Давно миновали те времена, когда жилье гражданам предоставляли бесплатно только за то, что они какое-то время проработали на государственном предприятии. Сегодня молодые семьи в решении квартирного вопроса могут рассчитывать только на свои силы и на помощь родственников.

У тех, кому помочь некому, остается один-единственный выход — самостоятельно копить на квартиру или хотя бы комнату. О том, как это сделать быстрее, расскажем в этой статье.

Как научиться откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги на квартиру, нужно . Для этого придется внимательно проанализировать, сколько и на что вы расходуете. Сделать это будет проще, если завести тетрадку и записывать в нее все свои траты в течение месяца.

Изучив статьи расходов, следует незамедлительно приступать к их оптимизации. Экономить на самом деле можно практически на всем — продуктах, одежде, услугах ЖКХ.

Ходите в магазин за продуктами со списком покупок и ограниченной суммой средств, не лейте просто так воду и гасите свет, покупайте одежду на сезонных распродажах, откажитесь от вредных привычек и вы сразу же ощутите, что, немного ограничив себя, можно полноценно жить и откладывать часть зарплаты на покупку жилья.

Если вы поставили цель накопить на квартиру, откладывайте определенный процент (10%, 20%, 50%, 70%..) с любого полученного дохода.

Где хранить сбережения?

Нет никакого смысла хранить сбережения "под подушкой". Во-первых, велик соблазн достать из копилки какую-то сумму на приобретение не самой нужной для жизни вещи. Во-вторых, эти деньги будут лежать мертвым грузом и не будут приносить дополнительного дохода, а если учесть, что беспощадная инфляция с каждым годом снижает покупательскую способность денег, то накопить на квартиру за 3 года и даже за 7 лет вряд ли удастся.

Непременно нужно воспользоваться возможностью увеличить капитал. Самый простой и надежный способ заставить деньги приносить доход без риска — открыть банковский депозит. В этом случае можно рассчитывать на получение 10-12% годовых. Да, прибыль не такая большая, как хотелось бы, но с учетом того, что вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством, вариант неплохой.

Внимание! При выборе банка будьте бдительна! Убедитесь, что он является участником Системы страхования вкладов!

Более рисковые инвестиции (акции, ПИФы, облигации и т.п.) способны принести и больший доход, но это в теории. На практике же можно лишиться и своих кровных.

Можно ли с зарплатой 30 тыс. рублей за 3 года накопить на квартиру?

Можно ли за 3 года накопить денег на квартиру, зарабатывая 30 000 рублей в месяц? Чтобы ответить на этот вопрос достаточно посчитать, сколько можно накопить, если откладывать половину зарплаты в течение трех лет: 15 тыс.рублей х 36 месяцев = 540 тысяч рублей. Хватит ли этих денег на покупку квартиры? К сожалению, этой суммы будет недостаточно для приобретения жилья даже в провинциальной глубинке, не говоря уже о крупном городе.

А вот на первоначальный взнос по ипотеке этих денег в большинстве случаев будет достаточно. Если подойти к выбору кредитной программы предельно ответственно, воспользоваться всеми доступными льготами, трезво оценить предстоящие расходы, то ипотека станет самым доступным вариантом покупки недвижимости.

Как заработать деньги на квартиру?

Как вы уже поняли, купить квартиру за наличные с зарплатой в 30000 рублей вряд ли удастся. Чтобы заработать на жилье, нужно зарабатывать на порядок больше.

Самый простой вариант — найти дополнительную работу. Более сложный — освоить редкую высокооплачиваемую специальность. В список самых высокооплачиваемых профессий в России традиционно входят: IT-специалист, аудитор, программист, специалист нефтегазовой отрасли.

Еще один реальный способ заработать денег на квартиру — работа вахтовым методом на Севере.

Как известно, там развиваются нефтегазовая, строительная и лесная отрасли, поэтому постоянно открыты вакансии для машинистов бурильных установок, помощников бурильщиков, инженерного состава, геологов.

Заработная плата таких специалистов варьируется в пределах 80000-100000 рублей. Если вам удастся попасть в какую-нибудь крупную компанию (Лукойл, Газпром и т.п.), то можно накопить на квартиру за 3 года.

Инструкция

Начать процесс накопления, стоит с распределения семейных расходов. Подсчитайте, вы тратите в месяц на продуктов и необходимой одежды, на обучение ребенка и развлечения по выходным, а также не забывайте про обязательные платежи и другие имеющиеся виды расходов.

Подытожьте ваши расчеты. А теперь отнимите получившийся результат от той суммы, которая была в начале месяца.

Если совсем не внушительная, задумайтесь о сокращении ваших расходов. К примеру, закупайте продукты оптом, планируйте свой отпуск не в пик разгара сезона и т.д.

Старайтесь поменьше расходоваться на различные ювелирные изделия и модную одежду. Одеваться, конечно же, надо, однако вместо пяти пар обуви, приобрести одну на выход и одну на каждый день.

Не стоит откладывать сразу весь получившийся в ходе подсчетов остаток. Очень часто бывают непредвиденные ситуации. И если постоянно «выдергивать» из накопительного конвертика на определенные нужды, квартирный вопрос может не разрешаться долгими годами. Поэтому откладывайте денежные средства в разумном для вас размере.

Накопившуюся сумму вы можете положить в банк. Лучше, если это будет валютный вклад. Если уверенны в своих возможностях на рынке, пробуйте свои сбережения вложить в какой-нибудь весьма доходный актив.

Если у вас имеется сумма на покупку квартиры даже самых минимальных размеров, купите ее и сдайте в аренду. Таким образом, накопить на квартиру станет еще проще, появятся дополнительные средства для вложения.

Продолжайте таким же способом ежемесячно накапливать и параллельно получать дополнительные средства от арендующих вашу квартиру.

Когда недостающую сумму благополучно накопили, продайте купленную ранее квартиру, добавьте и купите ту, которая вас устроит.

Источники:

• Как накопить деньги на покупку жилья в 2019

Не все люди в восторге от банковских кредитов. Просто не хочется иметь долги. А некоторые для получения долгосрочных кредитов не соответствуют высоким требованиям банков. В том и другом случае приходится задумываться о самостоятельных накоплениях на квартиру. Будет ли это возможным, зависит от грамотного планирования. Именно план способен дать надежду на успех. Он превращает мыльный пузырь мечтаний в хорошо сколоченную лестницу успеха.

Инструкция

Создайте стратегический запас. С нынешним уровнем у вас может не выйти. Вам рывок, надо поднять себя на другую ступень, где можно иметь доходы, соответствующие вашему плану. Для такого рывка потребуется время, в течение которого должна быть уверенность, что вы сможете оплачивать счета и не влезете в долги.Стратегический запас может состоять как из денежных сбережений, так и из реальных вещей. Составьте список хозяйственных "расходных материалов". Например, это стиральный порошок, мыло, другие предметы, без которых жизнь невозможна. Позаботьтесь, чтобы у вас был запас всех вещей из списка на какое-то время вперед. Это позволит вам спокойно идти на глобальные жизненные перемены.

Найдите людей, которые зарабатывают достаточно для осуществления вашей цели. Подумайте, чем они занимаются. Если дело вас привлекает, ставьте цель научиться этому и заработать на квартиру .

Напроситесь в ученики. Имея стратегический запас, вы можете себе это позволить. Вас не устрашит, если первое время не будет доходов. Поскольку отступать некуда, вы приложите все силы для достижения успеха.

Повысьте собственный уровень. Впитывайте у наставников все, что сможете.

Следуйте плану покупки квартиры. Повышая уровень дохода, не забудьте о начальной цели. Продолжайте жить скромно, пока не осуществите мечту.

Видео по теме

Обратите внимание

Известно много случаев, когда люди из нищеты поднимались на приличный уровень. Читайте их книги - они пишут, что не умнее и не талантливее других. Просто решились жить иначе. Такие примеры прогонят страх неизвестности.

Полезный совет

Роберт и Ким Кийосаки жили в машине, не имея жилья. Они были полны решимости достичь цели. Потому преодолели трудности и добились своего. Прочитайте историю их жизни.

Источники:

• Банки дают кредиты на покупку квартир

Сегодня мало кто откажется иметь свою собственную квартиру. Более того, многие безумно этого хотят, но как достичь своей мечты, знают единицы. Если просто каждый месяц откладывать небольшую сумму, то прежде чем вы купите свое собственное жилье, пройдут десятилетия. Но если обдуманно инвестировать свои денежные накопления, то купить квартиру можно намного быстрее.

Инструкция

Выбор организации, куда будете вкладывать денежные средстваНа этом этапе нужно ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и банки (). Половину дохода, а также свои сбережения можно направлять каждый месяц в смешанный ПИФ. Выбирать стоит "середнячка", который показывает стабильный доход, но не лидирует среди остальных по показателю роста (как показывает практика, такие по истечению определенного время становятся аутсайдерами). За последние годы средняя доходность этих инвестиций составляет примерно 37% годовых.

Инвестирование денежных накопленийКак показывает практика, вложение 10 тысяч рублей в месяц оказывает на семейный бюджет наименьший дискомфорт. Естественно, умножить ее за короткое время реально только при правильной стратегии. Вкладывая сумму в 10 тысяч рублей в банковский депозит, например, с 12%-ной ставкой, через год вы уже получите капитал в 260 тысяч рублей.

Покупка квартиры по ипотекеПеред тем как заключить договор, нужно ознакомиться со всеми документами и требованиями. Первостепенно нужно ориентироваться на размер первоначального взноса.

Видео по теме

Обратите внимание

Можно заработать намного меньше, чем планировалось с самого начала. Такое случается, если гонишься за большими процентами. Многие также совершают такие ошибки, вкладывая капитал в индексный фонд. Но в остальных случаях достичь желанного результата можно намного быстрее, хотя такое вложение отличается большими рисками.

Полезный совет

Если копить деньги старым способом - "деньги в чулок", то получится накопить разве что на первый взнос по ипотеке. Не бойтесь вкладывать деньги. Но прежде чем их вложить, внимательно изучите историю организации и договора, которые будут с ними заключаться. Комбинирование денежных вложений под процент и ипотеки дает возможность значительно уменьшить время на покупку собственного жилья.

Стоимость квадратного метра в Москве увеличивается с каждым годом. Поэтому покупка собственного жилья зачастую так и остается только мечтой. Однако если приложить усилия, накопить на квартиру можно.

Инструкция

Используйте все доступные способы зарабатывания денег. Если есть квартира, комната, дом в области, где никто не живет - сдавайте их. Арендную плату вносите на банковскую карту. Там они будут в сохранности и риск растратить их раньше времени не велик. Как только наберется достаточная сумма - триста, четыреста, пятьсот тысяч - открывайте . Многие банки принимают деньги у населения на срок от двенадцати месяцев до двух лет, под восемь-десять процентов годовых. Обратите внимание, в договоре должно быть указано, что вклад . Тогда вы сможете добавлять деньги на счет, а проценты будут рассчитываться помесячно, исходя из новой суммы.

Найдите новую работу с более высокой зарплатой. Специалисты различных профессий востребованы на московском рынке труда. Разместите резюме на сайтах www.hh.ru, www.rabota.ru, www.job.ru, расскажите всем друзьям и знакомым, что собираетесь сменить место службы. Составьте новое резюме, описав в нем весь профессиональных опыт, навыки и умения. Разошлите его на электронные адреса компаний, в которых вы бы хотели работать. Возможно, они не вывешивают вакансии в интернете, но ищут именно такого сотрудника. И ваше резюме придется очень кстати.

Найдите подработку. Подумайте, что еще вы знаете и умеете настолько хорошо, что это может быть оценено работодателем. Если вы изучали языки и владеете ими на должном уровне - займитесь переводами текстов. Это можно делать и дома, главное, чтобы был под рукой интернет. Если вы получили финансовое образование, поищите компании, которым требуется выездной бухгалтер. Если вы юрист, то можете давать платные консультации фирмам, в штате которых нет такого специалиста. Да просто гуляйте по выходным и вечерам с собаками, это тоже оплачивается. Главное, не сидеть на месте и не ждать, пока деньги упадут с неба. Как только вы начнете предпринимать активные действия к их зарабатыванию, все встанет на свои места.

Полезный совет

Обратите внимание на программу "Молодая семья". Правительство Москвы частично спонсирует покупку квартиры и предоставляет ипотеку под меньшие проценты. Возможно, вы как раз подходите под категорию граждан, которые имеют право на участие в ней. Тогда копить придется не так долго, как при приобретении жилья только на собственные средства.

Отсутствие собственного жилья порождает у человека чувство неопределенности. Съемная квартира – не выход: вы должны ежемесячно отдавать большую часть зарабатываемых денег «чужому дяде», при этом не являясь собственником жилья.

Инструкция

Займитесь фрилансом в качестве дополнения к основному заработку. Ваши навыки, хобби и умения могут пойти вам на пользу и принести существенный доход. Обладатели красных дипломов и преподаватели могут писать дипломы и рефераты на заказ, студенты филологического факультета – заниматься копирайтингом, а любители плести украшения из бисера – продавать хенд-мейд бижутерию через интернет-магазины. Не относитесь к фрилансу предвзято: вы можете зарабатывать неплохие деньги при наличии 3-4 часов свободного времени в день.

Станьте обладателем редкой, но крайне востребованной профессии – таких работников хедхантеры с оторвут. На кого выучиться, чтобы много получать и заработать на квартиру как можно скорее? Получите специальность генного инженера, геолога, специализирующегося на добыче нефти и газа, сомелье или реставратора мебели. Плюсов у этих профессий много: заработок всегда достойный, и без работы вы вряд ли останетесь. Правда, придется потратить несколько лет жизни на обучение в подходящем вузе, но оно того, несомненно, стоит.

Видео по теме

Купить собственное жильё сможет далеко не каждый, ведь стоимость квартиры во много раз превышает годовой доход среднестатистического россиянина. Конечно, можно взять деньги в банке, однако сумма, которую вы переплатите, возвращая долг, может показаться неподъёмной. В этом случае можно воспользоваться ещё одним вариантом – копить деньги. И это вовсе не утопия. Для того чтобы откладывать на квартиру, нужно не только иметь силу воли, но и владеть определённой технологией накопления.

Инструкция

Самое главное – поставить реальную цель, а затем двигаться к ней маленькими, но верными шажками. Цель должна быть минимально возможной и доступной. Допустим, если у вас нет никакой недвижимости, то можно начать с небольшой комнаты или квартиры в отдалённом районе вашего города – эти варианты будут дешевле, чем элитное жильё в центре города. Если же вы владеете какой-либо жилплощадью, тогда всё упрощается – однокомнатную можно обменять на двухкомнатную или даже трёхкомнатную. А на доплату накопить гораздо проще, чем на целую квартиру.

Чтобы копить и поддерживать свой энтузиазм, должны быть инструменты, которые будут вас мотивировать. А мотивировать будут конкретные суммы, к которым нужно стремиться. Допустим, нужно накопить на первоначальный взнос для того, чтобы приобрести жильё по ипотеке. Для начала узнайте цену жилища и сколько будет составлять в процентах первоначальный взнос, а также дополнительные расходы. Последнее включает в себя расходы банка и услуги агентства недвижимости. Вот у вас и появилась конкретная цифра. И даже если вы собираетесь обменивать квартиру с доплатой или покупать полностью за наличные, в любом случае перед вами должны быть определённые суммы.

Чтобы иметь перед глазами чёткое видение того, сколько вы получили, сколько отложили и накопили, рекомендуется вести отчётность. Заведите для этого тетрадь, или создайте специальный документ, в котором вы будете фиксировать три показателя: доходы, отложенная сумма, общая сумма накопления. Когда у вас будет возможность в любой момент представить перед глазами эти цифры, будет и сильнейшая мотивация в подсознании для того, чтобы не бросить всё на полпути, а копить дальше.

Для начала важно определить, какая именно сумма понадобится на покупку квартиры. Изучите рынок жилья, выберите подходящий вариант по площади, месторасположению и цене. Так у вас перед глазами будет примерная цифра, которую необходимо накопить. Зная пусть даже примерную стоимость, можно составить план действий: подсчитать свои доходы и расходы и определить, за какое время соберется необходимая сумма. Не забывайте о возможной инфляции, девальвации и финансовых кризисах, которые могут повлиять на рост цен на недвижимость. Это также стоит учитывать при накоплении денег.

Затяните пояс потуже

Возьмите за правило с каждой зарплаты откладывать определенную сумму. Как минимум, она должна составлять 10% от заработка. Также пересмотрите все свои расходы. Подумайте, на чем можно сэкономить, от чего отказаться. К примеру, бросьте курить, перестаньте покупать одежду, без которой можно обойтись, откажитесь от дорогих продуктов. Если есть возможность ходить на работу пешком, перестаньте пользоваться общественным транспортом. Посчитайте, сколько денег вы тратите на услуги мобильной связи, интернет, коммунальные услуги. Найдите возможность сократить и эти расходы. Если в обеденный перерыв вы привыкли ходить в кафе или кулинарию, избавьтесь от такой привычки и берите еду с собой из дома. Все сэкономленные средства должны отправляться в копилку. А чтобы не было соблазна их потратить, деньги стоит положить на депозит. Лучше всего выбрать такой, где есть возможность пополнять счет в любое время. Таким образом вы не только сохраните сэкономленные средства, но еще и получите дополнительные проценты.

Дополнительный заработок

Найдите дополнительный заработок. Пишите рефераты и курсовые, станьте копирайтером. Занимайтесь рукоделием, например, вяжите теплые вещи, изготавливайте бижутерию или сувениры, в последнее время хендмейд очень ценится. Выгуливайте собак за определенную плату. Разводите декоративные цветы и продавайте отростки. У вас хорошо получается ремонтировать бытовые электроприборы и оргтехнику? Дайте объявление, что оказываете подобные услуги. Не отказывайтесь, если и на основной работе вам предлагают трудиться сверхурочно. В общем, не упускайте любой возможности подработать. А все средства с дополнительного заработка откладывайте на банковский депозит.

Возможно, на осуществление вашей мечты – собрать деньги и купить собственную квартиру - уйдет не один год. Однако, если запастись терпением, собрать всю волю в кулак и не опустить руки на половине пути, вскоре вы справите новоселье на своих честно заработанных квадратных метрах.

Большинство людей мечтают о собственной жилой недвижимости, но не предпринимают никаких действий. Они чаще всего только размышляют, о том, что так никогда и не насобирают на заветные квадратные метры, или ждут, пока имущество им от кого-то достанется.

Ежедневно квартиры покупают такие же простые люди, как мы с вами. Наверняка вы задаете вопрос: «Как они это сделали и где взяли деньги?».

А все довольно просто – они в свою очередь:

• Научились грамотно распоряжаться своим бюджетом;
• Имели четкую цель и шли к ее достижению;
• Нашли дополнительные источники дохода.

Если вы хотите изменить свою жизнь, но не знаете, тогда рекомендуем начать с постановки цели.

Скажите себе, что вы через год купите собственное жилье. Ваша цель должна быть четкой и реальной. Зарабатывая 20-30 тыс. рублей и не имея никаких накоплений, не стоит надеяться, что ровно через 365 дней вы станете обладателем 3-этажного пентхауса.

Переходим от простых мечтаний к реальным действиям. Вам необходимо определиться с характеристиками будущей квартиры, чтобы понять, сколько придется зарабатывать и как долго копить деньги.

Для того чтобы это было проще сделать ответьте на следующие вопросы.

1. Каким характеристикам должна отвечать ваша будущая квартира? Например, количество комнат, их расположение (смежные или раздельные), площадь кухни и т. д.
2. Где именно вы хотите купить квартиру? В городе или за его пределами.
3. Какими средствами вы располагаете на данный момент?

Отвечая на эти вопросы, вы легко рассчитаете, сколько в течение года вам придется откладывать, чтобы приобрести собственное имущество.

Например , вы хотите купить однокомнатную квартиру в центре города. Заходим на сайт недвижимости и смотрим сколько на данный момент стоит квартира, которую бы вы хотели купить. Допустим, стоимость однокомнатной квартиры – 2 млн. рублей. У вас на руках имеется четвертая часть суммы, т. е. 500 тыс. рублей.

Проведя несложный расчет, получается, что за год нужно накопить еще 1 500 000 рублей.

В месяц придется откладывать:

1 500 000/12 = 125 000 руб./мес.

Перестраиваем свое мышление и учимся экономить

Итак, вы решили через год купить собственную квартиру. Но для этого необходимо что-то делать. Для начала придется «затянуть пояс» и . Но не нужно есть только хлеб, и запивать его водой.

Экономить – не значит жить хуже и во всем себя ограничивать. Достаточно просто контролировать свои расходы, отказаться от «пожирателей денег», не тратить кровно заработанные средства бездумно.

1. Перед каждым походом в магазин составлять списки покупок. Так вы убережете себя от импульсивных приобретений.
2. Постоянно анализировать свои траты и вести учет расхода денежных средств.
3. Отказаться от вредных привычек. Если посчитать, сколько вы тратите на табачные изделия и алкоголь, то получится внушительная сумма.
4. Пересесть на общественный транспорт. Собственное авто – очень удобное средство передвижения, но это благо может забирать львиную долю вашего бюджета.
5. Отказаться от еженедельного посещения увеселительных заведений. Если этого сделать вы не можете, тогда старайтесь бывать в ночных клубах или кафе не 1 раз в неделю, а раз в 2-3 недели. При этом контролируйте свои траты.
6. Замените посещение спортзала утренними пробежками по стадиону.
7. Если есть возможность, поживите у родителей или родственников. Деньги, которые вы раньше тратили на съем квартиры можно откладывать на собственное имущество.

Для того чтобы доказать всем читателям, что экономя деньги реально насобирать на квартиру, предлагаем рассмотреть следующую таблицу.

Расходы	Величина расходов
Импульсивные покупки	На импульсивные покупки уходит 500 руб./день. Это 15000 руб. в месяц. За год 180 тыс. руб.
Вредные привычки	Сигареты: 1 курящий член семьи на сигареты тратит от 100 руб./день, на двоих приходится примерно 150 руб./день В год: (150*30)*12=54 750 руб. Спиртное: один человек в среднем выпивает 3 л. пива в день. Это 50*3=150 руб. Если пить только на выходных, то за год на спиртное тратится 54 750 руб.
Развлечения	Поход в ночной клуб в среднем обходится в 5 тыс. руб. на человека. Если посещать подобные заведения 1 раз в неделю, то через месяц вы потратите 20 тыс. руб. А за год 240 тыс. руб.
Съем жилья	В среднем аренда жилья обходится в 14 тыс. руб. в месяц. За год это 168 тыс. руб.
Итого:	642 750 руб.

Урезав бесполезные траты можно уже за год насобирать на ¼ часть квартиры. Или использовать эти средства в качестве первоначального капитала.

Такие же подсчеты может сделать каждый. Вы сильно удивитесь, увидев свои цифры.

Визуализируем свою цель

Вы наверняка слышали о том, что наши мысли материальны. Кто-то в это верит, а кто-то нет. Но, тем не менее мы бы советовали все-таки мыслить позитивно и верить в то, что в недалеком будущем вы станете собственником квартиры.

Для того кто не знает каким образом визуализировать свою мечту, предлагаем воспользоваться следующим способом. Создайте плакат (коллаж) желаний. Одним из пунктов обязательно должна быть квартира. Вам необходимо найти картинку квартиры вашей мечты (например, в журнале), вырезать ее и наклеить на свой плакат.

Повесить ваше творение обязательно нужно на видном месте. Благодаря этому вы постоянно будете взглядом встречать картинку квартиры и добьетесь поставленной цели.

Ищем деньги

На этом этапе можно пойти несколькими путями:

1. Взять ипотеку в банке.
2. Найти человека, который захочет заключить с вами Договор пожизненного содержания.
3. Обратиться за материальной помощью к родственникам.
4. Взять ипотеку под залог имеющегося жилья.
5. Научиться перераспределять доход семьи.
6. Найти дополнительные источники дохода.
7. Сменить профессию или .
8. Использовать государственные программы.

А теперь о том, как заработать деньги на квартиру расскажем более подробно.

Ипотека в банке

Многие люди скептически относятся к идее взятия кредита. Они считают, что это добровольное рабство, в которое люди вгоняют себя самостоятельно. Но в некоторых случаях это единственный приемлемый вариант получения денег.

Перед тем как оформлять ипотеку, хорошо изучите все условия кредитования и просчитайте, сколько вы переплатите. Это нетрудно сделать на сайте банка. Зачастую сумма процентов составляет сумму самого кредита. Например, вы берете 2 млн руб. на 10-15 лет, но возвращать придется почти 4 млн.

Помимо этого, всегда существует вероятность остаться без работы или материальное положение семьи может ухудшиться. Оформляя ипотеку на столь длительный срок, вы не можете быть уверенны, что через 5-7 лет вы будете платежеспособными.

С другой стороны, из-за инфляции, деньги каждый год обесцениваются и, возможно, вы досрочно погасите свою ипотеку.

Вариант с ипотекой можно рассматривать, когда у вас есть часть суммы на покупку квартиры, и вы имеете дополнительный доход, который полностью будет покрывать платежи по ипотеке.

Заключение договора пожизненной ренты

Некоторые люди для того чтобы иметь свое жилье идут на разные жертвы и неудобства. Например, часто можно встретить ситуацию, когда пожилые люди, нуждающиеся в особом уходе, заключают с молодыми людьми договор ренты. Согласно его пунктам молодые люди досматривают за стариками, а после смерти последних, квартира автоматически достается лицам, которые производили уход.

Такой вариант больше подходит для женщин, т. к. им легче адаптироваться к подобным условиям. Возможно, придется жить с пожилым человеком, за которым вы будете ухаживать.

Но будьте готовы, что досматривать, может быть, вам придется не один год. Основным минусом такого варианта получения квартиры является возможность расторжения договора и большие расходы.

Например , вы в течение 5 лет ухаживали за стариком. Но ему в какой-то день показалось, что вы плохо справляетесь со своими обязанностями. Он расторгает договор ренты, и вы лишаетесь возможности получить его жилье. При этом деньги, которые вы потратили на старика (покупали ему еду, лекарства и т. д.) вам никто не вернет.

Взвесьте все «за» и «против» прежде чем идти на такой шаг.

Материальная помощь от родственников

Чаще всего в собственном жилье нуждаются молодые семьи. Если пара накопила, например, третью часть денег, тогда за помощью можно обратиться к родителям.

Близкие люди постараются найти способ помочь. Возможно, у них будет отложена некая часть суммы, а может они продадут дачу, на которой уже давно не появлялись, или собственное авто, на котором совершают поездки несколько раз в год.

Ипотека под залог имеющегося имущества

В случае если у вас есть квартира, но вы хотите приобрести жилье с большей площадью, вам можно оформить ипотеку под залог квартиры, в которой вы проживаете.

После этого в одну из квартир вы впускаете квартирантов. Ежемесячно жильцы будут платить вам арендную плату, которой вы будете гасить ипотеку.

Но не забудьте учесть тот фактор, что квартира может некоторое время простаивать, пока вы будете искать жильцов, поэтому необходимо иметь некоторый финансовый запас, чтобы в случае форс-мажоров оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Также вы не застрахованы от неприятностей, связанных с нерадивыми квартиросъемщиками. Они могут повредить ваше имущество.

Использовать государственные программы

Государство заботится о молодых семьях и в ряде случаев помогает материально. Положенные по закону деньги можно потратить на приобретение квартиры. Необходимо только задаться целью и разузнать обо всех имеющихся гос. программах.

Например, российские семьи при рождении или усыновлении второго и последующих детей могут рассчитывать на так называемый материнский капитал.

Перераспределение семейного бюджета

Этот вариант подойдет для семей, где работают как минимум 2 человека. Его смысл заключается в следующем. Семья должна в течение года жить на зарплату одного работающего, а вторую откладывать.

Для наглядности разберем пример :

Стоимость квартиры около 1,5 млн. руб.

Заработная плата каждого члена семьи примерно 25 тыс. руб.

Если каждый месяц откладывать эти 25 тыс. руб., тогда через год вы накопите 300 тыс. руб.

На квартиру вы насобираете примерно через 3-4 года.

Найти дополнительные источники дохода

Если вас целиком и полностью устраивает ваша нынешняя работа, но зарплата оставляет желать лучшего, тогда советуем обзавестись дополнительным источником дохода.

Лучше всего найти источник пассивного дохода.

Пассивный доход – это когда вы совершаете действие один раз, а прибыль получаете на протяжении долгого времени.

Например , вы кладете деньги на депозит в банк на год. В течение 12 месяцев, ничего не делая, можно получать проценты по депозиту.

Существует много способов пассивного заработка. . Но остановимся на 5-ти самых популярных вариантах.

Для того чтобы за год насобирать на квартиру, можно , и получать пассивный доход. Существует много вариантов заработка на собственном сайте. Только есть одно «Но!». Вы должны быть готовыми к тому, что в течение 6-12 месяцев придется много работать, вкладывать деньги, а прибыль начнете получать, только когда сайт будет посещаемым, интересным для рекламодателей и т. д.

1. Покупка существующего сайта

Если вы не умеете создавать сайты, то за определенную плату . После этого вы «раскручиваете» его и продаете дороже.

Также можно купить уже раскрученный сайт. Это выйдет дороже, но в таком случае вам не придется долго ждать поступления прибыли.

Сменить профессию или открыть свой бизнес

Если вы не любите свою работу, и она не приносит вам желаемого дохода, тогда самое время сменить ее.

Тут есть несколько вариантов:

1. Переучиться и овладеть другой профессией . Для этого не нужно поступать в ВУЗ и ждать несколько лет, пока вы его закончите. Можно просто пройти краткосрочные курсы, где вас обучат всему необходимому. Конечно, со временем вы можете получить высшее образование по специальности, обучаясь заочно.
2. Открыть свой бизнес . Многие даже не пытаются , т. к. полагают, что это довольно сложно и необходим большой . Мы уверены, что для людей с четкой целью (а у вас она есть) и желанием работать, нет ничего невозможного. Тем более что начать свой бизнес можно и с , а первоначальный капитал в таком случае не превысит 10 тыс. рублей.

Независимо от того будете ли вы менять место работы и род занятости, мы уверены, что заработать на квартиру за 1 год вполне реально.

В подтверждении этому предлагаем вашему вниманию 8 перспективных идей заработка:

Риелтор

Риелтор – это работник агентства недвижимости, который помогает покупателям найти подходящее жилье, сопровождает клиента на протяжении всей сделки купли/продажи.

Продавать квартиры не так сложно, как кажется, на первый взгляд. Если вы обладаете свободным временем и желанием работать, тогда можно попытаться освоить эту профессию. Тем более что никаких вложений от вас не требуется.

Упомянем лишь, что агенты по недвижимости получают 10-15% от стоимости сделки. Произведем расчет. Если стоимость квартиры 2 млн руб., то заработать вы можете 200-300 тыс. рублей за сделку, а в месяц их может быть несколько.

Перепродажа квартиры в новостройке

Всем известно, что квартиры в строящихся домах стоят в разы дешевле, чем недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию.

Так можно купить еще недостроенную квартиру (на уровне котлована), а когда дом достроят и сдадут, продать дороже.

Например, у вас хватает денег на однокомнатную квартиру, но вы хотите купить двухкомнатную. В таком случае вы приобретаете однокомнатное жилье в не достроенном доме, а когда его сдают в эксплуатацию, продаете свое имущество с наценкой 15-20%. Вырученных денег должно хватить на покупку двухкомнатной квартиры.

Подработка на собственном авто

Если у вас имеется собственный автомобиль, то на нем можно и нужно зарабатывать. Вы можете устроиться в службу такси, быть курьером или работать водителем в какой-нибудь организации.

Помимо классических способов заработка на авто, можно использовать неординарные методы. Например, перегонять машины из-за рубежа и продавать на российском рынке. Лучше всего машины перегонять из стран Балтии, Германии или Польши.

Организация обучающих курсов

В случае если вы творческий человек и умеете делать то, чего не умеют другие, тогда можно открыть авторскую мастерскую. Там вы сможете за определенную плату обучать всех желающих вашему мастерству.

Это может быть изготовление уникальных кукол, украшений, одежды и т. д.

Перепродажа товаров

Достаточно неплохой доход получают люди, которые занимаются перепродажей (спекуляцией) товаров. Торговать можно самой разнообразной продукцией.

Сейчас многие покупают китайские товары и перепродают их в разы дороже.

Разведение экзотических животных и растений

Неплохой капитал можно заработать, разводя редких экзотических животных и растения. В любом городе есть ценители такого товара, при этом они готовы выкладывать внушительные суммы за свою слабость.

Реализовывать представителей флоры и фауны можно через интернет или специализированные магазины.

Открытие собственного дела

Подумайте, что вам больше всего нравится делать и что лучше всего получается. Может быть, стоит начать заниматься именно этим. Пора выходить из зоны комфорта и открыть свое дело.

Например, мужчина несколько лет работал механиком на СТО. Ему это занятие нравится и все, за что он не возьмется, получается. Тогда ему необходимо рискнуть и открыть собственное СТО. Благодаря этому он сможет больше зарабатывать, расширять свое дело и развиваться.

Как сэкономить на покупке квартиры

Покупая квартиру, люди часто ленятся самостоятельно заниматься поиском своего будущего жилья и обращаются к риелторам или в агентства недвижимости. За определенный процент от сделки специалисты занимаются подбором квартиры и сопровождают вас на всех этапах сделки купли-продажи.

Все это красиво звучит, но на практике оказывается, что подобные агентства не имеют собственной базы, а ищут варианты в газетах, на сайтах недвижимости или досках объявлений. А ведь этим можете заняться и вы сами.

Многие риелторы не имеют необходимого юридического образования и не могут должным образом вас консультировать в каких-либо вопросах.

Если вы боитесь самостоятельно оформлять , тогда лучше обратиться к опытным юристам. Именно они знают все мелочи и тонкости покупки недвижимости. Конечно, юристам тоже придется заплатить. Но так вы потратите в 2-3 раза меньше.

Можно ли заработать на квартиру за год при зарплате 15-30 тыс. руб. в месяц

Для того чтобы понять как заработать на квартиру, имея небольшую зарплату, нужно произвести анализ своих расходов, и определиться с параметрами желаемой квартиры.

Скажем сразу, что в данный момент мы не рассматриваем жилье в Москве или Санкт-Петербурге, т. к. зарплаты в 30 тыс. рублей в этих городах вряд ли хватит семье «для жизни», не говоря уже о накоплениях.

Поэтому с таким доходом придется покупать квартиру за городом или в небольших населенных пунктах.

Итак, однокомнатная квартира в нормальном состоянии стоит 2-2,5 млн руб .

Имея зарплату в 30 тыс. руб ., вам придется отказаться от собственного авто и съемного жилья. Придется пожить некоторое время с родными и пересесть на общественный транспорт.

На питание в среднем на одного человека уходит 8-9 тыс. рублей . Если семья из 2-х человек – 17 тыс. руб.

На общественный транспорт и другие мелкие расходы – 5 тыс. руб.

Остается 8 тыс. руб.

Подсчитываем и определяем, сколько вам придется копить на квартиру, стоимостью 2 млн руб.

2 000 000/8 = 250 месяцев или 20 лет

Если в семье 2 работающих человека, тогда около 10 лет. Но помните, что за это время вы будете себя ограничивать во всем. А с появлением детей траты увеличатся.

Как видите, за год насобирать 2 млн. рублей, с зарплатой в 30 тыс. рублей не получится, даже если вы не будете тратить ни копейки. Но вам удастся накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подводя итог, скажем, что если вы реально хотите иметь свою жилплощадь, то вам жизненно необходимо искать подработку или менять нынешнюю работу.

Решив накопить деньги на квартиру за год, вы ставите перед собой довольно сложную задачу. В этот период у вас будут моменты душевного подъема и упадка сил, т. к. работать придется много.

Для того чтобы не сдаться и продолжать идти к заветной мечте, мы предлагаем воспользоваться следующими рекомендациями:

• Никогда не опускайте руки. Идите к поставленной цели. Это того стоит;
• Не будьте скептиком. Мыслите позитивно и оптимистично;
• Не ищите простых путей и «легких» денег. Вы же помните пословицу «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»;
• Не будьте безрассудными. Любой свой шаг обдумывайте, советуйтесь с близкими и родными;
• Обходите стороной сомнительные предложения и не связывайтесь с «серыми» схемами.

Заключение

Быстро заработать на квартиру вполне реально. Но каждому, кто поставит перед собой такую цель, необходимо будет выйти из зоны комфорта. Наверняка вам придется поменять образ жизни, научиться экономить и вести учет потраченных средств, отказаться от развлечений, возможно, сменить профессию, переучиться и найти новую работу.

У кого-то, получается, копить деньги, а у кого-то нет. Мы знаем одно, для того чтобы за столь короткое время заработать такую сумму, нужно действовать. А именно поставить цель и идти к ней несмотря ни на что. Мы уверенны, у вас все получится, и очень скоро вы будете гордиться собой и хвастаться собственным жильем!

Приветствую! Судя по опыту моих знакомых, брать квартиру в ипотеку – ужасно дорого и ооочень неприятно психологически. И понятно, что свою первую (вторую, третью) недвижимость желательно покупать без кредитов и за свои «кровно заработанные».

В прошлый раз мы уже обсуждали вопрос выбора между . Сегодняшняя статья призвана помочь тем, кто все-таки выбрал первый вариант. Но как копить деньги на квартиру при средних или низких доходах? Не буду скатываться до откровенных банальностей типа «экономить, копить и инвестировать», «увеличивать доходы и урезать расходы», « ». Я подскажу лишь пару конкретных приемов и хитростей, которые немного упростят и ускорят этот долгий и малоприятный процесс.

Но сначала скажу пару «напутственных слов».

Перед тем, как начать копить на квартиру, Вы должны настроиться на... непрерывную полосу препятствий длиной в пару лет. Все мы прекрасно понимаем, что за 1 год даже при средних доходах отложить на покупку жилья не получится. А уж тем более, если доход маленький.

На ближайшую перспективу придется пересмотреть свой образ жизни: жестко , зарабатывать всеми способами и постоянно думать, куда пристроить накопления, чтобы они не сгорели.

Держать себя в «ежовых рукавицах» год-два-пять крайне сложно. А иногда – и практически невозможно. В общем, настраивайтесь на длинный марафон с сюрпризами. Согласитесь, приз в виде отдельного жилья стоит таких жертв.

Изначально определите для себя конкретные сроки

По опыту знакомых могу сказать, что ограничивать себя во всем крайне сложно после четырех-пяти лет жесткой экономии. Вот и ориентируйтесь на эту (а лучше – меньшую) цифру.

Начните со стартового капитала

Это очень важный момент! «С нуля» дело будет продвигаться настолько медленно, что многие перегорают, не накопив даже на прихожую. Поэтому либо выделите для стартового капитала годовую премию, либо сделайте в доме генеральную уборку и .

И стартуйте хотя бы с какой-то минимальной суммы!

Привлекайте к процессу окружающих

Те, кто живут вместе с Вами, должны участвовать в этом по умолчанию. А родственники, друзья, коллеги и знакомые – хотя бы поддерживать морально.

Мой приятель в Казахстане рассказывал забавную историю. На торговой точке (фототовары, ксерокс, канцелярия) он работал один. С разрешения шефа он приносил с собой коробочку с красивой картинкой загородного дома и надписью: «Коплю на дом!». Ставил ее где-то сбоку и работал в обычном режиме. Говорит, клиенты смеялись и задавали кучу вопросов, но с пустой коробкой он домой не уходил ни разу.

Почему так важна поддержка окружения? Дело в том, что на какое-то время Вам придется отказаться от кучи ненужных, но привычных и приятных вещей. И делать это, когда все вокруг живут «нормальной» жизнью, крайне сложно.

Вы же стараетесь не курить рядом с коллегой, который пытается бросить и уже продержался две недели?

Превратите скучный подсчет каждой копейки в игру или соревнование

Проще всего такой подход дается молодым парам. А если подключить к процессу детей (от семи лет и старше), получится длинная-длинная игра на каждый день! Главное, чтобы креатива у родителей хватило.

Интересно обыграть можно практически любую ситуацию.

Встретились вечером и похвастались, кто сколько сэкономил за день (прошел пешком три остановки, не купил пирожок, скурил полпачки сигарет вместо целой и т.д.). Подсчитали общую сумму – положили деньги в красивую шкатулку-копилку. Или бросили жребий, кому достанутся сэкономленные им деньги – и он может смело их потратить, на что хочет. Или выбрать «победителя дня» и вручить ему вкусный «приз».

Можно каждую неделю назначать «министра финансов». Именно он будет семь дней контролировать все расходы и ругать остальных за расточительство.Можно нарисовать домик, поделить его на сотню квадратиков и закрашивать по одному, когда набирается нужная для покупки «кусочка» сумма.

В общем, вариантов море! Главное, мотивировать себя и других членов семьи откладывать деньги каждый день.

Создать резервный фонд на случай форс-мажора

Обязательно откладывайте деньги на непредвиденные расходы!

Иначе в один прекрасный день половина (если не все) накопленные на квартиру деньги уйдут на оплату лечения члена семьи или срочный ремонт авто. Причем, средства на форс-мажор должны храниться отдельно от денег на квартиру!

А о «жилищном фонде» просто забудьте… Эта сумма вообще не должна учитываться в Ваших планах на ближайшие несколько лет.

Обязательно выделяйте деньги на отдых и развлечения

До момента покупки квартиры Вы вряд ли сможете в Италии или в Австрии. Но не стоит совсем отказываться от походов в кафе, кино, боулинг или театр.

От «режима экономии» время от времени нужно обязательно отдыхать! Знакомая пара использовала прием под названием «выходной». Раз в две недели они выбирали день, на который выделяли фиксированную сумму денег (большую, чем они тратили обычно).

Они уходили из дому и… активно отдыхали. Говорили, что во время таких выходных отключается внутренний «калькулятор» — ведь деньги наконец-то можно тратить так, как хочется. В рамках выделенной суммы, конечно.

Обязательно инвестируйте свои накопления!

Просто складывая деньги в сейф, Вы будете продвигаться к цели черепашьими шагами. Скажем, средняя зарплата в Киеве сейчас составляет порядка $300, а однокомнатную квартиру на вторичке можно купить за $30 000. То есть, человеку нужно ни пить, ни есть 100 месяцев (или больше восьми лет), чтобы накопить себе на квартиру.

А если он по чуть-чуть вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, этот срок можно сократить в два-три раза! Еще один совет: когда «в копилке» наберется приличная сумма, ее небольшую часть (10%) можно аккуратно «прокрутить» в доходных инструментах с высокими рисками.

Кстати, я взял для примера Киев, потому что в Москве цифры будут совсем уж фантастическими.

А как Вы копите (или когда-то копили) на квартиру? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!

Приветствую вас, дорогие друзья! У меня для вас прекрасная новость – собственному жилью быть ! Да-да, вы не ослышались. В нашей стране покупка квартиры через ипотеку – событие масштабное. Деньги на ее реализацию многим приходится копить чуть ли не всю жизнь. А некоторым и этого времени не хватает на то, чтобы, наконец, приобрести личную недвижимость . В общем, даже если ваша зарплата позволяет вам взять кредит в банке, то вам в любом случае нужны будут средства на первый взнос, а потому, так или иначе, да и придется ломать голову над тем, где взять денег. Я предлагаю вам не морочить себе голову и не откладывать покупку жилья в долгий ящик, а вместе со мной выяснить, как накопить на квартиру, и начать двигаться в направлении своей мечты.

Учимся копить деньги: как улучшить свое финансовое положение

К сожалению, среднестатистическому работяге с зарплатой 20 000 рублей в месяц накопить на квартиру будет очень непросто. Именно поэтому нужно подумать, на чем можно подзаработать , чтобы начать откладывать на первоначальный взнос по ипотеке. Легко сказать, да сложно сделать. Конечно, многие из вас сейчас скажут, что понятия не имеют, с чего начать поиск подработки, и не представляют себе, где можно найти дополнительные источники дохода . Но это лишь отговорки.

Что же делать?

Я советую вам в первую очередь задать себе вопрос «А что я умею делать? ». Прямо сейчас возьмите лист бумаги и запишите на нем все свои знания, умения и специфические навыки, которые вы успели приобрести в течение жизни. Теперь просмотрите получившийся список и задайте себе второй вопрос – «Что из этого я делаю лучшего всего? ». Любой ваш навык в той или иной предметной области является вашим преимуществом на рынке труда.

Ну и, наконец, последний вопрос, который нужно задать, глядя на список. «Что из этого может принести мне наибольший доход? ». Здесь я рекомендую вам отметить пару-тройку вариантов. Теперь смело выбирайте тот пункт, который нравится вам больше всего, к которому лежит ваша душа, и начинайте активно трудиться в заданном направлении. Вам позарез нужны деньги. Получить их можно различными путями , среди которых:

Чего не нужно делать ни в коем случае?

А теперь зарубите себе на носу, какие вещи на протяжении всего периода накоплений станут для вас настоящим табу. Сейчас речь пойдет о вложениях и покупках. Итак:

Считайте свои деньги

Поскольку все мы с детства знаем о том, что деньги любят счет , очевидно, чем лучше мы будем их считать, тем больше их у нас будет.

Дебетовка

Закажите для себя доходную карту. Ранее я делал обзор . Прочтите его, вполне возможно, что вам приглянется какой-нибудь пластик. Таким образом вы заставите деньги работать на вас и вашу мечту.

Открытие вклада

Откройте депозит с капитализацией процентов . Это позволит вашим деньгам не пылиться на полке, а приносить вам небольшой пассивный доход и помочь накопить деньги на квартиру как можно скорее.

Помощник в телефоне

ЖКХ

Установите счетчики на воду и начните экономить на коммунальных платежах .
Если у вас стоит трехфазный счетчик на электричество, переведите часть бытовых дел в ночной режим. Например, начните стирать ночью, готовьте в мультиварке в ночное время суток.

Отношение к займам

В самом скорейшем времени раздайте все свои долги , если таковые имеются, и не занимайте деньги впредь .

Но прежде чем вы перейдете в режим экономии, я вас заклинаю: начните больше зарабатывать . Только в этом случае уже через год у вас будет необходимая для первого взноса по ипотеке сумма. Да и полученный опыт подготовит вас к кредиту в моральном и материальном плане. Советую вам начать подыскивать квартиру где-то за 2-3 месяца до того, как на вашем банковском счету появится необходимая для покупки сумма. Таким образом, автоматически отпадет проблема, как выгодно взять кредит, и не придется тратить драгоценное время.

Стратегии накопления денег

Поскольку без первоначального взноса оформление ипотечного кредита очень не просто, необходимо позаботиться о решении самой насущной проблемы – как накопить эту сумму в кратчайшие сроки? Сразу скажу вам, что деньги для первого взноса по ипотеке – это совсем не то же самое, что сбережения на «серый день». Ведь вам нужно иметь конкретную сумму к обозначенному сроку. Я предлагаю вам воспользоваться рабочими стратегиями накопления.

Принцип Шломо Бенарци

Изучая ошибки экономического планирования, известный экономист Шломо Бенарци создал стандартную схему поведения людей, ломающих голову над тем, как взять ипотеку. Его исследование показало, что примерно две трети европейцев никогда не занимались долгосрочными накоплениями, а потому совершенно не умеют прогнозировать свои траты.

Проще говоря, люди не привыкли урезать свои расходы и отказывать себе в привычных вещах. Страх ограничения мешает им откладывать. Чтобы решить эту проблему, Шломо предлагает копить по схеме «завтра больше ». Ее идея заключается в постепенном увеличении инвестиций. То есть, сначала вы откладываете по 3% от своего ежемесячного дохода, постепенно увеличивая долю накоплений. Период, через который будет происходить увеличение накопительной части, зависит только от вас и от той цели, которую вы преследуете.

Сразу скажу, что если вы решаете, как накопить на собственную квартиру в Москве, будучи специалистом с зарплатой 30 000 рублей, сроки вам нужны огромные. Поскольку нам необходима сумма для первоначального взноса по ипотечному кредиту, мы можем увеличивать долю сбережений на 1 процент в каждом новом месяце. Хотя выгоднее взять шаг в 5% , который будет делаться каждые 3 месяца.

Разумеется, бесконечно увеличивать долю вы не сможете. Постепенно вы придете к тому максимуму, который будет оптимальным для ваших сбережений и комфортным для вас. Ясное дело, что текущие расходы на жизнь никто не отменял, но в данном случае нам важно научиться следовать данному принципу. Сам Бенарци убежден в том, что намного дальновиднее откладывать деньги по остаточному принципу. К тому же, если у вас вдруг возрастают доходы (увеличивается зарплата, например), имеет смысл переводить в накопления и разницу между новым и старым окладом, премией.

Метод долей 50/20/30

Этот вариант накопления гораздо быстрее предыдущего и распространеннее. Метод основан на рационализации деления дохода. Поскольку контролировать доход, разбитый на множество частей, крайне сложно, необходимо разбивать зарплату всего на 3 категории:

• 50% - это сумма на обязательные расходы , которые включают коммунальные платежи, аренду жилья, покупку продуктов, оплату учебы, страховки, медицину, интернет и связь
• 30-35% - это сбережения, которые в дальнейшем станут первоначальным взносом по ипотечному кредиту
• 15-20% - это походы в кафе, рестораны, шопинг и развлечения

Стремитесь следовать этой методике и разделять свои доходы в этом соотношении. Помните, что важнейшая цифра в данной формуле – именно будущие накопления. Однако, это вовсе не значит, что вам нужно забыть о текущих расходах, экономить на себе и тем самым терять мотивацию, периодически срываясь и тратя накопленное на походы в кафе и шопинг.

Специальные государственные и банковские программы

Льготы для молодых семей

Социальная ипотека для молодоженов. Предоставляется семьям, в которых каждый из членов не достиг возраста 35 лет. Благодаря этой государственной программе вы сможете получить субсидию на ипотеку . Размер этой помощи рассчитывается на основании количества членов вашей семьи.

Если вашу молодую семью признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, вам нужно будет собрать специальный пакет документов и встать на учет в городской администрации. Я советую вам не спешить заниматься этим делом, а сначала выяснить, насколько активно развивается эта программа в вашем регионе проживания, и сколько семей уже успело получить компенсацию на приобретение жилья.

Материнский капитал

Семья, в которой родился второй (или третий, или четвертый, или…) ребенок, может воспользоваться материнским капиталом, чтобы заплатить первый взнос по ипотечному кредиту.

Оформление кредита без оплаты первоначального взноса

Получить такой кредит вы сможете в том случае, если в качестве залога сможете предоставить уже имеющееся в вашей собственности жилье. Однако, будьте готовы к тому, что ставка по такой ипотеке будет несколько выше среднестатистической.

Альтернативные сделки

Чтобы ускорить процесс покупки жилья, используйте в качестве первоначального взноса средства, вырученные от продажи активов. Ярким примером альтернативной сделки можно считать продажу уже имеющейся у вас квартиры и покупку ей на смену другой. Как вариант, вы можете взять ипотеку на долю в квартире со своим хорошим другом или родственником. Когда кредит будет погашен, вы продадите квартиру, поделите деньги, а прибыль используете в качестве первого платежа по ипотеке на собственное жилье. Единственный нюанс, о котором нужно знать: активы должны быть проданы за 2-3 месяца до оформления кредита. Именно такой срок необходим банку для того, чтобы одобрить кредитную заявку.

Немного цифр

Давайте подсчитаем, как быстро нам удастся погасить ипотечный кредит, если мы приобретем квартиру, которая будет стоить 3 миллиона рублей . Те из вас, кто читал мою статью « », могут пропустить этот пункт, поскольку уже знакомы с данными расчетами.

Итак, предлагаю сразу сделать разбивку заемщиков на три категории:

1. те, кто имеет небольшой доход, и у кого нет никаких накоплений
2. те, кто скопил часть средств и стремится поскорее погасить ипотечный кредит
3. промежуточный вариант

Напомню, что банки рассчитывают ежемесячные взносы по ипотеке и фиксируют их до окончания периода кредитования. Именно поэтому вы будете знать, сколько денег нужно будет отдавать в банк каждый месяц.

Таким образом, получается, что если затянуть пояса, воспользоваться всеми вышеперечисленными советами по накоплению и увеличению ежемесячного дохода, то буквально за 10 лет можно стать полноправным владельцем собственного жилья. Ну а если добавить сюда еще и возможность оформления возврата налогов с приобретенной квартиры в ипотеку, то выплатить кредит можно будет даже лет за 7-8. О том, как происходит возмещение процентов по налогам, я сейчас рассказывать не буду, поскольку всю интересующую вас информацию вы сможете найти в моем отдельном обзоре, который я посвящу именно этому вопросу.

Возможные риски и пути их решения

Перед тем, как брать ипотеку на квартиру, необходимо оценить все возможные риски, связанные с накоплениями. Я предлагаю вам рассмотреть самые распространенные и вместе со мной выяснить, каким образом может быть снижено их влияние на итоговый результат.

Потеря концентрации на конечной цели

Вы должны быть готовы к тому, что вырывать из привычного вашей семье бюджета довольно внушительные суммы будет крайне сложно и болезненно . Как только утихнет ваш первичный энтузиазм, а накопленная сумма будет равна нескольким месячным доходам семьи, перед вами появится невероятное количество соблазнов использовать ее не по первоочередному значению или вообще отказаться на какое-то время от сбережений, чтобы решить какие-то текущие проблемы.

Чтобы избежать такого варианта развития событий, до начала накоплений на ипотеку сделайте резерв на всевозможные непредвиденные расходы, сумма которого равняется 3-6 месячным тратам семьи. Таким образом вы подстрахуете себя от желания «влезть» в ипотечные деньги, если и впрямь произойдет что-то, что будет требовать от вас срочных трат, не укладывающихся в рамки бюджета. К тому же, зная, что у вас имеется столь неприятная привычка тратить деньги по поводу и без, сделайте для себя небольшой денежный запас, который можно будет тратить на баловство и лечение от плохого настроения.

Неудачные инвестиции

Так как инвестиционные деньги находятся в состоянии свободной игры, мы постоянно рискуем потерять какую-то их часть. Данный принцип совершенно неуместен в случае, когда речь идет об ипотечных деньгах. Эти сбережения должны быть надежно защищены и готовы к использованию в обозначенный срок. В противном случае ваша мечта о собственном жилье снова перекочует в долгий ящик.

Не пытайтесь приумножить деньги, отложенные на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, инвестируя их в ценные бумаги, паи ПИФов и производные инструменты. Запомните, что деньги должны храниться таким образом, чтобы не было ни малейшей вероятности уменьшения их количества.

Неудачный тайминг

Этот пункт во многом схож с предыдущим. Однако в данном случае речь будет идти о хранении ипотечных денег в иностранной валюте . Согласитесь, неудачная покупка валюты – это верный путь к отсрочке оформления ипотечного кредита. Это же касается и надежных инвестиций вроде приобретения облигационных ПИФов или каких-либо фондов на денежном рынке. В принципе, решение это вполне разумное, но нужно помнить о том, что в условиях кризиса цена на эти активы может серьезно упасть .

Решить такую проблему можно следующим образом. Чем ближе будет подходить срок окончания сбережений, тем меньше в вашем инвестиционном портфеле должно быть «почти безопасных» вложений вроде валюты и облигаций. Постарайтесь отказаться от них за 3-6 месяцев до внесения первого платежа по кредиту. Кстати, сюда следует отнести и выбор банка, в котором будет храниться ваш капитал. Выбирайте максимально надежный коммерческий банк , не гонитесь за высокими процентными ставками. Как правило, самые доходные организации лопаются в крайне неподходящие моменты.

Потеря дохода

Если вы будете гнаться за чуть большим доходом, гарантировано сохраняя при этом основное тело капитала, может произойти банальная потеря всех начисленных вами процентов. К примеру, большинство инвестиционных компаний предлагают своим клиентам сложные продукты, гарантируя им возврат вложений и предлагая возможность получения дохода больше, чем в банке. В данном случае риск, связанный с возможной потерей нескольких процентов годовых, оказывается совершенно неоправданным, если срок хранения вашего капитала строго ограничен.

Я настоятельно рекомендую вам хранить ваши ипотечные деньги исключительно в надежных банках, которые предоставляют возможность пополнять долгосрочный вклад, даже если они предлагают не самые высокие ставки по депозитам. Старайтесь максимально точно спланировать сроки вклада , чтобы вам не пришлось терять проценты при досрочном снятии средств.

Криминальное воздействие

Вряд ли я кого-то удивлю, если скажу, что несколько сотен тысяч, а уж тем более миллионов, рублей – завидная мишень для всевозможных мошенников и аферистов. Именно поэтому необходимо заранее подумать о реализации «антикриминального» плана.

Старайтесь не распространяться о том, что вы откладываете деньги на квартиру. Ограничьте круг посвященных в ваши финансовые планы даже среди близких людей. Вы же понимаете, что даже те, кто не желает вам зла, может ненароком проболтаться о ваших планах и успехах. Это особенно важно для тех, чей привычный круг общения совершенно не привык к подобным суммам накоплений. К сожалению, деньги нередко вызывают зависть и повышенное внимание со стороны посторонних. Доверьте свой капитал банку, откажитесь от привязки счета к вашим пластиковым картам, мобильному телефону и интернет-банкингу. А если привязали, храните карты и доступы дома, с максимальной изоляцией от внешнего мира.

Упущенная выгода

В некоторых банках предоставляются особые условия для тех клиентов, которые копят деньги на ипотечный кредит. Сейчас я говорю о специальных ипотечных депозитах с различными бонусами. Должен признать, что непроцентные бонусы нередко оказываются намного выгоднее, чем более высокие процентные ставки в остальных банках.

Советую вам изучить все имеющиеся банковские предложения по ипотечным вкладам. Особое внимание уделите дополнению к годовым процентам . В качестве бонуса вам может быть предложена скидка на ипотеку или бесплатная аренда сейфа после того, как срок действия вклада будет завершен, а также многое другое.

Ну и напоследок парочка советов, которые помогут вам реализовать свою мечту о собственном жилье в самое ближайшее время:

Не стремитесь купить квартиру самостоятельно, копите с единомышленниками

Как бы там не было, но в одиночку скопить необходимую для приобретения жилья сумму – задача крайне сложная. Только вдумайтесь: вам ведь нужно будет где-то жить, платить за коммуналку, продукты. Чтобы облегчить себе задачу, напишите на бумажном листе список родных и близких, которым вы полностью доверяете . Выберите среди них тех, кто оказался в такой же ситуации, что и вы, и имеют идентичный жилищный вопрос. Предложите им копить на квартиру вместе с вами, откладывая на недвижимость равные доли.

Если вы будете делить поровну все платежи, сможете значительно сократить срок выплаты ипотечного кредита и жить вместе с напарником по принципу съемной квартиры. Разница лишь в том, что платить вы будете за свою недвижимость. Как только будет выплачена половина кредита, квартиру можно будет продать, а за счет вырученных денег погасить остаток долга. Оставшаяся разница может быть поделена поровну и использована в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на вашу собственную квартиру.

Если претендуете, нужно соответствовать

К сожалению, ничего не падает на голову просто так . Чтобы добиться желаемых результатов, нужно много работать , развиваться и самосовершенствоваться. Вы должны понимать, что любой опыт и знания могут быть впоследствии монетизированы. Человек, который только и делает, что ноет по поводу своей зарплаты в 30 000 рублей, из которой ежемесячно приходиться отдавать за съемную квартиру 20 000, никогда не станет успешным. Нужно осваивать новые профессии, пробовать зарабатывать на других видах деятельности или повышать собственную квалификацию, чтобы продвигаться по карьерной лестнице и получать большую заработную плату. Возьмите за привычку параллельно откладывать деньги, инвестировать их (как минимум в банковский депозит), заставить работать на вас. Если такие изменения вам не нравятся и вы к ним не готовы, значит, все, что вам остается - продолжать сводить концы с концами, ютиться на съемных квартирах и делать крупные покупки исключительно в кредит.

Заключение

Вот и подошел к своему логическому завершению наш с вами урок экономии. Очень надеюсь, что вы сможете применить полученные знания на практике и реализоваться свою мечту о покупке собственного жилья. Делитесь в комментариях своим ипотечным опытом, рассказывайте, как вы копили на квартиру, какие трудности возникали, и как вы с ними боролись. Ну а на этом все, дорогие друзья, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!