Hei kjære lesere av bloggen min! I dag vil vi fortsette temaet investering og vi skal studere fordelene ved å investere i IIS... Det viktigste som tiltrekker investorer til IIS er skatteinsentiver, som gjør at du kan få en god tilleggsinntekt. Riktignok er det en rekke detaljer i denne saken som nybegynnere investorer først ikke legger merke til. I dag vil vi finne ut hvor det er bedre å åpne en individuell investeringskonto, etter hvilke kriterier å velge et selskap, og vurdere flere den beste tilbud på markedet.

Forstå terminologien

Spørsmålet om hva som er en individuell investeringskonto har mye til felles med en vanlig meglerkonto, den har bare skatteinsentiver. Hvem som helst kan åpne den ikke bare bosatt i den russiske føderasjonen.

Tildele 2 typer IIS avhengig av hvordan investoren mottar skattefradraget:

• type A- i han skatt refundert, som investoren betalte fra inntekten sin i en viss periode. Det er mer praktisk å forstå operasjonsprinsippet ved å bruke et eksempel. Anta at lønnen din er 25 000 rubler, for et år betales skatt på 39 000 på denne inntekten (sats 13%). Ved investering i IIS vil du bli kompensert for dette beløpet. Man bør huske på at det maksimale investeringsbeløpet per år man kan få fradrag for er 400 000 rubler, så inntekten er begrenset til 52 000 rubler. Hvori totale mengden som kan legges til IIS er begrenset 1 000 000 rubler / år.
• type B- forskjellen fra den forrige er at investoren nyter ikke skattefradrag, det vil si at ingen vil kompensere ham for de betalte skattene. På den annen side er det ingen skatt på overskudd når kontoen er stengt. Så hvis du aktivt reinvesterer i løpet av kontoen (dette emnet er viet til), så er det fornuftig å velge denne typen konto. Når den er stengt, må den leveres referanse at investor ikke benyttet skattefradraget.

På en type A-konto er det ingen som forbyr å motta tilleggsinntekter ved å jobbe på aksjemarkedet, men i dette tilfellet vil 13 % av merinntekten måtte betales i form av skatt. For å få mest mulig ut av fordelene med den første typen IMS, er det tilrådelig å investere regelmessig. Når det gjelder om hvilken type konto som er å foretrekke, da er det ikke noe universelt svar. Alt avhenger av den aktuelle investoren og stilen til arbeidet hans. Hvis det forventes aktivt arbeid på aksjemarkedet, og forventet inntekt overstiger 100 % av det investerte beløpet, er det fornuftig å bruke IMS type B.

Investeringskontoforsikring

Spørsmål sikkerhet for midler når investering alltid er spesielt akutt. Hvis du er bekymret for IIS - om innskuddet ditt er forsikret av staten eller ikke, så må jeg opprøre deg, innskuddsforsikring er ikke gitt. Nå vurderer statsdumaen alternativer for å forsikre IIS-kontoer, men tidspunktet for vedtakelsen av loven og beløpet som skal forsikres er ikke kjent for øyeblikket.

Siden 2015 har prosedyren blitt kraftig forenklet, slik at du til og med kan åpne en IIS eksternt. Dette har ført til en økning i antall åpne kontoer av denne typen de siste årene. Du kan åpne IIS på egenhånd gjennom offentlige tjenester. Prosessen tar fra styrke Et par minutter.

Hvor er det beste stedet å åpne IIS?

Du kan åpne IIS:

• fra en megler;
• en bank med meglerlisens;
• fra forvaltningsselskapet.

Praksisen med å åpne investeringskontoer i verden

IIS er ikke et unikt tilbud for Russland. Denne praksisen er utbredt i verden, arbeidsforholdene varierer, samt maksimalt mulig investeringsbeløp. For eksempel, i England kan du åpne ER EN(individuelle sparekontoer), dessuten kan du investere i dem opptil £15 000. V USA det finnes lignende pensjonskontoer ( IRA), v Canada – RRSP, det vil si de registrerte pensjonsspareordningene. Investeringsrisikoen er liten, dette forklarer populariteten til IIS blant befolkningen.

Hva du skal se etter når du velger

Valget kan være vanskelig, spesielt hvis du ikke har kommet over investeringskontoer før. I spørsmålet om hvor det er bedre å åpne en IIS, vurder følgende faktorer:

• skal du gå investere umiddelbart eller en tid etter at du har åpnet en konto... Hvis du planlegger å gjøre dette ikke på tidspunktet for åpning av en konto, men senere, kryss ut forvaltningsselskapene umiddelbart fra søkerlisten. I dem må et visst beløp umiddelbart settes inn på IIS;

• muligheten til å åpne en konto online... For eksempel gir ikke VTB 24 en slik mulighet, så hvis det ikke er noen filial i byen din, vil den automatisk falle ut av søkerne;
• minstebeløpsgrense;
• omsetningsprovisjon;
• månedlig avgift;
• kvaliteten på teknisk støttearbeid... Et veldig viktig poeng, spesielt for nybegynnere. Ansatte bør ikke flyte om å investere. Fra dette synspunktet er BCS ute av konkurranse - support fungerer på et høyt nivå og sjansen for å møte en nykommer er ekstremt liten;
• hvilke markeder som er tilgjengelige for IIS... Alt avhenger av investorens preferanser; selskaper har forskjellige holdninger til dette problemet. For eksempel, i Finam er det ingen begrensninger, men Promsvyazbank gir ikke en mulighet til å jobbe med valuta- og derivatmarkedene for IIS;
• tilbudt produkter og arbeidsforhold for dem... Det er svært store forskjeller i disse parameterne. Noen meglere passer for investorer med liten kapital, mens andre tvert imot er mer fokusert på innskytere med beløp nær maksimum. For eksempel, VTB 24 tilbud for innskudd fra 300 000 rubler muligheten til å bruke auto-følgende strategier gjennom en megler, og megleren Åpning- dobbelt så mange strategier for innskudd fra 50 000 rubler.

Deretter forberedte jeg en liten anmeldelse av de beste etter min mening forslag til åpning av IIS... Det ble ikke bare tatt hensyn til arbeidsforholdene, men også tilbakemeldingene fra bidragsyterne. Det vil hjelpe deg for å spare tid etter uavhengig undersøkelse av forholdene gitt av selskapene.

Finam

Megleren gjør det mulig å åpne en IIS online. Samtidig får investoren muligheten til å jobbe for aksjer, derivater og valuta markeder, er det mulig å handle på børsene i St. Petersburg og Moskva. Midler krediteres enkelt konto, hvorfra investoren får tilgang til flere handelsplattformer samtidig.

Du kan allerede begynne å investere fra 5000 rubler, det er imidlertid vanskelig å regne med en seriøs inntekt med et slikt beløp, dessuten vil handelsoperasjoner bli blokkert inntil beløpet på kontoen overstiger 30 000 rubler... Så det er nettopp dette beløpet jeg anbefaler å fokusere på i det minste. Siden har en liten nettkalkulator. Ved å legge inn estimert investeringsbeløp kan du få en anbefaling om hva som er mer lønnsomt - å få skattefradrag eller fritatt overskudd fra skatt.

For øyeblikket er provisjonen den samme for enhver omsetning på opptil 1 million rubler og utgjør 0,0354%. Det er auto-følge strategier, avkastningen avhenger av graden av risiko.

Kommisjon

Litt mer informasjon om provisjoner:

• aksjeseksjon MOEX- med en omsetning på opptil 1 million rubler, er provisjonen lik 0,0354% ;
• valutadelen- med en omsetning på opptil 1 million rubler 0,0332% ;
• hasteavdeling ( futures og opsjoner) – $0,45 per kontrakt;
• amerikanske aksjemarkedet- med en omsetning på opptil $ 17.000, er provisjonen 0,0354% .

Forvaltningsselskapet " Finam ledelse". Her er den nedre terskelen for å investere i IIA allerede fra 300 000 rubler.
Midler krediteres kontoen uten provisjon fra selskapet, ev tidlig stenging av IIS ingen renter fra meglerens side. I dette tilfellet er fradraget fra investeringsinntekten 10 %.

BCS

Tilbyr å åpne en IIS og investere fra 300 000 rubler. Du kan jobbe med aksje-, derivat- og valutamarkedene, det er tilgang til Moskva-børsen, det er ingen tilgang til SPBEXCHANGE. Du kan åpne IIS, som i tilfellet med Finam, online. Tilgjengelig margin utlån på 14,5 % for salg og 17,5 % for longs.

Provisjon avhenger av omsetningen og varierer fra 0,0354% for en omsetning på opptil 1 million rubler til 0,0177% for en omsetning på 15 millioner rubler. Det kan ikke være mindre enn 35,4 rubler per 1 avtale. Du kan velge et tariffalternativ uten denne begrensningen, men i dette tilfellet må du jobbe med høye prosenter. Den første måneden er gyldig fortrinnsrett tilbud, der provisjonen er lik 0,0177 % uavhengig av oppnådd omsetning. Det er andre alternativer - du kan sammenligne tariffer på meglerens nettside, men BCS Start er optimal for IIS.

Av de interessante forslagene vil jeg merke meg muligheten investere i sedler(rubel og valuta). Avkastningen på dem varierer fra henholdsvis 12,5% til 14,5% per år. Du kan investere i OFZ portefølje eller inn portefølje av obligasjoner, vil utbyttet i dette tilfellet være litt lavere.

For jobb brukes nettversjonen av Quick eller terminalversjonen for mobile enheter.

Zerich

Megleren gjør det mulig å åpne en IIS online. Tilbys 2 typer investering i IIS:

1. « Statens pålitelighet". Minimumsinvesteringsterskelen er 30 000 rubler, investoren mottar 13% skattefradrag + ca. 10 % inntekt fra investering i obligasjoner... I denne tariffen antas det at midler er investert i OFZ-er, en inntekt på 10% på nettstedet er angitt som en omtrentlig verdi, i virkeligheten kan den være høyere. Det maksimale investeringsbeløpet per år er 1 million rubler.
2. « Valuta stabilitet". Investoren får samme 13 % skattefradrag + inntil 9,5 % av inntekten i utenlandsk valuta. I dette tilfellet kanaliseres de investerte midlene inn i euroobligasjoner. Terskel for investering fra 100 000 rubler.

Provisjoner

Det er ingen egen tariff for IIS, innenfor tariffen " Universell»Kommisjonene er som følger:

• for aksjemarkedet- 0,055 % av transaksjonsvolumet;
• for valutamarkedet- 0,03 % av transaksjonsvolumet;
• derivatmarkedet- 0,85 rubler per 1 kontrakt;
• tilgjengelig margin utlån, prosentandelen beregnes etter formelen 9 % + markedsrente, for verdipapirer 15 %.

Et av kravene i tariffen " Universell» - investeringer fra 100 000 rubler... Det finnes andre tariffalternativer, for eksempel " Roterende", Det er ikke noe krav til størrelsen på depositumet i det hele tatt. Men provisjonen er også høyere, for eksempel i valutamarkedet må du betale fra 0,075%. Denne megleren har en ganske god implementering, så hvis du tenker på å begynne å jobbe i aksjemarkedet på egen hånd, så ta hensyn til ham.

Åpning

Det skiller seg ut på bakgrunn av andre i det det er ikke noe minimumsbeløp for å investere i IIS... Etter å ha åpnet og fylt opp en konto, får en investor full tilgang til aksje-, derivat- og valutamarkedene, og kan jobbe for MYEX. SPBEXCHANGE er ikke tilgjengelig.

Skiller seg ut egen tariff for individuelle investeringskontoer... Kort om arbeidsforhold og provisjoner:

• aksjer og obligasjoner- fra 0,04 rubler per handel eller 0,057% av volumet;
• Euroobligasjoner på MOEX- 0,04 rubler eller 0,015%;
• valutamarkedet- 1 rubel per transaksjon eller 0,035 %;
• tilgjengelig margin utlån på 13 % for salg og 18,4 % for kjøp;
• det jobbes igjennom QUIK, kostnaden for månedlig tilgang er 250 rubler. Dette beløpet belastes ikke fra de klientene hvis saldo i selskapet er lik eller overstiger 50 000 rubler.

Noter det tariffer er gitt for selvstyrte IIS... Det er en annen type tariff, kalt Modellportefølje (IIS), er rettet mot de som skal bruke tjenestene til analytikere, og ikke handle på egen hånd. I utgangspunktet, hvis du er ny på markedet og ikke engang vet, er det bedre å stoppe ved det.

Forvaltningsselskapet "Otkrytie"

Tilgang til IIS er også gitt av forvaltningsselskapet OTKRITIE UK LLC, ikke forveksle det med megleren med samme navn. Det er heller ingen måte å åpne en konto på nettet du kan bare investere beløp fra 50 000 rubler... Investeringsinntektsgebyrer er opptil 15 %.

Åpningen byr på flere interessante ferdige produkter:

• det finnes alternativer strukturerte produkter med kapitalbeskyttelse, må du investere fra 250 000 rubler;
• kan bruk en av strategiene med et minimumsinvesteringsnivå fra 50 000 rubler. Arbeidet med dem utføres gjennom et forvaltningsselskap;
• Jeg har en mulighet handle på anbefalinger... I dette tilfellet kommer varsler om hvilke obligasjoner som skal kjøpes på IIS i form av en SMS-melding til kundens nummer eller til hans e-post.

I motsetning til meglere som nærmest konkurrerer med forvaltningsselskapene deres, samarbeider Otkritie aktivt med det. Dette er bevist av det faktum at produktene er implementert gjennom den.

VTB

VTB er dårligere enn selskapene nevnt ovenfor i en rekke indikatorer:

• her det er ingen måte å åpne IIS eksternt;
• kunden får kun tilgang til aksje- og derivatmarkedene... Børsene i Moskva og St. Petersburg, samt valutamarkedet er fortsatt utilgjengelige;
• provisjonene er høyere enn konkurrentene.

La oss dvele ved provisjoner separat - for tariffen " Profesjonell standard»:

• med en omsetning på 10 millioner rubler – 0,02124%;
• 5-10 millioner rubler – 0,02596%;
• 1-5 millioner rubler – 0,0295%;
• opptil 1 million rubler – 0,0472%.

Hvis du velger " Investor standard", Da er provisjonen ikke avhengig av omsetningen og er fast 0,0413% ... Av de interessante forslagene kan jeg bare nevne noen få auto-følge strategier... Arbeid med dem er organisert gjennom en megler, mens du må ha minst 300 000 rubler på kontoen. Signaler vil kun gis for Roscompania-aksjer som handles på Min.

Margin utlånsbetingelser- 13 % for korte posisjoner og 16,8 % for lange posisjoner. I tillegg belaster banken 0,2 % provisjon, denne provisjonen debiteres ved slutten av handelsøkten. Generelt, hvis du planlegger å handle på egenhånd, så er ikke dette det beste valget av en megler for IIS. "Discovery" ser mye bedre ut fra dette synspunktet.

Alpha Capital

IIS åpnes gjennom et forvaltningsselskap. Dette alternativet er interessant fordi selskapet rangerer først i antall åpne individuelle investeringskontoer (blant forvaltningsselskaper). Et annet argument i dens favør er den maksimale mengden av investorenes midler forvaltet av selskapet.

Nå arbeidsforhold med IIS:

• du kan åpne en konto på nettet, uten å fikle med offentlige tjenester, og enda mer et personlig besøk på selskapets kontor;
• du kan investere fra 10 000 rubler;
• det er 3 robuste arbeidsstrategier... Midlene er investert i OFZ-er, aksjer og selskapsobligasjoner. Dessuten har statistikk over dem blitt utført siden 2015, det vil si fra den tiden da alle hadde råd til IIS;
• tjenesten kan ikke kalles den mest lønnsomme- du må betale totalt 4 % (2 % per år + 2 % av det investerte beløpet).

I prinsippet er alt enkelt og greit hos Alfa Capital Management Company. Den viktigste tingen - pålitelighet, fra dette synspunktet kan det klassifiseres som en leder. Hvis du tenker på hvor det er mer lønnsomt å åpne en IMS når det gjelder pålitelighet, så er det definitivt verdt å se nærmere på.

Strategier for arbeid med individuelle investeringskontoer

Du kan ganske enkelt investere midlene som er tildelt til dette formålet og bare glemme dem i 3 år. Men å få mest mulig ut av pengene, er det bedre å jobbe i henhold til strategi. Det vil bringe maksimal økonomisk avkastning.

Jeg vil kort beskrive flere strategier for arbeid med IIS.

1. Innkorting av investeringsbetingelser... Husk at penger ikke kan tas ut innen 3 år, ellers får vi ikke skattefradrag, og en rekke selskaper kan også avskrive straff for tidlig stenging av konto. Men det er smutthull, noe som gjør det mulig å redusere perioden der penger vil være utilgjengelige. For å gjøre dette trenger du en IMS av type A (det vil si åpne med en megler). En konto åpnes, men penger overføres ikke umiddelbart dit. For eksempel åpnet de det i januar 2017, deretter i desember 2018 (nesten 2 år etter åpning) introduserte de 400 000 rubler der, og i mars 2019 vil staten refundere 52 000 rubler. På slutten av 2019 legger vi igjen inn 400 000 rubler, får skattefradrag i 2020 og stenger kontoen. Etter hvert pengefrysingstiden er blitt forkortet.
2. Valg av megler som tar ut fortjeneste fra kuponger og utbytte til en bankkonto, kort eller en annen konto hos samme selskap. I dette tilfellet kan du prøve å tjene penger ved å kjøpe verdipapirer med høyt utbytte. Sannhet, risikoen øker dramatisk.
3. IIS for pårørende... Hvis det er mye penger, tar vi alle familiemedlemmer, og åpner en IIS for hver. Vi setter inn midler og får skattefradrag.
4. Reinvestering- Skattefradraget settes umiddelbart inn på en vanlig konto, og handel gjennomføres.
5. Lang drift av IMS... Inntil kontoen er stengt vil ingen kreve inn inntektsskatt. Så du trenger ikke å stenge kontoen din og jobbe fredelig.
6. Små beløp kan settes inn regelmessig og investere i OFZ-er og aksjer... Et anstendig beløp vil komme opp om noen år.

Uansett hvilken strategi du velger - velg din megler med omhu... Min lille IIS-vurdering vil hjelpe med dette.

Generelle spørsmål

I denne delen skal jeg kort prøve å svare de vanligste spørsmålene IIS relatert:

• Investeringsperiode? Fra 3 år.
• Er det mulig å tidlig kontostenging? Ja, men skattefradrag eller fritak for overskuddsskatt vil bli kansellert.
• Er det mulig å ha flere IIS? Nei, én person kan bare ha én konto.
• Hvor mye kan du investere? Opptil 400 000 rubler, dette er det maksimale som fradraget vil gjelde for. Til tross for dette, husk at du kan sette inn opptil 1 000 000 rubler per år på kontoen din.
• Når kan jeg investere? Hvis det inngås en avtale med en megler, kan dette gjøres umiddelbart etter åpning av en konto. Det er lønnsomt å åpne en IIS slik at det alltid er en mulighet til å investere gratis penger i den. Treårsperioden regnes fra datoen for kontraktsinngåelse.
• Hvordan åpne IIS? På nett. Hvis denne funksjonen ikke er tilgjengelig, så ved et besøk til megler / MCs kontor.
• Hva er forskjellen mellom et forvaltningsselskap og en megler? Avtalen med forvaltningsselskapet omhandler tillitsforvaltning, og med megler - om meglertjenester.
• Er det mulig å overføre IIS fra en megler til en annen? Ja det er mulig.

Sammendrag

Hvis du ser på det, av flere grunner, er IIS mer lønnsomt enn et enkelt bankinnskudd. I banken vil pengene dine ikke gi deg mer inntekt enn det som er spesifisert i kontrakten, og når du jobber med IIS er det en reell sjanse for å få mer.

Så mitt råd til deg er å velge en megler (helst blant de som vurderes) og åpne en IIS. Den trenger ikke å fylles på med en gang, men når gratispenger dukker opp, kan du investere dem og forkorte frysetiden. Husk - det optimale tidspunktet for investeringer er desember, vil skattefradraget måtte utstedes før 30.04 neste år for det foregående året.

Dette avslutter min korte oversikt over individuelle investeringskontoer. Still alle spørsmål i kommentarfeltet og ikke glem å abonnere på oppdateringer på bloggen min. Jeg lover at det kommer mange flere interessante ting.

Hvis du finner en feil i teksten, velg et tekststykke og trykk Ctrl + Enter... Takk for at du hjelper bloggen min til å bli bedre!

Fra 1. januar 2015 kan alle åpne en individuell investeringskonto (IIA). Innovasjonen er ment å forenkle livet til en privat investor. Takket være dette vil aksjemarkedet bli mye mer tilgjengelig for innbyggerne. I denne artikkelen vil du lære hva en IIS er og hva hovedfordelen med en individuell investeringskonto er å tiltrekke flere og flere nybegynnere til dette finansielle instrumentet.

IIS er en avtale inngått mellom en person og et forvaltningsselskap med det formål å tillitsforvaltning av verdipapirer innenfor én konto. Det var en slik mulighet tidligere, men siden i fjor har den blitt mer tilgjengelig på grunn av endringer i enkelte rettsakter.

Denne investeringsretningen har eksistert i mange land i mange år. Det er populært blant innbyggerne som en måte å øke pensjonssparingene sine på. For de som er mistenksomme overfor innovasjonen, anbefaler eksperter å se på landene der frivillig sparing er grunnlaget for pensjonssystemet: USA, Australia, Hong Kong, Japan, Sverige og andre.

Virkemåten til IMS er regulert av føderal lov nr. 379-FZ av 21. desember 2013, som supplerte kapittel 3 i loven av 22. april 1996 fra 1. januar 2015. nr. 39-FZ "På verdipapirmarkedet" artikkel 103.

I følge innovasjonene kan en person bare ha en konto, og mer enn 400 000 rubler i året kan ikke settes inn på den. En tidligere åpnet meglerkonto kan ikke gjøres om til en IIS. Du kan bare fylle på kontoen din i russiske rubler. Delvis uttak av midler er umulig... Hvis investoren ikke er fornøyd med resultatet av arbeidet til en bestemt megler, kan han overføre kontoen til en annen. For å gjøre dette, må du åpne en ny konto hos et annet selskap og overføre penger til den fra den første kontoen innen 30 dager. Faktisk er dette det eneste tilfellet når en investor kan ha to IIA samtidig.

Avtalens gyldighet vurderes fra åpningsdatoen, og ikke fra første etterfylling. Det vil si at du kan åpne en konto i begynnelsen av året, og sette inn penger på slutten, og søke om skattefradrag neste år. Det er en oppfatning om at det snart kan gjøres endringer i lovgivningen, og datoen for kontopåfylling vil bli punktet i rapporten. Derfor, når du åpner den det er tilrådelig å sette inn minst 1 rubel.

De økonomiske resultatene for IIA og den ordinære meglerkontoen summeres ikke, det vil si at tapet på meglerkontoen ikke summeres med overskuddet på investeringskontoen. Hvis det er en gjeld på personlig inntektsskatt som investoren ikke betalte basert på resultatene av meglerkontoen, kan den holdes tilbake fra IIA.

Den største fordelen med en individuell investeringskonto er fortrinnsbeskatning. Det er to skattefradrag for dem: bidrag og inntekt. For å motta den kan du ikke ta ut penger tidligere enn tre år.

Avkastning på investeringen gjennom IIS

Selv om du bare plasserer penger på en konto, kan du det første året få en inntekt på opptil 52 000 rubler. Men det skal bemerkes at dette er maksimalt mulig fradragsbeløp. Hvis en investor investerer 400 000 rubler igjen det andre året, vil han ikke kunne motta mer enn 52 000 tusen.

IIS er et fleksibelt nok verktøy... Den lar deg investere i alle typer eiendeler (med unntak av operasjoner i Forex-markedet), inkludert:

• Obligasjoner... De gir relativt lite inntekt, men har også et lavt risikonivå. Denne retningen passer for konservative og forsiktige borgere. Det er lurt å bruke de personene som er mer interessert i skattefradraget til bidrag.
• Lager... Det motsatte av forrige verktøy. De kan gi betydelig avkastning til investoren, men de har et høyt risikonivå. Det er tilrådelig å kjøpe aksjer i store selskaper, som har falt i pris for øyeblikket. På lang sikt kan en slik investering gi god avkastning.
• Futures og alternativer- investering for enkeltpersoner som ikke lenger er nye på markedet. Det er mulig å bruke handelsroboter, men kostnadene deres er omtrent 100 000 rubler.
• Aksjefond interessant i det lange løp. En slik investering vil være av interesse for investorer som ikke har nok kunnskap til å plassere midler på egenhånd.
• Valuta... Fra en investeringskonto kan du betale for kjøp av amerikanske dollar, euro, sveitsiske franc, pund sterling og andre;
• Euroobligasjoner... Et aktivt utviklende marked. Dette er faktisk å investere i et tilnærmet risikofritt bankinnskudd, men til en gunstigere rente.

Lønnsomheten til investeringene avhenger direkte av lønnsomheten til instrumentene. Erfarne investorer foretrekker å kombinere en rekke investeringsmetoder.

Å åpne en IIS ligner på en meglerkonto. For å åpne en konto, må du kontakte kontoret med et pass og et flash-kort for digital signatur. Mindreårige er pålagt å gi skriftlig samtykke fra foreldrene. Kunden vil også bli bedt om å fylle ut og signere et spørreskjema. Søknaden om åpning skrives i to eksemplarer. Den ene får klienten, den andre forblir i selskapet. Det søkes også om produksjon av et nøkkelsertifikat for en elektronisk signatur. Penger settes inn gjennom banken.

Etter registrering i banken mottar klienten en avtale, i et meglerselskap - en handling om å bli med i meglerforskriften. Investoren vil også motta detaljene for kontoen som midlene må settes inn direkte på.

Etter at ekstern identifikasjon av klienter til megler- og forvaltningsselskaper er tillatt, kan en konto også åpnes online. I de fleste virksomheter implementeres tjenesten på grunnlag av Statens tjenesters portal, derfor er det nødvendig med en aktiv elektronisk digital signatur. For å få det, må du kontakte et av kontorene til Multifunksjonssenteret. Men det er verdt å merke seg at bankene ikke betjener kunder eksternt.

Hvordan velge en IIS?

Det er to typer investeringskontoer "A" og "B".

Første type (A) gjør det mulig å motta tilbakebetaling av personlig inntektsskatt med et beløp som tilsvarer 13 % av beløpene som er satt inn på IIA. Det vil si at du kan returnere inntil 52 000 per år. Denne typen konto har følgende begrensninger:

1. Tilbakebetaling av personskatt er mulig innen 3 år. Det vil si at hvis investeringene ble gjort i 2015, kan du søke skattekontoret om refusjon først i 2018.
2. Etter at IIS er stengt, må 13 % av totalbeløpet betales til budsjettet.
3. Dersom kontoen stenges før utløpet av treårsperioden, vil tidligere mottatt skattefradrag måtte tilbakeføres til staten.

Denne ordningen er mer egnet for borgere som regelmessig betaler personlig inntektsskatt, for eksempel i form av fradrag i lønn.

For å få fradrag for en slik konto må investor levere selvangivelse innen 30. april neste rapporteringsår. Også du må oppgi følgende dokumenter:

• papirer som bekrefter mottak av inntekt fra IIS;
• dokumentasjonsbekreftelse på midlene som faktisk er satt inn på kontoen. Oftest er et slikt dokument et sertifikat fra en megler, hvor beløpet er angitt;
• en skattyters søknad om tilbakeføring av personlig inntektsskatt med angivelse av bankopplysninger.

Dersom en person som har fått skattefradrag stenger en konto tidligere, før utløpet av tre år, vil han måtte returnere de mottatte pengene, samt betale skatt av det positive økonomiske resultatet av kontoen.

Alternativ "B" er at investor er fritatt for å betale 13 % skatt ved stenging av kontoen. Men betingelsen for å få fordeler er den samme: før tre år kan IIS ikke stenges. Rollen som skatteagent spilles av et meglerselskap. For at hun ikke skal holde skatt ved utbetaling av penger fra konto, må investor fremlegge attest fra skattekontoret.

Dette alternativet er mer egnet for aktive investorer som planlegger å administrere kontoen på egenhånd, så vel som for de som ikke betaler personlig inntektsskatt regelmessig.

Ved tidlig nedleggelse av IIA vil investoren betale personlig inntektsskatt i sin helhet.

Selve valget av kontotype skjer i skattekontoret når investor søker om skattefradrag. Ved inngåelse av en avtale eller undertegning av en tiltredelsesakt til meglerforskrifter kan klienten angi typen "A" eller "B", men dette forplikter ham ikke til noe. Før du kontakter skattekontoret kan du ombestemme deg. Men da er det ikke lenger lov å endre kontotype.

Feil valg av å få skattefradrag kan føre til ytterligere tap for investoren. For eksempel kan han velge det andre alternativet, men motta tap på datoen for stenging av kontoen.

Alternativer for investoradferd

Det er tre alternativer for investoradferd: spekulant, passiv eller aktiv investor.

• For spekulanter IIS gjør det mulig å øke kapitalen din ved å returnere personlig inntektsskatt på 52 000 rubler. De har en tendens til å ta kortsiktige handler og bruke mange forskjellige instrumenter. Spekulanter bruker også meglerens marginutlån.
• Aktive investorer innenfor rammen av IIS-arbeidet benyttes et stort antall eiendeler og investeringsinstrumenter. De kan selge verdipapirer når som helst uten å betale skatt.
• Passiv investor ved hjelp av IIA kan den rebalansere porteføljen uten å betale skatt, inkludere utenlandske eiendeler i porteføljen. En slik konto lar deg lage en analog av MICEX-indeksen, men dette krever en stor investering.

Typer IIS-administrasjon for en nybegynner investor

Det beste alternativet for en nybegynner investor- overføring av kontoadministrasjon til en erfaren megler eller forvaltningsselskap. Erfarne spesialister vil velge lønnsomme eiendeler selv.

Du kan også bruke tjenester for kopiering av avtaler. Med deres hjelp kan investoren administrere kontoen selv, kopiere oppførselen til erfarne kunder.

Fordeler og ulemper med IIS

Som nevnt tidligere, er hovedfordelen med slike kontoer muligheten til å motta et personlig skattefradrag, noe som øker investorens nettofortjeneste. I tillegg kan vi også merke oss ekstra plusser:

• muligheten for lønnsom investering med minimal investering;
• kontoen kan fylles på et ubegrenset antall ganger, men innenfor det maksimalt tillatte beløpet;
• muligheten til å endre selskapet der IIS er åpent;
• investeringsinstrumenter er ikke begrenset sammenlignet med en vanlig meglerkonto.

Til tross for deres attraktivitet har slike investeringskontoer også ulemper:

• Mangel på statlige garantier. IIS, selv om det ble åpnet gjennom en bank, er ikke underlagt innskuddsforsikringssystemet.
• Midler kan kun investeres innenfor det russiske investeringsmarkedet.
• Minste investeringsperiode er 3 år. Denne begrensningen fraråder nybegynnere som ikke er klare til å investere i så lang tid.
• Årlige investeringsbegrensninger - 400 000 rubler. Dette stopper store investorer.
• Penger kan ikke tas ut delvis. Dersom investor ønsker å ta ut deler av investeringen, må kontoen stenges.

Mange finansmarkedseksperter mener at introduksjonen av ISS under en nedgang i økonomien gjør det til en svært farlig måte å investere på. Økonomiens tilstand fører til fall i verdien av verdipapirer, og ikke til vekst.

Planlegging av bruk av ISS

Før du åpner en konto, bør du bestemme deg for svarene på følgende spørsmål:

1. Maksimal investeringsperiode. Vil IIS-arbeidet begrenses til tre år eller er det en lengre varighet på 10-15 år.
2. Tilstedeværelsen av en investeringsstrategi. Generelt kan de deles inn i tre adferdslinjer: spekulant, aktiv eller passiv investor.
3. Hva er hensikten med å åpne en konto. IIS kan åpnes som et supplement til en meglerkonto, i stedet for et bankinnskudd, for å optimalisere beskatningen.
4. Har du planer om å utføre transaksjoner uavhengig?

Hva er mer lønnsomt: IIS eller bankinnskudd?

Ved å sammenligne disse to finansielle instrumentene i henhold til visse parametere, kan du få følgende bilde:

• Innskuddet kan være både kortsiktig og langsiktig. Innskyter velger selv løpetid, som kan starte fra en måned. Penger fra IIS kan trekkes ut først etter tre år. Begge versjonene av avtalen kan sies opp tidlig, men da blir det ingen inntekt eller minimal inntekt (ved IIS er dette skattefradrag).
• Bankinnskuddsinntekter er klart definert. Rentene på den er nå på et slikt nivå at det ikke er snakk om å tjene penger, men å bevare midler fra inflasjon. Potensielt kan inntektene fra en investeringskonto være mye høyere, men det er en risiko for å miste investeringen.
• Risikoen for å tape midler satt inn på IIA er høyere enn å miste de på innskuddskontoen, siden førstnevnte ikke faller inn under innskuddsforsikringssystemet. Men denne risikoen kan reduseres betydelig ved å velge en konservativ atferdsstrategi og investere for eksempel i statsobligasjoner.
• Fra vinner IIS her, siden det ikke gis fradrag på depositumet.
• Innskuddet krever et minimum av tid. En investor trenger bare å velge en bank og åpne en avtale. IMS kan også åpnes med minimale tidskostnader, hvis du overlater administrasjonen til en erfaren spesialist. Hvis investoren planlegger å administrere det uavhengig, må han hele tiden overvåke markedssituasjonen.

Dermed er det ingen klar fordel med denne eller den investeringsmetoden. Så samtidig bruk er tilrådelig... Dette vil bidra til å redusere risikoen.

Forvaltnings- og meglerselskaper åpner og vedlikeholder individuelle investeringskontoer. Du kan også åpne en konto i en forretningsbank. Dette krever kun pass.

For en erfaren investor som har tilstrekkelig kunnskap, har tid til regelmessig å overvåke aksjemarkedet og kan ta beslutninger på egen hånd, er det bedre å åpne en IIS i et meglerselskap.

For en nybegynner investor det er bedre å kontakte forvaltningsselskapet. Spesialistene vil profesjonelt administrere pengene til eieren av IIS.

En ekstra fordel ved å velge til fordel for et forvaltningsselskap er muligheten til å plassere midler på et innskudd. Hvis en investor er interessert i akkurat en slik retning, er det umulig å åpne en konto hos et meglerselskap. Det er verdt å huske at ikke mer enn 15% av beløpet på kontoen kan plasseres på innskuddet.

En profesjonell deltaker (megler eller forvaltningsselskap), etter å ha åpnet en konto, sendes klienten til skattemeldingen ved åpning av IIS senest 3 dager. Således vil skattekontoret allerede på tidspunktet for innlevering av søknad om betaling av personlig inntektsskatt ha informasjon om tilstedeværelsen av en konto hos skattyter.

I noen selskaper er det tidsbegrensninger etter datoen for åpning av en konto, der det er nødvendig å sette inn minst et minimumsbeløp.

Du kan ikke åpne flere kontoer i forskjellige selskaper... Kanskje formidleren ikke vil nekte å åpne den, men skattekontoret vil faktisk motta flere meldinger, og investoren får ikke skattefradrag i det hele tatt.

Blant meglerne som er godt representert i regionene er FINAM, OPENING, BCS. KIT Finance, ATON, ALOR og andre er ikke mindre populære, men med et mindre forhandlernettverk. Banker opererer også på markedet, som i sin struktur har divisjoner som driver med kapitalforvaltning (hovedsakelig investerer i verdipapirfond). Blant disse bankene er Sberbank (Sberbank Asset Management CJSC), VTB (VTB Capital), Alfa-Bank (Alfa Capital Management Company), etc.

Nesten alle selskaper gir mulighet til å enten selvstendig utføre operasjoner i aksjemarkedet, eller tilby kundene ferdige investeringsstrategier med ulike nivåer av lønnsomhet og risiko. Ferdige atferdsstrategier kan betinget deles inn i følgende grupper:

1. Konservativ: statsobligasjoner kjøpes hovedsakelig.
2. Moderat: Porteføljen inneholder obligasjoner fra russiske gigantselskaper.
3. Aggressiv: Investeringer i en rekke russiske selskaper.
4. Fond, inkludert verdipapirfond og euroobligasjoner.
5. Strukturelt: investeringer i opsjoner og obligasjoner.

Selskaper varierer også i antall oppføringer. Vanligvis starter størrelsen på minimumsinvesteringen fra 10 000-30 000 rubler.

Når du velger megler, bør du være oppmerksom på følgende punkter:

• Meglers pålitelighet. Det er verdt å velge et selskap med en rating på minst AAA.
• Tilstedeværelsen av et abonnementsgebyr for å opprettholde en individuell investeringskonto. Det er meglere som ikke tar betalt.
• Tilstedeværelsen og størrelsen på provisjoner for transaksjoner, samt størrelsen på minimumsinnskuddet, som lar deg raskt begynne å jobbe med børsen. En nybegynner bør se etter en megler med en liten inngangsterskel.
• Mulighet for registrering av en EDS. Ellers vil hver operasjon måtte dokumenteres og originalene må hele tiden sendes til selskapets kontor.

Begrensninger

I russisk lovgivning er det noen begrensninger for å åpne kontoer for visse kategorier av borgere. I henhold til den føderale loven "On the State Civil Service of the Russian Federation" har en embetsmann, så vel som hans ektefelle og mindreårige barn ingen rett til å åpne kontoer og holde kontanter i banker utenfor den russiske føderasjonen. Derfor en investeringskonto åpnet i en russisk bank eller et meglerselskap kan bli et ekstra investeringsalternativ. Men samtidig kan uavhengig kontoadministrasjon begrenses av en interessekonflikt. I henhold til samme føderale lov, hvis besittelse av eiendeler av en sivil tjener leder eller kan føre til en interessekonflikt, er han forpliktet til å overføre dem til tillitsstyring. ...

Dermed kan vi konkludere med at individuelle investeringskontoer er et interessant produkt som kan passe for ulike segmenter av befolkningen. På det nåværende stadiet kan de tape mot bankinnskudd. For å tiltrekke seg flere investorer, er det nødvendig å tilby dem produkter med høyere lønnsomhet og minimumsprovisjoner.

Ved å fortsette å bruke nettstedet vårt samtykker du til behandling av informasjonskapsler, brukerdata (stedsinformasjon; enhetstype; IP-adresse) for driften av nettstedet, retargeting og statistiske undersøkelser og anmeldelser. Hvis du ikke ønsker å bruke informasjonskapsler, vennligst endre nettleserinnstillingene.

VTB Bank (PJSC) (VTB Bank). Generell lisens fra Bank of Russia nr. 1000. Lisens for en profesjonell deltaker i verdipapirmarkedet for meglervirksomhet nr. 040-06492-100000, utstedt 25. mars 2003.

Lengre

juridisk informasjon
1. Innholdet på nettstedet og eventuelle sider på nettstedet ("nettstedet") er kun til informasjonsformål. Nettstedet anses ikke og bør ikke betraktes som et tilbud fra VTB Bank om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller levere tjenester til noen person. Informasjonen på nettstedet kan ikke betraktes som en anbefaling for å investere midler, så vel som garantier eller løfter i fremtiden for investeringsavkastning.
Ingen av bestemmelsene i informasjonen eller materialet som presenteres på nettstedet er og bør ikke betraktes som individuelle investeringsanbefalinger og/eller hensikten til VTB Bank om å tilby investeringsrådgivertjenester, bortsett fra på grunnlag av avtaler inngått mellom Banken og kunder. VTB Bank kan ikke garantere at de finansielle instrumentene, produktene og tjenestene beskrevet på nettstedet er egnet for alle personer som har lest slikt materiale og/eller samsvarer med deres investeringsprofil. Finansielle instrumenter nevnt i informasjonsmaterialet på nettstedet kan også være ment utelukkende for kvalifiserte investorer. VTB Bank er ikke ansvarlig for økonomiske eller andre konsekvenser som kan oppstå som følge av dine beslutninger angående finansielle instrumenter, produkter og tjenester presentert i informasjonsmateriellet.
Før du bruker en tjeneste eller kjøper et finansielt instrument eller investeringsprodukt, må du uavhengig vurdere de økonomiske risikoene og fordelene ved tjenesten og/eller produktet, skattemessige, juridiske, regnskapsmessige konsekvenser av å inngå en transaksjon når du bruker en bestemt tjeneste, eller før du kjøper en spesifikt finansielt instrument eller investeringsprodukt, deres vilje og evne til å akseptere slike risikoer. Når du tar investeringsbeslutninger, bør du ikke stole på meningene som er fremsatt på nettstedet, men bør utføre din egen analyse av utstederens finansielle stilling og alle risikoer forbundet med å investere i finansielle instrumenter.
Verken tidligere erfaring eller andres økonomiske suksess garanterer eller bestemmer at de samme resultatene vil oppnås i fremtiden. Verdien eller inntekten til enhver investering nevnt på nettstedet kan endres og/eller bli påvirket av endringer i markedsforhold, inkludert renter.
VTB Bank garanterer ikke avkastning på investeringer, investeringsaktiviteter eller finansielle instrumenter. Før du foretar en investering, må du nøye lese vilkårene og/eller dokumentene som styrer prosedyren for implementeringen av dem. Før du kjøper finansielle instrumenter, må du lese vilkårene for sirkulasjonen nøye.

2. Ingen av de finansielle instrumentene, produktene eller tjenestene nevnt på nettstedet tilbys for salg eller selges i noen jurisdiksjon der slik aktivitet ville være i strid med verdipapirlover eller andre lokale lover og forskrifter eller ville tvinge VTB Bank til å overholde kravet om registrering i en slik jurisdiksjon. Spesielt vil vi informere deg om at en rekke stater har innført et regime med restriktive tiltak som forbyr innbyggere i de respektive statene å erverve (bistå i anskaffelsen) av gjeldsinstrumenter utstedt av VTB Bank. VTB Bank inviterer deg til å forsikre deg om at du har rett til å investere i de finansielle instrumentene, produktene eller tjenestene som er nevnt i informasjonsmateriellet. VTB Bank kan derfor ikke holdes ansvarlig i noen form hvis du bryter forbudene som gjelder for deg i noen jurisdiksjon.

3. Alle digitale og beregnede data på nettstedet leveres uten noen forpliktelse og kun som et eksempel på økonomiske parametere.

4. Dette nettstedet er ikke et råd og er ikke ment å gi råd om juridiske, regnskapsmessige, investerings- eller skattespørsmål, og bør derfor ikke stole på innholdet på nettstedet i denne forbindelse.

5. VTB Bank gjør rimelige anstrengelser for å innhente informasjon fra kilder den mener er pålitelige. Samtidig gir ikke VTB Bank noen forsikringer om at informasjonen eller vurderingene i informasjonsmaterialet som er lagt ut på nettstedet er sanne, nøyaktige eller fullstendige. All informasjon som presenteres i materialene på nettstedet kan endres når som helst uten forvarsel. All informasjon og vurderinger gitt på nettstedet er ikke vilkårene for noen transaksjon, inkludert en potensiell.

6. VTB Bank gjør investorer som er enkeltpersoner oppmerksom på det faktum at midler overført til VTB Bank som en del av meglertjenester ikke er underlagt den føderale loven av 23.12.2003. nr. 177-FZ "Om forsikring av innskudd fra enkeltpersoner i banker i Den russiske føderasjonen."

7. VTB Bank informerer deg herved om den mulige eksistensen av en interessekonflikt når du tilbyr finansielle instrumenter vurdert på nettstedet. En interessekonflikt oppstår i følgende tilfeller: (i) VTB Bank er utsteder av ett eller flere av de aktuelle finansielle instrumentene (mottaker av fordeler fra distribusjon av finansielle instrumenter) og et medlem av VTB Bank-gruppen av personer ( heretter referert til som et medlem av gruppen) leverer samtidig megler- og/eller tillitsadministrasjonstjenester (ii) et gruppemedlem representerer interessene til flere personer samtidig i å tilby megling, rådgivning eller andre tjenester til dem og/eller (iii) et gruppemedlem har sin egen interesse i å utføre transaksjoner med et finansielt instrument og yter samtidig megling, konsulenttjenester og/eller (iv) et medlem av gruppen, som handler i interessene til tredjeparter eller interessene til et annet medlem av konsernet opprettholder priser, etterspørsel, tilbud og (eller) volumet av handel med verdipapirer og andre finansielle instrumenter, og fungerer blant annet som en market maker. Videre kan og vil medlemmene av gruppen fortsette å være i kontraktsforhold for levering av megling, depot og andre profesjonelle tjenester med andre personer enn investorer, mens (i) medlemmene av gruppen kan ha informasjon av interesse til rådighet. overfor investorer og medlemmer har gruppene ingen forpliktelse overfor investorer til å avsløre slik informasjon eller bruke den for å oppfylle sine forpliktelser; (ii) tjenestevilkårene og godtgjørelsen til gruppemedlemmene for levering av slike tjenester til tredjeparter kan avvike fra betingelsene og godtgjørelsen for investorer. Ved løsning av interessekonflikter styres VTB Bank av kundenes interesser. Mer detaljert informasjon om tiltakene iverksatt av VTB Bank i forhold til interessekonflikter finnes i bankens retningslinjer for håndtering av interessekonflikter som er lagt ut på nettstedet.

8. Eventuelle andre logoer enn logoene til VTB Bank, hvis noen er gitt i materialene på nettstedet, brukes utelukkende til informasjonsformål, ikke ment å villede kunder om arten og spesifikasjonene til tjenestene som tilbys av VTB Bank, eller for å oppnå ytterligere fordeler ved bruk av slike logoer , samt å markedsføre varene eller tjenestene til opphavsrettsinnehaverne til slike logoer, eller skade deres forretningsomdømme.

9. Vilkårene og bestemmelsene gitt i materialene på nettstedet skal utelukkende tolkes i sammenheng med relevante transaksjoner og operasjoner og/eller verdipapirer og/eller finansielle instrumenter og kan ikke helt samsvare med verdiene bestemt av lovgivningen til den russiske føderasjonen eller annen gjeldende lovgivning.

10. VTB Bank garanterer ikke at driften av nettstedet eller noe innhold vil være uavbrutt og feilfritt, at defekter vil bli rettet eller at serverne som denne informasjonen leveres fra vil være beskyttet mot virus, trojanske hester, ormer, programvarebomber eller lignende gjenstander og prosesser, eller andre skadelige komponenter.

11. Eventuelle meningsytringer, estimater og prognoser på nettstedet er forfatternes meninger på skrivedatoen. De gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til VTB Bank og kan endres når som helst uten forvarsel.

VTB Bank er ikke ansvarlig for tap (direkte eller indirekte), inkludert reell skade og tapt fortjeneste, som oppstår i forbindelse med bruk av informasjon på nettstedet, for manglende evne til å bruke nettstedet eller produkter, tjenester eller innhold kjøpt, mottatt. eller lagret på nettstedet ...

Disse materialene er kun beregnet for distribusjon i den russiske føderasjonens territorium og er ikke beregnet for distribusjon i andre land, inkludert Storbritannia, landene i Den europeiske union, USA og Singapore, samt, om enn på territoriet til Russland, til borgere og innbyggere i disse landene. VTB Bank (PJSC) tilbyr ikke finansielle tjenester og finansielle produkter til borgere og innbyggere i landene i EU. rull opp

Hvordan og hvor er den beste måten å åpne en individuell investeringskonto (IIA) i 2019?

Mange fremragende gründere har gjentatte ganger uttalt seg om en så nyttig ting som langsiktige investeringer. For eksempel snakker Warren Buffett, som leder Berkshire Hathaway, stadig om dette i sine vanlige brev til selskapets aksjonærer. John Bogle, den legendariske skaperen av Vanguard Group, sier det samme.

For en lekmann er dette av betydelig betydning, siden han er spesielt i fare for å tape midler på børsen hvis han begynner å engasjere seg i intradag-transaksjoner på den.

Russere har et utmerket verktøy, som er en individuell investeringskonto. Slikt plasseres hos en meglertjeneste - som igjen hjelper en person (med visse begrensninger fra sistnevntes side) til å tjene seriøse overskudd på grunn av skatteinsentiver.

Hjemmemarkedet så først en slik mekanisme i 2015, årsaken til dette var oppdateringen av lovgivningen om aksjemarkedet sammen med oppdateringer av skattekoden til landet.

Det er viktig å vite om IIS

En konto kan kun opprettes av en privat næringsdrivende, enten hos et meglerselskap eller direkte hos en bank. Fra kravene - beskatning på den russiske føderasjonens territorium (tilstedeværelse i landet fra 183 dager i året). Dessuten er det en regel: en konto - en person.

Hvilket meglerselskap er best å åpne investeringskonto hos? Sjekk ut vurderingen av de beste meglerne i Russland i 2017.

Selve kontoen er ikke tidsbegrenset, men for at skatteinsentiver skal kunne brukes, er det nødvendig å opprettholde en minimumsinvesteringsperiode, verdien av denne er 3 år og som starter fra dagen for signering av avtalen.

Kontoen er kun tillatt i rubler, og innen 12 måneder kan du fylle på den for et beløp på ikke mer enn 1 million rubler, selv om grensen frem til 18.06.17 var 400 tusen rubler. Det er ikke nødvendig å etterfylle IIS i tillegg årlig. Det er imidlertid uakseptabelt å ta tilbake noen av midlene.

Du bør også huske på bank- og meglergebyrer for arbeid med verdipapirer.

IIS-verktøy

Samtidig er alle investeringsalternativer mulige som er aktuelle på de ledende russiske handelsgulvene i Moskva og St. Petersburg. Dette:

• aksjer i russiske og utenlandske selskaper;
• obligasjoner fra kommuner, selskaper, stater;
• valuta;
• andel av aksjefond;
• derivatmetoder (opsjon, futureshandel osv.).

Det skal bemerkes at noen meglere og bankinstitusjoner ikke tillater arbeid med en rekke instrumenter, utstedere osv. Den fullstendige listen over støttede investeringsmetoder kan fås fra megleren.

IIS og skattefradrag

Hovedfordelen med kontoen er avkastningen på en del av investeringen, som til slutt øker lønnsomheten. Dessuten, for eierne av IIS, er 2 typer skattepreferanser gitt.

Fradragfor et bidrag

I denne situasjonen får en person en tilbakebetaling på 13% av beløpet som ble kreditert året før, men det største beløpet er begrenset til 130 000 rubler.

Viktig: fradrag er mulig når investoren har oppgitt overskudd for forrige periode (det vil si at det har vært en skattebetaling), og maksimal refusjon kan ikke være mer enn skattebeløpet.

Hvis det har gått mindre enn 3 år siden åpningen av IIS, påfylling, innsending av en søknad om refusjon og påfølgende mottak, forplikter loven investoren til å returnere midlene til staten.

Hvis investor stenger kontoen, vil 13% skatt bli tilbakeholdt av mottatt overskudd.

Fradragpå inntekt

Et slikt fradrag fritar en person fra beskatning i form av personlig inntektsskatt fra beløpet for alle inntekter som krediteres i løpet av transaksjoner med IIA. Loven åpner for anvendelse av fradraget uten obligatorisk besittelse av annen skattepliktig fortjeneste.

En person kan stole på en slik avkastning først etter 3 år fra datoen for opprettelsen av IIS. Hvis den er stengt tidligere enn 3 år fra datoen for dannelsen, vil staten holde tilbake personlig inntektsskatt på 13 %, tilsvarende ordningen for en meglerkonto.

Det er viktig å ta hensyn til alle nyanser og detaljer om investeringen når du velger type fradrag, inkludert investeringsmetoden og skattesatsen på inntekt. La oss si at personlig inntektsskatt ikke gjelder for kupongbetalinger og innenlandske statsobligasjoner. Ved kjøp av OFZ kan du for eksempel få refundert bidraget.

Å få skattefradrag

Snakker vi om fradrag for påfyll (bidrag), søker investor skattemyndighetene i året etter det påfyllingen ble foretatt. I dette tilfellet er det nødvendig å bekrefte bidragene med en 3-NDFL-erklæring, ved å legge ved følgende dokumenter:

• bekreftelse på mottak av fjorårets overskudd med en skattesats på 13% (for eksempel et sertifikat 2-NDFL fra organisasjonen der den enkelte jobber);
• bekreftelse på opprettelsen av en IIS og kreditering av midler til den (kan leveres av en megler);
• søknad om refusjon, for dette må du oppgi bankinformasjon.

Dersom det menes inntektsfradrag, så skal en privatperson ved opphør av kontrakten gi banken eller megleren attest fra skattemyndighetene om at det ikke har vært tilfeller av mottatt fradrag for påfyll.

Dermed vil ikke banken (eller megleren) kunne betale pengene med tilbakeholdelse av 13 % personskatt.

I år fyller systemet med individuelle investeringskontoer tre år, noe som betyr at pionerene som åpnet IIS i 2015 veldig snart vil kunne ta ut midler fra dem uten å miste skattefradrag. I tillegg er desember den beste tiden å gjøre det på, siden skattefradrag forfaller året etter det året kontoen ble åpnet.

Russere har muligheten til å åpne IIS siden 1. januar 2015, da staten bestemte seg for å tiltrekke seg en privat investor til aksjemarkedet og gjøre langsiktige investeringer rimeligere for vanlige borgere. Investorer bør oppmuntres av et skattefradragssystem som gjør en individuell investeringskonto ekstremt gunstig for nybegynnere.

La oss minne om at IIS i sin natur er en vanlig meglerkonto, som likevel har en rekke funksjoner:

• En person kan bare ha én individuell konto.
• Den maksimale mengden påfyll av IIA per år er 1 million rubler. Skattefradraget gis fra beløpet på 400 000 rubler.
• IIS-avtalen inngås for en periode på minst tre år. Dersom investor stenger kontoen tidligere, vil det være nødvendig å tilbakeføre skattefradragene til budsjettet. Samtidig er det mulig å overføre IIS fra en megler (MC) til en annen.
• Bare penger kan legges inn i IIS.

I dag er det en rekke restriksjoner på anskaffelse av eiendeler på IIA:

• Kjøp av utenlandske verdipapirer er kun tillatt på organiserte auksjoner av den russiske handelsarrangøren.
• Ved plassering av midler i innskudd hos kredittinstitusjoner, som er på IIS av DU, kan ikke mengden av slike innskudd overstige 15 prosent av beløpet overført i henhold til den spesifiserte avtalen på tidspunktet for slik plassering
• I samsvar med vilkårene for utstedelse og sirkulasjon tillater den ikke kjøp av føderale låneobligasjoner for enkeltpersoner ("folks" OFZs).

- implementeringen av mekanismen diskuteres kraftig

- er introdusert, som kan kombineres med IIS.

IIS-markedet i dag

№	Selskapsnavn	Antall kontoer
1	PJSC Sberbank	101 610
2	FINAM JSC	43 502
3	Otkritie FC Bank Group	39 490
4	LLC "BCS Company"	36 697
5	VTB	16 776
6	LLC "UK" Alfa-Capital "	9 653
7	LLC "ATON"	9 326
8	PJSC "Promsvyazbank"	5 784
9	Bank GPB (JSC)	4 051
10	LLC FC "RGS Investments"	3 522
11	LLC "ALOR +"	2 202
12	KIT Finance (LLC)	1 881
13	JSC IC "ZERICH Capital Management"	1 678
14	Surgutneftegazbank CJSC	731
15	LLC IC "Septem Capital"	659
Andre budgivere		4 875
Total		282 437

I følge Moskva-børsen ble 282.437 individuelle investeringskontoer åpnet per 1. desember 2017. Dermed ble 87220 IIS åpnet i 2017. I 2016 - 106 310. I 2015 - 88 907. Som du ser var 2016 det mest produktive året.

I dag er lederen i åpningen av IIS PJSC "Sberbank" - på sin konto mer enn en tredjedel av alle åpne IIS på markedet. I følge Mosbirzhi-ratingen står 85 % av alle åpne IIA for de fem operatørene: Sberbank PJSC, FINAM JSC, Otkritie FC, BCS Company LLC og VTB.

Antallet IIS i november økte litt - med bare 3,3 tusen. Samtidig kan et interessant mønster observeres: antall kontoer i Sberbank har vokst med 5,4 tusen, mens antall kontoer hos Otkrytie har gått ned med nesten 3 tusen. Det kan antas at situasjonen med Otkrytie-gruppen av selskaper spilte en viktig rolle i denne prosessen.

I dag tilbys ISS-åpningstjenesten av flere dusin meglere og forvaltningsselskaper. Vurder deres tilbud og priser.

IIS megleres tilbud

Du åpner en individuell investeringskonto hos en megler eller et forvaltningsselskap. Forskjellen her vil være at meglere tilbyr uavhengig kontoadministrasjon, mens forvaltningsselskapet kun tilbyr trust management.

Selvledelse innebærer visse ferdigheter i markedet, evnen til å navigere i signalene, forstå verktøyene. På den ene siden kan det virke som meglers kunder er ekstremt erfarne investorer. De fleste meglere kan imidlertid tilby ferdige investeringsprodukter – det vil si at porteføljen dannes basert på dine preferanser, forventninger og risikovilje. Du vil bli tilbudt et eller annet sett med verktøy som passer dine behov. Men du tar beslutningen om investeringer på egen hånd.

Forvaltningsselskaper inngår en trust management-avtale med investoren, hvoretter investorens aktive rolle avsluttes. Etter inngåelsen av avtalen administreres midlene på kontoen av lederen - en kvalifisert finansspesialist.

Samtidig kan både meglere og forvaltningsselskaper tilby. Valg av kontostyringsform er en ren individuell sak. I tillegg, ikke glem at du kan overføre IIS fra en megler til en annen når som helst.

Så, hovedtilbudene til meglere for å åpne IIS

Megler	Antall åpne IIS	Tariffnavn	Åpne IIS online	Minimumsbeløp	Påløp av renter på kontantbeholdningen på kontoen
PJSC "Sberbank"	101 610	Uavhengig	Nei	Nei	Nei
JSC IC "FINAM"	43 502	Dag	Ja	Nei	½ styringsrenten til Bank of Russia
OTKRITIE MEGLER JSC	39 490		Ja	Nei	Nei
LLC-selskapet "BCS"	36 697	BCS-Start	Ja	Nei	Nei
VTB 24 (PJSC)	16 776	Investor Standard	Nei	Nei
ATON LLC	9326	Starter	Nei	1000	Nei
Kit Finance LLC	1881	IIS Trader	Ja	10 000	Nei

Meglerretning PJSC "Sberbank" viser jevn vekst i åpen IIS. Til tross for at megleren ikke har noen spesialtilbud. Senest kostet tilkobling til Internett-handelsprogrammet Sber 850 rubler i året, og først i høst gjorde megleren Quik-tilgang gratis. I mellomtiden er Sberbank en av få markedsdeltakere som tilbyr uttak av obligasjonskuponger til en bankkonto, utenom IIA.

JSC IC "FINAM" tradisjonelt behager en ekstra bonus - den belaster ½ av styringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen på kundens kontantsaldo på kontoen. I tillegg lanserte Finam Super IIS-kampanjen, hvis deltakere, etter å ha fylt på eller åpnet IIS i desember, mottar en rekke bonuser.

Finam har også ferdige strategier for IIS.

Comon er en veletablert automatisk repetisjonstjeneste - det er en tjeneste som automatisk utfører signaler i henhold til strategien brukeren har valgt. Beløpene for tilkoblingsstrategier er veldig forskjellige - det er en inngang for 50 000 rubler, og det er fra en million. Det er bedre å sjekke provisjoner og detaljerte betingelser for å koble til strategien med selskapets konsulenter i hvert enkelt tilfelle.

Klienter" Åpningsmegler " kan velge et investeringsprodukt på IMS som passer best til målinvesteringsperioden, nivået på forventet lønnsomhet og risiko. Ved å velge «Selvstyring av IIS» kan således en investor etter eget skjønn velge instrumenter og danne en portefølje, bestemme investeringshorisonten og risiko/avkastningsforholdet. Handel i henhold til anbefalinger innenfor rammen av produktene «Savings IIS», «Independent IIS» og «Profitable IIS» passer for investorer som ikke har tilstrekkelig erfaring eller tid til å investere på egenhånd. For de som er klare til å overlate forvaltningen av egen kapital til en profesjonell leder, tilbyr Otkritie Broker et bredt spekter av produkter. Etter å ha valgt ferdige porteføljer, husk at minimumsinngangsbeløpet er 50 000 rubler.

LLC "Company" BCS " arrangerer også en kampanje for de som åpner eller fyller på IIS i desember. Ved å fylle på IIA i mengden 400 000 rubler, får investoren en sjanse til å doble skattefradraget.

Kit Finance LLC tilbyr både uavhengig handel og Kit-robot-tjenesten på IMS, der en algoritme som kan handle aksjer til de største russiske selskapene fra første og andre sjikt "fanger" trendbevegelser i markedet, legger inn bestillinger til rett tid og for riktig beløp fra startkapitalen

Meglers provisjoner

Meglerprovisjon for å gi tilgang til børsen... Vanligvis satt som en prosentandel av kundens omsetning (prosent av transaksjonsbeløpet eller daglig omsetning). Oftest, med økning i omsetningen, synker provisjonsprosenten. I noen tilfeller kan megleren sette en fast provisjon (for eksempel minst 34 rubler per dag). Provisjonen belastes for dagen eller måneden der minst én transaksjon fant sted. Følgelig, hvis det ikke var noen transaksjoner, belastes ikke provisjonen.

Kontoadministrasjonsgebyr... Meglere og forvaltningsselskaper kan kreve faste gebyrer for å opprettholde en konto. Beløpet belastes uavhengig av om transaksjonene ble foretatt eller ikke. Men oftere enn ikke er det ingen provisjon for å opprettholde en konto hos meglere.

I tillegg kommer en rekke meglertjenester som det kan kreves provisjon for: provisjon for kreditering og uttak av penger fra konto, provisjon for marginutlån. Tjenester for utlevering av dokumenter, SMS-informering etc. kan betales.

Depositarkommisjon... Det anses som adskilt fra meglerhuset. Det debiteres vanligvis dersom det er bevegelse på kundens konto én gang i måneden, uavhengig av antall transaksjoner. Som regel er depositarens provisjon i gjennomsnitt 100-200 rubler per måned.

Separat må du huske på kommisjonen til Moskva-børsen. Ved salg eller kjøp av aksjer belastes 0,01 % av pakkeverdien, men ikke mindre enn 3 kopek per transaksjon.

Vi vurderer prisene til meglere for IIS kun for aksjemarkedet. Hyppigheten av handler er i samsvar med typen konservativ investor, ikke den aggressive traderen.

Megler	Tariffnavn	Meglerprovisjon	Abonnementsavgift	Betaling for tilgang til Internett-handelsprogrammet	Kommentarer (1)
PJSC "Sberbank"	Uavhengig	0,006 % -0,165 % av omsetningen per handelsdag	–	Quik for iPhone, Android gratis
JSC IC "FINAM"	Dag	0,00944 % -0,0354 % rate for én utført kundes ordre	177	iQUIK RUB 350 per måned WebQUIK RUB 350 HFT TSLab 4000 rubler. per måned	Størrelsen på meglerens provisjon for utførelse (delvis utførelse) av en kundes ordre er minst 41 rubler. 30 kopek
OTKRITIE MEGLER JSC	Selvstyring av IIS	0,057% uavhengig av transaksjonsvolumet, men ikke mindre enn 0,04 rubler per transaksjon	200 rubler per måned for kontoer under 50 tusen rubler	250 rubler gebyret belastes ikke av megleren hvis verdien av alle kundens porteføljer per siste virkedag i rapporteringsmåneden er 50 000 (femti tusen) rubler eller mer
LLC "BCS"	BCS-Start	0,0177 % -0,0354 % av daglig omsetning	354 per måned eller 35,4 på transaksjonsdagen	QUIK er gratis hvis den totale kostnaden for eiendeler er mer enn 30 000 rubler eller en meglerprovisjon på mer enn 300 rubler betales per måned. I andre tilfeller - 300 rubler, redusert med mengden av meglerkommisjonen
VTB 24 (PJSC)	Investor Standard	0,0413 % av omsetningen per dag		Koble til applikasjoner for mobile kommunikasjonsenheter (PocketQUIK, iQUIK, iQUIK-HD, QUIK-Android og lignende QUIK-applikasjoner) RUB 2900 Abonnementsavgift 290 rubler
ATON LLC	Starter	Fra 0,17 %
KIT Finance LLC	IIS Trader	fra 0,1 % av transaksjonsbeløpet	200	WebQUIK 193 rubler

Siden forvaltningsselskaper ikke bare tilbyr tilgang til børsen, men også profesjonell kapitalforvaltning, inngår du en trust management-avtale med dem og anskaffer deg ferdige strategier. Hvis du ikke er klar til å ta avgjørelser på egen hånd, men er ganske villig til å stole på fagfolkene, se nærmere på forslagene fra forvaltningsselskapene.

IIS fra forvaltningsselskaper

Det er verdt å merke seg at ofte tilhører både meglere og forvaltningsselskaper samme finansfamilie, samtidig som de er helt forskjellige, til og med konkurrerende organisasjoner. Et klassisk eksempel: meglervirksomheten til Sberbank og Sberbank Asset Management, Otkritie Broker og Otkritie MC. Hver beholdning har sin egen strategi i arbeidet med IIS.

I tillegg til provisjon for åpning og vedlikehold av konto, kan forvaltningsselskaper pådra seg utgifter i utførelsen av sine oppgaver. Utgifter trekkes fra eiendommen på IIS-kontoen med faktiske utgifter. Disse kostnadene inkluderer:

• registreringsavgifter og andre gebyrer som belastes ved omregistrering av eierskap til verdipapirer under forvaltning, betalt til fordel for registrarer og depositarer,
• godtgjørelse til depotmottakere/registratorer for oppbevaring av depotkonti/personkontoer hvor verdipapirer under forvaltning er regnskapsført,
• provisjonsgebyrer for handelssystemer, børsplattformer,
• godtgjørelse til meglere tiltrukket av forvalteren for å inngå transaksjoner med verdipapirer med pengemidler som utgjør eiendommen til grunnleggeren av ledelsen,
• utgifter til notarisering av dokumenter for å åpne de nødvendige kontoene i henhold til kontrakten,
• provisjoner betalt av forvalteren for overføring av grunnleggeren av forvaltningen av midler til trustforvaltning i henhold til avtalen, ved betaling med bankkort,
• utgifter forbundet med overføringen av eiendommen til grunnleggeren av ledelsen til ledelsen og med dens avkastning fra ledelsen,
• andre dokumenterte utgifter forvalter pådrar seg ved forvaltning av eiendommen i henhold til kontrakten

Styringsfirma	Minimum åpnings-/påfyllingsmengde	Antall strategier	Online åpning av IIS	Belønning Av straffeloven
LLC UK "Alfa-Capital"	10 000/10 000	3	Ja	2% innskudd + 2% per år av eiendeler
	50 000/10 000	2	Ja	1% av innskudd + 2% per år av eiendeler. Hvis du er online, belastes ikke 1 %
LLC UK "Otkrytie"	50 000/15 000	8	Ja	Minimumskostnad fra 1 % per år (obligasjonsstrategier)
LLC IC "QBF" (QBF)	300 000 / enhver	3	Nei	1. Godtgjørelse til ledelsen vil være 1-1,5 % 2. Belønning for suksess 5-10 %
LLC "UK" Finam Management "	100 000 / enhver	10	Nei	1. Fast, fra gjennomsnittlig NAV, inkludert mva - 2 % 2. Fra investeringsinntekter - 15 %

LLC UK "Alfa-Capital" tilbyr tre strategier med forskjellige investeringsmål og følgelig indikatorer. Alle tre strategiene er forent av det faktum at midlene er investert i eiendeler til russiske utstedere.

V Sberbank Asset Management JSC du kan velge en av to strategier - rubel eller dollar. Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot det faktum at godtgjørelsen til forvaltningsselskapet endres avhengig av om du åpnet en IIS på nettet eller på kontoret (spoiler: å åpne en IIS på nettet er billigere).

LLC UK "Otkrytie" representerer et bredt spekter av konservative, aggressive og moderate strategier, men er beskjedent taus om størrelsen på lønnen. Beløpet for vederlag i straffeloven består av tre variabler, som hver beregnes ved hjelp av en formel.

LLC IC "QBF" (QBF). Forvaltningsselskaper utvikler tradisjonelt handelsstrategier for IIS. Som en del av en investeringskonto tilbyr QBF flere strategiske retninger: obligasjonsstrategien "My Safe (IIS)", en strategi basert på investering i aksjer, "Golden Section (IIS)", "Maximum Protection (IIS)". Også, innenfor rammen av en individuell investeringskonto, kan en investor kjøpe verdipapirfond "QBF Eurobonds" og "QBF Real Estate" under ledelse av QB "QBF Asset Management". Merk at alle strategiene som tilbys på IIS også er tilgjengelige på en vanlig meglerkonto. Likevel er forskjellen i tariffer og betingelser åpenbar. Minimumsterskelen for å gå inn i et produkt under tillitsstyring "Maksimal beskyttelse" på en vanlig megler er 1 000 000 rubler (mot 300 000 rubler for en IMS).

Lederens godtgjørelse i produktet Maksimal beskyttelse består også av to deler, hvorav den ene er doblet: ledergodtgjørelse - 1,5 % og suksessgodtgjørelse - 10 %.

Ved å sammenligne vilkårene for det samme produktet kan du se at en individuell investeringskonto designet for nybegynnere har betydelige fordeler.

LLC "UK" Finam Management " tilbyr 10 allsidige strategier tilgjengelig på IIS, noe som gir en betydelig fordel, siden kunden kan motta en fortjeneste én etter én, fikse resultatet og bytte til et mer relevant produkt.