Kā bankas rada naudu. Prezentācija par tēmu "nauda un bankas" Prezentācija par kredītnaudas tēmu

1 slaids

Nodarbība ekonomikā Nodarbības tēma: Tamāra Muratovna Trenjuševa, ekonomikas skolotāja MBOU "Kuvakinskas vidusskola"

2 slaids

NODAĻA CENTRĀLĀS BANKAS FUNKCIJAS NOTEIKŠANAI NOTEIKT KOMERCBANKAS FUNKCIJAS SAŅEMT NOGULDĪJUMU VEIDU SAŅEMT BANKAS REZERVJU VEIDU ATKLĀT DASHINKINS BANKINGU APMEKLĒŠANAI ATKLĀJOT BANKKAS ATKLĀŠANAS RISKU

3 slaids

NAUDA ir īpašs preces veids, pret kuru varat apmainīt jebkuru preci vai pakalpojumu. NAUDAS PIEDĀVĀJUMS ir iedzīvotāju rīcībā esošās simboliskās un bankas naudas summa. BANKAS NAUDA - apmaiņas līdzeklis čeku, banku izsniegto kontu veidā. NAUDAS BĀZE ir banku rezervju un skaidras naudas summa iedzīvotāju rokās. SIMBOLISKĀ NAUDA ir maksāšanas līdzeklis, kura vērtība vai pirktspēja vairākas reizes pārsniedz ražošanas izmaksas. CENTRĀLĀ BANKA ir valsts varas iestāžu izveidota organizācija, kas ir atbildīga par naudas aprites un kreditēšanas nosacījumu kontroli, finanšu sistēmas kontroli, kas ir banku banka, kas pieņem noguldījumus no komercbankām, kā arī banku baņķieris. Valsts.

4 slaids

5 slaids

NODARBĪBAS KONSTRUKCIJA: 1. Tirgus naudas sirds; 2. Centrālā banka un tās funkcijas; 3. Komercbankas un to funkcijas; 4. Iztērē šodien - maksā rīt; 5. Kā bankas rada naudu.

6 slaids

"Kopš laika sākuma cilvēce ir veikusi trīs lielus atklājumus: uguni, riteni un centrālo banku sistēmu." Vils Rodžerss (1879-1935)

7 slaids

8 slaids

BANKU SISTĒMA Līdz 1989. gadam PSRS trīs līmeņu sistēma GOSBANK Promstroybank Agrobank Zhilsotsbank Sberbank Vnesheconombank SPECIALIZĒTĀS BANKAS SPECIALIZĒTO BANKU FILIALĀS (APM. 6000)

9 slaids

10 slaids

Centrālās bankas funkcijas ir valsts emitenta centrs; valdības baņķieris; banku banka; starpbanku norēķinu centrs; valsts zelta un ārvalstu valūtas rezervju glabātājs; nosaka un īsteno monetāro (monetāro) politiku.

11 slaids

12 slaids

Komercbankas funkcijas: Visu veidu finanšu aktīvu pieņemšana un uzglabāšana; kredīta darījumi; naudas radīšana; norēķinu organizēšana; vērtspapīru pirkšana un pārdošana.

13 slaids

Banku operācijas ir aktīvas Operācijas par banku rīcībā esošo resursu izvietošanu pasīvas Operācijas, ar kurām bankas veido savus resursus kredītu un citu operāciju veikšanai noguldījumu kredīta norēķinu valūta uc Naudas līdzekļu piesaiste un glabāšana kontos noguldījumu kvīšu pieņemšana par aizdevumiem bankai, kas saņem ienākumus no vērtspapīru izvietošanas utt.

14 slaids

BANKAS NOGULDĪJUMI UZŅĒMĒJI JAUNU NAUDAS FORMU IZVEIDOŠANA% PA % UZ KREDĪTU NOGULDĪJUMU = MARGIN (no angļu "margin" robežas) - bankas ienākumi Margin (no angļu "margin" border) - bankas ienākumi

15 slaids

Kreditēšana - (no lat. Creditum - kredīts, parāds) naudas nodrošināšana īslaicīgai lietošanai un par maksu

16 slaids

ATGĀDINĀJUMS NOGULDĪTĀJAM: 1. Pirms uzticat savus uzkrājumus bankai, painteresējieties par to. Mēģiniet izvēlēties uzticamu banku. Ilgstoša banka ir labāk pasargāta no bankrota nekā jauna. 2. Termiņnoguldījumus vislabāk veikt uz iespējami īsāku laiku. 3. Lielas naudas summas ievietot vienā bankā ir riskanti. 4. Ja banka samazināja depozīta procentu likmi, tas ir, vienpusēji mainīja līguma nosacījumus ar noguldītāju, tad banka pārkāpa klienta tiesības.

17 slaids

18 slaids

R = D x rr, tilp. R sēj. ir obligāto rezervju apjoms, D ir noguldījumu apjoms, rr ir rezervju prasību likme. K = R g. = D - R sēj. = D - D x rr = D (1 - rr) K - bankas kredīta iespējas, R ex. - liekās (pārsniedzot nepieciešamās) rezerves.

19 slaids

1000 rubļi 1. banka 800 rubļi 200 rubļi 2. banka 640 rubļi 160 rubļi 3. banka 512 rubļi 118 rubļi 4. banka 409,6 rubļi 102,4 rubļi 5. banka 81,92 rubļi 327,68 rubļi ...

20 slaids

M = D1 + D2 + D3 + D4 + D5 + D6 +… = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 +… tas ir, bezgalīgi dilstošās ģeometriskās progresijas ar bāzi (1 - rr) summa M = D x 1 (1- (1-rr)) = D x 1 rr Mūsu gadījumā: M = 1000 x 1 0,2 = 1000 x 5 = 5000

21 slaids

Tēmas izpētes rezultāti: Bankas veic saimniecisko darbību un gūst peļņu. Viņi nodrošina noguldītājus ar viņu naudas drošību, čeku apkalpošanu noguldījumiem. Bankas izsniedz kredītus un garantē maksājumu sistēmas stabilitāti. Tie samazina aizdevuma meklēšanas izmaksas, uzņemas monetāro darījumu risku un piedāvā klientiem ļoti likvīdus ieguldījumu instrumentus; Komercbankām ir jāuztur rezerves kā daļa no noguldījumiem ievērojamu līdzekļu izņemšanas gadījumā. Lai kontrolētu savu darbību, komercbankas izmanto bilances, kas sniedz informāciju par bankas aktīvu, saistību un pamatkapitāla apriti;

22 slaids

Banku sistēmas svarīgākā saite ir Centrālā banka. Viņš ir valdības banka. Centrālās bankas galvenā funkcija ir nodrošināt trīs galvenos makroekonomiskos uzdevumus: ilgtspējīgu ekonomisko izaugsmi, augstu nodarbinātību un īpaši stabilu cenu līmeni. Centrālā banka nosaka obligāto rezervju likmi, kontrolē komercbanku un citu finanšu starpnieku darbību, emitē fiat naudu; Centrālajai bankai parasti ir ievērojama neatkarības pakāpe. Fakti liecina, ka jo augstāka ir Centrālās bankas neatkarība, jo zemāks ir inflācijas līmenis attiecīgajā valstī; Kopā, komercbankas veikt kreditēšanas operācijas, izmantojot liekās rezerves. Banku kredītu paplašināšanās ir atkarīga no noguldījumu pieauguma reizinātāja vērtības. Reizinātāja vērtību ietekmē rezervju likme, čeku apgrozījuma daļas pārvēršana skaidrā naudā un daudzu banku vēlme saglabāt rezervju apjomu virs nepieciešamās likmes.

2. slaids

3. slaids

4. slaids

5. slaids

NODARBĪBAS KONSTRUKCIJA: 1. Tirgus naudas sirds; 2. Centrālā banka un tās funkcijas; 3. Komercbankas un to funkcijas; 4. Iztērē šodien - maksā rīt; 5. Kā bankas rada naudu.

6. slaids

"Kopš laika sākuma cilvēce ir veikusi trīs lielus atklājumus: uguni, riteni un centrālo banku sistēmu." Vils Rodžerss (1879-1935)

7. slaids

Ekonomiskās intereses Uzkrājumu īpašnieks Uzņēmējs

8. slaids

BANKU SISTĒMA Līdz 1989. gadam PSRS trīs līmeņu sistēma GOSBANK Promstroybank Agrobank Zhilsotsbank Sberbank Vnesheconombank SPECIALIZĒTĀS BANKAS SPECIALIZĒTO BANKU FILIALĀS (APM. 6000)

9. slaids

Pašlaik divu līmeņu sistēma Centrālā banka Komercbankas

10. slaids

11. slaids

Komercbankas universālās specializētās 1. Mērķis: - investīcijas; - inovatīvs; - hipotēka. 2. Pa nozarēm: - būvniecība; - lauksaimniecības; - ārējā ekonomika. 3. Pēc klientiem: - tikai firmas; - tikai iedzīvotāji.

12. slaids

Komercbankas funkcijas: Visu veidu finanšu aktīvu pieņemšana un uzglabāšana; kredīta darījumi; naudas radīšana; norēķinu organizēšana; vērtspapīru pirkšana un pārdošana.

13. slaids

14. slaids

15. slaids

Kreditēšana - (no lat. Creditum - aizdevums, parāds) naudas piešķiršana īslaicīgai lietošanai un par maksu Kredītu veidi īstermiņa vidēja termiņa ilgtermiņa līdz 1 gadam No 1 gada līdz 5 gadiem virs 5 gadiem

16. slaids

17. slaids

"Nauda pelna naudu" "Nauda naudai"

18. slaids

R = D x rr, tilp. R sēj. ir obligāto rezervju apjoms, D ir noguldījumu apjoms, rr ir rezervju prasību likme. K = R g. = D - R sēj. = D - D x rr = D (1 - rr) Bankas K-kredīta iespējas, R ex. - liekās (pārsniedzot nepieciešamās) rezerves.

19. slaids

1000 rubļi 1. banka 800 rubļi 200 rubļi 2. banka 640 rubļi 160 rubļi 3. banka 512 rubļi 118 rubļi 4. banka 409,6 rubļi 102,4 rubļi 5. banka 81,92 rubļi 327,68 rubļi ...

20. slaids

Noguldījuma paplašināšanas process M = D1 + D2 + D3 + D4 + D5 + D6 +… = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 +… tas ir, bezgalīgi dilstošās ģeometriskās progresijas ar bāzi (1 - rr) summa. ) M = D x 1 (1- (1-rr)) = D x 1 rr Mūsu gadījumā: M = 1000 x 1 0,2 = 1000 x 5 = 5000

21. slaids

Tēmas izpētes rezultāti:

Bankas veic uzņēmējdarbību un gūst peļņu. Viņi nodrošina noguldītājus ar viņu naudas drošību, čeku apkalpošanu noguldījumiem. Bankas izsniedz kredītus un garantē maksājumu sistēmas stabilitāti. Tie samazina aizdevuma meklēšanas izmaksas, uzņemas monetāro darījumu risku un piedāvā klientiem ļoti likvīdus ieguldījumu instrumentus; Komercbankām ir jāuztur rezerves kā daļa no noguldījumiem ievērojamu līdzekļu izņemšanas gadījumā. Lai kontrolētu savu darbību, komercbankas izmanto bilances, kas sniedz informāciju par bankas aktīvu, saistību un pamatkapitāla apriti;

22. slaids

Banku sistēmas svarīgākā saite ir Centrālā banka. Viņš ir valdības banka. Centrālās bankas galvenā funkcija ir nodrošināt trīs galvenos makroekonomiskos uzdevumus: ilgtspējīgu ekonomisko izaugsmi, augstu nodarbinātību un īpaši stabilu cenu līmeni. Centrālā banka nosaka obligāto rezervju likmi, kontrolē komercbanku un citu finanšu starpnieku darbību, emitē fiat naudu; Centrālajai bankai parasti ir ievērojama neatkarības pakāpe. Fakti liecina, ka jo augstāka ir Centrālās bankas neatkarība, jo zemāks ir inflācijas līmenis attiecīgajā valstī; Komercbankas, darbojoties kopīgi, veic kreditēšanas operācijas, izmantojot liekās rezerves. Banku kredītu paplašināšanās ir atkarīga no noguldījumu pieauguma reizinātāja vērtības. Reizinātāja vērtību ietekmē rezervju likme, čeku apgrozījuma daļas pārvēršana skaidrā naudā un daudzu banku vēlme saglabāt rezervju apjomu virs nepieciešamās likmes.

PLĀNS: Ievads. 1. Nauda Naudas izcelsme. 1.2. Naudas funkcijas. 2. Bankas. Banku rašanās. Bankas operācijas. 3. Aprēķinātā daļa. Secinājums. Izmantotās literatūras saraksts.

IEVADS Mūsdienās nauda daudziem ir kļuvusi par dzīves jēgu. Daudzi cilvēki visu savu laiku pavada, pelnot naudu, upurējot ģimeni, radiniekus, personīgo dzīvi. "Nauda apbur cilvēkus. Tās dēļ viņi cieš, strādā viņu labā. Viņi izdomā visprasmīgākos veidus, kā to tērēt. Nauda ir vienīgā prece, ko nevar izmantot citādi, kā vien atbrīvoties. Tā nepabaros tu, ģērbies, nesniegsi pajumti un izklaidi, kamēr tu to neiztērēsi vai neieguldīsi. Cilvēki darīs gandrīz visu naudas dēļ, un nauda gandrīz visu darīs cilvēku labā. Nauda ir aizraujoša, atkārtojoša, masku mainoša mīkla "( Onorē de Balzaks).

Ja ir lieki līdzekļi, cilvēki tos iegulda nekustamajā īpašumā, sava biznesa attīstībā utt. Bet apstākļos tirgus ekonomika tas var būt riskanti un ne vienmēr palielina ienākumus. Naudu, tāpat kā jebkuru preci, var pirkt un pārdot tirgū. Un tāpat kā bizness nevar pastāvēt bez naudas un preču apmaiņas, tā arī naudas aprite nav iedomājama bez starpnieku - banku līdzdalības. Tā kā šobrīd banku iestāžu darbība ir ļoti daudzveidīga, to patiesā būtība nav skaidra. Mūsdienās bankas nodarbojas ar dažāda veida darījumiem. Papildus naudas aprites un kredītattiecību organizēšanai ar to starpniecību tiek veiktas apdrošināšanas operācijas, vērtspapīru pirkšana un pārdošana, starpniecības darījumi un īpašuma pārvaldīšana, tautsaimniecības finansēšana.

Katrs cilvēks jau ir vai var būt potenciāls banku klients. Tāpēc šī pētījuma tēma ir aktuāla mūsu laikā. Pētījuma mērķi: 1) naudas un banku vietas un lomas noteikšana mūsdienu sabiedrībā; 2) ar konkrētiem piemēriem parādīt banku operāciju būtību, kā arī to ienesīgumu gan bankas klientam, gan pašai bankai.

1. NAUDA Naudas izcelsme. Pirms daudziem tūkstošiem gadu cilvēki nāca klajā ar kaut ko tādu, ko pēc neilga laika sāka novērtēt vairāk nekā jebko citu. Tas, kas radīja īstu revolūciju materiālo preču aprites jomā un vairākus posmus virzīja uz priekšu pašu ekonomisko dzīvi. Naudas aprites attīstības vēsturiskie periodi ir diezgan saskanīgi ar naudas vienību veidiem, tāpēc vislietderīgāk būtu ņemt vērā šādus pavērsienus naudas attīstībā: 1) Kvazinauda - tas ietver visus apmaiņas līdzekļus, kas veic neiederas mūsdienu cilvēka izpratnē par naudu. 2) Metāla nauda. Tie nozīmē naudu, kas izgatavota no dažādiem metāliem, neatkarīgi no tā, vai tas ir zelts, sudrabs vai varš. 3) Papīra nauda. 4) Mūsdienu tīkla maksājumu sistēmu elektroniskās zīmes. Galvenais kritērijs šajā klasifikācijā nav izejmateriāls, ar kuru palīdzību skaidrā naudā, proti, to aprites veids, aprite preču apritē.

Pirmā cilvēces izgudrotā nauda vismazāk līdzinājās banknotei, un tikai daži cilvēki pagriezīs mēli, lai to sauktu par naudu šī vārda tradicionālajā nozīmē. Tomēr tie varēja veikt galveno monetāro funkciju - universālā preču ekvivalenta funkciju, tāpēc attiecīgi tie bija nauda. Faktiski sākotnēji naudas lomu spēlēja preces, kas tika apmainītas viena pret otru noteiktās kvantitatīvās un kvalitatīvās attiecībās. Tā, piemēram, produkti tika apmainīti pret vērtīgām precēm ar ilgu glabāšanas laiku: kažokādām, graudiem, retiem akmeņiem, jūras un upju gliemežvākiem utt. Lopkopība kļuva par preci, pēc kuras tika novērtētas visas pārējās preces un kuras tika viegli pieņemtas visur un apmaiņā pret tām. Īsāk sakot, liellopi jau šajā posmā ieguva naudas funkciju un kalpoja par naudu. Ar šādu nepieciešamību un ātrumu nepieciešamība pēc īpašas preces, naudas, izveidojās pat pašā preču biržas rašanās brīdī. Sadalot sociālo ražošanu divās lielās galvenajās lauksaimniecības un amatniecības nozarēs, parādās preču ražošana un līdz ar to tirdzniecība. No šī brīža cēlmetāli (tie nav pakļauti ķīmiskai iedarbībai un dabā ir pat salīdzinoši reti) sāk kļūt par dominējošo un universālo preci naudā, taču šobrīd tos vēl nekaldina, bet maina tikai pēc svara. .

Monētas sāka ražot 6. gadsimta sākumā pirms mūsu ēras Lidijas teritorijā. Ir vairāki metāliskās naudas ražošanas (emisijas) veidi: Monometālisms. Rodas, ja monētas ir izgatavotas no viena metāla. Piemēram, no vara (Senā Roma), zelta (Rietumeiropas valstis) vai sudraba (Krievija). Bimetālisms. Zem viņa atradās metālu maisījums (nav obligāti dārgo). Šī forma ir raksturīga visām valstīm vēlākā kapitālistisko attiecību attīstības stadijā. Parastie metāli, piemēram, varš, ļoti bieži sākotnēji kalpoja kā nauda, un pēc tam tos aizstāja ar dārgmetāliem. Varš un pēc zelta valūtas un sudraba ieviešanas pārstāja būt vērtības mērs, lai gan vara un sudraba monētas turpina darboties kā apgrozības līdzeklis sīkajā tirdzniecībā. Tagad tie atbilst noteiktām zelta svara daļām. To pārstāvētā vērtība mainījās atkarībā no zelta reālās vērtības un nebija ne mazākā mērā atkarīga no sudraba un vara vērtības svārstībām.

Pirmā papīra nauda radās viduslaiku Ķīnā. Pirmo reizi papīra nauda tiek pieminēta 11. gadsimtā.Papīra nauda var aizstāt zelta naudu tikai kā apmaiņas līdzeklis, bet ne kā vērtības mērs. Tie var tos aizstāt tikai tiktāl, ciktāl tie pārstāv noteiktus zelta daudzumus. Papīra nauda nekad nevar būt vērtīgāka par metāla naudu un pārstāvēt vairāk zelta par to, ko var absorbēt preču aprite.

1.2. NAUDAS FUNKCIJAS. Ekonomisti identificē piecas galvenās naudas funkcijas. 1. Vērtības mērs: nauda mēra preču vērtību caur cenām, tādējādi salīdzinot preces ar kvalitatīvi atšķirīgām patēriņa īpašībām. Citiem vārdiem sakot, nauda kalpo kā savdabīgs "valdnieks" cenu mērīšanai. Šī funkcija ir tik svarīga, ka nauda visbiežāk tiek definēta kā universāls ekvivalents. Pildot vērtības mēra lomu, nauda ir vajadzīga kā mentāli reprezentēta nauda. Piemēram, lai apgalvotu, ka kilograms bumbieru ir divreiz dārgāks par kilogramu ābolu, pietiek ar cenu esamību; pati nauda jebkādā materiālā formā šim salīdzinājumam nemaz nav vajadzīga.

2. Aprites līdzeklis: nauda pilda starpnieku lomu preču apmaiņā. Tā vietā, lai tieši apmainītu vienu preci pret citu, ko sauc par barteru, preču ražotāji saņem naudu par pārdoto preci, par ko viņi iegādājas citas viņiem nepieciešamās preces. Šo funkciju apraksta formula prece-nauda-prece. Kad nauda spēlē starpnieka lomu, pirkšanas un pārdošanas akti nesakrīt laikā un telpā. Preču ražotājs iegūst iespēju, piemēram, šodien pārdot vienu preci, bet citu iegādāties tikai dienu, nedēļu, mēnesi utt. Turklāt viņš var pārdot savu preci vienā vietā, bet vajadzīgo iegādāties pavisam citā vietā. Tādējādi nauda kā maiņas līdzeklis pārvar maiņas attiecību laika un telpiskos ierobežojumus.

3. Uzkrāšanas līdzekļi: ar naudas palīdzību tiek izveidots zināms bagātības krājums. Mēs runājam par parasto līdzekļu uzkrāšanu pirms jebkura dārga produkta iegādes (vai uzkrāšanas citiem mērķiem). Piemēram, lai iegādātos automašīnu, ir jākrāj nauda vairākus gadus, līdz tiek uzkrāta nepieciešamā summa. Ķēde pārtrūkst: prece-nauda-prece vietā vispirms rodas prece-nauda un tikai pēc tam, pēc ievērojama laika posma, nauda-prece. Nauda uz laiku tiek izņemta no apgrozības un atrodas preču ražotāju "rokās", vienas preces pārdošanu nepavada tūlītēja citas preces iegāde. Šīs funkcijas (kā arī vērtības mēra) efektīvai veikšanai ir ļoti svarīgi, lai nauda saglabātu savu vērtību, tas ir, nezaudētu vērtību. 4. Maksāšanas līdzeklis: naudas kustība "atraujas" no preču aprites, atpaliek no tās. Tas notiek aizdevuma izstrādes laikā. Tātad pircējs var iegādāties automašīnu uz nomaksu, kā rezultātā viņš uzreiz kļūst par tās īpašnieku, bet ilgu laiku veic maksājumus par to pa daļām. 5. Pasaules nauda: izpaužas noteiktu naudas veidu brīvā apgrozībā ārpus savas valsts robežām. Mūsdienās šo lomu spēlē visuzticamākās nacionālās valūtas. Tie, pirmkārt, ir dolārs un eiro.

2. BANKAS. Banku rašanās. Bankas operācijas. Jau tālā senatnē bija plaši izplatīta augļošana - naudas izsniegšana uz procentiem. Atšķirību starp augļotājam atdoto un sākotnēji no viņa atņemto summu sauca par pārsniegumu. Tātad Senajā Babilonā tas jau bija 20% vai vairāk! Tas nozīmēja, ka amatnieks, kurš uz vienu gadu no augļotāja paņēma 1000 naudas vienības, pēc gada viņam atdeva vismaz 1200 šīs pašas vienības. Ir zināms, ka XIV - XV gs. Rietumeiropā bankas kļuva plaši izplatītas.

Tolaik par bankas sauca institūcijas, kas aizdeva naudu prinčiem, tirgotājiem, amatniekiem, finansēja tālos braucienus, iekarošanas kampaņas utt. Protams, bankas naudu nedeva nesavtīgi: iekasēja maksu par piešķirtās naudas izmantošanu, tāpat kā senatnē augļotāji. Šis maksājums parasti tika izteikts kā procenti pret parādā izdoto naudas summu.

Tos, kas aizņemas naudu no bankas, sauc par aizņēmējiem, un par kredītu, t.i. bankā paņemto naudas summu sauc par kredītu. Galvenā naudas daļa, ko bankas izsniedz aizņēmējiem, ir noguldītāju nauda, kuru viņi nogulda bankā glabāšanai. Daļu no peļņas, ko banka saņems, tā pārskaita noguldītājiem maksājuma veidā par viņu naudas izmantošanu. Arī šī maksa parasti tiek izteikta procentos no iemaksas summas. Tādējādi bankā noguldītie līdzekļi pēc noteikta laika nes ienākumus, kas ir vienādi ar par šo periodu uzkrāto procentu summu.

Tātad, no vienas puses, bankas pieņem noguldījumus un maksā noguldītājiem procentus par šiem noguldījumiem, no otras puses izsniedz kredītus aizņēmējiem un saņem no viņiem procentus par šīs naudas izmantošanu. Starpība starp summu, ko banka saņem no aizņēmējiem par sniegtajiem kredītiem, un summu, ko tā maksā par noguldījumiem, ir bankas peļņa. Tādējādi banka ir finanšu starpnieks starp noguldītājiem un aizņēmējiem.

Viens no izplatītākajiem veidiem, kā piesaistīt bankai iedzīvotāju, firmu u.c. uzkrājumus. ir krājkonta atvēršana, ko veic noguldītājs: noguldītājs var iemaksāt savā kontā papildu naudas summas, var izņemt no konta noteiktu summu, var slēgt kontu, pilnībā izņemot tajā uzkrāto naudu. Tajā pašā laikā noguldītājs saņem maksājumu no bankas procentu veidā par naudas izmantošanu kredītu izsniegšanai uzņēmējiem, firmām, valstij, citām bankām u.c.

3. APRĒĶINĀŠANAS DAĻA. Apsveriet shēmu bankas aprēķināšanai ar noguldītājiem. Atkarībā no aprēķina metodes procentus iedala vienkāršajos un sarežģītajos. Vienkāršie procenti: So depozīta palielinājumu saskaņā ar vienkāršo procentu shēmu raksturo fakts, ka procentu apmēru visā glabāšanas periodā nosaka, pamatojoties tikai uz So noguldījuma sākotnējo summu, neatkarīgi no glabāšanas termiņa un uzkrāto procentu summa.

Ļaujiet noguldītājam atvērt krājkontu un uzlikt tajā S o rubļus. Lai banka apņemas maksāt noguldītājam katra gada beigās p% no sākotnējās summas S o. Tad pēc viena gada uzkrāto procentu summa ir S o p / 100 rubļi un iemaksas vērtība būs S = S o (1 + p / 100); šeit p% sauc par gada procentu likmi. Ja pēc viena gada noguldītājs no konta izņem uzkrātos procentus S o p / 100 un atstāj summu Tātad, banka atkal uzkrās So p / 100 rubļus un divus gadus 2 S o p / 100 rubļus. Pēc n gadiem no noguldījuma saskaņā ar formulu tikai procenti būs: S n = S o (1 + (pn): 100) (2)

Apsvērsim citu veidu, kā norēķināties par banku ar noguldītāju. Tas ir šādi: ja noguldītājs neizņem no konta uzkrāto procentu summu, tad šī summa tiek pieskaitīta galvenajam depozītam, un nākamā gada beigās banka iekasēs p% par jaunu, palielinātu summu. Tas nozīmē, ka tagad banka sāks iekasēt procentus ne tikai no depozīta pamatsummas S o, bet arī no procentiem, kas uz to tiek paļauti. Šo "procentu procentu" aprēķināšanas metodi sauc par saliktajiem procentiem. S n = S o (1 + p: 100), (2) kur n ir noguldījuma termiņš = 1, 2, 3, ...

Piemērs 1. Banka katru gadu izmaksā noguldītājiem 8% no noguldītās summas. Klients veica depozītu rubļu apmērā. Kāda summa būs viņa kontā pēc 5 gadiem, pēc 10 gadiem? Lai atrisinātu šo problēmu, mēs izmantojam formulu (1): 1) S = (1 + 85: 100) =, 4 = (rub.) - 5 gados; 2) S = (1 + 810: 100) =, 8 = (rub.) - 10 gados.

2. piemērs. Noguldītājs atvēra bankas kontu, veicot noguldījumu 2000 rubļu apmērā, kura gada ienākumi ir 12%, un nolēma neņemt procentus 6 gadus. Kāda summa būs viņa kontā pēc 6 gadiem? Jo noguldītājs neņem procentus, tad noguldījuma summa ar procentiem tiks aprēķināta pēc formulas (2), t.i.: S = 2000 (1 + 12/100), kur n = 6; S = 20001, ~ 3947,65 (rub.)

Piemērs 3. Ar kādu procentu likmi depozīts 500 rubļu apjomā 6 mēnešos palielināsies līdz 650 rubļiem? Lai procentu likme ir x%. Tad izteiksim to no vienkāršo procentu aprēķināšanas formulas (1), aizstājot jau zināmos datus: 500 (1 + 6x: 100) = 650; 5 (100 + 6x) = 650; X = 650; X = 5 (%).

4. piemērs. Banka klientam izsniedza aizdevumu rubļos. 20% gadā 3 mēnešus. Kāda summa klientam būs jāatgriež bankā pēc noteiktā termiņa beigām? Noteiksim ikmēneša procentus: P mēneši = 20/12 = 1, Un tā kā klients ņēma kredītu uz 3 mēnešiem, tad: P = 1, = 5. Atradīsim atmaksas summu pēc formulas (1): S = 100000 (1 + 5: 100) = (rub.)

Piemērs 5. Pamatojoties uz iepriekšējā uzdevuma datiem, nosakiet bankas reālo procentu likmi, ja tā apkalpo vēl 3 klientus vienu pēc otra ar vienādiem nosacījumiem, vienlaikus izsniedzot kredītu atgrieztās summas apmērā ar procentiem. 1) S 1 (4. piemērs) = rubļi. 2) S 2 =, 05 = (rubļi) 3) S 3 =, 05 = 115 762,5 (rubļi) 4) S 4 = 115 762,51,05 = 121 550,63 (rubļi) Kopējā saņemto procentu summa ir: p = , 63 = 52 563,13 Tādējādi reālā procentu likme ir nevis 20%, bet: P reālā = 52 563,13: ~ 52,56%.

Piemērs 6. Banka izsniedza kredītu klientam ar šādiem nosacījumiem: sākotnējā summa - rubļi, procentu likme - 170% gadā, aizdevuma termiņš - 2 gadi. Nosakiet, cik reizes parāda summa līdz aizdevuma termiņa beigām pārsniegs sākotnējo parāda summu. Izmantojot formulu (1), mēs nosakām atgriešanās summu: S = 200000 (1 + 2170: 100) = (rubļi). Parāda summa līdz aizdevuma termiņa beigām pārsniegs sākotnējo parāda summu: 200 000 = 4,4 (reizes)

7.piemērs. Banka izsniedza aizdevumu rubļu apmērā uz 3 gadiem ar 50% procentiem gadā uz vienkāršiem procentiem ar prasību par vienādu ikmēneša parāda atmaksu šajā periodā. Cik daudz klientam jāatdod katru mēnesi? Izmantojot formulu (1), mēs atrodam parāda summu ar procentiem uz 3 gadiem: S = 24000 (1 + 350: 100) = 60 000 Tāpēc katru mēnesi klientam būs jāatdod: 60 000: 3: 12 = 1666,67 (rubļi). )

8. piemērs. Klients ir noguldījis bankā rubļus. Pirmā pusotra gada laikā depozīta procentu likme bija 20% gadā, pēc tam likme tika paaugstināta līdz 40% - šī likme bija seši mēneši, pēc tam pieauga līdz 50%. Kāda summa pēc četriem gadiem bankai būs jāatdod klientam? S 1 = 20 000 (1 + 1 520: 100) = 26 000 (rubļi); S 2 = 26000 (1 + 0,540: 100) = 31200 (rubļi); S 3 = 31200 (1 + 250: 100) = 62400 (rubļi).

LAI APZINĀTU KREDĪTA BŪTĪBU, APSKATĪSIM ŠO PIEMĒRU. 9. piemērs. Kredītiestāde ir nodrošinājusi fiziska personaīpašam mērķim aizdevums rubļu apmērā uz 3 gadiem ar 25% gadā. Katru mēnesi nepieciešams aprēķināt klienta maksājumus bankai.

Risinājums. Aizdevuma termiņš = 3 gadi = 36 mēneši. Aprēķināsim ikmēneša pamatsummas atmaksu: RUB. : 36 mēneši = 2 777,78 rubļi. Tie. klientam katru mēnesi jāmaksā 2777,78 rubļi. Bet tā ir nepilnīga summa, jo aizdevuma procenti šeit netiek ņemti vērā. Aprēķināsim to summu 1 mēnesim:, 25: 12 = 2083,33 (rub.). Tādējādi klientam pirmajā mēnesī ir jāmaksā bankai: 2777,33 = 4861,11 (rub.)

Lai aprēķinātu maksājumus par 2 mēnešiem, no saņemtā aizdevuma summas ir jāatskaita ikmēneša iemaksas pamatsumma un pēc tam jāuzkrāj procenti par saņemto summu, t.i.: - 2777,78 = 97222,22 (rubļi) 97222,22 0,25 : 12 = 2025,46 (rub.) Tādējādi kopējā maksājumu summa 2 mēnešos būs: 2777,46 = 4803,24 (rub.)

Lai aprēķinātu maksājumus par kredīta izmantošanu 3 mēnešos, no 2. mēnesī, aprēķinot iemaksu, no saņemtā pamatparāda summas ir jāatvelk ikmēneša iemaksas summa un pēc tam jāaprēķina procenti: 97222,22 - 2777,78 = 944444,44 ( rubļi) 94444, 44 0,25: 12 = 1967,59 (rubļi) Tādējādi klienta maksājumu summa 3 mēnešos: 2777,59 = 4745,37 (rubļi) Līdzīgi tiek aprēķināti maksājumi par atlikušajiem mēnešiem. Klientam sastādīsim maksājumu grafiku.

Mēnesis Maksa Procentu apmērs Balance 12777,782083,334861,782025,464803,781967,594745,781909,724687,781851,854629,781793,984571,781736,114513,781678,244456,781620,374943840,781562,742, 781388,884166 ,781331,014108,781273,144050,781215,273993,58

Tādējādi klients par aizdevuma izmantošanu maksā bankai 38 541,5 rubļus. Kopējā samaksātā summa ir:, 5 =, 5 (rub.)

SECINĀJUMS. Cilvēces pastāvēšana bez naudas tirgus ekonomikā nav iespējama, jo tām ir ļoti liela loma, kas izpaužas to galvenajās funkcijās: aprites līdzekļos, maksāšanas līdzekļos, uzkrāšanas līdzekļos. Naudas aprite nav iedomājama bez starpnieku – banku līdzdalības. Tie atrodas ekonomiskās dzīves centrā, kalpo ražotāju interesēm, sasaistot rūpniecību un tirdzniecību, lauksaimniecību un iedzīvotājus ar naudas plūsmu. Visā pasaulē bankām ir ievērojama vara un ietekme, tās atsavina milzīgu naudas kapitālu, kas uz tām ieplūst no uzņēmumiem un firmām, no tirgotājiem un zemniekiem, no valsts un privātpersonām.

Bankas ir kļuvušas par mūsu dzīves sastāvdaļu. Lai gan Krievijā banku loma tik bieži tikusi ignorēta, to ekonomiskais mērķis ir tiktāl samazināts, ka arī tagad, kad mūsu valstī ir sākusies dzīvot pēc dažādiem ekonomikas likumiem, daudzi cilvēki nepievērš banku uzmanību, ka ir pelnījis. Jautājums par to, kas ir banka, nav tik vienkāršs, kā šķiet no pirmā acu uzmetiena. Ikdienā bankas ir naudas depozitāriji. Tajā pašā laikā ikdienas dotā un tai līdzīgā bankas interpretācija ne tikai neatklāj tās būtību, bet arī slēpj tās patieso mērķi tautsaimniecībā. Balstoties uz pētnieciskajā darbā sniegtajiem piemēriem, var secināt, ka bankas klientiem naudas glabāšana bankā ir ne tikai uzticama, bet arī izdevīga.

Arī pašas bankas, būdamas peļņas gūšanas mehānisms saviem klientiem, gūst peļņu, veicot darījumus par noguldījumos piesaistīto līdzekļu izvietošanu. Līdz ar to banku sadarbība ar to noguldītājiem ir abpusēji izdevīga, kas tiek parādīta, risinot problēmas šajā pētnieciskajā darbā.

IZMANTOTĀS LITERATŪRAS SARAKSTS 1. Nauda. Kredīts. Bankas. Ed. Prof. E.F. Žukovs. - M .: UNITI, Nauda, kredīts, bankas: mācību grāmata / red. O.I. Lavrušins. Maskava: Finanses un statistika, 2007; 3.Zaičenko N.A. Primer Rokfelleriem. Apmācība. - SPb .: SMIO Press, Studenetskaya V.N., Sagatelova L.S. Matemātika: izvēles kursu kolekcija. - Volgograda: skolotājs, 2007.

2. slaids

1. Naudas veidi un naudas apgrozības likums.

Nauda ir universāls abstrakts visu preču ekvivalents. Tautsaimniecības attīstības pamatā ir darba dalīšana un specializācija, kas rada nepieciešamību apmainīties ar rūpnieciskajām precēm. Sākotnēji prece tika apmainīta pret preci pēc nejaušības principa. Radās vienkārša vērtības forma. Tad, attīstoties ekonomikai, biržā radās izvēles iespēja. Preču īpašnieks maiņas laikā varēja izvēlēties no vairākām piedāvātajām precēm. Ir radusies pilnīga vai paplašināta vērtības forma. Naudas prototips bija līdzvērtīga prece, pret kuru arvien vairāk tika apmainītas citas preces. Dažādās vietās tās bija dažādas preces: cirvji, aitas, kažokādas, gliemežvāki. Tā parādījās universālā vērtības forma. Tad parādījās vērtības monetārā forma, kopš vienkārša dabiskā apmaiņa bija neērta un tāpēc neefektīva. Metāla nauda tiek virzīta uz universālā ekvivalenta lomu.

3. slaids

Sākumā darbojās bimetāla sistēma, kad monētas tika izgatavotas gan no sudraba, gan no zelta. Deviņpadsmitā gadsimta beigās to aizstāja monometāla sistēma, kas saistīta ar lielu zelta atradņu atklāšanu Amerikā. Preču ražošanas un brīvās konkurences veidošanās un uzplaukuma laikmetā metāliskā nauda tika brīvi kalta. Apgrozībā esošās naudas daudzumu automātiski regulēja preču cenu kāpums. Metāla naudas trūkumi bija: apgrūtinoši aprēķini, kad runa bija par lieliem darījumiem. zaudējumus monētu noberšanās dēļ gadā, šie zaudējumi sasniedza trīs tūkstošus kilogramu. zelta apgrozības uzturēšanas pieskaitāmās izmaksas. zelta naudas izmantošanai trūka vajadzīgās elastības attiecībā uz preču ražošanas procesa paplašināšanu un saraušanos. naudas piedāvājumu bija grūti regulēt.

4. slaids

Sākās zelta demonetizācijas procesi. Šajā sakarā zelts pārstāja būt monetāra prece, bet palika tirgus prece. Šobrīd zelts tiek izmantots elektronikas industrijas vajadzībām, zobārstniecības un medicīnas vajadzībām. Naudas kredīta forma ir saistīta ar papīra naudas parādīšanos. Papīra naudas priekšteči bija noliktavas čeki, ko senajā Romā izmantoja juvelieri un baņķieri. Viņi tika nodoti dārglietu glabāšanai, un pretī viņi izsniedza kvītis, kuras varēja pārskaitīt vai apmaksāt ar tām. Tad parādījās banknotes - baņķieru parādzīmes, lai samaksātu noteiktu naudas summu, un tām vairs nebija privātā, bet valsts garantija, t.i. bija likviditāte. Vēlāk valsts pārņēma naudas emisiju, parādījās valsts kases parādzīmes. Tie ir solījums maksāt, nevis pati maksa. Aizstājot banknotes ar valsti, spēkā ir Kopernika - Grešama likums: "Neērta nauda izdzen ērtu naudu no apgrozības sfēras."

5. slaids

Šobrīd tiek izmantoti vairāki naudas veidi: Dabiskā nauda savā lomā ir prece, kurai ir patiesa vērtība. Iekšējās vērtības jēdziens attiecas uz naudu, kurai būs vērtība pat tad, ja tā netiks izmantota kā nauda. Ietver visu veidu preces, kas bija universāli ekvivalenti preču aprites attīstības sākumposmā (liellopi, graudi, kažokādas, gliemežvāki utt.), kā arī naudu no dārgmetāliem. Papīra (dekrēta, simboliskā) nauda ir nauda, kurai nav patiesas vērtības. Simboliskā nauda ietver papīra un kredīta naudu. Kaulēšanās žetoni Bankas papīri: noguldījumi, čeki, rēķini Viss iepriekš minētais ir nauda, jo cilvēki tos pieņem kā samaksu, sagaidot, ka, pērkot produktus, no viņiem pieņems naudu. Galvenais iemesls, kāpēc cilvēki pieņem naudu, ir valdības spēja garantēt naudas stabilitāti.

6. slaids

Nauda veic šādas funkcijas: Vērtības mērīšana - naudā, tiek fiksētas preču ražošanas izmaksas, tiek mērītas preču cenas. Aprites līdzeklis - nauda ir starpnieks preču apmaiņā. Maksāšanas līdzeklis - šī funkcija ir saistīta ar naudas un preču kustības pārtraukumu laikā. Kā piemēru var minēt preču nodrošināšanu uz kredīta (notika preču kustība, bet naudas kustība nenotika) vai algas saņemšanas brīdi (notika tikai naudas kustība). Akumulators - šī funkcija nedarbojas inflācijas laikā, inflācijas pieprasījuma preces ir automašīnas, nekustamais īpašums, rotaslietas. Pasaules nauda – kad starptautiskās tirdzniecības darījumos tiek izmantota nacionālā valūta. Galvenās naudas īpašības: Likviditātes mainīgums Nodrošinājums Inflācija

7. slaids

Visas naudas funkcijas apraksta Fišera vienādojums: MV = PQ M - apgrozībā esošās naudas daudzums; V ir naudas vienības aprites ātrums gadā; P ir preču cenu līmenis; Q ir reālās ražošanas līmenis (tautsaimniecībā saražoto preču daudzums noteiktā laika periodā). Naudas piedāvājuma rādītājs M ietver: M1, M2, M3, ... banknotes norēķinu (čeku) konti mājsaimniecību banku noguldījumi banku noguldījumi uzņēmumu banku sertifikātu iegāde Valsts parādzīmes M2 M3 M1 M4

8. slaids

NAUDAS APGROZĪBAS LIKUMS - apgrozībai nepieciešamais naudas daudzums ir atkarīgs no pārdodamo preču cenu summas un naudas apgrozījuma ātruma. NAUDAS APGROZĪJUMA LIKME ir naudas piedāvājuma apgrozījumu skaits gadā. kur katrs apgrozījums apkalpo ienākumu izdevumus: V = (РхQ) / M Р - cenu līmenis; О - reālā ražošanas apjoma līmenis; M - naudas daudzums Nauda apgroza ar nevienlīdzīgu ātrumu, tas ir atkarīgs no daudziem faktoriem, jo īpaši no preču veida, kuru pārdošanai tā kalpo, un kopumā no ekonomikas stāvokļa. FAKTORI, KAS IETEKMĒ NAUDAS APGROZĪJUMA TIKMI Finanšu sistēmas principi. paradumiem, viedokļiem un uzskatiem par iedzīvotāju nākotni. naudas piedāvājuma sadalījums starp dažāda veida organizācijām un cilvēku slāņiem ar dažādiem ienākumiem

9. slaids

2. Naudas sistēmas struktūra.

Monetārā sistēma ir kredītiestāžu un finanšu iestāžu, dažādu kreditēšanas formu un metožu kopums. Tur vienmēr rodas kredītattiecības. kur no dažām personām veidojas īslaicīgi brīvi līdzekļi un no citām īslaicīga nepieciešamība pēc papildu naudas līdzekļiem. Bankas ir starpnieki kredītattiecībās. MONETĀRĀ SISTĒMA ietver: Nacionālā (centrālā) banka. Komercbankas. Specializētās banku institūcijas (investīciju bankas, ārējās tirdzniecības bankas, hipotēku bankas). Nebanku finanšu institūcijas (apdrošināšanas fondi, pensiju fondi, krājbankas, investīciju fondi).

10. slaids

Privātās kredītiestādes ir: Apdrošināšanas sabiedrības, kas nodarbojas ar apdrošināšanu pret komercrisku vai veselības apdrošināšanu. Ieguldījumu sabiedrības, kas nodrošina sākotnējo vērtspapīru emisiju, ieguldot iedzīvotāju individuālos uzkrājumos vērtspapīri un tirdzniecības operāciju veikšana ar tiem. Faktoringa kompānijas tiek izveidotas, lai ievērotu maksājumu termiņus un atgūtu līdzekļus. Banka (no itāļu banco - sols, galds, uz kura naudas mijēji izlika monētas) - finanšu iestāde. Valstī var izveidot ārvalstu bankas, kas pilnībā balstītas uz ārvalstu kapitālu. Viņi specializējas starptautiskos darījumos. sniegt aizdevumus vietējiem valsts uzņēmumiem. veikt darījumus ar vērtspapīriem nacionālajā tirgū. izvēlēties potenciālos tirdzniecības partnerus savām nacionālajām firmām. sniegt ekonomisku informāciju par uzņēmējas valsts tirgus īpatnībām.

11. slaids

Nacionālās bankas funkcijas ir: naudas piedāvājuma monetārais regulējums un procentu likmes līmenis. starpbanku norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu organizēšana komercbankām. nosakot kopā ar Finanšu ministriju valsts budžeta kases izpildi ar komercbanku starpniecību. komercbanku reģistrācija un kontrole pār to atbilstību noteiktajiem obligātajiem standartiem, banku likumdošanas un Nacionālās bankas izdoto noteikumu piemērošana. kontrole pār ārvalstu banku filiāļu un pārstāvniecību atvēršanu valstī. starptautisko norēķinu organizēšana. ārējās ekonomiskās banku darbības regulējums. kredītu tirgus sakārtošana. nodrošinot vienotu kārtību grāmatvedība un ziņošana banku sistēmā. naudas emisijas monopoltiesību īstenošana. aizdevumu sniegšana komercbankām grūtību gadījumā. valsts vērtspapīru emisija un dzēšana. valsts bagātību krātuve.

12. slaids

3. Komercbanku sistēma un to funkcijas.

Komercbanku darbs balstās uz diviem postulātiem: risku un peļņu. Komercbanku galvenie kredītresursu avoti ir: pilnvarotā fonda līdzekļi, iedzīvotāju un uzņēmumu termiņnoguldījumi, iedzīvotāju un uzņēmumu pieprasījuma noguldījumi, no tā izrietošā peļņa. Komercbankas veic svarīgas funkcijas normālu apstākļu radīšanā. valsts ekonomikas attīstība: tie ir starpnieki naudas resursu uzkrāšanā un pārdalē, darbojas kā galvenie uzņēmējdarbības kreditori, tajā skaitā valsts kā saimnieciskā vienība, nodrošina klientu kārtējās norēķinu operācijas, tai skaitā klientu čeku apkalpošanu, izvieto vērtspapīrus starp investoriem, veikt valūtas maiņas operācijas un veikt trasta operācijas.

13. slaids

Ir šādi AIZDEVUMU VEIDI: Īstermiņa - kredīts uz laiku līdz 1 gadam paredzēts apgrozāmo līdzekļu veidošanai, kas apkalpo kārtējo ekonomisko apgrozījumu Vidēja termiņa - uz laiku līdz 5 gadiem, nepieciešams ražošanas paplašināšanai un uzlabošanai. . Ilgtermiņa – uz laiku līdz 10 gadiem, kas ir kapitālieguldījumu avots jaunbūvē, rekonstrukcijā. Šis aizdevums tiek atmaksāts pa daļām no peļņas Kredīta procenti ir aizņēmēja maksājums par naudas līdzekļu izmantošanu. Kredīta likme = aizdevuma procentu summa / aizdevuma kapitāla apjoms Kredīta procentu likme ir atkarīga no vidējās atdeves likmes valstī, parasti tā nepārsniedz atdeves likmi. Nosaka, pamatojoties uz attiecību starp piedāvājumu un pieprasījumu finanšu tirgū un Nacionālās bankas refinansēšanas likmi.

14. slaids

Nosacījumi kredīta saņemšanai: Biznesa plāna nodrošināšana. Nodrošinājuma sniegšana: īpašuma ķīla. vērtspapīru ieķīlāšana. apdrošināšana apdrošināšanas sabiedrībās pret neatgriešanās risku. bankas garantijas. Kredītu izsniegšanas nosacījumi: Aizdevuma steidzamība (kredīts tiek izsniegts uz noteiktu laiku). Kredīta atmaksa. Aizdevuma mērķtiecība, t.i. kredītu banka izsniedz stingri saskaņotiem mērķiem. Aizdevuma nodrošinājums īpašuma ķīlas vai vērtspapīru vai bankas aizdevuma apdrošināšanas veidā. Kredīta atmaksa - par bankas naudas izmantošanu tiek iekasēti procenti no uzņēmuma peļņas.

15. slaids

Ir šādas AIZDEVUMA VEIDA: IEGULDĪJUMU KREDĪTS ir aizdevums, kas tiek ņemts uzņēmuma izveidei vai paplašināšanai. Aizņemtie līdzekļi tiek izmantoti kā kapitāls, kas nes peļņu. Iegūtā peļņa tiek sadalīta uzņēmējdarbības ienākumos, kas paliek aizņēmējam, un aizdevuma procentos, kas tiek atdoti aizdevējam. KOMERCIJAS KREDĪTS - šis termins tiek lietots divos gadījumos: Kad banka izsniedz kredītu tirdzniecības organizācijai jebkura komercdarījuma īstenošanai, piemēram, lielas izdevīgas preces sūtījuma iegādei. Atliktā maksājuma gadījumā par preci vai pakalpojumu, ko pircējam piegādājis preces pārdevējs.

16. slaids

FINANŠU LĪZINGS ir aizdevuma izsniegšana tehnikas nomai. Līzinga kompānija pērk iekārtas uz savu un klienta vārdā aizņemto līdzekļu rēķina. Vienlaikus ar tehnikas iegādi līzinga kompānija noslēdz ar klientu nomas līgumu. Pēc līguma beigām iekārta var nonākt nomnieka īpašumā. PATĒRIŅA KREDĪTS ir preču pārdošana iedzīvotājiem uz nomaksas pamata noteiktā termiņā. HIPOTĒKU KREDĪTS ir aizdevums, kas izsniegts pret īpašuma (mājas, automašīnas, kotedžas) nodrošinājumu, kas ir jāapdrošina.

17. slaids

Multiplikatīva noguldījumu paplašināšana un samazināšanās - bezskaidras naudas izveidošana (izņemšana), kas ir banku sistēmas pamatīpašība, lai paplašinātu noguldījumus kreditēšanas procesā, reizinot visus papildu resursus, kas nāk no ārpus šīs sistēmas (galvenokārt centrālā banka sniedzot tiem kredītus, pērkot vērtspapīrus, ārvalstu valūtu), kā arī samazinot noguldījumus, vienlaikus samazinot šos resursus.

18. slaids

4. Naudas un kredītu tirgus.

Lai izprastu monetārā tirgus funkcionēšanas mehānismu, ir jāņem vērā naudas pieprasījums un tās piedāvājums. NAUDAS PIEPRASĪJUMS ir nauda, kas nepieciešama mājsaimniecībām un uzņēmumiem, lai pabeigtu pārdošanas un pirkšanas darījumus. NAUDAS PIEPRASĪJUMU IETEKMĒJIE FAKTORI: pārdošanai piedāvāto preču, pakalpojumu un ražošanas faktoru skaits. Diagrammā: r - procentu likme. Dm ir naudas pieprasījums darījumiem. Grafikā redzams, ka naudas apjoms darījumu veikšanai nav atkarīgs no procentu likmes, jo cilvēkiem ir vajadzīga pārtika un apģērbs, un firmām jāmaksā algas, jāpērk izejvielas, jāmaksā par elektrību.

19. slaids

Grafikā redzams, ka naudas pieprasījums ir apgriezti proporcionāls procentu likmju kustībai gan izvēles gadījumā starp obligāciju iegādi un naudas izvietošanu bankā, gan kredīta ņemšanas gadījumā Procentu likmju kustība, augstākas likmes, jo zemāks pieprasījums, jo zemākas likmes, jo lielāks pieprasījums

20. slaids

Piedāvāto preču, pakalpojumu cenu līmenis ražošanas faktoriem. Augstāks cenu līmenis prasa vairāk naudas. Kopējo ienākumu summa, kas nosaka iegādāto preču apjomu. Naudas apgrozījuma temps – jo augstāks, jo mazāk naudas vajag. Apkoposim iepriekš teikto: "Jo lielāki kopējie ienākumi un cenas, jo zemāks apgrozījuma līmenis, jo vairāk naudas nepieciešams preču kustības, ražošanas faktoru pakalpojumu apkalpošanai" Izteiksim to formulas veidā: (PxY ) / V + L (r) D - naudas pieprasījums ... P - preču cenas. Y ir kopējo ienākumu summa. V ir naudas apgrozījuma ātrums. r ir procentu likmju līmenis.

21. slaids

NAUDAS PIEDĀVĀJUMU organizē valsts, kuru pārstāv Valsts banka, emitējot naudu un pārvaldot komercbankas. NAUDAS EMISIJA - Valsts bankas papīra naudas emisija. Tieši viņš nosaka, cik no tiem būs apgrozībā. Ieviesīsim tādu jēdzienu kā NAUDAS VIENĪBAS, t.i. kombinētais NAUDAS PIEDĀVĀJUMS. Precizēsim, ka apkopošana ir atsevišķu vienību vai datu apvienošana vienā rādītājā. M1 vienība ir naudas piedāvājums skaidras naudas veidā apgrozībā (papīrs un metāls) un noguldījumi bankās, par kuriem var izņemt čekus. Ar to saistīta banku noguldījumu parādīšanās. ka samaksa par preci var būt gan skaidrā naudā – izmantojot papīra naudu, gan bezskaidrā naudā, pārskaitot nepieciešamo summu no konta uz kontu. Vēlams bezskaidras naudas norēķinu veids, pirmkārt, tas ir drošāks, otrkārt, 80% no visiem skaidras naudas maksājumiem nenes peļņu. M2 vienība ir naudas piedāvājums skaidrā naudā un čeku noguldījumu veidā, kā arī ļoti likvīdi finanšu aktīvi. MZ vienība ir M2 vienības un lielu termiņnoguldījumu (uzņēmumu depozīta sertifikātu) kombinācija.

22. slaids

Tiek uzskatīts, ka ir trīs galvenie iemesli, kāpēc cilvēki dod priekšroku uzkrājumu glabāšanai skaidrā naudā un norēķinu kontos: Darījuma motīvs – skaidrā naudā ir vieglāk norēķināties par pirkumu, kad tas ir nepieciešams. Piesardzības motīvs – var būt steidzami jāsamaksā par pirkumu un naudai jābūt pie rokas. Spekulatīvs motīvs – rodas no personas vēlmes izvairīties no kapitāla zaudējumiem neveiksmīgas investīcijas obligācijās, akcijās vai citos vērtspapīros gadījumā. Keinss vērsa uzmanību uz šādu tendenci: līdz ar procentu likmju kritumu vērtspapīru tirgū naudas pieprasījuma vērtība pakāpeniski krītas.

23. slaids

GRĀMATVEDĪBAS LIKMES IZMAIŅA LIKME ir procentuālais daudzums, par kādu Valsts banka izsniedz kredītus komercbankām. Komercbankas ik pa laikam izjūt nepieciešamību pēc finanšu resursiem. Viņi darbojas kā aizņēmēji un var vērsties citā komercbankā vai Republikas Nacionālajā bankā. Valsts banka, izsniedzot kredītus komercbankām, var īstenot "dārgas" vai "lētas" naudas politiku. Diskonta likmes palielināšana samazina banku vēlmi ņemt kredītus un līdz ar to samazina kopējo naudas piedāvājumu. OBLIGĀTĀS REZERVES LIKMES IZMAIŅAS OBLIGĀTĀ REZERVE ir komercbanku kredītlīdzekļu daļa, kas jāieskaita speciālajā rezervju kontā Valsts bankā Obligātās rezerves normu nosaka Republikas Nacionālā banka. Pirmkārt, tas tiek darīts, lai apdrošinātu daļu no bankas klientu noguldījumiem, ja komercbanka izrādās maksātnespējīga. Otrkārt, palielinot obligāto rezervju likmi. Nacionālā banka ierobežo bankas līdzekļu izmantošanu un tādējādi dzēš uzņēmēju uzņēmējdarbību. Un otrādi, samazinot rezerves likmi. Nacionālā banka veicina līdzekļu izlaišanu un tādējādi veicina uzņēmējdarbības aktivitātes pieaugumu. Nacionālā banka regulē naudas apriti, izmantojot šādus pasākumus:

24. slaids

ATKLĀTĀ TIRGUS OPERĀCIJAS Tā ir valsts vērtspapīru - valsts obligāciju, valsts parādzīmju pirkšana vai pārdošana ar mērķi regulēt naudas piedāvājumu. Tas ir uz tirgu balstīts pasākums, kas neietver nekādu valsts piespiešanu. Valdība vienmēr ir iniciatore darbībai atvērtajā tirgū. Tas darbojas ar Nacionālās bankas starpniecību. Otrs dalībnieks darījumos ir komercbankas jeb iedzīvotāji. Atkarībā no valsts politikas, ekonomikas dalībnieki darboties pārdevēju lomā, tad pircēju lomā. DENOMINĀCIJAS VADĪŠANA DENOMINĀCIJA ir naudas vienības konsolidācija, lai padarītu nacionālo valūtu vērtīgāku. Denominācija tiek veikta, ja augstās inflācijas rezultātā nauda ir ievērojami samazinājusi savu pirktspēju.

25. slaids

Apsveriet LĪDZSVARU NAUDAS TIRGŪ: Tāpat kā jebkurā tirgū, monetārais līdzsvars tiek sasniegts piedāvājuma un pieprasījuma grafiku krustpunktā, kas atbilst noteiktai procentu likmei. Līdzsvara sasniegšana nozīmē, ka naudas daudzums, ko uzņēmēji vēlētos saņemt savā rīcībā, ir vienāds ar naudas daudzumu, ko monetārā sistēma piedāvā, īstenojot noteiktu politiku. Kreisais grafiks raksturo monetāro līdzsvaru, kad Nacionālā banka īsteno nemainīga naudas piedāvājuma līmeņa uzturēšanas politiku. Banku sistēmas piedāvātais naudas daudzums paliek nemainīgs neatkarīgi no procentu likmju vai naudas pieprasījuma izmaiņām. Ja Nacionālā banka īsteno politiku, kas nosaka procentu likmi noteiktā līmenī, veicot operācijas atklātā tirgū, naudas piedāvājuma līkne darbosies horizontāli.

26. slaids

Nacionālā ienākuma pieaugums novirza naudas pieprasījuma līkni uz augšu un pa labi. Naudas piedāvājums palika nemainīgs. Lai papildinātu skaidrās naudas rezerves, uzņēmēji sāks vērtspapīru pārdošanu un pieteikšanos aizdevumiem. Tas novedīs pie tā, ka samazināsies vērtspapīru tirgus cena un pieaugs aizdevuma likme. Apsveriet novirzes no līdzsvara monetārajā tirgū. Tie var rasties gan no pieprasījuma izmaiņām, gan no izmaiņām naudas piedāvājumā. Pirmkārt, pieņemsim, ka pieprasījums pēc naudas ir mainījies nacionālā ienākuma izmaiņu dēļ

27. slaids

Tagad pieņemsim, ka naudas piedāvājums mainījās Nacionālās bankas monetārās politikas izmaiņu rezultātā. Viņš pārdeva vērtspapīrus atklātā tirgū, samazinot naudas daudzumu apgrozībā. Šis grafiks parāda situāciju, kad Nacionālās bankas vērtspapīru pārdošanas rezultātā piedāvājuma līkne nobīdīsies pa kreisi. Bankas, kas pirka vērtspapīrus par izdevīgu likmi, samazināja skaidrās naudas rezerves. Lai papildinātu bankas rezerves, nāksies ķerties pie vērtspapīru pārdošanas un stingrākiem kredītu piešķiršanas nosacījumiem. Jaunajā līdzsvara punktā E2 pieauga procentu likme un samazinājās naudas daudzums apgrozībā.

28. slaids

Pieprasījuma pieaugums maina pieprasījuma līkni pa labi un uz augšu. Naudas piedāvājuma līkne MS ir fiksēta uz 10%. Pieprasījuma maiņai ir tendence palielināt procentu likmes. Valsts banka, nevēloties to pieļaut, pērk vērtspapīrus no bankām. Banku rezerves palielinās, naudas piedāvājums pieaug, mērķis ir sasniegts, likmes palikušas tajā pašā līmenī. Pieņemsim, ka nacionālā ienākuma pieauguma rezultātā ir palielinājies pieprasījums un naudas piedāvājums ir fiksēts.

29. slaids

Šis ir slavenais Hiksa-Hansena "ISLM" modelis. kas ir saīsinājums no angļu valodas terminiem "investment-savings-liquidity-money". Tas apraksta kopējo preču un naudas tirgu vispārējo līdzsvaru, kas tiek sasniegts punktā T, kas atbilst procentu vērtībām r un ienākumi Y. Ja mēs apvienojam šo līdzsvara līkni ar naudas tirgus līdzsvara līkni (tās atrodas vienās koordinātēs), tad mēs atzīmējam, ka abas līknes ir atkarīgas no vienādām procentu un ienākumu vērtībām.

30. slaids

Izmantojot šo modeli, var izpētīt naudas un preču tirgu mijiedarbību, noskaidrot, cik stabils ir to kopīgais līdzsvars, cik ilgi tas ilgst un kā to ietekmēs noteiktas valdības regulējuma iespējas. Piemēram, ekonomika ir stabila, līdzsvars ir iestājies punktā A. Optimistiski noskaņoti uzņēmēji, orientējoties uz pašreizējo procentu likmi r1, palielina kapitālieguldījumus, izmantojot pieejamos uzkrājumus. Tad preču tirgu stāvokli aprakstīs jaunā līkne IS2. Ražošanas paplašināšana izraisīs ienākumu pieaugumu no y1 līmeņa uz y2 līmeni. Pieaugot ienākumiem, pieaugs pieprasījums pēc naudas. Rezultātā procentu likme pieaugs no r1 uz r2.Ražotāji, ņemot vērā rentabilitātes samazināšanos dārgu kredītu apstākļos, samazinās investīcijas. Tā rezultātā samazināsies ražošana un ienākumi, un punktā B tiks izveidots jauns līdzsvars.

31. slaids

NAUDAS TIRGUS MEHĀNISMS ir šāds: Ja procentu likme pārsniegs līdzsvara līmeni, tad samazināsies spekulatīvais naudas pieprasījums, jo uzkrājumu īpašnieki tos novirzīs vērtspapīru iegādei. Pieprasījums pēc šiem vērtspapīriem pieaugs un līdz ar to arī cenas, kas ietekmēs procentu likmi. Tas sāks nolaisties līdz līdzsvara atzīmei. Tas saistīts ar to, ka situācija vērtspapīru tirgū ir saistīta ar procentu likmju svārstībām. Ja procentu likmes ir augstas, tad vērtspapīri ir salīdzinoši lēti (alternatīva uzkrājumu izvietošanai). Ja procentu likme izrādīsies zem līdzsvara līmeņa, tad samazināsies to skaits, kuri vēlas glabāt savus uzkrājumus vērtspapīros un samazināsies pieprasījums pēc tiem. Tas novedīs pie procentu likmju līmeņa paaugstināšanās līdz līdzsvaram. Tas ir tāpēc, ka noteiktas naudas summas īpašnieki uzskata, ka vērtspapīri ir pārāk dārgi ar zemu procentu likmi. Viņi atsakās tos iegādāties, gaidot izdevīgākus nosacījumus.

32. slaids

KREDĪTPOLITIKAS UN MONETĀRĀS POLITIKAS POZITĪVĀS PUSES:

Jūs varat ātri pieņemt lēmumu un īstenot to praksē.Monetārā politika ir elastīgāka sociāli politiskajā izpratnē. Atdeve no tā ir ātrāka. Ja fiskālā politika ietekmē preču tirgu, tad monetārā politika ietekmē finanšu tirgu. Ja naudas pieprasījums ir mainījies naudas apgrozījuma tempa izmaiņu dēļ, tad šajā gadījumā ir jānodala reālie ekonomiskie procesi un naudas apgrozījuma tempa izmaiņu sekas. Šim nolūkam apgrozībā esošās naudas daudzumam ir jāmainās atbilstoši naudas aprites ātrumam, dabiski, pretējā virzienā. Ja naudas pieprasījuma maiņa notika ražošanas apjoma izmaiņu dēļ, mainoties ekonomikas cikla fāzei, tad atkarībā no fāzes ir nepieciešams vai nu palielināt procentu likmes (kāpuma fāze), vai samazināt. (pagrimuma fāze). Ja naudas pieprasījums ir saistīts ar cenu kāpumu, tad ieteicams paturēt apgrozībā nemainīgu naudas daudzumu, padarot procentu likmi bez maksas.

33. slaids

Monetārās komitejas sistēma un Igaunijas monetārā politika.

Igaunijas monetārās politikas princips kopš kronas ieviešanas ir valūtas komiteja, proti, valūta ir piesaistīta citas valūtas kursam un to kursi vienlaikus mainās attiecībā pret citām valūtām, vienai pret otru paliekot nemainīgi. Sākumā tā bija 1 Vācijas marka = 8 kronas, tagad 1 eiro = 15,65 kronas. Igaunijas krona netiek kotēta pasaules tirgū, tāpēc valūtas komitejas principam mazajām valstīm ir stabilizējoša nozīme. Eesti Pank nav tiesību emitēt papildu naudu, izņemot tehniskās vajadzības (nolietoto banknošu nomaiņa). Igaunijā nav zelta rezervju piesaistes sistēmas. Valdība un Igaunijas Banka joprojām ir pilnībā apņēmušās ievērot valūtas padomes sistēmu un pašreizējo fiksēto kronas un eiro attiecību. Tiek uzskatīts, ka tas nodrošina pietiekamu pamatu dalībai Eiropas Monetārajā savienībā (ERM2).

Skatīt visus slaidus

Nauda un bankas

Ekonomika

Nauda ir īpaša prece.

Bez tiem mūsu dzīve šobrīd būtu neiespējama.

Naudas funkcijas

Pirmkārt, tie ir aprites līdzeklis, tas ir, palīdz apmainīties ar precēm, apejot bartera grūtības. Otrkārt, naudā mēs mērām dažādu preču vērtību. Treškārt, nauda kalpo kā vērtības glabātājs.
Pirmkārt, tie ir aprites līdzeklis, tas ir, palīdz apmainīties ar precēm, apejot bartera grūtības.
Otrkārt, naudā mēs mērām dažādu preču vērtību.
Treškārt, nauda kalpo kā vērtības glabātājs.

Naudai ekonomikā ir trīs galvenās funkcijas.

Naudas vēsture

Cilvēces vēsturē naudu izmantoja dažādām precēm: liellopiem, kažokādām, gliemežvākiem, sāli ... Tad lielākajā daļā valstu viņi nolēma pelnīt naudu dārgmetālos - zeltā un sudrabā, jo šiem metāliem bija noteiktas īpašības, kas ļāva tiem veikt naudas funkcijas vislabākajā veidā:

Laba saglabāšana, lai tie ātri nesabojātos un nenolietojas. Spēja sadalīt mazākos gabalos, lai atspoguļotu nelielas vērtības atšķirības. Lieliska vērtība nelielā apjomā, lai atvieglotu naudas uzglabāšanu un transportēšanu.
Laba saglabāšana, lai tie ātri nesabojātos un nenolietojas.
Spēja sadalīt mazākos gabalos, lai atspoguļotu nelielas vērtības atšķirības.
Lieliska vērtība nelielā apjomā, lai atvieglotu naudas uzglabāšanu un transportēšanu.

Nauda tagad

Šobrīd nauda ir īpašs papīrs un monētas (banknotes), ko emitē katras valsts centrālā banka. Atšķirībā no dārgmetāliem tiem nav neatkarīgas vērtības. Tiem vērtību piešķir tikai tās valsts iestāde, kura tos izdod.

Naudas veikals

Naudu (pareizāk sakot, nevis pašu naudu, bet spēju kādu laiku rīkoties ar svešu naudu) tāpat kā jebkuru citu preci var pirkt un pārdot tirgū. Galvenie pārdevēji šajā tirgū ir mājsaimniecības, pircēji un firmas, bet starpnieki ir bankas.

Bankas vēsture

Pirmie baņķieri vēsturē bija juvelieri. Citi cilvēki sāka to lietot, viņi atstāja dažas vērtslietas glabāšanai pie juvelieriem. Daži klienti ne vienmēr ieradās pēc savām precēm, tāpēc juvelieri kādu laiku atdeva lielāko daļu zelta uz procentiem. Tā parādījās pirmie baņķieri un bankas.

Bankas šobrīd

Pašlaik cilvēki, kuri ir ieguldījuši naudu bankā, ne tikai nemaksā par glabāšanu, bet arī saņem peļņu no bankas, jo banka ir ieinteresēta piesaistīt cilvēku naudu.

Bankas peļņa

Bankas gūst ienākumus tāpēc, ka procenti, ko tās saņem no aizņēmējiem, ir lielāki par procentiem, ko tās maksā noguldītājiem.

Procentu likme un to veidi

Procentu likme- procentuāli norādītā summa no aizdevuma summas, ko aizdevuma saņēmējs maksā par tā izmantošanu, rēķinot uz noteiktu periodu. Ir vairāki procentu likmju veidi.

Fiksētās un mainīgās likmes.
Dekursīvas un anti-sipatīvas likmes.
Reālās un nominālās likmes.

Fiksētās un mainīgās likmes

Atkarībā no tā, vai likme laika gaitā mainās, ir fiksētas un mainīgas procentu likmes.

Fiksēta procentu likme - nemainīgs, noteikts uz noteiktu laiku un nav atkarīgs no apstākļiem.

Peldošā procentu likme pakļauts periodiskai pārskatīšanai. Likmes izmaiņas tiek veiktas, pamatojoties uz noteiktu rādītāju svārstībām.

Dekursīvas un anti-sipatīvas likmes

Atkarībā no procentu maksāšanas laika ir divu veidu procentu likmes.

Dekursīvā likme- procentus maksā beigās kopā ar aizdevuma pamatsummu.

Anti-sipācijas ātrums- procenti tiek maksāti aizdevuma piešķiršanas brīdī (avansā) un tiek noteikti, pamatojoties uz parāda galīgo summu.

Reālās un nominālās likmes

Reālā procentu likme ir procentu likme, kas pielāgota inflācijai.

Nominālā procentu likme- procentuālā daļa, kurā nav ņemta vērā tirgus inflācija.

Banku nodarbības

Papildus noguldījumiem un kredītu izsniegšanai mūsdienu bankas nodarbojas ar citām svarīgām lietām. Gandrīz visi norēķini starp uzņēmumiem tiek veikti caur tiem.

Arī bankas daļu savas naudas iegulda vērtspapīros.