ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพซึ่งกำลังมองหาสถาบันการธนาคารเพื่อรับเงินกู้จะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเขากำลังติดตามเป้าหมายอะไรเมื่อทำโครงการจำนอง ในวาระการประชุมถือเป็นภาระผูกพันทางการเงินที่ร้ายแรงซึ่งเกิดขึ้นเป็นระยะเวลานาน ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะประเมินความสามารถของคุณอย่างมีสติ หากต้องการจำนองตามเงื่อนไขที่ดี คุณต้องเปรียบเทียบอัตราและตัดสินใจเกี่ยวกับปัจจัยอื่น ๆ ของโปรแกรมการธนาคาร
สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกผู้ให้กู้?
ปัจจุบัน ธนาคารชั้นนำของรัสเซียเสนอโปรแกรมการจำนองแก่ลูกค้าตามเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกัน มันคุ้มค่าที่จะใส่ใจกับสิ่งต่อไปนี้ ปัจจัย:
- ระยะเวลาที่คำนวณสำหรับการชำระคืนเงินกู้คือตั้งแต่หนึ่งปีถึง 50 ปี
- อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 21 ปี
- จำนวนเงินกู้จำนองสูงสุดคือไม่เกิน 85% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ
- เงินดาวน์ – จาก 10% ถึง 50%;
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.1%
แต่ละธนาคารมีสิทธิ์ในการพัฒนาและนำเสนอข้อกำหนดของตนเองเกี่ยวกับขนาดและประเภทของหลักประกัน ลักษณะของผู้กู้ (ประสบการณ์การทำงาน การลงทะเบียน สถานภาพสมรส) ฯลฯ
การพิจารณาข้อเสนอที่ดีที่สุด
เมื่อคุณตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้รายหนึ่งหรืออีกรายหนึ่ง โปรดจำไว้ว่าปัจจัยทั้งหมดที่ระบุไว้อาจส่งผลต่อไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยสุดท้ายเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อหลักการที่คุณจะได้รับเงินกู้ด้วยหรือไม่
ถึง กำหนดข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุดดังต่อไปนี้:
- ศึกษาโปรแกรมการจำนองทั้งหมดจากธนาคารรายใหญ่ในภูมิภาคของคุณ
- หากอัตราดอกเบี้ยดูน่าสนใจอย่างยิ่งเนื่องจากมีต้นทุนที่ต่ำ โปรดทราบว่าธนาคารจะระบุขีดจำกัดล่างอย่างเป็นทางการ เมื่อสมัคร ขึ้นอยู่กับคุณลักษณะของคุณและเงื่อนไขรวมที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก
- คุณสามารถสร้างความประทับใจครั้งสุดท้ายและตัดสินใจเลือกได้อย่างถูกต้องโดยไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเองหลังจากติดต่อกับตัวแทนขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนอง
คำถามสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เมื่อปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนอง ลองค้นหาประเด็นต่อไปนี้:
- มีตัวเลือกสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่? มีค่าปรับสำหรับการกระทำดังกล่าว เนื่องจากธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าปรับ 3% ของหนี้ที่เหลือ
- ธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอนุญาตให้ออกเงินกู้ให้กับผู้ยืมหรือไม่หากส่วนแบ่งการชำระเงินรายเดือนมากกว่า 40% ของรายได้รวมของผู้กู้เองหรือรายได้รวมของครอบครัวของเขา
- ธนาคารจะดำเนินการอย่างไรหากผู้กู้ชำระหนี้ล่าช้าเป็นเวลาหนึ่งถึงหลายเดือน เป็นต้น
แนวปฏิบัติในการกำหนดบทลงโทษเนื่องจากการละเมิดการชำระเงินจำนองอย่างเป็นระบบนั้นมีอยู่ในธนาคารส่วนใหญ่ เมื่อเลือกผู้ให้กู้คุณควรค้นหาสิ่งที่คุณต้องเผชิญกับการไม่ชำระเงิน (โดยตั้งใจหรือไม่สมัครใจ)
องค์กรธนาคารบางแห่งได้ริเริ่ม การทดลอง. ถ้าอพาร์ทเมนต์จำนองถูกยึดไว้อาจขายได้ในภายหลังและนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้
ในกรณีนี้ผู้กู้ที่ได้รับผลกระทบมีอย่างน้อยหนึ่งทางเลือก: เขาจะได้รับการเสนอ เช่าพื้นที่อยู่อาศัยในสถานที่ประเภทโรงแรมเฉพาะทางหรือเลือกตัวเลือกในการชำระกองทุนที่อยู่อาศัยสำรองสำหรับลูกค้าจำนองที่พบว่าตนเองมีหนี้สินล้นพ้นตัว
เงื่อนไขดังกล่าวใช้ไม่ได้ทุกที่ ดังนั้นนี่จึงเป็นสิ่งแรกที่คุณควรถามผู้มีโอกาสให้กู้
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ธนาคารพยายามที่จะนำเสนอโปรแกรมการจำนองให้โปร่งใสที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ผู้กู้ไม่มีปัญหาในการเลือกผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง
อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติเมื่อทำการจำนองก็มีเกือบทุกครั้ง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งมีสาเหตุมาจากปัจจัยดังต่อไปนี้
- หากมีการจำนองอพาร์ทเมนต์จากตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง จะต้องมีการประเมินการประเมิน ไม่ฟรี: ราคาของขั้นตอนแตกต่างกันไปตั้งแต่สามถึงสองหมื่นรูเบิลขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้ประเมินข้อกำหนดของธนาคารและโปรแกรมการจำนองเอง
- หลังจากกำหนดมูลค่าตลาดของทรัพย์สินแล้ว ธนาคารจะคำนวณมูลค่าหลักประกัน ผู้ยืมจะต้องชำระส่วนต่างที่ได้รับ โดยเฉลี่ยความแตกต่างจะอยู่ที่ประมาณ 15% - 20% ตัวอย่างเช่นหากอพาร์ทเมนต์มีราคาประมาณ 2 ล้านธนาคารจะหักประมาณ 15% ออกจากจำนวนนี้ (การสึกหรอของที่อยู่อาศัยต้นทุนการขาย ฯลฯ ) โดยให้เงินกู้แก่ผู้ยืม 1.6 ล้าน ปรากฎว่า ว่าการจ่ายเงินเพิ่มเติมให้กับเจ้าของจะอยู่ที่ประมาณ 380,000 รูเบิล . ผู้ยืมชำระจำนวนเงินนี้
- เมื่อทำการกู้ยืมจำนองให้เตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับแพ็คเกจบริการประกันภัยภาคบังคับ ธนาคารบางแห่งคิดอัตราดอกเบี้ยในกรณีที่ลูกค้าปฏิเสธการซื้อประกันชีวิตและสุขภาพ
- การจดทะเบียนใบรับรอง เอกสาร และการชำระค่าธรรมเนียมยังเป็นรายการต้นทุนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อทำการจำนอง
โปรแกรมจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปี 2562
เมื่อเลือกธนาคารผู้ให้กู้ยืม คุณไม่สามารถพึ่งพาได้เฉพาะว่าธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดหรือไม่ ความสำเร็จในการได้รับเงินกู้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายประการที่อธิบายไว้ในโปรแกรมของธนาคาร ปัจจุบันผู้เชี่ยวชาญระบุห้ารายการโปรดในหมู่ผู้ยืม
สเบอร์แบงค์
ผู้ให้กู้ชั้นนำในประเทศได้พัฒนาโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้กู้ยืมที่เรียกว่า "การซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป" สาระสำคัญของมันสามารถอธิบายสั้น ๆ ได้สองประเด็น:
- อัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างน่าดึงดูด - จาก 10.5% (หากธุรกรรมลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์)
- โอกาสในการซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง
หากต้องการเข้าร่วมโปรแกรม คุณต้องยอมรับ เงื่อนไขของธนาคาร. รายการของพวกเขาประกอบด้วย:
- ให้กู้ยืมแก่ผู้ยืมในจำนวน 300,000 ถึง 15 ล้านรูเบิล
- ผู้กู้สามารถชำระคืนจำนองได้เป็นเวลา 30 ปี
- เงินดาวน์จะเท่ากับหนึ่งในห้าของราคาที่อยู่อาศัย
- ลูกค้าจะต้องจัดให้มีหลักประกัน
บน การสร้างอัตราดอกเบี้ยตามโปรแกรม Sberbank ปัจจัยต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อ:
- จำนวนเงินดาวน์;
- ความเต็มใจของผู้กู้ที่จะซื้อประกันสุขภาพและประกันชีวิต
- หากผู้สมัครเป็นลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร อัตราที่ต่ำกว่าจะถูกนำไปใช้กับเขา
- เงื่อนไขการกู้ยืม
- หากลูกค้าจัดเตรียมเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ ก็จะนับรวมชื่อเสียงด้านเครดิตของเขาด้วย
- อีกปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยคือสภาพคล่องของทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน
ข้อดีเพิ่มเติมของโปรแกรม ได้แก่ การไม่มีค่าธรรมเนียมคอมมิชชันและค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด นอกจากนี้ยังมีเครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์ของธนาคารที่ให้คุณกำหนดต้นทุนโดยประมาณได้เป็นครั้งแรก
ชื่อของธนาคารรัสเซียแห่งนี้ ต่างจากคู่แข่งที่เป็นที่รู้จักมากกว่า ประชาชนส่วนใหญ่ไม่น่าจะได้ยินชื่อนี้ อย่างไรก็ตาม โครงการจำนองใหม่ที่เขาเสนอเรียกว่า "อาคารใหม่" ถือเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจอย่างยิ่ง หากเราสรุปปัจจัยทั้งหมด เราสามารถสรุปได้ว่านี่เป็นการจำนองที่ถูกที่สุดในทางปฏิบัติ: ผู้กู้จ่ายเพียง 10% ของราคาทรัพย์สินล่วงหน้า
คนอื่น เงื่อนไขของโปรแกรมคือ:
- ลูกค้า สิ่งนี้ไม่ส่งผลกระทบต่อการก่อตัวของอัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงหลังจากการจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สิน
- คุณสามารถกู้เงินดาวน์จากพันธมิตร Promsvyazbank ได้
- คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรสำหรับการชำระเงินครั้งแรก
ในการขอสินเชื่อธนาคารอาจขอผู้ค้ำประกันสองคนได้
ธนาคารมีโครงการที่ภักดีที่สุดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมที่เรียกว่า "อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง"
ใน เงื่อนไขในการออกเงินกู้รวมถึง:
- ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลาหนึ่งถึง 25 ปี
- 15% ของต้นทุนอสังหาริมทรัพย์จ่ายเป็นเงินดาวน์
- สามารถออกเงินกู้ได้สูงสุด 26 ล้าน
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 11.9%
หากผู้สมัครไม่ตกลงซื้อประกันภัยส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 0.5% - 3.2% (ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้)
ลูกค้าของ Raiffeisenbank มีสิทธิ์เลือก:
- วิธีการชำระคืนเงินกู้ – ฝากหรือโอนเข้าบัญชีผู้ขาย
- เวลาที่สามารถรับวงเงินกู้ได้คือหลังจากลงนามในสัญญาจำนองหรือจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินเรียบร้อยแล้ว
ธนาคารจำนองเฉพาะทางเสนอเงื่อนไขต่อไปนี้แก่ลูกค้า:
- อัตราคือ 10.75%;
- จำนวนเงินล่วงหน้า – จาก 20%;
- ขนาดสินเชื่อสูงสุดคือ 10 ล้าน
ความต้องการธนาคารสำหรับผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์:
- สัญชาติรัสเซีย
- ถิ่นที่อยู่ในภูมิภาคที่มีสาขาของ BWF
- อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อจะต้องตั้งอยู่ในอาคารที่มีความสูงอย่างน้อยสามชั้น
ข้อดีไห:
- เปอร์เซ็นต์ของการสมัครจำนองที่ได้รับอนุมัติคือ 82%;
- เมื่อสมัครจำนอง Express+ คุณจะได้รับการอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง
- เป็นไปได้ที่จะจำนองออนไลน์และ/หรือใช้เอกสารสองฉบับ (หนังสือเดินทางและ SNILS)
เมื่อคำนวณต้นทุนที่เป็นไปได้และเปรียบเทียบกับประโยชน์ของโปรแกรม BLF แล้ว เราสามารถพิจารณาว่านี่คือการจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุดที่เสนอ (อย่างน้อยก็ในแง่ของความยืดหยุ่นของเงื่อนไข)
ธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดแห่งหนึ่งในรัสเซียออกสินเชื่อจำนองตามการสนับสนุนจากรัฐบาล คุณต้องมีเงินครึ่งหนึ่งในการซื้ออสังหาริมทรัพย์จึงจะกู้เงินได้ ธนาคารจะให้ยืมเงินส่วนที่เหลือในอัตราดอกเบี้ย 10.8% เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลาตั้งแต่ 12 เดือนถึง 7 ปี
อื่น ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับผู้กู้:
- อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 0.5% เมื่อจำนวนเงินสมทบเริ่มแรกลดลง และ/หรือขยายระยะเวลาเงินกู้
- ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้สูงสุด 30 ปี
- วงเงินกู้ตั้งแต่ 3 ถึง 8 ล้านรูเบิลสำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวง/เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคตามลำดับ
ข้อดีที่สำคัญประการหนึ่งของโครงการนี้คือ หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะประกันชีวิตและสุขภาพ อัตราดอกเบี้ยก็จะไม่เพิ่มขึ้น
บทสรุป
การเลือกจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุดไม่เพียงขึ้นอยู่กับชื่อเสียงและเงื่อนไขที่กำหนดโดยผู้ให้กู้เท่านั้น คุณต้องกำหนดประเด็นบางประการสำหรับตัวคุณเองเป็นการส่วนตัวด้วย กล่าวคือ:
- ความพร้อมของจำนวนเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์;
- ขนาดสินเชื่อที่ต้องการ
- ระยะเวลาการชำระเงินจำนอง
- วิธีการชำระคืนเงินกู้
โปรดจำไว้ว่าเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองคุณไม่สามารถดำเนินการเหมือนกับการขอสินเชื่อแบบธรรมดาได้ นั่นคือ, คุณไม่สามารถติดต่อธนาคารหลายแห่งพร้อมกันได้โดยหวังว่าจะได้รับการอนุมัติในทางใดทางหนึ่งแล้วค่อยตัดสินใจตามเหตุการณ์
คุณอาจได้รับการอนุมัติล่วงหน้าได้ แต่ขั้นตอนการประมวลผลเพิ่มเติมนั้นมีราคาแพงและใช้เวลานาน ดังนั้นคุณจึงต้องเลือกผู้ให้กู้อย่างระมัดระวังและไม่มีแผนสำรอง
อัตราการจำนองแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร มูลค่าของมันขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณกู้เงิน ความพร้อมของหลักประกัน การประกันภัย และค่าคอมมิชชั่น
ธนาคารหลายแห่งจัดโปรโมชั่นชั่วคราวเพื่อลดต้นทุนสินเชื่อบ้าน
คำมั่นสัญญาและการค้ำประกัน
เมื่อตัดสินใจว่าจะจำนองหรือไม่ โปรดทราบว่าในสภาวะที่ไม่มั่นคงของตลาด สถาบันสินเชื่อจะกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อ
ก่อนที่จะลงทะเบียนความเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อในทะเบียนรัสเซียคุณมักจะต้องออกไม่เพียง แต่การรับประกันจากผู้ตัวทำละลายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหลักประกันสภาพคล่องเพิ่มเติม - รถยนต์หรืออพาร์ตเมนต์ที่มีอยู่
ผลิตภัณฑ์จำนองต่อต้านวิกฤติ
สถาบันสินเชื่อมีความสนใจในการดึงดูดลูกค้าที่ร่ำรวย ธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนองกำลังนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่สำหรับบุคคลซึ่งเป็นที่ต้องการในช่วงวิกฤต แต่มีราคาค่อนข้างแพง
ตัวอย่างเช่น Otkritie Financial Corporation ให้บริการสำหรับธุรกรรมที่ออกก่อนหน้านี้กับธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ ภาระผูกพันที่ได้รับเป็นสกุลเงินต่างประเทศจะถูกแปลงตามคำขอของลูกค้าเป็นรูเบิล อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับ "การให้ยืม" คือ 13% ต่อปี มันจะเติบโตขึ้นหากไม่ตรงตามเงื่อนไขบางประการสำหรับบริการที่ครอบคลุมที่ธนาคารตามจำนวนต่อไปนี้:
- +0.25% - สำหรับผู้กู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าบัญชีเงินเดือนของธนาคาร
- +1% - สำหรับเจ้าของธุรกิจ
- +0.5% - หากคุณปฏิเสธที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวสำหรับ "การลด" อัตรา
- +4% - หากไม่สรุปสัญญาประกันชีวิตและการจ้างงาน
Otkritie Financial Corporation ยังนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Mortgage Plus: เงินจะออกให้กับอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อวัตถุประสงค์ในการซ่อมแซมครั้งใหญ่ ไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันจุดประสงค์การใช้งาน อัตราดอกเบี้ย - 16.25% ต่อปี ระยะเวลาการจัดหาเงินทุนสูงสุดคือ 30 ปี
สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยโดยได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ
พารามิเตอร์ที่สำคัญที่สุดในการจำนองคืออัตรา เครื่องคิดเลขสำหรับคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินมีอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของแต่ละธนาคาร
ค่าใช้จ่ายในการให้บริการจำนองจะลดลงเมื่อได้รับเงินกู้ภายใต้โครงการอุดหนุนของรัฐบาลสำหรับสินเชื่อสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์ที่ยังไม่เสร็จในตลาดที่อยู่อาศัยหลัก
ธนาคารที่เข้าร่วมจะได้รับการจัดสรรเงินทุนจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ เนื่องจากพวกเขามีโอกาสที่จะลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้ออพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่ ปัจจุบัน PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank และองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ อีกมากมายได้เข้าร่วมโครงการแล้ว
การจำนองโดยการสนับสนุนจากรัฐสามารถรับได้มากถึง 8 ล้านรูเบิล ในภูมิภาคมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในภูมิภาคอื่น ๆ - ไม่เกิน 3 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนานที่สุดภายใต้โครงการก่อสร้างใหม่ตามกฎคือ 30 ปี เงินสมทบของคุณต้องมีอย่างน้อย 20% ของราคาทรัพย์สินที่ซื้อ
สามารถซื้อตารางเมตรได้โดยใช้เงินกู้ที่ได้รับภายใต้โครงการอุดหนุนจากนักพัฒนาที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารเท่านั้น
เมื่อสมัครขอสินเชื่อโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐจะมีการคำนวณการจำนองที่เหมาะสม Sberbank กำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ 12% ต่อปีก่อนและหลังการลงทะเบียนในทะเบียนการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อของรัสเซีย ในกรณีนี้จำเป็นต้องทำสัญญาประกันชีวิตสำหรับผู้กู้ สำหรับการละเมิดเงื่อนไขการต่ออายุนโยบายประจำปีอัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 13% ต่อปี
ที่ VTB 24 PJSC คุณสามารถรับเงินกู้โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่ 12% ต่อปี โดยปฏิบัติตามข้อตกลงการประกันภัยที่ครอบคลุม
ที่ Gazprombank อัตราดอกเบี้ยจำนองอยู่ที่ 11.25% ต่อปี
ที่ธนาคาร PJSC VTB จะมีการออกเงินกู้ "อาคารใหม่" โดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 15% ของจำนวนเงินที่ 11.75% ต่อปี การตัดสินใจให้สินเชื่อจะทำภายใน 24 ชั่วโมง
ที่ Otkritie FC อัตราการจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐอยู่ที่ 11.45% ต่อปี การชำระเงินภาคบังคับ (ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม) รวมไม่เกิน 2.5% ต่อปี บริษัทพัฒนาจำนวนมากได้รับการรับรองจากธนาคาร
สินเชื่อภายใต้โครงการ “ครอบครัวเล็ก”
อีกวิธีหนึ่งในการรับอัตราการจำนองที่ลดลงคือการสมัครขอสินเชื่อภายใต้โครงการเงินอุดหนุน Young Family
หากอายุของสามีและภรรยาไม่เกิน 35 ปี และคู่สมรสตามกฎหมายต้องการสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นแนะนำให้ติดต่อกับอบต. เมื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ชั้นประหยัด รัฐจะจ่ายสูงสุด 30% ของราคาที่อยู่อาศัย
สำหรับครอบครัวเล็กมักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า มีการใช้ตัวคูณน้อยลง
สำหรับการจำนอง Young Family จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้และขนาดของเงินดาวน์
อัตราดอกเบี้ยของการจำนอง Young Family ที่ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC แสดงอยู่ในตาราง
ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีสิทธิรับกองทุนหนังสือรับรองการอยู่อาศัยเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้ แต่ไม่ได้ให้สิทธิประโยชน์ด้านอัตราดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตาม การจำนองสำหรับครอบครัวเล็กในปัจจุบันก็เป็นวิธีหนึ่งในการซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่ามาก
วิธีการกำหนดต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอนาคต
เมื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขการให้สินเชื่อในธนาคารต่างๆ ควรขอให้ผู้จัดการเตรียมการคำนวณสินเชื่อเบื้องต้น Sberbank, VTB-24, FC Otkritie และธนาคารอื่น ๆ บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของพวกเขาแสดงเฉพาะค่าบริการสินเชื่อในอนาคตโดยประมาณเท่านั้น
ตรวจสอบกับพนักงานที่รับผิดชอบซึ่งให้คำแนะนำแก่คุณ:
1. จำเป็นต้องมีการประเมินทรัพย์สินที่ซื้อหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น ใครเป็นผู้ดำเนินการ?
2. การรับรองเอกสารในการทำธุรกรรมมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
3. ฝ่ายใดในการทำธุรกรรมชำระค่าธรรมเนียมของรัฐที่ห้องลงทะเบียน?
4. อัตราการจำนองจะสูงขึ้นจนกว่าหลักประกันจะจดทะเบียนเข้าข้างธนาคารหรือไม่?
5. นอกจากอัตราดอกเบี้ยจะต้องชำระเงินเพิ่มเติมอะไรบ้าง?
6. จำเป็นต้องทำประกันหลักประกันตลอดจนชีวิตและสุขภาพของผู้กู้หรือไม่? นโยบายจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
7. กำหนดชำระคืนเงินกู้เป็นอย่างไร?
8. มีข้อจำกัดในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่?
9. สัญญาเงินกู้มีค่าปรับและค่าปรับอะไรบ้าง?
ด้วยข้อมูลที่ครบถ้วนเท่านั้น คุณจึงจะสามารถตัดสินใจได้ว่าจะซื้อบ้านทันทีหรือไม่
การจำนองจาก Sberbank สำหรับเจ้าของอพาร์ทเมนต์และบ้านในอนาคตในตลาดรอง
เงินให้กู้ยืมแก่บุคคลในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศยังคงมีผลกำไรและราคาไม่แพง การจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์สำเร็จรูปสามารถรับได้จำนวน 300,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี ในอัตราดอกเบี้ย 12.5% ถึง 16.5% ต่อปี เงินดาวน์ของคุณคือ 20% หรือมากกว่าของราคาบ้านในอนาคต
เมื่อกำหนดระยะเวลาเงินกู้ ระบบจะพิจารณาอายุที่แท้จริงของคุณด้วย ตามกฎการให้กู้ยืมผู้กู้จะต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้งวดสุดท้าย
จำนวนเงินกู้ที่คุณจะได้รับจะน้อยกว่า:
80% ของราคาซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์
80% ของราคาประเมินทรัพย์สิน
อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อได้รับการจดทะเบียนเป็นหลักประกันและจำเป็นต้องได้รับการประกันความเสี่ยงของการสูญหาย การทำลาย และความเสียหาย
เมื่อได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวนสูงสุด 15 ล้านรูเบิล ใน Sberbank เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่ยืนยันข้อเท็จจริงของการมีสถานที่ทำงานถาวรและไม่ให้ใบรับรองรายได้
คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการออกเงินกู้
ก่อนที่กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ซื้อจะเกิดขึ้น จะต้องจัดให้มีหลักประกันในรูปแบบอื่นเพื่อเป็นหลักประกันในการกู้ยืม: การจำนำทรัพย์สินหรือการค้ำประกันของผู้ตัวทำละลาย
ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการได้รับการจำนองจาก Sberbank คือความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามการชำระคืนเงินกู้ยืมบางส่วนหรือทั้งหมดจะต้องแจ้งให้สำนักงานสินเชื่อทราบล่วงหน้า
การคำนวณต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank
อัตราการจำนองจะลดลงในกรณีต่อไปนี้:
- ระยะเวลาเงินกู้ภายใน 10 ปี
- คุณได้รับเงินเดือนเข้าบัญชีที่เปิดกับ Sberbank
- เงินดาวน์ - ตั้งแต่ 50% ขึ้นไป
- คุณได้ส่งใบรับรองรายได้ไปที่ธนาคารแล้ว ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ทำงานล่าสุดอย่างน้อย 6 เดือน รวมระยะเวลาการจ้างงานในช่วง 6 ปีที่ผ่านมาเกิน 1 ปี ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับลูกค้าบัญชีเงินเดือนของธนาคาร
- ชีวิตและสุขภาพได้รับการประกันโดยหนึ่งในบริษัทที่ได้รับการรับรอง
อัตราดอกเบี้ยจำนองโดยประมาณแสดงอยู่ในตารางด้านล่าง
อัตราต่อไปนี้จะถูกเพิ่มเข้าไปในอัตราที่ระบุ:
- +0.5% - หากคุณไม่ได้รับรายได้เข้าบัญชีเงินเดือนของธนาคาร
- +1% - สำหรับช่วงเวลาก่อนการจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ซื้อ
- +1% - หากผู้กู้ไม่มีประกันชีวิต
สินเชื่อผลิตภัณฑ์เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป
โปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองที่แข่งขันได้ในตลาดรองนำเสนอโดย PJSC VTB24 Bank ข้อได้เปรียบหลักคือเงินดาวน์สามารถมาจาก 15% ของราคาบ้านหรืออพาร์ตเมนต์
ให้สินเชื่อเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีในอัตรา 13.5% ต่อปีเมื่อทำสัญญาประกันภัยแบบครอบคลุม กรณีไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย อัตราดอกเบี้ย 14.5%
มีการมอบส่วนลด 0.5% ให้กับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนเข้าบัญชีด้วย PJSC VTB 24
ก่อนหน้านี้ PJSC VTB Bank ทำงานเฉพาะกับตัวแทนของธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลาง อย่างไรก็ตามหลังจากการเทคโอเวอร์เขาก็เริ่มพัฒนาธุรกิจค้าปลีก
ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2559 VTB ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์จำนองให้กับบุคคลทั่วไปด้วย เนื่องจากธนาคารเพิ่งเปิดสินเชื่อรายย่อย อัตราการจำนองจึงต่ำมาก โดยอยู่ที่ 11% ต่อปี
Promsvyazbank PJSC เสนอเงื่อนไขทางการเงินที่ดี เงินดาวน์สำหรับแต่ละโปรแกรมมีตั้งแต่ 10% อัตราดอกเบี้ยจำนองในตลาดที่อยู่อาศัยรองอยู่ที่ 13.35% ต่อปี
Raiffeisenbank JSC ให้สินเชื่อราคาไม่แพงแก่ลูกค้า อัตราดอกเบี้ยในการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปและอพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่สำหรับลูกค้าเงินเดือนอยู่ในช่วง 11% ต่อปีสำหรับผู้ที่ได้รับเงินเดือนที่ไม่ได้รับจาก Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% ต่อปี เงินดาวน์ - จาก 15% ของค่าที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตามระยะเวลากู้ยืมสูงสุดที่เป็นไปได้ค่อนข้างสั้นเพียง 25 ปี ซึ่งส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือน
บทสรุป
ในบริบทของวิกฤตการณ์ทางการเงิน ธนาคารยังคงสนใจที่จะร่วมมืออย่างจริงจังกับลูกค้าตัวทำละลาย หากคุณมีรายได้ค่อนข้างสูงซึ่งได้รับการยืนยันอย่างเป็นทางการแล้วอย่ารีบรับข้อเสนอจากศูนย์จำนองแห่งแรกที่ตกลงที่จะให้คุณยืม มองหาเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
โดยสรุป ฉันอยากจะให้คำแนะนำที่ยืมมาจากหนังสือ A Dog Called Money ของ Bodo Schaefer: พยายามจัดการกับผู้จัดการธนาคารที่คุณชอบเท่านั้น ในกรณีนี้ทุกธุรกรรมจะประสบความสำเร็จ
หลายๆ คนที่ไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านส่วนตัวด้วยเงินสด หันไปขอความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินในการกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
การจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธนาคารมอสโก
พิจารณาข้อเสนอการจำนองยอดนิยมของธนาคารมอสโกในปีปัจจุบัน
- Sberbank ธนาคารชั้นนำของรัสเซียเสนออัตราการจำนองต่ำ สถาบันสินเชื่อนี้จะเสนอที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปให้คุณในอัตรา 10.75% ต่อปี ธนาคารเสนอเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำมากโดยมีเงื่อนไขว่าคุณเป็นครอบครัวเล็กและคุณมีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะสามคนขึ้นไปที่ต้องพึ่งพาคุณ ในกรณีนี้ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลา 10 ปี และเงินดาวน์จะมากกว่า 50% หากคุณเลี้ยงลูกน้อยกว่าสามคน อัตราจะเริ่มต้นที่ 11.5% ต่อปี
- Rosselkhozbank มีอัตราการจำนองต่ำที่สุดในมอสโกซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ "การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ" นี่คือ 10.9% ต่อปีสำหรับพลเมืองรัสเซียอายุ 21 ถึง 64 ปีที่บันทึกรายได้ หากผู้กู้ปฏิเสธการประกัน ธนาคารจะเพิ่มอัตรา 7% ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี เงินทดรองจ่าย 20% ของต้นทุนเงินกู้ เงินกู้ยืมดังกล่าวออกเพื่อที่อยู่อาศัยในตลาดรองหรือเพื่อที่อยู่อาศัยในอาคารที่กำลังก่อสร้าง
- Promsvyazbank เสนออัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดในมอสโกซึ่งจะอยู่ที่ 12% บุคคลนั้นจะต้องมีอายุ 21 ปี ณ เวลาที่ทำการกู้ยืม ให้เงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี
- Svyaz-Bank เสนอสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรในปี 2020 ในมอสโกด้วยอัตรา 12.25% ในกรณีนี้เงินดาวน์ควรเท่ากับ 50-90% ของราคาอพาร์ทเมนท์ ระยะเวลาเงินกู้ 3-10 ปี ผู้กู้ต้องมีบัตรเงินเดือนจากธนาคารนี้
- MTS Bank ให้สินเชื่อในมอสโกสำหรับที่อยู่อาศัยในตลาดรองแก่ผู้สมัครที่มีความสัมพันธ์อย่างใดอย่างหนึ่งกับองค์กรทางการเงินนี้ (มีบัตรชำระเงินหรือเป็นพนักงานของ AFK Sistema) ล่วงหน้า – 50-85%, เงินกู้ 3-10 ปี การชำระเงินจะคำนวณเป็นงวดรายเดือนเท่ากัน
- Gazprombank กำหนดอัตราดอกเบี้ยรายปีตามจำนวนเงินที่ชำระครั้งแรก 11.5% - หากคุณมีบัตรเงินเดือนจากธนาคารที่ระบุการชำระครั้งแรกจะมากกว่า 50% อสังหาริมทรัพย์รองได้รับเครดิตจากรัฐวิสาหกิจในมอสโก
ธนาคารไหนดีกว่าที่จะได้รับการจำนองในปี 2561? การเลือกธนาคารจำนองควรขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์ปัจจัยหลายประการ อันไหน? นี่คือคำแนะนำของเรา
ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองในปี 2561:
วันนี้เราจะมาพูดถึง ธนาคารไหนดีกว่าที่จะรับจำนอง? . วันนี้คุณจะได้รับ: รายการ ธนาคาร ให้ จำนอง ข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่ควรมองหาเมื่อเลือกธนาคารซึ่ง ธนาคารให้จำนอง ตามโปรแกรมพิเศษ วิธีการเลือกธนาคารเพื่อการจำนอง ทีละขั้นตอน ตลอดจนแนวโน้มสำคัญในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2561
คุณสมบัติและแนวโน้มการพัฒนาในตลาด
สินเชื่อจำนองในปี 2561
ในสภาวะวิกฤตเศรษฐกิจที่ยืดเยื้อ ไม่มีใครสามารถรับประกันได้ว่างานขององค์กรจะยังคงง่ายและมั่นคง หรือค่าจ้างจะยังคงอยู่ที่ระดับปัจจุบัน เช่นเดียวกับในปี 2559 มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ซึ่งหมายถึงกำลังซื้อที่ลดลง เมื่อมีรายได้เท่ากัน คนจะซื้อน้อยกว่าตอนนี้มาก
ผู้เชี่ยวชาญไม่เห็นว่าผลกระทบเชิงลบจากวิกฤตเศรษฐกิจจะลดลงในทศวรรษหน้า สามารถสังเกตได้หลายประเด็นที่จะส่งผลกระทบต่อสถานะของตลาดจำนอง:
- ความซบเซาของอุตสาหกรรมการก่อสร้างและ "การแช่แข็ง" ของโครงการที่ยังไม่เสร็จ
- การสนับสนุนจากรัฐการควบคุมการเพิ่มขึ้นของอัตราการให้กู้ยืมจำนองเทียม - ภายใต้อิทธิพลของปัจจัยทางเศรษฐกิจหลายประการ
- โครงการเพื่อสังคมอาจถูกลดทอนลงเนื่องจากมีเงินทุนไม่เพียงพอ
การพัฒนาสถานการณ์ต่อไปนี้เกี่ยวกับอุปทานของธนาคารเป็นไปได้:
- การลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อจำนอง
- ข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้สมัคร โดยเฉพาะอย่างยิ่งความสามารถทางการเงิน
เมื่อแก้ไขปัญหาแล้ว สถานที่ที่ดีที่สุดในการรับจำนองคือที่ไหน? อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ใช่สิ่งสำคัญ เงื่อนไขการค้าในปี 2559 ทำให้นักพัฒนาต้องเพิ่มต้นทุนเพิ่มเติมสำหรับวัสดุและส่วนประกอบเป็นราคาตารางเมตร มันจะทำกำไรได้หรือไม่? กู้ยืมจำนอง ในภาวะเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง?
คุณไม่ควรพึ่งพาบทวิจารณ์มากเกินไปและให้ความสำคัญกับการให้คะแนนเมื่อมองหาสถานที่ ดีกว่าที่จะออกจำนอง และ ธนาคารจำนองที่ดีที่สุดคืออะไร . เมื่อตัดสินใจ ไม่เพียงแต่ให้คำชี้แนะว่าทำไมฉันจึงกู้ยืมเงินเท่านั้น เพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ ให้พิจารณาสถานการณ์ในมุมมอง
ต้นปีมีเหตุการณ์สำคัญเกิดขึ้น - การยกเลิกจำนองของรัฐ สิ่งนี้บ่งชี้ว่ารัฐบาลกำลังมองอนาคตในเชิงบวก ตลาดได้สรุปการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์นี้แล้ว ในตอนแรก ธนาคารคืนอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูง แต่หลังจากที่ผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่นๆ ทั้งหมดแตะระดับ 10.9% พวกเขาก็เริ่มปรับปรุงข้อเสนออย่างรวดเร็ว
ปัจจุบันตลาดอุปทานสำหรับลูกค้ามาตรฐานได้หยุดที่ 10% แต่นี่ไม่ใช่ขีดจำกัด
การจำนองร้อยละ 6 กำลังกลายเป็นความจริงในปี 2561 25/11/2017 Vladimir Vladimirovich Putin ในการประชุมสภาประสานงานเพื่อการพัฒนายุทธศาสตร์ระดับชาติสำหรับการดำเนินการของรัฐเพื่อประโยชน์ของเด็กกล่าวว่าตั้งแต่ปี 2018 นอกเหนือจากตัวเลือกอื่น ๆ ในการช่วยเหลือครอบครัวที่มีเด็กแล้ว จะมีการพัฒนาโครงการจำนองพิเศษ “จำนอง 6%”
ดังนั้น: ธนาคารชั้นนำในรัสเซียเพิ่งประกาศเริ่มออกสินเชื่อจำนองพิเศษสำหรับครอบครัวที่มีลูกในอัตรา 6% ต่อปี
คุณสามารถค้นหาข้อมูลล่าสุดได้จากบทความอื่น
วิธีการเลือก
การเลือกธนาคารจำนอง ควรทำโดยอาศัยการวิเคราะห์ปัจจัยหลายประการ:
- เสถียรภาพของธนาคาร ดูเว็บไซต์ของธนาคารกลางเพื่อดูว่าธนาคารมีใบอนุญาตหรือไม่ และอยู่ในอันดับใดในแง่ของเงินทุน
- โปรแกรมจำนองที่มีกำไร ดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบเบื้องต้นของข้อเสนอต่างๆ จากธนาคารต่างๆ โปรดใส่ใจกับค่าคอมมิชชั่น ค่าธรรมเนียม การประกันภัย ฯลฯ เพิ่มเติม
- บำรุงรักษาง่าย ก่อนอื่นเลย ดูข้อเสนอของธนาคารเงินเดือนของคุณก่อน การไปสำนักงานทุกครั้งไม่ใช่เรื่องน่าสนใจ แต่การเดบิตทั้งหมดจะทำจากบัตร ค้นหาว่าธนาคารมีสำนักงานกี่แห่ง และมีสาขาของธนาคารใกล้บ้านคุณหรือไม่ โปรดทราบว่ามีบริการออนไลน์ เป็นไปได้ไหมที่จะชำระคืนก่อนกำหนดทางออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร?
- ธนาคารไหนมีนโยบายที่ภักดีมากที่สุด? ดูรายชื่อสถาบันการธนาคารที่ให้บริการจำนองและอ่านบทวิจารณ์เกี่ยวกับธนาคารต่างๆ ค้นหาว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารนี้หรือไม่
คุณสามารถค้นหารายการ ธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนอง แต่อันดับเครดิตของธนาคารไม่ได้สะท้อนถึงสถานะที่แท้จริงเสมอไป อัตราที่เสนอเล็กน้อยอาจเป็นโฆษณาที่ซ่อนการชำระเงินอื่นๆ
มาดูธนาคารจำนอง 30 อันดับแรกในประเทศกัน
ตารางนี้แสดงข้อเสนอในตลาดรอง:
ธนาคาร | ราคาเสนอ, % | พีวีเอ, % | ประสบการณ์เดือน | อายุปี | บันทึก |
สเบอร์แบงค์ | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.5% สำหรับครอบครัวเล็ก ส่วนลดสำหรับผู้มีรายได้เงินเดือน 0.5% และ 0.1% หากลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ |
VTB 24 และธนาคารแห่งมอสโก | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9.25% ถ้าอพาร์ทเมนท์เกิน 65 ตร.ม. พนักงานเงินเดือน PV 10% |
ไรฟไฟเซนแบงก์ | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
แก๊ซพรอมแบงก์ | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
เดลต้าเครดิต | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, ส่วนลด 1.5% หากมีค่าคอมมิชชั่น 4% |
Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | PV 10% สำหรับสินค้าสำเร็จรูป สำหรับครอบครัวเล็ก ส่วนลด 0.25 หากเกิน 3 ล้าน และส่วนลดอีก 0.25 หากผ่านพันธมิตร |
ธนาคารอับซาลุต | 11 | 15 | 3 | 21-65 | เอฟบี +0.5% |
ธนาคาร "การฟื้นฟู | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
พรอมสเวียซแบงก์ | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
เมืองหลวงของรัสเซีย | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
อูราลซิบ | 11 | 10 | 3 | 18-65 | สูงขึ้น 0.5% หากแบบฟอร์มธนาคารคือ 20% PV |
เอเค บาร์ | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | ส่วนลด 0.5% จากพันธมิตร |
ธนาคารข้ามทุน | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | คุณสามารถลดอัตราลง 1.5% สำหรับค่าคอมมิชชั่น 4.5% |
ศูนย์ธนาคาร-การลงทุน | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
เอฟซี ออตคริตี้ | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 บวกหาก FB ส่วนลด 0.25% สำหรับลูกค้าองค์กร ลดลง 0.3% หากคุณจ่ายค่าคอมมิชชัน 2.5% สำหรับผู้มีรายได้เงินเดือน การชำระเงินครั้งแรกคือ 10% สำหรับ FB 20% |
Svyaz-ธนาคาร | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
แซปซิบคอมแบงก์ | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | ส่วนลด 0.5% สำหรับผู้มีรายได้ประจำ |
ซิลไฟแนนซ์ | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
ธนาคารโกลบ็กซ์ | 12 | 20 | 4 | 18-65 | ส่วนลด 0.3% สำหรับผู้มีรายได้ประจำ |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
แบงค์ เซนิต | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
โรสโวรแบงก์ | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
บินแบงก์ | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
ธนาคาร เอส.เอ็ม.พี | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | ส่วนลด 0.2% หาก PV เท่ากับ 40% หรือสูงกว่า ส่วนลด 0.5% หากลูกค้าอยู่ในหมวดหมู่พิเศษ ส่วนลดสำหรับการเข้าสู่อัตราข้อตกลงอย่างรวดเร็ว 10.9 - 11.4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
ธนาคารยูเรเซียน | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
ธนาคารยูนิเครดิต | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
อัลฟ่า แบงค์ | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | ค่าคอมมิชชั่น 4% - ส่วนลด 1.5% ใช้งานได้ตามเดลต้า |
ที่อยู่อาศัยหลัก
ธนาคาร | ราคาเสนอ, % | พีวีเอ, % | ประสบการณ์ปี | อายุปี | บันทึก |
สเบอร์แบงค์ | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 เมื่อลงทะเบียนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ -0.5% หากเงินเดือน Sber; 7.4%-8% หากได้รับเงินอุดหนุนจากผู้พัฒนา |
VTB 24 และธนาคารแห่งมอสโก | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9.2% ถ้าอพาร์ทเมนท์เกิน 65 ตร.ม. พนักงานเงินเดือน PV 10% |
ไรฟไฟเซนแบงก์ | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | PV 10% สำหรับผู้มีรายได้ประจำ ส่วนลด 0.59-0.49 สำหรับนักพัฒนาบางราย |
แก๊ซพรอมแบงก์ | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | PV 10% สำหรับพนักงานแก๊ส, PV 15% สำหรับคู่ค้ารายใหญ่ |
เดลต้าเครดิต | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, ส่วนลด 1.5% หากมีค่าคอมมิชชั่น 4% |
Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | ทุนคลอดบุตรที่ไม่มี PV อัตราไม่เปลี่ยนแปลง ส่วนลด 0.25 หากเกิน 3 ล้าน ส่วนลดอีก 0.25 หากผ่านพันธมิตร |
ธนาคารอับซาลุต | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | เอฟบี +0.5% |
ธนาคาร "การฟื้นฟู | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 12 | 15 | 4 | 18-70 | ส่วนลด 0.5% สำหรับผู้มีรายได้เงินเดือนและปิดจำนองจากธนาคาร -1% หลังจากการว่าจ้างบ้าน |
พรอมสเวียซแบงก์ | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | PV 10% สำหรับพันธมิตรหลัก |
เมืองหลวงของรัสเซีย | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | ส่วนลด 0.5% สำหรับลูกค้าผ่านพันธมิตรธนาคาร ส่วนลด 0.5% สำหรับ PV จาก 50% |
อูราลซิบ | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | สูงขึ้น 0.5% หากแบบฟอร์มธนาคารคือ 20% PV ส่วนลด 0.41% โดยมี PV 30% ขึ้นไป |
เอเค บาร์ | 11 | 10 | 3 | 18-70 | ส่วนลด 0.3% ถ้า PV 20-30%, มากกว่า 30% ลด 0.6% |
ธนาคารข้ามทุน | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | คุณสามารถลดอัตราลง 1.5% สำหรับค่าคอมมิชชั่น 4.5% หลังจากว่าจ้างบ้านแล้วอัตราจะลดลง 1% |
ศูนย์ธนาคาร-การลงทุน | 10 | 10 | 6 | 18-65 | ตั้งแต่ 5-10 ปี อัตราอยู่ที่ 12% จากนั้นดัชนีอัตรา Mosprime (6M) ณ วันที่ 1 ตุลาคมของปีก่อน +3.75% ต่อปี |
เอฟซี ออตคริตี้ | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 บวกหาก FB, ส่วนลด 0.25% สำหรับลูกค้าองค์กร, ลดลง 0.3% หากคุณจ่ายค่าคอมมิชชั่น 2.5%, PV 10% หากเป็นพนักงานเงินเดือน, 20% PV บน FB |
Svyaz-ธนาคาร | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
แซปซิบคอมแบงก์ | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | ส่วนลด 0.5% สำหรับผู้มีรายได้ประจำ |
ซิลไฟแนนซ์ | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
ธนาคารโกลบ็กซ์ | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | ส่วนลด 0.3% สำหรับผู้มีรายได้ประจำ |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
แบงค์ เซนิต | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
โรสโวรแบงก์ | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
บินแบงก์ | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
ธนาคาร เอส.เอ็ม.พี | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | ส่วนลด 0.2% สำหรับ PV 40% ขึ้นไป ส่วนลด 0.5% สำหรับลูกค้าประเภทพิเศษ อัตรา 10.9 - 11.4% สำหรับการเข้าถึงข้อตกลงอย่างรวดเร็ว |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
ธนาคารยูเรเซียน | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | ค่าคอมมิชชั่น 4% - ส่วนลด 1.5% ใช้งานได้ตามเดลต้า |
อูกรา | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
อัลฟ่า แบงค์ | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | ค่าคอมมิชชั่น 4% - ส่วนลด 1.5% ใช้งานได้ตามเดลต้า |
ประเด็นในการร่วมมือกับธนาคารมีอะไรบ้าง?
ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับ:
- เรามาใช้วิธีการคำนวณการเดิมพันกันจะซ่อมหรือลอยก็ได้ ในโครงการภาครัฐสัญญาว่าจะคงที่ตลอดระยะเวลาการชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวขึ้นอยู่กับสถานะของตลาดเงิน อัตราคงที่ก็มีข้อเสีย ธนาคารมักจะใช้วิธีการแบบรายบุคคลกับผู้สมัครแต่ละคน อัตราสุดท้ายสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งอาจแตกต่างกันอย่างมากจากที่ระบุไว้ในตอนแรก
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้า.ยิ่งมีขนาดเล็กเท่าไรก็ยิ่งมีอัตราสูงขึ้นเท่านั้น
- ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมสนใจที่จะเลือกธนาคารสำหรับการจำนองโดยใช้เอกสารสองฉบับที่ไม่มีหลักฐานรายได้หรือไม่? เตรียมรับอัตราดอกเบี้ยสูง
- ค่าคอมมิชชั่นธนาคารบ่อยครั้ง หากคุณกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพียงครั้งเดียวเพื่อสนับสนุนการทำธุรกรรม บางครั้งก็แนะนำให้เลือก
- บริการด้านประกันภัยชีวิตและความทุพพลภาพของผู้ยืมได้รับการประกันโดยสมัครใจ หากคุณปฏิเสธการประกันภาคสมัครใจอัตราจะเพิ่มขึ้น 1-1.5 คะแนน
- ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่ไหนดีที่สุดที่จะได้รับมัน? ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ การจำนองในอุดมคตินั้นเหมาะสมที่สุดสำหรับระยะเวลา 20 ปี เมื่อระยะเวลาสั้นลงการชำระปกติจะสูงขึ้นหากระยะเวลานานขึ้นจะมีการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปอย่างเห็นได้ชัด
การเลือกธนาคารและธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด
เครดิตสินค้า
- ก่อนที่จะตรวจสอบข้อมูล วี ธนาคารใดจะมีกำไรในการจำนอง? ให้เลือกคุณสมบัติ คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่และในตลาดรอง, บ้านส่วนตัว, อาจเป็นห้อง, ส่วนแบ่งในอพาร์ทเมนต์, อพาร์ทเมนต์, กระท่อม, ที่ดิน, บ้านพักฤดูร้อน, ทาวน์เฮาส์
- โปรดใส่ใจกับเงื่อนไขของโปรแกรมพิเศษและโปรแกรมสนับสนุนจากภาครัฐ ประโยชน์ของการเข้าร่วมมีอะไรบ้าง? การจำนองของทหาร - โอกาสที่จะได้รับที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร รัฐจะชำระเงินรายเดือนและชำระเงินล่วงหน้า การจำนอง "ครอบครัวเล็ก" - โอกาสที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษพร้อมดอกเบี้ยต่ำและการชำระเริ่มแรกสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ทางเลือกในการซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเงินทุนเป็นการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดสำหรับครอบครัวที่มีลูกสองคนขึ้นไป การจำนองเพื่อสังคม - นโยบายอัตราดอกเบี้ยที่ภักดีและการสนับสนุนล่วงหน้าสำหรับวิชาชีพที่มีความสำคัญทางสังคม
- ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง คุณสามารถจำนองได้โดยไม่ต้องเบิกล่วงหน้า โดยมีเงินล่วงหน้า 5-10%, 15-20% หรือ 30-50%
- ค้นหาว่าประวัติเครดิตของคุณมีคุณภาพเท่าใด แนะนำให้ตรวจสอบประวัติผู้กู้ก่อนยื่นใบสมัคร พวกเขาไม่ได้ให้จำนองแก่ผู้ที่มีรายงานเครดิตไม่ดี
- ตัดสินใจเลือกแพ็คเกจเอกสาร อาจแตกต่างกันระหว่างธนาคาร ในบางสถาบัน เป็นไปได้ที่จะทำธุรกรรมโดยใช้ใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร แต่ในสถาบันอื่น ๆ ไม่สามารถทำได้
- พิจารณาว่ามี/ไม่มีค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม บางครั้งค่าใช้จ่ายในการประกันภัยและการออกเงินกู้จะสูง และผลที่ได้คือเงินกู้มีราคาแพงมาก ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากกว่าอาจเป็นโปรแกรมที่มีอัตราค่อนข้างสูง แต่มีต้นทุนที่ต่ำกว่าที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการสินเชื่อ
- คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ มูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สินจะต้องเปรียบเทียบกับเงินที่มีอยู่ ส่วนต่างคือจำนวนเงินที่ยืม
- ตรวจสอบตัวเองเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำของผู้ให้กู้ที่เลือกสำหรับผู้ยืมหรือไม่
- วิเคราะห์ข้อเสนอการจำนอง ค้นหาตัวเลือกต่างๆ ที่พวกเขาเสนอให้ในราคาเพียงเล็กน้อย ก่อนอื่นคุณควรติดต่อธนาคารที่ออกเงินเดือน พวกเขาจะเสนออัตราภักดีและส่วนลดสำหรับเงินฝากเริ่มแรก
- คำนวณการชำระเงินและรายได้ที่ต้องการ เงินรายปีช่วยให้คุณสามารถชำระเงินรายเดือนเท่ากันและเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครของผู้สมัครแม้ว่าจะมีรายได้เพียงเล็กน้อยก็ตาม การชำระเงินจำนองที่แตกต่างกันทำให้มีโอกาสที่จะประหยัดเงิน แต่การชำระเงินครั้งแรกจะมีจำนวนมาก เครื่องคำนวณสินเชื่อจะช่วยคุณเลือกตัวเลือก
- ในที่สุดก็ตัดสินใจเกี่ยวกับกำหนดเวลา ระยะยาวช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการอนุมัติแอปพลิเคชัน เมื่อเงินฟรีปรากฏขึ้น ให้ชำระคืนเงินกู้เป็นจำนวนมาก ธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยใหม่
- อย่าประเมินค่าสูงไปค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เหตุการณ์ที่มีความสำคัญต่องบประมาณส่วนบุคคลของคุณอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ดังนั้นคุณจะต้องค้นหาแหล่งเงินสำหรับการชำระเงินครั้งต่อไปอย่างเร่งด่วน
- เลือกวิธีการที่มีกำไรในการส่งคำขอสินเชื่อ คุณสามารถสมัครจำนองได้ที่สำนักงานธนาคาร แอปพลิเคชันระยะไกลที่วางบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อจะให้ส่วนลดตามอัตรา
- หากคุณไม่ต้องการทราบด้วยตัวเองว่าธนาคารใดมีเปอร์เซ็นต์การจำนองต่ำที่สุด การมอบหมายงานให้กับนายหน้าจำนองจะง่ายกว่า
ความแตกต่างในการเลือก
- ในการเลือกจำนองควรคำนึงถึงที่อยู่อาศัยพร้อมอยู่หรือใกล้จะสิ้นสุดจะดีกว่า
- ให้ความสนใจกับสภาพคล่องของการซื้อกิจการในอนาคต หากจำเป็นก็สามารถขายเพื่อชำระหนี้ตามเงินที่ได้รับได้
- หากคุณกู้เงินในสกุลเงินของรายได้หลักของคุณ ก็คาดว่าจะยังคงเป็นสกุลเงินเดียวกันเป็นเวลานาน
- การชำระคืนเงินกู้ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ทั้งหมด เมื่อวางแผนที่จะสมัครขอสินเชื่อจำนอง คุณควรยอมรับการพัฒนาที่แตกต่างกันและตกลงเกี่ยวกับผลที่อาจเกิดขึ้นกับผู้กู้ร่วมและ “อีกครึ่งหนึ่ง” ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงเงินกู้
- ทางที่ดีควรจำนองระยะยาวเพื่อให้การชำระเงินรายเดือนเป็นไปได้ตามงบประมาณของคุณเอง
- จัดทำข้อตกลงเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ เพื่อว่าเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและเงินกู้จะถูกลง
- ผู้กู้ที่ชำระเงินล่วงหน้าอย่างดี (30-50%) สามารถวางใจสินเชื่อที่ถูกกว่าได้
- ไม่เพียงแต่ต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขเท่านั้น การอ่านสัญญาจำนองต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ
- ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าอย่าวางเดิมพันเป็นพื้นฐานในการเลือกของคุณ นี่อาจเป็นเพียงอุบายในการขยายฐานลูกค้าของคุณ โดยเฉลี่ยจะมีการเสนอ 10-13 ต่อปี หากสัญญาว่าจะมีเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าให้ศึกษาเงื่อนไขอื่น ๆ ในการจัดอันดับธนาคารอย่างรอบคอบมากขึ้น
- ลูกค้าบางรายที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินลืมเรื่องความพร้อมของการประกันเมื่อเลือกจำนอง การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ภาคบังคับนั้นกำหนดขึ้นตามกฎหมายผู้กู้สามารถปฏิเสธโปรแกรมประกันภัยประเภทอื่นทั้งหมดได้ แต่บ่อยครั้งความยินยอมในการประกันภัยภาคสมัครใจที่มีอิทธิพลต่ออัตรา
- มักมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการดำเนินการและออกเงินกู้ (ตั้งแต่ 1 ถึง 4% ของจำนวนเงิน) ยิ่งค่าคอมมิชชั่นสูง ดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง เพื่อให้เข้าใจว่าการจำนองจะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด ขนาดของค่าคอมมิชชั่นจะถูกเปรียบเทียบกับการจ่ายเงินเกินเต็มจำนวน ค่าธรรมเนียมในการดูแลรักษาบัญชีจะถูกเรียกเก็บทุกเดือน ในกรณีนี้ ผลประโยชน์จากการลดอัตรามักจะน้อยหรือไม่มีเลย
- การจำนองที่ถูกที่สุดในบางภูมิภาคได้มาจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อระดับภูมิภาค
ธนาคารที่ดีที่สุดพร้อมตัวเลือกโปรแกรมพิเศษ
- ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองทหาร? Gazprombank - 9.5% ต่อปี, 2,250,000 รูเบิล เงินสมทบเริ่มต้น - 20%
- ธนาคารใดที่เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยเงินทุนแก่ลูกค้า? Sberbank - จาก 300,000 รูเบิลจาก 7.4% ต่อปีประกัน - 1% ของจำนวนเงิน (หากคุณปฏิเสธบริการจะมีการบวก 1% เข้ากับอัตรา)
- ธนาคารไหนดีที่สุดสำหรับคนหนุ่มสาวในการจำนอง?? เงื่อนไขที่ดีสำหรับครอบครัวเล็กจาก Rosselkhozbank: จาก 1 ถึง 20 ล้านรูเบิลจาก 9.1% ต่อปีล่วงหน้า - จาก 10% สำหรับที่อยู่อาศัยรองและอีก 10% สำหรับที่อยู่อาศัยหลัก ความเป็นไปได้ที่จะเลื่อนชำระหนี้เงินต้นเพียงครั้งเดียวที่ การเกิดของทารก Sberbank มีโปรแกรมที่คล้ายกันจาก 10.25% แต่สำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปและสำหรับผู้มีรายได้เงินเดือนเท่านั้นเมื่อลงทะเบียนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ สำหรับท่านอื่น อัตราพื้นฐานคือ 11.25
- ฉันสามารถขอจำนองเพื่อรีไฟแนนซ์จากธนาคารใดได้บ้าง?? การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank เป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด เราพร้อมที่จะออก 500,000 รูเบิลที่ 10.9% ต่อปี ต้องมีหลักฐานรายได้
- ธนาคารไหนจะดีกว่าถ้าจะจำนองโดยใช้เอกสารสองฉบับ? VTB 24 - 10.4% ต่อปีสูงถึง 500,000 รูเบิล
- ธนาคารใดจะมีกำไรในการจำนองบ้านและที่ดิน?ธนาคาร Rosselkhoz - 100,000-20,000,000 รูเบิล ล่วงหน้า - จาก 15% (คุณสามารถใช้ทุนมารดา) จาก 9.75% ต่อปี
- ธนาคารไหนให้ชาวต่างชาติยืม? VTB24 - จาก 600,000 รูเบิล 9.4-10.4% ต่อปี ล่วงหน้าขั้นต่ำ - จาก 15%
- Metallinvestbank ให้กู้ยืมโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์. มีการเสนอให้จำนองอพาร์ทเมนต์ในอาคารอพาร์ตเมนต์ในตลาดหลักและตลาดรองในอัตรา 12% ต่อปี
ในปี 2020 Sberbank เสนอสินเชื่อจำนองทั้งหมด สิ่งสำคัญคือ:
2. ซื้อ ที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป;
3. การก่อสร้างอาคารพักอาศัย
นอกจากนี้ยังมีโปรโมชั่นพิเศษมอบสิทธิประโยชน์สำหรับครอบครัวรุ่นเยาว์อีกด้วย
ในการทบทวนนี้ผู้สื่อข่าวจากเว็บไซต์ Business Information Agency จะวิเคราะห์คุณสมบัติของสินเชื่อจำนอง Sberbank สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป
คุณจะทราบเงื่อนไขปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินดาวน์
เราจะบอกคุณว่าใครสามารถกู้สินเชื่อรองจาก Sberbank ได้ง่ายกว่านี้อย่างไรและคุณต้องรวบรวมเอกสารอะไรบ้าง
การจำนองใน Sberbank สำหรับที่อยู่อาศัยรองในปี 2020
โปรแกรมการจำนองนี้มีไว้สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์ อาคารที่พักอาศัย หรือสถานที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ในตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง
เงื่อนไขการจำนอง Sberbank สำหรับที่อยู่อาศัยรองในปี 2563
สามารถรับเงินได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:
✓ ขั้นต่ำ จำนวน: จาก 300,000 รูเบิล;
✓ สูงสุด จำนวน (ไม่มีอีกแล้ว):
85% ของมูลค่าตามสัญญาของสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน
- 85% ของมูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สินอื่นที่จดทะเบียนเป็นหลักประกัน
✓ ระยะเวลา: สูงสุด 30 ปี
✓ ค่าธรรมเนียมแรกเข้า:
จาก 10% - สำหรับลูกค้าเงินเดือน
- จาก 15% - สำหรับบุคคลธรรมดา
- จาก 50% สำหรับลูกค้าที่ไม่ได้แสดงหลักฐานรายได้และการจ้างงาน
อัตราดอกเบี้ยจำนอง Sberbank สำหรับที่อยู่อาศัยรอง
ใช้ได้สำหรับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนเข้าบัญชีบัตร/เงินฝากกับ Sberbank โดยขึ้นอยู่กับประกันชีวิตและสุขภาพของผู้ยืม:
เบี้ยเลี้ยง:
0.3% - เมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ที่ไม่ได้เลือกบน Domclick.ru หรืออพาร์ทเมนต์ที่ไม่เข้าร่วมในโปรโมชั่น "ส่วนลด 0.3% สำหรับ Domclick.ru"
+ 0.4% - พร้อมเงินดาวน์สูงสุด 20% (ไม่รวมวงเงินบน)
+ 0.5% - หากคุณไม่ได้รับเงินเดือนจากบัตร Sberbank
+ 0.8% - หากคุณไม่ได้แสดงหลักฐานรายได้และการจ้างงาน
+ 1.0% - เมื่อปฏิเสธการประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้
ดูสิ่งนี้ด้วย:
วิธีรับจำนอง Sberbank สำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป
ตอนนี้เราได้ค้นพบเงื่อนไขพื้นฐานและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อจำนอง Sberbank สำหรับอสังหาริมทรัพย์สำเร็จรูปแล้วเราสามารถเข้าใจความซับซ้อนของกระบวนการสมัครสินเชื่อได้
1 เพื่อหลีกเลี่ยงขั้นตอนที่ไม่จำเป็น ให้ค้นหาล่วงหน้าว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่ Sberbank กำหนดไว้สำหรับผู้กู้ยืมหรือไม่
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
อายุ. ปัจจุบันพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุไม่ต่ำกว่า 21 ปีสามารถสมัครจำนองรองได้ที่ Sberbank สิ่งสำคัญคือคุณต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้
ประสบการณ์. มีประสบการณ์อย่างน้อย 6 เดือนในสถานที่ทำงานปัจจุบันและต้องมีประสบการณ์รวมอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา (ใช้ไม่ได้กับลูกค้าเงินเดือนของ Sberbank)
บุคคลไม่เกิน 3 คนสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมในสินเชื่อได้ โดยรายได้จะถูกนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณขนาดสินเชื่อสูงสุด
2 หากคุณกำลังวางแผนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์โดยใช้เงินที่ยืมมาจาก Sberbank ก่อนอื่นให้คำนวณความสามารถทางการเงินของคุณอย่างมีสติ โปรดจำไว้ว่าการกู้ยืมนั้นไม่ได้ดำเนินการเป็นเวลาหนึ่งปี แต่เป็นระยะเวลานาน ในช่วงเวลานี้ รายได้ของคุณอาจเปลี่ยนแปลงขึ้นหรือลง ดังนั้นให้คำนวณสินเชื่อของคุณโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ สำหรับการคำนวณโดยละเอียด ควรใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ทางการของ Sberbank แต่การคำนวณเบื้องต้นสามารถทำได้โดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์ของเรา
เครื่องคิดเลขจำนอง
3 ส่งใบสมัครสินเชื่อจำนองของคุณทางออนไลน์ คุณสามารถทำได้บนเว็บไซต์ DomClick จาก Sberbank ที่นั่นคุณสามารถลงทะเบียนในบัญชีส่วนตัวของคุณและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญผ่านการแชทหรือโทรศัพท์
4 เตรียมเอกสารที่จำเป็นและส่งสำเนาไปที่ Sberbank ไปยังผู้จัดการสินเชื่อของคุณ สามารถดาวน์โหลดได้ผ่านทางเว็บไซต์ DomClick
เอกสารในการขอรับจำนอง
ในการพิจารณาคำขอสินเชื่อจำนองบ้านสำเร็จรูปคุณต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้กับธนาคาร:
- แบบฟอร์มใบสมัครผู้กู้/ผู้กู้ร่วม
- หนังสือเดินทางของผู้ยืม/ผู้กู้ร่วมที่มีเครื่องหมายจดทะเบียน
- เอกสารยืนยันการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนัก (หากมีการลงทะเบียนชั่วคราว)
- เอกสารยืนยันสถานะทางการเงินและการจ้างงานของผู้กู้/ผู้กู้ร่วม (ดูรายการทั้งหมดในรูปแบบ pdf)
เอกสารที่สามารถจัดเตรียมได้ภายหลังการอนุมัติคำขอสินเชื่อ:
- เอกสารเกี่ยวกับสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน (สามารถจัดเตรียมได้ภายใน 90 วันตามปฏิทินนับจากวันที่ธนาคารตัดสินใจออกเงินกู้)
- เอกสารยืนยันการมีเงินดาวน์
5 Sberbank สัญญาว่าจะพิจารณาการสมัครสินเชื่อภายใน 2 วันทำการนับจากวันที่จัดเตรียมเอกสารครบถ้วน และหลังจากที่การจำนองของคุณได้รับการอนุมัติแล้ว ก็ถึงเวลาเลือกอพาร์ตเมนต์ คุณสามารถทำได้บนเว็บไซต์ DomClick ซึ่งมีอพาร์ทเมนท์สำเร็จรูปมากมาย แต่คุณสามารถค้นหาที่อยู่อาศัยได้ด้วยตัวเองบนเว็บไซต์คลาสสิฟายด์หรือด้วยความช่วยเหลือจากนายหน้า
6 หลังจากที่คุณเลือกอพาร์ทเมนต์แล้ว ให้ส่งรายละเอียดไปยังผู้จัดการสินเชื่อเพื่อขออนุมัติ หากธนาคารพร้อมที่จะรับเป็นหลักประกัน คุณก็สามารถทำธุรกรรมอย่างเป็นทางการได้
7 ลงนามในเอกสารที่จำเป็นที่สำนักงานธนาคาร คุณสามารถส่งเอกสารสำหรับการลงทะเบียนโดยไม่ต้องไปที่ Rosreestr หรือ MFC แต่ใช้ "บริการลงทะเบียนอิเล็กทรอนิกส์" จาก Sberbank
? คำถามคำตอบ
เป็นไปได้ไหมที่จะใช้ matkapital ในการชำระเงินดาวน์?
ด้วยการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปด้วยเครดิตด้วยความช่วยเหลือของ Sberbank คุณสามารถใช้กองทุนคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์ (หรือบางส่วน) เงื่อนไขพื้นฐานและอัตราของโปรแกรมการจำนองไม่มีการเปลี่ยนแปลง สิ่งสำคัญคือการตกลงกับผู้ขายเกี่ยวกับขั้นตอนและกำหนดเวลาในการรับเงินกองทุนคลอดบุตรเนื่องจากจำนวนเงินนี้จะไม่ได้โอนจากกองทุนบำเหน็จบำนาญทันที
จะชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไร?
เงินจะถูกส่งกลับไปยังธนาคารเป็นการชำระเงินงวดรายเดือน (เท่ากัน)
อนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมดได้ จำนวนเงินขั้นต่ำของการชำระคืนก่อนกำหนดไม่ จำกัด ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งนี้