Что такое банковская гарантия?

Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о банковских гарантиях, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия - это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

• требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
• обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий .

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Любая банковская гарантия в своем тексте обязательно должна содержать следующие условия :

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;
2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;
3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;
4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;
5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;
6. Порядок расчетов по платежам;
7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Как показывает судебная практика, отсутствие указания в банковской гарантии всех условий обязательства, обеспеченного гарантией, не является основанием для ее оспаривания. Кроме того, ГК РФ не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией. И даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности. Заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия. При этом ссылаться на документы, полученные с помощью электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от определенного лица.

Требования о письменной форме банковской гарантии в судебной практике считаются соблюденными, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием соответствующих телекоммуникационных систем в т.ч. с использованием электронной подписи. (См. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий»).

Следует отметить, что главный юридический признак банковской гарантии - это ее независимость от основного обязательства , в обеспечение исполнения которого она выдана. С этим связаны отличительные признаки гарантии по отношению к другим обеспечительным мерам:

с прекращением основного обязательства обязательство по гарантии не прекращается;

обязательство по банковской гарантии не изменяется с его изменением;

обязательство гаранта по оплате денежной суммы должно быть обязательно исполнено при повторном требовании бенефициара, даже в случаях если обеспеченное обязательство уже исполнено, прекратилось или было в установленном законом порядке признано недействительным;

отсутствие у гаранта права на возражения в случаях предъявлении к нему требований, связанных с обеспечиваемым обязательством;

обязательства гаранта перед бенефициаром не зависят от позиции принципала по обеспеченному гарантией обязательству.

При этом нужно учитывать, что срок банковской гарантии является существенным условием гарантийного обязательства, при его отсутствии такое обязательство следует считать не возникшим. Если при определении срока исполнения обязательства возникают проблемы, то ссылка на конкретный юридический факт будет представлять срок гарантийного обязательства. Такой же позиции придерживается и сложившаяся судебная практика (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 27).

Рассмотренные в настоящей статье вопросы актуальны также с точки зрения теории. В научной среде до сих пор не прекращаются дискуссии по поводу правовой природы и сущности института банковской гарантии. Основные разногласия среди теоретиков возникают по вопросу, носит ли банковская гарантия дополнительный, акцессорный характер по отношению к основному обязательству, либо является самостоятельным обязательством, независимым от отношений по обеспеченному обязательству.

В любом случае институт банковской гарантии занимает особое место в системе гражданско-правовых отношений Российской Федерации, являясь востребованным и распространенным средством обеспечения исполнения обязательств. По распространенности применения банковская гарантия на данном этапе не имеет конкурентов, что подтверждает её универсальность и эффективность. Банковская гарантия позволяет участнику сделки не только не выводить свои средства из обращения, не «замораживать» их на срок исполнения обязательства, но и при всем этом получить достаточно надежное финансовое подкрепление своих обязательств.

Пожалуй, одним существенным недостатком банковской гарантии является высокая степень формализма отношений и достаточно непростая процедура оформления т. к. кредитные организации и банки крайне редко идут на какие-либо уступки и любые действия стараются документировать, а претендента на получение гарантии очень тщательно проверяют. В связи с этим очень часто возникают сложности с оформлением отношений по банковской гарантии.

Любой предприниматель, который когда-либо задумывался о тендере или конкурсе, знает, что банковская гарантия - одно из обязательных условий участия в них. Этот документ гарантирует заказчику, что исполнитель не станет уклоняться от подписания контракта и выполнит его условия вовремя и в полном объеме. Если исполнитель вдруг откажется подписывать договор, или не выполнит его условия, заказчик получит сумму, указанную в банковской гарантии, в качестве возмещения. Банковская гарантия - это кредитный продукт, и процесс ее оформления во многом напоминает процесс получения кредита. Как ее получить и какие документы для этого потребуются?

Банковская гарантия и цели ее получения

Существует множество типов банковских гарантий. Для участия в тендерах особенно важны следующие три типа:

• Банковская гарантия для обеспечения заявки. Гарантирует, что в случае победы вы не откажетесь подписывать контракт. Размер такой гарантии составляет от 0,5 до 5% от общей суммы контракта.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Предоставляется компанией-победителем как залог того, что условия контракта будут выполнены в срок и в полном объеме. Размер - в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта.
• Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Предоставляется только в тех случаях, когда компания-победитель получает от заказчика аванс и гарантирует, что в случае неисполнения условий этот аванс будет возвращен. Размер - до 30% от общей суммы сделки, но не менее размера аванса.

Требования к кредитным организациям, выдающим гарантию

Не всякий банк может выдавать банковские гарантии. Получить этот документ можно лишь в кредитной организации, аккредитованной Министерством финансов РФ. Полный список банков, имеющих право выдавать гарантии, можно посмотреть на сайте Минфина, этот перечень обновляется ежемесячно.

С 1 июля 2018 года, после очередных изменений в Федеральном законе от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», право выдавать гарантии сохранили за собой лишь те банки, которые имеют:

• универсальную лицензию;
• не менее 25 млрд рублей собственных средств (раньше - не менее 1 млрд рублей);
• кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА».

Кроме того, среди новых требований к кредитным организациям - отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Важно учитывать и тот факт, что принятие нового закона знаменует собой начало полного перехода к электронным закупкам. Электронные торговые площадки больше не будут, как раньше, блокировать средства участников конкурса. Вместо этого сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специальном счете, открытом участниками в банке. Это приведет к тому, что ЭТП введут плату за свои услуги, так как до сего момента оборот средств участников был главным источником дохода для подобных площадок.

Размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии

Разумеется, банки не предоставляют гарантии бесплатно - являясь, по сути, кредитом, банковская гарантия предполагает уплату определенной комиссии банку. Как правило, размер этой комиссии колеблется от 2 до 5% от общей суммы гарантии. Сумма вознаграждения будет меньше, если гарантия берется под залог имущества организации. На нее влияет также и срок гарантии - чем он больше, тем выше будет вознаграждение, так как риски банка также увеличиваются.

Имейте в виду!
Комиссия за выдачу гарантии не подлежит возврату вне зависимости от того, выполните вы свои обязательства перед заказчиком или нет.

Требования к получателю банковской гарантии

Выдача гарантии - это определенный риск для банка, поэтому к получателю выдвигаются довольно строгие требования. Организация, желающая оформить банковскую гарантию, должна вести свою деятельность не менее 9–12 месяцев и приносить при этом стабильную прибыль. Впрочем, если убытки вызваны сезонными подъемами и спадами спроса, банк это учтет. Однако желательно, чтобы за последние 2 отчетных периода у компании убытков не было - ни один банк не выдаст гарантию организации, которая стоит на грани банкротства.

Крайне желательно наличие оборота по расчетному счету за последние полгода, а также достаточная материально-техническая база для выполнения обязательств по контракту (если собственных ресурсов не хватает, потребуется предоставить копию договора субподряда). Многие банки также благосклоннее относятся к компаниям, уже имеющим опыт участия в тендерах.

Перечень документов для получения банковской гарантии

Каждый банк запрашивает свой список документов для получения банковской гарантии, однако в стандартный перечень, как правило, входят:

• заявление на получение банковской гарантии;
• копии ИНН и выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
• нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании;
• список учредителей компании и копии их паспортов;
• бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
• справка об отсутствии долгов;
• копии лицензий, деклараций и сертификатов;
• договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещения, занимаемые организацией;
• копии документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера, и копии их паспортов;
• ссылка на тендер, для которого требуется гарантия;
• отчет о последней аудиторской проверке и заключение аудитора.

Сроки выдачи банковской гарантии

Когда все документы подготовлены и собраны, они вместе с заявлением на оформление гарантии передаются в банк. С этого момента начинается процесс их проверки, оценки службой безопасности надежности и платежеспособности вашей организации. Но будьте готовы к тому, что банк потребует и дополнительные бумаги, которые придется оформлять по ходу дела, в связи с чем процесс выдачи гарантии может замедлиться. Сказать заранее, потребуются дополнительные документы или нет, сложно - нужно очень хорошо знать требования каждого банка. А такой информацией, как правило, владеют только брокеры, помогающие оформлять тысячи гарантий в год.

На рассмотрение пакета документов обычно уходит 5–10 рабочих дней. Когда проверка завершена и принято положительное решение, банк сообщает заявителю точную информацию о том, какую сумму он может выдать, на какой срок и каким будет размер вознаграждения. Если условия устраивают, можно подписывать договор и выплачивать сумму комиссии. После этого средства будут переведены на открытый для этих целей расчетный счет.

Стоит упомянуть и о том, что сам факт подачи заявления еще не гарантирует, что решение банка будет положительным. Отказы случаются, и, как правило, их причиной становится неверное оформление бумаг, нехватка каких-либо документов либо явная - с точки зрения службы безопасности банка - неблагонадежность организации.

При участии в тендере отказ в предоставлении гарантии - серьезная проблема, поскольку каждый день на счету и, получив отказ в одной кредитной организации, вы уже не успеете подать документы в другую. Именно поэтому многие компании предпочитают обращаться за помощью к брокерам.

Как можно ускорить и упростить получение банковской гарантии?

О том, как облегчить процесс оформления банковской гарантии, мы попросили рассказать Андрея Тюрина - эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

«Для участия в конкурсах по госзакупкам банковская гарантия необходима законодательно, но также и при проведении коммерческих тендеров крупные заказчики все чаще настаивают на ее предоставлении, желая минимизировать риски. Чтобы уложиться в отведенные законодательством сроки, соискателю приходится действовать грамотно и оперативно, и это одна из причин, по которой клиенты обращаются в КСК групп.

Кредитные предложения и требования к заемщикам у банков значительно разнятся, а значит, выбор наиболее выгодных условий требует всестороннего анализа. Однако многолетний опыт экспертов КСК групп и взаимодействие с кредитными организациями на уровне руководства позволяют нам подбирать для клиентов индивидуальные условия кредитования за сутки–двое.

Таким образом, мы не только консультируем крупный и средний бизнес по вопросам получения банковской гарантии, но и оказываем реальную помощь в получении наилучших условий. В основе нашей работы лежит понимание того, что клиенту требуется не совет, а комплексное решение его проблемы с точно выверенным экономическим эффектом, которое будет предоставлено в оговоренные сроки.

Достичь этого удается благодаря тщательной подготовке сделки, которая включает:

• предварительный анализ финансовой отчетности; Мнение редакции

  Уве­ли­чить шан­сы на по­лу­че­ние бан­ков­ской га­ран­тии мо­жет на­ли­чие не толь­ко за­ло­га, но и по­ру­чи­те­ля. А если вы го­то­вы предо­ста­вить и за­лог, и по­ру­чи­тельст­во, то банк рас­смот­рит воз­мож­ность вы­да­чи га­ран­тии на боль­шую сум­му и на бо­лее дол­гий срок.

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

1. Государственного;
2. Муниципального;
3. Коммерческого;
4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал .

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Гарант .

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Бенефициар .

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:

Вид гарантии	Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса.	Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.
2. Тендерная.	Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.
3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя.	Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? - Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.
4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта.	Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые .

Те, которые полностью оплачены;

Непокрытые .

Обязательства оплачиваются частично;

Условные .

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Безусловные .

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

Отзывные .

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Безотзывные .

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический.

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Электронный.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Ускоренный.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность .

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке .

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах .

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога .

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

1. Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

   Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

   Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

2. • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
   • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
   • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

   Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

1. Права и обязанности сторон договора;
2. Период действия БГ;
3. Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

• Предмет БГ;
• Период действия договора с банком;
• Сумма гарантии;

Наличие залогового имущества или его отсутствие.

Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

16.10.2016 5 418 0 Время на чтение: 12 мин.

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия , для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта. На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковские гарантии в России и СНГ

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков. А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на — добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!

Оценить:

Банковская гарантия что это

Всем привет. По работе была вчера в крутом ресторане – клиент назначил там встречу.

После довольно плотного ужина он объяснил свою ситуацию.

Намечается у него крупная сделка, но вторая сторона требует максимально надежного обеспечения. Предложила ему вариант с банковской гарантией – рассказала, что это и в чем главные особенности.

Это его вполне устроило, после чего мы переместились продолжать встречу в караоке. Спустя пару дней захотелось мне и вам рассказать все подробности о таком виде гарантии. Поехали.

Банковские гарантии

Банковская гарантия - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта - размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта.

Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

• при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
• при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Источник: http://сайт/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Как проходит сделка по оформлению БГ?

Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом.

Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

Общая схема достаточно проста:

1. Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.
2. На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.
3. Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.
4. В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

Простыми словами

Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости.

Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Источник: http://сайт/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Аккредитивы и гарантии. Как это работает

Покупатель товара заинтересован в покупке товара с отсрочкой оплаты, а продавец – в сохранении рынков сбыта.

Продавец готов поставлять товар с отсрочкой оплаты (товарный кредит), но требует дополнительных гарантий оплаты. Решением вопроса в данном случае и выступает использование банковской гарантии.

После заключения контракта (1), предусматривающего поставку товара на условиях последующей оплаты, покупатель (принципал) обращается в банк (как правило, обслуживающий) с просьбой предоставить банковскую гарантию оплаты и предоставляет в банк пакет необходимых документов (2).

Банк выдает в пользу продавца (бенефициар по гарантии) банковскую гарантию (3), содержащую обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денежных средств в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате поставленного товара.

Банковская гарантия пересылается бенефициару напрямую или через его обслуживающий банк.

Внимание!

После получения банковской гарантии продавец производит поставку товара (работ, услуг) (4). По наступлении оговоренных в контракте сроков, покупатель производит оплату поставленного товара.

В случае неплатежа поставщик предъявляет требование платежа по гарантии банку-гаранту, который после проверки заявленного требования на соответствие условиям гарантии, выплачивают бенефициару (поставщику) требуемую сумму.

Аналогичным образом могут обеспечиваться иные контрактные обязательства: по поставке товара, по возврату авансового платежа в случае непоставки, по гарантийному обслуживанию поставленного оборудования и пр.

После заключения контракта (1) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), в котором в качестве формы расчетов предусмотрен документарный аккредитив, покупатель (приказодатель по аккредитиву) обращается в обслуживающий банк с заявлением на открытие аккредитива (2).

Основные условия аккредитива, как правило, оговариваются в контракте (1).

Одновременно с заявлением покупатель предоставляет в банк денежное покрытие на сумму аккредитива (производит бронирование средств).

При необходимости покупатель может обратиться в банк с просьбой открыть аккредитив с предоставлением отсрочки покупателю для перечисления покрытия.

При заключении с банком договора на открытие такого аккредитива (договор на открытие непокрытого аккредитива) денежное покрытие предоставляется в банк в соответствии с оговоренным графиком, но не позднее срока наступления платежа по аккредитиву.

После получении от приказодателя (покупателя) всех необходимых документов и заключения договора банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив (3) – направляет соответствующее сообщение в банк продавца.

Банк продавца (авизирующий банк) сообщает об открытии аккредитива продавцу (бенефициару) (3).

После получения уведомления об открытии аккредитива, бенефициар (продавец) производит отгрузку товара (выполнение работ, оказание услуг) (4).

Для получения оплаты за отгружены товар, продавец предоставляет пакет документов (5), указанных в аккредитиве, в авизирующий банк.

Авизирующий банк в зависимости от условий аккредитива может быть либо уполномочен произвести оплату по аккредитиву (5), либо должен переслать предоставленные документы в банк-эмитент.

После проверки документов банк производит оплату по аккредитиву (6). Если документы оформлены с нарушением условий аккредитива, оплата производится с предварительного согласия покупателя.

Если же предоставленные документы оформлены в полном соответствии с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву производится банков вне зависимости от мнения покупателя и условий предоставления им денежного покрытия по аккредитиву.

После проведения платежа по аккредитиву, ранее поступившие от продавца документы передаются покупателю.

Источник: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств компании поставщика товаров или услуг перед заказчиком.

В России банковская гарантия пока не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении, страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства».

Однако банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства.

Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима, от обязательства, которое обеспечивает.

Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать.

Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

Внимание!

Для банковской гарантии характерны срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств.

Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.

Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Преимущества

Несмотря на то, что за выдача банковские гарантии осуществляется на возмездной основе клиентам выгодно ее использования, так банковская гарантия дает возможность избежать отвлечения денежных средств из оборота. И это не единственное достоинство ее использования.

Плюсы банковской гарантии для Заемщика:

1. банковская гарантия дает возможность участия в поставке товаров и оказинии услуг для для государственных и муницыпальных заказчиков,
2. банковская гарантия дает возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия,
3. возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия,
4. плата за гарантию, как правило, ниже, чем проценты по кредиту,
5. существуют программы предоставления банковской гарантии без дополнительного обеспечения,
6. при упрощении процедуры оформления банковской гарантии, разница в стоимости услуг банка возрастает.

Плюсы банковской гарантии для Кредитора:

• гарантии обладают более высокой надежностью и быстрореализуемы;
• банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;
• банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими контракт;
• такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;
• гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
• наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Объекты и субъекты

Участниками отношений при банковской гарантии являются:

1. Гарант.
2. Принципал.
3. Бенефициар.

Гарантом может выступать только банк иное кредитное учреждение, страховая компания.

Однако в соответствии с изменениями в Федеральный закон 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, вступившими в силу со 2 августа 2010г. страховые компании из перечня организаций, которые могут выдать гарантию для обеспечения госконтракта были исключены.

Гарантия, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим или некоммерческим), органом государственной власти или местного самоуправления, является ничтожной, т. е. недействительной, т. к. все указанные субъекты не имеют права выдавать банковскую гарантию.

В роли принципала выступает любое лицо, которое является должником в каком-либо обязательстве. Это может быть кредитное обязательство, договор купли-продажи, аренды и т. д.

Бенефициар – это любое лицо — кредитор принципала по обязательству, которое обеспечивается банковской гарантией.

Инициатива в формировании отношений по поводу банковской гарантии принадлежит Принципалу. По его письменной просьбе и выдается гарантия. Позиция, которую занимает Бенефициар, юридического значения не имеет.

Хотя на практике, инициатива должника продиктована требованиями кредитора. К примеру, при заключении договора купли-продажи, при котором предусматривается возможность оплаты товара в рассрочку, продавец может потребовать, чтобы обязательства покупателя по оплате товара обеспечивались банковской гарантией.

Желание стать гарантом выражается банком или иным кредитным учреждением путем выдачи соответствующего письменного свидетельства.

Виды БГ

В зависимости от назначения банковской гарантии можно выделить несколько ее видов.

Гарантия предложения или тендерная гарантия служит для обеспечения платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение, в случае, если последняя либо отказывается от предложения, либо отменяет заявку после торгов, либо отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения.

Платежная гарантия. Этот вид гарантий используется для обеспечения платежных обязательств покупателя перед продавцом.

Применяется, как правило, когда происходит расчет по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Обычно платежная гарантия является безусловной, т. е. предусматривает платеж по первому требованию бенефициара.

Гарантия по таможенным платежам. Этот вид банковских гарантий выдается предприятиям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные платежи, могли оплатить суммы расходов, необходимые таможенным органам, штрафные санкции за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Гарантия выполнения. Гарантия выполнения – это обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы или штрафы по его требованию в том случае, если обязательства продавца по своим договорным отношениям не выполняются или выполняются неподобающим образом.

Гарантия возврата платежа. Она представляет собой обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в том случае, если продавец не выполняет свои обязательства по поставке товаров, предусмотренные контрактом.

Гарантия возврата кредита. Такая банковская гарантия используется для обеспечения кредитных операций.

В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы, можно различать гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантией.

В первом случае платеж производится по первому письменному требованию бенефициара, в соответствии с условиями гарантии.

Во втором случае гарант также должен произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств.

Банковские гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.

Также гарантии делят на прямые и контргарантии. В первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант.

Внимание!

Контргарантия же выдается в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.

Подтвержденная банковская гарантия может быть подтвержденна в полной сумме либо частично другим банком – подтвержденная банковская гарантия, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.

В выдаче банковской гарантии могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант, в этом случае выдается синдицированная (консорциальная) гарантия банка.

Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.

Взаимоотношения сторон при оформлении гарантии

Несмотря на то, что банковская гарантия – это односторонняя сделка и при ее заключении достаточно волеизъявления только одной стороны (гаранта), правовая связь между гарантом и принципалом имеет сложное содержание. Оформление банковской гарантии осуществляется в несколько этапов.

Основной нормативный акт, регулирующий взаимоотношения сторон, – это Гражданский кодекс Российской Федерации. Для государственных или муниципальных контрактов требования к банковской гарантии и к порядку ее предоставления устанавливаются Федеральным законом 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.

Этапы оформления гарантии:

• Принципал направляет Гаранту письменную просьбу предоставить гарантию. Без такой просьбы банковская гарантия недействительна.
• Гарант принимает решение о возможности выдачи гарантии.
• Принципал и Гарант заключают договор, который будет регулировать их взаимоотношения, определять права и обязанности.
• Принципал оплачивает Гаранту вознаграждения за выдачу банковской Гарантии.
• Гарант выдает Принципалу банковскую гарантию. В ней определяется размер суммы, на которую она выдана, формулируются условия оплаты, указывается срок действия гарантии, список документов, которые должен представить Бенефициар вместе с требованием.
• Принципал передает банковскую гарантию Бенефициару. Выданная банковская гарантия должна содержать информацию, позволяющую бенефициару убедиться в следующем:
  • что гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;
  • что лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные действия. В связи с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

В случае наступления указанных в договоре условий Бенефициар имеет право требовать от гаранта уплаты денежкой суммы или ее части.

Требование предъявляется в письменной форме, с приложение к нему указанные в гарантии документы.

Также в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Эти действия бенефициар должен совершить до окончания срока действия банковская гарантия.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в разумный срок.

Также он обязан проявлять разумную заботливость с целью установления соответствия этого требования и прилагающихся документов условиям банковской гарантии.

При рассмотрении требования бенефициара решающим является формальное соответствие требований бенефициара и прилагаемых к нему документов условиям банковской гарантии, а не выяснение вины бенефициара или анализ сложившихся между бенефициаром и принципалом отношений.

Для отказа в удовлетворении требования возможны только две причины. В первом случае требование и/или прилагающиеся к нему документы не отвечают условиям гарантии, во втором – требование и/или прилагающиеся к нему документы представлены по окончании определенного гарантией срока.

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требования, а также сообщить причины такого решения.

Гарант должен немедленно сообщить бенефициару и принципалу о полученной им информации о том, что основное обязательство либо полностью или частично исполнено, либо прекратилось по иным основаниям, либо недействительно; в этом случае бенефициару не перечисляются оговоренные гарантией суммы.

Но если после такого уведомления бенефициар предъявляет повторное требование, гарант обязан его удовлетворить.

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Это связано с тем, что исполнение гарантом своего обязательства наступает в результате уплаты бенефициару оговоренной гарантией денежной суммы. Гарант не отвечает за убытки, не выплачивает неустоек и т. д.

Ответственность гаранта не ограничивается указанной суммой в том случае, если гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его недобросовестно.

В данном случае бенефициар может понести убытки, например, если гарант не рассмотрел его требование в разумный срок. Поэтому убытки бенефициара возмещаются сверх той суммы, на которую выдана банковская гарантия.

Гарант имеет право требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, которые уплачены им бенефициару по банковской гарантии, на условиях, которые определены соглашением гаранта и принципала, и в обеспечение которого была выдана гарантия.

В соглашении может быть предусмотрена обязанность принципала возмещать гаранту его имущественные потери как в полном, так и в частичном объеме.

В этом же соглашении могут содержаться условия освобождения принципала от ответственности, определяться сроки уплаты принципалом гаранту соответствующих сумм и т. д.

Внимание!

От принципала не могут требоваться суммы, которые уплачены гарантом бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение своих обязательств перед бенефициаром.

Тем не менее, согласно п. 2 ст. 379 ГК РФ, такое условие, как полная или частичная компенсация соответствующих расходов гаранта, может быть предусмотрено банковской гарантией.

Прекращение банковской гарантии производится уплатой бенефициар суммы, на которую выдана гарантия (надлежащее исполнения обязательства) или окончанием установленного в гарантии срока.

Также гарантия может быть прекращена зачетом встречного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения обязательства и т. д.

Согласно п. 2 ст. 378 ГК РФ, гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о прекращении банковской гарантии.

Бенефициар может отказаться от своих прав по гарантии. В таком случае бенефициар может либо возвратить гарантию, либо письменно заявить об освобождении гаранта от его обязательств.

Источник: http://сайт/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Что такое банковская гарантия - простыми словами

Банковская гарантия - это документ, подтверждающий поручительство банка перед заказчиком. Её наличие подтверждает, что исполнитель выполнит контракт, в противном случае банк возместит все убытки заказчику.

Преимущества

Исполнитель может быть уверен, что в случае неоплаты выполненной работы со стороны заказчика, выполненную работы, оплатит банк по банковской гарантии.

Для Заказчика гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью расплатиться с исполнителем в случае непредвиденных обстоятельств.

Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии.

Преимуществом банковской гарантии является то, что она помогает избежать различных рисков, даже при условии уплаты определенного комиссионного вознаграждения.

Существуют различные плюсы и минусы банковской гарантии для разных сторон сделки.

Преимущества банковской гарантии для организации заемщика:

1. При получении и банковской гарантии появляется возможность осуществлять поставки товаров и услуг для госзаказчиков;
2. При получении банковской гарантии появляется возможность получения коммерческого кредита, который банковская гарантия и обеспечивает;
3. При получении банковской гарантии появляется возможность получить отсрочку выплат по заключенному контракту за предоставленные товары и услуги в течение срока действия гарантии;
4. Комиссионное вознаграждение за предоставленную гарантию обычно ниже, чем установленные банковские проценты по коммерческому кредиту;
5. Постоянным клиентам возможно предоставление банковской гарантии без обеспечения, по определенным программам;
6. При получении банковской гарантии упрощенным способом, увеличивается разница в оплате за выполненные услуги.

Преимущества банковской гарантии для организации кредитора:

• Выданные банковские гарантии имеют высокую надежность и быструю реализацию;
• Выданная банковская гарантия обеспечивает выполнение обязательств организацией-исполнителем заключенного договора заказчику, в случае если необходимые поставки товаров или работы небыли выполнены надлежащим образом;
• Выданная банковская гарантия перераспределяет всевозможные риски между организациями заказчика и исполнителя;
• Выданная банковская гарантия является мощным стимулом для точного и надлежащего исполнения всех договорных условий по заключённому контракту, в связи с тем, что могут быть предъявлены претензии организации – заказчика о недобросовестном выполнении договорных условий;
• Выданная гарантия предоставляет заказчику своеобразную защиту от различных рисков, которые связаны с авансовыми платежами организации-исполнителю;
• Банковская гарантия дает возможности провести оценку финансового состояния организации-исполнителя, с целью выявления способности выполнять порученные обязательства, так как кредитное учреждение выдает гарантию только организациям с устойчивым финансовым положением.

Недостатки

За оформление гарантии надо платить. Финансовые учреждения не будут оказывать такие услуги бесплатно. И хотя стоимость открытия и сопровождения банковской гарантии меньше чем проценты по кредиту, но все же принципал несет дополнительные расходы.

Банк должен осуществить выплату компенсации на основании одного требования кредитора, проведя всего лишь формальную проверку поданных документов на соответствие условиям гарантийного договора.

Банковская гарантия не перестает действовать с выполнением основного обязательства.

Для кредитора по основному обязательству существует риск, связанный с отзывом лицензии у финансового учреждения, выдавшего гарантию.

И если в самом гарантийном договоре не прописана последовательность действий в таком случае, обеспечение может попросту перестать действовать.

Существует множество моделей банковских гарантий, поэтому стороны могут выбрать именно ту, которая максимально удовлетворяет интересы каждой.

Поскольку преимущества для одной стороны зачастую выливаются в недостатки для другой, стоит поискать точку равновесия, когда обе стороны смогут взаимовыгодно сотрудничать.

Сроки выдачи и действия

Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала.

Срок выдачи банковской гарантии варьируется в зависимости от вида банковской гарантии и её суммы. Банковские гарантии на сумму до 30 млн. рублей часто попадают под экспресс схемы выдачи.

Внимание!

Банки и брокеры предлагают выдачу таких гарантий за 1-3 дня. Онлайн Сервис ВБЦ предлагает выпуск экспресс Банковской гарантии за 1 час. При сумме банковской гарантии от 30 млн. рублей - срок выдачи в банке от 1 до 5 дней.

Все банковские гарантии являются бессрочными и не имеют окончательного срока истечения.

Виды

Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д.

Банковская гарантия платежа – банк предоставляет гарантию по выплате суммы указанной в контракте или договоре в пользу продавца или исполнителя.

Тендерная банковская гарантия (Гарантия на обеспечение заявки) – выданный банком документ по уплате суммы в пользу участника тендера. В случае если исполнитель откажется от выполнения обязательств или договор не будет подписан в срок.

Банковская гарантия исполнения обязательств – когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.

Банковская гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.

Банковская гарантии в пользу таможенной и налоговой служб – соответствии с ведомственным Приказом от 07.12.07 №1281 российская Федеральная таможенная служба может и должна принимать финансовое обеспечение соответствующих платежей.

Предоставляется такое поручительство банками и страховыми компаниями, в обязательном порядке входящими в особый Реестр ФТС РФ (то есть, заслуживающими доверия).

Банковская гарантии для туристических операторов – к туристическим компаниям, при получении ими лицензии, предъявляются строгие требования, и наличие банковских гарантий по сделкам одно из них.

По особенностям выплат исполнителю типы банковских гарантий бывают двух основных видов: безусловные (по первому требованию) и условные.

Условная банковская гарантия – это обязательство банка на невыплату установленной суммы исполнителю заказа, но лишь при условии предоставления документов, свидетельствующих о неуплате ее заказчиком.

Безусловная банковская гарантия – подразумевает платеж банком-гарантом по первому требованию бенефициара (в письменном виде) без каких-либо дополнительных условий.

Все гарантии являются обеспеченными и необеспеченными.

Обеспеченная банковская гарантия предполагает наличие определенного залога, выступающего в качестве обеспечения.

Залогом может быть любое имущество, которым владеет заказчик: недвижимость, товары в обороте, оборудование, ценные бумаги и т.д.

Необеспеченная банковская гарантия банка предполагает отсутствие обеспечения, и выдается на основании письменного обязательства банка.

Надежная банковская гарантия имеет такие принципы как срочная и безотзывная. Под этими характеристиками предполагается, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате денежных средств исполнителю.

Есть так же и другие типы банковских гарантий, к примеру, синдицированная банковская гарантия. Эта банковская гарантия выдается сразу несколькими банками, которые действуют через один банк.

Синдицированная гарантия обычно выдается при совершении крупных сделок, внутренних, и международных. Ее стоимость зависит от количества финансовых организаций, которые принимают участие в данной сделке.

Кроме того, существуют также прямые гарантии и контр-гарантии. Прямая гарантия подразумевает то, что выплату по обязательствам будет производить сам банк.

Контр-гарантия предполагает, что банк, который ее выдал, может потребовать встречную выплату по обязательствам у стороннего банка, который также является участником сделки.

Как получить?

Существует несколько способов получить банковскую гарантию, мы постараемся кратко объяснить преимущества и недостатки каждого из них.

• Банк. Самый долгий способ - это напрямую обратиться в банк, выбрать наиболее подходящий из всех банков, предоставляющих БГ, собрать самому все документы (список смотрите тут), и ждать, когда банк даст ответ.
• Брокер. Этот способ более простой, но он может потребовать уплаты вознаграждения брокеру. Зато вам не придется самому собирать все документы. Брокер сделает это за вас, и так же подаст заявки в различные банки после чего вы сможете выбрать наиболее походящий, готовый выдать гарантия по вашим условиям.
• Автоматизированный Онлайн Сервис ВБЦ. Самый простой способ получения банковской гарантии. Личный менеджер поможет вам собрать все необходимые документы, а также подать их во все банки-партнеры в пару кликов. Вам останется выбрать самое удобное и подходящее предложение для Вас.