკულატორები სესხზე პროცენტის გამოსათვლელად

მოქალაქეების უმეტესობა, სანამ არჩევანს გააკეთებს შესაფერისი სასესხო პროდუქტის მიმართულებით, სწავლობს ინფორმაციას სესხის პირობების შესახებ და ითვლის სესხით სარგებლობის პროცენტს.

დღეს ბევრი საბანკო ორგანიზაციის ვებსაიტზე არის სპეციალური ონლაინ სერვისი, რომელიც არის საკრედიტო კალკულატორი. საკმარისია სვეტებში შეიყვანოთ თქვენთვის საჭირო საკრედიტო პირობები და გამოთვლა რამდენიმე წამში განხორციელდება. სესხის კალკულატორი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, რომელი სესხის თანხა იქნება თქვენს შემთხვევაში ყველაზე ოპტიმალური, თუ რაიმე ეჭვი გაჩნდება. თქვენ უნდა შეიყვანოთ თქვენი შემოსავლის ოდენობა, შეიყვანოთ სესხის სასურველი ვადა და დააჭიროთ ღილაკს „გამოთვლა“.

ამგვარად, მომხმარებელს შესაძლებლობა აქვს სახლიდან გაუსვლელად აირჩიოს არა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულება, არამედ შემოსავლის დონისთვის ყველაზე შესაფერისი სესხის სახეობა.

დიფერენცირებული გადახდით სესხზე პროცენტის გამოთვლის ფორმულა

დიფერენცირებული გადახდა, თუ ჩაუღრმავდებით მის არსს, მოიცავს ორ ნაწილს:

• სესხის ორგანო ან ძირითადი დავალიანება;
• დარჩენილ ძირითად თანხაზე დარიცხული პროცენტი.

დროთა განმავლობაში ძირითადი ვალის ოდენობა მცირდება და ამის გამო მცირდება ამ თანხაზე დარიცხული სესხის პროცენტიც. არსებობს მარტივი ფორმულა, რომლითაც შეგიძლიათ გამოთვალოთ ძირითადი დავალიანების ოდენობა:

• VD \u003d PSK / SK, სადაც
• VD - ძირითადი დავალიანების გადახდა;
• SC - ვადა, რომელიც მოცემულია სესხის დაფარვისთვის.

ახლა მოდით გამოვთვალოთ სესხის პროცენტი. რაც შეეხება პროცენტის გაანგარიშებას, თითოეულ ბანკს შეიძლება ჰქონდეს საკუთარი პოზიცია ამ საკითხთან დაკავშირებით, რაც დამოკიდებულია დროის პერიოდზე.

1. პირველი პოზიცია = 12 თვე = 1 წელი. აქ გაანგარიშების ფორმულა იქნება შემდეგი:

• SNP \u003d OOD x ASG / 12, სადაც
• SNP - სესხზე დარიცხული პროცენტი;
• ASG - წლიური საპროცენტო განაკვეთი.

2. მეორე პოზიცია - 1 წელი = 365 დღე. გაანგარიშების ფორმულა არის:

• SNP \u003d OOD x PGS x KDM / 365
• SNP - დარიცხული პროცენტის ოდენობა;
• OOD - ძირითადი ვალის ნაშთი გაანგარიშების დროს;
• KDM - კალენდარული დღეები თვეში. ეს მნიშვნელობა შეიძლება იყოს 28-დან 31-მდე.

სესხის პროცენტის გაანგარიშების ფორმულა ანუიტეტის გადახდაზე

ანუიტეტური გადახდის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ მსესხებელი იხდის მას სესხის მთელი ვადის განმავლობაში დადგენილი თანხის შეცვლის გარეშე. არის გამონაკლისი შემთხვევები, როდესაც მხარეთა შეთანხმებით იცვლება სესხის თანხა. მსგავსი სიტუაცია შეიძლება მოხდეს სესხის ვადამდე დაფარვის შემთხვევაშიც.

ანუიტეტის გადახდა შედგება:

• სესხის ორგანო (ძირითადი დავალიანება).
• სესხის პროცენტი.

ანუიტეტის გადასახადის გაანგარიშების ფორმულა შემდეგია:

• RAP \u003d PSK * PGS / 1 - (1 + PGS) 1 - SC, სადაც
• RAP - გადახდის თანხა;
• PSK - სესხის საწყისი თანხა;
• ASG - წლიური საპროცენტო განაკვეთი;
• SC - კრედიტის სრული ვადა.

ეს არის სესხის სრული ღირებულების ფორმულა კლასიკურ ვერსიაში და სწორედ ამას იცავს ბევრი ადამიანი. საბანკო ორგანიზაციები. ეს ფორმულა არის სესხის კალკულატორების უმეტესობის საფუძველი.

როგორ გამოითვლება ყოველთვიური სესხის გადახდა?

ყოველთვიურად, სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულ დღეს, მსესხებელი ვალდებულია განახორციელოს სესხით სარგებლობის სავალდებულო გადახდა. იცით, რას მოიცავს სესხზე ყოველთვიური გადასახადის ეს თანხა?

აქ არის გადახდის კომპონენტები:

1. ძირითადი თანხა.
2. დაზღვევის გადახდა.
3. სესხის სხეულზე დარიცხული პროცენტი.
4. ყველანაირი გადასახადი.

სესხით სარგებლობისთვის (პროცენტი) თავიდან ვიხდით გადახდის დიდ ნაწილს, მაგრამ დროთა განმავლობაში ეს კომპონენტი მცირდება და ძირი იხდის.

სესხის ხელშეკრულებაში დაზღვევასთან დაკავშირებით უნდა იცოდეთ: საკრედიტო დაწესებულებები ვალდებულნი არიან ხელშეკრულების დადებამდე აცნობონ მსესხებელს, რომ ხელშეკრულება შეიცავს პუნქტს, რომელშიც ნათქვამია, რომ ის მოითხოვს ბანკს დააზღვიოს მსესხებლის ქონება, სიცოცხლე და ჯანმრთელობა. ეს მხოლოდ ბანკის მოთხოვნაა და არა კანონი, ამიტომ მსესხებელს უფლება აქვს დამოუკიდებლად გადაწყვიტოს სურს თუ არა დაზღვევის ყიდვა სესხზე განაცხადის დროს.

არავის აქვს უფლება აიძულოს მსესხებელი მიიღოს ასეთი სერვისები, ვინაიდან საკრედიტო რესურსების მომხმარებელს შეუძლია აირჩიოს სხვა ბანკი ან უფრო მისაღები სესხი. იმ შემთხვევაში, თუ ბანკმა კლიენტს არ აცნობა სადაზღვევო კომპანიების სასარგებლოდ გადახდების შესახებ, მაგრამ ასეთი გადახდა შედიოდა ყოველთვიური განვადების ოდენობაში, მსესხებელს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს და გაასაჩივროს უკანონო ქმედებები. ბანკი. ეს შესაძლებელია, თუ ხელშეკრულებაში არ არის სადაზღვევო პუნქტი.

რა ტიპის სესხის ყოველთვიური გადასახადი აირჩიოს?

ზემოთ უკვე ვთქვით, რომ არსებობს ორი სახის სესხის გადახდა: დიფერენცირებული და ანუიტეტური. მსესხებლების უმეტესობას წარმოდგენა არ აქვს, თუ როგორ განსხვავდება ეს გადახდები ერთმანეთისგან, მიჰყვება ბანკის მაგალითს, ხშირად ირჩევს სესხის პროდუქტი, რაც მათთვის არ არის მომგებიანი, მაგრამ დაწესებულია ბანკის მიერ. ღირს ამ პუნქტზე ფოკუსირება და გადახდების განსხვავებების გაგება.

თუ შეღავათების თვალსაზრისით გადავხედავთ, მაშინ ბანკი თავის არჩევანს აძლევს ანუიტეტური გადახდების სასარგებლოდ, რადგან ისინი ასეა. მაგრამ დიფერენცირებული გადახდები მომგებიანია მსესხებლისთვის. თუ დეტალურად დააკვირდებით, მაშინ დიფერენცირებული გადახდებით, ფაქტობრივად, დროთა განმავლობაში გადახდების ოდენობა მცირდება. მაგრამ თუ შევადარებთ საწყისი გადახდების ოდენობას, ირკვევა, რომ თუ კლიენტმა აირჩია დიფერენცირებული გადახდის სისტემა, მაშინ ეს მაჩვენებელი უფრო მაღალი იქნება. ანუიტეტური სისტემით გადახდების ოდენობა დროთა განმავლობაში არ იცვლება და კლიენტი ანაზღაურებს სესხს თანაბარი ოდენობით. ამ მიზეზით, ბანკების უმეტესობა წამოაყენა დამატებითი პირობაიმ კლიენტებისთვის, ვისაც სურს გამოიყენოს დიფერენცირებული გადახდის სისტემა - შემოსავლის უფრო მაღალი დონე, ვიდრე მათთვის, ვინც უპირატესობას ანიჭებს ანუიტეტურ სისტემას.

როგორ ითვლის ბანკები პროცენტს: ანუიტეტი და დიფერენცირებული:

სესხის დაფარვის პერიოდის შუა რიცხვებში ამ ტიპის გადახდებს შორის სხვაობა უკვე შესამჩნევი გახდება, ვინაიდან გადახდის ძირითადი კომპონენტი გამოყენებული იქნება პროცენტის გადასახდელად, ხოლო მცირე ნაწილი - სესხის ძირითადი ნაწილის დასაფარად.

ბევრი მსესხებელი ურჩევნია უფრო გასაგები და "სწორი" ანუიტეტური გადახდის სქემას, იმის გამო, რომ ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა უცვლელი რჩება, ამიტომ არაფრის გადაანგარიშება არ არის საჭირო, ანუ ბანკი ვერ შეძლებს კლიენტის მოტყუებას. .

უნდა გვახსოვდეს, რომ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე, თქვენ უნდა ყურადღებით წაიკითხოთ დოკუმენტის ყველა პუნქტი, განსაკუთრებით ის, რაც დაწერილია მცირე ბეჭდვით. თუნდაც იმის გათვალისწინებით, რომ თაღლითებთან ბრძოლა საეჭვო მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციების წინაშე, რომლებიც მსესხებლებს აიძულებენ სესხებზე ზღაპრული პროცენტის გადახდას, მიმდინარეობს სახელმწიფო დონეზე, საკმაოდ რთულია კონტრაქტის გამოწვევა, როდესაც მას პირადად მოაწერე ხელი. იყავით ფრთხილად, დათვალეთ თქვენი ფული და ჩახედეთ სესხის სქემებსა და გადახდის პირობებს, მოითხოვეთ ინფორმაციის გამჟღავნება საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ შეთავაზებული სესხის სრული ღირებულების შესახებ.

სესხი გაიცემა ბანკში თანხის შემდგომი დაბრუნების პირობებით. უფრო მეტიც, ვალის დაფარვასთან ერთად მსესხებელმა საპროცენტო განაკვეთი უნდა გადაიხადოს. მიუხედავად ბოლო პარამეტრის მნიშვნელოვნებისა, ზედმეტად გადახდის დონის განსაზღვრისას არანაკლებ მნიშვნელოვანია გადახდების გამოთვლის მეთოდი. უნდა გესმოდეთ, რა განსხვავებაა სესხის დაფარვის სხვადასხვა ფორმებს შორის და როგორ გამოვთვალოთ ანუიტეტური სესხის გადახდა.

სესხის დაფარვა

2016 წელს მოსახლეობის სასესხო დავალიანების მთლიანმა მოცულობამ 10 000 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა.საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობა მოლაპარაკებებს აწარმოებს ნასესხები სახსრების დაბრუნების პირობებზე მათ გაცემამდე. არსებობს სესხის დაფარვის ორი ძირითადი ფორმა:

• დიფერენცირებული გადახდები;
• ანუიტეტური გადასახადები.

მიუხედავად იმისა, რომ ყველაზე მსესხებლები, არჩევისას საკრედიტო პროგრამაყურადღებას ამახვილებს საპროცენტო განაკვეთის ზომაზე და ამ პარამეტრიდან გამომდინარე ირჩევს ოპტიმალურ სესხს, მის საბოლოო ღირებულებაში დიდ როლს თამაშობს პროცენტის დარიცხვისა და სესხის დაფარვის მეთოდიც.

მსესხებლისთვის უფრო მომგებიანია დიფერენცირებული გადახდები. სახსრების დაბრუნების ამ მეთოდის შემთხვევაში კლიენტი ერთდროულად იხდის როგორც სესხის „სხეულს“ ასევე საპროცენტო განაკვეთს. ამის გამო, ყოველთვიური გადასახადები მცირდება ყოველთვიურად, ვინაიდან ყოველთვიურად პროცენტი ირიცხება უფრო მცირე თანხაზე (სესხის ორგანო მცირდება ყოველი მომდევნო გადახდისას).

გასაგები მიზეზების გამო მოცემული ფორმაგაანგარიშებას აქვს მრავალი დადებითი თვისება. პირველი, კლიენტი დაუყოვნებლივ იწყებს სესხის ორგანოს გადახდას. მეორეც, ამავდროულად ხდება საპროცენტო განაკვეთის დაფარვა. მესამე, ვალის ეტაპობრივი შემცირების გამო სწორედ სესხის ორგანოს მიერ და არა პროცენტის მიხედვით, ასეთი სესხის საბოლოო ღირებულება უფრო დაბალია, ვიდრე ანუიტეტური სესხების შემთხვევაში. მაგრამ ვინაიდან საბანკო ორგანიზაციები დაინტერესებულნი არიან მაქსიმალური შემოსავლის მოპოვებით, ისინი ყველაზე ხშირად იყენებენ ანუიტეტის გადახდის გრაფიკს.

ანუიტეტური გადასახადები

დიფერენცირებული გადახდების შემთხვევაში მსესხებელი დაუყოვნებლივ იწყებს სესხის ორგანოს დაფარვას. რაც უფრო ნაკლები თანხა აქვს კლიენტს ბანკის მიმართ, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი. ეს წამგებიანია ფინანსური ინსტიტუტისთვის, რადგან სწორედ პროცენტის გადახდიდან მიღებული თანხებია ასეთი ორგანიზაციების შემოსავლის მთავარი წყარო. ანუიტეტური გადახდების შემთხვევაში სიტუაცია სხვაგვარად გამოიყურება.

ანუიტეტური სესხი გულისხმობს ვალის თანაბარ განვადებით დაფარვას (რაც არ ხდება დიფერენცირებული სესხის შემთხვევაში). გადახდის ამ ფორმის დადებითი თვისებაა ყოველთვიური ფიქსირებული თანხის მცირე თანხის მიღების შესაძლებლობა. დიფერენცირებული სესხით კლიენტს სასწრაფოდ სჭირდება მეტი თანხის შეტანა, მაგრამ დროთა განმავლობაში სესხის გადახდა მცირდება. ვინაიდან ყველა მოქალაქეს არ აქვს შესაძლებლობა ბიუჯეტიდან დიდი თანხის გამოყოფა, ანუიტეტური სესხები უფრო პოპულარულია მოსახლეობაში.

არსებობს კარგი მიზეზი, რის გამოც ფინანსური ინსტიტუტები ასევე ამჯობინებენ ანუიტეტურ სესხებს. დაკრედიტების ამ ფორმით, მსესხებელი აბრუნებს თანხებს თანაბარ ნაწილად, მაგრამ თავდაპირველად ფულის მნიშვნელოვანი ნაწილი მიდის სესხის პროცენტის დასაფარად და არა სესხის ორგანო. სესხზე ანუიტეტური გადასახდელების გაანგარიშება ხდება ისე, რომ კლიენტი დაუყოვნებლივ დებს თანხებს პროცენტის გადასახდელად და გადახდის მხოლოდ გარკვეული ნაწილი, რომელიც დროთა განმავლობაში იზრდება, მიდის თავად სესხის დასაფარად.

ვინაიდან პირველ პერიოდში სახსრების მნიშვნელოვანი ნაწილი მიდის სესხის ბალანსზე დარიცხული საპროცენტო განაკვეთის დასაფარად, სესხის საბოლოო ღირებულება უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე დიფერენცირებული სესხის შემთხვევაში. ამის მიზეზი სესხის ორგანოს ნელი დაფარვაა, საიდანაც პროცენტი ირიცხება.

როგორ გამოვთვალოთ გადახდის თანხა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, გადახდის ანუიტეტური ფორმა ითვალისწინებს იმავე თანხების ყოველთვიურ გადარიცხვას ბანკში. ამ შემთხვევაში, თავად გადახდა შეიძლება დაიყოს ორ ძირითად ნაწილად:

1. პირველი ნაწილი მიდის სესხის პროცენტის გადახდაზე. ამ ნაწილის ზომა თანდათან მცირდება გადახდის პერიოდის ბოლომდე.
2. მეორე ნაწილი გამოიყენება სესხის „სხეულის“ დასაბრუნებლად. ანუიტეტური გადახდის ფორმით, ეს ნაწილი თანდათან იზრდება და პიკს აღწევს სესხის დაფარვის ბოლოს.

იმის გასარკვევად, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ ანუიტეტური გადასახადები სესხზე, თქვენ უნდა მისცეთ ფორმულა. ქვემოთ განვიხილავთ გადახდების ოდენობის გამოთვლის ფორმულას, ასევე იმის გარკვევას, თუ რა ნაწილი მიდის პროცენტის გადახდაზე, ხოლო რომელი ნაწილი პირდაპირ ვალის დაფარვაზე.

გაანგარიშების ფორმულა საკმაოდ რთულია. ის ითვალისწინებს ბევრ პარამეტრს, რომელთაგან ზოგიერთი ჩვეულებრივი მომხმარებლისთვის უცნობია. ფინანსური ინსტიტუტები. ეს ასე გამოიყურება.

ფორმულაში მოცემული ინდიკატორები ნიშნავს:

1. დეპუტატი– ყოველთვიური სესხის გადახდა;
2. სზ- ნასესხები სახსრების მთლიანი რაოდენობა;
3. Mps- თვიური საპროცენტო განაკვეთი;
4. სკ- სესხის ვადა (თვეების რაოდენობა), როდესაც მასზე დაერიცხება პროცენტი.

ანუიტეტური სესხის გადახდის გაანგარიშების ფორმულა, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, საკმაოდ რთულია. ყველაფრის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ კალკულატორი. იმისათვის, რომ უკეთ გავიგოთ, როგორ გამოვთვალოთ ეს პარამეტრი, უნდა მოიყვანოთ კონკრეტული მაგალითი.

ანუიტეტის გადასახადის გაანგარიშების მაგალითი

გამოსათვლელად, თქვენ უნდა იცოდეთ მთლიანი რაოდენობასესხი, მასზე პროცენტი, ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთი და მთლიანი პერიოდი, რომელზედაც გაიცა სესხი. ამ შემთხვევაში გამოყენებული იქნება შემდეგი პარამეტრები:

1. სესხის თანხა 40 ათასი რუბლია.
2. განაკვეთი არის 22% წელიწადში.
3. თანხის აღების ვადა არის 2 წელი (ანუ 24 თვე).

ფორმულის გამოყენებამდე თქვენ უნდა დააყენოთ კიდევ ერთი პარამეტრის მნიშვნელობა - ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთი. ეს კეთდება შემდეგნაირად:

Mpc = წლიური საპროცენტო განაკვეთი / 100 / 12.

ამ შემთხვევაში ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთი იქნება შემდეგი:

22 / 100 / 12 = 0, 0183.

სესხის გაანგარიშება ანუიტეტური გადასახდელებით ასეთი პარამეტრებით შემდეგია:

40,000 x (0.0183 / (1 - (1 + 0.0183) -24)).

ყველა გაანგარიშების შემდეგ მიიღება შემდეგი თანხა - 2075 რუბლი 13 კაპეკი. ეს არის ის, თუ რამდენი თანხის გადახდა მოუწევს კლიენტს ყოველთვიურად სესხის დახურვისთვის.

გადახდის საბოლოო თანხის გაცნობით, ადვილია გამოთვალოთ რამდენი თანხა გადაიხდება მისი საბოლოო გადახდის შემდეგ. ამისათვის თქვენ უნდა გაამრავლოთ ადრე მიღებული თანხა სესხის ვადაზე:

2075 * 24 = 49,803 რუბლი. საბოლოო ზედმეტად გადახდა იქნება: 49,803 - 40,000 = 9,803 რუბლი.

როგორ გავამარტივოთ გამოთვლები

ვინაიდან ხელით გამოთვლები საკმაოდ რთულია, შეგიძლიათ გამოიყენოთ Excel პროგრამის ფუნქციონირება, რომელიც შედის Microsoft Office-ის პროგრამულ პაკეტში Microsoft Corporation-ისგან. მასში დადგენილ ფუნქციებს შორისაა "PLT", რომლითაც შეგიძლიათ შეასრულოთ საჭირო გამოთვლები.

პროცედურა საკმაოდ მარტივია. თქვენ უნდა შექმნათ ახალი ცხრილი და ჩაწეროთ შემდეგი ფორმულა ნებისმიერ ცარიელ უჯრედში: "=PMT(22%/12; 24; -40,000) » . Ამ შემთხვევაში:

1. "=PLT" - ფუნქცია.
2. 22%/12 - წლიური საპროცენტო განაკვეთი.
3. 24 - სესხის ვადა.
4. -40 000 - სესხის თანხა.

Ნიშანი «=» ფორმულის დაწყებამდე დიდი მნიშვნელობა აქვს. ამის გარეშე, პროგრამა შეყვანილს განიხილავს, როგორც უბრალო ტექსტს და არ შეასრულებს გამოთვლებს. ყველა პარამეტრი უნდა იყოს შეყვანილი ზუსტად იმ თანმიმდევრობით, რომლითაც ისინი ზემოთ არის მითითებული. მათ შორის უნდა იყოს მძიმით. ამ წესების შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს გამოთვლების დროს შეცდომა. მონაცემების შეყვანის შემდეგ დააჭირეთ Enter ღილაკს.

პროგრამა გამოთვლის და მისცემს შედეგს, რომელიც შეესაბამება წინა მაგალითში მიღებულ თანხას. Excel-ის გამოყენებამ შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს გამოთვლის დრო და გაუადვილოს მსესხებელს. თუმცა, არსებობს კიდევ უფრო მარტივი გზა ყოველთვიური გადასახადის გამოსათვლელად.

დღეს ინტერნეტში დიდი რაოდენობითაა განთავსებული ონლაინ კალკულატორები, რომელთა დახმარებითაც შეგიძლიათ განახორციელოთ შესაბამისი გამოთვლა. საკმარისია შეიყვანოთ საჭირო მონაცემები (სესხის თანხა, ვადა და საპროცენტო განაკვეთი), შემდეგ კი დაასრულოთ ოპერაცია. ავტომატური სისტემა დამოუკიდებლად გამოთვლის როგორც ყოველთვიური გადახდის ოდენობას, ასევე გადახდის მთლიან ოდენობას ზედმეტად გადახდის დონესთან ერთად.

თანხების გამოქვითვა, რომელიც გამოყენებული იქნება საპროცენტო განაკვეთის დასაფარად

მსესხებელს ასევე შეუძლია დამოუკიდებლად გამოთვალოს თანხების ოდენობა, რომელიც დარიცხულია საპროცენტო გადასახდელების აღრიცხვაში. ამისათვის თქვენ უნდა გამოიყენოთ სპეციალური ფორმულა. ეს ბევრად უფრო მარტივია, ვიდრე წინა. როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი სესხზე ანუიტეტის გადასახდელად? აუცილებელია იმ თანხების ოდენობის გამრავლება, რომელიც ჯერ კიდევ შესატანია (ანუ სესხზე არსებული ვალის ოდენობა) ყოველთვიურ საპროცენტო განაკვეთზე.

მაგალითად, ღირს გამოთვალოთ რამდენი 2075 რუბლი (ადრე მიღებული ყოველთვიური გადახდის ოდენობა) იხარჯება პირველ გადახდაზე საპროცენტო განაკვეთის გადახდაზე. ამ შემთხვევაში გამოიყენება შემდეგი ფორმულა:

• Cz (სესხის დავალიანების ოდენობა) x Mps.

ვინაიდან გადახდა იქნება პირველი, დავალიანება მისი გადახდის დროს იქნება 40,000 რუბლი. შესაბამისად, 2075 რუბლიდან პროცენტის გადახდა მიდის: 40,000 * 0.0183 \u003d 732 რუბლი. მეორე გადახდაში: 38657 (ვალი მეორე გადახდის დროს) * 0.0183 = 707 რუბლი.

ამ მონაცემების მიღების შემდეგ, მსესხებელს შეუძლია მარტივად გამოთვალოს ბანკის წინაშე არსებული დავალიანების ოდენობა რეალურად გადახდის დროს. ამისათვის საკმარისია გადახდის თანხას გამოვაკლოთ ის ნაწილი, რომელიც მიდის პროცენტზე. ამ მოქმედების განხორციელებით მსესხებელი მიიღებს შედეგს - 1343 რუბლი (2075 - 732).მეორე გადახდისას გათვალისწინებული იქნება ვალის ორგანოს დაფარვა 1368 გვ. (2075 - 707 წწ.).

შესაბამისად, სახსრების პირველი გადარიცხვისას, 2075 რუბლის დეპოზიტის მიუხედავად, წმინდა დავალიანება (პროცენტის გარეშე) შემცირდება მხოლოდ 1343 რუბლით და შეადგენს 38657 რუბლს. კიდევ ერთ თვეში ვალის ოდენობა 37289 რუბლამდე შემცირდება. დროთა განმავლობაში, მეტი თანხა გამოიყოფა ორგანოს დაფარვისთვის, ხოლო ნაკლები საპროცენტო განაკვეთისთვის.

გამოთვლების ეს მიდგომა საშუალებას აძლევს ბანკს გამოთვალოს საპროცენტო განაკვეთი უფრო დიდი თანხიდან, ვიდრე დიფერენცირებული გადახდებით. ეს, შესაბამისად, ზრდის იმ სახსრების ოდენობას, რომელიც საბოლოოდ გადაირიცხება საპროცენტო აღრიცხვაზე და ახანგრძლივებს ძირითადი ვალის დაფარვის პროცესს ხანგრძლივობის მიხედვით. ანუ, მოქალაქე არა მხოლოდ აგროვებს მეტ ფულს საპროცენტო განაკვეთის სახით, არამედ აკეთებს ამას უფრო ხანგრძლივ პერიოდში.

უნდა დავეთანხმო თუ არა ანუიტეტური სესხის დაფარვას?

დაფარვის ამ ფორმას აქვს თავისი უპირატესობები. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, კლიენტს სესხის დაფარვა ყოველთვიური გადარიცხვით მოუწევს მცირე რაოდენობით. ვინაიდან უმეტეს შემთხვევაში ბანკს უკავშირდებიან პირებივერ ახერხებს დიდი თანხების გამოყოფას ოჯახის ბიუჯეტი, ანუიტეტის გადახდამ შეიძლება შეამციროს მოქალაქის ფინანსური ტვირთი.

იმავდროულად, ზემოთ მოყვანილი ანუიტეტური სესხის გადახდის გაანგარიშების მაგალითი აჩვენებს, რომ ამ შემთხვევაში მსესხებელი მნიშვნელოვნად იხდის ზედმეტს. მაგალითში გამოყენებული პარამეტრებით, სესხის საბოლოო ღირებულება აღემატება ნასესხები სახსრების ღირებულებას დაახლოებით ათი ათასი რუბლით, რაც არახელსაყრელია მსესხებლისთვის.

დიფერენცირებულ სესხს არ ახლავს ასეთი დიდი ზედმეტად გადახდა. ამ მიზეზით, ის ბევრად უფრო მიმზიდველად გამოიყურება. თუმცა, თქვენ მზად უნდა იყოთ სესხზე დიდი პირველი გადახდებისთვის (ზოგიერთ შემთხვევაში, მრავალჯერ აღემატება ანუიტეტური გადასახდელების გადარიცხვებს).

ამრიგად, არსებობს სესხის გადახდების გაანგარიშების ორი ძირითადი ფორმა: დიფერენცირებული და ანუიტეტური. მეორე ფორმა გულისხმობს ფიქსირებული თანხის ყოველთვიურ გადახდას. ეს საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ ფინანსური ტვირთი მსესხებელზე, მაგრამ თან ახლავს სესხზე მნიშვნელოვანი გადასახადები. ზემოთ მოცემული ფორმულები მისცემს მსესხებელს შესაძლებლობას წინასწარ გამოთვალოს ყველა საჭირო მონაცემი და გადაწყვიტოს ანუიტეტური სესხის აღების მიზანშეწონილობა.

სესხის რეფინანსირების გამოსათვლელად შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი გაანგარიშება და გამოიყენოთ იგი რეფინანსირების კალკულატორში

კრედიტის დაზოგვის უნარი

თუ გსურთ შეინახოთ თქვენი გამოთვლები, დააწკაპუნეთ " გაანგარიშების შენახვა“.
თქვენ გექნებათ წვდომა უნიკალურ ბმულზე, რომლის მონიშვნაც შეგიძლიათ. ამ ბმულის გახსნისას, ადრე შეყვანილი საკრედიტო მონაცემები ავტომატურად იტვირთება.
თუ თქვენ შეცვალეთ მონაცემები - დააჭირეთ " განაახლეთ გაანგარიშება“. ამ შემთხვევაში სესხიდან შეცვლილი მონაცემები შეინახება მიმდინარე ბმულზე.

თუ საჭიროა ადრეული დაფარვის ვარიანტების შედარება

თუ ეჭვი გეპარებათ იმაზე, თუ როგორ უნდა დაფაროთ ვადაზე ადრე - გადაიხადოთ თანხა ან ვადა, გადაიხადოთ ადრე თუ გვიან, მაშინ შეგიძლიათ გახსნათ 2 კალკულატორი ბრაუზერის 2 ჩანართზე და შეადაროთ. მაგრამ ეს არ არის ძალიან მოსახერხებელი. ახლა ჩვენ გავაკეთეთ სპეციალური კალკულატორიწინასწარი გადახდის სქემების შედარება
Იხილეთ ასევე: .
აქ შეგიძლიათ შეიყვანოთ იგივე სესხის პარამეტრები მარცხნივ და მარჯვნივ. მაგრამ ადრეული დაფარვა შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა ტიპის. გამოთვლაზე დაწკაპუნებით, პირველ რიგში გამოჩნდება ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი

სხვადასხვა გაანგარიშების პარამეტრების შეყვანა

სხვადასხვა ბანკისთვის, ადრეული დაფარვის გაანგარიშებისას, ბლოკში დამატებით უნდა დააყენოთ სხვადასხვა დროშები. ეს გახდის ადრეული დაფარვის გაანგარიშებას უფრო ზუსტი.

თუ გაქვთ სესხი სბერბანკიდან

სბერბანკში ადრეული დაფარვის გაანგარიშებისას, თქვენ უნდა შეამოწმოთ ყუთები:

• წინასწარი დაფარვის აღრიცხვა გადახდის დღეს
• მხოლოდ პროცენტის გადახდა ადრეული დაფარვის შემდეგ (Sberbank)

ვადამდე დაფარვის თანხა შეიტანება იმის გათვალისწინებით, რომ ამ თანხის ნაწილი მოხმარდება პროცენტის დაფარვას იმ შემთხვევაში, როდესაც ვადამდე დაფარვის თარიღი არ ემთხვევა შემდეგი გადახდის თარიღს.

თუ გაქვთ სესხი ვითიბი ბანკიდან

• შეამოწმეთ ყუთი:
• მონიშნეთ ყუთი: ანუიტეტი თავდაპირველ დავალიანებაზე % ცვლილებით

რაიფაიზენბანკისთვის

• შეამოწმეთ ყუთი: წინასწარი დაფარვის აღრიცხვა გადახდის დღეს
• მონიშნეთ ველი: პროცენტის გაანგარიშება თვეში, როგორც Raiffeisenbank-ში
• მონიშნეთ ყუთი: შაბათ-კვირის ჩათვლით

სხვა ბანკებისთვის

თუ ბანკის განრიგში ხედავთ, რომ ყოველი თვის ბოლო დღე უნდა გადაიხადოთ, მაშინ ჩადეთ

• დააყენეთ დროშა - პირველად გადაიხადეთ მხოლოდ პროცენტი და შეიყვანეთ გაცემის თარიღი
• გადახდა თვის ბოლო დღეს

ასევე უნდა გვესმოდეს, რომ ზოგიერთი გაანგარიშების რეჟიმი არ არის გაერთიანებული. მაგალითად: ანგარიში ვადამდელი დაფარვისთვის გადახდის დღეს და ანგარიში შაბათ-კვირისთვის. ამ პარამეტრებით, გაანგარიშება შეიძლება არასწორი იყოს.

ვარსკვლავით (*) გადახდის განრიგზე მიუთითებს თარიღებზე, რომლებიც მოდის შაბათ-კვირას - შაბათს ან კვირას, როგორც წესი, ამ შემთხვევაში სესხი უნდა გადაიხადოთ შაბათ-კვირამდე ან პირველ სამუშაო დღეს.

ის ასევე საკმაოდ ზუსტი და მრავალმხრივი საშინაო კრედიტის ბანკის სესხის კალკულატორია. ამ კალკულატორს იყენებს ბევრი, ვისაც სურს სესხის აღება სახლში. ონლაინ სესხის კალკულატორი მათ საშუალებას აძლევს შეაფასონ, რამდენს გადაიხდიან სესხზე თვეში, ასევე რამდენად შეიცვლება მათი გადახდა, თუ სესხი ვადაზე ადრე დაფარდება.

ყურადღება! შემდეგი გადახდის თარიღისთვის განხორციელებული ვადამდელი დაფარვა მხედველობაში მიიღება მომდევნო გადახდის პერიოდში. იმათ. თუ თქვენი შემდეგი გადახდის თარიღი არის 14 თებერვალი და თქვენ განახორციელეთ ვადამდე დაფარვა 14 თებერვალს, მაშინ ახალი ანუიტეტის გადახდის თანხა იქნება მხოლოდ 14 აპრილს. თუ ვადამდე დაფარავთ 13 თებერვალს, მაშინ ახალი გადახდა იქნება უკვე 14 მარტს. თუ გსურთ გადახდების აღრიცხვა ზუსტად ადრეულ თარიღზე, დააყენეთ მოსანიშნი ველი - წინასწარი გადახდის ანგარიში გადახდის თარიღზე "დამატებით" ჩანართზე.
ამ დროისთვის ადრეული დაფარვის ყველაზე ზუსტი გაანგარიშება დანერგილია სესხის კალკულატორში Android-ისთვის.

ზოგიერთი ტერმინი და განმარტება იპოთეკის კალკულატორის გამოყენებისას.

საკრედიტო თანხა– თანხა, რომლის სესხებაც გსურთ, რომელიც მითითებულია თქვენს სესხის ხელშეკრულებაში
საპროცენტო განაკვეთი- განაკვეთი მითითებულია თქვენს ხელშეკრულებაში
ვადა- თვეების რიცხვი, რომლებზეც აღებულია იპოთეკური სესხი.
ანუიტეტი- ამ ტიპის გადახდით იხდით თანაბარ განვადებით. თავდაპირველად პროცენტის გადახდა უფრო მაღალია, მაგრამ დროთა განმავლობაში მცირდება
დიფერენცირებული გადახდები- ამ ტიპის გადახდით, ძირითადი თანხის დაფარვის ოდენობა ყოველთვის მუდმივია. პროცენტი ირიცხება ძირითადი დავალიანების ოდენობაზე. ამავდროულად, შემდეგი გადახდა დროთა განმავლობაში მცირდება. ეს ონლაინ სესხის კალკულატორი ახორციელებს გაანგარიშებას ზემოაღნიშნული ტიპის გადახდებისთვის
თანხის შემცირების მიზნით ადრეული დაფარვა- ამ შემთხვევაში, თქვენი წინასწარი გადახდის თანხა მიდის ძირითადი დავალიანების ოდენობის დასაფარად. თუ ძირითადი დავალიანების ოდენობა მცირდება, მაშინ მცირდება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა. ეს გამოწვეულია გადახდის პროცენტის შემცირებით.

ვადის შესამცირებლად ადრეული დაფარვა- ამ ვადამდელი დაფარვით, შემდეგი გადახდა იგივე რჩება, მაგრამ სესხის ვადა მცირდება. სესხს ადრე გადაიხდით.

პირველი გადახდა- ინტერესი. ეს დროშა უნდა იყოს მითითებული, თუ თქვენ გაქვთ პირველი სესხის გადახდა იპოთეკის გადახდის გრაფიკში, რომელიც არ არის სხვების ტოლი. ეს არის ბანკში გადახდა პროცენტის სახით, თუ თქვენი გაცემის თარიღი და პირველი გადახდის თარიღი განსხვავებულია. არ დააყენოთ ეს დროშა ზედმეტად. Დეტალებში