Principalul motiv pentru îndatorarea la împrumuturi este o scădere bruscă a venitului atunci când un debitor este concediat. Unele companii de asigurări sunt dispuse să protejeze acest risc. Sravn.ru a aflat detaliile unei astfel de asigurări.

Ce oferă asigurarea?

Vă puteți asigura împotriva pierderii locului de muncă cu aproape orice tip de împrumut: de la împrumuturi de consum până la credite ipotecare. " Esența serviciului este că societatea de asigurări oferă clientului sprijin material pentru a-și îndeplini obligațiile de credit în cazul pierderii unei surse de venit ca urmare a pierderii locului de muncă. Suma lunară a plății în cadrul unui astfel de program de asigurare, care este plătită clientului în termen de șase luni sau un an (în funcție de programul de împrumut), este aproximativ egală cu valoarea plății împrumutului„, - spune Daria Fedorova, Director de Marketing al Companiei de Asigurări Bancare (aproape de Russian Standard Bank). Pe site-ul organizației sale, un calcul este dat în conformitate cu următoarele condiții: împrumutatul a contractat un împrumut în valoare de 100 mii de ruble. timp de doi ani și a fost concediat. Pentru 6 luni de absență a câștigului, datoria s-a ridicat la 36 mii de ruble. Persoana neasigurată ar datora acești bani, dar asiguratul ar primi 43,2 mii de ruble. - ținând cont de costul poliței ( 6 mii de ruble) ar plăti datoria și ar rămâne în teritoriu pozitiv pentru 1,2 mii de ruble.

Cu toate acestea, în funcție de program, condițiile de plată pot fi diferite. De exemplu, în „AlfaStrakhovaniya” compensația nu va fi furnizată dacă evenimentul asigurat a avut loc în termen de trei luni de la achiziționarea poliței, precum și dacă o persoană își găsește un loc de muncă în termen de trei luni de la pierderea acestuia.

Particularitate

Asigurarea nu oferă compensații pentru rezilierea împrumutatului din proprie inițiativă. " Plata se va face dacă împrumutatul este redus sau organizația patronală este lichidată. În acest caz, concedierea trebuie făcută în conformitate cu toate normele legislației muncii a Federației Ruse.", - spune Maria Timoșenko, șeful departamentului pentru interacțiunea cu companiile de asigurări ale Renaissance Credit Bank.

În Nomos-Bank, lista evenimentelor asigurate poate fi extinsă până la încetarea contractului de prestări servicii în cazul refuzului salariatului din postul propus, precum și concedierea anticipată a militarului în temeiul contractului din cauza circumstanțelor familiale.

Cerințe ale cumpărătorului de asigurări

Cerințele generale pentru cumpărătorul poliței sunt:
- vârsta minimă este de 18-21 de ani, dar nu mai mare de 55 de ani pentru femei și 60 de ani pentru bărbați;
- cetatenie rusa;
- experienta totala in munca de minim 1 an, iar la ultimul loc de munca - minim 3 luni.

În principiu, dacă împrumutatul a fost aprobat pentru un împrumut, atunci a trecut deja filtrul și cu siguranță nu i se va refuza achiziționarea asigurării.

Cât face?

Totul depinde de mulți factori: mărimea împrumutului, tipul acestuia și termenul de împrumut. De exemplu, în Nomos Bank este 3-4% din suma împrumutului, în AlfaStrakhovanie - 0,8% și la Citibank - 330 freca. pe lună (cu împrumut 250 mii de ruble, luate timp de 35 de luni).

Cum sunt plătit?

Pentru a primi despăgubiri, asiguratul trebuie să se înregistreze la oficiul local al Serviciului de ocupare a forței de muncă în termen de 10 zile lucrătoare de la concediere. În termen de 5 până la 60 de zile, notificați compania de asigurări despre apariția unui eveniment asigurat și furnizați, de asemenea, următorul pachet de documente:
- o copie a pașaportului;
- copie după carnetul de muncă;
- o copie a contractului de credit cu banca;
- copie dupa contractul de munca incetat;
- o copie a extrasului bancar privind prezența datoriilor;
- certificat original 2-NDFL care indică veniturile din ultimele trei luni;
- adeverinta in original de la Centrul de Ocupare care sa confirme lipsa muncii.

După primirea documentelor, asigurătorul va despăgubi pentru pierderi într-o perioadă de două-trei săptămâni. Potrivit lui Stanislav Chernyatovici, directorul executiv al departamentului de lucru cu instituțiile financiare din AlfaStrakhovanie, 97 de persoane din 100 care au aplicat primesc plăți.

Există alternative?

Experții din piața asigurărilor intervievați de Sravn.ru ajung la concluzia că protecția împotriva pierderii locurilor de muncă este necesară pentru majoritatea debitorilor. Potrivit Mariei Timoșenko, singura excepție poate fi prezența propriei sau speranța rudelor și prietenilor care vor putea împrumuta suma necesară pentru a rezolva problemele de credit în perioada de absență a muncii.

Adesea, după ce au căzut într-o gaură de datorii, clienții băncilor ignoră plățile împrumutului, pur și simplu nu le depune în contul bancar. Acest lucru se poate datora, printre altele, pierderii unui loc de muncă. Motivele pentru care astfel de muncitori sunt concediați sunt foarte diverse - de la capriciul angajatorului până la concediere. Drept urmare, o persoană pierde singura sursă de finanțare și se confruntă cu distrugerea planurilor pe termen lung. Dacă ați luat decizia de a contracta un împrumut, asigurarea pentru pierderea locului de muncă este cea mai bună măsură pentru a preveni îndatorarea și problemele cu banca. Să luăm în considerare această procedură mai detaliat.

Ce este asigurarea pentru pierderea locurilor de muncă

Acesta este un fel de serviciu. Esența sa constă în plata de către societatea de asigurări a banilor către bancă în locul împrumutatului, care și-a pierdut brusc o sursă de venit. Plățile se fac în termen de 6-12 luni, în funcție de situația individuală și de programul selectat. Se pare că, folosind un astfel de serviciu, o persoană se poate angaja cu calm în propria muncă, încredințând asiguratorului problema rambursării datoriei către bancă.

De obicei, atunci când eliberează un împrumut, băncile însele se oferă să închidă o asigurare. Uneori, fără respectarea acestei condiții, acordarea unui împrumut este complet imposibilă. Cel mai adesea, o instituție financiară intră într-o relație contractuală cu o companie terță, care va acorda asistență în cazul unor circumstanțe de forță majoră ale împrumutatului. Acest lucru se datorează faptului că, în cazul în care clientul își pierde solvabilitatea, banca va avea în continuare profit, dar acesta va fi plătit nu de către împrumutat, ci de către asigurător.

Evenimente asigurate pentru care puteți conta pe suport

Mulți debitori, din cauza interpretării greșite a conceptului de „eveniment asigurat”, se confruntă cu o neînțelegere a procedurii de returnare a banilor. Concedierea pentru încălcarea disciplinei muncii sau exprimarea personală a voinței salariatului nu implică plata asigurării. În general, setul de situații de asigurare este stabilit individual în fiecare organizație. Dar există o listă de bază a cazurilor care sunt asigurate:

• lichidarea societatii in care a lucrat clientul;
• reducerea numărului de personal sau personal;
• încetarea relațiilor contractuale din cauza schimbării proprietarului companiei;
• salariatul părăsește locul de muncă din împrejurări care nu depind de voința părților.

În aceste cazuri va fi valabilă asigurarea pentru pierderea locului de muncă. Spune doar că dacă te afli într-o situație dificilă de viață, partenerul te va ajuta depunând bani în bancă în locul clientului.

Cazuri în care vor urma un refuz de plată

Există situații în care împrumutatul va primi un refuz total de a plăti asigurarea, iată o listă aproximativă a acestora:

• concediere din proprie voință;
• încălcarea disciplinei muncii, care a dus la părăsirea muncii;
• primirea de către salariat a plăților de la serviciul de ocupare a forței de muncă;
• invaliditate din vina salariatului.

Cât de relevantă este înregistrarea asigurării

Serviciile de asigurare pot fi emise pentru orice tip de creditare. Mai mult, unele bănci vor refuza deloc să elibereze un împrumut dacă nu este executat contractul cu asigurătorul. Întrebarea este dacă clientul însuși trebuie să încheie un astfel de acord, poate că există o altă cale de ieșire din situație. Luați în considerare necesitatea încheierii acestui acord pentru diferite tipuri de creditare.

1. Credit de consum. Deoarece este emis pentru o perioadă scurtă de timp, este puțin probabil ca situația financiară a împrumutatului să se schimbe. Prin urmare, băncile nu acționează întotdeauna cinstit atunci când solicită un credit de consum și solicită asigurare obligatorie împotriva pierderii locului de muncă.
2. Împrumut auto. Acest împrumut se emite în medie pe 3-5 ani, adică pe o perioadă pentru care este posibil să se prevadă fluxurile financiare mai mult sau mai puțin clar și transparent. Prin urmare, obținerea unei asigurări împotriva pierderii locului de muncă este o chestiune pur voluntară.
3. Card de credit. Dacă utilizați un card de credit și plătiți datorii, păstrând perioada de grație, adică aproape imediat după cheltuire, utilizarea acestui tip de asigurare este impracticabilă.
4. Credit ipotecar. Acest credit se emite pe o perioada de minim 10 ani, asa ca pentru a evita imprejurarile neprevazute ar trebui sa incheiati mai multe contracte de asigurare, inclusiv asigurare in caz de pierdere a locului de munca.

Este irațional să încheiați un astfel de acord în prezența unor prieteni buni care vă vor împrumuta bani sau garanți, sau dacă aveți o sumă de rezervă „pentru o zi ploioasă”, care va fi folosită pentru achitarea datoriilor în cazul unei pierderea locului de muncă. Daca, totusi, te hotarasti asupra acestui tip de asigurare, cea mai accesibila varianta pentru incheierea unui acord este sa contactezi direct angajatul bancii la care solicitati un credit, si sa va exprimati dorinta de a incheia acest acord. Deși, puteți ocoli banca pornind o căutare independentă pentru birouri bune de asigurări. Acest lucru va fi mai puțin vizibil în ceea ce privește banii, dar mai vizibil în timp și forță de muncă.

Care sunt avantajele unui contract de asigurare

Desigur, încheierea acestui acord este utilă. Într-adevăr, în lumea modernă, când crizele vin val după val, reducerea sau lichidarea întreprinderilor nu este ceva ieșit din comun. Prin urmare, nu poți fi sigur de stabilitatea propriei situații financiare. În acest sens, încheierea unui contract de asigurare are un anumit număr de avantaje:

• plățile împrumutului se fac din fondurile asigurătorului;
• nu există riscuri de deteriorare a istoricului de credit din cauza delicvențelor;
• ai posibilitatea de a atribui responsabilitatea pentru împrumut unei terțe părți în timp ce îți cauți un nou loc de muncă;
• dacă vă pierdeți locul de muncă principal, atunci rudele și persoanele care sunt garanți nu vor fi responsabile pentru returnarea banilor la bancă;
• Stabilirea unui acord de asistență pentru pierderea locurilor de muncă este un proces rapid și ieftin.

Însă este important să găsești o companie de asigurări bună care, în cazul unui eveniment asigurat, să nu se sfiească de responsabilitățile sale, ci, dimpotrivă, să se întâlnească la jumătatea drumului și să ofere asistență.

Caracteristicile încheierii unui contract de asigurare

Puteți încheia un astfel de acord în procesul de solicitare a unui împrumut pentru a vă proteja pe dumneavoastră și organizația bancară de costuri financiare colosale. Din nefericire, pe teritoriul țării noastre, autoasigurarea nu a câștigat încă o popularitate larg răspândită, totuși, în caz de îngrijorare cu privire la lichidarea iminentă a unei întreprinderi sau la reducerea dimensiunii, puteți lua și cumpăra o poliță în baza căreia veți primi sprijin în cazul de concediere.

Pentru a crea o relație cu un asigurător, trebuie să îndepliniți setul minim de cerințe:

1. cetățenie rusă.
2. Intervalul de vârstă este 18-60 de ani și 18-55 de ani pentru bărbați, respectiv femei. Unele organizații cer ca vârsta minimă a împrumutatului să fie de 21 de ani.
3. Vechimea în muncă la ultimul loc de muncă este de 3 luni sau mai mult.
4. Experiență totală în muncă - de la 1 an.
5. Un rol important îl joacă faptul încheierii între părți a unui contract de muncă pe durată nedeterminată.

Acesta este doar un set șablon de condiții care trebuie îndeplinite, dar în unele instituții financiare există cerințe auxiliare care sunt prescrise și negociate la nivel individual.

Costul serviciului de asigurare

Pretul serviciului de asigurare depinde de firma cu care intenționați să încheiați un contract. În unele cazuri, indicatorul de cost va fi calculat ca procent, iar uneori este o valoare fixă. Pentru a găsi cea mai bună opțiune, trebuie să vă familiarizați cu toate ofertele în detaliu și să faceți alegerea dvs. De obicei, prețul asigurării este de la 0,8 la 5% din valoarea împrumutului. Dacă vorbim de o sumă fixă, aceasta este egală cu 200 r. pe luna Uneori, banca vă cere să faceți o asigurare și să plătiți pentru aceasta într-o sumă forfetară, care este în medie de 5-10 tone.

Din pacate, in tara noastra, costul obtinerii serviciilor de creditare este destul de mare. Acest lucru se datorează mentalității speciale a cetățenilor locali. Cea mai mare parte a compatrioților noștri nu va fi niciodată de acord în viața lor să-și plătească banii câștigați cu greu, dacă nu există un motiv aparent. Prin urmare, cetățenii Federației Ruse apelează la companiile de asigurări doar în cazuri extreme, când cea mai îngrozitoare perspectivă este pe cale să vină.

Procedura de primire a plății în cazul unui eveniment asigurat

Pentru ca concedierea dvs. să fie însoțită de o compensație cât mai rapidă pentru suma împrumutului, trebuie să vă înregistrați la centrul de vânzări și să contactați biroul de asigurări, luând cu dvs. un anumit pachet de documente:

• copia și originalul pașaportului;
• formularul original și fotocopiat al cărții de muncă;
• contract de munca intre parti;
• contract de credit cu o organizație bancară;
• certificat de la structura financiară despre datorie;
• un document de la centrul de ocupare a forței de muncă care confirmă că sunteți înregistrat;
• o adeverință susținută la locul anterior de muncă, care caracterizează salariul mediu lunar.

Asigurarea de concediere este cea mai bună modalitate de a preveni riscurile pentru persoanele care decid să contracteze un împrumut. Prin urmare, nu trebuie să vă faceți prea multe griji cu privire la dobânzi, penalități și creșterea datoriilor într-o situație în care vă pierdeți brusc locul de muncă. Setul de cerințe pentru o persoană care încheie un contract de asigurare este mic, astfel încât să puteți încheia un acord și să vă simțiți confortabil din punct de vedere psihologic.

Organizații care oferă condiții de asigurare favorabile

Mulți debitori care au decis să încheie o asigurare sunt îngrijorați de problema unde să se asigure pentru a obține condiții favorabile și a economisi la plata serviciilor. Să luăm în considerare cele mai profitabile oferte ale asigurătorilor în această direcție.

Program la Sberbank

Această instituție financiară se oferă să profite de programul special Green Parachute. Pierderea unui loc de muncă nu este întotdeauna un lucru bun. Prin urmare, interacțiunea cu această bancă vă garantează o asigurare de încredere, care are mai multe avantaje:

• efectuarea unei plăți într-un moment în care este cel mai necesar;
• costuri accesibile pentru plata serviciilor de asigurare în schimbul unor garanții serioase;
• proces simplu și rapid al evenimentelor de plată.

Costul și beneficiile programului

Absolut toți cei care decid să devină client cu un împrumut de la PJSC Sberbank pot participa la acest program. Această oportunitate acoperă împrumutul în cazul următoarelor circumstanțe - concedieri, concedieri, în plus, în cadrul programului, puteți primi un bonus suplimentar sub formă de asistență în găsirea unui loc de muncă.

„VTB 24”

Valoarea asigurării pe care se poate conta la încheierea unui acord cu VTB-24 este de aproximativ 3,8% din valoarea creditului. Prima de asigurare se plătește în fiecare lună. Pentru fiecare caz individual și pentru fiecare client, calculele se fac pe bază individuală. Orice client care urmează să ia sau a contractat deja un împrumut de la această bancă poate folosi programul.

Asigurare renascentista

Aceasta banca contribuie la obtinerea unui credit de asigurare impotriva pierderii unui loc de munca, important este sa respectati cateva conditii simple. Împrumutatul plătește serviciile sub formă de comision, iar suma asigurării este de 1% pe lună, mai exact, de la 1% în funcție de mărimea împrumutului luat. Dacă se dorește și este necesar, există posibilitatea creșterii valorii creditului.

Rosgosstrakh

Compania activează pe piața asigurărilor de mult timp, iar astăzi serviciile sale devin din ce în ce mai populare. Rosgosstrakh oferă asigurare, al cărei cost depinde de durata serviciului și de locul de muncă al împrumutatului. Puteți conta pe primirea despăgubirilor în cazul pierderii unui loc de muncă în legătură cu lichidarea unei companii, o concediere oficială sau o invaliditate.

Astfel, o poliță în legătură cu o posibilă concediere este un serviciu util și necesar, care vă va permite să împărțiți povara copleșitoare a unui împrumut cu o companie terță în caz de invaliditate temporară. Dar este important să alegi cu înțelepciune compania de asigurări, de care depinde bunăstarea și istoricul de credit.

Este ușor să-ți pierzi locul de muncă în timpul unei crize economice.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Din când în când auzim despre disponibilizări de personal, lichidarea întreprinderilor și alte „știri bune”. Dar în spatele tuturor acestor lucruri se află vieți omenești, mulți dintre cei disponibilizați nu pot continua să-și întrețină familiile și caută măcar ceva de lucru în plus sau iau un împrumut în speranța că într-o zi „se îmbogățesc”. De aceea, debitorii nu prea se deranjează atunci când băncile le oferă să încheie o poliță de asigurare pentru pierderea locului de muncă.

„Dacă mi se întâmplă asta? Deci cel puțin această politică mă va salva de o gaură a datoriilor!” - atât de mulți se gândesc și își fac asigurare. Merită, asigurarea va acoperi valoarea datoriei, atunci când asigurarea nu poate fi plătită, cine beneficiază de ea - citiți despre toate acestea în acest articol.

Pot fi salvate toate tipurile de împrumuturi de la pierderea locului de muncă?

Piața asigurărilor de credit este împărțită în 2 tipuri:

• voluntar;
• necesar.

Asemenea tipuri de împrumuturi, cum ar fi creditele ipotecare și împrumuturile auto, sunt supuse asigurării obligatorii, în baza normelor legilor federale (asigurarea răspunderii civile a proprietarilor de mașini).

Încheierea unui contract de asigurare pentru pierderea locului de muncă este un serviciu voluntar.

Cel mai adesea, băncile oferă acest tip de asigurare sub forma unei recomandări, al cărei refuz, teoretic, nu ar trebui să afecteze decizia de a acorda un împrumut. Dar, după cum arată practica, refuzul de a emite acest tip de asigurare duce adesea la emiterea unui răspuns negativ din partea băncii.

Desigur, motivul pentru care nu se acordă un împrumut împrumutatului se va numi oricare altul decât cel adevărat. La urma urmei, forțarea împrumutatului să încheie acest tip de asigurare este ilegală.

Unele bănci acordă în continuare împrumuturi chiar și după ce renunță la asigurarea voluntară pentru pierderea locului de muncă, dar pot crește dobânda pentru utilizarea împrumutului.

Cu aceasta se asigură împotriva eventualei pierderi a banilor emiși. Toate împrumuturile pe termen scurt cu o perioadă de scadență de până la 12 luni pot fi asigurate împotriva pierderii locului de muncă. Tipurile de împrumuturi pe termen mai lung sunt supuse reînnoirii asigurării în fiecare an următor.

În ce cazuri vi se va plăti asigurarea

Concedierea de la locul de muncă poate interveni din diverse motive: atât din vina angajatorului sau din împrejurări independente de voința părților, cât și din vina salariatului. Evenimentul asigurat are loc în toate cazurile, cu excepția vinei salariatului.

Următoarele cazuri sunt supuse compensației conform contractului de asigurare:

1. Incetarea unui contract de munca la vointa angajatorului:
   • lichidarea întreprinderii (p. 1);
   • reducerea numărului de angajați cu normă întreagă (clauza 2 a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse);
   • reducerea posturilor în serviciul public (paragraful 6, partea 1);
   • din cauza unei schimbări a proprietarului întreprinderii (clauza 4 a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse).
2. Pentru circumstanțe care nu se supun voinței părților:
   • recrutarea militară sau rotația unui militar pentru îndeplinirea sarcinilor în serviciul public (p. 1);
   • reluarea angajatului în funcția sa anterioară în legătură cu decizia instanțelor de judecată sau a inspecției statului muncii (clauza 2 a articolului 83 din Codul Muncii al Federației Ruse);
   • nea promovat selecția competitivă pentru post (clauza 3, articolul 83 din Codul Muncii al Federației Ruse).
3. Demobilizarea înainte de termen din serviciul contractual în armată din motive personale sau familiale (clauza 3 din 28 martie 1998 „La serviciul militar și serviciul militar”).

Împrumutatul nu poate pretinde prestații de asigurare dacă a fost concediat:

• prin acordul părților;
• pe cont propriu;
• pentru sancțiuni disciplinare, de exemplu, venirea la muncă în stare de ebrietate, încălcarea sistematică a disciplinei muncii etc. nu pot pretinde plăți de asigurare.

În cazul în care împrumutatul este concediat dintr-un motiv care face obiectul asigurării și, în perioada specificată în contract, primește un nou loc de muncă, plățile sunt oprite automat.

Același lucru este valabil și pentru cei care, în perioada specificată, s-au înregistrat la un centru de ocupare și au primit indemnizație de șomaj. În aceste cazuri, se consideră că cetățeanul are venituri care îi permit să-și acopere datoria la împrumut.

Suma plătită va acoperi împrumutul

În ciuda faptului că acest tip de asigurare, ca orice alt tip, mărește povara financiară, ea permite totuși, dacă este cazul, rezolvarea problemelor apărute în caz de pierdere a muncii.

De aceea, înainte de a respinge imediat oferta băncii de a vă asigura împrumutul împotriva pierderii locului de muncă, trebuie să calculați beneficiile acestei tranzacții. Și află dacă este.

Această asigurare vă va permite să primiți o sumă lunară de la asigurător în termenul specificat în contract pentru achitarea datoriei la împrumut în cazul pierderii venitului principal.

Perioada de încheiere a unui contract de asigurare nu este mai mare de 1 an, iar valoarea acoperirii este egală cu echivalentul ratei lunare a creditului.

Datorită acestor plăți de la compania de asigurări, împrumutatul nu este împovărat să găsească fonduri pentru a se deconta cu banca. În acest moment, își poate căuta cu calm un nou loc de muncă, fără situații stresante inutile.

Pentru a vă asigura că asigurarea va acoperi suma împrumutului pentru o anumită perioadă de timp, iată un exemplu de calcul al plăților în cadrul programului de împrumut Citibank:

Argumente pro şi contra

Avantajele acestui tip de asigurare sunt mult mai mari decât dezavantajele. Dar, după cum arată practica, toate avantajele sunt adesea compensate de incapacitatea de a profita de oferta companiei de asigurări.

Mai întâi, să aflăm despre beneficii, care includ următoarele:

• în caz de pierdere a muncii, împrumutul este deservit de societatea de asigurări;
• fără stres din incapacitatea de a plăti împrumutul și căutarea calmă a unui nou loc de muncă;
• menținerea unui istoric de credit pozitiv;
• plată accesibilă cu garanții ferme ale companiei de asigurări;
• înregistrarea rapidă și ușoară a poliței pentru debitor.

Dezavantajele sunt povara financiară suplimentară la deservirea împrumutului.

Angajatorul încearcă să efectueze majoritatea covârșitoare a cazurilor de reducere a personalului sau de lichidare a unei întreprinderi sub formă de concediere conform clauzei 3 din partea 1, adică din proprie voință.

Dacă angajatul refuză să scrie o declarație din motivul propus, angajatorul găsește astfel de pârghii de presiune care nu pot fi rezistate.Concedierea conform articolului pentru absenteism (Articolul 81 din Codul Muncii al Federației Ruse) și prin neîncredere (clauza 7). al articolului 81 din Codul muncii al Federației Ruse) se aplică, de asemenea, atunci când un angajat este responsabil financiar pentru valorile întreprinderii care i-au fost încredințate etc.

Și conform regulilor tuturor asigurătorilor, concedierea conform articolelor de mai sus nu este inclusă în lista evenimentelor asigurate stipulate în contract. Deci, se dovedește că, în practică, este foarte rar ca companiile de asigurări să plătească datoriile debitorilor băncilor.

Conditii pentru incheierea unui contract de asigurare

Dacă ai trecut un control riguros de către bancă și ai primit un verdict pozitiv asupra eliberării unui împrumut, atunci nu vor refuza nici să încheieze asigurare.

Pentru a achiziționa o poliță de asigurare, trebuie să îndepliniți următoarele condiții și anume:

• au cetățenie rusă;
• limita minimă de vârstă este de 18-21 de ani, cea maximă - 55 de ani, respectiv 60 de ani, pentru femei și bărbați;
• să aibă un funcționar, valabil la data înregistrării poliței, loc de muncă;
• vechimea totală în muncă trebuie să fie de cel puțin 12 luni, iar la ultimul loc de muncă - cel puțin 3 luni.

Una dintre conditiile unui contract de asigurare este o fransa temporara. Aceasta este o perioadă de timp în care asigurătorul nu efectuează plăți. Se calculează imediat după concedierea salariatului și se calculează în zile calendaristice. Această perioadă este de obicei de 60 de zile calendaristice.

Nu mai puțin interesantă este așa-numita perioadă de așteptare, care este inclusă și în condițiile companiei de asigurări. Aceasta este perioada care începe de la data poliței de asigurare și este stabilită de companie la discreția sa.

În mod tradițional, asigurătorii reglementează perioada de așteptare de 3-4 luni.

Așa se asigură companiile împotriva plăților nejustificate. La urma urmei, un angajat, după ce a aflat că va fi concediat, poate întocmi rapid un contract și, fără o singură contribuție din partea sa, poate primi plățile datorate companiei în acest caz. Acestea sunt pierderile nejustificate ale companiei.

Ce documente sunt necesare

Pentru a întocmi o poliță, asiguratul completează formularul de cerere de asigurare pentru asigurător, al cărui formular este diferit pentru fiecare companie. Dar rămân întrebări tradiționale referitoare la numele complet al solicitantului, locul de înregistrare, datele pașaportului, locul de muncă, vârsta etc.

Următoarele documente trebuie atașate cererii:

• o copie a contractului de muncă, copii ale acordurilor adiționale la contractul principal de muncă;
• un extras din carnetul de muncă pentru a stabili vechimea totală în muncă și vechimea în muncă continuă la ultimul loc de muncă;
• document privind veniturile unei persoane fizice (formularul 2-NDFL);
• alte documente care se referă la riscul de asigurare asumat.

Cum să acționați dacă are loc un eveniment asigurat

Etapele acțiunilor asiguratului, în cazul în care a existat o concediere din motive care fac obiectul asigurării:

1. Înainte de sfârșitul perioadei de 10 zile lucrătoare de la data încetării raportului de muncă, depuneți documente (pașaport, carnet de muncă) la centrul de ocupare a forței de muncă pentru înregistrare și scrieți o cerere pentru eliberarea unui certificat că sunteți înregistrat ca șomer.

   

Pentru o perioadă de 10 zile lucrătoare de la data încetării contractului de muncă, depuneți la asigurător următoarele documente:

• o copie a carnetului de muncă, care este certificată prin sigiliul și semnătura notarului, sau la întreprindere de către angajator;
• o copie a poliței de asigurare;
• o copie a contractului de împrumut cu un grafic al plăților lunare;
• o copie a contractului de muncă care a fost reziliat;
• copie pașaport (toate paginile);
• certificat de venit disponibil pentru ultimele 3 sau 6 luni (după cum este cerut de asigurător).

Documentele se depun la compania de asigurări personal sau se trimit prin scrisoare recomandată.

După expirarea termenului deductibilității temporare, pentru o perioadă de 5 zile lucrătoare de la data fiecărei plăți regulate a creditului, depuneți asigurătorului următoarele documente:

• documentul original de la centrul de ocupare eliberat în cererea dumneavoastră (vezi exemplul de mai sus), care confirmă faptul că în momentul contactării asigurătorului sunteți șomer înregistrat sau aflat în căutarea unui loc de muncă în prezent.Documentele se depun la asigurătorului personal sau trimis prin scrisoare recomandată.

Cum să obțineți plata datorată

În termen de 14 zile lucrătoare de la depunerea cererii dumneavoastră de plată a daunelor de asigurare și a altor documente obligatorii, compania de asigurări întocmește act.

După examinarea cererii și studierea documentelor rămase depuse de dumneavoastră, asigurătorul ia o decizie cu privire la plata daunelor de asigurare sau neplată, justificând acest lucru printr-un refuz scris cu indicarea motivelor.

Suma asigurată se încasează în suma specificată în contract și nu este mai mare de trei luni venitul mediu al asiguratului.

Rambursarea se creditează lunar în contul creditorului. Suma totală a asigurării enumerate nu depășește suma specificată în contract.

Dacă un cetățean a plătit împrumutul înainte de termen, atunci în acest caz nu este nevoie de asigurare. În acest caz, o parte din suma asigurată poate fi returnată dacă o astfel de acțiune este prevăzută în contractul de poliță de asigurare.

Dar dacă restituirea sumei asigurate în contract nu este predeterminată în prealabil, sau imposibilitatea este fixată, atunci este inutil să o ceri de la asigurător.

În acest caz, vă puteți adresa instanțelor de judecată cu o cerere, în care va trebui să dovediți că acest serviciu a fost emis fără acordul dumneavoastră.

In cazul in care instanta apreciaza faptele paratului nelegale, acesta il va obliga sa va plateasca integral suma asigurata.

Pierderea locului de muncă poate fi cauzată de o mare varietate de motive. Dar rezultatul în toate cazurile este la fel de neplăcut - o persoană este lipsită de o sursă de venit financiar, ceea ce duce la o încălcare a planurilor și obligațiilor sale pe termen lung. Situația devine mult mai complicată atunci când există o datorie la împrumut.

De ce este asigurarea pentru pierderea locului de muncă atât de atractivă?

În ciuda popularității scăzute a autoasigurării în Rusia, dacă există semne de lichidare viitoare a organizației sau de concedieri, este logic să cumpărați o poliță pentru a primi plăți de compensare în caz de concediere.

Semnarea unui contract de asigurare pentru riscurile asociate cu pierderea unui loc de muncă va proteja o persoană de întârzierile la un împrumut din cauza plăților de asigurări timp de 6 sau 12 luni într-o sumă aproximativ egală cu plata lunară către bancă. În perioada specificată, este necesar să găsiți un nou loc de muncă.

Prezența unui contract de asigurare va permite clientului să caute cu calm un nou loc de muncă, fără a-și face griji cu privire la necesitatea plății următoarei sume către creditor, fără teama de a-și strica propriul istoric de credit.

În cazul pierderii locului de muncă, acordul va proteja rudele și garanții împrumutatului de răspunderea pentru împrumut.

Care sunt cerințele pentru asigurat?

Riscurile unui eveniment asigurat conform contractului sunt destul de mari și greu de calculat, prin urmare, companiile au cerințe serioase pentru o persoană care decide să încheie o asigurare în caz de pierdere a locului de muncă, inclusiv:

• vârsta unui cetățean trebuie să fie între 18 și 65 de ani (de la data expirării perioadei de asigurare);
• solicitantul trebuie să aibă cetățenia Federației Ruse, să nu fie militar sau pensionar;
• clientul trebuie să fie angajat oficial și să aibă un contract de muncă pe durată nedeterminată;
• vechimea totală în muncă trebuie să fie de cel puțin un an, iar la ultimul loc de muncă - cel puțin 3-6 luni.

Ce cazuri sunt clasificate drept asigurări?

Este important să rețineți că plățile de asigurare nu se fac la fiecare concediere.

Indemnizația se plătește pentru pierderea locului de muncă din cauza:

• lichidarea angajatorului;
• reducerea numărului de personal al organizației în prezența unei notificări scrise;
• reintegrarea angajatului anterior în funcția de client prin hotărâre judecătorească;
• pierderea muncii din cauza invaliditatii (grupele I, II) in perioada urmatoare semnarii contractului de asigurare.

Plata asigurării nu este posibilă dacă:

• clientul este concediat din proprie voință sau ca urmare a unui acord între părți;
• după încheierea perioadei de probă, contractul de muncă nu a fost reînnoit de către angajator;
• contractul de asigurare a fost semnat după ce clientul a primit notificarea cu privire la viitoarea concediere;
• clientul a fost concediat fără a furniza notificarea corespunzătoare;
• clientul este concediat din cauza abuzului de alcool sau droguri;
• a avut loc o pierdere a capacității de muncă ca urmare a vătămării corporale cauzate de clientul însuși;
• salariatul este transferat oficial la muncă cu fracțiune de normă;
• angajatul primește alte tipuri de beneficii.

Ce este necesar pentru a primi beneficii de asigurare?

În termen de 10 zile de la concediere, titularul poliței de asigurare trebuie să se înregistreze la Serviciul de ocupare a forței de muncă. În termen de 2 luni, trebuie să anunțați organizația de asigurări și să furnizați documente, inclusiv:

• pașaportul general și carnetul de muncă al solicitantului (copii);
• contract de munca (contract) si contract de imprumut bancar (copii);
• confirmare de la creditor cu privire la soldul datoriei la credit;
• confirmarea de către Serviciul de ocupare a forței de muncă a înregistrării;
• documentează veniturile medii lunare de la ultimul loc de muncă (sub formă de 2-NDFL).

Asigurătorul, după ce a luat în considerare cererea de plată și pachetul de documente furnizat și toate împrejurările îndeplinesc cerințele contractului de asigurare, plătește despăgubiri, dar nu imediat. Există o perioadă de 2 luni în care salariatului i se plătește salariu dacă există o notificare oficială a disponibilizării viitoare. În continuare, după reducere, există o deductibilă temporară (2-3 luni), când salariatul primește 2 salarii datorate la concediere pentru reducere, iar IC se protejează astfel de opțiunea șomajului de scurtă durată. Durează de la 3 luni la 1 an pentru a plăti asigurarea. În acest timp, clientul, în acord cu o adevărată căutare de locuri de muncă, își va asigura un nou loc de muncă.

Cât costă asigurarea?

Înainte de a face o afacere, ar trebui să studiați ofertele diferitelor organizații de asigurări, inclusiv asigurarea pentru un împrumut împotriva pierderii locului de muncă, și să alegeți o metodă care este potrivită pentru o situație specifică.

Pretul serviciului de asigurare este stabilit in functie de varsta, vechimea in munca, locul de munca al clientului chiar de catre asigurator. Unele dintre IC calculează ca procent din suma creditelor restante (0,8% -10%), alte IC stabilesc o sumă fixă.

Încheierea unui contract de asigurare împotriva pierderii locului de muncă nu este necesară pentru cetățenii care au o anumită sumă de fonduri suficiente pentru a rambursa împrumutul în conformitate cu programul și pentru a-și satisface propriile nevoi pe o perioadă lungă (până la șase luni sau mai mult). Prezența unor rude sau prieteni de încredere care sunt capabili să acorde asistența financiară necesară într-o situație dificilă face și serviciul de asigurare irelevant.

În alte circumstanțe, asigurarea pierderii solvabilității este benefică pentru client - siguranța garanției va fi asigurată, valabilitatea contractului de împrumut nu va fi încălcată, iar istoricul de credit al împrumutatului nu se va deteriora.

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă se aplică în două cazuri: împotriva șomajului și la obținerea unui împrumut. În primul caz, cetățeanul încheie un contract de asigurare voluntară. Acesta îi garantează, în caz de concediere, sprijin financiar temporar în limita salariilor pierdute. Într-o altă situație, cel interesat este banca, limitând astfel riscul nerambursării fondurilor împrumutate. Societatea de asigurări plătește plăți către instituția de credit înainte de angajarea Asiguratului.

Asigurare voluntară pentru pierderea locului de muncă

La cererea cetățeanului se emite o poliță de pierdere a locului de muncă. Posibilitatea încheierii unui contract de asigurare are o bază legislativă: Legea federală nr. 1032-1 din 1991 „Cu privire la ocuparea forței de muncă a populației”. Citiți despre asigurarea titlului atunci când cumpărați un apartament.

Riscurile de asigurare (evenimente posibile) sunt:

• Concedierea la inițiativa angajatorului, inclusiv din cauza încetării activității întreprinderii (organizației) din cauza falimentului.
• Încetarea unui contract de muncă pentru funcționarii publici din cauza reducerilor de personal sau a efectivului.
• Invaliditatea raportului contractual din cauza unei schimbări de proprietate.
• Încetarea activității de muncă a unui cetățean din cauza unor circumstanțe obiective:
  • recrutare;
  • reintegrarea altui salariat la locul de muncă prin hotărâre judecătorească;
  • nefiind ales în funcție;
  • concedierea unui soldat contractual înainte de termen din motive familiale.

Pe videoclip - asigurare pentru pierderea locului de muncă:

Scopul asigurării: compensarea de către Asigurător pentru pierderea salariului.

Termenul contractului poate fi oricare, dar nu mai mult de 12 luni de la data producerii evenimentului asigurat. Asiguratul primeste, conform contractului, o plata unica sau un transfer lunar inainte de noua angajare.

Firme de asigurari

Companiile de asigurări folosesc un astfel de produs la prețuri mari.

Motive - risc mare datorat posibilitatii Asiguratului de a influenta producerea evenimentului asigurat, impredictibilitatea situatiei economice. În plus, sunt prezentate cerințe suplimentare, fără de care Regatul Unit refuză să încheie un acord. Citiți despre asigurarea ipotecară pentru apartament.

Asigurarea de somaj in conditii economice dificile prezinta un risc mare pentru Asiguratori. Produsul de asigurare a fost introdus pentru prima dată în urmă cu aproximativ 100 de ani în Statele Unite și a fost utilizat pe scară largă în Germania în anii 1980, pe măsură ce economia creștea. Criza a încetinit dezvoltarea acestui produs de asigurare. El vă va spune despre polița de asigurare de răspundere civilă a expeditorului de marfă.

Cum să obțineți asigurare

• muncitori sezonieri;
• lucrători cu fracțiune de normă;
• freelanceri;

În videoclip - obținerea asigurării:

• vătămare deliberată;

Necesar pentru înregistrare:

• datele pașaportului;

Valoarea primei de asigurare este de 1-2% din despăgubire.

Cum să te asiguri în cazul unui împrumut sau ipotecă

Unele bănci, la acordarea unui împrumut, în același timp cu cererea clientului, includ un termen de asigurare împotriva concedierii. Scopul asigurării este de a rambursa unei instituții de credit o datorie de împrumut în timp ce împrumutatul nu este angajat oficial.

Termenul acordului se negociază în fiecare caz concret: înainte de a aplica pentru un nou loc de muncă sau pentru o anumită perioadă. Aflați despre asigurarea de răspundere civilă la.

Conditii de asigurare

Principala cerință a Asigurătorului este prezența unui contract de muncă permanent, consemnat în carnetul de muncă.

Din acest motiv, li se va refuza asigurarea:

• antreprenori individuali;
• muncitori sezonieri;
• persoane fizice cu practică privată;
• acționează în concediu de probațiune sau de maternitate;
• lucrători cu fracțiune de normă;
• freelanceri;
• alte profesii enumerate în Marea Britanie.

Pe videoclip - asigurare de credit:

Nu intrați în definiția riscului de asigurare și nu luați în considerare:

• demiterea din propria voință și consimțământul părților;
• dacă Asiguratul avea la îndemână o notificare de încetare a raportului de muncă;
• la concediere fără preaviz;
• vătămare deliberată;
• munca cu fracțiune de normă;
• încetarea raporturilor de muncă din cauza unei greve.

Titularul de poliță trebuie să îndeplinească o serie de cerințe:

1. Restricție de vârstă: nu mai mic de 20 de ani și nu mai mare de 60 de ani.
2. Experiență de lucru de cel puțin șase luni sau un an.
3. Lipsa obiceiurilor proaste: alcoolismul și dependența de droguri.

Toate politicile de pierdere a locurilor de muncă intră în vigoare după o lună sau două.

În cazul în care evenimentul asigurat a avut loc înainte de această perioadă, atunci Asiguratul nu va primi despăgubiri din cauza încălcării termenilor Acordului. Fransa ofera Asiguratorului o garantie ca clientul nu a stiut de concediere la incheierea contractului.

Necesar pentru înregistrare:

• datele pașaportului;
• carnet de muncă cu un extras al ultimului loc de muncă;
• informații despre câștigurile din ultimele 6 luni.

Condițiile suplimentare determinate de IC sunt:

• în termenii și procedura de plată;
• restricții privind profesiile și experiența de muncă;
• franciza temporara;
• refuzul în lipsa indemnizației de șomaj sau primirea plăților pentru care nu se datorează (pentru sarcină și naștere, invaliditate etc.).

Datorită asigurării de concediere, împrumutatul are timp să-și găsească un loc de muncă.

În această perioadă, nu se va percepe nicio dobândă din cauza întârzierii plăților împrumutului, iar istoricul de creditare nu se va înrăutăți.

Asigurare ipotecară și concediere

Regulile de împrumut ipotecar stipulează că proprietatea dobândită este gajată de către creditor până la rambursarea datoriei. Întârzierea plăților duce la o creștere a plăților creditului din cauza penalităților, până la rezilierea Contractului și sechestrarea garanției. Asigurarea de concediere este voluntară, dar în condițiile înregistrării, împrumutatul este obligat să-și asigure nu numai propria viață, ci și pierderea locului de muncă.

Polițe de asigurare de la VTB

Din 2014, programul „Live-not grieve” a inclus o politică în caz de pierdere a locului de muncă. Cost - 1,0 mii de ruble, acoperire de asigurare 40,0 mii de ruble. Asigurarea nu se aplica personalului militar și funcționarilor publici. În acest moment, VTB Insurance a exclus asigurarea de concediere din produsul „Trăiește, nu te întristezi”, lăsând asigurarea de viață. De asemenea, există și alte bănci.

Video - ipoteca si asigurare:

Noul produs „Golden Parachute”, care va fi oferit clienților, are un termen contractual de 4 până la 6 luni, cu o sumă de compensare către bancă de până la 100,0 mii de ruble. pe luna. Vârsta asiguratului este de până la 60/55 de ani. Cerinte pentru experienta in munca - minim 1 an. Citiți despre descrierea și recenziile companiei de asigurări Zhaso în.

Oferte de la Rosgosstrakh

Rosgosstrakh oferă asigurare de răspundere civilă a împrumutatului în programul său cuprinzător de creditare ipotecară. Produsul de asigurare se aplică cu un avans minim de 10% din costul locuinței. Pierderea sursei de plată a împrumutului (inclusiv concedierea de la muncă) în acest caz nu este acoperită de fonduri din vânzarea bunurilor imobiliare ipotecate.

Conditii de asigurare:

• suma de asigurare 10-50% din credit;
• plata asigurarii se stabileste pe toata durata contractului;
• plata poliței la încheierea Contractului;
• Beneficiarul este banca.

Asigurări Sberbank și pierderea involuntară a locului de muncă

LLC IC Sberbank Insurance, datorită produsului de asigurare Life Insurance of Debitori, oferă suport financiar debitorului în cazul unor situații neprevăzute, inclusiv pierderea involuntară a muncii. Durata contractului este de 4 luni, la o lună de la producerea evenimentului asigurat. Deductibilă temporară - 2 luni. Asigurarea creditelor acordate de Cetelem Bank.

Procedura de solicitare a rambursării împrumutului în caz de concediere este aceeași pentru toate CI.

În cazul unui eveniment asigurat, asiguratul este obligat, în termen de 10 zile:

1. Înregistrați-vă la serviciul de ocupare a forței de muncă și obțineți statutul de șomer.
2. Anunțați Asiguratorul trimițându-i:
   • notificare completată conform formularului;
   • o copie legalizată a cărții de muncă;
   • o copie a poliței;
   • contract de împrumut cu date de transfer;
   • contract de muncă reziliat;
   • pasapoarte.

Anunțul indică unul dintre motivele de concediere prevăzute în poliță.

Franza temporara intra in vigoare de la data incetarii contractului de munca. La expirarea acestuia, in termenul specificat in polita, se transmit Asiguratorului o cerere de rambursare a creditului si un certificat de inregistrare la serviciul de ocupare a fortei de munca.

Credit de consum

Atunci când acordă un credit de consum, băncile sunt mai loiale clienților decât atunci când solicită un credit ipotecar. Explicația pentru aceasta este termenul scurt al acordului, împrumuturi mai mici și rate mai mari ale dobânzii. Pentru sume de până la un milion de ruble, împrumutatul nu poate fi obligat să asigure împrumutul.

IC Sberbank Insurance conectează programul de asigurări de viață a împrumutatului la creditele de consum și auto emise de Cetel Bank.

Pe videoclip - asigurare și credit:

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este relevantă pentru cetățeni în condiții de scădere a angajării, dar nu este profitabilă pentru companiile de asigurări. Băncile folosesc acest instrument pentru a-și limita riscurile atunci când solicită un credit ipotecar, precum și când. Asigurarea mărește costul împrumutului, care este neprofitabil pentru împrumutat. Dar, în caz de concediere, Acordul cu SK va ajuta la evitarea penalităților și deteriorarea istoricului de credit.