Sberbank este cea mai mare bancă din Federația Rusă și este considerată cel mai mare creditor. Oferă o gamă largă de produse, de la simple carduri de credit până la credite ipotecare. Datorită ponderii mari a capitalului de stat în activele organizației, este posibilă asigurarea unei rate minime a dobânzii.

Cu toate acestea, este destul de dificil să obții un împrumut de la Sberbank, deoarece serviciul de securitate economică studiază în detaliu fiecare potențial client.

Cum să iei un credit de consum la Sberbank pentru a nu fi refuzați, este posibil să aranjezi un împrumut în numerar pe cardul de salariu al unui client și de ce poate refuza banca să emită bani? Pentru a vă ajuta, există câteva sfaturi pentru obținerea unui împrumut de la Sberbank!

De ce refuză banca să emită bani pe credit

De fapt creditorul poate refuza fără a explica motivul... Dar unii experți o pot exprima. Cunoscând motivul refuzului, puteți face o altă încercare de a obține un împrumut de la Sberbank luând măsurile corespunzătoare.

Cel mai adesea, refuzul de a acorda un împrumut la Sberbank vine din următoarele motive:

Cu toate acestea, Sberbank poate avea și motive mai puțin evidente pentru a primi un refuz de împrumut. Prin urmare, trebuie să vă pregătiți bine înainte de a merge la bancă.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare și ce mai este nevoie pentru a obține

Conform instrucțiunilor, pe care o are fiecare ofițer de credite, este necesară evaluarea externă a potențialului client și determinarea nivelului aproximativ al veniturilor acestuia. Și, de asemenea, trebuie să studiați în detaliu actele de identitate. În cazul în care există suspiciuni de falsificare, datele sunt imediat transferate organelor de drept.

Pentru a nu trezi suspiciuni în angajatul băncii în faza inițială, este recomandat să se îmbrace în haine casual. Încă important nu uita de pachetul minim de documente... Acesta variază pentru diferite tipuri de produse.

Iată de ce aveți nevoie pentru a colecta un pachet de documente necesare pentru obtinerea sau obtinerea unui credit de consumîn Sberbank către o persoană:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Adeverință de venit pentru impozitul pe venitul persoanelor fizice de tip 2 sau sub formă de bancă.
• Formular.
• Cerere de împrumut.

La încheierea contractului pentru un împrumut auto veți avea nevoie de următoarele documente:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare în regiunea de obținere a unui împrumut.
• A doua dovadă de identitate.
• Certificat de venit.
• Formular de cerere și cerere.
• Contract de asigurare auto voluntară.
• Titlul și ipoteca pe mașină.
• În cele mai multe cazuri, banca cere o garanție.

Iată o listă de documente necesare Sberbank of Russia pentru a obține un credit ipotecar:

• Pașaportul debitorului titlului și al tuturor co-împrumutaților;
• Al doilea document care atestă identitatea împrumutatului și a co-împrumutaților/garanților acestuia;
• Declarațiile de venit ale tuturor persoanelor specificate în contract;
• O ipotecă asupra unui imobil achiziționat într-o ipotecă (dacă este deja în fondul de locuințe) sau asupra altor bunuri imobiliare deținute de împrumutatul principal. Valoarea garanției trebuie să fie egală cu sau să depășească valoarea împrumutului;
• Certificatele de căsătorie și de naștere ale copiilor, dacă clientul este căsătorit și are copii. Este important de menționat că soțul împrumutatului titular devine implicit co-împrumutatul;
• Asigurarea de viata a clientului si a imobilului achizitionat pe toata durata contractului.

Banca are dreptul de a cere certificate și documente suplimentare, decizia se ia individual. Deci, cu un avans, veți avea nevoie de o copie a certificatului.

Cum să te comporți corect în timpul interviului pentru a obține aprobarea

În timpul negocierilor cu un specialist este important să te comporți cu încredere... Răspundeți la întrebări cu o voce uniformă, fără a îndoi. Este important ca toate informațiile pe care le primește de la tine să fie corecte.

În caz contrar, puteți obține un refuz de a acorda un împrumut. Nu uita, nu numai decizia de a emite bani, ci și rata dobânzii va depinde de cât de mult vei câștiga încredere în angajat.

În proces de negocieri nu încerca să spui mai mult decât trebuie... Răspundeți direct la întrebările puse. Este indicat să întrebați în detaliu înainte de a semna contractul despre toate aspectele de interes.

Trebuie acordată atenție metodei de rambursare... O plată de anuitate va necesita o sumă fixă ​​în fiecare lună, dar cu o sumă diferențiată, plata lunară se va schimba constant.

Este imperativ să înțelegeți ce fel de comision percepe banca la emiterea de bani. Acesta poate fi un comision pentru emiterea, încasarea, menținerea unui cont și așa mai departe. Serviciile suplimentare plătite includ o bancă mobilă. Această sumă nu este inclusă în graficul de rambursare, dar dacă nu este plătită, clientul devine restante.

Nu trebuie să renunți la asigurare... Este mai bine să aflați exact cum să economisiți din el și apoi prin intermediul Serviciului Federal de Taxe al Federației Ruse. În ciuda faptului că asigurarea, conform legislației Federației Ruse, este voluntară, fără ea șansele de a obține un credit de consum de la Sberbank sunt minime.

Înainte de a semna contractul, asigurați-vă că îl citiți în întregime. Simțiți-vă liber să stați și să citiți fiecare cuvânt, chiar dacă contractul este lung. După semnarea acestuia, va fi imposibil să contestați orice punct care nu vă convine.

Conform statisticilor menținute de multe resurse de internet specializate, procentul de refuzuri pentru cererile de împrumut de la persoane fizice la Sberbank este destul de mare. Poate motivul reticenței de a împrumuta anumite categorii de clienți este cerințele prea mari, care sunt greu de îndeplinit majorității potențialilor debitori. În ciuda condițiilor dure de creditare, în această instituție financiară poți obține în continuare un împrumut fără refuz, dacă urmezi recomandările specialiștilor.

De ce este dificil să obții un împrumut de la Sberbank?

Sberbank ocupă în prezent o poziție de lider pe piața financiară rusă. Cooperează activ atât cu populația țării, cât și cu entitățile de afaceri. De câțiva ani, această instituție financiară este emblema dintre instituțiile bancare și companiile de microfinanțare similare, deoarece prelucrează mai ales produse de credit.

Un astfel de comportament încrezător în rândul instituțiilor financiare competitive se datorează în primul rând capitalului autorizat uriaș al Sberbank. De asemenea, este de remarcat faptul că în ultimii ani această instituție de credit a deschis multe sucursale, distribuite uniform în diferite localități ale Federației Ruse.

În ceea ce privește dificultățile în obținerea programelor de creditare, aici pot fi reținute următoarele. Produsele de împrumut oferite cetățenilor ruși nu sunt complicate de birocrația excesivă. Acestea pot fi obținute de acei clienți noi și obișnuiți ai Sberbank, care pot îndeplini pe deplin cerințele creditorului și ideile sale despre un împrumutat de încredere. Dacă indivizii urmează sfaturile specialiștilor și le respectă întocmai recomandările, atunci pot obține rapid un împrumut în condiții destul de favorabile.

Care sunt cerințele Sberbank față de potențialii împrumutați?

Instituția financiară Sberbank nu impune cerințe foarte stricte persoanelor care doresc să participe la împrumuturi. Sarcina principală a potențialilor debitori este de a-și dovedi fiabilitatea și solvabilitatea.

Cerințele de bază pentru clienți pot fi găsite pe site-ul oficial al Sberbank:

1. Potențialul împrumutat trebuie să fie cetățean al Federației Ruse. Acest fapt trebuie confirmat de marca corespunzătoare din pașaportul său.
2. Un client care intenționează să participe la creditare trebuie să locuiască în regiunea în care se află o sucursală Sberbank. El trebuie să aibă o marcă de înregistrare în pașaport. Această cerință trebuie îndeplinită dacă se dorește.
3. Acei ruși care au 21 de ani la momentul depunerii cererii pot conta pe obținerea unui împrumut. Dacă un potențial împrumutat nu a împlinit această vârstă, el poate atrage garanți să participe la împrumuturi sau să aleagă un alt produs bancar.
4. Instituția de credit și financiară a stabilit limite de vârstă pentru vârstnici. Acei cetățeni ai Federației Ruse care au sub 65 de ani vor putea obține un împrumut de la Sberbank. Persoanele în vârstă pot participa la împrumuturi sub rezerva atragerii garanților (solvent). Aceștia acceptă și un gaj de la aceștia în cadrul programelor de creditare, care poate fi atât un obiect imobiliar, cât și un vehicul sau orice altă proprietate care are valoare materială reală.
5. Persoanele fizice care sunt angajate oficial și au lucrat pentru ultimul angajator de cel puțin 6 luni pot deveni clienți ai Sberbank. La cererea de împrumuturi se ține cont și de vechimea totală a potențialilor debitori, care nu trebuie să fie mai mică de 5 ani.
6. Dacă un cetățean rus solicită o sumă foarte mare de împrumut, atunci după ce își confirmă solvabilitatea, va trebui să depună în gaj bunuri valoroase.

Ce documente trebuie să colectați pentru a obține un împrumut de la Sberbank?

Pentru ca o persoană să se califice pentru un împrumut de consum sau plastic bancar, trebuie să creeze un pachet de documentație (standard):

• pașaport civil cu toate mărcile importante;
• al doilea document oficial, datorită căruia angajații departamentului de credite vor putea identifica identitatea clientului;
• codul fiscal de identificare;
• carnet de muncă (poate înlocui un contract de muncă);
• o adeverință eliberată la locul oficial de muncă (poate avea un formular tip 2-NDFL, sau întocmit după modelul propus de bancă);
• chestionarul împrumutatului, în care acesta trebuie să-și introducă datele personale;
• cerere de împrumut (card de credit).

Pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul, persoanele fizice trebuie să completeze pachetul de documentație cu următoarele certificate:

• contract de asigurare (polița OSAGO, fără de care legislația federală interzice conducerea transportului cu motor);
• o ipotecă asupra autovehiculului achiziționat, care va fi proprietatea Sberbank până la decontările finale în cadrul programului de creditare (împrumutatul va trebui să îndeplinească toate condițiile împrumutătorului privind siguranța mașinii etc.);
• documente de garant (pașapoarte civile, numere de identificare fiscală, certificate de venit lunar).

Pentru a participa la împrumuturi ipotecare, potențialii debitori trebuie să completeze un pachet standard de documentație cu următoarele titluri:

• pașapoarte (plus un al doilea act de identitate), coduri de identificare și certificate de venit ale tuturor co-împrumutaților;
• ipoteca asupra bunurilor imobiliare achizitionate intr-o ipoteca (piata primara sau secundara);
• certificat de căsătorie, dacă potenţialul împrumutat este căsătorit (căsătorit);
• consimțământul scris al soțului/soției de a participa la împrumuturi ipotecare;
• certificatele de naștere ale copiilor în comun;
• certificatele de venit ale tuturor gospodăriilor (un reprezentant al băncii va determina venitul total);
• contract de asigurare de viata, sanatate si capacitate de munca a clientului si a tuturor co-debitorilor acestuia;
• dacă un potențial împrumutat intenționează să se deconteze în cadrul unui program de credit ipotecar cu capital de maternitate, atunci trebuie să prezinte o scrisoare de garanție de la Fondul de pensii al Rusiei (indică suma fondurilor în contul deținătorului certificatului);
• pot fi necesare documente suplimentare, a căror listă este stabilită de Sberbank în mod individual.

Sfat:în cazul în care potențialul împrumutat este căsătorit și are copii minori, atunci la achiziționarea unui imobil pe o ipotecă, aceștia vor fi identificați automat ca coproprietari.

Cum ar trebui să te comporți pentru ca Sberbank să nu refuze un împrumut?

Fiecare potențial împrumutat ar trebui să se comporte corect atunci când vorbește cu un administrator de credite. El trebuie să fie calm și încrezător în a răspunde la toate întrebările puse. Experții recomandă insistent să spui adevărul, deoarece înainte de a aplica pentru un program de credit, serviciul de securitate Sberbank va verifica informațiile specificate în cerere. Dacă în procesul de verificare a solvabilității unui potențial client sunt dezvăluite discrepanțe, atunci acest lucru nu va fi în favoarea împrumutatului. Cel mai probabil, i se va refuza creditul, întrucât se va considera că a încercat în mod deliberat să denatureze faptele.

Fiecare potențial client trebuie, chiar înainte de semnarea contractului de împrumut, să discute toate problemele care îl interesează:

• prezența unor comisioane și plăți suplimentare;
• dacă este prezent;
• posibilitatea fluctuațiilor ratei dobânzii;
• disponibilitatea prelungirii automate a contractului;
• metode de rambursare a creditului;
• este posibil, etc.

Sfat: Pentru persoane fizice, Sberbank poate oferi două metode de rambursare a împrumutului: anuitate și diferențiată. În prima metodă, clientul va trebui să transfere lunar o sumă fixă ​​de fonduri în contul curent al unei instituții financiare. Dacă programul prevede o metodă diferențiată de rambursare a datoriilor, atunci împrumutatul Sberbank va trebui să plătească o sumă mai mică în fiecare lună.

O persoană care intenționează să semneze un contract de împrumut cu Sberbank trebuie, fără greș, să pună managerului întrebarea: se percepe un comision de la client pentru încasarea fondurilor de credit? De asemenea, merită să ne întrebăm în ce condiții banca va efectua deservirea lunară a contului de credit, dacă Sberbank oferă un serviciu suplimentar „Internet banking”, etc.

Experții recomandă insistent cetățenilor ruși care participă la împrumuturi de la Sberbank să nu renunțe la asigurare. Polița dobândită îi va ajuta în caz de pierdere a locului de muncă, de boală neașteptată sau de orice situații de viață care pot afecta solvabilitatea debitorilor.

Sfat: Legislația federală în vigoare în Rusia interzice instituțiilor financiare să oblige persoanele să participe la asigurări. În ciuda acestui fapt, Sberbank recomandă insistent debitorilor potențiali să achiziționeze polițe de asigurare, care reprezintă o garanție în obținerea unui împrumut.

De ce i se refuză Sberbank un împrumut?

Cel mai adesea, conducerea Sberbank refuză să împrumute persoanelor cu venituri mici. Pentru a nu pierde timpul în zadar, potențialii împrumutați sunt invitați să calculeze suma plăților lunare pe site-ul unei instituții financiare folosind un calculator. Un program de decontare special dezvoltat va oferi unui potențial client să folosească un alt produs de împrumut dacă veniturile sale nu sunt suficiente pentru a deservi programul selectat.

Există un număr suficient de cazuri în care Sberbank a refuzat cereri de împrumut în care persoanele fizice au solicitat o sumă mică de fonduri. În acest caz, motivul refuzului poate fi aflat contactând managerul de credite, care l-a ajutat pe potențialul împrumutat cu formularul de cerere. Cel mai adesea, Sberbank refuză clienți noi din următoarele motive:

1. „Pete întunecate” au fost găsite în istoricul de credit al unui potențial împrumutat. Cetățenii ruși și-ar putea strica biografia creditului atunci când plătesc programele emise anterior (au existat întârzieri în plățile lunare, banca a dat în judecată pentru colectarea datoriilor, o persoană a fost declarată falimentară). Astăzi există bănci care ajută persoanele fizice să corecteze biografiile creditului (de exemplu).
2. Autoritățile relevante au primit informații neplăcute despre potențialul împrumutat, ceea ce îl caracterizează ca fiind o persoană necinstită (în acest caz, vorbim despre probleme cu legea, executarea unei pedepse pentru acțiuni frauduloase etc.).
3. O persoană fizică are împrumuturi acordate de alte instituții financiare. Dacă suma lor este nesemnificativă, atunci banca poate acorda un împrumut unui nou client. În cazul în care un potențial împrumutat nu are capacitatea financiară de a deservi valoarea totală a datoriei, atunci cel mai probabil va fi refuzat.
4. În timpul controlului, serviciul de securitate nu a confirmat datele personale ale persoanei.
5. Potențialul împrumutat a generat un pachet incomplet de documente, căruia îi lipsește, de exemplu, un certificat de venit (cel mai adesea acest lucru se întâmplă atunci când o persoană lucrează neoficial).
6. Serviciul de securitate al Sberbank are suspiciuni de falsificare a documentelor furnizate. În acest caz, angajații băncii vor contacta imediat agențiile de aplicare a legii. Cel mai adesea, persoanele fizice falsifică documente privind sursele și sumele veniturilor lunare. De asemenea, escrocii pot încerca să obțină un împrumut folosind pașapoartele altcuiva.

Ce ar trebui să faci pentru a obține un împrumut de la Sberbank fără refuz?

Pentru a câștiga încrederea că conducerea Sberbank nu va refuza să primească un împrumut, persoanele trebuie să acționeze în conformitate cu planul:

1. Decideți tipul de produs de împrumut și valoarea acestuia. Cea mai simplă opțiune este un împrumut de consum, care este adesea emis în condiții preferențiale (pe întreaga durată a contractului de împrumut, bunurile achiziționate vor fi proprietatea Sberbank).
2. Selectați tipul de monedă în care va fi emis programul de credit (banca este mai dispusă să emită împrumuturi în ruble rusești).
3. Decideți pentru cât timp va fi emis produsul de împrumut (este important să rețineți că, cu cât termenul contractului de împrumut este mai lung, cu atât împrumutatul va trebui să plătească în exces dobânda).
4. Studiați condițiile de împrumut la Sberbank și cerințele pentru potențialii debitori.
5. Comparați veniturile lunare și stabiliți dacă aveți suficiente fonduri pentru a vă plăti plățile lunare. Clientul băncii trebuie să-și amintească că suma plății lunare nu trebuie să depășească jumătate din venitul său total.
6. Completați corect formularul de cerere. Dacă o persoană are îndoieli cu privire la orice problemă, ar trebui să caute ajutor de la un manager de credite.
7. Toate documentele și certificatele din care se formează pachetul de împrumut trebuie să fie la zi la data depunerii cererii.
8. Pentru a obține o sumă mare de împrumut care depășește 1.500.000 de ruble, un potențial împrumutat trebuie să atragă garanți sau să gaje bunuri personale.

Nuanțe cărora un împrumutat ar trebui să le acorde atenție

Pentru a nu provoca o atitudine prejudiciată a managerului de credit, un potențial împrumutat ar trebui să-și studieze cu atenție reflectarea în oglindă înainte de a vizita. Ar trebui să acorde atenție următoarelor nuanțe:

• hainele trebuie să fie curate și călcate;
• nu este recomandat nici măcar la căldură extremă să vizitezi o sucursală Sberbank într-o versiune de plajă de haine și pantofi;
• bărbații ar trebui să fie bine bărbieriți, iar dacă poartă barbă, atunci trebuie să fie îngrijită și curată;
• femeile nu ar trebui să se machieze vulgar și să poarte bijuterii strălucitoare;
• o atenție specială trebuie acordată manichiurii;
• potenţialul împrumutat ar trebui să depună toate eforturile pentru a face o impresie favorabilă angajatului băncii.

Sberbank a refuzat un împrumut - când pot aplica din nou?

Dacă o persoană a primit un refuz la o cerere de împrumut, nu trebuie să dispere, deoarece în această situație puteți contacta direct conducerea băncii și puteți încerca să rezolvați problema prin intermediul lui. Cetăţenii ruşi pot folosi serviciile brokerilor de credite care vor retrimite documentele în numele clienţilor lor. Încheierea unui acord cu astfel de intermediari va aduce indivizii cât mai aproape posibil de atingerea obiectivelor lor.

Dacă un potențial împrumutat a depus o cerere de împrumut și nu a primit un răspuns în 5-6 zile, el decide că a fost refuzat și, prin urmare, încearcă să solicite din nou. Experții recomandă insistent să apelați mai întâi la linia fierbinte Sberbank și să aflați ce statut are aplicația anterioară (puteți face acest lucru în același mod). Acest lucru se datorează faptului că luarea unei decizii cu privire la unele programe de împrumut poate dura mult mai mult decât ar trebui.

Pentru a crește șansele de a obține un împrumut la reaplicare, persoanele ar trebui:

• rambursarea creditelor acordate anterior;
• creșterea sursei oficiale de venit;
• atrage garanți (solvent) pentru creditare;
• oferi băncii o garanție.

După ce a analizat dinamica pozitivă a solvabilității unui potențial client, cel mai probabil conducerea va fi de acord cu un împrumut.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Pentru a obține un împrumut fără refuz (de exemplu,), cetățenii ruși trebuie să își evalueze mai întâi capacitățile financiare, care ar trebui să fie suficiente pentru a deservi programul selectat. După aceea, potențialii debitori ar trebui să pregătească un pachet de documente, a căror listă poate fi găsită pe site-ul oficial al instituției financiare. Atunci când plănuiesc o vizită la o sucursală a unei bănci, persoanele ar trebui să se îmbrace îngrijit și să se comporte cât mai încrezător posibil într-o conversație cu un manager de credit. Un alt punct important este furnizarea de informații veridice creditorului, care vor fi pe deplin confirmate în timpul verificării. Respectând aceste reguli simple, cetățenii ruși pot merge în siguranță la Sberbank și pot lua parte la împrumuturi.

In contact cu

Vom afla in ce conditii poti lua un credit de consum la Sberbank. Vă vom explica cum să calculați plățile într-un calculator de împrumut și cum să solicitați un împrumut online. Am pregătit o listă de documente necesare pentru bancă și am oferit feedback de la debitori.

Furnizarea de fonduri către un client de către o bancă cu dobândă pentru o anumită perioadă se numește împrumut de consum. Aproape toate băncile rusești îl oferă. Propunerile diferă în ceea ce privește ratele dobânzii și condițiile de creditare. Puteți evalua parțial ofertele organizațiilor bancare online citind recenziile clienților. Dar vrem să vă simplificăm sarcina și să vă vorbim despre un împrumut de consum la Sberbank.

Ratele dobânzii la creditele de consum

Cerere de împrumut online

Pentru a aplica, accesați site-ul oficial al Sberbank.

Selectați secțiunea „Împrumuturi” și apoi subsecțiunea „Împrumuturi de consum”. Sistemul vă va duce la o pagină care listează toate împrumuturile de consum disponibile. Selectați opțiunea care vă interesează și veți fi direcționat către o pagină cu descrierea acesteia. În partea de jos a acestei pagini va apărea un buton făcând clic pe care veți merge la formularul de autorizare.

În primul caz, trebuie să introduceți contul personal în serviciul Sberbank Online.

• Datele personale ale împrumutatului: numele complet, data nașterii.
• Datele pașaportului: seria și numărul pașaportului.
• Tipul și numele împrumutului.
• Parametrii creditului: valuta, termen, suma, rata.
• Locul de reședință și înregistrare.
• Tipul de client. Aici este necesar să bifați una dintre următoarele opțiuni: „Primesc fonduri în contul sau cardul bancar”, „angajat bancar” sau „altul”. După aceea, vor deveni active următoarele blocuri: „Informații scurte despre client”, „Date pașaport” și „Educație”.
• Informații despre muncă și venituri. Acest bloc include câmpurile: „numele organizației”, „numărul de angajați”, „funcția deținută”, „mărimea venitului lunar”.
• Informații despre proprietate (dacă este deținută de împrumutat).
• Metoda de primire a fondurilor: în numerar sau pe un card/cont al Sberbank.

Blocurile de aplicații sunt completate secvenţial. Nu puteți sări peste câmpuri din interiorul unui bloc. Dacă ați întrerupt completarea chestionarului în orice etapă, puteți continua să îl completați ulterior din câmpul de unde ați lăsat.

Calculator de credite de consum la Sberbank

Sberbank are două versiuni ale calculatorului pentru persoane fizice: de bază și avansată. Prima vă permite să calculați valori aproximative, iar cea extinsă - valori exacte.

Calculatorul online de bază constă din următoarele câmpuri de completat:

• Tipul de calcul. Serviciul oferă trei tipuri de calcul din care să alegi: după suma împrumutului, prin plată sau după venit.
• Valoarea și moneda împrumutului.
• Data la care au fost primite fondurile împrumutate.
• Condiții de împrumut.
• Categoria de client. Aici trebuie să alegeți una dintre cele trei opțiuni: „beneficiarul unei pensii într-un cont/card al Sberbank”, „destinatarul unui salariu într-un cont/card al Sberbank” sau „obținerea unui împrumut în condiții generale”.
• Data de nastere.
• Sursa de venit.

Aceasta completează partea de bază a calculatorului. Pentru a obține un calcul aproximativ, faceți clic pe butonul „Calculați rambursarea”.

Dacă doriți să obțineți cifre mai precise, atunci după completarea câmpurilor de bază, ar trebui să faceți clic pe butonul „Calcul exact”. Câmpuri suplimentare se vor deschide în fața ta:

• Mărimea pensiei.
• Valoarea veniturilor suplimentare.
• Numărul de persoane din familie.
• Venitul familiei pe lună.
• Cheltuielile familiei pe lună.
• Valoarea plăților pe plăți de obligații pe lună.

Ca urmare, veți primi date exacte despre rata dobânzii, plata lunară și suma plății în exces a împrumutului dumneavoastră.

Condiții de împrumut

Sberbank a simplificat pe cât posibil procesul de procesare a creditului:

• Banca se oferă să aplice direct de acasă folosind un formular special de pe site.
• Nu durează mai mult de două zile lucrătoare pentru a lua o decizie cu privire la o aplicație online.
• La acordarea unui credit nu se percepe comision.

Și, de asemenea, dacă dorește, clientul poate rambursa datoria înainte de termen fără comisioane și plăți în exces. Puteți efectua operațiunea prin serviciul Sberbank Online sau la o sucursală bancară. Împrumutul va fi rambursat la data specificată în cerere.

În cazul unei întârzieri la plata împrumutului, va trebui să plătiți o pierdere. Mărimea sa este de 20% pe an din valoarea întârzierii. Penalitatea se calculează de la data întârzierii până la data rambursării integrale a acesteia.

Creditele de consum ale Sberbank cu o rată redusă a dobânzii

Un bonus plăcut este posibilitatea de a obține un credit la orice sucursală a Sberbank, indiferent de regiunea de înregistrare a clientului. Și bineînțeles, Sberbank oferă clienților preferențiali un împrumut la rată redusă. Această condiție se aplică și angajaților băncii.

Cerințe pentru împrumutat

Sberbank a stabilit următoarele restricții pentru potențialii împrumutați:

• Legat de vârstă. În ziua semnării contractului de împrumut, împrumutatul trebuie să aibă 21 de ani, iar la sfârșitul contractului de împrumut, vârsta împrumutatului nu trebuie să depășească 65 de ani.
• După experiența de muncă. Vechimea totală în ultimii cinci ani trebuie să fie de cel puțin un an, iar vechimea la locul de muncă actual trebuie să fie de cel puțin șase luni. Pentru categoriile privilegiate de clienți, vechimea totală în muncă și experiența în muncă la locul actual poate fi jumătate din cea stabilită.

Documente de aplicare

Pentru ca cererea dumneavoastră să fie acceptată spre examinare, trebuie să furnizați următoarele documente:

• Pașapoartele tuturor participanților la tranzacție cu o marcă de înregistrare permanentă. Sberbank emite împrumuturi clienților cu înregistrare temporară, cu condiția prezentării unui document de confirmare a înscrierii la locație.
• Documente care confirmă angajarea și poziția financiară a potențialului client. Principalele sunt prezentate în tabel.

Sursă de venit	Confirmare financiară	Dovada angajării
Locul principal de muncă	Un document din care să alegeți: 2-certificat NDFL; certificat sub forma de stat. instituții, dacă organizația a stabilit restricții privind eliberarea certificatelor în conformitate cu formularul 2-NDFL; ajutor sub forma băncii.	Un document din care să alegeți: o fotocopie a lucrării/extras din aceasta; un certificat de la angajator.
Pensiune	Certificatul cuantumului plăților de pensie pe lună	Nu este nevoie
Câștiguri suplimentare (al doilea loc de muncă)	Toate aceleași documente ca și pentru confirmarea câștigurilor la locul principal de muncă	O fotocopie a contractului de munca
Antreprenoriat	Declarație fiscală sau certificat 2-NDFL	O fotocopie a certificatului de înregistrare a întreprinzătorului individual

În acest articol vă vom spune cum să luați un al doilea împrumut de consum la Sberbank. Veți afla despre condițiile împrumutului și vă veți familiariza cu procesul de aplicare online. Am pregătit pentru dvs. o listă de documente pentru bancă și am colectat feedback de la debitori.

Sberbank are cea mai largă rețea de birouri din Federația Rusă și, prin urmare, la această bancă apelează oamenii în primul rând pentru a contracta un împrumut. Uneori apare o situație când un împrumut a fost deja primit, dar nevoile au crescut și este necesar un alt împrumut. Băncile țin cont de această oportunitate și, în lupta pentru fiecare client, sunt gata să ia în considerare posibilitatea de a acorda al doilea și chiar al treilea credit. Sberbank nu face excepție, pentru care primește feedback pozitiv de la debitorii obișnuiți.

Este posibil să luați un al doilea împrumut de la Sberbank

Sberbank este gata să acorde un al doilea împrumut dacă rambursați împrumutul curent la timp și veniturile dvs. sunt suficiente pentru a plăti altul. Principalul lucru este să înțelegi că banca nu va aproba un împrumut într-o situație în care plățile tale pentru diverse împrumuturi reprezintă deja aproximativ jumătate din venitul tău permanent.

Dacă primul împrumut nu este rambursat

Adesea, clienții instituțiilor de credit se întreabă dacă li se poate acorda un alt credit dacă primul nu este rambursat. De fapt, puteți obține un al doilea, al treilea și împrumuturile ulterioare. Principalul lucru este că veniturile dumneavoastră sunt suficiente pentru îndeplinirea la timp a obligațiilor asumate.

Există, de asemenea, limite pentru suma totală datorată de un client. În Sberbank, pentru împrumuturile care nu sunt garantate printr-un gaj sau garanție, acesta va fi de 3 milioane, iar dacă garanții sunt implicați ca garanție a returnării fondurilor - 5 milioane de ruble. Această limitare este precizată în termenii de creditare, dar pentru fiecare client limita este stabilită individual, luând în considerare mulți factori.

Dacă aveți o mulțime de împrumuturi, atunci este logic să vă gândiți să le combinați într-unul singur cu ajutorul programelor de refinanțare. Acest lucru nu numai că va face mai convenabilă achitarea datoriei, ci și reducerea ratei, creșterea perioadei de împrumut etc. În același timp, puteți obține fonduri suplimentare pentru orice scop. Sberbank este gata să acorde refinanțarea împrumuturilor de consum acordate acestora numai dacă, în același timp, refinanțați un împrumut emis de o altă organizație bancară.

Câte împrumuturi pot lua de la Sberbank

Legislația sau condițiile de acordare a creditelor de către Sberbank însăși nu limitează în niciun fel numărul de împrumuturi pe care un împrumutat le poate folosi în același timp. Dar acest lucru este în teorie, în practică situația va fi complet diferită.

Al doilea împrumut este de obicei acordat fără probleme inutile, deși suma aprobată pentru acesta se poate dovedi a fi mică, al treilea poate fi uneori obținut. Dar vor urma și alte refuzuri garantate. Chiar dacă decideți să obțineți un al patrulea, al cincilea împrumut într-o altă bancă, va fi foarte dificil, deoarece organizația de credit înțelege că riscul de nerambursare a fondurilor crește semnificativ.

Sfat... Asigurați-vă că vă evaluați în mod independent capacitatea de a rambursa în timp util al doilea, al treilea și alte împrumuturi. Este posibil să nu puteți face față unei datorii mari și este mai bine să vă abțineți de la un astfel de act pentru a preveni consecințele negative.

Adesea, Sberbank emite și un card de credit debitorilor conștiincioși până când împrumutul de consum este rambursat integral. Limita acestuia va fi stabilită individual, dar inițial este foarte mică, iar în timp va crește în absența încălcării plăților.

În ce condiții va acorda banca un al doilea împrumut?

Sberbank este gata să ia în considerare posibilitatea acordării unui al doilea împrumut dacă împrumutatul îndeplinește cerințele actuale și poate depune toate documentele necesare.

Iată cerințele Sberbank pentru potențialii beneficiari ai celui de-al doilea împrumut:

• vârsta la momentul depunerii cererii - cel puțin 21 de ani, iar la momentul rambursării integrale planificate - nu mai mult de 65 de ani;
• cetățenie rusă;
• munca la locul actual - cel puțin 6 luni, iar vechimea totală în ultimii 5 ani - mai mult de 1 an.

Pentru înregistrare, va trebui să depuneți următoarele documente:

• pasaportul;
• certificate sau alte documente care confirmă veniturile și angajarea.

Este mult mai ușor să acordați un al doilea împrumut deținătorilor de carduri salariale Sberbank. Nu au nevoie de documente privind veniturile și angajarea și vor putea obține un împrumut dacă vechimea în muncă în ultimul loc de muncă depășește 3 luni.

Cum să obțineți un al doilea împrumut

Trebuie să începeți să solicitați un al doilea împrumut prin depunerea unei cereri. Acesta poate fi completat la birourile Sberbank sau folosind serviciile online. A doua opțiune este mult mai convenabilă și economisește timp.

Să aruncăm o privire la modul în care este depusă cererea online pentru un al doilea împrumut la Sberbank:

1. Selectați un produs de împrumut potrivit și faceți clic pe butonul „Trimiteți o cerere online”.
2. Conectați-vă la Sberbank Online sau utilizați trimiterea rapidă a unei cereri prin înregistrare folosind un număr de telefon mobil. Este mai convenabil să vă conectați la Internet Banking, apoi puteți vedea starea procesării cererii, vă puteți gestiona conturile, împrumuturile și puteți obține informații suplimentare mai rapid.
3. Completați un scurt chestionar. Este același cu cel pe care l-ați completat deja când ați solicitat primul credit. În același mod, trebuie să indicați datele personale și ale pașapoartelor, adresele, numerele de telefon, informații despre venituri și cheltuieli.
4. Trimiteți cererea dvs. și așteptați examinarea acesteia.

De ce Sberbank poate refuza un al doilea împrumut

Nu este neobișnuit ca un client care a solicitat un al doilea împrumut la Sberbank să primească o decizie negativă. Motivele refuzului pot fi diferite. Una dintre cele mai importante este o sarcină mare a datoriilor. Dacă plățile dvs. de împrumut sunt la nivelul de 50% din venit, atunci banca nu va emite un nou împrumut.

Al doilea motiv comun sunt întârzierile. Dacă întârzierea plății a fost mai mare de 10 zile, atunci aceasta va alerta deja banca la luarea unei decizii, iar dacă au existat mai multe întârzieri, împrumutul va fi imediat refuzat. În același timp, Sberbank vede prin BKI cum plătiți împrumuturile din alte bănci, așa că nu ar trebui să încercați să ascundeți aceste date.

Un alt motiv poate fi discrepanța dintre datele specificate în chestionare la aplicarea pentru primul și al doilea împrumut. Este important să înțelegeți că trebuie să anunțați banca despre schimbările de adresă și alte date.

Puteți crește șansele de a obține un al doilea împrumut încercând să obțineți un împrumut în cadrul altor programe de credit. De exemplu, dacă primul împrumut a fost negarantat, atunci când solicitați al doilea împrumut, este logic să atrageți un garant.

Pentru citire 8 min. Vizualizari 118 Publicat 24.10.2018

Atunci când decideți când este mai bine să contractați un împrumut de la Sberbank, este util pentru potențialii debitori să afle toate nuanțele obținerii unui împrumut. Banca propune o serie de cerințe de bază care se referă atât la clientul însuși, cât și la pachetul de documente. Dar, pe lângă aceasta, există reguli nerostite care vor fi deosebit de interesante pentru toți cei ale căror șanse de a primi un răspuns pozitiv de la bancă sunt mici.

De ce Sberbank refuză să acorde un împrumut

Fiind cea mai mare instituție bancară din țară, Sberbank se remarcă printr-o politică conservatoare de creditare. Toți potențialii împrumutați sunt verificați cu atenție și trebuie să respecte pe deplin cerințele stabilite. Sberbank poate refuza să finanțeze un client din diverse motive, principalele fiind:

1. Nerespectarea cerințelor programului de creditare.
2. Nivel insuficient al câștigurilor.
3. Istoric prost de credit.
4. Povara financiară mare - multe obligații de împrumut existente.

Clienții de salarizare, deponenții, precum și persoanele care au încheiat cu succes împrumuturi cu Sberbank în trecut pot conta pe loialitate. Dar nici acești factori nu garantează aprobarea. Motivul este un sistem de analiză complex - scoring verifică potențialii împrumutați în funcție de zeci de parametri, inclusiv co-împrumutați și garanți.

Cerințe pentru împrumutat

Un credit de consum la Sberbank se acordă de la vârsta de 18 ani persoanelor care primesc un salariu sau pensie pe card bancar. În cazul în care potenţialul împrumutat nu este client al unei instituţii financiare, vârsta minimă este de 21 de ani. Vârsta maximă la data expirării acordului este de 65 de ani, pentru persoanele care sunt judecători - 70 de ani. Durata de serviciu necesară pentru obținerea de fonduri împrumutate este:

1. Pentru participanții la proiectul salarial - de la 3 luni la locul de muncă actual.
2. Pentru persoanele angajate cu vârsta de pensionare - de la 3 luni, vechimea totală în ultimii 5 ani trebuie să depășească șase luni.
3. Pentru toate celelalte persoane - de la o jumătate de an de experiență curentă, total pentru ultimii 5 ani - mai mult de 1 an.

Important! Este necesară înregistrarea permanentă sau temporară la locul de reședință.

Ce documente sunt necesare

Împrumutatul trebuie să colecteze un pachet de documente de bază. Include:

1. Formular de cerere pentru un credit de consum.
2. Pașaportul împrumutatului cu o marcă de înregistrare permanentă. Dacă înregistrarea este temporară, aceasta trebuie documentată.

Clienții pot reflecta și situația financiară cu ajutorul anumitor documente. Iată o listă cu ele:

1. Certificat al eșantionului standard 2NDFL sau sub formă de Sberbank, indică câștigurile din ultimele șase luni. Cerința nu se aplică clienților salariați și pensionarilor care primesc pensie pe card bancar. Acest lucru nu se aplică cazurilor în care împrumutatul confirmă mai multe surse de venit sau când plățile salariale nu au fost primite pe card/contul de depozit de 4 luni sau mai mult în ultimele șase luni.
2. Certificat de pensie acumulată.
3. Contract dacă clientul primește venituri din închirierea unui imobil sau a unei mașini.

Angajarea la locul principal de muncă se confirmă printr-o copie legalizată a carnetului de muncă, a contractului de muncă sau a contractului. De asemenea, clientul poate furniza o adeverință de la angajator, care conține informații despre post și experiență.

Cum să te comporți pentru a obține aprobarea

În ciuda faptului că decizia inițială privind emiterea de fonduri împrumutate este formată de sistem, ordonatorul de credite poate influența și procedura. Există câteva sfaturi despre cum să obțineți corect un împrumut de la Sberbank și să creșteți șansele de aprobare.

1. Aspectul este important și neglijența în această problemă nu este acceptabilă. Împrumutatul trebuie să facă o impresie plăcută, să-l aibă pentru el. Acest lucru nu înseamnă că trebuie să arăți luxos. Dar hainele, pantofii, părul trebuie să fie curate și îngrijite. Un specialist bancar cu experienta va acorda atentie lucrurilor marunte.
2. Vorbirea ar trebui să fie încrezătoare, prietenoasă și, cel mai important, cultivată. Dacă o anumită incertitudine nu strica imaginea, atunci utilizarea de cuvinte obscene, jargon și glume nepotrivite va fi de prisos.
3. Punctualitatea vorbește și despre cultură - dacă un angajat a făcut o programare în avans pentru o anumită oră, atunci nu ar trebui să întârzii. Dacă nu puteți ajunge la timp, este mai bine să contactați un specialist și fie să amânați vizita, fie să raportați o întârziere.

Desigur, toate aceste lucruri nu pot garanta un împrumut fără refuz. Dar, după ce l-a câștigat pe managerul de credite, puteți conta pe câteva sfaturi și asistență în completarea chestionarului și a documentelor.

Caracteristicile obținerii de împrumuturi

În fiecare caz specific, executarea unui contract de împrumut are o serie de caracteristici. Pentru claritate, merită luate în considerare cele mai frecvente situații:

1. Creditarea fără implicarea garanților.
2. Cum să obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost.
3. Emiterea de fonduri persoanelor aflate la vârsta de pensionare.
4. Caracteristicile creditării întreprinzătorilor individuali.

Fără garanție

Dacă un împrumut este acordat fără garanți, toată responsabilitatea financiară revine exclusiv împrumutatului. Aceasta este procedura obișnuită pentru emiterea de fonduri, o garanție nu este o obligație de a primi fonduri de împrumut. Atunci când un potențial împrumutat nu dorește sau nu poate oferi garanții suplimentare, trebuie să aveți un nivel suficient de câștig. Mai mult, atenția băncii se extinde și asupra vechimii. Pentru a crește șansele, este recomandat să încheiați o asigurare voluntară - aceasta compensează oarecum lipsa de garanții în ochii creditorului.

Cu istoric de credit negativ

Nu este ușor să obții un împrumut cu credit prost la Sberbank. Comitetul de credit este destul de critic la adresa solvabilității și a prezenței delicvențelor în trecut - acesta este un factor negativ. În acest caz, situația va fi schimbată de un nivel ridicat al câștigurilor pentru o lungă perioadă de timp, atrăgând garanți solvenți cu CI bun. Dar, pe lângă venituri, banca trebuie să demonstreze o atitudine responsabilă față de obligațiile financiare. Pentru a face acest lucru, puteți lua și rambursa mai multe împrumuturi mici în timp util, utilizați un card de credit sau microîmprumuturi. Cu alte cuvinte, încercați să vă remediați istoricul de credit. Garanția angajatorului compensează COI negativ.

Pentru pensionari

Pensionarii sunt una dintre cele mai de încredere categorii de clienți. Acest lucru este valabil mai ales pentru persoanele care primesc o pensie pe un card Sberbank. Prin urmare, există o probabilitate de a obține aprobarea. Dar în acest caz, există o particularitate - vârsta maximă stabilită de cerințe ia în considerare perioada contractului. Adică, la vârsta de 63 de ani, poți contracta un împrumut pe o perioadă care nu depășește 1,5–2 ani.

Banca vede pensia ca pe o sursa stabila de venit. Dacă nu este suficient, puteți reflecta câștigurile cu fracțiune de normă, oferiți garanți. Detaliile inregistrarii depind de suma pe care clientul doreste sa o primeasca.

Împrumut pentru antreprenori individuali

Formal, antreprenorii individuali sunt persoane fizice, dar în acest statut, puteți contracta un împrumut doar ca antreprenor individual. În acest caz, Sberbank stabilește anumite cerințe atât pentru debitor, cât și pentru afacere. Venitul nu este reflectat de certificatul 2NDFL, ci de situațiile financiare ale unei întreprinderi comerciale. Pachetul de documente se extinde și el - este necesar să se depună la bancă:

1. Pașaport.
2. Documente de inmatriculare.
3. Management, raportare fiscală și financiară.

Documente suplimentare sunt solicitate în privat. Limita de vârstă pentru antreprenorii individuali nu diferă de condițiile generale pentru persoane fizice - de la 21 la 70 de ani.

Toate sfaturile pentru potențialii împrumutați se pot rezuma la câteva reguli. Aici sunt ei:

1. Toate documentele trebuie să fie în regulă. Aspectul lor este la fel de important ca și conținutul lor.
2. Se recomandă să luați în considerare dialogul cu ordonatorul de credite. Puteți pregăti răspunsuri în avans, puteți vizualiza documente pentru a furniza date corecte din memorie. De exemplu, studiați înainte cartea de muncă și raportați cu exactitate vechimea în muncă la un anumit loc de muncă, verificați datele de formare, specialitatea exactă în funcție de diplomă.
3. Documentați dreptul de proprietate asupra proprietății. Dar aici merită să luăm în considerare faptul că un apartament mare și o mașină scumpă vorbesc atât despre bogăție, cât și despre cheltuieli mari.
4. Dacă potențiala clientă este o mamă singură, trebuie să confirmați prezența bunurilor imobiliare datorate după divorț. Dacă fostul soț plătește pensie pentru copii, atunci aceasta este înregistrată ca venit. Dar este indicat să furnizați orice informații despre plătitor - funcție, vechime în muncă, salariu.
5. Tinerii vor trebui să-și demonstreze responsabilitatea... Prezența muncii, proprietății, educației (inclusiv neterminate) va adăuga mai multe puncte atunci când este verificată de sistemul de notare.
6. Soțul sau soția șomeră este considerată dependentă, iar acest fapt reduce scorul de punctaj.

Important! Există trei factori cheie care influențează decizia de a împrumuta bani: câștigurile, responsabilitatea și proprietatea.

Atunci când decideți cum să contractați un împrumut de la Sberbank, pentru a nu fi refuzat, merită să luați în considerare faptul că nu toate informațiile despre clienți pot fi verificate. De exemplu, vechimea poate fi înregistrată într-o carte de muncă pierdută, un soț oficial șomer poate avea o funcție neoficială sau poate fi într-un stagiu lung la un nou loc de muncă. Dacă vă înfrumusețați puțin candidatura și obțineți puncte suplimentare, puteți crește șansa de a obține aprobarea de la bancă.

Când este permis să aplici din nou?

În cazul în care banca refuză să acorde un împrumut nepotrivit în scopuri de consum, cererile ulterioare pot fi depuse după 60 de zile calendaristice. În caz de refuz, împrumutatul poate, fără a aștepta o perioadă de 2 luni, să solicite alte produse. Deoarece linia creditelor de consum este reprezentată de un singur program, clientul are dreptul de a solicita un card de credit sau un împrumut garantat cu proprietatea proprie.

Înainte de a retrimite o cerere de împrumut, merită să revizuiți chestionarul și să aflați din ce motive a refuzat banca mai devreme. Dacă se formează o decizie negativă dintr-un motiv specific, de exemplu, din cauza veniturilor mici, atunci când aplicați din nou, răspunsul va fi același. Pentru a obține aprobarea, va trebui să indicați o sursă suplimentară de venit, de preferință, dovada documentară a acestor venituri.

concluzii

Procesarea împrumutului nu este o procedură ușoară. Un potențial împrumutat trebuie să îndeplinească cerințele băncii, să colecteze un pachet de documente. În plus, trebuie să țineți cont de o serie de nuanțe inerente obținerii de împrumuturi - cum să vă comportați în consultare cu un manager de credit, cum să vindeți corect informații despre dvs.

Înțelegând specificul acestei proceduri, potențialii clienți pot crește singuri șansele de a obține o decizie pozitivă. Și nu neglija aceste recomandări simple. Nimeni nu garantează unui potențial client să acorde un împrumut fără refuz, chiar dacă anterior a contractat împrumuturi de la Sberbank sau primește un salariu pe card.