ОАО Сбербанк РФ – крупнейшая банковская структура России (1 место по активам), кроме того, он входит в топ-50 крупнейших по активам банков мира (34 место). Большей частью акций банка владеет ЦБ, участие государственного капитала составляет около 50%.
Сбербанк имеет, пожалуй, самую долгую историю среди всех кредитных организаций России. Он был создан в 1841 году по приказу Николая I. В 1987 году был преобразован в Сбербанк СССР и только в 1991 стал относительно автономным, получив статус акционерного коммерческого банка.
Банк имеет несколько крупных дочерних структур, в том числе за рубежом. Он активно работает в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии, Турции, Швейцарии, Германии, имеет представительства в Китае и Индии.
Банк представлен в 83 регионах России, имеет более 17 тысяч офисов на территории РФ. Банк обслуживает организации и частных лиц, предоставляя полный комплекс банковских услуг. Одним из важнейших направлений его деятельности был и остается прием платежей. В банке хранится более 40% сбережений российского населения, на его долю приходится 30% всех выданных кредитов.
Потребительский кредит
Получите до полутора миллионов рублей на любые цели за несколько минут. Для пенсионеров, зарплатных клиентов и вкладчиков действуют особые условия.
Специальные условия и сниженная процентная ставка для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство. Кредит предоставляется под 14% годовых.
Льготный целевой кредит для тех, кто планирует получить образование. Заем предоставляется под 12% годовых на срок до 11 лет с отсрочкой погашения долга до окончания обучения.
Кредитование оплаты высшего образования для тех, кто имеет задолженность перед АКБ «Союз», с субсидированием двух третей процентной ставки.
До 1,5 миллионов рублей без залога и поручителей. Особые условия для зарплатных клиентов банка.
Крупные займы с обеспечением на срок до 5 лет. Оформите кредит в рублях, долларах или евро.
До 70% от стоимости залога (квартира, дом, гараж, земельный участок) на потребительские цели. Кредит выдается на срок до 7 лет.
Жилищные кредиты
Классический ипотечный кредит на срок до 30 лет под 12-13% годовых. Особые условия для молодых семей и зарплатных клиентов.
Заем на приобретение квартиры в новостройке, а также ее отделку и реконструкцию на особых условиях. Обязательна аккредитация дома, в котором приобретается недвижимость.
Кредит на погашение ипотечного займа, выданного иной кредитной организацией с изменением основных параметров кредитного продукта: срока, суммы, процентной ставки. Срок кредитования – до 30 лет.
Заем в рублях, долларах или евро на покупку недвижимости в аккредитованных банком объектах. Личное страхование не обязательно.
Деньги под 12,5-13,5% годовых на срок до 30 лет. Кредит с обязательным подтверждением целей расходования средств.
Автокредиты
Деньги на покупку новых или подержанных автомобилей отечественного или иностранного производства. Обязательный первоначальный взнос – от 30%.
Специальные условия кредитования и сниженные процентные ставки для тех, кто покупает автомобили у партнеров банка.
Пластиковые карты
Премиальная карта для VIP-клиентов: высший уровень сервиса и дополнительные привилегии.
Кредит по карте на срок до 3 лет под 17-23% годовых за 3000 рублей в год. Особый статус и дополнительные преимущества.
Кредитные карты моментального выпуска с льготным периодом и процентной ставкой от 19% годовых. Заемщикам банка карта предоставляется бесплатно.
Кредитные карты с возможностью стать участником бонусной программы «Аэрофлот бонус» и получать премиальные мили за покупки.
Специальное предложение для абонентов МТС: копите бонусы и обменивайте их на услуги мобильного оператора.
Благотворительные карты с чипом с перечислением части прибыли банка в благотворительный фонд «Подари жизнь».
Специальный карточный продукт для тех, кому нет 30 лет: кредитная карта с льготным периодом всего за 750 рублей в год.
Благотворительная дебетовая карта: часть прибыли банка перечисляется в пользу Олимпийского комитета.
Классические платежные инструменты с возможностью самостоятельного выбора внешнего вида пластика.
Дебетовые карты с транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд в наземном общественном транспорте.
Специальный карточный продукт для тех, кто получает пенсию на счет, открытый в Сбербанке. Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
Классические платежные инструменты с полным функционалом за 750 рублей в год.
Классические платежные инструменты без возможностей осуществлять расчеты в интернете за 300 рублей в год.
Специальные условия кредитования и дополнительные услуги для действующих клиентов банка по предодобренным предложениям.
Кредитные и дебетовые карты для самой активной части населения. Возраст держателя карты не может быть больше 30 лет.
Все преимущества золотых расчетных карт за 3000 рублей в год.
Чипованные расчетные карты с дополнительными возможностями за 10 000 рублей в год.
Предоплаченная карта моментального выпуска сроком действия 1 год.
Универсальное платежное средство, совмещающее удостоверение личности, медицинский полис, полис пенсионного страхования и расчетную карту с открытым доступом к государственным услугам. Выпускается и обслуживается бесплатно.
Все кобрендовые продукты банка с дополнительными возможностями.
Вклады
Непополняемый вклад с возможностью установления индивидуального срока с точностью до дня.
Банковский депозит с пополнением и минимальной суммой 1 000 рублей. Открывается в отечественной и иностранной валюте.
Депозит с крупным первоначальным взносом и возможностью осуществления расходных операций до пределов неснижаемого остатка.
Благотворительный депозит с капитализацией процентов и перечислением их части в пользу фонда «Подари жизнь».
Валютный депозит для состоятельных клиентов, открываемый в английских фунтах, японских йенах и швейцарских франках без возможностей пополнения и снятия и с ежемесячной выплатой процентов.
Депозит с индивидуальным сроком, в рамках которого открывается одновременно три счета: рублевый, долларовый и в евро. Пополнение без ограничений.
Совокупность мероприятий продуктовой политики коммерческого банка в разрезе физических лиц направлена??на обеспечение высокого качества обслуживания, индивидуального подхода, престижности и стабильности специальностей в эти предоставляют необходимые консультации и помощь по такого перечня услуг:
Обслуживание текущих банковских счетов в гривне и валюте;
Срочные вклады в гривне и валюте;
Работа со счетом через систему телебанкинга;
Денежные переводы физических лиц;
Валютообменные операции;
Обслуживание пластиковых карт VISA, Eurocard / MasterCard;
Операции с дорожными чеками American Express, Thomas Cook;
Выдача средств (чеков) с оформлением разрешения на вывоз;
Прием средств физических лиц во именные депозитные сертификаты банка;
Операции с пластиковыми картами международных платежных систем VISA, Eurocard / MasterCard, American Express, Thomas Cook;
Кредитование для покупки автомобиля;
Получение выписки о состоянии счета на мобильный телефон;
Оплата коммунальных платежей;
Работа со счетами с помощью системы. Интернет-бан-Кинг
Некоторые банки предлагают инновационные банковские продукты и услуги, которые позволяют получать высокую прибыль путем покупки акций инвестиционных фондов. Для этого продуктовой политикой предусмотрено создан ния инвестиционных программ
. Инвестиционный фонд - это специализированная форма накопления средств с целью дальнейшего инвестирования. Фонд собирает средства инвесторов, накапливает сумму и затем инвестирует в доходные активы для получения прибыли. За счет этого приб. Бутко формируется доход клиента как инвестора фондду.
Инвестиционные фонды предназначены для широкого круга инвесторов, которые не имеют возможности самостоятельно размещать свои средства на фондовом рынке и готовы доверить управление этими средствами профессионалам
Покупая акции инвестиционного фонда клиент становится совладельцем фонда. Средства фонда размещаются в различные активы (ценные бумаги, недвижимость, депозиты) с целью получения дохода. Управляет этими фондами специализации изована компания по управлению активамми.
Обслуживание фондов осуществляется одновременно несколькими независимыми между собой организациями: компанией по управлению активами; хранителем активов, функции которого выполняет банковское учреждение; аудитором. Т. Тем самым обеспечивается надежный всесторонний контроль сохранности активов фонду.
. Преимущества инвестиционных программ банков следующие:
Фонды, в большинстве случаев, обладают несколько повышенной доходностью, то есть доход клиенту не будет ограничен депозитной ставкой;
Клиент имеет возможность получить высокий или стабильный доход в зависимости от типа фонда, в отличие от депозита, по которому доходность, как правило, не отличается по типу вкладов;
Предельно минимальные суммы вложений, по которым инвестор фонда фактически становится обладателем доли достаточно диверсифицированного портфеля ценных бумаг;
Возможность ежедневно следить за стоимостью паев фонда через. Интернет
Права инвестора регламентируются. Законом Украины"Об институтах совместного инвестирования (паевые и корпоративные инвестиционные фонды)"Деятельность фондов в соответствующих инвестиционных программах банков контро олюеться. Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку, а также аудитором и хранителем активов фонда. Активы фондов хранятся и учитываются отдельно от активов компании по управлению активами и не является ее собственностью. Вышеперечисленные факторы обусловливают абсолютную прозрачность деятельности фондов. Кроме того, клиент имеет возможность осуществлять управление фондом, который избран, участвуя в общих собрании акционеров фондціонерів фонду.
Для покупки акций инвестиционного фонда клиенту необходимо:
Определить сумму, которую он хотите инвестировать;
Заполнить заявку на покупку акций фонда и анкету покупателя;
Открыть счет в ценных бумагах;
Заключить договор купли-продажи ценных бумаг и оплатить приобретенные ценные бумаги (в наличной или безналичной форме)
На каждом этапе клиент получает полную консультационную поддержку и сопровождение
Для продажи акций инвестиционного фонда клиенту необходимо:
Определить количество акций для продажи;
Заполнить заявку на продажу акций фонда и заключить договор купли-продажи акций
Продуктовая политика банков содержит разработку депозитных программ для физических лиц. Такие программы являются уникальными для каждого банка и предусматривают предоставление клиенту возможности самостоятельно повышать процен нтну ставку по своему депозитному вкладу. Условия программ являются конфиденциальными. Подробную информацию об условиях программ клиент может получить не через телефонную консультацию или. Интернет-сайт, а только лично посетив отделение банкнку.
Коммерческие банки предоставляют физическим лицам услуги по размещению временно свободных денежных средств на банковских вкладах на выгодных условиях в национальной и иностранной валютах
. Главные преимущества депозитных программ следующие:
Возможность размещения средств в национальной и иностранной валютах (долларах. США, евро);
Возможность защиты размещенных средств от валютных рисков с помощью услуги по конвертации вклада в другую валюту протяжении действия депозитного договора;
Вклады с различными режимами выплаты процентов (ежемесячным, в конце срока действия депозитного договора);
Процентные ставки, фиксированные на все время действия договоров;
Каждому вкладчику по желанию предоставляется пластиковая карта в рамках программы пакетного обслуживания для получения начисленных процентов по вкладу на карту;
Возможность внесения средств на депозитный вклад наличным и безналичным путем
Для заключения депозитного договора клиенту необходимы следующие документы: паспорт, оригинал справки о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН, для резидентов Украины)
Пытаясь трансформировать депозитные продукты для физических лиц коммерческие банки предлагают депозиты, которые сочетают возможность накапливать, экономить, получать доход и при этом свободно розпорядж жаться средствами тогда, когда нужно клиенту. Итак, современные депозитные продукты позволяют клиенту:
Размещать средства на любой удобный для него период;
Иметь постоянный доступ к счету без ограничений минимального срока, пониженной процентной ставки или начисления комиссий при досрочном снятии;
Ежемесячно получать дополнительный доход в виде начисленных процентов по повышенной ставке, размер которой сравним с доходностью срочного депозита;
Начать накопления всего, например, с 10 гривен, 10 долларов. США или 10 евро;
Оформить депозит с выдачей международной платежной карты или без нее;
Пользоваться депозитными средствами 24 часа в сутки 7 дней в неделю в сети банкоматов по всей Украине;
Рассчитываться карточкой за товары и услуги в торговых сетях в Украине и за рубежом;
Не тратить время на поход в банк и долгую процедуру оформления досрочного расторжения договора, заказа средств;
Пополнять депозит в любое время в любом отделении банка по всей Украине
Эффективности продуктовой политики способствует участие банков в. Фонде гарантирования вкладов физических лиц. Фонд является государственным специализированным учреждением, которое выполняет функции государственного управления в сфере гарантув ния вкладов физических лиц. Фонд основан с целью обеспечения защиты интересов физических лиц - вкладчиков банков, функционирует на принципах, установленных. Законом Украины от 20 сентября 2001 года № 2740-III"О. Фонде гарантирования вкладов физических лицх осіб".
Вкладчики имеют право:
На получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств. Фонда со дня наступления недоступности вкладов, то есть со дня назначения ликвидатора банка;
Обратиться для получения гарантированной суммы возмещения в течение трех лет со дня наступления недоступности вкладов
. Фонд гарантирует каждому вкладчику:
Компенсацию средств по вкладам, в т ч проценты, в размере остатка вклада на день наступления недоступности вкладов, но не более 50000 грн;
Компенсация средств в размере общей суммы вкладов, но не более 50000 грн в случае размещения вкладчиком в одном банке нескольких вкладов
Информация о остатков средств на депозитных счетах предоставляется. Фонда ликвидаторами банков. Выплата гарантированных сумм за счет средств. Фонда осуществляется в национальной валюте Украины на территории. Укр ны. Вклады в иностранной валюте возмещаются только в национальной валюте по курсу. Национального банка Украины на день наступления недоступности вкладов. Владельцем счета является лицо, на имя которого открыть и сченок.
Фонд гарантирования вкладов физических лиц не проводит индексацию вкладов, которые были открыты до 01091996 года. По вопросам уточнения суммы остатка на счете, индексации вкладов и компенсации по акциям и следует обращаться к ликвидатору банкнку.
. Фонд не возвращает гарантированную сумму по вкладам:
Членам наблюдательного совета, совета директоров и ревизионной комиссии банка, вклады в котором являются недоступными, или третьим лицам, которые действуют от их имени;
Работникам независимых аудиторских фирм (аудиторам), которые осуществляли аудиторские проверки банка на протяжении последних трех лет, или третьим лицам, которые действуют от их имени;
Акционерам, часть которых превысила 10% уставного капитала банка, или третьим лицам, которые действуют от их имени;
Вкладчикам, которые на индивидуальной основе получают от банка льготные проценты и имеют финансовые привилегии, которые привели к ухудшению финансового состояния банка;
Вкладчикам, которые не идентифицированы ликвидационной комиссией;
Вкладчикам, которые используют свои вклады для осуществления предпринимательской деятельности;
Вкладчикам, вклады которых размещенные в банках, не являющихся участниками (временными участниками) фонда;
Вкладчикам банков - временных участников. Фонда, вклад в которых был размещен после перевода банка в категорию временных
Права на получение гарантированной суммы возмещения приобретают наследники при наличии документов на наследство, оформленных в соответствии с действующим законодательством страны
Вкладчики-нерезиденты для получения средств должны указать свою временную адрес на территории Украины или предоставить нотариально заверенное удостоверение лицу, проживающему в Украине. Если документ (поручит ния, право на наследство) выдан на территории иностранного государства, он должен быть нотариально заверен по месту выдачи, переведен на украинский язык и легализован в консульском учреждении Украины, если международными договорами не предусмотрено иное. Указанные документы могут быть удостоверены в посольстве соответствующего государства в Украине и легализованные в. МИД Украинни.
Не нужна легализация документов, которые были выданы в таких республиках:. Албания,. Народно-Демократическая. Республика. Алжир,. Республика. Болгария,. Социалистическая. Республика. Вьетнам,. Корейская народно-демокр копытных. Республика,. Республика. Куба,. Монголия,. Республика. Польша,. Румыния,. Словацкая. Республика,. Венгерская. Республика; страны, образовавшиеся на территории бывшей. СФРЮ; Чешская. Республика ,. Латвийская. Республика,. Литовская. Республика,. Эстонская. Республика, Российская. Федерация ,. Республика. Армения, Республика. Беларусь ,. Республика. Грузия,. Республика. Молдова,. Республика. Казахстан,. Республика. Киргизста н,. Республика. Таджикистан,. Туркменистан,. Республика. Узбекистан,. Республика. Азербайджа.
Депозитные операции или операции по срочным вкладам для физических лиц являются наиболее распространенными банковскими операциями для населения их суть заключается в том, что при условии внесения вкладчиком в д депозитный банковский счет суммы денежных средств на оговоренный срок и на определенных условиях, банк за использование этих средств платит вкладчику проценти.
Ставка по вкладам зависит от срока размещения денежных средств, периодичности выплаты процентов и вида валюты. Если сумма вклада превышает определенную сумму (например, 75 тыс. грн, изо /. ЕХЖ 15 тыс), процен нтна ставка по вкладу может быть увеличена (например, на 0,2% годовыхих).
Социальная направленность продуктовой политики банка также увеличивает ее эффективность. Так, например, пенсионерам и получателям социальных выплат при наличии пенсионного удостоверения или документа, что во дтверджуе право получения социальных выплат, процентная ставка по вкладу увеличивается (в контексте предыдущего примера, скажем, на 0,5% годовых).
Для удобства клиента осуществляется бесплатное открытие пластиковой карты, на которую могут перечисляться проценты по вкладу, а по окончании срока действия депозитного договора - основная сумма депозита. Кри им того, вкладчики могут принять участие в поощрительных программах банка и получить дополнительное повышение процентной ставки по вкладамм.
Коммерческие банки предлагают клиентам полный спектр услуг по расчетному и кассовому обслуживанию текущих счетов в национальной и иностранной валютах. Для удобства клиентов созданного карманы системы телебанкинга и Интернет-банкинг а, которые позволяют распоряжаться свободными денежными средствами без посещения банка. Кроме этого, указанные системы позволяют банку обслуживать клиентов в разных регионах Украинни.
. Виды расчетно-кассовых услуг для физических лиц:
Открытие и ведение счетов в национальной и иностранной валютах;
Безналичные расчеты;
Операции с наличными средствами;
Предоставление выписки о состоянии счета клиента
Открыв текущий счет в гривнах клиент получает возможность проводить такие операции:
Снятие наличными денежных средств, поступающих на текущий счет в наличной и безналичной формах;
Безналичные расчеты с юридическими и физическими лицами, в том числе коммунальные платежи;
Частные денежные переводы в пользу физических лиц в Украине и за ее пределами;
Получение на текущий счет заработной платы, пенсии, различных видов материальной помощи и других выплат;
Получение информации об остатке и движении средств на счетах по любой точки мира с помощью услуг удаленного управления счетами
Клиент заключает с банком договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон. Наличие текущего счета позволяет рационально и эффективно распоряжаться имеющимися денежными средствами и проводить цил лей комплекс операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности: внесение и снятие наличных денежных средств; безналичное перечисление средств; зачисление на счет безналичных г рошових средств, в том числе заработной платы, проведение конверсионных операциий.
Текущие счета удобны для тех, кто отправляет и получает денежные переводы, безналично оплачивает приобретенные товары и услуги. Клиенты экономят время и деньги, поскольку тарифы для таких операций ср теменно ниже, чем при платежах без открытия счета (через кассу). Текущий счет в национальной валюте удобно использовать студентам, получающим денежные переводы из дома, пенсионерам для получения я пенсий, получателям материальной помощи и различных социальных выплат. Кроме этого, с текущего счета можно проводить платежи за коммунальные услуги, не посещая банк. При открытии текущего сче ка в иностранной валюте клиент получаете больше возможностей, например, при отправке денежных средств за рубеж и при получении переводов за границудону.
Главное преимущество заключается в том, что при снятии наличных со счета комиссия банком не взимается. При этом комиссия также не удерживается и при зачислении на счет наличных средств
Такое предложение банков имеет целевую аудиторию клиентов а именно:
Продавцов недвижимости после продажи недвижимости (в целях безопасности);
Клиентов, которые направляются в отпуск и командировки (чтобы не хранить средства дома на срок краткосрочной отсутствия);
Клиентов, которые имеют постоянные поступления наличных (потребность в которых возникнет через определенный промежуток времени - для того, чтобы не хранить их дома или на работе);
Клиентов, которые планируют в ближайшее время воспользоваться услугой кредитования на приобретение автомобиля или жилья - с целью наиболее безопасного хранения средств
. Услуги удаленного управления счетами является инновационным элементом расчетно-кассовых услуг для физических лиц, а именно: система удаленного банковского обслуживания StarAccess (система"Банк через. Интернет") для физических лиц и корпоратизации ивних клиентов, система"Клиент-Банк"; мобильный банкинг; SMS-банкинбанкінг; SMS-банкінг.
. Система удаленного банковского обслуживания StarAccess
позволяет частным и корпоративным клиентам дистанционно, безопасно и оперативно управлять своими счетами. Услуги системы StarAccess дают клиентам круглосуточный доступ к банковским счетам с любого я точку земного шаі.
. Система"Клиент-Банк" предназначена для управления банковскими счетами в режиме on-line. Для работы в этой системе клиенту требуется современный компьютер с операционной системой, в которой есть Web-браузер с постоянным доступом к. Инт тернета, но специализированное программное обеспечение не требуетсяо.
Системой"Клиент-Банк"предусмотрено также управление банковскими счетами в режиме of-line, с последующей синхронизацией с банком, с помощью модема или. Интернет. Для функционирования такого сервиса кли иенту требуется компьютер с операционной системой, имеет виртуальную Java-машину - Microsoft JVM или Sun Java PlugiJava Plugin.
Система"Клиент-Банк"имеет широкий перечень функциональных возможностей, позволяющих круглосуточно управлять счетами предприятия, не выходя из офиса. Система предоставляет следующие услуги:
Возможность работы с неограниченным количеством фирм клиента с одного рабочего места;
Возможность многократного пользования работой как в сетях с выделенным сервером (NovellNTWin2000) так и в одноранговых сетях (Win9598Me);
Прием / отправка информации всех зарегистрированных в системе фирм в одном сеансе связи;
Подготовка, печать, отправка в банк платежных поручений в национальной и иностранной валютах;
Ведение архива документов;
Наличие шаблонов (позволяет быстро создавать платежные документы, часто используются);
Получение выписок по всем счетам клиента за любой период;
Ведение и обновление справочников корреспондентов, курсов валют, назначений платежей и т.д.;
Прием и отправка произвольных файлов и сообщений
К системе"Клиент-Банк"разработана специальная программная функция -"Управление регламентом счета", которая позволяет системным корпоративным клиентам банка контролировать финансовые потоки своих филиалов и во дроздилив на территории Украинна території. України.
Для защиты информации используется система криптоза-защиты, что имеет необходимые сертификаты и содержит подделку / изменение документа, подготовленного клиентом
. Мобильный банкинг обеспечивает круглосуточный, мобильный и полнофункциональный доступ к счетам клиента с. КПК (карманный персональный компьютер). Для работы клиенту необходим доступ в. Интернет через GPRS или Wi-Fi
SMS-банкинг предусматривает информирование клиента с помощью SMS-сообщения на мобильный телефон об изменении статуса исходящего документа, входящем банковский документ, о движении средств по счету, о текущих залы ишкы, о входе в систему StarAccess. Предоставление информации возможно по факту изменения состояния счета или по запросу клиента.
Коммерческие банки предоставляют квалифицированные услуги по проведению операций с чеками American Express, Thomas Cook
Дорожный чек - это средство платежа, который используется во время поездок. В отличие от пластиковых карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный карточный счет и ждать изготовления самой карточкии.
. Дорожный чек - это расчетный документ, выраженный в иностранной валюте, используется как способ международных расчетов неторгового характера и является денежным обязательством чекодателя выплатить указанную в чек ные сумму чекодержателю (получателю, собственнику), подпись которого проставляется в указанном месте во время продажи.
Дорожные чеки распространены во всем мире. С их помощью клиент может получить наличные средства в любой стране мира. Дорожные чеки не имеют срока действия - их можно хранить до следующей поездки
Согласно действующему законодательству Украины, клиент может приобрести дорожные чеки American Express и Thomas Cook на сумму до 6000 долларов. США. Комиссионное вознаграждение оплачивается клиентом в национальной валюте е идповидно утвержденным тарифам банкив.
Также существует возможность мгновенно получить возмещение по международным дорожным чекам Thomas Cook, American Express, VISA. При получении возмещения по чеку клиенту необходимо иметь при себе паспорт. Большинство банков принимает на инкассо именные чеки с последующей выплатой возмещения. Сумма залога при приеме чеков на инкассо составляет 50 еврвро.
Для приобретения дорожных чеков физическому лицу-резиденту необходимо предоставить паспорт гражданина Украины; физическому лицу-нерезиденту необходимо предъявить паспорт или документ, который его заменяет, документы подтверждающие источники происхождения иностранной валюты на территории Украин.
Перечень документов, подтверждающих источник происхождения валютных средств:
Таможенная декларация на ввоз наличной иностранной валюты в Украину;
Документ банка (учреждения) о выдаче наличной иностранной валюты с собственного текущего счета, открытого в банке (учреждении) Украины (заявление на выдачу наличности);
Документ банка о выдаче наличной иностранной валюты с вкладного (депозитного) счета, открытого в банке Украины (заявление на выдачу наличности);
Документ банка (учреждения) о выдаче наличной иностранной валюты по чеку (заявление на выдачу наличности);
Документ банка (учреждения) о выдаче наличной иностранной валюты по переводу из-за границы, поступил без зачисления на текущий счет (заявление на выдачу наличности, документ на получение перевода в наличной форме, установленный соответствующей платежной системой)
Документ банка о получении наличных с применением платежных карточек, эмитированных в Украине и за рубежом (заявление на выдачу наличности, чек банкомата при наличии платежной карты, держателем которой является это я физическое лицо-нерезидент)
Справка субъекта хозяйствования о получении физическим лицом-нерезидентом иностранной валюты как заработной платы, материальной помощи, премии, приза, авторского вознаграждения и документ о получении я унаследованных средств в иностранной валют.
продуктовая политика коммерческих банков предусмотрены меры, направленные на постоянное совершенствование кредитных продуктов и услуг . Физическим лицам кредиты выдаются в рублях, в долларах. США и евро. Максимальный срок кредитования зависит от цели кредитования:
Кредит для приобретения жилья - до 21-30 лет;
Кредит для приобретения автомобиля - до 7 лет;
Потребительский кредит - до 2-10 лет;
По программе микрокредитования - до 7 лет;
Беззалоговый кредит на покупку товаров и услуг - до 4 лет
Большинство банков предоставляет кредиты на потребительские цели под залог любого ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт, денежные вклады) для физических лиц. Залогом в подобных случаях может выступать:. Неру ухомисть; автотранспорт; денежный вклад в банке; поручительство третьих лиц (юридических и физических). Практикуется использование партнерских отношений с сетями магазинов с целью предоставления кредитов на покупку бу дь каких-либо товареів.
В некоторых банках существуют определенные требования к залогу, если им выступает депозитный вклад. В таком случае депозитные вклады должны быть размещены только в том банке, который предоставляет кредит. В залог передаются имущественные права на депозит. При этом срок действия депозитного договора в иностранной (национальной валюте) должен быть не меньше срока, на который предоставляется кредидит.
Кроме этого, если клиент оформляет кредит по программе ипотечного кредитования, автокредитования или микрокредитования, ему может предоставляться возможность оплатить страховой платеж (в размере до 100%) и / / или комиссии, взимаемые банком (в размере до 50%), за счет кредита, если
Сумма востребованного кредита не превышает 85% рыночной стоимости предмета залога;
Сумма кредита на уплату страховой премии и комиссионное вознаграждение будет погашена в течение 12 месяцев равными частями с момента выдачи
Для оформления кредита клиенту необходимо обратиться в банк, где он получит консультацию менеджера об условиях программы кредитования, заполнит заявку и анкету заемщика. Также есть возможность проконсу ультуватися у специалистов по телефонуу.
В целях продуктовой политики банки осуществляют денежные переводы на территории Украины и за ее пределами. Клиент может отправить или получить деньги на свой текущий счет, а также осуществлять переводы бе ез открытии текущего счетаа.
Без открытия текущего счета клиент может получить лимитированный перевод (например, перевод, не превышающую эквивалент 50000 грн для нерезидентов и $ 3000 для резидентов). При открытии текущего раху унка сумма перевода не лимитирована. Плата за открытие текущего счета отсня.
Скорость выполнения переводов от 4 до 24 часов. Обычно, комиссию банка оплачивает отправитель в размере 1% от суммы перевода. Для получения перевода необходимо: знать адрес отделения, в которое был отправят лений перевод; знать сумму перевода; предъявить документ, удостоверяющий личность - паспорт или документ, его заменяющий. При получении перевода комиссия с держателя не взимаетсяься.
Приоритетным направлением разработки продуктовой политики банка является развитие комплекса современных социально-ориентированных услуг, например, пенсионных и социальных программ. Значительно увеличивает доверие клиентов и пос усиливают рыночные позиции сотрудничество банков со слабо защищенными слоями населения, а именно: получателями пенсий, материальной помощи, чернобыльских выплат, компенсационных выплат в результате нацистских преследований по политическим, национальным и религиозным мотивам в годы. Великой. Отечественной и. Второй мировой войны. Для каждой из этих категорий целесообразно разрабатывать специальные целевые программыми.
Для удобства получателям компенсаций в банках целесообразно создавать все необходимые, максимально комфортные условия, обеспечивать повышенное внимание персонала, упрощать и сокращать по времени процедуру о оведення выпла.
Ведущие банки Украины предлагают открытия социальных карточных или текущих счетов с перечислением на платежную карту или текущий счет денег, а также выплату денежных средств с карточного аб потому текущего счета - бесплатно для своих клиентов:. Управлений труда и социальной защиты населения;. Фондов социального страхования; государственных и региональных бюджетных и внебюджетных фондов; других государственных и региональных бюджетных и внебюджетных фонде.
Владелец открытого социального карточного или текущего счета имеет право на такие операции:
Бесплатное открытие и обслуживание счета;
Бесплатное зачисление и выплата денежной помощи;
Оплата коммунальных услуг с текущего счета не посещая при этом каждый раз отделения банка;
Бесплатное пополнение счета наличными денежными средствами;
Бесплатное оформление завещания, доверенности для текущего счета или первой дополнительной карты для карточного счета;
Возможность пополнения счета средствами из других источников финансирования;
Возможность открыть депозитный вклад
Для осуществления коммунальных платежей, не посещая при этом отделение банка, как правило, необходимо заключить соответствующий договор с банком. Сумы и периодичность платежей отмечается в приложении к договор ру. Коммунальные платежи банк осуществляет бесплатно, выдавая клиенту копии документов, подтверждающих проведение оплаты. Для получения денег с текущего счета клиента другим лицом банк может бес но оформить соответствующее испоння.
Для открытия пенсионного счета необходимо написать заявление на перечисление пенсионных средств (или денежной помощи) на текущий счет клиента. Открытие пенсионных счетов осуществляется бесплатно. В заявлении клиент должен указать паспортные данные и идентификационный номер. Если необходимо получать пенсию с помощью пластиковой карты, клиенту следует заключить договор с банком на открытие карточного р ахунку. Пенсионерам и получателям материальной помощи пластиковая карточка может выдаваться и обслуживаться. БЕСПЛАТНЫЙовно.
Наличие пластиковой карты является дополнительным преимуществом при получении пенсии, поскольку услугами банкомата клиент можете воспользоваться в любое удобное для него время
Итак, продуктовой политикой банков должны быть предусмотрены меры, направленные на привлечение новых клиентов путем предоставления высококачественных услуг за счет внедрения системы безналичных расчетов ей при выплате пенсий, пособий и других социальных выплат с использованием банковских технологий, с внедрением и постепенным расширением предоставления качественных социальных после.
Ведущие коммерческие банки активно развивают спектр дополнительных услуг для физических лиц, среди которых следует выделить оплату обучения в иностранных вузах, предоставление в аренду индивидуальных депозитных сейфов в, оплата услуг связи мобильных операторов тощ.
. Акции и программы лояльности является эффективным инструментом продуктовой политики по содержанию существующих и привлечения новых клиентов. Так, например, программой лояльности может быть предусмотрено условие, по которой, каждый вкладчик на момент за акинчення срока действия депозитного договора имеет возможность получить повышенную процентную ставку при оформлении нового депозитного соглашенийи.
Товаром на банковском рынке являются банковские продукты и услуги, оказываемые банком клиентам или другим банкам.Банковские продукты. как и продукты любого предприятия, являются результатом деятельности кредитной организации и предлагаются в качестве товара на различных сегментах банковского рынка. Отличительной чертой банковских продуктов является их нематериальный, денежный характер. Виды банковских продуктов соответствуют определенным направлениям деятельности кредитной организации - традиционным, дополнительным и нетрадиционным. За отдельные виды продуктов отвечают функциональные подразделения банка. Банковские продукты связаны с определенными инструментами денежного рынка.
К числу традиционных продуктов можно отнести кредитные, депозитные (открытие и ведение счетов), расчетные, инвестиционные, выпуск и обслуживание пластиковых карт. Дополни тельные продукты сопутствуют традиционным - инкассация, перевозка документов и ценностей, конвертация валюты, расчет и управление рисками, хеджирование рисков. К числу нетрадиционных продуктов относятся выполнение доверительных операций, факторинговые форфейтинговые и лизинговые продукты, консультационные и информационные продукты, выдача гарантий, депозитарные продукты, хранение ценностей клиента и г.д.
Банковские услуги являются разновидностью конкретного нематериального банковского продукта и выражаются в действиях банка, направленных на удовлетворение конкретных потребностей клиента денежного характера.
В основе классификации услуг в рамках данного продукта может лежать характер услуга, определяемый инструментом денежного рынка, клиентский или валютный признак, форма цены на услугу и т.д. В таблице 5.3 показана модель взаимосвязи между продуктами и услугами банка на примере пяти видов банковских продуктов. Таблица 5.3
Банковские продукты и услуги Банковские продукты Банковские услуги 1. Кредитные продукты 1.J Кредитование юридических лиц на основе открытия кредитной линии
Кредитование юридических лиц по овердрафту
Кредитование юридических лип по контокорренту
Разовое целевое кредитование юридических лиц
Кредитование проектов
Кредитование на синдицированной основе
Ипотечное кредитование
1 8. Кредитование физических лиц на жилищное строительство 1.9. Кредитование физических лиц на потребительски! цели п т.д. 2. Депозитные продукты (открытие и ведение счетов) 1.3. Открытие и ведение счетов для юридических лин: счетов до востребования
срочных депонтов
Открытие и ведение счетов для физических лиц: счетов до востребования
срочных депозитов сберегательных вкладов
Открытие и ведение корреспондентских счетов (счетов ЛОРО)
Открытие и ведение срочных депозитов других банков и т.д. 3. Расчетные продукты 3.19. 3.1 Расчеты платежными поручениями
Проведение клиринговых взаимозачетов
Расчеты чеками
Осуществление платежей Документарные аккредитивы
Инкассо
Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц
Прием от уполномоченных лиц средств на транзитные счета и перечисление их на счета юридических лиц
Переводы 3 11. Перевод вклада физического лица
3 12. Оплата расчетного чека
3.13. Прием и перечисление налоговых платежей
3 14 Прием коммунальных платежей
Выплата иностранной валюты, переведенной из-за грашпш
Продажа дорожных чеков 3 17. Оплата дорожных чеков
3 18. Прием на инкассо платежных документов в иностранной валюте
Банковские переводы по телефону
Зачисление на счет физического лица взносов наличных денег 3.21 Снятие со счета наличных денег и т.д. 4. Выпуск и обслуживание банковских карг 4 1 Юридические лина: Visa Business;
Eurocard/Master Card Business; Visa Classic «Зарплатная»; «Зарплатная*; Electron «Зарплатная» и т.д. 4.2. Физические лица:
Visa Classic;
Eli rocard/M aster Card Mass; Visa Gold;
Окончание Панковские Банковские услуги продукты Eurocard Master Card Gold; Visa Gold «Привилегированная»; Visa Gold «Льготная»; Visa Gold «Представительская
5. Инвестиционные продукты
5,1 Выдача и оплата сберегательных сертификатов
Продажа и оплата облигаций государственного внутреннего выигрышного займа
Реализация н оплата купонов по облигациям государственного сберегательного зай ма
Выдача и оплата простых векселей
Выдача и оплата депозитных серт ификатов
Эквивалентный обмен векселей
Покупка и продажа за счет и по поручению клиент ценных бумаг, обращаемых на:
ОРЦБ
б и рже по м рынке ш іебнрже пом ры н КБанковские операции - технические, бухгалтерские, финансовые и другие приемы и способы действии банка, совокупность и определенное сочетание которых выражается в технологии создания банковской услуги. Модели банковских операций приведены в табл. 5.4.
Банковские продукты, конкретизированные в банковских услугах, являются товаром, который продается но определенной цене.
Еще по теме Банковские продукты (услуги), предлагаемые на рынке.:
- 2.1. Методика определения потребностей банка в реструктуризации
- 2.2 Классификация услуг коммерческого банка для формирования портфелей
Деятельность банков разнообразна и многогранна, они сотрудничают и с физическими лицами, и с предпринимателями, и с крупными корпорациями – объемы секторов направлений зависят от того, насколько крупный банк и какую он «заработал» репутацию на финансовом рынке. Впрочем, с частными лицами работают практически все кредитно-финансовые структуры, и для многих из них такая деятельность является основной. При этом спектр предоставляемых услуг более чем широк.
Депозиты
Знакомые многим являются для банков одним из основных способов привлечения средств, вкладчики же используют этот финансовый инструмент для того, чтобы сберечь и – желательно – преумножить свои свободные средства. Свободные – потому что практически все депозитные соглашения подразумевают невозможность изъятия этих средств до того как закончится действие такого соглашения. Депозитные счета различаются по назначению (сочные, до востребования и пр.), по срокам вложения средств, по возможности пролонгации и пр.Кредитование
Если свободные средства сегодня есть у ограниченного числа россиян, то тем или иным видом кредитования воспользовались на сегодня почти все наши сограждане. При этом сектор кредитования банки непрестанно расширяют и совершенствуют, делая займы доступнее, их оформление – легче, а свою клиентскую базу – больше. Впрочем, стоит оговориться, что невзирая на все нововведения, наиболее «дешевыми» остаются классические кредитные продукты – те, которые оформляются длительное время (в зависимости от вида займа от недели до двух месяцев) и с полным пакетом документов (как минимум паспорт и официальная справка о доходах).Пластиковые карты
Одним из наиболее распространенных банковских продуктов являются пластиковые карты – сберегательные и кредитные, зарплатные и студенческие, пенсионные и дебетовые, именно они служат сегодня для банков основным источником новых клиентов. Основное назначение большинства этих карт – безналичные расчеты, хотя отдельные их виды, напротив, позволяют в любое время обналичить средства со счета держателя карты. В зависимости от вида карт банк «привязывает» комиссии и тарифы за их использование, впрочем, например, расходы по зарплатным картам, ложатся полностью на предприятие, которое заключает договор с банком.Платежи и переводы
Еще одним доходом банка является комиссия за осуществление самых разных платежей и банковских переводов. Если ранее большинство денежных переводов проходило посредством почтовых отделений, то сегодня осуществить эту операцию можно в любом банке – разумеется, за соответствующую плату, размер которой определяется самим финансовым учреждением. Вместе с тем отдельные платежи можно сделать и вовсе без каких-либо комиссий для клиента – например, оплату за коммунальные услуги. Некоторые банки пошли дальше и для удобства предлагают возможность оплатить услуги ЖКХ (или совершить какие-то другие платежи) прямо не выходя из дома в режиме онлайн. Правда, воспользоваться таким новшеством пока решились немногие.И прочее, и прочее…
Стоит заметить, что вышеописанными операциями и услугами работа банков с физическими лицами не ограничивается. Сюда входит еще открытие счетов (и их дальнейшее обслуживание), обслуживание расчетно-кассовое, выпуск дорожных чеков и аренда банковских ячеек (сейфов). Правда, последнюю услугу предоставляют только крупные банки.Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам является банковским продуктом, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета - это продукт, а обслуживание по счету - услуга, но при этом и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.
Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской деятельности вообще — ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.
Банковские продукты для юридических лиц
Кредитная карта есть практически у каждого, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Посредством карты можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, приобретать билеты, услуги. Кроме того, пользуясь картой банка, вы получаете скидки в магазинах и бонусы за пользование банковским продуктом. Удобно пользоваться кредиткой, чтобы не носить с собой большие суммы наличных денег. Лимит карты устанавливается банком в зависимости от вашей заработной платы и кредитной истории.
Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги
Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату. Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.
Банковские продукты для юридических лиц
Существует несколько видов банковских гарантий - платежные, договорные, тендерные, таможенные. К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта. В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.
Свежие предложения и услуги банков для юридических лиц
Еще один банк, приоритетом которого является обслуживание именно юридических лиц, Россельхозбанк, обновил ставки по кредитам на проведение сезонных работ. Обновление ставок было сделано в пользу клиентов банка и снижение составило около 3,6% для крестьянских (фермерских) хозяйств и около 1,5% для остальных клиентов. В результате минимальная ставка по кредитам на проведение сезонных работ стартует с отметки 15,21%. Кроме того, в 2019 году в РСХБ провели оптимизацию выдачи подобных кредитов, снизив максимальный срок рассмотрения заявки с момента подачи полного пакета документов до 5 дней.
Кредитные продукты банков для юридических лиц
Кредитная линия бывает двух видов. 1. Возобновляемая (с лимитом задолженности), многие путают ее с овердрафтом. Линия позволяет организации-заемщику получить несколько траншей (или один транш) в пределах лимита кредитной линии, затем по мере погашения каждого из них (полного погашения или частичного) появляется возможность постоянно брать/гасить денежные средства в течение всего срока договора. Текущая задолженность не может превышать лимит задолженности, оговоренный договором.
Бизнес и банковские продукты
Предприниматель выбирает оптимальный для себя набор продуктов и услуг. В нашем случае клиент получает возможность открытия текущего счета, доступ к работе со счетом в интернете, а также льготные условия по другим продуктам банка. Скажем, при желании открыть корпоративную карту, предприниматель, имеющий счет в РСХБ, собирает сокращенный пакет документов.
Что такое банковский продукт
Примечательно, что банковский продукт очень долгое время четкого определения не имел. Но путем долгих диспутов на эту тему и анализа особенностей работы финансовых организаций все-таки получилось определить те элементы, которые являются его составляющими. К примеру, базовым элементом считается технология, которая определяет тип того или иного продукта. К ним относятся сберегательные и текущие счета клиентов, вклады и кредиты. Есть мнение, что в ближайшем будущем залог несколько утратит свои позиции в смысле значимости. Кредитора будет больше интересовать финансовое состояние заемщика. Снижение внимания к материальному обеспечению станет причиной активизации предпринимателей, которые хотят заниматься собственным бизнесом, считают банкиры.
Классификация кредитных продуктов
- Кредит на приобретение квартиры.
- Кредит на покупку частного дома. Здесь обязательным условием является ликвидность дома на все время выплаты кредита.
- Кредит на покупку комнаты. Этот вид кредитования практикуется при покупке жилья в общежитии или коммунальной квартире. При этом банку нужно предоставить заявления соседей о том, что они не претендуют на данную жилплощадь.
- Кредит на выкуп доли в недвижимом имуществе (часто применяется при наследственном разделе недвижимости).
Банковские продукты для юридических лиц
Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок . Важным условием кредитного договора является условие о сроке. Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Окончанием срока действия кредитного договора в соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 425 ГК является момент исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Основные виды банковских продуктов и услуг
Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.
10 лучших банков для ООО в 2019 году
- Стоимость в месяц: 990 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 25 рублей
- Интернет-банкинг: есть, бесплатно
- SMS-информирование: 190 рублей
- Обслуживание и выпуск корпоративной карты: до 390 рублей
- Выдача наличных: от 0,4 до 10%
- Выдача справок: за первую – 200 рублей, последующие – 50 рублей
- Приложение для iOS: есть
Учебная программа курса «Банковские продукты и услуги»
расчетно-кассовое обслуживание (операции с наличной выручкой, проведение расчетов, включая международные, инкассация и пр.), конверсионные операции, документарные операции, кредиты и кредитные линии, в том числе овердрафтное кредитование, лизинг, факторинг, депозиты, банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами. Инвестиционные и консультационные услуги.
Условия кредитования юридических лиц в Сбербанке
Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.
