Banku struktūras pārliecina hipotekārās kreditēšanas aizņēmējus, ka dzīvības apdrošināšana ievērojami samazinās risku zaudēt iegādāto dzīvokli.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

No vienas puses, tā ir taisnība - kredītņēmēja nāves gadījumā neviens neizliks viņa ģimeni no dzīvokļa, ja tiks pārtraukti maksājumi par hipotekāro kredītu.

Savukārt banku klienti ne vienmēr ir gatavi uzņemties papildu izmaksas brīvprātīgās apdrošināšanas polišu iegādes veidā.

Lai saprastu, cik izdevīgs ir šāds sekundārais pirkums, ir jāizpēta vismaz dažas apdrošinātāju piedāvājumu iespējas.

Vai tā ir prasība, vai arī varat atteikties.

Hipotekāro kredītu devēji var izmantot arī aizņēmēju nezināšanu un juridisko nezināšanu, lai virzītu sev izdevīgos apdrošināšanas veidus.

Bet Krievijas tiesību aktos ir skaidri noteikta hipotēkas iegūšanas kārtība, kas norāda arī uz obligātajiem apdrošināšanas aizsardzības veidiem.

Politikas pret šādiem riskiem ir pakļautas obligātai iegādei:

Mēs redzam, ka nav polišu, kas nodrošinātu aizsardzību aizņēmēja dzīvības apdraudējuma gadījumā.

Turklāt Krievijas Centrālās bankas noteiktās oficiālās tiesību normas un normas apstiprināja brīvprātīgos apdrošināšanas veidus, no kuriem aizņēmējiem ir diezgan pieņemami atteikties.

Apšaubāmā hipotēkas apdrošināšanas likumība tiek apstiprināta.

Šajā normatīvajā dokumentā ir sniegts visu veidu polišu saraksts, no kurām var atteikties, ieskaitot aizņēmēja dzīvības apdrošināšanu.

Atteikt var tikai tad, ja tiek ievēroti noteiktie termiņi - 5 darba dienas, sākot no līguma parakstīšanas dienas, polises iegādes.

Apdrošinātāju saraksts un to nosacījumi

Viens brīdinājums, kas jāpatur prātā, ir tāds, ka, ja plānojat saņemt galīgo apstiprinājumu savam hipotēkas pieteikumam, tad, ja jums nav pietiekami daudz ienākumu, labāk būtu piekrist bankas noteikumiem un pieņemt dzīvības apdrošināšanas piedāvājumu.

Pretējā gadījumā jūs gaida atteikums vai pārmērīgs procentu likmju pieaugums.

Atteikums var būt, ja jums nav iespējas sniegt galvotāju saskaņā ar aizdevuma līgumu, vai otru ķīlu, ienākumi ir nelieli arī tad, ja tos rēķina kopā ar laulātā (laulātā) izpeļņu.

Un tas nav pārsteidzoši, jo jebkura kompleksā apdrošināšana, izsniedzot hipotēku klientiem, ir garantija bankai, ka kredīts tiks atmaksāts jebkurā gadījumā, lai kas arī notiktu aizņēmēja dzīvē.

Ja nevēlaties saņemt banku atteikumus par hipotēku vai procentu palielinājumu, piekrītiet, kas ir iekļauta šāda veida kredīta kompleksajā apdrošināšanā.

Jebkurā gadījumā šo apdrošināšanu vari anulēt 5 darba dienu laikā – taču saņemsi apstiprinājumu pieteikumam un paspēsi noslēgt aizdevuma līgumu ar banku ar ērtām procentu likmēm.

Tiesa, slēdzot apdrošināšanas līgumu, vienalga būs jāmaksā polises izmaksu summa vai daļa no tās. Bet apdrošinātājs to jums atdod pēc jūsu atteikuma paziņojuma.

Apsveriet īpašā tabulā nosacījumus dažiem apdrošinātājiem, kuri pārdod polises par kaitējuma risku, kaitējumu dzīvībai, aizņēmēja veselībai hipotekārajā kreditēšanā.

Dažādu apdrošināšanas sabiedrību nosacījumi, kas sniedz pakalpojumus aizsardzībai pret aizņēmēja dzīvības un veselības apdraudējuma riskiem:

Apdrošinātāja nosaukums	Programmas nosaukums	Izmaksas limits, rub.	Polises derīguma termiņš	Apdrošināšanas gadījumi
VTB apdrošināšana	"Lieliska aizsardzība"	Līdz 1 miljonam	1 mēnesis - 1 gads	Aizņēmēja nāve, invaliditāte vai ilgstoša slimība
Sberbank	"Aizsargāts aizņēmējs"	Līdz 1-2 miljoniem	12 mēneši	Klienta nāve un invaliditāte
Sogaz	"Naudas kaste" "Spēcīgs sākums" "Uzticības indekss"	individuāli Vairāk nekā 2-5 miljoni Līdz 400% no iemaksām	3 mēneši - 1 gads 1-5 gadi 3-5 gadi	Plašs apdrošināšanas gadījumu klāsts
AHML	Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana	No 650 tūkst	1 gads	Dzīvības apdrošināšana,
Ingosstrahh-Dzīve	"Ģimene", "Garant", "Apvārsnis", "Kapitāls", "Aksioma", "Zelta atslēga"	Līdz 100% no apdrošināšanas prēmijām vai hipotēkas vērtības	1 gads - viss hipotēkas termiņš	Plašs pakalpojumu klāsts, tostarp uzkrājumu sistēmas ar izpirkšanas summām
VSK	Aizņēmēja hipotēkas apdrošināšana	individuāli	12 mēneši vai uz aizdevuma laiku	Bankas klienta dzīve un invaliditāte
RESO garantija	"Kapitāls un aizsardzība"	individuāli	5-30 gadus vecs	Ir uzglabāšanas sistēma Traumas negadījuma rezultātā Klientu dzīve

Hipotekārā kredīta aizņēmēja dzīvības apdrošināšana Sberbank

Ir divi veidi, kā maksāt par apdrošināšanu PJSC Sberbank. Pirmais veids ir samaksāt to vienreizējā maksājumā kopā ar hipotēkas pirmo iemaksu.

Otrs veids ir atmaksāt summas katru mēnesi kopā ar hipotēkas grafika summām. Šajā gadījumā var tikt piemēroti arī divi atmaksas mehānismi - mūža rente un diferencētais maksājums.

Pirmajā gadījumā visas apdrošināšanas izmaksas tiek sadalītas vienādās daļās un sadalītas pa hipotekāro kredītu.

Un otrajā gadījumā katru mēnesi apdrošināšanas iemaksu summa samazinās, lai gan tās ir iekļautas hipotekārā kredīta grafikā.

Dažreiz Sberbank arī piekāpjas saviem klientiem un ļauj viņiem maksāt par apdrošināšanu reizi ceturksnī. Lai to izdarītu, jums vienkārši nekavējoties jābrīdina banka, lai tā hipotēkas līgumā noteiktu šādu nosacījumu.

Tad apdrošināšanas atcelšanas gadījumā klientam vienkārši tiks atmaksāta summa, ko viņš jau ir samaksājis.

Aizdevuma dzīvības apdrošināšanas līguma laušana vienmēr jānotiek pēc vienošanās ar pašu aizdevēju.

Tāpēc ir nepieciešams ne tikai pieteikties uz atteikšanos no apdrošināšanas, bet arī par to paziņot bankai.

Viņš nemainīs procentu likmes, jo līgums ar Jums jau ir noslēgts par hipotēku, bet tad viņam būs jāpārliecinās, vai pret apdrošināšanu (piemēram,) no Jums var saņemt cita veida maksājumu garantijas.

Apdrošināšanas gadījumi PJSC Sberbank atzīst šādas situācijas, kas var rasties hipotēkas perioda laikā aizņēmēja dzīvē:

1. Klienta dabiska nāve.
2. Klienta nāve negadījuma rezultātā.
3. Veselības bojājums vai tā likumsakarīgs pārkāpums citu faktoru dēļ, kad aizņēmējs vairs nespēj turpināt maksāt hipotēku.
4. Pārejoša rakstura daļēja vai pilnīga invaliditāte - veselības pasliktināšanās, traumas, veselības bojājumi nelaimes gadījumu dēļ.

Pirmajos divos gadījumos apdrošinātājs sedz visu atlikušo parādu par hipotēku, kas izsniegta mirušam aizņēmējam.

Tādējādi dzīvoklis, māja, vasarnīca vai cits nekustamais īpašums paliek mirušā radiniekiem, un viņi var noslēgt mantojuma tiesības ar likumu, pareizi reģistrējot īpašumu Rosreestr.

Apdrošināšanas kompāniju salīdzinājums, kur apstākļi ir labāki un izdevīgāki

Katra banka sadarbojas ar noteiktām apdrošināšanas kompānijām, tāpēc intervijas laikā klientam tiks piedāvāta izvēle no vispārējā apdrošinātāju saraksta.

Taču pēc tarifu likmēm, pēc ekspertu domām 2020. gada novembra sākumā, par ienesīgākajām tiek uzskatītas tādas apdrošināšanas kompānijas kā SOGAZ, Sberbank, VTB un Ingosstrahh.

Papildus tarifiem šīm kompānijām ir arī ļoti liels apdrošināšanas gadījumu saraksts, kas klientam ir izdevīgi pēc kritērija - "jo vairāk risku apdrošināt, jo labāk."

Kopš 2020. gada augusta AHML savā darbā nepārtraukti piedzīvo nesaprotamas neveiksmes – vai nu atsauc savējo, vai ne.

Pakalpojumu izmaksas dažādiem uzņēmumiem

Tarifu noteikšanu apdrošināšanas polišu pārdošanai, apdraudot dzīvību vai kaitējumu veselībai, ietekmē ļoti daudz dažādu faktoru.

Krievijas valdība, Centrālā banka vai citas koordinējošās valsts institūcijas šeit nenosaka nevienu savu tarifu koridoru, kā tas, piemēram, tiek praktizēts, veidojot obligātās transportlīdzekļu apdrošināšanas cenu politiku ().

Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrības rīkojas pēc saviem ieskatiem un veic aprēķinus pēc saviem noteikumiem.

Turklāt pat polises izmaksas var atšķirties starp pašiem klientiem, iedzīvotājiem, kuri to iegādājas. Cenu var ietekmēt šādi punkti:

• apdrošinātā vecums;
• apdrošinātā dzimums;
• Kur klients strādā?
• kā ārstu komisija novērtē klienta veselības pakāpi;
• vai lietotājam ir kādas hroniskas slimības;
• kādā līmenī ir aizņēmēja finansiālais stāvoklis un visas ģimenes kopējie ienākumi;
• kāda ir kopējā hipotekārā kredīta summa;
• vai klientam ir cita veida polises.

Jāņem vērā vēl viena detaļa, ka gadījumā, ja klientam tiek konstatētas hroniskas saslimšanas vai neatgriezenisks veselības stāvokļa pasliktināšanās, apdrošinātāji var atteikties nodrošināt viņam savējo.

Kopumā šādas apdrošināšanas summa parasti ir vismaz 0,3-2% no pamatsummas, kas aizņemta bankā nekustamā īpašuma iegādei.

Ja pieslēgsit šādu galvojumu hipotēkai, tad nevajadzēs izmantot kredīta galvotāju vai nodrošināt bankai papildus.

Jo, ja ir apdrošināšanas garantijas, bankai var pietikt ar to, ka turpmāk aizdevums tiek atmaksāts savlaicīgi un stabili.

Piedāvājam izpētīt dažādu apdrošinātāju tarifus, lai aizsargātu aizņēmējus, saņemot ķīlu uz riskiem, kas apdraud klienta dzīvību un veselību.

Dažādu uzņēmumu tarifi polisēm attiecībā uz aizņēmēja nāves, invaliditātes vai slimības risku, kas viņam liedz maksāt hipotēku:

Apdrošināšanas kompānijas nosaukums	Galvenā apdrošināšanas gadījuma nosaukums	Polišu likmes - procenti no hipotēkas vērtības
Sberbank	Dzīve un invaliditāte Aizņēmēja dzīvība, viņa veselība un piespiedu darbspēju zaudēšana Ar iespēju papildus izvēlēties apdrošināšanas parametrus	1,99% 2,99% 2,5%
AHML	Aizņēmēja dzīve, veselība	0,7-1,5%
Sogaz	Plašs apdrošināšanas gadījumu klāsts	0,5-3%
VTB	Apdrošināšana Aizņēmēja dzīvība un veselība	no 0,95%
Ingosstrahh	Liela pakalpojumu pakete un daudz dažādu programmu	no 0,75%
VSK	Bankas klienta dzīve, invaliditāte	no 1,5%

Kāda dokumentu pakete tiek sniegta reģistrācijā

Nav atšķirības, kurā bankā jūs iegādājaties nekustamo īpašumu uz hipotekārā kredīta, apdrošināšanas polises noformēšanas kārtība dzīvības apdraudējuma vai bojājuma riskiem būs vienāda.

Arī dokumentu pakete visiem gadījumiem ir vienāda un ir šāds dokumentu saraksts:

• paša aizņēmēja aizpildīts iesniegums;
• aizpilda tas, kurš raksta iesniegumu (dažkārt šis dokuments tiek apvienots vienā ar pieteikuma veidlapu);
• aizņēmēja civilā Krievijas pase;
• hipotēkas līguma kopija ar banku;
• medicīniskās komisijas slēdziens (pēc apdrošinātāja pieprasījuma).

Vairums apdrošināšanas kompāniju nemaz neprasa ārsta veselības sertifikātu. Bet tad viņi paaugstina likmes, nosakot klienta polises cenu.

Bet, ja dokumentāli pierādīsiet, ka jums nav nopietnu slimību un esat vesels, tad, iekasējot polisi, varat rēķināties ar ievērojamu procentu samazinājumu.

Slēdzot apdrošināšanas līgumu, pievērsiet uzmanību šādām svarīgām detaļām:

1. Kādi apdrošināšanas gadījumi tiek ņemti vērā.
2. Jābūt skaidram un saprotamam apdrošināšanas gadījumu sarakstam.
3. Jānorāda polises derīguma termiņš. Ideāli, ja termiņš sakritīs ar hipotēkas līguma termiņu.
4. Procenti par hipotēku.
5. Detalizēta informācija par to, kā, kādā apjomā un kādā secībā jāveic apdrošināšanas prēmiju apmaksa.

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, aizņēmējam vai viņa radiniekam ir pienākums pēc iespējas ātrāk ziņot par to apdrošināšanas sabiedrībai.

Kopumā vienmēr jākoncentrējas uz pašā apdrošināšanas līgumā paredzētajiem norādījumiem, lai nepārkāptu kādus termiņus.

Par notikušo jāziņo rakstiski. Kurš maksā, ja aizņēmējs nomirst, tas arī ir norādīts apdrošināšanas līgumā.

Parasti tie ir tuvākie radinieki, kuriem būs jāsavāc kārtīga apdrošināšanas gadījuma iestāšanos apliecinošu dokumentu pakete un jāiesniedz ne tikai apdrošināšanas kompānijai, bet arī bankai.

Šāda pakete, kas jāsavāc mirušā aizņēmēja radiniekiem, ietver šādus dokumentus:

• miršanas apliecība vai tiesas lēmums, ka aizņēmējs miris un ir atzīts par mirušu;
• apliecība par nāves cēloni;
• izrakstu no ārstniecības iestādes par slimības vēsturi, ja tas bijis galvenais nāves faktors;
• nelaimes gadījums aizņēmēja darbā, kas izraisīja viņa nāvi;
• citi dokumenti, kas apliecina apdrošināšanas gadījuma esamību.

Apdrošinātāji veic atlīdzību 100% apmērā, kad aizņēmējs nomira, nomira. Šajā gadījumā tiek atmaksāts viss hipotēkas atlikums.

Kad bankas klients ir cietis, invalīds un vairs nevar strādāt, tad hipotēku atmaksā tikai 50-75% apmērā.

Ja klients tikko saslimis, tiek ārstēts, tad hipotēka tiks dzēsta ar apdrošināšanas prēmijām tieši tik ilgi, cik slims aizņēmējs.

Tiklīdz viņš dosies uz darbu un tiks atzīts par darbaspējīgu, nekavējoties tiks pārtraukti visi apdrošināšanas kompānijas maksājumi bankai par hipotekāro kredītu.

Apdrošināšana ļauj iedzīvotājiem saņemt skaidras naudas maksājumu jebkura apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Piemēram, ja ir apdrošināts civiltiesiskās atbildības risks, tad maksājums būs, ja apdrošinātā persona nodarīs kaitējumu citu cilvēku veselībai vai viņu mantai. Viens no populārākajiem produktiem ir hipotēkas dzīvības apdrošināšana, ko, ņemot hipotekāro kredītu, var noformēt tieši banku iestādē.

Vai ir vērts apdrošināties

Aizņēmējs izlemj, vai apdrošināt dzīvību vai nē. Apdrošināšanas klātbūtne segs parādu bankai veselības problēmu gadījumā. Ja nav polises, tad neatkarīgi no faktoriem parāds būs jāatmaksā.

Vai ir nepieciešams apdrošināt

Uzliekot apdrošināšanu bankā, aizņēmēja priekšā rodas pamatots jautājums - vai dzīvības apdrošināšana ir obligāta, vai no tās var pilnībā atteikties?

Saskaņā ar Art. 31. 1998. gada 16. jūlija Federālā likuma Nr. 102 obligātā režīmā hipotēkas ņēmējam ir jāapdrošina ieķīlātā manta pret nozaudēšanas vai sabojāšanas riskiem. Citu apdrošināšanas veidu (titula, dzīvības, pret nelaimes gadījumiem, darba zaudējuma u.c.) reģistrācija nav obligāta likumā.

Tomēr dzīvības apdrošināšanas iegāde hipotēkai dažkārt var būt izdevīga, un lūk, kāpēc:

• tiek samazināta mājokļa kredīta procentu likme;
• nav nepieciešams maksāt parādu kreditoram apdrošināšanas gadījuma gadījumā;
• palielina varbūtību, ka hipotēka tiks apstiprināta.

Kādus riskus tas aizsargā

Ja aizņēmējs ir noslēdzis dzīvības apdrošināšanu hipotēkai, tad viņam nebūs jāmaksā parāds bankai sekojošu notikumu gadījumā:

• nāve jebkura iemesla dēļ;
• 1. vai 2.grupas invaliditātes iestāšanos, ko apliecina Medicīnisko un sociālo ekspertīžu biroja izziņa;
• īslaicīga invaliditāte, tas ir, slimības atvaļinājums, 30 dienas (dažās apdrošināšanas sabiedrībās - vairāk nekā 60 vai 90 dienas) nepārtraukti.

Vai ir vērts pirkt polisi?

Dzīvības un veselības apdrošināšanas iegādes ar hipotēku priekšrocības:

• apdrošinātais pats izvēlas, saskaņā ar kuru programmu apdrošināties (piemēram, tikai pret nāves riskiem vai tikai pret invaliditātes iestāšanos), un dažās apdrošināšanas sabiedrībās var būt arī papildu programmas, kas paredzētas tieši hipotēkām (piemēram, hipotēkas izdzīvošanai). apdrošinātā persona līdz noteiktam periodam);
• diferencētas likmes – jauns kredītņēmējs, kurš neslimo ar hroniskām slimībām, var iegādāties apdrošināšanu, kuras izmaksas būs viszemākās.

Trūkumi:

• liels skaits izslēgšanas gadījumu no apdrošināšanas seguma (piemēram, ja invaliditāte radusies apdrošinātās personas vainas dēļ, apdrošinātājs kompensāciju neizmaksās);
• lai saņemtu maksājumu saskaņā ar hipotekārās dzīvības apdrošināšanas līgumu, jums ir jāsavāc daudz apliecinošu medicīnisko dokumentu.

Kredīta cena bez apdrošināšanas

Kredītiestādes paaugstina hipotēkas likmi, ja klients ņem hipotēku bez dzīvības un veselības apdrošināšanas.

Apdrošināšanas cena

Lai aprēķinātu hipotēkas apdrošināšanas cenu, jāizmanto formula:

SS * ST * MON * PV, kur:

• SS - apdrošinājuma summa;
• ST - apdrošināšanas likme;
• PN - samazināšanas faktori;
• PV - pieaugošie koeficienti.

No kā atkarīga cena

Dzīvības apdrošināšanas cena ar hipotēku ir tieši atkarīga no šādiem faktoriem:

• apdrošinātāja tarifu politika (dažādi uzņēmumi nosaka savas likmes, jo tarifi netiek regulēti valsts līmenī);
• aizdevējs (apdrošinātāji diferencē tarifus atkarībā no konkrētās bankas, kurā aizņēmējs ņēma hipotēku);
• apdrošinātās personas dzimums (sievietēm tarifi ir zemāki);
• vecums (tiek noteikti pieaugoši koeficienti, kuri ir lielāki, jo vecāka ir apdrošinātā persona);
• hipotēkas klienta veselības stāvoklis (hronisku slimību gadījumā palielinās apdrošināšanas izmaksas);
• nodarbošanās (ja aizņēmējs strādā bīstamu darbu, tiek noteikts reizināšanas koeficients);
• citi faktori.

Kalkulators

Lai uzzinātu, cik maksā dzīvības apdrošināšana, jānorāda:

• aizdevējas bankas nosaukums;
• aizdevuma procentu likme, parāda atlikums;
• polises darbības sākuma un beigu datums (pēc noklusējuma apdrošināšana tiek veikta uz 1 gadu);
• informācija par aizņēmēju (dzimšanas gads, dzimums).

Kur ir lētākā vieta, kur apdrošināties?

Mūsu redaktori ir analizējuši, kur ir lētāk iegādāties lētu dzīvības apdrošināšanu:

№	Apdrošinātāja nosaukums	Apdrošināšanas pamatlikme, procentos
1	RESO	0,182
2	SOGAZ	0,21
3	VTB apdrošināšana	0,25
4	Sberbank apdrošināšana	0,34
5	Alfa	0,26
6	VSK	0,29
7	Rosgosstraha	0,2 (VTB bankas aizņēmējiem)
8	Ingosstrahh	0,25
9	Alianse (ROSNO)	0,19
10	Brīvība	0,24

Svarīgs! Šis aprēķins tika veikts, lai patstāvīgi iegādātos polisi apdrošināšanas birojā vai bankā. Ja nolemjat polisi iegādāties tiešsaistē, tā parasti izrādās par 10-15% lētāka. Jūs varat pieteikties hipotēkas apdrošināšanas polisei, izmantojot iepriekš norādīto kalkulatoru.

Tiešsaistes pirkšanas procedūra

Dzīvības apdrošināšanas polise ir obligāti noformējama, bet, ja aizņēmējs tomēr nolemj šādu aizsardzību veikt pats, tad viņam jāievēro izsniegšanas kārtība:

• veikt aprēķinu tiešsaistes kalkulatorā;
• samaksāt apdrošināšanas prēmiju ar bankas karti;
• izdrukāt elektronisko polisi, kas pēc apmaksas tiks nosūtīta uz pasta nodaļu;
• parakstiet to ar savu roku;
• iesniegt bankai darījuma veikšanai vai ikgadējai līguma atjaunošanai.

Svarīgs punkts! Piesakoties polisei tiešsaistē, jums nav papildus jāiesniedz liels dokumentu saraksts un jāapmeklē apdrošināšanas kompānija.

Kādu apdrošināšanu izvēlēties

Pēc noklusējuma apdrošināšana ir jānoformē pie apdrošinātāja, kas ir iekļauts bankas izveidotajā apstiprināto (akreditēto) apdrošināšanas sabiedrību sarakstā.

Taču apdrošināšanu iespējams iegādāties arī neakreditētā apdrošināšanas sabiedrībā. Šajā gadījumā šai IK nepieciešams iesniegt bankā iesniegumu un dokumentus, kas apliecina atbilstību prasībām. Aizdevējs tos izskatīs un informēs aizņēmēju par savu lēmumu, vai viņš pieņems aizsardzību no šī apdrošinātāja vai nē.

Galvenais kritērijs ir uzņēmuma uzticamības un stabilitātes noteikšana. Neapšaubāmi apdrošināšanas tirgus līderi Krievijā ir tādi uzņēmumi kā:

• Ingosstrahh;
• RESO;
• Alfa apdrošināšana;
• SOGAZ.

Praksē tie visbiežāk tiek sastādīti, jo. to ir akreditējušas gandrīz visas bankas, tas ir bijis tirgū ļoti ilgu laiku, tam ir augsts uzticamības līmenis un tas ļauj izsniegt polisi, izmantojot internetu.

Svarīgs punkts! Aprēķinot pēc kalkulatora, pietiek izvēlēties banku, kurā jums ir hipotēka, un tad viņš izvēlēsies jums piemērotāko apdrošināšanas iespēju.

Nepieciešamo dokumentu saraksts

Ja tiek reģistrēta nekustamā īpašuma apdrošināšana hipotēkai, nekustamajam īpašumam, jums ir jāsavāc īpašumtiesību un tehnisko dokumentu pakete.

Ja dzīvības apdrošināšana netiek izsniegta kā daļa no kompleksa produkta (dzīvība, īpašumtiesības, īpašums), tad nekustamā īpašuma dokumenti nebūs nepieciešami. Viss, kas jums jāiesniedz, ir:

• vispārējā pase;
• pieteikums līguma noslēgšanai ();
• anketa ar pamatinformāciju par darba aktivitāti, hronisku slimību klātbūtni u.c.;
• hipotēkas līguma kopija un, ja tāda ir, hipotēka;
• izziņa no bankas par kredīta parāda atlikumu;
• izraksts no ambulatorās kartes;
• cita dokumentācija, kas sniegta pēc apdrošinātāja pieprasījuma.

Svarīgs! Pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi internetā, nepieciešama tikai pase un hipotēkas līgums.

Instrukcija

Pieteikuma veidlapu varat saņemt:

• bankas/apdrošinātāja birojā;
• bankas / apdrošinātāja oficiālajā tīmekļa vietnē;
• mūsu vietnē (skatīt iepriekš).

Uzmanību! Parasti dzīvības apdrošināšanas polisi var saņemt pieteikuma dienā, izņemot gadījumus, kad nepieciešama papildu dokumentācijas vai veselības stāvokļa pārbaude.

Polisei ir iespējams pieteikties arī tiešsaistē (piemēram, Sberbank apdrošināšanas programmā “Aizsargāts aizņēmējs”). Bet šo iespēju nerealizē visi SC.

Apdrošināšanas prēmiju 2020. gadā var veikt:

• iemaksājot skaidru naudu apdrošinātāja kasē;
• bezskaidras naudas pārskaitījums uz Lielbritānijas norēķinu kontu;
• no bankas kartes (ar tiešsaistes reģistrāciju).

Dzīvības apdrošināšanas atcelšana

Ja aizņēmējs nolemj, ka dzīvības apdrošināšana viņam nedod nekādas priekšrocības, viņš var atteikties no polises:

• pat pirms hipotēkas
• jau pēc apdrošināšanas līguma noslēgšanas, bet tad ir iespējams, ka iemaksātā apdrošināšanas prēmija vai nu netiks atgriezta vispār, vai arī tiks atgriezta tikai proporcionāli “neizmantotajām” dienām.

Jūs varat atteikties gan no dzīvokļa apdrošināšanas, gan cita veida mājokļa, gan dzīvības apdrošināšanas pilnīgi jebkurā līguma darbības laikā (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 958. panta 2. daļa). Jautājums tikai, vai apdrošināšanas prēmija tiks atgriezta vai nē.

Iespējama atgriešana:

• atteikuma gadījumā “atteikšanās periodā”, kas saskaņā ar likumu ir 14 dienas no apdrošināšanas līguma noslēgšanas dienas (apdrošināšanas sabiedrība var pagarināt šo termiņu);
• kā arī pušu līgumā noteiktajos gadījumos (piemēram, var teikt, ka apdrošināšana tiek anulēta, pilnībā atmaksājot saistības pret banku avansā, un prēmija šajā gadījumā tiek atgriezta proporcionālā apmērā par “ neizmantotās” dienas).

Apdrošināšanas anulēšana pēc tās reģistrācijas tiek veikta šādi:

• pieteikums tiek iesniegts Apvienotajā Karalistē vai bankā () pa pastu, personīgi vai ar pilnvarnieka starpniecību;
• pieteikumam pievienots dokumentācijas komplekts (skatīt zemāk);
• tiek gaidīta atbilde no bankas vai IC;
• nauda nonāk pieteikumā norādītajā kontā.

Pievienotie dokumenti:

• vispārējā pase;
• apdrošināšanas polise;
• hipotēkas līgums;
• bankas konta izraksts;
• apdrošināšanas prēmijas kvīts.

Kā rīkoties apdrošināšanas gadījuma gadījumā

Ja kredīta ņēmējs ir miris vai saņēmis invaliditāti, viņam vai viņa mantiniekiem ir jāsazinās ar apdrošinātāju, apdrošināšanas gadījuma iestāšanos apstiprinot ar attiecīgiem medicīniskiem dokumentiem. Svarīgi ir ievērot Noteikumos vai pušu līgumā noteiktos pieteikšanās termiņus.

Soli pa solim instrukcija

Kārtība aizņēmējam šādos gadījumos, šādās situācijās:

• paziņot apdrošinātājam līgumā noteiktajā termiņā (parasti 30-35 dienas no apdrošināšanas gadījuma dienas);
• iesniedz iesniegumu un nāves vai invaliditātes faktu apliecinošus dokumentus līgumā noteiktajā kārtībā - personīgi, ar pārstāvja starpniecību, pa pastu;
• gaidīt, līdz apdrošinātājs pieņem lēmumu par notikušā atzīšanu vai neatzīšanu par apdrošināšanas gadījumu (apmēram 10 dienas) un sastāda apdrošināšanas aktu;
• saņemt maksājumu uz norēķinu kontu (vēl aptuveni 14 dienas pēc iepriekš minēto 10 termiņa beigām).

Kādi dokumenti ir nepieciešami

Dokumentu saraksts ir atkarīgs no apdrošināšanas gadījuma veida.

Piemēram, apdrošinātās personas nāves gadījumā labuma guvējs nodrošina:

• maksājuma pieteikums (), norādot bankas rekvizītus līdzekļu pārskaitīšanai;
• apdrošināšanas polises kopija un visas papildus. vienošanās ar to;
• aizdevuma līguma kopija;
• prēmijas maksājuma kvīts;
• apdrošinātā miršanas apliecība;
• ambulatorā/stacionārā karte;
• medicīniskā slēdziena par nāves cēloņiem kopiju;
• autopsijas protokols;
• citi dokumenti, kas sniegti pēc apdrošinātāja pieprasījuma.

Ievērojamo dzīvojamo telpu cenu dēļ nekustamā īpašuma tirgū iedzīvotājiem nākas ķerties pie kredītsaistībām. Vispiemērotākais bankas piedāvātais produkts ir hipotekārā kreditēšana, kam nepieciešama hipotēkas dzīvības apdrošināšana. Šī procedūra ir obligāta, tā sastāv no daudzām svarīgām niansēm.

Jebkura banku organizācija izvirza vairākas prasības drošai darījuma veikšanai un aizdevuma atgriešanai. Hipotēka nosaka līdzekļu izsniegšanu uz ilgu laiku un ar zemu procentu.

Atmaksas gados ar klientu ir pieļaujama jebkura nepatīkama situācija, kas var nodarīt kaitējumu veselībai, piemēram:

• pirmās vai otrās grupas invaliditāte;
• priekšlaicīga nāve.

Turklāt ķīlas objektam draud daļēja vai pilnīga iznīcināšana, īpaši, ja mājoklis tiek iegādāts otrreizējā tirgū. Tāpēc drošības labad saskaņā ar federālo likumu "Par hipotēkas apdrošināšanu" objekts, kuram tika izsniegta hipotēka, ir obligāts apdrošināšanai.

Palielinot aizdevuma termiņu, tiek īstenota plašāka apdrošināšana. Saskaņā ar likuma pantu saturu nav pieļaujams piespiest kredītņēmēju veikt dzīvības un veselības apdrošināšanu ar hipotēku, taču, izmantojot šīs tiesības, bankas izvirza pārmērīgas prasības, īpaši attiecībā uz procentu pieaugumu aizņēmums.

Ne vienam vien ir informācija par to, kas viņu sagaida tuvākajā laikā, tāpēc tieši sertifikāts palīdzēs izvairīties no turpmākām izmaksām. Ja ir apdrošināšana, kreditētās personas var nebaidīties atlaist no darba, ciest negadījumā, īpaši attiecībā uz hipotēkas atmaksu. Jo apdrošināšanas kompānijas maksās kredītu pret apdrošināšanas prēmiju. Ja nelaimes gadījumā iestājas nāve, kredīts tiek pilnībā atmaksāts un īpašums tiek nodots bojāgājušā tuviniekiem.

Izrādās, hipotēkas apdrošināšanas ietvaros tiek veicināti trīs virzieni:

1. Mājas apdrošināšana. Attiecas uz obligāto hipotēkas apdrošināšanas veidu un tiek veikta sprādziena, plūdu, ugunsgrēka, plūdu, trešo personu darbības un daudz ko citu gadījumā.
2. Īpašumtiesību apdrošināšana izsniegta uz trīs gadiem. Šis veids pasargā aizņēmēju no iespējamiem uzbrukumiem no bijušā īpašnieka, kurš tika atzīts par nepieskaitāmu, vai slēptu apgrūtinājumu atklāšanas gadījumā. Visbiežāk šis papīrs ir nepieciešams, iegādājoties mājokli otrreizējā tirgū vai vairāku īpašumu darījumu klātbūtnē.
3. Dzīvības un veselības apdrošināšana, kas tiek veikta nāves negadījuma vai invaliditātes, invaliditātes gadījumā.

Fiksētas procedūras ietvaros katrs SC veic darbības, kas vērstas uz lietas detaļu noskaidrošanu un precīzu apstākļu noregulēšanu, kas kvalificēs negadījumu par tādu. Kad atzīšana ir legalizēta, uzņēmumam ir pienākums atmaksāt aizņēmēja parādu bankai. Atmaksas pārveduma summa jeb apdrošinājuma summa ir vienāda ar parāda summu bankai.

Apdrošināšanas gadījumi, kas netiks atlīdzināti, ir nāve no pašnāvības, alkoholisms, narkomānija, AIDS un citas darbības, kas vērstas uz krāpniecisku atlīdzības saņemšanu.

Dokumentu paketei apdrošināšanas veikšanai ir īss saraksts, īpaši, ja apdrošināšana notiek bankas filiālē, kurā tiek izsniegts aizdevums. Tad pietiek, ja līdzi ir tikai pase.

Papildus var būt nepieciešama anketa ar klienta personas datiem, kas kalpos kā materiāls apdrošināšanas aprēķināšanai. Tiek ņemtas vērā arī daudzas izskata pazīmes vai slikti ieradumi.

Lai iegūtu apdrošināšanu, Apvienotajai Karalistei tiek nodrošināta dokumentu pakete, kas atšķiras atkarībā no negadījuma iznākuma.

Aizņēmēja nāves gadījumā radiniekiem ir jānodrošina:

1. Miršanas apliecība.
2. Apliecība par nāves cēloni.
3. Sertifikāts- izraksts no medicīniskās kartes.
4. Ja darba vietā noticis nelaimes gadījums, tiek sastādīts nelaimes gadījuma protokols.
5. Apdrošināšanas gadījuma iestāšanos apliecinošs papīrs (izsniedz tikai kompetentās iestādes).

Šis ir obligāts dokumentu saraksts.

Gadījumos, kas kļuvuši par invaliditātes cēloni, tiek nodrošināti šādi dokumenti:

1. Sertifikāts- izraksts no medicīniskās kartes.
2. Diagnozes izziņa ar invaliditātes cēloņu aprakstu.
3. Izziņa par invaliditātes grupas nodibināšanas faktu.
4. Dokuments, kas apliecina invaliditātes pensijas noteikšanu.

Neskatoties uz incidenta smagumu, ir nepieciešams ievērot noteiktos dokumentu iesniegšanas termiņus. Pretējā gadījumā apdrošināšana var tikt atteikta.

Iegūt sertifikātu nav grūti, šim nolūkam ir nepieciešams:

• aizpildīt anketu;
• izveidot pieteikumu;
• iesniegt apdrošināšanas sabiedrībai.

Papīru aizpildīšanas priekšnoteikums ir ievadīto datu pareizība, kas tiek pārbaudīta ar iesniegumam pievienotajiem dokumentiem vai citos likumīgos veidos. Maldināšana vai krāpšana, kā arī pareizas informācijas slēpšana var izraisīt uzņēmuma atteikumu.

Kā tiek aprēķināta apdrošināšana

Aizņēmēja vecums iekrīt apdrošināšanas aprēķina komponentē, saņemot sertifikātu. Kad aizņēmējs vairs nav jauns, komisijas maksa palielinās. Gadās, ka daži uzņēmumi izvirza prasības medicīniskai pārbaudei hronisku slimību vai citu slimību gadījumā, kas palielina neparedzētu slimību vai nelaimes gadījumu risku.

Saskaņā ar statistiku vīrieši dzīvo mazāk, tāpēc stiprā dzimuma pārstāvjiem tiek iekasētas lielas summas.

Protams, uzņēmumi pievērš uzmanību klienta darba vietai, jo, ja produkcija ir kaitīga un veselībai bīstama, tad palielinās ar dzīvību nesavienojamu slimību un traumu risks, tas var kalpot par izmaksāto komisijas maksu pieaugumu.

Es vēlos atzīmēt, ka:

• banāli slikti ieradumi;
• smēķēšana;
• iedzeršana;
• arī liekais svars

kļūs par faktoru, kas stimulē vadītāju palielināt apdrošināšanas komponenti.

Galvenais rādītājs, kas ietekmē apdrošināšanas summu, ir hipotekārās kreditēšanas apmaksas termiņš un tā apjoms.

Pārvaldnieki, noskaidrojot, cik konkrētajam klientam izmaksā hipotekārās dzīvības apdrošināšana, apkopo visas tās sastāvdaļas un saņem gala apmaksai nepieciešamo apdrošināšanas koeficientu.

Nav informācijas par pelnošāko banku, tāpēc nevar sniegt precīzu atbildi, jo katrai kredītiestādei ir savas priekšrocības. Tomēr ir vērts atzīmēt vadošo finanšu iestādi ar nosaukumu Sberbank.

Šī banka piedāvā saviem aizņēmējiem pieteikties ne tikai pie organizācijas akreditētajiem partneriem, bet arī pie citiem uzņēmumiem, kas darbojas tirgū. Biežāk vadītāji piedāvā izmantot apdrošināšanu pašas Sberbank ietvaros. Tas ir diezgan ērti, nav pārmērīgu prasību klientam un summai, kas tiek izrakstīta par samaksu.

Jauns uzņēmums hipotēkas dzīvības un veselības apdrošināšanas tirgū ir VTB24. Tā kā nav daudz atsauksmju, iedzīvotāji baidās sazināties ar šo banku, taču tai ir raksturīgi noguldīt 0,21% no izvēlētā mājokļa kopējām izmaksām, kas ir mazāk nekā Sberbank.

SOGAZ, lai veiktu apdrošināšanu, ir nepieciešama obligāta komisijas maksa, ko maksā pats uzņēmums. Šīs apdrošināšanas kompānijas klients var nevis sazināties ar filiāli, lai saņemtu naudas atlīdzību, bet vienkārši pieprasīt to caur oficiālo vietni, atstājot pieprasījumu, kurā vadītājs sazināsies, lai precizētu nianses.

Viens no labākajiem apdrošinātājiem Krievijas Federācijā ir Ingosstrahh. Klienti izvēlas pašreizējo uzņēmumu lētās hipotekārās dzīvības apdrošināšanas polises dēļ. Aptuvenais rādītājs apdrošināšanas prēmijai ir 0,22% no izvēlētā mājokļa kopējām izmaksām.

Šie uzņēmumi nav vienīgie tirgū, bet tiem ir zemākas likmes. Internetā tiek apspriests, ka Krievijas Sberbank darbinieki mudina vai pat uzstāj uz sertifikāta izsniegšanu savā apdrošināšanas kompānijā. Kad aizņēmējs nevēlas izmantot šo apdrošināšanas sabiedrību, pietiek pievērst darbinieka uzmanību, ka Sberbank oficiālajā tīmekļa vietnē ir informācija, ka veselības un dzīvības apdrošināšana ir iespējama jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, kas atbilst kredītiestādes prasībām.

Visu apdrošināšanas kompāniju mājaslapā, uzzinot par hipotekārās dzīvības apdrošināšanu, pieejams kalkulators, kas internetā aprēķina procentu likmes (parasti no 0,5 līdz 2,5% no neatmaksātā hipotekārā parāda summas). Funkcionalitātes funkcionalitāti ieteicams izmantot tikai skaidrības labad, jo elektroniskā versija nevar ņemt vērā klienta individuālos parametrus, tāpēc, lai iegūtu precīzu likmi, ieteicams sazināties ar organizāciju personīgi.

UZ Kā minēts iepriekš, apdrošināšana ir pieejama izņemšanai, taču rezultātā banka patur tiesības paaugstināt aizdevuma likmi.

No populārākajām kredītiestādēm procentu likmēm ir vērojama šāda augšupejoša tendence:

• Sberbank - 1%;
• Delta kredīts - 1%;
• VTB24 - 1%;
• Maskavas Banka - 1%;
• Rosseļhozbank - 3,5%.

Nav izvēles tiesību attiecībā uz īpašuma objekta apdrošināšanu saistībā ar ķīlu. Bankai ir jābūt naudas atdošanas garantijām īpašuma bojājuma gadījumā.

Apdrošināšana sedz visus nelabvēlīgos brīžus, kas nav saistīti ar krāpniecību, kā rezultātā nav iespējams veikt ikmēneša maksājumu apjomu un dzēst parādu. Pēc pāragras nāves tuviniekiem nebūs jāuzņemas kredīta atmaksas saistības, jo kredīta ņēmējs ir apdrošinājies nāves, pārejošas invaliditātes vai 1. un 2.grupas invaliditātes gadījumā.

Ir daudz domstarpību un konfliktsituāciju ar apdrošināšanā iemaksāto līdzekļu atdošanu, tas ir saistīts ar to, ka aizņēmējs laikus nepievērš uzmanību līguma punktiem, norādot uz iespēju atgriezt samaksātos līdzekļus par jebkuru noteikumiem. Ja parakstītais līgums nereglamentē atteikumu atdot naudas līdzekļus kāda iemesla dēļ, ir iespēja atgriezt summu, īpaši, ja tas noticis ne vēlāk kā 10 dienas pēc dokumentu parakstīšanas.

Apdrošināšanas atgriešana iespējama arī aizdevuma daļējas pirmstermiņa vai pilnīgas pirmstermiņa atmaksas gadījumā.

Šajā gadījumā uzņēmums:

1. Veic pārrēķinu.
2. Atgriež naudas līdzekļus klienta norādītajā norēķinu kontā.

Bet atkal, ja vien līgumā nav noteikti citi apstākļi. Piemēram, Maskavas Banka savā līgumā skaidri norāda, ka apdrošinājuma summa, kas paņemta par visu apdrošināšanas periodu, netiek atgriezta priekšlaicīgas atmaksas gadījumā. Iespējamais tiesas lēmums ne vienmēr dod pozitīvus rezultātus, taču praksē ir gadījumi, kad klientam tomēr izdodas atdot pārmaksāto apdrošinājuma summu.

Ja līgumā nav norādīta informācija par apdrošināšanas prēmijas atgriešanu, tiek veikta pārsūdzība uz pārvaldnieka vārdu. Dokumentā jābūt lūgumam par veikto apdrošināšanas maksājumu un atlikušo apdrošināšanas maksājumu apmēru pārrēķinu un norēķinu konta numuru, uz kuru tiks pārskaitīta summa, pieņemot pozitīvu lēmumu.

Hipotēkas pirmstermiņa slēgšanas ticamību apliecinās bankas izziņa, kas apliecina hipotēkas pilnu atmaksu un finanšu saistību neesamību. Papīrs ir pievienots aizpildītam pieteikumam kā pielikums.

Atteikuma tiesības bez jebkādām sekām izmanto militārpersonas, jo viņu dzīvība ir apdrošināta pēc viņu darbības veida un nav obligāta kredītiestādē.

Galvenās priekšrocības un trūkumi

Izpētot visus apdrošināšanas aspektus, var atzīmēt šādus darbības trūkumus:

1. Būtiska sertifikāta vērtība.
2. Juridiskā īpašuma reģistrācija uz 3 gadiem.
3. Aprēķinot ķīlas objekta apdrošināšanu, summa tiek iemaksāta aizdevuma summā un sadalīta pa mēnešiem.
4. Mājokļa izmaksu paaugstināšana, izmantojot apdrošināšanas maksājumus.
5. Ja aizņēmējs atsakās no dzīvības un veselības apdrošināšanas, tiek uzlikti papildu maksājumi vai paaugstināta hipotēkas likme.

Dažas no šīm neērtībām privātpersonām var būt izšķirošs faktors apdrošināšanas iegūšanā.

Plusi ietver:

1. Aizņēmēja un banku organizācijas drošība no neparedzētām dzīves situācijām, kas saistītas ar traģisku nāvi vai invaliditāti.
2. Apdrošinātā radiniekiem nav jāuztraucas par tuvinieka kredīta atmaksu, jo apdrošināšanas kompānija pati maksā parādu.
3. Hipotēkas atmaksa iespējama veselības problēmu klātbūtnē.
4. Tiek samazināts risks zaudēt iegādāto īpašumu.
5. Aizņēmējs var patstāvīgi izvēlēties sev vēlamo apdrošināšanas sabiedrību, pamatojoties uz pieņemamiem nosacījumiem un procentu likmēm.

Taču uzskaitītie pozitīvie aspekti var likt skeptiķim mainīt domas un tomēr apdrošināt savu dzīvību.

Hipotēku apdrošināšana ļauj aizsargāt aizņēmēja un aizdevēja finansiālās intereses neparedzētās dzīves situācijās. Pateicoties apdrošināšanas kompānijai, finanšu iestāde izvairīsies no kredīta līdzekļu neatmaksāšanas, savukārt aizņēmējs izvairīsies no dažādiem riskiem (var apdrošināt ne tikai nekustamo īpašumu, bet arī dzīvību un veselību), banka saņems maksājumus saskaņā ar apdrošināšanu līgums. Polises esamība ir obligāts nosacījums kreditēšanai.

Apdrošināšana sedz riskus, kas saistīti ar ķīlas objekta (dzīvokļa, privātmājas) bojājumiem, aizņēmēja invaliditāti vai viņa nāvi. Ķīlas priekšmeta zaudēšanas risks īpašumtiesību izbeigšanās rezultātā. Jūs varat izvēlēties vienu risku vai risku kombināciju.

Apdrošināšana nesedz visas mājokļa izmaksas, bet tikai tos līdzekļus, ko banka jums izsniedz. Piemēram, ja klients pats maksā 30% no summas, bet 70% ņem kredītā, tad polisei ir jāsedz tieši šie 70%.

Hipotēku apdrošināšanas programmas

AlfaStrakhovanie piedāvā vairākas programmas, kas izstrādātas saskaņā ar finanšu iestāžu prasībām:

• Primārais pieteikums hipotēkas apdrošināšanai.
• Pārskaitījums no citas apdrošināšanas kompānijas.
• Hipotēkas apdrošināšanas līguma uzturēšana.
• Brīvprātīgā īpašumtiesību apdrošināšana.

Dokumenti līguma noslēgšanai

• Nodrošinājuma apdrošināšana(nekustamais īpašums) nepieciešams aizdevuma līgums, vērtētāja akta kopija un īpašumtiesības apliecinoši dokumenti.
• Ar dzīvības apdrošināšanu jāiesniedz aizņēmēja pieteikums. Apdrošinātājs var papildus nosūtīt apdrošināto uz pārbaudi vai lūgt trūkstošās medicīniskās izziņas.
• Ar īpašumtiesību apdrošināšanu Nepieciešamas juridisko dokumentu kopijas. Kad banka ir apstiprinājusi aizdevumu, jums jāaizpilda polises pieteikums. Ja līdz šim brīdim jums nav visu nepieciešamo dokumentu, varat sniegt datus vēlāk.

Kāpēc apdrošināt klienta dzīvību saskaņā ar aizdevuma līgumu?

Hipotēkas līgums paredz maksājumus uz 10-25 gadiem. Tas ir ilgs periods, kurā apdrošinātais var saslimt, savainoties vai zaudēt darba spējas. Ja tas notiks, viņš neatmaksās parādu bankai. Lai aizsargātu abu pušu mantiskās intereses, tiek sastādīta veselības un dzīvības apdrošināšanas polise. apdrošināšanas sabiedrība maksās daļu no maksājuma, ja klients ir slimības atvaļinājumā, un pēc viņa nāves – atlikumu saskaņā ar hipotēkas līgumu.

Ne visas bankas pieprasa šādu politiku, jo kredītorganizācijas patstāvīgi nosaka aizdevuma piešķiršanas noteikumus. Īpašuma apdrošināšanas ietvaros uzņēmums sedz zaudējumus, kas radušies šādu iemeslu dēļ:

• Plūdi.
• Uguns.
• Dabas katastrofas (vētras, plūdi, plūdi, taifūni, cunami, zemestrīces, vulkānu izvirdumi utt.).
• Gāzes vai iekārtu sprādziens, kur tā tiek glabāta.
• Līgumā varat iekļaut iekšējās apdares vai inženiertehnisko iekārtu bojājumu risku.

Kas ir apdrošināšanas gadījums?

Apdrošināšanas sabiedrība neatlīdzina zaudējumus, kas radušies šādu iemeslu dēļ:

• Radiācijas ietekme.
• Kodolsprādziens.
• Kari.
• iejaukšanās.
• Apdrošinātā vai personu, kas rīkojas viņa vārdā, nolūks.
• Īpašuma arests ar valsts iestāžu rīkojumu.

Kā rīkoties, ja iestājies apdrošināšanas gadījums?

Apdrošinātajam nepieciešams:

1. Ziņojiet par notikušo attiecīgajām iestādēm.
2. Paziņot apdrošinātājam (ne vēlāk kā 3 darba dienu laikā).
3. Rakstiski sniegt informāciju apdrošinātājam un nodot viņam no attiecīgajām iestādēm saņemtos dokumentus.
4. Atstājiet objektu bojātu, līdz to apskatīs uzņēmuma pārstāvis.

Lūdzam ņemt vērā, ka, ja neesat samaksājis pirmo iemaksu saskaņā ar apdrošināšanas līgumu, tad tas tiek uzskatīts par nederīgu – apdrošinātājs zaudējumus neatlīdzinās. Ja neesi samaksājis nākamo iemaksu, līgums ar apdrošināšanas kompāniju tiek lauzts. Šajā gadījumā paziņojuma kopija tiek nosūtīta bankai. Aizdevēja banka var pārskatīt aizdevuma līguma nosacījumus sakarā ar to, ka aizņēmējs nepilda savas saistības.

Pērkot gada polisi, nākamo maksājumu (ne pirmo) var atlikt tikai tad, ja banka tam ir devusi rakstisku piekrišanu.

Kas nosaka apdrošināšanas izmaksas?

Polises cenā ietilpst:

1. Aizdevuma summa.
2. Bankas prasības apdrošināšanas seguma apmēram.
3. Aizņēmēja veselības stāvoklis, vecums, dzimums.
4. Nekustamā īpašuma pazīmes - konstrukcijas nodiluma pakāpe, grīdu materiāls.
5. Objekta statuss. Ja māja vēl ir būvniecības stadijā, tad būs nepieciešama dzīvības un veselības apdrošināšana, un, ja objekts tiek nodots ekspluatācijā vai pērkat otro mājokli, tad līgums, kas aizsargā īpašumu.
6. Iepriekšējo darījumu skaits ar šo īpašumu (ja ir izsniegta īpašumtiesību apdrošināšana).

Ja aizņēmējs parādu atmaksā daļēji, tad apdrošinātājs var pārrēķināt polises izmaksas, taču tas iespējams tikai līguma pagarināšanas vai nākamās iemaksas brīdī. Pārrēķins attiecas uz turpmākajām nesamaksātajām iemaksām.

Maksājuma pazīmes un līguma darbības laiks

Ja slēdz līgumu uz 1 gadu, tad jāveic vienreizēja iemaksa. Ja tiek izsniegta vairāku gadu polise, tad maksājumi tiek veikti reizi gadā.

Vairumā gadījumu apdrošināšanas termiņš sakrīt ar aizdevuma derīguma termiņu.

Lai precizētu programmas detaļas un aprēķinātu izmaksas, sazinieties ar uzņēmuma pārstāvjiem pa tālr

8 800 333 0 999 (Krievijas teritorijā bez maksas).

Ir jautājums, kas satrauc potenciālos aizņēmējus, vai dzīvības apdrošināšana ir obligāta hipotēkai Sberbank 2020. gadā? Galu galā šāda klauzula ir ierakstīta aizdevuma līgumā par hipotēku ar valsts atbalstu.

Labvēlīga likme hipotēkai ir spēkā tikai ar nosacījumu, ka aizņēmējs obligāti apdrošina savu dzīvību un veselību. Pretējā gadījumā bankai ir tiesības paaugstināt aizdevuma likmi par 1%.

Apdrošināt vai neapdrošināt

Vispirms izdomāsim, vai vispār ir nepieciešams apdrošināt dzīvību, lai saņemtu hipotekāro kredītu? Galu galā daudzas bankas uzstāj uz šādu apdrošināšanu. Vai viņu prasības ir likumīgas? Kam tas vairāk vajadzīgs: bankai vai aizņēmējam?

Personas apdrošināšana sedz veselu risku grupu:

• aizņēmēja nāve;
• pastāvīgi veselības traucējumi un invaliditāte;
• traumas un akūtas slimības;
• daļēja invaliditāte.

Ja aizņēmējam ir grūtības atmaksāt aizdevumu kāda no iepriekšminētajiem iemesliem, apdrošināšanas sabiedrība dzēsīs viņa vietā radušos parādu. Šos līdzekļus saņem banka. Bet daļu naudas kredītiestāde var nosūtīt aizņēmējam, lai viņš samaksā par ārstēšanos, pēc iespējas ātrāk atgriežas darbā un atsāk maksājumus.

Tādējādi apdrošināšana aizdevējam samazina parāda nemaksāšanas risku. Un kredīta ņēmējam tiek garantēts, ka nelabvēlīgu apstākļu gadījumā kredīta atmaksas nasta neuzgulsies uz viņa tuviniekiem. Un pat veselības zaudēšanas vai īslaicīga darba zaudējuma gadījumā viņš ar apdrošināšanas palīdzību varēs nomaksāt daļu parāda. Ņemot vērā, ka kredīts tiek dots uz laiku līdz 30 gadiem, apdrošināšanas gadījuma iestāšanās nešķiet kaut kas absolūti neiespējams.

Ko viņi saka Sberbankā

Sberbankā menedžeri arī dažkārt uzstāj, ka dzīvības apdrošināšana ir obligāta ar hipotēku. Bet aizņēmējus bieži vien neuztrauc pats jautājums, apdrošināt vai neapdrošināt dzīvību. Patiešām, pēdējos gados personu apdrošināšana vairs netiek uztverta kā kaut kas pilnīgi nevajadzīgs. It īpaši, ja tas ļauj iegūt izdevīgus nosacījumus hipotekārā kredīta saņemšanai un samazināt aizdevuma likmi.

Konflikti rodas, kad Sberbank darbinieki ne tikai uzliek dzīvības apdrošināšanu, bet arī uzstāj, lai polise tiktu izsniegta Sberbank Life Insurance sabiedrībā. Un viņas gada likmes nav zemākās:

• aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanu – 1,99% ;
• dzīvības un veselības apdrošināšana saistībā ar darba zaudēšanu piespiedu kārtā – 2,99% ;
• dzīvības un veselības apdrošināšana ar neatkarīgu parametru izvēli – 2,5% .

Procenti tiek aprēķināti no apdrošinājuma summas, un tie ir vienādi ar aizdevuma lielumu. Un aizdevuma saņēmēju gaida ievērojami maksājumi.

Kā izturēties pret banku vadītājiem

Aizņēmējam ir tiesības apdrošināt savu dzīvību un veselību jebkurā Sberbank akreditētā apdrošināšanas sabiedrībā.Šis noteikums aizdevuma līgumā ir noteikts kā atsevišķs punkts.

Papildus Sberbank Insurance ir četri šādi uzņēmumi:

• SIA IC VTB apdrošināšana;
• VK "VSK";
• SIA ISK Euro-Polis;
• OAO SOGAZ.

Viņu likmes parasti ir zemākas nekā Sberbank apdrošināšanas likmes. Bet, neskatoties uz likumu, Sberbank vadītāji dažreiz uzstāj uz polises izsniegšanu savā apdrošināšanas sabiedrībā. Grūti pateikt, kas viņus virza: vienkārša nekompetence vai vēlme pelnīt ar papildu pakalpojumiem. Bet diemžēl šādi precedenti notiek. Šajā gadījumā potenciālajam aizņēmējam ir jāatsaucas uz Krievijas Sberbank vietni. Tur teikts, ka apdrošināt veselību un dzīvību var jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, kas atbilst šīs kredītiestādes prasībām.

Ja tas nepalīdz, tad nepieciešams no bankas darbiniekiem pieprasīt rakstisku atteikumu izsniegt kredītu ar obligātu motīva norādi. Parasti ar šādu soli pietiek, lai novērstu visus vadītāju iebildumus un uzsāktu konstruktīvu dialogu. Pretējā gadījumā jums ir tieši jāsazinās ar Sberbank vadību vai jāpārsūdz tiesā pretlikumīgs atteikums izsniegt aizdevumu.

Video: Par hipotēkas apdrošināšanu

Apkopojiet

Ja ņemat kredītu mājokļa iegādei Sberbank, nav nepieciešams noslēgt personas apdrošināšanas līgumu. Jums ir tiesības atteikties no apdrošināšanas. Neviens likums neparedz tās neaizstājamu klātbūtni.

Brīvprātīgajai veselības un dzīvības apdrošināšanai, saņemot hipotekāro kredītu, ir pozitīvas un negatīvas puses. Lielākais trūkums ir kopējā apdrošināšanas maksājumu summa saskaņā ar līgumu. Ņemot vērā, ka iemaksas jāveic katru gadu, dzīvības apdrošināšanas izmaksas ar hipotēku Sberbankā ir ievērojamas, kredītprogrammas paredzētas uz 30 gadiem, un tiek iegūta iespaidīga pārmaksa.

Bet, ja mēs to ņemam vērā Sberbank, ja nav apdrošināšanas, palielina aizdevuma likmi par 1%, tad ir pamats apdrošināties. Tas nav jādara Sberbank apdrošināšanā. Labvēlīgākus nosacījumus ir pamatoti meklēt pie citiem šajā kredītiestādē akreditētajiem apdrošinātājiem.

Lasi arī:

11 komentāri

2016. gada 5. novembrī ražošanā nomira 2 miljonu rubļu aizņēmējs ... no 2007. gada ir samaksāta puse no summas ... viņa sieva (38 gadi) ir bez darba un divi mazi bērni (3 un 10 gadi) nespēj samaksāt vēl 1 miljonu ... par ko cerams ko darīt? ģimene atrada tikai VTB polisi īpašuma apdrošināšanai ... līgumā Nr.26740 arī nav rindiņas par dzīvības apdrošināšanas polisi... Kā man iet pie Valsts prezidenta? mans t.925-185-36-41

Labdien!Pasakiet, lūdzu, kā rīkoties, ja Sberbank darbinieks, piesakoties hipotekārā kredīta saņemšanai, piespiež apdrošināties pie viņiem, un mēs vēlamies doties uz citu apdrošināšanu, uz kuru darbinieks saka, ka ej apdrošināties, bet atsakās sniegt apdrošināšanas kredīta līguma numurs?