Livs- og helseforsikring med boliglån gjør det mulig å redusere renten på et målrettet lån, men betingelsen er ikke inkludert i listen over obligatoriske krav for å motta midler. Klienten, ved å godkjenne utførelsen av forsikringskontrakten, godtar tilleggsutgifter, siden prosedyremekanismen er basert på dekningen av en viss premie. Bankorganisasjoner anbefaler ganske omfattende lister over selskaper som låntakeren kan inngå avtale med. Forsikringsselskapenes tilbud varierer betydelig når det gjelder servicekostnader.

Hva er essensen av helse og livsforsikring boliglån

Når du utarbeider en avtale for å få lån for kjøp av bolig, vil en ansatt i en finansiell organisasjon helt sikkert tilby klienten å forsikre sin egen helse og liv. Tjenesten er inkludert i boliglånsprogrammene til nesten alle banker.

En uinformert borger vil begynne å stille spørsmål - hva er forsikring, er det virkelig nødvendig, hvor mye kontrakten vil koste og hvilken fordel han vil motta fra den. Selvfølgelig vil eksperten umiddelbart begynne å snakke om fordelene med produktet og på alle mulige måter overtale låntakeren til å akseptere tilbudet og bruke tjenesten. Og det er her du må finne ut av det.

Først av alt er det nødvendig å presisere at registrering av denne typen forsikring er valgfri. Generelt er boliglånsforsikring rettet mot 3 objekter:

1. kjøpt eiendom;
2. helse og liv;
3. tittel (eierskap til objektet).

Uten forsikring av leiligheten vil bankorganisasjonen avslå søknaden om boliglån, men klienten har rett til å nekte andre typer tjenester.

Hvis vi snakker om essensen av livs- og helseforsikring i boliglån, er meningen å garantere at banken vil motta midler gitt til låntakeren, hvis den midlertidig eller permanent mister evnen til å oppfylle kontraktsmessige forpliktelser. Han vil med andre ord ikke kunne sette inn penger i henhold til fastsatt tidsplan.

I henhold til forsikringsvilkårene er årsakene til å gi banken det manglende lånebeløpet:

• tap av juridisk handleevne av låntakeren i en periode på mer enn 30 dager (skader, alvorlig sykdom, etc.);
• tildeling av funksjonshemmingsgruppe 1, 2;
• låntakers død.

Ved en forsikringstilfelle, avhengig av den konkrete situasjonen, forplikter selskapet seg til midlertidig å betale boliglånet eller betale hele beløpet som gjenstår i øyeblikket.

Når du tegner forsikring for låntakeren, ses en viss fordel - i så fall vil forsikringsselskapet betale lånet, og leiligheten forblir intakt (den vil ikke bli konfiskert for manglende betaling av gjelden). I tillegg kan boliglånsforsikring for helse og liv til klienten påvirke renten på lånet. I de fleste kredittinstitusjoner, med samtykke fra en borger til forsikring, reduseres verdien med 1%.

Fordelen for banken er imidlertid også åpenbar - den finansielle strukturen beskytter sine egne interesser og i tilfelle uforutsette omstendigheter, på en eller annen måte, mottar den tilbake de tidligere utstedte midlene. Det er grunnen til at boliglånsspesialister ofte pålegger og tvinger låntakeren til å forsikre risikoen for manglende betaling av lånet av grunner knyttet til den fysiske tilstanden til en person.

Kunder bør på sin side forstå at forsikring vil kreve betydelige bidrag, noe som vil øke belastningen på låntakerens budsjett betydelig. Betaling må gjøres årlig på tidspunktet for fornyelse av kontrakten i ytterligere 12 måneder, selv om klienten om ønskelig kan nekte prosedyren for neste forlengelse.

I tillegg vil noen organisasjoner sannsynligvis nekte å utstede et målrettet lån hvis søkeren er kategorisk mot tilleggstjenester. Samtidig vil ikke denne faktoren bli angitt som en begrunnelse, siden regelverket for kredittstrukturer ikke definerer livsforsikring som et obligatorisk krav for boliglån.

Beviset for de høye kostnadene ved forsikringskontrakten med hensyn til liv og helse til låntakeren er ikke i tvil. For en klarere forståelse bør kundene vite hva som påvirker det endelige forsikringsbeløpet og hvordan beløpet dannes.

Oftest beregnes kostnaden for politikken til standardsatsen og overstiger ikke 1% av størrelsen på mållånet på et bestemt tidspunkt. Siden bidraget gis årlig, vil verdien avta over tid.

Følgende faktorer kan påvirke kostnadene for forsikringstjenester:

1. Alder - jo eldre klienten er, jo høyere tariffer.
2. Kjønn. For kvinnelige representanter kan forsikringssatsen reduseres. Dette skyldes det faktum at menn har mange ganger større sannsynlighet for å jobbe i farlige bransjer. Levealderen deres er noe kortere enn for damene, ifølge statistikken.
3. Vektkategori. For låntakere med økte vektindikatorer er det gitt økte priser for livsforsikring. I noen tilfeller kan de til og med få hjelp til å yte tjenester. Her spiller en høy grad av uførerisiko en rolle.
4. Aktivitetsfelt. Yrker med økt risikofaktor vil gi høyere tollsatser.
5. Hobby. Lidenskap for ekstremsport vil endre kostnadene for forsikringskontrakten oppover.
6. Helsestatus. Tilstedeværelsen av kroniske sykdommer og andre patologier vil spille en rolle i å øke den totale mengden.
7. Lånestørrelse og eiendomspris. Jo høyere indikatorene er, desto høyere koster forsikringen.
8. Historien om forholdet til forsikringsselskapet, for eksempel en bonus for å flytte fra et annet kontor eller personlige rabatter, vil bidra til å redusere forsikringsbeløpet.

På en eller annen måte utføres beregningen av totalbeløpet under hensyntagen til en spesifikk situasjon. Derfor er det ganske vanskelig å nøyaktig bestemme kostnadene for avtalen. I dette tilfellet kan vi bare snakke om omtrentlige tall.

Forsikringsselskap tilbyr

Kredittinstitusjoner tilbyr forsikringstjenester levert av både datterselskaper og andre akkrediterte kontorer. Innbyggere som ønsker å få et målrettet lån bør være forsiktige og undersøke alle tilbudene for å finne ut hvilke av selskapene det er billigere å inngå avtale med. Det er viktig å huske at klienten har rett til uavhengig å velge en forsikringsgiver fra den presenterte listen, uten å gå utover omfanget.

De mest populære forsikringsselskapene tilbyr følgende priser:

• SOGAZ. Her er satsen 0,17 % av det totale lånebeløpet.
• Renessanseforsikring. Tilbyr også gunstige forhold med en rate på 0,18%.
• Sberbank forsikring. Selskapet er en del av finansorganisasjonen Sberbank. Her varierer forsikringskostnadene fra 0,5 til 1 % av det totale lånebeløpet. Ved avslag øker lånerenten med 1 %. Hvis kunden ønsker å bytte forsikringsselskap, vil de resterende midlene bli returnert først etter full tilbakebetaling av boliglånet. Ellers vil ikke pengene bli returnert.
• VTB forsikring. Organisasjonen tilbyr sine kunder et omfattende forsikringsprogram, med andre ord vil det ikke være mulig å tegne en kontrakt kun for helse og liv. Avtalen omfatter også eiendoms- og panteforsikring. Gjennomsnittsrenten er 1 % av lånebeløpet. Når du bytter et selskap, gjelder betingelser som ligner på Sberbank. Kontrakten inngås for hele boliglånsperioden med årlig fornyelse. For andre finansinstitusjoner er polisen gyldig i 1 år.
• Alpha forsikring. Forsikring utstedes enten for 1 år, eller umiddelbart for hele panteperioden. Satsen er fra 0,8 % til 1 %, avhengig av den spesifikke situasjonen.
• VSK Forsikringshus. Tariffen for kostnaden for livs- og helseforsikringen er 0,55 % av det totale lånebeløpet. Avtalen gjelder i 1 år, deretter kreves fornyelse. Hvis klienten ønsker å si opp kontrakten før forsikringens ikrafttredelse, innebærer det tilbakeføring av hele forsikringsbeløpet, men på betingelse av at det har gått mindre enn 5 dager fra tidspunktet for samtykke til datoen for avslag.
• RESO-Garantia. Selskapet tilbyr ulike priser avhengig av banken som har gitt lånet. For Sberbank er satsen 1 % av lånebeløpet. For andre kredittinstitusjoner gis bare forsikring i et kompleks, der liv og helse beregnes med en hastighet på 1%, eiendom - 0,18%, tittel - 0,25%.
• Alliance Rosno. Ved beregning av kostnaden for en livsforsikring brukes en sats på 0,87 %. For øyeblikket samarbeider ikke organisasjonen med Sberbank.
• Rosgosstrakh. Her avhenger taksten av kjønn. For menn - 0,56%, men for kvinner - 0,28%. For Sberbank: menn - 0,6%, kvinner - 0,3%. Ved tidlig oppsigelse av avtalen betales den resterende delen av forsikringen først ved full tilbakebetaling av mållånet.
• Jugoria. Selskapet tegner en omfattende forsikringsavtale på 3 %.

Så hvis vi snakker om hvor det er billigere å forsikre liv og helse når du tar opp boliglån, gleder Renaissance Insurance og SOGAZ optimale forhold.

Velge et kontor for boliglån livsforsikring, må du nøye studere alle forslagene som finnes på dette området. Du bør stole på listen over selskaper levert av finansinstitusjonen der låneavtalen blir utarbeidet. I følge dataene tilbyr Sberbank Insurance de høyeste forsikringsprisene, mens SOGAZ og Renaissance Credit har de laveste prisene.

Mange låntakere aner ikke hvorfor de trenger å forsikre liv og helse når de søker om boliglån.

Hva er den til? Kan jeg nekte? Hvis jeg ønsker å få en forsikring – hvordan gjør jeg det? Har det noen fordeler? Hvordan få forsikring i tilfelle en forsikret hendelse?

La oss vurdere alle disse spørsmålene for dem mer detaljert.

Hvorfor tegne livs- og helseforsikring

Sberbank er i dag en av de største aktørene innen tilbud. Ved tinglysing av boliglån bruker denne banken systemet personlig forsikring.

Livsforsikring, som kreves av mange banker, inkludert Sberbank, er først og fremst nødvendig for å bli gjenforsikret i ettertid forekomst av ulike risikoer, nemlig:

• hvis låntakeren dør av en eller annen grunn (inkludert som følge av en ulykke);
• på grunn av arbeidsuførhet og, som et resultat, manglende evne til å fortsette å betale tilbake boliglånet i fremtiden;
• forekomsten av ulike alvorlige sykdommer.

I det store og hele vil långiveren ved en forsikringstilfelle kunne returnere pengene sine, og låntakeren får på sin side en økonomisk kompensasjon, som blir stående etter at lånet er stengt av forsikringsselskapene.

Plikt til å utstede forsikring

Når du søker om et boliglån, stiller mange borgere det samme spørsmålet - er det nødvendig å forsikre liv og helse?

I denne forbindelse må en funksjon tas i betraktning: til tross for at forsikring er valgfritt, uten forsikring vil renten på lånet økes med ca 1 %.

Dessuten tvinger ikke Sberbank selv sine potensielle kunder til å tegne en forsikring hos et bestemt forsikringsselskap, her, som de sier, låntaker velger selv selskapet, som er klar til å tilby forsikring på gunstige vilkår for begge parter.

I forsikringsprosessen må man imidlertid huske på at ikke alle forsikringsselskaper samarbeider med enkelte banker. Sberbank har sin egen liste over forsikringsselskaper, VTB 24 har sine egne forsikringsselskaper. Av denne grunn, når du søker om boliglån, må du være interessert i hvilke forsikringsselskaper som samarbeider med banken.

Vilkår for bruk

Selve gjenstanden for forsikring når du søker om et boliglån i Sberbank anses å være livet og helsen til låntakeren.

I henhold til forsikringsvilkårene, forsikringshendelser kan oppstå av følgende årsaker:

• i tilfelle en potensiell låntakers død;
• ved tap av rettslig handleevne, parallelt med at 1 eller 2 gruppe tildeles.

I henhold til vilkårene for det frivillige forsikringsprogrammet er det også gitt noen restriksjoner, ifølge hvilken det vil være umulig å få forsikring om nødvendig. Spesielt snakker vi om:

Skaff deg forsikring umulig, hvis:

• låntakerens død var forårsaket av alkohol;
• låntakerens død er forårsaket av sykdommer som HIV eller AIDS;
• døden skjedde på grunn av profesjonell sport (for eksempel død i ringen og så videre).

I prosessen med å skaffe en forsikring, bør det huskes på at forsikringserstatningsbeløpet er 1 % mer enn beløpet på selve boliglånet. I tilfelle det inntreffer en forsikringstilfelle, betaler forsikringsselskapet tilbake boliglånet fullt ut, og betaler resten av forsikringen til låntaker selv.

Oversikt over bedrifters tilbud

Hvis vi snakker om selskaper som samarbeider med Sberbank, så deres bla følgende:

I sin tur vil forsikring i disse selskapene for liv og helse til låntakeren koste så mye som:

• IC Sberbank - omtrent 1% av det forsikrede beløpet;
• Sogaz OJSC - omtrent 1,17% av forsikringsbeløpet;
• LLC forsikringsselskap "VTB Insurance" - omtrent 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC - ca 0,321%.

Hvis snakke om forsikringsselskapet VSK, så her beregnes renten for livs- og helseforsikring på individuell basis og avhenger i stor grad direkte av størrelsen på boliglånet. Men på samme tid, i alle fall, er det trygt å si at de beste forholdene på dette området er gitt av Renaissance Insurance Group LLC.

Registreringsprosedyre og liste over nødvendige dokumenter

Hvis vi snakker om hvordan livs- og helseforsikringen til låntakeren utføres, da algoritme ser slik ut:

• innsamling av alle nødvendige dokumenter;
• kontakte et forsikringsselskap;
• skrive en uttalelse;
• signering av avtalen.

Hvor du kan kontakte

Hver låntaker må ved søknad om boliglån tegne forsikring for sitt liv og helse. For å gjøre dette må du kontakte forsikringsselskapet som samarbeider med en bestemt bankinstitusjon direkte.

Samtidig kan det være mange forsikringsselskaper, så det er bedre å ta listen deres direkte fra banken der boliglånet er utstedt.

Liste over dokumenter

Først av alt må du skrive uttalelse... Hvert spesifikke forsikringsselskap har sitt eget skjema, så dette dokumentet fylles alltid ut i nærvær av en forsikringsagent.

Bortsett fra uttalelsen, må gi:

• original og kopi av låntakerens pass;
• originalen av legeerklæringen, som bekrefter at låntaker ikke har noen alvorlige sykdommer.

Etter at hele pakken med dokumenter er klar, inkludert selve den skriftlige søknaden, forsikringsagenten utarbeider kontrakt, som indikerer:

• gyldighetsperioden til forsikringspolisen;
• hva er forsikringssummen;
• forholdene under hvilke forsikringstilfellet inntreffer;
• hva som ikke gjelder for forsikringstilfellet;
• passdetaljer og initialer til den forsikrede personen;
• underskrifter fra begge parter.

Handlinger ved forsikringstilfelle

Først av alt må du huske at i prosessen med å signere en avtale, må du alltid nøye studere forholdene under hvilke en forsikringstilfelle inntreffer.

I det øyeblikket, når en forsikringstilfelle inntreffer, handlingsrekkefølge er som følgende:

I dette tilfellet er det nødvendig å huske en nyanse: det er nødvendig å varsle forsikringsagenten umiddelbart etter at den forsikrede hendelsen har skjedd (dette betyr varsling samme dag og til og med i de første timene).

Fordeler med livs- og helseforsikring ved opptak av boliglån

Uten tvil er det både fordeler og ulemper med å få en livs- og helseforsikring.

Hvis vi snakker om ulempene, så først og fremst her snakker vi om kostnadene ved en slik politikk. Dette skyldes at det tegnes forsikring i hele pantelånets gyldighetsperiode, og tar vi med at det kan være 20 eller 30 år, så fremstår beløpet som betydelig.

Det bør huskes at i henhold til vilkårene i forsikringspolisen er låntakeren forpliktet til å betale forsikringspremier årlig, og det viser seg at han betaler for mye på lånet.

Men hvis vi snakker for positive sider, da er alt mye enklere her. Enig, få av oss vet hva som kan komme om et år eller to. Og boliglånet må betales ikke for 5 år, men mye mer.

Av denne grunn, etter å ha forsikret sitt liv og helse, garanterer låntakeren seg selv og banken fullt ut for at pantelånet uansett vil bli tilbakebetalt i sin helhet.

Se for deg en enkel situasjon, låntakeren tegnet ikke en forsikring og betalte ikke ned på boliglånet med 15%, men med 17% (renten hans ble økt, siden det ikke var noen forsikring). Lånet ble utstedt for 30 år, 10 av disse hadde han ingen helseproblemer, og han betalte i tide. Men i det 11. året av tilbakebetalingen av lånet utviklet han en alvorlig sykdom og døde. Hans eneste sønn arvet, og dermed ble pantet overført til hans skuldre. Hvis det fantes forsikring, ville sønnen slippe å betale ned de resterende 20 årene av boliglånet.

Som du kan se, er fordelene med en forsikring ganske åpenbare, og derfor, ifølge statistikk, foretrekker alltid 95% av låntakerne å utstede en slik polise.

Fordelene med å få en forsikring er beskrevet i følgende video:

I de siste tiårene av forrige århundre hadde nesten hver sovjetisk (russisk) familie en livsforsikring. Men sammenbruddet av økonomien i 1991 gjorde kontrakter med Statens forsikringsselskap til papirlapper og frarådet befolkningen å gi penger til forsikringsselskapene. Den massive tilbakeføringen av tjenester til finansmarkedet er forbundet med obligatoriske typer forsikring (forsikring for kredittbiler eller boliglån). Men på boliglån er ikke alt klart.

Den føderale loven "On Mortgage (Real Estate Pledge)" datert 16. juni 1998 nr. 102 forplikter kun å forsikre eiendommen med sikkerhet. Banken krever også ytterligere livsforsikring for et boliglån, og i noen situasjoner en polise ved tap av eierskap. Bør du være enig i kravene og hvor mye vil de koste?

Når en boliglånsforsikring er obligatorisk for låntakeren

Som regel inkluderer forsikring tre typer samtidig:

Hvor mye vil "trippel" sjelefred koste klienten?

Livs- og helseforsikring vil koste 1 %.

Eiendomsforsikring - fra 0,1 til 0,25% og eiendomsforsikring - fra 0,5% til 5%.

Hvis du forsikrer alle tre objektene, og ikke det obligatoriske minimumet, vil det være billigere å inngå en omfattende kontrakt med ett forsikringsselskap enn separate forsikringsdokumenter for hver type.

Forsikringssummen er lik lånebeløpet økt med 10 %. Premien som skal betales til assurandøren beregnes ved å multiplisere forsikringssummen med tariffen.

Så tittelen er bare nødvendig for ettermarkedet. Bør du gi opp livsforsikring? Banker har kommet opp med en "motgift" for de som ønsker å spare penger på denne prosedyren: de anslår økningen i risikoen til 1-2%. Renten for ubeskyttede låntakere stiger fra 11 % -12 % til 13 % -14 %.

Hvilket alternativ lar deg ikke betale for mye?

Det kan ses av tabellen at det ikke er sparing ved oppsigelse av forsikring. Med tanke på at politikken gir økonomisk beskyttelse, bør du ikke nekte den. Det er viktig å velge et selskap med omhu og fordype seg i alle detaljene i forholdene.

Livsforsikring: hva beskytter kontrakten mot?

Policyen garanterer økonomisk beskyttelse mot en av hendelsene:

1. Låntakers død fra:

• ulykke
• en sykdom som ikke var kjent på forsikringstidspunktet.

2. Anerkjennelse som funksjonshemmet person med fullstendig funksjonshemming.

3. Midlertidig arbeidsuførhet (i en periode på mer enn 30 dager).

Det er viktig å umiddelbart varsle utlåner og forsikringsgiver om forekomsten av en av hendelsene og ikke slutte å betale ned på boliglånet før de nødvendige dokumentene for betaling er samlet inn. I de to første situasjonene vil forsikringsselskapet kompensere banken fullt ut for gjeldsbeløpet, og heftelsen fjernes fra leiligheten. I sistnevnte tilfelle beregnes ytelsen som produktet av den faktiske perioden med arbeidsuførhet og den månedlige utbetalingen, delt på 30.

Hvis risikopakken generelt for forsikringsselskaper er den samme, er listen over unntak annerledes. Dette bør man ha i bakhodet når man velger forsikringsselskap.

Før du utsteder en polise, må du ikke bare gjøre deg kjent med dens grunnleggende vilkår, men også studere forsikringsreglene.

Refusjon kan nektes hvis:

• funksjonshemming eller død skjedde som et resultat av bevisste handlinger fra låntakeren med sikte på å påføre seg selv alvorlig skade.
• årsaken til hendelsen var bruk av alkohol og narkotika.
• hendelsen ble ledsaget av kriminelle handlinger fra låntakeren som faller inn under straffelovens jurisdiksjon.
• årsaken til hendelsen var fyllekjøring eller «overlevering av rattet» på bilen hans til en annen beruset sjåfør.
• det var et selvmord (forsøk på selvmord) av låntakeren de to første årene.

Disse forholdene må bevises av de ansatte i forsikringsselskapet. Betalingssaken vil garantert "stoppe" under straffesakens varighet, dersom slikt skjer.

Det er teoretisk mulig å endre standardvilkårene i kontrakten, men store forsikringsselskaper vil neppe gå for det av hensyn til én ny forsikringstaker. Derfor må klienten foreta et nøye valg.

Når du velger et forsikringsselskap, må du ta hensyn til omdømmet, tilgjengeligheten av en lisens for denne typen, reell tilbakemelding på betalinger. Sist men ikke minst er faktoren for kostnadene for forsikringstjenester.

Hva påvirker prisen på forsikring

Kanskje, før du signerer kontrakten, vil klienten ikke bare bli bedt om å fylle ut et detaljert spørreskjema om seg selv, men vil også bli bedt om å gjennomgå en medisinsk undersøkelse.

Resultatene vil utvilsomt påvirke forsikringstaksten, men i tillegg til medisinske nyanser er det medfølgende forhold som påvirker prisen.

Personlig informasjon	Tilknyttede faktorer
Kjønn (frekvensen for menn er høyere) Alder (jo eldre klienten er, jo høyere frekvens) Kroniske sykdommer Tidlig død av nære slektninger på grunn av sykdom Ufullkommen høyde / vekt-forhold Hyppige sykemeldinger i nyere tid Farlig yrke Ekstrem hobby	Lånebeløp Tilstedeværelsen av provisjoner fra mellommannen Et lite antall kunder for denne typen forsikring i selskapet (logikken med å akkumulere forsikringsreserver tillater ikke å redusere prisene hvis denne typen ikke er massiv for selskapet) Tilgjengelighet av andre forsikringer i dette selskapet (lojale kunder oppfordres med rabatter)

Hvis du har CASCO, OSAGO, VHI, sjekk med agenten din om selskapet kan gi spesielle betingelser for en livsforsikring for en vanlig klient.

Livs- og helseforsikring for boliglån er for hele låneperioden. Men bidrag betales en gang i året. Før du betaler bør du spørre banken om informasjon om gjeldens saldo (noen ganger gjør forsikringsgiveren dette selv) slik at agenten kan beregne forsikringspremien på nytt. Til tross for reduksjonen i forsikringssummen (lånets «kropp»), bør det ikke forventes en reduksjon i den økonomiske byrden på grunn av økningen i tariffer forårsaket av økningen i låntakerens alder.

Men hvis klienten har gått ned i vekt eller endret farlig arbeid for en kontorrutine, bør assurandøren informeres om dette. En ny beregning vil bli foretatt, en ny plan for forsikringsutbetalinger vil bli formalisert ved en tilleggsavtale til kontrakten. Det er ikke lurt å villede forsikringsselskapet om helsemessige forhold for å spare noen hundre rubler.

Slike handlinger vil føre til alvorlige konsekvenser dersom bedraget avsløres. Selskapene har en stab av advokater, medisinske eksperter og en sikkerhetstjeneste designet for å forhindre uberettigede betalinger.

Video. Boliglånsforsikring

Fallgruber ved forsikringsutbetalinger

Overraskelsene for klienten (arvingene) når de betaler forsikringserstatning inkluderer:

Trøst kan være det faktum at låneavtalen sørger for frigjøring av partene fra forpliktelser under påvirkning av force majeure-omstendigheter.

Hvordan lage en kontrakt og kan den sies opp

For å få forsikring trenger du:

• identifikasjon;
• en kopi av panteavtalen og låneavtalen med gjeldende saldo;
• i noen tilfeller resultatet av en fysisk undersøkelse og en attest fra en psykiater.

Du kan utstede en policy:

• hos agenten din
• på kontoret til en forsikringsmegler
• i et akkreditert forsikringsselskap
• fra et tilknyttet forsikringsselskap

Den siste metoden er den raskeste, men den første vil være den mest økonomiske. Tariffene for "lomme" forsikringsselskaper eller offisielle partnere er de høyeste. De inneholder bankens provisjon for å gi en klient, kostnadene ved å gjøre forretninger (inkludert lønn) til en megler, en forsikringsgiver. Men hvis det ikke var mulig å motstå angrepet fra kredittansvarlig, er det viktig å vite at klienten har rett til å si opp politikken og konkludere med selskapet hvor prisen og betingelsene er mer attraktive. Bankens avslag på å godta dette dokumentet vil være ulovlig.

Viktig: i et år nå har det vært en mulighet til å returnere penger for pålagt forsikring i løpet av de første fem dagene, hvis en forsikret hendelse ikke har inntruffet (Forordning fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen av 20.11.2015 nr. 3854-U ) - den såkalte "avkjølingsperioden". Regelen gjelder boliglånsforsikring.

Du kan når som helst fornye kontrakten med et alternativt forsikringsselskap. Det er praktisk å gjøre dette før du betaler neste avdrag, etter å ha bestemt deg på forhånd om valget av en ny forsikringsgiver. Det er umulig å ikke fornye politikken i det hele tatt: Avtalen med banken gir strenge sanksjoner fra å heve lånerenten til kravet om å betale tilbake hele gjelden så snart som mulig. Bunnlinjen: du bør ikke gi opp frivillig livsforsikring med boliglån.

Forsikringen vil ikke bare spare 10-20 tusen årlig, men vil også bli økonomisk beskyttelse for låntakerens familie ved uforutsette omstendigheter. Det er av denne grunn at du må velge en pålitelig forsikringsgiver og, før du signerer, sakte studere vilkårene i kontrakten.

Video. Boliglånsforsikring. Vi minimerer kostnadene

Når du tar et langsiktig lån, vil banken uansett insistere på livsforsikring til låntakeren, og også på noen andre forsikringer. Det handler om følgende risikoer:

1. Dersom klienten dør, vil det ikke være noen til å betale tilbake lånet.
2. Kunden kan bli ubrukelig og vil ikke være i stand til å betale tilbake lånet.
3. Eiendom kjøpt under et pantelån kan bli ødelagt av tilfeldige eller bevisste faktorer.
4. Klienten kan bli fratatt eiendomsretten til den kjøpte eiendommen gjennom en domstol.

Hovedfokus vil selvfølgelig være på. Slike krav er ikke overraskende, for banken vil kun kunne beskytte sine interesser på denne måten, dersom den ikke kommer ut for å få sikkerhet for lånet.

Merk følgende: poenget er at det slett ikke er nødvendig å tilfredsstille dette kravet fra banken. Det vil ikke være mulig å foreskrive denne forpliktelsen i avtalen med banken, derfor kan ingen strengt tatt kreve livsforsikring fra klienten.

Men være det som det måtte være, med livsforsikring vil låntakeren ha sine egne fordeler. Etter å ha forsikret, vil han få full garanti for at ingen av hans kausjonister i tilfelle hans død (eller uførhet) vil måtte betale sitt eget boliglån. Faktisk, når en forsikringstilfelle inntreffer, vil forsikringsselskapet tilbakebetale lånet.

Trenger medlåntakeren det?

Nå om hvorvidt det er nødvendig å forsikre liv og helse til boliglån medlåntaker. Over en lang periode med boliglånsbetaling risikerer medlåntaker på samme måte som låntaker selv.

Skjer det noe med ham, som låntakeren er forsikret fra, så kan det ikke være snakk om noen forsikringsutbetalinger, siden medlåner ikke er registrert i forsikringen. Og i fremtiden må låntakeren betale boliglån på egenhånd.

Derfor, for å unngå dette, det er også tilrådelig å forsikre livet til medlåntakeren, selv om dette ikke er et obligatorisk trinn for å få et boliglån.

Er det mulig å klare seg uten eller ikke?

Som nevnt tidligere, til tross for bankens insisterende tilbud om livsforsikring av låntaker, kan et boliglån tas uten. Selvfølgelig har bankene sine egne metoder for overtalelse, som de gjerne vil bruke.

Hvordan velge bort?

Du kan alltid nekte livsforsikring. Dette vil imidlertid bli fulgt opp av bankens handlinger rettet mot å redusere egen risiko. Dette ser vanligvis ut som en merkbar økning i boliglånsrenten. Ved å varsle om dette på forhånd vil banken forsøke å påvirke kunden til å ombestemme seg.

Fordeler og ulemper med løsningen

Kansellering av denne forsikringen lar deg på den ene siden unngå ekstra forsikringskostnader. Men ulempene kan virke viktigere for noen. Faktisk, i tillegg til den økte renten, vil låntakeren også møte sine egne risikoer beskrevet ovenfor.

Og banken kan også «søte» valget ved å sette ned renten ved tegning av forsikring. Dessuten kan han redusere prosentandelen ganske alvorlig, ned til 0,5% -0,8%.

Referanse: I løpet av årene vil en slik rabatt tillate deg å spare betydelig, for eksempel ved å ta et lån på to millioner i 15 år til 1%, og etter å ha mottatt en rabatt på 0,5%, kan du spare rundt 200 tusen rubler .

Hvor mye koster det å forsikre helsen?

Av alle boliglånsforsikringer er livs- og helseforsikring den dyreste. De dyreste er faktisk de polisene som har størst sjanse for en forsikret hendelse.

Risikoen avhenger i sin tur av alderen til låntakeren (jo eldre han er, jo større er risikoen) og tilstedeværelsen av kroniske sykdommer.

Det er verdt å huske det forsikringspremier betales årlig og frem til utløpet av låneperioden. Og samtidig justeres bidragsbeløpet hele tiden, og hver gang beregnes det på nytt avhengig av restbeløpet på gjelden.

Priser og tariffer

Vurder hvor mye det vil koste å forsikre deg. Vanligvis er gjennomsnittsprisen for en forsikring omtrent 1,5 % per år av lånekostnaden. Samtidig vil maksimalkostnaden for helse- og livsforsikring ikke overstige 2%. Det viser seg at i gjennomsnitt, med et lån på en million, vil betalingen for det første året være omtrent 15 000 rubler og vil bli beregnet på nytt i fremtiden.

Hvordan beregne kostnadene?

Kostnaden for forsikring vil direkte avhenge av gjeldens saldo på beregningstidspunktet, samt fra forsikringsselskapet der polisen er kjøpt. For å bestemme valget av et forsikringsselskap, kan du bruke online kalkulatorer for å beregne kostnadene for forsikring.

Viktig: For hver klient vil premiebeløpet være forskjellig, fordi forsikringsselskapene bruker et stort antall koeffisienter på beregningen, både økende og avtagende.

For eksempel vil eldre måtte betale høyere bidrag enn yngre fordi de har høyere risiko for sykdom eller død.

Menn kan også heve tariffen sammenlignet med kvinner, fordi kvinner ifølge statistikken har lengre forventet levealder. Dessuten er det mer sannsynlig at folk som jobber under skadelige forhold blir syke og dør.

Den nøyaktige tariffen beregnes individuelt for hver, forsikringsselskapene har imidlertid sin egen spesifikke basisrente, som de bygger på ved å bruke økende/reduserende satser.

Du kan lære mer om hvordan du finner ut hvor livs- og helseforsikring for et boliglån er billigere.

Påkrevde dokumenter

For å kunne utarbeide en forsikringskontrakt, må du oppgi følgende sett med dokumenter:

• Låntakers pass.
• Låntakers søknadsskjema. Den fylles ut og skrives ut på stedet.
• Den inngåtte boliglånsavtalen.
• Medisinsk erklæring om helsetilstand til låntaker (tatt på klinikken). Hvis det bekrefter god helse til klienten, kan forsikringspremien reduseres.
• I tillegg til legeerklæringen kan det kreves attest på at låner ikke er registrert hos psykiater.

Polisen utstedes etter første gangs betalte forsikringspremie.

Utarbeidelse av en avtale med Storbritannia

Forsikringsavtalen bør behandles svært nøye. Spesielt du bør være oppmerksom på følgende punkter:

1. Forsikringstid. Forsikringsavtalen skal være gyldig gjennom hele låneperioden. I dette tilfellet må utbetalinger skje årlig.
2. Forsikringsområde. Avtalen må være gyldig over hele verden, uten unntak.
3. Unntak som det ikke vil være forsikringsutbetalinger for. De må leses nøye og huskes.

Hva trenger du å spesifisere i dokumentet?

Det er flere forsikringstilfeller for livs- og uføreforsikring, hvor forsikringsselskapene forplikter seg til å betale forsikringsmidler. Alle tilfeller må spesifiseres i forsikringsavtalen:

• Begynnelsen av låntakerens død.
• Låntaker får I-gruppen uførhet (fullstendig tap av arbeidsevne).
• Innhenting av låntakeren av II-gruppen av funksjonshemming (i tilfelle delvis uførhet).

I tillegg er det verdt å huske på unntakene, der forsikringsselskapet vil bli fritatt for betalinger:

1. Tilfeller av skade på helse og/eller liv på grunn av ulovlige handlinger fra låntakeren, for eksempel fyllekjøring.
2. Forsikringstilfellet oppsto på grunn av et selvmordsforsøk under fiendtlighetene (inkludert eksponering for stråling).
3. Med solid bevis på forsettlig skade på helse og / eller liv, for å motta forsikringsutbetalinger.

Hva skal man gjøre i tilfelle lånemottakeren dør?

All eiendom til låntakeren, inkludert fast eiendom som ble ervervet under pant, er lovlig arvet.

• Hvis låntakeren var forsikret, og dødsfallet oppstod for forsikringshendelser, vil forsikringsselskapet betale ned den resterende pantegjelden. Arvingene i full rett vil kunne bruke den mottatte eiendommen.
• Hvis låntakeren ikke er forsikret, vil låntakerens gjeld gå til arvingene sammen med eiendommen.

Viktig: hvis de gir fra seg arven, vil eiendommen gå over i bankens eie og selges. I dette tilfellet har arvingene absolutt ingenting å regne med. Alt dette taler bare til fordel, og det er verdt å tenke på det.

Fremgangsmåte

For at forsikringskravsprosessen skal fortsette på riktig måte, må du gjøre følgende:

1. Til å begynne med bør arvinger nøye studere detaljene i forsikringspolisen.
2. Etter å ha bestemt alle nyansene, og forsikret seg om at dødsfallet var egnet for forsikringstilfellet, er det nødvendig å sende en melding om hendelsen til forsikringsselskapet. Fristen for å sende inn en melding er også spesifisert i kontrakten, og den bør ikke brytes, ellers vil det være nesten umulig å få boliglånsbetalinger fra forsikringsselskapet.
3. Banken vil videre iverksette etterforskning i denne saken.
4. Deretter må du samle inn og gi banken de nødvendige dokumentene.
5. Deretter vil forsikringsselskapet spille inn, men du bør ikke i noe tilfelle slutte å tjene penger på boliglånet. Dette må gjøres inntil forsikringsselskapet overfører sine midler.

Fra de nødvendige dokumentene må du samle inn følgende (vanligvis uttalt av en forsikringsekspert):

• Forsikringskontrakt, forsikring.
• Passet.
• En søknad i form av et forsikringsselskap.
• Dokumenter som bekrefter det som skjedde. De kan være dødsattesten til låntakeren, politirapporten, ulykkeserklæringen til foretaket osv.
• Informasjon om gjeldende beløp. Hentet fra banken.

Livsforsikring er ikke et obligatorisk trinn når du søker om boliglån, men bankene vil sterkt insistere på å få det. Men dette er virkelig verdt å tenke på fordi et slikt langsiktig lån medfører mye risiko ikke bare for banken, men også for låntakeren.

Ved avslag vil banken reassurere og heve renten på lånet. Og hvis det plutselig inntreffer en forsikringstilfelle, vil også gjelden hans gå over fra låntakeren til arvingene. Livsforsikring vil tillate deg å unngå dette: gjelden vil bli betalt av forsikringsselskapet, og eiendommen vil gå inn i arvingenes besittelse.

Hvis du finner en feil, velg et tekststykke og trykk Ctrl + Enter.

Banker, som gir et lån for kjøp av eiendom, utsteder ikke bare et boliglån på det, men krever også boliglånsforsikring. Å kjøpe en eiendomsforsikring er en forutsetning for enhver boliglånsavtale. Og hva med andre typer forsikringer?

Generell forståelse av hva boliglånsforsikring er

Boliglånsforsikring er en kombinasjon av forsikringstyper som er utformet for å beskytte de økonomiske interessene til hver enkelt deltaker i boliglån.

Behovet for å inngå slike avtaler skyldes behovet:

• banken - for å få garantier for tilbakebetaling av lån, som lar deg redusere renten og øke utlånsperioden i forhold til forbrukslån;
• klienten - for å oppnå økonomisk sikkerhet for evnen til å oppfylle sine forpliktelser ved død, uførhet, lavere inntekt og andre.

Hovedformålet med boliglånsforsikring er å omfordele risiko mellom assurandører, låntakere og långivere for å øke påliteligheten til boliglånsforsikringssystemet.

Typer boliglånsforsikring:

• eiendomsforsikring for et boliglån, som i henhold til kontrakten ble pantsatt, mot risikoen for tap eller skade;
• personlig, som representerer livs- og arbeidsevnen til klienten (låntaker eller medlåntaker);
• skjøte er forsikring mot tilfeller av eiertap av pantsatt eiendom som følge av opphør av eierskapet.

Som et tilleggsalternativ tilbyr forsikringsselskaper å forsikre det sivile ansvaret til eieren av lokalene før:

• av tredjeparter under driften av eiendomsobjektet (for eksempel fra tilfeller av oversvømmelse av naboenes leilighet);
• kreditor for manglende oppfyllelse av påtatte økonomiske forpliktelser (ved forsinkelse, dersom det er umulig å foreta betalinger i fremtiden).

Det særegne ved denne typen forsikring

Boliglånsrisikoforsikring er forskjellig ved at begunstiget under kontrakten er långiveren (banken). Ved forsikringstilfelle er det i hans favør at assurandøren foretar en forsikringsutbetaling. Dens størrelse kan ikke samtidig overstige mengden av utestående gjeld, og heller ikke mengden påført skade.

Det er en ordning for utbetaling av forsikringssummen i et engangsbeløp - umiddelbart - ved inngåelse av avtale for hele låneperioden. Ordningen med årlig utbetaling av forsikringssummen er mer vanlig.

Trenger jeg å forsikre en leilighet hvert år med boliglån? Ja. Dette er angitt i låneavtalen.

Lovligheten av krav for inngåelse av forsikringsavtaler

Eiendomsforsikring for boliglån: om det er obligatorisk eller ikke - tvister har pågått i lang tid, men det er en lov og det er rettspraksis.

I henhold til føderal lov nr. 102-ФЗ "På boliglån", er boliglåntakere pålagt å forsikre panteobjektet. Dokumentet sier ikke noe om andre typer forsikringer.

Personlig forsikring for boliglån Art. 935 i den russiske føderasjonens sivilkode er definert som frivillig. Bankene anbefaler imidlertid på det sterkeste at kundene deres tegner en slik forsikring. Det er valgfritt, men fraværet vil føre til en økning i lånerenten med minst 1%.

En lignende situasjon har utviklet seg med hensyn til eiendomsforsikring. Klienten har rett til å nekte, men lånet, som mer risikabelt, fra långiverens synspunkt, vil bli tilbudt ham på andre, mindre gunstige vilkår enn de låntakerne som gikk med på å oppfylle bankens krav.

Rettspraksis i forhold til slike tvister indikerer at kravet om å inngå en livs- og helseforsikringsavtale i de fleste tilfeller er anerkjent som et misbruk av avtalefriheten, siden de nektet å utstede et lån uten forsikring.

I henhold til instruksjonene fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen av 20. november 2015 nr. 3854-U, har låntakeren rett til å nekte forsikringsproduktet som er pålagt ham innen 5 dager fra datoen for signering av de relevante dokumentene. Beløpet betalt av ham må returneres i sin helhet.

Den russiske føderasjonens sentralbank forklarte imidlertid at hvis låntakeren nekter denne tjenesten, har långiveren rett til å endre vilkårene i standardavtalen og øke renten.

Denne klausulen er allerede inkludert i de fleste boliglånskontrakter. Kreditorer bruker også i stor utstrekning sin rett til å si opp boliglånsavtalen ensidig på grunn av kundens manglende overholdelse av vilkårene. Denne bestemmelsen er også presisert i lånedokumentasjonen. Banken sender kunden et varsel med krav om enten å tegne forsikring, eller han sier opp kontrakten. Det siste betyr at låntaker er forpliktet til å betale tilbake hele lånebeløpet, ellers vil han stå overfor søksmål.

En appell fra borgere (oftere i løpet av en rettssak) om at betingelsen om behovet for forsikring krenker deres rettigheter, aksepteres ikke: avtalen ble inngått under visse omstendigheter, som klienten ble advart om på forhånd.

Signaturen under dokumentene betyr enighet om oppfyllelse av kravene fastsatt av dem.

Typiske forsikringstilfeller

Forsikring av en eiendomsgjenstand som forsikringstilfelle forutsetter vanligvis:

• brann, inkludert en som har oppstått utenfor den forsikrede gjenstanden;
• husholdningsgass eksplosjon;
• katastrofe;
• flom som følge av en ulykke i vannforsyning, avløp eller varmesystem, selv om vannet kom fra tilstøtende lokaler;
• ulovlige handlinger fra tredjeparter (hooliganisme, ran, hærverk);
• faller på fast eiendom til fly (deres deler);
• identifisering av konstruksjonsfeil i konstruksjonen, som var ukjent for forsikringstaker på tidspunktet for kontraktsinngåelsen.

Du må være forberedt på at minimumspakken som tilbys av forsikringsselskapene, kun gir utbetalinger når det er forårsaket betydelig skade på den forsikrede eiendommen.

For eksempel, hvis tapetet ble skadet som følge av nabobukten, vil det ikke være noen betaling, og hvis noen knuste vinduet, kan du regne med kompensasjon for kostnadene. Hele saldoen på lånet betales først når anlegget er fullstendig ødelagt. Når det gjelder et privat hus, hvis grunnlaget forblir, vil bare en del av gjelden bli nedbetalt, fordi fra forsikringsselskapets synspunkt kan resten av bygningen fortsatt brukes til bygging av nye boliger .

For å få flere garantier, mer refusjon bør du tegne mer utvidet forsikring, men det vil koste mer.

Den neste typen boliglånsforsikring er livs- og helseforsikring til låntakeren. Forsikrede hendelser under en slik kontrakt er:

• forsikredes død på grunn av en ulykke eller sykdom som skjedde i løpet av kontraktens gyldighetsperiode;
• tap av arbeidsevne som følge av sykdom eller ulykke med oppnevning av 1 eller 2 grupper funksjonshemming.

Hva som er eiendomsforsikring for et boliglån er lettere å forstå fra listen over forsikrede hendelser under slike avtaler:

• anerkjennelse av salg og kjøp ugyldig (på grunnlag av klausul 2, kapittel 9 i den russiske føderasjonens sivilkode);
• tilbakekreving fra kjøper av bolig (helt eller delvis) av personer som beholdt eiendomsretten til denne gjenstanden.

Denne typen forsikring er utformet for å beskytte rettighetene til en godtroende kjøper. Bekreftelsen av forekomsten av forsikringstilfellet vil være en rettsavgjørelse. Betalinger i henhold til slike avtaler bør kompensere for låntakerens økonomiske kostnader og garantere långiveren å betale tilbake lånet.

I slike tilfeller har forsikringsselskapet rett til å yte full juridisk bistand, herunder å representere klientens interesser i retten.

Problemet med å motta forsikringsutbetalinger

Assurandøren har rett til å nekte å betale forsikringserstatning i en rekke tilfeller. Alle er spesifisert i forsikringsavtalen.

Personforsikring for boliglån forutsetter, som forsikringstilfelle, etablering av 2. eller 1. gruppe uførhet eller hans død. I dette tilfellet utføres hele betalingen én gang. I det første tilfellet forblir eiendommen i låntakerens eierskap, i det andre vil den inngå i boet og arvingene vil motta den uten noen heftelse (uten sikkerhet eller forpliktelse til å tilbakebetale lånegjelden). Men for eksempel vil erstatning i henhold til en livsforsikringsavtale bli nektet dersom døden inntrådte som følge av selvmord eller en bilulykke, som var den forsikrede skyldige. De vil ikke betale erstatning selv i tilfeller der klienten i utgangspunktet kjente til helseproblemer, som forsikringsgiveren vil finne i sin medisinske dokumentasjon, men ikke informerte om dette ved avtaleinngåelsen.

Det vil være problemer med refusjon for personer som har vært utsatt for yrkesmessig risiko, samt for de som på tidspunktet for forsikringstilfellet har alkohol eller narkotiske stoffer som ikke er foreskrevet av lege. funnet. Etter loven er ikke assurandøren i en slik situasjon forpliktet til å betale tilbake gjelden.

Hvis det ble utstedt livs- og helseforsikring for begge medlåntaker-ektefellene, vil gjelden til banken ved dødsfall bare bli tilbakebetalt med halvparten, d.v.s. 50 % av lånesaldoen. Hvis forsikringen ble laget under hensyntagen til visse proporsjoner, vil betalingen skje under hensyntagen til hvordan den ble skrevet i kontrakten. For eksempel, ved død av en av ektefellene, kan erstatningen utgjøre 70 % av saldoen, mens ved den andres død – 30 %.

I tilfeller der det ikke er noen sikker tro på at avslaget fra forsikringsselskapet er riktig, er det verdt å kontakte en advokat som er spesialisert på dette området.

Allerede ved den første konsultasjonen, etter å ha studert all dokumentasjonen, vil spesialisten kunne bekrefte eller avkrefte lovligheten av forsikringsgiverens handlinger og anta at det er tilrådelig å beskytte sine interesser i retten.

Hvordan spare penger på boliglånsforsikring

Forsikringsprogrammet som tilbys av långiverens ansatte er vanligvis et produkt som er ufordelaktig for låntakere. De fleste banker fungerer som mellommenn mellom den sanne forsikringstakeren, organisasjonen som kontrakten faktisk er inngått med, og som senere, om nødvendig, vil foreta forsikringsutbetalinger, og klienten. Følgelig vil utlåner mest sannsynlig ha rabatt fra "leverandøren" og samtidig betale en premie for å dekke sine egne utgifter.

Som et resultat kan en forsikringsavtale inngått på bankens kontor vise seg å være 10-20 % dyrere enn en avtale inngått på samme vilkår enten fra forsikringsselskapet selv eller fra dens andre offisielle partner.

Hvis du bestemmer deg for å tegne forsikring direkte fra forsikringsselskapet, sjekk med utlåner for en liste over akkrediterte selskaper. Til tross for at eventuelle restriksjoner på valg av forsikringsselskap i henhold til loven er uakseptable, kan de etableres til tross for dem. Derfor er det lurere å sjekke med banken listen over akkrediterte forsikringsselskaper.

Tatt i betraktning at forsikringsbeløpet beregnes basert på beløpet på lånesaldoen pluss renter som vil påløpe i løpet av neste år, er besparelsen mulig på grunn av tidlig tilbakebetaling av lånet.

Jo raskere pantegjelden blir nedbetalt, jo mindre renter betaler låntakeren, jo mindre blir forsikringssummen.

Du bør også vurdere forfallsdatoen for lånet. Ideelt sett må du gjette fristen for full tilbakebetaling av lånet innen slutten av neste forsikringskontrakt. Hvis det ikke fungerte, kan du, etter å ha utstedt et passende sertifikat fra utlåner om fravær av gjeld, kontakte forsikringsselskapet med en forespørsel om å returnere en del av det forsikrede beløpet i henhold til det faktiske tidspunktet for eksistensen av låneforpliktelsen ( gjeld til banken).

Hvordan forsikre deg selv med et boliglån, for ikke å betale for mye. Ved fastsettelse av forsikringssummen tar forsikringsgiverne hensyn til:

• klientens alder. Forsikringen vil være billigere for personer som er 25-35 år gamle;
• prisen på en eiendom - jo dyrere den er, jo mer må du betale forsikringsselskapet;
• med personlig forsikring kan de bli bedt om å gjennomgå en medisinsk undersøkelse, som et resultat av at kostnaden for polisen vil bli bestemt. Jo færre helseproblemer en person har, jo færre dårlige vaner han har, jo mer rabatt vil han få;
• jo større lånebeløpet er, desto større vil forsikringssummen bli avsatt som skal betales.

Sammendrag

Boliglånsforsikring: obligatorisk eller ikke? Det kreves forsikringsavtale for pantsatt eiendom. Resten - formelt sett ikke, faktisk, banken indirekte (gjennom forverring av kredittforhold eller til og med nektet å inngå en boliglånsavtale) tvinger kundene til å godta dette kravet.

Fra et økonomisk synspunkt er det noen ganger litt mer lønnsomt å godta en økning i lånerenten, men nekte tilleggsforsikring.

Renter påløper jevnlig på gjeldens saldo, som avtar etter hvert som innbetalinger mottas for å tilbakebetale lånet, dvs. månedlig eller enda oftere. Ved fastsettelse av forsikringsbeløpet tas det hensyn til beløpet fastsatt ved årets begynnelse.

En rimelig løsning på dette problemet er å oppfylle kravet til långiveren, men inngå en boliglånsforsikring direkte med forsikringsselskapet.

Fordelen for låntakeren med boliglånsforsikring er at når en forsikringstilfelle inntreffer, selv om banken vil motta betalingen, vil borgeren bli frigjort (delvis eller helt) fra forpliktelsene til å betale boliglånet.

I vanskelige tider, som i forsikringen er angitt som forsikringstilfeller (tap av eiendom, uførhet osv.), kan dette være til stor hjelp.

Med tanke på ovenstående kan vi si at et boliglån er et risikabelt prosjekt for låntaker og forsikringsgiver. En bank med full forsikringspakke og sikkerheten risikerer mindre.