La razón principal de la deuda de los préstamos es una fuerte reducción de los ingresos cuando se despide al prestatario. Algunas compañías de seguros están dispuestas a proteger este riesgo. Sravni.ru descubrió los detalles de dicho seguro.

¿Qué da el seguro?

Puede asegurarse contra la pérdida de empleo con casi cualquier tipo de préstamo: desde préstamos de consumo hasta hipotecas. " La esencia del servicio es que la compañía de seguros brinda al cliente un apoyo material para el cumplimiento de las obligaciones del préstamo en caso de pérdida de una fuente de ingresos como resultado de la pérdida del trabajo. El monto del pago mensual bajo dicho programa de seguro, que se paga al cliente dentro de los seis meses o un año (según el programa de préstamo), es aproximadamente igual al monto del pago del préstamo”, - dice Daria Fedorova, directora de marketing de Bank Insurance Company (cerca de Russian Standard Bank). El sitio web de su organización proporciona un cálculo de acuerdo con las siguientes condiciones: el prestatario tomó un préstamo por la cantidad de 100 mil rublos. durante dos años y fue despedido. Durante 6 meses sin ingresos, la deuda ascendía a 36 mil rublos. La persona sin seguro aún debe el dinero, pero el titular de la póliza recibirá 43,2 mil rublos. - teniendo en cuenta el coste de la póliza ( 6 mil rublos) habría pagado la deuda y habría permanecido en el negro en 1,2 mil rublos.

Sin embargo, dependiendo del programa, los términos de pago pueden ser diferentes. Por ejemplo, AlfaStrakhovanie no proporcionará compensación si el evento asegurado ocurrió dentro de los tres meses posteriores a la compra de la póliza, y también si la persona encuentra un trabajo dentro de los tres meses posteriores a la pérdida.

Peculiaridad

El seguro no implica indemnización por el despido del prestatario por su propia iniciativa. " El pago se realizará si el prestatario es despedido o si se liquida la organización que es su empleador. Al mismo tiempo, el despido debe estar sujeto a todas las normas de la legislación laboral de la Federación Rusa.”, - dice Maria Timoshenko, Jefa del Departamento de Interacción con Compañías de Seguros de Renaissance Credit Bank.

En Nomos-Bank, la lista de eventos asegurados puede ampliarse para incluir la terminación de un contrato de servicio si un empleado rechaza un puesto ofrecido, así como el despido anticipado de un militar bajo contrato por circunstancias familiares.

Requisitos para el comprador de un seguro

Los requisitos generales para el comprador de la póliza son:
- la edad mínima es de 18 a 21 años, pero no más de 55 años para mujeres y 60 años para hombres;
- la presencia de la ciudadanía rusa;
- experiencia laboral total de al menos 1 año, y en el último lugar de trabajo - al menos 3 meses.

En principio, si el prestatario fue aprobado para un préstamo, entonces ya pasó el filtro y definitivamente no se le negará la compra del seguro.

¿Cuánto cuesta?

Todo depende de muchos factores: el tamaño del préstamo, su tipo y el período de préstamo. Por ejemplo, en Nomos Bank es 3-4% del monto del préstamo, en AlfaStrakhovanie - 0,8% , y en Citibank - 330 frotar. por mes (con un préstamo 250 mil rublos, tomados durante 35 meses).

¿Cómo recibir el pago?

Para recibir la indemnización, el tomador del seguro debe registrarse en la oficina local del Servicio Público de Empleo dentro de los 10 días hábiles siguientes al despido. Notificar a la compañía de seguros de la ocurrencia dentro de 5 a 60 días evento asegurado y también proporcionar el siguiente paquete de documentos:
- una copia del pasaporte;
- una copia del libro de trabajo;
- una copia del contrato de préstamo con el banco;
- una copia del contrato de trabajo terminado;
- una copia de un certificado del banco sobre la presencia de deuda;
- certificado original 2-NDFL que indique los ingresos de los últimos tres meses;
- el certificado original del Centro de Empleo que acredite la ausencia de trabajo.

Después de recibir los documentos, la aseguradora compensa las pérdidas en un plazo de dos a tres semanas. Según Stanislav Chernyatovich, director ejecutivo del departamento de trabajo con instituciones financieras AlfaStrakhovanie, 97 de las 100 personas que solicitaron recibir el pago.

¿Hay alternativas?

Expertos entrevistados por Sravni.ru mercado de seguros concluir que la protección contra la pérdida de empleo es esencial para la mayoría de los prestatarios. Según Maria Tymoshenko, la única excepción puede ser la presencia de los propios o la esperanza de familiares y amigos que puedan prestar la cantidad de dinero necesaria para resolver los problemas. problemas de credito durante la ausencia del trabajo.

A menudo, después de haber caído en un agujero de la deuda, los clientes del banco ignoran los pagos de los préstamos, simplemente no los depositan en la cuenta bancaria. Esto puede deberse, entre otras cosas, a la pérdida de un trabajo. Las razones para despedir a dichos trabajadores son muy diversas, desde el capricho del empleador hasta la reducción. Como resultado, una persona pierde la única fuente de financiación y se enfrenta a la destrucción de sus planes a largo plazo. Si decide pedir un préstamo, el seguro de pérdida de empleo es la mejor manera de prevenir deudas y problemas bancarios. Consideremos este procedimiento con más detalle.

¿Qué es un seguro de pérdida de empleo?

Este es un tipo de servicio. Su esencia es el pago de dinero por parte de la compañía de seguros al banco en lugar del prestatario, que de repente perdió su fuente de ingresos. Los pagos se realizan en un plazo de 6 a 12 meses, según la situación individual y el programa seleccionado. Resulta que al usar dicho servicio, una persona puede dedicarse tranquilamente a su propio empleo, colocando los problemas de pagar la deuda con el banco en la aseguradora.

Por lo general, al emitir un préstamo, los propios bancos se ofrecen a tratar con un seguro. A veces, sin el cumplimiento de esta condición, la emisión de un préstamo es completamente imposible. Muy a menudo, una institución financiera entra en una relación contractual con una empresa de terceros, que brindará asistencia en caso de circunstancias de fuerza mayor para el prestatario. Esto se debe al hecho de que si el cliente pierde la solvencia, el banco seguirá recibiendo ganancias, pero no las pagará el prestatario, sino la aseguradora.

Eventos asegurados en los que puedes contar con apoyo

Muchos prestatarios, debido a una interpretación incorrecta del concepto de "evento asegurable", se enfrentan a una mala interpretación del procedimiento de devolución del dinero. El despido por violación de las normas de disciplina laboral o de la voluntad personal del trabajador no implica el pago de seguro. En general, un conjunto de situaciones de seguro se establece individualmente en cada organización. Pero hay una lista básica de casos que están asegurados:

• liquidación de la empresa en la que trabajaba el cliente;
• reducción en el número de personal o personal;
• terminación de la relación contractual por cambio de titular de la empresa;
• la salida de un trabajador del lugar de trabajo por circunstancias que no dependan de la voluntad de las partes.

En estos casos, se aplicará el seguro de desempleo. Esto solo dice que si te encuentras en una situación de vida difícil, el socio te ayudará depositando dinero en el banco en lugar del cliente.

Circunstancias en las que se deniega el pago

Hay situaciones en las que el prestatario recibirá una negativa directa a pagar el seguro, aquí hay una lista aproximada de ellas:

• despido por voluntad propia;
• violación de la disciplina laboral, que condujo a la salida del trabajo;
• recibo por parte del empleado de pagos del servicio de empleo;
• pérdida de la capacidad para trabajar por culpa del empleado.

¿Qué tan relevante es la cobertura de seguro?

Los servicios de seguros se pueden emitir para cualquier tipo de préstamo. Además, algunos bancos generalmente se negarán a otorgar un préstamo si no se ejecuta el contrato con la aseguradora. La pregunta es si el propio cliente necesita concluir dicho acuerdo, tal vez haya otra forma de salir de la situación. Considere la necesidad de celebrar este acuerdo para varios tipos de préstamos.

1. El crédito al consumo. Dado que se emite por un corto período de tiempo, es poco probable que cambie la situación financiera del prestatario. Por lo tanto, no siempre son los bancos, cuando emiten un préstamo de consumo y requieren seguro obligatorio de perder un trabajo, actúe con honestidad.
2. Préstamo de coche. Este préstamo se emite en promedio a 3-5 años, es decir, por un período para el cual los ingresos financieros se pueden predecir de manera más o menos clara y transparente. Por lo tanto, obtener un seguro contra la pérdida de empleo es un asunto puramente voluntario.
3. Tarjeta de crédito. Si estás usando tarjeta de crédito y pagar las deudas, manteniendo dentro periodo de gracia, es decir, casi inmediatamente después del gasto, el uso de este tipo de seguro es poco práctico.
4. Hipoteca. Este préstamo se otorga por un mínimo de 10 años, por lo que para evitar imprevistos, se deben celebrar varios contratos de seguro, incluido un seguro en caso de pérdida de trabajo.

Es irracional celebrar un acuerdo de este tipo si tiene buenos amigos que le prestarán dinero o responderán por usted, o si tiene un monto de reserva "para un día lluvioso", que se utilizará para pagar deudas cuando pierda su trabajo. Si a pesar de todo te decides por este tipo de seguro, lo más opción asequible conclusión de un acuerdo: una apelación directa a un empleado del banco donde otorga un préstamo y una expresión de deseo de concluir este acuerdo. Aunque, puede pasar por alto el banco iniciando una búsqueda independiente de buenas compañías de seguros. Esto será menos notorio en términos de dinero, pero más notorio en términos de tiempo y trabajo.

Cuáles son los beneficios de un contrato de seguro

Por supuesto, la conclusión de este acuerdo es útil. Después de todo, en mundo moderno Cuando las crisis llegan ola tras ola, la reducción o liquidación de empresas no es algo fuera de lo común. Por lo tanto, no puede estar seguro de la estabilidad de su propia situación financiera. En este sentido, la conclusión contrato de seguro tiene una serie de ventajas:

• los pagos del préstamo se realizan con los fondos del asegurador;
• no existen riesgos de daño al historial crediticio debido a retrasos;
• tienes la oportunidad de asignar la responsabilidad del préstamo a un tercero mientras buscas un nuevo trabajo;
• si pierde su trabajo principal, entonces sus familiares y las personas que son garantes no serán responsables de devolver el dinero al banco;
• Establecer un Acuerdo de Asistencia por Pérdida de Empleo es un proceso rápido y económico.

Pero es importante encontrar una buena compañía de seguros que, en caso de un evento asegurado, no eluda sus obligaciones, sino que, por el contrario, cumpla a medias y brinde asistencia.

Características de la celebración de un contrato de seguro.

Puede concluir dicho acuerdo en el proceso de solicitud de un préstamo para protegerse a sí mismo y organización bancaria de los enormes costos financieros. Desafortunadamente, en nuestro país, el autoseguro aún no ha ganado una gran popularidad, sin embargo, en caso de preocupación por la próxima liquidación de la empresa o despidos, puede tomar y comprar una póliza bajo la cual recibirá apoyo en caso de despido.

Para crear una relación con una aseguradora, debe cumplir con el conjunto mínimo de requisitos:

1. Ciudadanía de la Federación Rusa.
2. El rango de edad es de 18 a 60 años y de 18 a 55 años para hombres y mujeres, respectivamente. Algunas organizaciones exigen que la edad mínima del prestatario sea 21 años.
3. El tiempo de servicio calculado en el último lugar de trabajo es igual a 3 meses.
4. Experiencia laboral total - desde 1 año.
5. El hecho de la conclusión entre las partes de un contrato laboral indefinido juega un papel importante.

Este es solo un conjunto de condiciones que deben cumplirse, pero en algunos instituciones financieras Hay requisitos adicionales que se prescriben y negocian de forma individual.

El costo de los servicios de seguros

El precio de los servicios de seguros depende de la compañía con la que planea celebrar un acuerdo. En algunos casos, el indicador de costo se calculará como un porcentaje y, a veces, es un valor fijo. Para elegir la mejor opción, debe familiarizarse con todas las ofertas en detalle y hacer su elección. Por lo general, el precio del seguro es del 0,8 al 5% del monto del préstamo. Si estamos hablando de un valor fijo, es igual a 200 r. por mes A veces, el banco requiere que contrate un seguro y lo pague en una suma global, que en promedio es de 5 a 10 mil rublos.

Desafortunadamente, en nuestro país el costo de obtener servicios crediticios es bastante alto. Esto se debe a la mentalidad especial de los ciudadanos locales. La mayor parte de nuestros compatriotas nunca en su vida aceptarán pagar el dinero que tanto les costó ganar, a menos que haya razones visibles para ello. Por lo tanto, los ciudadanos de la Federación Rusa recurren a las compañías de seguros solo en casos extremos, cuando está por llegar la perspectiva más terrible.

Procedimientos para recibir el pago en caso de siniestro asegurado

Para que su despido vaya acompañado de la pronta compensación del monto del préstamo, debe registrarse en la CZN y comunicarse con la oficina de seguros, llevando consigo un determinado paquete de documentos:

• copia y original del pasaporte;
• forma original y fotocopia del libro de trabajo;
• contrato de trabajo entre las partes;
• contrato de crédito con una organización bancaria;
• certificado de la entidad financiera sobre la deuda;
• un documento del centro de empleo, que indique que está registrado;
• un certificado tomado en su lugar de trabajo anterior, que caracteriza el salario mensual promedio.

El seguro de cesantía es la mejor manera de prevenir riesgos para las personas que deciden sacar un préstamo. Por lo tanto, no tiene que preocuparse por las multas, las multas y el aumento de la deuda en una situación si repentinamente pierde su trabajo. El conjunto de requisitos para que una persona celebre un contrato de seguro no es grande, por lo que puede concluir un acuerdo y sentirse psicológicamente cómodo.

Organizaciones que ofrecen condiciones de seguro favorables

Muchos prestatarios que deciden contratar un seguro están preocupados por la cuestión de dónde asegurarse para recibir términos rentables y ahorre dinero en cargos por servicio. Considere las ofertas más ventajosas de las aseguradoras en esta dirección.

Programa en Sberbank

Esta institución financiera ofrece aprovechar el programa especial "Paracaídas Verde". Perder un trabajo no siempre es algo bueno. Por lo tanto, la interacción con este banco le garantiza un seguro confiable, que tiene varias ventajas:

• pago en el momento en que más se necesita;
• costo asequible de pagar los servicios de seguros a cambio de garantías serias;
• proceso simple y rápido de eventos pagados.

Costo y pagos bajo el programa

Absolutamente todos los que deciden convertirse en clientes de un préstamo en Sberbank PJSC pueden participar en este programa. Esta oportunidad cubre el préstamo en el caso de las siguientes circunstancias: despidos, despidos, además, en el marco del programa, puede recibir un bono adicional en forma de asistencia para encontrar un trabajo.

"VTB 24"

El monto del seguro con el que se puede contar al concluir un acuerdo con VTB-24 es de aproximadamente el 3,8% del monto del préstamo. La prima del seguro se paga todos los meses. Para cada caso individual y para cada cliente, los cálculos se realizan de forma individual. Todo cliente que vaya a tomar o ya haya tomado un préstamo de este banco puede utilizar el programa.

"Seguro Renacentista"

Este banco facilita la obtención de un préstamo de seguro contra la pérdida de un trabajo, es importante que se cumplan unas simples condiciones. El prestatario paga los servicios en forma de comisión, y el monto del seguro es del 1% mensual, más precisamente, del 1% según el tamaño del préstamo tomado. Si se desea y es necesario, existe la posibilidad de aumentar el valor del préstamo.

"Rosgosstraj"

La compañía ha estado operando en el mercado de seguros durante mucho tiempo y hoy en día sus servicios son cada vez más populares. Rosgosstrakh ofrece un seguro, cuyo costo depende de la duración del servicio, el lugar de trabajo del prestatario. Puede contar con recibir una compensación en caso de pérdida de un trabajo debido a la liquidación de una empresa, despidos oficiales e incapacidad.

Así, una póliza de despido es un servicio útil y necesario que te permitirá compartir la insoportable carga de un préstamo con una tercera empresa en caso de incapacidad temporal. Pero es importante elegir la compañía de seguros adecuada en la que su bienestar y historial de crédito.

Es fácil perder un trabajo durante una crisis económica.

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De vez en cuando escuchamos sobre despidos, liquidación de empresas y otras "buenas noticias". Pero detrás de todo esto hay vidas humanas, muchos de los despedidos ya no pueden mantener a sus familias y buscan al menos algo de dinero extra o solicitar un préstamo con la esperanza de algún día “hacerse ricos”. Por eso los prestatarios no se resisten mucho cuando los bancos les ofrecen contratar un seguro de pérdida de empleo.

“¿Y si me pasa esto a mí? ¡Así que al menos esta política me salvará del agujero de la deuda! - tanta gente piensa y contrata un seguro. Pero, ¿vale la pena hacerlo? ¿Cubrirá el seguro el monto de la deuda, cuando es posible que no paguen el seguro, quién se beneficia de él? Lea todo esto en este artículo.

¿Se pueden proteger todos los tipos de préstamos de la pérdida de empleo?

Mercado de seguros productos de préstamo se divide en 2 tipos:

• voluntario;
• requerido.

Tipos de préstamos como hipotecas y préstamos para automóviles están sujetos, con base en las normas leyes federales(seguro responsabilidad civil propietarios de automóviles) OSAGO, seguro obligatorio.

La elaboración de un contrato de seguro contra la pérdida de empleo pertenece a un tipo de servicio voluntario.

La mayoría de las veces, los bancos ofrecen este tipo de seguro en forma de recomendación, cuyo rechazo, en teoría, no debería afectar la decisión de otorgar un préstamo. Pero, como muestra la práctica, la negativa a emitir este tipo de seguro a menudo conduce a una respuesta negativa del banco.

Por supuesto, la razón para no otorgar un préstamo al prestatario se llamará cualquiera, excepto la verdadera. Después de todo, es ilegal obligar a un prestatario a contratar este tipo de seguro.

Algunos bancos siguen emitiendo préstamos incluso después de negarse a seguro voluntario por la pérdida del trabajo, pero puede aumentar el interés por usar el préstamo.

Con esto se aseguran contra la posible pérdida del dinero emitido. Todos los préstamos a corto plazo con un vencimiento de hasta 12 meses se pueden asegurar contra la pérdida del empleo. Los tipos de préstamos a más largo plazo están sujetos a la renovación del seguro cada año subsiguiente.

¿Cuándo estará cubierto por el seguro?

El despido del trabajo puede producirse por diversas causas: tanto por culpa del empresario o por circunstancias ajenas a la voluntad de las partes, como por culpa del trabajador. El evento asegurado ocurre en todos los casos, excepto por culpa del trabajador.

Están sujetos a indemnización en virtud del contrato de seguro los siguientes casos:

1. Extinción del contrato de trabajo por voluntad del empleador:
   • liquidación de la empresa (cláusula 1);
   • reducción en el número de empleados a tiempo completo (cláusula 2, artículo 81 del Código Laboral de la Federación Rusa);
   • reducción de puestos en el servicio civil (cláusula 6, parte 1);
   • debido a un cambio en el propietario de la empresa (cláusula 4, artículo 81 del Código Laboral de la Federación Rusa).
2. Por circunstancias que no estén sujetas a la voluntad de las partes:
   • reclutamiento en el ejército o rotación de un soldado para desempeñar funciones en el servicio civil (cláusula 1);
   • la renovación del empleado en su puesto anterior en relación con la decisión de los tribunales o la inspección estatal del trabajo (cláusula 2 del artículo 83 del Código del Trabajo de la Federación Rusa);
   • no aprobar la selección competitiva para el puesto (cláusula 3 del artículo 83 del Código Laboral de la Federación Rusa).
3. Desmovilización anticipada del contrato de servicio en el ejército por motivos personales o familiares (cláusula 3 de 28 de marzo de 1998 "Del servicio militar y del servicio militar").

El prestatario no puede solicitar pagos de seguros si fue despedido:

• por acuerdo de las partes;
• a voluntad;
• por sanciones disciplinarias, por ejemplo, venir a trabajar en estado de embriaguez, violación sistemática de la disciplina laboral, etc., no puede reclamar los pagos del seguro.

Si el prestatario es despedido por un motivo cubierto por el seguro y acepta un nuevo trabajo dentro del período especificado en el contrato, los pagos se detienen automáticamente.

Lo mismo se aplica a quienes, durante el período pactado, se dieron de alta en el centro de empleo y percibieron la prestación por desempleo. En estos casos, se considera que el ciudadano tiene un ingreso que le permite cubrir la deuda del préstamo.

¿La cantidad pagada cubrirá el préstamo?

A pesar de que este tipo de seguro, como cualquier otro tipo, aumenta la carga financiera, sin embargo, permite, si es necesario, resolver los problemas que surgen cuando pierdes tu trabajo.

Por eso, antes de rechazar inmediatamente la oferta del banco de asegurar su préstamo contra la pérdida del empleo, debe calcular los beneficios de esta transacción. Y averigua si lo es.

Este seguro te permitirá recibir una cantidad mensual de la aseguradora durante el tiempo especificado en el contrato para saldar la deuda del préstamo en caso de pérdida de la renta principal.

El período de celebración de un contrato de seguro no es superior a 1 año, y el monto de la cobertura es igual al equivalente de una cuota mensual de préstamo.

Gracias a estos pagos a la compañía de seguros, el prestatario no tiene la carga de encontrar fondos para liquidar con el banco. En este momento, puede buscar tranquilamente un nuevo trabajo, sin situaciones estresantes innecesarias.

Para asegurarse de que el seguro cubrirá el monto del préstamo durante un cierto período de tiempo, aquí hay un ejemplo de cálculo de pagos bajo el programa de préstamo de AO Citibank:

Pros y contras

Las ventajas de este tipo de seguro son mucho mayores que las desventajas. Pero, como muestra la práctica, todos los beneficios a menudo se nivelan por la incapacidad de aprovechar la oferta de la compañía de seguros.

Primero, conozcamos los beneficios, que incluyen lo siguiente:

• en caso de pérdida de trabajo, el préstamo es administrado por una compañía de seguros;
• sin estrés por la incapacidad de pagar el préstamo y una búsqueda tranquila de un nuevo trabajo;
• mantener un historial crediticio positivo;
• pago asequible con garantías firmes de la compañía de seguros;
• rápido y fácil para el registro del prestatario de la política.

Las desventajas son la carga financiera adicional al servicio del préstamo.

La gran mayoría de los casos de reducción o liquidación de la empresa, el empleador trata de llevar a cabo en forma de despido en virtud del párrafo 3 de la parte 1, es decir, a petición propia.

Si el empleado se niega a escribir una declaración por el motivo propuesto, el empleador encuentra tal influencia que no se puede resistir. El despido también se aplica en virtud del artículo por ausentismo (Artículo 81 del Código Laboral de la Federación Rusa), y por desconfianza ( cláusula 7 del artículo 81 del Código Laboral de la Federación de Rusia), cuando un empleado es financieramente responsable de los valores de la empresa que se le ha confiado, etc.

Y de acuerdo con las reglas de todos los aseguradores, el despido en virtud de los artículos anteriores no está incluido en la lista de eventos asegurados especificados en el contrato. Entonces resulta que en la práctica hay casos muy raros de pago por parte de las compañías de seguros de las deudas de los prestatarios bancarios.

Condiciones para celebrar un contrato de seguro

Si ha pasado un control riguroso por parte del banco y ha recibido un veredicto positivo sobre la emisión de un préstamo, tampoco se negarán a emitir un seguro.

Para comprar una póliza de seguro, debe cumplir con las siguientes condiciones, a saber:

• tener ciudadanía rusa;
• el límite de edad mínimo es de 18 a 21 años, el máximo es de 55 años y 60 años, respectivamente, para mujeres y hombres;
• tener un empleo oficial, válido a la fecha de emisión de la póliza;
• la duración total del servicio debe ser de al menos 12 meses, y en el último lugar de trabajo, al menos 3 meses.

Una de las condiciones para la elaboración de un contrato de seguro es un deducible temporal. Este es un período de tiempo durante el cual el asegurador no realiza pagos. Se calcula inmediatamente después del despido del trabajador y se calcula en días naturales. Normalmente este plazo es de 60 días naturales.

No menos interesante es el llamado período de espera, que también está incluido en las condiciones de la compañía de seguros. Es el plazo que se cuenta a partir de la fecha de emisión de la póliza de seguro y es fijado por la compañía a su discreción.

Tradicionalmente, las aseguradoras regulan el período de espera de 3-4 meses.

Así las empresas se aseguran contra pagos injustificados. Después de todo, un empleado, al enterarse de que va a ser despedido, puede redactar rápidamente un acuerdo y, sin una sola contribución de su parte, recibir los pagos de la empresa adeudados en este caso. Se trata de las pérdidas injustificadas de la empresa.

que documentos se necesitan

Para emitir una póliza, el tomador del seguro llena un formulario de solicitud de seguro para la aseguradora, cuyo formulario es diferente para cada compañía. Pero quedan preguntas tradicionales sobre el nombre completo del solicitante, el lugar de registro, los datos del pasaporte, el lugar de trabajo, la edad, etc.

Se deben adjuntar a la solicitud los siguientes documentos:

• una copia del contrato de trabajo, copias de acuerdos adicionales al contrato de trabajo principal;
• un extracto del libro de trabajo para establecer la antigüedad total y la duración del trabajo continuo en el último lugar de trabajo;
• documento de ingreso individual(Formulario 2-NDFL);
• otros documentos que se relacionen con el riesgo aceptado para el seguro.

Qué hacer si ocurre un evento asegurado

Trámites de actuación del tomador del seguro en caso de despido por causas sujetas al seguro:

1. Antes de que finalice el período de 10 días hábiles a partir de la fecha de terminación del empleo, presente los documentos (pasaporte, libro de trabajo) al centro de empleo para el registro y escriba una solicitud para emitir un certificado de que está registrado como desempleado.

   

En el plazo de 10 días hábiles contados a partir de la fecha de terminación del contrato de trabajo, presentar a la compañía aseguradora los siguientes documentos:

• fotocopia del libro de trabajo, certificada con sello y firma de notario, o en la empresa por el empleador;
• Copiar póliza de seguros;
• una copia del contrato de préstamo con el calendario de pagos mensuales;
• una copia del contrato de trabajo que ha sido terminado;
• copia del pasaporte (todas las páginas);
• certificado de ingresos disponibles de los últimos 3 o 6 meses (según lo requiera la aseguradora).

Los documentos se presentan a la compañía de seguros en persona o se envían por correo certificado.

Después del vencimiento del deducible temporal, por un período de 5 días hábiles después de la fecha de cada próximo pago del préstamo, presentar los siguientes documentos a la aseguradora:

• el documento original del centro de empleo emitido en su solicitud (ver ejemplo arriba), que confirma el hecho de que está registrado como desempleado o actualmente buscando trabajo en el momento de presentar la solicitud a la aseguradora Los documentos se entregan a la aseguradora personalmente o se envían por correo registrado.

Cómo obtener su pago adeudado

Dentro de los 14 días hábiles posteriores a la presentación de su reclamo por reclamos de seguros y otros documentos vinculantes la compañía de seguros redacta un acta.

Después de revisar la solicitud y estudiar los demás documentos presentados por usted, el asegurador toma una decisión sobre el pago de las indemnizaciones del seguro o su impago, motivando esto con una negativa por escrito indicando los motivos.

La suma asegurada se recibe en la cantidad especificada en el contrato y no excede de los ingresos promedio de tres meses del tomador del seguro.

El reembolso se acredita a la cuenta del acreedor mensualmente. El monto total del seguro transferido no excede el monto especificado en el contrato.

Si un ciudadano devolvió el préstamo antes de lo previsto, en este caso no hay necesidad de un seguro. En este caso, se puede devolver parte de la suma asegurada si tal acción está prescrita en el contrato de póliza de seguro.

Pero si no se estipula de antemano la devolución de la suma asegurada en el contrato, o se fija la imposibilidad, de nada sirve exigirla al asegurador.

En este caso, puedes acudir a los tribunales con una reclamación en la que deberás demostrar que este servicio se ha prestado sin tu consentimiento.

Si el tribunal determina que las acciones del demandado son ilegales, lo obligará a pagarle todo total asegurado completamente.

La pérdida de empleo puede ser causada por una variedad de razones. Pero el resultado en todos los casos es igualmente desagradable: una persona se ve privada de una fuente de ingresos financieros, lo que conduce a una violación de sus planes y obligaciones a largo plazo. La situación es mucho más complicada en presencia de deuda en un préstamo.

¿Cuál es el beneficio del seguro de pérdida de empleo?

A pesar de la baja popularidad del autoseguro en Rusia, si hay indicios de una liquidación inminente de una organización o una reducción del personal, tiene sentido comprar una póliza para recibir pagos de compensación en caso de despido.

Firmar un contrato de seguro por los riesgos asociados a la pérdida de un trabajo protegerá a una persona de retrasar un préstamo debido a los pagos del seguro durante 6 o 12 meses por un monto aproximadamente igual a un pago mensual al banco. Durante el período especificado, necesita encontrar un nuevo trabajo.

La presencia de un contrato de seguro permitirá al cliente buscar tranquilamente un nuevo trabajo, sin preocuparse por la necesidad de hacer otra cantidad al prestamista, sin temor a estropear su propio historial crediticio.

En caso de pérdida del empleo, el acuerdo protegerá a los familiares y garantes del prestatario de la responsabilidad por el préstamo.

¿Cuáles son los requisitos para una aseguradora?

Los riesgos de un evento asegurado bajo el contrato son bastante grandes y difíciles de calcular, por lo tanto, las compañías imponen requisitos serios a una persona que decide contratar un seguro en caso de pérdida de trabajo, que incluyen:

• la edad del ciudadano debe estar entre 18 y 65 años (a partir de la fecha de vencimiento del período de seguro);
• el solicitante debe tener la ciudadanía de la Federación de Rusia, no ser militar ni pensionado;
• el cliente debe estar empleado oficialmente y tener un contrato de trabajo indefinido;
• la duración total del servicio debe ser de al menos un año, y en el último lugar de trabajo, al menos de 3 a 6 meses.

¿Qué casos se clasifican como asegurados?

Es importante tener en cuenta que no se pagan seguros por cada despido.

Se paga una indemnización en caso de pérdida del empleo debido a:

• liquidación del patrón;
• reducción de la dotación de personal de la organización en presencia de un aviso por escrito;
• reincorporación por decisión judicial al puesto del anterior empleado ocupado por el cliente;
• pérdida de empleo por invalidez (grupos I, II) en el período posterior a la firma del contrato de seguro.

El pago del seguro no es posible si:

• el cliente fue despedido por su propia voluntad o como resultado de un acuerdo entre las partes que tuvo lugar;
• después del final del período de prueba, el empleador no prorrogó el contrato de trabajo;
• el contrato de seguro se firmó después de que el cliente recibiera la notificación de la próxima reducción de personal;
• el cliente fue despedido sin dar el aviso correspondiente;
• el cliente fue despedido por abuso de alcohol o drogas;
• hubo una pérdida de la capacidad de trabajo como resultado de una lesión corporal infligida por el cliente;
• el empleado es transferido oficialmente a un modo de trabajo a tiempo parcial;
• el empleado recibe otros tipos de beneficios.

¿Qué se requiere para recibir un pago de seguro?

Dentro de los 10 días siguientes al despido, el titular del seguro deberá registrarse en el Servicio de Empleo. Notificar dentro de 2 meses organización de seguros y proporcionar documentos, incluyendo:

• pasaporte general y libro de trabajo del solicitante (copias);
• contrato de trabajo (acuerdo) y acuerdo bancario de crédito (copias);
• confirmación del acreedor sobre el saldo de la deuda del préstamo;
• confirmación del Servicio de Empleo en el registro;
• un documento sobre los ingresos mensuales promedio del último lugar de empleo (en el formulario 2-NDFL).

El asegurador, después de considerar la solicitud de pago y el paquete de documentos proporcionado y el cumplimiento de todas las circunstancias con los requisitos del contrato de seguro, paga la indemnización, pero no inmediatamente. Hay un período de 2 meses cuando el empleado recibe los ingresos en presencia de un aviso oficial de la próxima reducción. Además, después de la reducción, hay un deducible temporal (2-3 meses), cuando el empleado recibe 2 salarios debidos al despido, y el Reino Unido se protege de esta manera de la opción de desempleo a corto plazo. El pago del seguro toma de 3 meses a 1 año. Durante este tiempo, un cliente sintonizado con una búsqueda de trabajo real se proporcionará un nuevo lugar de trabajo.

¿Cuánto cuesta el seguro?

Antes de hacer un trato, debe estudiar las ofertas de varias organizaciones de seguros, incluido el seguro para un préstamo contra la pérdida del trabajo, y elegir el método que se adapte a su situación particular.

El precio de los servicios de seguros se establece en función de la edad, la antigüedad y el lugar de trabajo del cliente por parte de la propia aseguradora. Algunas IC calculan como un porcentaje del monto de la deuda del préstamo (0,8% -10%), otras IC establecen una cantidad fija.

La conclusión de un contrato de seguro de pérdida de empleo es opcional para los ciudadanos que tienen una cierta reserva de fondos suficientes para pagar el préstamo de acuerdo con el cronograma y satisfacer sus propias necesidades durante un período prolongado (hasta seis meses o más). La presencia de familiares o amigos de confianza que puedan brindar la asistencia financiera necesaria en una situación difícil también hace que el servicio de seguros sea irrelevante.

En otras circunstancias, el seguro de pérdida de solvencia es beneficioso para el cliente: se garantizará la seguridad de la garantía, no se violará la validez del contrato de préstamo y no se deteriorará el historial crediticio del prestatario.

El seguro de pérdida de empleo se aplica en dos casos: por desempleo y al obtener un préstamo. En el primer caso, un ciudadano celebra un Acuerdo de Seguro Voluntario. Le garantiza, en caso de despido, un apoyo económico temporal dentro de los límites de la pérdida salarios. En otra situación, el banco actúa como parte interesada, limitando así el riesgo de impago de los fondos prestados. Compañía de seguros paga los pagos de la entidad de crédito antes de la contratación del Asegurado.

Seguro de desempleo voluntario

Una póliza de pérdida de empleo se emite a solicitud de un ciudadano. La posibilidad de celebrar un contrato de seguro ha Marco legislativo: Ley Federal de 1991 N° 1032-1 “Sobre el empleo de la población”. Lea sobre el seguro de título al comprar un apartamento.

Los riesgos de seguro (eventos posibles) son:

• Despido por iniciativa del empleador, incluso debido a la terminación de la empresa (organización) debido a la quiebra.
• Extinción del contrato de trabajo de los funcionarios por reducción o plantilla.
• Nulidad de la relación contractual por cambio de titular.
• Terminación de la actividad laboral de un ciudadano por circunstancias objetivas:
  • reclutamiento en el ejército;
  • reintegro en el lugar de trabajo de otro trabajador por decisión judicial;
  • no ser elegido para el cargo;
  • despido anticipado de un militar contratado por motivos familiares.

En el video - seguro contra la pérdida del trabajo:

Objeto del seguro: compensación por parte del Asegurador de las pérdidas en los salarios.

El plazo del acuerdo puede ser cualquiera, pero no más de 12 meses a partir de la fecha de ocurrencia del evento asegurado. El asegurado recibe, según el contrato, un pago único o una transferencia mensual hasta un nuevo empleo.

Las compañías de seguros

Las compañías de seguros utilizan este tipo de productos, con tarifas altas.

Razones: alto riesgo debido a la posibilidad del Asegurado de influir en la ocurrencia de un evento asegurado, la imprevisibilidad de la situación económica. Además, se plantean requisitos adicionales, sin tener en cuenta que el Reino Unido se niega a celebrar un acuerdo. Lea sobre el seguro hipotecario para apartamentos.

El seguro de desempleo en condiciones económicas difíciles conlleva un alto riesgo para las aseguradoras. El producto de seguro se propuso por primera vez hace unos 100 años en los Estados Unidos, encontró un uso generalizado en Alemania en los años 80 en el contexto del crecimiento económico. Los fenómenos de crisis frenaron el desarrollo de este producto asegurador. Él le informará sobre la póliza de seguro de responsabilidad civil del transportista.

Cómo solicitar un seguro

• trabajadores de temporada;
• trabajadores a tiempo parcial;
• autónomos;

En el video - obtener un seguro:

• lesión intencional;

Para el registro necesitas:

• datos del pasaporte;

El importe de la prima del seguro es del 1-2% de la indemnización.

Cómo asegurar en caso de préstamo o hipoteca

Algunos bancos, al emitir un préstamo, simultáneamente con la solicitud del cliente, incluyen la condición de seguro contra despido. El seguro tiene por objeto reembolsar a una entidad de crédito la deuda de un préstamo durante el tiempo que el prestatario no esté empleado oficialmente.

El periodo de vigencia del convenio se negocia en cada caso concreto: antes de conseguir un nuevo trabajo o por un periodo determinado. Infórmese sobre el seguro de responsabilidad civil a terceros en.

Condiciones del seguro

El principal requisito del Asegurador es la existencia de un contrato de trabajo indefinido registrado en el libro de trabajo.

Por esta razón, se les negará el seguro:

• empresarios individuales;
• trabajadores de temporada;
• personas en la práctica privada;
• actuando en libertad condicional o en licencia de maternidad;
• trabajadores a tiempo parcial;
• autónomos;
• otras profesiones, cuya lista está disponible en el Reino Unido.

En el video - seguro de crédito:

No entran en la definición de riesgo asegurado y no se tienen en cuenta:

• destitución por voluntad propia y consentimiento de las partes;
• si el Asegurado tuviere en sus manos un aviso de terminación de empleo;
• al despido sin previo aviso;
• lesión intencional;
• trabajo a tiempo parcial;
• extinción del contrato de trabajo por huelga.

El asegurado debe cumplir una serie de requisitos:

1. Límite de edad: no menor de 20 años ni mayor de 60 años.
2. Experiencia laboral de al menos seis meses o un año.
3. Ausencia de malos hábitos: alcoholismo y drogadicción.

Todas las pólizas de pérdida de empleo entran en vigencia después de uno o dos meses.

Si el evento asegurado ocurrió antes de este período, el Tomador del seguro no recibirá compensación por violación de los términos del Contrato. La franquicia otorga a la Aseguradora una garantía de que el cliente no sabía del despido en el momento de la celebración del contrato.

Para el registro necesitas:

• datos del pasaporte;
• libro de trabajo con un extracto del último lugar de trabajo;
• información sobre los ingresos de los últimos 6 meses.

Las condiciones adicionales determinadas por el Reino Unido son:

• en términos y orden de pago;
• restricciones a las profesiones y la experiencia laboral;
• franquicia temporal;
• negativa en ausencia de prestación por desempleo o percepción de prestaciones en las que no se deba (por embarazo y parto, invalidez, etc.).

Con el seguro de despido, el prestatario tiene tiempo suficiente para buscar trabajo.

Durante este período, no se cobrará ninguna penalización por pagos atrasados ​​del préstamo y el historial crediticio no empeorará.

Préstamo hipotecario y seguro de despido

en las reglas préstamos hipotecarios se estipula que los bienes adquiridos se dan en prenda al acreedor hasta que se pague la deuda. El retraso en los pagos conduce a un aumento en los pagos de los préstamos por sanciones, hasta la terminación del Acuerdo y el retiro de garantías. El seguro de despido es voluntario, pero bajo las condiciones de registro, el prestatario está obligado a asegurar no solo su vida, sino también la pérdida de su trabajo.

Pólizas de seguro de VTB

Desde 2014, el programa “Vive, no te aflijas” incluía una póliza en caso de pérdida del empleo. Costo -1.0 mil rublos, cobertura de seguro 40.0 mil rublos. El seguro no se aplicaba a los funcionarios militares y civiles. En el presente " Seguro VTB» eliminó el seguro de cesantía del producto Vive-No Llores, dejando el seguro de vida. Además, hay otros bancos.

En el video - hipoteca y seguro:

En el nuevo producto "Paracaídas dorado", que se ofrecerá a los clientes, el período del contrato es de 4 a 6 meses, con una compensación al banco de hasta 100,0 mil rublos. por mes. La edad del Tomador es de hasta 60/55 años. Requisitos de experiencia laboral - al menos 1 año. Lea acerca de la descripción y opiniones de la compañía de seguros Jaso en.

Ofertas desde Rosgosstrakh

"Rosgosstrakh" ofrece en el complejo programa de préstamos hipotecarios "Seguro de responsabilidad del prestatario". El producto de seguro se aplica con un pago inicial mínimo del 10% del costo de la vivienda. La pérdida de la fuente de reembolso del préstamo (incluido el despido del trabajo) en este caso no está cubierta por los fondos de la venta de bienes inmuebles en garantía.

Condiciones del seguro:

• monto del seguro 10-50% del préstamo;
• el pago del seguro se establece por todo el término del contrato;
• pago de la póliza a la conclusión del Acuerdo;
• El beneficiario es un banco.

Seguro Sberbank y pérdida involuntaria de empleo

LLC IC Sberbank Insurance, gracias al producto de seguro Borrower Life Insurance, brinda apoyo financiero al prestatario en caso de situaciones imprevistas, incluida la pérdida involuntaria del trabajo. La duración del contrato es de 4 meses, un mes después de la ocurrencia del evento asegurado. Franquicia temporal - 2 meses. Seguro de préstamos emitidos por el Banco Cetelem.

El procedimiento para cumplimentar una solicitud de devolución de un préstamo en caso de despido es el mismo para todos los IC.

Ante la ocurrencia de un evento asegurado, el tomador del seguro está obligado dentro de los 10 días siguientes a:

1. Regístrate en el servicio de empleo y obtén la condición de desempleado.
2. Avisar al Asegurador enviándole:
   • aviso rellenado el formulario;
   • una copia notariada del libro de trabajo;
   • una copia de la póliza;
   • contrato de préstamo con fechas de transferencias;
   • contrato de trabajo rescindido;
   • pasaportes

El aviso deberá indicar una de las causas de despido previstas en la póliza.

La franquicia temporal es válida a partir de la fecha de terminación del contrato de trabajo. A su vencimiento, dentro del plazo especificado en la póliza, se envía al Asegurador una solicitud de reembolso del préstamo y un certificado de registro en el servicio de empleo.

el crédito al consumo

Al emitir el crédito al consumo los bancos muestran mayor fidelidad a los clientes que a la hora de solicitar una hipoteca. La explicación de esto son los cortos términos del contrato, montos de préstamo más pequeños, más gran interes. Para montos de hasta un millón de rublos, el prestatario no puede requerir un seguro de crédito.

IC Sberbank Insurance conecta el programa de Seguros de Vida del Deudor con los préstamos de consumo y de automóvil emitidos por Cetel Bank.

En el video - seguro y crédito:

El seguro de pérdida de empleo es relevante para los ciudadanos frente a la disminución del empleo, pero no es beneficioso para las compañías de seguros. Los bancos utilizan esta herramienta para limitar sus riesgos al solicitar una hipoteca, así como también cuándo. El seguro aumenta el costo del préstamo, lo cual no es rentable para el prestatario. Pero, en caso de despido, el Acuerdo con el Reino Unido ayudará a evitar multas coercitivas y deterioro del historial crediticio.