Sberbank es el banco más grande de la Federación de Rusia y es considerado el prestamista más grande. Ofrece una amplia gama de productos, desde simples tarjetas de crédito hasta hipotecas. Debido a la gran participación del capital estatal en los activos de la organización, es posible proporcionar una tasa de interés mínima.

Sin embargo, es bastante difícil conseguir un préstamo de Sberbank, ya que el servicio de seguridad económica estudia en detalle a cada cliente potencial.

¿Cómo tomar un préstamo al consumidor en Sberbank para que no sean rechazados, es posible tramitar un préstamo en efectivo en la tarjeta de salario de un cliente y por qué el banco puede negarse a emitir dinero? ¡Para ayudarlo, hay algunos consejos para obtener un préstamo de Sberbank!

¿Por qué el banco se niega a emitir dinero a crédito?

Realmente el prestamista puede negarse sin explicar el motivo... Pero algunos expertos pueden expresarlo. Sabiendo el motivo de la denegación, puede hacer otro intento de obtener un préstamo de Sberbank tomando las medidas adecuadas.

La mayoría de las veces, la negativa a emitir un préstamo en Sberbank se debe a las siguientes razones:

Sin embargo, Sberbank también puede tener razones menos obvias para recibir un rechazo de préstamo. Por lo tanto, debe prepararse bien antes de ir al banco.

Qué documentos se requieren para el registro y qué más se necesita para obtener

Según instrucciones, que todo oficial de crédito tiene, es necesario evaluar externamente al cliente potencial y determinar su nivel aproximado de ingresos. Y también es necesario estudiar en detalle los documentos de identidad. Si hay sospechas de falsificación, los datos se transfieren inmediatamente a las fuerzas del orden.

Para no despertar sospechas en el empleado del banco en la etapa inicial, se recomienda vestirse con ropa informal. Sigue siendo importante no olvides el paquete mínimo de documentos... Varía para diferentes tipos de productos.

Esto es lo que necesita para recopilar un paquete de documentos necesarios para obtener u obtener un préstamo de consumo en Sberbank a un individuo:

• Pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia.
• Certificado de renta por IRPF tipo 2 o en forma bancaria.
• Formulario de aplicación.
• Solicitud de préstamo.

Al finalizar el contrato para un préstamo de coche necesitará los siguientes documentos:

• Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia con registro en la región para obtener un préstamo.
• Segunda prueba de identidad.
• Certificado de ingresos.
• Formulario de solicitud y solicitud.
• Acuerdo voluntario de seguro de automóvil.
• Título e hipoteca del auto.
• En la mayoría de los casos, el banco requiere una fianza.

Aquí hay una lista de documentos que requiere el Sberbank de Rusia para obtener un préstamo hipotecario:

• Pasaporte del prestatario del título y todos los coprestatarios;
• El segundo documento que acredite la identidad del prestatario y sus coprestatarios / avalistas;
• Declaraciones de ingresos de todas las personas especificadas en el contrato;
• Una hipoteca sobre bienes inmuebles comprados en una hipoteca (si ya está en el parque de viviendas) o sobre otros bienes inmuebles propiedad del prestatario principal. El valor de la garantía debe ser igual o superior al monto del préstamo;
• Actas de matrimonio y nacimiento de hijos, si el cliente está casado y tiene hijos. Es importante señalar que el cónyuge del prestatario titular se convierte en coprestatario por defecto;
• Seguro de vida del cliente y del inmueble adquirido durante toda la duración del contrato.

El banco tiene derecho a exigir certificados y documentos adicionales, la decisión se toma de forma individual. Entonces, con un pago inicial, necesitará una copia del certificado.

Cómo comportarse correctamente durante la entrevista para obtener la aprobación.

Durante las negociaciones con un especialista es importante comportarse con seguridad... Responda preguntas con voz tranquila, sin adular. Es importante que toda la información que reciba de usted sea precisa.

De lo contrario, puede obtener una negativa a otorgar un préstamo. Recuerde, no solo la decisión de emitir dinero, sino también la tasa de interés dependerá de cuánto gane confianza en el empleado.

En proceso de negociaciones no intentes decir más de lo necesario... Responda directamente a las preguntas planteadas. Es recomendable preguntar detalladamente antes de firmar el contrato sobre todos los aspectos de interés.

Se debe prestar atención al método de reembolso... Un pago de anualidad requerirá una cantidad fija cada mes, pero con una cantidad diferenciada, el pago mensual cambiará constantemente.

Es imperativo entender qué tipo de comisión cobra el banco al emitir dinero. Puede ser una comisión por emitir, cobrar, mantener una cuenta, etc. Los servicios adicionales de pago incluyen un banco móvil. Esta cantidad no está incluida en el cronograma de reembolso, pero si no se paga, el cliente se atrasa.

No tienes que renunciar al seguro... Es mejor averiguar exactamente cómo ahorrar y luego a través del Servicio de Impuestos Federales de la Federación de Rusia. A pesar de que el seguro, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, es voluntario, sin él, las posibilidades de obtener un préstamo al consumidor de Sberbank son mínimas.

Antes de firmar el contrato, asegúrese de leerlo en su totalidad. Siéntase libre de sentarse y leer cada palabra, aunque el contrato sea largo. Después de firmarlo, será imposible disputar cualquier punto que no le convenga.

Según las estadísticas mantenidas por muchos recursos especializados de Internet, el porcentaje de rechazos de solicitudes de préstamos por parte de personas en Sberbank es bastante alto. Quizás la razón de la renuencia a otorgar préstamos a ciertas categorías de clientes es que los requisitos son demasiado altos, que son difíciles de satisfacer para la mayoría de los posibles prestatarios. A pesar de las duras condiciones crediticias, en esta institución financiera aún puede obtener un préstamo sin negarse, si sigue las recomendaciones de los especialistas.

¿Por qué es difícil obtener un préstamo de Sberbank?

Sberbank ocupa actualmente una posición de liderazgo en el mercado financiero ruso. Colabora activamente tanto con la población del país como con las entidades comerciales. Durante varios años, esta institución financiera ha sido la insignia entre las instituciones bancarias y las empresas de microfinanzas similares, ya que ha procesado principalmente productos crediticios.

Este comportamiento de confianza entre las instituciones financieras competitivas se debe principalmente al enorme capital autorizado de Sberbank. También vale la pena señalar que en los últimos años esta institución de crédito ha abierto muchas sucursales, distribuidas uniformemente en varias localidades de la Federación de Rusia.

En cuanto a las dificultades para obtener programas de crédito, aquí se pueden señalar las siguientes. Los productos crediticios que se ofrecen a los ciudadanos rusos no se ven complicados por una burocracia excesiva. Pueden ser obtenidos por aquellos clientes nuevos y habituales de Sberbank que puedan satisfacer plenamente los requisitos del prestamista y sus ideas sobre un prestatario confiable. Si las personas siguen los consejos de los especialistas y siguen exactamente sus recomendaciones, pueden obtener rápidamente un préstamo en condiciones bastante favorables.

¿Cuáles son los requisitos de Sberbank para los posibles prestatarios?

La institución financiera Sberbank no impone requisitos muy estrictos a las personas que deseen participar en préstamos. La principal tarea de los posibles prestatarios es demostrar su fiabilidad y solvencia.

Los requisitos básicos para los clientes se pueden encontrar en el sitio web oficial de Sberbank:

1. El prestatario potencial debe ser ciudadano de la Federación de Rusia. Este hecho debe ser confirmado por la marca correspondiente en su pasaporte.
2. Un cliente que planee participar en préstamos debe vivir en la región de presencia de una sucursal de Sberbank. Debe tener una marca de registro en su pasaporte. Este requisito debe cumplirse si se desea.
3. Aquellos rusos que tengan 21 años en el momento de presentar una solicitud pueden contar con obtener un préstamo. Si un prestatario potencial no ha alcanzado esta edad, puede atraer a garantes para participar en préstamos o elegir otro producto bancario.
4. La institución de crédito y financiera ha establecido límites de edad para las personas mayores. Los ciudadanos de la Federación de Rusia que tengan menos de 65 años podrán obtener un préstamo de Sberbank. Las personas mayores pueden participar en préstamos sujetos a la atracción de garantes (solventes). También aceptan una prenda de ellos bajo programas de crédito, que puede ser tanto un objeto inmobiliario como un vehículo o cualquier otra propiedad que tenga valor material real.
5. Las personas que están oficialmente empleadas y han estado trabajando para el último empleador durante al menos 6 meses pueden convertirse en clientes de Sberbank. Al solicitar préstamos, también se tiene en cuenta la duración total del servicio de los posibles prestatarios, que no debe ser inferior a 5 años.
6. Si un ciudadano ruso reclama un monto de préstamo muy grande, luego de confirmar su solvencia, tendrá que pignorar una propiedad valiosa.

¿Qué documentos debe recopilar para obtener un préstamo de Sberbank?

Para que una persona califique para un préstamo de consumo o plástico bancario, debe crear un paquete de documentación (estándar):

• pasaporte civil con todas las marcas importantes;
• el segundo documento oficial, gracias al cual los empleados del departamento de crédito podrán identificar la identidad del cliente;
• número de identificación fiscal;
• libro de trabajo (puede reemplazar un contrato de trabajo);
• un certificado emitido en el lugar oficial de empleo (puede tener un formulario estándar 2-NDFL, o redactado según el modelo propuesto por el banco);
• el cuestionario del prestatario, en el que debe ingresar sus datos personales;
• solicitud de préstamo (tarjeta de crédito).

Para obtener un préstamo para la compra de un vehículo, las personas deben complementar el paquete de documentación con los siguientes certificados:

• contrato de seguro (póliza OSAGO, sin la cual la legislación federal prohíbe conducir el transporte motorizado);
• una hipoteca sobre el vehículo comprado, que será propiedad de Sberbank hasta las liquidaciones finales bajo el programa de crédito (el prestatario deberá cumplir con todas las condiciones del prestamista con respecto a la seguridad del automóvil, etc.);
• documentos de garante (pasaportes civiles, números de identificación fiscal, certificados de ingresos mensuales).

Para participar en préstamos hipotecarios, los prestatarios potenciales deben complementar un paquete estándar de documentación con las siguientes garantías:

• pasaportes (más un segundo documento de identidad), códigos de identificación y certificados de ingresos de todos los coprestatarios;
• hipoteca sobre bienes inmuebles comprados en una hipoteca (mercado primario o secundario);
• certificado de matrimonio, si el prestatario potencial está casado (casado);
• consentimiento por escrito del cónyuge para participar en préstamos hipotecarios;
• certificados de nacimiento de hijos compartidos;
• certificados de ingresos de todos los hogares (un representante del banco determinará el ingreso total);
• contrato de seguro de vida, salud y capacidad laboral del cliente y todos sus coprestatarios;
• si un prestatario potencial planea liquidar bajo un programa de crédito hipotecario con capital de maternidad, entonces debe presentar una carta de garantía del Fondo de Pensiones de Rusia (indica la cantidad de fondos en la cuenta del titular del certificado);
• Es posible que se requieran documentos adicionales, cuya lista la determina Sberbank de forma individual.

Consejo: si el prestatario potencial está casado y tiene hijos menores de edad, al comprar un inmueble con una hipoteca, se lo identificará automáticamente como copropietario.

¿Cómo debe comportarse para que Sberbank no rechace un préstamo?

Todo prestatario potencial debe comportarse correctamente al hablar con un administrador de préstamos. Debe estar tranquilo y seguro al responder todas las preguntas que se le planteen. Los expertos recomiendan encarecidamente decir la verdad, ya que antes de solicitar un programa de crédito, el servicio de seguridad de Sberbank verificará la información especificada en la aplicación. Si en el proceso de verificación de la solvencia de un cliente potencial se revelan discrepancias, esto no será a favor del prestatario. Lo más probable es que se le niegue el crédito, ya que se considerará que intentó deliberadamente distorsionar los hechos.

Cada cliente potencial debe, incluso antes de la firma del contrato de préstamo, discutir todos los temas de su interés:

• la presencia de comisiones y pagos adicionales;
• si está presente;
• la posibilidad de fluctuaciones en las tasas de interés;
• disponibilidad de prórroga automática del contrato;
• métodos de reembolso de préstamos;
• es posible, etc.

Consejo: Para las personas, Sberbank puede ofrecer dos métodos de pago de préstamos: anualidad y diferenciado. En el primer método, el cliente deberá transferir una cantidad fija de fondos a la cuenta corriente de una institución financiera mensualmente. Si el programa prevé un método diferenciado de pago de la deuda, el prestatario de Sberbank deberá pagar una cantidad menor cada mes.

Una persona que esté planeando firmar un contrato de préstamo con Sberbank debe, sin falta, preguntarle al gerente: ¿se le cobra al cliente una comisión por cobrar fondos de crédito? También vale la pena preguntarse en qué condiciones el banco realizará el servicio mensual de la cuenta de crédito, si Sberbank ofrece un servicio adicional "banca por Internet", etc.

Los expertos recomiendan encarecidamente que los ciudadanos rusos que participan en préstamos de Sberbank no renuncien al seguro. La póliza adquirida les ayudará en caso de pérdida de empleo, enfermedad inesperada o cualquier situación de la vida que pueda afectar la solvencia de los prestatarios.

Consejo: La legislación federal vigente en Rusia prohíbe a las instituciones financieras obligar a las personas a participar en seguros. A pesar de esto, Sberbank recomienda encarecidamente que los posibles prestatarios compren pólizas de seguro, que son una garantía para obtener un préstamo.

¿Por qué se niega un préstamo a Sberbank?

Muy a menudo, la administración de Sberbank se niega a otorgar préstamos a personas de bajos ingresos. Para no perder el tiempo en vano, se invita a los posibles prestatarios a calcular la cantidad de pagos mensuales en el sitio web de una institución financiera utilizando una calculadora. Un programa de liquidación especialmente desarrollado ofrecerá a un cliente potencial utilizar otro producto de préstamo si sus ingresos no son suficientes para atender el programa seleccionado.

Hay un número suficiente de casos en los que Sberbank rechazó solicitudes de préstamos en los que las personas solicitaron una pequeña cantidad de fondos. En este caso, el motivo del rechazo se puede averiguar poniéndose en contacto con el administrador de préstamos, quien ayudó al potencial prestatario con el formulario de solicitud. Muy a menudo, Sberbank rechaza a nuevos clientes por las siguientes razones:

1. Se encontraron "puntos oscuros" en el historial crediticio de un prestatario potencial. Los ciudadanos rusos podrían estropear su biografía crediticia al liquidar programas emitidos anteriormente (hubo retrasos en los pagos mensuales, el banco presentó una demanda para el cobro de deudas, un individuo fue declarado en quiebra). Hoy en día existen bancos que ayudan a las personas a corregir biografías crediticias (por ejemplo).
2. Las autoridades competentes recibieron información desagradable sobre el potencial prestatario, lo que lo caracteriza como una persona deshonesta (en este caso, estamos hablando de problemas con la ley, cumplimiento de condena por acciones fraudulentas, etc.).
3. Un individuo tiene préstamos emitidos por otras instituciones financieras. Si su monto es insignificante, entonces el banco puede emitir un préstamo a un nuevo cliente. En el caso de que un prestatario potencial no tenga la capacidad financiera para pagar el monto total de la deuda, lo más probable es que sea rechazado.
4. Durante la inspección, el servicio de seguridad no confirmó los datos personales de la persona.
5. El prestatario potencial generó un paquete de documentos incompleto, que carece, por ejemplo, de un certificado de ingresos (la mayoría de las veces esto sucede cuando una persona trabaja de manera no oficial).
6. El servicio de seguridad de Sberbank tiene sospechas de falsificación de los documentos facilitados. En este caso, los empleados del banco se comunicarán de inmediato con las fuerzas del orden. Muy a menudo, las personas falsifican documentos sobre las fuentes y cantidades de ingresos mensuales. Además, los estafadores pueden intentar obtener un préstamo utilizando los pasaportes de otra persona.

¿Qué debe hacer para obtener un préstamo de Sberbank sin negarse?

Para ganar confianza en que la administración de Sberbank no se negará a recibir un préstamo, las personas deben actuar de acuerdo con el plan:

1. Decidir sobre el tipo de producto crediticio y su monto. La opción más simple es un préstamo de consumo, que a menudo se emite en condiciones preferenciales (durante todo el plazo del contrato de préstamo, los bienes adquiridos serán propiedad de Sberbank).
2. Seleccione el tipo de moneda en la que se emitirá el programa de crédito (el banco está más dispuesto a emitir préstamos en rublos rusos).
3. Decida durante cuánto tiempo se emitirá el producto crediticio (es importante recordar que cuanto más largo sea el plazo del contrato de préstamo, más tendrá que pagar el prestatario en exceso los intereses).
4. Estudie los términos de los préstamos en Sberbank y los requisitos para los posibles prestatarios.
5. Compare los ingresos mensuales y determine si tiene fondos suficientes para pagar sus pagos mensuales. El cliente del banco debe recordar que el monto del pago mensual no debe exceder la mitad de sus ingresos totales.
6. Complete correctamente el formulario de solicitud. Si una persona tiene dudas sobre algún tema, debe buscar la ayuda de un administrador de préstamos.
7. Todos los documentos y certificados a partir de los cuales se forma el paquete de préstamo deben estar actualizados a la fecha de solicitud.
8. Para obtener una gran cantidad de préstamo que exceda los 1.500.000 rublos, un prestatario potencial debe atraer a fiadores o pignorar bienes muebles.

Matices a los que un prestatario debe prestar atención

Para no causar una actitud prejuiciosa del administrador de crédito, un prestatario potencial debe estudiar cuidadosamente su reflejo en el espejo antes de visitar. Debe prestar atención a los siguientes matices:

• la ropa debe estar limpia y planchada;
• no se recomienda, incluso en condiciones de calor extremo, visitar una sucursal de Sberbank en una versión de playa de ropa y zapatos;
• los hombres deben estar bien afeitados y, si llevan barba, debe estar limpia y ordenada;
• las mujeres no deben maquillarse vulgarmente ni usar joyas llamativas;
• se debe prestar especial atención a la manicura;
• el prestatario potencial debe hacer todo lo posible para causar una impresión favorable en el empleado del banco.

Sberbank rechazó un préstamo, ¿cuándo puedo volver a solicitarlo?

Si una persona ha recibido una denegación en una solicitud de préstamo, no debe desesperarse, ya que en esta situación puede comunicarse directamente con la gerencia del banco e intentar resolver el problema a través de él. Los ciudadanos rusos pueden utilizar los servicios de corredores de crédito que volverán a presentar documentos en nombre de sus clientes. La celebración de un acuerdo con dichos intermediarios acercará lo más posible a las personas a la consecución de sus objetivos.

Si un prestatario potencial presentó una solicitud de préstamo y no recibió una respuesta en un plazo de 5 a 6 días, decide que fue rechazada y, por lo tanto, intenta solicitarla nuevamente. Los expertos recomiendan encarecidamente que primero llame a la línea directa de Sberbank y averigüe qué estado tiene la aplicación anterior (puede hacerlo de la misma manera). Esto se debe al hecho de que tomar una decisión sobre algunos programas de préstamos puede llevar mucho más tiempo de lo debido.

Para aumentar las posibilidades de obtener un préstamo al volver a solicitarlo, las personas deben:

• reembolsar préstamos emitidos anteriormente;
• aumentar la fuente oficial de ingresos;
• atraer garantes (solventes) para préstamos;
• proporcionar al banco una garantía.

Una vez analizada la dinámica positiva de la solvencia de un cliente potencial, lo más probable es que la dirección acepte un préstamo.

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Para obtener un préstamo sin denegación (por ejemplo,), los ciudadanos rusos deben evaluar primero sus capacidades financieras, que deberían ser suficientes para atender el programa seleccionado. Después de eso, los prestatarios potenciales deben preparar un paquete de documentos, cuya lista se puede encontrar en el sitio web oficial de la institución financiera. Al planificar una visita a una sucursal bancaria, las personas deben vestirse pulcramente y comportarse con la mayor confianza posible en una conversación con un gerente de crédito. Otro punto importante es el suministro de información veraz al prestamista, que se confirmará plenamente durante la verificación. Al observar estas sencillas reglas, los ciudadanos rusos pueden ir a Sberbank de forma segura y participar en los préstamos.

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Descubriremos en qué condiciones puede solicitar un préstamo al consumo en Sberbank. Explicaremos cómo calcular los pagos en una calculadora de préstamos y cómo solicitar un préstamo en línea. Hemos preparado una lista de los documentos necesarios para el banco y hemos proporcionado comentarios de los prestatarios.

La provisión de fondos a un cliente por parte de un banco a interés durante un período determinado se denomina préstamo al consumo. Casi todos los bancos rusos lo ofrecen. Las propuestas difieren en las tasas de interés y los términos del crédito. Puede evaluar parcialmente las ofertas de las organizaciones bancarias en línea leyendo los comentarios de los clientes. Pero queremos simplificar su tarea e informarle sobre un préstamo de consumo en Sberbank.

Tasas de interés de préstamos al consumo

Solicitud de préstamo online

Para postularse, vaya al sitio web oficial de Sberbank.

Seleccione la sección "Préstamos" y luego la subsección "Préstamos al consumo". El sistema lo llevará a una página que enumera todos los préstamos al consumidor disponibles. Seleccione la opción que le interese y será llevado a una página con su descripción. En la parte inferior de esta página habrá un botón al hacer clic en el cual irá al formulario de autorización.

En el primer caso, debe ingresar su cuenta personal en el servicio Sberbank Online.

• Datos personales del prestatario: nombre completo, fecha de nacimiento.
• Datos del pasaporte: serie y número de pasaporte.
• Tipo y nombre del préstamo.
• Parámetros del préstamo: moneda, plazo, monto, tasa.
• Lugar de residencia y registro.
• Tipo de cliente. Aquí es necesario marcar una de las siguientes opciones: "Recibo fondos en la cuenta bancaria o tarjeta", "empleado bancario" u "otro". Posteriormente, se activarán los siguientes bloques: "Breve información sobre el cliente", "Datos de pasaporte" y "Educación".
• Información sobre trabajo e ingresos. Este bloque incluye los campos: "nombre de la organización", "número de empleados", "puesto ocupado", "tamaño de los ingresos mensuales".
• Información sobre la propiedad (si es propiedad del prestatario).
• Método de recepción de fondos: en efectivo o en una tarjeta / cuenta de Sberbank.

Los bloques de aplicaciones se completan secuencialmente. No puede omitir campos dentro de un bloque. Si interrumpió el llenado del cuestionario en cualquier etapa, puede continuar llenándolo más tarde desde el campo donde lo dejó.

Calculadora de préstamos al consumo en Sberbank

Sberbank tiene dos versiones de la calculadora para particulares: básica y avanzada. El primero le permite calcular valores aproximados y el extendido: valores exactos.

La calculadora en línea básica consta de los siguientes campos para completar:

• Tipo de cálculo. El servicio ofrece tres tipos de cálculo para elegir: por monto del préstamo, por pago o por ingreso.
• Monto y moneda del préstamo.
• La fecha en que se recibieron los fondos prestados.
• Términos del préstamo.
• Categoría de cliente. Aquí debe elegir una de tres opciones: "beneficiario de una pensión a una cuenta / tarjeta de Sberbank", "beneficiario de un salario a una cuenta / tarjeta de Sberbank" u "obtener un préstamo en condiciones generales".
• Fecha de nacimiento.
• Ingreso.

Esto completa la parte básica de la calculadora. Para obtener un cálculo aproximado, haga clic en el botón "Calcular reembolso".

Si desea obtener cifras más precisas, luego de completar los campos básicos, debe hacer clic en el botón "Cálculo exacto". Se abrirán campos adicionales frente a usted:

• El tamaño de la pensión.
• La cantidad de ingresos adicionales.
• El número de personas en la familia.
• Ingresos familiares por mes.
• Gastos familiares por mes.
• El monto de los pagos de obligaciones por mes.

Como resultado, recibirá datos precisos sobre la tasa de interés, el pago mensual y el monto del pago en exceso de su préstamo.

Condiciones de préstamo

Sberbank simplificó el proceso de procesamiento de préstamos tanto como fue posible:

• El banco ofrece aplicar directamente desde casa mediante un formulario especial en el sitio web.
• No se necesitan más de dos días hábiles para tomar una decisión sobre una solicitud en línea.
• Al emitir un préstamo, no se cobra comisión.

Y también, si lo desea, el cliente puede pagar la deuda antes de lo previsto sin comisiones ni sobrepagos. Puedes realizar la operación a través del servicio Sberbank Online o en una sucursal bancaria. El préstamo se reembolsará en la fecha especificada en la solicitud.

En caso de retraso en el pago del préstamo, deberá abonar una pérdida. Su tamaño es del 20% anual de la cantidad de retraso. La multa se calcula desde la fecha de retraso hasta la fecha de su reembolso total.

Préstamos al consumo de Sberbank con una tasa de interés baja

Un bono agradable es la posibilidad de obtener un préstamo en cualquier sucursal de Sberbank, independientemente de la región de registro del cliente. Y, por supuesto, Sberbank ofrece a los clientes preferenciales un préstamo a una tasa reducida. Esta condición también se aplica a los empleados bancarios.

Requisitos del prestatario

Sberbank ha establecido las siguientes restricciones para posibles prestatarios:

• Relacionado con la edad. El día en que se firma el contrato de préstamo, el prestatario debe tener 21 años y, al final del contrato de préstamo, la edad del prestatario no debe exceder los 65 años.
• Por experiencia laboral. La duración total del servicio durante los últimos cinco años debe ser de al menos un año y la duración del servicio en el lugar de trabajo actual debe ser de al menos seis meses. Para categorías privilegiadas de clientes, la duración total del servicio y la experiencia laboral en el lugar actual puede ser la mitad de la establecida.

Documentos de aplicación

Para que su solicitud sea aceptada para su consideración, debe proporcionar los siguientes documentos:

• Pasaportes de todos los participantes en la transacción con una marca de registro permanente. Sberbank emite préstamos a clientes con registro temporal, sujeto a la presentación de un documento que confirme el registro en la ubicación.
• Documentos que confirmen la situación laboral y económica del cliente potencial. Los principales se presentan en la tabla.

Fuente de ingreso	Confirmación financiera	Prueba de empleo
Lugar de trabajo principal	Un documento para elegir: Certificado 2-NDFL; certificado en forma de estado. instituciones, si la organización ha establecido restricciones sobre la emisión de certificados de acuerdo con el formulario 2-NDFL; ayuda en forma de banco.	Un documento para elegir: una fotocopia de la obra / extracto de la misma; un certificado del empleador.
Pensión	Certificado del monto de los pagos de pensión por mes.	No hay necesidad
Ingresos adicionales (segundo trabajo)	Todos los mismos documentos que para confirmar los ingresos en el lugar de trabajo principal.	Fotocopia del contrato de trabajo.
Emprendimiento	Declaración de impuestos o certificado 2-NDFL	Fotocopia del certificado de registro del empresario individual.

En este artículo le diremos cómo solicitar un segundo préstamo al consumo en Sberbank. Conocerá las condiciones del préstamo y se familiarizará con el proceso de solicitud en línea. Hemos preparado para usted una lista de documentos para el banco y recopilamos comentarios de los prestatarios.

Sberbank tiene la red más amplia de oficinas en la Federación de Rusia y, por lo tanto, es este banco al que la gente recurre en primer lugar para obtener un préstamo. A veces surge una situación en la que ya se ha recibido un préstamo, pero las necesidades han aumentado y se requiere otro préstamo. Los bancos toman en cuenta esta oportunidad y, en la lucha por cada cliente, están dispuestos a considerar la posibilidad de emitir segundos e incluso terceros préstamos. Sberbank no es una excepción, por lo que recibe comentarios positivos de los prestatarios habituales.

¿Es posible pedir un segundo préstamo a Sberbank?

Sberbank está listo para otorgar un segundo préstamo si paga el préstamo actual a tiempo y sus ingresos son suficientes para pagar otro. Lo principal es comprender que el banco no aprobará un préstamo en una situación en la que los pagos de varios préstamos ya representan aproximadamente la mitad de sus ingresos permanentes.

Si el primer préstamo no se devuelve

A menudo, los clientes de las instituciones de crédito se preguntan si se les puede otorgar otro préstamo si no se reembolsa el primero. De hecho, puede obtener un segundo, tercer y posteriores préstamos. Lo principal es que tus ingresos sean suficientes para el cumplimiento oportuno de las obligaciones asumidas.

También hay límites sobre el monto total adeudado por un cliente. En Sberbank, para los préstamos no garantizados por una prenda o garantía, será de 3 millones, y si los garantes están involucrados como garantía de la devolución de los fondos: 5 millones de rublos. Esta limitación se detalla en los términos del préstamo, pero para cada cliente el límite se establece individualmente, teniendo en cuenta muchos factores.

Si tiene muchos préstamos, entonces tiene sentido pensar en combinarlos en uno con la ayuda de programas de refinanciamiento. Esto no solo hará que sea más conveniente saldar la deuda, sino también bajar la tasa, aumentar el período del préstamo, etc. Al mismo tiempo, puede obtener fondos adicionales para cualquier propósito. Sberbank está listo para proporcionar refinanciamiento de préstamos al consumidor emitidos a ellos solo si al mismo tiempo refinancia un préstamo emitido por otra organización bancaria.

¿Cuántos préstamos puedo tomar de Sberbank?

La legislación o las condiciones para la concesión de préstamos por parte del propio Sberbank no limitan en modo alguno el número de préstamos que un prestatario puede utilizar al mismo tiempo. Pero esto es en teoría, en la práctica la situación será completamente diferente.

El segundo préstamo se suele emitir sin problemas innecesarios, aunque el monto aprobado para el mismo puede resultar pequeño, en ocasiones se puede obtener el tercero. Pero seguirán más rechazos garantizados. Incluso si decide obtener un cuarto, quinto préstamo en otro banco, será muy difícil, ya que la organización de crédito entiende que el riesgo de impago de fondos aumenta significativamente.

Consejo... Asegúrese de evaluar de forma independiente su capacidad para reembolsar oportunamente el segundo, tercer y otros préstamos. Es posible que no pueda hacer frente a una alta carga de deuda, y es mejor abstenerse de tal acto para evitar consecuencias negativas.

A menudo, Sberbank también emite una tarjeta de crédito a prestatarios concienzudos hasta que el préstamo al consumidor se reembolsa por completo. Su límite se fijará individualmente, pero inicialmente es muy pequeño, y con el tiempo irá aumentando en ausencia de infracciones de pagos.

¿En qué condiciones el banco emitirá un segundo préstamo?

Sberbank está dispuesto a considerar la posibilidad de emitir un segundo préstamo si el prestatario cumple con los requisitos actuales y puede presentar todos los documentos necesarios.

Estos son los requisitos de Sberbank para los posibles beneficiarios del segundo préstamo:

• edad al momento de presentar una solicitud - al menos 21 años, y al momento del reembolso completo planificado - no más de 65 años;
• Ciudadanía rusa;
• trabajar en el lugar actual - al menos 6 meses, y la duración total del servicio durante los últimos 5 años - más de 1 año.

Para registrarse, deberá presentar los siguientes documentos:

• El pasaporte;
• certificados u otros documentos que confirmen ingresos y empleo.

Es mucho más fácil emitir un segundo préstamo a los titulares de tarjetas de salario de Sberbank. No necesitan documentos sobre ingresos y empleo, y podrán obtener un préstamo si el tiempo de servicio en el último trabajo supera los 3 meses.

Cómo obtener un segundo préstamo

Debe comenzar a solicitar un segundo préstamo enviando una solicitud. Se puede completar en las oficinas de Sberbank o mediante los servicios en línea. La segunda opción es mucho más conveniente y ahorra tiempo.

Echemos un vistazo a cómo se envía la solicitud en línea para un segundo préstamo en Sberbank:

1. Seleccione un producto de préstamo adecuado y haga clic en el botón "Enviar una solicitud en línea".
2. Inicie sesión en Sberbank Online o utilice el envío rápido de una solicitud mediante el registro utilizando un número de teléfono móvil. Es más conveniente conectarse a la banca por Internet, luego puede ver el estado del procesamiento de la solicitud, administrar sus cuentas, préstamos y obtener información adicional más rápido.
3. Complete un breve cuestionario. Es el mismo que ya llenó cuando solicitó su primer préstamo. De igual forma, debes indicar datos personales y de pasaporte, direcciones, números de teléfono, información sobre ingresos y gastos.
4. Envíe su solicitud y espere su consideración.

Por qué Sberbank puede rechazar un segundo préstamo

No es raro que un cliente que solicitó un segundo préstamo a Sberbank reciba una decisión negativa. Las razones del rechazo pueden ser diferentes. Uno de los principales es una gran carga de deuda. Si los pagos de su préstamo están al nivel del 50% de los ingresos, el banco no emitirá un nuevo préstamo.

La segunda razón común son los retrasos. Si el retraso en el pago fue de más de 10 días, esto ya alertará al banco al tomar una decisión, y si hubo varios retrasos, el préstamo se rechazará de inmediato. Al mismo tiempo, Sberbank ve a través del BKI cómo cancela los préstamos en otros bancos, por lo que no debe intentar ocultar estos datos.

Otra razón puede ser la discrepancia entre los datos especificados en los cuestionarios al momento de solicitar el primer y segundo préstamo. Es importante comprender que debe notificar al banco sobre los cambios de dirección y otros datos.

Puede aumentar las posibilidades de obtener un segundo préstamo si intenta obtener un préstamo con otros programas de crédito. Por ejemplo, si el primer préstamo no estaba garantizado, entonces, al solicitar el segundo préstamo, tiene sentido atraer un garante.

Para leer 8 min. Vistas 118 Publicado 24.10.2018

A la hora de decidir cuándo es mejor pedir un préstamo a Sberbank, es útil que los posibles prestatarios conozcan todos los matices de la obtención de un préstamo. El banco plantea una serie de requisitos básicos que se relacionan tanto con el cliente mismo como con el paquete de documentos. Pero, además de esto, hay reglas tácitas que serán especialmente interesantes para todos aquellos cuyas posibilidades de recibir una respuesta positiva del banco son pequeñas.

Por qué Sberbank se niega a emitir un préstamo

Como la institución bancaria más grande del país, Sberbank se distingue por una política crediticia conservadora. Todos los prestatarios potenciales son evaluados minuciosamente y deben cumplir íntegramente con los requisitos establecidos. Sberbank puede negarse a financiar a un cliente por varias razones, las principales son:

1. Incumplimiento de los requisitos del programa de crédito.
2. Nivel de ingresos insuficiente.
3. Mal historial crediticio.
4. Gran carga financiera: muchas obligaciones crediticias existentes.

Los clientes de nómina, depositantes y personas que hayan cerrado exitosamente préstamos con Sberbank en el pasado pueden contar con lealtad. Pero incluso estos factores no garantizan la aprobación. La razón es un sistema de análisis complejo: la puntuación verifica a los prestatarios potenciales según decenas de parámetros, incluidos los coprestatarios y los garantes.

Requisitos del prestatario

Un préstamo de consumo en Sberbank se emite a partir de los 18 años a las personas que reciben un salario o una pensión en una tarjeta bancaria. Si el potencial prestatario no es cliente de una institución financiera, la edad mínima es de 21 años. La edad máxima en la fecha de expiración del acuerdo es de 65 años, para las personas que son jueces: 70 años. La duración del servicio requerido para obtener fondos prestados es:

1. Para los participantes en el proyecto de salario: a partir de 3 meses en el lugar de trabajo actual.
2. Para las personas empleadas en edad de jubilación: a partir de los 3 meses, la duración total del servicio durante los últimos 5 años debe exceder los seis meses.
3. Para todas las demás personas - de medio año de experiencia actual, total de los últimos 5 años - más de 1 año.

¡Importante! Se requiere tener registro permanente o temporal en el lugar de residencia.

Que documentos son necesarios

El prestatario debe recopilar un paquete básico de documentos. Incluye:

1. Formulario de solicitud de préstamo al consumo.
2. Pasaporte del prestatario con marca de registro permanente. Si el registro es temporal, debe estar documentado.

Los clientes también pueden reflejar la situación financiera con la ayuda de ciertos documentos. Aquí hay una lista de ellos:

1. Certificado de la muestra estándar 2NDFL o en forma de Sberbank, indica las ganancias de los últimos seis meses. El requisito no se aplica a los clientes asalariados y pensionistas que reciben una pensión en una tarjeta bancaria. Esto no se aplica a los casos en que el prestatario confirma varias fuentes de ingresos, o cuando los pagos de salario no se han recibido en la tarjeta / cuenta de depósito durante 4 meses o más en los últimos seis meses.
2. Certificado de pensión acumulada.
3. Contrato si el cliente recibe ingresos por el alquiler de un inmueble o un automóvil.

El empleo en el lugar de trabajo principal se confirma mediante una copia certificada del libro de trabajo, contrato de trabajo o contrato. Además, el cliente puede proporcionar un certificado del empleador, que contiene información sobre el puesto y la experiencia.

Cómo comportarse para obtener la aprobación

A pesar de que el sistema toma la decisión inicial sobre la emisión de fondos prestados, el oficial de crédito también puede influir en el procedimiento. Hay varios consejos sobre cómo obtener correctamente un préstamo de Sberbank y aumentar las posibilidades de aprobación.

1. La apariencia es importante y la negligencia en este asunto no es aceptable. El prestatario debe causar una impresión agradable, tenerlo para él solo. Esto no significa que debas lucir lujoso. Pero la ropa, los zapatos y el cabello deben estar limpios y prolijos. Un especialista bancario experimentado prestará atención a las pequeñas cosas.
2. El habla debe ser segura, amigable y, lo más importante, culta. Si alguna incertidumbre no estropea la imagen, entonces el uso de palabras obscenas, jerga y bromas inapropiadas será superfluo.
3. La puntualidad también habla de cultura: si un empleado programó una cita con anticipación para una determinada hora, entonces no debería llegar tarde. Si no puede llegar a tiempo, es mejor ponerse en contacto con un especialista y posponer la visita o informar un retraso.

Por supuesto, todas estas cosas no pueden garantizar un préstamo sin una negativa. Pero, una vez que se haya ganado al administrador de crédito, puede contar con algunos consejos y ayuda para completar el cuestionario y los documentos.

Características de la obtención de préstamos.

En cada caso específico, la ejecución de un contrato de préstamo tiene una serie de características. Para mayor claridad, vale la pena considerar las situaciones más comunes:

1. Préstamos sin la participación de garantes.
2. Cómo obtener un préstamo con un historial crediticio malo.
3. Emisión de fondos a personas en edad de jubilación.
4. Características de los préstamos a empresarios individuales.

Sin fianza

Si un préstamo se emite sin avalistas, toda la responsabilidad financiera recae únicamente en el prestatario. Este es el procedimiento habitual para la emisión de fondos, una fianza no es una obligación para recibir fondos del préstamo. Cuando un prestatario potencial no quiere o no puede proporcionar garantías adicionales, debe tener un nivel suficiente de ingresos. Además, la atención del banco también se extiende a la antigüedad. Para aumentar las posibilidades, se recomienda contratar un seguro voluntario; de alguna manera compensa la falta de garantía a los ojos del prestamista.

Con historial crediticio negativo

No es fácil obtener un préstamo con mal crédito en Sberbank. El comité de crédito es bastante crítico con la solvencia y la presencia de morosidad en el pasado; este es un factor negativo. En este caso, la situación cambiará por un alto nivel de ganancias durante mucho tiempo, atrayendo a garantes solventes con buena CI. Pero además de los ingresos, el banco debe demostrar una actitud responsable hacia las obligaciones financieras. Para hacer esto, puede tomar y reembolsar varios préstamos pequeños de manera oportuna, usar una tarjeta de crédito o micropréstamos. En otras palabras, intente arreglar su historial crediticio. La garantía del empleador compensa el COI negativo.

Para jubilados

Los pensionistas son una de las categorías de clientes más fiables. Esto es especialmente cierto para las personas que reciben una pensión con una tarjeta Sberbank. Por lo tanto, existe la posibilidad de obtener aprobación. Pero en este caso, hay una peculiaridad: la edad máxima establecida por los requisitos tiene en cuenta el período del contrato. Es decir, a la edad de 63 años, puede obtener un préstamo por un período que no exceda de 1,5 a 2 años.

El banco ve la pensión como una fuente estable de ingresos. Si no es suficiente, puede reflejar las ganancias a tiempo parcial, proporcionar garantes. Los detalles del registro dependen de la cantidad que el cliente quiera recibir.

Préstamos a empresarios individuales

Formalmente, los empresarios individuales son individuos, pero en este estado, puede obtener un préstamo solo como empresario individual. En este caso, Sberbank establece ciertos requisitos tanto para el prestatario como para la empresa. Los ingresos no se reflejan en el certificado 2NDFL, sino en los estados financieros de una empresa comercial. El paquete de documentos también se está expandiendo; es necesario enviar al banco:

1. Pasaporte.
2. Documentos de registro.
3. Gestión, informes fiscales y financieros.

Se solicitan documentos adicionales de forma privada. El límite de edad para los empresarios individuales no difiere de las condiciones generales para las personas: de 21 a 70 años.

Todos los consejos para los prestatarios potenciales se pueden reducir a unas pocas reglas. Aquí están:

1. Todos los documentos deben estar en regla. Su apariencia es tan importante como su contenido.
2. Se recomienda considerar el diálogo con el oficial de crédito. Puede preparar respuestas con anticipación, ver documentos para proporcionar datos correctos de la memoria. Por ejemplo, estudie previamente el libro de trabajo e informe con precisión la antigüedad en un lugar de trabajo en particular, verifique las fechas de capacitación, la especialidad exacta de acuerdo con el diploma.
3. Documente la propiedad de la propiedad. Pero aquí vale la pena considerar que un apartamento grande y un automóvil caro hablan tanto de riqueza como de grandes gastos.
4. Si el cliente potencial es una madre soltera, debe confirmar la presencia de bienes raíces adeudados después del divorcio. Si el excónyuge paga la manutención de los hijos, se registra como ingreso. Pero es aconsejable proporcionar cualquier información sobre el pagador: puesto, antigüedad en el servicio, salario.
5. Los jóvenes deberán demostrar su responsabilidad... La presencia de trabajo, propiedad, educación (incluso sin terminar) agregará varios puntos cuando sea verificado por el sistema de puntuación.
6. Un cónyuge o cónyuge desempleado se considera dependiente, y este hecho reduce la puntuación de la puntuación.

¡Importante! Hay tres factores clave que influyen en la decisión de prestar dinero: ganancias, responsabilidad y propiedad.

A la hora de decidir cómo sacar un préstamo de Sberbank, para no ser rechazado, vale la pena considerar que no se puede verificar toda la información del cliente. Por ejemplo, la antigüedad puede registrarse en un libro de trabajo perdido, un cónyuge oficialmente desempleado puede tener un puesto no oficial o estar en una pasantía prolongada en un nuevo trabajo. Si embellece un poco su candidatura y obtiene puntos adicionales, puede aumentar las posibilidades de obtener la aprobación del banco.

¿Cuándo se permite volver a aplicar?

Si el banco se niega a emitir un préstamo inapropiado para fines de consumo, las solicitudes posteriores se pueden presentar después de 60 días calendario. En caso de negativa, el prestatario puede, sin esperar un período de 2 meses, solicitar otros productos. Dado que la línea de préstamos al consumo está representada por un solo programa, el cliente tiene derecho a solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo garantizado por su propia propiedad.

Antes de volver a enviar una solicitud de préstamo, vale la pena revisar el cuestionario y averiguar por qué el banco se negó anteriormente. Si se toma una decisión negativa por una razón específica, por ejemplo, debido a bajos ingresos, cuando vuelva a presentar la solicitud, la respuesta será la misma. Para obtener la aprobación, deberá indicar una fuente adicional de ingresos, preferiblemente, una prueba documental de estos ingresos.

conclusiones

La tramitación de préstamos no es un procedimiento sencillo. Un prestatario potencial debe cumplir con los requisitos del banco, recopilar un paquete de documentos. Además, debe tener en cuenta una serie de matices inherentes a la obtención de préstamos: cómo comportarse en consulta con un administrador de crédito, cómo vender adecuadamente la información sobre usted.

Al comprender los detalles de este procedimiento, los clientes potenciales pueden, por sí mismos, aumentar las posibilidades de obtener una decisión positiva. Y no descuides estas sencillas recomendaciones. Nadie garantiza a un cliente potencial que emitirá un préstamo sin denegación, incluso si ya ha obtenido préstamos de Sberbank o recibe un salario en la tarjeta.