Защо автоматичните плащания са полезни и защо могат да бъдат опасни за вашия бюджет

За удобство на клиентите днес почти всяка банка има система за автоматично плащане. Можете да настроите тази функция за почти всяко плащане: наем, комунални услуги, мобилен телефон, интернет, кабелна телевизия, кредит. Лесна за свързване и лесна за използване, тази услуга набира популярност сред финансовите потребители. Въпреки това, за тези, които не следят портфейла си, автоматичното плащане може да се превърне в опасна финансова дупка, през която ще изтече голяма част от бюджета. Научете как правилно да използвате системата за автоматично плащане.

Как да използвам

Услугата „автоматично плащане“ във всяка банка може да бъде активирана по няколко начина: чрез онлайн банка, терминал или банкомат, в банков клон и дори чрез мобилна банка. Също така московските власти обещаха скоро да въведат възможността за свързване на функцията за автоматично плащане за комунални услуги с помощта на Wi-Fi в московското метро. Свързването и използването на тази услуга често е безплатно. Можете също така да промените параметрите за използване на услугата: поставете на пауза и възобновете, ако е необходимо, задайте максимална сумамесечни отписвания и други.

За да свържете автоматично плащане на сметки за комунални услуги, трябва да посочите данните на доставчика на услугата и в бъдеще системата автоматично получава информация за таксите. Изпраща се SMS съобщение на мобилния телефон един ден преди датата на плащане, което уведомява, че на втория ден от банкова картасредствата ще бъдат дебитирани. В Сбербанк, например, заедно с такъв SMS се получава специален код, който ви позволява да отмените плащането, ако е необходимо. За да направите това, кодът трябва да бъде изпратен на Sberbank номер 900. Ако плащането не е отменено, тогава на втория ден след получаване на SMS, средствата се дебитират от банковата карта и се прехвърлят по сметката на компанията, която предоставя жилище и комунални услуги и SMS с текст: „Автоматичното плащане на услугата от такава и такава карта за такава и такава сума беше извършено успешно“.

Малко по-различна схема на прехвърляне възниква при настройване на автоматични плащания към сметката мобилен телефон. Когато балансът на мобилната сметка достигне минималния праг, от сметката на вашата банкова карта се прехвърля предварително определена сума - от 200 до 10 000 рубли. Тези пари идват в сметката на телефона в реално време, обикновено в рамките на една или две секунди. Като потвърждение на плащането получаваме SMS известие, че балансът е попълнен.

Моля, имайте предвид, че автоматичното плащане може да бъде свързано не само за един телефон, но и за няколко - например тези, които принадлежат на деца или възрастни родители. Това ви позволява да не се притеснявате дали вашият син-ученик има достатъчно пари в сметката си, за да се обади и да предупреди, че ще закъснее след училище и дали майка му, която е на село, ще успее да намери възможност да вложи пари на телефона си навреме.

Ако вече не се нуждаете от услугата за автоматично плащане, за да я деактивирате, трябва да изпратите съответния SMS на номера, да се свържете с интернет банката, банкомата или да се обадите на номера гореща линиябуркан.

Каква е цената

Въпреки че банките обикновено не начисляват пари от клиентите за свързване или прекъсване на услугата, те все пак ще задържат допълнителна лихва под формата на комисионна от сумата на плащането. Така че за плащане на сметки за комунални услуги, интернет, заем от друга банка или глоба от КАТ чрез автоматично плащане, Сбербанк ще вземе до 1% от сумата. В Alfa-Bank ще бъде таксувана комисионна от 29 рубли за услугата „Автоматично плащане на глоби на КАТ“. Но в рамките на пакетите услуги On-Life, Maximum и A-Club не се начислява комисионна.

Като цяло комисионните за автоматични плащания в банките често не надвишават 1%, 2-3% се таксуват за плащане на услуги за подобни операции в касата на банката. За такава ниска цена клиентът получава няколко предимства наведнъж:

- идеален кредитна историязащото плащанията винаги пристигат навреме;

- ваканция, командировка, друга причина за отсъствие от мястото на пребиваване не нарушава графика за редовни плащания;

- услугата "автоматично плащане" може да бъде свързана дори към карта с валутна сметка(например за плащане на клетъчни комуникации), тогава плащането се извършва с конвертиране в рубли.

Каква е опасността

Клиентът може да получи всички тези предимства само ако банката има идеално дебъгвана система за автоматично плащане. За съжаление, това не винаги е така и мнозина започват да образуват финансови дупки.

Например, искахте да деактивирате автоматично плащане с помощта на служители на кол център, но в резултат на тяхната непрофесионална работа средствата продължиха да се дебитират от вашата сметка. Един от посетителите на сайта BANKIREVIEW.RU се сблъска точно с такава ситуация.

„На 26 юни 2015 г. кандидатствах в клона на Сбербанк в Москва, № 9038/1174, на адрес Zelyanoy Val, 24/30, сграда 1, с молба да деактивирам автоматичното си плащане към Ростелеком. Там ме увериха, че са ми изключили това автоматично плащане. Но почти месец по-късно, а именно на 20 или 21 юли, без никакви SMS предупреждения, сумата от 700 рубли отново беше дебитирана от моята сметка за това автоматично плащане, което все още беше активно! Тоест поради безскрупулната работа на служителите на Сбербанк загубих тези пари, защото договорът ми с Ростелеком вече беше прекратен по това време “, оплаква се тя.

След дълга борба между клиента и служителите на колцентъра тя беше прекъсната мобилна банкавместо автоматично плащане й беше казано, че трябва да получи SMS, за да деактивира услугата, но поради спирането на мобилната банка по вина на служители на Сбербанк, съобщението никога не достигна до нея. В резултат на това клиентът изисква обезщетение от банката за средствата, изразходвани за автоматично плащане, връзка нова картаи просто морални щети в общ размер на 7 хиляди рубли.

„Не бих настоявал за такова обезщетение, ако Спестовната банка извърши добросъвестна проверка на моите жалби, призна вината си и ми поднесе официално извинение с обезщетение само за 700 (седемстотин рубли), дебитирани чрез автоматично плащане. Но тъй като това не се случи, такова безразличие към клиента силно ме възмути и стана въпрос на принцип да се постигне справедливост “, заключава тя.

Понякога банката активира услугата за автоматично плащане за клиента без негово знание, което също води до катастрофални последици за портфейла. „Сбербанк, като секта?! Последните година-две имат само негативни емоции. Тогава терминалните им програми се сменят, което създава следващото неудобство. И през последните няколко месеца започнаха да идват пари на телефона ми, помислих, че някой е сбъркал, следващия път помислих, че някой от моите роднини, но когато дойдоха за трети път и проследиха датите, разбрах, че този някой бях аз. Без мое знание те свързаха автоматично плащане в банката, трябваше да отида да го изключа, ”

Според официалната статистика около 30% от притежателите на кредитни карти нямат достатъчно информация за услугата за автоматично плащане.

Какво е автоматично плащане?

Автоматично плащане е банково обслужване, което ви позволява да създадете свой собствен график за периодични плащания. Днес тази функционалност е достъпна за клиенти на повечето руски банки, но Sberbank, Alfa-Bank, Tinkoff Bank, MTS Bank, Tatfondbank, както и платежна система Yandex.Money и някои мобилни оператори.

Свързване на услугата и нейните възможности

Има няколко начина за активиране на автоматични плащания:

1. Интернет банкиране. Повечето местни банки предоставят възможност за управление на банкови карти чрез интернет услуга. В този случай, за да свържете услугата, клиентът ще трябва да попълни и потвърди съответния формуляр.
2. Мобилна услуга. Услугата може да се активира и от мобилен телефон. За да направите това, трябва да се регистрирате в съответната услуга и да въведете необходимата команда за свързване на функционалността.
3. банкомат. Във всички банки услугата може да се активира от банкомат. За да направите това, в съответния раздел трябва да попълните някои полета и да се съгласите да активирате автоматичните плащания.

Използването на тази услуга дава възможност за извършване и пълен контрол на такива автоматични плащания като плащане на жилищни и комунални услуги и телекомуникационни услуги, попълване на сметки за мобилни телефони, погасяване на заеми, плащане на глоби на КАТ. Услугата "Автоматично плащане" за тези операции се предоставя безплатно. За други видове автоматични плащания се начислява комисионна, чийто размер не надвишава един процент от сумата на плащането.

Как работи автоматичното плащане

Често се случва средствата на мобилния телефон да изчезнат в най-неподходящия момент, когато няма начин да се попълнят. За да избегнете тази ситуация, автоматичното попълване на мобилния акаунт ще помогне. В този случай, при достигане на установения лимит на баланса, определената от клиента сума се изтегля автоматично от банковата карта. Тези средства незабавно се кредитират по сметката на мобилния оператор, а абонатът получава SMS известие за попълването на сметката.

Също така е удобно да използвате услугата за редовно плащане на сметки за комунални услуги или плащане на глоби на КАТ. В същото време услугата може да плаща сметки без предупреждение или да проверява за неплатени сметки и да предупреждава клиента за необходимостта от плащане.

Деактивиране на услугата

Можете да се отпишете от услугата по няколко начина:

1. в банков клон;
2. AT лична сметкаИнтернет банкиране;
3. Чрез банкомат;
4. С помощта на оператор в кол център;
5. Чрез съответната SMS услуга.

С активирането на услугата можете да извършвате и управлявате следните автоматични плащания:

• попълване на сметки за мобилни телефони при достигане на минималния баланс;
• заплащане на жилищни и комунални услуги и телекомуникационни услуги;
• изплащане на кредити в други банки;
• плащат глоби по пътищата.

За тези транзакции услугата „Автоматично плащане“ се предоставя безплатно, попълването на сметката на мобилен телефон става без комисионна, в реално време. За други видове плащания размерът на комисионната е до 1% от сумата, но не повече от хиляда рубли.

Можете да активирате услугата чрез интернет банката, на терминали за самообслужване или в клонове кредитна институция. Какъвто и метод да избере клиентът, банките са разработили ясни и подробни инструкцииНаучете как да настроите AutoPay.

Как работи автоматичното плащане

Парите по сметката на мобилния телефон могат да изтекат в най-неподходящия момент и не винаги е възможно да ги попълните веднага. Автоматичното плащане за клетъчна комуникация премахва подобни неудобства. Когато балансът падне до зададеното ниво, предварително избраната от клиента сума се дебитира автоматично от банковата карта. Парите незабавно се кредитират по сметката на мобилния оператор, а абонатът получава съответно SMS известие.

Плащането може да не бъде изпълнено, ако картата, към която е свързана услугата, няма достатъчно средства за операцията. Автоматичното плащане ще бъде блокирано за 3 дни, след което ще започне да работи както обикновено.

Също така е удобно да използвате автоматично плащане от карта за редовно плащане на сметки за комунални услуги. Тук има два варианта:

• правете настройки за сметки, чиято сума се променя ежемесечно, например за стационарен телефон;
• за фиксирани плащания.

На уговорената дата сервизът проверява за неплатени фактури и предварително предупреждава клиента за необходимостта от плащане. Ако потребителят иска да откаже извършването на дебитна транзакция, достатъчно е да изпрати съответното съобщение на кратък номер. Системата също така ви позволява да запазвате и отпечатвате касови бележки.

Онлайн услугите на Сбербанк и други финансови институции ви позволяват редовно да проверявате наличието на глоби от КАТ по номер на шофьорска книжка. Информацията за съществуващи нарушения идва под формата на SMS с код, който трябва да бъде изпратен за потвърждение на плащането.

Деактивиране на автоматичните плащания

Като правило има няколко възможности за отказ от работа с услугата:

• чрез банкомат;
• в личната сметка на интернет банката;
• изпращане на SMS със съответното съдържание на кратък номер;
• с помощта на оператор в кол център;
• в банков клон.

Предимства на автоматичните плащания

Ползите от тази услуга не се ограничават до възможността да не мислите за датите на извършване на редовни плащания и значителни спестявания на време. Услугата има и редица други предимства:

• предвидената комисионна за някои видове автоматични плащания не надвишава един процент. За подобни операции в касата на банката се таксуват 2-3%;
• клиентите, които използват приложението за погасяване на кредити, имат безупречна кредитна история, тъй като погасяват задълженията си в срок;
• свързването и използването на услугата често е безплатно;
• ваканция, командировка, друга причина за отсъствие от мястото на пребиваване не нарушава графика за редовни плащания;
• услугата "Автоматично плащане" може да бъде свързана към карта с валутна сметка (за плащане на клетъчни комуникации). В този случай попълването се извършва с конвертиране в рубли.

Активирането на услугата "Автоматично плащане" премахва много притеснения с навременното плащане на сметките. Има ли някакви недостатъци на тази услуга, какви рискове възникват при автоматично дебитиране и какво точно може да се плати и как да деактивирате услугата - прочетете в нашия преглед.

"Автоматично плащане" е услуга за автоматично изписване Париот банкова клиентска сметка в полза на мобилни оператори, доставчици на комунални услуги, банки (за погасяване на заем) или регулярни преводи към близки и приятели. Днес много банки предоставят тази услуга: Sberbank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Uralsib, Tinkoff и други. Можете автоматично да плащате дори глоби на КАТ, а не само мобилни телефони и общински апартамент.

Как работи автоматичното плащане

Може би най-популярното приложение на тази услуга е автоматичното попълване на мобилен телефон при достигане на "прага". Например, като активирате „автоматично плащане“ в размер на 100 рубли и посочите сумата от 30 рубли като праг на мобилната сметка, телефонът ви автоматично ще се попълва със 100 рубли всеки път, когато сумата в мобилната сметка е равна до или по-малко от 30 рубли. Така телефонът ви винаги ще има положителен баланс, а вие няма да излизате на отрицателен. Подобна е ситуацията с плащането за домашен интернет - в края на краищата понякога е много важно винаги да поддържате връзка и влизането в червено не винаги ви позволява незабавно да възстановите достъпа до мрежата след плащане. В тези случаи отписва фиксирана сума при определени условия.

Но има плащания, чийто размер е различен от месец на месец или дори възникват само от време на време, като например глоби.

Автоматично плащане на сметки за комунални услуги е възможно само ако доставчикът на услугата има споразумение с банката. В този случай услугата ежемесечно проверява за нови или неплатени преди това фактури и уведомява клиента за това. Ако клиентът не е отказал плащането и сумата не е надвишила лимита, таксата се удържа автоматично. В някои случаи опцията за проверка не е предоставена и само фиксирани плащания могат да се извършват автоматично, например в случай на Mosenergosbyt.

Все още не всички банки предлагат услугата за плащане на глоби на КАТ, но Сбербанк вече има такава услуга и Банка Тиньков. За да плащате автоматично глоби, трябва да въведете данните за вашата шофьорска книжка и титла. Когато се появят нови глоби, банката ще ви уведоми чрез SMS, а за плащане ще трябва да въведете код за потвърждение. Ако не сте съгласни с глобата, откажете да я платите и се свържете с КАТ.

Има няколко опции за свързване на "автоматично плащане":

• Чрез банков клон, лично (във всяка банка).
• Чрез банкомат или с помощта на устройство за самообслужване пластмасова карта(Сбербанк, Уралсиб, Банка на Москва).
• Чрез интернет банкиране или мобилно банкиране (Sberbank, Alfa-Bank, Tinkoff).

Предимства на автоматично плащане

• Услугата "автоматично плащане" в повечето банки е безплатна. Освен това ви позволява да спестите от комисионни, тъй като плащанията през интернет банката обикновено са по-евтини от плащанията в клон. Като част от промоции за привличане на клиенти, банките понякога напълно отказват своята комисионна.
• Когато свържете "автоматично плащане", за да платите за комунални услуги, не можете да се притеснявате, че след месец ще забравите да платите "комуналните", ще останете без електричество и с глоби.
• Услугата може да бъде конфигурирана по такъв начин, че таксите да се правят на определени дати и с определена честота. Максималната сума за плащане се определя за всеки доставчик на услуги.
• Когато плащате заеми, не е нужно да се притеснявате в кой ден трябва да посетите банката и каква сума трябва да направите. Ще можете да избегнете просрочие по заема и следователно да поддържате положителна кредитна история.
• Услугата работи винаги, дори ако не можете да влезете в интернет банката.

Рискове

• Първо, можете без вашето съгласие да свържете такава услуга и да започнете да дебитирате средства. Толкова много хора правят грешки руски банкив сътрудничество с мобилните оператори. Така че внимателно четете какво изпраща банката в SMS съобщения и не се колебайте да откажете наложените услуги.
• Второ, те могат да отпишат твърде много. Спомнете си ситуацията, когато една жена беше почти лишена от апартамента си, след като гледаше любимия си сериал в роуминг (всичко свърши добре). Ако услугата за автоматично плащане е свързана с кредитна картас лимит от 300 000 рубли, тя ще трябва да се справи както с оператора, така и с банката.
• Ако отхвърлим катастрофалните сценарии, тогава рискът автоматичните плащания да ви изкарат на червено не е толкова голям. Ако услугата е свързана с дебитна карта, банката няма да отпише повече пари, отколкото има по сметката. Въпреки това може да възникне ситуация, че нямате достатъчно пари за нещо друго, защото сте забравили да вземете предвид отписването на следващата такса по кредита. Във всеки случай не забравяйте да зададете горни граници, така че банката да не отпише твърде много просто по погрешка.
• Никоя банка няма да ви даде 100% гаранция, че всички "автоматични плащания" ще бъдат ясни и без грешки.
• Когато плащате заеми, имайте предвид, че прехвърлянето на средства по време на междубанкови преводи може да отнеме до три банкови дни. По този начин, ако имате плащане по кредит на 10-то число, тогава „автоматично плащане“ трябва да бъде настроено на 5-6-то число, така че парите със сигурност да бъдат кредитирани по сметката и в случай на непреодолима сила все още имате време да елате в банката и погасете кредита лично.
• С телефонните „автоматични плащания“ любителите на „говоренето“ могат много бързо да загубят пари от банкови сметки. Освен това може да не забележите, че операторът е активирал платени услуги (което се случва много често). И има случаи, когато безскрупулни банкови служители свързват плащане не само за вашите услуги, но и за собствените си (например мобилен телефон). Разходите трябва да се следят внимателно.
• Когато плащате за комунални услуги, които се таксуват не според стандартите, а според измервателните уреди, не е възможно да се зададе променящата се сума на „автоматично плащане“, следователно такива услуги изискват алтернативни начиниплащане.

Как да изключите автоматично плащане

Ако свързването на услугата обикновено не създава проблеми за клиентите на банката, тогава, за да деактивират услугата „автоматично плащане“, клиентите често трябва усърдно да се ровят в уебсайта на банката или да сърфират дълго време във връзките в Интернет.

В интернет банката Alfa-click отидете в секцията „Настройки - Автоматични плащания“, срещу избраното „автоматично плащане“ кликнете върху бутона „Изтриване“ и потвърдете операцията с еднократна парола.

Как да деактивирате автоматично плащане в Tinkoff Bank

• В личния си акаунт в интернет банката. Разделът на шаблона „автоматично плащане“ е обозначен с буквата „А“. Трябва да превключите бутона в положение "Изключено".
• Ако нямате достъп до интернет банкиране, обадете се на 8-800-555-10-10

Как да деактивирате автоматично плащане в UralSib

Засега само в банковия клон. В бъдеще е възможно услугата да бъде деактивирана дистанционно.

Как да деактивирате автоматично плащане в Банката на Москва

В личния акаунт на интернет банката, в раздела График на преводите, изтрийте съответното редовно плащане. Можете да се свържете с отдела. Не забравяйте да вземете паспорта си със себе си.

Е, като обща препоръка: винаги контролирайте изразходването на средствата по банковите си сметки, за това е най-добре да свържете SMS, информиращ за движението на средствата по сметката. Така можете не само да плащате за услугите си навреме, но и да сте наясно с разходите си.

Искате ли да не се притеснявате за навременното плащане на сметките за жилищни и комунални услуги?

Настройте автоматични плащания и плащането за жилищни и комунални услуги в Москва съгласно EPD (единен платежен документ) към държавната бюджетна институция „Жилищник“ на вашия район ще се извършва, когато ви бъдат издадени нови фактури.

Как да използвате услугата?

В интернет банката в секцията „Автоматични плащания“ изберете „Жилищни и комунални услуги в Москва“, посочете параметрите за автоматично плащане и потвърдете операцията. След успешно създаване на автоматично плащане, информация за новото автоматично плащане ще се появи в секцията „Моите автоматични плащания“.

Полезна информация

1. Как става плащането?
   Ще бъдете информирани за новата фактура за плащане с SMS. Ако при попълване на параметрите на ново автоматично плащане сте избрали режим на автоматично плащане, SMS съобщението ще съдържа информация за фактурата и датата на автоматично плащане на автоматичното плащане. Ако е необходимо, можете да отмените автоматичното изпълнение на автоматично плащане в менюто "График на плащане" и да заплатите фактурата сами.
   Ако сте избрали режим на ръчно плащане на фактурата, след получаване на SMS съобщение с информация за издадената фактура, трябва самостоятелно да потвърдите плащането на фактурата в Интернет банката, в менюто „График на плащане“.
2. Как да променя опциите си за плащане на сметки?
   Можете да промените параметрите на задълженията по сметката по време на режим на ръчно плащане на сметки.
   Ако сте избрали автоматичен режим на плащане по фактура при стартиране на ново автоматично плащане, можете да правите промени в плащането преди датата на автоматично плащане по фактура (която е посочена в SMS съобщението с информация за издадената фактура) в меню „График на плащане“ , анулиране на автоматично плащане на фактура и плащане на фактурата ръчно.
3. Каква комисионна се начислява за услугата?
   За свързване на услугата не се начислява комисионна.
   Плащането на фактурата се извършва в съответствие с Правилата и тарифите (операция 4040 "EIRC на Москва").
4. Как да промените настройките за автоматично плащане или да деактивирате услугата?
   Можете да промените настройките за автоматично плащане или да деактивирате услугата в секцията „Автоматични плащания“.