Hovedårsaken til gjeld på lån er en kraftig inntektsnedgang når en låntaker blir sagt opp. Noen forsikringsselskaper er villige til å beskytte denne risikoen. Sravn.ru fant ut detaljene i en slik forsikring.
Hva gir forsikringen?
Du kan forsikre deg mot å miste jobben med nesten alle typer utlån: fra forbrukslån til boliglån. " Essensen av tjenesten er at forsikringsselskapet gir kunden materiell støtte for å oppfylle låneforpliktelsene ved tap av en inntektskilde som følge av tap av jobb. Det månedlige utbetalingsbeløpet under et slikt forsikringsprogram, som betales til kunden innen seks måneder eller et år (avhengig av låneprogrammet), er omtrent lik beløpet på låneutbetalingen", - sier Daria Fedorova, markedsdirektør i Banking Insurance Company (nær Russian Standard Bank). På nettstedet til organisasjonen hennes er det gitt en beregning i henhold til følgende betingelser: låntakeren tok opp et lån på 100 tusen rubler. i to år og fikk sparken. For 6 måneders fravær av opptjening utgjorde gjelden 36 tusen rubler. Den uforsikrede ville skylde disse pengene, men forsikringstakeren ville få 43,2 tusen rubler. - tar hensyn til kostnadene ved polisen ( 6 tusen rubler) ville betale ned gjelden og forbli i positivt territorium for 1,2 tusen rubler.
Avhengig av programmet kan imidlertid betalingsbetingelsene være forskjellige. For eksempel, i "AlfaStrakhovaniya" vil ikke kompensasjon bli gitt hvis den forsikrede hendelsen skjedde innen tre måneder etter kjøp av forsikringen, samt hvis en person finner en jobb innen tre måneder etter å ha mistet den.
Egenhet
Forsikring gir ikke erstatning for oppsigelse av låntaker på eget initiativ. " Utbetaling skjer dersom låntaker nedbemannes eller arbeidsgiverorganisasjonen avvikles. I dette tilfellet må oppsigelsen gjøres i samsvar med alle normer i arbeidslovgivningen i Den russiske føderasjonen", - sier Maria Tymoshenko, leder av avdelingen for samhandling med forsikringsselskaper av Renaissance Credit Bank.
I Nomos-Bank kan listen over forsikrede hendelser utvides til oppsigelse av tjenestekontrakten i tilfelle avslag fra arbeidstakeren fra den foreslåtte stillingen, samt tidlig oppsigelse av tjenestemannen i henhold til kontrakten på grunn av familieforhold.
Forsikring kjøpers krav
De generelle kravene til kjøperen av forsikringen er:
- minimumsalderen er 18-21 år, men ikke eldre enn 55 år for kvinner og 60 år for menn;
- russisk statsborgerskap;
- samlet arbeidserfaring på minst 1 år, og på siste arbeidssted - minst 3 måneder.
I prinsippet, hvis låntakeren ble godkjent for et lån, har han allerede bestått filteret, og han vil definitivt ikke bli nektet kjøp av forsikring.
Hvor mye er det?
Det hele avhenger av mange faktorer: størrelsen på lånet, dets type og løpetiden på lånemidler. For eksempel er det i Nomos Bank 3-4% fra lånebeløpet, i AlfaStrakhovanie - 0,8% , og hos Citibank - 330 gni. per måned (med lån 250 tusen rubler, tatt i 35 måneder).
Hvordan får jeg betalt?
For å motta erstatning må forsikringstaker melde seg på arbeidsformidlingens lokale kontor innen 10 virkedager etter oppsigelse. Innen en periode på 5 til 60 dager, varsle forsikringsselskapet om forekomsten av en forsikret hendelse, og gi også følgende pakke med dokumenter:
- en kopi av passet ditt;
- en kopi av arbeidsboken;
- en kopi av låneavtalen med banken;
- en kopi av den avsluttede arbeidsavtalen;
- en kopi av en kontoutskrift om tilstedeværelse av gjeld;
- originalt sertifikat 2-NDFL som indikerer inntekt for de siste tre månedene;
- original attest fra Arbeidssentralen som bekrefter mangelen på arbeid.
Etter å ha mottatt dokumentene, vil assurandøren erstatte tap i en periode på to til tre uker. I følge Stanislav Chernyatovich, administrerende direktør for avdelingen for arbeid med finansinstitusjoner i AlfaStrakhovanie, mottar 97 personer av 100 som søkte utbetalinger.
Finnes det noen alternativer?
Eksperter på forsikringsmarkedet som er intervjuet av Sravn.ru, kommer til den konklusjon at beskyttelse mot tap av jobb er nødvendig for de fleste låntakere. Ifølge Maria Tymoshenko kan det eneste unntaket være tilstedeværelsen av ens egen eller håpet for slektninger og venner som vil være i stand til å låne den nødvendige mengden penger for å løse kredittproblemer i perioden med fravær av arbeid.
Ofte, etter å ha falt i et hull i gjeld, ignorerer bankkunder lånebetalinger, og setter dem rett og slett ikke inn på bankkontoen. Dette kan blant annet skyldes tap av jobb. Årsakene til at slike arbeidere blir sagt opp er svært forskjellige - fra arbeidsgivers innfall til permitteringen. Som et resultat mister en person den eneste finansieringskilden og står overfor ødeleggelsen av sine langsiktige planer. Hvis du har tatt avgjørelsen om å ta opp lån, er tapsforsikring det beste tiltaket for å forebygge gjeld og problemer med banken. La oss vurdere denne prosedyren mer detaljert.
Hva er tapsforsikring
Dette er en slags tjeneste. Dens essens ligger i forsikringsselskapets betaling av penger til banken i stedet for låntakeren, som plutselig mistet en inntektskilde. Utbetalinger skjer innen 6-12 måneder, avhengig av den enkeltes situasjon og valgt program. Det viser seg at ved å bruke en slik tjeneste, kan en person rolig engasjere seg i sin egen ansettelse, og overlate problemet med å tilbakebetale gjelden til banken på forsikringsselskapet.
Vanligvis, når de utsteder et lån, tilbyr bankene selv å tegne forsikring. Noen ganger, uten å observere denne betingelsen, er utstedelse av et lån helt umulig. Oftest inngår en finansinstitusjon et kontraktsforhold med et tredjepartsselskap, som vil gi bistand i tilfelle force majeure-omstendigheter hos låntakeren. Dette skyldes det faktum at hvis kunden mister soliditet, vil banken fortsatt tjene penger, men det vil ikke bli betalt av låntakeren, men av forsikringsselskapet.
Forsikrede hendelser som du kan regne med støtte til
Mange låntakere, på grunn av feiltolkningen av begrepet "forsikret hendelse", står overfor en mangel på forståelse av prosedyren for retur av penger. Oppsigelse på grunn av brudd på arbeidsdisiplin eller personlig uttrykk for den ansattes vilje innebærer ikke betaling av forsikring. Generelt sett er settet med forsikringssituasjoner satt individuelt i hver organisasjon. Men det er en grunnleggende liste over saker som er forsikret:
- avvikling av selskapet der klienten jobbet;
- reduksjon i antall personell eller ansatte;
- oppsigelse av kontraktsforhold på grunn av endring i eieren av selskapet;
- arbeidstakeren forlater arbeidsplassen på grunn av forhold som ikke er avhengig av partenes vilje.
I disse tilfellene vil tapsforsikring være gyldig. Det står bare at dersom du kommer i en vanskelig livssituasjon vil partneren hjelpe til ved å sette inn penger i banken i stedet for klienten.
Saker hvor betalingsnekt vil følge
Det er situasjoner når låntakeren vil motta et direkte avslag på å betale forsikring, her er en omtrentlig liste over dem:
- oppsigelse på grunn av egen vilje;
- brudd på arbeidsdisiplin, noe som førte til å forlate arbeidet;
- mottak av den ansatte av betalinger fra arbeidsformidlingen;
- uførhet på grunn av den ansattes skyld.
Hvor relevant er registrering av forsikring
Forsikringstjenester kan utstedes for alle typer utlån. Dessuten vil noen banker nekte å utstede et lån i det hele tatt hvis kontrakten med forsikringsselskapet ikke blir utført. Spørsmålet er om klienten selv trenger å inngå en slik avtale, kanskje finnes det en annen vei ut av situasjonen. Vurder behovet for å inngå denne avtalen for ulike typer utlån.
- Forbrukslån. Siden det utstedes for en kort periode, er det lite sannsynlig at låntakers økonomiske situasjon endres. Bankene opptrer derfor ikke alltid ærlig når de søker om forbrukslån og krever obligatorisk forsikring mot tap av jobb.
- Billån. Dette lånet utstedes i gjennomsnitt for 3-5 år, det vil si for en periode som det er mulig å forutsi finansstrømmer mer eller mindre klart og transparent. Derfor er det å skaffe seg forsikring mot tap av jobb en rent frivillig sak.
- Kredittkort. Hvis du bruker et kredittkort og betaler ned gjeld, holder deg innenfor fristen, det vil si nesten umiddelbart etter forbruk, er bruken av denne typen forsikring upraktisk.
- Boliglån. Dette lånet utstedes for minimum 10 år, så for å unngå uforutsette omstendigheter bør du inngå flere forsikringskontrakter, inkludert forsikring ved tap av jobb.
Det er irrasjonelt å inngå en slik avtale i nærvær av gode venner som vil låne penger eller gå god for deg, eller hvis du har et reservebeløp "for en regnværsdag", som vil bli brukt til å betale ned gjeld i tilfelle en tap av jobb. Hvis du likevel bestemmer deg for denne typen forsikring, er det rimeligste alternativet for å inngå en avtale å kontakte bankmedarbeideren der du søker om lån direkte, og uttrykke ditt ønske om å inngå denne avtalen. Selv om du kan omgå banken ved å starte et uavhengig søk etter gode forsikringskontorer. Dette vil være mindre merkbart i form av penger, men mer merkbart i tid og arbeid.
Hva er fordelene med en forsikringsavtale
Selvfølgelig er inngåelsen av denne avtalen nyttig. Faktisk, i den moderne verden, når kriser kommer bølge etter bølge, er reduksjon eller avvikling av virksomheter ikke noe utenom det vanlige. Derfor kan du ikke være sikker på stabiliteten i din egen økonomiske situasjon. I denne forbindelse har inngåelsen av en forsikringskontrakt et visst antall fordeler:
- betalinger på lånet gjøres med forsikringsselskapets midler;
- det er ingen risiko for skade på kreditthistorien på grunn av forsømmelser;
- du får muligheten til å overdra ansvaret for lånet til en tredjepart mens du leter etter ny jobb;
- hvis du mister hovedjobben din, vil ikke dine slektninger og personer som er garantister være ansvarlige for å returnere pengene til banken;
- Å etablere en avtale om hjelp ved tap av jobb er en rask og rimelig prosess.
Men det er viktig å finne et godt forsikringsselskap som i tilfelle en forsikringstilfelle ikke viker unna sitt ansvar, men tvert imot møter halvveis og yter bistand.
Funksjoner ved inngåelsen av en forsikringsavtale
Du kan inngå en slik avtale i prosessen med å søke om lån for å beskytte deg selv og bankorganisasjonen mot kolossale økonomiske kostnader. Dessverre, på vårt lands territorium, har selvforsikring ennå ikke vunnet utbredt popularitet, men i tilfelle bekymringer om den forestående avviklingen av et foretak eller nedbemanning, kan du ta og kjøpe en polise der du vil motta støtte i tilfelle av oppsigelse.
For å opprette et forhold til et forsikringsselskap, må du oppfylle minimumskravene:
- russisk statsborgerskap.
- Aldersspennet er 18-60 år og 18-55 år for henholdsvis menn og kvinner. Noen organisasjoner krever at minstealder for låntakere er 21 år.
- Tjenestetiden ved siste jobb er 3 måneder eller mer.
- Samlet arbeidserfaring - fra 1 år.
- En viktig rolle spilles av inngåelsen mellom partene av en åpen arbeidskontrakt.
Dette er bare et malsett med vilkår som må oppfylles, men i noen finansinstitusjoner er det hjelpekrav som er foreskrevet og forhandlet på individuell basis.
Forsikringstjenestekostnad
Prisen på forsikringstjenesten avhenger av selskapet du planlegger å inngå en kontrakt med. I noen tilfeller vil kostnadsindikatoren beregnes i prosent, og noen ganger er det en fast verdi. For å finne det beste alternativet, må du gjøre deg kjent med alle tilbudene i detalj og gjøre ditt valg. Vanligvis er prisen på forsikring fra 0,8 til 5 % av lånebeløpet. Hvis vi snakker om et fast beløp, er det lik 200 r. per måned Noen ganger krever banken at du tegner forsikring og betaler for det i et engangsbeløp, som i gjennomsnitt er 5-10 tonn.
Dessverre, i vårt land, er kostnadene for å få kreditttjenester ganske høye. Dette skyldes den spesielle mentaliteten til lokale innbyggere. Brorparten av våre landsmenn vil aldri i livet gå med på å betale sine hardt opptjente penger, hvis det ikke er noen åpenbar grunn. Derfor henvender borgere i den russiske føderasjonen seg til forsikringsselskaper bare i ekstreme tilfeller, når det mest forferdelige utsiktene er i ferd med å komme.
Prosedyre for å motta utbetaling ved en forsikringstilfelle
For at oppsigelsen din skal ledsages av en tidligst mulig kompensasjon for lånebeløpet, må du registrere deg hos salgssenteret og kontakte forsikringskontoret og ta med deg en viss pakke med dokumenter:
- kopi og original av passet;
- original og fotokopiert form av arbeidsboken;
- arbeidskontrakt mellom partene;
- kredittavtale med en bankorganisasjon;
- sertifikat fra finansstrukturen om gjelden;
- et dokument fra arbeidssenteret som bekrefter at du er registrert;
- et sertifikat tatt på forrige arbeidssted, som karakteriserer gjennomsnittlig månedslønn.
Permitteringsforsikring er den beste måten å forhindre risiko for personer som bestemmer seg for å ta opp lån. Derfor trenger du ikke bekymre deg for mye om renter, straffer og økende gjeld i en situasjon dersom du plutselig mister jobben. Settet med krav til en person som inngår en forsikringskontrakt er lite, så du kan inngå en avtale og føle deg psykologisk komfortabel.
Organisasjoner som tilbyr gunstige forsikringsvilkår
Mange låntakere som har bestemt seg for å tegne forsikring er bekymret for spørsmålet om hvor de skal forsikre for å få gunstige betingelser og spare på betaling for tjenester. La oss vurdere de mest lønnsomme tilbudene fra forsikringsselskaper i denne retningen.
Program på Sberbank
Denne finansinstitusjonen tilbyr å dra nytte av det spesielle Green Parachute-programmet. Å miste jobben er ikke alltid en god ting. Derfor garanterer interaksjon med denne banken deg pålitelig forsikring, som har flere fordeler:
- foreta en betaling på det tidspunktet det er mest nødvendig;
- rimelige kostnader for betaling for forsikringstjenester i bytte mot seriøse garantier;
- enkel og rask prosess for betalingshendelser.
Kostnader og fordeler ved programmet
Absolutt alle som bestemmer seg for å bli kunder på et lån fra PJSC Sberbank kan delta i dette programmet. Denne muligheten dekker lånet ved følgende omstendigheter - permitteringer, permitteringer, dessuten kan du innenfor rammen av programmet motta en ekstra bonus i form av hjelp til å finne en jobb.
"VTB 24"
Forsikringsbeløpet man kan regne med ved inngåelse av avtale med VTB-24 er ca 3,8 % av lånebeløpet. Forsikringspremien betales hver måned. For hver enkelt sak og for hver klient foretas beregninger på individuelt grunnlag. Enhver klient som skal ta eller allerede har tatt opp lån i denne banken kan bruke programmet.
Renessanseforsikring
Denne banken bidrar til å få et forsikringslån mot tap av jobb, det er viktig å overholde noen få enkle betingelser. Låntakeren betaler for tjenester i form av en provisjon, og forsikringsbeløpet er 1 % per måned, nærmere bestemt fra 1 % basert på størrelsen på lånet som er tatt. Om ønskelig og nødvendig er det mulighet for å øke låneverdien.
Rosgosstrakh
Selskapet har operert i forsikringsmarkedet i lang tid, og i dag blir tjenestene mer og mer populære. Rosgosstrakh tilbyr forsikring, hvis kostnad avhenger av lengden på tjenesten og arbeidsstedet til låntakeren. Du kan regne med å få erstatning ved tap av jobb i forbindelse med avvikling av et selskap, offisiell permittering eller uførhet.
Dermed er en polise i forbindelse med en sannsynlig oppsigelse en nyttig og nødvendig tjeneste som vil tillate deg å dele den overveldende byrden av et lån med et tredjepartsselskap ved midlertidig uførhet. Men det er viktig å velge forsikringsselskapet med omhu, som din trivsel og kreditthistorie avhenger av.
Det er lett å miste jobben under en økonomisk krise.
Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske spørsmål på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:
SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og UTEN DAGER.
Det er raskt og ER GRATIS!
Nå og da hører vi om oppsigelser, avvikling av virksomheter og andre «gode nyheter». Men bak alt dette ligger det menneskeliv, mange av de oppsagte kan ikke fortsette å forsørge familiene sine og leter etter i det minste litt ekstra arbeid eller tar opp et lån i håp om en dag å «bli rike». Det er grunnen til at låntakere egentlig ikke bryr seg når bankene tilbyr dem å tegne en tapsforsikring.
«Hva om dette skjer meg? Så i det minste vil denne politikken redde meg fra et gjeldshull!" – så mange tenker og tegner forsikring. Er det verdt det, vil forsikringen dekke gjeldsbeløpet, når forsikringen kanskje ikke blir betalt, hvem som drar nytte av det - les om alt dette i denne artikkelen.
Kan alle typer lån reddes fra tap av jobb?
Kredittforsikringsmarkedet er delt inn i 2 typer:
- frivillig;
- nødvendig.
Slike typer utlån som boliglån og billån er underlagt obligatorisk forsikring, basert på normene i føderale lover (forsikring av sivilt ansvar for bileiere).
Å tegne en jobbtapforsikring er en frivillig tjeneste.
Oftest tilbyr banker denne typen forsikring i form av en anbefaling, hvis avslag i teorien ikke bør påvirke beslutningen om å utstede et lån. Men som praksis viser, fører avslaget på å utstede denne typen forsikring ofte til utstedelse av et negativt svar fra banken.
Selvfølgelig vil årsaken til å ikke utstede et lån til låntakeren kalles en annen enn den sanne. Det er tross alt ulovlig å tvinge låntakeren til å tegne denne typen forsikring.
Noen banker gir fortsatt lån selv etter å ha valgt bort frivillig jobbtapforsikring, men de kan øke interessen for å bruke lånet.
Med dette forsikrer de seg mot mulig tap av utstedte penger. Alle kortsiktige lån med løpetid på inntil 12 måneder kan forsikres mot tap av jobb. Langsiktige typer lån er gjenstand for forsikringsfornyelse hvert påfølgende år.
I hvilke tilfeller vil du få utbetalt forsikring
Oppsigelse fra arbeidet kan skje av ulike årsaker: både på grunn av arbeidsgivers skyld eller på grunn av forhold utenfor partenes kontroll, og på grunn av arbeidstakerens skyld. Forsikringstilfellet inntreffer i alle tilfeller, med unntak av den ansattes skyld.
Følgende tilfeller er gjenstand for erstatning i henhold til forsikringsavtalen:
- Oppsigelse av en arbeidsavtale etter arbeidsgivers vilje:
- avvikling av foretaket (s. 1);
- reduksjon i antall heltidsansatte (klausul 2 i artikkel 81 i den russiske føderasjonens arbeidskode);
- reduksjon av stillinger i embetsverket (avsnitt 6, del 1);
- på grunn av endring i eieren av foretaket (klausul 4 i artikkel 81 i den russiske føderasjonens arbeidskode).
- For forhold som ikke følger partenes vilje:
- militær verneplikt eller turnus av en soldat for å utføre oppgaver i siviltjenesten (s. 1);
- gjenopptakelse av den ansatte i sin tidligere stilling i forbindelse med avgjørelsen fra domstolene eller arbeidsstatsinspeksjonen (klausul 2 i artikkel 83 i den russiske føderasjonens arbeidskode);
- ikke bestått det konkurrerende utvalget for stillingen (klausul 3, artikkel 83 i den russiske føderasjonens arbeidskode).
- Demobilisering før tidsplan fra kontraktstjeneste i hæren av personlige eller familiemessige årsaker (klausul 3 av 28. mars 1998 "Om militærtjeneste og militærtjeneste").
Låntakeren kan ikke kreve forsikringsytelser hvis han ble sparket:
- etter avtale mellom partene;
- på egen hånd;
- for disiplinære sanksjoner, for eksempel å komme på jobb i beruset tilstand, systematisk brudd på arbeidsdisiplinen osv. kan ikke kreve forsikringsutbetalinger.
Dersom låntaker får sparken av en årsak som er underlagt forsikringsdekning, og i løpet av kontraktsperioden får ny jobb, stoppes utbetalingene automatisk.
Det samme gjelder de som innen den angitte perioden meldte seg på en arbeidsformidling og mottok dagpenger. I disse tilfellene vurderes det at borgeren har inntekt som gjør at han kan dekke lånegjelden.
Vil det innbetalte beløpet dekke lånet
Til tross for at denne typen forsikring, som enhver annen type, øker den økonomiske byrden, tillater den, om nødvendig, å løse de oppståtte problemene i tilfelle tap av arbeid.
Det er derfor, før du umiddelbart avviser bankens tilbud om å forsikre lånet ditt mot tap av jobb, må du beregne fordelene med denne transaksjonen. Og finn ut om hun er det.
Denne forsikringen vil tillate deg å motta et månedlig beløp fra forsikringsselskapet innen den tiden som er spesifisert i kontrakten for å betale ned gjelden på lånet i tilfelle tap av hovedinntekten.
Perioden for å inngå forsikringsavtale er ikke mer enn 1 år, og dekningsbeløpet er lik tilsvarende månedlig avdrag på lånet.
Takket være disse utbetalingene fra forsikringsselskapet er ikke låntakeren belastet med å finne midler til å gjøre opp med banken. På dette tidspunktet kan han rolig lete etter en ny jobb, uten unødvendige stressende situasjoner.
For å være sikker på at forsikringen dekker lånebeløpet i en viss periode, er her et eksempel på beregning av betalinger under Citibank-låneprogrammet:
Fordeler og ulemper
Fordelene med denne typen forsikring er mye større enn ulempene. Men som praksis viser, blir alle fordelene ofte oppveid av manglende evne til å dra nytte av tilbudet fra forsikringsselskapet.
La oss først finne ut om fordelene, som inkluderer følgende:
- i tilfelle tap av arbeid, betjenes lånet av forsikringsselskapet;
- ingen stress fra manglende evne til å betale ned lånet og en rolig søken etter en ny jobb;
- opprettholde en positiv kreditthistorie;
- rimelig betaling med faste garantier fra forsikringsselskapet;
- rask og enkel registrering av polisen for låntakeren.
Ulempene er den ekstra økonomiske belastningen ved betjening av lånet.
Arbeidsgiveren forsøker å gjennomføre det overveldende flertallet av saker om personalreduksjon eller avvikling av en virksomhet i form av oppsigelse i henhold til punkt 3 i del 1, det vil si av egen fri vilje.
Hvis arbeidstakeren nekter å skrive en uttalelse av den foreslåtte grunnen, finner arbeidsgiveren slike trykkspaker som ikke kan motstås. Oppsigelse i henhold til artikkelen for fravær (artikkel 81 i den russiske føderasjonens arbeidskode), og ved mistillit (klausul 7) artikkel 81 i den russiske føderasjonens arbeidskode) brukes også når en ansatt er økonomisk ansvarlig for verdiene til bedriften som er betrodd ham, etc.
Og i henhold til reglene til alle forsikringsselskaper, er oppsigelse i henhold til artiklene ovenfor ikke inkludert i listen over forsikrede hendelser fastsatt i kontrakten. Så det viser seg at det i praksis er svært sjelden at forsikringsselskaper betaler ned gjeld til banklåntakere.
Vilkår for å inngå forsikringsavtale
Hvis du har bestått en streng sjekk av banken og du har fått en positiv dom på utstedelse av lån, så vil de heller ikke nekte å tegne forsikring.
For å kjøpe en forsikring må du oppfylle følgende betingelser, nemlig:
- har russisk statsborgerskap;
- minimumsaldersgrensen er 18-21 år, maksimum - henholdsvis 55 år og 60 år for kvinner og menn;
- ha en tjenestemann, gyldig på datoen for registrering av politikken, ansettelse;
- den totale tjenestetiden må være minst 12 måneder, og på siste arbeidssted - minst 3 måneder.
Et av vilkårene for en forsikringsavtale er en midlertidig egenandel. Dette er en periode hvor forsikringsselskapet ikke foretar utbetalinger. Det beregnes umiddelbart etter oppsigelsen av den ansatte og beregnes i kalenderdager. Denne perioden er vanligvis 60 kalenderdager.
Ikke mindre interessant er den såkalte ventetiden, som også er inkludert i forsikringsselskapets vilkår. Dette er perioden som starter fra datoen for forsikringspolisen og fastsettes av selskapet etter eget skjønn.
Tradisjonelt regulerer forsikringsselskapene ventetiden på 3-4 måneder.
Slik sikrer bedriftene seg mot uberettigede utbetalinger. Tross alt kan en ansatt, etter å ha fått vite at han kommer til å bli permittert, raskt utarbeide en kontrakt, og uten et eneste bidrag fra hans side, motta selskapets betalinger i dette tilfellet. Dette er de uberettigede tapene til selskapet.
Hvilke dokumenter er nødvendig
For å utarbeide en polise fyller forsikringstaker ut forsikringssøknadsskjemaet for forsikringsselskapet, som er forskjellig for hvert selskap. Men tradisjonelle spørsmål gjenstår angående søkerens fulle navn, registreringssted, passdata, arbeidssted, alder osv.
Følgende dokumenter må vedlegges søknaden:
- en kopi av arbeidskontrakten, kopier av tilleggsavtaler til hovedarbeidskontrakten;
- et utdrag fra arbeidsboken for å fastslå den totale tjenestetiden og tjenestetiden for kontinuerlig arbeid på det siste arbeidsstedet;
- dokument om inntekten til en person (skjema 2-NDFL);
- andre dokumenter som relaterer seg til påtatt forsikringsrisiko.
Hvordan opptre hvis en forsikringstilfelle inntreffer
Stadier av forsikringstakerens handlinger, hvis det var oppsigelse fra arbeidet av forsikringspliktige årsaker:
- Før utløpet av perioden på 10 virkedager fra datoen for opphør av arbeidsforholdet, send inn dokumenter (pass, arbeidsbok) til arbeidssenteret for registrering og skriv en søknad om utstedelse av et sertifikat på at du er registrert som arbeidsledig.
- en fotokopi av arbeidsboken, som er sertifisert med segl og signatur fra en notar, eller ved bedriften av arbeidsgiveren;
- en kopi av forsikringspolisen;
- en kopi av låneavtalen med en plan for månedlige betalinger;
- en kopi av arbeidsavtalen som er sagt opp;
- kopi av pass (alle sider);
- sertifikat for tilgjengelig inntekt for de siste 3 eller 6 månedene (etter krav fra forsikringsselskapet).
Dokumenter sendes til forsikringsselskapet personlig eller sendes rekommandert.
- originaldokumentet fra arbeidssenteret utstedt på søknaden din (se prøven ovenfor), som bekrefter det faktum at du på tidspunktet for kontakt med forsikringsselskapet er en registrert arbeidsledig person eller en som for tiden søker arbeid. Dokumenter sendes til forsikringsgiver personlig eller sendes rekommandert.
Hvordan få forfalt betaling
Innen 14 virkedager etter at du har sendt inn søknad om utbetaling av forsikringskrav og andre obligatoriske dokumenter, utarbeider forsikringsselskapet en lov.
Etter å ha vurdert søknaden og studert de gjenværende dokumentene som er sendt inn av deg, tar forsikringsgiveren en beslutning om betaling av forsikringskrav eller manglende betaling, og begrunner dette med et skriftlig avslag med angivelse av årsakene.
Forsikringssummen mottas med det beløpet som er angitt i kontrakten og utgjør ikke mer enn tre måneders gjennomsnittsinntekt til forsikringstakeren.
Refusjonen krediteres kreditors konto på månedlig basis. Det totale beløpet for den oppførte forsikringen overstiger ikke beløpet angitt i kontrakten.
Hvis en borger har betalt ned lånet før tidsplanen, er det i dette tilfellet ikke behov for forsikring. I dette tilfellet kan en del av forsikringssummen tilbakeføres dersom det er foreskrevet i forsikringsavtalen.
Men hvis tilbakebetalingen av det forsikrede beløpet i kontrakten ikke er forhåndsbestemt på forhånd, eller umuligheten er løst, er det meningsløst å kreve det fra forsikringsselskapet.
I dette tilfellet kan du søke domstolene med et krav, der du må bevise at denne tjenesten ble utstedt uten ditt samtykke.
Hvis retten anser tiltaltes handlinger ulovlige, vil den forplikte ham til å betale deg hele forsikringssummen i sin helhet.
Tap av sysselsetting kan være forårsaket av en lang rekke årsaker. Men resultatet i alle tilfeller er like ubehagelig - en person blir fratatt en kilde til økonomisk inntekt, noe som fører til brudd på hans langsiktige planer og forpliktelser. Situasjonen blir mye mer komplisert når det er gjeld på lånet.
Hvorfor er tapsforsikring så attraktiv?
Til tross for den lave populariteten til selvforsikring i Russland, hvis det er tegn på en kommende avvikling av organisasjonen eller permitteringer, er det fornuftig å kjøpe en politikk for å motta kompensasjonsbetalinger i tilfelle oppsigelse.
Å signere en forsikringskontrakt for risiko forbundet med tap av jobb vil beskytte en person mot forsinkelser på et lån på grunn av forsikringsutbetalinger i 6 eller 12 måneder med et beløp som tilnærmet tilsvarer den månedlige betalingen til banken. I løpet av den angitte perioden er det nødvendig å finne et nytt arbeidssted.
Tilstedeværelsen av en forsikringsavtale vil tillate klienten å rolig søke etter en ny jobb, uten å bekymre seg for behovet for å betale neste beløp til utlåner, uten frykt for å ødelegge sin egen kreditthistorie.
Ved tap av jobb vil avtalen beskytte låntakers pårørende og garantister mot ansvar for lånet.
Hva er kravene til forsikringstaker?
Risikoen for en forsikret hendelse i henhold til kontrakten er ganske stor og vanskelig å beregne, derfor har selskaper alvorlige krav til en person som bestemmer seg for å tegne forsikring i tilfelle tap av jobb, inkludert:
- alderen til en borger må være mellom 18 og 65 år (fra utløpsdatoen for forsikringsperioden);
- søkeren må ha statsborgerskap i den russiske føderasjonen, ikke være tjenestemann eller pensjonist;
- klienten må være offisielt ansatt og ha en åpen arbeidskontrakt;
- den totale tjenestetiden må være minst ett år, og ved siste jobb - minst 3-6 måneder.
Hvilke saker klassifiseres som forsikring?
Det er viktig å huske på at forsikringsutbetalinger ikke gjøres ved hver oppsigelse.
Det utbetales erstatning for tap av arbeidsforhold på grunn av:
- avvikling av arbeidsgiveren;
- reduksjon i antall ansatte i organisasjonen i nærvær av en skriftlig melding;
- gjeninnsetting av den tidligere ansatte i klientens stilling ved en rettsavgjørelse;
- tap av arbeid på grunn av uførhet (I, II grupper) i perioden etter inngåelse av forsikringsavtalen.
Forsikringsutbetaling er ikke mulig hvis:
- klienten blir sagt opp av egen fri vilje eller som følge av en avtale mellom partene;
- etter utløpet av prøvetiden ble arbeidsavtalen ikke fornyet av arbeidsgiveren;
- forsikringsavtalen ble signert etter at klienten mottok varsel om kommende permittering;
- klienten ble permittert uten å gi passende varsel;
- klienten får sparken på grunn av alkohol- eller narkotikamisbruk;
- det var tap av arbeidsevne som følge av kroppsskade forårsaket av klienten selv;
- den ansatte er offisielt overført til deltidsarbeid;
- den ansatte mottar andre typer ytelser.
Hva kreves for å motta forsikringsytelser?
Innen 10 dager etter oppsigelse må forsikringsinnehaveren melde seg hos Arbeidsformidlingen. Innen 2 måneder må du varsle forsikringsorganisasjonen og gi dokumenter, inkludert:
- søkerens generelle pass og arbeidsjournal (kopier);
- arbeidskontrakt (avtale) og banklåneavtale (kopier);
- bekreftelse fra utlåner om saldoen på lånegjelden;
- bekreftelse fra arbeidsformidlingen på registrering;
- dokumentere gjennomsnittlig månedlig inntekt fra siste arbeidssted (i form av 2-NDFL).
Forsikringsselskapet, etter å ha vurdert søknaden om betaling og pakken med dokumenter som er levert og alle omstendigheter oppfyller kravene i forsikringsavtalen, betaler erstatning, men ikke umiddelbart. Det er en periode på 2 måneder når den ansatte får utbetalt lønn dersom det foreligger en offisiell melding om kommende permittering. Videre, etter reduksjonen, er det en midlertidig egenandel (2-3 måneder), når den ansatte mottar 2 lønn ved oppsigelse for reduksjonen, og IC beskytter seg på denne måten mot muligheten for korttidsledighet. Det tar fra 3 måneder til 1 år å utbetale forsikringen. I løpet av denne tiden vil klienten, innstilt på en reell jobbsøking, skaffe seg et nytt arbeidssted.
Hvor mye koster forsikring?
Før du gjør en avtale bør du studere tilbudene fra ulike forsikringsorganisasjoner, inkludert forsikring for lån mot tap av jobb, og velge en metode som passer for en spesifikk situasjon.
Prisen på forsikringstjenesten er satt avhengig av alder, tjenestetid, arbeidssted for klienten av forsikringsgiveren selv. Noen av IC-ene beregner som en prosentandel av beløpet på utestående lån (0,8 % -10 %), andre IC-er setter et fast beløp.
Inngåelsen av en forsikringskontrakt mot jobbtap er ikke nødvendig for innbyggere som har en viss mengde midler som er tilstrekkelig til å tilbakebetale lånet i samsvar med tidsplanen og tilfredsstille sine egne behov over en lang periode (opptil seks måneder eller mer). Tilstedeværelsen av pålitelige slektninger eller venner som er i stand til å yte nødvendig økonomisk bistand i en vanskelig situasjon, gjør også forsikringstjenesten irrelevant.
Under andre omstendigheter er forsikringen mot tap av solvens fordelaktig for klienten - sikkerheten til sikkerheten vil bli sikret, gyldigheten av låneavtalen vil ikke bli krenket, og låntakerens kreditthistorie vil ikke forringes.
Arbeidstapsforsikring brukes i to tilfeller: mot arbeidsledighet og ved lån. I det første tilfellet inngår borgeren en frivillig forsikringskontrakt. Han garanterer ham, ved oppsigelse, midlertidig økonomisk støtte innenfor rammen av tapt lønn. I en annen situasjon er interessenten banken, og begrenser dermed risikoen for manglende tilbakebetaling av lånte midler. Forsikringsselskapet betaler utbetalinger til kredittinstitusjonen før forsikrede ansettes.
Frivillig tapsforsikring
En tapspolitikk utstedes på forespørsel fra innbyggeren. Muligheten for å inngå en forsikringsavtale har et lovgrunnlag: føderal lov nr. 1032-1 av 1991 "On Employment of the Population". Les om hjemmelforsikring ved kjøp av leilighet.
Forsikringsrisiko (mulige hendelser) er:
- Oppsigelse på initiativ fra arbeidsgiver, inkludert på grunn av opphør av virksomheten (organisasjonen) på grunn av konkurs.
- Oppsigelse av arbeidsavtale for tjenestemenn på grunn av bemannings- eller bemanningsreduksjoner.
- Ugyldighet av avtaleforholdet på grunn av eierskifte.
- Avslutning av en borgers arbeidsaktivitet på grunn av objektive omstendigheter:
- verneplikt;
- gjeninnsetting av en annen ansatt på arbeidsplassen ved rettskjennelse;
- ikke bli valgt til vervet;
- avskjedigelse av en kontraktssoldat i forkant av familiære årsaker.
På videoen - tapsforsikring:
Forsikringens formål: Erstatning fra selskapet for tap av lønn.
Avtalens løpetid kan være hvilken som helst, men ikke mer enn 12 måneder fra datoen for forsikringstilfellet. Forsikringstaker mottar i henhold til kontrakten en engangsutbetaling eller månedlig overføring før ny ansettelse.
Forsikringsselskap
Forsikringsselskaper bruker et slikt produkt til høye priser.
Årsaker - høy risiko på grunn av forsikredes mulighet til å påvirke forekomsten av den forsikrede hendelsen, uforutsigbarhet av den økonomiske situasjonen. I tillegg stilles det ytterligere krav, uten hvilke Storbritannia nekter å inngå en avtale. Les om boliglånsforsikring.
Arbeidsledighetsforsikring under vanskelige økonomiske forhold medfører høy risiko for forsikringsselskapene. Forsikringsproduktet ble først introdusert for rundt 100 år siden i USA, og fant utbredt bruk i Tyskland på 1980-tallet etter hvert som økonomien vokste. Krisen har bremset utviklingen av dette forsikringsproduktet. Han vil fortelle deg om speditørens ansvarsforsikring.
Hvordan få forsikring
- sesongarbeidere;
- deltidsansatte;
- frilansere;
På videoen - få forsikring:
- bevisst skade;
Nødvendig for registrering:
- passdata;
Forsikringspremiens størrelse er 1-2 % av erstatningen.
Hvordan forsikre deg ved lån eller boliglån
Noen banker inkluderer ved utstedelse av lån, samtidig med kundens krav, en forsikringsperiode mot oppsigelse. Formålet med forsikring er å tilbakebetale en kredittinstitusjon for en lånegjeld mens låntaker ikke er offisielt ansatt.
Avtaleperioden forhandles i hvert enkelt tilfelle: før du søker på ny jobb eller for en viss periode. Lær om ansvarsforsikring på.
Forsikringsbetingelser
Hovedkravet til forsikringsselskapet er tilstedeværelsen av en fast arbeidskontrakt, registrert i arbeidsboken.
Av denne grunn vil de bli nektet forsikring:
- individuelle gründere;
- sesongarbeidere;
- personer med privat praksis;
- handle på prøvetid eller fødselspermisjon;
- deltidsansatte;
- frilansere;
- andre yrker oppført i Storbritannia.
På videoen - kredittforsikring:
Ikke fall inn under definisjonen av forsikringsrisiko og ikke ta hensyn til:
- oppsigelse av egen fri vilje og samtykke fra partene;
- dersom forsikringstakeren hadde et varsel om oppsigelse for hånden;
- ved oppsigelse uten varsel;
- bevisst skade;
- deltidsarbeid;
- oppsigelse på grunn av streik.
Forsikringstaker må oppfylle en rekke krav:
- Aldersgrense: ikke yngre enn 20 og ikke eldre enn 60 år.
- Arbeidserfaring på minst seks måneder eller ett år.
- Mangel på dårlige vaner: alkoholisme og narkotikaavhengighet.
Alle retningslinjer for tap av jobb trer i kraft etter en måned eller to.
Hvis forsikringstilfellet inntraff før denne perioden, vil forsikringstakeren ikke motta erstatning på grunn av brudd på vilkårene i avtalen. Egenandelen gir Assurandøren en garanti for at klienten ikke visste om oppsigelsen ved avtaleinngåelsen.
Nødvendig for registrering:
- passdata;
- arbeidsbok med utdrag av siste arbeidssted;
- informasjon om inntekter for de siste 6 månedene.
Ytterligere betingelser bestemt av IC er:
- når det gjelder betalingsbetingelser og prosedyrer;
- restriksjoner på yrker og arbeidserfaring;
- midlertidig franchise;
- avslag i mangel av dagpenger eller mottak av utbetalinger som det ikke er forfalt (ved graviditet og fødsel, uførhet, etc.).
Takket være permitteringsforsikringen har låntakeren tid til å finne en jobb.
I denne perioden vil det ikke bli belastet renter på grunn av forsinkelser i lånebetalinger, og kreditthistorikken vil ikke forverres.
Boliglån og permitteringsforsikring
Pantelånsreglene slår fast at den ervervede eiendommen pantsettes av långiver inntil gjelden er nedbetalt. Forsinkelse i betalinger fører til økte lånebetalinger på grunn av bøter, frem til oppsigelse av Avtalen og beslag av sikkerhet. Oppsigelsesforsikring er frivillig, men under registreringsvilkårene er låntakeren tvunget til å forsikre ikke bare sitt eget liv, men også tapet av jobben.
Forsikringer fra VTB
Siden 2014 har programmet "Live-do not grieve" inkludert en policy i tilfelle tap av jobb. Kostnad -1,0 tusen rubler, forsikringsdekning 40,0 tusen rubler. Forsikringen gjaldt ikke militært personell og tjenestemenn. For øyeblikket har VTB Insurance ekskludert oppsigelsesforsikring fra produktet "Lev, ikke sørge", og forlater livsforsikring. Det er også andre banker.
Video - boliglån og forsikring:
Det nye produktet "Golden Parachute", som vil bli tilbudt til kunder, har en kontraktstid på 4 til 6 måneder, med et kompensasjonsbeløp til banken på opptil 100, 0 tusen rubler. per måned. Forsikringstakers alder er inntil 60/55 år. Krav til arbeidserfaring - minimum 1 år. Les om beskrivelsen og anmeldelsene av forsikringsselskapet Zhaso i.
Tilbud fra Rosgosstrakh
Rosgosstrakh tilbyr låneransvarsforsikring i sitt omfattende boliglånsprogram. Forsikringsproduktet påføres med minimum forskuddsbetaling på 10 % av boligkostnaden. Tap av kilden til betaling av lånet (inkludert oppsigelse fra arbeid) i dette tilfellet dekkes ikke av midler fra salg av pantsatt eiendom.
Forsikringsbetingelser:
- forsikringsbeløp 10-50% av lånet;
- forsikringsutbetalingen er etablert for hele kontraktsperioden;
- betaling for polisen ved inngåelse av avtalen;
- Mottaker er banken.
Sberbank-forsikring og ufrivillig tap av jobb
LLC IC Sberbank Insurance, takket være forsikringsproduktet Life Insurance of Borrowers, gir økonomisk støtte til låntakeren i tilfelle uforutsette situasjoner, inkludert ufrivillig tap av arbeid. Avtalens løpetid er 4 måneder, en måned etter inntreden av forsikringstilfellet. Midlertidig egenandel - 2 måneder. Forsikring av lån utstedt av Cetelem Bank.
Prosedyren for å søke om tilbakebetaling av lån ved oppsigelse er den samme for alle ICer.
Ved forsikringstilfelle plikter forsikringstaker innen 10 dager:
- Registrer deg hos arbeidsformidlingen og få status som arbeidsledig.
- Gi beskjed til selskapet ved å sende ham:
- melding utfylt i samsvar med skjemaet;
- en attestert kopi av arbeidsboken;
- en kopi av policyen;
- låneavtale med overføringsdatoer;
- oppsagt arbeidsavtale;
- pass.
Varselet angir en av oppsigelsesgrunnene som er angitt i polisen.
Den midlertidige egenandelen trer i kraft fra datoen for oppsigelse av arbeidsavtalen. Ved utløpet, innen perioden spesifisert i polisen, sendes en søknad om tilbakebetaling av lånet og et registreringsbevis hos arbeidsformidlingen til forsikringsselskapet.
Forbrukslån
Ved utstedelse av forbrukslån er bankene mer lojale mot kundene enn når de søker om boliglån. Forklaringen på dette er avtalens korte løpetid, mindre lånestørrelser, og høyere renter. For beløp opp til en million rubler kan det hende at låntakeren ikke er pålagt å forsikre lånet.
IC Sberbank Insurance kobler låntakerens livsforsikringsprogram til forbruker- og billån utstedt av Cetel Bank.
På videoen - forsikring og kreditt:
Arbeidstapsforsikring er relevant for innbyggere i forhold med synkende sysselsetting, men det er ikke lønnsomt for forsikringsselskaper. Banker bruker dette verktøyet for å begrense risikoen når de søker om boliglån, samt når. Forsikring øker kostnadene for lånet, noe som er ulønnsomt for låntakeren. Men i tilfelle oppsigelse vil avtalen med SK bidra til å unngå straffer og forverring av kreditthistorien.
