ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาบริษัทของตนเอง หลายคนต้องเผชิญกับความจำเป็นในการลงทุนทางการเงินจำนวนมากเพื่อส่งเสริมองค์กรให้มีรายได้ในระดับที่สูงขึ้น การใช้งานพิเศษ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำช่วยให้คุณเติบโตได้ชัดเจนยิ่งขึ้นในระยะสั้น

การกู้ยืมเงินสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อการพัฒนาธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพในธนาคารมอสโกนั้นเป็นเรื่องจริง!

ในปี 2019 การจัดหากองทุนสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่ต้องให้หลักประกันและผู้ค้ำประกันในมอสโกกลายเป็นงานที่เป็นไปได้อย่างสมบูรณ์ บริษัททางการเงินหลายแห่งให้ไฟเขียวแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล และพร้อมที่จะจัดหาเงินสดเพิ่มเติม เช่น รถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน

สถาบันการธนาคารที่มีความโดดเด่นด้วยทัศนคติที่ภักดีต่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและพร้อมที่จะออกเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในมอสโกตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้ ได้แก่ Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank

ในบทความ เราได้รวบรวมรายชื่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 12 แห่งที่ให้เงินกู้แก่ผู้ประกอบการและองค์กรเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น นอกจากนี้ จากบทความ คุณจะได้เรียนรู้ว่าเอกสารใดบ้างที่จำเป็นสำหรับการได้รับเงินกู้ เงื่อนไขการให้กู้ยืมมีอะไรบ้าง และวิธีรับเงินกู้

ธนาคารไหนรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

ธนาคาร	% การเสนอราคา	วงเงิน
Sberbank	16-19%	มากถึง 5 ล้านรูเบิล
Alfa Bank	20%	มากถึง 6 ล้านรูเบิล
VTB 24	จาก 11.8%	จาก 850000 ถู
Rosselkhozbank	จาก 10.6%	มากถึง 60 ล้านรูเบิล
ธนาคารไรฟานเซ่น	จาก 12%	มากถึง 4.5 ล้านรูเบิล
อูราลซิบ	จาก 13.1%	มากถึง 170 ล้านรูเบิล
ธนาคารอูราลเพื่อการบูรณะและพัฒนา	จาก 15.1%	มากถึง 3 ล้านรูเบิล
เปิด	จาก 10%	มากถึง 1 ล้านรูเบิล
Promsvyazbank	จาก 12.3%	มากถึง 150 ล้านรูเบิล
Sovcombank	จาก 12%	มากถึง 30 ล้านรูเบิล
Binbank	15,25%	มากถึง 150 ล้านรูเบิล
ธนาคาร SKB	จาก 14.5%	จาก 70 ล้านรูเบิล

ราคาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับภูมิภาคของประเทศ ธนาคารส่วนใหญ่เสนอแนวทางเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการ โดยเลือกจำนวนเงินกู้สูงสุดและ อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวกับความเสี่ยงของแผนธุรกิจ จำนวนหลักประกัน และปัจจัยอื่นๆ ดังนั้นข้อมูลที่ระบุจึงไม่เปลี่ยนแปลงเสมอไป

วิธีรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

เส้นทางสู่การเริ่มต้นไม่ใช่การมาที่ธนาคาร แต่ด้วยการเตรียมตัว

ก่อนอื่นคุณต้อง:

1. . จำเป็นต้องมีคำอธิบายโดยละเอียดของโครงการ ทิศทางการพัฒนาในทุกการเริ่มต้น บนพื้นฐานของเอกสารนี้ที่นักลงทุนที่มีศักยภาพจะสร้างภาพของธุรกิจและตัดสินใจว่าควรลงทุนในธุรกิจนี้หรือไม่ ขอแนะนำให้รวมการคำนวณทางบัญชีทั้งหมด ภาพรวมตลาด แผนงาน และกำหนดการชำระเงินกู้ในแผนธุรกิจ
2. กำหนดประกันตัว.แน่นอน ตามทฤษฎีแล้ว เงินกู้เพื่อเปิดผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถหาได้จากแผนธุรกิจที่ "สวยงาม" แผนเดียว แต่ในทางปฏิบัติ ธนาคารต่างระมัดระวังผู้ประกอบการที่ไม่มีอสังหาริมทรัพย์ รถ หรือสิ่งของมีค่าอื่นๆ ที่สามารถเป็นหลักประกันได้ . นักธุรกิจเองไม่ควรลืมว่าจะต้องชำระคืนเงินกู้และถึงแม้จะมีดอกเบี้ยค่อนข้างมาก ดังนั้นก่อนที่จะไปที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อคุณต้องดูแล "ถุงลมนิรภัย" ของคุณเอง - การออมเงินสดหรือทรัพย์สิน (อสังหาริมทรัพย์, รถยนต์, หลักทรัพย์และหุ้น)
3. ลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLCในการขอสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันว่าบุคคลนั้นลงทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษีในฐานะผู้ประกอบการ
4. เลือกธนาคาร คุณต้องศึกษาไม่เพียง แต่อัตราภาษีของธนาคาร แต่ยังต้องทบทวนเกี่ยวกับพวกเขาด้วย เฉพาะลูกค้าของสถาบันเท่านั้นที่สามารถบอกเกี่ยวกับข้อผิดพลาดทั้งหมดของบริการได้

เมื่อเตรียมการเสร็จ ธนาคารก็เลือกสมัครได้ คุณสามารถทำได้ที่สาขาของธนาคารหรือทางออนไลน์

คำแนะนำทีละขั้นตอน

พิจารณารับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยใช้ตัวอย่างการเยี่ยมชม Sberbank:

1. กรอกแบบฟอร์มใบสมัครซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับผู้ประกอบการและความตั้งใจของเขาเกี่ยวกับการได้รับเงินกู้
2. เลือกโปรแกรมสินเชื่อที่จะเริ่มต้นหรือ
3. ส่งเอกสารกับธนาคารพร้อมใบสมัครสินเชื่อธุรกิจ
4. ชำระเงินดาวน์หรือจำนำทรัพย์สินมีค่า
5. รับจำนวนที่ต้องการและเริ่มต้นธุรกิจของคุณ

ใบสมัครออนไลน์

ธนาคารส่วนใหญ่ในปัจจุบันยอมรับการขอสินเชื่อผ่านทางอินเทอร์เน็ต สำหรับสิ่งนี้คุณต้อง:

1. ไปที่เว็บไซต์ของธนาคาร
2. ค้นหาส่วน "การให้ยืมธุรกิจขนาดเล็ก";
3. กรอกแบบฟอร์มพร้อมข้อมูลทั้งหมด
4. ป้อนหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ
5. ส่งแบบฟอร์มเพื่อพิจารณาและรอการตอบกลับ

เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

สัญญาเงินกู้ระหว่างธนาคารกับผู้ประกอบการมีความเสี่ยงทั้งสองฝ่าย ผู้ให้กู้จะไม่มีความสุขหากผู้กู้ได้รับเงินแล้วหายตัวไปหรือไม่ชำระหนี้ ดังนั้น ก่อนออกเงินกู้ ธนาคารจะทราบข้อมูลต่อไปนี้:

• ต้องใช้เท่าไหร่และต้องการอะไร
• ผู้กู้ต้องการจำนวนเงินทั้งหมดพร้อมกันหรือในการชำระเงินหลายครั้ง
• กำไรที่วางแผนไว้ขององค์กรคืออะไรมีเสถียรภาพอย่างไร
• รายได้ตามแผนของนักธุรกิจคืออะไรโดยคำนึงถึงการชำระเงินกู้ที่จำเป็น
• มีจุดด่างดำใน ประวัติเครดิตผู้สมัคร.

วิธีการขออนุมัติสินเชื่อ

เมื่อผู้ประกอบการมาที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก ผู้เชี่ยวชาญของสถาบันการเงินต้องการการค้ำประกันบางอย่างจากเขา ซึ่งรวมถึง:

1. ประวัติเครดิตดี.หากนักธุรกิจมียอดค้างชำระหรือค้างชำระตามหลังเขา โอกาสที่จะได้รับเงินกู้ใหม่จะลดลงจนเกือบเป็นศูนย์ สถาบันการเงินไม่ต้องการจัดการกับผู้กู้ที่ไร้ยางอาย
2. ทรัพย์สินจำนอง- ตัวบ่งชี้แนวทางการให้เครดิตอย่างจริงจัง เป็นการดีกว่าที่จะนึกถึงสิ่งที่สามารถจำนำกับธนาคารล่วงหน้าและตุนเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของและมูลค่าของทรัพย์สิน
3. แผนธุรกิจที่มีความสามารถสะท้อนความมั่นใจในการรับรายได้ที่มั่นคง
4. รายได้คู่ขนานหากผู้ประกอบการมีงานทำที่มั่นคงหรือมีรายได้อื่นที่ไม่ขึ้นอยู่กับธุรกิจใหม่ โอกาสที่เขาจะชำระคืนเงินกู้ในอนาคตจะเพิ่มขึ้น รายได้ได้รับการยืนยันโดยใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ
5. รับประกัน. บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่มีประวัติเครดิตที่ดีสามารถรับรองผู้กู้ได้
6. ทุนเริ่มต้นมากกว่า 25-30% ของจำนวนที่ต้องการการเริ่มต้นธุรกิจยังคงต้องการเงินออมบางส่วน การเริ่มต้นธุรกิจด้วยเงินกู้มีความเสี่ยงอยู่เสมอ และยิ่งไปกว่านั้น คุณไม่ควรคาดหวังว่าธนาคารจะออกเงินกู้ให้เต็มจำนวนที่จำเป็นสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ คุณยังต้องลงทุนกองทุนส่วนบุคคลบางส่วน
7. แฟรนไชส์ ธนาคารเต็มใจที่จะให้กู้ยืมเงินสำหรับแบรนด์ที่ได้รับการพิสูจน์แล้วมากกว่าการให้กู้ยืมเงินเพื่อการลงทุนใหม่ ดังนั้น หากมีอะไรไม่ถูกต้องในประเด็นอื่น ควรพิจารณาซื้อแฟรนไชส์จะดีกว่า จะเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

มีปัจจัยอื่น ๆ ที่ในระดับน้อย แต่ยังเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

• อายุตั้งแต่ 30 ถึง 45 ปี
• การลงทะเบียนถาวร ณ สถานที่อยู่อาศัย
• อสังหาริมทรัพย์
• ไม่มีประวัติอาชญากรรม
• จดทะเบียนสมรส.

ใครเป็นคนตัดสินใจ

งานหลักของธนาคารก่อนที่จะอนุมัติเงินกู้คือการประเมินความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือของผู้ประกอบการรายใดรายหนึ่ง เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินเพิ่มเติม ธนาคารใช้สองวิธีหลัก:

• การตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญ- การตัดสินใจตามอัตนัยของผู้ตรวจสอบสถาบันการเงิน
• ระบบการให้คะแนนอัตโนมัติ (การให้คะแนน)– ผู้ปฏิบัติงานป้อนข้อมูลของลูกค้าลงในโปรแกรม กรอกแบบสอบถาม การวิเคราะห์เพิ่มเติมทั้งหมดเกิดขึ้นโดยไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์

ธนาคารบางแห่งใช้สองวิธีในครั้งเดียว ซึ่งทำให้การตรวจสอบละเอียดยิ่งขึ้น

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

โดยไม่คำนึงถึงธนาคารและภาษี คุณจะต้องมีหนังสือเดินทางและบัตรประจำตัวทหารเพื่อรับเงินกู้ หากคาดว่าชายหนุ่มจะรับราชการทหาร ธนาคารมักจะปฏิเสธที่จะให้เงินกู้

ธนาคารอาจร้องขอ:

• งบกำไรขาดทุน (2-NDFL);
• สารสกัดจาก Unified State Register of Legal Entities (สำหรับ LLC จากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคล)
• แผนธุรกิจ;
• เอกสารเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่เหลือเป็นประกัน
• หนังสือค้ำประกัน;
• สำหรับแฟรนไชส์ซี: ข้อตกลงกับแฟรนไชส์;
• สำหรับผู้ที่ลงทะเบียนชั่วคราว: การยืนยัน;
• หากมี: สัญญากับซัพพลายเออร์ สัญญาเช่าสถานที่ประกอบธุรกิจ ใบอนุญาต

ข้อตกลงธนาคาร

เอกสารขั้นสุดท้ายก่อนได้รับเงินกู้เป็นข้อตกลงที่ต้องศึกษาอย่างรอบคอบก่อนลงนาม เอกสารนี้กำหนดเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการอนุญาตและชำระคืนเงินกู้ ดังนั้นควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประเด็นต่อไปนี้:

• อัตราดอกเบี้ยขั้นสุดท้าย
• กำหนดการชำระเงิน;
• ค่าปรับ;
• ชำระคืนก่อนกำหนด;
• ภาระผูกพันและสิทธิของคู่กรณี

คุณสมบัติของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ทำไมการรับเงินกู้ในอัตราสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กจึงเป็นเรื่องสำคัญ? ประเด็นคือทุกอย่าง โปรแกรมสินเชื่อได้รับการพัฒนาโดยเฉพาะสำหรับความต้องการบางอย่าง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาคำนึงถึงความต้องการของลูกค้าให้มากที่สุด ดังนั้นการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กจึงมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง

1. จำนวนเงินกู้มากกว่าสินเชื่อผู้บริโภค
2. เงินที่ออกส่วนใหญ่มักจะถูกโอนไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้ประกอบการ
3. อัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม
4. หลักประกันและผู้ค้ำประกันมีความสำคัญ
5. จำเป็นต้องมีประกันชีวิตและหลักประกัน

ธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ - จะทำอย่างไร?

แผนการทั้งหมดในการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองอาจล้มเหลวได้หากธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ในกรณีนี้ คุณสามารถติดต่อธนาคารอื่นได้ แต่จะไม่มีใครรับประกันได้ว่าพวกเขาจะตัดสินใจอย่างอื่น

เป็นที่น่าสังเกตว่าเมื่อตรวจสอบประวัติเครดิตธนาคารจะได้รับข้อมูลอย่างแน่นอนว่าธนาคารอื่นขอข้อมูลเกี่ยวกับพลเมืองแล้ว

นอกจากนี้ยังเป็นการยากมากที่จะแก้ไขข้อผิดพลาด เนื่องจากตามกฎหมายแล้ว สถาบันการเงินไม่จำเป็นต้องยืนยันการปฏิเสธและแสดงเหตุผล

แต่แม้ว่าธนาคารจะปฏิเสธการสมัครและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจได้ แต่ก็ไม่ใช่เหตุผลที่จะยอมแพ้ มีวิธีอื่นในการหารายได้:

• จำนวนเงินกู้สำหรับความต้องการของบุคคลนั้นน้อยกว่า แต่หาได้ง่ายกว่า ธนาคารบางแห่งไม่แม้แต่จะขอประวัติเครดิตของผู้กู้เพื่อแลกกับดอกเบี้ยสูง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถกู้เงินดังกล่าวได้หลายครั้งในคราวเดียว
• เงินกู้ที่ไม่ใช่ธนาคารหากประวัติเครดิตไม่เป็นไปตามที่ต้องการแม้จะได้รับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ก็ยังมีตัวเลือกในการติดต่อองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์ออกเงินกู้ให้กับบุคคลทั่วไป อย่างไรก็ตาม พวกเขาออกเงินจำนวนเล็กน้อยในระยะเวลาอันสั้นและในอัตราดอกเบี้ยสูง - ในแง่หนึ่งเกี่ยวกับเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยที่สุดสำหรับผู้ประกอบการ
• . แต่ละภูมิภาคมีรัฐและศูนย์กลางการค้าของตนเองซึ่งให้เงินสนับสนุนโครงการธุรกิจที่โดดเด่น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ได้รับความช่วยเหลือดังกล่าว แนวคิดทางธุรกิจจะต้องเป็นแนวคิดที่เป็นต้นฉบับและทำกำไรได้อย่างแท้จริง หน่วยงานเทศบาลยินดีให้เงินสนับสนุนโครงการเพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนและทรัพยากรจะไหลเข้าสู่ภูมิภาค นี่อาจเป็นการผลิตใหม่ เกษตรกรรม, การศึกษา, การท่องเที่ยวและนิเวศวิทยา.
• บริการนายหน้า. สำหรับค่าธรรมเนียม (มากถึง 15% ของจำนวนเงินกู้) นายหน้าที่มีประสบการณ์จะวิเคราะห์ความต้องการและโอกาสของผู้ประกอบการและเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับเขา นอกจากนี้นายหน้าจะช่วยในการประเมินเงินกู้
• ความร่วมมือกับบริษัทขนาดใหญ่หากผู้ประกอบการมีความเชื่อมโยงระหว่างยักษ์ใหญ่ทางธุรกิจ คุณสามารถหาผู้มีอุปการคุณที่จะช่วยเหลือ ซึ่งรวมถึงการเงินด้วย

สินเชื่อธุรกิจออกโดยธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ภายใต้โครงการต่างๆ มีความแตกต่างเฉพาะระหว่างการออกเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจและสำหรับการพัฒนาธุรกิจในปัจจุบัน สินเชื่อยังแบ่งออกเป็น สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการและ สินเชื่อเพื่อ นิติบุคคล . หากคุณต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ คุณควรคำนวณจำนวนเงินที่ต้องการและผลกำไรที่เป็นไปได้อย่างรอบคอบจากการใช้งาน เริ่มต้นด้วยการจัดทำแผนธุรกิจพร้อมการคำนวณที่จำเป็นทั้งหมด - มันจะมีประโยชน์ไม่เพียง แต่สำหรับการวางแผนกิจกรรมของคุณเอง แต่ยังรวมถึงการยื่นต่อสถาบันการเงินเพื่อยืนยันเป้าหมายและความตั้งใจที่จะได้รับ ยืมเงิน.
ขณะนี้คุณสามารถออกจากใบสมัครและยื่นขอสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการออนไลน์บนเว็บไซต์ของเราได้ เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการพัฒนาธุรกิจ ซื้ออุปกรณ์ใหม่ หรือขยายโรงงานผลิตตลอดจนดำเนินการตามแผนธุรกิจอื่น ๆ - ตอนนี้คุณเพียงแค่ต้องจากไป ใบสมัครออนไลน์บนเว็บไซต์ของเราสำหรับการพิจารณาโดยผู้จัดการเครดิตและการรับเงินโดยเร็วที่สุด
สำหรับลูกค้าทั่วไป ธนาคารสามารถให้วงเงินสินเชื่อกับยอดเงินหมุนเวียนในบัญชีได้ ดังนั้นเมื่อชำระคืนเงินกู้จำนวนหนึ่งแล้ว จึงเป็นไปได้ที่จะนำยอดดังกล่าวออกจากยอดคงเหลือของคุณครั้งแล้วครั้งเล่า

จะรับเงินกู้ธุรกิจได้อย่างไร?

บนเว็บไซต์ของเรามีโอกาสที่จะออกเงินกู้ให้กับนิติบุคคลเช่นเดียวกับผู้ประกอบการรายบุคคล เพื่อการพิจารณาใบสมัครที่รวดเร็วและสมบูรณ์ที่สุด จำเป็นต้องระบุข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในแบบสอบถามอย่างถูกต้องและตามความเป็นจริง เงื่อนไขการกู้ยืมระบุความพร้อมของทั้งหมด เอกสารผูกพัน, การยืนยันการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคลไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ ขนาดกลาง หรือขนาดเล็ก และยังขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือก แผนธุรกิจ หลักประกัน เช่น ในรูปแบบของสินค้าหรือสินทรัพย์ถาวร อาจจำเป็นต้องมีการเตรียมการประกัน - ทั้งหมดขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือกและจำนวนเงินกู้
ข้อได้เปรียบหลักของโปรแกรมที่เรานำเสนอคือเงื่อนไขการให้ยืมที่ยืดหยุ่น รวมถึงการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับ เงื่อนไขการกู้ยืมสูงสุด 2 ปี อัตราดอกเบี้ยต่ำ และแน่นอน ความรวดเร็วและความพร้อมในการดำเนินการสินเชื่อ ดูข้อเสนอของเราและดูผลประโยชน์ด้วยตัวคุณเอง หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืม โปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถของเรา ซึ่งจะให้คำอธิบายที่ชัดเจนและครบถ้วนเกี่ยวกับรายละเอียดทั้งหมดของข้อตกลงและเงื่อนไขของข้อตกลง

ธุรกิจใด ๆ จำเป็นต้องมีการลงทุนทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ไม่เช่นนั้นจะเกิดความซบเซาและการสูญเสียได้ไม่ไกล และในตอนเริ่มต้น นับตั้งแต่เวลาที่จดทะเบียนสถานะทางกฎหมาย เป็นไปไม่ได้ที่จะหลีกเลี่ยงต้นทุนเริ่มต้นและการลงทุน เป็นเรื่องดีถ้าคุณมีทุนเริ่มต้นหรือความช่วยเหลือจากเพื่อน แล้วผู้ที่ไม่มีเงินทุนฟรี แต่มีความจำเป็นสำหรับพวกเขาล่ะ?

สินเชื่อธนาคารเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก ใบเสร็จรับเงินด่วน เงินช่วยให้ผู้ประกอบการตอบสนองต่อปัญหาที่เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ข้อเสนอปัจจุบันได้รับการออกแบบสำหรับความต้องการที่แตกต่างกัน - การพัฒนาบริษัท, การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน, การขยายสินค้าหรือฐานการผลิต, อุปกรณ์สำหรับงานใหม่ ฯลฯ เกือบทุกธนาคารในปัจจุบันเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายสำหรับขนาดเล็กและขนาดกลาง - ธุรกิจขนาด

เมื่อพิจารณาการสมัครขอสินเชื่อ ธนาคารคำนึงถึงรายได้ต่อเดือนที่เป็นไปได้ของผู้ประกอบการ (ปัจจุบันและที่วางแผนไว้) วิเคราะห์ความเสี่ยงและโอกาสของอุตสาหกรรม ประเด็นหลักและเด็ดขาดในการให้เงินกู้คือการละลายของลูกค้า โดยปกติ ผู้ประกอบการแต่ละรายจะมีสถานะสองเรื่องเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางการตลาด - พนักงานและเจ้าของธุรกิจ ความเป็นคู่นี้ให้ข้อดีบางประการแก่ผู้กู้ แต่สามารถนำไปสู่ผลเสียได้เช่นกัน

ปัจจัยที่มีอิทธิพลหลัก

การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารเต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่พนักงานที่มีหลักฐานแสดงความสามารถในการทำงานและการละลายมากขึ้น ในกรณีนี้ ไม่เพียงแต่เงินเดือนพื้นฐานถือเป็นรายได้ แต่ยังรวมถึงแหล่งรายได้เพิ่มเติม (การเช่าทรัพย์สิน เงินบำนาญ / เบี้ยเลี้ยง ดอกเบี้ยเงินฝาก) และการจ้างงานนอกเวลา เพื่อเป็นการยืนยันก็เพียงพอที่จะจัดเตรียมรูปแบบเอกสารที่กำหนดไว้ - งบกำไรขาดทุน, สัญญาเช่า, สมุดงาน

หากคุณเป็นผู้ประกอบการ การประเมินระดับความสามารถในการชำระหนี้ค่อนข้างยาก ตัวอย่างเช่น รายได้หลักจากกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจสามารถยืนยันได้โดยการประกาศ สมุดรายรับ/รายจ่าย หรือรายงานทางบัญชี แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการระบุตัวเลขเฉพาะสำหรับช่วงเวลาในอนาคต และธุรกิจได้เปิดทำการตั้งแต่เริ่มต้น ในกรณีนี้องค์กรสินเชื่อจะต้องเขียนแผนธุรกิจในการเตรียมการที่ผู้จัดการต้องคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของความเป็นจริงของรัสเซียรวมทั้งอธิบายรายละเอียดว่าจะใช้เงินที่ยืมมาจากอะไรและจากแหล่งใด จะถูกปกคลุม

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจ

เพื่อให้ได้รับการอนุมัติและยื่นขอสินเชื่ออย่างรวดเร็ว ให้พิจารณาว่าสินเชื่อประเภทใดบ้างที่มีอยู่และแตกต่างกันอย่างไร

สินเชื่อที่มีอยู่สำหรับผู้ประกอบการ:

1. สินเชื่อด่วน- การออกที่ง่ายที่สุดคือต้องมีเอกสารขั้นต่ำ: หนังสือเดินทางและใบขับขี่หรือใบรับรองเงินบำนาญ แน่นอนอัตราดอกเบี้ย "กัด" อย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากความเสี่ยงโดยธรรมชาติจำนวนเงินมีขนาดเล็ก (ภายใน 100,000 รูเบิล) และวัตถุประสงค์ในการใช้จ่ายมี จำกัด มาก เหมาะสำหรับผู้ที่มีเวลาน้อยและไม่มีผู้อื่น ตัวเลือกที่มีอยู่.
2. สินเชื่ออุปโภคบริโภค- ออกเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ อย่างไรก็ตาม แนวคิดทางธุรกิจไม่รวมอยู่ในรายการนี้ หากคุณตั้งใจที่จะออกสินเชื่อผู้บริโภคเป็น รายบุคคลอย่าแม้แต่จะพูดถึงว่าคุณกำลังจะนำเงินไปพัฒนาบริษัท มิฉะนั้น คุณจะถูกปฏิเสธ จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารประกอบเพิ่มเติม แต่ในทางกลับกัน ให้โอกาสในการยืมจำนวนมากและเป็นเวลานาน และอัตราดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าในรุ่นก่อนหน้าอย่างมาก เตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้และความเป็นจริงของการจ้างงานจริง - โดยการเรียกงานเป็นต้น นอกจากนี้ หากลูกค้าลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล จะเป็นการยากที่จะปิดบัง ในกรณีนี้มักจะต้องมีผู้ค้ำประกันและสำหรับจำนวนเงินที่เกิน 500,000 รูเบิลจำเป็นต้องมีการจำนำทรัพย์สินที่มีอยู่ ในบางส่วน องค์กรสินเชื่อเงื่อนไขของข้อตกลงระบุอย่างชัดเจนถึงความเป็นไปไม่ได้ในการออกเงินกู้ยืมให้กับผู้ประกอบการเมื่อลงทะเบียนโปรแกรมผู้บริโภค
3. โปรแกรมเป้าหมาย– ประเภทสินเชื่อเป้าหมายสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม พวกเขารวมคุณสมบัติของสินเชื่อผู้บริโภคและการจัดหาเงินทุนของนิติบุคคล มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ - เพื่อเปิดบริษัท ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ หรืออุปกรณ์ราคาแพง ทรัพย์สินที่ลูกหนี้ได้มาเป็นหลักประกัน ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยจึงต่ำกว่ากับ .เล็กน้อย สินเชื่อผู้บริโภค. เงินเบิกเกินบัญชี แฟรนไชส์และแฟคตอริ่ง ออกโดยไม่มีหลักประกัน

มีธนาคารหลายแห่งที่เปิดทำการ โปรแกรมของรัฐการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ภายใต้กรอบของข้อเสนอดังกล่าว กองทุนช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับนักธุรกิจ แต่สิ่งนี้ไม่สามารถใช้ได้สำหรับนักธุรกิจทุกคน แต่ก่อนอื่น สำหรับผู้ที่ทำงานมาอย่างน้อยสามเดือนแล้ว งบประมาณระดับภูมิภาคยังมีโปรแกรมสำหรับผู้เริ่มต้น ซึ่งคุณสามารถวางใจได้ว่าจะใช้คืนดอกเบี้ยเงินกู้ เงินอุดหนุน หรือเงินช่วยเหลือสำหรับการพัฒนาธุรกิจ

กู้ธนาคารไหนได้บ้าง

เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นมาจากธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ ซึ่งในตอนแรก Sberbank, VTB 24 และ Bank of Moscow นั้นมีความโดดเด่น รายการข้อเสนอกว้างมาก ด้านล่างนี้เป็นข้อเสนอที่น่าสนใจและมีประสิทธิภาพที่สุด

โปรแกรมปัจจุบันที่ Sberbank ของรัสเซีย:

1. การเติมเต็มงานและทรัพย์สินถาวรสำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้าน:

• "การหมุนเวียนของธุรกิจ" - จำนวน 150,000 รูเบิล นานถึง 4 ปี อัตรามาจาก 14.8%
• "เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ" - เงินในบัญชีธนาคารไม่เพียงพอในจำนวนสูงถึง 17,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลานานถึง 1 ปีอัตรามาจาก 12.97%
• "ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" - สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จำนวน 150,000 รูเบิล นานถึง 10 ปี อัตรา 14.74%

2. ข้อเสนอ Express สำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้าน:

• "ด่วนประกัน" - จำนวน 300,000-5,000,000 เป็นระยะเวลา 6-36 เดือนที่ 16-23% ต่อปี กรณีที่เป็นหลักประกัน เงื่อนไขพิเศษ. ไม่จำเป็นต้องมีการยืนยันวัตถุประสงค์ในการใช้งาน ไม่มีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดและการลงทะเบียน ในระยะสั้นการพิจารณาใบสมัคร
• "ความน่าเชื่อถืออัตราภาษีมาตรฐาน" - สำหรับจำนวนเงินสูงถึง 3,000,000 ระยะเวลาสูงสุด 3 ปีเปอร์เซ็นต์จาก 19.5%
• "ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ" - บทบัญญัติสูงถึง 3,000,000 โดยไม่มีหลักประกัน นานถึง 4 ปีที่ 18.98% นอกจากนี้ยังไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่ต้องมีผู้ค้ำประกัน 1 คน ยกเว้นธุรกิจบางประเภท

3. ข้อเสนอลิสซิ่ง- สำหรับการซื้อรถยนต์ รถบรรทุก ยานพาหนะพิเศษ ออกให้มากถึง 24,000,000 rubles ระยะเวลา 12-21 เดือน จำเป็นโดยทั่วไป ชำระเงินล่วงหน้าจาก 10% และกำหนดระยะเวลาการชำระคืนและอัตราขึ้นอยู่กับโปรแกรมเฉพาะ

4. ค้ำประกันธนาคาร - วิธีการรับรองภาระผูกพันของหุ้นส่วน ออกให้สำหรับจำนวนเงินจาก 50,000 รูเบิล นานถึง 3 ปี ที่ 2.66%

โปรแกรมพื้นฐานที่น่าสนใจที่ VTB 24:

1. "เงินเบิกเกินบัญชี"- เพื่อให้ครอบคลุมความต้องการเงินสด จาก 850,000 ออกเป็นระยะเวลารวม 1-2 ปีระยะเวลาของงวด (หนี้ต่อเนื่อง) คือ 30-60 วัน ดอกเบี้ย 18.5% ต่อปี ไม่มีหลักประกัน ค่าคอมมิชชั่น และความจำเป็นในการรีเซ็ตบัญชีของคุณทุกเดือน
2. “เงินกู้ค้ำประกัน”– สำหรับการซื้อวัตถุที่ธนาคารจำนำ ออกให้มากถึง 150,000,000 นานถึง 10 ปี ชำระครั้งแรกอย่างน้อย 20% ของต้นทุน ดอกเบี้ยรายปีระบุไว้เป็นรายบุคคล
3. "สินเชื่อเป้าหมายค้ำประกันโดยสินค้าที่ซื้อ"– จำนวน 850,000 เป็นเวลา 5 ปี เมื่อทำการฝากเงินเพิ่มเติม สามารถรับเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายล่วงหน้า มีค่าคอมมิชชั่นจาก 0.3% อัตรารายปีจาก 14.5%
4. "สินเชื่อหมุนเวียน"– จาก 850,000 รูเบิล กำหนดไว้สำหรับกระบวนการตามฤดูกาลและตามวัฏจักรหรือการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน ระยะเวลาสูงสุด 2 ปี อัตราจาก 16%

ข้อเสนอที่ดีจากธนาคารแห่งมอสโก:

1. "มุมมองทางธุรกิจ"- สำหรับการพัฒนาของ บริษัท การเติมเต็มทุนถาวร / หมุนเวียนจะออกจาก 3,000,000 เป็น 150,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี มีการเจรจาเงื่อนไขเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
2. “เงินเบิกเกินบัญชี” - ให้มากถึง 12,500,000 รูเบิล เพื่อเป็นเงินทุนในช่องว่างการชำระเงิน รวมทั้งการจ่ายภาษี การจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน ระยะเวลาสูงสุด 1 ปี คราวละ 30 วัน ผู้ประกอบการที่ดำเนินกิจการมาแล้วอย่างน้อย 9 เดือนนับได้
3. โปรแกรมการหมุนเวียน- เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน มันเหมือนจริงที่จะยืมเงินจาก 1,000,000 ถึง 150,000,000 รูเบิลนานถึง 2 ปี หลังจากวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือและอยู่ภายใต้การทำงานเป็นเวลาอย่างน้อย 9 เดือน กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
4. โครงการพัฒนา- ทรัพย์สินใด ๆ ที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของถือเป็นหลักประกัน จำนวนเงินสูงถึง 150,000,000 rubles ระยะเวลาสูงสุด 60 เดือน

อัลกอริธึมการดำเนินการ

• ในการรับเงินกู้ ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับธนาคารและทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขทางการเงินที่เสนอ
• จากนั้นรวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการสมัครและดำเนินการต่อไป แต่ละสถาบันมีรายชื่อของตัวเอง โดยปกติแล้วพวกเขาจะขอให้ผู้กู้มีแบบสอบถามที่ระบุข้อมูลส่วนบุคคล หนังสือเดินทางและบัตรประจำตัวทหาร ใบรับรองการลงทะเบียน สารสกัดจาก USRIP และใบอนุญาตในการดำเนินงาน สำหรับผู้ค้ำประกัน - แบบสอบถามและหนังสือเดินทางด้วย หากมีการลงทะเบียนชั่วคราวที่ยืนยันเอกสาร บัตรประจำตัวทหารและใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับสำหรับพนักงาน ในบางกรณีพวกเขาขอรายการทรัพย์สินและได้รับความยินยอมจากแฟรนไชส์ซอร์เพื่อร่วมมือ
• ผู้ประกอบการต้องเตรียม งบการเงินสำหรับช่วงสุดท้ายและ งบดุลเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา คุณจะต้องมีหนังสือเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่าย หนังสือรับรองทรัพย์สิน และแผนธุรกิจพร้อมโอกาสในการพัฒนาบริษัท
• หากไม่มีการให้เงินกู้โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน ให้พยายามเจรจากับเพื่อนสนิทหรือหุ้นส่วนคนใดคนหนึ่งของคุณ
• หลังจากเตรียมเอกสารทั้งหมดแล้ว คุณสามารถส่งใบสมัครได้ เพื่อความแน่ใจ ให้ลองติดต่อหลายๆ ครั้งพร้อมกัน สถาบันการเงิน. หากถูกปฏิเสธ มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากที่อีกคนหนึ่งจะได้รับการอนุมัติ

มีความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับเงินกู้จากลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ดี โดยไม่มีประวัติอาชญากรรมและการชำระเงินที่ค้างชำระ ในเวลาเดียวกัน ระยะเวลาของกิจกรรมโดยทั่วไปคืออย่างน้อย 1 ปี และทรัพย์สินนั้นมีสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและสามารถขายออกได้ง่าย

เหตุใดผู้ประกอบการจึงถูกปฏิเสธเงินกู้ได้

การพิจารณาใบสมัครในธนาคารดำเนินการโดยแผนกพิเศษ - คณะกรรมการสินเชื่อ สามารถปฏิเสธการคืนเงินได้ด้วยเหตุผลหลายประการ ตัวหลักคือความสามารถในการละลายสูงไม่เพียงพอ นั่นคือเหตุผลที่จำเป็นต้องให้ความสำคัญสูงสุดกับการจัดทำแผนธุรกิจ

ธนาคารได้พัฒนาทัศนคติที่มีอคติต่อผู้ประกอบการแต่ละรายเนื่องจากสถานะทางกฎหมายของพวกเขาโดยเฉพาะ ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถทำกิจกรรมและ "ขดตัว" ธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว ในเวลาเดียวกัน ขั้นตอนการปิดนั้นง่ายกว่าของ LLC เป็นต้น การคำนวณโอกาสทางการเงินนั้นยากกว่าดังนั้นพวกเขาจึงเต็มใจที่จะพบกับนักธุรกิจที่สามารถให้การจำนำทรัพย์สินได้ หากเกิดภาวะถดถอยในอุตสาหกรรมซึ่งเกิดขึ้นกับธุรกิจท่องเที่ยวแล้ว ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะกู้เงินเพื่อเปิดบริษัทและพัฒนาบริษัทเนื่องจากความล้มเหลวที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และการปรากฏตัวของการชำระภาษีเงินสมทบและหนี้สินที่ค้างชำระใน ค่าจ้างจะทำหน้าที่เป็นเหตุผลเพิ่มเติมสำหรับการตัดสินใจเชิงลบ

โดยสรุป เราทราบว่าผู้ประกอบการสามารถพึ่งพาสินเชื่อเงินสดได้ตลอดเวลา สิ่งสำคัญคือการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด เมื่อเลือก คุณต้องตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่ากัน: ได้เงินเร็วแต่แพง หรือสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับ สถาบันการเงินทำงานเพื่ออนาคตและพิสูจน์ความสามารถในการละลาย

อย่าลืมชมวิดีโอ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่รู้ว่าการได้รับเงินกู้ของผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นยากเพียงใด ด้วยเหตุผลที่อธิบายไม่ได้ ธนาคารยังคงถือว่าผู้กู้ประเภทนี้มีความเสี่ยงสูง เห็นได้ชัดว่า ความทรงจำของบริษัทวันเดียวที่ปล่อยเงินกู้และหายตัวไปในที่แห่งใดแห่งหนึ่งนั้นยังคงสดอยู่

ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดคือ: เปอร์เซ็นต์สูงความล้มเหลว, การกรอกเอกสารอย่างไม่มีกำหนด, การตัดสินใจที่ยาวนาน, การขาดคำอธิบายเกี่ยวกับการปฏิเสธ

Financer ได้รวบรวมข้อเสนอเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ประกอบการ:
• มากกว่า 20 ข้อเสนอ
• อัตราต่ำ
• ปริมาณมาก
• ข้อกำหนดใด ๆ
• ที่มีประวัติไม่ดี
• ไม่มีผู้ค้ำประกัน
• โดยหนังสือเดินทางเท่านั้น
• ออกภายใน 24 ชั่วโมง

ที่ด้านบนสุดของหน้าคือตัวเลือก 8 อันดับแรกของปี 2019 ซึ่งได้รับการยอมรับว่าดีที่สุด ตามการจัดอันดับยอดนิยม บทวิจารณ์ และความคิดเห็นของหน่วยงานจัดอันดับอย่างเป็นทางการ

สำหรับสินเชื่อเพิ่มเติมโปรดไปที่ลิงก์ด้านบน

ทำไมธนาคารปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคล?

สาเหตุหลักมาจากความไม่แน่นอนของศักยภาพทางการเงินและการขาดความมั่นใจในความน่าไว้วางใจ

กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารไม่แน่ใจว่าผู้ประกอบการแต่ละรายจะสามารถชำระคืนเงินกู้และจะไม่ซ่อนเงินที่ได้รับ

ดูเหมือนว่าผู้ประกอบการจะต้องรับผิดชอบในการกู้ยืมเงินด้วยทรัพย์สินส่วนบุคคล (ต่างจาก LLC ทุนจดทะเบียนซึ่งสามารถมีเพียง 10,000 rubles) แต่กระบวนการเปิดและชำระ IP นั้นง่ายมาก สิ่งนี้ส่งผลกระทบทางอ้อมต่อการประเมินภาพเหมือนทางจิตวิทยาของผู้กู้ - เชื่อกันว่า LLCs นั้นเปิดกว้างโดยคนที่จริงจังและน่าเชื่อถือกว่า

นอกจากนี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายไม่จำเป็นต้องมีที่อยู่ตามกฎหมาย ดังนั้นจึงสามารถอยู่ที่ไหนก็ได้ รวมถึงการขนย้ายดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ด้วยเหตุผลนี้เองที่พวกเขาสงสัยเป็นพิเศษในผู้ประกอบการแต่ละรายที่ไม่มีสำนักงาน ทำงานจากระยะไกล และไม่มีพนักงาน ผู้ประกอบการอิสระนั้นยากที่จะได้รับเงินกู้

มีเหตุผลอื่นในการปฏิเสธเงินกู้ IP:
• หนี้ภาษี ค่าปรับ บทลงโทษ
• ประวัติเครดิตไม่ดี / ขาดโดยสมบูรณ์
• ไม่มีโทรศัพท์บ้าน
• สินเชื่อคงค้าง
• ผลกำไรต่ำของบริษัท
• ขาดการจดทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่มีธนาคารอยู่
• ถิ่นที่อยู่นอกภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
• อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่เช่าโดยไม่มีที่อยู่อาศัยในทรัพย์สิน (ยกเว้นอยู่ในอพาร์ตเมนต์ของคู่สมรส)

ข้อแตกต่างที่ยุ่งยากเล็กน้อยคือบริษัทเปิดดำเนินการมาไม่ถึง 1 ปี ธนาคารหลายแห่งระบุความต้องการอย่างน้อย 6 เดือน แต่เมื่อสมัครผู้กู้จะถูกปฏิเสธ ในความเป็นจริงส่วนใหญ่มักจะอนุมัติเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่มีกิจกรรมที่ทำกำไรได้นานกว่า 2 ปี

นี่หมายความว่าธนาคารกำลังโกง? ไม่เลย. แต่เงินกู้ที่มีกิจกรรม 6 ถึง 12 เดือนมักจะได้รับจากลูกค้าที่มีบัญชีตามกฎหมายในองค์กรนี้ เพราะการเคลื่อนตัวของเงินทุนในบัญชีจะมองเห็นได้ชัดเจนและคาดการณ์ได้มากขึ้นสำหรับระบบการประเมิน

สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ตัวเลือกนี้ค่อนข้างยากสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณต้องการเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน

ธนาคารปฏิเสธหรือเสนอให้หลักประกันหลังจากทั้งหมดหรืออนุมัติเลย ในปริมาณที่น้อย. คุณสามารถเพิ่มโอกาสของคุณโดยการให้ข้อมูลรายได้อย่างเป็นทางการ แต่การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าแม้แต่ผู้ประกอบการที่มี "ประสบการณ์" หลายปีและมีรายได้ที่มั่นคงบางครั้งก็ถูกปฏิเสธ

ธนาคารไหนพร้อมออกเงินกู้ให้ IP
9.9% ต่อปี สามารถลดได้ถึง 6% สูงถึง 3,000.000 r. อัตราการอนุมัติสูง	จาก 12% ต่อปี สูงถึง 1,000,000 r. โดยไม่ต้องเดินทางไปสำนักงาน อัตราการอนุมัติสูงสุด	จาก 10.5% ต่อปี สูงถึง 4.00.000 r. นานถึง 10 ปี ตัดสินใจภายใน 15 นาที	โปรโมชั่น 0% สูงถึง 1,000,000 r. นานถึง 5 ปี รับประกันอัตราขั้นต่ำ

สินเชื่อผู้บริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sovcombank- ออกโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน แต่การถือครองอสังหาริมทรัพย์ / รถมีผลอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

ความสนใจ! Sovcombank ส่วนใหญ่ร่วมมือกับผู้กู้ที่มีอายุมากกว่า 35 ปี หากอายุของคุณต่ำกว่า ขอแนะนำให้สมัครกับธนาคารอื่น มิฉะนั้นความเสี่ยงของการถูกปฏิเสธจะเพิ่มขึ้น

สินเชื่อผู้บริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน OTP– ธนาคารพร้อมอนุมัติสินเชื่อแม้ผู้ประกอบการสตาร์ทอัพ แบบสอบถามถูกกรอกบนเว็บไซต์ หลังจากผ่านไป 15 นาที ลูกค้าจะได้รับการตัดสิน ข้อได้เปรียบที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยต่ำและเงินกู้ระยะยาว

สินเชื่อผู้บริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Promsvyazbank- มากที่สุด อัตราต่ำท่ามกลางข้อเสนอที่คล้ายคลึงกัน 9.9% พร้อมความเป็นไปได้ในการลดเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติมเป็น 6 ใน 3 ปีโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นและการจ่ายเงินเกิน ใบสมัครจะถูกส่งทางออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่สำนักงาน

สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน ธนาคารทิงคอฟฟ์ - เปอร์เซ็นต์การอนุมัติสูงสุด เช่นเดียวกับ OTP Tinkoff ยินดีที่จะร่วมมือกับผู้ประกอบการเริ่มต้น เปิดรับความร่วมมือนักธุรกิจรุ่นใหม่อายุ 21 ปีขึ้นไป ใบสมัครถูกส่งออนไลน์ 100% การตัดสินใจทำได้อย่างรวดเร็ว การขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงาน - ผู้จัดส่งนำบัตรที่มีจำนวนเงินเครดิตไปยังที่อยู่ที่ระบุโดยลูกค้า เงินกู้ IP ออกโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม เงินกู้ที่มีหลักประกันสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้อย่างมาก

น่าเสียดายที่เป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับสินเชื่อผู้บริโภคขนาดใหญ่สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน แต่ในจำนวนสูงถึง 500 พันนับจริงๆ.

ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการรับ 100 - 500,000 rubles

เอกสารอะไรบ้างที่ช่วยลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธ?

เพื่อรับเงินกู้ ผู้ประกอบการรายบุคคลคุณต้องโน้มน้าวธนาคารถึงความน่าเชื่อถือและการละลายทางการเงิน

หมวดหมู่แรกรวมถึง: หมายเลขโทรศัพท์บ้าน การลงทะเบียนในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่ อพาร์ตเมนต์ในทรัพย์สิน เป็นเรื่องยากมากสำหรับผู้ยืมที่เช่าที่อยู่อาศัยเพื่อรับเงินกู้ - ตามตรรกะของระบบ เขาสามารถออกได้ตลอดเวลา อสังหาริมทรัพย์ของตัวเองเป็นผู้ค้ำประกันความมั่นคงที่ดี

สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล 0%

บัตรเครดิตสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคบัตรเครดิตกับผู้ประกอบการ อนุมัติเกือบ 100% ของเวลา.

ขีด จำกัด เริ่มต้นอาจมีขนาดเล็ก (มากถึง 30,000 รูเบิล) แต่การใช้การ์ดอย่างต่อเนื่องทำให้คุณสามารถโอเวอร์คล็อกได้ภายใน 1 - 1.5 ปี สูงสุดจำนวน 300 - 600,000(ขึ้นอยู่กับบัตร)

ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับ บัตรเครดิตสำหรับ IP
มากถึง 300,000 rubles 55 วันไม่มีดอกเบี้ย คุณสามารถชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ ส่งถึงบ้าน อัตราการอนุมัติสูง โดยหนังสือเดินทางเท่านั้น	มากถึง 500,000 rubles 60 วันไม่มีดอกเบี้ย จุดในสี่แยก 5,000 คะแนนทันที 10 คะแนน = 1 รูเบิล อนุมัติ - 1-2 วัน	มากถึง 300,000 rubles 56 วันไม่มีดอกเบี้ย 4% ต่อปีของยอดเงินคงเหลือ เงินคืนสูง เพิ่ม. โบนัส อนุมัติตั้งแต่อายุ 18 ปี

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน:

ในกรณีส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรองรายได้ - เพียงพอที่จะชี้แจงรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

นอกจากนี้ คุณไม่จำเป็นต้องซื้อบัตร Tinkoff-Bank ด้วยซ้ำ พนักงานจัดส่งจะนำไปตามที่อยู่ที่ระบุในเวลาที่สะดวก

ตัวเลือกในอุดมคติสำหรับเงินกู้แบบหมุนเวียนด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นเพียงเล็กน้อย แต่มีแนวโน้มที่ดี

สินเชื่อด่วนสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ได้รับการอนุมัติจากเกือบทุกคนและเสมอมา นอกจากนี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายไม่จำเป็นต้องแสดงใบรับรองรายได้ ใบแจ้งยอดบัญชี ฯลฯ การระบุรายได้เฉลี่ยต่อเดือนก็เพียงพอแล้ว และในบางกรณี ให้บอกผู้จัดการเกี่ยวกับธุรกิจของคุณเล็กน้อย

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาข้อเสียสองประการ

ขั้นแรกให้กู้ยืมจำนวนเล็กน้อย ในการอุทธรณ์ครั้งแรก แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับมากกว่า 10,000 รูเบิล แม้ว่าจะให้เอกสารยืนยันรายได้ก็ตาม ไกลออกไป จำนวนเงินสูงสุดสามารถเข้าถึงได้มากถึง 70 - 80,000 rubles

ประการที่สอง อัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับ สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับไอพี การจ่ายเงินเกินถึง 1.5% ทุกวัน บ่อยครั้งหากจำเป็นในการรับเงินมากกว่า 10,000 rubles และถูกปฏิเสธโดยธนาคาร การสมัครขอสินเชื่อที่ค้ำประกันโดย TCP จะทำกำไรได้มากกว่า

ด้านบวก– การออกเงินทุนใน 15 นาที (ด่วนจริงๆ) + อนุมัติประวัติเครดิตใด ๆ และการออกสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันและรับประกันรายได้ทุกระดับ

ข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในปี 2562
จาก 0% เงินกู้ครั้งแรก - สูงถึง 10.000 สินเชื่อสูงสุด - สูงถึง 70.000 นานถึง 3 เดือน โอกาสอนุมัติเกือบ 100%	จาก 0% เงินกู้ครั้งแรก – สูงถึง 15.000 สินเชื่อสูงสุด - สูงถึง 30,000 นานถึง 30 วัน โอกาสอนุมัติสูง	จาก 0% เงินกู้ครั้งแรก – สูงถึง 15.000 เงินกู้สูงสุด - สูงถึง 15.000 ทำงาน 24/7 โอกาสอนุมัติเกือบ 100%

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน:

ไมโครเครดิตทั้งหมดออกออนไลน์ 100% การอนุมัติและรับเงินมักใช้เวลาไม่เกิน 30 นาที

เหมาะอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการปริมาณเล็กน้อยอย่างเร่งด่วน

สินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

มีประโยชน์ในการพัฒนาธุรกิจ ธนาคารทั้งหมดที่ทำงานร่วมกับผู้ประกอบการและให้บริการลงทะเบียนบัญชีมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจ

ยิ่งกว่านั้นลูกค้าของพวกเขาเองจะได้รับอย่างชัดเจน มากกว่า เงื่อนไขการทำกำไร และ โอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้น(เกือบ 100%)

ข้อเสียคือมีโอกาสได้รับการอนุมัติเล็กน้อยเมื่อสมัครกับธนาคารที่คุณไม่ใช่ลูกค้า เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในกรณีนี้จะต้องมีการจัดเตรียมแผนธุรกิจโดยละเอียดซึ่งระบุเป้าหมาย การคำนวณการลงทุน ทิศทางการใช้จ่าย และการวางแผนผลกำไรที่คาดหวัง การสั่งซื้อการคำนวณในตัวเองนั้นต้องใช้เงินที่จับต้องได้ (จาก 50 ถึง 100,000 รูเบิล) นอกจากนี้, ระบบธนาคารตรวจสอบโครงการที่มอบให้แก่ผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น และโอกาสของเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะลดลงอย่างมาก

• หากคุณมีบัญชีที่เปิดอยู่เราขอแนะนำให้คุณสมัครกับธนาคารของคุณก่อน เงื่อนไขจะดีกว่าและทำกำไรได้มากกว่าในองค์กรอื่นอย่างแน่นอน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อธุรกิจ..

  สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับเจ้าของคนเดียว

  ถือเป็นงานที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลย ธนาคารยังไม่พร้อมที่จะไว้วางใจผู้ประกอบการรายบุคคลในระยะยาว บ่อยครั้งที่ผู้ประกอบการต้องมองหาผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม หนึ่ง ตัวเลือกการทำกำไรยังคงพบ

  ไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะอนุมัติหรือไม่

  ทำความเข้าใจ - ดูว่าธนาคารประเมินคุณอย่างไรและมีโอกาสได้รับเงินกู้สูงเพียงใด