Самой востребованной услугой на сегодняшний день является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Так как многие виды деятельности связаны с вероятностью возникновения довольно серьезных финансовых потерь. Компенсировать их как раз и позволяет страхование рассматриваемого типа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

Страхование гражданской ответственности на сегодняшний день – это одна из разновидностей страхования, при осуществлении которого в качестве объекта выступает ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб.

Наиболее целесообразно страховать ответственность рассматриваемого типа:

• владельцам автомобилей, мотоциклов или иных транспортных средств;
• владельцам недвижимости – жилой, складской или иной;
• организаторам массовых мероприятий – концертов и иных подобных;
• владельцам всевозможных торговых организаций;
• лицам, ведущим частную профессиональную практику.

Страхование гражданской ответственности позволяет минимизировать убытки, возникающие в результате наступления случая, предусмотренного действующим договором страхования.

Наибольший ущерб обычно приносят строительные и ремонтные работы: рытье траншей, реконструкция и другие подобные действия нередко повреждают всевозможные коммуникации.

Также в результате подобной деятельности может быть серьезно повреждено здание. Наличие страхового полиса дает возможность избежать финансовых потерь.

Довольно часто договор гражданской ответственности заключается владельцами различных животных: собак, кошек и т.д. Так как даже дрессированные и хорошо воспитанные животные порой могут нанести невольно вред имуществу или даже здоровью.

Также к страхованию гражданской ответственности относится обязательное страхование владельцами транспортных средств. Данная услуга максимально подробно освещается действующим законодательством.

Так как вероятность нанесения ущерба третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия достаточно велика.

Гораздо реже встречается услуга страхования гражданской ответственности для организаторов массовых мероприятий, например, концертов.

Несмотря на это, многие устроители подобных событий стараются обезопасить себя от всевозможных финансовых рисков. Именно поэтому все большее количество компаний предоставляют услугу подобного типа.

Условия

Условия страхования гражданской ответственности, независимо от типа, закреплены на законодательном уровне.

Условия страхования включают в себя следующие основные разделы:

• условия, на которых предоставляются страховые покрытия;
• схема страхования;
• правила и важные моменты, касающиеся порядка перехода прав страхователя после выплаты страховой компенсации;
• порядок выплаты страхового возмещения;
• основания для отказа в осуществлении компенсационной выплаты;
• длительность действия договора страхования.

В разделе, где освещаются условия предоставления страхового покрытия, оговариваются наиболее важные моменты. Они касаются границ ответственности, в пределах которых действует страховой договор.

При заключении договора особенно важно ознакомиться именно с этим пунктом максимально внимательно. Так как чаще всего именно его страховые компании используются для того, чтобы каким-либо образом ускользнуть от обязанности по выплате страхового возмещения.

Под схемой страхования обычно понимается порядок заключения страхового договора, а также схема получения денежного возмещения потерпевшей стороной.

Данный параграф оглашает всю информацию, касающуюся случаев, когда соглашение возможно, и перечень действий, выполнение которых необходимо для получения денежного возмещения.

В каждом договоре на предоставление страхования гражданской ответственности имеется пункт, касающийся изменения передачи прав требования денежной компенсации.

Так, при наступлении страхового случая, виновником которого является третье лицо, страховая компания получает право требования денежной компенсации. В отдельных случаях в качестве ответчика выступает другая страховая компания.

Особенно часто это случается при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания виновника становится ответчиком по отношению к страховой компании невиновного водителя.

В разделе под названием «Порядок выплаты страхового возмещения» оглашена вся информация, касающаяся сроков выплаты компенсации, а также её размеров.

Данный момент условий страхования особенно строго регламентируется законодательством. За нарушение сроков осуществления выплаты денежной компенсации полагается довольно серьезный штраф. В данном разделе оглашается порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.

Заключающему договор страхования лицу следует максимально внимательно ознакомиться с разделом, в котором оглашаются случаи, когда у страховой компании возникает право отказать в выплате страховой компенсации.

При возникновении соответствующего прецедента даже при наступлении страхового случая компенсация выплачена попросту не будет.

При заключении договора страхования гражданской ответственности следует в обязательном порядке выбрать срок действия соглашения с некоторым запасом времени. Так как в случае окончания его действия получение страховой выплаты становится невозможным.

Какие могут быть несчастные случаи

Страховые случаи бывают самыми разными. Их типология зависит, прежде всего, от объектов и субъектов страхования, оговоренных в заключенном соглашении.

Например, при страховании автогражданской ответственности к страховым случаям относятся:

• повреждение имущества третьих лиц;
• нанесение ущерба здоровью;
• нанесение вреда жизни.

Существует очень много важных нюансов в страховании рассматриваемого типа. Все их следует в обязательном порядке учитывать во избежание разбирательств в суде. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для водителей ТС строго обязательно.

Перечень страховых рисков, связанный с недвижимостью, довольно обширен. Он включает в себя следующее:

• нанесение вреда имуществу третьих лиц в результате эксплуатации здания или инженерных коммуникаций;
• нанесение ущерба в результате осуществления ремонта или строительства зданий.

Страхование ответственности перед третьими лицами в строительстве

В связи со спецификой такой деятельности, как строительство, страхование ответственности перед третьими лицами просто обязательно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения серьезных материальных трат.

Страховая защита рассматриваемого типа вступает в силу, если страхователю будут предъявлены претензии третьими лицами, заявленные в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ.

Федеральный закон, регламентирующий возмещение вреда, причиненного в результате ведения какой-либо деятельности непосредственно на строительной площадке или же вне её, которая повлекла:

• причинение вреда жизни или здоровью (потеря трудоспособности, увечье, смерть);
• серьезный ущерб имуществу (полное уничтожение ТС, построек, животных или даже зданий).

Также страховщик обязан оплатить издержки, возникшие в результате ведения судебного разбирательства. Размер страховой компенсации при возникновении страхового случая определяется в соответствии со Гражданского Кодекса РФ.

Также определение размера денежной компенсации может быть оставлено на усмотрение сторон. Чаще всего необходимой суммой являются средства, требуемые для полного возмещения полученного вреда: лечения, восстановительных работ и иного.

Действующее на территории Российской Федерации законодательство подразумевает ответственность за причинение вреда по причине некачественно и ненадлежащим образом выполненных работ.

Данный момент максимально подробно освещается в Федерального закона №315 «О саморегулируемых организациях», а также Федерального закона №148 «О внесении изменений в градостроительный кодекс РФ».

Такой случай предусматривается страхованием гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае нанесения ущерба, СК берет на себя всю финансовую ответственность в пределах оговоренной суммы.

Страхователем в рассматриваемом случае является юридическое или любое дееспособное физическое лицо, имеющее право на заключение договора страхования гражданской ответственности, несущее ответственность за ненадлежащее выполнение строительных работ.

В качестве объекта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами выступают имущественные интересы страхователя.

Важным условием является отсутствие противоречий самих интересов действующему на территории Российской Федерации законодательству.

К недостаткам, являющимся причиной возникновения страхового случая, можно отнести:

• неумышленные ошибки, допущенные в результате ведения строительных работ, капитального ремонта, являющиеся следствием нарушения инструкций, сформулированных для осуществления работ определенного рода;
• ошибки и необдуманные действия, являющиеся следствием нарушения правил ведения строительных работ.

Страховая сумма может устанавливаться по соглашению сторон, заключивших соответствующий договор. Важно лишь при этом учитывать действующее законодательство на территории Российской Федерации. Также важно помнить о требованиях, установленных саморегулируемой организацией.

Стоимость

На сегодняшний день большинство страховых компаний устанавливает собственные тарифы на предоставление услуг по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами.

В большинстве случаев девствуют следующие условия:

Таблица тарифов:

Длительность действия договора, месяцев	Коэффициент к базовому страховому тарифу	Величина страховой премии, млн. руб.
1	0.2	6
2	0.3	9
3	0.4	1.2
4	0.5	1.5
5	0.6	1.8
6	0.7	2.1
7	0.75	2.25
8	0.8	2.4
9	0.85	2.55
10	0.9	2.7
11	0.95	2.85
12	1	3

Величина страховой премии в иных случаях зависит не только от длительности действия договора, но также от специфики деятельности, региона и многих других факторов.

Все это сотрудник страховой компании в обязательном порядке будет учитывать при осуществлении расчета стоимости услуги страхования гражданской ответственности.

Дороже всего обходится договор страхования целостности груза, перевозимого морским транспортом. Наименее дорогим является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

1. Принимаются ли на страхование квартиры в новостройках?

   Да, мы не устанавливаем минимального возраста дома при страховании гражданской ответственности. Квартиры в новостройках принимаются на страхование на общих условиях.

2. В моей квартире ремонт делают вольнонаемные рабочие, а не фирма. Сможете принять на страхование гражданскую ответственность на время такого ремонта?

   Да, неважно, кто именно осуществляет ремонт в квартире: вы сами, наемные рабочие или лицензированная организация. От квалификации строителей стоимость полиса не зависит.

3. Кто получит возмещение при страховании моей ответственности: я или пострадавшие соседи?

   При страховании гражданской ответственности страховое возмещение выплачивается напрямую третьей пострадавшей стороне.

4. Если я залил соседа снизу, должен ли он заявить на меня в суд, чтобы страховщик счел страховой случай состоявшимся?

   Нет, не должен: в большинстве случаев все решается в досудебном порядке, по факту произошедшего события и при признании вины застрахованного лица на уровне общедомового управления/независимым экспертом.

5. Имеет ли значение, чем именно я залью соседей (например, у некоторых страховщиков во внимание принимается только жидкость из водонесущих систем)?

   Нет, в части гражданской ответственности мы возмещаем любой, неумышленно причиненный вами третьим лицам ущерб. Он может быть связан с эксплуатацией любого имущества, расположенного на территории страхования (залив соседей, например, может произойти в результате размораживания вами холодильника или протечки хранящихся в квартире емкостей с краской).

6. Сколько ждать получения выплаты?

   15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.

7. Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?

   Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования.

8. Ответственность за действия домашнего животного действует только на территории моей квартиры?

   Нет, территорией страхования по данной опции является вся территория Российской Федерации (т. е. ваша ответственность за действия животного будет застрахована и во время выгула на придомовой территории, и во время поездок по России).

9. Если я неумышленно нарушил какие-то правила эксплуатации, например, перегрузил сеть электроприборами, и в результате перепада напряжения в сети многоквартирного дома у всех соседей вышли из строя электроприборы - это тоже страховой случай?

   Да, в части гражданской ответственности случай является страховым. Выплата страхового возмещения будет осуществляться всем обратившимся, пропорционально размеру ущерба к лимиту ответственности, предусмотренному договором страхования.

10. Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать гражданскую ответственность?

    Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
    Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и подобные преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
    Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.), рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Для расчета стоимости страхования гражданской ответственности за причинение вреда перед третьими лицами, вы можете анкету, заполнить и выслать на электронную почту: anketa@сайт .

Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты страхования, расчеты и тарифы.

На сегодняшний день самым эффективным и надежным методом защиты имущественных интересов, связанных с компенсированием ущерба третьим лицам, можно считать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страхователем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Страхование ответственности за причинение вреда юридическими лицами

Ведение любой предпринимательской деятельности подразумевает наличие определенных рисков, связанных с причинением ущерба или вреда третьим лицам . Поэтому вполне логичным является стремление ответственных и прагматичных руководителей минимизировать непредвиденные затраты, связанные с этими ситуациями. Причинами возникновения страховых рисков могут быть самые разные ситуации, связанные с ненадлежащим выполнением сотрудниками или руководителями своих обязанностей, с невыполнением обязательств перед контрагентами, с потерей имущества и т.д.

В соответствии с законодательством РФ и внутренними правилами страхования страховщики заключают договоры добровольного страхования гражданской ответственности с юридическими и физическими лицами для защиты их интересов в связи с возможностью наступления гражданской ответственности в соответствии с действующим законодательством. Защита распространяется как на общехозяйственную деятельность страхователя, если он является физическим лицом, так и на указанную в договоре страхования профессиональную или предпринимательскую деятельность («застрахованная деятельность»).

Если договором страхования юридической ответственности не предусмотрено иное, застрахованная деятельность для страхователей (застрахованных лиц) – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей включает помимо действий, указанных в ее описании в договоре страхования, владение, пользование, распоряжение движимым и недвижимым имуществом, необходимым для осуществления таких действий, в том числе, исполнение обязанностей по содержанию и эксплуатации такого имущества, текущую хозяйственную деятельность.

Вред, причиненный работником страхователя при исполнении служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления страхователем застрахованной деятельности, только если действие (бездействие) работника, приведшее к причинению вреда, было совершено непосредственно в связи с застрахованной деятельностью.

По договору страхования юридической ответственности, перечисленные ниже виды деятельности, не могут считаться входящими в застрахованную деятельность. Тем не менее, ответственность лиц, осуществляющих такие виды деятельности, в связи с эксплуатацией, владением, пользованием, распоряжением имуществом, текущей хозяйственной деятельностью, может быть застрахована:

1. оказание консультационных, бухгалтерских, экспертных, финансовых услуг, услуг страховых и иных финансовых посредников, иных посреднических услуг;
2. осуществление банковских, кредитных, иных операций с денежными средствами, ценными бумагами; управление ценными бумагами и(или) денежными средствами, деятельность депозитариев и регистраторов;
3. осуществление , деятельности;
4. осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;
5. выполнение ;
6. владение, пользование, распоряжение транспортными средствами, если страхование ответственности в связи с таким владением, пользованием, распоряжением, эксплуатацией является обязательным в силу закона;
7. осуществление .

Объектом страхования по общим правилам являются имущественные интересы страхователя и/или застрахованного лица, не противоречащие законодательству РФ, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) и / или, если это отдельно предусмотрено договором страхования, окружающей природной среде при осуществлении застрахованной деятельности.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

• Страховым риском по общим правилам является предполагаемое наступление ответственности страхователявследствие случайного причинения вреда жизни, здоровью, имуществу Третьих лиц (выгодоприобретателей) в связи с осуществлением страхователем застрахованной деятельности.

1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату третьему лицу (выгодоприобретателю).
2. Несколько событий, которые впоследствии могут быть квалифицированы как страховой случай, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай не зависимо от количества претензий / исков и количества пострадавших третьих лиц. Датой наступления серийного страхового события / страхового случая будет считаться дата первого страхового события / страхового случая.
3. По договорам страхования, страховым случаем может являться одно из следующих событий, предусмотренное договором страхования:

а) Причинение в течение срока страхования ущерба жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате осуществления страхователем (застрахованным лицом) застрахованной деятельности, влекущее наступление обязанности страхователя (застрахованного лица) по возмещению такого ущерба. Факт причинения ущерба признается страховым случаем только при наличии соответствующего требования о возмещении ущерба, предъявленного третьим лицом (выгодоприобретателем).
б) Предъявление в течение срока страхования страхователю требования о возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате осуществления страхователем (застрахованным лицом) застрахованной деятельности, при условии, что требование (требования) о возмещении причиненного ущерба было впервые предъявлено не позднее окончания срока страхования, либо, если договором страхования предусмотрен расширенный период, - не позднее окончания расширенного периода, указанного в договоре страхования.

Требование считается впервые предъявленным, независимо от сроков совершения последующих юридических процедур, связанных с возмещением ущерба, в момент, когда страхователем либо страховщиком впервые получено письменное извещение о предъявлении получившему такое извещение требования (в расчет принимается более ранний момент времени).

Сумма страхового возмещения рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования, действовавшими на момент предъявления впервые требования о возмещении.

В целях определения момента наступления страхового случая требование, впервые предъявленное в течение расширенного периода, считается предъявленным в последний день срока страхования.

Ретроактивная дата – дата, указанная в договоре страхования. Может быть ранее даты начала срока действия договора страхования, либо совпадать с ним. Если в договоре страхования ретроактивная дата не указана, она считается совпадающей в датой начала срока страхования.

1. Причинение вреда произошло в течение срока страхования, либо не ранее указанной в договоре страхования ретроактивной даты (если договором страхования предусмотрена ретроактивная дата). При этом в случае установления в договоре страхования "расширенного периода" страхования, случай не является страховым, если причинение вреда имело место в течение "расширенного периода";
2. Ущерб жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) причинен в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования;
3. Требование третьего лица (выгодоприобретателя) о возмещении ущерба, причиненного его жизни, здоровью, имуществу признано страховщиком, либо признано страхователем с письменного согласия страховщика, либо имеется вступившее в силу решение суда, устанавливающее обязанность страхователя по возмещению такого ущерба.

При наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

1. вред жизни и здоровью третьих лиц (физический ущерб) , причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования. Под вредом жизни и здоровью третьих лиц по общим правилам понимаются телесные повреждения, утрата трудоспособности или смерть потерпевшего;
2. вред имуществу третьих лиц (имущественный ущерб) , причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в Договоре страхования. Под вредом имуществу третьих лиц по настоящим Правилам понимается уничтожение или повреждение движимого и/или недвижимого имущества. Датой причинения вреда имуществу считается время, когда ущерб впервые проявился;
3. расходы на защиту : в случаях, когда это прямо предусмотрено договором страхования – предварительно письменные согласованные со Страховщиком расходы на оказание юридической помощи при ведении дел в судебных органах, включая оплату услуг адвокатов и иных полномочных представителей, расходы на оплату услуг экспертов, а также иные согласованные со Страховщиком расходы, произведенные с целью выяснения обстоятельств страховых событий и страховых случаев, степени вины Страхователя (Застрахованного лица), а также с целью устранения / уменьшения заявленных третьими лицами требований о возмещении вреда;
4. необходимые и целесообразные расходы по спасанию жизни и имущества третьих лиц , которым в результате страхового случая причинен вред, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
5. Только, если это отдельно предусмотрено договором страхования, возмещаются:

а) вред окружающей природной среде (экологический ущерб ), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования. Под вредом окружающей среде понимается нарушение нормативов качества окружающей среды, установленных соответствующими уполномоченными органами государственной власти, в чьем ведении находится управление охраной окружающей среды;

б) суммы залога или иные суммы, которые страхователь обязан внести в силу закона, по решению суда или иных компетентных органов в качестве обеспечения выполнения обязательств из причинения вреда третьим лицам.

Страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой, определяется размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В договоре страхования может быть установлена максимальная сумма страхового возмещения. Лимит ответственности может устанавливаться как в целом по договору страхования (совокупный лимит ответственности), так и по каждому страховому случаю. Лимит ответственности может устанавливаться также по отдельным страховым рискам, по отдельным местам страхования, по отдельным видам расходов.

Договором страхования может быть предусмотрена франшиза , т.е. определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком и являющаяся частью страховой суммы (лимита ответственности).

Исключения из страховых случаев.

• Не являются страховыми случаями требования о:

1. возмещении вреда, причиненного в связи с войной или военными действиями, вне зависимости от того была ли объявлена война или нет, гражданской войной, восстанием, мятежом, народными волнениями, действиями вооруженных формирований или террористов;
2. возмещении убытков, возникших в результате воздействия радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами альфа, бета или гамма- излучения, нейтронов; излучения, исходящего от ускорителей заряженных частиц, оптических (лазеры), волновых (мазеры) или аналогичных квантовых генераторов, а также генераторов СВЧ;
3. возмещении вреда, возникшего вследствие постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе взвешенных, частиц в атмосфере (сажа, копоть, дым, пыль и др.). Отдельно договором страхования может быть предусмотрено возмещение вышеуказанного вреда, когда воздействие вышеуказанных субстанций является внезапным и непредвиденным и имеются наглядные доказательства того, что вред явился неизбежным последствием такого воздействия и непосредственно связан с застрахованной деятельностью;
4. возмещении вреда, причиненного незаконными действиями государственных и общественных организаций, а также должностных лиц;
5. возмещении вреда, который был преднамеренно причинен третьим лицам самими страхователем или его работниками;
6. возмещении вреда, выразившегося в упущенной выгоде третьих лиц, за исключением случаев причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц;
7. возмещении вреда, причиненного третьим лицам, сверх лимитов возмещения, предусмотренных законодательством, действующим на территории страхования;
8. защите чести и достоинства, равно как и иные подобные требования и иски о возмещении вреда, причиненного распространением сведений, не соответствующих действительности и наносящих ущерб репутации граждан, организаций или иных лиц, включая неверную информацию о качестве товаров или услуг;
9. возмещении вреда, возникшего в результате нарушения авторских прав и иных исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности;
10. возмещении вреда, причиненного за пределами территории страхования, или предъявленные по месту, которое находится вне зоны покрытия по договору страхования;
11. возмещении вреда, явившегося следствием разглашения страхователем или использования им в личных целях (использования в личных целях работниками страхователя) коммерческой тайны или иной конфиденциальной информации, в связи с осуществлением им застрахованной деятельности;
12. возмещением вреда, в случае, когда страхователь совершил противоправные действия, предусмотренные уголовным, административным или трудовым законодательством и др.

• Исключение из страховых случаев требований, вытекающих из отдельных видов деятельности:

Страховая защита не распространяется на профессиональную или предпринимательскую деятельность Страхователя, связанную с:

1. добычей полезных ископаемых подземным или открытым способом;
2. добычей сырой нефти и природного газа или предоставлением услуг в этих областях;
3. удалением токсичных сточных вод, отходов и рекультивацией заражѐнных земель / территорий;
4. производством взрывчатых веществ, фейерверков, боеприпасов, детонаторов и т.п.;
5. производством, торговлей или транспортировкой генетически модифицированной продукции;
6. участием Страхователя или его работников в спортивных соревнованиях (состязаниях) либо в процессе подготовки к ним, если Страхователь или его работники являлись непосредственными участниками;
7. использованием огнестрельного, газового, холодного, пневматического или метательного оружия;
8. передачей Третьим лицам какого-либо заболевания Страхователем или его работниками, а также животными, принадлежащих Страхователю или переданных им Третьим лицам и др.

• Исключение из страховых случаев требований о возмещении ущерба, возникшего в результате воздействия опасных продуктов, веществ и явлений, представляющих повышенную опасность:

Страховыми случаями не являются требования о возмещении убытков, возникших в результате воздействия следующих опасных продуктов, веществ, явлений:

1. асбеста, асбестовых волокон, асбестосодержащих материалов или любых продуктов, содержащих асбест;
2. кварца в любой форме, кварцевых продуктов, кварцевых волокон, кварцевой пыли;
3. табака и табачных изделий и др.;

• Исключение из страховых случаев требований, вытекающих из видов деятельности, страхование которых осуществляется на основании специальных правил и условий страхования:

Страховыми случаями не являются требования о возмещении вреда, причиненного в связи с владением, эксплуатацией или иным использованием следующих средств передвижения, производственных объектов, товаров, работ, а именно:

1. морских, речных судов или иных плавучих объектов;
2. самолетов, вертолетов или иных пилотируемых или непилотируемых летающих аппаратов;
3. средств авто- и мототpанспоpта, которые допускаются к движению по общественным дорогам только при условии официальной регистрации и которые должны иметь государственные номерные знаки;
4. передвижной механической сельскохозяйственной и другой техники, для которой не требуется регистрация в органах государственной автомобильной инспекции;
5. железнодорожного подвижного состава и путей для перевозки пассажиров и грузов, за исключением подъездных путей на территории, находящейся на территории предприятия Страхователя;
6. опасных производственных объектов, страхование которых предусмотрено Федеральным законом №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», №117-ФЗ от 21.07.1997 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» или иными аналогичными законодательными актами. Договором страхования может быть отдельно предусмотрено страхование опасных производственных объектов сверх лимитов ответственности, которые возмещаются в соответствии с Федеральным законом №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», №117-ФЗ от 21.07.1997 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» или иными аналогичными законодательными актами;
7. Интернета и других компьютерных сетей (так называемая «киберответственность»);
8. товаров, работ, услуг произведенных, реализованных, проданных, страхователем (застрахованным лицом) вследствие их недостатков, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге);
9. строительно-монтажных работ, включая земляные, свайные или иные аналогичные работы. договором страхования может быть отдельно предусмотрено возмещении вреда, причиненного в связи с проведением ремонтно-отделочных работ;
10. домашних, сельскохозяйственных или диких животных, принадлежащих страхователю или застрахованным лицам, а также членам их семей и др.

Исключений из страховых случаев достаточно, при страховании гражданской ответственности внимательно ознакомьтесь со списком исключений в правилах страхования.

Что касается физических лиц, то здесь особо следует выделить страхование гражданской ответственности владельца транспортных средств. Это не только наиболее распространённый вид страхования, но он также носит обязательный характер. Примером служит страховой полис ОСАГО, без покупки которого автовладелец не сможет даже поставить приобретенный автомобиль на учет в государственных органах.

Ежегодно люди сталкиваются с разными жилищно-коммунальными проблемами, бытовыми, социальными. Бывают ситуации, когда по вине одного человека, может пострадать целый подъезд или дом. В такие моменты появляется понимание значения и роли страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

Востребованность страховых компаний и отзывы

Компании, предлагающие такие услуги, достаточно востребованы, ежегодно количество клиентов растет, так как в большинстве случаев нанесение ущерба становится настоящим испытанием. Как показывает практика, в основном вред приносят пожары, затопления, дорожно-транспортные нарушения. Для ДТП предусмотрены определенные виды страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

В подобных ситуациях получателем компенсации становится человек, пострадавший в результате дорожно-транспортного правонарушения. Основываясь на практических сведениях и отзывах клиентов, подобные услуги ежегодно повышают лимит потребителей и достаточно успешно процветают. В особенности этот факт касается владельцев автомобилей и людей, желающих защитить личную жизнь, имущество.

Условия страхования

Установка в качестве бенефициара человека, которому был причинен вред, имеет преимущество для каждой из сторон. Выгода заключается в следующем:

• переговоры с пострадавшим ведет страховая компания;
• объективность заявленного ущерба не проверяется;
• ущерб покрывает фирма.

При сломанном водопроводе могут быть затоплены соседи. В такой ситуации человек, причинивший неудобства, вынужден произвести оплату за ремонт и восстановить поломку. Подобное несчастье - пожар. При этом происшествии огонь может перейти на разные участки жилья, в том числе и на соседние. Учитывая же процесс пожаротушения, ущерб будет нанесен еще больше. Таким образом, понадобится страхование перед третьими лицами гражданской ответственности.

Квартира, которая была затоплена или сожжена будет нуждаться в капитальной перестройке или качественном ремонте. А при его заверении, арендатор или квартиросъемщик экономит время и избавляется от денежных затрат, и многочисленные отзывы это подтверждают.

Классификация процедуры и порядок проведения страхования

Как известно из практики, существуют франшизы гражданской ответственности, которые условно делятся на следующие виды:

• общий;
• производитель услуг;
• директора и должностных лиц;
• профессиональный;
• работодателя;
• владельца автотранспорта;
• вред экологии.

Самым востребованным видом страхования для автолюбителей является ОСАГО, а что касается пожаров и затоплений, то это относится к общей ответственности. Вообще, установленная классификационная модель весьма условна, хотя была принята компаниями. Эти разновидности преследуют единственную цель - объект, материальный интерес от ущерба.

Чтобы заключить договор на любой вид страхования должна быть предусмотрена публичная оферта. Предложение страховой компании приводится в соответствии с требованиями потребителя. При обращении, клиент получит бланк, в котором будут изложены условия, и если информация не вызывает возражений, то договор подписывают и выполняют.

Страховка для автолюбителей

Что касается владельца машины, в таком случае законный собственник должен застраховать автомобиль в течение пяти дней после получения его в собственное пользование. Обязательства на страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сохраняются, и если машина была куплена, и когда она является подарком.

Причем подобные категории считаются владельцами и попадают под классификационный вид заверения. Поэтому в установленные законодательством сроки, необходимо зайти на сайт компании и указать там анкетные сведения для договора. Затем клиент осуществляет оплату ОСАГО. А как только оплаченные средства попадут в систему, оформляются условия и отправляются по почте застрахованному лицу.

Главным преимуществом подобного договора является получение его по почте и распечатка на принтере. Причем это будет считаться приемлемым для транспортных служб и сотрудников ГИБДД. Однако, судя по отзывам, полученная копия может стать проблемой в судебной практике, ввиду того что оригинал является приоритетным.

Договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: особенности

Главный элемент названного договора - перечисленные риски, от которых будет застрахован контрагент. Типовые условия документа подразумевают наличие узкого перечня происшествий, не включая стихийные бедствия и природные катаклизмы. Потенциально может возникнуть любая нестандартная ситуация, которая повлечет колоссальные страховые выплаты.

Стоимость страхования перед третьими лицами гражданской ответственности частично включает сумму предельных выплат. Однако в процессе заключения договора необходимо обращать внимание на пункты и условия подписываемого документа, чтобы впоследствии не оказаться в тупиковой ситуации. Помимо этого, важно указывать личность бенефициара. Четкий перечень способствует созданию поля манипуляций страховой компании.

Также перед заключением договора стоит изучить фирмы, осуществляющие подобные услуги и выбрать ту, которая занимается данными видами деятельности. Сейчас в свободном доступе размещены необходимые сведения и данные страховых компаний, а также онлайн-анкеты для будущих клиентов.

Страхование частной жизни

Большинство людей в последнее время имеют возможность застраховать собственное благосостояние. Ввиду разных событий, каждый законопослушный гражданин хочет обезопасить родных, близких, материальное благополучие. Разные случайности могут привести, например, к потере собаки в транспортном происшествии, оконного стекла и т. д. И чтобы избежать колоссальных материальных затрат, рекомендуется получить полис. Страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сделает так, что мелкие неприятности не дойдут до больших потерь. И об этом свидетельствует большое количество отзывов благодарных клиентов.

Каждый гражданин понимает, что причинение ущерба должно быть возмещено. Помимо прав, есть обязательства. Договор и полис страховки выдаются контрагенту, который при определенных обстоятельствах или событиях может воспользоваться услугами компании. Объектом документа в частном случае выступает ответственность любого гражданина.

Подбирая услуги какой-либо компании, важно определиться с условиями, бенефициаром. Кроме того, форма или сфера не имеет значение, ведь страхование перед третьими лицами гражданской ответственности - хорошая гарантия и франшиза, снимающая обязательства одного человека перед другим.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – самый эффективный и надежный метод защиты имущественных интересов , которые связаны с компенсированием ущерба третьим лицам. В качестве страхователя может выступать и юридическое, и физическое лицо. Современные СК предлагают своим клиентам выгодные условия страхования гражданской ответственности за нанесенный здоровью, жизни или имуществу третьих лиц при эксплуатации квартир, индивидуальных строений ущерб.

Определение добровольного страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

Полезно знать. Вред, который был причинен работником страхователя в рамках исполнения служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления застрахованной деятельности.

На что можно оформить полис

Что влияет на стоимость страховки

Если страхователь нанес вред третьим лицам умышленно, страховщик все равно обязан выплатить компенсацию. Но в данном случае он потом может взыскать с застрахованного лица данную сумму.

Исключения из страховых случаев

Законом предусмотрен широкий перечень исключений, в рамках которых компенсация по страховым случаям не выплачивается. Назовем основные:

1. Сумма претензии в отношении нанесенного страхователем имуществу третьих лиц вреда в размерах, установленных договором франшизы.
2. Понесенные застрахованным расходы по замене , восстановлению, ремонту помещений, если необходимость выполнения данных работы связана с ошибками, допущенными в ходе проектирования, монтажа, капитальной реконструкции.
3. Ответственность страхователя за причинение вреда здоровью и жизни работников в ходе выполнения производственных операций.
4. Повреждение имущества, взятого страхователем на прокат (или в лизинг).
5. Вред, причиненный в результате эксплуатации машин и оборудования повышенной опасности.
6. Расходы застрахованного лица , которые косвенно или прямо возникли в результате причинения вреда в рамках договорных отношений.