บ่อยครั้งที่สถานการณ์เกิดขึ้นซึ่งลูกค้าธนาคารที่ใช้บริการต่าง ๆ ของสถาบันเหล่านี้ถามตัวเองว่า - อะไรคือความแตกต่างระหว่างบัญชีกระแสรายวันและบัญชีเงินฝาก การปรากฏตัวของคำขอคำตอบที่เข้าใจได้อาจอธิบายได้จากความเข้าใจผิดของผู้ใช้เกี่ยวกับข้อตกลงในการให้บริการ ในบางครั้ง คำถามนี้มักเกิดขึ้นกับลูกค้าที่ต้องการทราบเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการใช้เงินที่ให้ไว้กับธนาคาร

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีลูกค้าของตนเอง เพื่อความสะดวกและง่ายในการจัดการโดยผู้ใช้ด้วยเงินของพวกเขา บัญชีจึงถูกสร้างขึ้น พวกเขาแบ่งตามประเภท เมื่อลูกค้าธนาคารพบคำว่า “ชำระ”, “ด่วน”, “ตามต้องการ” หรือ “บัตร” ในข้อความของข้อตกลง เขารู้สึกสับสนอย่างสิ้นเชิง สิ่งพิมพ์นี้จะกล่าวถึงวิธีการค้นหาบัญชีที่เปิดในสถาบันการธนาคาร

บัญชีที่ใช้โดยลูกค้าของสถาบันการธนาคารและจะได้รับการพิจารณาสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท:

• ปัจจุบัน;
• เงินฝาก.

บัญชีกระแสรายวัน

พลเมือง (บุคคลธรรมดา) รัฐหรือองค์กรการกุศลใด ๆ สามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันในธนาคารได้ พวกเขาสามารถเปิดได้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวเท่านั้นซึ่งจะไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของผู้ประกอบการ บัญชีนี้อนุญาตให้คุณดำเนินการจำนวนหนึ่ง:

• การคำนวณเงินเดือนหรือเงินบำนาญ
• การคงค้างของการประกันและการชำระเงินทางสังคม (ค่าเลี้ยงดู, เบี้ยเลี้ยง);
• ชำระเงินสำหรับการซื้อ
• รับและส่งเงินโอน;
• ถอนเงิน

คุณสมบัติหลักของบัญชีกระแสรายวันซึ่งใช้ในการให้บริการลูกค้าของสถาบันการธนาคารคือการเข้าถึงเงินได้ทันที

บัญชีกระแสรายวันที่เปิดไว้กับธนาคารไม่ได้ใช้เพื่อการลงทุน สำหรับ นิติบุคคลและองค์กรต่าง ๆ ทำหน้าที่เป็นแหล่งเก็บเงินที่พวกเขาสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา ตามกฎแล้วธนาคารจะไม่คิดดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือในบัญชีปัจจุบัน และหากสถาบันการธนาคารเสนอบริการดังกล่าว ดอกเบี้ยก็จะน้อย คุณสามารถเปิดบัญชีปัจจุบันได้ทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินของรัฐอื่น

บัญชีเดินสะพัดมีประโยชน์สำหรับการชำระหนี้ด้วยทรัพยากรทางการเงินจำนวนมาก ในขณะเดียวกันก็สามารถเติมได้โดยใช้คำสั่งเครดิตหรือผ่านโต๊ะเงินสดของสถาบันการธนาคารเท่านั้น ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถถอนเงินจำนวนมากได้ เมื่อใช้บริการธนาคารออนไลน์ คุณสามารถดำเนินการกับเงินในบัญชีได้ ลูกค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกกับธนาคารสำหรับการใช้บัญชีกระแสรายวัน

เพื่อให้ขั้นตอนการถอนเงินจากบัญชีปัจจุบันง่ายขึ้นจะมีการแนบบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต

ลูกค้าเมื่อใช้บัญชีบัตรมีโอกาสที่จะ:

• ถอนเงินจากบัญชีหรือเครดิตเงินของคุณโดยไม่ต้องต่อคิวที่ธนาคารหรือที่ทำการไปรษณีย์
• เติมบัญชีผ่านเทอร์มินัล
• จัดการเงินและควบคุมการใช้จ่ายโดยใช้ธนาคารออนไลน์

เจ้าของบัญชีบัตรมีโอกาสที่จะ:

• โอนเงินรูเบิลเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่ต้องถอนเงิน
• ชำระค่าซื้อและบริการ
• มอบหมายการดำเนินการชำระเงินตามปกติให้กับพนักงานธนาคาร

แต่ละบัญชีมีหมายเลขส่วนตัวของตนเอง ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการให้บริการบัญชีบัตรทุกเดือน ขนาดจะขึ้นอยู่กับประเภทของบัตร ซึ่งขึ้นอยู่กับขีดจำกัดในการถอนหรือฝาก การเพิ่มบัญชีบัตรเหนือบัญชีปัจจุบันช่วยให้กระบวนการจัดการกับเงินง่ายขึ้น ลูกค้าได้รับคุณสมบัติขั้นสูง แต่ต้องจ่ายค่าบริการและความสะดวกสบาย

บัญชีเงินฝาก

มีการเปิดบัญชีเงินฝากในธนาคาร เงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชีซึ่งตามสัญญาจะอยู่ในระยะเวลาที่กำหนด สำหรับสิ่งนี้ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยให้กับเจ้าของบัญชีนี้ วัตถุประสงค์หลักของบัญชีเงินฝากคือเพื่อเพิ่มเงินออม การลงทุนประเภทนี้เป็นหนึ่งในประเภท รายได้แบบพาสซีฟ. อีกทั้งบัญชีเงินฝากก็เรียกว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยแต่รายได้น้อยเช่นกัน อย่างไรก็ตาม บัญชีเงินฝากค่อนข้างเป็นที่นิยมในรัสเซีย สถาบันการเงินเสนอเงื่อนไขต่างๆ สำหรับการฝากเงิน ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเงินฝากธนาคารจะจ่ายตามข้อตกลง - ทุกเดือนหรือหลังจากสิ้นสุดข้อตกลง

เงินฝากสามารถ:

1. ด่วน. เมื่อฝากเงินครบตามระยะเวลาที่กำหนด ลูกค้ามีโอกาสที่จะได้รับ เงินสดเมื่อครบกำหนดสัญญาเท่านั้น
2. โพสต์ส่วนที่เหลือ. ในกรณีนี้ เวลาในการเปิดเงินฝากไม่ได้กำหนดไว้ ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากดังกล่าวจึงมีขนาดเล็ก

เงินฝากทำให้สามารถลงทุนทรัพยากรทางการเงินได้ จำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเงินฝากธนาคารช่วยให้คุณปรับระดับผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อที่เกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมทางการเงิน

ตามกฎแล้ว ผู้ถือบัญชีเหล่านี้จะไม่สามารถเข้าถึงทรัพยากรทางการเงินของตนได้ในระหว่างระยะเวลาของข้อตกลงการฝากเงิน ดอกเบี้ยที่ธนาคารได้รับจากเงินฝากสามารถถอนได้ทุกเดือนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ตัวพิมพ์ใหญ่ ฯลฯ

สถาบันการเงินบางแห่งมีความเป็นไปได้ในการยกเลิกข้อตกลงบัญชีเงินฝากก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ลูกค้าจะสูญเสียส่วนหนึ่งของดอกเบี้ยค้างรับหรือต้องจ่ายค่าปรับ

ตามกฎหมายสถาบันการธนาคารที่มีใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมดังกล่าวสามารถสรุปข้อตกลงในการเปิดบัญชีเงินฝากได้

บัญชีกระแสรายวันและบัญชีเงินฝากแตกต่างกันอย่างไร

ความแตกต่างระหว่างบัญชีต่างๆ อยู่ที่ฟังก์ชันที่ดำเนินการ การมีบัญชีธนาคารปัจจุบันทำให้คุณสามารถโอนและถอนทรัพยากรทางการเงินได้ อย่างไรก็ตาม เจ้าของบัญชีนี้ไม่ได้รับผลกำไรจากการมีอยู่ของทรัพยากรทางการเงินในบัญชี เพื่อให้เงินมีกำไรคุณควรวางไว้ในธนาคารในบัญชีเงินฝาก

ก่อนที่คุณจะเปิดบัญชีกับสถาบันการธนาคาร คุณควรตัดสินใจว่ามันมีไว้เพื่ออะไร:

• เพื่อรับรายได้ - เงินฝาก
• เพื่อรับชำระเงิน ชำระค่าสินค้า และบริการต่างๆ - ปัจจุบัน

ที่สร้างขึ้นในบัญชีธนาคาร ทรัพยากรทางการเงินพลเมืองหรือนิติบุคคลในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด เมื่อเลือกเปิดบัญชีได้ถูกต้องแล้ว คุณสามารถดำเนินการต่าง ๆ ด้วยเงินในบัญชีหรือรับรายได้เพื่อนำไปใช้โดยธนาคาร

โดยปกติแล้ว ข้อตกลงการฝากมาตรฐานกำหนดว่าลูกค้าจะไม่สามารถถอนเงินที่เขาฝากก่อนวันครบกำหนด ที่จริงแล้วสำหรับความไม่สะดวกนี้ ธนาคารจะจ่ายเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นให้กับลูกค้า

โดยพื้นฐานแล้ว ทั้งบัญชีกระแสรายวันและบัญชีเงินฝากในสถาบันการธนาคารเป็นสถานที่จัดเก็บทรัพยากรทางการเงินของลูกค้า โดยมีความแตกต่างดังต่อไปนี้:

• บัญชีกระแสรายวันหมายถึงการเข้าถึงเงินอย่างรวดเร็วทันที เงินฝากไม่อนุญาตให้ใช้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการใช้งาน
• บัญชีเดินสะพัดไม่มีวันหมดอายุ ข้อตกลงการฝากที่เป็นมาตรฐานระบุวันที่เฉพาะซึ่งเงินจะอยู่ในออมทรัพย์
• สถาบันการเงินไม่คิดดอกเบี้ยในบัญชีกระแสรายวัน การเปิดบัญชีเงินฝากเกี่ยวข้องกับการสะสมเงินทุนที่สถาบันการธนาคารสะสมไว้เป็นดอกเบี้ยจากจำนวนเงินฝาก

สิ่งอื่นใด - ดอกเบี้ยที่ธนาคารค้างชำระจากยอดเงินคงเหลือในบัญชีปกติ ความเป็นไปได้ในการใช้ส่วนหนึ่งของเงินฝากและดอกเบี้ยค้างรับ - นี่คือความเป็นไปได้ของบัญชีบัตร เป็นโปรแกรมเสริมที่มีประโยชน์และเป็นมิตรกับผู้ใช้สำหรับลูกค้า

ในการตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีค้นหาว่าบัญชีใดถูกเปิด จำเป็นต้องเข้าใจว่ามีเพียงสถาบันการธนาคารเท่านั้นที่สามารถให้ข้อมูลดังกล่าวได้อย่างน่าเชื่อถือ ตามกฎแล้วบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีเงินฝากมีความแตกต่างกันในการระบุหมายเลขซึ่งขึ้นต้นด้วยกลุ่มตัวเลขต่างๆ วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับข้อมูลที่ถูกต้องคือติดต่อธนาคารที่เปิดบัญชี

ระบบธนาคารของรัสเซียรวมถึงสถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมของพวกเขา สถาบันการธนาคารแต่ละแห่งมีของตนเอง ฐานลูกค้าซึ่งมีการพัฒนาโปรแกรมและผลิตภัณฑ์ รวมถึงมีการเปิดบัญชีสำหรับการจัดเก็บและการใช้เงินทุน บัญชีทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆ รวมถึงบัญชีเงินฝากหรือกระแสรายวัน เราจะบอกวิธีแยกความแตกต่างจากที่อื่นในบทความนี้

บัญชีและความหลากหลาย

บัญชีมีสามประเภทหลัก ซึ่งรวมถึง:

1. เงินฝาก.
2. ปัจจุบัน.
3. การ์ด.

การใช้บัญชีกระแสรายวันที่พบบ่อยที่สุดคือการโอน ค่าจ้างตลอดจนการดำเนินการชำระเงินเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ไม่เหมาะสำหรับการลงทุนและฝากเงินเป็นเวลานาน วัตถุประสงค์หลักของบัญชีดังกล่าวคือเพื่อให้บริการลูกค้าของธนาคารใดธนาคารหนึ่งและเข้าถึงเงินทุนของตนเองได้ทันที หลายคนสนใจว่าบัญชีบัตรประเภทใดที่พวกเขามี - เงินฝากหรือกระแสรายวัน

หลังไม่ได้จัดเตรียมดอกเบี้ยคงค้างสำหรับจำนวนเงินคงเหลือและหากเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคารเงินคงค้างจะน้อยที่สุด บัญชีประเภทนี้ไม่เพียงเปิดในรูเบิลเท่านั้น แต่ยังเปิดในสกุลเงินต่างประเทศด้วย ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา คุณสามารถถอนเงิน โอนเงินไปยังบัญชีอื่น ตลอดจนรับและโอนเงิน นั่นคือความหมายของบัญชีปัจจุบัน

ตรวจสอบบัญชี

บัญชีกระแสรายวันประเภทหนึ่งคือบัญชีกระแสรายวัน การเปิดตัวดำเนินการโดยองค์กรที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมสินเชื่อเช่นเดียวกับ ผู้ประกอบการแต่ละรายและบุคคลอื่นเพื่อดำเนินการชำระบัญชีในการทำธุรกิจ

ลูกค้ามักไม่เข้าใจว่าตนมีบัญชีประเภทใด - บัญชีเงินฝากหรือบัญชีปัจจุบัน

บัญชีบัตร

บัตรถูกออกแบบมาเพื่อทำธุรกรรมกับกองทุนผ่านพลาสติก บัตรธนาคาร. หากธนาคารเสนอให้เปิดบัญชีประเภทนี้ จำเป็นต้องชี้แจงประเด็นต่อไปนี้:

ประเภทของบัตร

มีบัตรสองประเภท - เครดิตและบัตรเดบิต หลังโอนเงินเดือนลูกค้าและรายได้อื่น บัตรเดบิตยังใช้สำหรับการซื้อแบบไม่ใช้เงินสด เป็นไปไม่ได้ที่จะเกินจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัตร เฉพาะในกรณีที่ไม่ได้ให้เงินเบิกเกินบัญชี

บัตรเครดิตแทน กองทุนที่ยืมมาเมื่อเกินขีดจำกัดของบัญชีภายใต้เงื่อนไขบางประการ สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากผู้กู้เมื่อชำระหนี้ได้สร้างตัวเองเป็นผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้ บัตรเครดิตเป็นที่นิยมมากในหมู่ชาวรัสเซียและประเทศอื่น ๆ มันค่อนข้างสะดวกที่จะใช้มัน อย่างไรก็ตาม อัตราสำหรับพวกมันนั้นสูงเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับอัตราปกติ สินเชื่อผู้บริโภค. อย่างไรก็ตาม มีแนวคิดเรื่องระยะเวลาผ่อนผัน ซึ่งคุณสามารถคืนทุนโดยปลอดดอกเบี้ยภายในระยะเวลาหนึ่ง

ธนาคารบางแห่งเสนอให้ลูกค้าเชื่อมต่อบัญชีกระแสรายวันกับบัญชีบัตร สิ่งนี้ทำให้สามารถรวมการใช้งานเข้ากับเครดิตและ บัตรเดบิต. บัญชีดังกล่าวอนุญาตให้คุณใช้เงินกับพวกเขาได้ทุกเวลาที่สะดวก ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธของบัตรพลาสติกคือไม่จำเป็นต้องเสียเวลาไปธนาคาร หลาย ๆ องค์กรเสนอให้ใช้บริการออนไลน์

เงินฝาก

บัญชีเงินฝากคือบัญชีธนาคารที่เปิดขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เฉพาะประการหนึ่ง - เพื่อเพิ่มเงินที่มีอยู่ ธนาคารคิดดอกเบี้ยจากเงินที่ลงทุน นี่เป็นประเภทที่ง่ายที่สุดของรายได้แบบพาสซีฟ เมื่อการลงทุนนำมาซึ่งรายได้ ความเสี่ยงน้อยที่สุด. อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยในบัญชีดังกล่าวมีน้อยมาก เงื่อนไขการฝากแตกต่างกันไปตาม องค์กรธนาคาร. รูปแบบหลักคือการขาดการเข้าถึงบัญชีของลูกค้าภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา ในช่วงเวลานี้ ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตามจำนวนที่กำหนดโดยเงื่อนไขของธนาคาร

ความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากและกระแสรายวัน

ไม่เหมือนบัญชีเงินฝาก บัญชีกระแสรายวันให้การเข้าถึงเงินทุนตามคำขอของลูกค้า ด้วยความช่วยเหลือของบัญชีปัจจุบัน คุณสามารถชำระค่าบริการหรือซื้อสินค้าในร้านค้าได้ ดอกเบี้ยดังกล่าวข้างต้นจะไม่ถูกเรียกเก็บจากบัญชีดังกล่าว หรือมีค่าน้อยที่สุด

บัญชีเงินฝากกับธนาคารคือจำนวนเงินที่เก็บไว้ในสถาบันเป็นระยะเวลาหนึ่งพร้อมดอกเบี้ย เข้าถึงเจ้าของเงินได้ทันที บัญชีเงินฝากไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้.

สรุปข้างต้น เราสามารถเน้นความแตกต่างที่สำคัญระหว่างบัญชีกระแสรายวันและบัญชีเงินฝาก:

การใช้เงินมัดจำเพื่อการซื้อหรือการโอนจะใช้ไม่ได้ แต่มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น ข้อจำกัดนี้ทำให้ธนาคารสามารถกำจัดเงินที่ฝากในบัญชีได้ตามที่เห็นสมควร

อาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจว่าลูกค้ามีบัญชีเงินฝากหรือกระแสรายวัน

บางครั้งเงื่อนไขในการเปิดเงินฝากบ่งบอกถึงการไม่สามารถถอนเงินก่อนระยะเวลาที่ตกลงกันได้ ด้วยเหตุนี้ธนาคารจึงให้บริการลูกค้าเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยโดยเงินฝาก

ตอนนี้เป็นที่ชัดเจนว่าเงินฝากและบัญชีกระแสรายวันหมายถึงอะไร

องค์ประกอบหลักของเงินฝากคือ:

บัญชีเงินฝากถูกยกเลิกโดยการเขียนคำขอสองรายการ - เพื่อปิดบัญชีเงินฝากและบัญชี หลังจากปิดบัญชี เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีปัจจุบันของลูกค้าหรือเงินสดในธนาคาร บัญชีเงินฝากและกระแสรายวันกับ Sberbank คืออะไร?

PJSC "Sberbank"

Sberbank ได้สร้างตัวเองให้เป็นองค์กรที่น่าเชื่อถือและมั่นคง ด้วยเหตุนี้ลูกค้าจำนวนมากจึงเลือกที่จะเปิดบัญชีเงินฝากและกระแสรายวัน ปัจจุบันธนาคารมีโปรแกรมเงินฝากดังต่อไปนี้:

1. "บันทึก." ไม่มีการเติมเงินและถอนเงินจากบัญชี อย่างไรก็ตาม อนุญาตให้คุณปิดบัญชีก่อนกำหนด อัตราคือ 9%
2. "เก็บเงินบำนาญของคุณ" เหมาะสำหรับผู้รับบำนาญ
3. "เติมเต็ม". สามารถเพิ่มขึ้นได้และดอกเบี้ยเงินฝากจะอยู่ที่ 8%

เงินฝากที่เหลือจาก Sberbank เกี่ยวข้องกับการถอนเงินสดบางส่วน ในบรรดาเงินฝากดังกล่าว ได้แก่ "หลายสกุลเงิน", "จัดการ" และ "ระหว่างประเทศ"

การเปลี่ยนแปลงกฎหมายว่าด้วยบัญชีธนาคาร

ตามกฎแล้ว ธุรกรรมในบัญชีเงินฝากจะแสดงในสมุดเงินฝากออมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หนังสือถูกแทนที่ การ์ดมาสโทร. ตั้งแต่ต้นปี 2559 รัฐบาลได้นำเสนอร่างกฎหมายซึ่งยกเลิกสมุดเงินฝากออมทรัพย์

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจำนวนมาก โดยเฉพาะในวัยชรา ยังคงชอบใช้หนังสือและใบรับรอง เนื่องจากเข้าใจได้ง่ายกว่า แผนที่สมัยใหม่. พวกเขามองว่าหนังสือเล่มนี้เป็นหลักฐานยืนยันการมีอยู่จริงของเงินในธนาคารและเชื่อมั่นในพวกเขาเท่านั้น ในทางกลับกันคนหนุ่มสาวใช้เท่านั้น บัตรพลาสติกมองว่าสมุดออมทรัพย์เป็นของที่ระลึกในอดีต

ข้อสรุป

ดังนั้น การทำความเข้าใจประเภทของบัญชีจึงค่อนข้างง่าย และความแตกต่างระหว่างบัญชีกระแสรายวันและบัญชีเงินฝากนั้นค่อนข้างชัดเจน ทุกคนใช้บริการธนาคาร และถ้าไม่ใช่ทุกคนที่มีเงินฝาก บัญชีเดินสะพัดก็มีอยู่ทุกหนทุกแห่ง ไม่ต้องพูดถึงสิ่งที่แนบมากับพวกเขา บัตรพลาสติก. เป็นเทรนด์สมัยใหม่ที่ทำให้การออกกำลังกาย การดำเนินงานด้านการธนาคารสะดวกยิ่งขึ้นและเพิ่มความเป็นไปได้ในการจัดการการเงินของคุณ

หากเราพูดถึงบัญชีเงินฝาก จำเป็นต้องเลือกธนาคารอย่างระมัดระวัง เพราะไม่เพียงแต่การคูณเงินลงทุนเท่านั้น แต่ความปลอดภัยจะขึ้นอยู่กับชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือด้วย

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราแต่ละคนที่จะต้องทราบว่าบัญชีประเภทใด (เงินฝากหรือกระแสรายวัน) ที่เปิดอยู่ในธนาคาร เราได้ดูความแตกต่างระหว่างพวกเขา

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ เราสามารถแยกแยะได้ ประเภทต่อไปนี้บัญชีธนาคาร (ข้อ 2.1 ของคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซีย "ในการเปิดและปิดบัญชีธนาคาร" ลงวันที่ 30 พฤษภาคม 2014 หมายเลข 153-I):

• การตั้งถิ่นฐาน (เปิดให้หน่วยงานทางเศรษฐกิจสำหรับการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจของพวกเขา);
• ปัจจุบัน (ใช้สำหรับการดำเนินการของประชาชน);
• งบประมาณ (ออกแบบมาเพื่อดำเนินการโดยมีส่วนร่วมของเงินงบประมาณ)
• ผู้สื่อข่าว (ส่วนใหญ่เปิดให้กับสถาบันสินเชื่อ);
• การจัดการทรัสต์ (เปิดโดยผู้จัดการทรัสต์เพื่อดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการจัดการทรัสต์)
• พิเศษ (เปิดสำหรับบุคคล, ผู้ประกอบการ, นิติบุคคลสำหรับการดำเนินงานธนาคารเฉพาะ);
• บัญชีเงินฝากของศาล, หน่วยงานของ FSSP, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, ทนายความ (มีไว้สำหรับจัดเก็บเงินที่ได้รับตามข้อกำหนดของกฎหมาย)
• บัญชีสำหรับเงินฝาก / เงินฝาก (เปิดให้ทั้งประชาชนและหน่วยงานทางเศรษฐกิจวางเงินไว้เพื่อรับดอกเบี้ย)

กฎหมาย "เกี่ยวกับการล้มละลาย (การล้มละลาย)" ลงวันที่ 26 ตุลาคม 2545 ฉบับที่ 127-FZ กล่าวถึงบัญชีธนาคารพิเศษสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อสร้างอาคารที่ยังสร้างไม่เสร็จ (มาตรา 201.8-2)

ประเภทของบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลและนิติบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศ

ขึ้นอยู่กับความเป็นไปได้ของการดำเนินการในสกุลเงินต่างๆ บัญชีที่เปิดอยู่จะแตกต่างกัน:

• วี สกุลเงินของประเทศ(มีไว้สำหรับการทำธุรกรรมในรูเบิลเท่านั้น);
• ในสกุลเงินต่างประเทศ (ใช้สำหรับการชำระบัญชีในสกุลเงินต่างประเทศเฉพาะประเภทเดียวกัน เช่น เฉพาะในสกุลเงินดอลลาร์หรือในสกุลเงินยูโรเท่านั้น) ขั้นตอนการเปิดบัญชีดังกล่าวมีอยู่ในบทความของเรา ขั้นตอนการเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในธนาคาร
• หลายสกุลเงิน (สามารถเติมเงินในสกุลเงินใดก็ได้จากบัญชีที่ระบุในข้อตกลงและแนะนำความเป็นไปได้ของการแปลงฟรีภายในบัญชีระหว่างสกุลเงินของรัฐที่เกี่ยวข้อง) สามารถดูรายละเอียดได้ในบทความ บัญชีธนาคารหลายสกุลเงิน

บัญชีธนาคารที่ใช้งานและไม่โต้ตอบ

ตามคำศัพท์ทางบัญชี บัญชีที่ใช้งานอยู่มีจุดประสงค์เพื่อบัญชีสำหรับประเภทของกองทุนขององค์กร หนี้สินต่อบุคคลที่สาม และบัญชีแบบพาสซีฟ สะท้อนถึงแหล่งที่มาของการก่อตัวของเงินทุนขององค์กรและภาระผูกพันขององค์กร

ในทำนองเดียวกันคำศัพท์นี้ใช้ในงบดุลขององค์กรธนาคารเครดิต ในเวลาเดียวกัน เงินในบัญชีแบบพาสซีฟทำหน้าที่เป็นทรัพยากรของธนาคารสำหรับการให้กู้ยืมและการจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าที่สมัคร และหนี้ในบัญชีที่ใช้งานอยู่จะแสดงให้เห็นถึงการใช้ทรัพยากรเหล่านี้

คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับปัญหานี้โดยละเอียด (รวมถึงการค้นหาว่าเงินและแหล่งที่มาใดที่บัญชีในธนาคารในบัญชีงบดุลเฉพาะ) โดยศึกษากฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย "เกี่ยวกับกฎสำหรับการรักษาบัญชีใน สถาบันสินเชื่อตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย” ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2555 เลขที่ 385-P

ดังนั้นการจัดหมวดหมู่หลักของบัญชีธนาคารจึงขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์หรือสถานะทางกฎหมายของเจ้าของ รายการประเภทบัญชีที่นำเสนอในกฎหมายในขณะนี้ยังไม่ถูกปิด

บัญชีเงินฝากคือบัญชีที่เปิดกับธนาคารโดยบุคคลหรือนิติบุคคลตามระยะเวลาที่กำหนด ธนาคารคิดดอกเบี้ยจากกองทุนดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะต่อรองเมื่อเปิดบัญชีและขึ้นอยู่กับเงื่อนไขต่อไปนี้: ความถูกต้องของบัญชี จำนวนเงิน ระยะเวลาของการอนุรักษ์เงิน

ข้อได้เปรียบหลักและสาระสำคัญของบัญชีเงินฝากคืออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินฝาก วัตถุประสงค์หลักของบัญชีดังกล่าวคือการลงทุนและบันทึกเงินสดฟรี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมักจะใกล้เคียงกับอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินลงทุนจะไม่ลดลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาจากต้นทุนเงินเฟ้อ และทำให้เจ้าของบัญชีมีรายได้น้อยหรือมากขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก

คุณสมบัติของเงินฝาก

ธนาคารนำเสนอเงื่อนไขเดียวแก่ผู้ฝาก - เป็นไปได้ที่จะถอนเงินออกจากบัญชีหลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้เท่านั้น ธนาคารจะไม่ออกเงินล่วงหน้าหรือจะออกให้ แต่จะขาดทุนสำหรับผู้ฝาก เงินในบัญชีเงินฝากไม่สามารถใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้

คุณสนใจเงินฝากแบบจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนหรือไม่? คุณจะพบข้อมูลทั้งหมด

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเงินฝากเกี่ยวข้องกับการให้ทรัพย์สินมีค่าแก่ธนาคารและทำกำไรจากมัน ทรัพย์สินดังกล่าวอาจเป็นเงินสด ประเภทต่างๆสกุลเงิน หลักทรัพย์ หุ้น เครื่องประดับ โลหะมีค่า ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะทำธุรกรรมกับสิ่งที่มีค่า

การใช้งาน ตู้เซฟเพื่อเป็นที่เก็บสิ่งของมีค่าโดยไม่ก่อให้เกิดรายได้ก็ตรงกับแนวคิดของเงินฝากเช่นกัน บางครั้งนักสังคมนิยมใช้คำว่าฝากในกรณีนี้

การลงทุนในเงินฝากมีกำไรหรือไม่ ดูวิดีโอนี้:

การฝากเงินในธนาคารจะดำเนินการในรูปแบบของการฝากเงินสดเท่านั้น สามารถเปิดเงินฝากได้ทั้งในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ

ตัวเลือกไบนารีคือ ชนิดใหม่รายได้และวิธีหาเงินด้วยวิธีนี้ - ค้นหาในบทความ

มากกว่า ดอกเบี้ยต่ำ. เงื่อนไขของเงินมัดจำมีการเจรจาล่วงหน้าก่อนลงนามในสัญญา ผู้ฝากขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลงการฝากเงินมีโอกาสที่จะกำจัดเงินทุนของเขาได้อย่างอิสระมากขึ้น

ความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากและบัญชีเดินสะพัด

เป็นเรื่องปกติที่จะแยกแยะบัญชีสามประเภทที่เป็นไปได้สำหรับการเปิดในสถาบันการธนาคาร: กระแสรายวัน, เงินฝากและการชำระเงิน บัญชีเงินฝากคือบัญชีที่เปิดกับธนาคารภายใต้เงื่อนไขบางประการ ไม่สามารถถอนและเติมเงินก่อนหมดเวลาที่กำหนดได้

บัญชีกระแสรายวัน - ไม่จำกัดเจ้าของในการเข้าถึงเงินของเขาได้ตลอดเวลา เงินจากบัญชีสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ บัญชีดังกล่าวไม่ได้สร้างรายได้ให้กับเจ้าของ หากบัญชีแสดงถึงดอกเบี้ยคงค้างของเงินในบัญชี นี่คือสิ่งนี้ การเสนอราคาขั้นต่ำบางครั้งเราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับร้อยละร้อย

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์ไม่ใช่บัญชีเงินฝาก ดอกเบี้ยค้างรับขึ้นอยู่กับจำนวนเงินสมทบ บัญชีประเภทนี้ทำให้สามารถเข้าถึงเงินได้ฟรีสามารถวางเงินได้เช่นเพียงหนึ่งเดือนซึ่งแตกต่างจากบัญชีเงินฝากบัญชีดังกล่าวไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับความถูกต้องและหากไม่มีคำชี้แจงจากผู้ฝากเกี่ยวกับความปรารถนาที่จะปิดบัญชีข้อตกลงการบริการจะถูกขยายออกไป .

มีเงิน แต่คุณต้องการมันเร็ว ๆ นี้? จากนั้นเปิดวิธีทำ คุณจะได้เรียนรู้จากลิงก์

เงินในบัญชีออมทรัพย์ไม่เหมือนกับเงินในบัญชีผู้ประกันตน ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่เกิดปัญหาที่ไม่คาดคิดกับความสามารถทางการเงินของธนาคาร เงินจะไม่สามารถคืนให้กับเจ้าของบัญชีได้

สามารถดาวน์โหลดโปรแกรมที่นำเสนอโดยธนาคารได้

ประเภทของเงินฝากธนาคาร

ประเภทเงินฝาก	ระยะตำแหน่ง	สกุลเงิน	การถอนบางส่วน	ความเป็นไปได้ในการเติมเงินฝาก	อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับธนาคาร
โพสต์ส่วนที่เหลือ	ไม่จำกัด	รูเบิล	ไม่มีการถอนเงินบางส่วน แต่สามารถปิดบัญชีได้ตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชี	เลขที่	0,1-1%
ด่วน:		รูเบิล	—	—	—
เงินออม	กำหนดระยะเวลาในสัญญา	รูเบิล	เลขที่	เลขที่	เดิมพันสูง
สะสม	กำหนดระยะเวลาในสัญญา	รูเบิล	เลขที่	ใช่	อัตราเฉลี่ย
การตั้งถิ่นฐาน	กำหนดระยะเวลาในสัญญา	รูเบิล	ใช่	ใช่	อัตราต่ำ
มีเงื่อนไข	—	—	ชำระเงินในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่กำหนดโดยสัญญา	—	—
หลายสกุลเงิน	—	สามารถใช้สกุลเงินต่างๆ ร่วมกันได้ โดยมีการกำหนดอัตราของแต่ละสกุลเงิน	—	—	—
โดยประมาณ	—	รูเบิล	เป็นไปได้ถึงจำนวนหนึ่งในยอดคงเหลือ	ใช่	หากคุณละเมิดเงื่อนไขของสัญญา อัตราจะลดลง
เงินฝากพิเศษมีไว้สำหรับพลเมืองประเภทพิเศษภายใต้เงื่อนไขพิเศษโดยเจรจาเป็นรายบุคคล	—	—	—	—	—

วิธีเก็บเงินออม

มันไม่คุ้มที่จะเก็บเงินไว้ที่บ้านในมุมมืดอย่างแน่นอน ดังนั้นพวกเขาจะคิดค่าเสื่อมราคาทุกปีแทนที่จะทำงานและสร้างรายได้ ตัวเลือกที่ทำงานได้ไม่กี่:

เงินฝากธนาคารในส่วนที่สอดคล้องกับจำนวนเงินประกัน หากจำนวนเงินมีขนาดเล็กก็จะไม่นำมาซึ่งรายได้มากนัก แต่อัตราดอกเบี้ยมักจะครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อ โอนรูเบิลไปที่ สกุลเงินต่างประเทศ. ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการกระจายเงินฟรีของคุณเท่า ๆ กันและลงทุนในสกุลเงินต่าง ๆ ดังนั้นโอกาสที่ความเหนื่อยหน่ายจะลดลง

การลงทุนในทองคำ - ทองคำไม่เคยสูญเสียราคา ซึ่งหมายความว่าเป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไร

หุ้นและหลักทรัพย์-ตลาด กระดาษที่มีค่าและการแลกเปลี่ยนมีโครงสร้างที่ซับซ้อนและค่อนข้างรุนแรงในแง่ของความเข้าใจ คุณสามารถร่ำรวยได้ในหนึ่งนาทีหรืออาจสูญเสียทุกอย่าง แต่ถ้าคุณเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดและอุทิศเวลาให้กับกระบวนการนี้มาก คุณจะสามารถเพิ่มเงินทุนเริ่มต้นของคุณได้อย่างมาก

เป็นไปได้ไหมที่จะอาศัยเงินฝากธนาคาร วิดีโอนี้จะบอก:

วิธีการเปิดบัญชี

ในธนาคารใด ๆ เมื่อเปิดเงินฝากผู้เชี่ยวชาญจะต้องส่ง:

• หนังสือเดินทาง;
• ระหว่างการรับราชการทหาร ID;
• หากคุณมีใบรับรองเงินบำนาญ

รายการสำหรับนิติบุคคล เอกสารที่จำเป็นกว้างขวางกว่ามาก ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดรายการเอกสารที่ต้องการโดยอิสระซึ่งจะถูกรายงานระหว่างการเยี่ยมชมสถาบัน

ข้อดีข้อเสียของบัญชีเงินฝาก

ข้อได้เปรียบหลักของเงินฝากคืออัตราที่เพิ่มขึ้นของจำนวนเงินที่ลงทุน และหากจำนวนนี้มีความสำคัญ ดอกเบี้ยก็จะสร้างรายได้ที่ดี คุณสามารถถอนดอกเบี้ยรับได้ทั้งรายเดือนและต่อครั้งเมื่อปิดบัญชีเงินฝาก

ตัวอย่างข้อเสนอเงินฝากจาก Sberbank

ข้อเสียคือข้อ จำกัด ของจำนวนเงินฝากที่ประกันซึ่งหมายความว่าในกรณีที่มีปัญหากับธนาคารจะไม่สามารถคืนเงินที่เกินจำนวนประกันได้อีกต่อไป

คุณสามารถถอนเงินโดยไม่ขาดทุนหลังจากปิดการฝากเงินแล้วเท่านั้น หากคุณพลาดช่วงเวลานี้ สัญญาจะขยายออกไปและคุณสามารถใช้เงินได้ตามดุลยพินิจของคุณ คุณจะไม่สามารถสูญเสียได้ หรือคุณจะต้องปล่อยมันไป ในธนาคารอีกวาระหนึ่ง

การออมเงินของคุณในการฝากเงินเป็นวิธีที่สะดวก แต่การฝากเงินด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นจำนวนมากเท่านั้นที่สามารถสร้างรายได้มหาศาล

วันนี้มันค่อนข้างยากที่จะทำหากไม่มีบริการธนาคาร การจ่ายเงินเดือน การชำระคืนเงินกู้ การชำระบิล และธุรกรรมอื่น ๆ สามารถทำได้ง่ายและไม่มีปัญหาด้วยสถาบันดังกล่าว

มีบัญชีธนาคารหลายประเภทสำหรับ บุคคล:

1. เงินฝาก.
2. เครดิต.
3. ปัจจุบัน.
4. การ์ด.

รายการนี้ยังเกี่ยวข้องกับนิติบุคคล ให้เราตรวจสอบรายละเอียดเพิ่มเติมของบัญชีธนาคารประเภทนี้

เงินฝาก

หากคุณไม่ต้องการทำงานและในขณะเดียวกันก็ใฝ่ฝันที่จะมีรายได้เงินสดที่มั่นคง คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากกับธนาคารได้ จริงอยู่ที่วิธีการไม่ทำอะไรเลยและรับเงินนี้มีข้อเสียอย่างหนึ่งคือคุณต้องมีเงินออมมากเพียงพอเพื่อให้คุณมีดอกเบี้ยจ่ายเพียงพอสำหรับเงินฝากของคุณ

บัญชีเงินฝากเป็นการฝากได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสัญญา มันสามารถ:

• ช่วงเวลาสั้น ๆ;
• ระยะยาว;
• ไม่มีกำหนด

ธนาคารต้องการบัญชีเงินฝากเป็นช่องทางหลักในการดึงดูดหนี้สินซึ่งภายหลังพวกเขาใช้ในการออกเงินกู้

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้มีหลายประเภทซึ่งมีลักษณะแตกต่างกัน ความแตกต่างที่สำคัญคือจำนวนเงินของอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขสำหรับการยืดอายุสัญญา ค่าปรับ จำนวนเงินที่ชำระ ฯลฯ

เครดิต

เครดิตคือสิ่งที่จะช่วยให้คุณซื้อสินค้าราคาแพงได้หากคุณมีเงินไม่เพียงพอ และเนื่องจากสามารถชำระคืนเป็นรายเดือนเป็นเวลาหนึ่งหรือสองปีหรือมากกว่านั้น (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญา) ภาระใน งบประมาณของครอบครัวจะไม่ใหญ่ นั่นคือเหตุผลที่สินเชื่อสำหรับเครื่องใช้ในครัวเรือนค่อนข้างเป็นที่นิยม

สินเชื่อ - วิธีการธนาคารการหารายได้ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยของสัญญาเงินกู้จึงสูงกว่าเงินฝากเล็กน้อย

ปัจจุบัน

ตามลักษณะของบัญชีเดินสะพัดไม่เหมือนกับข้อใดข้อหนึ่งข้างต้น มันจะไม่อนุญาตให้คุณหาเงินหรือใช้เงินธนาคาร วัตถุประสงค์หลักคือเพื่อให้คุณสามารถจัดเก็บ จัดการ โอน และดำเนินการอื่น ๆ ด้วยเงินที่ไม่ใช่เงินสด

โดยทั่วไปแล้ว บัญชีปัจจุบันจะถูกใช้โดยนิติบุคคล เนื่องจากโดยปกติจะเป็นค่าใช้จ่าย บริการชำระบัญชีและเงินสดสำหรับพวกเขาลำดับความสำคัญต่ำกว่าบัญชีธนาคารประเภทอื่น จากนั้นเราเองก็เข้าใจ: แม้ว่าค่าคอมมิชชันจะน้อยกว่าครึ่งเปอร์เซ็นต์ แต่ด้วยมูลค่าการซื้อขายหลายล้านรูเบิล นี่เป็นการประหยัดและข้อได้เปรียบที่สำคัญ ในขณะเดียวกัน ระยะเวลาที่ใช้ได้นั้นไม่จำกัดและไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือน (เพิ่มเติมสำหรับรายบุคคล)

การ์ด

หากเราพิจารณาประเภทบัญชีธนาคารที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับบุคคลทั่วไป ผู้นำของการจัดอันดับจะเป็นประเภทบัตรอย่างแน่นอน และทุกวันมีมากขึ้นเรื่อย ๆ พวกเขากำลังค่อยๆ แทนที่บัญชีประเภทอื่นๆ

นี่คือสิ่งเดียวกันในปัจจุบันที่มีข้อได้เปรียบหลัก - การ์ด ในความเป็นจริงมันเป็นกุญแจพลาสติกสำหรับเงินของบุคคลที่อยู่ในบัญชีและช่วยให้คุณ:

• ถอนหรือฝากเงินไปยังบัญชีนอกสาขาของธนาคารผ่านตู้เอทีเอ็มพิเศษ
• ไม่มีปัญหาในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยตรงที่ร้านค้าปลีกโดยไม่ต้องรวบรวมคำสั่งชำระเงิน
• ธนาคารหลายแห่งรองรับการจัดการบัตรระยะไกล (ผ่าน โทรศัพท์มือถือ, อินเทอร์เน็ต ฯลฯ );
• เป็นได้ทั้งเครดิตและสะสม
• ควบคุมการดำเนินการชำระบัญชีโดยกำหนดวงเงินในการถอนหรือชำระเงิน

และทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยไม่ต้องมาที่สาขาธนาคาร ความคล่องตัวดังกล่าวช่วยให้บุคคลรู้สึกถึงความเป็นอิสระ ข้อได้เปรียบเหล่านี้มีส่วนทำให้ประชากรจำนวนมากไม่มีแม้แต่การ์ดใบเดียว แต่มีการ์ดหลายใบ

วิธีการเปิดบัญชี?

คำถามเกี่ยวกับวิธีการเปิดหรือสั่งซื้อบริการนี้หรือบริการนั้นในธนาคารก็มีความเกี่ยวข้องเช่นกัน ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจเปิดบัญชีธนาคารประเภทใด ก่อนอื่นคุณต้องมีหนังสือเดินทางและรหัสประจำตัว หากคุณเป็นนิติบุคคลคุณจะต้อง เอกสารการก่อตั้งและสารสกัดจากการลงทะเบียนของรัฐ

สำหรับบัญชีเครดิต ปัญหานี้รุนแรงกว่า เนื่องจากอาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมอื่นๆ เพื่อเปิดผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ซึ่งรวมถึงหนังสือรับรองรายได้ ใบแจ้งยอดบัญชีที่มีอยู่ ใบรับรองการจ้างงาน ฯลฯ ซึ่งเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ เนื่องจากธนาคารต้องการลดความเสี่ยง ดังนั้นการเปิดบัญชีธนาคารประเภทนี้ควรเตรียมใจไว้เลยว่าอาจจะล่าช้าและการบริการจะไม่รวดเร็วเหมือนตอนเปิดบัญชีเงินฝาก

สิ่งที่ยากที่สุดคือสำหรับนิติบุคคลที่ตัดสินใจเปิดวงเงินสินเชื่อ ประกอบด้วยบัญชีสินเชื่อหลายบัญชีที่บริษัทสามารถใช้ได้ตามต้องการ ในกรณีเช่นนี้ ธนาคารมีทั้งแผนกที่รวบรวมเอกสารทุกประเภท ไปจนถึงงบดุลและรายงานของผู้สอบบัญชี