Dacă doriți să cumpărați o mașină în showroom-ul MAS Motors, puteți atrage fonduri împrumutate de la una dintre cele peste treizeci de bănci partenere, inclusiv Sberbank.

Sberbank este una dintre cele mai mari și mai vechi bănci din Rusia. A fost fondată în 1841 (acum mai bine de un secol și jumătate) și are în prezent o bază de clienți de peste 110 milioane de oameni (doar în Rusia).

Produse de împrumut

O caracteristică distinctivă a împrumuturilor Sberbank este versatilitatea lor. Nu trebuie să înregistrați mașina achiziționată ca garanție (gaj) în contract. Pur și simplu vi se va transfera suma necesară, de care puteți dispune la propria discreție.

Fondurile pot fi obținute prin intermediul unuia dintre programele de creditare indicate mai jos:

• Împrumut negarantat
• Garantat de persoane fizice
• Securizat de bunuri imobiliare
• Refinanțare

În funcție de vârsta, venitul clientului și alte nuanțe, parametrii creditelor pot avea următoarele valori:

Avantajele produselor de împrumut Sberbank pot fi rezumate după cum urmează:

1. Puteți obține bani direct de la domiciliul sau în orice altă sucursală a băncii (adică în aproape orice localitate, indiferent de locul de înregistrare);
2. Nu este necesară plata în avans;
3. Dacă nu aveți suficient pentru a cumpăra o anumită sumă, suma fondurilor împrumutate poate fi ajustată cu precizie la cea lipsă (cu condiția ca câștigurile dvs. să permită acest lucru);
4. Nu este necesar gajul auto;
5. Nu este necesară asigurarea autovehiculului (dacă se dorește, suma de asigurare CASCO sau similară poate fi inclusă în suma împrumutului, iar contractul de asigurare poate fi încheiat ulterior cu o societate terță fără recomandări sau obligații față de Sberbank).

Cu ajutorul refinanțării, de exemplu, puteți elimina grevarea unei mașini achiziționate de la o altă bancă (adică o răscumpărați complet), puteți reduce plata și chiar puteți obține o sumă suplimentară pentru propriile nevoi.

Nu numai apartamentele sau casele private aflate în posesie, ci și garajele pentru mașini, cabanele de vară și terenurile pot fi considerate imobiliare.

Garanția terților mărește valoarea potențială a împrumutului (întrucât banca riscă mai puțin).

Rata dobânzii depinde de termenul creditului, de valoarea creditului, precum și de categoria de clienți (deținătorilor de carduri de salariu și clienților corporativi li se oferă condiții mai favorabile).

Termenul de examinare a cererii depinde de valoarea creditului și de tipul acestuia. Deci, pentru un credit fără garanție, poate dura doar câteva ore pentru a lua o decizie, iar pentru un credit cu garanție imobiliară, procesul poate dura 8 zile. Cu toate acestea, clienții conectați la serviciul SberbankOnline pot depune o cerere prin contul personal sau pot folosi o ofertă personală (banca trimite periodic oferte preaprobate calculate pe baza încasărilor lunare în contul de salariu).

Cerințe

Împrumuturile se acordă tuturor cetățenilor Federației Ruse care au împlinit vârsta de 21 de ani și care locuiesc în orice localitate. Pentru angajații cu înregistrare temporară, durata împrumutului poate fi limitată de perioada de înregistrare. În unele cazuri, un împrumut poate fi acordat persoanelor cu vârsta cuprinsă între 18 și 20 de ani, sub rezerva garanției obligatorii a unui alt client solvabil (de exemplu, unul dintre părinți).

Vârsta maximă a beneficiarului este de 65 de ani (calculată la momentul rambursării creditului). Pentru pensionarii care lucrează și cei care își pot dovedi veniturile cu acte, ștacheta poate fi ridicată la 75 de ani.

La ultimul loc de muncă, împrumutatul trebuie să fi lucrat minim 6 luni, iar în ultimii 5 ani vechimea în muncă nu poate fi mai mică de 1 an.

Pentru utilizatorii proiectelor salariale se impun cerințe reduse (de exemplu, nu este necesară dovada vechimii, cel puțin 3 câștiguri sunt suficiente).

Documentație

Ca în orice altă bancă, pentru a obține un împrumut aveți nevoie de:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse,
2. Documente care confirmă veniturile,
3. O copie a cărții de muncă.

Clienții care sunt deținători de carduri de salariu pot lua doar pașaportul cu ei pentru a aplica.

Garanții furnizează același set de documente ca și destinatarul.

Mihail Adamov

Timp de citire: 9 minute

A A

Sberbank nu este doar cea mai mare instituție financiară din Rusia, ci și cea mai de încredere. Mulți debitori se străduiesc să contracteze un împrumut pentru a-și realiza visele. O rezervă suficientă de active permite băncii să facă oferte interesante clienților săi, oferind condiții favorabile și dobânzi acceptabile la împrumuturi. Împrumutul auto nu face excepție.

Caracteristicile împrumuturilor auto în Sberbank

Acum doar împrumuturile de consum sunt disponibile pentru clienți la 13,9-14,9% pe an.

Modificarea ratei creditelor auto se datorează faptului că Sberbank a transferat acest grup de produse de creditare către filiala sa, Cetelem Bank, ale cărei sucursale sunt reprezentate în 80 de orașe ale țării.

Conditii pentru acordarea unui credit pentru achizitionarea unui autoturism

Pentru a obține un împrumut auto, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite condiții, din care se poate evidenția:

1. Perioada de acordare a creditului: de la 1 la 5 ani.
2. Vechimea mașinii. Sunt supuse înmatriculării mașinile uzate sau noi, produse pe plan intern, cu o vechime de cel puțin 5 ani, mașinile din import de cel mult 10 ani.
3. Suma creditului. Nu poate depăși 5 milioane de ruble, este emis în ruble.
4. Avansul minim este de la 20%.
5. Neapărat .

Prezența unui card de salariu de la Cetelem Bank sau Sberbank vă permite să obțineți rata minimă.

Calculator Sberbank pentru un împrumut auto: cum se calculează costul unei mașini achiziționate pe credit

În calcularea cheltuielilor lunare la un împrumut, împrumutatul va fi ajutat de un calculator online postat pe site-ul băncii. La urma urmei, va trebui să plătiți mult timp datoria din fonduri proprii sau din bugetul familiei. Poate fi necesar să vă gândiți să cumpărați o mașină uzată în loc de una nouă sau să alegeți o altă marcă de mașină.

Calculele vor ajuta, de asemenea, la evaluarea probabilității unei decizii pozitive cu privire la împrumut, în funcție de venitul împrumutatului. Acestea se efectuează imediat după completarea tuturor informațiilor necesare într-un formular special. Specificând suma de întocmit și rata dobânzii, puteți vedea pe monitor suma ratelor lunare.

De exemplu:

1. Dobândă pentru achiziționarea unei mașini noi - 21,5% pe an.
2. Sumă împrumutată - 750.000 de ruble.
3. Durata contractului - 5 ani.
4. Plata lunara va fi - 20 676 de ruble.
5. Plată în exces (inclusiv comision) - 490.608 ruble.

Este clar că acestea sunt calcule foarte aproximative, deoarece există mulți parametri suplimentari:

1. Marca mașinii.
2. Anul lansării și kilometrajul mașinii.
3. Costul mașinii.
4. Avans, etc.

Cifre mai precise pot fi obtinute de la managerul bancii, care va tine cont de toate nuantele de mai sus.

Alegerea unui împrumut auto de la Sberbank

După ce a efectuat toate calculele necesare și a luat o decizie cu privire la solvabilitatea sa, împrumutatul poate continua să se familiarizeze cu programele de împrumut auto.

Banca oferă 4 tipuri de împrumuturi și peste 10 programe de parteneriat.

Clasic

Conform condițiilor, clientul poate achiziționa o mașină după gustul și culoarea sa, principalul lucru este că fondurile primite sunt suficiente pentru el:

• rata dobânzii - până la 19-22,6% pe an.

Clasic subvenționat

Acest tip de împrumut este acordat pentru mașinile fabricate sau asamblate în Federația Rusă:

• rata - 11,7-13,8%;
• contribuția minimă este de 25%.

O parte din fonduri este plătită de stat.

Expres

Pentru a solicita un împrumut, sunt suficiente doar 2 documente - un pașaport și, de exemplu, un permis de conducere. Se poate depune orice alt act de identitate al împrumutatului. Luarea în considerare a unei cereri de împrumut se efectuează în termen de 1 zi:

• valoarea împrumutului - nu mai mult de 1,5 milioane RUB;
• pentru mașini autohtone - până la 650 de mii de ruble;
• rata dobânzii - 19,5-22,8%;
• contributia minima este de 30%.

Express subvenționat

Împrumutul se eliberează pentru mașini produse sau asamblate în țara noastră. O parte din fonduri este plătită de stat:

• durata contractului de împrumut auto este de 2-3 ani;
• contribuția minimă este de 30%;
• rata dobânzii - 11,7-13,8%;
• Nu sunt alocate mai mult de 650 de mii de ruble pentru achiziționarea unei mașini autohtone.

Program de afiliere

Programul este valabil la cumpărarea unei mașini într-un dealer auto inclus în lista băncii. În plus, astfel de parteneriate implică un anumit beneficiu pentru client. Salonul oferă o reducere la mașină, iar banca încheie un contract de împrumut cu împrumutatul:

• durata contractului este de 2-5 ani;
• avans minim - 20-25%;
• rata dobânzii - până la 16-22,8% pe an.

Ce se va întâmpla anul viitor, dacă dobânda anuală la un împrumut la Sberbank se va modifica pentru diferite tipuri de mașini, puteți afla din tabel.

Ratele dobânzilor Sberbank la împrumuturile auto în 2018 în tabel

Mărimea ratei este influențată de suma sumei solicitate, avansul, vechimea mașinii, nouă sau folosită, termenul împrumutului.

Rambursarea anticipată a unui împrumut auto de la Sberbank

Dacă împrumutatul are posibilitatea de a rambursa prematur soldul împrumutului, atunci el are dreptul să o facă fără penalități.

Sberbank și-a restrâns programele de împrumut auto la începutul anului 2015. Creditele pentru achiziționarea de mașini, care erau oferite anterior de această instituție financiară, au fost transferate către una dintre subsidiarele Sberbank, Cetelem Bank.

În prezent, Cetelem oferă mai multe planuri tarifare pentru creditele auto, printre care Partner, Ford Credit, Standard, Reliable, Special și altele. Ratele dobânzilor la împrumuturile de acest tip variază de la 12,6% la 17,5% în funcție de modelul de mașină.

Conditii de acordare a creditelor auto

Aplică pentru un împrumut de consum nedirecționat și cumpără o mașină cu acești bani!

Pentru acei cetățeni care au decis să ia o mașină cu un împrumut de la Sberbank, cel mai bine este să folosească una dintre ofertele pentru credite de consum. În acest an, compania oferă persoanelor fizice două tipuri de credite de consum:

Un împrumut de consum pentru orice scop fără garanție este prezentat în condițiile:

• rata dobânzii - de la 11,9 la 19,9%;
• valoarea împrumutului - până la 3 milioane de ruble;
• perioada de creditare - de la 3 la 60 de luni.

Un împrumut pentru persoane fizice împotriva unei garanții este caracterizat de următorii parametri:

• procentul anual de plată în plus - de la 12,9%;
• valoarea maximă a împrumutului - 5 milioane de ruble;
• termenul de prestare - până la 5 ani (inclusiv).

Atunci când solicită un împrumut garantat, garantul poate fi un cetățean al Federației Ruse, cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani (la momentul plății ultimei rate), care are un loc de muncă permanent, un venit stabil și un istoric de credit pozitiv.

Rata dobânzii la o mașină nouă

Un împrumut auto pentru un vehicul nou în Sberbank nu mai este oferit. Cu toate acestea, un consumator poate profita de unul dintre programele convenționale de creditare pentru consumatori.

Rata dobânzii la un credit de acest tip depinde dacă împrumutatul este sau nu client salarial al băncii.

• Dacă utilizatorul primește un salariu sau pensie pe un card Sberbank, atunci se aplică condiții speciale pentru el, conform cărora rata împrumutului va fi de la 12,9% la 19,9%.
• Pentru toți ceilalți clienți, procentul de plată în exces în valoare de 13,9% până la 19,9% va fi relevant.

Tarif masina folosita

Folosind un credit de consum de la Sberbank, un cetățean îl poate aplica cu ușurință pentru a cumpăra atât o mașină nouă, cât și o mașină uzată. O dimensiune suficient de mare a unui împrumut de utilizator pentru orice scop (până la 5 milioane de ruble) va permite clientului să cumpere o mașină uzată de aproape orice model, atât intern, cât și importat. În același timp, rata anuală la împrumut va fi una dintre cele mai acceptabile în comparație cu ofertele pentru un împrumut auto de la alte instituții financiare - de la 12,9% la 19,9%.

Îl vor da fără avans?

În prezent, este imposibil să luați o mașină uzată pe credit fără o plată inițială la Sberbank din Rusia, deoarece organizația nu a oferit servicii de împrumut auto din 2015. Cat despre un credit de consum pentru diverse nevoi, il poti lua fara avans si cu minim acte oficiale.

Pot aplica fara licenta?

Pentru a emite un împrumut de utilizator în orice scop în valoare de până la 5 milioane de ruble în Sberbank este disponibil în mai multe documente (o listă completă a acestora este prezentată mai jos). Permisul de conducere nu este inclus in lista acestor acte documentare.

Documente necesare pentru un împrumut auto de la Sberbank

După cum am aflat deja, pentru a cumpăra o mașină cu fonduri împrumutate, nu este necesar să luați un împrumut auto. Este suficient să emiteți un împrumut de utilizator obișnuit de până la 5 milioane în Sberbank din Rusia.

După cum știți, o mașină nu este un lux, ci un mijloc de transport necesar. Cu toate acestea, în țara noastră, nu toată lumea își permite să cumpere o mașină nouă pentru bani. Așa că rușii trebuie să caute modalități alternative de cumpărare a transportului.

Una dintre aceste modalități accesibile este să cumpărați o mașină în cadrul programului de împrumut auto. Acest serviciu, în special, este oferit de cea mai mare bancă din țară - Sberbank... Vom vorbi în acest articol despre modul în care o persoană fizică, inclusiv un pensionar, poate obține un împrumut auto de la această bancă în condiții favorabile și la o dobândă acceptabilă.

Sberbank oferă împrumuturi auto persoanelor fizice în ce condiții?

Înainte ca o persoană să poată solicita un împrumut auto în Sberbank, ar trebui să citiți cu atenție condițiile pe care această structură financiară le oferă clienților săi.

În acest an, banca oferă consumatorilor săi credite la un procent destul de favorabil de doar 10,9%. În plus, clientul are posibilitatea de a utiliza serviciile programelor de parteneriat, care sunt dezvoltate în colaborare cu producătorii de vehicule.

În acest caz, termenul maxim al împrumutului este de cinci ani, iar suma disponibilă pentru împrumut nu trebuie să depășească 85% din prețul vehiculului. Aceasta înseamnă că restul de 15 la sută trebuie plătit chiar de utilizator.

Condiții și dobânzi pentru un împrumut auto la Sberbank

Împrumut auto Sberbank eliberat persoanelor fizice în următoarele condiții:

• termenul de împrumut - de la 1 la 5 ani
• moneda împrumutului - ruble, dolari sau euro
• plata inițială a clientului - cel puțin 15%
• rata dobânzii - de la 11,5% la 16%

Pentru a calcula corect și precis un împrumut pentru un vehicul către persoane fizice (inclusiv pensionari) din Sberbank, pe site-ul oficial al acestei organizații financiare a fost creat un calculator online special, care poate fi folosit gratuit în orice moment.

Utilizarea acestui instrument este destul de simplă - trebuie să introduceți următoarele informații în câmpurile oferite pentru completare:

• costul mașinii achiziționate
• suma de plată inițială
• valuta de imprumut
• termen de credit
• rata la dobanda anuala
• tipul de împrumut
• data de începere a plăților

Astfel, dobânda la un împrumut auto în Sberbankîn 2018, un calculator online va ajuta la calcularea (cu acuratețe și rapiditate).

Împrumut auto în Sberbank fără avans

Obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei mașini fără o plată inițială Sberbank nu va funcționa, deoarece una dintre cerințele pentru persoana împrumutată este ca acesta să plătească cel puțin 15 la sută din costul vehiculului.

Cu toate acestea, o persoană poate aplica la o altă bancă a Rusiei în această problemă.

De exemplu, companii financiare atât de mari precum:

• Raiffeisenbank (la 18,4% pe an)
• Rusfinancebank (la 15,5% pe an)
• Zapsibkombank (16,5%) și alte organizații.

Refinanțarea unui credit auto în Sberbank - condiții de refinanțare

Refinanțare împrumut auto Sberbank pentru persoane fizice - acesta este un serviciu de refinanțare, care este furnizat în următoarele condiții:

• Suma disponibilă a împrumutului - până la 1.000.000 de ruble
• termenul de împrumut - de la 3 luni la 5 ani
• moneda de refinanțare - numai ruble interne
• rata dobânzii - 17% pe an

Pentru toți clienții companiei care au decis să utilizeze acest serviciu, organizația financiară îl va furniza fără a furniza un document de experiență de muncă și declarație de venit.

Credit auto pentru pensionari în Sberbank - condiții și dobândă

Dacă împrumutatul este un pensionar, atunci pentru el condițiile de împrumut nu sunt practic diferite de acordarea unui împrumut cetățenilor obișnuiți. Singura limitare este limita maximă de vârstă.

Un pensionar care a decis să împrumute bani de la o instituție financiară pentru a cumpăra o mașină nu trebuie să aibă mai mult de 65 de ani la momentul încheierii contractului.

Toate celelalte condiții sunt standard pentru el:

• la încheierea unui contract trebuie furnizate două documente - un pașaport și un certificat de pensie
• dacă pensionarul însuși poate plăti o contribuție în valoare de 30% din costul mașinii, atunci banca nu va solicita garanți
• cel mai mic avans - 15% din prețul vehiculului
• termen de serviciu - maxim 5 ani
• rata dobânzii pentru pensionari - doar 13%

De asemenea, pentru acei clienți care primesc salarii sau pensii pe un card sau cont al Sberbank a Federației Ruse, rata dobânzii în cadrul programului de împrumut auto clasic este redusă cu 1%. După cum puteți vedea, în cadrul programului de împrumut auto Sberbank, rata dobânzii poate varia.

„Împrumut auto cu subvenții guvernamentale”

Ca parte a acestei oferte, va trebui să alegeți dintr-o listă de mașini fabricate exclusiv rusești și veți putea cumpăra doar o mașină nouă. Dar nu vă alarmați, deoarece multe mărci de mașini binecunoscute și bine dovedite sunt asamblate astăzi pe teritoriul Rusiei, deci nu există nicio încălcare a drepturilor la alegerea clienților - Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Hyundai, Opel, Chevrolet, VAZ, Mitsubishi la serviciul dvs. După cum sugerează și numele programului, o parte din împrumut este refinanțată cu ajutorul plăților speciale guvernamentale, clientul primește o dobândă scăzută. Să vedem ce alte condiții sunt, precum și ce procent în Sberbank pentru un împrumut auto este oferit în cadrul acestui program:

• Durata împrumutului - până la 1 an, de la 1 an la 3 ani;
• Rata dobânzii la credit - de la 8 la 10% (depinde de termen);
• Avans - de la 15%;
• Costul maxim al unei mașini este de până la 750 de mii de ruble.

„Programe de împrumut pentru mașini afiliate”

Acest program, după cum sugerează și numele, este destinat acelor potențiali debitori care doresc să achiziționeze o mașină dintr-o anumită dealer auto, care este inclusă în lista specială a băncii. Cel mai adesea, un dealer auto și o bancă sunt legate prin parteneriate și lucrează, după cum se spune, în beneficiu reciproc. Ca urmare, clientului i se oferă o reducere semnificativă din prețul de piață al mașinii, sub rezerva achiziționării mașinii într-un anumit salon și încheierii unui contract de împrumut cu o anumită instituție financiară.

Restul condițiilor sunt clare și de înțeles:

• O plată inițială de cel puțin 15%;
• Rata dobânzii la credit - de la 10,5% la 15% (pentru unele mărci de la 11,5% la 16%);
• Moneda împrumutului - ruble, dolari sau euro;
• Durata împrumutului - până la 1 an, de la 1 an la 3 ani.

Împrumut auto în condiții și cerințe Sberbank

Banca face cerințe speciale fiecărui potențial client-împrumutat și anume:

• Vârsta împrumutatului - de la 21 la 75 de ani inclusiv;
• Depunerea unui document oficial care confirmă veniturile;
• Înregistrarea unui gaj și prezența unui girant, dacă veniturile nu vă permit să obțineți un împrumut auto pe cont propriu;
• Experiență totală de muncă - de la 6 luni la ultimul loc de muncă și în total de la 1 an în ultimii 5 ani (de la 3 luni fără alte cerințe pentru participanții la proiectul salarial, pensionarii care primesc contribuții în contul bancar).

În general, se poate observa că un împrumut auto este o modalitate excelentă, accesibilă și profitabilă de a-ți achiziționa propria mașină. Cu toate acestea, poți apela la ea doar dacă ai încredere fermă în veniturile tale și, de asemenea, că vei putea achita împrumutul mult mai repede decât termenul stipulat în contract. În alte cazuri, riști să rămâi fără mașina dorită și să pierzi banii deja plătiți dacă dintr-o dată nu ai suficiente fonduri pentru rata lunară, sau ca urmare, respectând toți termenii contractului, până la momentul respectiv. expiră, dă băncii o sumă care depășește semnificativ costul „calului tău de fier””.

După cum trebuie să fi devenit deja clar, singura Sberbank oferă clienților săi trei programe de împrumut auto din care să aleagă. Daca inainte de a incheia un acord in prima banca pe care o dai, studiezi cu atentie toate celelalte oferte, se poate intampla sa gasesti pentru tine cea mai optima si profitabila varianta. Este posibil să fii deja client al vreunei bănci și să te fi arătat extrem de pozitiv, sau marca de mașină aleasă de tine să fie inclusă în lista celor ale căror vânzări statul caută să le crească.