კიდევ ერთხელ მივესალმები ყველას. დღეს ვასრულებთ იურიდიული პირისთვის სადეპოზიტო მომსახურების თემის დიდ მიმოხილვას. შეგახსენებთ, რომ ეს სერიის მეხუთე სტატიაა.
ძალიან მოკლედ გავიხსენოთ რაზეც ადრე ვისაუბრეთ.
დღეს მოდით ვისაუბროთ ორ ახალ ტიპის მომსახურებაზე, რომლებშიც იურიდიულ პირს შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი შემოსავალი მის მისაღებად ყოველგვარი ძალისხმევის გარეშე.
კერძოდ, ვისაუბროთ მოპოვების შესაძლებლობაზე საპროცენტო შემოსავალითქვენი მიმდინარე ანგარიშის ნაშთებზე. აგიხსნით - სადაც არსად არ იქნება საჭირო თანხის გადარიცხვა, ცალკე სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნა და ა.შ. ამ შემთხვევაში პროცენტი დაგერიცხებათ მხოლოდ იმისთვის, რაც გექნებათ ნაღდი ფულითქვენს მიმდინარე ანგარიშზე.
საინტერესოა? Არასოდეს გამიგია?
მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ პროდუქტებს.
ამ მიმართულებით ბანკთან შესაძლო თანამშრომლობის ორი ძირითადი ტიპი არსებობს.
- დარიცხვა ხდება იმ შემთხვევაში, თუ ნაშთი სამუშაო დღის ბოლოს არ ჩამორჩებით წინასწარ განსაზღვრულ თანხას.
- დარიცხვა ხდება ყოველდღიურად, თქვენი მიმდინარე ანგარიშის ბალანსზე, წინასწარ განსაზღვრულ თანხაზე ჭარბი თანხების შემთხვევაში.
1 ვარიანტი
Დეტალებში. მე ვთავაზობ დაუყოვნებლივ დაიშალა კონკრეტულ მაგალითზე. ვთქვათ, საშუალო დღიური ბალანსი თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე არის 5 მილიონი რუბლი. თქვენ თვითონ იცით, რომ ყოველთვის გაქვთ ასეთი მოცულობა. ამ შემთხვევაში, თქვენ ეთანხმებით ბანკს, რომ ბანკი გადაგიხდით პროცენტს (ვთქვათ 10% წელიწადში) იმისთვის, რომ სამუშაო დღის ბოლოს (ნებისმიერი) თქვენი ბალანსი არ იქნება 5 მილიონ რუბლზე დაბალი. ხელშეკრულების ვადა 180 დღეა.
ამრიგად, თუ მთელი 180 დღე, თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე დღიური ბალანსი იქნება 5 მილიონი და მეტი, მაშინ 181-ე დღეს მიიღებთ წლიურ 10%-ს თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე.
მაგრამ, თუ ერთხელ მაინც, სამუშაო დღის ბოლოს, თქვენი ბალანსი დაეცემა 5 მილიონ რუბლს ქვემოთ. თქვენ არ მიიღებთ ინტერესს.
თქვენს ყურადღებას ვაქცევ - დღის განმავლობაში თქვენი მიმდინარე ანგარიშის ბალანსი შეიძლება იცვლებოდეს 0-მდე. მთავარია სამუშაო დღის ბოლოს თანხა აღდგეს.
რა თქმა უნდა, ეს ინსტრუმენტი საინტერესოა მათთვის, ვისაც არ აქვს პრობლემები მოკლევადიან ლიკვიდურობასთან დაკავშირებით, მაგრამ ამავე დროს, არსებობს კომპეტენტური ბუღალტერია, რომელიც ონლაინ ჩავარდნების გარეშე შეძლებს აკონტროლოს ბალანსის შევსების აუცილებლობა. შეთანხმებულ თანხაზე მეტი.
მე-2 ვარიანტი.
ოფციით როცა მიიღებთ ყოველდღიური ინტერესიდანარჩენისთვის, წრე ასე გამოიყურება. ავიღოთ სხვა თანხა, რომ არ დავბნედეთ.
მაგალითად, გესმით, რომ საშუალოდ, მიმდინარე ანგარიშითქვენ გაქვთ 1 მილიონი რუბლი. თქვენ დადებთ ხელშეკრულებას ბანკთან, რომელშიც ყოველდღიურად მიიღებთ პროცენტს, იმ პირობით, რომ თანხები იქნება 1 მილიონ რუბლზე მეტი.
უფრო მეტიც, თუ სამუშაო დღის ბოლოს, თქვენ ვერ შეძლებთ უზრუნველყოთ 1 მილიონი რუბლის ხელმისაწვდომობა. და ზემოთ, მაშინ ბანკი უბრალოდ არ გადაგიხდით პროცენტს იმ კონკრეტული დღისთვის. და თვის ბოლოს, ბანკი დათვლის დღეებს, როდესაც თქვენს ანგარიშზე თანხა 1 მილიონ რუბლს აღემატება. და გადაგიხადოთ პროცენტი კონკრეტული დღის განმავლობაში. ეს შეიძლება იყოს ან 5 დღე ან 30. აქ უკვე ყველაფერი თქვენზე იქნება დამოკიდებული.
მოდით, ამ პროდუქტების ძირითადი მახასიათებლები ჩამოვთვალოთ ცხრილში.
იმედი მაქვს, რომ ამ პროდუქტების ძირითადი გაგებისთვის, ზემოთ მოცემული ინფორმაცია საკმარისი უნდა იყოს.
სტატიების მიმდინარე სერიაში, როგორც ჩანს, ჩვენ ყველაზე მჭიდროდ ვუპასუხეთ ისეთ ხშირად დასმულ კითხვებს, როგორიცაა "რა არის დეპოზიტი", "იურიდიული პირის დეპოზიტი", "ანაბარი ყველაზე მაღალი პროცენტები", "როგორ ავირჩიოთ სწორი ანაბარი", "დეპოზიტის მომსახურების ხარვეზები" და ა.შ.
იმ შემთხვევაში, თუ გსურთ მიიღოთ მეტი დეტალური ინფორმაცია, დაწერეთ კომენტარებში, ვეცდებით მაქსიმალურად გავაფართოვოთ თქვენთვის საჭირო ინფორმაცია.
წყარო ალექსანდრე MSBდახმარება კისელევს
მიმდინარე ანგარიშის ბალანსი- თანხების ოდენობა, რომელიც დევს საკრედიტო დაწესებულების კლიენტის ანგარიშზე, შემომავალი და გამავალი ტრანზაქციების გათვალისწინებით.
ასეთი ნარჩენების არსებობა უზრუნველყოფს :
- სტაბილური უნაღდო გადახდები.
- გადასახადების დროული გადახდა.
- საბანკო დაწესებულების მიერ დარიცხული პროცენტის სახით მოგების მიღების შესაძლებლობა.
მინიმალური ნაშთი მიმდინარე ანგარიშზე: რა აზრი აქვს?
საბანკო პრაქტიკაში სულ უფრო ხშირად გვხვდება ტერმინი „მინიმალური ნაშთი“, რომელიც დაკავშირებულია დამატებითი სახსრების დარიცხვის სერვისთან. მეწარმეებისთვის თუ ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ეს სერვისი არის შესაძლებლობა უზრუნველყონ ტრანზაქციების სტაბილურობა და მიიღონ დამატებითი მოგება.
ოპერაციული პრინციპი:
- იურიდიული პირის მიმდინარე ანგარიშზე (მისი სახელით) ა მინიმალური ბალანსი.
- საკრედიტო დაწესებულება გარანტიას იძლევა დროულად გადაიხადოს პროცენტი მიმდინარე ანგარიშზე არსებულ მინიმალურ ნაშთზე (ხელშეკრულების პირობების გათვალისწინებით).
- კლიენტს (საჭიროების შემთხვევაში) უფლება აქვს ანგარიშიდან თანხის გატანა უშედეგოდ.
მიმდინარე ანგარიშის ბალანსი- პირობითი ვადა. იურიდიული პირის ან ინდივიდუალური მეწარმის დამატებითი მოგება დამოკიდებულია სახსრების ოდენობაზე. რაც მეტი თანხაა ანგარიშზე, მით მეტია შემოსავალი.
მიზანი და სარგებელი
ასეთი ვარიანტის არსებობა არის შესაძლებლობა, რომ ანგარიშის მფლობელმა უზრუნველყოს ანგარიშზე არსებული ფულის "მუშაობა". ხელმისაწვდომი კაპიტალი არ არის მხოლოდ „მკვდარი წონა“, არამედ იზრდება დაგროვების გზით. ბევრი ადამიანისთვის ასეთი ინსტრუმენტი არის შესაძლებლობა, ნაწილობრივ მაინც დაიცვას თავი ინფლაციისგან და გაზარდოს კომპანიის მოგება.
მიმდინარე ანგარიშზე მინიმალურ ბალანსზე პროცენტის გაანგარიშების უპირატესობები მოიცავს :
- დიზაინის სიმარტივე- საკმარისია განაცხადის შევსება და წარდგენა საკრედიტო ორგანიზაცია. პროცედურა გრძელდება არა უმეტეს ერთი საათისა.
- წვდომა ნებისმიერ დროს. კლასიკური წვლილისაგან განსხვავებით, მიმდინარე ანგარიშის ბალანსიხელმისაწვდომია ნებისმიერ დროს. შედეგად, კომპანიის ლიკვიდობა მაღალ დონეზეა. საჭიროების შემთხვევაში, თანხის ამოღება შესაძლებელია ანგარიშიდან დაუყოვნებლად.
ასევე წაიკითხეთ -
- საიმედოობის გაუმჯობესება. მენეჯერი დაინტერესებულია გარკვეული თანხის დაზოგვით, რაც ამცირებს რისკებს კომპანიისთვის (IE). ეს ნიშნავს, რომ ანგარიშს ყოველთვის ექნება ფული, რომელიც აუცილებელია ბიზნეს პარტნიორების, მომხმარებლების, ფედერალური საგადასახადო სამსახურისა და სხვა ორგანიზაციების მიმართ ძირითადი ვალდებულებების შესასრულებლად.
- სასწრაფო მარაგის ხელმისაწვდომობა. მინიმალური ბალანსიპროცენტის დამატებით აიძულებს ბიზნესმენებს დატოვონ სადაზღვევო ფონდების გარკვეული რაოდენობა, რაც უზრუნველყოფს ბიზნესის დამატებით საიმედოობას.
- გამოყენების სიმარტივე. მოგების მიღების ეს ვარიანტი ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანია. ფული ხელმისაწვდომია ნებისმიერ დროს, მაგრამ დამატებითი თანხები ირიცხება მათზე.
Მომსახურების პირობები
პრაქტიკაზე პროცენტი მიმდინარე ანგარიშის ბალანსზედარიცხულია ბანკის გარკვეული წესების მიხედვით:
- ფიქსირებული ვადით. მახასიათებლები :
- ხელშეკრულება გაფორმებულია კონკრეტული ვადით.
- განისაზღვრება თანხის განაღდების ლიმიტი და პროცენტი მინიმალურ ნაშთზე.
- დარიცხვა ხდება მთელი პერიოდისთვის ერთდროულად ან დადგენილი პერიოდებისთვის.
- ლიმიტის დარღვევის შემთხვევაში მაჩვენებელი მკვეთრად ეცემა (ყველაზე ხშირად 1%-მდე).
- უპირატესობა - მეტი მაღალი პროცენტიშეუმცირებელი ბალანსისთვის.
- ცვალებადი პერიოდისთვის. მახასიათებლები :
- ხელშეკრულება გაფორმებულია ნებისმიერი ხელსაყრელი პერიოდისთვის.
- მინიმალურ ბალანსზე პროცენტის დამატება ხდება მხოლოდ იმ დროისთვის, როდესაც ანგარიშზე იყო ფული.
- თუ სახსრების ოდენობა ჩამოდის დარიცხვის მაჩვენებელზე ქვემოთ გარკვეული დღის განმავლობაში, დარიცხვა არ ხდება.
- გადარიცხვა ხორციელდება კონკრეტული პერიოდის განმავლობაში (ყველაზე ხშირად ერთი თვის განმავლობაში).
- საჯარო ანგარიშის ბალანსი. მახასიათებლები :
- საკრედიტო დაწესებულება თავად ადგენს ლიმიტებს, რომლებიც მოგების იმედის საშუალებას გაძლევთ.
- გადახდები ყველაზე ხშირად ხდება თვეში ერთხელ.
ვინ გთავაზობთ?
მიმდინარე ანგარიშზე მინიმალურ ბალანსზე პროცენტს ბევრი ბანკი გვპირდება :
- განთავსების ვადა ერთი თვიდან ერთ წლამდეა.
- გადახდა გარკვეული პერიოდის ბოლოს.
- ვალუტა - რუბლი, დოლარი, ევრო.
- ღირებულება არის 0,1-0,15% (უცხოურ ვალუტაში), 2-3% (რუბში).
- გაანგარიშება ხდება ყოველდღე.
- ბალანსის ლიმიტი - 100,000 რუბლი, 3000 (უცხოურ ვალუტაში).
- განთავსების ვადა - ერთ წლამდე.
- განაკვეთი დგინდება პირადად.
- გადახდები - ვადის ბოლოს.
- ვალუტა - რუბლი.
მინიმალური ნაშთის დარიცხვის სერვისიშემოთავაზებული ბევრ ბანკში (მათ შორის Sberbank, Sobinbank, Uniastrum Bank და სხვა). საშუალო განაკვეთი 1-6%-ია ანგარიშზე არსებული თანხისა და საკრედიტო დაწესებულების პირობების მიხედვით.
სადებეტო ანგარიშის ფლობა საშუალებას გაძლევთ არა მხოლოდ მოხერხებულად გადაიხადოთ საქონელი და მომსახურება, მიიღოთ სხვადასხვა სოციალური გადასახადები და განახორციელოთ ბიზნეს საქმიანობა. ბევრი საბანკო დაწესებულება გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ შემოსავალი სხვადასხვა წლიური პროცენტის დარიცხვის შეთავაზებით მიმდინარე ანგარიშის ბალანსზე. რამდენად მომგებიანია ასეთი შეთავაზება, ვის შეუძლია მისი გამოყენება და რა პირობებს გვთავაზობენ წამყვანი საბანკო დაწესებულებები?
პროცენტი მიმდინარე ანგარიშის ბალანსზე
ადგილობრივი ბანკების ყველა შეთავაზება გაერთიანებულია ძირითადი წესებიანგარიშზე პროცენტის დარიცხვა. უმეტეს შემთხვევაში, ისინი ირიცხება ყოველთვიურად ან კვარტალურად, ფიქსირებული წლიური განაკვეთის გამოყენებით. პროცენტი ერიცხება თვის ბოლოს მიმდინარე ანგარიშზე არსებულ რეალურ ნაშთს, რომელიც ფიქსირდება სპეციალური პროგრამული ინსტრუმენტების გამოყენებით. ამისთვის პროგრამა ავტომატურად ითვალისწინებს ბალანსს თვის ყოველი დღის ბოლოს. შემდეგ მონაცემები ჯამდება და იყოფა კალენდარული დღეების რაოდენობაზე. შედეგად მიღებული საშუალო თანხა არის საბოლოო თანხა, რომელიც ექვემდებარება დარიცხვას.
ეს სერვისი გათვალისწინებულია ნებისმიერი ანგარიშისთვის - რუბლისთვის ან ვალუტისთვის.
თუმცა, პროცენტის მისაღებად ყოველთვის იდება ცალკე ხელშეკრულება ან დამატებითი ხელშეკრულება არსებული RKO ხელშეკრულებაზე.
დოკუმენტი განსაზღვრავს სახსრების დარიცხვის, მათი გადახდისა და გატანის ყველა წესს და მახასიათებელს.
ამ სახსრებს განსაკუთრებული მნიშვნელობა აქვს მსხვილი საწარმოებისთვის, რომლებიც ხშირად სამუშაო დღის ბოლოს აგროვებენ დიდ თანხებს მიმდინარე ანგარიშებზე. თუმცა, ამ სერვისით სარგებლობა შეუძლიათ იმ მეწარმეებსაც, რომლებიც არ ახორციელებენ მსხვილ უნაღდო ოპერაციებს. მართლაც, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, მათ მიერ მიღებული მცირე თანხაც კი საოპერაციო სახსრების ძალიან მნიშვნელოვანი ზრდა იქნება.
პროცენტი ბალანსზე IP მიმდინარე ანგარიშზე
ბევრი მეწარმე - ანგარიშის მფლობელი არ სარგებლობს დამატებითი თანხების მიღების შესაძლებლობით. როგორც წესი, ეს უხალისობა მოტივირებულია გადაჭარბებული საგადასახადო ტვირთის დაკისრების შიშით.
და მართლაც - კანონმდებლობა განსაზღვრავს, რომ ბალანსზე პროცენტი ინდივიდუალური მეწარმეების შემოსავლის ცალკეული ელემენტია - არგამოშვებაშემოსავალი.
საგადასახადო ორგანოები უტოლდებიან პროცენტის მიღებას ბალანსზე ფულადი ანგარიშიგადახდების შესატანად.
Მიხედვით Საგადასახადო კოდექსიხოლო ფინანსთა სამინისტროს ახსნა-განმარტებით, გამოშვების თარიღით 19.05.11, ნებისმიერი საწარმო ვალდებულია განახორციელოს მიღებული სადეპოზიტო მოგების ცალკე გამოთვლა, შეტანა დეკლარაციაში და გადაიხადოს საგადასახადო სქემის შესაბამისად. მიმართა IP-ზე.
თუმცა, რეალურად, ასეთ ანგარიშზე ფულის შენახვა მაინც უფრო მომგებიანია, ვიდრე „მატრასის ქვეშ“. მართლაც, დაბალი საპროცენტო განაკვეთითაც კი, რაიმე ქმედებების განხორციელების გარეშე და პრაქტიკულად დამატებითი რისკების გარეშე, შეგიძლიათ მიიღოთ ყოველთვიურად ანგარიშის ნაშთების საშუალო ოდენობის 1 - 1,5 პროცენტი.
გადასახადების გადახდის შემდეგაც მეწარმე რჩება მოგებაში. და თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ ეს მცირე თანხები აუცილებელ რეგულარულ ხარჯებზე, რომლებიც თან ახლავს ნებისმიერი ბიზნესის წარმართვას - საოფისე მასალების შეძენა, საკომუნიკაციო სერვისების და საფოსტო ნივთების გადახდა და მსგავსი ხარჯები.
სხვათა შორის, ჩვეულებრივი საბარათე ანგარიშის ფლობაც კი შესაძლებელს ხდის სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადებას და მასზე ნაშთის მცირე პროცენტის მიღებას. ზოგიერთი ბანკი რეგისტრაციის დროს პრაქტიკაში ახორციელებს ძირითადი მომსახურების ხელშეკრულებისა და დეპოზიტარის ხელშეკრულების ერთდროულ დადებას სადებეტო ბარათიკლიენტისთვის.
საპროცენტო პროცენტი შპს მიმდინარე ანგარიშზე ნაშთზე
ბიზნეს სუბიექტებისთვის, მიმდინარე ანგარიშის ბალანსზე პროცენტის მიღება შესანიშნავი შესაძლებლობაა საბრუნავი კაპიტალის მაქსიმალურად მომგებიანად გამოყენებისათვის. ყოველივე ამის შემდეგ, საბრუნავი კაპიტალის ნაწილის დეპოზიტზე განთავსება არ არის საუკეთესო გამოსავალი, რომელიც დაკავშირებულია პრობლემებთან და მნიშვნელოვან რისკებთან. მაგრამ გამოუყენებელი სახსრების ხარჯზე დამატებითი მოგების მიღება, მათი დეპოზიტზე „გაყინვის“ გარეშე, საკმაოდ მომგებიანი გზაა.
მართალია, ყველაზე მომგებიანი შეთავაზებადაკავშირებულია გარკვეული მუდმივი ბალანსის არსებობის აუცილებლობასთან - თანხა, რომელიც უნდა დარჩეს მიმდინარე ანგარიშზე სავაჭრო დღის ბოლოს. ამასთან, ასეთი ნაღდი ანგარიშსწორების ხელშეკრულებაც კი ბევრად უფრო მოსახერხებელია, ვიდრე დეპოზიტი - ბოლოს და ბოლოს, საჭიროების შემთხვევაში, მისი სწრაფად შეწყვეტა შესაძლებელია ანგარიშზე დაგროვილი ყველა თანხის აღებით და ჯარიმების გამო ფინანსური ზარალის გარეშე.
ანგარიშსწორების ანგარიშებზე პროცენტის დარიცხვის ტარიფები
გასაგები მიზეზების გამო, ასეთ ანგარიშებზე საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით დაბალია, ვიდრე თანხების ჩარიცხვისას ჩვეულებრივ სადეპოზიტო ანგარიშზე. ბანკი ხომ ამ თანხებით გრძელვადიან ოპერირებას ვერ ითვლის და, შესაბამისად, მათგან ნაკლებ მოგებას მიიღებს. აქ წარმოდგენილია ხუთი დიდი შიდა ბანკის შეთავაზებები:
როგორ გამოითვლება პროცენტი
ბანკების უმეტესობა, გარდა სბერბანკისა, იგივე პრინციპების მიხედვით ერიცხება პროცენტი. ისინი აღწერილია RKO ხელშეკრულებების დამატებით ხელშეკრულებებში.
ბანკი განსაზღვრავს ანგარიშზე რეალურად არსებული სახსრების საშუალო ოდენობას ბილინგის პერიოდისთვის. შემდეგ ეს თანხა ჩაირიცხება წლიური პროცენტიმიმდინარე წლის დღეების რაოდენობის მიხედვით. მიღებული თანხა არითმეტიკურად მრგვალდება ორ ნულამდე ათობითი წერტილის შემდეგ და იხდის კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე გადარიცხვით.
ბანკების უმეტესობა ამ თანხას გადარიცხავს საანგარიშო პერიოდის ბოლო დღეს, ჩვეულებრივ, თვის ბოლო საბანკო დღეს. ერთადერთი გამონაკლისი არის სბერბანკი.
სბერბანკის მომხმარებლები იღებენ შეტყობინებას თანხების დარიცხვის შესახებ თვის ბოლო დღეს. და მათი ფაქტობრივი მიღება მიმდინარე ანგარიშზე ხდება მომდევნო სამი დღის განმავლობაში. ამრიგად, ანგარიშების შედგენისას, სბერბანკის კლიენტი საწარმოები იძულებულნი არიან შეიყვანონ ბალანსზე დარიცხული თანხების ოდენობა სადებეტო ვალში.
ზოგადად, სახსრების ბალანსზე დარიცხვა არ მოიტანს მნიშვნელოვან მოგებას, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფუნქციონირებს ნამდვილად დიდი თანხებით.
ამასთან, ფულის დაკარგვის რისკების არარსებობა და საჭიროების შემთხვევაში ბალანსის ამოღების ოპერატიულობა საშუალებას გვაძლევს განვიხილოთ ეს სერვისი, როგორც საკმაოდ გონივრული გზა დამატებითი მოგების მისაღებად. მიღებული სახსრების დასაბეგრი შემოსავალში ჩართვის ვალდებულების მიუხედავად, საწარმოს შეუძლია მიიღოს მნიშვნელოვანი სარგებელი ადგილობრივი ბანკების ყველაზე ოპტიმალური შეთავაზების არჩევისას.
ვიდეო
დატოვეთ თქვენი კომენტარები და გამოხმაურება ქვემოთ!
ბიზნეს პარტნიორებთან უნაღდო ანგარიშსწორების განსახორციელებლად, განახორციელეთ გადახდები ქ საგადასახადო ორგანოებიდა ბიუჯეტგარეშე სახსრები, ინდივიდუალური მეწარმეებიშეუძლია ნებაყოფლობით გახსნას საბანკო ანგარიში. რაც შეეხება იურიდიული პირები, მაშინ მათ, ინდივიდუალური მეწარმეებისგან განსხვავებით, კანონით მოეთხოვებათ რ/ს - ამის გარეშე ორგანიზაციები უბრალოდ კარგავენ უფლებას განახორციელონ რამდენიმე მნიშვნელოვანი ფინანსური ტრანზაქცია. მიმდინარე ანგარიშის გახსნის შესაძლებლობას იძლევა მრავალი ბანკი და ფინანსური ინსტიტუტი, ისინი ასევე სთავაზობენ ანგარიშის მფლობელებს დამატებით მომსახურებას, მაგალითად, ანგარიშზე შენახვის უფლებას. მინიმალური ბალანსი.
რა არის შეუქცევადი ბალანსი
ბევრი საბანკო სტრუქტურებიშესთავაზეთ ანგარიშსწორების ანგარიშების მფლობელებს სპეციალური სერვისი სახელწოდებით "მინიმალური ბალანსი". ეს ტერმინი გულისხმობს იურიდიული პირის ან მეწარმის მიმდინარე ანგარიშზე შენახულ გარკვეულ სტაბილურ თანხას, რაც ანგარიშის მფლობელს საშუალებას აძლევს მიიღოს დამატებითი შემოსავალი.
ეს სქემა საკმაოდ მარტივად მუშაობს: ბიზნესმენის ინიციატივით მიმდინარე ანგარიშზე დგინდება მინიმალური ფულადი ლიმიტი, რომლის შემცირებაც არასასურველია. ამ ლიმიტის არსებობა უზრუნველყოფს პროცენტის დარიცხვას და გადახდას ხელშეკრულებით განსაზღვრული პირობების შესაბამისად.
ყურადღება!ტერმინი „მინიმალური ბალანსი“ საკმაოდ თვითნებური ცნებაა, ვინაიდან ანგარიშის მფლობელს შეუძლია ნებისმიერ დროს, საჭიროების შემთხვევაში, გამოიტანოს მის მიმდინარე ანგარიშზე შენახული მთელი თანხა. ერთადერთი, რაც ამ შემთხვევაში დაიკარგება, არის ბანკის მიერ დარიცხული პროცენტი მინიმალურ ნაშთზე ხელშეკრულების პირობებით.
რატომ ინდივიდუალური მეწარმე ან შპს მინიმალური ბალანსი
მინიმალური ბალანსის ძირითადი ფუნქციაა ანგარიშის მფლობელის დამატებითი შემოსავლით უზრუნველყოფა, რაც გარკვეულწილად შეამცირებს საწარმოს ფინანსურ ტვირთს. რა თქმა უნდა, ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ორგანიზაციას ან მეწარმეს აქვს საკმარისი თავისუფალი სახსრები, რომელიც შეიძლება ადვილად შეინახოს ბანკში ბიზნესისთვის ზიანის მიყენების გარეშე. სინამდვილეში, ეს ინსტრუმენტი საშუალებას იძლევა არა მხოლოდ ფულის უსაფრთხოების გარანტია, არამედ მათი დაცვა ინფლაციური დანაკარგებისგან.
შეუმცირებელი ბალანსის სარგებელი
საბანკო ანალიტიკის მიხედვით, ჩვენი ქვეყნის ფინანსურ ბაზარზე ეს დამატებითი სერვისიძალიან მოთხოვნადია. ამის მთავარი მიზეზი ზედაპირზე დევს: ცოტა ადამიანი იტყვის უარს არა მხოლოდ დაზოგვის, არამედ თავისუფალი კაპიტალის გაზრდაზე, განსაკუთრებით განსაკუთრებული ძალისხმევის გარეშე. და თუ გავითვალისწინებთ, რომ მიმდინარე ანგარიშზე არსებული დანარჩენი თანხების გამოყენებაც თავისუფლად არის შესაძლებელი, ამ ფინანსურ სერვისს შეიძლება უნიკალურსაც კი ვუწოდოთ.
გარდა ამისა, შეუმცირებელ ბალანსს სხვა დადებითი ასპექტებიც აქვს.
- ამ ვარიანტის ინსტალაციის მარტივი პროცედურა - თქვენ არ გჭირდებათ ახალი ანგარიშების გახსნა, დოკუმენტების პაკეტის შეგროვება და ა.შ. საჭიროა მხოლოდ მარტივი განაცხადის წარდგენა და დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმება ბანკთან, რომელშიც იხსნება მიმდინარე ანგარიში;
- დეპოზიტებისგან განსხვავებით, რომლებიც ასევე უზრუნველყოფენ პროცენტს, მაგრამ ამავე დროს ბლოკავს სახსრებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, გადაუდებელი აუცილებლობის შემთხვევაში მინიმალური ნაშთის ამოღება შესაძლებელია ანგარიშიდან. ეს პროცედურა არ გულისხმობს რაიმე განსაკუთრებულ შეფერხებებს;
- ორგანიზაცია ან ინდივიდუალური მეწარმე, რომელმაც გამოიყენა ეს ფუნქცია, ავტომატურად ეჩვევა უზრუნველყოს თანხის საჭირო ოდენობა ყოველთვის ანგარიშზე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მათი ფინანსური დისციპლინა იზრდება;
- სამომავლო გარანტია. ანგარიშებზე მხოლოდ იმ თანხის შენახვის ჩვევა, რომელიც აუცილებელია საწარმოს მიმდინარე მოთხოვნილებების დასაფარად, როგორც წესი, კარგს არ იწვევს და უარეს შემთხვევაში ეს მიდგომა შეიძლება გაკოტრებამდეც კი იქცეს. და პირიქით - როდესაც მიმდინარე ანგარიში საშუალებას იძლევა არა მხოლოდ დაზოგოთ, არამედ გაზარდოთ საწარმოს კაპიტალი, ეს ბიზნესმენებისთვის შესანიშნავი სტიმული ხდება ფინანსური თვალსაზრისით მაღალი ხარისხის "უსაფრთხოების ბალიშის" ჩამოყალიბებისთვის.
საბანკო პრაქტიკა მინიმალურ ბალანსზე
საბანკო სექტორის კვლევები ამაზე მეტყველებს პროცენტის პირობებიამ სერვისისთვის, რომელსაც სხვადასხვა ფინანსური საკრედიტო ინსტიტუტი სთავაზობენ, ყველგან დაახლოებით ერთნაირია. ყველაზე ხშირად, საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 1-6%-ის ფარგლებში, იმისდა მიხედვით, თუ რამდენ ხანს არის დაყენებული ეს ვარიანტი და რამდენია მინიმალური ნაშთი (ანუ დაახლოებით ორჯერ დაბალი ვიდრე დეპოზიტის განაკვეთები).
უმეტეს შემთხვევაში, მხოლოდ ის თანხები, რომლებიც განთავსებულია მიმდინარე ანგარიშზე რუბლის ექვივალენტში, შეიძლება იყოს მინიმალური ნაშთი.
თუ კომპანიას ან მეწარმეს სურს ფულის დაზოგვა და გაზრდა სავალუტო თვალსაზრისით, მაშინ ღირს უფრო ტრადიციული ანაბრის გამოყენება იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.
შეუქცევადი ბალანსის ჯიშები
საშინაო ფინანსური ბაზარიმომხმარებელს სთავაზობს მინიმალური ბალანსის რამდენიმე ვარიანტს. Ესენი მოიცავს:
- ფიქსირებული ვადები. ბანკსა და ორგანიზაციას შორის ხელშეკრულება იდება მკაცრად განსაზღვრულ დროზე. ამ პერიოდისთვის დადგენილია შეუმცირებელი ზღვარი და საპროცენტო განაკვეთი. ამავდროულად, აქ განმასხვავებელი თვისებაა ის, რომ პროცენტი გადახდილია მთლიანი თანხით, პერიოდის ბოლოს მინიმალური ნაშთის შენახვის მთელი პერიოდისთვის. ლიმიტის დარღვევის შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს ან საერთოდ არ გადაიხადოს პროცენტი, ან გადაიხადოს უფრო დაბალი განაკვეთით, მაგალითად, არაუმეტეს 1%. მინიმალური ბალანსის ამ ფორმით მთავარი უპირატესობა არის თავდაპირველად უფრო მაღალი პროცენტი;
- არასტაბილური დრო. აქ ხელშეკრულება იდება განუსაზღვრელი ვადით, „მცურავი“ რეჟიმში. ანუ, ბალანსზე პროცენტი ერიცხება მხოლოდ იმ დღეებს, როდესაც მიმდინარე ანგარიშზე იყო დაწესებული ფულადი ლიმიტი ხელშეკრულებაში, იმავე დღეებში, როდესაც ლიმიტი დარღვეულია, პროცენტი იკარგება. ასეთი ხელშეკრულებებით გადახდა ხდება თითქმის ყოველთვის თვეში ერთხელ;
- მინიმალური ბალანსი საჯარო. ეს განმარტება გულისხმობს ბანკების მიერ ანგარიშსწორების ანგარიშებზე ფულადი სახსრების ლიმიტების დამოუკიდებელ, საჯარო დაწესებას, რომელზედაც პროცენტი ავტომატურად გამოითვლება. ამ შემთხვევაში ხშირად არც კი არის საჭირო ბანკებთან რაიმე ხელშეკრულების გაფორმება დამატებითი ხელშეკრულებები, მინიმალური ბალანსის ფუნქციის გამოყენება მითითებულია ძირითად დოკუმენტში. ამავდროულად, აქ ბანკები იყენებენ „საპროცენტო პირამიდის“ სქემას, ანუ მიუთითებენ კონკრეტულ თანხებს, იმისდა მიხედვით, თუ რომელი პროცენტები ირიცხება. ამ სახელშეკრულებო ვალდებულებების გადახდა, როგორც წესი, ყოველთვიურად ხდება.
გახსოვდეთ, მეწარმეს ან ნებისმიერ კომერციულ კომპანიას შეუძლია აირჩიოს მისთვის ყველაზე მოსახერხებელი მინიმალური ბალანსის ფორმა, მათი საქმიანობის სპეციფიკიდან გამომდინარე. მაგალითად, დიდი სავაჭრო ორგანიზაცია, სავარაუდოდ, გამოიყენებს ოფციონს საჯარო მინიმალური ბალანსით, მაგრამ მწარმოებელი ფირმისთვის მინიმალური ბალანსი მკაფიოდ განსაზღვრული პერიოდით.
დოკუმენტირება
როგორც წესი, ხელშეკრულების დამატებითი ხელშეკრულება ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურებაბანკსა და კლიენტს შორის, რომელიც განსაზღვრავს ყველა პირობას და მახასიათებელს მინიმალური ბალანსისთვის. ასეთი შეთანხმება შემოაქვს ახალ ცნებებსა და ტერმინებს, როგორიცაა: ტრანზაქციის ვალუტა (რუბლი, დოლარი, ევრო), მინიმალური და მაქსიმალური თანხამინიმალური ბალანსის შესანარჩუნებლად დაწყების და დასრულების თარიღები. ყველაზე ხშირად, ყველა ეს არსებითი პირობა ნაჩვენებია სხვა ცალკეულ დოკუმენტში, ეგრეთ წოდებული „დადასტურება ფიქსირებული (მინიმალური) ბალანსის შესანარჩუნებლად“, რომელიც შედგენილია დამატებითი ხელშეკრულების დანართის სახით.
ფაილები
ასეთი დამატებითი ხელშეკრულების სხვა განაცხადები შეიძლება იყოს:
- მხარეთა (ბანკი და კლიენტი) წარმომადგენელთა სია, რომლებიც უფლებამოსილია მათი სახელით აწარმოონ მოლაპარაკება ხელშეკრულების არსებით პირობებზე შეთანხმების მიზნით;
- მხარეთა შორის სატელეფონო ნომრებისა და ელექტრონული საკომუნიკაციო მისამართების სია (უფრო გამჭვირვალე და ოფიციალური მუშაობისთვის).
