Ievērojamo dzīvojamo telpu cenu dēļ nekustamā īpašuma tirgū iedzīvotājiem nākas ķerties pie kredītsaistībām. Vispiemērotākais bankas piedāvātais produkts ir hipotekārā kreditēšana, kam nepieciešama hipotēkas dzīvības apdrošināšana. Šī procedūra ir obligāta, tā sastāv no daudzām svarīgām niansēm.

Jebkura banku organizācija izvirza vairākas prasības drošai darījuma veikšanai un aizdevuma atgriešanai. Hipotēka nosaka līdzekļu izsniegšanu uz ilgu laiku un ar zemu procentu.

Atmaksas gados ar klientu ir pieļaujama jebkura nepatīkama situācija, kas var nodarīt kaitējumu veselībai, piemēram:

• pirmās vai otrās grupas invaliditāte;
• priekšlaicīga nāve.

Turklāt ķīlas objektam draud daļēja vai pilnīga iznīcināšana, īpaši, ja mājoklis tiek iegādāts otrreizējā tirgū. Tāpēc, lai nodrošinātu drošību, saskaņā ar federālo likumu "Par hipotēkas apdrošināšanu" objekts, kuram tika izsniegta hipotēka, ir obligāts apdrošināšanai.

Palielinot aizdevuma termiņu, tiek īstenota plašāka apdrošināšana. Saskaņā ar likuma pantu saturu nav pieļaujams piespiest kredītņēmēju veikt dzīvības un veselības apdrošināšanu ar hipotēku, taču, izmantojot šīs tiesības, bankas izvirza pārmērīgas prasības, īpaši attiecībā uz procentu pieaugumu aizņēmums.

Ne vienam vien ir informācija par to, kas viņu sagaida tuvākajā laikā, tāpēc tieši sertifikāts palīdzēs izvairīties no turpmākām izmaksām. Ja ir apdrošināšana, kreditētās personas var nebaidīties atlaist no darba, ciest negadījumā, īpaši attiecībā uz hipotēkas atmaksu. Jo apdrošināšanas kompānijas maksās kredītu pret apdrošināšanas prēmiju. Ja nelaimes gadījumā iestājas nāve, kredīts tiek pilnībā atmaksāts un īpašums tiek nodots bojāgājušā tuviniekiem.

Izrādās, hipotēkas apdrošināšanas ietvaros tiek veicināti trīs virzieni:

1. Mājas apdrošināšana. Attiecas uz obligāto hipotēkas apdrošināšanas veidu un tiek veikta sprādziena, plūdu, ugunsgrēka, plūdu, trešo personu darbības un daudz ko citu gadījumā.
2. Īpašumtiesību apdrošināšana izsniegta uz trīs gadiem. Šis veids pasargā aizņēmēju no iespējamiem uzbrukumiem no bijušā īpašnieka, kurš tika atzīts par nepieskaitāmu, vai slēptu apgrūtinājumu atklāšanas gadījumā. Visbiežāk šis papīrs ir nepieciešams, iegādājoties mājokli otrreizējā tirgū vai vairāku īpašumu darījumu klātbūtnē.
3. Dzīvības un veselības apdrošināšana, kas tiek veikta nāves negadījuma vai invaliditātes, invaliditātes gadījumā.

Fiksētas procedūras ietvaros katrs SC veic darbības, kas vērstas uz lietas detaļu noskaidrošanu un precīzu apstākļu noregulēšanu, kas negadījumu kvalificēs par tādu. Kad atzīšana ir legalizēta, uzņēmumam ir pienākums atmaksāt aizņēmēja parādu bankai. Atmaksas pārveduma summa jeb apdrošinājuma summa ir vienāda ar parāda summu bankai.

Apdrošināšanas gadījumi, kas netiks atlīdzināti, ir nāve no pašnāvības, alkoholisms, narkomānija, AIDS un citas darbības, kas vērstas uz krāpniecisku atlīdzības saņemšanu.

Dokumentu paketei apdrošināšanas veikšanai ir īss saraksts, īpaši, ja apdrošināšana notiek bankas filiālē, kurā tiek izsniegts aizdevums. Tad pietiek, ja līdzi ir tikai pase.

Papildus var būt nepieciešama anketa ar klienta personas datiem, kas kalpos kā materiāls apdrošināšanas aprēķināšanai. Tiek ņemtas vērā arī daudzas izskata pazīmes vai slikti ieradumi.

Lai iegūtu apdrošināšanu, Apvienotajai Karalistei tiek nodrošināta dokumentu pakete, kas atšķiras atkarībā no negadījuma iznākuma.

Aizņēmēja nāves gadījumā radiniekiem ir jānodrošina:

1. Miršanas apliecība.
2. Apliecība par nāves cēloni.
3. Sertifikāts- izraksts no medicīniskās kartes.
4. Ja darba vietā noticis nelaimes gadījums, tiek sastādīts nelaimes gadījuma protokols.
5. Apdrošināšanas gadījuma iestāšanos apliecinošs papīrs (izsniedz tikai kompetentās iestādes).

Šis ir obligāts dokumentu saraksts.

Gadījumos, kas kļuvuši par invaliditātes cēloni, tiek nodrošināti šādi dokumenti:

1. Sertifikāts- izraksts no medicīniskās kartes.
2. Diagnozes izziņa ar invaliditātes cēloņu aprakstu.
3. Izziņa par invaliditātes grupas nodibināšanas faktu.
4. Dokuments, kas apliecina invaliditātes pensijas noteikšanu.

Neskatoties uz incidenta smagumu, ir nepieciešams ievērot noteiktos dokumentu iesniegšanas termiņus. Pretējā gadījumā apdrošināšana var tikt atteikta.

Iegūt sertifikātu nav grūti, šim nolūkam ir nepieciešams:

• aizpildīt anketu;
• izveidot pieteikumu;
• iesniegt apdrošināšanas sabiedrībai.

Papīru aizpildīšanas priekšnoteikums ir ievadīto datu pareizība, kas tiek pārbaudīta ar iesniegumam pievienotajiem dokumentiem vai citos likumīgos veidos. Maldināšana vai krāpšana, kā arī pareizas informācijas slēpšana var izraisīt uzņēmuma atteikumu.

Kā tiek aprēķināta apdrošināšana

Aizņēmēja vecums iekrīt apdrošināšanas aprēķina komponentē, saņemot sertifikātu. Kad aizņēmējs vairs nav jauns, komisijas maksa palielinās. Gadās, ka daži uzņēmumi izvirza prasības medicīniskai pārbaudei hronisku slimību vai citu slimību gadījumā, kas palielina neparedzētu slimību vai nelaimes gadījumu risku.

Saskaņā ar statistiku vīrieši dzīvo mazāk, tāpēc stiprā dzimuma pārstāvjiem tiek iekasētas lielas summas.

Protams, uzņēmumi pievērš uzmanību arī klienta darba vietai, jo, ja produkcija ir kaitīga un veselībai bīstama, tad palielinās ar dzīvību nesavienojamu slimību un traumu risks, tas var kalpot kā samaksātās komisijas maksas pieaugums. .

Es vēlos atzīmēt, ka:

• banāli slikti ieradumi;
• smēķēšana;
• iedzeršana;
• arī liekais svars

kļūs par faktoru, kas stimulē vadītāju palielināt apdrošināšanas komponenti.

Galvenais rādītājs, kas ietekmē apdrošināšanas summu, ir hipotekārās kreditēšanas apmaksas termiņš un tā apjoms.

Pārvaldnieki, noskaidrojot, cik konkrētajam klientam izmaksā hipotekārās dzīvības apdrošināšana, apkopo visas tās sastāvdaļas un saņem gala apmaksai nepieciešamo apdrošināšanas koeficientu.

Nav informācijas par pelnošāko banku, tāpēc nevar sniegt precīzu atbildi, jo katrai kredītiestādei ir savas priekšrocības. Tomēr ir vērts atzīmēt vadošo finanšu iestādi ar nosaukumu Sberbank.

Šī banka piedāvā saviem aizņēmējiem pieteikties ne tikai pie organizācijas akreditētajiem partneriem, bet arī pie citiem uzņēmumiem, kas darbojas tirgū. Biežāk vadītāji piedāvā izmantot apdrošināšanu pašas Sberbank ietvaros. Tas ir diezgan ērti, nav pārmērīgu prasību klientam un summai, kas tiek izrakstīta par samaksu.

Jauns uzņēmums hipotēkas dzīvības un veselības apdrošināšanas tirgū ir VTB24. Tā kā nav daudz atsauksmju, iedzīvotāji baidās sazināties ar šo banku, taču tai ir raksturīgi noguldīt 0,21% no izvēlētā mājokļa kopējām izmaksām, kas ir mazāk nekā Sberbank.

SOGAZ, lai veiktu apdrošināšanu, ir nepieciešama obligāta komisijas maksa, ko maksā pats uzņēmums. Šīs apdrošināšanas kompānijas klients var nevis sazināties ar filiāli, lai saņemtu naudas atlīdzību, bet vienkārši pieprasīt to caur oficiālo vietni, atstājot pieprasījumu, kurā vadītājs sazināsies, lai precizētu nianses.

Viens no labākajiem apdrošinātājiem Krievijas Federācijā ir Ingosstrahh. Klienti izvēlas pašreizējo uzņēmumu lētās hipotekārās dzīvības apdrošināšanas polises dēļ. Aptuvenais rādītājs apdrošināšanas prēmijai ir 0,22% no izvēlētā mājokļa kopējām izmaksām.

Šie uzņēmumi nav vienīgie tirgū, bet tiem ir zemākas likmes. Internetā tiek apspriests, ka Krievijas Sberbank darbinieki mudina vai pat uzstāj uz sertifikāta izsniegšanu savā apdrošināšanas kompānijā. Kad aizņēmējs nevēlas izmantot šo apdrošināšanas sabiedrību, pietiek pievērst darbinieka uzmanību, ka Sberbank oficiālajā tīmekļa vietnē ir informācija, ka veselības un dzīvības apdrošināšana ir iespējama jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, kas atbilst kredītiestādes prasībām.

Visu apdrošināšanas kompāniju mājaslapā, uzzinot par hipotekārās dzīvības apdrošināšanu, pieejams kalkulators, kas internetā aprēķina procentu likmes (parasti no 0,5 līdz 2,5% no neatmaksātā hipotekārā parāda summas). Funkcionalitātes funkcionalitāti ieteicams izmantot tikai skaidrības labad, jo elektroniskā versija nevar ņemt vērā klienta individuālos parametrus, tāpēc, lai iegūtu precīzu likmi, ieteicams sazināties ar organizāciju personīgi.

UZ Kā minēts iepriekš, apdrošināšana ir pieejama izņemšanai, taču rezultātā banka patur tiesības paaugstināt aizdevuma likmi.

No populārākajām kredītiestādēm procentu likmēm ir vērojama šāda augšupejoša tendence:

• Sberbank - 1%;
• Delta kredīts - 1%;
• VTB24 - 1%;
• Maskavas Banka - 1%;
• Rosseļhozbank - 3,5%.

Nav izvēles tiesību attiecībā uz īpašuma objekta apdrošināšanu saistībā ar ķīlu. Bankai ir jābūt naudas atdošanas garantijām īpašuma bojājuma gadījumā.

Apdrošināšana sedz visus nelabvēlīgos brīžus, kas nav saistīti ar krāpšanu, kā rezultātā nav iespējams veikt ikmēneša maksājumu apjomu un dzēst parādu. Pēc pāragras nāves tuviniekiem nebūs jāuzņemas kredīta atmaksas saistības, jo kredīta ņēmējs ir apdrošinājies nāves, pārejošas invaliditātes vai 1. un 2.grupas invaliditātes gadījumā.

Ir daudz domstarpību un konfliktsituāciju ar iemaksāto apdrošināšanas līdzekļu atdošanu, tas ir saistīts ar to, ka aizņēmējs laikus nepievērš uzmanību līguma punktiem, norādot uz iespēju atmaksāt iemaksātos līdzekļus uz jebkuru noteikumiem. Ja parakstītais līgums nereglamentē atteikumu atdot naudas līdzekļus kāda iemesla dēļ, ir iespēja atgriezt summu, īpaši, ja tas noticis ne vēlāk kā 10 dienas pēc dokumentu parakstīšanas.

Apdrošināšanas atgriešana iespējama arī aizdevuma daļējas pirmstermiņa vai pilnīgas pirmstermiņa atmaksas gadījumā.

Šajā gadījumā uzņēmums:

1. Veic pārrēķinu.
2. Atgriež naudas līdzekļus klienta norādītajā norēķinu kontā.

Bet atkal, ja vien līgumā nav noteikti citi apstākļi. Piemēram, Maskavas Banka savā līgumā skaidri norāda, ka apdrošinājuma summa, kas paņemta par visu apdrošināšanas periodu, netiek atgriezta priekšlaicīgas atmaksas gadījumā. Iespējamais tiesas lēmums ne vienmēr dod pozitīvus rezultātus, taču praksē ir gadījumi, kad klientam tomēr izdodas atdot pārmaksāto apdrošinājuma summu.

Ja līgumā nav norādīta informācija par apdrošināšanas prēmijas atgriešanu, tiek veikta pārsūdzība uz pārvaldnieka vārdu. Dokumentā jābūt lūgumam par veikto apdrošināšanas maksājumu un atlikušo apdrošināšanas maksājumu apmēru pārrēķinu un norēķinu konta numuru, uz kuru tiks pārskaitīta summa, pieņemot pozitīvu lēmumu.

Hipotēkas pirmstermiņa slēgšanas ticamību apliecinās bankas izziņa, kas apliecina hipotēkas pilnu atmaksu un finanšu saistību neesamību. Papīrs ir pievienots aizpildītam pieteikumam kā pielikums.

Atteikuma tiesības bez sekām izmanto militārpersonas, jo viņu dzīvība ir apdrošināta pēc viņu darbības veida un nav obligāta kredītiestādē.

Galvenās priekšrocības un trūkumi

Izpētot visus apdrošināšanas aspektus, var atzīmēt šādus darbības trūkumus:

1. Būtiska sertifikāta vērtība.
2. Juridiskā īpašuma reģistrācija uz 3 gadiem.
3. Aprēķinot ķīlas objekta apdrošināšanu, summa tiek iemaksāta aizdevuma summā un sadalīta pa mēnešiem.
4. Mājokļa izmaksu paaugstināšana, izmantojot apdrošināšanas maksājumus.
5. Ja aizņēmējs atsakās no dzīvības un veselības apdrošināšanas, tiek uzlikti papildu maksājumi vai paaugstināta hipotēkas likme.

Dažas no šīm neērtībām privātpersonām var būt izšķirošs faktors apdrošināšanas iegūšanā.

Plusi ietver:

1. Aizņēmēja un banku organizācijas drošība no neparedzētām dzīves situācijām, kas saistītas ar traģisku nāvi vai invaliditāti.
2. Apdrošinātā radiniekiem nav jāuztraucas par tuvinieka kredīta atmaksu, jo apdrošināšanas kompānija pati maksā parādu.
3. Hipotēkas atmaksa iespējama veselības problēmu klātbūtnē.
4. Tiek samazināts risks zaudēt iegādāto īpašumu.
5. Aizņēmējs var patstāvīgi izvēlēties sev vēlamo apdrošināšanas sabiedrību, pamatojoties uz pieņemamiem nosacījumiem un procentu likmēm.

Taču uzskaitītie pozitīvie aspekti var likt skeptiķim mainīt domas un tomēr apdrošināt savu dzīvību.

Banku struktūras pārliecina hipotekārās kreditēšanas aizņēmējus, ka dzīvības apdrošināšana ievērojami samazinās risku zaudēt iegādāto dzīvokli.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

No vienas puses, tā ir taisnība - kredītņēmēja nāves gadījumā neviens neizliks viņa ģimeni no dzīvokļa, ja tiks pārtraukti maksājumi par hipotekāro kredītu.

Savukārt banku klienti ne vienmēr ir gatavi uzņemties papildu izmaksas brīvprātīgās apdrošināšanas polišu iegādes veidā.

Lai saprastu, cik izdevīgs ir šāds sekundārais pirkums, ir jāizpēta vismaz dažas apdrošinātāju piedāvājumu iespējas.

Vai tā ir prasība, vai arī varat atteikties.

Hipotekāro kredītu devēji var izmantot arī aizņēmēju nezināšanu un juridisko nezināšanu, lai virzītu sev izdevīgos apdrošināšanas veidus.

Bet Krievijas tiesību aktos ir skaidri noteikta hipotēkas iegūšanas kārtība, kas norāda arī uz obligātajiem apdrošināšanas aizsardzības veidiem.

Politikas pret šādiem riskiem ir pakļautas obligātai iegādei:

Mēs redzam, ka nav polišu, kas nodrošinātu aizsardzību aizņēmēja dzīvības apdraudējuma gadījumā.

Turklāt Krievijas Centrālās bankas noteiktās oficiālās tiesību normas un normas apstiprināja brīvprātīgos apdrošināšanas veidus, no kuriem aizņēmējiem ir diezgan pieņemami atteikties.

Apšaubāmā hipotēkas apdrošināšanas likumība tiek apstiprināta.

Šajā normatīvajā dokumentā ir sniegts visu veidu polišu saraksts, no kurām var atteikties, ieskaitot aizņēmēja dzīvības apdrošināšanu.

Atteikt var tikai tad, ja tiek ievēroti noteiktie termiņi - 5 darba dienas, sākot no līguma parakstīšanas dienas, polises iegādes.

Apdrošinātāju saraksts un to nosacījumi

Viens brīdinājums, kas jāpatur prātā, ir tāds, ka, ja plānojat saņemt galīgo apstiprinājumu savam hipotēkas pieteikumam, tad, ja jums nav pietiekami daudz ienākumu, labāk būtu piekrist bankas noteikumiem un pieņemt dzīvības apdrošināšanas piedāvājumu.

Pretējā gadījumā jūs gaida atteikums vai pārmērīgs procentu likmju pieaugums.

Atteikums var būt, ja jums nav iespējas sniegt galvotāju saskaņā ar aizdevuma līgumu, vai otru ķīlu, ienākumi ir nelieli arī tad, ja tos rēķina kopā ar laulātā (laulātā) izpeļņu.

Un tas nav pārsteidzoši, jo jebkura kompleksā apdrošināšana, izsniedzot hipotēku klientiem, ir garantija bankai, ka kredīts tiks atmaksāts jebkurā gadījumā, lai kas arī notiktu aizņēmēja dzīvē.

Ja nevēlaties saņemt banku atteikumus par hipotēku vai procentu palielinājumu, piekrītiet, kas ir iekļauta šāda veida kredīta kompleksajā apdrošināšanā.

Jebkurā gadījumā šo apdrošināšanu vari anulēt 5 darba dienu laikā – taču saņemsi apstiprinājumu pieteikumam un paspēsi noslēgt aizdevuma līgumu ar banku ar ērtām procentu likmēm.

Tiesa, slēdzot apdrošināšanas līgumu, vienalga būs jāmaksā polises izmaksu summa vai daļa no tās. Bet apdrošinātājs to jums atdod pēc jūsu atteikuma paziņojuma.

Apsveriet īpašā tabulā nosacījumus dažiem apdrošinātājiem, kuri pārdod polises par kaitējuma risku, kaitējumu dzīvībai, aizņēmēja veselībai hipotekārajā kreditēšanā.

Dažādu apdrošināšanas sabiedrību nosacījumi, kas sniedz pakalpojumus aizsardzībai pret aizņēmēja dzīvības un veselības apdraudējuma riskiem:

Apdrošinātāja nosaukums	Programmas nosaukums	Izmaksas limits, rub.	Polises derīguma termiņš	Apdrošināšanas gadījumi
VTB apdrošināšana	"Lieliska aizsardzība"	Līdz 1 miljonam	1 mēnesis - 1 gads	Aizņēmēja nāve, invaliditāte vai ilgstoša slimība
Sberbank	"Aizsargāts aizņēmējs"	Līdz 1-2 miljoniem	12 mēneši	Klienta nāve un invaliditāte
Sogaz	"Krājkasīte" "Spēcīgs sākums" "Uzticības indekss"	individuāli Vairāk nekā 2-5 miljoni Līdz 400% no maksas	3 mēneši - 1 gads 1-5 gadi 3-5 gadi	Plašs apdrošināšanas gadījumu klāsts
AHML	Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana	No 650 tūkst	1 gads	Dzīvības apdrošināšana,
Ingosstrahh-Dzīve	"Ģimene", "Garant", "Apvārsnis", "Kapitāls", "Aksioma", "Zelta atslēga"	Līdz 100% no apdrošināšanas prēmijām vai hipotēkas vērtības	1 gads - viss hipotēkas termiņš	Plašs pakalpojumu klāsts, tostarp uzkrājumu sistēmas ar izpirkšanas summām
VSK	Aizņēmēja hipotēkas apdrošināšana	individuāli	12 mēneši vai uz aizdevuma laiku	Bankas klienta dzīve un invaliditāte
RESO garantija	"Kapitāls un aizsardzība"	individuāli	5-30 gadus vecs	Ir uzglabāšanas sistēma Traumas negadījuma rezultātā Klientu dzīve

Hipotekārā kredīta aizņēmēja dzīvības apdrošināšana Sberbank

Ir divi veidi, kā maksāt par apdrošināšanu PJSC Sberbank. Pirmais veids ir samaksāt to vienreizējā maksājumā kopā ar hipotēkas pirmo iemaksu.

Otrs veids ir atmaksāt summas katru mēnesi kopā ar hipotēkas grafika summām. Šajā gadījumā var tikt piemēroti arī divi atmaksas mehānismi - mūža rente un diferencētais maksājums.

Pirmajā gadījumā visas apdrošināšanas izmaksas tiek sadalītas vienādās daļās un sadalītas pa hipotekāro kredītu.

Un otrajā gadījumā katru mēnesi apdrošināšanas iemaksu summa samazinās, lai gan tās ir iekļautas hipotekārā kredīta grafikā.

Dažreiz Sberbank arī piekāpjas saviem klientiem un ļauj viņiem maksāt par apdrošināšanu reizi ceturksnī. Lai to izdarītu, jums vienkārši nekavējoties jābrīdina banka, lai tā hipotēkas līgumā noteiktu šādu nosacījumu.

Tad apdrošināšanas atcelšanas gadījumā klientam vienkārši tiks atmaksāta summa, ko viņš jau ir samaksājis.

Aizdevuma dzīvības apdrošināšanas līguma laušana vienmēr jānotiek pēc vienošanās ar pašu aizdevēju.

Tāpēc ir nepieciešams ne tikai pieteikties uz atteikšanos no apdrošināšanas, bet arī par to paziņot bankai.

Viņš nemainīs procentu likmes, jo līgums ar Jums jau ir noslēgts par hipotēku, bet tad viņam būs jāpārliecinās, vai pret apdrošināšanu (piemēram,) no Jums var saņemt cita veida maksājumu garantijas.

Apdrošināšanas gadījumi PJSC Sberbank atzīst šādas situācijas, kas var rasties hipotēkas perioda laikā aizņēmēja dzīvē:

1. Klienta dabiska nāve.
2. Klienta nāve negadījuma rezultātā.
3. Veselības bojājums vai tā likumsakarīgs pārkāpums citu faktoru dēļ, kad aizņēmējs vairs nespēj turpināt maksāt hipotēku.
4. Pārejoša rakstura daļēja vai pilnīga invaliditāte - veselības pasliktināšanās, traumas, veselības bojājumi nelaimes gadījumu dēļ.

Pirmajos divos gadījumos apdrošinātājs sedz visu atlikušo parādu par hipotēku, kas izsniegta mirušam aizņēmējam.

Tādējādi dzīvoklis, māja, vasarnīca vai cits nekustamais īpašums paliek mirušā radiniekiem, un viņi var noslēgt mantojuma tiesības ar likumu, pareizi reģistrējot īpašumu Rosreestr.

Apdrošināšanas kompāniju salīdzinājums, kur apstākļi ir labāki un izdevīgāki

Katra banka sadarbojas ar dažādām apdrošināšanas kompānijām, tāpēc intervijas laikā klientam tiks piedāvāta izvēle no vispārējā apdrošinātāju saraksta.

Neskatoties uz to, saskaņā ar tarifu likmēm, pēc ekspertu domām 2020. gada novembra sākumā, par ienesīgākajām tiek uzskatītas tādas apdrošināšanas sabiedrības kā SOGAZ, Sberbank, VTB un Ingosstrahh.

Papildus tarifiem šīm kompānijām ir arī ļoti liels apdrošināšanas gadījumu saraksts, kas klientam ir izdevīgi pēc kritērija - "jo vairāk risku apdrošināt, jo labāk."

Kopš 2020. gada augusta AHML savā darbā nepārtraukti piedzīvo nesaprotamas neveiksmes – vai nu atsauc savējo, vai ne.

Pakalpojumu izmaksas dažādiem uzņēmumiem

Tarifu noteikšanu apdrošināšanas polišu pārdošanai, apdraudot dzīvību vai kaitējumu veselībai, ietekmē ļoti daudz dažādu faktoru.

Krievijas valdība, Centrālā banka vai citas koordinējošās valsts institūcijas šeit nenosaka nevienu savu tarifu koridoru, kā tas, piemēram, tiek praktizēts, veidojot obligātās transportlīdzekļu apdrošināšanas cenu politiku ().

Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrības rīkojas pēc saviem ieskatiem un veic aprēķinus pēc saviem noteikumiem.

Turklāt pat polises izmaksas var atšķirties starp pašiem klientiem, iedzīvotājiem, kuri to iegādājas. Cenu var ietekmēt šādi punkti:

• apdrošinātā vecums;
• apdrošinātā dzimums;
• Kur klients strādā?
• kā ārstu komisija novērtē klienta veselības pakāpi;
• vai lietotājam ir kādas hroniskas slimības;
• kādā līmenī ir aizņēmēja finansiālais stāvoklis un visas ģimenes kopējie ienākumi;
• kāda ir kopējā hipotekārā kredīta summa;
• vai klientam ir cita veida polises.

Jāņem vērā vēl viena detaļa, ka gadījumā, ja klientam tiek konstatētas hroniskas saslimšanas vai neatgriezenisks veselības stāvokļa pasliktināšanās, apdrošinātāji var atteikties nodrošināt viņam savējo.

Kopumā šādas apdrošināšanas summa parasti ir vismaz 0,3-2% no pamatsummas, kas aizņemta bankā nekustamā īpašuma iegādei.

Ja pieslēgsit šādu galvojumu hipotēkai, tad nevajadzēs izmantot kredīta galvotāju vai sniegt bankai papildus.

Jo, ja ir apdrošināšanas garantijas, bankai var pietikt ar to, ka turpmāk aizdevums tiek atmaksāts savlaicīgi un stabili.

Piedāvājam izpētīt dažādu apdrošinātāju tarifus, lai aizsargātu aizņēmējus, saņemot ķīlu uz riskiem, kas apdraud klienta dzīvību un veselību.

Dažādu uzņēmumu tarifi polisēm attiecībā uz aizņēmēja nāves, invaliditātes vai slimības risku, kas viņam liedz maksāt hipotēku:

Apdrošināšanas kompānijas nosaukums	Galvenā apdrošināšanas gadījuma nosaukums	Polišu likmes - procenti no hipotēkas vērtības
Sberbank	Dzīve un invaliditāte Aizņēmēja dzīvība, viņa veselība un piespiedu darbspēju zaudēšana Ar iespēju papildus izvēlēties apdrošināšanas parametrus	1,99% 2,99% 2,5%
AHML	Aizņēmēja dzīve, veselība	0,7-1,5%
Sogaz	Plašs apdrošināšanas gadījumu klāsts	0,5-3%
VTB	Apdrošināšana Aizņēmēja dzīvība un veselība	no 0,95%
Ingosstrahh	Liela pakalpojumu pakete un daudz dažādu programmu	no 0,75%
VSK	Bankas klienta dzīve, invaliditāte	no 1,5%

Kāda dokumentu pakete tiek sniegta reģistrācijā

Nav atšķirības, kurā bankā jūs iegādājaties nekustamo īpašumu uz hipotekārā kredīta, apdrošināšanas polises noformēšanas kārtība dzīvības apdraudējuma vai bojājuma riskiem būs vienāda.

Arī dokumentu pakete visiem gadījumiem ir vienāda un ir šāds dokumentu saraksts:

• paša aizņēmēja aizpildīts iesniegums;
• aizpilda tas, kurš raksta iesniegumu (dažkārt šis dokuments tiek apvienots vienā ar pieteikuma veidlapu);
• aizņēmēja civilā Krievijas pase;
• hipotēkas līguma kopija ar banku;
• medicīniskās komisijas slēdziens (pēc apdrošinātāja pieprasījuma).

Vairums apdrošināšanas kompāniju nemaz neprasa ārsta veselības sertifikātu. Bet tad viņi paaugstina likmes, nosakot klienta polises cenu.

Bet, ja dokumentāli pierādīsiet, ka jums nav nopietnu slimību un esat vesels, tad, iekasējot polisi, varat rēķināties ar ievērojamu procentu samazinājumu.

Slēdzot apdrošināšanas līgumu, pievērsiet uzmanību šādām svarīgām detaļām:

1. Kādi apdrošināšanas gadījumi tiek ņemti vērā.
2. Jābūt skaidram un saprotamam apdrošināšanas gadījumu sarakstam.
3. Jānorāda polises derīguma termiņš. Ideāli, ja termiņš sakritīs ar hipotēkas līguma termiņu.
4. Procenti par hipotēku.
5. Detalizēta informācija par to, kā, kādā apjomā un kādā secībā jāveic apdrošināšanas prēmiju apmaksa.

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, aizņēmējam vai viņa radiniekam ir pienākums pēc iespējas ātrāk ziņot par to apdrošināšanas sabiedrībai.

Kopumā vienmēr jākoncentrējas uz pašā apdrošināšanas līgumā paredzētajiem norādījumiem, lai nepārkāptu kādus termiņus.

Par notikušo jāziņo rakstiski. Kurš maksā, ja aizņēmējs nomirst, tas arī ir norādīts apdrošināšanas līgumā.

Parasti tie ir tuvākie radinieki, kuriem būs jāsavāc kārtīga apdrošināšanas gadījuma iestāšanos apliecinošu dokumentu pakete un jāiesniedz ne tikai apdrošināšanas kompānijai, bet arī bankai.

Šāda pakete, kas jāsavāc mirušā aizņēmēja radiniekiem, ietver šādus dokumentus:

• miršanas apliecība vai tiesas lēmums, ka aizņēmējs miris un ir atzīts par mirušu;
• apliecība par nāves cēloni;
• izrakstu no ārstniecības iestādes par slimības vēsturi, ja tas bijis galvenais nāves faktors;
• nelaimes gadījums aizņēmēja darbā, kas izraisīja viņa nāvi;
• citi dokumenti, kas apliecina apdrošināšanas gadījuma esamību.

Apdrošinātāji veic atlīdzību 100% apmērā, kad aizņēmējs nomira, nomira. Šajā gadījumā tiek atmaksāts viss hipotēkas atlikums.

Kad bankas klients ir cietis, invalīds un vairs nevar strādāt, tad hipotēku atmaksā tikai 50-75% apmērā.

Ja klients tikko saslimis, tiek ārstēts, tad hipotēka tiks dzēsta ar apdrošināšanas prēmijām tieši tik ilgi, cik slims aizņēmējs.

Tiklīdz viņš dosies uz darbu un tiks atzīts par darbaspējīgu, nekavējoties tiks pārtraukti visi apdrošināšanas kompānijas maksājumi bankai par hipotekāro kredītu.

Apdrošināšanas jautājumu, runājot par hipotekārā kredīta ņēmēja dzīvību un veselību, var uzskatīt par retorisku: bez šīs darbības lielākā daļa banku vienkārši atteiks aizdevumu. Kādi ir personīgās dzīvības un veselības apdrošināšanas mērķi ar hipotēku, kāpēc tas ir vajadzīgs aizdevējam un kredīta ņēmējam un kurā pusē tas ir izdevīgāk?

No kurienes aug kājas?

Vēl pirms dažiem gadiem neviens, kas pieteicās hipotēkai bankā, nopietni neapsvēra iespēju izvairīties no dzīvības un veselības apdrošināšanas. Banka teica, ka tas bija nepieciešams - tas nozīmē, ka tas bija vajadzīgs, un aizņēmējs atbildēja: "Jā" ... Ūdeni, kā tas bieži notiek, sasmērēja Rospotrebnadzor, kas norādīja, ka prasība apdrošināt dzīvību bez pārtraukuma nav paredzēta ar federālo likumu “Par hipotēku”.

Patiešām, likums joprojām runā tikai par vienu obligāto apdrošināšanas veidu - ķīlu. Tātad no juridiskās kazuistikas viedokļa aizdevēja kategoriskā prasība aizņēmējam izsniegt jebkuru citu apdrošināšanas polisi ir pretrunā likumam "Par patērētāju tiesību aizsardzību" (proti, 16. pants).

Iztiesāšanas laikā Rospotrebnadzor viedoklis guva atbalstu ne tikai pirmās instances tiesā, bet arī Augstākās šķīrējtiesas padomē. SAC lēmums nav pārsūdzams, tāpēc kopš tā laika bankai formāli nav tiesību piespiest kredītņēmējus apdrošināt dzīvību un veselību.

Taču likums ir kā vilkšanas stienis: banka nevar uzlikt jums pienākumu. Jā, un tā nebūs. Bet viņam ir visas tiesības atteikties no kārotās hipotēkas un “bez paskaidrojuma”. Protams, saprātīgs kredītņēmējs sapratīs, kāpēc viņam tika atņemta caurlaide uz dzīvokļu paradīzi, taču diez vai viņš to spēs pierādīt tiesā.

Piecu gadu laikā, kas pagājuši kopš precedenta rašanās, situācija ir maz mainījusies: lielākā daļa hipotekāro kredītu izsniedzošo banku (pēc ekspertu domām, vairāk nekā 90%) kā obligātu nosacījumu saglabājušas prasību par dzīvības un veselības apdrošināšanu. Un kredītņēmēji, lai arī apzinās savas tiesības, ir apdrošināti un ar tiesu nesteidzas. Tas ir, ir sasniegts stāvoklis "nav miera, nav kara". Un, ja paskatās, iemesli šeit nebūt nav hipotekāro kredītu devēju “verdziskā paklausībā”: vienkārši lielākā daļa ir apzināti un piesardzīgi cilvēki nobriedušā vecumā, un viņi saprot, ka 10, 20 un pat jo vairāk 30 gadi pēc kredīta dzēšanas, apdrošināšanas gadījuma risks ir pietiekami augsts Īpaši mūsu Dieva izglābtajā valstī, mūsu nemierīgajos laikos...

Skopais maksā divreiz

Pieņemsim, ka esat jauns un pašpārliecināts un nevēlaties maksāt par abstraktu risku "ķieģelis uz galvas". Pieņemsim arī, ka jūs atradāt banku, kas nedomā par labu, kas novērtēja jūsu lielisko veselību un drošo profesiju, un piekritāt izsniegt hipotekāro kredītu bez jūsu dzīvības apdrošināšanas. Vai tas nozīmēs, ka esat uzvarējis visos dēļos? Nepavisam.

Pirmkārt, banka, apzinoties, ka ir palielinājusi saistību nepildīšanas risku, visticamāk, vienkārši paaugstinās Jūsu hipotēkas likmi, kur "ieguldīs" zaudējumus Jūsu slimības, traumas vai pat nāves gadījumā. Otrkārt, jūs brīvprātīgi vai neapzināti apdraudat savus radiniekus: galu galā, ja jūs zaudējat spēju atmaksāt kredītu, tad visticamāk viņiem būs jāatmaksā parāds, pretējā gadījumā radīsies jautājums par piespiedu izlikšanu no dzīvokļa ... Treškārt, , nopietnas slimības gadījumā ārstniecības izmaksas neizbēgami palielinās hipotēkas slogu. Un šādos apstākļos apdrošināšanas prēmija, kas nodrošinās jums mājokli, nepavisam nebūs lieka ...

Pat ja jūs apdomīgi krājat krājumus lietainai dienai, ar tiem var nepietikt: inflāciju un citus finansiālu zaudējumu riskus nevar izslēgt.

Dzīvības apdrošināšanas emisijas cena

Visaptverošs dzīvības un veselības apdrošināšanas pakalpojums ir visdārgākais hipotēkas apdrošināšanas paketē. Tas nav pārsteidzoši: visdārgākās ir tās polises, kurām apdrošināšanas gadījuma risks novērtēts kā vidēji augsts un augsts. Jo vecāks ir aizņēmējs, jo vairāk viņam ir hroniskas slimības, jo lielāks risks un augstāka apdrošināšanas likme. Tajā pašā laikā apdrošināšanas prēmijas jāveic katru gadu, visā aizdevuma periodā (prēmijas apmēru aprēķina katru reizi no jauna, atkarībā no parāda atlikuma).

Apdrošināšanas polises vidējā tirgus vērtība veselības zaudējuma vai invaliditātes riskam ir 1,3-1,5% gadā no aizdevuma izmaksām (un gandrīz nekad nepārsniedz 2%). Tātad ar 1 miljona rubļu aizdevumu maksājums par pirmo gadu būs 15 000 rubļu. Turpmākie maksājumi tiks aprēķināti nākamā gada sākumā par parāda atlikumu.

BBankas un apdrošināšanas kompānijas, kuras ir abpusēji ieinteresētas, lai kredītņēmēji polises iegādātos “brīvprātīgi un ar dziesmu”, cenšas tām tikties pusceļā un piedāvā dažādas akcijas un programmas, kas ļauj samazināt apdrošināšanas likmi, dažkārt diezgan būtiski - līdz pat 0,5- 08%. Vairāku gadu laikā pusprocenta atlaide nodrošinās ievērojamu izmaksu ietaupījumu.

Piemēram, paņemot kredītu par 2 miljoniem uz 15 gadiem ar apdrošināšanas likmi 1% un saņemot atlaidi līdz 0,5%, kopumā ietaupīsiet ap 200 000 rubļu apdrošināšanā par visiem kreditēšanas gadiem (kas ir salīdzināms ar uzkrājumiem uz bankas procentiem).

Atsauce: tas jāzina katram aizņēmējam

1. Pirmajā gadā apdrošināšanas prēmija tiek maksāta no kopējās izsniegtā hipotekārā kredīta summas. Nākotnē tā lielums tiek aprēķināts, pamatojoties uz aizdevuma parāda atlikumu.
2. Savlaicīga iemaksu veikšana pilnā apmērā garantē apdrošinātajai personai apdrošināšanas prēmijas samaksu, iestājoties apdrošināšanas gadījumam.
3. Par apdrošināšanu atzīstamo gadījumu sarakstu, kā arī prēmijas apmēru nosaka apdrošināšanas līguma noteikumi. Ar hipotēku atkarībā no tarifiem un polises veida apdrošināšanas prēmija var būt gan periodiska aizdevuma daļu iemaksa, gan pilna kredīta parāda atlikuma atmaksa.

Nepiedalījās, nepiedalījās, nebija iesaistīts ...

Taisnības labad teiksim par apdrošināšanas negatīvajiem aspektiem. Būtiskākās neērtības ir svešu cilvēku iejaukšanās jūsu privātajā dzīvē, slimības dokumenta “skatīšanās caur palielināmo stiklu” un vadošie jautājumi anketā: cik bieži Jūs lietojat alkoholiskos dzērienus... Daudzi kredītņēmēji apsver apdrošinātāju prasību iziet medicīnisko pārbaudi un pat noteiktā klīnikā, lai būtu nekaunības virsotne. Un banka, visticamāk, atbalstīs šo prasību ...

Bet nostādi sevi kreditoru un apdrošinātāju vietā. Viņi neiekāpj jūsu intīmajos noslēpumos ziņkārības dēļ. Kā saka, "nekā personīga". Banka par jūsu veselību rūpējas tikai tiktāl, cik ar šo resursu jums vajadzētu pietikt visam kredīta atmaksas termiņam, turklāt tas var būt diezgan ilgs. Nu kas attiecas uz apdrošinātājiem... Tici man, viņi, tāpat kā neviens cits, novēl jums nemirstību un mūžīgu jaunību. Galu galā šādos apstākļos apdrošināšanas gadījums nekad nenotiks. Un otrādi: ja neapdomīgi noslēdz apdrošināšanu hroniskam alkoholiķim, kurš, paņēmis uz krūtīm pāris pudeles, dodas lēkt no gumijas, apdrošināšanas prēmija būs jāmaksā pavisam drīz.

Protams, tas ir pārspīlēts piemērs. Bet tas, ka apdrošinātāju "garlaicība" ir diezgan pamatota, ir neapstrīdams fakts. Un labāk ir “sist ienaidnieku ar savu ieroci”, tas ir, pierādīt arī sevi: iziet pārbaudi, nokārtojiet nepieciešamās pārbaudes, saglabājiet visas medicīniskās izziņas un tikšanās, uzkrājiet pierādījumus, ka dzīvojat cienījamu un mierīgu dzīvesveidu. . Tad, ja pērkons tomēr spers un jūs patiešām zaudēsit darba spējas, apdrošinātāji nevarēs samazināt apdrošināšanas prēmiju, pamatojoties uz to, ka esat slēpis hronisku slimību vai bīstamu hobiju.

Vēl viens ieteikums no vietnes: iepazīstieties ar apdrošināšanas gadījumu sarakstu, piemēram, “Mūsu Tēvs”, un iepriekš atrodiet kvalificētu juristu ar pieredzi apdrošināšanas tiesvedībā, kurš, ja nepieciešams, saprātīgi paskaidros apdrošināšanas sabiedrībai, ka jums ir tiesības maksāt piemaksu.

Epiloga vietā: vajag, vajag apdrošināt...

Lai no kāda rakursa paskatītos uz dzīvības un veselības apdrošināšanas problēmu ar hipotēku, secinājums liek domāt: apdrošināties ir nepieciešams. Un vēl jo vairāk – apdrošināšana ir izdevīga!

Visvairāk hipotēkas nervus bojā neatlaidīgā doma: “Kas notiks, ja nevarēšu samaksāt kredītu? Vai es pazaudēšu savu dzīvokli? Ak, šis risks ir reāls, it īpaši, ja hipotekārais kredīts tiešām ņemts pret algu, un ienākumu stabilitāte ir tieši atkarīga no veselības stāvokļa. Bet tieši ar apdrošināšanas palīdzību to var (un vajadzētu) samazināt līdz minimumam.

Aprēķinot hipotekārās kreditēšanas izmaksas, jāņem vērā bankas komisijas maksa, vērtētāja pakalpojumi un apdrošināšanas izmaksas.

Protams, papildu tēriņi lielu prieku nesagādā. Jebkurš aizņēmējs nevēlēsies maksāt tur, kur var ietaupīt.

Vai jums ir nepieciešama hipotēkas dzīvības apdrošināšana? Atteikuma gadījumā banka “draud” ar aizdevuma likmes paaugstināšanu. Un vai ir vērts laimēt dažus tūkstošus uz iemaksām, jo ​​lai garantētu veselību un nav letālu apstākļu, diemžēl, neviens nevar.

Mēs izdomāsim, vai ir nepieciešams maksāt aizņēmējam apdrošināšanu.

Turklāt ir trīs no tiem:

Ko apdrošināt?	Obligāti vai nē?	Īpatnības
1. Dzīvokļa sienas	Obligāti ar likumu	1. Polisē nav iekļauta apdare un durvis, santehnika un mēbeles. 2. Jaunā mājokļa polise tiek izsniegta pēc dokumentu saņemšanas par gatavu objektu.
2. Aizņēmēja dzīvība un veselība	Brīvprātīgi: aizņēmējs izlemj, vai ņemt polisi vai nē.	1. Polise tiek izsniegta aizdevuma līguma noslēgšanas brīdī. 2. Ja ir vairāki līdzaizņēmēji, katram sava dzīvība ir jāapdrošina.
3. Īpašums (tiesības uz dzīvokli)	Brīvprātīgais apdrošināšanas veids.	1. Nevajag "primārajā" Palīdzēs, ja dzīvoklis ir “ar vēsturi”, un iepriekšējie īpašnieki to pārdeva, pārkāpjot likumu. 2. Vecie īpašnieki var pārsūdzēt darījumu nākamo trīs gadu laikā. Šim periodam jums ir nepieciešama polise.

Kopsavilkums. Pirmkārt, aizņēmējam nav izvēles. Ir vērts apsvērt otro un trešo. Jēdziens "nosaukums" ir atklāts tabulā, bet ko nozīmē hipotēkas dzīvības apdrošināšana?

Hipotēkas līgums visbiežāk tiek slēgts uz ilgāku laiku par vienu gadu. Ar aizņēmēju ilgākā laika periodā var notikt jebkas. Banka šos apstākļus neņems vērā.

Nauda jāatdod saskaņā ar grafiku, parādniekam vai mantiniekiem. Klients bez polises un viņa radinieki paliks viens ar problēmu.

Aizsargāts aizņēmējs (mantinieki) var paļauties uz palīdzību šādos gadījumos:

Lai nepalielinātu nokavējuma naudu, maksājumus jāveic laicīgi, pievācot dokumentus par mantojumu, invaliditāti u.c.

Varat arī atteikties no dzīvības un veselības apdrošināšanas. Bet, ņemot vērā aizdevuma termiņu, ir saprātīgi noformēt personas apdrošināšanas polisi.

Kā iegūt dzīvības apdrošināšanu bez pārmaksas vai saņemt atmaksu?

Lielās bankas atver savas apdrošināšanas kompānijas. Piemēram, Sberbank ieguva savu apdrošinātāju Sberbank Insurance. Kura polise tiks piedāvāta, sastādot kredīta līgumu, skaidrot lieki.

Ērti biznesam: nauda griežas tajā pašā struktūrā. Ērti klientam: darbojas viena loga princips.

Bet ir daži mīnusi:

• Šeit polise bieži ir dārgāka.
• Visas olas vienā grozā. Apdrošinātājs, kurš par savām finansēm atbild bankai, pats ir atkarīgs no kredītiestādes.
• Hipotēkas apdrošināšana prasīs daudzus gadus. Vai ir ērti apmeklēt šo filiāli katru gadu?

Papildus "kabatas" apdrošinātājiem aizņēmējs uzzina, ka ir akreditētas apdrošināšanas kompānijas. Hipotēku var apdrošināt tikai bankas apstiprinātās organizācijās.

Mēs jau rakstījām vienā no mūsu rakstiem par.

Ir vērts ieklausīties bankas viedoklī: tā pārbaudīja apdrošinātāja uzticamību. Taču klientam ir tiesības izvēlēties kompāniju, kurā ir lētāk, kura apdrošināšanas programma atbilst vairāk.

Trīs padomi:

1. Ja jums jau ir polise kreditēšanas brīdī? Sazinieties ar apdrošinātāju, viņš mainīs apdrošināšanas noteikumus. Bankai ir jābūt saņēmējai.
2. Ja mainīsit savas domas par apdrošināšanu. Likums paredz "pārtraukšanas periodu". Kas tas ir? Piecu dienu laikā pēc reģistrācijas klients var atdot naudu par polisi, ja nav notikuši apdrošināšanas gadījumi. Bet banka, visticamāk, paaugstinās kredīta likmi par 1-2%, ja kredītņēmējs atteiksies apdrošināt dzīvību.
3. Ja nolemjat mainīt apdrošināšanas sabiedrību? Par traci, saņemot kredītu, kredītņēmējs nesalīdzināja, cik maksā polise no dažādiem apdrošinātājiem. Un, kad vietnēs atradu kalkulatoru un aprēķināju izmaksas, es sapratu, ka steidzos. Klientam ir tiesības lauzt apdrošināšanas līgumu un noslēgt to citur. Par to ir jābrīdina banka.

Cik maksā polise un no kā tā ir atkarīga?

Cik maksā apdrošināšana? Dzīvības apdrošināšanas likmes sākas no 1%. Bet šī ir “vidējā temperatūra slimnīcā”, jo piemaksas lielumu ietekmē:

• Informācija par aizņēmēju apdrošinātāja anketā.
• Apdrošinājuma summa. Jo lielāks tas ir, jo dārgāka ir apdrošināšana.
• Citu veidu polišu pieejamība šajā uzņēmumā (pastāvīgajiem klientiem atlaide).

Tabulā parādītas populāru apdrošināšanas kompāniju vidējās tarifu likmes:

apdrošināšanas organizācija	Tarifa likme
Alfa apdrošināšana	0.24
VTB apdrošināšana	1
Ingosstrahh	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrahh	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Izmantojot sniegto diagrammu, jūs varat vizuāli iepazīties ar tarifa likmi:

Ja jūs varat izvēlēties apdrošinātāju un nosacījumus, tad jums ir jāatbild uz anketas jautājumiem ar vislielāko godīgumu. Iespējams, apstākļi nebūs tie labākie, taču uzņēmumam nebūs pamata atteikties nepatiesas informācijas dēļ.

Ko apdrošinātājs vēlas uzzināt par klientu:

1. Personas dati.
2. Darbības joma.
3. Aizraušanās ar ekstrēmajiem sporta veidiem.
4. Medicīniskie jautājumi (no auguma, svara, kaitīgiem ieradumiem līdz radinieku paredzamajam dzīves ilgumam un pēdējā slimības atvaļinājuma datumam).

Video par dzīvības apdrošināšanu jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā:

Dažreiz viņi lūdz pārbaudīt, tarifs palielināsies, ja:

• Klientam ir liekais svars;
• Ir iedzimtas vai hroniskas slimības;
• Vecāka gadagājuma vecums;
• Bīstama profesija;
• Šo un saistīto faktoru kombinācija.

Starp citu, izmaksas ir atkarīgas ne tikai no vecuma, bet arī no dzimuma: apdrošināšana vīrietim maksās vairāk nekā sievietei. Ja citi apstākļi atļauj, ir prātīgi par galveno aizņēmēju padarīt sievieti vai kādu jaunāku.

Līguma slēgšana: apkopojam dokumentus, iepazīstamies ar nosacījumiem

Veselības apdrošināšanas līguma piemērs

Dzīvības apdrošināšanas līgums, ko meklēt:

1. Termiņš: līgums ir spēkā visu aizdevuma periodu, bet maksājumi tiek veikti katru gadu.
2. Apdrošināšanas teritorija: visa pasaule.
3. Izņēmumi attiecībā uz maksājumiem: tie tiks apspriesti turpmāk.

Apdrošinājuma summa samazinās līdz ar parādu bankai un līdz ar to arī apdrošināšanas prēmiju. Sliktas ziņas: likme šajā laikā pieaug vecuma pieauguma dēļ, tāpēc iemaksu atšķirība gadu no gada var nebūt jūtama.

Lai noslēgtu līgumu, nepieciešams:

• Pieteikuma anketa (jāizdrukā uz vietas);
• Pārdošanas vai līdzdalības kapitālā līgums (kopija);
• Viņi var lūgt izziņu, ka klients nav reģistrēts pie psihiatra.

Dokumentu fotogrāfijas:

Noderīgs video:

Maksājumi: kam jums jābūt gatavam

Ir saraksts ar notikumiem, kas atbrīvos apdrošināšanas sabiedrību no pienākuma maksāt:

• Ja nodarīts kaitējums veselībai, prettiesisku darbību (t.sk. braukšanu dzērumā) izdarīšanas brīdī nodarīts kaitējums veselībai;
• Notikums notika pašnāvības mēģinājuma, kara, kodolenerģijas dēļ;
• Notikuma cēlonis ir slimība, kas jau pastāv līguma noslēgšanas brīdī;
• Kaitējums veselībai, dzīvībai, kas nodarīts apdrošināšanas iegūšanas dēļ (fakts jāpierāda pašai apdrošināšanai).

Lai atmaksa noritētu raiti, jums ir nepieciešams:

1. Paziņot par notikušo apdrošinātājam un bankai;
2. Sazināties ar ārstiem un, ja nepieciešams, ar invaliditātes noteikšanas komisiju;
3. Savākt dokumentus;
4. Turpiniet maksāt hipotēku.

Dokumentu sarakstu paziņos apdrošināšanas eksperts. Tas parasti ietver:

Paziņojums, apgalvojums	Veidlapu nodrošinās apdrošinātājs.
Apdrošināšanas līgums, polise un čeki	Kopēt no klienta instances
	Kopēt
Dokumenti par notikušā apstākļiem	Saņēmis klients (mantinieki): policijas protokoli, nelaimes gadījuma akts uzņēmumā, apdrošinātā miršanas apliecība
Medicīniskie dokumenti	Noņemts ārstniecības (sociālajā) iestādē: biļetens, invaliditātes apliecība, izraksts no medicīniskās kartes
Informācija par parāda summu	Izdots bankā

Apkoposim: Banka noteikti prasīs dzīvokli apdrošināt, aizņēmējam ir tiesības atteikties no cita veida apdrošināšanas. Šajā gadījumā aizdevuma likme lielākajā daļā banku palielināsies par 1-2%. Ir izņēmuma bankas (Gazprom neprasa veselības un dzīvības apdrošināšanu), taču to ir maz.

Apdrošināšanas likme ir sākot no 1%. Klientam ir tiesības meklēt lētāku variantu. Pretmonopola tiesību akti neļaus ierobežot viņa izvēli.

Ir jautājums, kas satrauc potenciālos aizņēmējus, vai dzīvības apdrošināšana ir obligāta hipotēkai Sberbank 2020. gadā? Galu galā šāda klauzula ir ierakstīta aizdevuma līgumā par hipotēku ar valsts atbalstu.

Labvēlīga likme hipotēkai ir spēkā tikai ar nosacījumu, ka aizņēmējs obligāti apdrošina savu dzīvību un veselību. Pretējā gadījumā bankai ir tiesības paaugstināt aizdevuma likmi par 1%.

Apdrošināt vai neapdrošināt

Vispirms izdomāsim, vai vispār ir nepieciešams apdrošināt dzīvību, lai saņemtu hipotekāro kredītu? Galu galā daudzas bankas uzstāj uz šādu apdrošināšanu. Vai viņu prasības ir likumīgas? Kam tas vairāk vajadzīgs: bankai vai aizņēmējam?

Personas apdrošināšana sedz veselu risku grupu:

• aizņēmēja nāve;
• pastāvīgi veselības traucējumi un invaliditāte;
• traumas un akūtas slimības;
• daļēja invaliditāte.

Ja aizņēmējam ir grūtības atmaksāt aizdevumu kāda no iepriekšminētajiem iemesliem, apdrošināšanas sabiedrība dzēsīs viņa vietā radušos parādu. Šos līdzekļus saņem banka. Bet daļu naudas kredītiestāde var nosūtīt aizņēmējam, lai viņš samaksā par ārstēšanos, pēc iespējas ātrāk atgriežas darbā un atsāk maksājumus.

Tādējādi apdrošināšana aizdevējam samazina parāda nemaksāšanas risku. Un kredīta ņēmējam tiek garantēts, ka nelabvēlīgu apstākļu gadījumā kredīta atmaksas nasta neuzgulsies uz viņa tuviniekiem. Un pat veselības zaudēšanas vai īslaicīga darba zaudējuma gadījumā viņš ar apdrošināšanas palīdzību varēs nomaksāt daļu parāda. Ņemot vērā, ka kredīts tiek dots uz laiku līdz 30 gadiem, apdrošināšanas gadījuma iestāšanās nešķiet kaut kas absolūti neiespējams.

Ko viņi saka Sberbankā

Sberbankā menedžeri arī dažkārt uzstāj, ka dzīvības apdrošināšana ir obligāta ar hipotēku. Bet aizņēmējus bieži vien neuztrauc pats jautājums, apdrošināt vai neapdrošināt dzīvību. Patiešām, pēdējos gados personu apdrošināšana vairs netiek uztverta kā kaut kas pilnīgi nevajadzīgs. It īpaši, ja tas ļauj iegūt izdevīgus nosacījumus hipotekārā kredīta saņemšanai un samazināt aizdevuma likmi.

Konflikti rodas, kad Sberbank darbinieki ne tikai uzliek dzīvības apdrošināšanu, bet arī uzstāj, lai polise tiktu izsniegta Sberbank Life Insurance sabiedrībā. Un viņas gada likmes nav zemākās:

• aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanu – 1,99% ;
• dzīvības un veselības apdrošināšana saistībā ar darba zaudēšanu piespiedu kārtā – 2,99% ;
• dzīvības un veselības apdrošināšana ar neatkarīgu parametru izvēli – 2,5% .

Procenti tiek aprēķināti no apdrošinājuma summas, un tie ir vienādi ar aizdevuma lielumu. Un aizdevuma saņēmēju gaida ievērojami maksājumi.

Kā izturēties pret banku vadītājiem

Aizņēmējam ir tiesības apdrošināt savu dzīvību un veselību jebkurā Sberbank akreditētā apdrošināšanas sabiedrībā.Šis noteikums aizdevuma līgumā ir noteikts kā atsevišķs punkts.

Papildus Sberbank Insurance ir četri šādi uzņēmumi:

• SIA IC VTB apdrošināšana;
• VK "VSK";
• SIA ISK Euro-Polis;
• OAO SOGAZ.

Viņu likmes parasti ir zemākas nekā Sberbank apdrošināšanas likmes. Bet, neskatoties uz likumu, Sberbank vadītāji dažreiz uzstāj uz polises izsniegšanu savā apdrošināšanas sabiedrībā. Grūti pateikt, kas viņus virza: vienkārša nekompetence vai vēlme pelnīt ar papildu pakalpojumiem. Bet diemžēl šādi precedenti notiek. Šajā gadījumā potenciālajam aizņēmējam ir jāatsaucas uz Krievijas Sberbank vietni. Tur teikts, ka apdrošināt veselību un dzīvību var jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, kas atbilst šīs kredītiestādes prasībām.

Ja tas nepalīdz, tad nepieciešams no bankas darbiniekiem pieprasīt rakstisku atteikumu izsniegt kredītu ar obligātu motīva norādi. Parasti ar šādu soli pietiek, lai novērstu visus vadītāju iebildumus un uzsāktu konstruktīvu dialogu. Pretējā gadījumā jums ir tieši jāsazinās ar Sberbank vadību vai jāpārsūdz tiesā pretlikumīgs atteikums izsniegt aizdevumu.

Video: par hipotēkas apdrošināšanu

Apkopojiet

Ja ņemat kredītu mājokļa iegādei Sberbank, nav nepieciešams noslēgt personas apdrošināšanas līgumu. Jums ir tiesības atteikties no apdrošināšanas. Neviens likums neparedz tā neaizstājamu klātbūtni.

Brīvprātīgajai veselības un dzīvības apdrošināšanai, saņemot hipotekāro kredītu, ir pozitīvas un negatīvas puses. Lielākais trūkums ir kopējā apdrošināšanas maksājumu summa saskaņā ar līgumu. Ņemot vērā, ka iemaksas jāveic katru gadu, dzīvības apdrošināšanas izmaksas ar hipotēku Sberbankā ir ievērojamas, kredītprogrammas paredzētas uz 30 gadiem un tiek iegūta iespaidīga pārmaksa.

Bet, ja mēs to ņemam vērā Sberbank, ja nav apdrošināšanas, palielina aizdevuma likmi par 1%, tad ir pamats apdrošināties. Tas nav jādara Sberbank apdrošināšanā. Labvēlīgākus nosacījumus ir pamatoti meklēt pie citiem šajā kredītiestādē akreditētajiem apdrošinātājiem.

Lasi arī:

11 komentāri

2016. gada 5. novembrī ražošanā nomira 2 miljonu rubļu aizņēmējs ... kopš 2007. gada ir samaksāta puse no summas ... viņa sieva (38 gadi) ir bez darba un divi mazi bērni (3 un 10 gadi) ) nespēj samaksāt vēl 1 miljonu ... par ko cerams ko darīt? ģimene atrada tikai VTB polisi īpašuma apdrošināšanai ... līgumā Nr.26740 arī nav rindiņas par dzīvības apdrošināšanas polisi... Kā man iet pie Valsts prezidenta? mans t.925-185-36-41

Labdien!Pasakiet, lūdzu, kā rīkoties, ja Sberbank darbinieks, piesakoties hipotekārā kredīta saņemšanai, piespiež apdrošināties pie viņiem, un mēs vēlamies doties uz citu apdrošināšanu, uz kuru darbinieks saka, ka ej apdrošināties, bet atsakās sniegt apdrošināšanas kredītlīguma numurs?