Ипотечное страхование - это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

Ингосстрах предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.

Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.

При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании, поэтому советуем узнать сколько стоит застраховать ипотеку, воспользовавшись нашим калькулятором.

Конструктивные элементы

Страхование от пожара или взрыва, противоправных действий третьих лиц, разрушения в результате стихийных бедствий и др.

Жизнь и здоровье заемщика

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни

Потеря собственности

Признание сделки недействительной, возврат имущества бывшему владельцу

Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?

Наполнение полиса

При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:

1. Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
2. Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
3. Страхование титула.

Дальнейшее обслуживание ипотечного полиса:

При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на нашем сайте или в своем личном кабинете.

Условия банка:

По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита/остатку задолженности по кредиту.Подобрать страховой полис

Росвоенипотека

Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».

• Страхование квартиры.
• Страхуются только конструктивные элементы.
• Страховая сумма от 200 000 до 5 000 000 .
• Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Как оформить полис ипотечного страхования?

Как это работает?

При заключении договора с кредитной организацией одним из обязательных пунктов является предоставление страхового полиса. Обычно он нужен на момент выдачи кредитных денежных средств.

Уточните у банка требования к страховому покрытию, или оформите полис онлайн (при соответствии требованиям банка) и просто предоставьте полис в кредитную организацию.

Преимущество страхования при ипотечном кредитовании в Ингосстрахе

Ингосстрах аккредитован в большинстве кредитных организаций.

Решение о полной стоимости полиса при полном комплекте документов принимается за 1 рабочий день.

Подпись и оплата полиса - у нас в офисе,на сделке в банке или в офисе вашего представителя.

Какие документы нужны?

1. При страховании предмета залога - кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
2. При страховании жизни - заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика. Его нужно отправить на электронную почту . При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.
3. При страховании титула предоставьте копии правоустанавливающих документов на объект залога.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

1. Требования банка-кредитора по объему страхового покрытия.
2. Размер ипотечного кредита.
3. Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
4. Вид объекта залога и его технические характеристики - материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта - достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта - квартиры, дома или другой недвижимости.
5. Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.

Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Страхование при ипотечном кредитовании – одно из условий получения займа от банка. Наличие полиса гарантирует финансовому учреждению возврат денежных средств, независимо от возникших обстоятельств. Застраховать можно как сам объект недвижимости, так и жизнь, и здоровье заемщика (в случае его преждевременной смерти, потери трудоспособности или болезни застрахованного банк получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере).

Страхование жилья при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными деньгами (к примеру, 30 % стоимости жилья), полис оформляется на остаток долга (70%).

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?

Страхование жизни при ипотеке требуется не во всех случаях. Каждый банк сам устанавливает условия предоставления ипотеки. Обычно полис необходим при покупке строящегося жилья.

Поскольку ипотека оформляется на срок от до 10–15 лет, велик риск, что заемщик может заболеть, получить травму и потерять трудоспособность. Следовательно, не сможет погашать долг в полном объеме. Чтобы защитить имущественные интересы и физического лица, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти - весь остаток по ипотеке.

Страхование ипотечных рисков

Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

• Страхование имущества (предмета залога) . Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
  • К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
  • В список страхового покрытия включены следующие события:
    • пожар;
    • противоправное поведение третьих лиц;
    • нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
    • скрытые повреждения конструкции;
    • затопление;
    • взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
  • Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
• Страхование правового титула , которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
• Страхование жизни и здоровья заемщика , которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.

Действия при страховом случае

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:

1. Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
2. Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию - не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
3. Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
4. Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.

Сколько раз мне оплачивать страховой полис ипотеки?

Для однолетних полисов премия (стоимость страховки) оплачивается единовременно при заключении договора, для многолетних полисов - ежегодными взносами в один и тот же период времени.

Оплачивайте взнос вовремя!

Если не оплачена первоначальная страховая премия, договор страхования жилья при ипотеке считается не вступившим в силу, и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения при страховом случае.

Если не оплачен очередной (ежегодный) страховой взнос, клиенту направляется уведомление о расторжении договора, и он расторгается. Кроме того, копия данного уведомления направляется в банк, который имеет право пересмотреть условия кредитного договора (повысить процентную ставку) в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по обслуживанию кредита.

Страхование квартиры

Страхование квартиры

Когда ремонт завершен, и вы начинаете жизнь в новой квартире или доме, самое время застраховать отделку в ней.

Страхование дома/дачи

Страхование дома/дачи

Если у вас есть полис ипотечного страхования, вы получите скидку на оформление полиса для загородного дома.

Страхование гражданской ответственности

Если вам предстоит ремонт или перепланировка новой квартиры, самое время задуматься об ответственности перед соседями.

1. Что такое ипотека?

   Ипотека - залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.

2. Что такое ипотечное страхование?

   Это страховой продукт (один или несколько), который необходим, чтобы дополнительно обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование недвижимости при ипотеке предоставляет гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование). Банком может быть выдвинуто условие о страховании двух или трех видов в рамках одного полиса или только одного вида: имущества - обязательно для сделки на вторичном рынке в силу ФЗ «Об ипотеке»; жизни - обязательно при приобретении квартиры на этапе строительства.

3. Что такое титульное страхование?

   Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.
   Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.
   При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

4. Каков срок действия договора ипотечного страхования?

   Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.

5. До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

   Пока не будет полностью погашен кредит банку.

6. Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

   При заключении первоначального полиса и при получении кредита - нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.

7. Что происходит, если страховой случай наступает в период отсрочки уплаты страховой премии?

   Страховщик вправе направить Страхователю требование о досрочной уплате отсроченной суммы страховой премии.
   При неуплате отсроченной премии в течение 10 календарных дней с момента направления требования договор считается не вступившим в силу.

8. Что происходит, если на дату наступления страхового случая страховая премия по договору оплачена не полностью, но отсутствует просрочка по уплате взносов?

   По письменному требованию Страховщика Страхователь обязан в течение 10 календарных дней произвести оплату страховой премии до указанной в договоре суммы за весь период страхования.
   Данным документом также может быть предусмотрено, что при частичной выплате страховой премии Страховщик вычитает сумму просроченных взносов из суммы страхового возмещения/выплаты.

9. Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?

   Возможны варианты: при первичных сделках в банке договор страхования может быть согласован вами и сотрудником страховщика дистанционно через электронные средства связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью лица, представляющего интересы клиента (риелтора). При этом оригиналы полисов, подписанные Страховщиком, будут доставлены курьером на сделку в банк для подписания клиентами. При определенных параметрах объекта страхования и для отдельных кредитных организаций полис может быть оформлен через официальный сайт компании в виде электронного документа. В остальных случаях присутствие Страхователя в офисе необходимо.

10. Что делать, если я утратил полис страхования при ипотечном кредитовании в период его действия?

    Необходимо обратиться в офис Ингосстраха, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться со страховой компанией и согласовать получение данного документа.

11. Возможно ли изменить условия договора?

    Да, по соглашению сторон. О внесении любых изменений в договор страхования стороны обязаны уведомить выгодоприобретателя - банк.

12. Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?

    Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования. В случае, если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

13. Где можно получить подтверждение оплаты для банка?

    Необходимо написать запрос в Ингосстрах для выдачи подобных документов, обязательно указав номер договора и даты платежа.

14. Подписать дополнительное соглашение к договору возможно в любом офисе Ингосстраха?

    Обычно это возможно сделать только в одном из центральных офисов. Перед посещением офиса обязательно уточните, обслуживаются ли в нем полисы ипотечного страхования.

15. Как и где можно оплатить выставленный счет?

    Онлайн на нашем сайте , в любом удобном для вас банке, через платежные системы Western Union, Кибер Деньги (Почта России), в кассах Ингосстраха, расположенных в центральных офисах компании.

16. Если я сделал досрочное частичное погашение, можно сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года?

    Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Услуга страхования квартиры предоставляется на основе договора. Он заключается после предъявления определенного перечня документов. Их список отличается в зависимости от особенностей объекта страхования и условий выбранной программы. Как правило, состав пакета озвучивается специалистом после согласования всех моментов. Компания «Страховой Полюс» предлагает более подробно изучить, какие документы для страхования квартиры Вам могут понадобиться в той или иной ситуации.

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

• анкеты-заявления на страхование объекта;
• удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
• описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
• правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
• справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика :

• анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
• заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
• военный билет (в случае военной ипотеки);
• иные документы (по запросу).

От продавца :

• копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
• письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
• свидетельство о браке или регистрации развода;
• справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
• разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).

По объекту:

• договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
• справка о государственной регистрации права собственности;
• копия технического паспорта объекта;
• выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
• выписка из домовой книги (форма № 9);
• финансовые лицевые счета коммунальных служб;
• копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

Порядок оформления страховки

Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора. Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.). С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

• уточнение деталей программы страхования,
• расчет стоимости и оплата услуги,
• составление и подписание договора.

Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести. Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит. При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения. При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры. Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно. Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

Можно ли отказаться от услуг страхования при оформлении ипотеки?

Перед тем, как оформить страховку, необходимо разобраться в том, что вообще дает страхование ипотечной квартиры. Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки застраховано может быть только залоговое имущество, т. е. дом или квартира. Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи. В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную Таким образом, отказаться от услуг страхования невозможно.

Какие случаи покрывает страховка?

Страхование ипотеки защищает заемщика от следующих рисков:

• от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
• ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
• финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.

Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Условия ипотечного страхования

Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.

На размер страховых взносов влияет:

• срок, на который заключается страховой договор;
• состояние жилой площади;
• количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.

Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.

Требования к жилой площади при оформлении страховки

Страховка квартиры в ипотеке допустима лишь в том случае, если жилая площадь соответствует следующим требованиям:

• здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
• у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
• юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
• наличие на квартиру всей необходимой документации.

Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.

Какие документы нужны для страхования жилой недвижимости?

Каждого человека, который планирует обзавестись собственным жильем, интересует вопрос о том, какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры. Потребуется подготовить следующий пакет документов:

• документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
• паспорт гражданина РФ;
• акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;
• выписка из Единого государственного реестра;
• копия технического плана жилья;
• оригинал и копия выписки из домовой книги.

Для помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:

• документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
• документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
• квартиры;
• документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
• чеки об оплате коммунальных услуг.

Если помимо недвижимости заемщик будет страховать свою жизнь и здоровье, то будет необходима справка о состоянии его здоровья.

Какие документы потребуются от продавца квартиры?

Страхование ипотеки предполагает, что продавец также будет обязан предоставить определенный пакет документов.

От него потребуется следующее:

• нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
• согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
• если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
• если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.

Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.

Стоимость услуг страхования

Невозможно однозначно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры. Стоимость зависит от программы страхования, а также технического состояния жилой площади.

Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.

Стоимость может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.

Если, помимо жилой площади, заемщик захочет также застраховать и себя, то услуги страховщика будут стоить от 0,7 до 1,5%. При этом на размер страховых взносов влияет состояние здоровья страхователя и род его деятельности.

Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.

На сегодняшний день доступна возможность точно узнать, во сколько обойдется страхование ипотечной квартиры. Калькулятор, реализованный на сайтах большинства страховых компаний, поможет вам в этом. С его помощью вы сможете определить точный размер страховых взносов.

Процесс оформления ипотечной страховки

Итак, как застраховать квартиру? Этим вопросом задаются многие люди, которые планируют оформить ипотеку.

Процедура оформления страхового полиса происходит в следующей последовательности:

1. Найти СК, предлагающую наиболее выгодные условия.
2. Внимательно изучить страховой договор. Это позволит избежать различных подводных камней и наличия скрытых услуг, заложенных страховой компанией незаконно.
3. Ознакомиться со страховыми случаями, которые покрывает полис, а также размером денежных компенсаций и сроками их выплат.
4. Подать заявление установленного образца в страховую компанию.
5. Внести страховой взнос установленного размера и в оговоренные договором сроки.

Страховой договор составляется в трех экземплярах: первый остается у страховщика, второй забираете вы, а третий отдаете банку.

Где застраховать недвижимость при оформлении ипотеки?

В наши дни страхование ипотечной квартиры — это одно из наиболее распространенных направлений, которыми занимается большое количество страховых компаний, поэтому особых проблем с поиском СК, предлагающей оптимальные условия, не возникнет. Но здесь важно понимать, что далеко не все страховщики работают честно, поэтому чтобы не попасть в руки мошенников рекомендуется пользоваться услугами только надежных и проверенных компаний. Далее будут рассмотрены самые крупные компании, занимающиеся ипотечным страхованием.

Сбербанк: условия ипотечного страхования

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

В Сбербанке оформляется на следующих условиях:

• срок страхования — до 30 лет;
• размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
• сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;

В Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Страхование недвижимости в ВТБ

Вторым по счету банком в России по объему ипотечного кредитования является ВТБ.

Страхование ипотечной квартиры в этой финансовой организации осуществляется на следующих условиях:

• срок страхования — до 30 лет;
• размер страховых взносов — от 0,5 до 1%;
• программы страхования — комплексное.

Процедура оформления страхового полиса в ВТБ занимает не более одной недели.

Оформление страхового полиса в Росгосстрах

Еще одним неоспоримым лидером на рынке в области ипотечного страхования является компания Росгосстрах. Она предлагает своим клиентам следующие условия:

• срок страхования — до 50 лет;
• размер страховых взносов — от 0,12 до 0,65%;
• сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
• программы страхования — жилищное и комплексное.

Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

1. В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
2. Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
3. Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.

Если все будет выполнено в соответствии с законодательством и в установленные сроки, то обязанности по погашению задолженности ложатся на страховую компанию, а заемщик получает денежную компенсацию. Стоит отметить, что задолженность должна быть погашена страховщиком до того, как закончится срок действия кредитного договора. Поэтому, чтобы не возникло никаких проблем, всегда читайте условия соглашения.

При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит – это страхование.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре.

Для банков – это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.

Стоимость, от чего она зависит?

Для заемщика эти расходы бывают не безразличны.

Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

Стоимость страхования рассчитывается исходя из годовой процентной ставки, и его оплата может быть сделана двумя способами:

1. Заплатив полную сумму одним платежом один раз в год (до погашения ипотеки).
2. Разбить на ежемесячные, поквартальные взносы в соответствии с графиком, который будет в договоре страхования, но будьте внимательны, иногда это приводит к увеличению страховой премии.

Стоимость договора страхования иногда банки оплачивают сами за счет увеличения суммы вашего кредита.

Некоторые банки разрешают страховать на сумму долга банку, соответственно по мере погашения ипотеки будет уменьшаться стоимость вашего имущества и страховая премия. Но вы должны понимать, если стоимость указать меньшей действительной стоимости, то выплата возмещения будет рассчитываться пропорционально.

Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает. Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

Не все банки, но многие требуют титульное страхование, на случай оспаривания сделки по продаже недвижимости. По закону оспаривать можно в течение трех лет после оформления покупки, соответственно и страховаться нужно на протяжении этого времени.

Как рассчитать размер страховки?

Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

Калькулятор страховки:

Страховая премия = стоимости залогового имущества * страховой тариф.

Что обычно банки требуют застраховать:

• конструкция здания;
• отделка помещения (покрытие стен).

Договор страхования предусматривает возмещение ущерба в случае:

• пожара;
• землетрясения;
• наводнения;
• бури;
• ливня;
• града;
• смерча;
• падение пилотируемых летательных объектов;
• повреждение водой;
• наезд транспортных средств.

Как оформить страховку?

Чтобы оформить страховку на залоговое имущество, нужно:

• выбрать страховую;
• ознакомится с договором страхования, выяснить сроки и условия страхового возмещения;
• предоставить документы;
• написать заявление;
• уплатить страховую премию в срок и в размере установленные в договоре страхования.

Договор делают в трех экземплярах: первый остается в страховой компании, второй вам, третий в банк.

Что касается страхования жизни, то при расчете учитывается от каких рисков нужно страховать, только от смерти или еще от инвалидности, сколько вам лет, кем вы работаете (чем опасней работа тем дороже страховка). Если оформлять все три вида страховок вместе стоить будет дешевле, чем отдельно каждую, в общей сложности до 1,5% от суммы кредита.

Страховые случаи

При возникновении ущерба необходимо:

1. Сообщить в соответствующие органы – при пожаре в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии в аварийные службы, при противоправных действиях третьих лиц в полицию.
2. Сообщить страховщику или его представителю в сроки, указанные в договоре, в письменной форме, с указанием причин возникновения ущерба.
3. Предоставить документы на поврежденный объект.

Важно знать, что выплату за ущерб по договору страхования перечислят банку до момента погашения ипотеки.

Нюансы

Отказ в выплате страхового возмещения происходит в следующих случаях:

• совершение страхователем умышленного преступления;
• оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
• предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;
• использования имущества не по назначению;
• если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

В случае отказа страховой компанией выплаты по страховому событию в любом случаи вы можете обратиться в суд и отстаивать свои права.

Можно ли отказаться?

Страховка не является обязательной для выдачи кредита, но на деле отказаться от страхового договора непросто, тем более, что банки заинтересованы в продаже полисов, так как получают комиссию, а это очень хороший процент от стоимости договора. Скорее всего без страховки банк предложит выше процентную ставку.

Но если получение кредита вам не к спеху, можете побороться с банком. Если вы уже получили кредит и теперь у вас нет желания страховаться, тогда читайте ипотечный договор, и если там написано, что вы обязаны застраховаться и вы расписались под этим договором, то есть вы согласились, тогда увы.

Уменьшение расходов

Изменить тариф титульного страхования обычно тяжело, так как он согласован при аккредитации страховой компании, единственный выход – это застраховаться одним пакетом, это дешевле.

Если вам страховка нужна формально, только для банка, а не для защиты своего жилья, то стоимость можно уменьшить за счет:

1. Выбора страхования только конструкции здания (вы страхуете только стены без отделки).
2. Франшиза (обычно банк требует от 0 % до 2 % от страховой суммы, которая вычитается из суммы страхового возмещения, чем больше тем дешевле).
3. Страховать свое имущество только на сумму долга по кредиту.
4. Заплатить полную сумму одним платежом один раз в год, рассрочка может стоить дороже.

Уменьшить страховой платеж по страховке от несчастного случая можно только с помощью уменьшения количества рисков (например, застраховаться только от смерти).

Какие документы необходимы?

Для страхования имущества:

• документ на недвижимость, которая будет объектом страхования;
• акт оценки покупаемого жилья;
• паспорт.

Для титульного страхования:

• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость по предыдущим сделкам;
• документы купли-продажи или дарения, свидетельство на право наследства;
• свидетельство о государственной регистрации, если это частный дом – выписка из домовой книги;
• если продавец находится в браке, согласие супруги или супруга;
• если есть несовершеннолетние, нужно разрешение опекунского совета;
• квитанции по коммунальным платежам, они помогут определить количество прописанных людей, а заодно убедиться в том, что у продавца нет долга по квартплате;
• паспорт;
• документ подтверждающий стоимость.

Для страхования от несчастного случая (от смерти и инвалидности 1,2 группы):

• паспорт;
• некоторые страховые компании требуют медицинского осмотра, можно пойти в другую страховую, которая не требует.

Пусть вас не пугает такой длинный перечень, потому что все эти документы будут на руках на момент сделки. И прежде чем отказываться от страхования, подумайте, поскольку застраховавшись, вы защищаете себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, в случае смерти или признания сделки недействительной, а также от всякого рода стихийных бедствий, вместо вас ипотеку оплатит страховая компания.

Стоимость жилой недвижимости на территории РФ на данный момент достаточно существенна, потому приобрести за собственные средства подобного рода имущество будет достаточно проблематично. Именно поэтому все банки одним из обязательных условий оформления кредита рассматриваемого типа сделали заключение страхового договора. Для заключения соглашения о страховании необходимо наличие определенных документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Обычно в него по умолчанию включен пункт о страховании. В некоторых же банках предлагают заключить дополнительное соглашение.

Если же заемщик желает оформить дополнительный договор, ему необходимо будет обратиться в одну из страховых, которые предлагают подобного рода услуги.

На данный момент наиболее популярными и надежными являются следующие СК:

• «РЕССО Гарантия»;
• «Ингосстрах»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Ренессанс»;
• «ВСК».

Для заключения договоренности необходимо будет обратиться в офис компании. При этом некоторые СК предлагают своим клиентам воспользоваться специальным личным кабинетом.

Через него возможно будет оформить полис, подать предварительную заявку и получить всю необходимую информацию. Именно поэтому стоит зарегистрировать удаленно.

Если по какой-то причине возникают сложности с подбором оптимального тарифного плана для страхования ипотеки, необходимо будет обратиться к брокеру. Он подберет оптимальный тарифный план.

Так можно будет избежать различных сложностей, связанных с оформлением. В интернете можно найти пошаговую инструкцию.

Документы для страхования квартиры по ипотеке предоставляются в зависимости от выбранной программы.

При этом следует помнить, что в некоторых случаях страховая компания может потребовать предоставления каких-либо документов из банка, оформившего кредитный заем конкретному физическому лицу.

Для получения подобных документов необходимо посетить офис. В то же время некоторые документы возможно будет оформить удаленно, через интернет.

Порядок оформления

Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.

К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:

1. Необходимые условия.
2. Виды страхования.
3. Требуемые документы.
4. Цена вопроса.

Необходимые условия

Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.

Данный документ содержит в себе основные моменты, которые связаны с заключением соглашения, а также последующим исполнением обязательств.

Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.

Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.

Сегодня может быть застраховано следующее имущество, приобретенное в ипотеку:

Перечень требований к жилью полностью аналогичен требованиям, предъявляемым банком.

Перечень условий:

Показатели	Описание
Обязательно наличие цементного или же кирпичного фундамента	—
Все перекрытия между этажами или же под крышей (в зависимости от этажности)	должны быть выполнены из железобетона или металла
Отсутствует статус аварийности	—
Износ различных конструкций	инженерных коммуникаций составляет не более 70%
дома	было завершено не ранее 1957 года
Если дом является пятиэтажным и возраст его более 30 лет	страховая компания на основании этого может отказать в предоставлении услуг

Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.

Так как нередко владельцы аварийных домов пытаются таким образом получить средства на переезд в другое жилье.

Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:

• возраст – более 18 лет;
• полная дееспособность;
• наличие на жилье;
• является ответственным заемщиком.

При заключении страхового соглашения понадобится представить вместе с остальными документами ипотечный договор. Выполнение данного условия строго обязательно.

Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.

На ней в обязательном порядке должна присутствовать надпись «копия верна» с соответствующей печатью.

Виды страхования

Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.

На сегодняшний день страхования компания «РЕСО» предлагает застраховаться от следующих нештатных ситуаций:

При возможности стоит приобретать полис комплексного страхования. Так можно будет минимализировать всевозможные расходы при возникновении различных нештатных ситуаций или же вовсе избежать их.

В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.

Нередко подобное происходит если ранее в квартире были несовершеннолетние. В подобном случае заемщик оказывается в крайне непростом положении.

Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.

В таких случаях недвижимость может погибнуть полностью. В большинстве случаев подобные страховые случае наряду с страхованием жизни и здоровья уже включено в стандартный кредитный договор.

Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.

Требуемые документы

Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели	Описание
самого заемщика
Кредитный договор	—
Документы, подтверждающий право собственности на жилье	договор купли-продажи; договор передачи прав собственности; в собственности; судебный акт
Технический план помещения	из БТИ
	выписки из
Отчет об оценке квартиры	—
Разрешение органов опеки на осуществления продажи жилья	на площади которого ранее проживал или же проживает несовершеннолетний
Копия паспорта бывшего собственника квартиры	—
Справки о не постановке на учет	в психоневрологический диспансер, а также наркологический

Обозначенный выше перечень является базовым. При этом различные страховые компания предъявляются различные требования к перечню обязательных документов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с данным списком.

Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.

Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.

Цена вопроса

Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.

На цену страхового полиса наиболее существенное влияние оказывают следующие факторы:

В каждом случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Универсальной формулы для осуществления подобных вычислений попросту не существует.

Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.

Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.

Видео: имущественное ипотечное страхование

Особые нюансы

Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.

К самым важным относится:

Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Законодательная база

На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон: