«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.

Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.

Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.

Разработаны три ипотечные программы

1. Срок договора от трех до трех с половиной лет. Если средства размещены на счету заемщика, то на них может начисляться 2 процента.
2. Срок второй программы составляет пять с половиной лет и по ней заемщик также получает вознаграждение в размере двух процентов.
3. Срок третьей программы составляет 8,5 лет, и действуют специальные условия, которые устанавливают ставку от 4,6% до 6,1%.

Алгоритм получения следующий:

1. Консультация по вопросам условий, порядка предоставления документов.
2. Подача заявки.
3. Вынесение банком решения.
4. Заключение ипотечного договора.
5. Осуществление государственной регистрации.
6. После регистрации права собственности заемщик обязан предоставить документы в банк.

Как рассчитать стоимость жилья и ежемесячные платежи?

Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.

Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.

Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.

Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.

На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.

Жилстройсбербанк Казахстана

Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).

Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.

Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.

Ипотечные программы

Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.

Жилищный заем

Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:

• открытие счета в Жилстройсбербанке;
• систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
• получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.

Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.

Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.

Промежуточный заем

Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.

Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.

Предварительный заем

Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.

Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.

Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.

Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.

Особенности ипотеки

Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:

• предоставляется исключительно в национальной валюте;
• не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
• не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
• единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
• максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.

Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.

Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.

Заключение

Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.

Сегодня, каждый казахстанец имеющий невысокий уровень дохода может досрочно приобрести жилье, благодаря операторам национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Участники этой системы могут оформить ипотеку, которая станет не тяжким бременем, а удобным и выгодным способом покупки жилья под самый низкий процент.

Данная модель накопления, позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и приобрести квартиру по весьма приемлемой цене. Модель поспособствовала формированию модели гарантированного платежеспособного спроса, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора. Подробно об этом пишет .

В пресс-службе банка рассказали, что по итогам первых трех месяцев 2019 года Жилстройсбербанк стал лидером ипотечного рынка Казахстана, выдав 83% кредитов на приобретение и строительство жилья. Так, в I квартале текущего года на покупку жилья банки выдали гражданам РК 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остался самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2017 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до 1.08.2017 года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

• Ценовая категория будущего жилья;
• Размер первоначального взноса;
• Сумма ежемесячного платежа.

Так, вкладчикам будет проще составить план и приобрести жилье. С помощью новой тарифной программы «Баспана» можно открыть вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и увеличивать договорную сумму, а также объединять депозиты и делать уступку между близкими родственниками и членами семьи.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

• Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
• Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
• Срок минимального накопления 3 года;
• Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Существую следующие виды промежуточного займа:

• Стандартный промежуточный заем;
• Промежуточный заем «Жеңіл»;
• Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

• От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
• 5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
• 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Предварительный жилищный заем

В рамках программы «Свой дом» и госпрограмм, Жилстройсбербанк

продолжает осуществлять выдачу предварительных жилищных займов. В период пользования предварительным жилищным займом заемщику нужно погашать только вознаграждение по займу и одновременно осуществлять взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. После срока накопления будут выплачены накопленные сбережения и жилищный заем, которые будут направлены на выплату предварительного жилищного займа.

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Через систему жилстройсбережений происходит строительство жилья и его реализация при помощи местных исполнительных органов (МИО) для вкладчиков банка (включая очередников, стоящих на учете в МИО).

Читайте также:

• Необходимо заключить договор о жилищно-строительных сбережениях;
• Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
• Иметь статус оралмана или иметь гражданство РК;
• Не иметь на территории РК жилья (это относится и к постоянно проживающим с ним членам семьи);
• Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет;
• Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента;
• Иметь регистрацию на веб-портале электронного правительства (egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

• В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
• В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

• Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
• Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
• Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
• Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

• Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
• Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
• Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
• Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году?

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.

В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.

Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».

Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.

Те, у кого сумма есть, попадают в разряд покупателей, те, у кого денег нет, попадают в разряд арендаторов.

Чтобы войти в программу, необходимо:

• Шаг 1 : Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
• Шаг 2 : На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.

Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.

Участникам, вступившим в программу, необходимо знать, чем короче будут сроки, тем большее их ждёт вознаграждение.

Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.

Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.

• Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
• Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
• Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.

Предложения разделена на два больших направления:

1. Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
2. Для молодых семей.

Жилье для всех категорий

Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:

• Располагать достаточными доходами для того, чтобы ежемесячно, согласно договора, пополнять счёт и при этом платить за аренду;
• Быть недостаточно платежеспособными для того, чтобы принимать участие в обычных ипотечных предложений;
• Являться гражданами Казахстана;
• Не меньше 2-х лет жить (официальная регистрация) в населённом пункте, в котором намерены заключить договор;
• Отсутствие фактов намеренного снижения уровня условий проживания в течение прошедших пяти лет;
• Отсутствие жилплощади в данном населённом пункте.

Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.

Чем отличается ипотека для Молодой семьи

Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.

Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):

• возраст до 29-ти лет;
• если речь идёт о состоящих в браке, его срок должен быть не менее 2-х лет;
• казахское гражданство;
• отсутствие собственного жилья;
• регистрация в населённом пункте подачи заявления;
• отсутствие у членов семьи фактов намеренного ухудшения условий жизни в течение последних 5-ти лет.

В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному. Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет. Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.

Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.