კლიენტები უკმაყოფილონი არიან, რომ ვერ ყიდულობენ OSAGO პოლიტიკას შერჩეული კომპანიის ვებსაიტზე. ამგვარად, მზღვეველებს შეუძლიათ დაფარონ ელ.პოლისის გაყიდვის უხალისობა რეგიონებში, სადაც გადახდებიდან მაღალი ზარალია, ამბობენ ექსპერტები.
ფოტო: დიმიტრი სერებრიაკოვი / TASS
რუსეთის ბანკმა დაფიქსირდა პირველი მოთხოვნები სსიპ ელექტრონული პოლისების გაყიდვაზე. როგორც RBC-ს ცენტრალური ბანკის პრესსამსახურის წარმომადგენელმა განუცხადა, მომხმარებლები, კერძოდ, უჩივიან მათ მიერ არჩეული სადაზღვევო კომპანიის ვებგვერდზე პოლისის შეძენის შეუძლებლობას. ამის ნაცვლად, ისინი გადამისამართდებიან სხვა მზღვეველის ვებსაიტზე. ბაზრის მონაწილეები არ გამორიცხავენ, რომ მზღვეველებმა გამოიყენონ ეს ინსტრუმენტი ე.წ. ტოქსიკურ რეგიონებში, სადაც გადახდებზე დიდი ზარალია, ელექტრონული პოლიტიკის გაყიდვის უხალისობის დასაფარად. რუსეთის საავტომობილო მზღვეველთა კავშირი (RSA) ახლა განიხილავს ჯარიმების დაწესებას ზოგიერთი კომპანიის მიერ ელექტრონული პოლისის გაყიდვაზე უარის თქმის გამო.
„ელექტრონული MTPL მომხმარებლების უმეტესობისთვის ახალი სერვისია, მანქანის მფლობელები ახლახან ეჩვევიან მზღვეველთან ინტერნეტის საშუალებით კომუნიკაციის შესაძლებლობას. სწორედ ამიტომ, რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული ზოგიერთი საჩივარი ეხება სადაზღვევო კომპანიასთან კომუნიკაციის საკითხებს, დაზღვევის განაცხადის ელექტრონული ფორმით შევსების სირთულეებს, ”- განუცხადა RBC-ს ცენტრალური ბანკის პრესსამსახურის თანამშრომელმა. ამასთან, მან აღნიშნა, რომ ზოგიერთი საჩივარი დაკავშირებულია მომხმარებლის მიერ არჩეული სადაზღვევო კომპანიის ვებგვერდზე პოლისის შეძენის შეუძლებლობასთან, ვინაიდან ხდება სხვა მზღვეველის ვებგვერდზე გადამისამართება.
შემცვლელი სადაზღვევო მექანიზმი, რომელიც შემუშავებულია რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირის (RSA) მიერ, შესაძლებელს ხდის უზრუნველყოს ელექტრონული პოლისების უწყვეტი გაყიდვები კავშირის სხვა წევრების საიტების მიერთებით. თუ კლიენტი ვერ გასცემს პოლისს არსებული ტექნიკური პრობლემების გამო, ის გადამისამართებულია სხვა მზღვეველის ვებსაიტზე. მზღვეველი შეირჩევა შემთხვევითობის პრინციპით OSAGO-ს მზღვეველთა საერთო რაოდენობისგან.
„თუ შემცვლელი მზღვეველის მექანიზმი დაკავშირებულია, კომპიუტერის ეკრანზე ჩნდება შესაბამისი შეტყობინება წინადადებით, რომ მიჰყვეთ შემცვლელი მზღვეველის საიტის ბმულს“, - განმარტა PCA-ს პრესსამსახურის თანამშრომელმა და აღნიშნა, რომ შესაბამისი ნორმები გათვალისწინებულია ასოციაციის პროფესიული საქმიანობის წესებში, შეთანხმებული რუსეთის ბანკთან.
PCA იტყობინება, რომ ისინი ასევე აფიქსირებენ მოქალაქეთა საჩივრებს ელექტრონული OSAGO-ს მოპოვების სირთულეებთან დაკავშირებით. „განმცხადებლები შეშფოთებულნი არიან, რომ კლიენტი გადამისამართებულია ერთი მზღვეველის საიტიდან მეორე მზღვეველის საიტზე; შეცდომების გამო შეუძლებელია ელექტრონული პოლიტიკის დადება; [არსებობს] ზოგადი კითხვები OSAGO-ს ხელშეკრულების ელექტრონული ფორმით დადების პროცედურასთან დაკავშირებით“, - თქვა ასოციაციის პრესსამსახურის თანამშრომელმა. ამასთან, ის აღნიშნავს, რომ 2017 წლის დასაწყისიდან და 24 იანვრის მოსკოვის დროით 15:00 საათისთვის, PCA-მ მიიღო 104 ასეთი წერილობითი მოთხოვნა.
ოფიციალურად ბაზრის მონაწილეები არ ხსნიან ხშირი გადამისამართების მიზეზებს. ამავდროულად, ბაზრის მონაწილემ, რომელსაც ანონიმურად დარჩენა სურდა, განუცხადა RBC-ს, რომ ეს სწორი გზაა მათთვის, ვისაც არ სურს ელექტრონული OSAGO-ს გაყიდვა, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება ეგრეთ წოდებულ ტოქსიკურ რეგიონებს, სადაც არის მაღალი წამგებიანობა. „ზოგიერთი კომპანია ახლა ამას აკეთებს. მაგალითად, კლიენტის ყველა მონაცემის შეყვანის შემდეგ ჩნდება შეცდომა და აუცილებელია ყველაფრის ხელახლა შეყვანა. ”მე არ ვიცი, როგორ აკეთებენ კომპანიები ამას ტექნიკურად, მაგრამ ზოგიერთი ახლა აქტიურად იყენებს მათ”, - თქვა ბაზრის სხვა წყარომ.
როგორც ადრე RAMI-ს პრეზიდენტმა იგორ იურგენსმა თქვა, ზოგიერთ რეგიონში, ზოგიერთ კომპანიაში ელექტრონული პოლისის გაყიდვების დაბალი დონეა. RSA სტატისტიკის მიხედვით, 1 იანვრიდან 19 იანვრამდე 500-ზე ნაკლები ელექტრონული პოლისი გაიყიდა 32 რეგიონში, 100-ზე ნაკლები პოლისი შვიდ რეგიონში (ჩუკოტკა, ნენეცის რაიონი, ტივა, მაგადანი და ებრაული რეგიონები, ალტაი და იაკუტია). ამავე დროს, კრასნოდარის მხარე, ვოლგოგრადი, როსტოვის რეგიონი, სტავროპოლის რეგიონი, რომელთაგან თითოეულმა ამ პერიოდში 4,5 ათასზე მეტი ელექტრონული პოლისი გაყიდა. იანვრის პირველი 20 დღის განმავლობაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე დაახლოებით 100 000 პოლისი გაიყიდა.
„შესაბამისად, სანქციებია საჭირო. RAMI-ს საბჭომ გადაწყვიტა დაევალებინა კავშირის პროფილის კომიტეტებს ამგვარი სანქციების სისტემის შემუშავება და სთხოვა რუსეთის ბანკის წარმომადგენლებს მონაწილეობა მიეღოთ ამ მუშაობაში, ”- თქვა იურგენსმა. მისი თქმით, RAMI-ს კომიტეტების წინადადებები RAMI-ის საბჭოს სხდომაზე 2 თებერვალს განიხილება. დაგეგმილია, რომ მათ 9 თებერვალს ასოციაციის პრეზიდიუმი დაამტკიცებს.
OSAGO-ს შესახებ კანონში ცვლილებების თანახმად, რომელიც ძალაში შევიდა გასულ ზაფხულს, 2017 წლის 1 იანვრიდან, ყველა სადაზღვევო კომპანია, რომელიც ლიცენზირებულია შესაბამისი ტიპის საქმიანობისთვის, ვალდებულია დადოს ხელშეკრულებები ელექტრონული ფორმით რუსეთის ფედერაციის მასშტაბით. ამავდროულად, მზღვეველებმა, რომლებიც დებენ მსგავს კონტრაქტებს ონლაინ რეჟიმში, უნდა უზრუნველყონ თავიანთი საიტების უწყვეტი და შეუფერხებელი ფუნქციონირება. მოქმედი კანონმდებლობით, მზღვეველის ვებგვერდის ფუნქციონირების შესვენების ჯამური ხანგრძლივობა დღეში არ უნდა აღემატებოდეს 30 წუთს. დაგეგმილი ტექნიკური სამუშაოების განხორციელებისას კომპანია ვალდებულია ამის შესახებ აცნობოს საიტის მთავარ გვერდზე მათ დაწყებამდე სულ მცირე ერთი დღით ადრე მათი დასრულების თარიღისა და დროის მითითებით. თუ კითხვები გაჩნდება ელექტრონული პოლისების შეძენასთან დაკავშირებით, დაზღვეულებს შეუძლიათ მიმართონ როგორც ფინანსური სერვისების მომხმარებელთა უფლებების დაცვის სერვისს, ასევე რუსეთის ბანკის უმცირეს აქციონერებს, ასევე RAMI-ს.
ყველა მანქანის მფლობელს, რომელსაც სურს შეიძინოს პოლისი სავალდებულო დაზღვევაშეუძლია ამის გაკეთება დისტანციურად. მაგრამ ზოგჯერ, ამ პროცედურასთან არის პრობლემები და დაზღვეულებს არ ესმით, რატომ გადამისამართება PCA სხვა სადაზღვევო კომპანიაში პოლისის შესაძენად, როდესაც აპელაცია თავდაპირველად სხვა ორგანიზაციისთვის იყო განკუთვნილი.
„ავტომოქალაქეების“ დისტანციურად გაცემის უფლება ჯერ კიდევ 2015 წელს გაჩნდა, მაგრამ მხოლოდ გასულ წელს რუსეთის მაცხოვრებლებმა მიიღეს შესყიდვის სრული უფლება, ხოლო მზღვეველებმა მოთხოვნისთანავე გაყიდეს სავალდებულო სადაზღვევო პოლისები.
გამონაკლისის გარეშე, დაზღვეულს უფლება აქვს იყიდოს OSAGO-ს ყველა ხელშეკრულება ინტერნეტით, მაგრამ ხანდახან დაცვის მიღების მცდელობისას დაზღვეულები აწყდებიან სირთულეებს და ხშირად ეს არის კლიენტის გადამისამართება შემცვლელ სადაზღვევო კომპანიაში, რომელიც განსხვავდება იმისგან, რომელსაც მანქანის მფლობელმა მიმართა. .
ეს კომპანია წამყვან პოზიციას იკავებს დაფინანსების მოზიდვისა და დისტრიბუციების რაოდენობით ქვეყანაში და მის შემდეგ სადაზღვევო ბაზარი. ხშირად სადაზღვევო კომპანიები დაზღვეულ კლიენტებს როსგოსტრახში გადამისამართებენ, რადგან თავად არ შეუძლიათ მოქალაქეების დაზღვევა. 
თუ ასეთი სიტუაცია საკმაოდ გასაგებია, მაშინ გაუგებარია, რატომ არის ხშირად შეუძლებელია ელექტრონული OSAGO-ს ყიდვა დიდ ორგანიზაციაში და მანქანის სადაზღვევო ვებსაიტზე გადატანის შემდეგ, კლიენტისთვის მინიჭებული კომპანია ხდება აბსოლუტურად უცნობი ოფისი.
PCA ვებსაიტზე გადამისამართება სრულიად ნორმალური მოვლენაა, რომელიც ხდება მანქანის დამზღვევებთან, რომლებსაც სურთ მიმართონ „მანქანის დაზღვევის“ პოლისს. ეს აიხსნება იმით, რომ OSAGO-ზე ონლაინ განაცხადის დროს ავტომატური სისტემაკითხულობს ინფორმაციას დაზღვეულის შესახებ და უბრალოდ ფილტრავს მას.
როსგოსტრახთან დაკავშირებისას თქვენ შეგატყობინებთ რაიმე სახის შეცდომის ან საფრთხის შესახებ, რის შედეგადაც შემოგთავაზებთ პოლისის გაცემას სხვა მზღვეველისგან. ასეთი გადაცემა საკმაოდ ლეგალურია, რადგან ჯერ კიდევ 2016 წელს ძალაში შევიდა შეთანხმება შემცვლელი მზღვეველის შესახებ.
რა არის PCA-ს ერთი აგენტი
როდესაც გაჩნდა ელექტრონული ავტოდაზღვევა, ის ფართოდ არ გავრცელებულა მოსახლეობაში, რომლებიც მუშაობენ მანქანებით. ეს გამოწვეული იყო იმით, რომ ყველას არ ჰქონდა შესაძლებლობა შეიძინოს პოლისი შერჩეული სადაზღვევო კომპანიისგან, რადგან ყველა ორგანიზაციას არ აქვს ოფისები რუსეთის ყველა რეგიონში, როგორიცაა როსგოსტრახი, ალფასტრახოვანიე ან ინგოსტრახი.
ამ მდგომარეობის გამოსასწორებლად შემოგვთავაზეს ერთი აგენტის სისტემა, რომლის მეშვეობითაც ჩვენი ქვეყნის ყველაზე შორეულ კუთხეებში განხორციელდებოდა დაზღვევა. თუ თქვენი არჩეული სადაზღვევო კომპანიაგადამისამართებთ თქვენ რუსეთის საავტომობილო მზღვეველთა კავშირის საიტზე, მაშინ მას არ აქვს წარმომადგენლობითი ოფისები თქვენს რეგიონში.
ერთი აგენტი არის კომპანია, რომელიც მდებარეობს თქვენს გვერდით და მოქმედებს თავდაპირველად შერჩეული IC-ის სახელით. მაგალითად, VSK-ში OSAGO-ზე განაცხადის დროს ის გადაგიყვანთ RESO-ში, ვინაიდან პირველი მზღვეველი ვერ მოგაწოდებთ საჭირო სერვისს.
რა არის PSA მიმწოდებელი მზღვეველი
შევთანხმდით, რომ მანქანის რეგისტრაციისას სამოქალაქო პასუხისმგებლობათითოეული დამზღვევი წინასწარ ირჩევს თავისთვის კომპანიას და არ მიდის პირველ დამზღვევთან, რომელიც შეხვდება. ბუნებრივია, ამ აღშფოთების გამო, რომ OSAGO-ს ქვეშ სხვა დამზღვევი გეკისრებათ, ისინი საკმაოდ გამართლებულები არიან. PCA-ს ვებსაიტზე შემცვლელი მზღვეველი არის ადრე ნახსენები "ერთი აგენტი". 
როდესაც ცდილობთ „მანქანის მოქალაქის“ დისტანციურად ყიდვას თქვენთვის სასურველ კომპანიაში, ეს ყოველთვის არ არის შესაძლებელი და ეს ხდება რამდენიმე მიზეზის გამო:
- თქვენ ხართ განმეორებითი დამრღვევი სადაზღვევო პოლისის შავ სიაში;
- თქვენი გამოცდილება მინიმალურია და ახალგაზრდა ხართ;
- არის რეგისტრირებული ავარიების შემთხვევები, რის გამოც გაქვთ დაბალი MSC;
- თქვენს გარდა, მანქანებს მართავენ მცირე მართვის გამოცდილების მქონე პირები;
- კომპანია არ უზრუნველყოფს დაზღვევას თქვენს ტერიტორიაზე;
- თქვენ უარს იტყვით დამატებით მომსახურებაზე;
- SK თვლის თქვენს რეგიონს წამგებიანად;
- სხვა ტექნიკური პრობლემები.
2016 წლიდან მზღვეველები ერთმანეთს ყოფენ პოტენციურ „ცუდ“ და „კარგ“ ავტომობილების მფლობელებს, ანაწილებენ მთელ ამ მასივს ავტომობილის სარეგისტრაციო ნომრების მიხედვით კვირაში ერთხელ. ამრიგად, თითოეულ კომპანიას შეუძლია მიიღოს როგორც წამგებიანი მომხმარებლები, ასევე პირიქით. სინამდვილეში, ეს არის ერთგვარი ფილტრი, რომლის ქვეშ ხვდებიან მზღვეველები. 
რატომ და როგორ ხდება
მიუხედავად იმისა, რომ პროცედურა, რომლითაც შერჩეული მზღვეველი მოგმართავთ PCA-ში, საკმაოდ ლეგალურია, ხშირად ამის მიზეზი არაგონივრულია. ასე რომ, თუ, ვთქვათ, როსგოსტრახის პორტალი გადადის ავტოდაზღვევების ვებსაიტზე, რათა შემოგთავაზოთ სხვა სადაზღვევო კომპანია, მაშინ, სავარაუდოდ, თქვენ მოხვდით ე.წ.
თუ PCA-ს გაეგზავნა მიზეზი, რის გამოც არ გაქვთ უფლება დადოთ დაცვის ხელშეკრულება შერჩეულ ორგანიზაციასთან, მაშინ თქვენ არ აკმაყოფილებთ მათ პირობებს.
როგორც წესი, იფილტრება ის მზღვეველები, რომლებიც, მზღვეველის აზრით, წამგებიანი კლიენტები არიან. მაშასადამე, ცუდი დაზღვევის ისტორიის არსებობისას, ვერ ხვდებით, რატომ გადამისამართეთ PCA-მ სხვა სადაზღვევო კომპანიაში.
მაგრამ ზოგჯერ კეთილსინდისიერი მანქანების მფლობელები ხდებიან "მსხვერპლები". ასეთ შემთხვევებში დაგეხმარებათ მხოლოდ გარკვეული მანიპულაციები, რომლებიც შესრულებულია კომპანიის ოფიციალურ ვებსაიტზე, რომელმაც გადაწყვიტა არ მოგაწოდოთ ავტოდაზღვევის მომსახურება.
რა უნდა გააკეთოს ასეთ შემთხვევაში
ვინაიდან დაზღვეულებს უფლება აქვთ უარი თქვან გადაგზავნილ OSAGO-ზე, მათ აქვთ შესაძლებლობა სცადონ ფილტრის გვერდის ავლით და ხელახლა სცადონ დისტანციურად. ვინაიდან სწავლის მიტოვების ძირითადი მიზეზი არის დაბალი BMR, მაშინ შეეცადეთ შეიძინოთ მულტიდაზღვევა, რომელიც არ ზღუდავს მძღოლების რაოდენობას და, შესაბამისად, არ ითვალისწინებს ავარიის კლასს.
ეს მეთოდი დაგეხმარებათ არ მიხვიდეთ OSAGO-ს შემცვლელი მზღვეველის საიტზე, მაგრამ ის მხოლოდ მომგებიანია, თუ თქვენს გარდა, სხვა უფრო დაბალი გამოცდილების მქონე მძღოლები ჯდებიან პოლისში. ამრიგად, ავტომატური სისტემა არ შეამოწმებს თქვენს „მომგებიანობას“ კომპანიისთვის და შესაძლოა გამოტოვოს იგი შემდგომი დამუშავებისთვის.
თუ ამან არ დაგვეხმარა და მონაცემების ხელახლა შეყვანის შემდეგ მაინც გადადიხართ ავტოდაზღვევის ვებსაიტზე, მაშინ უფლება გაქვთ ან დაეთანხმოთ ან აირჩიოთ პოლისის შეძენა ოფისში.
პასუხისმგებლობა E OSAGO-ს გაცემაზე უარის თქმაზე
კანონის თანახმად, მზღვეველებს არ აქვთ უფლება უარი თქვან მძღოლებზე, რომლებიც მიმართავენ დაცვას, მაშინ როდესაც თქვენ პირადად მიდიხართ სადაზღვევო კომპანიის ოფისში, თქვენ ნამდვილად არ გამოგიგზავნით სხვა ოფისში ან სხვა კომპანიაში. ერთის მხრივ, პირველი კომპანია, რომელმაც სხვა მზღვეველთან გაგზავნა, უნდა დაისაჯოს, რადგან მათ უარი თქვეს თქვენზე დაზღვევის გაცემაზე.
მაგრამ კანონის თანახმად, ამ პასუხისმგებლობას იღებს შემცვლელი მზღვეველი. ანუ თუ ყიდვის მცდელობისას ელექტრონული პოლიტიკა OSAGO გადამისამართებთ თქვენ სხვა IC-ზე TCP-ის პასპორტის ნომრით, შემდეგ ეს უკანასკნელი ვალდებულია გამოგიგზავნოთ "ავტომოქალაქის" ფორმა.
თუ შემცვლელი კომპანია ასევე უსაფუძვლოდ იტყვის უარს საავტომობილო პასუხისმგებლობის დაცვის სერვისზე, მაშინ ორგანიზაციას დაეკისრება ადმინისტრაციული სახდელი გადასახადის სახით. ფული 50000 რუბლის ოდენობით.
ან სხვა პირს ხელშეკრულებების შედეგების გამო.
ზოგჯერ ამ მნიშვნელობით გამოიყენება ცნება „დაზღვევის მოცულობის“ ცნებაც.
სადაზღვევო დაფარვა - იმ თანხის აბსოლუტური (ღირებულებითი) თვალსაზრისით, რომელზედაც დაზღვეულია გარკვეული ობიექტები ან დაზღვეულის მთელი ქონება. სადაზღვევო დაფარვის კონცეფცია ასევე გამოიყენება სადაზღვევო ორგანიზაციის მთლიანი ვალდებულებების შესაფასებლად მისი დაზღვევის სახეების მთლიანობაში.
სადაზღვევო შენარჩუნება (დაზღვევის შენარჩუნება) - დაზღვეული ქონების ღირებულებასთან მიმართება; მაქსიმალური სადაზღვევო დაფარვა არის 100%.
სადაზღვევო დაფარვა - ზიანის სისტემა (დაწყების შედეგად გამოწვეული დაზღვეული მოვლენა) დაზღვეულის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად მზღვეველის მიერ დაზღვეულისთვის (ან მასზე უფლებამოსილი პირებისთვის) გადახდილი ან კომპენსირებული თანხების სახით.
სადაზღვევო დაფარვა - სადაზღვევო შეფასების დონე სადაზღვევო მიზნებისთვის მიღებული ქონების ღირებულებასთან მიმართებაში. სადაზღვევო დაფარვის ორგანიზაციაში მოქმედებს პროპორციული პასუხისმგებლობის, ზღვრული და პირველი რისკის სისტემა. პრაქტიკაში ყველაზე ხშირად გამოიყენება პროპორციული პასუხისმგებლობის სისტემა და პირველი რისკის სისტემა.
პროპორციული პასუხისმგებლობის სისტემა- სადაზღვევო დაფარვის ორგანიზაციული ფორმა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდას წინასწარ განსაზღვრული წილით (პროპორციით). სადაზღვევო ანაზღაურება ხდება იმ ნაწილის ოდენობით, რომელშიც დაზღვეული თანხაწარმოადგენს პროპორციას დაზღვევის ობიექტის შეფასებასთან მიმართებაში. მაგალითად, თუ სადაზღვევო თანხა უდრის სადაზღვევო ობიექტის ღირებულების 80%-ს, მაშინ სადაზღვევო კომპენსაციაიქნება 80% ზიანი. დანარჩენი ზარალი (ამ მაგალითში 20%) რჩება დაზღვეულის რისკის ქვეშ. ზიანის დაფარვაში დაზღვეულის მითითებულ წილს ეწოდება, ანუ დაზღვეულის საკუთარი გამოქვითვა.
საბოლოო პასუხისმგებლობის სისტემა- სადაზღვევო დაფარვის ორგანიზაციული ფორმა, რომელიც უზრუნველყოფს ზიანის ანაზღაურებას, როგორც განსხვავებას წინასწარ განსაზღვრულ ლიმიტსა და შემოსავლის მიღწეულ დონეს შორის. თუ სადაზღვევო შემთხვევის გამო დაზღვეულის შემოსავლის დონე ჩამორჩება დადგენილ ზღვარს, მაშინ განსხვავება ლიმიტსა და რეალურად მიღებულ შემოსავალს შორის ექვემდებარება ანაზღაურებას.
პირველი რისკის სისტემა- სადაზღვევო დაფარვის ორგანიზაციული ფორმა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდას ფაქტობრივი ზიანის ოდენობით, მაგრამ არა უმეტეს მხარეთა მიერ წინასწარ განსაზღვრული სადაზღვევო ოდენობისა. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო თანხის ფარგლებში ყველა ზარალი (პირველი რისკი) სრულად ანაზღაურდება, ხოლო სადაზღვევო თანხაზე მეტი (მეორე რისკი) ზიანი საერთოდ არ ანაზღაურდება.
დამზღვევი
დამზღვევი- ეს არის ერთეული(სადაზღვევო კომპანია), რომელსაც აქვს სადაზღვევო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია, სადაზღვევო ხელშეკრულებით გარკვეული ანაზღაურების (დაზღვევის პრემია) ანაზღაურების ვალდებულებას იღებს დაზღვეულის ან სხვა პირის სასარგებლოდ, რომლის სასარგებლოდ დადებულია დაზღვევა, ზარალის ანაზღაურება. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო შემთხვევების დადგომა.
პოლის მფლობელი
პოლის მფლობელი- იურიდიული ან ქმედუნარიანი პირი ინდივიდუალურიდადო
მზღვეველის დაზღვევის ხელშეკრულება.
ხელშეკრულებით დაზღვეული შეიძლება იყოს:
- მანქანის მფლობელი (TO);
- ან პირი, რომელსაც აქვს დადგენილი ფორმის მინდობილობა სატრანსპორტო საშუალების მფლობელისგან (TO);
- ან პირი, რომელიც იყენებს სატრანსპორტო საშუალებას (DO) სამოქალაქო სამართლის ხელშეკრულების საფუძველზე.
სატრანსპორტო საშუალების მფლობელს (DO), უფლება აქვს დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება მის სასარგებლოდ მხოლოდ გარკვეული ვადით
აღნიშნული მინდობილობის ან ხელშეკრულების მოქმედების ვადა.
დაზღვეული
დაზღვეული– ფიზიკური პირი, რომელიც დაფარულია სადაზღვევო ხელშეკრულებით.
ბენეფიციარი
ბენეფიციარი– პირი, რომლის სასარგებლოდ დადებულია დაზღვევის ხელშეკრულება.
- ქონების დაზღვევის შემთხვევაში ბენეფიციარია დაზღვეული ქონების მესაკუთრე ან სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული სხვა პირი, რომელსაც კანონის საფუძველზე აქვს სხვა. სამართლებრივი აქტიან სახელშეკრულებო ინტერესი ქონების შენარჩუნების შესახებ.
- სატრანსპორტო საშუალების მფლობელის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის შემთხვევაში ბენეფიციარები არიან მესამე პირები (შემდგომში „მსხვერპლები“), რომელთა სიცოცხლე, ჯანმრთელობა ან/და ქონება დაზიანდა ავტომობილის ექსპლუატაციის შედეგად. დაზღვეული ან უფლებამოსილი პირი;
- მძღოლის ან/და მგზავრების უბედური შემთხვევისგან დაზღვევის შემთხვევაში ბენეფიციარები არიან დაზღვეული, ხოლო დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში მათი მემკვიდრეები.
მესამე ნაწილი
მესამე ნაწილი– პირი, რომელიც არ არის დაზღვევის ხელშეკრულების მხარე.
მძღოლი
მძღოლი - პირი, რომელიც მართავდა ავტომობილს დაზღვეული შემთხვევის დროს და ეკუთვნის უფლებამოსილ პირთა ჯგუფს.
გზის მომხმარებელი
გზის მომხმარებელი – პირი, რომელიც უშუალოდ მონაწილეობს გადაადგილების პროცესში როგორც მძღოლი, ფეხით მოსიარულე, მგზავრი მანქანა.
დაზღვეული თანხა
დაზღვეული თანხა- სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული ან კანონით დადგენილი თანხის ოდენობა, რომლის ფარგლებშიც მზღვეველი, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, იღებს ვალდებულებას ხელშეკრულებით განსაზღვრული სადაზღვევო ანაზღაურება. ქონების დაზღვევა, ან რომლის გადახდასაც იგი ვალდებულებას იღებს ხელშეკრულებით პირადი დაზღვევა.
სადაზღვევო თანხა შეესაბამება მზღვეველის ვალდებულების მაქსიმალურ ოდენობას, გადაიხადოს დაზღვეული ან მისი მიღების უფლება მესამე პირი. დაზღვეული თანხის მიხედვით განისაზღვრება ზომები სადაზღვევო პრემიადა სადაზღვევო გადახდა, თუ ხელშეკრულებით ან საკანონმდებლო აქტებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. სადაზღვევო თანხა სადაზღვევო ხელშეკრულების არსებითი პირობაა.
დაზღვევის გადახდა
დაზღვევის გადახდა(სადაზღვევო ანაზღაურება) - სადაზღვევო ხელშეკრულებითა და დაზღვევის ამ წესებით დადგენილი წესით გამოთვლილი და დამზღვევის მიერ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დაზღვევის მფლობელს, დაზღვეულ პირს, ბენეფიციარს გადახდილი თანხის ოდენობა.
სადაზღვევო პრემია(ასევე მთლიანი პრემია) (დაზღვევის პრემია, სადაზღვევო გადახდა) – გადახდა დაზღვევაზე, რომელიც დამზღვევი ვალდებულია გადაუხადოს მზღვეველს დაზღვევის ხელშეკრულების ან კანონის შესაბამისად. სადაზღვევო პრემია დამოკიდებულია სადაზღვევო თანხაზე და მთლიან განაკვეთზე დაზღვევის კურსი, ზოგჯერ გამოითვლება როგორც ამ უკანასკნელის ნამრავლი, კორექტირების ფაქტორების გათვალისწინებით.
სადაზღვევო პრემია აისახება სადაზღვევო პოლისი. სადაზღვევო პრემიას დაზღვეული იხდის წინასწარ ან განვადებით დაზღვევის მთელი პერიოდის განმავლობაში.
KBM ან ბონუს მალუსი
ბონუს-მალუს კოეფიციენტი (CBM) - კოეფიციენტი, რომელიც შეესაბამება მძღოლს ან ავტომობილის მფლობელს კლასს, რომელიც გავლენას ახდენს OSAGO-ს ხელშეკრულების ღირებულებაზე.
OSAGO ხელშეკრულების გაფორმებისას სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია გამოიყენოს ინფორმაცია ავტომატიზირებული დაზღვევის წინა პერიოდების შესახებ. საინფორმაციო სისტემარუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირი (AIS RSA).
კოეფიციენტი ამოქმედდა და გამოიყენება OSAGO-ს ღირებულების გამოსათვლელად 2003 წლიდან.
KBM შეიძლება გაიზარდოს - ავარიების არსებობისას და შემცირდეს - უბედური შემთხვევის გარეშე მართვის დროს. ბონუს-მალუსი შენარჩუნებულია როგორც „თქვენს“ სადაზღვევო კომპანიაში პოლისის განახლებისას, ასევე სხვა სადაზღვევო კომპანიაში გადასვლისას.
დღეისათვის შეიქმნა მძღოლების 15 კლასი, რომლებიც ითვალისწინებს შესაბამისი კოეფიციენტების გამოყენებას:
სადაზღვევო საქმე
სადაზღვევო საქმე- სადაზღვევო ხელშეკრულებითა და დაზღვევის ამ წესებით გათვალისწინებული მოვლენა, რომლის დადგომისას წარმოიშობა მზღვეველის შესრულების ვალდებულება. დაზღვევის გადახდადამზღვევს, დაზღვეულ პირს, ბენეფიციარს ან სხვა მესამე პირებს.
დამატება
დამატება– ადრე დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულების (პოლისის) წერილობითი დამატება (დამატებითი ხელშეკრულება), რომელიც შეიცავს მხარეთა შორის შეთანხმებულ ცვლილებებს ადრე შეთანხმებულ პირობებზე.
ევროპროტოკოლი
ევროპული პროტოკოლი ან ევროპროტოკოლი- ავარიის შესახებ დოკუმენტების გამარტივებული რეგისტრაცია, რომელიც ხორციელდება პოლიციის თანამშრომლების მონაწილეობის გარეშე. ავარიის ფაქტის დამოუკიდებლად ჩაწერის შესაძლებლობა კომპენსაციისთვის სადაზღვევო კომპანიასთან შემდგომი დასაკავშირებლად და ავარიის ადგილის დროულად დატოვების მიზნით საცობების შექმნის გარეშე.
საგზაო ავარია (RTA)
ავტოსაგზაო შემთხვევა არის მოვლენა, რომელიც მოხდა დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალების გზაზე გადაადგილებისას და მისი მონაწილეობით, რომელშიც დაიღუპა ან დაშავდა ადამიანი, დაზიანდა მანქანა, კონსტრუქციები, ტვირთი ან მიყენებული სხვა მატერიალური ზიანი.
არაერთობლივი სადაზღვევო თანხა
არ ამცირებს სადაზღვევო თანხას გადახდის შემდეგ.
მთლიანი სადაზღვევო თანხა
სადაზღვევო ჯამური თანხა ითვალისწინებს, რომ სადაზღვევო თანხის ნაწილის ყოველი სადაზღვევო გადახდის შემდეგ დარჩენილი სადაზღვევო თანხა მცირდება გადახდის ოდენობით.
უპირობო ფრენჩაიზია
უპირობო გამოქვითვა - გამოიქვითება, რომელშიც თუ ზარალის ოდენობა არ აღემატება გამოქვითვის ოდენობას, მზღვეველი თავისუფლდება კომპენსაციისგან, ხოლო გადაჭარბების შემთხვევაში სადაზღვევო გადასახადის ოდენობა განისაზღვრება ზარალის ოდენობასა და ოდენობას შორის სხვაობით. გამოქვითვის თანხა. სადაზღვევო ხელშეკრულებით შეიძლება ჩამოყალიბდეს შემდეგი სახის უპირობო გამოქვითვა:
- გამოქვითვა 1-ლი სადაზღვევო შემთხვევისთვის - უპირობო გამოქვითვა, ვრცელდება პირველ მოვლენაზე დადგომის თარიღისთვის, რომელიც აღიარებულია სადაზღვევო შემთხვევად ამ სადაზღვევო წესების შესაბამისად;
- გამოქვითვა მე-2 სადაზღვევო შემთხვევიდან - უპირობო გამოქვითვა, ვრცელდება ამ სადაზღვევო წესების შესაბამისად სადაზღვევო მოვლენად აღიარებულ მე-2 და შემდგომ (დადგომის თარიღისთვის) მოვლენებზე;
ფრანშიზა
ფრანშიზა- სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული ზარალის ნაწილი, რომელიც არ ექვემდებარება ანაზღაურებას მზღვეველის მიერ დაზღვეულის ან სხვა პირისთვის, რომლის ინტერესიც დაზღვეულია სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად, დადგენილი სადაზღვევო თანხის გარკვეულ პროცენტში ან ფიქსირებული ზომა. გამოქვითვა შეიძლება დაწესდეს თითოეული ან კონკრეტული სადაზღვევო შემთხვევისთვის, ყველა რისკისთვის ან ცალკეული რისკისთვის, ყველა ან ცალკეული სახის ზარალთან (ზარალთან), ასევე სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული სხვა ბრძანებით.
უპირობო ფრენჩაიზია– გამოქვითვა, რომელშიც თუ ზარალის ოდენობა არ აღემატება გამოქვითვის ოდენობას, მზღვეველი თავისუფლდება კომპენსაციისგან, ხოლო გადაჭარბების შემთხვევაში სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობა განისაზღვრება, როგორც სხვაობა ზარალის ოდენობასა და ზარალს შორის. გამოქვითვის თანხა. სადაზღვევო ხელშეკრულებით შეიძლება ჩამოყალიბდეს შემდეგი სახის უპირობო გამოქვითვა:
- ფრანშიზა პირველი დაზღვეული შემთხვევისთვის– უპირობო გამოქვითვა ვრცელდება პირველ მოვლენაზე ამ სადაზღვევო წესების შესაბამისად სადაზღვევო მოვლენად აღიარებული შემთხვევის დადგომის თარიღისთვის;
- ფგამოსასყიდი მე-2 დაზღვეული შემთხვევიდან– უპირობო გამოქვითვა ვრცელდება ამ სადაზღვევო წესების შესაბამისად სადაზღვევო მოვლენად აღიარებულ მე-2 და მომდევნო (დადგომის თარიღისთვის) მოვლენებზე;
მიტოვება– ხელშეკრულება დაზღვეული ქონების მზღვეველზე საკუთრებაში გადაცემის (მფლობელობის, სარგებლობის, განკარგვის) შესახებ.
ჩვენ ყველა ასე თუ ისე მუდმივად ვმუშაობთ დაზღვევასთან. მაგრამ ყველას არ შეუძლია იმოქმედოს ან თუნდაც ახსნას ძირითადი ცნებები, რომლებიც გამოიყენება და ზუსტად დაასახელოს მათი სტატუსი იურიდიულ ენაზე. სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რას ნიშნავს ცნებები „დაზღვევი“, „მზღვეველი“, „დაზღვეული“ და ა.შ., რა უფლებები და მოვალეობები აქვთ მხარეებს და სხვა მნიშვნელოვან პუნქტებს.
დაზღვეულის ცნება
დაზღვეული არის იურიდიული (კომპანია ან ინდივიდუალური მეწარმე) ან დაზღვეულთან დადებულ პირს შეუძლია დააზღვიოს ყველაფერი: ჯანმრთელობა, უძრავი ქონება, მანქანა, ძაღლი, ღიმილი და ა.შ.
რა არის დაზღვეული კოდი
ადამიანებს იშვიათად ესმით ეს კონცეფცია და მით უმეტეს, ბევრმა არ იცის რას ნიშნავს. დაზღვეულის კოდი არის რიცხვების თანმიმდევრობა, რომელიც ახასიათებს შენატანების გადამხდელს და მითითებულია ფორმის 4-FSS სათაურის განყოფილებაში (კვარტალური ანგარიშის ფორმა ფონდში. სოციალური დაზღვევა). შიფრი საშუალებას აძლევს ფონდს მოიპოვოს ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ ვინ არის დაზღვეული და რა განაკვეთები უნდა იყოს გათვალისწინებული დაზღვეულისგან გადახდების აღებისას. თქვენ შეგიძლიათ თავად განსაზღვროთ თქვენი შიფრი დაზღვეულის შიფრების დირექტორიაში მითითებით, რომლებიც მოცემულია ფორმა 4-FSS-ის შევსების პროცედურის დანართებში No1, 2 და 3, შესაბამისად. თითოეული შიფრი მოიცავს სამ ნაწილს: 000/00/00. მოდით გავარკვიოთ რას ნიშნავს თითოეული მათგანი.
- პირველი 3 ციფრი განსაზღვრავს აქტივობის ტიპს.
- 2 ციფრის მეორე ნაწილი მიუთითებს საგადასახადო რეჟიმის დამახასიათებელ კოდზე.
- შიფრის მესამე ნაწილი ახასიათებს გადამხდელის კაპიტალის წყაროს.
თუ გადამხდელის მონაცემებში რაიმე იცვლება (კაპიტალის წყარო, საქმიანობის სახეობა, საგადასახადო რეჟიმი), მაშინ იცვლება დაზღვეულის კოდიც.
მზღვეველის კონცეფცია
ისევე, როგორც კითხვაზე „ვინ არის დაზღვეული?“, მსგავს შეკითხვას მზღვეველის შესახებ ხშირად არ პასუხობს ადამიანების უმეტესობა. ასე რომ, მზღვეველი არის სადაზღვევო ტრანზაქციის მეორე მხარე, კომპანია, რომელიც ახორციელებს ფინანსური საქმიანობარაიმეს დაზღვევისთვის აქვს ამის ლიცენზია და იღებს ვალდებულებას აანაზღაუროს სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებული სადაზღვევო მოვლენების დადგომის შედეგად წარმოშობილი ზარალი. დაზღვეული არის ის, ვისაც ზარალი აუნაზღაურდება.
მხარეთა უფლებები და მოვალეობები
დაზღვეულმა უნდა იცოდეს თითოეული მხარის უფლება-მოვალეობები. წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოტოვოთ დეტალი და მომავალში დიდი პრობლემები შეგექმნათ მზღვეველთან.
მზღვეველის უფლებები
- სრული ინფორმაციის მოპოვება იმის შესახებ, თუ ვინ არის დაზღვეული, რისი დაზღვევა სურს.
- პოტენციური დაზღვეულის კონკრეტული ქონების, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის რისკის ხარისხის წინასწარი შეფასება. რისკის შეფასებისთვის შესაძლებელია ექსპერტიზის შემოწმება. უარი დაზღვევის შეუსაბამობის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში.
- გაწეული სადაზღვევო მომსახურების საფასურის მიღება.
- დაზღვეული შემთხვევის დადგომის დამადასტურებელი დოკუმენტების მოთხოვნა და ის ფაქტი, რომ ასეთია.
- სადაზღვევო თანხების გადახდაზე უარის თქმა, თუ დაზღვეულის მონაცემებში აღმოჩენილია მცდარი ინფორმაცია ან გასულია კანონით განსაზღვრული ვადა მზღვეველისთვის სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ შეტყობინებისთვის.
- თუ სადაზღვევო კომპანია ეჭვობს დაზღვეულს თაღლითობაში, გარემოებების გამოკვლევა, რომლებშიც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა.
- თუ დამზღვევი დროულად არ გადაიხდის პრემიებს (თუ სადაზღვევო გადახდა განვადებით ხდება).
მზღვეველის ვალდებულებები
- დაზღვეულისთვის ინფორმაციის მიწოდება დაზღვევის ტიპის შესახებ, რომელიც მას აინტერესებს.
- ხელშეკრულების დადება დაზღვევის იმ სახეობაზე, რომელიც აუცილებელია დაზღვეულისთვის მიზანშეწონილობის დასაბუთებლად.
- სადაზღვევო თანხის გადახდა, ზარალის ანაზღაურება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში.
- სადაზღვევო და დაზღვეულის პირადი მონაცემების საიდუმლოების დაცვა.
- დამოუკიდებელი ექსპერტის გაგზავნა დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში ქონების შესაფასებლად და დადგენილ ვადაში დაზღვევის აქტის შედგენა.
დაზღვეულის უფლებები
ვინ არის მზღვეველი? ეს არის პირი/კომპანია, რომელმაც უნდა შეასრულოს თავისი უფლებები და მოვალეობები, წინააღმდეგ შემთხვევაში მზღვეველს აქვს კანონიერი უფლება უარი თქვას მომსახურების გაწევაზე.
- კომპანიის მიერ გაწეული მომსახურების შესახებ სრული ინფორმაციის მოპოვება, ლიცენზია.
- სადაზღვევო გადასახადის მიღება სადაზღვევო შემთხვევის შესახებ შეტყობინების პირობებისა და ყველა შემდგომი მოქმედების გათვალისწინებით.
- საჭიროების შემთხვევაში სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა და გამოუყენებელი სადაზღვევო პრემიის დაბრუნება.
- მზღვეველის შეცვლა სურვილისამებრ.
- სადაზღვევო კომპანიის გადაწყვეტილების სასამართლოში გასაჩივრების უფლება გადასახადებზე უარის თქმის შესახებ.
დაზღვეულის ვალდებულებები
- განაცხადსა და შემდგომ ხელშეკრულებაში საგნის, დაზღვევის საგნის, ასევე რისკის ხარისხისა და ინფორმაციის მზღვეველის მიერ გადამოწმების შესაძლებლობის შესახებ სანდო და სრული ინფორმაციის მიწოდება.
- გადახდა დროულად ან განვადებით, თუ ხელშეკრულების პირობები საშუალებას იძლევა, სადაზღვევო პრემია.
- დაზღვეული შემთხვევის დადგომის შესახებ შეტყობინება კანონით (ან ხელშეკრულების წესებით) დადგენილ ვადაში ან დოკუმენტის შემდგომი მიწოდებით, რომელიც შეიძლება გაამართლოს შეტყობინების დაგვიანება ( დათხოვნა ავადმყოფობის გამომგზავრობის შემწეობა და ა.შ.).
- სადაზღვევო შემთხვევის დადგომაში დამნაშავე პირის მიერ ზიანის ანაზღაურების შემთხვევაში ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაში მზღვეველის შეტყობინება.
დაზღვეული მოვლენის კონცეფცია
სადაზღვევო შემთხვევა არის სიტუაცია, რომელიც გათვალისწინებულია სადაზღვევო ხელშეკრულებით ან კანონით, რომლის დადგომისას სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია გადაუხადოს დაზღვეულს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ფინანსური თანხა მთლიანად ან პროცენტულად.
რა არის სადაზღვევო გადასახადები
სადაზღვევო გადახდა (თანხა) არის თანხის ოდენობა, რომელსაც დაზღვეული იღებს სადაზღვევო კომპანიისგან სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში. ანგარიშსწორება ხდება იმ შემთხვევაში, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში, თანხაც გათვალისწინებულია დაზღვევის ხელშეკრულებაში.
