Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга.

• 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
• 12 - размер кредита;
• 10 - размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

• оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
• выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
• возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
• отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z) , где

S - максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p - банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v - процент первоначального взноса по ипотеке;

c - показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

• 0,1 - если калькулятор есть,
• 0 - при отсутствии калькулятора

z - показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку

Наименование банка	Максимальная сумма военной ипотеки, млн. руб.*	Ставка по военной ипотеке, %*	Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости*	Онлайн-калькулятор**	Онлайн-заявка**	R
Глобэкс	2,20	9,5	10	—	+	46,83
РНКБ	2,22	10,9	10	+	+	44,82
Сбербанк России	2,50	9,5	15	+	+	43,20
Россельхозбанк	2,23	10,75	10	—	+	41,80
ВТБ24	2,29	9,7	15	+	+	39,61
«Открытие»	2,24	10	20	+	+	31,35
Газпромбанк	2,33	9,5	20	—	+	31,15
АИЖК	2,41	9	20	—	—	30,66
«Зенит»	30,42	9	20	—	+	30,42
Связьбанк	2,22	10,9	20	+	—	28,57
«Абсолют»	2,22	10,9	15	—	—	28,70
«Россия»	2,27	10,4	20	—	—	25,37

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

1. Глобэкс
2. Сбербанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

• заемщик представил в банк не полный пакет документов;
• указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку .

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина - НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.

Выбор кредитной программы - важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе "Военная ипотека" . Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.

Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.

№ п/п	Банк	Ставка, %	Сумма, млн руб.	Первый взнос	Дополнительный кредит
1	ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г.	9,2,000	2,5	от 20%
2	ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г.	9,400	2,524	от 20%
3	Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г.	9,5,00	2,4	от 20%
4	ПАО "Промсвязьбанк" Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г.	9,500	2,5	от 10%
5	ПАО "Сбербанк" Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.	9,500	2,5	от 15%
6	РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г.	9,500	2,51	от 10%
7	АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г.	9,500	2,5	от 10%
8	АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.	9,5	2,485	от 10%
9	ПАО "БАНК СГБ" Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г.	9,500	2,4	от 20%	2 до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%
10	ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г.	9,8	2,45	от 15%
12	ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г.	10,500	2,5 2	от 20%
14	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г.	10,900	2,19 (2,74) 3	от 20%
11	ДОМ.РФ	10,3,00	2,37	от 20%
13	ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г.	10,750	2,24	от 15%

2 2,8 - на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего; 3,0 - только в ЖК «САМПО»
3 2 740 000 рублей – в случае погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);

Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ "Росвоенипотека" и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) - не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум - 10 рабочих дней (2 недели).

Оформляем военную ипотеку

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Общие для всех банков параметры кредита :

Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.

Первичный рынок (новостройки) :
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица - первого собственника.

Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9% , первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.

Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке

руб.

руб.

руб.

0 руб.

10.9

167 мес.

2 200 000 руб.

* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного "гражданского" кредита будет выше в среднем на 20%.

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно - в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.

Кто имеет право на получение

Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:

• все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
• офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
• военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
• прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
• солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.

Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:

• общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
• уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.

Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.

Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:

• военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
• после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
• на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
• военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.

Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.

Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки

Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:

1. Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
2. После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
3. Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
4. Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.

Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.

Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье .

Как выбрать банк

Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки

Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Банк Зенит
• Газпромбанк
• Связь Банк
• Банк Открытие
• Абсолют Банк
• Уралсиб
• Россельхозбанк
• Банк Россия
• Банк Санкт-Петербург

Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках - 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.

Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо - первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.

Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.

Перечень необходимых документов

Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.

Перечень необходимых документов у каждого банка свой.

Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:

• паспорт;
• свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.

Получить консультацию

Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее - «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам сайт (в дальнейшем "мы", "наш", "сайт") использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее - «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

Оператор обязан:

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа "cookies" (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). "Сookies" содержат идентификатор анонимной сессии ("session-id"), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Тем, кто собирается оформлять кредит при помощи военной ипотеки в 2019 году, не лишним будет прежде выяснить – выдают ли банки займы на прежних основаниях? Какие именно компании являются партнерами данной программы и каковы их условия?

Общая информация

Программа выглядит следующим образом: военнослужащий в возрасте от 23 до 45лет, являющийся участником НИС и прослуживший определенное количество лет, может оформить кредит под низкую процентную ставку с минимальным первым взносом. Как принять участие, подробно рассказано .

Для каждого участника ВИ создается индивидуальный счет, на который государство переводит определенную денежную сумму. В 2018 году она составила 268456 рублей. Напомним, что ранее эти взносы осуществлялись ежемесячно, а начиная с 2016 года вся годовая сумма вносится разом на счет военнослужащего до 20 марта текущего года.

По прошествии нескольких лет у вас копится сумма, которую вы можете использовать для получения ипотеки. Ежемесячный платеж рассчитывается как 1\12 от общей суммы размера его накопительного счета.

Тем самым, большую часть кредита выплачивает государство. Клиентам предлагается оформление ипотеки на первичном или вторичном рынке под сниженную ставку.

При этом существует ограничение по сумме, у каждого банка оно своё. Однако, максимальная сумма определяется не только банком, но также и тем, как долго клиент состоял в НИС и сколько успел накопить. Подробности в этой статье .

Важно: если вы подобрали для себя недвижимость, которая превышает по своей стоимости максимальную сумму, предлагаемую банком, то выплачивать её вам придется самостоятельно. В данном случае субсидируется лишь часть долга. Если вы увольняетесь или выходите из НИС, вам придется переоформлять кредитный договор под общие условия.

В каких банках можно оформить военную ипотеку?

Все ли банки работают по данной программе? К сожалению, нет, список таких организаций ограничен, и в основном это крупные учреждения с государственным участием.

1. — здесь действует самая низкая процентная ставка в размере 8,9% годовых. Можно получить до 2,5 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости жилья. Можно кредитоваться без подтверждения дохода,
2. ФК Открытие готов предоставить жилищный кредит на покупку квартиры исключительно на первичном рынке. Срок действия договора от 1 до 20 л., размер — до 2,704 млн рублей, ПВ не менее 20%. Процент фиксированный — 9,2% в год,
3. В Сбербанке России можно приобрести как квартиру на первичном, так и на вторичном рынке. В обоих случаях процент составит 9,5%, срок действия выплат — не более 20-ти л., сумма — до 2,502 миллиона рублей. Требуется внесение собственных средств в качестве первого взноса не менее 15%,
4. Банк Россия — предлагает ссуды для покупки недвижимости в новостройке, строящемся или готовом доме. Условия: выдают от 300 тыс. до 2,417 млн. рублей на срок от 1 года. Минимальный ПВ равен 10%, процент равен 9,5%;
5. Газпромбанк и предлагает оформление кредита на покупку жилья в новостройке, строящемся или готовом доме в размере не более 2,486 млн. руб. (до 80% от стоимости). Первый взнос минимально от 20%, ставка равна 9,5% в год,
6. В Россельхозбанке можно приобрести квартиру, апартаменты, дом или таунхаус, период действия договора от 3 до 24 лет. Сумма — от 300.000 до 2.485.825 руб. (до 90% от стоимости жилья). Своих средств нужно внести от 10%. Ставка 9,5%;
7. Севергазбанк — здесь действует тот же процент в размере 9,5% годовых. На цели покупки готовой квартиры или жилья в новостройке можно получить до 2,4 миллиона рублей. Договор может действовать до 20 лет, ПВ составляет минимально 20%;
8. В РНКБ вы сможете получить ссуду на покупку квартиры или частного дома с землей, разрешается приобретение жилья на территории республики Крым и г. Севастополь, Москвы и МО. Размер денежных средств — от 300.000 до 2.399.373 рублей (не более 90% квартиры или 50% от стоимости дома), требуется ПВ не менее 10%. Процент — от 9,5%;
9. ВТБ — здесь вам смогут предложить сумму до 2,45 млн. рублей (до 80% от стоимости жилья) на период не более 20 лет. Вносятся собственные средства в размере от 15%, начальная ставка — от 9,8% в год, предусмотрена надбавка в размере 0,2% после выхода заемщика из НИС;
10. Связь-банк — здесь вам предложат процент от 9,95% и сумму до 2,326 млн. рубл, только начинаться она будет с 400.000р. При этом собственных средств нужно вложить от 20%. Кредитуют на период до 20л.

Где можно найти полный перечень банковских организаций, которые выдают жилищные кредиты для военнослужащих? Для поиска мы рекомендуем воспользоваться официальным сайтом Росвоенипотеки rosvoenipoteka.ru, где можно увидеть актуальные предложения, все имеющиеся на данный момент кредитные программы, своего займа, проверить состояние счета и многое другое.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Для повышения престижности военной профессии и ее популяризации среди молодого поколения, правительство России разрабатывает и внедряет в практику много мотивационных методов. Одним из таких методов и стала военная ипотека, призванная решить проблему обеспеченности военных собственным жильем. Но, для того, чтобы стать участником такой федеральной программы необходимо не просто выразить желание и получить государственный сертификат НИС, но также и выгодно выбрать банк, работающий в данной специализации. И далее будут представлены банки, работающие с военной ипотекой, а также условия, на которых они функционируют.

Для начала о том, что представляет собой военная ипотека. Это целевое кредитование военнослужащих, которые работают как по службе, так и на контрактной форме за счет средств, выделяемых Министерством обороны. Для регулирования, координации и организации создан специальный орган – Росвоенипотека, занимающаяся всеми вопросами ипотеки.

Участие в программе состоит из двух этапов:

1. Получение сертификата участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
2. Непосредственное получение займа в банке.

По поводу участия в НИС, то здесь все просто: каждый военнослужащий при поступлении на службу заносится в реестр тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. В каждой части есть ответственное за внесение данной информации лицо. После чего человек на основании поданного рапорта становится участником НИС и получает документ государственного образца.

Внимание! Контрактник имеет право стать участником НИС только после подписания второго контракта.

После того, как сертификат участника получен, то на счет владельца ежегодно поступает дотация из федерального бюджета. Размер дотации составляет 268465,6 рублей. Размер поступлений не будет изменен до 2020 года. Такое постановление правительства. В 2019 изменился алгоритм перечисления средств: если раньше деньги поступали ежемесячно или поквартально, то сейчас до 20 марта текущего года должны поступить деньги за 2019 год.

Вопрос: когда можно использовать средства?

Накопления собственник именного счета может использовать не ранее, чем через 3 года после включения в программу. Накопленные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по кредиту. Потом происходит непосредственное оформление ипотечного займа.

Как происходит оформление

Итак, как происходит оформление? Процедура с одной стороны стандартна и схожа с ипотечным кредитованием, с другой стороны – здесь есть свои нюансы.

Для начала необходимо определится с тем банком, в котором будет оформлена услуга.

Внимание! Не все банки имеют лицензию и аккредитацию на работу по данному направлению.

Также с 2019 году изменены критерии обязательного участия: потенциальный заемщик должен иметь возможность внести средствами НИС не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартная процедура кредитования:

• Предварительная консультация в банке.
• Сбор необходимого пакета документов (о нем пойдет речь далее).
• Подписание кредитного договора и договора залога.
• Получение средств.

Несмотря на то, что этапы оформления стандартны, некоторые из них имеют свою специфику.

Например, подписание кредитного договора проходит не только с одобрением банка, но и с его направлением в Росвоенипотека (РВИ). Именно последняя организация внимательно изучает документ и подписывает. Получается трехстороннее соглашение.

По поводу залога: при обычной ссуде недвижимость находится в залоге у банка, в данном направлении объект находится в залоге и у кредитора, и у РВИ. Последнее ограничение не позволяет собственнику жилья распоряжаться объектом до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по обязательствам.

Список документов

По поводу пакета необходимых документов, то для оформления именно рассматриваемой ипотеки он ничем не отличается от стандартного ипотечного пакета. Исключение – дополнительно понадобиться сертификат участника НИС.

Документы:

• Паспорт заемщика, а также все паспорта тех, кто будет выступать созаемщиками по кредиту. Автоматически созаемщиком становится супруга или супруг военнослужащего.
• Свидетельство о регистрации брака. При разводе необходим документ, подтверждающий развод.
• Свидетельства несовершеннолетних детей в семье. Вне зависимости от того, родные дети, усыновленные или находятся под опекой.
• Военный билет.
• Свидетельство государственного образца об участии в НИС.
• Копии трудовой книжки, выписка из трудовой книжки (при возможности).
• Справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ или по форме учреждения.

Это то, что необходимо на первоначальном этапе. Не лишним будет предоставить предварительно заключённый договор купли-продажи для того, чтобы банк определился с размером займа и размером ежемесячного платежа. Кстати, никто не ограничивает человека территориально. Можно выбирать понравившуюся жилплощадь в том районе и городе, где хочется, а не там, где выделяют финансирование.

После того, как договор будет подписан, в течение 90 дней (такой срок стандартный в большинстве компаний), нужно предоставить:

• Выписку из Реестра прав собственности.
• Технический паспорт, полученный в БТИ.

При любой ипотеке банк обязует заемщика страховать залоговое имущество. Отказаться от такой услуги клиент не может. Страхование проходит в аккредитованной банком страховой компании, которая заключает полис страхования на 1 год. Ежегодно клиент обязан подписать новый договор страхования. Размер услуги устанавливается в виде процента от остаточной величины задолженности.

По поводу добровольного страхования жизни военного, то кредитор не имеет права обязывать его приобретать данную услугу. Но при таком варианте будет увеличена процентная ставка на 0,5-1%.

Рейтинг банков для получения военной ипотеки

Какие же банки по военной ипотеке лучше всего? Их не так много. Не все финансовые учреждения работают в данном направлении. Далее общий список таких компаний:

Название	Условия	Примечание
ВТБ 24	От 9,3%; От 15% первоначального взноса; До 20 лет.	Работает даже в сегменте рефинансирования жилищных займов для такой категории заемщиков. Можно оформить приобретение в строящихся домах, в новостройках и на вторичном рынке.
Газпромбанк	Ставка от 9% Срок – до 240 мес. Первоначальный взнос – 20%	На официальном сайте говорится о том, что срок рассмотрения заявки – от 1 дня. Есть возможность приобретения объекта в строящемся доме.
Россельхозбанк	Взнос – от 20%; Срок – до 25 лет; Ставка – от 9,5%.	Нет скрытых платежей и комиссий.
Сбербанк	Процент - от 9,5%; Период пользования кредитом – до 20 лет; Отсутствует информация о размере взноса.	Также есть возможность оформления недвижимости в строящемся объекте; Отсутствуют любые комиссия за оформление и погашение.
Связь-банк	Ставка – от 9,5%; Срок – до 20 лет; На руках необходимо иметь как минимум 20% от оценочной стоимости.	Есть возможность оформить продукт при наличии только двух документов, без справки о доходах. Также нет никаких дополнительных скрытых платежей.

Где самый выгодный процент

Представленные варианты оформления показывают, что ставка по ссуде находится в одном диапазоне. На сейчас самым выгодным предложением есть предложение от Газпромбанка с 9% годовых. Но если заемщик не обладает еще 20% от стоимости жилья, то он может воспользоваться и предложением ВТБ 24, где ставка не намного больше, но размер взноса составляет не 20, а 15%.

Максимальная сумма и как рассчитывается

По поводу максимальной суммы, на которую может претендовать заемщик, то она в 2019 году изменилась. Эксперты объясняют такое снижение тем, что теперь кредиты для военнослужащих будут оформляться не по плавающей ставке, а по фиксированной с аннуитетной схемой платежа.

Раньше банк мог в течение всего срока кредитования за счет изменения тенденций рынка или за счет изменения внутренней политики увеличивать размер ежемесячного платежа по кредиту. Сейчас такое право у кредитора отсутствует, сумма будет одной на всем сроке. И величина платежа будет прописана в договоре и графике платежей.

В 2017 году величина кредита была 2,4 миллионов рублей, в 2019 – не более 2,2 миллионов рублей. Такое ограничение не значит, что семья или человек не имеет права купить квартиру дороже, имеет, но тогда остаточную стоимость недвижимости он должен внести за счет собственных средств.

Нужно также знать, что семья военнослужащего имеет право использовать дополнительно и материнский капитал в качестве первоначального взноса. В таком случае, появляется возможность увеличить предельную стоимость жилья.

Например, стоимость квартиры может быть оплачена в такой пропорции:

• 2,2 миллиона рублей – величина заемных средств, которые можно взять в банке.
• Около 430 тыс. руб. – материнский капитал.
• Разница между ценой приобретаемой квартиры и 2,63 (2,2+0,43) миллионами оплачивается за счет собственных средств.

Максимальная величина будет одинаковой во всех учреждениях. Если вопрос выбора только в данном критерии, то не стоит искать.

Вывод: на рынке существуют выгодные варианты, которые реализуют возможность людей, рискующих жизнью, качественно улучшить условия жизни и приобрести собственное жилье. Если грамотно и правильно подойти к решению вопроса, то можно жить в собственной квартире, получая дотацию от государства, и не переживать о будущем.