Det er verdt å tenke på at langsiktige investeringer vanligvis er mer lønnsomme. Innskudd med kapitalisering og mulighet for påfyll er som regel mest.

La oss anta at det opprinnelige beløpet ikke er nok til å kjøpe noe. Da trenger du påfyll for å spare til det. En viss del av midlene kan legges til startbeløpet fra lønnen. Beløpet vil også vokse, dersom rentene på innskuddet ikke trekkes, vil de legges til hovedstolen, og periodiseringen vil gå på totalbeløpet. Når du velger et innskudd, bør du også være oppmerksom på hyppigheten av kapitalisering av interesse.

I denne artikkelen:

Store bokstaver

Påløpte innskudd belastes på ulike måter.

Store bokstaver er delt inn i tre typer, disse er:

• Månedlig renteberegning (mest lønnsomt).
• Kvartalsvis opptjening.
• Periodisering av betalinger ved slutten av terminen (minst lønnsomt).

For banker er sistnevnte type kapitalisering å foretrekke, siden penger kan brukes hele tiden.

Bruker du innskuddet ditt til å spare penger?

jeg brukerIkke bruk

Om ønskelig kan innskyter overføre sparepengene fra kontoen til en spesiell konto og bruke disse pengene som passiv inntekt. For eksempel, hvis du har satt inn en million rubler, vil mengden passiv inntekt, med en hastighet på 10% per år, være 10 tusen rubler per måned. Midler fra spesialkontoen kan tas ut når som helst.

Innskudd med høyest rente

Til dags dato regnes følgende innskudd som produktene med høyest rente:

• «Tradisjoner» fra Alef Bank.
• "Premium Rentier" fra Transcapitalbank.
• «Min kapital» fra Finam Bank.
• Sparing fra Metallinvestbank.
• Privilegium fra Expobank.
• "Good Deed" fra AyManiBank.
• «Lucky coin» fra Ecoprombank og en rekke andre.

"Tradisjonstrohet" fra Alef Bank

Banken tilbyr en rente på 11% per år på et innskudd i rubler. Du kan sette et beløp fra 50 tusen til en million for et år.

Hvis du plasserer midler i utenlandsk valuta, vil renten variere fra 4,3 til 5 prosent for dollar og fra 3,3 til 4 prosent for euro. Renter beregnes månedlig. Etterfylling er mulig. Om nødvendig kan du ta ut deler av midlene før tidsplan, men samtidig må det være en minimumssaldo på kontoen. I dette tilfellet vil det ikke være tap av interesse.

"Premium Rentier" fra Transcapitalbank

Innskuddsrenten varierer fra 8,85 til 9,5 prosent i rubler. Innskuddsbeløpet er 50 millioner rubler eller en million dollar eller euro. Prosentandelen er 0,75-1,9 og 0,5 til 1,65 prosent for henholdsvis dollar og euro. Midler er plassert for 183-370 dager.

Pålitelige innskudd i VTB-24

Du bør sannsynligvis ikke ta risiko når du plasserer midler på et innskudd ved å kontakte en bank du ikke kjenner. Det er mye tryggere å kontakte en pålitelig partner, selv om hver av oss selvfølgelig bestemmer dette problemet for seg selv. Som regel, jo høyere rente på et bankinnskudd, jo høyere er risikoen for dette produktet. Store pålitelige banker har også utviklet en rekke interessante tilbud til sine kunder. Du kan være trygg på sparepengene dine som er satt inn her "

Populært innskudd "Lønsomt"

Det er for øyeblikket ingen aktive alternativer for Sberbank-innskudd med kapitalisering. Men banken tilbyr et bredt spekter av innskudd på ulike vilkår. Du kan søke om innskudd online eller kontakte en bankfilial.

Innskuddskalkulator

Innskuddsbeløp

Rente (%)

Innskuddsperiode (måneder)

Månedlig rente

Reinvestert trukket tilbake

Et lån til de beste vilkårene – ha tid til å få det!

TOP lån for de siste 3 månedene:

Setning

Maksimumsbeløp

Online søknad

For eksempel et populært innskudd kalt "Lønsomt".

Det kan lages både i og i utenlandsk valuta:

• I rubler er det maksimale investeringsbeløpet en og en halv million. Penger kan settes inn i en periode på tre måneder til 7,4 %. Renter på innskuddet kan enten trekkes ut månedlig eller legges igjen på en konto hvor de vil bli kapitalisert.
• Størrelsen på innskuddet i amerikanske dollar er begrenset til femti tusen, det kan gjøres for en periode på minst to år på 1,6%. Hvis du har tenkt å sette inn penger i banken i euro, er sparerenten 0,01 %. Midler aksepteres for en periode på minst tre måneder, beløpet er ikke mer enn tre tusen euro.

Delvis uttak og etterfylling av dette innskuddet er ikke mulig.

Innskudd, hvor hele beløpet tas ut ved slutten av terminen, er praktisk nettopp som sparing. En viktig fordel for noen er imidlertid ikke bare kapitalisering av interesse, men også muligheten for å fylle på innskuddet.

Påfyllende innskudd "kumulert på nett"

Hvis du ønsker å akkumulere et visst beløp, vil muligheten til å fylle på din, for eksempel etter lønn, sannsynligvis være viktig for deg. Et slikt innskudd hos VTB-24 kalles Accumulative Online. Renten du får på den er 7,1 %. Et beløp på hundre tusen rubler og mer aksepteres på innskuddet. For en periode på tre måneder eller mer.

Den elektroniske innskuddskalkulatoren hjelper deg raskt å beregne renten på ethvert innskudd, inkludert kapitalisering, påfyll og skatter, samt vise renteberegningsplanen. Hvis du planlegger å åpne et innskudd, vil kalkulatoren hjelpe deg med å beregne potensiell avkastning på forhånd.

Rentekapitalisering

Ved et vanlig innskudd betaler banken de påløpte rentene til innskyteren på månedlig basis (eller med en annen frekvens spesifisert i avtalevilkårene). Dette kalles "enkel interesse". Et innskudd med kapitalisering (eller «rentesammensatte») er en betingelse der påløpte renter ikke betales, men legges til innskuddsbeløpet og dermed økes. I dette tilfellet vil den totale inntekten fra innskuddet være høyere.

Ved hjelp av en innskuddskalkulator kan du sammenligne resultatene ved å beregne to like innskudd (med og uten store bokstaver) og se forskjellen.

Effektiv rente på innskuddet

Denne egenskapen er kun relevant for innskudd med rentekapitalisering. På grunn av at det ikke betales renter, men brukes til å øke innskuddsbeløpet, er det åpenbart at dersom innskuddsbeløpet øker månedlig, så vil også den nypåløpte renten på dette beløpet være høyere, samt den endelige inntekten.

Formel for beregning av effektiv rente:

hvor
N - antall rentebetalinger i løpet av innskuddsperioden,
T er betegnelsen for å plassere innskuddet i måneder.

Denne formelen er ikke universell. Det er kun egnet for innskudd med kapitalisering en gang i måneden, hvor perioden inneholder et helt antall måneder. For andre innskudd (for eksempel et innskudd i 100 dager) vil ikke denne formelen fungere.

Det finnes imidlertid også en universell formel for beregning av effektiv rente. Ulempen med denne formelen er at du kan få resultatet først etter å ha beregnet renten på innskuddet.

Effektiv rate = (P/S) * (365/d) * 100

hvor
P - påløpte renter for hele innskuddsperioden,
S - innskuddsbeløpet,
d - innskuddets løpetid i dager.

Denne formelen passer for alle innskudd, med alle vilkår og hvilken som helst kapitaliseringsfrekvens. Hun beregner ganske enkelt forholdet mellom inntekten mottatt og det opprinnelige bidragsbeløpet, og bringer denne verdien til den årlige renten. Bare en liten feil kan være tilstede her hvis perioden for bidraget eller deler av det falt på et skuddår.

Dette er metoden som brukes for å beregne den effektive renten i innskuddskalkulatoren som presenteres her.

Inntektsskatt på innskudd

Den russiske føderasjonens skattekode gir beskatning av innskudd i følgende tilfeller:

• Hvis renten på et rubelinnskudd overstiger verdien av styringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen på tidspunktet for inngåelsen eller forlengelsen av avtalen, økt med 5 prosentpoeng.
• Dersom renten på et valutainnskudd overstiger 9% .

Skattesatsen er 35% for innbyggere i Den russiske føderasjonen og 30% for ikke-bosatte.

I dette tilfellet pålegges skatten ikke hele inntekten mottatt fra innskuddet, men bare den delen som mottas som følge av overskridelsen av renten på innskuddet av terskelrenten. For å beregne skattegrunnlaget (skattepliktig beløp) må du først beregne rentene som betales etter nominell innskuddsrente, og deretter foreta en tilsvarende beregning etter terskelrenten. Forskjellen mellom disse beløpene vil være skattegrunnlaget. For å få skattebeløpet gjenstår det å multiplisere dette beløpet med skattesatsen.

Innskuddskalkulatoren vår vil beregne innskuddet ditt inkludert skatter.

Hilsener! I dag skal vi snakke om bankinnskudd. Et instrument som seriøse investorer ikke anser som et investeringsmiddel i det hele tatt - på grunn av dets lave lønnsomhet. Men det er unntak fra enhver regel...

Så, innskudd med kapitalisering og påfyll: hvorfor, hvor og hvor mye?

Det første som begynner med å utarbeide en personlig økonomisk plan er ikke investeringer, men dannelsen av reserver! For hvis du investerer fra bunnen av, vil du mest sannsynlig aldri nå ditt endelige mål. Investeringsfondet vil stadig "vaskes ut" av force majeure: hastebilreparasjoner eller en "hot" billett til Tyrkia.

Uforutsette utgifter bør dekkes av:

• Forsikringer
• Økonomisk reserve i mengden av utgifter for 3-6 måneder

Dessverre er rentene på innskudd i utenlandsk valuta i Russland nå rundt 1 % per år. Derfor er det bedre å investere store beløp i dollar og euro i eiendeler i utlandet - det samme, og.

Valget av bank bør tas på en ansvarlig måte. Mitt råd: fokus på de TOP 15 største bankene i Russland. I september 2016 inkluderer dette: Sberbank, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Binbank, Raiffeisenbank og Rosbank.

Hvorfor bare gigantiske banker? Fordi sannsynligheten for deres konkurs er flere ganger lavere enn for små regionale banker. Det er klart at innskudd på opptil 1,4 millioner rubler er forsikret og vil bli betalt gjennom DIA. Men du må fortsatt bruke mye krefter, nerver og tid på dette. Og forskjellen på 1-3% per år (spesielt for små mengder) tror jeg ikke er så betydelig ...

I tillegg kan store banker tilby en haug med praktiske tilleggstjenester. Og de har også mye flere filialer, terminaler, minibanker: både i Moskva og i andre byer i Russland.

Løpende innskudd med påfyll og kapitalisering

Så du bestemte deg likevel for å lytte til rådene mine og åpne et innskudd i en bank for å opprette en finansiell reserve. Hvilke planer kan du anbefale?

B&N Bank "Månedlig inntekt"

Du kan åpne et innskudd på 10 000 rubler i en periode fra tre måneder til to år. Satsen varierer fra 6,4 % til 8,4 % per år. Aksept av ytterligere innskudd stopper 30 dager før sluttdatoen for innskuddet.

Et innskudd kan også åpnes i dollar eller euro (fra 300 USD). Riktignok vil lønnsomheten til innskudd i utenlandsk valuta være symbolsk: henholdsvis opptil 1,95% og opptil 1%.

Hvis "Månedlig inntekt" åpnes gjennom "B & NBANK-online"-systemet, øker satsen med 0,5%. Det er en bonus for pensjonister: + 0,15 % til grunnrenten.

• Egenhet

En av de høyeste prisene blant store banker.

Rosselkhozbank

Det "akkumulative" innskuddet kan åpnes for et beløp på 3000 rubler eller 100 dollar / euro. Det er tillatt å fylle på depositumet for samme beløp når som helst, men senest 30 dager før utløpet av innskuddsperioden.

Utbyttet i rubler er 6,40-7,25%, i dollar - 0,15-1,45%, i euro - 0,01-0,50% per år. Men åpner du et innskudd eksternt, vil renten være litt høyere.

• Egenhet

Gratis kort med tariffplanen "Amur Tiger - kort for innskudd" (hvis innskuddsbeløpet er mer enn 50 000 rubler).

Alfa Bank

Her kalles sparegrisen med store bokstaver og uten delvis angrerett «Premier». Minste inngangsavgift er 10 000 rubler med en påfylling på 5 000 rubler eller mer. Du kan åpne Premier i en periode på tre måneder til ett år. Som i andre banker avhenger avkastningen hos Alfa-Bank av beløpet og løpetiden på innskuddet: fra 5,8 % til 7,2 % per år.

Ved symbolsk rente (opptil 1,5 % per år) kan "Premier" åpnes i dollar og euro.

• Egenhet

Du kan koble til praktiske tjenester for automatisk akkumulering.

Sberbank i Russland

I Sberbank heter «sparegrisen» «Replenish». Du kan gjøre et innskudd på 1000 rubler med påfyll fra samme tusen. Innskuddets løpetid velges i området fra tre måneder til tre år. Forresten, kontantløs påfylling er ikke begrenset i beløp i det hele tatt (via nettbanken kan du overføre hundre eller ti rubler til innskuddskontoen).

Tar man hensyn til kapitalisering av renter, vil "Top up"-avkastningen være 5,68-6,5 % per år. I utenlandsk valuta er makskursen 1,15 % i dollar og 0,20 % i euro.

Når du gjør et innskudd gjennom nettbanken Sberbank Online, vil avkastningen bli høyere med et par tideler av en prosent.

• Egenhet

Det rimeligste minimumsbeløpet på markedet for å åpne et innskudd.

Og i hvilken bank har du et innskudd? Abonner på oppdateringer og del linker til nye innlegg med vennene dine på sosiale nettverk!

kamu butuh hiburan untuk bermain judi online seperti permainan yang ada untuk kamu mainkan diamana agen sbobet terpercaya dapat dengan mudah kamu mainkan dimanapun dan kapanpun yang kamu inginkan

jarak dan uang tak mebataskan keinginan mu untuk bermain tebak angka yang ingin kamu mainkan agen togel terbaik dikelas nya kelas 1 atau berapapun akan dibayar bosku

semua permainan yang ingin kamu mainkan dan ketahui semua dapat dengan mudah kamu mainkan demi kenayamanan dalam bermain situs bola untuk semua permainan yang ada untuk kamu

Problemet med å velge type sparekonto er det mest presserende for de som bestemte seg for å overlate sparepengene sine til banken. De mest lønnsomme i dag er innskudd med månedlig kapitalisering av interesse i Moskva. Denne tjenesten har blitt tilbudt av mange finansinstitusjoner de siste årene. Den mest synlige fordelen med et slikt program er når midler settes inn på en konto for en lang periode (i ett år eller mer).

I kjernen er kapitalisering en månedlig eller kvartalsvis økning i størrelsen på en investering på grunn av påløping av renter på hovedstolen og på fortjenesten fra den. Dermed oppnås maksimal inntekt på innskuddet. Og selv om rentenivået på den kapitaliserte kontoen er lavere enn standarden, vil det endelige overskuddet ved utgangen av året være høyere.

Det skal også bemerkes at innskudd som ikke innebærer tidlig delvis uttak av finansiering er til særlig fordel for kundene.

Vilkår og prosedyre for åpning

Akkumulative programmer kan være av flere typer:

Vilkårene for å åpne sparekontoer er ganske enkle og konsise. Kunden må oppfylle noen få krav:

Innskuddsprogrammer i Moskva-banker er preget av følgende parametere:

0,2 - minimumssatsen i% i Moskva i rubler;

7,43 - maksimal rate i% i byen i rubler;

0,01 - min rate i % i Moskva i utenlandsk valuta;

2 - maks rate i % i byen i utenlandsk valuta;

Sparekonto - det mest lønnsomme (med høyeste vurdering) innskuddet i byen i rubler;

3 - minimumsrenten i% av det mest lønnsomme innskuddet i rubler;

7,43 - maksimal rente i% av det mest lønnsomme innskuddet i rubler;

1 - minimumsbeløpet for å gjøre det mest lønnsomme innskuddet i rubler;

fra 1 måned - plasseringsperiode for det mest lønnsomme innskuddet i rubler;

Multicurrency Premium + - det mest lønnsomme (med høyest rangering) innskuddet i Moskva i utenlandsk valuta;

2 - min rate i % av det mest lønnsomme innskuddet i utenlandsk valuta;

2 - maksimal rente i % av det mest lønnsomme innskuddet i utenlandsk valuta;

847500 - minimumsbeløpet for å gjøre det mest lønnsomme innskuddet i utenlandsk valuta;

370 dager - plasseringstiden for det mest lønnsomme innskuddet i utenlandsk valuta;

For å åpne et innskudd til høye renter er det nok:

1. Gå til den offisielle nettsiden til bankorganisasjonen.

2. Studer aktuelle tilbud.

3. Ta et valg til fordel for det mest lønnsomme programmet.

4. Lag og send inn en elektronisk søknad om den aktuelle prøven.

5. Besøk nærmeste filial til et finansselskap og inngå en samarbeidsavtale med det.

Muligheten til å utstede et kapitalisert innskudd lar deg effektivt bruke klientens gratis midler. Fordelene med et slikt program er: et praktisk system for akkumulering og økning av økonomi; opprettelse av en reservekilde for budsjettpåfylling; sikker lagring av midler; få maksimal fortjeneste.

Innskudd med månedlig rentekapitalisering er populært blant bankkunder. På bakgrunn av klassiske innskuddsprogrammer har de høy avkastning. Dette skyldes at renter beregnes gjennom hele avtaleperioden og periodisk legges til hovedstolen på innskuddet.

De vanligste er månedlige, daglige og kvartalsvise store bokstaver. Dette betyr at renter for eksempel beregnes ved slutten av hver måned og legges til beløpet på innskuddet, og deretter beregnes renter på renten, og dermed øker det totale overskuddet.

Til analysen har vi valgt ut de største bankene i landet med god kredittvurdering. Pålitelighetsfaktoren er en av de viktigste når du velger en bank for å plassere et innskudd, fordi ved å overlate pengene sine til en kredittinstitusjon, vil kunden være sikker på at han ikke risikerer sparepengene sine.

Etter å ha studert de tilgjengelige forslagene, inkluderte vi Sberbank, VTB24, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, NOMOS-BANK, UniCredit Bank, Rosbank, Russian Standard, URALSIB, Home Credit Bank og Citibank i vurderingen . De er utpekt som systemviktige og markedsfører aktivt innskuddsproduktene sine.

Rangeringen inkluderer lønnsomme innskudd med kapitalisering, med maksimal rente i russiske rubler. Tabellen viser nominell rente eksklusive kapitalisering av renter. For analysen tok vi standardprogrammer egnet for alle kategorier innskytere, som kan utstedes på bankens kontor. Vi vurderte ikke spesialtilbud, for eksempel til pensjonister eller studenter, på samme måte som nettinnskudd. Tabellen inkluderer innskudd med månedlig rentekapitalisering (både etterfylte innskudd og ikke), ett fra hver bank (med maksimal rente).

Merk!

Vi har valgt ut de beste tilbudene for deg fra de største bankene i landet med god kredittvurdering.

Analyseresultater

Under analysen fant vi ut at nesten alle kredittinstitusjoner tilbyr flere programmer med rentekapitalisering i rubler, amerikanske dollar og euro. Det viste seg at kun Citibank ikke har kapitaliserte innskudd. I Sberbank er kapitalisering mulig for alle programmer, og klienten velger uavhengig: trekk renter eller legg dem til hovedbeløpet på innskuddet. Renten avhenger vanligvis av løpetiden og beløpet på innskuddet. Minimumssatsen er 5,6 % per år (hos Raiffeisenbank), og maksimumsrenten er 10 % per år (hos Home Credit Bank).

Nedenfor vil vi vurdere i detalj betingelsene for innskudd fra lederne av rangeringen.

Home Credit Bank

Banken tilbyr å åpne et innskudd "Lønsomt år" i rubler med en månedlig kapitalisering (på forespørsel fra kunden) og den høyeste prisen blant de andre deltakerne i vurderingen. Det første bidraget til innskuddet er bare 1000 rubler, løpetiden er 12 måneder. Det er mulig å gi ytterligere bidrag til et beløp på 1000 rubler eller mer, men senest 90 dager etter at innskuddet er gjort. Uttak av deler av midlene fra kontoen er ikke fastsatt i avtalen. Renten avhenger ikke av innskuddsbeløpet og er 10 % per år. Ved tidlig oppsigelse av innskuddet er satsen 4,5 % per år.

Alfa Bank

På andre plass i vurderingen er Pobeda-innskuddet med høyest rente blant andre innskudd fra Alfa-Bank. Minste innledende betaling er 10 000 rubler, plasseringsperioden er 92, 184 eller 276 dager, 1 år, 550 dager, 2 eller 3 år. Innskuddsvaluta - rubler, amerikanske dollar og euro. Renter beregnes månedlig og legges til hovedstolen på innskuddet (kapitalisert). Den nominelle prisen avhenger av løpetiden, beløpet og er 6,6-9,5 prosent per år i rubler. Kontrakten gir ikke mulighet for å ta ut deler av midlene og fylle på kontoen.

VTB 24

Den tredje plassen i rangeringen er okkupert av "Optimal Choice"-innskuddet i rubler. Klienten bestemmer selv om han vil motta renter på egen konto eller legge den til innskuddsbeløpet. Hyppigheten for renteopptjening velges også av innskyter. Du kan motta renter månedlig, kvartalsvis eller på slutten av terminen. Ytterligere bidrag på 1000 rubler eller mer godtas. Kun kapitaliserte renter kan trekkes fra kontoen.

Renten avhenger av løpetiden og beløpet på innskuddet. I løpet av perioden for å plassere midler, reduseres størrelsen på innsatsen. Avtalens varighet er 18 måneder, beløpet for den første betalingen er 30 000 rubler. Rente i opptil 180 dager - 9% per år, fra 181 dager til 545 dager - 5% per år.

URALSIB

Fjerdeplassen i vurderingen er okkupert av det "stabile" innskuddet i russiske rubler, amerikanske dollar og euro. Minste investeringsbeløp er 10 000 rubler, løpetiden er 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 dager. Det er mulig å fylle på kontoen i løpet av avtaleperioden. Ved ytterligere bidrag er det imidlertid begrensninger som finnes på bankens nettsider.

Minimumsbeløpet for et tilleggsbidrag er 5000 rubler. Når du går til neste totale gradering, øker frekvensen. Renter beregnes på månedlig basis og aktiveres på forespørsel fra investor eller betales til en egen konto. Renten avhenger av løpetiden, beløpet på innskuddet og er 6,7-9 prosent per år.

Rosselkhozbank

Femteplassen i tabellen er okkupert av "Classic" innskudd i rubler, amerikanske dollar og euro. Minste innledende betaling er 3000 rubler, løpetiden er fra 31 til 1460 dager. Renter betales etter kundens valg: ved slutten av terminen eller månedlig, til en egen konto eller legges til hovedbeløpet på innskuddet. Etterfylling av innskudd og uttak av deler av midlene fra kontoen er ikke fastsatt i avtalen. Renten avhenger av løpetiden, beløpet på innskuddet, metoden for å plassere innskuddet og hyppigheten av rentebetalinger. Forutsatt at det betales renter ved slutten av terminen, er satsen fra 6,5% til 9,9% per år, og med månedlig betaling av renter og kapitalisering - fra 6,5% til 8,80%.