Merită luat în considerare faptul că investițiile pe termen lung sunt de obicei mai profitabile. Depozitele cu capitalizare și posibilitatea de reaprovizionare, de regulă, sunt cele mai multe.

Să presupunem că suma inițială nu este suficientă pentru a cumpăra ceva. Atunci ai nevoie de reumplere pentru a economisi pentru ea. O anumită parte din fonduri poate fi adăugată la suma inițială din salariu. De asemenea, suma va crește, dacă dobânda la depozit nu este retrasă, acestea vor fi adăugate la suma principală, iar angajamentele vor merge pe suma totală. De asemenea, atunci când alegeți un depozit, ar trebui să acordați atenție frecvenței de capitalizare a dobânzii.

În acest articol:

Tipuri de capitalizare

Depozitele acumulate sunt taxate în diferite moduri.

Capitalizarea este împărțită în trei tipuri, acestea sunt:

• Calculul dobânzii lunare (cel mai profitabil).
• Acumulare trimestrială.
• Acumularea plăților la sfârșitul termenului (cel mai puțin profitabil).

Pentru bănci, cel din urmă tip de capitalizare este de preferat, deoarece banii pot fi folosiți pe tot parcursul timpului.

Îți folosești depozitul pentru a economisi bani?

eu folosescNu folosi

Dacă dorește, deponentul poate transfera economiile primite din cont într-un cont special și poate folosi acești bani ca venit pasiv. De exemplu, dacă ați depus un milion de ruble, suma venitului pasiv, la o rată de 10% pe an, va fi de 10 mii de ruble pe lună. Fondurile din contul special pot fi retrase oricând.

Depozite cu cele mai mari rate ale dobânzii

Până în prezent, următoarele depozite sunt considerate produse cu cele mai mari rate ale dobânzii:

• „Fidelitate față de tradiții” de la Alef Bank.
• „Premium Rentier” de la Transcapitalbank.
• „Capitalul meu” de la Finam Bank.
• Economii de la Metallinvestbank.
• Privilegi de la Expobank.
• „Faptă bună” de la AyManiBank.
• „Monedă norocoasă” de la Ecoprombank și o serie de altele.

„Fidelitate față de tradiție” de la Alef Bank

Banca oferă o rată de 11% pe an la un depozit în ruble. Puteți pune o sumă de la 50 de mii la un milion pentru un an.

Dacă plasați fonduri în valută, rata dobânzii va varia de la 4,3 la 5 la sută pentru dolar și de la 3,3 la 4 la sută pentru euro. Dobânda se calculează lunar. Alimentarea este posibilă. Dacă este necesar, puteți retrage o parte din fonduri înainte de termen, dar în același timp trebuie să existe un sold minim în cont. În acest caz, nu va exista nicio pierdere a dobânzii.

„Premium Rentier” de la Transcapitalbank

Rata depozitului variază între 8,85 și 9,5% în ruble. Suma depozitului este de 50 de milioane de ruble sau un milion de dolari sau euro. Procentul este de 0,75-1,9 și 0,5 până la 1,65 la sută pentru dolari și, respectiv, euro. Fondurile sunt plasate pentru 183-370 de zile.

Depozite de încredere în VTB-24

Probabil că nu ar trebui să vă asumați riscuri atunci când plasați fonduri într-un depozit contactând o bancă necunoscută pentru dvs. Este mult mai sigur să contactați un partener de încredere, deși, desigur, fiecare dintre noi decide singur această problemă. De regulă, cu cât dobânda la un depozit bancar este mai mare, cu atât riscurile pentru acest produs sunt mai mari. Băncile mari de încredere au dezvoltat și o serie de oferte interesante pentru clienții lor. Poți fi sigur pentru economiile depuse aici”

Depozit popular „Profitabil”

În prezent, nu există opțiuni active pentru depozitele Sberbank cu capitalizare. Dar banca oferă o gamă largă de depozite în diferite condiții. Puteți solicita o depunere online sau puteți contacta o sucursală bancară.

Calculator de depozit

Suma depusă

Dobândă (%)

Termenul depozitului (luni)

Dobanda lunara

Reinvestit retras

Un împrumut în cele mai bune condiții - aveți timp să-l obțineți!

Împrumuturi de top pentru ultimele 3 luni:

Propoziție

Suma maximă

Aplicație online

De exemplu, un depozit popular numit „Profitable”.

Se poate face atât în ​​valută, cât și în valută:

• În ruble, valoarea maximă a investiției este de un milion și jumătate. Banii pot fi depuși pe o perioadă de trei luni la 7,4%. Dobânda la depozit poate fi fie retrasă lunar, fie lăsată într-un cont în care vor fi capitalizate.
• Mărimea depozitului în dolari SUA este limitată la cincizeci de mii, acesta putând fi făcut pentru o perioadă de cel puțin doi ani la 1,6%. Dacă intenționați să depuneți bani în bancă în euro, rata de economisire este de 0,01%. Fondurile sunt acceptate pentru o perioadă de cel puțin trei luni, suma nu depășește trei mii de euro.

Retragerea parțială și completarea acestui depozit nu este posibilă.

Depozitele, în care întreaga sumă este retrasă la sfârșitul termenului, sunt convenabile tocmai ca economii. Cu toate acestea, pentru cineva un avantaj important nu este doar valorificarea dobânzii, ci și posibilitatea reînnoirii depozitului.

Reîncărcarea depozitului „Cumulat online”

Dacă vrei să acumulezi o anumită sumă, probabil că va fi importantă pentru tine posibilitatea de a-ți reînnoi a ta, de exemplu, după salariu. Un astfel de depozit la VTB-24 se numește Acumulative Online. Dobânda pe care o obțineți este de 7,1%. O sumă de o sută de mii de ruble și mai mult este acceptată în depozit. Pentru o perioadă de trei luni sau mai mult.

Calculatorul de depozit online vă va ajuta să calculați rapid dobânda pentru orice depozit, inclusiv capitalizarea, completarea și impozitele, precum și să afișați programul de calcul al dobânzii. Dacă intenționați să deschideți un depozit, atunci calculatorul vă va ajuta să calculați rentabilitatea potențială în avans.

Capitalizarea dobânzii

În cazul unui depozit regulat, banca plătește lunar dobânda acumulată deponentului (sau cu o altă frecvență specificată în termenii contractului). Acest lucru se numește „interes simplu”. Un depozit cu capitalizare (sau „dobândă compusă”) este o condiție în care dobânda acumulată nu este plătită, ci se adaugă la suma depozitului, crescându-l astfel. În acest caz, venitul total din depozit va fi mai mare.

Cu ajutorul unui calculator de depozit, puteți compara rezultatele calculării a două depozite identice (cu și fără capitalizare) și puteți vedea diferența.

Rata efectivă a dobânzii la depozit

Această caracteristică este relevantă doar pentru depozitele cu capitalizare a dobânzii. Datorită faptului că dobânda nu este plătită, ci este folosită pentru a crește suma depozitului, este evident că dacă suma depozitului crește lunar, atunci și dobânda nou acumulată pentru această sumă va fi mai mare, precum și venitul final.

Formula de calcul a ratei efective:

Unde
N - numărul de plăți de dobândă pe durata depozitului,
T este termenul de plasare a depozitului în luni.

Această formulă nu este universală. Este potrivit doar pentru depozitele cu capitalizare o dată pe lună, a căror perioadă conține un număr întreg de luni. Pentru alte depozite (de exemplu, un depozit pentru 100 de zile) această formulă nu va funcționa.

Cu toate acestea, există și o formulă universală pentru calcularea ratei efective. Dezavantajul acestei formule este că puteți obține rezultatul numai după calcularea dobânzii la depozit.

Rata efectivă = (P / S) * (365 / d) * 100

Unde
P - dobânda acumulată pe întreaga perioadă a depozitului,
S - suma depozitului,
d - termenul depozitului în zile.

Această formulă este potrivită pentru toate depozitele, cu orice termen și orice frecvență de capitalizare. Ea calculează pur și simplu raportul dintre venitul primit și suma inițială a contribuției, aducând această valoare la dobânda anuală. Doar o mică eroare poate fi prezentă aici dacă perioada de contribuție sau o parte din aceasta a căzut într-un an bisect.

Aceasta este metoda folosită pentru a calcula rata efectivă în calculatorul de depozit prezentat aici.

Impozitul pe venit din depozite

Codul fiscal al Federației Ruse prevede impozitarea depozitelor în următoarele cazuri:

• Dacă rata dobânzii la un depozit de ruble depășește valoarea ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul încheierii sau prelungirii acordului, majorată cu 5 puncte procentuale.
• Dacă rata dobânzii la un depozit în valută depășește 9% .

Cota de impozitare este de 35% pentru rezidenții Federației Ruse și de 30% pentru nerezidenți.

În acest caz, impozitul nu se percepe asupra întregului venit primit din depozit, ci numai asupra părții primite ca urmare a depășirii ratei dobânzii la depozitul ratei prag. Pentru a calcula baza de impozitare (suma impozabilă), trebuie mai întâi să calculați dobânda plătită la rata nominală de depozit, iar apoi să faceți un calcul similar la rata prag. Diferența dintre aceste sume va fi baza de impozitare. Pentru a obține suma impozitului, rămâne să înmulțim această sumă cu cota de impozitare.

Calculatorul nostru de depozit vă va calcula depozitul, inclusiv taxele.

Salutari! Astăzi vom vorbi despre depozitele bancare. Un instrument pe care investitorii serioși nu îl consideră deloc un activ investițional - datorită rentabilității sale scăzute. Dar există excepții de la orice regulă...

Deci, depozite cu capitalizare și reînnoire: de ce, unde și cât?

Primul lucru care începe cu întocmirea oricărui plan financiar personal nu sunt investițiile, ci formarea de rezerve! Pentru că dacă investești de la zero, cel mai probabil nu vei atinge niciodată obiectivul final. Fondul de investiții va fi în permanență „spălat” de forță majoră: reparații urgente auto sau un bilet „fierbinte” în Turcia.

Cheltuielile neprevăzute ar trebui acoperite de:

• Asigurări
• Rezervă financiară în valoare de cheltuieli pentru 3-6 luni

Din păcate, ratele dobânzilor la depozitele în valută străină din Rusia sunt acum de aproximativ 1% pe an. Prin urmare, este mai bine să investiți sume mari în dolari și euro în active în străinătate - la fel, și.

Alegerea unei bănci trebuie luată în mod responsabil. Sfatul meu: concentrați-vă pe TOP 15 cele mai mari bănci din Rusia. În septembrie 2016, acestea includ: Sberbank, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Binbank, Raiffeisenbank și Rosbank.

De ce doar bănci gigantice? Pentru că probabilitatea falimentului lor este de câteva ori mai mică decât cea a băncilor regionale mici. Este clar că depozitele de până la 1,4 milioane de ruble sunt asigurate și vor fi plătite prin DIA. Dar mai trebuie să depui mult efort, nervi și timp pentru asta. Și diferența de 1-3% pe an (mai ales pentru cantități mici) nu cred că este atât de semnificativă...

În plus, băncile mari pot oferi o mulțime de servicii suplimentare convenabile. Și au, de asemenea, mult mai multe sucursale, terminale, bancomate: atât la Moscova, cât și în alte orașe ale Rusiei.

Depozite curente cu reînnoire și valorificare

Așa că ați decis totuși să ascultați sfatul meu și să deschideți un depozit la o bancă pentru a crea o rezervă financiară. Ce planuri imi puteti recomanda?

B&N Bank „Venitul lunar”

Puteți deschide un depozit în valoare de 10.000 de ruble pentru o perioadă de la trei luni la doi ani. Rata variază de la 6,4% la 8,4% pe an. Acceptarea depunerilor suplimentare se oprește cu 30 de zile înainte de data de încheiere a depozitului.

Un depozit poate fi deschis și în dolari sau euro (de la 300 USD). Adevărat, profitabilitatea depozitelor în valută va fi simbolică: până la 1,95%, respectiv până la 1%.

Dacă „Venitul Lunar” este deschis prin sistemul „B & NBANK-online”, rata crește cu 0,5%. Există un bonus pentru pensionari: + 0,15% la cota de bază.

• Particularitate

Una dintre cele mai mari rate dintre băncile mari.

Banca Rosselhoz

Depozitul „Acumulativ” poate fi deschis pentru o sumă de 3000 de ruble sau 100 de dolari / euro. Este permisă reîncărcarea depozitului pentru aceeași sumă în orice moment, dar nu mai târziu de 30 de zile înainte de sfârșitul termenului de depozit.

Randamentul în ruble este de 6,40-7,25%, în dolari - 0,15-1,45%, în euro - 0,01-0,50% pe an. Dar dacă deschideți un depozit de la distanță, rata dobânzii va fi puțin mai mare.

• Particularitate

Card gratuit cu planul tarifar „Amur Tiger - card pentru depozit” (dacă suma depozitului este mai mare de 50.000 de ruble).

Banca Alfa

Aici pușculița cu capitalizare și fără drept de retragere parțială se numește „Premier”. Taxa minimă de intrare este de 10.000 de ruble cu o suplimentare de 5.000 de ruble sau mai mult. Puteți deschide Premier pentru o perioadă de la trei luni până la un an. Ca și în alte bănci, randamentul la Alfa-Bank depinde de valoarea și termenul depozitului: de la 5,8% la 7,2% pe an.

La dobândă simbolică (până la 1,5% pe an), „Premier” poate fi deschis în dolari și euro.

• Particularitate

Puteți conecta servicii convenabile de acumulare automată.

Sberbank a Rusiei

În Sberbank, „pușculița” se numește „Replenish”. Puteți face un depozit în valoare de 1000 de ruble cu reumplere din aceeași mie. Termenul depozitului este selectat în intervalul de la trei luni la trei ani. Apropo, reaprovizionarea fără numerar nu este deloc limitată în sumă (prin banca de internet, puteți transfera o sută sau zece ruble în contul de depozit).

Ținând cont de capitalizarea dobânzii, randamentul „Top up” va fi de 5,68-6,5% pe an. În valută, rata maximă este de 1,15% în dolari și 0,20% în euro.

Când faceți o depunere prin banca de internet Sberbank Online, randamentul va fi mai mare cu câteva zecimi de procente.

• Particularitate

Cea mai accesibilă sumă minimă de pe piață pentru deschiderea unui depozit.

Și în ce bancă aveți un depozit? Abonează-te la actualizări și distribuie link-uri către postări noi prietenilor tăi de pe rețelele sociale!

kamu butuh hiburan untuk bermain judi online seperti permainan yang ada untuk kamu mainkan diamana agen sbobet terpercaya dapat dengan mudah kamu mainkan dimanapun dan kapanpun yang kamu inginkan

jarak dan uang tak mebataskan keinginan mu untuk bermain tebak angka yang ingin kamu mainkan agen togel terbaik dikelas nya kelas 1 atau berapapun akan dibayar bosku

semua permainan yang ingin kamu mainkan dan ketahui semua dapat dengan mudah kamu mainkan demi kenayamanan dalam bermain situs bola untuk semua permainan yang ada untuk kamu

Problema alegerii tipului de cont de economii este cea mai urgentă pentru cei care au decis să-și încredințeze băncii economiile. Cele mai profitabile astăzi sunt depozitele cu capitalizare lunară a dobânzii la Moscova. Acest serviciu a fost oferit de multe instituții financiare în ultimii ani. Cel mai clar beneficiu vizibil al unui astfel de program este atunci când fondurile sunt depuse într-un cont pentru o perioadă lungă de timp (pentru un an sau mai mult).

În esență, capitalizarea este o creștere lunară sau trimestrială a mărimii unei investiții datorată acumulării de dobânzi la suma principală și la profitul din aceasta. Astfel, se realizează venitul maxim din depozit. Și chiar dacă nivelul dobânzii la contul capitalizat este mai scăzut decât standardul, până la sfârșitul anului profitul final va fi mai mare.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că depozitele care nu implică retragerea anticipată parțială a finanțării reprezintă un avantaj deosebit pentru clienți.

Condiții de furnizare și procedura de deschidere

Programele acumulative pot fi de mai multe tipuri:

Condițiile pentru deschiderea conturilor de economii sunt destul de simple și concise. Clientul trebuie să îndeplinească doar câteva cerințe:

Programele de depozit în băncile din Moscova sunt caracterizate de următorii parametri:

0,2 - rata minimă în% la Moscova în ruble;

7,43 - rata maximă în% în oraș în ruble;

0,01 - rata minimă în% la Moscova în valută;

2 - rata maxima in% in oras in valuta;

Cont de economii - cel mai profitabil (cu cel mai mare rating) depozit din oraș în ruble;

3 - rata minimă în% din cel mai profitabil depozit în ruble;

7,43 - rata maximă în% din cel mai profitabil depozit în ruble;

1 - suma minimă pentru efectuarea celui mai profitabil depozit în ruble;

de la 1 lună - perioadă de plasare pentru cel mai profitabil depozit în ruble;

Multicurrency Premium + - cel mai profitabil depozit (cu cel mai înalt rating) de la Moscova în valută;

2 - rata minimă în% din cel mai profitabil depozit în valută;

2 - rata maximă în% din cel mai profitabil depozit în valută;

847500 - suma minimă pentru efectuarea celui mai profitabil depozit în valută;

370 de zile - termenul de plasare pentru cel mai profitabil depozit în valută;

Pentru a deschide un depozit la dobânzi mari, este suficient:

1. Accesați site-ul oficial al organizației bancare.

2. Studiază ofertele curente.

3. Fă o alegere în favoarea celui mai profitabil program.

4. Faceți și trimiteți o cerere online a eșantionului corespunzător.

5. Vizitează cea mai apropiată sucursală a unei companii financiare și încheie un acord de cooperare cu aceasta.

Capacitatea de a emite un depozit capitalizat vă permite să utilizați eficient fondurile gratuite ale clientului. Avantajele unui astfel de program sunt: ​​un sistem convenabil pentru acumularea și creșterea finanțelor; crearea unei surse de rezervă pentru completarea bugetului; depozitarea în siguranță a fondurilor; obtinerea profitului maxim.

Depozitele cu capitalizare lunară a dobânzii sunt populare printre clienții băncilor. Pe fondul programelor clasice de depozit, acestea au un randament ridicat. Acest lucru se datorează faptului că dobânda este calculată pe toată durata contractului și se adaugă periodic la suma principală a depozitului.

Cele mai frecvente sunt capitalizările lunare, zilnice și trimestriale. Aceasta înseamnă că dobânda, de exemplu, se calculează la sfârșitul fiecărei luni și se adaugă la suma depozitului, iar ulterior se calculează dobânda la dobândă, crescând astfel profitul total.

Pentru analiză, am selectat cele mai mari bănci din țară cu un rating bun de credit. Factorul de fiabilitate este unul dintre cei mai importanți atunci când alegeți o bancă pentru plasarea unui depozit, deoarece încredințându-și banii unei instituții de credit, clientul dorește să fie sigur că nu își riscă economiile.

După ce am studiat propunerile disponibile, am inclus în rating Sberbank, VTB24, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, NOMOS-BANK, UniCredit Bank, Rosbank, Russian Standard, URALSIB, Home Credit Bank și Citibank. . Sunt desemnați ca fiind importante din punct de vedere sistemic și își promovează activ produsele de depozit.

Ratingul include depozite profitabile cu capitalizare, cu rata maximă a dobânzii în ruble rusești. Tabelul arată rata nominală excluzând capitalizarea dobânzii. Pentru analiză am luat programe standard potrivite pentru toate categoriile de deponenți, care pot fi emise la sediul băncii. Nu am avut în vedere oferte speciale, de exemplu, pentru pensionari sau studenți, la fel ca și depozitele online. În tabel sunt incluse depozitele cu capitalizare lunară a dobânzii (atât depozitele reînnoite, cât și nu), câte una de la fiecare bancă (cu rata maximă).

Notă!

Am selectat pentru tine cele mai bune oferte de la cele mai mari banci din tara cu un rating bun de credit.

Rezultatele analizei

În cadrul analizei, am aflat că aproape toate instituțiile de credit oferă mai multe programe cu capitalizarea dobânzii în ruble, dolari americani și euro. S-a dovedit că doar Citibank nu are depozite capitalizate. În Sberbank, capitalizarea este posibilă pentru toate programele, iar clientul alege independent: retrage dobânda sau adaugă-o la suma principală a depozitului. Rata dobânzii depinde de obicei de termenul și valoarea depozitului. Rata minimă este de 5,6% pe an (la Raiffeisenbank), iar rata maximă este de 10% pe an (la Home Credit Bank).

Mai jos vom analiza în detaliu condițiile pentru depozitele liderilor de rating.

Acasă Credit Bank

Banca oferă deschiderea unui depozit „An profitabil” în ruble cu o capitalizare lunară (la cererea clientului) și cea mai mare rată dintre ceilalți participanți la rating. Contribuția inițială la depozit este de numai 1.000 de ruble, termenul este de 12 luni. Este posibil să faceți contribuții suplimentare în valoare de 1.000 de ruble sau mai mult, dar nu mai târziu de 90 de zile de la efectuarea depozitului. Retragerea unei părți a fondurilor din cont nu este prevăzută de acord. Rata dobânzii nu depinde de suma depozitului și este de 10% pe an. În cazul rezilierii anticipate a depozitului, rata este de 4,5% pe an.

Banca Alfa

Pe locul doi în rating se află depozitul Pobeda cu cea mai mare rată dintre celelalte depozite ale Alfa-Bank. Plata minimă inițială este de 10.000 de ruble, perioada de plasare este de 92, 184 sau 276 de zile, 1 an, 550 de zile, 2 sau 3 ani. Moneda de depozit - ruble, dolari americani și euro. Dobânda este calculată lunar și adăugată la suma principală a depozitului (capitalizat). Rata nominală depinde de termen, de sumă și este de 6,6-9,5 la sută pe an în ruble. Contractul nu prevede posibilitatea retragerii unei părți din fonduri și reîncărcării contului.

VTB 24

Locul trei în clasament este ocupat de depozitul „Optimal Choice” în ruble. Clientul decide independent dacă primește dobândă pe un cont separat sau o adaugă la suma depozitului. Frecvența de acumulare a dobânzii este aleasă și de deponent. Puteți primi dobândă lunar, trimestrial sau la sfârșitul termenului. Sunt acceptate contribuții suplimentare în valoare de 1.000 de ruble sau mai mult. Doar dobânda capitalizată poate fi retrasă din cont.

Rata dobânzii depinde de termenul și valoarea depozitului. În perioada de plasare a fondurilor, dimensiunea pariului este redusă. Termenul acordului este de 18 luni, valoarea plății inițiale este de 30.000 de ruble. Rata dobânzii pentru până la 180 de zile - 9% pe an, de la 181 de zile la 545 de zile - 5% pe an.

URALSIB

Locul al patrulea în rating este ocupat de depozitul „Stable” în ruble rusești, dolari americani și euro. Suma minimă de investiție este de 10.000 de ruble, termenul este de 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 de zile. Este posibilă completarea contului pe durata contractului. Cu toate acestea, atunci când se fac contribuții suplimentare, există restricții care pot fi găsite pe site-ul băncii.

Suma minimă a unei contribuții suplimentare este de 5.000 de ruble. Când treceți la următoarea gradație totală, rata crește. Dobânda se calculează lunar și, la cererea investitorului, se capitalizează sau se plătește într-un cont separat. Rata dobânzii depinde de termen, de suma depozitului și este de 6,7-9 la sută pe an.

Banca Rosselhoz

Locul cinci în tabel este ocupat de depozitul „Clasic” în ruble, dolari americani și euro. Plata minimă inițială este de 3.000 de ruble, termenul este de la 31 la 1460 de zile. Dobânda se plătește la alegerea clientului: la sfârșitul termenului sau lunar, într-un cont separat sau adăugată la suma principală a depozitului. Reîncărcarea depozitului și retragerea unei părți din fonduri din cont nu sunt prevăzute de acord. Rata dobânzii depinde de termen, suma depozitului, metoda de plasare a depozitului și frecvența plăților dobânzii. Cu condiția ca dobânda să fie plătită la sfârșitul termenului, rata este de la 6,5% la 9,9% pe an, iar cu plata lunară a dobânzii și capitalizare - de la 6,5% la 8,80%.