เมื่อจัดทำข้อตกลงธนาคารจะตรวจสอบระดับความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของลูกค้าอย่างรอบคอบโดยดูแลการคืนเงินที่ยืมมา 100% ในบางกรณี สถานการณ์ทางการเงินของผู้ชำระเงินแย่ลง และจำนวนเงินที่เพิ่งจ่ายไปอย่างง่ายดายเมื่อชำระเงินรายเดือนนั้นไม่ยั่งยืน การปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ Sberbank ให้กับบุคคลหรือองค์กรจะช่วยให้คุณสามารถยุติความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้ได้

แนวคิดของการปรับโครงสร้าง

หากมีปัญหาร้ายแรงเกี่ยวกับการเงิน ขอแนะนำให้ยื่นขอปรับโครงสร้างกับธนาคารโดยเร็วที่สุด โดยไม่ทำให้เกิดความล่าช้า ควรสังเกตว่าสถาบันสินเชื่อไม่จำเป็นต้องแก้ไขข้อกำหนดของข้อตกลงและสิทธิ์ในการใช้การปรับโครงสร้างจะปรากฏเฉพาะในบางกรณีที่สถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้แย่ลงอย่างมาก

การปรับโครงสร้างมีวัตถุประสงค์เพื่อบรรเทาภาระทางการเงินเนื่องจากรายได้ลดลง ซึ่งสามารถทำได้โดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ ลดอัตราดอกเบี้ย และใช้วันหยุดเครดิต

ในการใช้ประโยชน์จากข้อเสนอดังกล่าวของ Sberbank จำเป็นต้องส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังสาขาของสถาบันสินเชื่อพร้อมเอกสารยืนยันการเปลี่ยนแปลงสถานะทางการเงินของผู้กู้ แม้ว่าเงินกู้จะค้างชำระแล้วก็ตาม การปรับโครงสร้างสามารถทำได้

สำหรับผู้กู้ การปรับโครงสร้างหมายถึง:

• ความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้ต่อไป แต่จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะน้อยลง
• ไม่รวมความเป็นไปได้ของค่าปรับเพิ่มเติม
• หลีกเลี่ยงการดำเนินคดีที่ขัดต่อศีลธรรมและต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• การรักษาประวัติเครดิตในเชิงบวก

สำหรับธนาคาร การปรับโครงสร้างก็มีประโยชน์เช่นกันเพราะผู้กู้ไม่ได้ปฏิเสธที่จะชำระหนี้ แต่เพียงแก้ไขเงื่อนไข นอกจากนี้ การเพิ่มระยะเวลาของวงเงินสินเชื่อทำให้เกิดการเพิ่มขึ้นของการจ่ายเงินมากเกินไปในขั้นสุดท้าย แม้จะมีการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขของเงินกู้ก็ตาม ดังนั้นโปรแกรมนี้จึงเป็นประโยชน์สำหรับธนาคารเนื่องจากช่วยลดต้นทุนในการติดตามหนี้ผ่านศาลและปลัดอำเภอ เพิ่มความภักดีของลูกค้าที่มั่นใจในความช่วยเหลือจากธนาคารในการแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการเสื่อมสภาพที่คาดไม่ถึงในการชำระหนี้ของลูกค้า

หากสถานการณ์ของผู้กู้เป็นเรื่องยากจริงๆ การปรับโครงสร้างอย่างทันท่วงทีจะเป็นประโยชน์สำหรับทั้งผู้ให้กู้และผู้ชำระเงิน มีข้อดีหลายประการในการใช้โปรแกรมนี้ และข้อเสีย มีเพียงการชำระคืนเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น

คุณสมบัติของการปรับโครงสร้างใน Sberbank

ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุดประกาศความพร้อมในการรองรับผู้กู้ที่ประสบปัญหาทางการเงิน แต่ในทางปฏิบัติจะต้องมีความล่าช้าในการปรับโครงสร้าง

ซึ่งหมายความว่าเป็นไปได้ที่จะแก้ไขเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้โดยการปล่อยให้ล่าช้าโดยมีค่าปรับ ซึ่งหมายถึงชื่อเสียงที่มัวหมองของผู้ชำระเงินสำหรับเครดิตบูโร รูปแบบการดำเนินการดังกล่าวไม่คำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้กู้ที่รับผิดชอบซึ่งนำไปใช้กับธนาคารทันทีที่เห็นได้ชัดว่าพวกเขาจะไม่สามารถชำระเงินรายเดือนได้

ธนาคารออมสินปรับโครงสร้างหนี้ในกรณีดังต่อไปนี้

• ตกงาน;
• การสูญเสียแหล่งรายได้เพิ่มเติม
• ลาคลอด;
• การเกณฑ์ทหาร
• การเสียชีวิตของผู้กู้หลัก
• ความพิการเนื่องจากการเจ็บป่วยที่รุนแรง

นอกเหนือจากการเกิดขึ้นของกรณีใดกรณีหนึ่งข้างต้นแล้ว เงื่อนไขหลักจะต้องเป็นไปตาม - การก่อตัวของความล่าช้ามากกว่า 30 วัน

การปรับโครงสร้างเป็นธุรกรรมเดียวกับการออกเงินกู้ เนื่องจากธนาคารต้องแก้ไขเงื่อนไขของสินเชื่อ โดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินที่เปลี่ยนไป ในเรื่องนี้มีการหยิบยกพารามิเตอร์เพิ่มเติมซึ่งการแก้ไขเงื่อนไขเงินกู้ที่สำเร็จขึ้นอยู่กับ:

1. ลูกค้าต้องไม่มีภาระผูกพันด้านสินเชื่อมากเกินไป
2. การสมัครแต่ละรายการจะได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคล ดังนั้น ในบางกรณี การตรวจสอบจะต้องให้ผู้ค้ำประกันมีส่วนร่วม
3. สำหรับการปรับโครงสร้างเพื่อผลประโยชน์ของผู้กู้ จำเป็นต้องแสดงหลักฐานที่ครอบคลุมว่าเหตุผลของการลดอัตราดอกเบี้ยและการขยายระยะเวลาเงินกู้นั้นค่อนข้างน่าสนใจ

ตัวเลือกการปรับโครงสร้างจาก Sberbank

ปัจจุบัน โปรแกรมปรับโครงสร้างธนาคารสำหรับบุคคลทั่วไปอนุญาตให้ดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. การเลื่อนการชำระเงินรายเดือน
2. การเพิ่มระยะเวลาของเงินกู้
3. การพัฒนากำหนดการชำระคืนเป็นรายบุคคล

การเลือกวิธีใดวิธีหนึ่งในการใช้โปรแกรมจะไม่เพียงขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับความตั้งใจของธนาคารด้วย เช่นเดียวกับการออกเงินกู้ ผู้ให้กู้สงวนสิทธิ์ในการปฏิเสธที่จะเจรจาเงื่อนไขใหม่

การเลื่อนการชำระเงิน

ขณะนี้มีการใช้ตัวเลือกต่อไปนี้เพื่อชำระคืนเงินกู้เป้าหมาย:

• การชำระเงินจำนองอาจถูกขัดจังหวะเป็นเวลานาน - ไม่เกิน 2 ปี
• เมื่อซื้อรถยนต์โดยเป็นส่วนหนึ่งของสินเชื่อรถยนต์ ความล่าช้าอาจถึง 1 ปี

หากลูกค้าขอแก้ไขเงื่อนไขของสินเชื่อผู้บริโภค ความล่าช้าจะเป็น 1 ปีเช่นกัน

จุดประสงค์ของการผ่อนผันคือการให้เวลาลูกค้าในการปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงิน หางานหรือแหล่งรายได้เพิ่มเติม ปรับปรุงสุขภาพ ฯลฯ

หากในกรณีก่อนหน้านี้ลูกค้าได้รับโอกาสในการปลดเปลื้องภาระผูกพันทางเครดิตชั่วคราวตามระยะเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัด จากนั้นเมื่อขยายสัญญาเงินกู้ ลูกค้ายังคงชำระเงินรายเดือนต่อไป อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ชำระจะน้อยลงตาม ในการขยายระยะเวลาการชำระหนี้ออกไปเท่าใด

คุณสามารถปรับโครงสร้างเงินกู้โดยขยายระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ที่ Sberbank ได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

1. จำนอง– ไม่เกิน 10 ปี โดยครบกำหนดทั้งหมดไม่เกิน 35 ปี
2. สินเชื่อรถยนต์– สูงสุด 3 ปี หากรวมระยะเวลาหลังต่ออายุแล้วไม่เกิน 7 ปี
3. เครดิตผู้บริโภคอาจขยายได้อีกไม่เกิน 3 ปี

เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของระยะเวลาการชำระหนี้ให้กับธนาคาร จำนวนการผ่อนชำระต่อเดือนจะน้อยลง ซึ่งทำให้สามารถให้บริการสินเชื่อได้แม้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าจะทรุดโทรมลงอย่างมากก็ตาม คุณควรเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปในขั้นสุดท้ายจะมีมากขึ้นเนื่องจากระยะเวลาการใช้เงินที่ยืมมาจะเพิ่มขึ้น

ตารางเวลาส่วนบุคคล

ด้วยการพัฒนาแผนส่วนบุคคล ธนาคารคำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะและความสามารถทางการเงินของผู้กู้รายใดรายหนึ่ง ประการแรกมาตรการดังกล่าวเหมาะสมที่สุดสำหรับคนงานตามฤดูกาลเนื่องจากระดับรายได้ในระหว่างปีปฏิทินนั้นแตกต่างกันอย่างมาก

โดยคำนึงถึงลักษณะส่วนบุคคลของผู้กู้ช่วยให้คุณสามารถพัฒนาแผนเพื่อให้การชำระเงินกู้หลักตรงกับช่วงเวลาที่มีรายได้สูงสุด ตัวอย่างของตารางเวลาดังกล่าวสามารถเป็นตัวอย่างต่อไปนี้: ด้วยการชำระเงินคงที่ 300 รูเบิล ผู้กู้จ่าย 50 รูเบิลต่อเดือนเป็นเวลาหกเดือน และชำระเงินเพิ่มขึ้นสำหรับหกเดือนที่เหลือโดยคำนึงถึงหนี้สะสม ตารางดังกล่าวช่วยอำนวยความสะดวกอย่างมากต่อตำแหน่งของลูกค้า ซึ่งรายได้อาจแตกต่างกันหลายครั้งในช่วงเวลาต่างๆ ของปี

การปรับโครงสร้างซ้ำ

หากลูกค้าไม่สามารถปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของเขาหรือแย่ลงไปอีก มีโอกาสน้อยมากที่ธนาคารจะตัดสินใจในเชิงบวกในระหว่างการปรับโครงสร้างครั้งที่สอง เจ้าหนี้พิจารณาใบสมัครเห็นว่าลูกค้าแม้จะได้รับผลประโยชน์ แต่ก็ยังไม่สามารถรับมือกับภาระผูกพันที่ปรับโครงสร้างหนี้ได้ จะทำอย่างไรกับการปรับโครงสร้างเงินกู้ซ้ำ? การจัดตารางหนี้ใหม่เป็นปัญหาใหญ่สำหรับธนาคาร

เอกสาร

ในการพิจารณาคำขอปรับโครงสร้างจะต้องรวบรวมและจัดเตรียมหลักฐานเอกสารที่เพียงพอแก่ธนาคารว่าสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ทรุดโทรมลงอย่างมาก

รายการเอกสารที่แน่นอนสามารถพบได้โดยติดต่อผู้เชี่ยวชาญขององค์กรในสาขาที่ใกล้ที่สุด ผู้ดำเนินการจะทำความคุ้นเคยกับสถานการณ์ที่บังคับให้เขาต้องยื่นขอปรับโครงสร้างและจะแจ้งให้ทราบว่าเอกสารใดบ้างที่ต้องจัดเตรียม

ตามกฎแล้วรายการเอกสารมาตรฐานนอกเหนือจากแอปพลิเคชันประกอบด้วย:

• หนังสือเดินทางของลูกค้า;
• ใบรับรองยืนยันรายได้ (2-NDFL, 3-NDFL);
• สมุดงาน หากเหตุผลในการอุทธรณ์คือการสูญเสียงาน (หรือสำเนาที่ได้รับการรับรอง)
• ใบรับรองจากบริการจัดหางาน;
• เอกสารยืนยันการลดค่าจ้าง (คำสั่งลดรายได้ของพนักงาน)
• ข้อสรุปของแพทย์ที่มีการวินิจฉัยโรคร้ายแรงซึ่งนำไปสู่การสูญเสียหรือลดรายได้
• หากมีสินเชื่ออื่นๆ จำนวนมาก ลูกค้าแนบสำเนาสัญญาเงินกู้ที่ถูกต้อง
• เอกสารอื่น ๆ ที่จะระบุการเกิดขึ้นของเหตุผลสำหรับการปรับโครงสร้าง

หนึ่งในเอกสารหลักที่จัดทำขึ้นเมื่อยื่นขอตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้คือใบสมัครที่เขียนขึ้นบนหัวจดหมายของผู้ให้กู้

คุณสามารถกรอกข้อมูลในแบบฟอร์มตามตัวอย่างหรือด้วยความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญจากสาขาในพื้นที่

การกรอกแบบฟอร์มเอกสารจะต้องให้ลูกค้าป้อนข้อมูลต่อไปนี้:

1. ชื่อธนาคาร รายละเอียดหลัก
2. F.I.O. เต็มจำนวนของผู้กู้
3. หมายเลขเฉพาะของสัญญาเงินกู้ วันที่สรุปผล
4. ข้อมูลที่แน่นอนเกี่ยวกับลูกค้าจากหนังสือเดินทางพลเรือน (หมายเลข, วันที่, สถานที่ออก, ข้อมูลการลงทะเบียน)
5. ข้อมูลติดต่อ.
6. ข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของรายได้ ณ เวลาที่สมัคร (ชื่อองค์กร ตำแหน่ง ระยะเวลาของการจ้างงาน สาเหตุของการเลิกจ้าง ฯลฯ)
7. ข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของรายได้อื่นๆ
8. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ร่วม (คู่สมรส) ผู้ค้ำประกัน องค์ประกอบของครอบครัว และผู้อยู่ในอุปการะ
9. การแสดงเหตุผลที่ให้สิทธิขอแก้ไขเงื่อนไข
10. ในข้อความของใบสมัคร ลูกค้าให้ข้อโต้แย้งและคำแนะนำของตนเอง ซึ่งวิธีการใดที่จะช่วยให้คุณสามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้อย่างเหมาะสมที่สุด
11. ในบางกรณี การแสดงรายการทรัพย์สินที่เป็นของผู้กู้และตัวบ่งชี้ทางการเงินทั่วไปในขณะนั้นจะเป็นประโยชน์ (โดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายและรายได้สำหรับเดือนนั้นๆ)

ในแบบฟอร์มที่กรอกสมบูรณ์ ลูกค้าระบุวันที่อุทธรณ์ ลงนามและถอดรหัสชื่อทั้งหมด

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการปรับโครงสร้างไม่เคยง่ายอย่างนี้มาก่อน ทุกปีปัญหานี้รุนแรงขึ้น ท้ายที่สุดแล้วกระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้นกับผู้กู้และด้วยความปรารถนาที่จะหลีกเลี่ยงความล่าช้า

กระบวนการปรับโครงสร้าง

แนวคิดพื้นฐาน ความคุ้นเคยกับกระบวนการ

Sberbank เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศของเรา ในสหพันธ์ เขาเป็นอันดับหนึ่งในแง่ของจำนวนลูกค้าที่ขอความช่วยเหลือ บุคคลหลายล้านคนใช้และยังคงใช้โปรแกรมการให้กู้ยืมจากธนาคารนี้ แต่บ่อยครั้งที่ผู้กู้กลายเป็นลูกหนี้ โดยทั่วไป คุณสามารถใช้เพียงสามวิธีเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า

1. สินเชื่อรีไฟแนนซ์.
2. การชำระเงินที่ถูกต้อง

การปรับโครงสร้างคืออะไร? เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสีย

ชื่อของการปรับโครงสร้างถูกกำหนดให้กับกระบวนการที่เกี่ยวข้อง “การปรับปรุง” ของสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้. จำเป็นเพื่อแบ่งเบาภาระหนี้และเพื่อให้ลูกค้าโอนเงินมาชำระหนี้

วิธีนี้มีข้อดีหลายประการแต่ มีข้อเสียที่สำคัญประการหนึ่ง:สำหรับผู้กู้ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้มากเกินไป สำหรับธนาคารก็มีความเสี่ยงบางอย่างเช่นกัน ดังนั้น พวกเขาจึงพยายามครอบคลุมโดยเพิ่มระยะเวลาให้บริการ ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะได้รับเงินมากขึ้นแม้ว่าจะมีการปรับโครงสร้างอย่างยุติธรรมก็ตาม แต่อะไรคือข้อได้เปรียบสำหรับองค์กรทางการเงินเมื่อดำเนินการปรับโครงสร้างที่ Sberbank?

1. ประหยัดเวลาและความพยายามเนื่องจากไม่มีการดำเนินคดี
2. ได้กำไรเพิ่ม.
3. การปรับปรุงคุณภาพผลงาน
4. การกู้คืนการสูญเสีย

แต่ยังมีข้อดีสำหรับผู้กู้:

1. คุณสามารถช่วยตัวเองให้ไม่ต้องวุ่นวายกับการฟ้องร้อง
2. จะไม่มีการเสียค่าปรับหรือบทลงโทษใดๆ
3. โอกาสที่จะหลีกเลี่ยงการตัดสิน

คำจำกัดความที่ละเอียดยิ่งขึ้น

ตัวเธอเองโดยตรง การปรับโครงสร้างคือการกำหนดหรือแก้ไขข้อกำหนดของสัญญา ผู้กู้มีทางเลือกอื่นในการชำระหนี้หากเขามีปัญหาที่คาดไม่ถึง แต่เงื่อนไขดังกล่าวไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน เราต้องการเหตุผลที่จริงจังสำหรับธนาคารในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้สินเชื่อ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ต้องพิสูจน์สถานการณ์ของเขา

คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างได้จากสำนักงานของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง

การปรับโครงสร้างประเภทใดที่มีอยู่?

การปรับโครงสร้างใน Sberbank สำหรับแต่ละบุคคลนั้นดำเนินการตามแผนการที่มีอยู่มากมาย

1. หนี้ที่ชำระตามกำหนดเวลาของแต่ละคน. Sberbank กำลังพัฒนาโครงการส่วนบุคคล ตัวเลือกสำหรับลูกค้าแต่ละรายที่สมัครเพื่อแก้ไขปัญหานี้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถชำระเงินเป็นรายไตรมาส หรือแบ่งจำนวนเงินออกเป็นจำนวนที่เล็กลงและใหญ่ขึ้น แต่กำหนดการแต่ละรายการจะถูกวาดขึ้นเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือน หากจำเป็นหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการปรับโครงสร้างจะถูกวาดขึ้นอีกครั้ง
2. แยกเป็นการชำระเงินระยะยาวในการทำเช่นนี้จะมีการร่างกำหนดการใหม่ตามการชำระเงิน การชำระเงินมากเกินไปสำหรับลูกค้าจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากเปอร์เซ็นต์ไม่เปลี่ยนแปลง แต่ระยะเวลาเปลี่ยนแปลง
3. เครดิตวันหยุด.ที่เรียกว่ารอการตัดบัญชีการชำระเงิน สำหรับสินเชื่อสามัญจะมีการเลื่อนออกไปสูงสุด 1 ปี สำหรับการจำนองจะไม่เกิน 2 ปี แต่แม้ในช่วงเวลานี้จะไม่สามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยได้

การปรับโครงสร้างดำเนินการอย่างไร?

ผู้กู้จะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันสถานการณ์ที่ยากลำบากซึ่งเขาพบว่าตัวเองอยู่ในสถาบันการเงิน การปรับโครงสร้างการจำนองใน Sberbank นั้นไม่มีข้อยกเว้น

• ใบรับรองจากผู้ให้กู้รายอื่นพร้อมเงื่อนไขการชำระเงินและวันที่ชำระเงิน (ไม่สำคัญว่าชื่อที่ออกเงินกู้ - เป็นผู้กู้เองหรือคนในครอบครัว)
• ใบรับรองที่ระบุว่าผู้กู้ลงทะเบียนกับบริการจัดหางานที่เกี่ยวข้องกับการเลิกจ้าง
• สำเนาคำสั่งให้ลาพักร้อนโดยไม่ได้รับค่าจ้าง
• สำเนาคำสั่งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงค่าจ้าง หากไม่ทำงาน

เพื่อแก้ปัญหาก็พอ ส่งใบสมัครพิเศษบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Sberbankและกรอกข้อมูล พวกเขายังให้ที่อยู่อีเมลที่คุณสามารถเขียนหากคุณมีปัญหาในการชำระหนี้ แบบสอบถามที่สแกนจะถูกส่งไปยังที่อยู่เดียวกัน จากนั้น โทรศัพท์ควรได้รับการติดต่อกลับ

แบบสอบถามสำหรับวิเคราะห์ความเป็นไปได้ในการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ Sberbank

ในระหว่างการสนทนา พนักงานจะพยายามค้นหาคุณลักษณะทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่เกิดขึ้น หลังจากนั้นก็จะง่ายต่อการตัดสินใจเกี่ยวกับแผนปฏิบัติการต่อไป พนักงานธนาคารจะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณต้องรวบรวมเอกสารใดบ้างเพื่อปรับโครงสร้างใหม่ หลังจากรวบรวมใบรับรองแล้วพลเมืองจะไปที่ Sberbank เพื่อมอบใบรับรองเป็นการส่วนตัว ในการประชุมส่วนบุคคลจำเป็นต้องหารือเกี่ยวกับรายละเอียดของขั้นตอนเฉพาะอีกครั้ง สิ่งนี้ใช้กับปัญหาเช่นการปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองจาก Sberbank

ความช่วยเหลือจากรัฐและการดำเนินคดี

คุณสามารถหันไปหาทนายความเพื่อจัดทำคำแถลงการเรียกร้องหากไม่มีเงินทุนสำหรับชำระคืนและเจ้าหนี้ปฏิเสธที่จะพบกันครึ่งทาง สิ่งสำคัญคือการแนบจดหมายที่ส่งไปยัง Sberbank แล้วเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างพร้อมบันทึกการจัดส่ง

แต่ยังไม่ทราบว่าศาลจะตัดสินขั้นสุดท้ายอย่างไร แต่ก็ยังมีตัวเลือกอื่นเช่นกัน ตัวอย่างเช่น มีการสร้างองค์กรทางการเงินพิเศษขึ้นในตลาดเพื่อให้ความช่วยเหลือแก่ผู้กู้ที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ลำบากเรื่องเงิน องค์กรดังกล่าวสามารถปรับโครงสร้างหนี้ที่มีอยู่หรือออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้เก่า

โดยทั่วไปจะเป็นการดีกว่าที่จะไม่ดำเนินคดี ประการแรกต้องใช้เวลาถึงหกเดือนในการตัดสินใจ - เฉพาะในกรณีที่จำเลยไม่หันไปหาหน่วยงานตุลาการด้วยการร้องเรียนเกี่ยวกับการกระทำของอีกฝ่ายหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าบริการทนายความและค่าธรรมเนียมของรัฐจะต้องจ่ายให้กับโจทก์ตลอดเวลาในขณะที่ภาระผูกพันในการชำระหนี้ไม่หายไปไหน

ประการที่สอง หลังจากนั้น มีความเป็นไปได้สูงที่ลูกค้าจะรวมอยู่ในรายชื่อผู้เยี่ยมชมที่ไม่ต้องการ และนี่คือธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ ในอนาคตอันใกล้นี้ การขอสินเชื่อใหม่จะเป็นเรื่องยากเพราะเหตุนี้ และองค์กรอื่น ๆ จะระวังผู้มาเยี่ยมเช่นนี้ ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะพยายามหาวิธีแก้ปัญหาอย่างสันติ

เนื่องจากวิกฤตการณ์ดังกล่าว รายได้ของผู้กู้จำนองจำนวนมากจึงลดลง ส่งผลให้การชำระหนี้กลายเป็นเรื่องยากขึ้นมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์ที่ยากลำบากคือผู้ที่กู้ยืมเงินในสกุลเงินต่างประเทศ ดังนั้นเพื่อให้ผู้จ่ายเงินไม่สูญเสียบ้านหลังสุดท้ายและยังสามารถปฏิบัติตามภาระหน้าที่ได้ รัฐจึงตัดสินใจช่วยเหลือผู้ที่ต้องการความช่วยเหลืออย่างแท้จริง ด้วยเหตุนี้จึงเกิดโครงการร่วมกับ Agency for Residential Mortgage Insuranceการปรับโครงสร้างการจำนอง 2018 ด้วยความช่วยเหลือของรัฐชาวรัสเซียหลายพันคนได้รับประโยชน์จากความช่วยเหลือที่มีให้แล้ว

เงื่อนไขการปรับโครงสร้างปัญหาการจำนอง

การปรับโครงสร้างสามารถทำได้ทั้งการจำนองเงินรูเบิลและเงินตราต่างประเทศ ในกรณีหลังจำนวนหนี้จะต้องคำนวณใหม่ตามอัตราปัจจุบัน

ในการนี้เขาได้รับสิทธิประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• การเลื่อนออกไปนานถึง 1.5 ปี;
• การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็น 12% ต่อปี (ดอกเบี้ยส่วนที่เหลือรัฐเป็นผู้จ่าย)
• จำนวนหนี้ลดลง 600,000 รูเบิล

วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2561 คือการช่วยให้ผู้กู้สามารถฟื้นฟูฐานะทางการเงินของตนและในขณะเดียวกันก็ลดภาระหนี้รายเดือนลงด้วย

คุณสามารถใช้โอกาสเดียวเท่านั้น แต่นี่เป็นจำนวนมากแล้ว ควรสังเกตว่าเมื่อปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐ จำนวนหนี้หลักจะลดลง 600,000 รูเบิล - ดอกเบี้ยและค่าปรับจากกองทุนเหล่านี้ไม่สามารถชำระคืนได้

ในการรับการปรับโครงสร้าง คุณต้อง:

• สมัครกับธนาคารด้วยแอปพลิเคชันที่เหมาะสมและรับการลงทะเบียน
• จัดเตรียมเอกสารยืนยันการเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางการเงินรวมถึงการปฏิบัติตามเงื่อนไขของโปรแกรมของผู้กู้และอพาร์ทเมนท์
• ต้องส่งแพ็คเกจที่คล้ายกันไปยังสาขาท้องถิ่นของ AHML
• รอการตัดสินใจในเชิงบวก (ระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครคือ 10 วันทำการ)
• ปฏิบัติตามคำแนะนำของตัวแทนสินเชื่อ

จากการทบทวนการปรับโครงสร้างการจำนองในปี 2561 ด้วยความช่วยเหลือของรัฐ ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับขั้นตอนการรวบรวมและเตรียมเอกสาร สาเหตุหลักประการหนึ่งของการปฏิเสธคือชุดเอกสารไม่เพียงพอซึ่งไม่ยืนยันสิทธิ์ของผู้กู้ในการเข้าร่วมในโปรแกรม

ข้อกำหนดสำหรับที่อยู่อาศัยและผู้กู้

เงื่อนไขสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีปัญหารวมถึงข้อกำหนดสำหรับที่อยู่อาศัย:

1. ควรเป็นห้องเดียวและใช้เพื่อการอยู่อาศัย การขอความช่วยเหลือจากรัฐจะไม่ทำงานเมื่อนำอพาร์ตเมนต์และบ้านหลายหลังไปใช้ในเชิงพาณิชย์
2. ที่อยู่อาศัยไม่ควรจัดว่ามีราคาแพงหรือยอดเยี่ยมราคาของตารางไม่ควรเกินค่าเฉลี่ยมากกว่า 60%
3. มีข้อจำกัดเกี่ยวกับฟุตเทจ: 45 ตร.ม. เมตร สำหรับห้องชุด 1 ห้อง 65 ตร.ม. เมตรสำหรับอพาร์ทเมนต์ 2 ห้องและ 85 ตร.ม. เมตร สำหรับอพาร์ทเมนต์ 3 ห้อง (สำหรับครอบครัวขนาดใหญ่ ข้อ จำกัด จะถูกลบออก)
4. ต้องจำนองอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนการปรับโครงสร้าง
5. ไม่อนุญาตให้ใช้หนี้และความล่าช้า (จะต้องชำระก่อน)

การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยปี 2561 ด้วยความช่วยเหลือของรัฐสามารถรับได้โดยพลเมืองบางประเภทเท่านั้น:

• พ่อแม่หรือผู้ปกครองของเด็กเล็ก
• ทหารผ่านศึก;
• ไม่ถูกต้อง

นอกจากนี้ จะต้องปฏิบัติตามสองเงื่อนไขต่อไปนี้ในเวลาเดียวกัน:

• รายได้รวมของสมาชิกในครอบครัวลดลงมากกว่า 30% ในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา (เช่น ภรรยาลาคลอด)
• หลังจากชำระเงินกู้แล้ว รายได้ของสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนจะน้อยกว่าสองระดับการยังชีพ

หากธนาคารปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์ คุณควรติดต่อ AHMLคุณอาจได้รับข้อเสนอให้รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณที่ธนาคารอื่นโดยมีเงื่อนไขพิเศษ นี่เป็นวิธีปฏิบัติเช่นกัน แต่ผู้กู้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการออกเอกสารใหม่และซื้อประกัน

หากเราพิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของธนาคารอื่น Sberbank และ VTB24 ซึ่งเป็นสถาบันที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งในรัสเซียเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุดของปี 2018 นอกจากนี้ยังมีธนาคารอีก 84 แห่งที่เข้าร่วมในโปรแกรม รายการทั้งหมดมีอยู่ในเว็บไซต์ทางการของหน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank 2018 สำหรับบุคคลด้วยความช่วยเหลือจากรัฐ

ในการดำเนินการปรับโครงสร้างการจำนองใน Sberbank 2018 ผู้กู้จะต้องรวบรวมเอกสารดังต่อไปนี้:

1. หนังสือเดินทาง;
2. สัญญาจำนอง;
3. เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์ (ใบรับรอง, สารสกัดจาก USRR, ฯลฯ );
4. ข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบของครอบครัว
5. งบกำไรขาดทุน;

หลักฐานของสถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลง - การจ้างงานที่มีประวัติการเลิกจ้าง, หนังสือรับรองการขึ้นทะเบียนเป็นผู้ว่างงาน, ใบรับรองการเจ็บป่วย, เอกสารเงินเดือนที่ยืนยันการลดลง ฯลฯ

ระยะเวลาในการพิจารณาปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองใน Sberbank ให้กับบุคคลธรรมดาคือ 10 วัน ในกรณีที่มีการตัดสินใจในเชิงบวก จำเป็นต้องติดต่อผู้จัดการสินเชื่อและหารือว่าผลประโยชน์ใดที่ให้ไว้จะเป็นประโยชน์มากที่สุดในสถานการณ์ปัจจุบัน

การคำนวณเบื้องต้นจะช่วยให้คุณคำนวณการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank ในปี 2561 ได้ที่: http://sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp ด้วยการระบุข้อมูลต่างๆ คุณสามารถคาดการณ์ขนาดของการชำระเงินในอนาคตและทำความเข้าใจว่าการปรับโครงสร้างจะมีผลกำไรเพียงใด

หากผู้กู้รับจำนองจากธนาคารอื่น เขาก็มีโอกาสที่จะยื่นขอสินเชื่อใหม่ที่ Sberbankแต่สิ่งนี้ไม่น่าจะเกิดขึ้นโดยตรง คุณจะต้องขอความช่วยเหลือจาก AHML ผู้เชี่ยวชาญจะเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด เป็นผลให้การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ Sberbank จะกลายเป็นความจริง

อย่างไรก็ตาม ควรคำนึงว่าธนาคารไม่ได้กำไรในการหาลูกค้าที่ "มีปัญหา" เป็นที่ชัดเจนว่าการสนับสนุนจากรัฐจะช่วยลดจำนวนหนี้ทั้งหมดและลดจำนวนเงินที่ชำระให้กับผู้กู้เอง (ธนาคารจะยังคงได้รับรายได้เต็มจำนวน แต่เป็นค่าใช้จ่ายของการจัดสรรจากรัฐ) แต่ถ้าผู้กู้มักจะชำระเงินล่าช้าหรือสถานการณ์ทางการเงินของเขาแย่จริง ๆ คุณไม่สามารถพึ่งพาการปรับโครงสร้างการจำนองในปี 2561 ด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน Sberbank การมีประวัติเครดิตไม่ดีและไม่เต็มใจที่จะแก้ไขสถานการณ์ทางการเงินจะนำไปสู่การปฏิเสธโดยธรรมชาติ การถอนหลักประกัน และแม้แต่การล้มละลายส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตาม ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศค่อนข้างภักดีต่อลูกค้า โครงการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ Sberbank สำหรับบุคคลที่จำนองเปิดตัวโดยมีส่วนร่วมโดยตรงของธนาคาร Sberbank ถือเป็นผู้บุกเบิกในทิศทางนี้อย่างไม่เป็นทางการในฐานะธนาคารหลักของรัฐ ดังนั้นโอกาสในการอนุมัติการปรับโครงสร้างโดยการมีส่วนร่วมของรัฐจึงสูงมาก

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน VTB24 ในปี 2561 สำหรับบุคคลด้วยความช่วยเหลือจากรัฐ

VTB24 เป็นธนาคารในประเทศที่ใหญ่เป็นอันดับสองรองจาก Sberbank ในการรีไฟแนนซ์จำนองที่ VTB24 ในปี 2561 คุณต้องมีชุดเอกสารที่คล้ายกันสำหรับ Sberbank

สิ่งสำคัญที่สุดคือผู้กู้ต้องสามารถยืนยันถึงภาวะการเงินที่แย่ลงเนื่องจากการถูกเลิกจ้าง การเจ็บป่วย การผ่าตัด การเสียชีวิตของญาติสนิท เป็นต้น

แอปพลิเคชันทั้งหมดได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคล ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายผลลัพธ์ของการตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง

ในการคำนวณผลลัพธ์ของการรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนอง VTB24 มีเครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ทางการของธนาคารที่: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx โดยการป้อนข้อมูลที่สามารถได้รับจากการตัดสินใจในเชิงบวก (อัตราที่เพิ่มขึ้น หนี้ที่ลดลง หรือการเลื่อนเวลา) ผู้กู้สามารถคำนวณอย่างคร่าว ๆ ว่าการชำระเงินของเขาจะเป็นอย่างไร และเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด

ระยะเวลาการพิจารณาคำขอรีไฟแนนซ์จำนองโดย VTB24 ใช้เวลา 5 วันทำการ ซึ่งสั้นกว่าใน Sberbank หรือ AHML ในขณะเดียวกัน ฝ่ายบริหารของธนาคารสนับสนุนให้ผู้กู้ลงทะเบียนสินเชื่อที่นำมาจากธนาคารอื่นอีกครั้งในเงื่อนไขที่ดี เรากำลังพูดถึงไม่เพียง แต่เกี่ยวกับการปรับโครงสร้างการจำนองในปี 2561 ด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน VTB24 แต่ยังเกี่ยวกับโปรแกรมของเราเองด้วย ในกรณีที่การสนับสนุนจากรัฐไม่ได้ผล คุณสามารถขอสินเชื่อใหม่ได้โดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• สกุลเงิน - รูเบิล
• อัตรา - จาก 13.5%;
• ระยะเวลากู้ - สูงสุด 30 ปี
• จำนวนเงินสูงสุด - มากถึง 5 ล้านรูเบิล
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• มีความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนด

แน่นอนว่าด้วยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ตามปกติใน VTB24 จะไม่สามารถเลื่อนและลดหนี้ได้ 600,000 รูเบิล แต่ผู้กู้สามารถสมัครเข้าร่วมในโปรแกรมได้ โดยธรรมชาติแล้วพวกเขาไม่ควรมีความล่าช้าและการลงโทษ มีการอธิบายเงื่อนไขในรายละเอียดเพิ่มเติมที่นี่: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx